ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №187/782)

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №187/782)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ВТБ ПОКУПАЕТ БАНК В НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

10.10.2018

Банк ВТБ достиг договоренности с акционерами о приобретении 81% акций нижегородского банка - Саровбизнесбанка, сделку планируется закрыть до конца текущего года, сообщила пресс-служба ВТБ.

«ВТБ достиг договоренности с акционерами о приобретении 81% акций Саровбизнесбанка – одного из ведущих банков Нижегородской области. Соответствующий меморандум был подписан сторонами», - говорится в сообщении.

Отмечается, что окончательный размер приобретаемой доли будет определен после обязательного предложения миноритарным акционерам о выкупе.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/VTB-pokupaet-bank-v-Nizhegorodskoi-oblasti-2018-10-10/

ПРОДАЖА АТБ ОСЛОЖНИЛАСЬ ЛОНДОНОМ

10.10.2018

ЦБ очищает банк от юридических рисков.

О новых обстоятельствах, отягчающих продажу АТБ, сообщил во вторник зампред ЦБ Василий Поздышев. Продажа банка, по его словам, «может быть начата в октябре», хотя ранее ЦБ планировал провести необходимый для этого аукцион в сентябре. Регулятор решил пока лишь вопрос о докапитализации банка, а теперь перед ним стоит задача, связанная с защитой инвестора от юридических рисков.

К ним относятся иски, которые подают клиенты АТБ, купившие в банке векселя Финансово-торговой компании (ФТК) — компании, связанной с бывшими собственниками банка, на 4 млрд руб. Ранее ЦБ заявлял о готовности компенсировать покупателю банка потери в случае проигрыша векселедержателям в суде. Помимо этого, по словам господина Поздышева, появился и второй юридический риск. Он связан с намерением IFC (до санации владела 25,4% акций АТБ) оспорить в британском суде списание субординированного займа, который компания предоставила банку.

Согласно отчетности АТБ, банк получил субординированный кредит от IFC в размере $30 млн в конце 2012 года. Также в 2014 году АТБ разместил кредитные ноты на $42 млн. В июне 2018 года временная администрация АТБ для покрытия убытков банка прекратила обязательства по этим субординированным инструментам, а банк отразил прибыль от списания субордов в размере 4,4 млрд руб. Регулятор планировал завершить финансовое оздоровление в августе, а в сентябре выставить банк на продажу. Однако АТБ был докапитализирован на 9 млрд руб. лишь в конце сентября.

По словам господина Поздышева, как и все субординированные кредиты, выданные до вступления в силу норм «Базеля-3», кредит IFC не является типичным. Поэтому суду в Лондоне придется подробно изучать условия его заключения. Чтобы оградить покупателя от рисков вынесения решения в пользу IFC, ЦБ обсуждает возможность «перевода» этих рисков на другое юридическое лицо. По словам Василия Поздышева, сделать это можно достаточно быстро. Пресс-служба IFC не ответила на запрос “Ъ”, а сотрудники московского офиса IFC отказались от комментариев.

По информации “Ъ”, ЦБ еще не определился с конкретной схемой «переуступки» рисков. Однако юристы сходятся во мнении, что в случае с готовящимся иском IFC регулятору придется договариваться с кредитором. «Дело в том, что уступить право требования может кредитор и без согласия должника, но перевести долг без согласия кредитора невозможно»,— поясняет старший партнер юридического бюро «Аронов и партнеры» Александр Аронов. «IFC должна устроить кандидатура нового должника,— соглашается партнер FMG Group Николай Коленчук.— Ею, например, может стать какая-либо структура с госучастием». Однако, по его мнению, есть и иные варианты решения проблемы, в том числе замена субординированного кредита на другие обязательства, например, на ценные бумаги государственных эмитентов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3765680

ФОНДСЕРВИСБАНК ПОЛУЧИЛ ЕЩЕ 6 МЛРД РУБЛЕЙ НА САНАЦИЮ

10.10.2018

Фондсервисбанк получил дополнительные 6 млрд рублей на санацию. Ообщая сумма финансирования достигла 45 млрд рублей, свидетельствует отчетность кредитной организации.

Фондсервисбанк находится на санации с 2015 года. До мая этого года инвестором в рамках финансового оздоровления выступал Новикомбанк (дочерний банк госкорпорации "Ростех").

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в 2015 году выделило из средств ЦБ РФ на санацию Фондсервисбанка 39 млрд рублей по льготной ставке 0,51% годовых сроком на 10 лет. Кроме того, помощь оказала госкорпорация "Роскосмос", обязавшаяся в соответствии с планом финансового оздоровления (ПФО) конвертировать валютные средства на счетах в Фондсервисбанке в субординированный кредит.

В мае этого года ЦБ утвердил изменения в план участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка и привлек "Роскосмос" в качестве инвестора в рамках санации Фондсервисбанка. Обновленный план предусматривает увеличение уставного капитала банка за счет средств инвестора и его дальнейшее развитие в качестве кредитной организации, обеспечивающей значительную часть потребностей "Роскосмоса" и организаций госкорпорации в банковском обслуживании.

В отчетности Фондсервисбанка по РСБУ за первое полугодие указано, что изменения также предусматривают продление срока санации до конца 2032 года и оказание Агентством по страхованию вкладов дополнительной финансовой помощи в виде займа. По состоянию на 1 июля объем задолженности Фондсервисбанка перед АСВ вырос до 45 млрд рублей с прежней суммы 39 млрд рублей.

В ЦБ РФ "Интерфаксу" подтвердили, что Фондсервисбанк получил дополнительные 6 млрд рублей "в соответствии с предусмотренным ранее планом участия условиями по оказанию финансовой помощи банку".

"Реализация данных мер позволит создать дополнительные условия для финансового оздоровления банка и восстановления его деятельности в качестве универсальной кредитной организации, соблюдающей все установленные Банком России обязательные требования", - заявили в пресс-службе регулятора.

«ИНТЕРФАКС»

https://www.interfax.ru/business/632662

ГЛАВА СОЮЗА ВКЛАДЧИКОВ ПРИЗВАЛ ЦБ ПРИНЯТЬ ПЛАН САНАЦИИ БАНКА «ЮГРА»

9.10.2018

Банку России необходимо принять план санации банка «Югра» с целью помощи вкладчикам и предотвращения нанесения бюджету ущерба в размере 200 млрд рублей, заявил RNS глава Союза вкладчиков России Николай Николаев.

«ЦБ может бесконечно искать врагов, выдвигать бездоказательные конспирологические теории, но мы призываем регулятора выйти из мира иллюзий и помочь пострадавшим вкладчикам, например приняв план санации "Югры" и предотвратить нанесение ущерба бюджету страны на 200 млрд рублей или рассмотреть инициативу Валерия Гартунга в полном объеме», — сказал Николаев.

Он отметил, что существуют две инициативы по урегулированию ситуации с «Югрой». Первая — план акционеров банка, который предполагает возврат в полном объёме денежных средств «вкладчикам-превышенцам» при условии возврата лицензии. Второй предложил депутат Госдумы Валерий Гартунг — он предполагает выплаты «превышенцам» из бюджета.

Ранее Гартунг также предложил внести изменения в законодательство, чтобы парламентарии получили контроль над деятельностью ЦБ.

«ЦБ — независимый финансовый орган, принимает решения, но потом приходится платить и гражданам, и государству. Мы принимаем решение об утверждении совета директоров ЦБ, но потом не можем на них повлиять», — сказал Гартунг в ходе выступления в нижней палате парламента.

Для решения подобных проблем, депутат предложил коллегам принять законопроект 60772-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации», чтобы дать полномочия Госдуме влиять на важные решения регулятора, в том числе по ключевой ставке.

Депутат Госдумы Игорь Сухарев ранее направил письмо в адрес генерального прокурора России Юрия Чайки с просьбой рассмотреть по существу факты из обращения Союза вкладчиков России, адресованного председателю Госдумы Вячеславу Володину, касательно действий Центробанка при отзыве лицензии у банка «Югра».

10 июля 2017 года в банк «Югра» была введена временная администрация, 28 июля 2017 года ЦБ отозвал у банка лицензию. Банк России отмечал, что деятельность кредитной организации «основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов». 25 сентября текущего года Арбитражный суд Москвы признал банк «Югра» банкротом.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Glava-Soyuza-vkladchikov-prizval-TSB-prinyat-plan-sanatsii-banka-YUgra-2018-10-09/

АСВ НЕ СМОЖЕТ УЧАСТВОВАТЬ В СОБРАНИИ КРЕДИТОРОВ ОБАНКРОТИВШИХСЯ БАНКОВ

9.10.2018

Роль агентства по страхованию вкладов в делах о банкротстве предлагают ограничить. Соответствующий законопроект одобрен на заседании Комитета Госдумы по финансовому рынку.

Сейчас АСВ обладает привилегиями в делах о банкротстве кредитных организаций. Оно имеет право первоочередного удовлетворения требований, может оказывать влияние на ход ликвидационных процедур, так как участвует в собраниях кредиторов, и осуществлять полномочия органов управления банка.

В Правительстве считают, что такое положение дел противоречит основам законодательства о банкротстве, согласно которым привилегированные кредиторы обладают ограниченными правами и не имеют возможности участвовать в принятии решений в ходе процедур банкротства.

Получается, что Агентство по страхованию вкладов совмещает функции конкурсного управляющего кредитной организации и её кредитора.

«Существующее совмещение статуса привилегированного и конкурсного кредитора предоставляет агентству чрезмерную защиту и вызывает недовольство у вкладчиков», — говорится в пояснительной записке к законопроекту. Правительство предлагает исключить для АСВ возможность участия в принятии решений на собраниях кредиторов. Это позволит более корректно решать проблему конфликта интересов, считают в Правительстве. Комитет Госдумы по финрынку рекомендовал инициативу к принятию во втором чтении на пленарном заседании палаты.

«ПАРЛАМЕНТСКАЯ ГАЗЕТА»

https://www.pnp.ru/economics/asv-ne-smozhet-uchastvovat-v-sobranii-kreditorov-obankrotivshikhsya-bankov.html

АСВ ВЫПЛАТИЛО 99,5% СТРАХОВЫХ ВОЗМЕЩЕНИЙ ВКЛАДЧИКАМ ТАТФОНДБАНКА

9.10.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) осуществило выплаты страхового возмещения более 180 тыс. индивидуальным предпринимателям и вкладчикам Татфондбанка, лишившегося лицензии в прошлом году, на общую сумму 55,5 млрд руб., что составляет 99,5% страховой ответственности. Об этом говорится в сообщении АСВ.

