ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №198/793)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У "УРАЛТРАНСБАНКА"

25.10.2018

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у екатеринбургского "Уралтрансбанка", являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 октября кредитная организация занимала 196-е место в банковской системе РФ. Соответствующее сообщение опубликовано в четверг на сайте регулятора.

"Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 25 октября 2018 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество "Уральский Транспортный банк" ПАО "Уралтрансбанк", рег. №812, г. Екатеринбург (приказ Банка России от 25 октября 2018 года №ОД-2785)", - говорится в тексте.

Отмечается, что банк систематически занижал величину принимаемого кредитного риска, а проведенная в 2017 году его оценка выявила существенное снижение капитала кредитной организации и несоблюдение обязательных нормативов. Банк самостоятельно разработал план по улучшению финансового положения, утвержденный решением комитета банковского надзора ЦБ в сентябре 2017 года, однако до настоящего времени ключевые мероприятия плана реализованы не были.

"Дальнейшее ухудшение качества активов ПАО "Уралтрансбанк" привело к необходимости доформирования резервов на возможные потери, полной утрате собственных средств (капитала) кредитной организации и, как следствие, признанию надзорным органом плана мер по финансовому оздоровлению ПАО "Уралтрансбанк" невозможным к исполнению", - говорится в сообщении.

Банк России неоднократно применял в отношении кредитной организации меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением банком федеральных законов и нормативных актов ЦБ, а также значением нормативов достаточности капитала ниже 2% и снижением размера капитала банка ниже минимального значения уставного капитала. В банке назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.

Как следует из информации, размещенной на сайте кредитной организации, ПАО "Уралтрансбанк" ведет историю с 1947 года, когда было открыто Кагановическое отделение Свердловской областной конторы Госбанка СССР. Современный банк был открыт в 1990 году, имеет филиал и 45 отделений в 27 городах Свердловской, Тюменской, Челябинской, Курганской областей, Пермском крае и Ханты-Мансийском автономном округе - Югре.

«ТАСС»

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "СОЮЗНЫЙ"

25.10.2018

Банк России с 25 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Союзный", говорится в сообщении регулятора.

В сообщении ЦБ отмечается, что ключевым направлением бизнес-модели банка являлось предоставление кредитов и банковских гарантий юридическим лицам. "При этом надзорным органом регулярно выявлялась недооценка кредитного риска, в связи с чем к банку неоднократно применялись меры воздействия по адекватной оценке принимаемых рисков", — уточняет регулятор.

"ООО КБ "Союзный" на протяжении длительного времени находилось в поле зрения Банка России в связи с осуществлением транзитных сомнительных операций. При этом несмотря на проведенную надзорным органом с банком работу снижение объема указанных операций не происходило. Кроме того, в III квартале текущего года банком проводились высокорисковые операции клиентов, связанные с продажей наличной выручки торгово-розничными компаниями. Данные обстоятельства свидетельствовали об отсутствии у руководства и собственников кредитной организации намерений предпринимать действенные меры, направленные на пресечение вовлеченности в сомнительную деятельность ее клиентов", — сообщает Банк России.

Банк является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем, по которому законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

По данным БИР Аналитик, на 1 августа банк занимал 252 место в банковской системе РФ с размером собственного капитала 1,2 млрд рублей, активы составляли 6,9 млрд рублей, средства населения — 3,4 млрд рублей.

«ПРАЙМ»

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ УРАЛТРАНСБАНКА И «СОЮЗНОГО» НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 8 НОЯБРЯ

25.10.2018

Выплаты вкладчикам Уралтрансбанка и банка «Союзный» начнутся не позднее 8 ноября текущего года, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе не позднее 1 ноября 2018 года.

В АСВ уточнили, что вкладчики могут рассчитывать на страховые выплаты в размере 100% суммы собственных счетов в банке, однако их размер в совокупности не должен превышать 1,4 млн руб. Сумма, которую не компенсирует страховка, будет погашаться в ходе ликвидации кредитной организации. Расчеты по валютным вкладам произведут по курсу Банка России на 25 октября 2018 года.

Сегодня, 19 октября, ЦБ отозвал лицензию у Уралтрансбанка и банка «Союзный». Согласно данным отчетности, по величине активов по состоянию на 1 октября 2018 года кредитные организации занимали 196-е и 239-е места в банковской системе России соответственно.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СТАРТУЮТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МБСП В ОБЩЕМ ОБЪЕМЕ ДО 16,6 МЛРД РУБЛЕЙ

24.10.2018

С 25 октября стартуют выплаты вкладчикам Международного Банка Санкт-Петербурга (МБСП). Детали приводятся в сообщении департамента общественных связей Агентства по страхованию вкладов.

Напомним, страховой случай в отношении МБСП наступил в связи с введением Центробанком 15 октября трехмесячного моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно реестру обязательств МБСП, за выплатой страхового возмещения на сумму около 16,6 млрд рублей могут обратиться порядка 16 тыс. вкладчиков. В том числе в Санкт-Петербурге и Ленинградской области объем выплат может составить 3,7 млрд рублей (за компенсациями могут обратиться 4,5 тыс. человек), в Москве и Московской области — 7,5 млрд (6,5 тыс. вкладчиков), в Нижегородской области — 1,7 млрд (1,5 тыс. клиентов).

Прием заявлений на компенсации и сами выплаты будут осуществляться через ВТБ (см. список доступных для этого подразделений), действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.

«BANKI.RU»

СУД ВСТАЛ НА СТОРОНУ РЕАЛЬНЫХ КРЕДИТОРОВ ПРОБИЗНЕСБАНКА

24.10.2018

Корпоративные клиенты лопнувшего Пробизнесбанка оспорили переводы в бывший дочерний «Экспресс-Волга Банк» на 10 млрд рублей. Они были проведены незадолго до банкротства банка. Агентство по страхованию вкладов эти переводы не оспаривало.

Также суд потребовал вернуть в конкурсную массу средства, снятые в кассе Пробизнесбанка в последний день перед отзывом лицензии его бывшими «дочками» — «Экспресс-Волгой» и банком «Пойдем» суммарно на 750 млн рублей.

В ночь с 6 на 7 августа 2015 года в Пробизнесбанк вошла временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). После этого у корпоративных клиентов возникли проблемы с переводами: деньги на счета в этом банке поступали, но платежи контрагентам, зарплаты работникам и другие не проходили.

12 августа у банка была отозвана лицензия. Корпоративные клиенты — владельцы малого и среднего бизнеса — были вынуждены объединиться, чтобы через суд вернуть хотя бы часть средств, которые навсегда застряли на расчетных счетах. Пробизнесбанк возглавлял финансовую группу «Лайф», его дочерние банки пошли под санацию.

В процессе судебных разбирательств кредиторы узнали, что незадолго до прекращения работы головного банка в дочерние уходили десятки миллиардов рублей. 817 кредиторов оспорили эти сомнительные сделки, и суд удовлетворил часть требований, говорит руководитель инициативной группы юридических групп Пробизнесбанка Нерсес Григорян:  «Мы просили в случае с «Экспресс-Волга Банком» 46 млрд чтобы оспорили, но суд удовлетворил 10 млрд. С Газонергобанком просили 3,5 млрд признать недействительными, но суд удовлетворил лишь часть на 800 млн рублей. Это связано с тем, что мы в своем заявлении ссылались на уже установленные судебные акты, где конкурсный управляющий в лице АСВ отстаивал уже аналогичные сделки, ссылаясь якобы на существующую скрытую картотеку. Выяснилось, что никакой скрытой картотеки не было».

Скрытая картотека — понятие, которое часто использует АСВ в многочисленных процессах банковских банкротств. На основании того, что незадолго до отзыва лицензии одни клиенты банка получили деньги, а другие в этот же день — нет, часто оспариваются переводы юрлиц и даже снятие денег гражданами со вкладов.

В Пробизнесбанке было оспорено 106 сделок на основании того, что была скрытая картотека. То есть компаниям, которые незадолго до банкротства банка переводили свои деньги кому-то, пришлось вернуть эти деньги в конкурсную массу по решению суда.

Теперь суд установил, что картотека неисполненных платежей появилась только в ходе деятельности временной администрации. Значит ли это, что предыдущие решения суда могут быть признаны неправомерными? Такой результат может быть в будущем, считает руководитель экспертно-правовой службы уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей Алексей Рябов:  «Я не исключаю, что такой результат может в будущем быть, потому что теперь кредиторы сомневаются, достоверная ли документация, достоверные ли сведения предоставлялись АСВ в суд для того, чтобы выиграть эти процессы. В разных обособленных спорах АСВ занимает диаметрально противоположную правовую позицию и говорит о диаметрально противоположных фактических данных. Соответственно, в каком-то процессе должен быть элемент неправды, и это, конечно, может являться в том числе и основанием для пересмотра, хотя о процедуре говорить сложно, потому что в самом жестком варианте может идти речь и о преступлениях против правосудия».

Удалось кредиторам оспорить и снятие наличных дочерними банками в кассе Пробизнесбанка в последний день перед отзывом лицензии. «Дочки» получили наличными из кассы более миллиарда рублей, когда корпоративные клиенты не могли на протяжении нескольких дней ни переводы отправить, ни снять наличные, говорит партнер юридической фирмы «Нечаев и партнеры» Павел Нечаев: «В частности, «Экспресс-Волга» забрала 11 августа 625 млн рублей, а банк «Пойдем» — 150 млн рублей. На следующий день, 12-го числа, у банка отзывают лицензию. Указанные банки — единственные, кто получил деньги реальные от банка-банкрота, после чего банк признан был банкротом. Это просто одиозный случай в практике банкротств не только банков. Когда за один день до констатации несостоятельности банка из него выводятся огромные суммы денежных средств, ясно, что это аффилированные дочерние банки и доступ к денежным средствам у них был получен понятно каким путем. Эти денежные средства могли просто остаться в конкурсной массе и пропорционально разделиться среди кредиторов. А была выделена сумма 1,3 млрд, которая пошла в наличной форме дочерним банкам».

