ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №174/769)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ОБ АННУЛИРОВАНИИ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «ГРАНД ИНВЕСТ БАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

21.09.2018

Приказом Банка России от 21.09.2018 № ОД-2477 аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Гранд Инвест Банк» АО «Гранд Инвест Банк» (рег. № 3053, г. Москва) с 21.09.2018.

Лицензия у АО «Гранд Инвест Банк» аннулирована Банком России на основании статьи 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в связи с решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации согласно статье 61 Гражданского кодекса Российской Федерации и направлением в Банк России соответствующего ходатайства.

Исходя из представленных в Банк России отчетных данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

В соответствии со статьей 62 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 21 Федерального закона «Об акционерных обществах» в АО «Гранд Инвест Банк» будет назначена ликвидационная комиссия.

АО «Гранд Инвест Банк» — участник системы страхования вкладов. Аннулирование лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Согласно данным отчетности, по величине активов АО «Гранд Инвест Банк» на 01.09.2018 занимало 335 место в банковской системе Российской Федерации.

«ЦБ РФ»

ОБ АННУЛИРОВАНИИ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «МИХАЙЛОВСКИЙ ПРОМЖИЛСТРОЙБАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

21.09.2018

Приказом Банка России от 21.09.2018 № ОД-2476 аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации акционерное общество коммерческий банк «Михайловский Промжилстройбанк» АО КБ «Михайловский ПЖСБ» (рег. № 2961, Волгоградская область, г. Михайловка) с 21.09.2018.

Лицензия у АО КБ «Михайловский ПЖСБ» аннулирована Банком России на основании статьи 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в связи с решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации согласно статье 61 Гражданского кодекса Российской Федерации и направлением в Банк России соответствующего ходатайства.

Исходя из представленных в Банк России отчетных данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

В соответствии со статьей 62 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 21 Федерального закона «Об акционерных обществах» в АО КБ «Михайловский ПЖСБ» будет назначен ликвидатор.

АО КБ «Михайловский ПЖСБ» — участник системы страхования вкладов. Аннулирование лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Согласно данным отчетности, по величине активов АО КБ «Михайловский ПЖСБ» на 01.09.2018 занимало 458 место в банковской системе Российской Федерации.

«ЦБ РФ»

ЦБ ТАЙКОМ ВЫДАЛ 20 МЛРД РУБЛЕЙ НА СПАСЕНИЕ ГЕНБАНКА

20.09.2018

Отказ от скомпрометировавшей себя схемы санации банков, видимо, не распространяется на Крым.

Государственные миллиарды появились в Генбанке, одном из немногих работающих в Крыму, в начале года, следует из его отчетности. В феврале на счете, где отражаются средства некоммерческих организаций в федеральной собственности, появилось примерно 20 млрд руб., говорит аналитик Fitch Александр Данилов. На этом счете в том числе учитываются средства, привлеченные от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). «Скорее всего в случае Генбанка это тоже деньги агентства по льготной ставке, чтобы он мог заработать прибыль и восстановить капитал», – говорит Данилов. Он у банка отрицательный – минус 5,36 млрд руб.

Представитель АСВ подтвердил «Ведомостям», что в феврале госкорпорация предоставила банку средства: 11,3 млрд руб. на 15 лет для покрытия дисбаланса, 4,87 млрд на 15 лет для повышения капитализации и 4,1 млрд на 6 лет для поддержания ликвидности.

От такого способа оздоровления банков ЦБ отказался год назад. Прошлым летом был принят закон, добавивший новую схему санации: ЦБ занимается ею сам – через свой Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Это позволит удешевить санацию на 25–30% и быстрее возвращать эти деньги, избавит рынок от банков, годами работающих с отрицательным капиталом и не соблюдающих нормативы, перечисляли достоинства новой схемы руководители регулятора. Анализ ЦБ показывает, что инвесторы иногда используют баланс санируемых банков для размещения плохих долгов, а полученные на санацию средства направляют в собственные проекты, говорила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, сетуя, что более жесткий контроль не решает проблему.

После принятия закона санации проходили по новому механизму («ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и др.). Лишь санация Генбанка, о которой ЦБ объявил в августе 2017 г., прошла по старинке, хотя закон уже действовал.

Этот банк в 2014 г. одним из первых отправился работать в Крым, он участвовал в выплате страховок местным вкладчикам. Возможно, этим объясняется выбор механизма санации и инвестора – им стал Собинбанк, «дочка» попавшего под санкции банка «Россия» Юрия Ковальчука и его партнеров.

Представитель ЦБ тогда говорил «Ведомостям», что привлечение инвестора предотвратит утрату Генбанком финансовой устойчивости и собственных средств. По его словам, Собинбанк не просил финансовой поддержки, поскольку располагает достаточными собственными ресурсами.

Но что-то пошло не так. В январе Генбанк сообщил, что план санации предусматривает финансовую помощь от АСВ «в размере, достаточном для обеспечения восстановления его финансового положения». А на этой неделе Центробанк объявил, что утвердил изменение плана финансового оздоровления Генбанка: он может 10 лет не соблюдать нормативы – до 2029 г., а его санатор запланировал рост кредитного портфеля и формирование портфеля ценных бумаг, которые «будут использованы в качестве источника погашения обязательств банка» перед АСВ и формирования капитала.

Половина активов Генбанка также размещена в ЦБ – 21,9 млрд из 42,6 млрд руб. на 1 августа, следует из его отчетности. Разница ставок помогает банку зарабатывать и пополнять капитал. Портфель ценных бумаг банка – 11,9 млрд руб., кредиты – 5 млрд руб. «У банка есть операционный доход: за полгода у него почти 1 млрд руб. процентных доходов плюс комиссионные доходы. Это хорошие показатели, и времени ЦБ предоставил банку много, по идее, Генбанку должно хватить полученных средств, чтобы решить проблемы и заработать новый капитал, если ничего не изменится со ставками», – говорит Данилов.

Очевидно, что ЦБ решил использовать старую схему из-за опасений санкций, отмечает бывший сотрудник регулятора, удивляясь, почему не раскрыли, что предоставляли льготный кредит. «Здесь есть санкционный риск: ФКБС – это отдельная организация, западные партнеры могли бы включить ее в санкционные списки, это меньший масштаб, чем включить, например, АСВ или ЦБ. Последний к тому же еще и владеет акциями Сбербанка», – говорит партнер Tertychny Law Иван Тертычный. Кроме того, вместе с ФКБС под санкции могли бы попасть и банки, которые он теперь санирует, – группа «ФК Открытие», Бинбанк, «Рост банк» и др., заключает он.

«ВЕДОМОСТИ»

НА РАБОТНИКОВ АТБ ЗАВЕЛИ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО ЗА ОБМАН ВКЛАДЧИКОВ С МИЛЛИОННЫМИ ВЕКСЕЛЯМИ

20.09.2018

В начале лета мы рассказывали, как в АТБ предлагали клиентам покупать ценные бумаги компании под названием ФТК под 10% годовых. Но когда пришло время обналичить векселя, выяснилось — у ФТК денег нет, а в договоре указано: сам банк — только посредник, материальной ответственности за покупку он не несёт. Тысячи людей по всей стране потеряли миллионы.

Прокуратура провела проверку и установила: 3 года назад АТБ и ФТК заключили соглашение о продаже векселей. В действиях работников банка и фирмы ФТК обнаружили признаки мошенничества, следователи возбудили уголовное дело. Организаторам преступной схемы может грозить до 10 лет лишения свободы.

«7 КАНАЛ КРАСНОЯРСК»

ИЗ КАЗАНСКОГО ОФИСА БАНКА "ОТКРЫТИЕ" ПОХИТИЛИ 230 МЛН РУБЛЕЙ

21.09.2018

В казанском подразделении банка "Открытие" выявлено хищение 230 миллионов рублей.

Как сообщили в пресс-службе расположенного в Нижнем Новгороде Приволжского филиала кредитной организации, крупная недостача в денежном хранилище обнаружилась во время плановой проверки.

- По факту было проведено внутреннее расследование, в правоохранительные органы направлено соответствующее заявление. В настоящее время подозреваемые установлены, проводятся следственные мероприятия, - сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу банка.

Имеются сведения о том, что одним из подозреваемых является бывший директор офиса, а факт хищения выявлен после его увольнения.

В банке заявили, что ситуация не затронет интересы клиентов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КОНФЛИКТ АКЦИОНЕРОВ БАНКА «ВОСТОЧНЫЙ» МОЖЕТ СТОИТЬ ЕМУ РЕЙТИНГА

19.09.2018

Агентство Moody's поставило на пересмотр рейтинги банка «Восточный» из-за конфликта между его акционерами. Агентство может снизить долгосрочные рейтинги депозитов и долговых обязательств банка, а также базовую и скорректированную оценку кредитоспособности (сейчас – B3). Также на пересмотр помещены долгосрочный рейтинг рисков контрагента (B2).

Перешедший в публичную плоскость конфликт акционеров «Восточного» может помешать допэмиссии банка на 5 млрд руб., указывает Moody's. Если разногласия не будут решены в ближайшее время, банк может столкнуться с оттоком депозитов корпоративных клиентов и крупных клиентов-физлиц, добавляет агентство.

Основные акционеры банка – компания под управлением одного из фондов Baring Vostok (51,6%) и Артем Аветисян (32,02%) – сейчас борются за контрольный пакет акций «Восточного», писал «Коммерсантъ» со ссылкой на источники. После присоединения Юниаструм-банка «Восточному» требуется докапитализация, с начала года банк безуспешно пытается провести допэмиссию акций на 5 млрд руб. По данным издания, Аветисяну не хватает средств, чтобы выкупить эти акции, Baring Vostok же не готов увеличивать вложения в банк: наоборот, фонд уже несколько лет пытается выйти из капитала кредитной организации.

