Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №176/771)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ГЛАВА СОЮЗА ВКЛАДЧИКОВ ЗАЯВИЛ О «МАНИПУЛЯЦИЯХ С ДАТАМИ» ПРИ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ У «ЮГРЫ»

24.09.2018

При отзыве лицензии у банка «Югра» имели место «манипуляции с датами», сообщил RNS глава Союза вкладчиков России Николай Николаев. Он отметил, что союз сообщил об этом в письме спикеру Госдумы Вячеславу Володину, в котором говорилось о необходимости проведения парламентского расследования действий ЦБ при отзыве лицензий у кредитных организаций.

«В письме мы указали на конкретные факты вопиющих нарушений ЦБ при отзыве лицензии у банка «Югра». Оказалось, что регулятор вполне может манипулировать отчетностью банка для достижения необходимого результата. 6 июля 2017 года в 22:00 по московскому времени сотрудники банка «Югра» получили предписание со стороны ЦБ на доформирование резервов на сумму свыше 13 млрд рублей. Срок на исполнения данного предписание был установлен на 15:00 следующего дня. То есть на поиск и зачисление такой огромной суммы ЦБ отвел всего 6 рабочих часов. Это заведомо неисполнимое требование. Но и оно было исполнено, так как 6 июля капитал банка был пополнен на 45 млрд рублей. И что делает ЦБ? Он просто использует отчетность банка на 5 июля 2017 года, когда ни о предписании, ни о пополнении капитала еще физически ничего не известно, и заключает на основе этого об отсутствии необходимых резервов», — сказал Николаев.

«Отчетность за 7 июля с отражением всех операций, в том числе и доформирования резервов, как того и требовал ЦБ, поступила в регулирующий орган в 15:07. Вот такие незамысловатые манипуляции с датами в итоге сломали судьбы 35 000 человек, так называемым «превышенцам» банка «Югра», - сказал Николаев.

Ранее Николаев обратился к Володину с просьбой «обеспечить государственную защиту прав более 34 700 граждан России путем инициирования возбуждения парламентского расследования деятельности руководителей Банка России для устранения негативных последствий для общества и государства».

В письме говорится о «системных и многолетних нарушениях Конституции Российской Федерации руководителями Банка России, наиболее вопиющим из которых является лишение сотен тысяч граждан России сбережений, не покрытых страховым возмещением, а также средств малого и среднего бизнеса, размещенных на счетах и депозитах банков, лишенных лицензий и обанкроченных».

Общий размер причиненного ущерба оценивается в 827 млрд рублей без учета возвратности 27 млрд рублей, возмещенных при проведении банкротных процедур, указывает Николаев.

10 июля 2017 года ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры» и ввел временную администрацию, которая должна была реализовать план по оздоровлению банка. 20 июля Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам. В тот же день Генпрокуратура предостерегла гендиректора АСВ Юрия Исаева от выплат клиентам «Югры». 28 июля того же года ЦБ отозвал лицензию «Югры».

Представители «Югры» пытаются в суде оспорить законность действий регулятора. 24 июля текущего года ими была подана кассационная жалоба в Верховный суд РФ на решения нижестоящих инстанций о законности введения временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


ВЕРХОВНЫЙ СУД СОГЛАСИЛСЯ С ЗАКОННОСТЬЮ ВВОДА ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ В БАНК "ЮГРА"

25.09.2018

Верховный суд России оставил в силе судебные акты трех нижестоящих инстанций, признавших законными два приказа Банка России от 7 июля 2017 года, которыми в банк "Югра" была назначена временная администрация в лице АСВ, а также установлен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, следует из информации в картотеке арбитражных дел.

ВС РФ отклонил кассационную жалобу "Югры" в лице ее бывших собственников, просивших отправить дело для пересмотра в Судебную коллегию по экономическим спорам.

Банк "Югра" в своем обращении в арбитраж Москвы в июле прошлого года потребовал признать недействительными два приказа ЦБ, а также предписание от 6 июля 2017 года, которым регулятор обязал "Югру" доформировать резервы по ссудам в размере 13,5 миллиарда рублей. Суды трех инстанций полностью отклонили требования экс-собственников "Югры".

Представитель "Югры" сообщил в первой инстанции, что 6 июля банк получил предписание ЦБ о необходимости в суточный срок доформировать резервы на сумму 13,5 миллиарда рублей и переклассифицировать задолженность 20 заемщиков. Банк 7 июля исполнил предписание, увеличив резервы на 14 миллиардов рублей и устранив выявленные регулятором нарушения обязательных нормативов, но, несмотря на это, ЦБ издал оспариваемые приказы и отстранил собственников от управления банком.

Представитель Центробанка заявил, что банк "Югра" допустил снижение собственных средств более чем на 30% от максимального значения в течение года. Так, на 1 августа 2016 года капитал составлял 66,3 миллиарда рублей, а к 28 июня 2017 года он снизился на 56%, что является основанием для ввода временной администрации. Параллельно банк допускал снижение показателей по трем обязательным нормативам Банка России. Регулятор, в частности, выявил факты недооценки кредитного риска по 20 заемщикам, в связи с чем потребовал переклассифицировать данную задолженность.

Страховой случай с банком "Югра", у которого ЦБ с 28 июля 2017 года отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки банковской системы РФ. Банк входил в число 30 крупнейших российских банков по размеру активов. ЦБ РФ в качестве основных причин отзыва лицензии назвал финансирование проектов бенефициаров "Югры" за счет привлеченных средств физлиц (доля таких кредитов составила почти 90%), отсутствие адекватных резервов, неоднократное применение надзорных мер и нарушение банком введенных в отношении него ограничений. ЦБ в прошлом году сообщал, что разница между активами и обязательствами банка "Югра" по состоянию на 8 сентября 2017 года составила 86,1 миллиарда рублей. Основным владельцем "Югры" являлся бизнесмен Алексей Хотин, который контролировал 52,5% капитала кредитной организации.

«ПРАЙМ»


АРБИТРАЖ МОСКВЫ РАССМОТРИТ ЗАЯВЛЕНИЕ ЦБ РФ О БАНКРОТСТВЕ БАНКА "ЮГРА"

25.09.2018

Арбитражный суд Москвы во вторник проверит обоснованность заявления Банка России, требующего признать банкротом банк "Югра", который до отзыва лицензии входил в топ-30 в России по величине активов.

Заявление ЦБ о признании кредитной организации банкротом поступило в арбитраж еще 7 августа прошлого года. Страховой случай с "Югрой", у которой регулятор с 28 июля 2017 года отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки российской банковской системы. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам "Югры" в 169,2 миллиарда рублей.

ЦБ в качестве основных причин отзыва лицензии назвал финансирование проектов бенефициаров "Югры" за счет привлеченных средств физлиц (доля таких кредитов составила порядка 90%), отсутствие адекватных резервов, неоднократное применение надзорных мер и нарушение банком введенных ограничений. ЦБ сообщал, что разница между активами и обязательствами банка "Югра" по состоянию на 8 сентября составила 86,1 миллиарда рублей.

При этом представители собственников "Югры" ранее заявляли, что у регулятора не было безусловных оснований для отзыва лицензии, а именно — отсутствовало снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, то есть ниже 30 миллиардов рублей. По мнению экс-владельцев, полная утрата капитала банка произошла вследствие внесенных изменений в данные бухучета на основании распорядительных актов временной администрации.

Арбитражные суды трех инстанций ранее отклонили заявления собственников "Югры", требовавших признать незаконными приказы Центробанка от 7 июля о назначении временной администрации и введении моратория на выплаты кредиторам, а также приказ от 28 июля об отзыве лицензии. Основным владельцем "Югры" являлся бизнесмен Алексей Хотин, который контролировал 52,5% капитала кредитной организации.

«ПРАЙМ»


ЦЕНТРОБАНК ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ МОСУРАЛБАНКА

24.09.2018

Банк России обнаружил признаки вывода активов из Мосуралбанка путем кредитования сомнительных юрлиц.

Как сообщается на сайте регулятора, в ходе проверки финансового состояния лишенного лицензии Мосуралбанка временная администрация выявила, что должностные лица выводили активы банка путем кредитования юридических лиц, имеющих сомнительную платежеспособность либо заведомо ею не обладающих.

Регулятор также увеличил оценку совокупной разницы между величиной обязательств и активов банка на 46%, до 1,745 млрд рублей.

Ранее, в июне Банк России отозвал лицензию у Мосуралбанка в связи с неисполнением требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, а также существенной недостоверностью отчетных данных и реальной угрозой интересам кредиторов и вкладчиков.

11 сентября Арбитражный суд Москвы признал кредитную организацию банкротом. Информация о финансовых операциях с признаками уголовно наказуемых деяний направлена в Генпрокуратуру, МВД и СКР.

«НТВ»


ИЗ БАНКА "ВОРОНЕЖ" УВЕЛИ ПОЛТОРА МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

24.09.2018

Банк России опубликовал результаты обследования банка "Воронеж" назначенной регулятором временной администрации.

Напомним, в июле банк "Воронеж" лишился лицензии, а через месяц был признан банкротом. Назначенная Центробанком администрация нашла следы операций, проведенных руководством кредитной организации и направленных на вывод средств. Высоколиквидные активы заменены на неликвидные ценные бумаги, выпущенные нерезидентом, и ссудную задолженность юридического лица с сомнительной платежеспособностью. Таким образом из банка было изъято более 1,5 миллиарда рублей.