Представители бывших «дочек» Пробизнесбанка в суде объясняли эти действия обычной хозяйственной деятельностью и необходимостью получить свои деньги. Корпоративные клиенты три года через суд пытаются вернуть свои деньги. Их общие требования — 7,5 млрд рублей. Требования бывших «дочек» Пробизнесбанка на порядок выше, при этом они стоят в одной и той же третьей очереди кредиторов. Чем дольше идет процесс, тем больше средств тратится из конкурсной массы на управление — уже почти 3,5 млрд рублей потрачено.

В последние месяцы расходы резко возросли. В этом квартале только на судебные расходы будет потрачено почти 500 млн рублей. Если процесс затянется еще на несколько лет, то конкурсная масса разойдется на его содержание. Сплошные риски.

«BFM.RU»

ВКЛАДЧИКИ «ТАТФОНДБАНКА» ПОЖАЛОВАЛИСЬ ПУТИНУ НА ВЫВОД ЗАЛОГА НА 9,8 МЛРД

25.10.2018

Вкладчики обанкроченного «Татфондбанка» обратились к Владимиру Путину и председателю Верховного суда РФ Вячеславу Лебедеву с просьбой о беспристрастном рассмотрении спора, который касается вывода залогового имущества из ТФБ на общую сумму 9,8 млрд рублей.

Заявители в своём обращении пишут, что в итоге этих манипуляций те вкладчики, чьи вложения в «лопнувшем» банке превышают страховые 1,4 млн рублей, «остались без заложенного имущества», за счёт реализации которого могли бы вернуть свои деньги.

Напомним, ПАО «Татфондбанк», где доля республики на момент отзыва лицензии в марте 2017 года превышала 40%, был объявлен банкротом в апреле 2017 года. На сентябрь 2018 года его долги перед более чем 18 тыс. кредиторов превышают 158 млрд рублей. Конкурсный управляющий в лице госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» на сегодня занимается формированием конкурсной массы, за счет которой будет вестись расчёт в том числе и с пострадавшими вкладчиками. За время конкурсного производства управляющий выявил недостачу имущества на 40,9 млрд рублей. Кроме того, им было обнаружено почти 800 сомнительных сделок на общую сумму почти 45 млрд рублей.

Одновременно с процедурой банкротства расследуется серия уголовных дел, связанных с мошенничеством, выводом активов банка. Несколько уголовных дел было возбуждено в отношении бывшего председателя правления ТФБ Роберта Мусина. По нему уже имеется 21 эпизод, по четырём из которых ТФБ предъявил претензии на 21,5 млрд рублей в рамках дела о личном банкротстве экс-банкира.

В арбитражных судах России на рассмотрении находятся десятки гражданских дел, в которых конкурсный управляющий обжалует сомнительные сделки, в частности, среди них соглашения о расторжении договоров ипотеки, залога имущества, которыми фактически из-под обременения выводились дорогостоящие активы заёмщиков, что лишило ТФБ возможности сейчас наложить взыскание на это имущество по выданным ранее кредитам. Фигурантами дел проходят и крупные компании Татарии, но далеко не все соглашения о расторжении обременения удается обжаловать.

25 октября 2018 года стало известно, что вкладчики-превышенцы, то есть те, чей вклад в ТФБ превысил страховую сумму в 1,4 млн рублей, обратились к президенту РФ Владимиру Путина с просьбой взять под свой контроль один из споров, касающийся вывода залогового имущества на сумму 9,8 млрд рублей. Вторым адресатом в письме является председатель Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев.

«Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое работает в интересах вкладчиков, после неоднократных обращений граждан подало в Верховный суд РФ (гражданская коллегия) кассационную жалобу на решение от 16.11.2017 г. Вахитовского районного суда г. Казани по делу №2−9809/2017 (судья — Давлетшина А. Ф.) Учитывая все обстоятельства дела, на рассмотрении которого присутствовали десятки вкладчиков, у нас имеются сомнения в отсутствии давления на судей со стороны высших должностных лиц Республики Татарстан. Просим Вас обязать Верховный суд Российской Федерации честно и беспристрастно рассмотреть это дело и вынести справедливое и законное решение», — пишут вкладчики в своём обращении.

По их предположению, «в этом деле придумана следующая схема вывода залога на астрономическую сумму — 9,8 миллиарда рублей, которые заложил по выданным кредитам Государственный жилищный фонд при Президенте Республики Татарстан Минниханове Р. Н., а потом при помощи судов общей юрисдикции признали эти сделки недействительными, и вкладчики-превышенцы остались без заложенного имущества».

Они намерены направить не менее чем 100 аналогичных писем от вкладчиков, чтобы быть услышанными.

«REGNUM»

СУД ОТКАЗАЛСЯ ЗАОЧНО АРЕСТОВЫВАТЬ ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЯ РУХНУВШЕГО БАНКА «СОВЕТСКИЙ»

25.10.2018

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга отказал следствию в заочном аресте бывшего председателя совета директоров и сына основателя банка «Советский» Станислава Митрушина. Об этом сообщила объединенная пресс-служба судов Санкт-Петербурга.

Митрушина обвиняют в мошенничестве в особо крупном размере. К делу о хищении из «Советского» его привлекли в июле этого года, но он скрылся от органов следствия и фактически обвинение не было предъявлено.

По версии следствия, Митрушин и еще несколько топ-менеджеров «Советского» в 2015 г., незадолго до его санации, от имени подставной компании «Сервис» заключили ничем не обеспеченный кредитный договор на 150 млн руб. под 18% годовых со сроком погашения в октябре 2018 г. Получив деньги, соучастники присвоили их себе.

Заочно арестовать обвиняемого можно только в случае, если его объявили в международный розыск, а в материалах, представленных суду, информация о международном розыске Митрушина отсутствует, указано в сообщении пресс-службы.

В середине августа показания против Митрушина дал другой обвиняемый по этому делу – экс-владелец литовского банка Snoras и футбольного клуба «Портсмут» Владимир Антонов. Из похищенных 150 млн руб. Антонову досталось 15 млн руб., сообщал ТАСС из зала суда. Антонов свою вину признал и заключил досудебное соглашение со следствием, а в конце сентября суд отпустил его под домашний арест до 18 ноября.

Митрушина обвиняют еще как минимум по одному делу. В июле «Коммерсантъ» сообщал, что его и еще нескольких экс-руководителей «Советского» обвиняют в хищении 2 млрд руб. Тогда же Митрушина по обвинению в мошенничестве в особо крупном размере заочно арестовал Тверской районный суд Москвы, причем перед этим Митрушина объявили в международный розыск. Согласно материалам дела, это произошло 19 июня. Если Митрушина все же задержат, он будет арестован на два месяца. Адвокат Митрушина в августе пытался оспорить арест, но московский суд отклонил апелляцию.

Уголовные дела не объединены и каждый суд должен рассматривать представленные обвинением доказательства самостоятельно, так же как и выносить меру пресечения исходя из обстоятельств конкретного дела, объясняет партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Поэтому, продолжает он, если бывший председатель совета директоров «Советского» был объявлен в международный розыск по одному уголовному делу, это не означает, что он автоматически объявлен в международный розыск и по остальным уголовным делам.

Банк «Советский» в конце августа был признан банкротом. До этого он трижды находился на санации. Сначала его оздоровлением в 2015 г. занимался «Российский капитал», на тот момент принадлежавший Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Затем «Советский» взял на санацию Татфондбанк, но буквально через несколько месяцев проблемы начались уже у него самого, и в итоге ЦБ лишил санатора лицензии. В феврале этого года ЦБ забрал «Советский» в Фонд консолидации банковского сектора, но уже в июле отозвал у «Советского» лицензию и передал часть его обязательств и активов. Конкурс на приобретение обязательств выиграл Московский кредитный банк.

«ВЕДОМОСТИ»

ГРАНД ИНВЕСТ БАНК СООБЩАЕТ О НАЧАЛЕ ПРОЦЕДУРЫ ЛИКВИДАЦИИ

24.10.2018

В Гранд Инвест Банке сообщили о начале процедуры ликвидации, следует из документа на сайте финучреждения.

«Настоящим сообщаем вам, что 24 октября 2018 года сообщение о начале процедуры ликвидации АО «Гранд Инвест Банк» опубликовано в «Вестнике государственной регистрации» номер 42. Начиная с 24 октября 2018 года по 25 декабря 2018 года включительно вам необходимо заявить требования как кредитора АО «Гранд Инвест Банк» по прилагаемым формам», — отмечается в документе.

Напомним, Банк России 21 сентября аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у Гранд Инвест Банка в связи с решением уполномоченного органа банка о его добровольной ликвидации.

Согласно полученному АСВ реестру обязательств Гранд Инвест Банка, за выплатой страхового возмещения на сумму около 43 млн рублей могут обратиться порядка 500 вкладчиков. В начале октября стартовали расчеты с клиентами Гранд Инвест Банка.

Ранее ООО «Комплект КС» подало в Арбитражный суд Москвы иск на 1,111 млрд рублей к Гранд Инвест Банку. Согласно материалам дела, компания обвиняла финучреждение в незаконном разглашении банковской тайны. В конце сентября арбитраж принял это заявление.

«Принять исковое заявление и возбудить производство по делу. Предоставить истцу отсрочку от уплаты государственной пошлины», — говорится в решении суда.

«BANKI.RU»

ЦЕНТРОБАНК НЕ РАЗРЕШИЛ БАНКУ «ОТКРЫТИЕ» ВЫЙТИ НА РЫНОК ФОРЕКС

25.10.2018

Центральный банк России не разрешил банку «Открытие» заниматься деятельностью форекс-дилера. Об этом сообщили источники, знакомые с ситуацией.

По их данным, наблюдательный совет ранее заблокировал сделку по приобретению кредитной организацией проекта Промсвязьбанка — ООО «ПСБ-Форекс», который имеет лицензию Центробанка на осуществление дилерской деятельности.

Как уточнили в пресс-службе «Открытия», ключевым акционером, коим является ЦБ (99,99%), и наблюдательным советом банка было принято решение «сконцентрироваться на других видах бизнеса».

В свою очередь в принадлежащем государству Промсвязьбанке заявили, что не собираются сдавать лицензию на осуществление деятельности форекс-дилера.

25 октября стало известно, что Центробанк отозвал лицензию у екатеринбургского «Уралтрансбанка». Отмечается, финансовая организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, а проведенная в прошлом году оценка выявила существенное снижение капитала и несоблюдение обязательных нормативов.