Moody's указало, что может понизить рейтинги «Восточного», если допэмиссия не будет проведена до конца года, а также если банк столкнется с существенным оттоком депозитов или серьезными убытками.

Конфликт между акционерами привел к тому, что с начала месяца в «Восточном» трижды менялся руководитель. 3 сентября совет директоров банка решил прекратить полномочия Дмитрия Левина, который проработал в «Восточном» чуть больше года. Исполнять его обязанности был назначен его заместитель Вячеслав Арутюнян.

Однако крупнейший акционер банка, кипрская Evison Holdings (контролируется одним из фондом Baring Vostok), с назначением Арутюняна не согласился и подал на «Восточный» в суд, требуя отменить решение совета директоров.

После этого и. о. предправления банка был назначен зампред правления Александр Нестеренко: его назначение поддержали оба конфликтующих акционера, а Evison Holdings иск об отмене совета директоров 3 сентября отозвал. Правда, кипрская компания вновь подала иск, на этот раз с требованием провести внеочередное общее собрание акционеров банка, где будет решаться вопрос об избрании совета директоров. Собрание акционеров банка еще в августе было назначено на 17 октября.

В мае АКРА присвоило «Восточному» кредитный рейтинг B+ со «стабильным» прогнозом. Банк также рейтинговало агентство Fitch: в ноябре 2017 г. оно понизило рейтинг «Восточного» до преддефолтного уровня CCC, а в декабре банк отказался от рейтинга Fitch.

«Восточный» не разделяет мнения Moody's по поводу пересмотра рейтинга, указал представитель банка: «Мы с понимаем относимся к тому, что агентство действует согласно своим внутренним процедурам, однако не считаем, что финансовые показатели банка дают повод к пересмотру рейтинга». Угрозы оттока вкладов нет, банк финансово устойчив и стабильно прибылен, добавил он, а неисполненных предписаний ЦБ у «Восточного» нет. Процедуры по допэмиссии банка идут в плановом порядке, заверил представитель «Восточного».

«Восточный» за первое полугодие получил 4 млрд руб. прибыли по МСФО, что свидетельствует о высоком уровне рентабельности и устойчивости, передал через представителя директор по инвестициям Baring Vostok Capital Partners Иван Зюзин. Он оставил без комментариев вопросы о корпоративном конфликте и допэмиссии банка.

«ВЕДОМОСТИ»

СУД ОТКАЗАЛ ДВУМ ООО ВО ВЗЫСКАНИИ С ПРОБИЗНЕСБАНКА 327 МЛН РУБЛЕЙ УБЫТКОВ

21.09.2018

Арбитражный суд Москвы отклонил иск двух компаний о взыскании более 327 миллионов рублей убытков с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), говорится в определении суда.

Заявление было направлено в столичный арбитраж ООО «ВЭЙ М» и ООО «НЕО Инжиниринг», которые являются кредиторами банка. Ввиду недоказанности совокупности условий, необходимых для применения ответственности в виде взыскания убытков, а также недоказанности их наличия и размера, требования заявителей не подлежат удовлетворению, говорится в определении суда.

Это не первый иск кредиторов банка о взыскании убытков с управляющего.

Арбитраж Москвы в августе отклонил иск ООО «Автоцентр» о взыскании около 292 миллионов рублей убытков с Пробизнесбанка в лице АСВ.

Заявитель отметил, что в период осуществления АСВ функций временной администрации банка (10 и 11 августа 2015 года) был произведен ряд операций по списанию денежных средств с корреспондентского счета Пробизнесбанка на сумму более 1 миллиарда рублей.

В дальнейшем АСВ оспорило эти банковские операции. Суды в рамках рассмотрения дела о банкротстве признали их недействительными в силу того, что их осуществление повлекло оказание предпочтения отдельным кредиторам Пробизнесбанка, напомнил заявитель.

Всего были признаны недействительными 129 операций, совершенных 10 и 11 августа, на общую сумму 291,9 миллиона рублей, говорится в определении. Таким образом, как считает заявитель, в результате совершения Агентством по страхованию вкладов спорных операций, признанных затем судом недействительными, из конкурсной массы Пробизнесбанка выбыло 291,9 миллиона рублей.

Однако согласно отчету ГК АСВ по состоянию на 1 марта полностью проведены расчеты с кредиторами банка только первой и второй очередей, имущества, включенного в конкурсную массу Пробизнесбанка, недостаточно для полного удовлетворения требований всех конкурсных кредиторов, заметил заявитель.

Арбитраж напомнил, что применение мер по ограничению операций по корреспондентскому счету Пробизнесбанка может быть реализовано только Банком России. Каких-либо запретов и (или) ограничений по исполнению платежных поручений клиентов Пробизнесбанка в период с 10 по 11 августа 2015 года Банком России введено не было. В определении говорится, что в указанный период временная администрация банка в лице ГК АСВ обязана была исполнять распоряжения клиентов по перечислению денежных средств в силу прямого указания закона.

Между действиями временной администрации по управлению банком и невозможностью возврата денежных средств в конкурсную массу должника отсутствует, как считает арбитраж, какая-либо причинно-следственная связь. Временная администрация Пробизнесбанка не несет ответственность за недобросовестное поведение контрагентов банка, выразившееся в выводе денежных средств со своих расчетных счетов в иных кредитных организациях, говорится в определении арбитража.

В августе АСВ направило в Арбитражный суд Москвы заявление о привлечении бывших членов органов управления АКБ «Пробизнесбанк» к субсидиарной ответственности по долгам кредитной организации в размере 68,5 миллиарда рублей.

АСВ ранее сообщало, что в ходе инвентаризации Пробизнесбанка была выявлена недостача имущества в размере 85,4 миллиарда рублей. Наибольшие суммы недостачи были связаны с отсутствием документов, подтверждающих совершенные операции, а также отражением в балансе банка операций без фактического их исполнения по прочим размещенным средствам в размере 70,06 миллиарда рублей.

Решением арбитража от 27 октября 2015 года Пробизнесбанк был признан несостоятельным (банкротом).

Останкинский районный суд Москвы в декабре 2017 года постановил вернуть в прокуратуру уголовное дело в отношении бывшего вице-президента Пробизнесбанка Вячеслава Казанцева и еще семи человек, обвиняемых в хищении 2,4 миллиарда рублей.

По данным Генпрокуратуры РФ, хищения осуществлялись в период с сентября 2014 года по июль 2015 года путем выдачи юридическим лицам, подконтрольным сообщникам, заведомо невозвратных и не обеспеченных залоговым имуществом кредитов. Похищенные деньги под видом оплаты фиктивных сделок перечислялись на счета аффилированных злоумышленникам организаций.

«РАПСИ»

ЦБ УВОЛИЛ ОКОЛО 10% СОТРУДНИКОВ СЛУЖБЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА

21.09.2018

ЦБ уволил за лето около 10% сотрудников службы текущего банковского надзора, говорят источники РБК. Увольнения затронули и рядовых сотрудников, и начальников отделов. В небольших банках стали часто меняться кураторы.

ЦБ за прошедшее лето уволил более 50 сотрудников службы текущего банковского надзора (СТБН), созданной около года назад в рамках перевода надзора за региональными банками в Москву. Об этом РБК рассказали два банкира, узнавшие об этом от действующих и бывших сотрудников ЦБ. Еще три источника на банковском рынке подтвердили увольнения в системе надзора, не назвав количество уволенных.

В этой службе по состоянию на конец мая 2018 года работали 558 человек, говорил «Ведомостям» первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, курирующий надзор. Таким образом, речь идет об увольнении около 10% сотрудников надзорной службы. В ЦБ оставили запрос РБК без комментариев.

«Увольнения затронули не только рядовых сотрудников, но и начальников отделов, и банковских кураторов», — рассказал собеседник РБК в банковской индустрии. Другой источник говорит​, что речь идет примерно о 50 уволенных. Некоторым увольнениям предшествовала проверка на полиграфе, утверждают пять источников РБК. О планах ЦБ проверить часть своих сотрудников на детекторе лжи СМИ писали в феврале, тогда Банк России подтверждал, что ​тестирует «методики психофизиологического исследования в качестве одного из инструментов комплексной оценки сотрудников».

В СТБН работают банковские кураторы, на каждого из которых может приходиться несколько небольших кредитных организаций. «Из-за увольнений в небольших банках сейчас часто меняются кураторы», — рассказал РБК один из банкиров. На сегодняшний день в России 470 действующих банков.

ЦБ начал процесс централизации банковского надзора около полутора лет назад — в марте 2017 года. В рамках реформы региональные сотрудники ЦБ должны были быть сконцентрированы во вновь создаваемом департаменте текущего банковского надзора (впоследствии стал службой). Перед переводом должны были быть оценены их компетенции и при необходимости повышена квалификация.

Тулин отмечал, что приблизительно треть сотрудников надзора не попала в СТБН после прохождения профессионального и психофизического тестирования, и пообещал, что мониторинг кадрового состава продолжится.

В организованной ЦБ системе банковского надзора, проводящей основную оценку ситуации в том или ином банке, кроме СТБН, задействованы три подразделения — департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями, департамент банковского надзора, осуществляющий информационное, организационное и методологическое сопровождения работы, ​а также служба анализов риска (САР).

«СТБН и департамент системно значимых кредитных организаций — это фронт-офис, как бы врачи общей практики. САР — это профильные специалисты — кардиологи, узисты. Они дают свои заключения врачам общей практики, но вся ответственность лежит на последних», — говорил Тулин (цитата «Ведомостей»).