Текущие активы "Воронежа" оцениваются в 1,4 миллиарда рублей, а обязательства - в 5,1 миллиарда. "Дыра" в капитале  банка составляет 3,7 миллиарда рублей. Также установлены признаки "теневых" операций по обмену валюты. Они не отражались в бухгалтерском учете и отчетности, представлявшейся в ЦБ, - рассказали в пресс-службе Банка России.

Материалы о финансовых операциях с признаками уголовных преступлений регулятор направил в Генпрокуратуру, МВД и СКР. 27 июня Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам "Воронежа". Согласно реестру банковских обязательств, за выплатами на общую сумму 4,3 миллиарда рублей могут обратиться порядка пяти тысяч клиентов банка.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


БАНКИРА ОБВИНИЛИ ПО ДОГОВОРАМ УСТУПКИ

25.09.2018

Экс-президенту Роспромбанка инкриминируют особо крупное мошенничество.

Уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере) было возбуждено СКР по заявлению АСВ в мае 2017 года. Незадолго до этого с аналогичным заявлением в правоохранительные органы, по данным “Ъ”, обращался и Центробанк. Основанием для расследования стали события, произошедшие в середине 2016 года незадолго до отзыва у Роспромбанка лицензии (лишен ее в сентябре 2016 года в связи с проведением высокорискованной кредитной политики, связанной с размещением денежных средств в активы низкого качества). Тогда господин Салогубов, который стал президентом этого кредитного учреждения лишь 1 апреля, заключил с так и не установленным следствием физическим лицом три договора уступки прав требования по кредитным договорам и пять договоров купли-продажи недвижимости. Взамен Роспромбанку был предложен огромный земельный участок с домом в престижном районе Подмосковья, который по документам стоил более 1 млрд руб. При этом клиент согласился уступить недвижимость всего за 756 млн руб., а на руки получил разницу — 354 млн руб.

В ходе следствия было установлено, что реальная стоимость приобретенного господином Салогубовым объекта составляет всего 90 млн руб. Таким образом, полагают в СКР, банку был причинен ущерб на сумму 756 млн руб. В ведомстве считают, что действия экс-президента Роспромбанка носили умышленный характер и он действовал в сговоре как с продавцом земельного участка (он находится в розыске), так и с другими топ-менеджерами своего кредитного учреждения.

Задержали Сергея Салогубова в октябре прошлого года. Тогда же по ходатайству следствия Басманный райсуд Москвы заключил его под стражу. Попытки защиты добиться изменения ему меры пресечения на домашний арест успехом не увенчались. Сам обвиняемый, которого, по словам тогдашнего члена совета директоров Роспромбанка Критона Торнаритиса, на должность президента назначили в надежде на то, что его «опыт успешной работы в крупных кредитных организациях позволит укрепить позиции банка на финансовом рынке, открывая клиентам и партнерам новые возможности», своей вины в инкриминируемом ему деянии не признает.

По данным “Ъ”, на допросах экс-банкир утверждал, что никакого криминала в его действиях не было, а заключаемые сделки он считал вполне удачными для Роспромбанка. Адвокат обвиняемого Салогубова комментировать обстоятельства уголовного дела не стал, сославшись на данную следователю подписку о неразглашении.

Отметим также, что в июне 2018 года СКР было возбуждено еще одно уголовное дело по факту хищения денежных средств Роспромбанка под видом выдачи кредитов физическим лицам. На сегодняшний день это кредитное учреждение задолжало вкладчикам 3,2 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»


«ВОЗРОЖДЕНИЕ» ВЫШЛО ИЗ-ПОД АРЕСТА

25.09.2018

ВТБ заплатит за банк 11 млрд рублей.

Арбитражный суд Москвы 24 сентября снял арест с 36,31% акций банка «Возрождение», наложенный по иску Промсвязьбанка (ПСБ) к нескольким офшорам, предположительно принадлежавшим братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым. Суд согласился «разморозить» акции «Возрождения», так как ВТБ предоставил встречное обеспечение в виде гарантий на 4,4 млрд руб. Как сообщает «РИА Новости», в ходе заседания представитель кипрских офшоров, владеющих этим пакетом акций, заявил, что оценку стоимости бумаг провела компания KPMG, входящая в «большую четверку» аудиторских компаний.

Банк «Возрождение», как и ПСБ, до недавнего времени принадлежал братьям Ананьевым. В конце 2017 года ЦБ начал санацию ПСБ, а также предписал братьям снизить долю в «Возрождении» до 10%. В феврале банкиры объявили, что банковский бизнес отошел Дмитрию Ананьеву. Сейчас ему предположительно принадлежит около 91% акций «Возрождения» (формально банк оформлен на офшоры). Позже в сделке по продаже банка появился посредник — фонд Bonum Capital. В середине августа ВТБ достиг соглашения с фондом о покупке 75–91% акций банка (см. “Ъ” от 15 августа). До последнего времени этой продаже мешал лишь арест 36,31% акций банка, который наложил московский суд в феврале. Стороны рассчитывали решить этот вопрос и закрыть сделку в сентябре.

Сумму сделки по покупке «Возрождения» ранее не раскрывали ни ВТБ, ни Bonum Capital. Однако из сведений, обнародованных на заседании суда, можно сделать вывод, что 100% акций банка оцениваются в 12,1 млрд руб. С учетом того, что на 1 августа капитал «Возрождения» составлял 29,9 млрд руб., стороны оценили банк примерно в 0,4 капитала. Для сравнения: в настоящее время акции Сбербанка торгуются на бирже исходя из оценки банка выше одного капитала. Соответственно, 91% акций «Возрождения» обойдутся ВТБ в 11 млрд руб. Источник “Ъ”, близкий к одной из сторон сделки, подтвердил корректность расчетов.

Аналогично оценивало «Возрождение» и рейтинговое агентство «Эксперт РА» (см. “Ъ” от 20 августа). «В случае с этим банком существенное влияние на стоимость оказывают сложная структура оформления сделки, запутанная структура собственности банка, несущая соответствующие юридические риски, а также вынужденный характер продажи»,— пояснил управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.

При этом эксперты считают, что ВТБ заплатит Bonum Capital лишь 6,6 млрд руб. «Вряд ли ВТБ, предоставляя суду гарантии на 4,4 млрд руб., взял на себя риски потери этих средств,— полагает аналитик "Алор брокер" Алексей Антонов.— Вероятно, стоимость сделки снижается на эту сумму». Представитель Bonum Capital отказался от комментариев, как и пресс-служба «Возрождения». В ВТБ на запрос “Ъ” о стоимости сделки не ответили. Зато напомнили свои заявления о том, сделка состоится, если актив будет очищен и гарантирован от всех правовых последствий и требований. Соответственно, решение суда — «еще один шаг на пути к завершению сделки». Однако один из источников “Ъ” уточнил, что вопреки исходным планам она будет закрыта на месяц позже, чем ожидалось,— примерно в конце октября.

«КОММЕРСАНТЪ»


FITCH СЧИТАЕТ, ЧТО США НЕ ВВЕДУТ САНКЦИИ ПРОТИВ ГОСДОЛГА РФ

25.09.2018

Международное рейтинговое агентство Fitch уверено, что США вряд ли введут санкции против российского госдолга, говорится в презентации ведущего суверенного аналитика агентства Эрика Ариспе. «Fitch не считает вероятными санкции США, которые бы препятствовали обслуживанию существующего госдолга, как и санкции, не позволяющие российским банкам осуществлять операции в долларах США»,— приводит «РИА Новости» выдержку из документа.

При этом эксперт считает, что вероятность дополнительных, более жестких санкций США существенно выросла. Это может негативно сказаться на доступе частного сектора к международному финансированию, из-за этого также сохраняются риски в плане макроэкономической волатильности, отметил господин Ариспе. Кроме того, вероятность санкций сказывается на перспективах экономического роста, добавил представитель Fitch.

Ранее в распоряжении “Ъ” оказался законопроект (.pdf) сенаторов США о новых санкциях против России. Согласно документу, предлагается заблокировать долларовые расчеты российских банков и запретить операции резидентам США с новым российским госдолгом.

Сейчас проект ждет рассмотрения в Сенате США. Ограничительные меры могут ввести в ноябре. Премьер-министр Дмитрий Медведев сравнил возможные санкции с объявлением экономической войны.

«КОММЕРСАНТЪ»


FITCH ОЦЕНИЛ ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РОССИЙСКИХ БАНКОВ В 4 ТРЛН РУБ.

25.09.2018

Совокупный объем потенциальных проблем российского банковского сектора на текущий момент составляет более 4 трлн руб., следует из материалов рейтингового агентства Fitch к конференции «Прогноз по макроэкономической ситуации и банковскому сектору».

Из этого объема банки в состоянии «переварить» около 2 трлн. руб самостоятельно — именно столько составляет дорезервная прибыль сектора в год. В связи с этим расходы государства и ЦБ на поддержку сектора все равно высоки, заключают в Fitch.