По данным ЦБ, на сегодняшний день в России лишь восемь компаний имеют лицензии форекс-дилера.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПРАВИТЕЛЬСТВО ИДЕТ НА ПОМОЩЬ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ

24.10.2018

Правительство обещало помочь россиянам, потерявшим вклады в банках. С таким заявлением выступил в Госдуме первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов.

Где найти деньги для компенсаций? И все ли пострадавшие их получат? Депутат Валерий Гартунг заявил, что в Госдуме подготовили свои предложения, и речь идет о господдержке. Однако рассчитана она, по его словам, на ограниченный круг лиц: «Государство будет помогать только тем, кто попал в чрезвычайно трудную жизненную ситуацию. Например, потерял последнее, единственное жилье, или у гражданина есть социальные показания, например, это многодетная семья. Так, ко мне обращались семьи, которые получали субсидии на получение жилья, они продали последнюю свою недвижимость, положили деньги в банк и должны были приобрести квартиру. И вот эти деньги пропали, они вообще без всего остались.

Была создана комиссия, которая рассматривала каждую индивидуальную ситуацию и принимала решение о выделении от государства какой-то суммы. При этом банк обязывали тоже пойти навстречу».

Руководство банка «Югра» предлагало несколько планов стабилизации работы финансовой организации. Бывший председатель правления банка Дмитрий Шиляев в эфире «Коммерсантъ FM» отметил, что это не потребовало бы дополнительных трат из бюджета, но в этом случае вкладчикам придется ждать выплат десять лет.

Вкладчики остались довольны тем, что темой заинтересовались на уровне правительства. Но тон заявлений Антона Силуанова заставляет их нервничать, поделился руководитель инициативной группы вкладчиков банка «Югра» Николай Николаев: «Озвученная министром мысль была такова, что он не знает, откуда брать деньги. То есть в правительстве все прекрасно понимают, но можно и дальше ходить вокруг да около, без конкретных механизмов. Нужно понять, из каких средств будет проводиться подобного рода выплаты».

Рабочей группе в правительстве придется выработать компромиссное решение, считает доктор экономических наук Никита Кричевский. По его мнению, тратить бюджетные средства на выплаты неразумно и стоит прислушаться к предложению бывших владельцев «Югры»: «Вполне вероятно, что и государство должно каким-либо образом посмотреть в эту сторону. Но, как мне представляется, не отвлекать средства из бюджета, потому что бюджет — это наши налоги. Основная роль в решении проблемы вкладчиков-"превышенцев" и, в первую очередь, вкладчиков банка "Югра", принадлежит Центробанку и АСВ. Ведь именно эти две организации в свое время поступили не вполне корректно, фактически отозвав лицензию у вполне работоспособной структуры, которая на дату отзыва лицензии соблюдала все нормативы. Итоговая схема, вполне вероятно, будет выглядеть как с миру по нитке, но, на самом деле, это станет неким конгломератом идей, когда на базе одного-трех предложений появится какая-то стройная концепция, которая устроит всех».

Крах банка «Югра» стал крупнейшим страховым случаем в истории России с выплатами вкладчикам около 173 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

ГОСДУМА СПРОСИТ С ЦЕНТРОБАНКА И АСВ ЗА «ЮГРУ»

24.10.2018

Комитет Государственной думы РФ по финансовому рынку сделал ряд запросов в связи с обращением пострадавших вкладчиков с требованием парламентского расследования неправомерных действий в отношении банка «Югра».

Как сообщил глава комитета Анатолий Аксаков, запросы о предоставлении дополнительной информации направлены в правовое управление аппарата Государственной думы РФ, комитет Госдумы по контролю и регламенту, в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», Центральный банк Российской Федерации.

По словам главы Союза вкладчиков Николая Николаева, его организация направила письма «всем депутатам Государственной думы». «Наша общественная организация неоднократно обращалась к председателю Государственной думы Вячеславу Володину, однако, эти обращения Союза вкладчиков не были рассмотрены, ответы не даны, адекватные меры не приняты», — подчеркнул он.

«Мы не теряем надежды, и надеемся, что Государственная дума инициирует парламентское расследование. Мы уверены, что тогда вскроется истинная роль регулятора, который виноват в крахе банка «Югра» и обнищании вкладчиков. Об этом свидетельствуют многочисленные документы», — заявил Николаев изданию «Аргументы недели».

Ранее на сайте Союза вкладчиков были обнародованы документы, подтверждающие устойчивое финансовое положение банка «Югра» накануне ввода временной администрации.

«REGNUM»

ЦБ НЕ ПОДДЕРЖИВАЕТ СОЗДАНИЕ РАБОЧЕЙ ГРУППЫ ДЛЯ ПОМОЩИ ВКЛАДЧИКАМ РУХНУВШИХ БАНКОВ

24.10.2018

Банк России не поддерживает создание рабочей группы для помощи вкладчикам рухнувших банков и считает единственным возможным вариантом взыскание средств, в том числе с собственников, для возмещения вкладчикам в строгом соответствии с законодательством, сообщили ТАСС в пресс-службе регулятора.

"Возмещение вкладчикам банков полностью оговорено в законодательстве, в том числе порядок возмещения сумм, превышающих страховую сумму в 1,4 млн рублей. В рамках процедуры банкротства активы и имущество банка, у которого была отозвана лицензия, поступают в конкурсную массу. Банк России считает единственно возможным взыскивать средства для возмещения вкладчикам в строгом соответствии с законодательством, в том числе с собственников, которые разорили свои банки, для этого нет необходимости в создании каких-либо комиссий", - отметили в ЦБ.

"Мы не поддерживаем создание рабочей группы или комиссии, цели которой противоречат законодательству и компрометируют систему страхования вкладов", - подчеркнули в пресс-службе регулятора.

Сегодня первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов заявил, что Минфин, Банк России и АСВ могут создать специальную рабочую группу для помощи вкладчикам банков с отозванной лицензией, в том числе вкладчикам КБ "Югра", которые, по словам первого вице-премьера, "попали в сложную жизненную ситуацию".

Банк России также считает нецелесообразным создание правительственной комиссии для оказания помощи вкладчикам лишенного лицензии банка "Югра", так как права вкладчиков закреплены на законодательном уровне. Об этом сообщается в письме (есть в распоряжении ТАСС) за подписью первого зампреда ЦБ Сергея Швецова депутату Госдумы Сергею Миронову в ответ на предложение создать правкомиссию.

«ТАСС»

ПОМОЩЬ НЕ НАШЛА ПОДДЕРЖКИ

25.10.2018

ЦБ разошелся с Минфином из-за вкладчиков «Югры».

Министр финансов Антон Силуанов, выступая в среду в Госдуме, заявил о желании помочь вкладчикам лишившегося лицензии банка «Югра», которые «попали в сложную жизненную ситуацию». Он предложил создать рабочую группу, которая бы занялась клиентами банков, которые «последнее, что называется, вложили в банки, и эти банки обанкротились». При этом в качестве аналогии министр привел меры поддержки, которые государство оказывало валютным ипотечным заемщикам через АИЖК.

ЦБ лишил «Югру» лицензии в июле 2017 года. По данным Агентства по страхованию вкладов, оно выплатило 217 тыс. вкладчиков «Югры» около 172,8 млрд руб. Еще 45 тыс. вкладчиков, вероятно, не обратились за выплатами на сумму около 390 млн руб. Всего же в «Югре», согласно отчетности банка на момент отзыва лицензии, физлица держали 184,67 млрд руб. Соответственно, на превышенцев приходится 11,48 млрд руб. В начале октября «Югра» была признана банкротом. Однако за двадцать прошедших дней заявления о включении своих требований в реестр кредиторов банка подали лишь два юрлица и шесть физлиц.

Выступление министра финансов поддержал бывший менеджмент банка. «Мы приветствуем инициативу правительства, связанную с предложением помощи вкладчикам-превышенцам,— сообщил “Ъ” экс-предправления "Югры" Дмитрий Шиляев.— Это означает, что высшее руководство страны обратило внимание на проблемы с безответственным отзывом лицензий у банков».

Однако в Банке России заявили, что не поддерживают создание рабочей группы или комиссии для поддержки превышенцев «Югры», так как ее цели «противоречат законодательству и компрометируют систему страхования вкладов». Также ЦБ отдельно прокомментировал выбор банка, вкладчикам которого пожелал помочь господин Силуанов. Регулятор отметил, что превышенцы «Югры» могли бы рассчитывать на частичный возврат своих средств в рамках процедуры банкротства банка. «Однако собственники "Югры", одним из которых являлся Алексей Хотин, затягивали судебный процесс, поэтому решение о банкротстве было принято только спустя один год и два месяца с момента отзыва лицензии,— пояснили в ЦБ.— За это время дыра в банке увеличилась (с 7 млрд руб. на момент отзыва лицензии до 160,9 млрд руб.), поскольку все заемщики банка (133 юридических лица) были связаны с собственниками и перестали платить по кредитам». Сейчас экс-владельцы «Югры» банкротят эти компании, чтобы воспрепятствовать взысканию с них долга, уточнили в Банке России.

Изначально идея поддержки крупных вкладчиков «Югры» исходила от Госдумы — интересы кредиторов банка лоббировал глава «Справедливой России» Сергей Миронов, а также справедливоросс Валерий Гартунг. Первый написал письма в Минфин и ЦБ с предложением создать правительственную комиссию для «оказания помощи гражданам, являющимся вкладчиками банка "Югра"». По информации “Ъ”, Минфин, изучив письмо господина Миронова, обратился в ЦБ, чтобы выяснить его точку зрения. Банк России 17 октября написал ответ Минфину, в котором объяснил со ссылками на законодательство, почему эта идея противоречит законодательству. Кроме того, в своем письме Минфину ЦБ прямо назвал действия бывших собственников банка «формой вывода активов, то есть хищением средств кредиторов и вкладчиков банка», а также предупредил ведомство о попытках манипуляции общественным мнением (регулятор получил большое число фальшивых обращений якобы от вкладчиков банка). После выступления министра финансов ЦБ также направил в среду официальный ответ господину Миронову с аналогичным содержанием.