Реформа надзорного блока завершится в ноябре 2018 года, заявляла в апреле зампред ЦБ Ольга Полякова. По ее словам, в рамках реформы ЦБ планирует сократить около 40% сотрудников по всей стране. «Ориентировочно у нас было порядка 2500 человек, а остается 1300–1400», — говорила она (цитата по ТАСС).

«РБК»

ЦБ ЗАЯВИЛ ОБ ОТСУТСТВИИ ЗНАЧИМОГО ВЛИЯНИЯ ВОЛАТИЛЬНОСТИ НА УСТОЙЧИВОСТЬ ФИНАНСОВОГО РЫНКА

21.09.2018

Августовский всплеск волатильности не оказал значимого влияния на устойчивость российского финансового рынка, сообщила пресс-службе ЦБ со ссылкой на выпуск «Обзора рисков финансовых рынков».

«Августовский всплеск волатильности не оказал значимого влияния на устойчивость российского финансового рынка. Влияние переоценки вложений кредитных организаций в ценные бумаги, в том числе валютной, на капитал кредитных организаций было несущественным», - говорится в сообщении.

Отмечается, что «в то же время Банк России при ухудшении ситуации может ввести временный мораторий на признание отрицательной переоценки ценных бумаг, что позволит снизить чувствительность участников рынка к рыночному риску».

ЦБ напомнил, что факторами повышенной волатильности в августе стало усиление оттока капитала с формирующихся рынков (emerging market economies, EME) под влиянием ухудшения ситуации в Турции и Аргентине, а также публикация в США серии законопроектов об антироссийских санкциях.

«Неблагоприятный внешний фон формируется в условиях ожиданий ужесточения денежно-кредитной политики в США, что усугубляет положение стран с высоким уровнем валютизации экономики (Турция) и повышенной долговой нагрузкой (Аргентина). В России, напротив, показатели финансовой устойчивости находятся на безопасном уровне», - подчеркивает регулятор.

В ЦБ добавили, что доходности ОФЗ в августе скорректировались под влиянием активных продаж нерезидентов и санкционной риторики и в целом приблизились к уровню других сопоставимых EME.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЦБ НАЗВАЛ ОКАЗАВШИЕ ПОДДЕРЖКУ РУБЛЮ ФАКТОРЫ

20.09.2018

Рубль отыграл половину падения августа-сентября благодаря ряду факторов, в том числе решениям Банка России по ставке и покупке валюты, сообщила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.

«Безусловно, оба наших решения (повышение ставки, приостановка покупки валюты. — iz.ru) повлияли на стабилизацию рынка и в будущем повлияют на стабилизацию и снижение инфляции», — сказала она в кулуарах II Евразийского женского форума.

Юдаева добавила, что в последние дни быстро дорожает турецкая лира и другие валюты, передает «РИА Новости».

«Поэтому это (причины стабилизации рубля. — iz.ru) совокупность факторов — и наша политика, и общее улучшение ситуации на развивающихся рынках», — добавила первый зампред ЦБ.

14 сентября Центробанк повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и объяснил такое решение тем, что с предыдущего заседания совета директоров произошло изменение внешних условий, которые существенно усилили проинфляционные риски.

«ИЗВЕСТИЯ»

РУБЛЬ ПРИОСТАНОВИЛ РОСТ ПОСЛЕ ВВЕДЕНИЯ НОВЫХ САНКЦИЙ США

21.09.2018

Рубль немного снизился к доллару и евро после открытия торгов на Московской бирже. Накануне США расширили санкции против России.

Российская валюта укреплялась в течение недели после решения Банка России от 14 сентября повысить ключевую ставку на 0,25 п.п., до 7,5%, и продления до конца года моратория на покупку валюты на открытом рынке. Курс евро, который на прошлой неделе достигал отметки 81 руб., накануне опускался ниже 78 руб. Доллар, стоивший неделю назад около 68,5 руб., потерял более 2 руб.

Накануне США ввели санкции против 27 россиян и шести компаний, которые в Вашингтоне считают связанными с оборонно-промышленным комплексом и разведывательными службами России. Среди них — логистическая компания Министерства обороны, а также Комсомольский-на-Амуре авиационный завод имени Ю.А.Гагарина (КнААПО), производящий самолеты Сухого.

Среди физических лиц, попавших под ограничения, — подозреваемые во вмешательстве в президентские выборы в США через создание «фабрики троллей», а также представители Генштаба.

«РБК»

ЗАЩИТА ДОЛЛАРА. КАК СПАСТИ ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ РОССИЯН В СЛУЧАЕ САНКЦИЙ

21.09.2018

Российские госбанки должны взять на себя публичное обязательство бороться за интересы своих вкладчиков в условиях угрозы новых санкций и выполнить его. Это может стать настоящим тестом на зрелость банковской системы страны.

Казалось бы, что может угрожать сбережениям россиян в Сбербанке или ВТБ, если к тому же держать их в долларах США? Оказалось, что как минимум новые американские санкции, которые могут ввести в ноябре этого года и лишить все российские госбанки возможности работать с валютой США. Беда! Что будет с деньгами? Внятного ответа на этот вопрос вкладчики банков пока не получили.

Сначала все просто молчали, что дало возможность для появления самых невероятных слухов и способствовало массовому закрытию долларовых счетов. За август вкладчики забрали из банков $1,5 млрд. Завесу молчания случайно прорвал глава банка ВТБ Андрей Костин, который в интервью телеканалу Bloomberg заявил, что банк работает над этой проблемой и есть ряд возможных решений, одно из которых предполагает возврат клиентам их денег в рублях.

Затем высказалась глава ЦБ Эльвира Набиуллина, заявив, что волноваться не нужно — регулятор и банки имеют четкий план действий, все долларовые депозиты составляют всего $87 млрд и это вовсе не страшно. Особенно было отмечено, что никакого принудительного обмена долларов на рубли не будет.

И наконец, самая последняя новость: выдача долларовых вкладов в иной валюте в случае санкций не обсуждается, заявил председатель правления Сбербанка Герман Греф. При слове «выдача» я почему-то сразу представил себе очереди за наличными в многочисленных отделениях банка по всей стране. Это и есть заготовленное решение? Не хочется в такое верить.

Думаю, что миллионы клиентов государственных банков заслужили, чтобы кто-то написал им обстоятельное письмо и рассказал, как банк понимает сложившуюся ситуацию и что он конкретно собирается делать, чтобы защитить интересы своих вкладчиков.

Ведь до сих пор люди вынуждены «питаться» разным информационным мусором и спекуляциями, вместо того чтобы получить ясные ответы от своего финансового института, которому они доверили деньги и который на них еще и зарабатывает. Согласитесь, что вкладчики имеют право требовать от своего банка оперативную и правдивую информацию о судьбе своих счетов.

 «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты», — говорится в кодексе корпоративной этики Сбербанка. Сейчас как раз самое время вспомнить об этом.

Чего мы ждем от этого письма? Наверное, в нем следует подробно описать ситуацию с санкциями и рассмотреть возможные варианты действий по защите интересов вкладчика. Это самое главное. Нужны также ответы на ключевые вопросы: «Нужно ли бежать и снимать доллары наличными?», «Переводить ли их в евро или рубли?», «Ждать сигнала от вас или надеяться только на себя?».

Я бы, например, написал своим клиентам, что ваш банк лучше всех знает проблему и защитит ваши деньги. Сделает это так, чтобы вам ни о чем не нужно было думать. Мы предложим каждому вкладчику несколько вариантов на выбор, и он сможет воспользоваться лучшим для себя и своей семьи. Наш главный принцип — сохранить и приумножить ваши сбережения. Помните, что у нас работают лучшие профессионалы в своей области, и мы сделаем все возможное для вашего процветания.

Таким образом, Сбербанк и другие банки должны взять на себя публичное обязательство бороться за интересы своих вкладчиков в условиях угрозы новых санкций и выполнить его.

Нужно признать, что и сами банки попали в очень сложную ситуацию. Им приходится искать непростые решения в условиях приближающегося форс-мажора. За оставшееся до ноября время нужно не только найти правильное решение, но и достойно подготовиться к нему. Например, очистив свои счета от американской валюты и надежно «припарковав» эти средства где-то. Вероятнее всего, это был бы Центробанк.

Проблема в том, что большая часть этих денег с депозитов работает на экономику, поэтому их просто так не изымешь. А ведь есть еще инвестиционные продукты в долларах и еврооблигации, которые нужно обслуживать, валютные кредиты и многое другое. Российским госбанкам действительно сейчас не позавидуешь.

Однако в этой ситуации на первый план должны быть поставлены интересы людей, которые доверили банку свои сбережения. В этой связи я предлагаю использовать относительно простое «техническое» решение, которое может существенно облегчить бремя «перемен» для россиян и позволит провести все манипуляции с деньгами достойно, обойдясь без традиционной нервотрепки, очередей и конфликтов.

Для этого необходимо все открытые на данный момент долларовые вклады перевести в статус мультивалютных. Это означает, что их владелец сможет на законных основаниях оперировать своими средствами на счете в любой из означенных банком валют. Думаю, доллара США, евро, английского фунта и швейцарского франка будет достаточно. Для относительно небольших вкладов можно ограничиться только евро, а для крупных — дать возможность воспользоваться всей палитрой валют.

В случае введения санкций на работу с долларами вкладчик сможет спокойно продолжить работать со своими деньгами в банке, предварительно выбрав через онлайн-банк замещающую валюту. Конвертация должна проходить по текущему рыночному курсу напрямую, например, из доллара в евро или франк. В этом случае интересы вкладчиков в самом деле не пострадают, а банковская система обойдется без паники и больших потерь.