Из 4,1 трлн руб. потенциальных проблем половина — кредиты третьей категории (значительный кредитный риск, обесценение от 21 до 50%) с просрочкой более 90 дней по МСФО 9 двадцати крупнейших банков. С 1 января 2018 года банки переходят на новый стандарт международной отчетности МСФО 9, согласно которому резервы по возможным потерям должны формироваться на протяжении всего срока кредита.

Порядка 650 млрд руб. проблем приходится на обесцененные кредиты Внешэкономбанка (ВЭБ), куда входят и около 400 млрд руб. проблемных кредитов, в основном связанных с Украиной и гарантированных Минфином, которые были реклассифицированны в работающие.

Около 900 млрд руб. составляет отрицательный капитал банка плохих долгов (созданная ЦБ на базе банка «Траст» структура для работы с непрофильными активами санируемых банков. — РБК).

Последнюю потенциальную проблему банковского сектора — расходы на дорасчистку сектора — в Fitch оценивают примерно в 550 млрд руб. При этом, как отмечают в агентстве, с рынка уйдет еще около 150 банков с суммарной рыночной долей около 2%, и при этом средняя дыра в активах будет сопоставима с той, что была у ликвидированных и санированных банков (около 40%).

В июне глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что регулятор ждет завершения расчистки банковского сектора в близкой перспективе. На 1 сентября в российской банковской системе оставалось 470 банков.

«РБК»


FITCH: ЦБ РФ РЕШИЛ ПРОБЛЕМУ "СЕРОГО" ОТТОКА ДЕНЕГ, НО ПРОГЛЯДЕЛ СЛОЖНОСТИ КРУПНЫХ БАНКОВ

25.09.2018

"Расчистка" банковского сектора, проводимая Банком России, принесла как плюсы, так и минусы, она устранила проблему дополнительного, нелегального оттока капитала, но при этом проходила не с того конца, заявил РИА Новости старший директор аналитической группы по финансовым организациям и ведущий аналитик по российскому банковскому сектору в международном рейтинговом агентстве Fitch Александр Данилов.

"Что касается "расчистки" сектора — есть много позитивных моментов, есть то, за что ЦБ можно покритиковать. Позитивный момент — что расчистка позволила убрать в значительной степени из сектора те банки, которые занимались всякой противоправной деятельностью, в частности, отмыванием денег, выводом нелегальным денег за рубеж. Таким образом, ЦБ решил одну из главных проблем не то чтобы для банковского сектора, а для страны в целом — нелегального оттока капитала из страны", — сообщил он.

По словам Данилова, с 2005 по 2012-2013 годы из России уходило примерно 25-30 миллиардов долларов ежегодно. "Это так называемые сомнительные операции банковского сектора. С того момента, как ЦБ занялся чисткой, эта цифра начала снижаться, и сейчас это меньше миллиарда долларов. Таким образом, эти доллары из страны не уходят, а остаются, и это повышают нашу устойчивость в целом финансовую, особенно на фоне внешних шоков. То есть, это огромное достижение", — считает эксперт.

"Что касается критики — решен этот вопрос был не без издержек, как мы знаем, и издержки эти большие. В частности, проблема в том, что когда ЦБ начал "чистку", они (представители регулятора — ред.) пошли снизу вверх, то есть, с мелких банков стали подниматься выше. И пока они это делали, они проглядели проблемы, которые копились у крупных игроков — "Открытие", Бинбанк, Промсвязьбанк, — которые терпели крушение в этом году, и ЦБ был вынужден их спасать", — полагает Данилов.

"Если бы они начали сверху вниз, возможно, проблемы удалось бы избежать. За это можно покритиковать. С другой стороны, проблема не носит какого-то фундаментального характера, она управляемая, ЦБ ее сам решает", — добавил он.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в мае заявила, что Банк России завершил основную часть работы по очищению банковского сектора РФ, полностью она будет закончена в течение двух-трех лет. С момента прихода Набиуллиной на должность главы ЦБ в середине 2013 года регулятор начал активную "расчистку" банковского сектора РФ от недобросовестных и слабых игроков. Всего за этот период ЦБ отозвал лицензии почти у 400 банков. При этом количество отзывов лицензий с годами снижается.

«ПРАЙМ»


МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ТОП-10 РОССИЙСКИХ БАНКОВ ВЫРОСЛА ДО 6,65%

25.09.2018

Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, во II декаде сентября выросла на 0,04 п.п. — до 6,65%, следует из сообщения Банка России.

Во II декаде показатель составлял 6,61%. Ранее в III декаде августа показатель вырос сразу на 0,24 п.п. — до 6,56%.

В десятку самых крупных банков по объему привлечения депозитов физических лиц входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


ПРОЦЕНТ ДОЗРЕЛ

24.09.2018

Появились сезонные рублевые вклады с повышенной доходностью (7 процентов годовых). Стоит ли соблазняться на такие предложения сейчас или лучше дождаться более выгодных, "Российская газета" спросила экспертов.

В Почта банке, вложив до 31 октября от 50 тысяч рублей на 367 дней, можно рассчитывать на ставку в 7 процентов годовых. В банке ВТБ при условии открытия вклада онлайн, минимум, на 50 тысяч рублей на 380 дней она составит 6,7 процента годовых. В Сбербанке такая же ставка действует до 5 октября при сроке депозита в два года и минимальной сумме в 10 тысяч рублей.

Рост ставок по рублевым банковским вкладам, наблюдаемый с августа 2018 года, обусловлен как возросшими геополитическими рисками в части возможного введения санкций и желания банков снизить риски перетока рублевых сбережений клиентов в валютные на фоне ослабления курса рубля, так и как ожиданиями ужесточения денежно-кредитной политики Банка России, который 14 сентября впервые с 2014 года принял решение увеличить ключевую ставку, комментирует Мария Зинина, ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА".

Алексей Антонов, аналитик ГК "Алор", считает, что курс рубля, оказавшийся под существенным девальвационным давлением и потерявший к началу сентября более 8 процентов в условиях снижавшихся с начала года ставок по вкладам в национальной валюте, создавал существенные риски оттока средств граждан и организаций со счетов. В частности, в июле прирост вкладов физлиц в целом по банковскому сектору оказался максимально близко к нулевым значениям и в перспективе мог уйти в минус. Однако повышение средней максимальной ставки 10 крупнейшими кредитными организациями уже в третьей декаде августа c 6,3 до 6,55 процента годовых смягчило негатив. По итогам августа рост вкладов физлиц оказался выше июля и составил 1,1 процента.

Рост ставок по рублевым вкладам может продолжиться, считают финансовые эксперты. "Несмотря на относительное укрепление рубля в третьей декаде сентября, его слабость для населения все еще является очевидной. Да, банкам "бросили кость" в виде 25 базисных пунктов к ключевой ставке, но для того, чтобы доходность рублевых вкладов развернула рынок, ключевую ставку необходимо повысить хотя бы до 8,5 процента, чего до конца года, скорее всего, не произойдет", - полагает Алексей Антонов. Однако, по его мнению, вполне справедливо ожидать новых раундов ужесточения политики со стороны ЦБ и повышения на дополнительные 25-50 базисных пунктов до конца осени. "Если регулятор даст такой сигнал банкам, как это было в августе, можно ожидать роста доходности рублевых вкладов уже в октябре-ноябре", - прогнозирует Антонов.

Плавное повышение ставок по вкладам в рублях продолжится до конца года, ожидает Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-Банка.

"Возможно, в конце года мы увидим действительно интересные сезонные предложения по депозитам в национальной валюте. Но это повышение не будет взрывным, - полагает Люшин. - Максимально ставки могут подняться на 1 процент, да и то в случае с вкладами на крупные суммы и длинные сроки. Что касается октября-ноября, то стоит рассчитывать максимум на полпункта к действующим предложениям".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ЦБ ПООБЕЩАЛ НЕ БЛОКИРОВАТЬ ОПЕРАЦИИ С ДОЛЛАРОМ

24.09.2018

Как заявил первый заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов, операции с американской валютой для российских граждан в случае введения санкций США запрещены в России не будут. Впрочем, представитель регулятора, передает РИА Новости, не исключил определенных ограничений в безналичных расчетах для отдельных российских банков, которые сегодня осуществляются через американскую платежную систему. 

«Америка меньше всех заинтересована запретить кому-либо использовать доллары, потому что это самый выгодный в мире бизнес — печатать бумажки и в обмен на напечатанную продукцию получать все блага мира, поэтому, этого конечно, не произойдет», — сообщил Сергей Швецов.

«Там несколько платежных систем и они будут недоступны, но это абсолютно никак не скажется на способности доллара обслуживать внешние торговые обороты РФ. Просто часть финансового сектора переориентируется на внутренние операции, оставшаяся часть финансового сектора как работала, так и будет работать. Поэтому никакой блокады с точки зрения использования доллара, по крайней мере, из той риторики, которая сегодня есть, такого вопроса не стоит», — добавил он. 

Операции с долларами, может быть, остановлены и не будут, но сам факт разговоров на эту тему очень настораживает, считает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. В возможностях российских властей ограничить доступ населения к наличным долларам, например, как это было сделано в соседних государствах, и тем самым «раздуть» черный рынок с произвольными курсами и большими объемами. На бумаге же окажется, что все получилось.   