Пресс-служба Минфина не ответила на запрос “Ъ”, почему речь идет о поддержке именно кредиторов банка «Югра», будет ли помощь оказана вкладчикам каких-либо других банков, по какому принципу должны отбираться пострадавшие кредиторы, идет ли речь о возмещении крупным вкладчикам всей суммы вкладов. Однако, по мнению управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, Минфин вряд ли станет собирать рабочую группу с учетом возражений ЦБ. «При этом Минфин может рассматривать обращения вкладчиков "Югры" в индивидуальном порядке в рамках обычной работы с обращениями граждан, но в любом случае никаких бюджетных ассигнований на выплаты им в бюджете 2019–2021 годов не предусмотрено»,— говорит эксперт.

«КОММЕРСАНТЪ»

АБСОЛЮТНОЕ ОРУЖИЕ США СЛОМАЛОСЬ

2510.2018

Если не считать ядерных ракет, самым страшным оружием Вашингтона является американский доллар. В американской политологии есть даже специальный термин, который описывает использование долларовой системы в качестве инструмента силового давления на другие страны — "weaponization of the dollar" — дословно "превращение доллара в оружие". Мнение Ивана Данилова, автора блога Crimson Alter.

Более того, как и в случае ядерного оружия, есть несколько видов "долларового оружия", и санкции в виде отключения от доступа к долларовым транзакциям — это далеко не самый эффективный тип. Вашингтон периодически применяет так называемый "долларовый пылесос" который уже несколько раз доказал свою максимальную эффективность против развивающихся экономик.

Работа "долларового пылесоса" выглядит примерно следующим образом: когда в мире происходит какая-то экономическая турбулентность или когда в США поднимаются долларовые процентные ставки, то капиталы со всего мира, движимые страхом или жадностью их владельцев, устремляются в США, попутно обваливая курсы валют развивающихся экономик, создавая в этих экономиках дефицит инвестиций и серьезно осложняя им выплату долларовых долгов.

Если обозначить движения капиталов на глобусе, то создается впечатление, что где-то в Нью-Йорке периодически появляется воронка, в которую устремляются доллары со всего мира. Этот феномен известен давно, и со временем американцы научились его использовать не только как инструмент экономического сдерживания конкурентов, но и как инструмент поддержки собственной экономики.

Когда им нужно простимулировать окружающий мир к инвестированию в американскую экономику, то до недавнего времени было достаточно просто устроить небольшой геополитический шок и панику или слегка поднять ставки по облигациям государственного займа США, или, если совсем припекало, то можно было одновременно сделать все вышеперечисленное, чтобы спровоцировать приток в США капиталов со всего мира.

Однако сейчас американские эксперты и финансовые СМИ констатируют страшное для США изменение ситуации — "долларовый пылесос" сломался: иностранные инвесторы покупают все меньше и меньше американских государственных облигаций, а сами США как-то незаметно для себя проворонили старт дедолларизации международных расчетов, которая, оказывается, была запущена еще в 2017 году.

"Иностранные покупки американских государственных облигаций сокращаются, и это вызывает тревогу финансовых рынков. Отход инвесторов привел к резкому снижению цен на облигации и расшатал девятилетний тренд роста цен на [американские] акции", сообщает озадаченный флагман американской деловой прессы The Wall Street Journal.

"Забастовка" иностранных покупателей наложилась на действия России и (в меньшей степени) Китая по сокращению вложений в американские долговые инструменты. При этом у Вашингтона не так уж много времени на решение внезапно обнаруженной проблемы: уже в следующем году ему нужно каким-то образом разместить еще больше государственных облигаций для того чтобы оплатить инфраструктурные проекты, которые запускает администрация Дональда Трампа, и эти размещения облигаций окажут дополнительное давление на рынок.

Участникам рынка уже самим не очень понятно, кто это все будет покупать, а пессимизм иностранцев постепенно начинает передаваться даже североамериканским инвесторам: "Доходности по облигациям растут не из-за здорового роста экономики, а из-за того, что в них отражается премия за риск", объясняет читателям The Wall Street Journal начальник отдела валютных операций TD Securities Марк Маккормик, и добавляет, "люди сейчас беспокоятся о том, насколько надежно доллар может сохранять свою ценность". Если в авторитетном мейнстримном СМИ представитель вполне мейнстримной и крупной финансовой структуры говорит о беспокойстве инвесторов по поводу стабильности доллара, то дело пахнет керосином.

Сами журналисты The Wall Street Journal тоже настроены не слишком оптимистично и опять же указывают на антиамериканские действия иностранных финансовых структур: "Вот что еще добавляется к негативным разговорам об американских облигациях — некоторые центральные банки, государственные инвестиционные фонды и глобальные инвесторы могут избавляться от долларов во имя диверсификации своих активов, а другие могут считать, что у них и так достаточно долларов для того, чтобы выдержать экономическую турбулентность".

В твиттере и интервью американским СМИ президент Дональд Трамп жалуется на действия Федрезерва, который подрывает американскую экономику, однако не все согласны с тем, что вина лежит только на руководстве американского центрального банка.

Дэвид Розенберг, широко известный в узких финансовых кругах бывший главный экономист североамериканского отдела банка Merrill Lynch, а ныне главный экономист канадского инвестфонда Gluskin Sheff, обратился к президенту США через твиттер: "Ну давайте, обвиняйте руководство Федрезерва. Не говорите никому, что иностранные покупки [американских] казначейских облигаций сократились вдвое в этом году, и держите в секрете то, что долларовая часть валютных резервов в мире упала до пятилетнего минимума в 62,5%. Роль американского доллара в качестве базовой мировой валюты находится на последнем издыхании".

В этом же контексте в СМИ и соцсетях неожиданно всплыл материал японского финансового портала QZ, который раскопал в отчетах международной системы банковских коммуникаций SWIFT (той самой, от которой Россию все грозятся отключить американские сенаторы) интереснейшую статистику.

По данным SWIFT в 2015 году на американский доллар приходилось 43,9% объема банковских переводов через SWIFT, а в 2017-м эта доля сократилась до 39,8% причем на долю евро в 2017 году приходилось уже 35,7% (по сравнению с всего 29,4% в 2015-м), то есть ни о каком доминировании доллара уже не может идти речи, разница между долларов и евро — всего около четырех процентов. Особенно важен тот факт, что эти изменения произошли еще до того как председатель Еврокомиссии Жан Клод Юнкер заявил о необходимости дедолларизации Евросоюза и продвижения евро в качестве конкурента доллару.

У сторонников веры в продолжение американской гегемонии есть один сильный контраргумент, который, по их мнению, обнуляет все вышеизложенное. Они верят в то, что американские инвесторы достаточно богаты для того, чтобы самостоятельно профинансировать покупку всех долговых обязательств, которые решит разместить администрация Трампа и выкуп тех облигаций, которые будут "сбрасывать" иностранцы.

Разные оценки от разных экспертов дают разные ответы на вопрос, реализуем ли такой план, но по большому счету это не имеет значения — и вот почему.

Даже если такие деньги у американских инвесторов действительно найдутся, такая переориентация на покупку именно государственных американских облигаций оставит без инвесторов и без денег огромный и очень закредитованный американский корпоративный сектор, который за 10 лет низких ставок привык не просто жить в долг, а жить в долг, даже не задумываясь о том, что когда-то эти долги надо будет возвращать из-за невозможности перекредитоваться.

Такие компании как Tesla и Netflix не могут генерировать достаточно прибыли (они вообще-то работают в убыток), чтобы хотя бы обслуживать текущие долги без того, чтобы брать новые деньги в долг. Если государственный "долларовый пылесос" сработает не на мир в целом, а только внутри американской финансовой системы, то он просто убьет американскую экономику.

Будет ли Трампу и Америке в целом от этого легче? Скорее всего, нет.

Тут можно порадоваться за тех, кто устал от американской гегемонии, но есть нюанс: если американский истеблишмент придет к окончательному выводу, что традиционные способы решения американских проблем больше не работают, то Вашингтон может прибегнуть к крайним, то есть силовым, методам предотвращения конца американской гегемонии.

А вот не дать Вашингтону это сделать можно только с помощью российских инвестиций, причем очень конкретных инвестиций в лучшую форму геополитической страховки — российское ядерное оружие. Других способов охлаждать эгоистичные порывы американской элиты, к сожалению, еще не придумано.

«РИА НОВОСТИ»

МИНФИН РАЗМЕСТИЛ ОФЗ НА 4,2 МЛРД РУБЛЕЙ

24.10.2018

Минфину пока не удается полноценно вернуться на рынок госдолга. Первый из намеченных на среду аукционов по размещению облигаций федерального займа (серии 26225 с погашением в мае 2034 года) окончился размещением на 4,186 миллиарда рублей из предложенных инвесторам 10 миллиардов при средневзвешенной доходности 8,68 процента.

Очевидно, на трудности с размещением длинных облигаций продолжает влиять перспектива введения со стороны США санкций на российский госдолг.

В своем решении Минфин исходил из успеха двух предыдущих еженедельных аукционов, однако они были достигнуты за счет сокращения предложения.

"Вилка дюрации, предложенная министерством, выглядит весьма неоднозначно в условиях неустойчивой конъюнктуры, вопреки отсутствия предложения бумаги с погашением в 2034 году с начала августа", - отмечают аналитики Росбанка.

Также в среду Минфин предложит 5-летние ОФЗ серии 26223 на 10 миллиардов рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ПОЧЕМУ ПОПЫТКА МИНФИНА ПРОДАТЬ ДЛИННЫЙ ДОЛГ ОКОНЧИЛАСЬ НЕУДАЧЕЙ

24.10.2018

Минфину удалось разместить меньше половины от запланированного объема 15-летних облигаций федерального займа. Инвесторы не хотят покупать длинные бумаги из-за угрозы новых санкций. Против играет и рост доходности облигаций в США

Минфину удалось разместить облигации федерального займа (ОФЗ) с погашением в мае 2034 года только на 4,1 млрд руб. из запланированных 10 млрд руб. При объеме спроса на уровне 9,5 млрд руб. были удовлетворены заявки, предусматривающие доходность по цене отсечения не выше 8,69%.

Более короткие бумаги — с погашением в феврале 2024 года — Минфин разместил в полном объеме. Инвесторы приобрели 10 млрд руб. при спросе 25,6 млрд руб., средневзвешенная доходность размещения составила 8,47%. На прошлой неделе Минфин также удачно разместил весь запланированный объем этого выпуска, то есть 10 млрд руб.