В заключение хочу отметить, что санкционная угроза для держателей долларов очень серьезная. Даже если запрет на работу с американской валютой не будет принят, то это означает только отсрочку проблемы, а не ее исчезновение. Можно с большой вероятностью ожидать, что через некоторое время этот вопрос опять возникнет на повестке дня. И в этот раз не исключено, что санкции вступят в силу. Вот почему я бы советовал всем, кто по тем или иным причинам предпочитает валютные вклады, ориентироваться на евро как основную валюту сбережения на ближайшее время. Как говорится, береженого Бог бережет.

«FORBES»

ОТЪЕМА ВАЛЮТЫ В РФ НЕ БУДЕТ. НО МИРОВОЙ ТРЕНД К ОТКАЗУ ОТ ДОЛЛАРА ОСТАЕТСЯ

21.09.2018

Слухи о «масштабном грабеже», который готовит российское государство по отношению к обладателям валютных счетов, оказались преувеличены. Никакой операции по отъему валютных накоплений у населения не запланировано. Откуда вообще берутся такого рода слухи и могут ли привести к серьезным потрясениям российской банковской системы различные варианты давления со стороны Запада, рассказывает автор ИА REGNUM Александр Запольскис.

В выступлении главы ВТБ Андрея Костина паникеры из российских СМИ обнаружили признаки готовящегося «кидка». Логика псевдоэкспертами была предъявлена такая: если каким-то образом принудительно изъять 87 млрд долларов, находящихся на валютных счетах, по нынешнему курсу, а потом милостиво вернуть, когда курс поднимется до 200 рублей, то выручка с такой операции может достичь 300 млрд долларов. Профит! Но чтобы разобрать возможность такой схемы и ее дееспособность, надо посмотреть на структуры вкладов и усредненный портрет держателя. Тогда становится понятно, кто больше всех может беспокоиться по поводу такого события, и, как ни странно, кто больше всех подвержен угрозам в сторону России со стороны США.

Выход из доллара действительно может случиться, но не по вине хитроумных, вознамерившихся ограбить валютных вкладчиков. Дедолларизация — это общемировая тенденция, которой следует не только Китай, но и многие европейские страны. А большая часть владельцев валютных счетов в России принадлежит к самой высокой страте по доходам, обычно их доход превышает 170−200 тыс. руб. в месяц. Все же остальные граждане предпочитают хранить свои сбережения в рублях. Вот такая статистика, которая четко показывает, что владельцам валютных сбережений необходимо просто следить за мировыми тенденциями в смысле мировых резервных валют. А вот что делать с общественным сознанием, до сих пор не выработавшим здоровую привычку сомневаться во всякого рода «хайпах»?

«REGNUM»

БАНКИ ПРЕДЛАГАЮТ СЕЗОННЫЕ ВКЛАДЫ С ДОХОДНОСТЬЮ 7% ГОДОВЫХ И ВЫШЕ

21.09.2018

Они будут действовать ограниченное время.

Угроза новых санкций, рост инфляции, ослабление рубля, повышение ключевой ставки вынуждают банкиров, опасающихся оттока средств с рублевых депозитов, улучшать условия вложения денег для клиентов. Одни банки увеличивают доходность постоянно действующих вкладов, другие готовы принимать деньги под высокие проценты ограниченное время, поэтому вводят сезонные вклады с повышенными ставками.

В этом году первые осенние вклады появились в небольших банках еще в августе. Кроме того, Сбербанк в конце августа предложил сезонный вклад «Онлайк» с рекордными для него ставками – 6,5% годовых при размещении средств на один год и 6,7% на два года, что на 1,75–1,95 процентного пункта (п. п.) выше доходности вклада Сбербанка «Сохраняй онлайн».

В начале сентября сезонные предложения для вкладчиков появились у Газпромбанка и Совкомбанка.

«ВЕДОМОСТИ»

ВЕНЧУР В ЦИФРУ

21.09.2018

Инвесторам предложат новый финансовый продукт.

Фонд AddCapital, специализирующийся на инвестициях в цифровые финансовые активы (ЦФА), выводит на лицензированную люксембургскую площадку VNX Exchange новый класс инвестиционных продуктов — токенизированные венчурные фонды на сумму $20 млн. По сути, это гибрид венчурных и цифровых активов. «Внутри» такого инструмента — паи зрелых фондов, инвестирующих в крупные инновационные проекты, «снаружи» — цифровая «оболочка», дающая возможность вторичного обращения на соответствующих торговых площадках. Токен может быть в любой момент конвертирован обратно в традиционные доли в фонде или компании. «Мы предполагаем использование механизма ликвидности, аналогичного тому, что действует при ICO»,— пояснил вчера на круглом столе, посвященном будущему финансовых рынков и госрегулированию ЦФА, прошедшем на Московской бирже, основатель VNX Exchange Александр Ткаченко. Первые сделки с продуктами AddCapital на платформе планируется провести в конце года.

«ICO привлекает инвесторов молниеносной ликвидностью. Взамен оно жертвует защитой интересов инвесторов и контролем над эффективностью использования капитала. Венчур, наоборот, сфокусирован на защите и контроле, но взамен жертвует ликвидностью. Мы хотели объединить лучшее из двух этих подходов»,— поясняет управляющий партнер AddCapital Алексей Прокофьев. По его словам, в дальнейшем продукты новой линейки планируется размещать и на других регулируемых площадках в разных юрисдикциях. В России их планируется предлагать квалифицированным инвесторам—клиентам private banking крупнейших банков. «Сейчас вторичный рынок венчурного капитала не имеет эффективных и регулируемых инструментов для ликвидности, и подобные решения приблизят квалифицированных инвесторов к такой возможности»,— отмечает исполнительный директор Sberbank CIB Сергей Поликанов. Управляющий директор по развитию продуктового предложения блока «Управление крупным частным капиталом» Альфа-банка Антон Рахманов полагает, что инструмент будет востребован квалифицированными инвесторами по соотношению доходности и риска. В российской юрисдикции продукт имеет шанс стать популярным при наличии правового поля, отмечает основатель Crypsis Blockchain Holding Андрей Грачев.

Вместе с тем участники крипторынка обращают внимание и на недостатки проекта. По словам сооснователя криптобанка Wirex Дмитрия Лазаричева, подобные токены определенно будут расценены как «секьюрити-токены», что влечет за собой пристальное внимание со стороны регуляторов, в том числе в виде регистрации проспекта эмиссии, меморандума и т. д. «К этому добавляется необходимость регистрации в нескольких юрисдикциях, так как одного лишь Люксембурга явно не достаточно для работы даже на экономическом пространстве ЕС»,— указывает он. Стоит иметь в виду и то, предостерегает инвестдиректор Runa Capital Дмитрий Гальперин, что ликвидность актива определяется не только его «оболочкой». «Вторичный рынок классических паев венчурных фондов уже существует, хотя и не очень значительный. Хорошо, если цифровизация инфраструктуры сможет его активизировать. Но не думаю, что это произойдет быстро»,— констатирует он.

«КОММЕРСАНТЪ»

МОСКОВСКАЯ БИРЖА ОТЛОЖИЛА ДОПУСК К ТОРГАМ АКЦИЙ ИНОСТРАННЫХ КОМПАНИЙ

20.09.2018

Московская биржа откладывает дату допуска к торгам акций иностранных компаний и вместе с этим дату запуска специальной вечерней торговой сессии на фондовом рынке, говорится в сообщении торговой площадки клиентам, на которое ссылается агентство Bloomberg.

На Московской бирже РБК подтвердили, что сроки запуска проекта сдвигаются. «Мы прорабатывали с участниками рынка возможность начать торги акциями крупнейших международных эмитентов на площадке Московской биржи в начале осени», — отметил представитель биржи. Площадка продолжает обсуждение актуальности такого проекта и времени его реализации, добавил он, не уточнив причин переноса сроков запуска проекта.

Мосбиржа готовилась запустить полноценные торги бумагами иностранных компаний в третьем квартале 2018 года, говорил в апреле председатель правления биржи Александр Афанасьев. Площадка планировала запустить торги 50 наиболее ликвидными глобальными акциями. Специально для этого планировалось запустить вечернюю сессию (до 23:50 мск), на которой расчеты должны будут проводиться в долларах.

Сейчас на Московской бирже торгуются иностранные ценные бумаги, однако это акции российских компаний с зарубежным юрлицом (например, X5 Retail Group).

В мае Московская биржа допустила десять наиболее ликвидных американских ценных бумаг — Apple, Facebook, Amazon, Tesla, Google (эмитент — Alphabet Inc.), Nike, Microsoft, Nvidia, Twitter и McDonald's, но к торгам в РЕПО с центральным контрагентом (ЦК). Расчеты по торгам ведутся в рублях и в долларах.

Сделки РЕПО — вид биржевых сделок, при которых ценные бумаги продаются и одновременно заключается соглашение об их обратном выкупе по заранее оговоренной цене. При проведении РЕПО с центральным контрагентом Национальный клиринговый центр выступает в качестве третьей стороны такой сделки и исполняет обязательства перед всеми участниками независимо от исполнения обязательств перед ЦК.

Решение биржи отложить допуск акций иностранных эмитентов к торгам может быть связано с санкциями и развивающейся вокруг них риторикой, говорит старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Кроме того, говорит Порывай, такой инструмент способствует оттоку капитала. «Несмотря на то что иностранные компании торгуются на российской бирже, при покупке их акций деньги все равно уходят из страны», — отмечает он.

Мосбиржа — единственная площадка в России, где совершаются сделки большого объема, поэтому нельзя исключать того, что последние разговоры о возможных санкциях сыграли определенную роль в принятии решения, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин. «Это был бы неразумный подход, когда в ситуации антироссийских санкций Россия позволила бы обеспечивать прямое взаимодействие с иностранным капиталом», — отмечает эксперт.