"В ходе конкурсного производства на удовлетворение требований кредиторов направлены средства в размере 18,2 млрд руб. До 1 марта 2019 года осуществляются выплаты кредиторам 1-й очереди в размере 25,86% суммы установленных требований", - добавили в АСВ.

Ранее сообщалось, что в отношении экс-председателя правления Татфондбанка Роберта Мусина было возбуждено 13 уголовных дел, в том числе по статьям "Мошенничество, совершенное в особо крупном размере", "Злоупотребление полномочиями, повлекшее тяжкие последствия", "Легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем" (обвинение предъявлено только по статье "Мошенничество, совершенное в особо крупном размере"). Сейчас в одно производство объединены 24 уголовных дела. Предполагаемый ущерб от действий Мусина составляет более 50 млрд рублей.

Банк России 3 марта 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Татфондбанка. Позднее Арбитражный суд Татарстана признал его банкротом.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/5653581

ОСТРАЯ ДОСТАТОЧНОСТЬ

9.10.2018

ЦБ может отсрочить ужесточение требований к капиталу банков.

Дополнительные требования к достаточности капитала банков вводятся в России с 2016 года в соответствии с "Базелем III" (регулятивное соглашение Базельского комитета по банковскому надзору). В частности, это надбавка для поддержания достаточности капитала (покрывает убытки во время общей финансовой нестабильности). Ее размер постепенно увеличивается: так, с 2018 года надбавка для поддержания достаточности капитала составляет 1,875 процента от взвешенных по риску активов. С 2019 года надбавка должна была вырасти до 2,5 процента (на 0,625 процентного пункта).

По словам Поздышева, регулятор предложит банкам повысить буфер консервации не одномоментно и не к 1 января 2019 года. "Мы просто видим, что не все банки успеют подготовиться, а в течение 2019 года со следующим графиком: к 1 апреля - 0,125 процента, к 1 июля - еще 0,125 процента, к 1 октября - еще 0,125 процента и к 1 января 2020 года - оставшиеся 0,25 процента. То есть таким образом в течение 2019 года буфер консервации будет сформирован", - сообщил Поздышев.

С 1 января 2019 года для системно значимых банков должна была начать применяться спецнадбавка. С 2018 года она составляет 0,65 процента, с 2019 года планировалось ее повышение до одного процента. "Мы будем предлагать банкам эти 0,35 процента сформировать не к началу года, а к концу 2019 года", - сказал Поздышев. По словам зампреда ЦБ, причина переноса нормативов не в неготовности банков к их исполнению, а в позитивной тенденции к кредитованию экономики, которую регулятор явно хотел бы видеть и в 2019 году.

По статистике, представленной Поздышевым, кредитование экономики по итогам девяти месяцев 2018 года увеличилось на 4,7 триллиона рублей (до 47,1 триллиона рублей). Это наиболее серьезный рост показателя за последние два года, подчеркнул Поздышев. К 1 октября кредиты юрлицам достигли почти 33 триллионов рублей (прирост за сентябрь - 1,8 процента). Физлица с начала года получили кредитов на два триллиона рублей. Рост выдачи снизился в сентябре по сравнению с августом (два процента против 2,4 процента) - возможно, это следствие дестимулирующих мер, введенных ЦБ месяц назад, сказал Поздышев.

По словам зампреда ЦБ, регулятор планирует продлить до 2021 года послабления для банков, обслуживающих подсанкционные компании. Изначально льготы действовали до 2019 года. Согласно им, правления банков могут принимать решения о неухудшении оценки финансового положения контрагента, качества обслуживания долга, категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера. Это позволяет банкам не увеличивать резервы на возможные потери по ссудам, прочим активам и условным обязательствам кредитного характера.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/10/09/cb-dopustil-otsrochku-uzhestocheniia-trebovanij-k-kapitalu-bankov.html

КАПИТАЛЬНЫЕ ПОБЛАЖКИ: КАКИЕ ЛЬГОТЫ БАНКАМ РЕШИЛ ДАТЬ ЦБ

9.10.2018

ЦБ может на год отсрочить повышение требований к капиталу банков в связи с переходом на стандарт «Базель III». Послабления от регулятора могут понадобиться прежде всего ВТБ и Газпромбанку.

Банк России прибегнет к нескольким льготным мерам в отношении банков в части требований к капиталу и доформированию резервов. Об этом во вторник, 9 октября, рассказал зампред ЦБ Василий Поздышев.

По словам Поздышева, совету директоров Банка России будет рекомендовано на год (с января 2019 до января 2020 года) перенести введение двух надбавок к капиталу банков в соответствии со стандартами «Базель III».

Надбавки к достаточности капитала по «Базелю III» были введены три года назад и согласно графику повышаются каждый год, напомнил Поздышев. «Каждую осень мы проводим с банками анализ влияния, для того чтобы посмотреть, насколько банки в этот график укладываются», — рассказал зампред ЦБ. Поздышев отметил, что окончательного решения еще нет, но совету директоров ЦБ будет предложено перенести введение двух надбавок с начала 2019-го на начало 2020 года.

Речь идет о двух надбавках к достаточности капитала банков. Одна из них — надбавка к капиталу для системно значимых банков, которых сейчас 11 (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, РСХБ, Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, «ФК Открытие», МКБ). Эти банки должны были дополнительно постепенно рассчитывать надбавку за системную значимость в размере 0,15% в год от взвешенных по риску активов и к 1 января 2019 года повысить ее до 1%. «Банки практически сформировали эту надбавку, остался последний этап — увеличение на 0,35 п.п., но мы будем предлагать банкам сформировать ее не к началу 2019 года, а к концу — к 1 января 2020 года», — сказал Поздышев. Он объяснил это тем, что ЦБ видит позитивный тренд в кредитовании реальной экономики банками, и тем, что ЦБ хочет дать им в течение 2019 года больше возможностей кредитовать экономику, а не ограничивать их дополнительными требованиями к капиталу.

Вторая надбавка, которую собираются отсрочить, — надбавка для поддержания достаточности капитала, финальное значение которой — 2,5%. На 2019 год запланировано последнее увеличение коэффициента этой надбавки для всех банков на 0,625 п.п., чтобы к январю показатель достиг 2,5%. «Мы предлагаем банкам повысить буфер не одномоментно и не к 1 января 2019 года, а к концу 2019 года, так как не все банки успеют подготовиться, и по такому графику: к 1 апреля 2019 года — на 0,125 п.п., к 1 июля — еще на 0,125 п.п., к 1 октября — на 0,125 п.п. и к 1 января 2020 года — на оставшиеся 0,250 п.п.», — уточнил Поздышев. Зампред ЦБ указал, что норматив необязательный, а единственная санкция за его нарушение — это ограничение для банка на распределение им прибыли.

Решение ЦБ сделать послабление для всех банков в части отсрочки применения новых надбавок к капиталу необоснованно и является негативным моментом, считает старший директор Fitch Александр Данилов. По мнению аналитика, отсрочка не требуется всем банкам. «Из системно-значимых она может быть нужна лишь ВТБ и Газпромбанку, в то время как остальные имеют достаточный запас капитала для соблюдения надбавок по старому графику», — говорит эксперт. Лучше бы исключения были сделаны для отдельных случаев, считает Данилов.

И «индивидуальные» льготы, и льготы для всех будут задерживать признание российского регулирования соответствующим требованиям «Базеля III», возражает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. К тому же из-за возможного влияния наиболее жестких санкций надбавки могут стать обременительными и для других госбанков, а ЦБ хочет быть готовым и к этому варианту развития событий.

В своем августовском обзоре российских банков агентство Fitch выделяло ВТБ и Газпромбанк как наиболее уязвимые при введении «Базеля III». Показатели капитала у них ниже, чем у сопоставимых банков, и ниже тех уровней, которые будут требоваться с 2019 года, писало агентство. «Эти банки, вероятно, будут соблюдать требования с учетом надбавок, если не произойдет ухудшения прибыльности до конца года, но запасы капитала у них в лучшем случае будут лишь небольшими, что будет ограничивать рост и потенциально дивидендные выплаты», — предполагал Fitch.

Недовольство нормами «Базеля III» уже выходило в публичную плоскость. На них неоднократно жаловался глава ВТБ Андрей Костин. В сентябре 2018 года он говорил, что для ВТБ «цена вопроса» за повышение надбавок к достаточности капитала в 2017, 2018 и 2019 годах — 450 млрд руб. «Это значит 4,5 трлн руб. невыданных кредитов в экономику», — заявлял тогда Костин. Пять из десяти крупнейших российских банков не имеют доступа к рынкам капитала, требования к капиталу нужно скорректировать, подчеркивал глава ВТБ. Такая позиция находила поддержку и в правительстве.

РБК спросил у других десяти системно значимых банков, просили ли они у ЦБ отсрочку введения надбавки к капиталу. В Промсвязьбанке, Райффайзенбанке и ЮниКредит Банке ответили, что не обращались с подобной просьбой к ЦБ. В других банках на запрос РБК не ответили.

В сентябре глава Минфина, первый вице-премьер Антон Силуанов говорил, что «в нынешних условиях нам не надо бежать впереди планеты всей», и признавал, что правительству с ЦБ «нужно серьезно все это взвесить». Глава регулятора Эльвира Набиуллина на это отвечала, что ЦБ вводит «буферы капитала не потому, что этого требует «Базель III», а потому, что это нужно для лучшей защиты клиентов банка».

На прошлой неделе агентство Bloomberg со ссылкой на осведомленные источники писало, что высокопоставленные чиновники правительства планируют встретиться с президентом Владимиром Путиным, чтобы обсудить перенос внедрения в России стандартов «Базель III». Источники агентства утверждали, что глава ВТБ Костин добивается вмешательства в этот вопрос помощника президента Андрея Белоусова.

Выполнение надбавок к капиталу влияет прежде всего на возможность выплаты дивидендов, это важный вопрос для банков, акции которых находятся в публичном обращении. Вероятно, поэтому именно ВТБ более активен в этом вопросе, чем те крупные госбанки (например, Газпромбанк), акции которых не обращаются на бирже, рассуждает Волков из «Эксперт РА». Достаточность капитала ВТБ (норматив Н1.0) несколько ниже, чем у других крупных банков, однако в целом надбавки для группы — это скорее вопрос более медленного роста кредитного портфеля и более аккуратного управления капиталом, говорит аналитик S&P Роман Рыбалкин.