Если локальному интересу к краткосрочным и среднесрочным гособлигациям может способствовать начавшийся налоговый период (25 октября в бюджет будут перечислены выплаты по НДПИ, то есть компании продают валютную выручку для рублевых перечислений), то покупка длинных ОФЗ сейчас не представляет интереса для рынка, пишет в своем обзоре Райффайзенбанк. Факторами сдерживания для инвесторов выступает отсутствие аппетита к риску на фоне геополитических проблем, связанных с американо-китайскими отношениями и Саудовской Аравией, а также сохраняющиеся риски санкций со стороны США в отношении российского госдолга.

В случае введения Вашингтоном ограничений на покупку российских долговых бумаг спред между доходностями гособлигаций и ставкой RUONIA (ставка межбанковского кредитного рынка) расширится с текущих 140–150 базисных пунктов на 50–100 б.п., считают аналитики Райффайзенбанка. Даже если в санкционных мерах не будут фигурировать ОФЗ, то ралли составит 30–50 б.п., полагают они. Ставка RUONIA сейчас составляет 7,10%, доходность 15-летних ОФЗ — 8,66%, средняя доходность российских гособлигаций по индексу RGBI — 8,46%.

Регулятор не смог разместить все бумаги пятнадцатилетнего выпуска даже с премией в 3–4 б.п. к средневзвешенной цене, что подтверждает негативные настроения участников относительно долгосрочных бумаг, в первую очередь на фоне роста проинфляционных рисков и потенциальных санкций на новый госдолг, отмечает аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Безуглов.

Минфин, выйдя с длинными бумагами к инвесторам, решил протестировать рынок после двух подряд недель удачных аукционов, говорит старший аналитик БКС Сергей Суверов. Основными покупателями ОФЗ в последнее время выступают госбанки, у которых относительно короткие пассивы и которым достаточно рискованно уходить в длинные бумаги, рассуждает аналитик.

По словам Безуглова, размещение бумаги с погашением в 2034 году изначально выглядело спорным, поскольку ее доходность лишь незначительно превосходит доходность 9-летних ОФЗ. Аналитик напоминает, что последний раз бумаги этого выпуска с погашением в марте 2034 года были размещены 1 августа (то есть до начала волатильности на российском финансовом рынке, последовавшей за публикацией законопроекта о новых американских санкциях, предусматривающих возможный запрет на покупку нового российского госдолга). Тогда Минфину удалось разместить весь выпуск (15 млрд руб.) при средневзвешенной доходности 7,92%.

На фоне того что по 10-летним облигациям американского казначейства можно получить 3% годовых в долларах, и эта доходность растет (в связи с ужесточением денежно-кредитной политики ФРС США), инвесторы не хотят вкладываться в долговые инструменты развивающихся рынков, говорит аналитик «Алор Брокер» Евгений Корюхин. Между 8,7% доходности в рублях и 3% доходности в долларах они выбирают второе.

Неудачное размещение вряд ли окажет влияние на уровень доходностей — для их роста нужно два-три таких размещения подряд, считает Корюхин. Аналитики Райффайзенбанка не согласны: размещение лишь небольшого объема бумаг может вызвать коррекцию на вторичном рынке, и в этом смысле тест спроса на длинные бумаги, который проводит Минфин, не является бесплатным. Неудачное размещение может привести к росту доходности по длинным бумагам — по нынешнему аукциону видно, что рыночного спроса на них нет, согласен и Сергей Суверов из БКС.

Всего в четвертом квартале Минфин планирует занять на рынке 310 млрд руб., в том числе 125 млрд руб. через размещение ОФЗ на срок до пяти лет включительно, 110 млрд руб. с погашением через пять-десять лет и 75 млрд руб. со сроком от десяти лет.

В третьем квартале на фоне волатильности на долговом и валютном рынках Минфину удалось занять только 201 млрд руб. из запланированных 450 млрд руб. Впрочем, главы Минфина и Минэкономразвития Антон Силуанов и Максим Орешкин говорили, что у России сейчас нет необходимости занимать на рынке при любой доходности ОФЗ, а запас ликвидности позволяет вообще не выходить на рынок с размещениями ОФЗ длительное время

«РБК»

РУБЛЬ УКРЕПИЛСЯ К ЕВРО И ДОЛЛАРУ НА ЗАЯВЛЕНИИ БОЛТОНА

24.10.2018

Рубль пошел вверх: так рынок отреагировал на слова советника Дональда Трампа по нацбезопасности Джона Болтона, заявившего, что США на данный момент не рассматривают вопрос введения дополнительных санкций против России. На этом фоне рубль вырос и к доллару и к евро. Также нацвалюте помог и рост нефтяных котировок. Курс евро опускался до 73,9 рубля. Курс доллара снижался до 64,9 рубля.

Впрочем, движение вверх нельзя назвать прорывным. Комментирует начальник управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов: «Движение трудно назвать чем-то сверхъестественным, оно в рамках обычной дневной волатильности. Немножко помогает также отскок нефти, который мы наблюдаем последние часы. Но в целом изменения пока достаточно умеренные, и просто продолжаются колебания примерно в том же диапазоне, с которым он находился к доллару где-то с начала августа: 65 -70. В общем и целом, скорее можно ждать умеренного ослабления российской валюты к концу года на 2-3%, может быть. Внешнеполитические риски пока окончательно трудно списывать со счетов. Хотя они во многом учтены, и в котировках, но еще могут о себе напоминать периодически».

Если внимательно изучить слова Джона Болтона, то он лишь напомнил, что США выдвинули дополнительные санкции против России четыре месяца назад. Но практика такова, что такие вопросы рассматриваются в течение шести месяцев, после которых санкции либо вводятся, либо снимаются. Поэтому Болтона нужно понимать так: Вашингтон еще не принял окончательного решения. Вполне вероятно, что новые санкции все-таки введут. Мнение политолога и американиста Сергея Судакова: «Это означает, что по какой-то ближайший временной промежуток эти санкции не будут введены. Но он никогда не отказывался от того, что Америка не будет вводить санкции. То есть по большому счету Болтон сделал простую вещь: он сказал, что пуля уже в столе, но пистолет стоит на предохранителе. Никогда США не будут делать что-то, что бы противоречило их собственным интересам. Сейчас они кровно заинтересованы в том, чтобы продолжать не снижать давление на Россию. Когда Болтон делает свои заявления, это не следует воспринимать как его добрый посыл в отношении России. Это посыл ястреба, и любые слова, которые звучат из уст ястреба, ястреба войны, надо относиться с огромной долей скепсиса. Просто сейчас эти слова были сказаны исключительно для того, чтобы 11 ноября прошла встреча Владимира Путина и Дональда Трампа с более благожелательным настроением, не более того».

Кроме рубля, на фоне заявления Болтона подорожали и акции российских госбанков.

«BFM.RU»

НАЗВАНЫ ГЛАВНЫЕ УГРОЗЫ ДЛЯ РУБЛЯ

25.10.2018

До конца этой недели курс рубля, скорее всего, будет тяготеть к укреплению, если сюрпризов не принесет нефтяной рынок, считают опрошенные "Российской газетой" аналитики.

В четверг и пятницу доллар будет колебаться в диапазоне 64,5-66 рублей, считает ведущий аналитик "Открытие Брокер" Андрей Кочетков. Укрепляться российской валюте будет непросто, но текущие нефтяные котировки выше 70 долларов за баррель европейской марки Brent все еще остаются позитивными, указывает он.

Кроме того, на 25 октября приходится пик налогового периода, что повысит спрос на рублевые ресурсы, напоминает Кочетков. С высокой вероятностью можно говорить, что доллар останется в рамках 65-67 рублей сегодня и завтра, прогнозирует руководитель направления по анализу рынков УК "Ингосстрах-инвестиции" Валентин Журба. Он допускает, что определенную динамику российской валюте могут придать комментарии в релизе Банка России после пятничного заседания совета директоров по ключевой ставке.

Кроме того, как негативные, так и позитивные сюрпризы возможны на рынке нефти, полагает аналитик. В частности, заявления американских политиков о необходимости жестких санкций в отношении Саудовской Аравии из-за недавнего убийства журналиста Джамаля Хашокджи могут привести цены на нефть к развороту наверх, говорит Журба. Цены на нефть являются одним из главных рисков для самочувствия рубля и до конца 2018 года, продолжает Кочетков. По его мнению, они могут существенно провалиться из-за возможной политики Саудовской Аравии и России по резкому наращиванию добычи нефти.

Ключевым внутренним фактором риска для рубля остается возможное возобновление покупок валюты на свободном рынке Банком России для Минфина в рамках бюджетного правила, считает аналитик.

"Однако для реализации этого риска необходимо существенное укрепление рубля, чтобы вновь не спровоцировать резкое его ослабление с последующим разогревом инфляции", - уточняет Кочетков.

Журба ожидает, что к концу года доллар будет стоить 66-67 рублей. На первый план среди угроз для рубля неизбежно выйдет ужесточение санкций против России, если на промежуточных выборах в Конгресс США демократы получат большинство, напоминает аналитик. Другими существенными угрозами рублю являются быстрое укрепление доллара США по отношению ко всем валютам и новый виток кризиса на развивающихся рынках, поскольку проблемы этих рынков отошли в последнее время на второй план только за счет "косметических" средств, считает Журба.

Среди внутренних факторов важным риском для самочувствия рубля он называет ускорение инфляции.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ПОРА СТАНОВИТЬСЯ ИНВЕСТОРАМИ

25.10.2018

24 октября в Тюмени при поддержке Тюменского технопарка состоялся совместный семинар Школы инновационного мышления и Сбербанка, посвященный эффективным инвестициям и дивидендам. С лекцией «Дивидендов хватит всем!» перед аудиторией выступила успешный частный инвестор, эксперт дивидендных стратегий Лариса Морозова.

Она является преподавателем Московской биржи, ведет вебинары и блоги для инвесторов. Ее дивидендная охота помогает ей извлекать стабильную доходность с 2008 года. Перед собравшимися также выступили заместитель директора Уральского филиала Московской Биржи Антон Джуган, ведущий специалист Сбербанка Давид Басыров (г. Тюмень). Действующие и будущие инвесторы узнали об инструментарии, с помощью которого можно реализовать дивидендные стратегии, о брокерских услугах кредитно-финансовых организаций.