С другой стороны, Мосбиржа — это коммерческая организация, и задержка запуска проекта — это определенно упущенная выгода, поэтому сбрасывать со счетов технические проблемы биржи тоже не стоит, считает Ногин.

«РБК»

КАК НЕ ПРОГОРЕТЬ НА БОНУСАХ И КЭШБЭКАХ

20.09.2018

Многочисленные ограничения сильно снижают провозглашаемые банками выгоды.

За последний год реклама кэшбэков и бонусов по банковским картам стала агрессивней, людям предлагают вернуть 20%, а то и 30% расходов при оплате покупок обычными картами. Действительно ли можно получить 30% потраченных денег назад?

Как показывает исследование Frank RG «Банковские программы лояльности» (охватывает 131 программу лояльности 28 банков), это касается очень ограниченного набора товаров и услуг.

В исследовании, в частности, рассчитывался показатель чистой выгоды – сумма полученного клиентом кэшбэка и других доходов по карте (например, процента на остаток) за вычетом расходов на ее обслуживание, таких как плата за выпуск, годовое обслуживание и смс-информирование в процентах к общим тратам за два года пользования картой.

В среднем показатель чистой выгоды для клиентов массового сегмента в этому году снизился. Он составляет 0,23% от трат, тогда как в прошлом году средняя выгода составляла 0,4% (для структуры расходов средней семьи, тратящей 60-70% доходов на одежду и питание). Сократились и максимальные показатели – с привлекательных 2,54% до обычных 1,82%

Границу рентабельности можно определить в 3 % - при таком кэшбэке карты перестают приносить прибыль, и банки стараются к ней не приближаться. Т.е. кэшбэк даже в 3% на всё невозможен.

«ВЕДОМОСТИ»

ДЕНЬГИ В ПОДАРОК: РАВНОДУШИЕ ИЛИ ЛЮБОВЬ?

21.09.2018

Когда уместно, а когда нельзя дарить наличные в подарок вместо собственно подарка? Попробуем разобраться.

У меня есть застарелая детская обида: лет с десяти родители никогда не покупали мне подарков — с ранних лет дарили деньги. Сопровождалось это коронной фразой: «Купи себе что-нибудь сама, мы все равно не угадаем». «Вы и не пытаетесь», — думала я, глотая слезы. В моих ощущениях оскорбление было двойное. В глазах самых любимых людей я капризная и неблагодарная, мне невозможно угодить. Это раз. Они не пытаются прочувствовать и узнать, что мне нравится и чего я хочу, то есть, по сути дела, совсем мной не интересуются, не любят.

Интересно, что со временем денежные подарки стали радовать меня гораздо больше любых других. То ли потому, что мои расходы неизменно превосходят доходы (как бы высоки они ни были) и я радуюсь каждой лишней пятерке тысяч, сваливающейся нежданно-негаданно. То ли оттого, что почему-то мне неловко признаваться в том, что я хочу в подарок (стоимость желаемого может превосходить намерения дарящего). То ли потому, что я часто сама не знаю, чего хочу. То ли очень жалко, когда получаешь совершенно ненужный дорогой подарок и понимаешь, что мог бы потратить эти деньги с большей пользой. Заставший меня в рыданиях над подаренным айфоном ребенок покрутил пальцем у виска: ты, мол, единственная в мире, кто расстраивается от таких подарков.

Короче, причин множество, но факт остается фактом: денежные подарки перестали быть оскорблением. Напротив, стали желанной наградой. Более того, я завидую тем, кому родители/муж/друзья дарят серьезные суммы на день рождения, годовщину свадьбы или просто так. Например, недавно подруге на круглую дату родители вручили 300 тыс. рублей — чтобы она побыстрее закрыла кредит. Никто ее при этом не обязывал вносить деньги сразу. Подарили и подарили. Цель озвучили, а дальше решай сама. То есть и помогли, и свободу выбора оставили. Это ли не забота?! Честно говоря, помимо радости за подругу я ощутила и укол зависти, с горечью вспомнила свой опыт.

Мой отец, получив наследство от бабушки, сразу решил поделить его между мамой, мной и сестрой. Только сестре и маме он выдал всю сумму целиком, а мне ничего не сказал: выдавал по 10—20 тыс. в совсем уж критической ситуации — когда нечем было кормить детей. Причем выдавал якобы в долг, чтобы я не расслаблялась. А потом, когда в виде «долга» накопилась вся сумма, простил мне его, то есть, по сути, подарил деньги. К детским обидам, что считают капризной и не хотят разбираться в моих «хотелках», добавилась третья — не доверяют, обвиняют в транжирстве. Правду говорят психологи, деньги — лишь средство, сами по себе они ничего не значат. Они могут олицетворять власть, свободу, защищенность, любовь наконец.

Как же деньгами выразить любовь и уважение? В каких случаях и каких формах это уместно? Как сделать так, чтобы не обидеть подарком? Когда уместно дарить деньги.

1. НА СВАДЬБУ. Старая добрая, еще советская традиция. Вполне уместная, на мой взгляд. Гораздо лучше, чем когда молодожены получают в подарок пять хрустальных ваз и три кофеварки. Главное — не ошибиться с суммой, чтобы не показаться жмотом, но и не нанести урон собственному бюджету. Идеальная сумма определяется по сложной формуле, учитывающей уровень благосостояния молодых (если они очень молоды — скорее, их родителей) и ваш собственный, степень вашей близости к брачующимся, масштабы праздника. При правильных расчетах молодожены не только «отбивают» затраты на свадьбу — им остается еще и на медовый месяц.

2. НА ОТДЫХ. Не грех подарить любимому чаду или родителям деньги на отдых, который они сами не могут себе позволить. У меня, признаюсь, волосы вставали дыбом, когда моя подруга дарила дочери на 18—20 лет по 100 тыс. рублей на поездку в Италию или Испанию. Но это, скорее, просто черная зависть — мне никто никогда турпоездок не оплачивал.

3. НА ДОРОГУЮ ВЕЩЬ. Друзья и/или родственники вполне могут скинуться на дорогую вещь, которую одариваемый сам себе не купит. Мой сын был ошарашен и несказанно счастлив, получив на 18-летие дорогую зеркальную фотокамеру, которую ни я одна, ни тем более каждый из его друзей не мог себе позволить преподнести в подарок. В итоге друзья собрали сколько смогли, семья добавила остальное. Получается, что каждый в отдельности дарит деньги, все вместе — мечту.

4. НА ВПЕЧАТЛЕНИЯ. Сейчас становится модным дарить предоплаченные карты или сертификаты на театральные билеты, посещение тира, прыжок с парашютом или другие «впечатления». Сертификат — это тоже своего рода деньги, которые ты можешь потратить по своему усмотрению, но в определенной сфере. Например, благодаря такому подарку мне удалось посетить моноспектакль любимого актера из первых рядов партера (я не настолько театрал, чтобы тратить по 5 тыс. рублей на билет).

5. ПРЕДОПЛАЧЕННАЯ КАРТА. При покупке сертификата в идеале, конечно, хорошо бы знать, какие сферы человека интересуют, а вот предоплаченная карта — это деньги в чистом виде, ею можно расплатиться хоть в магазине стройтоваров, хоть в бутике, хоть в продовольственном супермаркете. Это чуть более деликатный вариант, чем деньги в конверте, но так же прекрасен в случае, если вы не знаете точно, что человеку нужно. Для более близких друзей, не страдающих такими детскими комплексами, как я, вполне может подойти вариант с оплатой тренинга, семинара, мастер-класса, чайной церемонии или даже конкретной покупки в интернет-магазине.

6. НА ДЕНЬ РОЖДЕНИЯ. Коллегам на работе я бы посоветовала не изобретать велосипед: в данном случае уместно подарить деньги в конверте. Однако здесь очень важно соблюсти политкорректность: некрасиво, когда именинник открывает конверт и понимает, что ему собрали, скажем, по 300 рублей, а коллеге неделей ранее скидывались по 500. В этом случае возникает обида, что кого-то больше ценят, а кого-то — меньше. Если по какой-то причине суммы разные, держателю «общака» нужно иметь веское обоснование, почему так происходит. «Почему на Аню собираем по 400 рублей, а не 350, как на Мишу?» — поинтересовалась как-то я при очередных сборах подати. «А мы ее любим», — таков был не очень умный ответ организаторов. Уж лучше бы она сослалась на падение курса рубля, ей-богу! Хорошо хоть, Миши рядом в тот момент не было.

7. ВЗРОСЛОМУ РЕБЕНКУ. Возвращаясь к началу этого текста, сегодня я уверена, что вполне уместно и даже полезно подарить крупную сумму взрослому ребенку — на машину, дачу, ремонт. Главное, чтобы сумма не выглядела как подачка и чтобы даритель потом не требовал за это послушания или помощи. Конечно, любой подарок должен делаться бескорыстно. Но когда даришь деньги, это правило особенно важно.

«BANKI.RU»

ЦБ БУДЕТ КОНСУЛЬТИРОВАТЬ РОССИЯН ЧЕРЕЗ МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

21.09.2018

Банк России создает приложение для оперативной консультации граждан по их правам на рынке финансовых услуг. Об этом «Известиям» рассказал руководитель службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

По его словам, регулятор считает нужным быстрее отвечать на вопросы россиян о том, что им следует делать в той или иной финансовой ситуации. Сейчас существует интернет-приемная, но она не позволяет получить ответ в режиме реального времени. Приложение будет востребовано и позволит снизить количество жалоб, считают эксперты.

ЦБ работает над приложением, которое позволит общаться с потребителями финансовых услуг онлайн. Оно не будет дублировать функции интернет-приемной, через которую принимаются жалобы. Сервис нужен для того, чтобы отвечать на вопросы граждан в сложных ситуациях при оказании им финансовых услуг.