Еще одна мера, которую анонсировал ЦБ во вторник, — продление на три года льгот для банков по созданию резервов по кредитам компаниям из санкционного списка. «Мы оценили вместе с банками ситуацию и дали им больше времени на формирование резервов по таким заемщикам, если их финансовое положение ухудшилось в результате ограничительных мер», — сказал Василий Поздышев.

Изначально планировалось, что льготы будут действовать до 1 января 2019 года. Поблажки регулятор предоставил спустя несколько недель после введения санкционного пакета против российского бизнеса, в том числе против UC Rusal Олега Дерипаски и «Реновы» Виктора Вексельберга. ЦБ в конце апреля разрешил банкам не ухудшать оценки финансового положения заемщиков, качество обслуживания долга, а также не менять оценку категории качества ссуды и ее обеспечения, зафиксировав эти параметры на отчетную дату, предшествующую введению санкций. Крупнейший кредит подсанкционным компаниям был на балансе Сбербанка — UC Rusal был должен банку $4,2 млрд. В то же время глава банка Герман Греф говорил, что проблем с обслуживанием долга нет. Сбербанк 9 октября отказался комментировать продление льготы Центробанком.

Продление льгот кредиторам санкционных компаний — ожидаемая мера, считает Данилов из Fitch: компании по-прежнему испытывают трудности из-за санкций, что может сказаться на их способности платить по долгам.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/09/10/2018/5bbc9a649a7947573dafe280

FITCH СЧИТАЕТ МАЛОВЕРОЯТНЫМ ВВЕДЕНИЕ ЖЕСТКИХ САНКЦИЙ В ОТНОШЕНИИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

9.10.2018

Жесткий характер потенциальных новых санкций США в отношении российских банков, вероятно, будет смягчен в связи со стремлением избежать существенных убытков у их американских и международных контрагентов, говорится в аналитическом обзоре Fitch Ratings.

"Введение очень жестких санкций, в особенности в отношении крупных коммерческих банков с большой депозитной базой, которые могли бы негативно сказаться на их способности обслуживать свои валютные обязательства, является маловероятным <...> Однако предложенные на рассмотрение законопроекты пока носят предварительный характер, и мы ожидаем, что они будут изменены с учетом потенциального влияния на американских и международных инвесторов, если российские банки не смогут выполнять свои обязательства в иностранной валюте", - пишут авторы обзора.

Внешний валютный долг российских госбанков составляет около $60 млрд, и около половины из него приходится на рыночный долг (еврооблигации и синдицированные кредиты), указывает Fitch.

"Власти США также могут принять во внимание риск того, что санкции могут создать сложности для американского и международного бизнеса. Корсчета позволяют российским экспортерам конвертировать долларовую выручку в рубли для выплаты заработной платы, оплаты поставщикам и уплаты налогов. Ограничения в отношении корреспондентских счетов, как следствие, могут ударить по экспортерам, негативно сказываясь на цепочках поставок, потенциально с ущербом для американских и международных компаний и их инвесторов. Ограничения в отношении корсчетов также могут сказаться на российских розничных вкладчиках, что будет противоречить заявлениям администрации США о том, что санкции не направлены против простых людей", - полагают эксперты.

Fitch напоминает, что предложенные законопроекты предусматривают санкции в отношении российского суверенного долга в форме запрета для инвесторов из США на владение его новыми выпусками. "Это может привести к отрицательной переоценке госбумаг в портфелях российских банков и ослаблению курса рубля. В то же время мы полагаем, что при таком сценарии ЦБ РФ может помочь банкам, разрешив временно не проводить переоценку бумаг по рыночной стоимости и использовать льготный обменный курс для оценки активов в иностранной валюте", - говорится в обзоре агентства.

Крупные российские банки согласно отчетности имели "умеренный" отток валютных депозитов в августе, добавляет Fitch. При этом российские банки, имеющие системную значимость, имеют запас валютной ликвидности, способный покрыть свыше 20% корпоративных и розничных депозитов, и агентство ожидает, что регулятор предоставит поддержку ликвидностью при необходимости.

"Валютные резервы ЦБ РФ в размере $460 млрд включают около $30 млрд в форме наличных денежных средств, что, в сочетании с их запасом у госбанков в размере около $13 млрд, способно покрыть приблизительно половину всех розничных депозитов в иностранной валюте", - указывает Fitch.

Влияние других санкций, в том числе в отношении госдолга, может быть в достаточной мере сглажено для банков за счет собственных ресурсов и поддержки со стороны государства, заключило агентство.

В августе США представили новый проект санкций против России, которые могут быть введены в ноябре. Они предполагают запрет на операции с российским госдолгом со сроком обращения более двух недель (касается только новых выпусков) и блокировка долларовых операций крупнейших российских банков.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/5654376

ОРЕШКИН: ТОРГОВЫЕ ВОЙНЫ И СИТУАЦИЯ НА РАЗВИВАЮЩИХСЯ РЫНКАХ ДАЮТ НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ РФ

10.10.2018

Торговые войны и волатильность развивающихся рынков (ЕМ) создают трудности для мировой экономики, однако в этих условиях у России открываются новые возможности, которые она должна реализовать. Об этом заявил министр экономического развития Максим Орешкин на заседании правления РСПП.

"Все это [торговые войны и ситуация на ЕМ] вместе означает не очень простые времена с точки зрения роста в целом глобальной экономики. Для нас это означает большие возможности", - подчеркнул Орешкин.

Министр добавил, что РФ и Китай уже обсуждают возможности замещения Россией ниши в китайском импорте, которая освободилась из-за торговой войны с США.

Он добавил, что в ближайшие годы глобальный рост не сможет "вытолкнуть" российскую экономику, поэтому важно проводить внутренние преобразования. Важным фактором роста Орешкин видит увеличение добавленной стоимости экспортных товаров.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/5657559

РОССИЯНАМ РЕКОМЕНДОВАЛИ ПОДГОТОВИТЬСЯ К НОВОМУ ГОДУ ДО НОЯБРЯ

10.10.2018

Анастасия Соснова, аналитик ИК "Фридом Финанс", специально для "Российской газеты":

- Российская валюта приобрела устойчивость. И этому есть объяснение. Во-первых, ситуация с валютами развивающихся стран стабилизировалась. Также до конца года с открытого рынка ушел ЦБ, покупавший валюту для Минфина. В-третьих, цены на нефть возобновили рост, в результате чего сырье эталонной марки Brent подорожало до 85 долларов за баррель.

Тема санкций в ближайшее время продолжит выступать препятствием для спуска рубля под отметку 65 за доллар. Тем не менее, рынок уже адаптировался к ней. И даже частично заложил в курс доллара на отечественной бирже решение по антироссийским санкциям в ноябре.

Цены на нефть остаются высокими в силу предполагаемого дисбаланса спроса и предложения на мировом нефтяном рынке. Мировой спрос на нефть в текущем году может достичь пика. В то же время санкции против Ирана и невозможность восстановления добычи в ряде стран ОПЕК+ говорят о том, что предложение нефти останется ограниченным.

Не исключено, что нефтяные котировки Brent в ближайшее время попытаются протестировать уровень 90 долларов за баррель. Сильная нефть обеспечивает солидную поддержку рублю, поэтому до ноября серьезных скачков российской валюты в сторону ослабления не прогнозируется.

Таким образом, до момента, как появится информация о санкциях, курс доллара США может продолжить колебания в интервале 65-68 рублей. Дальнейшее его движение будет зависеть от степени жесткости санкций США в отношении российских банков и госдолга.

Негативный сценарий, предполагающий максимально тяжелые санкции, может увести курс доллара к 73 рублям и выше. Так что тем, кто собирается уехать на новогодние праздники, возможно, стоит подстраховаться и купить американскую валюту заранее.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/10/10/rossiianam-rekomendovali-podgotovitsia-k-novomu-godu-do-noiabria.html

ВКЛАДЫ ПОШЛИ ПО РУКАМ

10.10.2018

Из-за опасения новых санкций граждане забирают средства из банков.

Банк России повел предварительные итоги по банковскому сектору за девять месяцев. К 1 октября объем средств физлиц в банковской системе составил 26,9 трлн руб. (с учетом валютной переоценки), увеличившись всего на 3,5% с начала года. По итогам августа картина была гораздо более позитивной — прирост средств физлиц в банковской системе на 5,3%. В сентябре чистый отток средств населения из банков составил 496 млрд руб. Без учета валютной переоценки приток средств граждан в систему по итогам девяти месяцев был еще ниже — всего 1,7%, при этом отрицательная динамика наблюдалась и в августе (–0,6%), и в сентябре (–0,8%). Не помогли даже действия госбанков по повышению ставок по валютным вкладам и незначительный, но рост максимальных ставок по рублевым депозитам крупнейших банков — с 6,3 до 6,7% в августе—сентябре (согласно мониторингу ЦБ).

Причина оттока вкладов — опасения граждан относительно судьбы их средств в госбанках, особенно в валюте, на фоне возможных жестких санкций США, анонсированных в августе. Они, в частности, предусматривают вариант запрета для Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Внешэкономбанка на расчеты в долларах США.

Усугубили ситуацию в сентябре и заявления президента ВТБ Андрея Костина. Пытаясь снизить накал страстей, он заверил, что «все клиенты всех банков смогут получить назад свои деньги». Но последовавшая оговорка «как это будет сделано, в какой валюте – уже другой вопрос» дала новые поводы для спекуляций. Заявления властей на всех уровнях, а также ЦБ о том, что планов конвертации долларов вкладов в рубли нет (см. “Ъ” от 17 сентября) не смогли успокоили население. «Опасения граждан относительно того, что в случае введения жестких санкций США в отношении госбанков их деньги могут зависнуть на счетах, и общая неопределенность, усугубляемая не слишком понятной простому населению дедолларизацией и ее последствиями, сохраняются,— отмечает аналитик АКРА Валерий Пивень.— Как долго это будет продолжаться, прогнозировать сложно, ясность в ситуацию может внести решение США по санкциям в ноябре».

Однако в ЦБ не склонны паниковать. «Такая тенденция к снижению вкладов, которую вы заметили в августе—сентябре, на наш взгляд, является краткосрочной,— заявил 9 октября зампред Банка России Василий Поздышев.— В ближайший квартал мы ожидаем прироста вкладов населения в банках». На каком уровне, он не уточнил, в ЦБ не ответили на вопрос, намерен ли регулятор менять свой прогноз. Он был представлен еще в мае — прирост вкладов 7–9% по итогам года, но «ближе к 9%».