Лариса Морозова представила аудитории все механизмы своей дивидендной стратегии. Зарабатывать на бирже ей помогает собственная теория дивидендного механизма российского фондового рынка. Более 10 лет она анализирует публичную отчетность компаний и находит наиболее перспективные истории, которые приносят хорошую прибыль, порой до 50%.

– Я пришла на фондовый рынок в 2008 году за дивидендами, поскольку увидела перспективу получения высоких дивидендных доходностей. С тех пор вкладываю средства в акции, и не имею ни одного убыточного года, – отметила спикер.

По ее словам, на выплачиваемые ей дивиденды она может позволить себе уплыть куда-нибудь в Южную Америку, съездить в Европу.

По ее словам, самым распространенным видом накоплений и сбережений капиталов у граждан пока что является банковский депозит. Доходности по депозитам очень скромные – до 5-6% годовых. Причем ряд вкладчиков сталкивается с проблемой возврата своих вкладов при отзыве у банков лицензии. Разумный человек ищет возможность диверсифицировать свои накопления, найти точки вложения средств с более высокой доходностью. Более высокие доходности можно получить с акций, по которым платятся дивиденды. Акция – это ценная бумага, подтверждающая право инвестора на долю бизнеса. Акции могут приносить доходы, которые состоят из выплат по акциям (дивидендов) и приросту их курсовой стоимости.

Для инвестирования Лариса Морозова выбирает акции ведущих российских компаний, торгующиеся на площадке Московской биржи. Среди них все ведущие нефтегазовые компании России, крупнейшие производственные корпорации. Собранные инвестиционные средства компании используют для расширения производства, повышения производительности труда, обновления оборудования, строительства новых налогооблагаемых объектов инфраструктуры. Рост компаний, в свою очередь, отражается на росте цены акций и дивидендных выплатах.

При этом налоги с дивидендов платить не нужно: если компания, которая выпустила ценную бумагу, российская, то она сама удержит 13% НДФЛ. Правда, на Мосбирже также торгуются акции компаний-нерезидентов, дивиденды по которым выплачиваются в валюте. В этом случае нужно самим выплачивать подоходный налог.

Стиль инвестирования у Ларисы Морозовой достаточно спокойный.

– Я убеждена: нужно выбирать такой стиль торговли на фондовом рынке, чтобы вам было психологически комфортно. Для разных акций выплаты дивидендов происходят раз в год, два раза в год, раз в квартал. Во-вторых, дивидендные новости также выходят не слишком часто. То есть, если говорить спортивными понятиями, то дивидендная стратегия – это марафон, а не спринт. А если музыкальными, то это скорее, фуга Баха, а не рок-н-ролл, – пояснила спикер.

Отметим, что дивидендный трейдинг – это такая же работа, как всякая другая. А самое важное – это техника безопасности при торговле дивидендными акциями. Прежде чем инвестировать средства, важно узнать о возможных рисках. Акции, облигации и другие финансовые инструменты могут привести к потере части или всех вложенных средств при неосторожном использовании. Категорически не рекомендуется инвестировать последние деньги, или деньги, взятые в кредит. Нужно покупать только те акции, которые подходят для покупки именно вам. Выбрать подходящие акции можно, изучив соответствующую информацию на форумах и сайтах, сравнив заключения экспертов и рекомендации аналитиков. Только будучи уверенными в правильности выбора, стоит делать покупку.

– Только если вы знаете, почему вы купили ту или иную бумагу, вы будете спокойно переносить временные просадки вашего портфеля, и не станете нервничать. Ведь со временем купленная вами бумага все равно покажет рост котировок, дивиденды все равно поступят на ваш счет, – подчеркнула эксперт.

Портфель акций должен быть также диверсифицированным, то есть лучше покупать акции разных эмитентов (организаций, выпускающих акции для развития и финансирования своей деятельности).

Важно также не доверять ничьим мнениям, а строить свою дивидендную стратегию, исходя из собственных возможностей и потребностей. Для этого важно анализировать разные источники информации. Начинающему инвестору для дивидендного трейдинга весьма полезны такие ресурсы, как skrin.ru, BlackTerminal.ru, conomy.ru, и другие.

Если у кого-то появилось желание получать дивиденды, или просто торговать на российском фондовом рынке дивидендными акциями, нужно определиться с некоторыми особенностями брокерского договора. Брокер – это посредник. Благодаря брокерским услугам любой человек может получить доступ к торговле ценными бумагами, валютой и драгоценными металлами.

Важно указать, куда будут поступать причитающиеся вам дивиденды: на брокерский счет или на личный расчетный счет. Если хочется распоряжаться поступающими суммами, тратить их на текущее потребление, тогда стоит указать, что дивиденды должны поступать на пластиковую карту или личный банковский счет.

– Порою читаешь, что получать высокие дивидендные доходности нереально. На самом деле высокие дивидендные доходности я получала и в прошлые периоды времени, и в этом году, и ранее. Например, при присоединении Трасткредитбанка к ВТБ24 дивидендная доходность моего пакета акций составила 52%. В 2016 году дивидендная доходность по привилегированным акциям ПАО «Оргсинтез» достигла 150%. В этом году акции «Фортума» дали мне дивидендную доходность в 57%, – рассказала Лариса Морозова.

Она выразила уверенность, что каждый год на российском фондовом рынке неизбежно будут платить хорошие дивиденды. Ведь жизненные ситуации и планы развития у владельцев компаний постоянно меняются. На смену одним мажоритариям приходят другие. Возникают новые партнерские отношения. Развивается внешнеэкономическая деятельность. И все это влияет на выплату дивидендов и привлечение новых акционеров-миноритариев.

– Темпы прироста российских нефинансовых компаний впервые с 2014 года ускорились, – сообщила эксперт. – По итогам 2017 года на выплаты дивидендов было направлено 1,69 триллионов рублей. Это на 16% превышает показатель 2016 года.

Пусть мажоритарные (главные) акционеры компаний получат свой триллион. Остальные дивиденды могут достаться миноритариям, то есть владельцам малых долей акций.

Именно поэтому Лариса Морозова считает, что заниматься дивидендными стратегиями сейчас самое время.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

ВЗРЫВООПАСНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: САМЫЕ РИСКОВАННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПРОДУКТЫ

25.10.2018

Главная цель любого инвестора — заработать доход. Однако не все стратегии и инструменты одинаково хороши. Особенно если вы только начали разбираться, как устроен финансовый рынок.

Первый вопрос, который обычно слышат брокеры и управляющие от клиента, — «А сколько я заработаю?». Не всегда финансисты имеют право сказать точную цифру, зато легко могут привлечь внимание, рассказав, сколько процентов получили те, кто уже вложил свои деньги в акции или валюту. И далеко не всегда инвестор, особенно начинающий, ясно понимает все риски. А также то, как устроен тот или иной финансовый продукт.

Банки.ру составил рейтинг семи самых опасных, на наш взгляд, инструментов для инвестиций и попросил прокомментировать его профессионалов рынка.

1. КРИПТОВАЛЮТЫ (биткоин, эфириум, риппл и проч.) — актив, который не обеспечен ничем, кроме спроса покупателей. Отсюда вытекают две опасности: во-первых, предугадать поведение криптовалют очень сложно, прогнозы аналитиков, рассчитанные на основе прибыли, EBITDA, соотношения цена/прибыль (P/E), здесь не работают. Во-вторых, в отличие от «реальных активов» вроде акций или облигаций, вы становитесь обладателем виртуального счета. Доказать право собственности в случае чего будет очень сложно. Тем более что в российском законодательстве криптовалюты не регулируются. А с учетом большого числа мошенничеств со стороны компаний, проводящих ICO, и хакерских атак на криптобиржи это особенно актуально. По данным компании Ernst & Young, подавляющее число первичных размещений «крипты» (86%) оказались убыточными для инвесторов. Каждый третий потерял практически все вложенные деньги. После январских пиков 2018 года капитализация рынка криптовалют упала в 3,5 раза. Больше всего потеряли держатели Ripple — 88%.

Сергей Суверов, старший аналитик «БКС Капитал»: «Самые рискованные инвестиции — в биткоины, так как нет признанной методики их оценки. Кроме того, центробанки всего мира будут бороться с параллельными валютами, закручивая регуляторные гайки».

2. FOREX (валютные пары, внебиржевые контракты, ПАММ-счета и проч.) — услуга, которую официально в России имеют право предоставлять только восемь компаний с лицензией ЦБ. Однако помимо этих компаний на рынке есть масса нелегалов, которые предлагают заработать, спекулируя валютой или производными. В случае потери денег придется искать защиты в суде. Причем в случае, если компания офшорная, то за рубежом. Даже если вы начали торговать у легального форекс-брокера, это все равно очень рискованно. Отследить колебания валют сложно даже профессионалам. Кроме того, вкладывая в инструменты рынка Forex, вы участвуете в сделках вне биржи. Это означает, что вам придется на слово верить брокеру, выставляющему котировки на основе данных неведомых поставщиков. А наличие кредитного плеча означает высокий риск потерять все деньги в случае даже одной неудачной сделки. По данным ЦБ, срок существования счета у легальных форекс-дилеров — 31—182 дня, за это время большинство инвесторов успевают потерять свои деньги. «Даже начинающему игроку доступно кредитное плечо 1/50, то есть при падении базового актива на 2% вся ставка обнуляется», — говорит аналитик УК «Система Капитал» Андрей Ушаков.

Валерий Безуглов, аналитик ИК «Фридом Финанс»: «Несмотря на то что под форексом понимаются операции с различными валютами, в РФ они по большей части означают высокомаржинальные операции на различных валютных парах через неизвестные фирмы, которые до недавнего времени не имели на это лицензии ЦБ. Игроков с действующими лицензиями крайне мало. Предлагая клиентам высокие плечи, у них забирают право не только на ошибку, но и, по-сути, на выживание, в отличие от рынка акций, где их держателям предлагают дивидендный поток и часть бизнеса».