— Это будет приложение, направленное на возможность коммуницировать с потребителем. Мы работаем как своего рода информационное агентство. Мы разъясняем гражданам их права и обязанности, например, когда компания получила прибыль, но не выплатила акционерам дивиденды. Выплата дивидендов — не есть обязанность компании, это решение совета директоров организации, — сказал Михаил Мамута.

Разрешение многих вопросов в онлайн-режиме позволит сократить количество жалоб в интернет-приемную. В результате должна повыситься удовлетворенность граждан при получении финансовых услуг.

— У нас есть колл-центр, но приложение будет сделано более современно и удобно для потребителя, — пояснил Михаил Мамута. — Есть такое выражение «омниканальность», — будет как письменный, так и устный канал обращения с ЦБ через приложение.

Название приложения и время запуска он не уточнил.

ЦБ получает многочисленные жалобы на участников финансового рынка. В июле в интернет-приемную регулятора пришло 22,4 тыс. жалоб, из них более половины на банки (11,3 тыс.) и еще около 20% (4,4 тыс.) на страховщиков. Больше всего проблем возникает при потребительском кредитовании и оказании услуг ОСАГО. Нередко жалуются и на невыплату дивидендов.

Цифровые сервисы для консультаций и юридической помощи завоевывают свою аудиторию, отметил генеральный директор компании разработчика мессенджера Dialog Никита Голдсмит. Например, проект по оказанию правовой и организационной поддержки на чемпионате мира  по футболу в России помог болельщикам решить тысячи спорных ситуаций с властями и организаторами. Существует и сервис, который позволяет гражданам обращаться напрямую к депутатам Госдумы. Сфера финансового регулирования для неискушенных таит массу трудностей, незнание правил в итоге может привести к уголовному преследованию, а значит, помощь здесь будет важна и крайне востребована, считает эксперт.

Приложение может снизить поток жалоб, поскольку чаще всего причиной обращения в ЦБ становится банальное непонимание прав и обязанностей, накладываемых на стороны в связи с заключением договоров, в том числе договоров страхования, кредитования, открытия счетов, считает партнер компании «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая.

Новация вполне укладывается в общий тренд на повышение финансовой грамотности населения, считает генеральный директор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Это может быть чат-бот, который будет проводить первичный анализ поступающих обращений и передавать их «живому» оператору или же определенная форма для ввода данных, которая также позволит «отсортировать» обращения по темам, считает эксперт.

Приложение будет востребованным, уверены в пресс-службе Новикомбанка. Консультирование относительно прав, обязанностей и возможностей гражданина поможет сэкономить его время. Россияне всё чаще пользуются приложениями в повседневной жизни: для получения сведений об успеваемости детей в школе, заказа такси, оплаты товаров и услуг.

Общение через приложение обладает целым рядом преимуществ для клиента по сравнению с телефоном, отметил член правления Почта-банка Павел Тулубьев. В чате привычная для пользователя процедура аутентификации, и нет необходимости для клиента быть постоянно на линии, добавил он.

Повышение финансовой грамотности россиян — часть нацпроекта, который реализуют российские министерства и ведомства. Например, ЦБ и Минфин ведут специализированные сайты с разбором наиболее распространенных ситуаций, в которые может попасть гражданин. Однако граждане всё чаще пользуются мобильными устройствами для получения информации. Поэтому приложение, с помощью которого ЦБ сможет общаться с россиянами напрямую, может стать более эффективным, чем распространение контента в интернете.

«ИЗВЕСТИЯ»

АРЕНДОДАТЕЛЕЙ ВЫМАНИВАЮТ ИЗ ТЕНИ

20.09.2018

Мэр Москвы Сергей Собянин уже заявил, что столица готова первой применить новый механизм налогообложения самозанятых. Насколько рискованно сдавать квартиру «всерую»? Как о таких арендодателях узнает налоговая?

ФНС сообщила, что граждане, сдающие жилье, смогут платить налог для самозанятых по ставке 6%. Сейчас нужно платить 13%, либо те же 6%, но если оформить ИП. В налоговой готовы упростить процесс: достаточно будет скачать мобильное приложение на смартфон.

Аркадий — один из тех, кто мог бы воспользоваться новым способом уплаты налога, но сейчас живет в своей однушке в Подмосковье сам. А когда сдавал, информации о том, как это просто оформить, нигде не было.

— Сдавал по личной договоренности с квартиросъемщиками, нигде не оформлял. Так было намного проще.

— Участковый хоть раз приходил знакомиться с жильцами?

— Нет, никого не было. По словам квартиросъемщиков, кроме как управляющей компании, никого не видели за весь период съема квартиры.

Среди тех, кто сдает квартиры «всерую», считается, что визит участкового — это один из главных рисков попасть в поле зрения налоговой. Поэтому жильцам строго наказывают дверь никому не отрывать, а если что — представляться родственниками.

Есть ли участковому дело до того, как сдается ваша квартира? Отвечает председатель координационного совета московского межрегионального профсоюза полиции Михаил Пашкин:

— Если ему дают план по выявлению таких квартир, он начинает этим заниматься. Но настолько много у участковых бумаг, что они фактически не могут ходить по своему жилому сектору.

— Приходит в квартиру — и понимает, что снимают ее без договора и налогов. Он об этом сообщает в налоговую?

— Ой, еще ему в налоговую сообщать, вы что!

— А если, например, соседи пожаловались, что квартиру сдают десяти гражданам Узбекистана. Участковый какие-то меры принимает?

— Если будет заявление, он пойдет туда, выяснит, примет меры, положенные протоколом. Если нет, значит, с каждого гражданина Узбекистана будет по 500 рублей.

Всегда есть вероятность, что сигнал в налоговую поступит от бдительных соседей или самого квартиросьемщика, если вдруг возник конфликт. Зачем рисковать, особенно, если речь идет о квартирах не за 20 тысяч, а 200 тысяч в месяц? Но и многие владельцы дорогого жилья не желают заниматься оформлением из-за трудоемкости процесса, говорит специалист по аренде элитной недвижимости Анна Будина: «Пример приведу: муж с женой развелись, муж оставил ей пару квартир, чтобы она сдавала их и на эти деньги жила. Как правило, это очень красивая, просто красивая женщина, назовем это так. Она далека вообще от того вопроса, который мы с вами сейчас обсуждаем. Она может и не знать вообще, что это надо делать, а как это делать, не знает тем более. Пока у нее не будет хорошего риелтора, который все ей объяснит, покажет и расскажет, то она в неведении так и будет. Таких примеров масса. Это могут быть старые люди, другой закалки, которые считают, что никогда не платил и платить не буду, да и вообще мне помирать скоро, дайте нормально пожить».

Некоторые люди, например, заключают договора аренды на 11 месяцев, поверив в миф о том, что якобы так можно не платить налоги. Но это неправда. Обязанность платить никуда не пропадает, хотя так налогового уклониста будет сложнее найти. Объясняет адвокат Олег Сухов: «Если договор аренды или договор найма заключать сроком более чем на год, то он подлежит обязательной государственной регистрации. Поэтому для того, чтобы не регистрироваться, их заключают сроком до одного года. Не нужно тратить время на саму регистрацию, не нужно тратить деньги на саму регистрацию. Регистрация договора аренды это обременение, данная информация навсегда остается в Росреестре. Третий момент — это, конечно же, то, что информация остается отрытой и обязывает людей платить налоги».

Этим летом сообщалось, что власти Москвы намерены выявлять «серую» аренду с помощью анализа «больших данных»: скорее всего, под это попадут крупнейшие онлайн-сервисы объявлений. В соцсетях обсуждают и еще одну схему: якобы налоговики смотрят, у кого в собственности больше двух объектов недвижимости, и запрашивают по этим людям информацию о счетах.

Подтвердившиеся подозрения могут закончиться наказанием вплоть до года лишения свободы. Как здесь не вспомнить лозунг про то, что надо сделать, чтобы спать спокойно.

«BFM.RU»

МФО БОРЮТСЯ ЗА ДНЕВНОЙ ПРОЦЕНТ

21.09.2018

Рынок предложил Банку России свой вариант ужесточения регулирования.

Саморегулируемая организация (СРО) МФО «МиР» направила на имя главы Банка России Эльвиры Набиуллиной письмо с предложениями по альтернативным вариантам совершенствования регулирования рынка (есть в распоряжении “Ъ”). МФО просят не вводить ограничение ежедневной процентной ставки: планировалось ограничить ее 1,5% в день сразу после принятия закона об ограничении максимальной суммы процентов по займам (на данный момент не принят) и 1% с 1 июля 2019 года. Также игроки считают критичным для рынка предложенную ЦБ замену займов до зарплаты (Pay Day Loan, PDL) спецпродуктом с жесткими условиями. Заем до 10 тыс. руб. на 15 дней, максимальная переплата не более 3 тыс. руб. (см. “Ъ” от 14 февраля).

При этих условиях регулятор планировал постепенно установить ограничение максимального размера переплаты по займам МФО на уровне 150% первоначального тела долга (сейчас действует ограничение 300%). Если ЦБ учтет их предложения, микрофинансисты согласны ограничиться 100% от первоначального долга через 18 месяцев после принятия закона.

Микрофинансисты считают, что ограничение ежедневных процентов и введение спецзаймов повлечет уход с рынка МФО, работающих в сегменте PDL, из-за убыточности бизнеса. И спровоцирует рост черного рынка микрофинансирования, поскольку PDL-МФО выйдут из реестра ЦБ и будут выдавать займы с нарушениями, так как потребность в малых и коротких займах не исчезнет, отмечается в письме СРО. «Ограничение дневной ставки приведет к росту объемов "серого" рынка, по нашим оценкам, до 50–60 млрд руб.»,— говорит гендиректор ГК Eqvanta Юрий Провкин. По данным ЦБ, по итогам первого квартала 2018 года совокупный портфель микрозаймов достиг 119,4 млрд руб., на займы до зарплаты приходится не более 25% портфеля.