Впрочем, эксперты уверены, что эти цифры уже недостижимы. «7–9% — это нереалистичный прогноз, я бы исходил из того, что мы увидим рост на 1–2 процентного пункта относительно текущего прироста»,— говорит Валерий Пивень. По мнению аналитика ИК «Алор Брокер» Алексея Антоненко, за оставшиеся два с половиной месяца достичь прогноза ЦБ рынку вкладов будет почти невозможно. «Более реалистичен годовой прирост на 2–2,5% с учетом валютной переоценки,— полагает он.— Даже если банки продолжат поднимать ставки по вкладам, население слишком удручено снижением реальных доходов и возможным падением курса рубля, а также слухами о новых санкциях». На таком фоне люди предпочитают делать сбережения в виде мультивалютной корзины, причем в наличном виде, заключает эксперт.

Если худшие прогнозы сбудутся, то в текущем году темпы притока средств населения в банковскую систему могут оказаться худшими за последние десять лет.

Пока наиболее низкий результат был зафиксирован в 2016 году — 4,2% с учетом валютной переоценки, согласно данным ЦБ.

Однако в целом эксперты не склонны драматизировать. «Ситуация для сектора, даже с учетом оттока вкладов, не носит опасного характера,— уверен старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов.— У банков более чем достаточно запасов ликвидности, и в случае негативного сценария они могут рассчитывать на поддержку ЦБ. Через несколько месяцев люди успокоятся, и приток их средств в систему возобновится».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3765679

ЦБ СЧИТАЕТ КРАТКОСРОЧНЫМ СНИЖЕНИЕ ОБЪЕМОВ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ

9.10.2018

ЦБ РФ считает краткосрочным снижение объемов вкладов населения, оно связано в том числе с медийным эффектом новостей о курсе рубля. Такое мнение высказал журналистам зампред Банка России Василий Поздышев.

"Такая тенденция к снижению вкладов, которую вы заметили в августе - сентябре, на наш взгляд, является краткосрочной. В ближайший квартал мы ожидаем прироста вкладов населения в банках. Во многом это было связанно с двумя факторами - тарифной политикой крупных банков, которые привлекали вклады по достаточно низким ставкам и скажем так медийным эффектом обсуждения валютного курса", - сказал он.

Несмотря на краткосрочный отток вкладов в сентябре, по словам Поздышева, общий прирост вкладов граждан в банковскую систему с начала года составил 1 трлн рублей или 1,7%.

Он также сообщил, что Банк России зафиксировал по итогам января - сентября 2018 года снижение активов банковского сектора РФ в иностранной валюте.

"Мы говорим об отчетности на 1 октября. На мой взгляд, несмотря на турбулентность последнего месяца, которая была связана в первую очередь с поведением вкладчиков, банковская система эти девять месяцев прошла достаточно уверенно. Активы увеличились на 4,3 трлн рублей в абсолютном выражении. Здесь два тренда: рублевая часть активов увеличилась значительно, а валютная часть активов незначительно снизилась. То есть идет процесс деволютизации, мы его наблюдаем", - сказал Поздышев.

Банк России уже давно ведет политику девалютизации балансов российских банков. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в июне говорила о такой необходимости. По ее словам, это будет иметь позитивный долгосрочный эффект для финансовой стабильности. В рамках этой политики ЦБ с 1 июля уже ограничил валютное кредитование для российских компаний, повысив коэффициенты риска по валютным активам (кредитам и вложениям в долговые инструменты, номинированные в валюте). Также Набиуллина говорила, что Банк России не исключает введения повышенных отчислений в обязательные резервы также по валютным депозитам банков.

Прибыль российского банковского сектора за январь - сентябрь 2018 года выросла на 58% и достигла 1,068 трлн рублей, также сообщил Поздышев.

За аналогичный период 2017 года прибыль сектора составила 675 млрд рублей.

"Прибыль за сентябрь российской банковской системы - 168 млрд рублей. Что по итогам девяти месяцев дает нам прибыль всех российских банков в 1,068 трлн рублей. В целом наши прогнозы по прибыли в этом году подтверждаются", - сказал он.

Зампред ЦБ также отметил, что регулятор сохраняет прогноз по прибыли банковского сектора в 2018 году на уровне 1,2-1,3 трлн рублей.

По данным регулятора, прирост кредитования физлиц по итогам девяти месяцев составил 2 трлн рублей, или 16,3%, рост кредитования предприятий - 2,7 трлн рублей, или 5,5%.

"Кредитование экономики выросло с начала года на 4,7 трлн рублей, это кредиты юридическим лицам и физическим лицам. Кредиты экономике превысили сумму 47,1 трлн рублей.

В том числе кредиты юрлицам достигли на 1 октября почти 33 трлн рублей, с начала года прирост составил 5,5%. Из 4,7 трлн рублей кредитов, выданных экономике в этом году, 2,7 трлн рублей - это кредиты предприятиям, 2 трлн рублей - это прирост кредитного портфеля физлиц. Кредитование физических лиц растет темпами 16,3% с начала года", - отметил Поздышев.

По его словам, "в сентябре темп роста кредитования физлиц начал немного снижаться. Месячный прирост 2%, в августе было 2,4%". "То есть, возможно, начинает сказываться регулятивная демотивация кредитования необеспеченных потребкредитов и рискового ипотечного кредитования", - добавил он.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/5653221

ДЕПОЗИТ НЕДОВЕРИЯ. ЦБ ОБВИНИЛ В ОТТОКЕ СРЕДСТВ ИЗ БАНКОВ НИЗКИЕ СТАВКИ И ЖУРНАЛИСТОВ

9.10.2018

Центробанк считает, что главные причины оттока вкладов в августе-сентябре — это низкие ставки в банках и неправильная трактовка СМИ термина «дедолларизация». Однако уже в третьем квартале население должно вернуть деньги в банковскую систему.

В последние два месяца наблюдалось сокращение вкладов физлиц и компаний в российских банках: в августе снижение составило 0,6%, а в сентябре —0,8%. «На наш взгляд, это краткосрочная тенденция, и в ближайший квартал мы ожидаем прироста вкладов населения в банках», — сказал журналистам в ходе брифинга 9 октября зампред Банка России Василий Поздышев.

По его мнению, отток вкладов был обусловлен двумя факторами. Первый — это тарифная политика банков, у которых были достаточно низкие ставки этим летом. Второй фактор — это влияние СМИ. По словам Поздышева, в информационном пространстве было слишком много спекуляций вокруг валютного курса, а также неверно трактовался термин «девалютюзация». Но уже сейчас, как утверждает Поздышев, влияние этих негативных факторов нивелировано.

Также Центробанк не видит связи между рассмотрением санкционного законопроекта в Конгрессе США, который предполагает введение ограничений на валютные операции российских госбанков, и оттоком средств вкладчиков.

«Несмотря на краткосрочный отток депозитов в сентябре, общий прирост вкладов граждан в банковскую систему с начала года составил 1 трлн рублей или 1,7%», — сказал Поздышев.

Он отметил, что ЦБ не видит перетока валютных вкладов из госбанков в частные кредитные организации. «Мы наблюдали именно снятие вкладов и заполнение банковских ячеек в августе», — подчеркнул зампред ЦБ. Также Поздышев отметил, что часть вкладов были потрачены гражданами на первый взнос по ипотеке, которая растет достаточно быстро. Россияне увидели рост ставок и поспешили завершить сделки по приобретению квартиры в кредит на комфортных условиях, поясняет он.

В начале октября Райффайзенбанк выпустил обзор, в котором аналитики банка сообщили об оттоке валюты из госбанков в августе. Объем оттока составил $6 млрд без учета средств, привлеченных у Минфина. Больше всего валюты было выведено из госбанков: из Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и банков на санации в ФКБС граждане забрали $2 млрд, а компании — $6,3 млрд. При этом у некоторых частных банков (преимущественно «дочек» иностранных банков), напротив, наблюдался приток средств, но в существенно меньшем объеме, чем было выведено из госбанков, отмечалось в обзоре. Приток средств юрлиц в Райффайзенбанке составил порядка $0,7 млрд, в Росбанке — менее $0,5 млрд.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/367833-depozit-nedoveriya-cb-obvinil-v-ottoke-sredstv-iz-bankov-nizkie-stavki-i

ОПЕРАЦИЯ ПРИКРЫТИЯ. ДЕЙСТВИЯ ЦБ ОСЛАБЯТ КУРС ДОЛЛАРА ДО 62 РУБЛЕЙ

10.10.2018

Прекращение покупки валюты Банком России для Минфина даст рынку дополнительные $30 млрд. Это позволит курсу рубля укрепиться до отметки 62 рубля за доллар.

Турбулентность валютного рынка, начавшаяся в августе из-за роста опасений в отношении новых санкций и оттока капитала из развивающихся стран, была приостановлена Банком России 14 сентября. Решение поднять ключевую ставку с 7,25% до 7,5% (иными словами, прекратить цикл смягчения денежно-кредитной политики) регулятор подкрепил заявлением о приостановке до конца 2018 года покупки валюты для Минфина, которая проводилась в рамках бюджетного правила.

Это решение имело определяющее значение для рынка: с начала года по конец августа Центробанк купил для Минфина около $35 млрд, что составляло порядка 50% профицита счета текущих операций за аналогичный период. Прекращение покупок валюты до конца года дает рынку дополнительные $30 млрд, что эквивалентно укреплению курса рубля к доллару на 5 рублей при прочих равных условиях. В результате уже в конце сентября курс российской валюты вернулся к отметке 65 рублей за доллар.

Оценивая действия Банка России, следует обратить внимание на то, что они, безусловно, могли бы быть более последовательными. Напомним, что в первый раз ЦБ приостановил покупку валюты на неделю 10-17 августа. Возобновить ее удалось только на 4 дня, 20-23 августа. Поскольку это был момент максимальной напряженности по поводу введения новых санкций, регулятор был вынужден свернуть свое присутствие на рынке и пролонгировать паузу уже до конца сентября, но и это оказалось слишком коротким горизонтом для рынка. Только инициатива от 14 сентября дала рынку достаточную поддержку.

Нерешительность ЦБ в отношении действий на валютном рынке понятна. С 2014 года денежные власти последовательно убеждали рынок, что переход к плавающему курсу рубля является основой новой монетарной политики. Но события августа показали, что в условиях, когда финансовый рынок подвержен панике и исключительно неликвиден, валютному рынку крайне сложно нащупать равновесие, соответствующее фундаментальному состоянию экономики. Де-факто это вынудило ЦБ вернуться к поиску рычагов управления курсом. Решение о повышении ключевой ставки выглядит операцией прикрытия — оно позволило отвлечь внимание рынка от заявления о приостановке покупки валюты и создать видимость, что ЦБ продолжает регулировать экономику при помощи изменения процентной ставки.