«Печатать бумажки» никто, конечно, не перестанет - доллар был и остается мировой валютой резервирования, основная часть торговых расчетов идет через него, и альтернативы «зеленому» не появится в ближайшие лет 10, вне зависимости от того, запретит Россия доллары или нет, уверена аналитик. Ограничения же в отношении безналичных расчетов для некоторых из российских банков осложнят работу бизнесу с обеих сторон: уже сейчас открыть счет для аккредитива очень непросто. Эта тема политическая, к экономике она имеет очень мало отношения. 

Генеральный директор компании "Мани Фанни" Александр Шустов, между тем, согласен со Швецовым, который в данном случае руководствуется и здравым смыслом, и знанием финансов. По словам аналитика, полного запрета на обращение доллара не может быть, как не может, скажем, быть запрещено автомобильное движение или авиасообщение между странами. Сама природа доллара и его сила в том, что он является универсальной международной платежной единицией, и благодаря этому он существует, благодаря этому существует огромный внешний госдолг США. Ограничить обращение денег — это все равно что перекрыть противнику доступ к воде, но военные историки знают, что так поступать нельзя, потому что это ведет к эскалации агрессии. 

Нужно понимать, говорит эксперт, что в случае введения даже небольших ограничений на операции с долларом для российских госбанков курс доллара к рублю может драматически вырасти: любое ограничение рынка или какого-либо товара (а валюту можно, с известными допущениями, называть товаром) приводит к дефициту, росту спроса и цены. Россияне могут готовиться к тому, что в случае запрета операций в долларах в госбанках курс обмена наличных долларов вырастет к рублю на 10-15%, наличная валюта будет больше востребована в качестве сбережений.  

Не исключена и возможность того, что некоторые мелкие банки, даже те, на которые санкции не будут распространяться, могут провести принудительную конвертацию долларовых вкладов в рублевые, как это иногда бывает в мировой практике, считает Александр Шустов. Это неприятная для вкладчиков процедура, и главный риск заключается в том, что курс конвертации может быть установлен произвольно, а значит, у банка всегда есть соблазн установить его ниже рыночного. В Аргентине в 2001 году все валютные счета граждан сначала были заморожены, а потом произведена принудительная конвертация долларовых счетов в счета в национальной валюте, по курсу, который был примерно в 4 раза ниже рыночного. Курс 4 к 1 означал, что вкладчики потеряли примерно 75% своих сбережений. 

«ЖУРНАЛ ЭКСПЕРТ»


ДЕНЬГИ ПОД МАТРАС: В АВГУСТЕ РОССИЯНЕ УНОСИЛИ ИЗ БАНКОВ И ДОЛЛАРЫ, И РУБЛИ

25.09.2018

За месяц физические лица забрали 88 млрд рублей, а валютные вклады сократились на $1,1 млрд.

В августе впервые за последние 6 месяцев население сократило вклады в национальной валюте — на 88 млрд рублей, или на 0,4% по отношению к июлю, следует из ежемесячной статистики Банка России. Вклады в иностранной валюте снизились еще больше — на 1,3% за месяц ($1,1 млрд). При этом общий объем вкладов россиян в рублевом выражении увеличился с 27,1 до 27,4 трлн за счет валютной переоценки (доллар и евро в августе подорожали примерно на 7%).

Отток вкладов в инвалюте — процесс не новый, он продолжается много месяцев за редкими исключениями (так, в июле валютные вклады выросли на $0,8 млрд). Напротив, рублевые вклады увеличивались весь 2018-й и почти весь прошлый год — не считая традиционного краткосрочного сокращения в январе.

Рублевые накопления граждане забирали на фоне ослабления рубля — он падал в августе и начале сентября и начал восстанавливаться только две недели назад. Не исключено, что из-за курсовых скачков отдельные вкладчики снимали средства в рублях, чтобы купить на них валюту, и при этом хранили ее дома, говорит управляющий директор «Национального рейтингового агентства» Павел Самиев. Впрочем, добавляет он, вряд ли это приобрело массовый характер.

Что касается валютных вкладов, то главной причиной их сокращения, возможно, был Сбербанк: на днях агентство Bloomberg сообщило, что в августе физические лица забрали оттуда $1,2 млрд, опасаясь санкций. Полтора месяца назад стало известно, что США могут ввести санкции в отношении семи российских госбанков, серьезно осложнив их долларовые операции. Это потянуло за собой слухи о принудительной конвертации долларовых вкладов.

Ажиотаж усилился после заявления главы ВТБ Андрея Костина, который не исключил такого исхода, хотя и пообещал, что все обязательства перед клиентами будут исполнены. Как отмечали аналитики «Райффайзенбанка», это могло форсировать отток с долларовых счетов. Однако позднее слухи опровергла глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, такая мера, как принудительная конвертация, только навредила бы финансовому рынку.

Конечно, потенциальные санкции и все связанные с ними слухи могли посеять недоверие среди части вкладчиков, особенно среди крупных, говорит Самиев.

По словам Людмилы Кожекиной из рейтингового агентства «Эксперт РА», девальвация рубля, произошедшая под страхом санкций, могла спровоцировать население забирать из банков валюту, чтобы обменять ее по выгодному курсу и совершить дорогостоящие покупки на фоне ожидания роста цен. Однако к оттоку валюты могла привести и другая, более прозаическая причина. «Во время сезона отпусков у населения возрастает потребность в иностранной валюте, что, вероятно, и было одной из основных причина сокращения валютных вкладов физических лиц в августе», — считает Кожекина.

Из-за оттока валюты банки начали повышать ставки соответствующих вкладов. Сбербанк на днях увеличил доходность всей линейки вкладов в долларах. А базовый уровень доходности долларовых вкладов (его рассчитывает ЦБ) сроком более 1 года вырос с 3,4% в сентябре до 3,56% на октябрь.

Валюту из банков забирало не только население. Так, с депозитов юридических лиц в августе ушло $2,6 млрд. В то же время по рублевым вкладам был прирост — плюс 763 млрд.

Несмотря на то, что с точки зрения депозитов август считается традиционно слабым месяцем, факт их сокращения можно считать фактом негативным, писали аналитики «Альфа-Банка». Например, объем рублевых депозитов в соответствующем месяце не снижался на протяжении последних 10 лет: «Мы считаем, что снижение депозитов в августе отражает опасения населения по поводу нестабильности обменного курса и того, что доллар может стать проблемным активом в условиях ужесточения санкций».

При этом сокращение депозитов не обязательно означает сокращение сбережений в целом, считают в «Альфа-Банке»: «В последнюю неделю наблюдались серьезные дискуссии о том, куда были перенаправлены эти деньги — на потребление или в другие активы. Мы не исключаем, что деньги с депозитов были или инвестированы в недвижимость или переведены в наличные».

На то, что выведенные из банков деньги не пошли в потребление, говорят и другие факторы. Так, по данным исследовательского холдинга «РОМИР», средний чек российского потребителя падает пятый месяц подряд. В августе он снизился еще на 0,2% и составил 495 рублей, хотя годовая инфляция в прошлом месяце была максимальной в этом году.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»


ДОЛЛАРЫ ПОД ПОДУШКОЙ. РОССИЯНЕ ПЫТАЮТСЯ СПАСТИ СВОИ ВАЛЮТНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ ОТ САНКЦИЙ

24.09.2018

Перспектива западных санкций в отношении российских банков и предложения по дедолларизации экономики встревожили россиян. Статистика зафиксировала значительный отток валюты с банковских депозитов в августе. Граждане пытаются защитить свои сбережения, несмотря на заверения властей о том, что их деньгам ничего не угрожает. В ситуации разбирался «ФедералПресс».

В августе из российских банков забрали больше 6 млрд долларов, из них 1,5 млрд сняли физические лица, сообщил Bloomberg, сославшись на результаты анализа данных Банка России и консалтинговой компании Frank RG. Большая часть снятых гражданами долларовых сбережений пришлась на Сбербанк (1,2 млрд).

В главном российском банке поспешили успокоить общество, отметив, что миллиард занимает малую долю в общем объеме валютных активов. Валютная часть баланса банка составляет 94-95 млрд долларов, и такую динамику нужно рассматривать «как результат управляемой эволюции баланса», говорилось в официальном заявлении. Однако Сбербанк все же решил поднять ставки по долларовым депозитам с 1,35 % до 2 %.

Прежде ЦБ официально сообщал о том, что в июле рост чистого спроса на валюту у россиян вырос на 47 %. Граждане купили валюты на 5,4 млрд долларов, что на 6 % больше, чем месяцем ранее. Средний размер сделки составил 1495 долларов. Эту тенденцию связали с сезоном отпусков и с тем, что россияне снимают доллары для заграничных поездок. Но, судя по всему, спрос на «зеленые» начал расти еще весной, о чем свидетельствует постепенное повышение банками ставок по валютным депозитам.

Масла в огонь подлило и продолжившееся обсуждение предложений по дедолларизации российской экономики, первоначально высказанных главой ВТБ Андреем Костиным. Часть из них одобрил министр экономического развития Максим Орешкин. Он не исключил в том числе и «перевода» долларовых вкладов в рублевые. Аналитик ГК «ИнстаФорекс» Михаил Макаров полагает, что подобные заявления высших чиновников только усиливают панику населения, поскольку «принудительность» перевода означает, что часть сбережений будут потеряны: «Народ не дурак, побежал снимать валютные вклады и запихивать наличную валюту под подушку. А потом подумает – и побежит снимать рублевые вклады и менять на наличную валюту».