Впрочем, не все представители финансового рынка согласны с такой оценкой. Как уверяет генеральный директор «Альпари Форекс» Гузель Мирзеева, статистика на форекс-рынке очень схожа с фондовым рынком или сферой частного бизнеса, где около 60—70% предпринимателей остаются «при своих», то есть на границе окупаемости, а успешными являются, как правило, около 25%. «У нас есть клиенты, которые за три последних месяца заработали более чем 450 тысяч рублей», — утверждает она.

3. СТРУКТУРНЫЕ НОТЫ — их предлагают брокерские компании и банки. В ряде случаев речь может идти о торгуемых бумагах, а значит, инвестор в любой момент может продать или купить их на бирже. Однако зачастую структурные продукты представляют собой договор, который клиент заключил с брокером (банком) на изменение цены определенных активов. По своим свойствам это нечто среднее между производными и облигациями, формально — акции плюс опционы. Обычно продавец предлагает вложить на определенный срок некую сумму, а инвестор рассчитывает на регулярные процентные выплаты. Проблема в том, что инвестор становится заложником ситуации: если, например, котировки акций, входящих в портфель компаний, не вырастут на требуемую величину или упадут, он потеряет часть денег. В лучшем случае останется при своих или станет владельцем бумаг этих компаний. Таким образом, брокер, зарабатывая на фондовом рынке, перекладывает все риски на клиента. Кроме того, в ряде случаев брокер может зашить в стоимость ноты скрытую комиссию: например, снизить премию, которую получает клиент за счет перераспределения доли при продаже опциона. Зачастую инвестор может получить более высокий доход, просто купив акции и опционы, чем в том случае, если будет платить за это брокеру.

Алексей Скабалланович, управляющий активами УК «Регион Эссет Менеджмент»: «Структурные ноты в числе наиболее рискованных инвестиционных продуктов, потому что их условия могут быть не до конца понятны неопытному инвестору. Для него они по риску схожи с лотерейным билетом. Поэтому, если ставка не сыграла, размер потерь может очень сильно разочаровать».

4. ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (ИСЖ) — продукт, который часто предлагают банки как альтернативу депозиту. Сам по себе он обладает рядом достоинств. Например, эти деньги формально — собственность страховщика, поэтому их нельзя арестовать по суду, плюс - налоговые льготы (вычет). Зато заработать на ИСЖ можно равно так же, как и потерять: в зависимости от потенциальной доходности владелец полиса рискует частью капитала (за исключением гарантированной страховщиком суммы - компании обещают вернуть 100%), а вот прибыль ему никто не гарантирует. При этом никто вам не расскажет, в какие конкретно инструменты инвестирует деньги, а за досрочный отзыв средств (также за нарушение графика платежей) компания наложит штрафные санкции. Вернут только 70—90% вложенных средств. В итоге вкладывать стоит, только если вы точно уверены, что в ближайшие несколько лет эти деньги вам не понадобятся. И если вы твердо уверены, что страховщик не обанкротится: в отличие от вклада возврат средств в ИСЖ не гарантируется.

5. КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ, казалось бы, лучше всего подходят для новичков, мечтающих стать рантье. Вложил крупную сумму и два раза в год собирай урожай в виде купонных выплат. Но, к сожалению, риски по этим традиционно считающимся «консервативными» инструментам могут быть выше, чем у акций. Особенно если речь о небольшом бизнесе. Рынок акций моментально реагирует на любые новости об эмитенте, а дефолт по облигациям случается внезапно. Конечно, на волне слухов котировки облигаций начинают падать, а доходности — резко расти, но большинство частных инвесторов, говорят эксперты, вряд ли так пристально следят за бизнесом компании. В итоге, когда уже у компании нет денег, они становятся в очередь кредиторов или вынуждены соглашаться на реструктуризацию. В лучшем случае получают долю в компании (если речь идет о субординированных бондах). Вернуть вложенные деньги практически нереально.

Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента «Альпари»: «Среди корпоративных эмитентов есть немало закредитованных компаний, которые выпускают облигации с единственной целью — привлечь деньги, чтобы расплатиться по предыдущим долгам. У них очень часто бывает завышенная по сравнению со среднерыночным уровнем доходность, но на самом деле они «мусорные». Инвестор рискует не только не получить обещанного высокого дохода, но и понести очень серьезные убытки. Облигаций, у которых рейтинги не выше группы С (преддефолтный уровень) и тем более D (дефолтный уровень), лучше избегать, какой бы заманчивый купон они бы ни обещали заплатить».

6. ВАЛЮТНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ (доллары, евро, фьючерсы и т. д.), как правило, очень привлекательны для инвесторов, которые начинают торговать с небольшой суммой. Можно торговать с использованием кредитного плеча и придерживаться тактики «коротких покупок и продаж», то есть спекулировать в моменты волатильности на рынке. Вам в помощь различные алгоритмы и технический анализ.

Александр Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Премьер»: «Валюта является одним из наиболее сложных для прогнозирования инструментов. Это связано с огромным количеством факторов, в том числе геополитических, которые оказывают влияние на ее движение. Если сюда еще добавить спекулятивную торговлю, то риски возрастают в разы. Частота сделок напрямую увеличивает инвестиционные риски».

7. АКЦИИ КОМПАНИЙ МАЛОЙ КАПИТАЛИЗАЦИИ, иностранных IT-компаний могут приносить очень высокую доходность. Например, с начала года технологический индекс Nasdaq100 вырос на 11%, российские фонды, вкладывающие в IT-сектор, заработали свыше 20% (в рублях). Однако это не значит, что, сделав ставку на технологии, вы всегда будете зарабатывать. Во время июльского обвала FAANG (Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google) их акции подешевели до минимума за два месяца. Котировки Twitter рухнули более чем на 20%, а Facebook потерял 25% капитализации. Если даже гиганты мирового IT могут в короткие сроки терять десятки процентов, то что говорить о более мелких компаниях? Уследить за внезапными движениями рынков сложно даже опытным трейдерам. Тем более что иногда новости способны внезапно обрушить котировки бумаг даже фаворитов рынка. Как, скажем, это произошло с акциями «Магнита» или «Яндекса».

Андрей Ушаков, аналитик УК «Система Капитал»: «Рынок акций предоставляет широкие возможности для инвестирования, при этом ряд инструментов существенно повышает риски и не рекомендуется новичкам. Среди них отметим торговлю с плечом, короткие позиции и покупку акций третьего эшелона. Например, при торговле зарубежными акциям с плечом есть риск не только потерять все деньги, но и остаться в долгу перед брокером».

Топ-3 самых опасных продуктов от брокеров и управляющих

1. Криптовалюты.

2. Форекс / валютные спекуляции.

3. Структурные ноты / рискованные облигации.

«BANKI.RU»

УДАРИМ КРУПНЫМ РУБЛЕМ ПО ДОЛЛАРУ

25.10.2018

Помните, когда только ввели в обращение банкноту номиналом 5 тыс. рублей, довольно долгое время она являлась одной из самых крупных по своей покупательной способности среди всех валют, пользующихся уважением в России? Мнение журналиста Игоря Моисеева.

ЕЦБ, конечно, выпускал пятисотевровые бумажки, да и двухсотевровые были всегда больше нашей «красненькой», но все-таки евро у нас не прижились — прежде всего как средство накопления. Расплачиваться крупной купюрой в Европе быстро стало моветоном, да и возникали вечные проблемы с наличием сдачи или просто с желанием продавца ее принять от небритого русского, плохо знающего цивилизованную речь. У красивых девушек, впрочем, возникали те же проблемы.

Центробанк тогда гордился своей прозорливостью. Пятитысячные банкноты стали почти идеальным средством сохранения сбережений для ортодоксов, которые предпочитали иметь заначку на черный день не в банковском учреждении, а где-нибудь поближе. Крупные суммы денег стало удобнее хранить в рублях, а не в долларах, как раньше, — теперь наша самая большая денежка стоила больше и, соответственно, выигрывала в компактности и логистике. Кроме того, в 2006 году, когда купюра появилась в кассах, курс рубля рос уже несколько лет по отношению к доллару и к евро. Нефть тоже дорожала из года в год, внешний долг был снижен до безопасных значений, а золотовалютные резервы подбирались к до сих пор недостижимой цифре 600 млрд долларов.

Красная купюра с Хабаровском естественным образом венчала все эти макроэкономические достижения. Более того, ее выпуск завершал кампанию по дедолларизации банковского сектора. Так тогда называли процесс перевода организованных сбережений населения, то есть вкладов, из долларов в рубли. В Гознаке тогда, правда, говорили, что новая банкнота в обращении связана только с тем, что по советским еще канонам самая крупная банкнота должна приблизительно соответствовать минимальной зарплате. Чтобы было легче завозить заработанное вахтовикам и прочим жителям удаленных и северных территорий. Но, как было сказано выше, успешным этот проект оказался по другой причине.

Сейчас былая слава пятитысячной сильно потускнела. Рубль несколько раз девальвировался и к началу 2015 года уступил в стоимости стодолларовой купюре. Санкции способствовали упрочению этого поражения. Да, нефть дорожает, но надежд на то, что доллар будет стоить меньше, чем 50 рублей, нет даже у самых упертых оптимистов, которым положено по должности. Как нетрудно заметить, при любых кризисах рубль легко соскакивает вниз и очень неохотно потом восстанавливается. Это как плыть против течения.

Так, может, не плыть против течения, а выпустить уже в обращение десятитысячную банкноту? К тому же ЦБ все равно обещал после пилотного проекта по выпуску 200- и 2000-рублевых банкнот постепенно заместить весь ряд. Устроить всенародное голосование, провести конкурс на новое изображение — вся технология уже обкатана. Может, оно и с дедолларизацией как раз поможет, потому что такое чувство, что туго пока идет.

Только надо поторопиться, потому что, пока будем раскачиваться, нефть может повернуть вспять, конгресс США примет новые санкции — и доллар будет стоить больше 100. Придется еще вдогонку двадцатитысячную сразу вводить.

«BANKI.RU»

ЦБ ВПЕРВЫЕ ОБНАРУЖИЛ ПОДДЕЛЬНЫЕ КУПЮРЫ НОМИНАЛОМ 200 РУБЛЕЙ

24.10.2018

Банк России в третьем квартале этого года впервые выявил на рынке поддельные купюры номиналом 200 рублей - всего таковых оказалось три штуки, следует из данных, опубликованных на сайте регулятора.