Решение ЦБ взять паузу в покупке валюты в тот момент, когда курс рубля стал тестировать уровень 70 рублей за доллар, само по себе является важным поводом для размышлений. По нашим оценкам, фундаментально обоснованный курс рубля на текущий и ближайшие годы находится в интервале 60-70 рублей за доллар — этот показатель рассчитывается исходя из динамики инфляции, платежного баланса, а также темпов экономического роста. По всей видимости, оценки регулятора совпадают с этими расчетами — именно тот факт, что рыночный курс приблизился к верхней границе диапазона фундаментального курса и заставил ЦБ включить рычаги прямого управления валютным рынком.

Как следствие, перспективы рубля на ближайшее время выглядят существенно лучше. Безусловно, низкая ликвидность рынка остается проблемой, о чем свидетельствуют значительное укрепление курса во второй половине сентября (в период налоговых платежей) и ослабление в начале октября. Тем не менее существенный рост цен на нефть оказывает поддержку российской валюте. Пока влияние этого фактора сдерживается опасениями санкций, но вполне возможно, что во второй половине ноября настроения рынка станут более выраженными.

Риски санкций пока не сняты с повестки дня, но присутствие нерезидентов на российском рынке уже стало менее значимым, соответственно, и чувствительность рублевых активов к санкционной тематике может в будущем снизиться. В нашем базовом сценарии укрепление курса рубля в краткосрочной перспективе продолжится и на конец года может дойти до значения 62 рубля за доллар.

Нужно понимать, что отложенные покупки валюты дают поддержку курсу в этом году, но создают определенные риски на горизонте последующих лет. Например, если ЦБ решит восполнить резервы, часть которых будет перераспределена в пользу Минфина до конца этого года, то в 2019 году ему придется купить на рынке объем валюты, почти равный профициту счета текущих операций следующего года. Это означает рост зависимости курса рубля от потоков капитала. Иными словами, то, что хорошо для рубля в краткосрочной перспективе, является риском на более длинном горизонте, если только правительство не пойдет на концептуальное изменение бюджетного правила. Но эта опция пока не обсуждается.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/367843-operaciya-prikrytiya-deystviya-cb-oslabyat-kurs-dollara-do-62-rubley

ЦБ НАМЕРЕН ВЫЯВЛЯТЬ СОМНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ В РЕЖИМЕ ОНЛАЙН

9.10.2018

Банк России планирует в режиме онлайн выявлять сомнительные операции, проводимые по вкладам и картам. Для этого регулятор усовершенствует систему мониторинга трансакций, сообщил во вторник, 9 октября, зампред регулятора Василий Поздышев.

По его словам, систему доработают с помощью цифровых технологических решений, мониторинг будут проводить, используя системы перевода и системы быстрых платежей.

Финансист уточнил, что сейчас трансакции проверяют в «ручном режиме».

«Мы предлагаем с помощью цифровых технологических решений доработать эту систему, чтобы и банки, и Центральный банк могли в онлайн-режиме проводить мониторинг текущих операций, в том числе с использованием системы быстрых платежей и системы перевода Банка России», — сказал он.

По словам зампреда ЦБ, организация передает банкам списки клиентов, замешанных в теневых операциях. Финансовые учреждения ведут ежеквартальную обработку этих данных и не должны проводить операции с этими клиентами либо тщательно проверяют их перед проведением этих операций.

В сентябре вступил в силу новый закон, позволяющий банкам временно блокировать сомнительные операции по картам и приостанавливать действие самих карт на срок до двух рабочих дней.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/798391/2018-10-09/tcb-nameren-vyiavliat-somnitelnye-operatcii-v-rezhime-onlain

ДЕПУТАТ: УСИЛЕНИЕ КОНТРОЛЯ НАД СЧЕТАМИ НЕ ИСПУГАЕТ ВКЛАДЧИКОВ

9.10.2018

Первый зампред комитета Госдумы по экономической политике объяснил НСН, почему изменение порядка проверок банковских счетов граждан пойдёт на пользу экономике страны.

Минюст зарегистрировал приказ ФНС, утверждающий новый порядок оформления запросов в банки об остатках и движении по счетам средств налогоплательщиков, сообщает «Коммерсант». Теперь федеральная налоговая служба сможет получать больше информации о счетах граждан, ИП и компаний. Также предусматривается разделение счетов и вкладов, защита личных средств граждан от взыскания налогов по их предпринимательской деятельности и ужесточение порядка проверок физических лиц. Новый порядок вступит в силу с апреля 2019 года.

Данная мера сделает систему банковских вкладов более прозрачной, что, безусловно, пойдёт на пользу экономике, заявил в эфире НСН первый зампред комитета Госдумы по экономической политике Владимир Гутенёв. Он развеял опасения, что больший контроль над информацией о средствах граждан может привести к снижению числа вкладчиков.

«Депозиты с конкретной суммой в любом случае находятся под финансовым мониторингом. И я думаю, что те граждане, которые беспокоятся о прозрачности и доступности информации об их вкладах, наверное, давно уже свои сбережения таким способом не хранят. Я считаю, что прозрачность системы банковских вкладов и информирование по запросу налоговых служб — абсолютно нормальная общемировая практика. И чем меньше будет коррупционных проявлений, тем лучше. Поэтому я думаю, что тут беспокоиться не стоит, и на количество вкладов в банках это никоим образом не повлияет», — заверил Гутенёв.

Добавим, эксперты, опрошенные «Коммерсантом» разъясняют, что приказ имеет куда большее значение, чем просто документ, утверждающий новый порядок в соответствии с поправками, внесёнными в Налоговый кодекс в 2016-2017 годах. В частности, часть изменений для предпринимателей примет позитивный характер. Ранее Минфин в своих запросах часто не проводил границу между личными и бизнес-счетами граждан, являющихся ИП. Так, он мог запретить выдачу кредита или открытие счёта лицу, владеющему заблокированным счётом. С введением нового порядка такие случаи будут исключены.

С другой стороны, разделение счетов на личные и предпринимательские облегчит процесс взыскания — сотрудники ФНС смогут оперативно выявлять средства, которые находятся на вкладах, и обращать на них взыскание, причём и в случае досрочного закрытия, и пролонгации. Также, по мнению экспертов, новый порядок приведёт к усилению контроля над средствами граждан. Так, большой вклад лица с низкими постоянными доходами может вызвать вопросы у ФНС относительно происхождения денег.

«НАЦИОНАЛЬНАЯ СЛУЖБА НОВОСТЕЙ»

http://nsn.fm/economy/deputat-usilenie-kontrolya-nad-schetami-ne-ispugaet-vkladchikov.html

ЭКСПЕРТЫ ОБЪЯСНИЛИ ОГРАНИЧЕНИЕ ГОСДУМОЙ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ

9.10.2018

Госдума приняла в первом чтении законопроект, ужесточающий правила снятия денег с платежных карт иностранных банков. Информация об операциях зарубежных кредитных организаций, попавших в разряд сомнительных, станет доступной отечественным надзорным ведомствам. В том числе, данные, которые ранее считались конфиденциальными — сумма перевода и сведения о вкладчике. Документ призван препятствовать отмыванию криминальных доходов и финансированию терроризма. Однако эксперты сомневаются в эффективности прописанных в законе мер.

Документ, одобренный в первом чтении Госдумой, обозначает операции, которые будут отслеживаться с повышенным вниманием — это снятие физическим лицом наличных денег по платежной карте, эмитированной иностранным банком. Список государств, «пластик» кредитных учреждений которых попадет под обязательный контроль, предполагается держать в относительном секрете — доступ к такой информации, помимо российских ведомств, предоставят зарубежным банкам, которые участвовали в подозрительных финансовых операциях. Банки будут обязаны не только зафиксировать случаи выдачи наличных, назвать дату, место совершения и сумму операций, но и раскрыть номер платежной карты, а также сообщить сведения о ее держателе.

Как утверждают представители правительства, вносившие законопроект в Госдуму, такой подход позволит в самые сжатые сроки выявить «зоны риска» (назвать государства, банки которых замечены в отмывании криминальных доходов и финансировании терроризма) и определять: усиливать ли мониторинг стран с сомнительной финансовой репутацией или снять с них несправедливые обвинения.

Данный законопроект правительство одобрило еще в начале июня этого года. Конкретные государства не назывались, но, по словам экспертов, главным образом речь шла об Афганистане, Ираке, Иране, Сирии и Ливии.

Уже тогда было очевидно, что ужесточение мониторинга банковских операций будет достаточно серьезным. Сейчас, в соответствии с законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны отчитываться в Росфинмониторинг об операциях на сумму более 600 тыс рублей, переводе денег за зарубежный счет анонимного владельца и сделках с недвижимостью стоимостью более 3 млн рублей. После вступления в силу нового законопроекта, под контроль попадут все операции по снятию наличных с карт, эмитированных иностранными кредитными учреждениями.

Как полагают эксперты, новая инициатива продиктована современными геополитическими обстоятельствами. Не так давно Росфинмониторинг отчитался о разоблачении примерно 40 международных террористических организаций в России и около 30 аналогичных группировок за рубежом при помощи информации, поступившей от отечественных финансовых институтов. Было выявлено порядка 1,5 тыс граждан, имеющих отношение к терроризму и экстремизму, а более 3 тыс счетов, связанных с такого рода деятельностью, было заморожено. Фиксация сомнительных банковских операций предотвратила уход из страны более 100 млрд и вернула в бюджет порядка 15 млрд рублей. Из-за сомнений в чистоплотности только в 2015 году было отказано в проведении более 200 тыс операций.

Между тем, как полагают эксперты, возможности нового закона окажут достаточно ограниченное влияние на отечественный банковский сектор. По мнению эксперта «Альпари» Андрея Лободы, количество платежных карт, выданных иностранными банками и используемых в России, коррелируются с туристическим потоком. По прогнозам, в 2018 году турпоток из зарубежных государств в нашу страну превысит 5 млн иностранцев. В среднем 70% иностранцев в России пользуются банковскими картами. «Таким образом, около 3,5 млн иностранных карт приедут вместе с хозяевами в Россию. В течение недели иностранный турист совершает 10-12 транзакций. Около 15% всех транзакций — это снятие наличных, а 85% — безналичная оплата товаров и услуг в крупных городах России», - пояснил эксперт.

По словам директора по стратегии АО «Финам» Ярослава Кабакова, иностранные (зарегистрированные в зарубежной юрисдикции) банки своей профильной деятельностью в России заниматься не имеют права. «Закон будет применяться к случаям, когда счет открыт непосредственно за рубежом и там же выдана карта. Подавляющего большинства россиян это не коснется: работающие в нашей стране дочерние организации иностранных банков — это российские юридические лица, у которых есть зарубежные акционеры. В этот разряд попадают в том числе и государственные банки, акциями которых владеют иностранные собственники», — объясняет эксперт.

«Ограничения и контроль в международных платежах практически всегда оказывают незначительный эффект на явления, которые предполагается устранить. Более того, такие меры могут лишь дополнительно снизить интерес иностранных инвесторов к России», — полагает Аналитик FxPro Александр Купцикевич.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/politics/2018/10/09/eksperty-obyasnili-ogranichenie-gosdumoy-operaciy-s-plastikovymi-kartami-zarubezhnykh-bankov.html

БИОМЕТРИЯ ОПАЗДЫВАЕТ НА ГОСЗАКУПКИ

10.10.2018

Госбанки могут не успеть с внедрением IT-решений.

В ходе заседания комитета Ассоциации по финансовым технологиям Ассоциации банков России 9 октября представители «Ростелекома» обсуждали с кредитными организациями процедуру подключения банков к Единой биометрической системе (ЕБС), а также последние изменения требований по обеспечению информационной безопасности (ИБ) при работе с биометрическими данными. Коммерческий директор проектного офиса «Цифровая идентичность» компании «Ростелеком» Юлия Дудкина рассказала о разработанном компанией типовом решении по информационной безопасности для работы с биометрическими данными. По ее словам, в течение двух недель «Ростелеком» определится с интеграторами решения и тогда же будет определена окончательная стоимость продукта.

У представителей госбанков возник вопрос относительно порядка приобретения решения «Ростелекома». По словам начальника отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольги Алексюк, банки с госучастием обязаны проводить закупки в строгом соответствии с требованием закона №223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», то есть придется пройти процесс госзакупки. «Мы реально понимаем, что за оставшийся период времени невозможно будет решить вопрос с интеграцией типового решения "Ростелекома" с учетом того, сколько длятся подобные процессы»,— отметила она. По словам банкиров, процесс выбора поставщика может занимать от трех месяцев до полугода. Другие представители госбанков, участвовавшие во встрече, также отметили, что ранее поднимали этот вопрос.

В результате участники совещания заговорили о возможности неприменения к банкам мер в рамках антиотмывочного закона №115-ФЗ, если из-за длительных конкурсных процедур они не смогут уложиться в установленный срок. Юлия Дудкина заверила, что готова вместе с банкирами участвовать в диалоге с регулятором «в параллели». В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”.

Проблемы с выбором готового продукта могут возникнуть и у других банков с госучастием.

Как показал опрос “Ъ”, многие пока окончательно не определились, как будет решен вопрос с информационной безопасностью при сборе биометрии.

В частности, в ВТБ и банке «Глобэкс» отметили, что вопрос выбора целевого решения по биометрии сейчас прорабатывается. В ФК «Открытие» сообщили, что планируют реализовать одно из «коробочных» ИТ-решений, сейчас специалисты проводят исследования рынка. Также к готовым решениям склоняется «Российский капитал». Все названные банки подтвердили, что проводят закупки в соответствии с требованиями 223-ФЗ. «Компания с госучастием вправе заключить договор с поставщиком вне конкурса, если его услуги уникальны или же взаимодействие с конкретным поставщиков предписано в нормативном документе,— отмечает гендиректор юридической компании "НП-Эдвайс" Наталья Пантюхина.— Если же предложений много, то конкурс необходим».

Учитывая длительность процедуры госзакупок, банкиры могут не успеть до нового года. Самостоятельная же разработка не всем под силу. По словам зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, сложность самостоятельной разработки объясняется дефицитом квалифицированных кадров, необходимых для создания эффективных проектных команд. «Если собственные разработки ПО в банке неразвиты, то инвестиции в персонал для достижения данных локальных целей могут существенно превысить стоимость покупки готового решения»,— пояснил он. Кроме того, как сообщили “Ъ” в Сбербанке, до сих пор не все требования к программно-аппаратной реализации процесса удаленной идентификации сформулированы контролирующими органами. Например, добавили в банке, до сих пор не обозначена четкая позиция по возможности использования веб-браузера в качестве альтернативного способа получения услуги.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3765692

ЦБ ВЫСОКИХ ТЕХНОЛОГИЙ

10.10.2018

Регулятор готовится переводить рынок через цифровой рубеж.

Банк России в ближайшее время опубликует консультативный доклад по теме развития и внедрения регтеха — индустрии технологических решений, позволяющих автоматизировать процесс исполнения регуляторных требований. Об этом во вторник на пресс-конференции сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев, озвучив основные тезисы будущего документа. «Мы считаем, что ЦБ должен не просто ассистировать индустрии при переходе через цифровой рубеж, но и играть в этом процессе ведущую роль»,— заявил господин Поздышев. Поэтому в ЦБ появились новые отрасли — Regulatory Technology (RegTech, набор технологий, позволяющих эффективнее исполнять требования регуляторов, контролировать риски и упрощать процесс передачи отчетности) и Supervision Technology (SupTech, набор технологий, используемых надзорным органом в целях поддержки и улучшения функций надзора в условиях дигитализации финансовой отрасли).

О том, что регтех станет одной из приоритетных задач ЦБ на ближайшие пять лет, впервые заявила летом 2017 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Это направление (как и саптех) вошло как приоритетное в «Основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 годов».

Развивать новые отрасли ЦБ будет по пяти направлениям: автоматизация контроля над исполнением требований регулятора; технологии, связанные с удаленной идентификацией (переход от KYC — «знай своего клиента» к KYD — «знай свои данные»); мониторинг финансовых трансакций и выявление аномалий; управление банковскими рисками; автоматизация отчетности.

Особое внимание господин Поздышев уделил вопросу автоматизации контроля рисков. Так, по его словам, планируется переход от надзора «за банками и людьми» к «надзору за моделями». Регулятор будет обсуждать с рынком детали этого подхода: какие модели ЦБ будет валидировать, на каких условиях и т. д. «Будут сформированы требования к качеству данных и процессу передачи данных»,— отметил господин Поздышев. Кроме того, значительные изменения произойдут и в части подачи и приема отчетности. Так, планируется переход от формоцентричного к датацентричному стандарту отчетности, который предполагает скачивание информации регулятором непосредственно из банка и самостоятельный расчет нормативов с программным контролем за их соблюдением.

При этом, как многократно отмечалось на прошедшем недавно международном форуме FinTech Power 2018, готовые прикладные решения в области регтеха на российском финтех-рынке в настоящий момент практически отсутствуют. Так, по словам директора Института прикладного анализа данных Deloitte Алексея Минина, бизнес-модель регтехов не складывается из-за специфического российского регулирования: «У нас рынок маленький, а глобализовать такие решения не получится». Инвестиционный директор финтех-фонда Target Global Ольга Шиханцова подчеркивала, что приток венчурных инвестиций в отрасль в России невозможен из-за отсутствия четкого графика введения регуляций, как это происходит, например, в рамках ЕС (Mifid II, PSD2 и т. п. директивы). «Мы должны понимать, что регуляция сформируется не когда-то, может быть, когда у нас уже фонд закончится, а через год, через два, и т. д. С точки зрения расчета венчурной доходности это необходимо»,— поясняла она.

Этой точки зрения придерживаются и участники банковского рынка. «Регтех в условиях постоянного изменения законодательства невозможен. Для того чтобы у нас появились качественные технологические решения, необходимо, чтобы внедрение регуляторных новаций происходило со значительным лагом по времени»,— считает исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев. В противном случае, отмечает он, рынок столкнется с огромными расходами, в том числе и финансовыми, которые для некоторых игроков могут оказаться непосильными. По его словам, если не говорить про IDTech (удаленная идентификация) и XBRL, на текущий момент нормативная база ЦБ дает единственную возможность для внедрения регтех-решений — исполнение новых требований отчетности по внутренним процедурам оценки достаточности капитала (ВПОДК). Это очень большой документ, включающий в том числе и значительный объем качественной информации, обработать которую вручную чрезвычайно сложно. «У банков было 24 месяца на приведение своих систем управления рисками в соответствие с требованиями ВПОДК. Это и есть реальный срок для внедрения автоматизации процесса»,— указал господин Мехтиев.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3765684

ВРЕМЯ ВЫЖИВАНИЯ: КАК НУЖНО ИЗМЕНИТЬСЯ РОССИЙСКИМ БАНКАМ

10.10.2018

Банки должны стать чем-то большим, чем они являются сейчас. Только превращение в огромные экосистемы позволит им остаться на плаву.

Современный банкинг эволюционирует очень быстро. Больше десяти лет назад классические финансовые институты пережили цифровизацию: услуги, которые раньше были доступны только в отделениях, были переведены в цифровые каналы — мобильный и интернет-банк. Но по факту институт оставался все тем же классическим банком — он лишь «переместился» в мобильный телефон.

Несколько лет назад на финансовом рынке стала развиваться новая концепция Open Banking. В 2016 году вступила в силу Платежная директива Евросоюза PSD2, где была прописана необходимость свободного доступа к банковским системам. Этот подход открыл новые возможности для маленьких банков и финтех-стартапов. Имея в своем арсенале небольшой набор продуктов или сервисов, они получили доступ ко всей банковской инфраструктуре, широкой продуктовой линейке и клиентской базе.

Благодаря массовому применению API (интерфейса программирования приложений) финансовые структуры получили возможность предлагать своим клиентам продукты партнеров. Допустим, подключать для выдачи ипотеки один банк, для услуги перевода с карты на карту — другой банк, для инвестирования в ценные бумаги — брокера, для получения страховки — стороннего страховщика и так далее. При этом для клиентов не всегда очевидно, что часть продуктов предоставляется третьей стороной, ведь для него все они доступны в одном приложении.

По сути, банки в такой модели начинают выполнять роль функциональной платформы, работающей в качестве B2B-сервиса. Кроме того, многие финтех-компании разрабатывают функциональные приложения, постоянно развивающиеся и оперативно подстраиваемые под потребителя. В тоже время крупные корпорации отягощены техническим наследием и крайне неповоротливы, такие разработки могут занимать у них месяцы, а, может, даже годы.

Сегодня на смену Open Banking приходит новая концепция — Beyond Banking, что означает «больше, чем банк». Эта стратегия открывает доступ к банковской инфраструктуре не только финансовым посредникам, но и представителям других индустрий. Речь идет о туристических, логистических, телекоммуникационных компаниях, участников индустрии развлечений, гостеприимства и так далее. Теперь клиент может через мобильное приложение или специальный сайт банка купить путевку, билет на самолет, забронировать отель, заказать доставку еды, записаться в поликлинику и многое другое.

Банки становятся целой экосистемой, они уже конкурирует не друг с другом, как в случае с диджитализацией, и не только со всей финансовой индустрией (брокерами, страховыми, инвестиционными компаниями, финтехом), как в случае с Open Banking, но и с представителями других сегментов потребительского сектора. Это наглядно показывает мировой опыт. Cегодня к числу таких экосистем можно отнести Amazon, который начинал с торговли книгами, а сейчас представляет собой полноценный онлайн-маркетплейс. Он имеет сотни компаний и предлагает бизнесу ряд продуктов, например, Amazon Web Services (AWS) — инфраструктуру платформ облачных веб-сервисов.

Экосистемой стал и американский Google, владеющий видео-платформой YouTube и массой других продуктов и сервисов. Китайская Alibaba — уже не просто ритейлер, у нее есть своя платежная система и туристический бизнес, а разработка китайской IT-компании Tencent — приложение WeChat — это не просто мессенджер, а онлайн-площадка, на которой доступны несколько сотен сервисов — от заказа пиццы и такси до регистрации брака и оказания медицинской помощи.

Крупные компании потребительского сектора все чаще выбирают новую стратегию. Но есть важный момент. Если пять лет назад, согласно исследованию американской группы AMT, 22% глобальных компаний планировали развиваться в экосистемы, то сегодня о такой готовности говорят только 8% игроков. Дело в том, что глобальная трансформация дается нелегко. Она требует колоссальных ресурсов на развитие технологий и покупку многообещающих стартапов. Но много конкурирующих экосистем и не нужно — уже сейчас понятно, что на одном рынке хватает места только двум цифровым гигантам. В Китае это Alibaba Group и Tencent, в Америке — Google и Amazon. И так далее.

В России трансформация компаний в экосистемы только началась. Пока определенные шаги в этом направлении сделал Сбербанк. Он приобрел медицинский сервис, запустил онлайн-площадку для физлиц по возврату налогов, развивает туристическое направление, выпускает сим-карты под своим брендом, а недавно заявил о запуске нового сервиса для бизнеса «Пульс рынка». В эту же сторону двигается Тинькофф-банк, который помимо собственных банковских и страховых продуктов предоставляет партнерские туристические, ипотечные и брокерские услуги.

В России существуют крупные холдинги, которые уже имеют нужные активы для создания экосистем. Среди потенциальных игроков — «Альфа-Групп», в состав которой входит банк, страховая компания, ретейлер X5, мобильный оператор «Билайн», а также Группа ВТБ с банком, страховщиком, инвесткомпанией, ритейлером «Магнит» и партнером в лице Почты России.

Возможные кандидаты — высокотехнологичные холдинги «Яндекс» и Mail.ru Group. У первого есть масса популярных сервисов, у второго — социальные сети. Эти структуры имеют веское конкурентное преимущество, обладая большой клиентской базой разных демографических и социальных групп и массивом информации об их потребительском поведении.

Можно предположить, что через 2-3 года количество экосистем в России достигнет некоего критического уровня, после чего они начнут схлопываться или менять модель. Борьба будет далека от той, что мы видели раньше на финансовом рынке. Это будет в меньшей степени битва технологий и в большей — борьба за потребительский опыт, поскольку основная конкуренция перемещается в клиентскую сферу.

Пользовательские запросы постоянно меняются, на них нужно научиться быстро реагировать. На наших глазах формируется прослойка новых «цифровых» пользователей, которые в ближайшем будущем станут массовой целевой аудиторией экосистем. Миллениалы не хотят тратить время на офлайн-контакты и спам, им нужно одно цифровое окно и персонифицированный подход на основе данных об их местоположении и интересах.

Если потребитель выберет удобную и умеющую подстраиваться под его требования экосистему, то вероятность его ухода к конкурентам будет минимальна. Кто окажется лидером в этой борьбе? Ответ все еще не очевиден.

Это будут структуры, которые смогут успешно предоставлять персонализированные услуги, будут более эффективно привлекать клиентов, повышать их лояльность. Это будут структуры, которые отформатируют свой бизнес так, чтобы первыми получить конкурентные преимущества и акцентируют внимание на инновациях сферы банкинга. Мы становимся свидетелями своего рода гонки в борьбе за пользователей, победителю в которой, скорее всего, достанется весь пирог.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/367737-vremya-vyzhivaniya-kak-nuzhno-izmenitsya-rossiyskim-bankam

ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИТИК ТИМУР ТУРЛОВ — О ТОМ, КОГДА ПОЯВИТСЯ ЕВРОПЕЙСКИЙ АНАЛОГ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ И КАК ЭТО ПОМОЖЕТ РОСТУ ЦЕН НА НЕФТЬ

10.10.2018

Сейчас все большая и большая часть деятельности компаний происходит в евро. Выход США из ядерной сделки с Ираном, в которой также участвовали ЕС, Россия и Китай, вызвал у европейских партнеров шквал критики. Дело в том, что денуклеаризация Ирана обсуждалась долгие годы и соглашение, которое было достигнуто при администрации Барака Обамы, положило конец постоянным спорам. Поступок Дональда Трампа перечеркнул это. Более того, он даже не поставил в известность своих европейских коллег. В результате ЕС сохранил договоренности с Ираном — речь уже идет о поставках нефти за евро, а не за доллары.

Санкции США, которые вступят в силу 4 ноября 2018 года, запрещают любым компаниям покупать иранскую нефть, то есть европейские покупатели окажутся на перепутье. Ожидаю, что до конца года поставок иранской нефти за евро в ЕС не будет, а в начале 2019-го появится несколько заявлений, которые поспособствуют разрешению этой ситуации.

Для торговых партнеров Европы протекционистская политика США — это прямая угроза их экономическому росту. Сейчас Штаты заключают с большинством стран новые соглашения, где интересы США стоят в приоритете. Соответственно для многих стран уход от транзакций в долларах выглядит логичным решением проблемы дамоклова меча, который готов обрушиться на них в виде заморозки денег минфином США. Сильная и непоколебимая позиция Америки в эпоху глобализации негативно воспринимается большинством стран, поэтому они и начнут объединяться для создания системы противовеса давлению со стороны США.

Появление европейской версии SWIFT, о котором глава МИД Германии Хайко Маас заявил еще в августе, — один из методов решения «американской проблемы». Фактически SWIFT — это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, через которую ежегодно проходит более 4 млрд поручений. Однако после событий 11 сентября 2001 года ЦРУ, ФБР и минфин США получили доступ к системе «для борьбы с терроризмом». Поэтому США могут отслеживать и замораживать счета любых физических лиц и компаний.

Аналог SWIFT для европейских стран и Китая позволит им восстановить торговые отношения, например, с Ираном. Для запуска альтернативной системы придется учредить два регуляторных органа: европейский денежный фонд (European Monetary Fund) и европейский денежный мониторинг (EU-OFAC — EU Office of Foreign Assets Control). Далее нужно четко прописать их регламент во избежание прецедентов, которые мы сейчас наблюдаем с системой SWIFT. Этот процесс включает огромное количество бюрократических проволочек, а значит, появление системы будет небыстрым.

Полагаю, что регуляторные органы и инфраструктура могут быть готовы к концу первой половины 2019 года, однако страны Европы, Россия и Китай вряд ли успеют договориться об общих положениях транзакционной системы к этому времени. Если им это удастся, то в текущих реалиях альтернатива SWIFT станет очень популярной, поскольку именно в таком случае страны смогут обходить американские санкции в отношении Ирана. Запуск новой системы позволит снизить американское влияние в мире, но для того чтобы доллар перестал быть мировой валютой, нужны десятки лет.

Для России в целом это позитивно, однако нынешняя политическая ситуация не позволит так просто достичь понимания между странами. Скорее всего, Россию подключат к альтернативе SWIFT, потому что наша страна уже имеет опыт создания подобных структур. Об этом ранее говорила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Но ожидать, что напряжение между Россией и ЕС спадет, глупо: санкции по-прежнему будут действовать, а изоляция нарастать. Плюсом является и то, что создание альтернативной финансовой системы вызовет недовольство США, что спровоцирует еще большую нестабильность их отношений с остальным миром. На этом фоне нефть может подорожать до $100–110 за баррель, что позитивно отразится на российском бюджете и некоторых отраслях экономики, в особенности энергетической.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/798052/timur-turlov/proleteli-so-swiftom

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: 5 ПРИЧИН ЗАКЛЮЧИТЬ БРАЧНЫЙ ДОГОВОР

10.10.2018

В России о брачном договоре стараются не думать и не говорить. Хотя он позволяет не только сохранить нажитое до брака имущество, но и обезопасить одного из супругов от угрозы со стороны банков. Разберем, почему в заключении брачного договора нет ничего постыдного и меркантильного.

ПРИЧИНА ПЕРВАЯ. ИПОТЕКА. Первая причина — это боль. Точнее, кредит на жилье. Родители жены помогли с первоначальным взносом, но по кредиту платил муж. Кому достанется квартира при разводе? Каждому по 50%. Справедливо это или нет, решать вам или суду. Чтобы избежать проблем во время раздела недвижимости и выплат по кредиту, пропишите все условия заранее в брачном договоре. Банк может настаивать на составлении брачного договора, в котором собственник будет только один. Это нужно для того, чтобы при разводе снизить риски невыплаты по кредиту. Вполне возможно, что банки иногда предлагают одному из супругов подписать отказ от приобретаемого имущества.

Если брачный контракт заключается до того, как берется ипотека, необходимо четко прописать, кто из супругов и в каком размере делает платежи по кредиту и кому именно будет принадлежать приобретаемая недвижимость. Эта недвижимость может в итоге оказаться как собственностью одного из супругов (но в таком случае и расходы будет нести только он), так и их общей собственностью (тут необходимо указывать, кому и какая доля принадлежит).

Если брачный договор заключается при уже взятой ипотеке, здесь возможности супругов ограничены уже имеющимся договором с банком. По закону приобретаемое имущество является общей совместной собственностью, но и долг может быть взыскан с обоих супругов.

ПРИЧИНА ВТОРАЯ. ОБЕЗОПАСИТЬ ЧЛЕНОВ СЕМЬИ. Если один из супругов попал в долговую яму, например набрал потребительских кредитов или микрозаймов без ведома второго, то второй не всегда бывает согласен расплачиваться за это. А ведь по закону, если собственности должника недостаточно, чтобы погасить долг, кредитор по суду может взыскать недостающие средства из семейного имущества (доли должника в общей собственности супругов). Для таких случаев в брачном договоре существует раздел «Ответственность супругов по обязательствам» и, кроме того, устанавливается раздельный режим собственности. Чтобы защитить свою собственность, в договоре необходимо указать, что супруги несут долговые обязательства исключительно в рамках собственного имущества. Тогда требовать погашения долгов из собственности второго супруга кредитор не имеет права.

ПРИЧИНА ТРЕТЬЯ. ЗАЩИТИТЬ БИЗНЕС. Созданные во время брака общие бизнес-активы делятся так же, как и совместно нажитое имущество: пополам. Тот факт, что бизнесом занимался лишь один из супругов, а другой этой сферы вообще не касался и никак в ней не участвовал, суд не заинтересует.

Имущество признается нажитым совместно вне зависимости от факта регистрации мужа или жены в качестве обладателя прав на долю в капитале юридического лица. В любом случае всякая собственность, в том числе используемая для предпринимательской деятельности, будет рассматриваться как общая.

Вне зависимости от того, муж или жена зарегистрированы в статусе предпринимателя, а также от того, за кем из них закреплено используемое в деятельности имущество, принадлежит оно в равной мере и одному, и другому супругу. А потому делится согласно общим принципам.

Правильно составленный брачный договор поможет заранее определить стоимость бизнеса и его последующий раздел. Это позволит не только не парализовать работу компании на время развода, но и оставить саму компанию в неизменном виде.

ПРИЧИНА ЧЕТВЕРТАЯ. ОБЕЗОПАСИТЬ ИМУЩЕСТВО, КУПЛЕННОЕ ДО БРАКА. Приобретенное до брака имущество по закону принадлежит тому супругу, который был его собственником до росписи в ЗАГСе. Доказать права собственности на квартиру или машину, в принципе, легко — достаточно предъявить соответствующие документы. Совсем иная ситуация с подарками или покупками, документы на которые не оформляются. Допустим, родители подарили девушке очень дорогие наручные часы. Но при разводе муж указывает, что это был его подарок. И требует вернуть их либо материальную компенсацию. Чтобы такой ситуации не произошло, нужно отбросить все суеверия и заранее оформить брачный договор, прописав в нем список ценных вещей, находившихся у вас в собственности до брака. Также нелишним будет хранить чеки на все дорогостоящие покупки.

ПРИЧИНА ПЯТАЯ. ЧЕТКОЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ОБЯЗАННОСТЕЙ В СЕМЬЕ. Брачный договор — это не только про раздел имущества, но и про выплату пособия. В соглашении можно оговорить условие, по которому один из супругов будет выплачивать средства на содержание другого после развода. Это необходимо в тех случаях, когда один из супругов не работает и полностью посвящает себя семье и дому, а второй зарабатывает деньги.

Также брачный договор позволяет оговорить не только имущественные права, но и порядок семейных трат и их размеры. Можно прописать, из чьих доходов или в каких долях будет оплачиваться коммуналка, учеба, ежедневные нужды семьи, обслуживание автомобиля, приобретение различного имущества и путешествия.

При этом, если вы, например, взяли на себя обязанность платить коммуналку, то вы должны оплачивать ее только с собственной карты и сохранять все чеки, подтверждающие оплату.

· Брачный договор — это важный документ для супругов. Однако он не должен глубоко противоречить основным принципам Семейного кодекса РФ. Почему? Потому что в российском суде в некоторых ситуациях брачный контракт «котируется» ниже Семейного кодекса РФ. То есть в брачном договоре у вас может быть прописано, что в случае развода все ваше имущество перейдет к жене, но вы всегда можете пойти в суд и вернуть себе 50%, так как вам негде жить.

· Суд может признать брачный договор недействительным полностью или частично по требованию одного из супругов, если условия договора ставят этого супруга в крайне неблагоприятное положение.

· Изменить или расторгнуть брачный договор можно в любое время, но только при взаимном согласии супругов. Для этого составляется соглашение в той же форме, что и брачный договор.

· Даже при наличии брачного договора после единоличной выплаты ипотеки до оформления собственности попросите супруга написать отказ от претензий на ваше ипотечное жилье.

· Правильно и детально составленный брачный договор может обезопасить вас от многих рисков. Но при разводе супруг может принести в суд «доказательства» того, что соглашение было заключено под влиянием обмана, насилия, угрозы. А также что супруг на момент заключения брачного договора болел или находился в состоянии алкогольного опьянения.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10692391

МВД: ПРЕДСТАВИТЕЛИ РОССИЙСКОГО ФОРЕКС-ДИЛЕРА ПОХИТИЛИ У КЛИЕНТОВ 1 МЛРД РУБЛЕЙ

10.10.2018

Сотрудники ГУЭБиПК МВД России задокументировали противоправную деятельность представителей российского форекс-дилера, в результате которой, по предварительным данным, пострадало более 1 тыс. человек. Об этом сообщила официальный представитель МВД РФ Ирина Волк.

«По имеющейся информации, подозреваемые, используя известный бренд, под видом предоставления услуг по организации торгов на электронном рынке привлекали денежные средства граждан, обещая получение сверхприбыли от проведения операций с финансовыми инструментами. В действительности, полученные денежные средства перечислялись на подконтрольные злоумышленникам счета и похищались», — приводит слова Волк сайт МВД.

Она добавила, что для создания видимости проведения торговых операций подозреваемые использовали специализированную компьютерную программу, в которой гражданам открывали «игровые» счета с отражением якобы зачисленных денежных средств. Потом с помощью специального плагина программы счета «обнулялись».

«По предварительным данным, общая сумма ущерба превысила миллиард рублей, количество пострадавших – свыше тысячи человек», — указывается в сообщении.

По факту случившегося возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ. В отношении трех активных участников группы судом избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/MVD-predstaviteli-rossiiskogo-foreks-dilera-pohitili-u-klientov-1-mlrd-rublei--2018-10-10/

ЗАРАЖЕН ЗА ДОЛГ

10.10.2018

Мошенники стали массово рассылать россиянам электронные письма от имени судебных приставов. Злоумышленники используют символику и профессиональные термины ведомства, угрожая заморозкой банковских счетов жертвы. За последние месяцы такие случаи были зафиксированы сразу в нескольких регионах.

В грамотно составленных письмах указываются настоящие контакты управлений Федеральной службы судебных приставов (ФССП), однако ссылка, по которой адресату предлагают пройти, чтобы узнать подробности о задолженности, ведет к заражению компьютера.

Текст послания выглядит обычно так: «Добрый день, Федеральная служба судебных приставов извещает вас о необходимости закрытия вашего долга до 26.10.18. В случае невозврата долга ваши счета будут заблокированы до полного погашения долга. Подробную информацию о судебном решении по вашей задолженности вы найдете в прикрепленном файле».

Далее следует информация о том, что «это письмо было сформировано автоматически, отвечать на него не нужно. По любым вопросам вы можете обращаться по телефону горячей линии 8 800 094 15 79 (звонок бесплатный) либо через личный кабинет на сайте». При переходе по указанной в тексте письма ссылке предлагается загрузить архивный файл, содержащий вирус, который может не детектироваться современными антивирусными средствами. В результате скачивания такого архива компьютер заражается вирусом, а информация может стать доступна мошенникам.

Только за последние несколько месяцев множество жалоб на «письма от приставов» поступили в Ставропольском крае, Удмуртии, Челябинской, Калужской, Томской и Тверской областях, а также в ряде других регионов.

Судебные приставы во всех этих регионах выступили с объяснением, что никогда не уведомляют должников по электронной почте. По словам представителей ФССП, мошенники используют символику и профессиональные термины ведомства, и это многих вводит в заблуждение. Но, как пояснили в службе, узнавать о долгах и оплачивать их следует только на официальном сайте УФССП своего региона, в банке данных исполнительных производств. Или через официальное мобильное приложение. Ни в Интернете, ни по телефону конфиденциальная информация о долгах граждан не предоставляется, подчеркнули в ведомстве.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

УЩЕРБ ФИНСФЕРЫ ОТ КИБЕРАТАК ЗА ГОД СОСТАВИЛ 3 МЛРД РУБ

9.10.2018

Ущерб российского финансового сектора в июле 2017 года — июне 2018 года составил 2,96 миллиарда рублей, что на 37% меньше аналогичного показателя предыдущего периода, говорится в отчете Group-IB, который был представлен на конференции CyberCrimeCon18.

Так, больше всего средств было выведено путем целевых атак на российские банки — 1,304 миллиарда рублей (снижение показателя на 20%). Через онлайн-банкинг у организаций было украдено 547,8 миллиона рублей (снижение на 12%). Злоумышленникам удалось обналичить в отчетном периоде 919,544 миллиона рублей (снижение показателя на 34%). По данным компании, ежемесячно в результате кибератак в России теряют деньги 1-2 банка. Ущерб от одного успешного хищения составляет в среднем 2 миллиона долларов.

Посредством фишинга в отчетном периоде было выведено 250,992 миллиона рублей (рост на 6%). Общее количество ежедневных успешных фишинговых атак выросло до 1,274 тысячи (ранее 950). Средняя сумма одного хищения с помощью фишинга составляет около одной тысячи рублей. По оценкам Group-IB, количество групп, которые создают фишинговые сайты под российские бренды, выросло с 15 до 26.

Ущерб от Android-троянов составил 191,73 миллиона рублей, что на 77% меньше, чем в июле 2016 года — июне 2017 года. Средний размер хищений снизился с 11 тысяч рублей до 7 тысяч рублей.

По оценкам Group-IB, количество целенаправленных атак на банки с целью хищения через SWIFT за отчетный период увеличилось в три раза. Если за прошлый период было зафиксировано всего три подобных атаки: в Гонконге, на Украине и в Турции, то в этом — прошло уже девять успешных атак в Непале, Тайване, России, Мексике, Индии, Болгарии и Чили, рассказал на конференции технический директор Group-IB Дмитрий Волков.

В целом, Group-IB выделяет четыре преступных хакерских группы, представляющих реальную угрозу для финансового сектора, — Cobalt, MoneyTaker, Silence, состоящих из русскоговорящих хакеров, а также северокорейская Lazarus. По данным экспертов, эти группировки способны не только проникнуть в сеть банка, добраться до изолированных финансовых систем, но и успешно вывести деньги через SWIFT, АРМ КБР, карточный процессинг и банкоматы.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20181009/829312254.html

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.