Центробанку пришлось в очередной раз объяснять, что угрозы для валютных вкладов нет. Глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что банки располагают достаточными ресурсами, чтобы выполнить свои обязательства перед клиентами в любой валюте. Ранее ведомство уже говорило это, комментируя инициативу Костина.

«Центробанк попытался нивелировать ситуацию, заявив, что такой сценарий невозможен, но осадочек остался. На наш взгляд, сценарий конвертации долларовых вкладов маловероятен, так как у России достаточный запас прочности и золотовалютных резервов. Но вкладчики, руководствуясь правилом «береженого бог бережет», приняли решение не играть с государством в азартные игры. Доходность долларовых счетов не такая высокая, чтобы брать на себя дополнительные риски – не переживать и спокойно спать ночами дороже», – отметил старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук.

Ткачук сказал «ФедералПресс», что большая часть валюты из банков была выведена без конвертации. Вероятно, эта денежная масса осядет в зарубежных банках и сейфах граждан.

Аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Валерий Безуглов замечает, что часть из тех, кто снимал доллары в августе, возможно, хотели воспользоваться девальвацией рубля и продать доллары на высоких отметках для совершения крупных покупок и зарубежных поездок.

«В большей степени действия вкладчиков были паническими и не находят отражения в цифрах. В настоящее время совокупное число депозитов населения в иностранной валюте и драгоценных металлах составляет порядка 85 млрд долларов, что составляет только 20 % от совокупного числа вкладов населения. Кроме того, российский регулятор заявил о том, что в случае необходимости имеет все возможности для поддержания банков, а клиенты получат средства в той валюте, в которой был открыт депозит. Таким образом, наиболее вероятно, что данный отток имел прежде всего эмоциональный характер и не получит отражения в дальнейшем», – высказал «ФедералПресс» мнение Безуглов.

«ФЕДЕРАЛПРЕСС»


СБЕРБАНК ЗАФИКСИРОВАЛ ПРЕКРАЩЕНИЕ ОТТОКА ВАЛЮТНЫХ ВКЛАДОВ

25.09.2018

Зампред правления Сбербанка Александр Морозов в интервью Reuters заявил, что в настоящий момент отток валютных вкладов из кредитной организации прекратился.

По словам Морозова, на снижение объема валютных вкладов, который произошел в августе, помимо сезонного снижения остатков в период отпусков, повлиял также небольшой отток части вкладчиков, опасающихся новых санкций и роста волатильности на валютном рынке.

«Такая ситуация длилась с начала августа до середины сентября, позже отток валютных депозитов прекратился», — сказал он.

Ранее Bloomberg со ссылкой на данные компании Frank RG и ЦБ сообщил, что в августе объем валютных депозитов в Сбербанке сократился на $1,2 млрд. Сбербанк, комментируя эту информацию, заявил, что отток или приток средств в размере $1 млрд при размере валютной части баланса в $94-95 млрд и более нужно рассматривать как результат управляемой эволюции баланса банка.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


В США НАЧАЛИ ИГРАТЬ ПРОТИВ РУБЛЯ

25.09.2018

Количество ставок американских спекулятивных инвесторов на ослабление рубля впервые с августа 2017 года превысило количество ставок на его укрепление. Об этом свидетельствуют данные Комиссии по фьючерсной торговле США (CFTC).

По состоянию на 18 сентября длинные позиции по фьючерсам на курс рубля на чикагской бирже CME сократились с 8197 до 4809, а короткие выросли с 5303 до 8639 — это максимальное значение с ноября 2017 года.

Аналитики считают, что сейчас логичнее ставить на восстановление рубля, так как российская валюта продолжает укрепляться благодаря росту нефтяных котировок и приближению пика налоговых выплат, передает РБК.

24 сентября рубль начал расти на фоне новостей о подорожании нефти — стоимость одного барреля превысила 80,56 доллара впервые с ноября 2014 года.

Курс российской валюты к доллару опустился ниже 66 рублей впервые с 9 августа. В то же время санкции США все еще продолжают давить на устойчивость рубля.

«LENTA.RU»


ДОХОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА БАНКОВСКИМ ВКЛАДАМ

24.09.2018

Низкие ставки по депозитам заставили граждан искать альтернативные варианты вложения своих сбережений с низким риском. Какие варианты можно найти на фондовом рынке?

Традиционно банковский вклад является самым надежным видом сбережений. Едва обгоняя инфляцию, он, по крайней мере, способен сохранить покупательскую способность накоплений, а риск отзыва лицензии у банка нивелируется наличием системы страхования в лице АСВ.

Однако в условиях тренда на снижение ключевой ставки держать деньги под пусть и фактически безрисковый, но все же низкий процент становится все менее выгодным. Неудивительно, что ЦБ и профучастники фиксируют в последние годы стабильный рост интереса населения к облигационному рынку – как государственных (всевозможные виды ОФЗ), так и корпоративных бумаг.

Для отхода от депозитов нужен простой и надежный финансовый инструмент, на роль которого  подходят «народные» облигации, которые предлагают крупнейшие отечественные банки (Сбербанк, ВТБ24 и другие) а также облигации федерального займа, размещающиеся на бирже.

«Многие вчерашние вкладчики делают выбор в пользу ОФЗ, поскольку это понятный инструмент, выглядящий на данный момент привлекательнее вкладов и по доходности, и по рискам. Мизерная вероятность дефолта эмитента и возможность просчитать финансовый результат вплоть до погашения делает ОФЗ одними из самых привлекательных инструментов на рынке ценных бумаг для частных инвесторов», – объясняет инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Например, по облигациям Минфина ОФЗ-ПД [с постоянным купонным доходом – Ред.] с периодом погашения в 2021 году сейчас можно рассчитывать на доходность к погашению на уровне 7,9-8,1%. «Более длинные облигации в текущих условиях имеют высокий риск, поскольку существует вероятность введения санкций на новые выпуски госдолга в ноябре. Если не будет усугубления санкций, ОФЗ-ПД с периодом погашения в 2021 году могут принести порядка 12-15% уже на горизонте года», – уверен аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Безуглов.

Бахтин предлагает максимизировать доходность вложений, купив ОФЗ на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), что при соблюдении несложных условий позволит дополнительно к доходу от гособлигаций ежегодно получать до 52 тысяч рублей в виде налогового вычета (ИИС первого типа).

«Можно покупать и облигации крупнейших эмитентов, надежность которых не вызывает сомнений – трудно представить, что государство допустит финансовую несостоятельность, к примеру, «Газпрома», «Роснефти» или Сбербанка. Да и в целом, если вы доверяете, скажем, Сбербанку или Газпромбанку, не логичнее ли вместо депозита купить их же облигации и заработать пару процентных пунктов дополнительной доходности? Если срочно понадобились средства, облигации можно в любой момент продать», – пишет аналитик ГК «Финам» Алексей Ковалев.

Эксперт предупреждает, что если вам понадобились средства с классического депозита (по тем, где возможно частичное снятие, а процентные ставки ниже), его придется закрыть, потеряв почти весь накопленный процентный доход. В случае же облигаций можно продать лишь часть портфеля и сохранить накопленный купонный доход.

Если искать валютную доходность, то по валютным вкладам можно рассчитывать на ставку в районе 2,5-3% для долларов, и на 1-2% по евро, однако ввиду анонса новых антироссийских санкций растет риск принудительной конвертации валютных вкладов в рублевые. Эту тему неоднократно поднимали в СМИ со ссылкой на главу ВТБ Андрея Костина. И хотя председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отвергла подобную идею, сбрасывать со счетов такой вариант развития событий не стоит.

Есть ли альтернатива валютным вкладам, но на фондовом рынке? «С валютными инструментами ситуация примерно такая же – доходность облигаций примерно на два процентных пункта выше доходности вкладов. Скажем, в августе номинированные в долларах российские государственные облигации торговались с доходностью к погашению выше 4%, доходности самых высокорейтинговых отечественных банковских евробондов были в диапазоне 5-6% годовых. И это при том, что ставки по долларовым депозитам в российских банках были на уровне 2% годовых», – говорит Ковалев.

«Среди валютных инструментов стоит обратить внимание на корпоративных эмитенты с максимальным кредитным рейтингом, который соответствует суверенному (BBB-). К ним относятся еврооблигации «Газпрома» с погашением в 2022 году и доходностью к погашению на уровне 5%, «Газпромнефти» с погашением в 2022 году и доходностью к погашению 5,1%, а также короткие облигации РЖД с погашением в 2020 году, предлагающих доходность к погашению на уровне 4%. Покупать данные выпуски целесообразно при готовности сидеть до погашения. Более того, при нормализации внешних условий стоит рассчитывать также и на рост тела, что позволит увеличить доходность вложений», – советует Безуглов.

«FINANCIAL ONE»


ДИСЦИПЛИНА И РЕАЛИЗМ. КУДА ВКЛАДЫВАЮТСЯ САМЫЕ ОСТОРОЖНЫЕ ИНВЕСТОРЫ

24.09.2018

Волатильность рынков хороша для одних инвесторов, но смертельна для других. Что делать консервативным инвесторам до конца года и какие инструменты выбрать?