Замена займов до зарплаты спецпродуктом чревата общим ухудшением платежной дисциплины, поскольку создает иллюзию бессрочного пользования деньгами, уверены в СРО. С учетом всех штрафов и пени МФО не смогут начислить заемщикам более 30% за пользование займом. Пролонгировать и увеличить данные займы будет нельзя. «Именно из-за роста общей суммы задолженности возникает социальная напряженность вокруг данного сегмента рынка. Очевидно, такой логикой руководствовались и законодатели, предложив внедрить спецпродукт,— говорит директор СРО "МиР" Елена Стратьева.— Но он не покрывает всех существующих на рынке видов краткосрочных займов. Ограничение предельного размера переплаты — это хороший, успешно работающий механизм».

По словам гендиректора МФК «Городская Сберкасса» Александра Мамонова, предложенные СРО условия работы позволят сохранить займы до зарплаты, однако все равно произойдет сжатие рынка — около 30–40% МФО перестанут функционировать или кардинально сменят продуктовую линейку. «Ограничение переплаты в 100% оставит на рынке только добросовестные МФО, обозначив направление их развития в сторону совершенствования скоринга и оценки рисков»,— добавляет гендиректор МФК «Займер» Сергей Седов.

В ЦБ сообщили, что получили письмо и предложение СРО «МиР» будет изучено.

«КОММЕРСАНТЪ»

АНАТОМИЯ НИЩЕТЫ: ВКЛАДОВ МЕНЬШЕ, КРЕДИТОВ БОЛЬШЕ

21.09.2018

Несмотря на рекордно низкую инфляцию в течение двух лет, выход российской экономики из кризиса не состоялся. Более того, судя по статистике августа 2018-го, начинается новый кризис.

Согласно официальной статистике Банка России, в стране начался чистый отток вкладов при сохранении роста кредитования. В августе граждане забрали из банков 100 млрд рублей и 1,5 млрд долларов. Банки в январе — августе выдали населению кредитов на 13,89 трлн рублей, сообщил ЦБ. Без учета изменения валютного курса это на 14% больше, чем годом ранее. Вклады россиян в банках за это время выросли всего на 1,8%, до 27,37 трлн рублей. В августе же вклады и вовсе сократились на 0,6%, хотя кредиты продолжили расти на 2,4%.

Все более очевидная тенденция резкого превышения роста кредитов над ростом вкладов (в конце концов, часть людей перекладывается из депозитов в другие финансовые инструменты, а не просто забирает деньги из банков, чтобы было на что купить еду и одежду) накладывается на гораздо более неприятную тенденцию. В России возобновилось падение уровня жизни, о чем 19 сентября сообщил Росстат. Реальные располагаемые доходы населения — сумма, которая остается на руках у людей после всех обязательных платежей и корректировки на инфляцию, — снова ушли в минус. За август реальные располагаемые доходы россиян упали вроде бы совсем незначительно — на 0,9% к июлю. Но это первое такое снижение с декабря прошлого года. А до января нынешнего года реальные доходы населения снижались без пауз с ноября 2014 года. Это было самое значительное и затяжное их падение в ХХI веке.

Но и это еще не все плохие новости. На фоне падения доходов населения оборот розничной торговли пока продолжает расти: вопреки прогнозам экономистов, в августе он увеличился на 2,8%. Причем россияне экономят на продуктах (средний чек в продовольственной рознице в августе 2018 года оказался на минимуме за два года), но увеличивают покупки непродовольственных товаров. На которые в том числе берут потребительские кредиты.

Из всех этих показателей наглядно вырисовывается анатомия будущей нищеты. Приток денег населения в банки практически не растет (в августе даже был отток); кредитование продолжает расти достаточно сильно; доходы населения начали падать, даже не дожидаясь обещанного правительством замедления их роста в 2019 году из-за повышенного НДС; розничный товарооборот растет по инерции, в том числе за счет кредитов.

При этом если доходы людей расти не будут или будут, но несущественно, а потребление не будет снижаться пропорционально ситуации с доходами, то неизбежно возникают сразу два риска, кроме собственно увеличения количества бедных: во-первых, риск роста закредитованности россиян и, во-вторых, рост обращений к «черным кредиторам» от тех заемщиков, которым уже не дадут в долг ни банки, ни легальные микрофинансовые организации.

Справедливости ради, в отличие от СССР, где «повышение благосостояния советского народа» официально декларировалось властью главной целью развития страны (другое дело, что получалось очень плохо), в России власть ничего такого честно не обещает. Нам важнее напугать внешних врагов, которых что-то становится все больше, чем думать о собственных проблемах. Тем не менее президент неоднократно говорил, что одной из главных задач государства на ближайшие годы является борьба с бедностью. Если учесть, что по ВВП на душу населения Россия уже находится примерно на уровне Казахстана, а количество людей, живущих даже ниже официального уровня бедности, исчисляется у нас двумя десятками миллионов, эту борьбу мы рискуем не выиграть.

Сами по себе показатели экономического роста или доходов банков — вот у нас банковская система за восемь месяцев 2018 года заработала 901 млрд рублей прибыли — не имеют особого значения для тех миллионов людей, которые не могут свести концы с концами или для которых кредит стал единственно возможной формой финансового существования. Физические объемы долгов россиян по кредитам и за коммунальные услуги продолжают расти. И это гораздо более верный признак невыхода страны из кризиса, чем любые заявления чиновников, исторический максимум индекса Московской биржи, достигнутый на этой неделе, низкая инфляция или динамика курса рубля.

При сохранении существующих трендов в российской экономике и политике даже высокая цена нефти не гарантирует нам существенных успехов в борьбе с нищетой. Только бурный экономический рост за счет роста инвестиций может радикально изменить положение вещей к лучшему. Но желающих активно инвестировать в российскую экономику — что через вклады в банках, что через создание новых рабочих мест и предприятий — сильно больше не становится. И людей можно понять. Россияне теперь уже не уверены даже в наличии будущей пенсии и сохранности своих валютных вкладов, а иностранцы не знают, как далеко может зайти война санкций и контрсанкций.

Конечно, торговые войны США с Китаем и ЕС или очередное резкое снижение мировых цен на нефть, если оно случится, можно использовать как пропагандистское прикрытие наших собственных экономических проблем. Но отток вкладов из российских банков и падение реальных доходов россиян на фоне роста кредитования — точно не дело рук Дональда Трампа.

«BANKI.RU»

ВРЕДОНОСНЫЙ ШТАТ: ПОЧЕМУ СОТРУДНИКИ ОПАСНЕЕ ХАКЕРОВ

21.09.2018

В первой половине текущего года 64,5% случаев утечек данных произошло по вине внутренних нарушителей — сотрудников самих пострадавших организаций. Об этом говорится в отчете аналитического центра компании InfoWatch (занимается вопросами информационной безопасности) «Глобальное исследование утечек конфиденциальной информации в первом полугодии 2018 года» (есть в распоряжении РБК).

Внешние атаки становились причиной утечек вдвое реже — только в 35,5% случаев. Для сравнения, в первом полугодии 2017-го внешние факторы вызвали утечку информации в 43,7% случаев, а внутренние — в 56,3%.

Всего из общего числа утечек данных в первой половине 2018 года 53,5% случаев составляют те, когда виновником стал рядовой, «непривилегированный» сотрудник, в 3,5% случаев — подрядчик, в 2,3% — руководитель, в 1,9% — бывший сотрудник и в 1,2% — системный администратор. По мнению специалистов InfoWatch, внутренние утечки имеют для компании «несоизмеримо больший риск», так как негативные последствия от таких утечек больше, чем от внешних. Это связано с тем, что внешние атаки нацелены на «однородные данные»: сведения о пользователях сервиса или информацию о тех, кто воспользовался той или иной услугой. В результате утечки, произошедшей по вине персонала, могут быть скомпрометированы любые данные, включая те, которые являются для компании наиболее чувствительными, считают эксперты InfoWatch.

Исследование было проведено на основе базы данных InfoWatch, пополняемой специалистами компании с 2004 года: данные берутся из публичных сообщений в СМИ и других источниках об утечках от коммерческих, некоммерческих и госорганизаций.

Всего в первой половине 2018-го была опубликована информация о 1039 таких случаях — на 12% больше, чем в аналогичном периоде 2017-го (925). В ходе этих инцидентов было скомпрометировано 2,39 млрд записей — персональных и платежных данных, среди которых данные пластиковых карт, номера социального страхования и другая подобная информация. Тем не менее в первом полугодии 2017 года, несмотря на меньшее количество сообщений, количество скомпрометированных записей было значительно больше — 7,78 млрд.

При этом количество данных, потерянных по вине сотрудников, уменьшилось на 32% — 1,6 млрд записей, а тех, что были намеренно украдены злоумышленниками, сократилось в десять раз, составив 0,56 млрд записей. Эксперты InfoWatch считают, что сильное сокращение количества данных, скомпрометированных по вине внешнего источника, связано с усилением административного воздействия со стороны государства на организации, в которых произошла утечка. «Ощутимые штрафные санкции против таких организаций, имевшие место быть многократно в начале 2018 года, очевидно, заставили руководство компаний, обрабатывающих большие объемы данных, задуматься о повышении уровня защиты информации ограниченного доступа», — говорится в исследовании.

В основном — 69% случав — утекают персональные данные сотрудников и клиентов. Следующий большой сегмент — это платежная информация, на ее долю пришлось 21,3% случаев утечек в первой половине 2018-го. Еще 5,3 и 4,4% приходятся на государственную тайну и коммерческую тайну соответственно.

По каналу утечек лидирует категория «Сеть» с долей 69,8%. Сюда входят утечки через браузер или облачное хранилище. Почти 11% приходится на бумажные документы, а 9,4% — на утечки через электронную почту. В остальных случаях утечки происходили через мессенджеры, съемные носители (флеш-карты), мобильные устройства, а также при потере или краже оборудования. Причем в случае умышленной атаки кража информации через Сеть происходила в 87,5% случаев, а если виноват был сотрудник, то эта категория сокращалась до 51,8%, оставляя 18,2 и 15,5% электронной почте и бумажным документам соответственно.

Кроме того, специалисты InfoWatch выделили в первой половине текущего года 21 случай «мегаутечек» — таких, когда было потеряно более 10 млн записей за раз. На долю такого рода утечек приходится 97% всех случаев потери данных.

Заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин сообщил РБК, что в случае с утечками в России более распространены не высокотехнологичные хакерские взломы, а банальные хищения. Однако наибольший вред компаниям все же наносят высокотехнологичные хакеры — кражи денег, информации или саботаж и диверсии через вирус-шифровальщики. Впрочем, угрозы «изнутри» тоже есть, считает Никитин.

«Бывает, что злоумышленники самостоятельно отключают DLP-системы (комплекс контроля и мониторинга пересылаемой и хранимой информации), поскольку они же и являются администраторами подобных систем. Базу клиентов могут слить те, кто имеет к ней доступ, например менеджеры по продажам. Защита от таких утечек заключается не только во внедрении DLP-систем, но и в правильной мотивации персонала и корпоративной культуре», — сказал он.

Несмотря на то что DLP-системы способны отслеживать каждый клик сотрудника в офисе, «такие системы предназначена не для защиты от злоумышленников, а именно от непреднамеренного инсайда», они не в состоянии отследить «человеческий фактор», уточняют в Group-IB: «Заинтересованный сотрудник может просто сфотографировать какие-либо важные документы на личный телефон или другое мобильное устройство и переслать злоумышленнику».

«РБК

УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ИЛИ ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА: КАК РАСПОЗНАТЬ МОШЕННИКОВ

21.09.2018

Что делать, если вам вдруг предложили вложить деньги под очень высокий процент с обещанием гарантированного дохода без риска? При этом советуют предлагать то же друзьям?

Нужно насторожиться — это могут быть мошенники. В этом материале мы разберёмся, как распознать финансовые пирамиды и расскажем о принципах их работы.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА? Эту схему используют мошенники, чтобы получить деньги. Финансы поступают за счёт привлечения новых людей, так пирамида растёт. При этом реально заработать может только верхушка пирамиды, а те, кто внизу, остаются ни с чем, так как отдали деньги людям на ступеньку выше.

Эта схема заработка работала лет 20 назад, но сейчас на финансовой пирамиде не получится заработать ничего — вы просто отдадите деньги организаторам. Стать партнёром и оказаться на верхушке пирамиды невозможно — это ведь мошенники.

Они действуют быстро — делают агрессивную рекламу, собирают деньги с тех, кто надеется на чудо и всё, никто о них больше не слышит. Организаторы выбирают другое место и действуют там по накатанной схеме, пока не попадутся полиции.

Банк России борется с этими структурами. В 2015 году выявили больше 200 финансовых пирамид, а в 2016 — 180. Нанесённый ущерб снизился с 5,5 до 1,5 млрд рублей. Средняя продолжительность их жизни уменьшилась с 10 до трёх месяцев.

КАКИЕ БЫВАЮТ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ? -Пирамида как она есть. В этом случае организаторы не скрывают сути, зато они убедительно доказывают, что схема рабочая. Например, говорят, что сейчас искать новых вкладчиков можно через интернет, поэтому бизнес будет успешнее, чем в 90-е.

-Пирамида как инвестиционная компания. Многие мошенники не раскрывают сущность своей деятельности. Поэтому они дают своим схемам громкие привлекательные имена: ИТ-компания, инвестпроект и так далее. Людям предлагают купить акции, обещают вкладывать деньги в доходные проекты и всё в таком духе. При этом невозможно понять, на что именно будут работать ваши деньги, что это за проекты такие. Ну да ладно — деньги будут и хорошо, думают вкладчики.

-Пирамида как кредитная организация. В этом случае привлекают людей, которым не дают кредит в банке: из-за плохой кредитной истории, низких доходов или по другой причине. Тогда пирамида маскируется под МФО или банк, называет себя «кредитным бюро», «центром финансовых услуг» или чем-то подобным.

«Поможем получить кредит!» — доверчивых горожан могут завлекать такими лозунгами. Например, отдать 20% от суммы желаемого кредита, а остальное заплатит компания — она же динамично развивающаяся. В итоге ни денег, ни кредита не будет.

«Рефинансируем кредит! Спишем долги!» — заманивают и такими фразами. Здесь то же самое: человек отдаёт часть денег, а остальное обещает компенсировать фирма якобы за счёт притока клиентов. В итоге долг из банка не исчезает, к тому же отданные мошенником деньги тоже пропадают.

-Пирамида как что-то ещё. Мошенники идут на что угодно и могут маскироваться под разные организации: управляющие компании, потребкооперативы, известные фирмы и так далее. Бывает сложно понять, кто перед вами — добросовестная компания или жулики. По данным опросов, 27% респондентов не смогли определить, какие инвестиционные предложения мошеннические.

КАК РАСПОЗНАТЬ МОШЕННИКОВ? Есть правила, по которым можно вычислить финансовую пирамиду. Самое главное отличие — у них нет лицензии Центробанка (или Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, или Федеральной службы по финансовым рынкам).

Даже если вам предъявляют документ, стоит проверить информацию в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка».

На этом можно остановиться — уже ясно, что доверить деньги фирме без лицензии нельзя, иначе вы их потеряете.

Но есть и другие признаки финансовой пирамиды.

-Компания зарегистрирована недавно, у неё один учредитель и маленький уставной капитал. Проверить данные можно в ЕГРЮЛ.

-Массированная реклама, обещание гигантских доходов. На фондовом рынке нельзя делать такие заявления, это запрещено.

-Обещания об отсутствии рисков. Добросовестные фирмы всегда предупреждают, что риски есть.

-Предварительные взносы. Вам говорят, что это пропуск к возможности вкладываться в проект, чтобы потом купаться в золоте. Это признак мошенников.

-Заявления об инвестициях в компании с высокими доходами. Просите бумаги, которые подтверждают заявленную деятельность (строительство, добычу золота и так далее).

-Непонятно, берёт ли на себя компания ответственность за ваши вложения, если что-то пойдёт не по плану. В договоре должна быть такая информация. Если её нет — не давайте деньги.

-Просят искать новых клиентов. Это признак того, что перед вами мошенники, которые хотят обмануть как можно больше людей.

-Давление при подписании договора. Проконсультируйтесь с юристом, не поддавайтесь на провокации.

«ВАШГОРОД.РУ»

СМИ: ЭСТОНСКИЙ ФИЛИАЛ DANSKE BANK ОБСЛУЖИВАЛ ФИГУРАНТОВ «ЧЕРНОГО» СПИСКА ЦБ

20.09.2018

Несколько стран подозревают крупнейший банк Дании в отмывании денег из России и стран СНГ. Такая версия противоречит официальному заявлению о серьезных проблемах эстонского подразделения только в конце 2013 года. Гендиректор Дании Danske Bank заявил об уходе в отставку.

В «черный» список Центробанка России входят люди, компании и индивидуальные предприниматели, которые подозреваются в финансовых нарушениях. Их общее число превышает миллион, говорят участники рынка. В списке те, кому банки отказали провести какие-то операции или отказали в открытии банковского счета или вклада. Основание: Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Фактически такая база — уже «черная метка», из-за которой все банки будут стараться избегать обслуживания такого клиента. В истории с «черным» списком Центробанка России и Danske Bank кое-что вызывает удивление, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий: «То, что человеку было отказано в проведении операции или в открытии счета на основании 115-ФЗ — это наша внутрироссийская кухня. Не было доказано, что он занимается отмыванием. Если б было доказано, то он, наверное, сидел в тюрьме или каким-то образом был наказан. Это просто подозрение, что он занимается такой деятельностью. С какой стати иностранные банки должны принимать во внимание нашу внутреннюю кухню, наш «черный» список. Это немного странно. С другой стороны, через прибалтийские страны шли до последнего времени огромные потоки криминальных денег, тот же Parax, например, была известнейшая прачечная. После этого ряд банков тоже занимались активно отмыванием российских денег».

Danske Bank попадает под действие сразу нескольких регуляторов. Претензии могут быть со стороны регуляторов Эстонии, где находилось подразделение, и со стороны Дании (головной офис компании), и со стороны Европейского центрального банковского надзора. Поскольку речь шла, в том числе и о долларовых операциях, то американский регулятор может предъявить претензии, говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров: «Вспоминаю историю с ABLV Bank, который был вынужден закрываться в достаточно сжатые сроки, в связи с тем, что в отношении него было подозрение у казначейства США, точнее специального отдела по борьбе с криминальными финансами. Все будет зависеть от того, какой из иностранных регуляторов на европейском уровне предъявит требования к конкретному кредитному учреждению. Последствия могут быть драматическими, вплоть до закрытия организации. Если будет установлено, что должностные лица организации действовали умышленно и намеренно, чтобы совершить такие противоправные деяния».

Эстонский филиал Danske Bank подозревается в крупном отмывании денег из России и республик бывшего СССР. По результатам внутреннего расследования самого банка, всего через эстонское подразделение с 2007 по 2015 годы прошло около 200 млрд евро. На днях из-за скандала ушел в отставку гендиректор банка Томас Борген.

«BFM.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.