Во втором квартале ЦБ впервые обнаружил 16 поддельных купюр номиналом 2000 рублей, сообщала ранее "РГ". Обе банкноты были выпущены в обращение в октябре прошлого года, то есть фальшивомонетчикам потребовалось меньше года, чтобы апробировать свои образцы на рынке.

Традиционно больше всего поддельных купюр, выявляемых ЦБ, относятся к 5000 рублей (в третьем квартале таковых было 7616 штук), следом идет купюра номиналом 1000 рублей (2425 подделок). 500-рублевых поддельных купюр на рынке намного меньше: обнаружено всего 202 штуки в третьем квартале, еще 95 подделок пришлось на 2000 рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ГЕНПРОКУРАТУРА ПОЙДЕТ ПО СЛЕДУ ЗАРУБЕЖНЫХ СЧЕТОВ ЧИНОВНИКОВ

25.10.2018

Зарубежные счета чиновников будет искать Генпрокуратура. Такой законопроект президент России Владимир Путин внес в Госдуму. Если данные получить не удастся, Генпрокуратура сможет направлять запрос в Центробанк, чтобы он мог проверить информацию о зарубежных счетах российских чиновников по своим каналам.

В России действует запрет для высокопоставленных чиновников, госслужащих, депутатов и сенаторов на то, чтобы открывать и иметь счета и вклады в иностранных банках, а также владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами. Но этого недостаточно, говорит председатель коллегии адвокатов Москвы «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго:  «Несмотря на то, что механизм существует, он детально не отработан. Дело в том, что прокуратура не наделена функцией контроля над этими счетами, и особенно нет у нее четкого механизма, каким образом это делать вне рамок уголовного дела или вне рамок проверки, поэтому наличие законодательного регулирования, конечно, здесь помогло бы сотрудникам прокуратуры. На мой взгляд, более детально механизм будет, конечно же, прописан после того, как будет принят закон в дополнительных подзаконных актах. Тем не менее прокуратура, получив информацию о подобных счетах, будет иметь возможность запросить в иностранных юрисдикциях подтверждение или опровержение подобной информации. И в том случае, если она не получит информацию, уже будет привлекать подразделения Центрального банка для подтверждения необходимых данных».

Поможет ли новый законопроект борьбе с коррупцией в России? Отвечает директор международного департамента Комитета по борьбе с коррупцией Ирина Рукина:

«В чем-то поможет, а в чем-то нет, потому что есть такие вещи, как сговор, как предупреждение. Есть некие внутренние связи между теми людьми, которые склонны к коррупции. Они есть и на международном уровне. Наши чиновники, олигархи связаны с определенными людьми за рубежом. Это очень сложный вопрос, потому что мы никогда не оцениваем внутренние связи между определенными людьми. Теми людьми, которые склонны к коррупции во всем мире. Это система, ее нельзя преодолеть сразу. Она очень долгосрочная, очень глубокая, личная и интимная».

Центробанк уже рассмотрел президентский законопроект и сообщил, что замечаний и предложений у него нет.

«BFM.RU»

КАК ОДИН БАНКИР ВСКРЫЛ АФЕРУ В DANSKE BANK НА $234 МЛРД

24.10.2018

Чтобы прекратить отмывание российских денег, понадобился 1 фунт и не один год. The Wall Street Journal.

Для того чтобы обнаружить мошеннические операции, вылившиеся в один из крупнейших мировых скандалов по отмыванию денег, потребовался 1 фунт стерлингов.

Именно столько заплатил Ховард Уилкинсон, британский трейдер в эстонском филиале Danske Bank, чтобы летом 2012 г. скачать отчет, который британская фирма Lantana Trade LLP подала регистратору Companies House. Lantana практически ежедневно проводила через эстонский филиал не менее $1 млн. За пять месяцев, свидетельствовали документы Danske, эта сумма составила $480 млн. Между тем в отчете перед британским регистратором Lantana, зарегистрированная в пригороде Лондона рядом с хозяйственным магазином и железнодорожными путями, указывала, что у нее нулевая прибыль. А в графе «чистые активы» стояло «0,00».

Это удивило Уилкинсона, хотя поначалу он не воспринял эту информацию как свидетельство мошеннических действий. Отчет Lantana он скачал после того, как торопившийся завершить дела перед летним отпуском менеджер по работе с клиентами попросил его помочь с бумажной работой. Уилкинсон сообщил об обнаруженном несовпадении менеджеру по контролю за соблюдением регулирующих норм. Простая опечатка, ответил тот несколько недель спустя, добавив, что Danske попросил Lantana подать корректный отчет. И Уилкинсон забыл об этом инциденте.

Годом позже, в сентябре 2013 г., высокопоставленный сотрудник банка сообщил, что Lantana больше не является клиентом Danske.

«Где-то на подкорке мозга у меня засело, что что-то здесь не так», – говорит Уилкинсон. Он стал разбираться. И хотя руководство Danske, несмотря на все обращения и даже письма, которые Уилкинсон стал писать как осведомитель, долгое время не предпринимало никаких действий, в 2015 г. высокоприбыльный бизнес эстонского филиала по работе с нерезидентами был в конце концов свернут. В 2017 г. Danske нанял несколько фирм для проведения внешнего расследования, а в сентябре 2018 г. опубликовал по его результатам доклад. В нем сообщалось, что в 2007–2015 гг. через эстонский филиал прошло около 200 млрд евро ($234 млрд) из России и стран СНГ и значительная их часть может быть классифицирована как подозрительные операции. Из примерно 15 000 счетов около 6200, как сообщил Danske, имеют «высочайшие индикаторы риска». Гендиректор Danske Томас Борген, ранее возглавлявший международное подразделение, в которое входил и эстонский филиал, ушел в отставку.

Шесть стран ведут расследования в отношении Danske, в том числе уголовные.

Расследование WSJ основано на сотнях страниц внутренней документации Danske, включая докладные записки и клиентские записи, интервью с десятками банкиров и регуляторов.

Эстонский банк Eesti Forekspank вызывал подозрение у регуляторов еще до того, как стал частью международной группы. В 2006 г. Андрей Козлов, первый заместитель председателя Банка России, во время поездки в Эстонию жаловался местным регуляторам, что банк, который уже пару раз менял владельцев и в итоге стал частью финского Sampo Bank, проводит сомнительные операции для россиян, подозреваемых в уклонении от уплаты налогов и коррупции. Через три месяца Козлов, который энергично боролся с обналичиванием и отмыванием денег, был убит в Москве. Заказчиком убийства Мосгорсуд признал бывшего председателя правления ВИП-банка Алексея Френкеля.

А в ноябре 2006 г. Danske купил Sampo – так у него появился эстонский филиал. «Если вы хотели отмыть деньги, все, что вам было нужно, – найти малоизвестный филиал банка с хорошим именем, – говорит теперь Уилкинсон. – И никто не будет задавать вам никаких вопросов».

«ВЕДОМОСТИ»

ИТАЛИЯ ОСЛАБИЛА ЕВРО

25.10.2018

Курс европейской валюты обновил двухмесячный минимум.

Торги на Московской бирже 24 октября европейской валютой начались без интриги, но ситуация резко изменилась после 14:40. В течение пятнадцати минут курс европейской валюты обвалился более чем на 80 коп. и впервые с 8 августа опустился ниже уровня 74 руб./€. По итогам основных торгов курс остановился возле отметки 74,47 руб./€, что на 54 коп. ниже закрытия предыдущего дня. Движение курса евро в значительной степени определялось его поведением на мировом рынке. В среду курс европейской валюты упал на 0,8%, до $1,1377 — минимума с 17 августа.

Падение стоимости европейской валюты на мировом рынке происходит на фоне решения Еврокомиссии отклонить проект бюджета Италии (чей премьер Джузеппе Конти 24 октября посетил Россию и встретился с Владимиром Путиным) на 2019 год, в который заложен дефицит в размере 2,4% ВВП. Формально новый финансовый план не нарушает требование пакта стабильности и роста, обязывающего страны Евросоюза иметь дефицит бюджета не более 3% ВВП. Однако объем госдолга страны составляет почти 132% ВВП, что существенно превышает установленный тем же пактом порог в 60% ВВП, а значит, не может дальше наращиваться. В заявлении ЕК отмечается, что «проект бюджета не соответствует рекомендациям, адресованным правительству Италии регулятором в июле 2018 года». Еврокомиссия потребовала, чтобы правительство страны представило на ее рассмотрение измененный бюджетный план. Если Рим откажется менять параметры бюджета, регулятору придется прибегнуть к ответным финансовым санкциям. «Неразрешенные проблемы вокруг бюджета Италии и растущие кредитные риски в финансовой системе, с которыми ранее Еврокомиссия не сталкивалась, толкают курс евро к многомесячным минимумам»,— отмечает старший аналитик Альфа-банка Гельды Союнов.

Беспокойство у международных инвесторов вызывают данные по деловой активности в регионе. Сводный индекс деловой активности (PMI) 19 стран еврозоны опустился в октябре до 52,7 пункта с 54,1 пункта в сентябре. Октябрьское значение индикатора оказалось минимальным с сентября 2016 года. PMI сферы услуг снизился с 54,7 до 53,3 пункта, минимального значения за два года. Производственный PMI опустился с 53,2 до 52,1 пункта, оказавшись на минимуме за 26 месяцев. «Хуже ожиданий оказался PMI не только по ЕС в целом, но и по Германии в частности. С учетом того, что аналогичная статистика в США, напротив, превысила прогнозы, курс евро в среду оказался под дополнительным давлением»,— отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.

В таких условиях участники рынка не исключат дальнейшего снижения европейской валюты, как в мире, так и в России. «На фоне сохраняющегося негатива вокруг Италии и слабой статистики по зоне евро на этой неделе ослабление европейской валюты неизбежно. Серьезный уровень сопротивления находится на уровне $1,1219»,— отмечает руководитель отдела операций на финансовых рынках банка «Восточный» Константин Кочергин. Важное значение для европейской валюты будут иметь итоги заседания ЕЦБ. «Если Марио Драги вновь укажет на растущие инфляционные риски, то мы сможем увидеть разворот курса евро относительно доллара до $1,12»,— считает Гельды Союнов.

«КОММЕРСАНТЪ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.