В условиях структурного профицита в финансовом секторе, который оценивается Банком России в 4 трлн рублей, крупные банки не готовы давать доходность по вкладам выше 7-8% годовых. Условия этих вкладов будут достаточно жесткими — большие суммы от 3 млн рублей и сроком размещения от года. На начало сентября, по данным Банка России, средняя максимальная ставка по 10 крупнейшим банкам составляла 6,61% годовых.

Но после решения ЦБ повысить ключевую ставку до 7,5% тренд на рост доходности депозитов автоматически повысился. В России не исключена инфляция на уровне 4,2% по итогам года и 5,5% в 2019 году. С существующими ставками владельцы вкладов как минимум обезопасят себя от инфляции. Но что делать тем, кто хочет гарантированно обыграть инфляцию? Разберемся, какие классы активов подходят для этого лучше всего.

Доходность несколько выше вкладов дают «народные» ОФЗ (облигации федерального займа) с фиксированным купонным доходом — средняя доходность первого выпуска ОФЗ-Н в течение трехлетнего срока составляет 8,5% годовых. Но получить ее можно, только дождавшись погашения облигаций. Досрочный выход из «народных» облигаций рискует обернуться двойными комиссиями за открытие и закрытие брокерского счета, а также лишением части купонного дохода.

Приобретение ОФЗ-Н неплохо сочетается с их покупкой на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Таким образом, можно получить гарантированную доходность за счет налогового вычета, но сумма вложения будет ограничена 1 млн рублей.

Владельцам ИИС стоит помнить: несмотря на повышение максимальной суммы взноса до 1 млн рублей с возможностью ежегодно ее увеличить на аналогичный объем, налоговый вычет со взноса до сих пор считается от суммы 400 000 рублей. Даже инвестируя 1 млн рублей, клиент получит вычет с налогов в размере не более 52 000 в год.

Судя по состоянию рынка на данный момент, консервативному инвестору свой портфель ИИС лучше распределить между ОФЗ (40%), акциями (30%) и облигациями (20%). По данным Московской биржи, подавляющая доля оборота торгов по ИИС сегодня идет по акциям. Однако прогнозы по фондовому рынку до конца 2018 года противоречивы. Все больше неуверенность связана с возможностью ужесточения санкций со стороны США. Российские акции в таких условиях считаются активом с повышенным риском, поэтому тем, кто серьезную долю портфеля ИИС вложил в акции, лучше ее сократить. Аналитики крупнейших банков России также говорят своим клиентам: «Инвестиции в российские акции — на ваш страх и риск». Рынок ОФЗ, напротив, может заручиться поддержкой регулятора. Доходность ОФЗ в сентябре уже превысила 9%.

Если с российскими бумагами есть неопределенность в 2018 году на фоне введенных или ожидаемых санкций, то инвестиции в зарубежные рынки выглядят более привлекательными. С европейскими и американскими акциями, валютой, фьючерсами, казначейскими облигациями, ETF можно работать через западных или российских брокеров. Иностранцы очень активно охотятся за российскими клиентами, и процедура открытия международного брокерского счета довольно проста. При работе с российскими брокерами и УК стоит помнить, что комиссия за обслуживание будет выше, чем при открытии счета у крупного западного брокера.

В прошлом году индекс S&P-500 прибавил почти 20%. С начала этого года колебания достигали 10% в обе стороны. Не исключено, что в 2018 году он пробьет отметку в 3000, что дает реальный шанс заработать на американских акциях. Другим вариантом инвестиций может быть покупка американских казначейских бумаг. С декабря 2015 года ФРС семь раз повышала ключевую ставку, с июня она составляет 1,75-2%. Доходность 10-летних казначейских бумаг 17 мая достигла максимума за последние семь лет — 3,11% годовых. После того как в августе глава ФРС Джером Пауэлл подтвердил сохранение политики разумного повышения ставки, доходность 10-летних казначейских облигаций также превысила 3%. Судя по высказываниям главы ФРС, в ближайшие годы может произойти еще несколько раундов повышения ставки, поэтому покупка облигаций с фиксированным доходом крупнейшей экономики мира — неплохая идея.

Не стоит забывать и про наличные. Как говорится, cash — это тоже позиция. Консервативному инвестору разумно сохранять в рублях 50% суммы, которую он готов потратить в следующем году, а остальное распределить в валюту. До конца года есть большая вероятность укрепления доллара. Несмотря на беспрецедентный рост цены на нефть Brent, это явление краткосрочное. США, Саудовская Аравия, ОАЭ и другие страны готовы компенсировать потерю иранской нефти на рынке. Скорее всего, скоро возобновится тренд на снижение, и к концу года Brent будет стоить в диапазоне $65-70/баррель. Кроме того, все действия президента Дональда Трампа направлены на укрепление американской экономики. Даже выход из ядерной «сделки» с Ираном можно рассматривать как политический и экономический ход, который приведет к новым, более выгодным для США условиям.

«FORBES»


КОГДА РУХНЕТ АМЕРИКА

25.09.2018

Фондовый рынок США на пике, и все больше экспертов предрекают скорый кризис. Надо ли верить их прогнозам и избавляться от долларовых активов?

Американский фондовый рынок продолжает бить рекорды. На прошлой неделе исторический максимум обновил Dow Jones Industrial, поднявшись до 22 650 пунктов. Другой биржевой индекс — S&P 500 — также подпрыгнул выше 2 940 пунктов, показав, что предел роста еще не достигнут.

Рынок США растет почти десять лет, и конца этому, кажется, не предвидится. Тон задают технологические компании: их больше всего любят инвесторы, и сюда идут основные потоки денег. По данным Bank of America Merrill Lynch, вложения глобальных фондов в американские активы — от долга до акций — к середине сентября достигли максимума с января 2015 года, тогда как инвестиции в EM сократились до минимума более чем двух лет. Только индексные фонды вложили в американские компании более 160 млрд долларов.

Привлекательность американских акций в высокой прибыли, которую показывают компании. Налоговые льготы и высокий потребительский спрос стимулируют приток инвестиций в отрасли, ориентированные на внутренний рынок. Именно поэтому технологический и потребительский секторы сейчас в лидерах роста. Торговая война с Китаем американской экономике только в плюс: от введения пошлин пока страдают валюты развивающихся стран. Как отмечает в обзоре главный инвестиционный стратег ITI Capital Искандер Луцко, с начала торговых войн акции компаний потребительского сектора растут опережающими темпами по сравнению с бумагами экспортеров.

В России все наоборот: если посмотреть на отраслевые индексы, то в более выгодном положении компании-экспортеры. Например, индекс нефти и газа с начала года подрос на 37%, а металлургии — на 7,6%. Потребительский и финансовый секторы в минусе, что вполне ожидаемо, учитывая снижение реальных доходов россиян.

Несмотря на неплохой рост отечественного фондового рынка (индекс Мосбиржи с января прибавил 14,5%), все больше россиян предпочитают инвестировать за рубеж. Резкое ослабление рубля в августе подтолкнуло спрос на акции иностранных компаний. По данным Санкт-Петербургской биржи, число клиентов с начала года выросло более чем в шесть раз. Торговый оборот увеличился до 967,3 млн долларов. В августе число частных инвесторов, торгующих иностранными бумагами, увеличилось на 12%.

Похожий тренд и на рынке ПИФов: при общем оттоке в 7 млрд рублей в августе лидерство по привлечению делят фонды нефтегазового и металлургического секторов и фонды, в портфелях которых бумаги иностранных IT- и интернет-компаний. В прошлом году иностранные ПИФы зарабатывали вкладчикам до 30%, а с начала этого года их доходность уже свыше 20—25%.

В ожидании обвала

Но чем выше взлетают американские фондовые индексы, тем больше появляется мрачных пророчеств о скором крахе. В JP Morgan предупреждают: время растущего доллара подошло к концу. По мере ослабления эффекта от предпринятого президентом Дональдом Трампом сокращения налогов крупнейшая экономика мира утратит преимущество в росте.

По американской экономике (фундаментальный фактор роста фондового рынка) может также ударить и ФРС, ведь впереди еще несколько повышений ключевой ставки. Причиной финансового кризиса может стать рост долга в корпоративном секторе. «Сейчас на фондовом рынке США можно наблюдать большое количество обратных выкупов своих акций корпорациями и выплаты крупных дивидендов. Все это создает впечатление, что топ-менеджеры понимают: музыка может стихнуть в любой момент, и направляют львиную долю свободных денежных средств на дивиденды и buy back», — говорит аналитик «Финама» Сергей Дроздов.

Ведущий стратег «Атона» Алексей Каминский указывает, что из-за торговых войн и проблем в экономиках некоторых развивающихся стран (Турция, Аргентина) капиталы стали уходить в США. Это породило колоссальную разницу в динамике фондовых индексов. По мнению эксперта, этот дисбаланс рынков вряд ли продолжит развиваться дальше. «Пришло время им начать «сходиться» обратно. И для этого либо просядет американский рынок, либо же вырастут развивающиеся», — предполагает Каминский.

Весь вопрос в том, когда это случится. И насколько сильно упадут акции тех же Facebook или Tesla? Июньский обвал гигантов IT-индустрии показал, что коррекция может быть достаточно жесткой. Многие аналитики западных инвестбанков полагают, что рынок США сильно переоценен и «глобальный шторм» может начаться именно с технологического сектора. Как считают экономисты JP Morgan, масштабный финансовый кризис разразится уже в 2020 году. Более близкая дата обвала — ноябрь 2018 года. В это время (6 ноября) пройдут промежуточные выборы, на которых, как ожидается, республиканцы могут потерять большинство в палате представителей конгресса. «Когда рухнет рынок — сложно сказать, должен быть триггер. Скорее всего, это произойдет неожиданно, от очередного разорвавшегося «пузыря вроде Lehman Brothers», — комментирует аналитик «Альпари» Анна Кокорева. По ее словам, если доллар начнет падать, то для рубля это плюс, отечественная валюта может укрепиться.

Означает ли это, что правы министр экономического развития Максим Орешкин и первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов, рекомендующие россиянам покупать «отечественное»? Как показывает опыт ипотечного кризиса 2008 года, если на развитых рынках начинаются проблемы, иностранцы, от которых зависит «погода» на нашем фондовом рынке, отнюдь не спешат покупать рублевые активы. А локальных инвесторов, способных поддержать отечественные индексы, просто нет (банки и НПФ, скупающие ОФЗ, не в счет). И если в США начнется пожар, то пожар начнется везде, говорит Кокорева.

«Результатом кризиса американского рынка станет масштабная цепная реакция, которая негативно скажется на рынках всех сегментов», — уверен аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Хотя российская экономика и выглядит устойчивой (с точки зрения профицита текущего счета, благоприятной конъюнктуры нефтяного рынка, низкой долговой нагрузки и проч.), но это не сработает в краткосрочной перспективе. И, несмотря на низкие мультипликаторы, с которыми сейчас торгуются бумаги российских компаний, эта недооценка не спасет инвесторов. «Потеряют все. В том числе держатели российских акций, которые в условиях внешнеполитического кризиса относятся к рисковым и спекулятивным активам», — уверен аналитик «Альпари» Александр Разуваев. Он рекомендует при малейших тревожных сигналах продавать и акции, и облигации. В «Финаме» считают, что самый надежный способ защититься от кризиса — купить доллары и евро.

Но не все эксперты столь категоричны. Некоторые полагают, что в ближайшие пару лет инвесторам не стоит опасаться кризиса. «На фоне повышения ставок американский рынок продолжит оставаться довольно привлекательным», — говорит управляющий активами General Invest Денис Горев.

Искандер Луцко из ITI Capital отмечает, что компании из США много реинвестируют (за счет сделок M&A и дивидендов). По данным Bloomberg, в этом году они могут вложить около 2,5 трлн долларов. Такой приток обеспечит дальнейший восходящий тренд на фондовом рынке: в ITI Capital полагают, что до конца года S&P 500 может подрасти еще на 6—7% и достичь 3 100 пунктов.

Российский рынок хотя и не очень интересен для инвестиций (прежде всего из-за риска санкций и снижения роста экономики), однако и здесь, считают эксперты, можно заработать. Например, вкладывая в бумаги нефтегазового сектора. Рост цен на сырье и риски дальнейшей девальвации рубля «Газпрому» и «Роснефти» только на руку. К тому же, указывает аналитик «БКС Капитал» Сергей Суверов, компании добывающего сектора на фоне роста прибыли могут увеличить дивидендные выплаты.

Еще один вариант — купить бумаги компаний, уже попавших под санкции, или тех, кому они угрожают. «В котировки данных бумаг уже заложена повышенная риск-премия за санкции, что делает такие бумаги более нейтральными в отношении усиления западных санкций к РФ в перспективе», — говорит Покатович.

«BANKI.RU»


ТРУДНОСТИ С ПЕРЕВОДОМ

24.09.2018

В среду, 26 сентября, вступает в силу закон о блокировке и возврате несанкционированных операций по банковским счетам.

Он обязывает банки выявлять и останавливать покушения хакеров, в том числе реагируя на изменения в платежном поведении конкретного клиента - необычно крупную для него сумму перевода или покупки, необычное место совершения операции и так далее.

Банк заинтересован в том, чтобы минимизировать клиентские потери от хакерских атак, поскольку несет определенную ответственность за сохранность денег на счете: закон уже обязывает его возместить клиенту похищенные средства, если тот не позднее чем на следующий день сообщил об их похищении, а банк не смог доказать, что клиент сам виноват (например, передал мошенникам реквизиты карты). Поэтому крупные банки давно внедряют антимошеннические системы, но строго говоря, у них не было юридических оснований блокировать даже явно мошеннические платежи.

Теперь антифрод-мониторинг становится обязанностью всех банков, причем Банк России задает им общую рамку в виде обязательных признаков несанкционированных транзакций, а банки могут дополнять ее собственными признаками, исходя из особенностей своей клиентской базы.

"У физических лиц как клиентов банка появится наконец-то возможность оспорить мошеннические транзакции. Раньше они проходили почти мгновенно, и процедура возврата денег и отката операции была очень сложной, плюс необходимо было сложно доказывать, что операция мошенническая, - отмечает руководитель направления решений по предотвращению онлайн-мошенничества "Лаборатории Касперского" Александр Ермакович. - Теперь все упрощается. Если есть подозрения, то транзакция может быть приостановлена, и если эти подозрения подтвердятся - отменена".

Ключевой для нового механизма приказ Банка России с перечнем обязательных признаков несанкционированных транзакций будет опубликован в самый последний момент перед вступлением закона в силу, только после этого можно судить о том, какие платежи банки могут заблокировать.

Разумеется, возможны блокировки легитимных платежей, имеющих признаки мошенничества, отмечает директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Он советует самостоятельно обращаться в колл-центр банка с подтверждением платежа, который потенциально может выглядеть сомнительным, или выполнять такой платеж при личном визите в отделение банка.

В перечне ЦБ будут учтены место операции и ее сумма, а значит, предупреждать банк следует за несколько дней перед выездом за границу и перед крупной покупкой. Как рассказывали ранее "РГ" в Банке России, признаками активности мошенников станут также расчеты по одной и той же карте в отдаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени, множество одновременных и крупных переводов с одной карты на другие, одновременные переводы со счета юрлица на счета физлиц в разные регионы с невнятным обоснованием платежа.

При срабатывании антифрод-системы платеж блокируется, банк обязан связаться с клиентом для подтверждения транзакции (способы связи - на усмотрение банка), и если все в порядке - разблокировать ее, причем все это должно быть сделано "незамедлительно", но более четких указаний на время возобновления операции закон не содержит. При спорах суды будут учитывать всю совокупность обстоятельств.

Банк должен дожидаться обратной связи от клиента два дня, по истечении которых платеж будет автоматически разблокирован. В этом случае уже клиент несет ответственность за возможные потери, так что лучше оставаться на связи. Если же деньги действительно пытались списать мошенники, банк предложит перевыпустить карту за счет клиента.

Впрочем, сохранность денег на карте зависит главным образом от ее владельца. В основном мошенники получают доступ к платежным данным с помощью методов социальной инженерии. Это могут быть массовые смс-рассылки якобы от имени банков или даже ЦБ о блокировке и необходимости перезвонить в "колл-центр", либо целевые атаки по телефону, оставленному на сайте рекламных объявлений, когда "покупатель" якобы для аванса получает номер, а затем и другие данные карты. Банки и компании несут потери из-за беспечных сотрудников, открывающих письма, напоминающие рабочую переписку с контрагентами или внутренними подразделениями, которые содержат вирусы или ссылки на фишинговые сайты.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


АЛЬФА-БАНК ВВЕЛ ВОЗМОЖНОСТЬ БЕСПЛАТНОГО СНЯТИЯ НАЛИЧНЫХ В БАНКОМАТАХ ДРУГИХ БАНКОВ ПО ВСЕМУ МИРУ

25.09.2018

25 сентября 2018 года Альфа-Банк обновил свою линейку дебетовых карт. Теперь для всех дебетовых карт предусмотрено бесплатное обслуживание карты и бесплатное снятие наличных по всему миру.

«С дебетовой карты начинаются отношения банка и клиента. — говорит Майкл Тач, руководитель Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка. — Наше новое предложение мы сделали максимально простым и удобным. Банк поощряет активных пользователей наших карт комплексом выгодных и понятных льгот: мы отменили комиссию за снятие наличности в любых банкоматах, отменили плату за обслуживание, повысили процент на остаток и дали дополнительные бонусы».

Ранее действовавшие пакеты обслуживания, кроме пакета для премиальных клиентов, перестали действовать. Теперь тарифы и условия обслуживания фиксированы для каждой дебетовой карты новой линейки. В новой линейке останутся полюбившиеся клиентам карты с преимуществами — CashBack, AlfaTravel, «Перекресток» и другие. Флагманом линейки стала Альфа-карта, с которой клиенты смогут одновременно получать проценты на остаток и кэшбэк - до 3% кэшбэка на все покупки и до 7% на остаток по карте с возможностью бесплатного обслуживания.

Кроме того, мы улучшили наше премиальное предложение «Премиум» и наполнили его дополнительными преимуществами: премиальной картой с бесплатным обслуживанием, бесплатным снятием наличных в любых банкоматах, 12 бесплатных трансферов в аэропорт в год и неограниченным числом проходов Priority Pass.

Клиенты, у которых уже есть карты Альфа-Банка, также могут перейти на новую линейку и сразу начать получать все бонусы.

«КОММЕРСАНТЪ»


«РУССКИЙ СТАНДАРТ»: В РОССИИ РАСТЕТ СПРОС НА КАРТЫ AMERICAN EXPRESS И СРЕДНИЙ ЧЕК ПО НИМ

25.09.2018

Спрос на карты American Express в России в первом полугодии 2018-го вырос в три раза по сравнению с двумя полными прошлыми годами (12 месяцев 2016-го плюс 12 месяцев 2017 года).

Кроме того, с 2016 года средний чек при оплате картами American Express увеличился почти на 40% — с 33 тыс. до 45 тыс. рублей. Такими данными поделился с порталом Банки.ру банк «Русский Стандарт» — единственный партнер AmEx в России и один из крупнейших эквайеров в РФ.

По мнению аналитиков «Русского Стандарта», на рост популярности карт AmEx повлиял запуск в апреле этого года обновленной глобальной платформы бренда American Express, предлагающей привилегированные решения и бонусы для бизнеса и жизни. В России обновление платформы также повлияло на модернизацию существующей продуктовой линейки AmEx.

Банк «Русский Стандарт» выпускает карты American Express с 2007 года. На текущий момент держатели карт данного вида представлены преимущественно в премиальном сегменте. Держатель карты AmEx, как правило, часто путешествует с семьей и по работе, а покупки совершает в основном за границей. По данным «Русского Стандарта», в среднем 65% пользователей AmEx в премиальном сегменте и 42% в массовом сегменте совершают преимущественно безналичные операции по таким картам.

В России эмитировано несколько миллионов карт American Express (точные данные не раскрываются). Сейчас в мире такие карты можно использовать в 18 млн торговых точек и 1,5 млн банкоматов. В России карты AmEx принимают банкоматы «Русского Стандарта», ВТБ, «Уралсиба» и Росбанка.

«BANKI.RU»


СБЕРБАНК ПРИСОЕДИНИЛСЯ К ПРОГРАММЕ ЛОЯЛЬНОСТИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ "МИР"

25.09.2018

Сбербанк присоединился к программе лояльности платежной системы "Мир". Об этом сообщает Национальная система платежных карт (оператор ПС "Мир").

Сбербанк - основной эмитент карт "Мир": из 43 миллионов выпущенных карт на него приходится 26 миллионов карт.

Теперь держатели карт "Мир" Сбербанка смогут возвращать часть средств от покупки, совершив ее по этой карте у партнеров программы, среди них - крупнейшие компании практически всех сегментов потребительского рынка. Размер суммы кешбэка зависит от условий конкретного партнера, сейчас по ключевым предложениям он составляет от 5 до 25 процентов.

Участвовать в программе и получать кешбэк может любой держатель карты "Мир" Сбербанка, зарегистрировавшись на privetmir.ru.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


КАРТ С КЭШБЭКОМ ВСЕ БОЛЬШЕ, ПРОЦЕНТ ВСЕ ВЫШЕ. В ЧЕМ ПОДВОХ?

25.09.2018

На российском рынке — эпидемия карт с подобным предложением: клиентам предлагают до 20% возврата средств от покупок.

Все чаще банки, рекламируя свои услуги, предлагают карты Cashback. При этом цифры становятся все заманчивее — в некоторых случаях клиентам обещают возврат 20% и более при определенных покупках. Действительно ли можно вернуть такой высокий процент потраченных средств и в чем выгода банков от программ кэшбэка?

Деньги в чистом виде банки возвращают редко. В основном начисляют бонусы или баллы, например в размере 30% от покупки, и эти баллы можно использовать для оплаты другой покупки. Но, как правило, есть ограничения, например размер доли, которую можно оплатить баллами.

Если говорить о показателе чистой выгоды — разнице между полученным кэшбэком и всеми расходами на обслуживание карты, то он совсем небольшой. К тому же за год еще и снизился. Об этом свидетельствует исследование Frank Research Group («Банковские программы лояльности»). Оно охватило 131 программу лояльности 28 банков, говорит советник генерального директора Frank RG Дмитрий Тарасов:  «Денежный кэшбэк, который начисляется на карточный счет, реально очень небольшой, чаще всего меньше 1%. От 0,4% снизился до 0,23%. Но это рассчитано для Московского региона, для семей со средними доходами, которые большую часть своих доходов — 50-70% — тратят на одежду и питание. В том случае если объемы трат больше и их структура несколько другая, то выгода может быть больше, но все равно максимальная выгода, которую можно было получить в прошлом году именно по денежному кэшбэку, была на уровне 2,5%, а в этом году стала 1,82% — это для премиальных клиентов с большими суммами трат и со структурой трат, которая более благоприятна для получения повышенного кэшбэка».

Расчет примерно такой: если ежемесячный оборот по карте клиента — 25 тысяч, то за год кэшбэк составит 8 тысяч рублей, это 2,66%. Отсюда следует вычесть стоимость обслуживания, плату за смс-информирование и другие расходы.

Банки используют программы лояльности, чтобы стимулировать безналичные операции по картам. Экономику вопроса объяснил в интервью Business FM заместитель председателя правления ВТБ Анатолий Печатников:  «Для нас основной враг — это наличные, потому что, если человек получает зарплату и тут же идет в банкомат, ее снимает, для меня как для банка, который обслуживает зарплатного клиента, это один расход. Мне надо установить банкомат, надо платить за аренду места, оплачивать канал связи и, самое главное, мне надо оплачивать постоянную инкассацию этого банкомата, надо его все время пополнять. Это очень большие расходы для меня. Так вот, я стремлюсь этих расходов не нести, а стимулировать людей свою заработную плату тратить именно в безналичном виде, используя пластиковую карту для оплаты товаров и услуг. Получается, что мне это намного выгоднее как кредитному учреждению — именно такую модель клиентскую поощрять. Потому что я существенно больше потрачу денег на икассирование этого банкомата для того, чтобы обеспечить снятие наличных».

Клиентам стоит внимательно изучать условия банков. Зачастую в рекламных кампаниях фигурирует высокий процент кэшбэка, но на практике для его получения есть ряд условий. Ведь даже если привилегированная группа клиентов, у которой от подобных программ максимальная выгода, в денежном выражении в среднем получает 2,5%, есть тот реалистичный ориентир, о котором не стоит забывать, тогда такие предложения, как возможность получения 7% кэшбэка или до 50% по индивидуальным ссылкам, и прочие заманчивые цифры будут вызывать как минимум дополнительные вопросы и, возможно, уберегут от необоснованных ожиданий. Или рисков.

«BFM.RU»


НЕМЕЦКИЙ РЕГУЛЯТОР НАЗНАЧИЛ KPMG НАДЗИРАТЕЛЕМ НАД DEUTSCHE BANK

25.09.2018

Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin) поручило Deutsche Bank усилить внутренний контроль, чтобы избежать повторения случаев с отмыванием денег и финансирования терроризма через банк.

За последнее десятилетие немецкий банк потратил в общей сложности €17 млрд на выплаты штрафов и урегулирование судебных исков. Регулятор неоднократно требовал от банка усилить контроль над деятельностью собственных подразделений, а в июне «дочка» Deutsche Bank провалила стресс-тест в США — во многом как раз из-за недостаточного контроля над внутренними процессами. Теперь следить за тем, как банк исполняет требования регулятора, будет KPMG.

«Мы согласны с BaFin, что нам еще есть куда улучшать данные процессы в сферах корпоративного и инвестбанкинга,— говорится в заявлении Deutsche Bank.— Банк будет работать совместно с BaFin и специальным представителем KPMG, чтобы выполнить требования регулятора как можно скорее и в установленные сроки».

«КОММЕРСАНТЪ»


АНАЛИТИКИ ПРОГНОЗИРУЮТ ПАДЕНИЕ ПРИБЫЛИ ЕВРОПЕЙСКИХ БАНКОВ НА 40 ПРОЦЕНТОВ

24.09.2018

Прибыль европейских банков может снизиться почти вдвое - на 40 процентов - в течение предстоящих четырех-пяти лет. Об этом пишет британское издание Financial Times со ссылкой на результаты исследования, проведенного немецкой консалтинговой компанией Zeb.

Называется несколько причин. Это и ужесточение контроля со стороны регуляторов, и увеличение количества безнадежных кредитов, и последствия "Брексита", и низкая процентная ставка.

Исследование показало, что в 2017 году 50 самых крупных европейских банков после уплаты налогов получили прибыль 118,8 миллиарда долларов. Это в два раза лучше, чем пять лет назад. Увеличение прибыли было обусловлено только понижением расходов на реструктуризацию, судебных издержек и резервов на безнадежные кредиты. Если это не учитывать, то общая прибыль по операциям прошлом году была бы меньше на 3,5 миллиарда евро по сравнению с 2013-м.

Также отмечается, что при стоимости капитала в 8,5 процента, доходность собственного капитала кредитных организаций была 7,1 процента, а в 2016 году - 3,9 процента. По мнению аналитиков, если ситуация останется прежней, то уже через четыре года - к 2022-му - доходность капитала банков снизится до 4,2 процента.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика