ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №205/800)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ РФ ПОДАЛ ИСК О БАНКРОТСТВЕ МОСКОВСКОГО БАНКА ТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ

6.11.2018

Центральный банк (ЦБ) России подал заявление о признании банкротом московского АО «КБ «Банк торгового финансирования» (КБ «БТФ»), говорится в материалах столичного арбитража.

Ранее суд назначил на 13 ноября рассмотрение заявления регулятора о принудительной ликвидации КБ БТФ.

ЦБ РФ 28 сентября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у этой кредитной организации.

По информации регулятора, бизнес-модель БТФ в значительной степени была ориентирована на обслуживание интересов его акционеров и связанных лиц. «Ссудная задолженность компаний, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, составляла порядка 45% от кредитного портфеля. Кредитование данных заемщиков привело к образованию на балансе банка значительного объема неработающих активов, включая недвижимое имущество, учтенное по завышенной стоимости», — отмечается в сообщении.

Объективное отражение стоимости принадлежащих БТФ объектов недвижимости по требованию надзорного органа выявило существенное ухудшение финансовых показателей кредитной организации, свидетельствующее о наличии в ее деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и, как следствие, реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Кроме того, банком систематически проводились непрозрачные для надзорного органа сделки, направленные на сокрытие реального объема принимаемых кредитных рисков и обеспечение формального соблюдения пруденциальных норм деятельности, сообщил ЦБ РФ.

Регулятор неоднократно (6 раз в течение последних двенадцати месяцев) применял в отношении кредитной организации меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

КБ БТФ — участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 сентября кредитная организация занимала 292-е место в банковской системе Российской Федерации.

«РАПСИ»

СТАЛА ИЗВЕСТНА СТОИМОСТЬ ПОКУПКИ ВТБ БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

6.11.2018

Банк ВТБ, спустя месяц после закрытия сделки по покупке 85% акций банка «Возрождение» у Дмитрия Ананьева, выставил оферту миноритариям «Возрождения» на выкуп акций по цене 481,68 руб. за штуку, следует из информации на сайте раскрытия.

Банк направил миноритарным акционерам «Возрождения» оферту о выкупе у них оставшихся 14,9999996% акций в соответствии с требованиями закона «Об акционерных обществах». Срок принятия обязательного предложения — 70 дней с момента получения банком «Возрождение» оферты.

По закону оценка акций должна быть не ниже средневзвешенной стоимости за бумагу по итогам торгов за предыдущие шесть месяцев, напоминает ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич. Также банк не может предлагать выкупить акции за стоимость ниже, чем та, по которой банк приобрел контрольный пакет акций. Учитывая, что акции банка за последние шесть месяцев торговались на Московской бирже в диапазоне 320–470 руб. за акцию, что ниже предложенной цены 481,68 руб., можно сделать вывод о том, что именно эту цену ВТБ и заплатил за акции банка «Возрождение».

Если исходить из цены оферты, ВТБ на покупку контрольного пакета «Возрождения» (20 186 390 акций) потратил примерно 9,7 млрд руб. На выкуп акций у миноритариев может потратить еще 1,7 млрд руб. — итого 11,4 млрд руб., подытожила аналитик. На 1 октября капитал «Возрождения» составлял 30,6 млрд руб., таким образом, весь банк обошелся ВТБ меньше чем в половину капитала.

В ВТБ на текущий момент не комментируют стоимость сделки. Банк раскроет цену в отчетности группы по международным стандартам за девять месяцев 2018 года, рассказал представитель ВТБ.

Новая оценка покупки банка ниже озвученных ранее 12,1 млрд руб. — такую стоимость «Возрождения» аналитики из S&P рассчитывали на основе гарантий в размере 4,4 млрд руб., которые предоставил ВТБ для снятия ареста с 36,41% акций «Возрождения» по иску санируемого ЦБ Промсвязьбанка, который раньше принадлежал братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым. В сентябре Арбитражный суд Москвы снял арест с этих акций, что позволило закрыть сделку.

ВТБ планирует завершить полную интеграцию банка «Возрождение» в свою структуру в 2020 году.

«РБК»

РОССИЙСКИЙ БАНК ПОПАЛ ПОД САНКЦИИ США ПРОТИВ ИРАНА

6.11.2018

США в рамках санкций против Ирана наложили ограничения на зарегистрированный в России "Мир Бизнес Банк" - "дочернюю" структуру одного из иранских банков. Это следует из информации, распространенной американским Минфином.

Пушков назвал санкции США против Ирана "новым шоу в духе Трампа"

Сто процентов акций "Мир Бизнес Банк" принадлежат самому крупному государственному банку Исламской Республики Иран - "Банку Мелли Иран", Тегеран (Национальный банк Ирана). Он предоставляет услуги в Москве и в Астрахани.

Под американские санкции попали все компании, которые принадлежат или контролируются Bank Melli и его дочерними структурами.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

БЕЗОПАСНОСТЬ В ЧИСТОМ ВИДЕ

6.11.2018

Финансовый аналитик Сергей Дроздов — о том, для чего Центробанк скупает золото.

Для начала хочется сказать, что увеличение доли золота в резервах России на регулярной основе началось еще 13 лет назад — в 2005 году после утверждения стратегии наращивания драгоценного металла Владимиром Путиным. С тех пор Банк России с завидной регулярностью пополнял запасы золота, доведя их объем до более чем 2 тыс. т, что составляет 17% общих резервов страны.

Так, Банк России в третьем квартале 2018 года приобрел 92,2 т золота, установив новый рекорд объема закупки драгоценного металла за квартал. В свою очередь, Россия не только продолжает закупать золото на международных рынках, но и активно развивает добычу желтого металла внутри страны и в настоящее время находится на третьем месте в списке самых крупных его производителей, претендуя обогнать по этому показателю Китай.

На данном этапе большую часть добываемого в России золота покупает Центральный банк, и лишь небольшая часть покупок приходится на долю частных финансовых организаций. До недавнего времени в прессе активно муссировались слухи о том, что Банк России покупал часть золота у Китая, но официальных данных по этому поводу нет.

На мой взгляд, такая политика России в условиях бесконечного «печатания» мировых резервных валют центральными банками США и Евросоюза выглядит вполне логично. Также не стоит забывать и про недружественную политику Америки в отношении России. С 2014 года Вашингтон методично вводил санкции против Москвы, закрывая отечественным компаниям и финансовым институтам доступ к кредитному финансированию. А в свете последних угроз со стороны Белого дома отрезать российские банки от долларовой системы международных расчетов увеличение золотого запаса подтверждает правильность действий российских монетарных властей. Чтобы избежать угрозы заморозки активов они, по всей видимости, динамично распродавали американские казначейские облигации.

Бытует мнение, что золото считается безопасным активом, который в случае кризисов непременно дорожает. Однако если вспомнить ситуацию с ценами на вечный металл во время ипотечного кризиса 2008 года, то тогда на фоне острого дефицита ликвидности крупные фонды и банки помимо ценных бумаг распродавали свои позиции и в золоте, что привело к снижению стоимости тройской унции с $900 до уровня $700.

Тем не менее мировые регуляторы, в том числе и российский, не ставят перед собой задачу ждать снижения цены на унцию, а, как правило, покупают золото согласно утвержденной банками стратегии.

Не стоит забывать, что золотовалютные резервы — это как раз безопасность в чистом виде. Их основная задача — поддержка макроэкономической стабильности и устойчивости финансовой системы страны. Что бывает, если эти резервы находятся на недостаточном уровне, мы все наблюдали в августе 1998 года — тогда дело кончилось дефолтом по государственным облигациям (ГКО), резкой девальвацией рубля, крахом крупнейших банков и падением уровня жизни населения. И если вспомнить тот же 2008 год, то по большей части относительной стабильности нашей экономики мы были обязаны именно солидным золотовалютным резервом.

В настоящий момент мировой экономический цикл находится на поздней стадии своего развития, и на финансовых рынках постепенно складываются условия для очередного финансового кризиса. А неуклюжая политика Дональда Трампа, которая ставит мировую экономику перед лицом торговых войн, только приближает его начало. В такой, прямо скажем, неспокойной ситуации запасы золота, безусловно, могут стать одним из защитных инструментов российской финансовой системы.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПОЧЕМУ ДОЛЛАР ПОТЕРЯЕТ СВОИ ПОЗИЦИИ НА МИРОВОМ РЫНКЕ

4.11.2018

В ближайшие годы доля американского доллара в международной финансовой системе будет постепенно снижаться, а доля валют-конкурентов возрастать. Виной тому хронический дефицит текущего счета платежного баланса и федерального бюджета США.

В настоящее время доллар США занимает лидирующие позиции в мировой финансовой системе. Согласно данным таких уважаемых организаций, как Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, а также системы платежей SWIFT, на конец 2017 года в сфере глобальных расчетов доля доллара составляла порядка 40%, в то время как доля евро (ближайшего конкурента американской валюты) около 36%.

На валютных рынках доля доллара в обороте составляет порядка 44%, что значительно превышает долю евро (16%) и иены (11%). Более 60% всех международных долговых инструментов выпускается в долларах США (в евро чуть более 20%). И, наконец, доллар США определенно главенствует в структуре официальных международных резервов, занимая более 60% от их общей суммы (у евро лишь 20%).

Лидирующие позиции, которые занимает доллар в мировой финансовой системе, отражают место, которое на протяжении последних нескольких десятилетий занимала экономика США в мире — и продолжает по-прежнему занимать, если ВВП различных стран пересчитывать в доллары США по текущим курсам. Однако для более адекватного сравнения размеров экономик различных стран целесообразно использовать курсы паритета покупательной силы (ППС). Если ВВП различных стран пересчитать в доллары США по курсам ППС и выразить в постоянных долларах 2011 года (как это делает Всемирный банк), то можно увидеть, что по итогам 2017 года США уже не являются крупнейшей экономикой мира. На страну приходится всего 15% мирового ВВП, в то время как доля Китая составляет 18%, а ближайшего конкурента — еврозоны — около 11%.

Относительное уменьшение доли США в мировом ВВП в последние годы порождает все больше разговоров о снижении роли доллара в мировой финансовой системе и уменьшении его значения как главной резервной валюты. Подобные прогнозы и опасения подкрепляются статистикой о состоянии платежного баланса США и государственного бюджета страны.

С начала 1980-х годов США попадают в ситуацию хронического дефицита по текущим счетам платежного баланса. За несколько десятков лет такая ситуация привела к тому, что столь важный показатель внешнеэкономического здоровья страны, как чистая международная инвестиционная позиция, стал отрицательным и на середину 2018 года составил порядка 44,5% ВВП США. В свою очередь, хронические дефициты как федерального, так и региональных бюджетов разогнали суммарный госдолг США в 2017 году до порядка 105% ВВП.

Перспективы дальнейшего расширения дефицитов государственного бюджета и текущего счета платежного баланса вызывают справедливые опасения. В результате недавней налоговой реформы в США, призванной стимулировать темпы экономического роста и способствовать возвращению ранее выведенного за границу производства, налоговые поступления госбюджета, как предполагается, сократятся, что приведет к увеличению заимствований. По прогнозам аналитиков Citi, дефицит государственного бюджета США вырастет с 3,8% ВВП в 2017 году до 5,2% ВВП в 2018 году и до 6,2% ВВП в 2019 году. Госдолг к 2019 году достигнет 108% ВВП.

При сохранении стабильного превышения объема частных сбережений над частными инвестициями увеличение дефицита государственного бюджета приводит к ухудшению баланса по текущим счетам. Аналитики Citi полагают, что дефицит текущего счета платежного баланса США вырастет с 2,3% ВВП в 2017 году до 2,4% ВВП в 2018 году и до 3% ВВП в 2019 году. К 2022 году этот показатель, по мнению аналитиков Citi, может составить 3,7% ВВП США.

Как мы видим, будущая статистика платежного баланса и государственного сектора США вряд ли будет положительно сказываться на существующем статусе американского доллара как доминирующей валюты. В этой связи аналитики Citi прогнозируют долговременное снижение курса доллара. Индекс доллара DXY, как предполагается, понизится с текущих значений в районе 96 пунктов до 93,9 пункта к концу 2018 года, а к концу 2023 года он может уйти вниз до 76 пунктов (что равносильно снижению на 20% по отношению к текущим уровням).

Сможет ли снижение курса доллара уменьшить дефицит текущего счета платежного баланса США и обернуть вспять тенденцию к сокращению чистой международной инвестиционной позиции? Этот вопрос является дискуссионным. Необходимо рассчитать, как увеличится экспорт и как уменьшится импорт США в результате девальвации доллара, как в этой ситуации будет вести себя внутреннее потребление.

В любом случае заметная девальвация доллара в реальном исчислении потребует значительной адаптации экономики США к новым внешним условиям. В свою очередь, международным инвесторам, как частным, так и государственным (включая центральные банки и органы финансовой власти), придется менять свои подходы к формированию золотовалютных резервов. Не исключено, что доля доллара в международной финансовой системе в целом, и в международных резервах в частности будет постепенно снижаться, а доля валют-конкурентов постепенно возрастать.

Если обратить внимание на еврозону, финансовые показатели этого региона выглядят вполне оптимистично, что может поддержать интерес к евро как к одной из резервных валют. По итогам 2017 года текущий счет платежного баланса региона был положительным и составил 3,2% ВВП. Дефицит госбюджета еврозоны в 2017 году составил всего 1% ВВП, причем первичный баланс бюджета (до выплаты процентов по долгу) был положительным — 1% ВВП.

В этой ситуации аналитики Citi прогнозируют постепенное снижение суммарного госдолга еврозоны с текущих уровней порядка 87% ВВП до 83% ВВП к концу 2019 года. Определенные опасения у участников рынка, однако, вызывает политика Италии. Тем не менее в настоящее время пока сложно представить, что Рим пойдет на организацию референдума относительно своего пребывания в еврозоне. Таким образом, интерес к евро как к одной из резервных валют современного мира может вполне увеличиваться.

«FORBES»

РФ МИНФИН УСТАНОВИТ НОВЫЙ РЕКОРД ПО ЗАКУПКАМ ВАЛЮТЫ

6.11.2018

Министерство финансов направит с 8 ноября по 6 декабря на покупку иностранной валюты 525,8 млрд руб., говорится в сообщении ведомства. Ежедневно Минфин планирует закупать валюту на сумму 25 млрд руб.

В ведомстве ожидают, что в ноябре объем дополнительных доходов бюджета от нефти и газа составят 513,8 млрд руб. В октябре бюджет уже получил на 12 млрд руб. больше нефтегазовых доходов, чем предполагалось, также говорится в сообщении.

Это новый рекорд по объему закупки валюты. Предыдущий был установлен месяц назад и составил 475 млрд руб. В сентябре ведомство купило валюту на 427 млрд руб.

Валюту для Минфина ежедневно закупал Центробанк на открытом рынке в рамках бюджетного правила. Но из-за падения курса рубля в конце августа ЦБ решил приостановить такие закупки. Сначала регулятор собирался отказаться от закупок только на месяц, но затем решил не приобретать валюту для министерства до конца 2018 года. В итоге Минфин покупает валюту напрямую у ЦБ.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина говорила, что отложенные закупки могут быть осуществлены в 2019 году или позже.

В рамках бюджетного правила с февраля 2017 года рублевые доходы бюджета от нефти дороже $40,8 за баррель направляются на покупку валюты.

«РБК»

ЭТА НЕДЕЛЯ СТАНЕТ РЕШАЮЩЕЙ ДЛЯ КУРСА РУБЛЯ

6.11.2018

Михаил Мащенко, аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ, специально для "Российской газеты":

- Продолжительный период спокойствия и стабильности для курса российской валюты был нарушен выходом сверхположительной ежемесячной статистики из США. Там в прошлом месяце создано 250 тысяч рабочих мест, уровень безработицы упал до минимальных значений с середины прошлого века - до 3,7 процента, а темпы роста зарплат стали рекордными с 2009 года.

Столь хорошие экономические данные существенно увеличили вероятность очередного повышения процентных ставок ФРС, что, с одной стороны, должно напрямую повлиять на укрепления доллара, а с другой - привести к росту доходности американских долговых бумаг и способствовать бегству инвесторов из инструментов развивающихся стран. Именно из-за возросших опасений касательно возможного ускорения оттока капитала из России курс рубля впервые с середины октября упал ниже отметки в 66 рублей за доллар. Стоит также помнить и об угрозе ввода новых санкций: к их обсуждению американские политики должны вернуться после промежуточных выборов в США 6 ноября.

В Вашингтоне будут выбирать ограничительные меры из шести законопроектов, некоторые из которых содержат предложения по запрету как на покупку российского госдолга, так и на использование государственными банками долларовых расчетов.

И если Россия достаточно спокойно переживет отсутствие иностранного капитала за счет низкой зависимости от него, то фактическое отключение крупнейших финансовых структур от международных расчетов может привести к более печальным последствиям. Как минимум данная мера невероятно затруднит продажу сырья на глобальном рынке, что не пройдет незаметно для бюджета страны, все еще серьезно зависящего от этой статьи доходов. И хоть вероятность введения запрета на долларовые расчеты в ближайшем раунде санкций достаточно низка, в дальнейшем американцы могут пойти и на этот шаг, если новые ограничения не нанесут серьезного вреда экономике России.

Дополнительное давление на курс оказывает ситуация на нефтяном рынке, где производители массово наращивают добычу в преддверии санкций против Ирана, чтобы избежать дефицита сырья на рынке. Увеличение активности нефтяников является достаточно сильным разочарованием для инвесторов, рассчитывавших на удорожание топлива до 100 долларов за баррель.

Тем не менее сейчас нефть уже выглядит перепроданной на текущих отметках и вполне может возобновить рост при появлении подходящего предлога.

Таким образом, эта неделя может оказаться решающей для российской валюты, которая может либо ускорить падение на новостях о свежих санкциях и турбулентности на сырьевом рынке, либо приступить к восстановлению, если страхи касательно новых ограничений и возникновения дефицита топлива окажутся преувеличенными. Однако на данный момент курс имеет гораздо больше шансов на дальнейшее снижение в краткосрочном периоде до 67 рублей за доллар и 76 рублей за евро.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ГДЕ И ЗА ЧТО РОССИЯНЕ ПЛАТЯТ КАРТАМИ?

6.11.2018

Mastercard представила ежегодное исследование MasterIndex в России, результаты которого показали стабильный рост популярности электронных платежей среди россиян.

Россияне чаще всего расплачиваются банковскими картами в Северо-Западном (34%) и Центральном (28%) округах. Большее число респондентов, чередующих безналичные и наличные расчеты, проживают в Москве (75%) и Приволжском округе (59%). Наибольшая доля участников опроса MasterIndex, предпочитающих платить за товары и услуги только наличными, отмечена в Северо-Кавказском (52%), Южном (48%) и Сибирском (44%) округах.

В Центральном округе 28% предпочитают только банковские карты, 31% опрошенных — наличные.

В ходе исследования респондентам был задан вопрос «Как часто вы используете банковскую карту при оплате товаров и услуг онлайн и в магазинах, а не для снятия наличных средств в банкоматах?». Доля активных пользователей среди опрошенных, то есть тех, кто оплачивает покупки банковской картой не реже раза в неделю, составила 75%, из них 25% — ежедневно. Большинство тех, кто активно использует безналичную оплату, проживает в Москве (90%), Северо-Западном (77%) и Уральском (81%) округах. Доля россиян, которые с помощью карт только снимают наличные в банкоматах, уже невелика и продолжает снижаться — 6% в 2017 году против 8% в 2016-м.

Участники опроса MasterIndex — держатели карт отметили новые преимущества банковских карт в 2017 году: «кешбэк» (61%), «возможность платить за проезд в общественном транспорте в России и за рубежом» (42%) и «совершать оплаты не только картой, но и носимыми устройствами» (41%). Кроме того, каждый год в качестве основных преимуществ использования карт респонденты указывают «удобство оплаты» (76%), «высокую скорость проведения платежа» (74%), «безопасность (не нужно носить с собой наличные)» (70%), «переводы средств с карты на карту» (69%) и «скидки и бонусы при оплате» (67%).

В 2017 году средняя стоимость покупки, для оплаты которой держатель карты скорее использует карточку, чем наличные, составила 743 рубля.

В ходе исследования респондентам был задан вопрос «Если бы вам дали 100 тысяч долларов, как бы вы предпочли потратить эту сумму?». Большинство опрошенных (52%) использовали бы эти деньги для улучшения жилищных условий или покупки недвижимости. Около трети респондентов выбирают приобретение машины (29%) и путешествия (28%). При этом предпочтения различаются между регионами: жители Северо-Западного округа считают важными улучшение жилищных условий (72%) и автомобиль (39%), в то время как участников опроса из Москвы меньше всех интересует недвижимость (46%).

Исследование показало, что бесконтактная технология оплаты становится все более распространенной и известной среди держателей карт. По данным 2017 года, об этой технологии слышали 78% пользователей карт, что на 47% превышает показатель 2015 года. Больше трети респондентов — 32% — уже используют бесконтактную оплату.

Исследование показало, что 52% респондентов стали чаще расплачиваться банковской картой в 2017 году. При этом они оплачивают безналично и крупные, и недорогие покупки. Примерно 20% участников опроса отметили, что предпочитают использовать карты даже для мелких трат — например, для оплаты проезда в автобусе.

Россияне знают, что бесконтактная технология доступна на разных носителях: пластиковых картах, смартфонах, наручных часах, браслетах и кольцах, брелоках и стикерах. Самым известным бесконтактным способом оплаты остается пластиковая банковская карта: о нем знают 57% респондентов. Второе по популярности устройство — смартфон: о таком способе слышали 51% пользователей карт.

«BANKI.RU»

У СИСТЕМ СБЕРБАНКА ПОВЫСИЛАСЬ ПРОЗРАЧНОСТЬ

6.11.2018

История с утечкой данных из Сбербанка получила продолжение. В сети в открытом доступе обнаружены файлы из банка, которые показывают, каким образом Сбербанк проверяет работоспособность собственных систем. По словам экспертов, эти данные утекли из банка одновременно с информацией о сотрудниках.

О том, что в открытом доступе в сети был обнаружен заархивированный набор файлов, которые утекли из Сбербанка в конце октября вместе с данными сотрудников (см. “Ъ” от 29 октября), рассказали “Ъ” участники банковского рынка.

Эксперты в сфере информбезопасности, которые скачали архив и ознакомились с ним, уверены, что утечка произошла по вине одного из сотрудников Сбербанка. «Файлы, содержащиеся в архиве, являются служебными документами, они относятся к интеграции процессов разработки и эксплуатации программного обеспечения (DevOps)»,— отмечает гендиректор Zecurion Алексей Раевский. По словам главы службы информбезопасности банка из топ-30, эти файлы — явно черновик проекта по конкретной системе Сбербанка, причем четко видно — это явно незавершенная работа. Эксперты сходятся во мнении, что имело место не хищение информации, а именно неосторожные действия сотрудника, который, желая поработать дома, отправлял рабочие файлы себе на домашнюю почту.

Информационные системы Сбербанка не подвергались взломам, подтвердили в Сбербанке. Так же там отметили, что указанные файлы не содержат банковской, коммерческой тайны и персональных данных сотрудников и клиентов банка. «В архиве содержится рабочая техническая документация, обмен которой возможен, в том числе с подрядчиками, через сеть интернет для выполнения производственных задач»,— уточнили в пресс-службе банка.

При этом Сбербанк защищался от внутренних утечек. Так, в 2014 году банк заключил договор с компанией «Информзащита», которая взялась поставить в Сбербанк решения компании InfoWatch. Данное решение, по словам экспертов, использует весь головной офис банка, из которого и произошла утечка. По словам основателя DeviceLock Ашота Оганесяна, решение InfoWatch могло не сработать из-за проблемы самого решения или же из-за некорректных настроек. По мнению главы Searchinform Льва Матвеева, однозначно при работающей системе утечки бы не произошло, как минимум при нормально работающем контроле файлов администратор не мог бы его обойти. Собеседник “Ъ”, знакомый с системой безопасности в Сбербанке, отметил, что, скорее всего, InfoWatch работала так, чтобы не блокировать направляемые в облако файлы, а лишь сохранять следы утечек. «Работа DLP-системы в режиме блокировки парализовала бы работу любого бизнеса»,— уверен он.

В самой компании InfoWatch видят проблемы скорее на стороне банка. «Наше решение полностью закрывает все доступные каналы передачи корпоративной информации и позволяет установить контроль и за привилегированными пользователями, такими, как администраторы, снижая риск утечки данных,— отметила президент ГК InfoWatch Наталья Касперская.— Другое дело, что сама организация, эксплуатирующая DLP-систему, всегда балансирует между снижением ложных положительных срабатываний системы и точностью определения реальных инцидентов». Также госпожа Касперская напомнила, что, по статистике, 60% и более утечек персональных данных носят умышленный характер, а такие случаи гораздо сложнее выявить.

Эксперты уверены, что данный случай — сигнал для Сбербанка. «Возможность направлять информацию ограниченного доступа на внешний адрес может говорить о невысокой культуре информационной безопасности в конкретной компании, а также об отсутствии качественной защиты от утечек»,— отметил Алексей Раевский. Сейчас, в эпоху больших данных, любая утечка — это мина замедленного действия, нет никаких гарантий, что в будущем она не может быть использована, добавляет он. По словам собеседника “Ъ”, близкого к правоохранительным органам, ставшие публичными файлы Сбербанка показывают, какие системы он использует и как проверяет их исправность. Для узкого круга злоумышленников они могут иметь ценность, поскольку показывают определенные уязвимости системы банка, что может быть использовано при попытке взлома.

«КОММЕРСАНТЪ»

«ГОТОВЫ ОБМАНЫВАТЬСЯ ЕЩЕ И ЕЩЕ». ИНВЕСТОРАМ «КЭШБЕРИ» ПРЕДЛАГАЮТ СНОВА ВЛОЖИТЬСЯ

6.11.2018

Клиентам «Кэшбери» предлагают вложиться в некую Digital Smart System (DSS). Предложения рассылают в закрытом чате инвесторов.

Многие по отношению к этому предложению настроены враждебно, поскольку вложить 2000 долларов (это минимальная сумма) после прекращения работы «Кэшбери» для них проблематично. Тем не менее психологи объясняют, что люди, которые отнесли деньги в финансовую пирамиду, находятся в зоне риска. Высокий уровень доверчивости, как правило, приводит к тому, что они теряют деньги снова и снова.

В закрытом чате инвесторов «Кэшбери» стали появляться сообщения с предложением посмотреть вебинар некой DSS. Реакция негативная, встречаются, например, такие сообщения инвесторов:

«Заткнитесь со своим DSS. Простите, достали. Создайте себе чат, снимайте офис, зазывайте людей с улицы. Используете нас из «Кэшбери» и вещаете. Откуда брать 2000 долларов людям, кто остался с долгами или кредитами? Издеваетесь просто».

Если перейти по ссылке, то открывается страница «ВКонтакте» Андрея Тимченко. Судя по опубликованной там информации, он был одним из так называемых лидеров «Кэшбери», ведь компания привлекала новых инвесторов посредством сетевого маркетинга. На вебинаре Тимченко пояснил, что продвигает новую систему с разрешения руководства «Кэшбери»:

«Сразу же хочу ответить на ваш вопрос: как так аудитория «Кэшбери», лидер «Кэшбери» ведет вебинар Digital Smart System? Данный вебинар был согласован с руководством «Кэшбери».

Затем в течение полутора часов молодой человек рассказывает о роботах, которые торгуют на криптовалютном рынке. Он не сильно распространяется о том, что спекуляция на крайне волатильном криптовалютном рынке — это уже запредельный уровень риска. Так что робот — это, по сути, кот в мешке, и нет никакой гарантии, что это не словесная оболочка очередной пирамиды.

Люди вступают в финансовые пирамиды по нескольким причинам: во-первых, колоссальная доверчивость населения. Во-вторых, есть люди, которые верят, что можно, ничего не делая, что-то получать, объясняет директор Центра практической психологии Сергей Ключников:

«Люди, участвующие в пирамиде, хотят просто на халяву получить, ничего не отдавая. Они верят, что это возможно. Для их внутренней морали это нормально. Не всегда нужно винить людей, у многих нет работы, реальной возможности организовать бизнес. Это сверхдоверчивые люди, которые хотят обманываться сами. Как говорил поэт, «я сам обманываться рад». Тут надежда, что они разбогатеют, отдадут долги. Вот с «Кэшбери» не получилось, ну вот рядом предлагают, блаженное чувство получения все-таки не обойдет их. Люди готовы обманываться еще и еще».

Тем, кто уже потерял деньги в «Кэшбери», следует помнить о рисках. Иногда стоит смириться с потерями, а не искать способ отыграться.

«BFM.RU»

НАДЕЖДА И АВОСЬ

6.11.2018

Несмотря на богатую историю финансовых пирамид в России, отличить аферу от легальных способов сберечь и приумножить капитал способен лишь каждый четвертый житель России, выяснили аналитики НАФИ в ходе проведенного опроса.

Если сравнивать эти результаты с полученными в 2017 году, процент людей, верно идентифицирующих финансовую пирамиду среди списка возможных сберегательных и инвестиционных инструментов, практически не изменился, отмечают аналитики НАФИ.

В ходе исследования респондентам было предложено найти "финансовую пирамиду" в списке различных способов вложения средств: от банковских вкладов до паевых инвестиционных фондов. Верным вариантом был ответ: финансовая организация, обещающая гарантированный 35-процентный рост вложений через год. "Гарантированный рост вложений в России может обещать только банк, участвующий в системе страхования вкладов. А доходность в 35 процентов многократно выше средней ставки по банковскому вкладу", - поясняет Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ.

Обещание высокой гарантированной доходности - один из признаков финансовой пирамиды, которые выделяет Банк России. Также в этом списке отсутствие лицензии, массированная реклама в средствах массовой информации и Интернете, отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации и собственных основных средствах, выплаты новым участникам из денег, ранее внесенных другими вкладчиками. Хотя наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначных выводов, отмечают в ЦБ. Для правоохранительных и надзорных органов - это лишь один из сигналов для проведения проверок.

В Уголовном кодексе РФ нет понятия "финансовой пирамиды", но ее признаки четко описаны. Это деятельность по привлечению денег у населения и компаний, при которой выплата доходов происходит исключительно за счет вложенных средств вновь прибывших участников. При этом законная инвестиционная или предпринимательская деятельность в таких организациях вообще не ведется. Максимальные санкции - лишение свободы на срок до шести лет. Кроме того, предусмотрен штраф до 1,5 миллиона рублей.

Статья за организацию финансовых пирамид появилась в Уголовном кодексе в марте 2016 года. Однако это явление в России не исчезло. Только за 9 месяцев 2019 года Банк России обнаружил 134 финансовых пирамиды - практически столько же, сколько за весь 2017 год.

По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, чаще всего компании строят свою деятельность на принципах социальной инженерии и сетевого маркетинга, так что граждане сами отдают им деньги. Причем наиболее активно в эту деятельность, к сожалению, вовлекаются молодые люди, для которых это - элемент игры. Они уверены, что смогут легко и быстро заработать, и эта уверенность их подводит

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

МИЛЛИАРД В ЧУЖОМ КАРМАНЕ

6.11.2018

За 2017 год мошенники украли с банковских карт россиян 1 млрд рублей. Их методы становятся все изощреннее, схемы — все сложнее. Что могут противопоставить им банки, страховщики и сами клиенты?

По данным Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (FinCERT), в прошлом году было совершено более 300 тыс. несанкционированных списаний средств с карт клиентов банков на общую сумму около миллиарда рублей. Причем 98% всех преступных действий в банковской сфере приходятся на digital.

Банки, естественно, постоянно совершенствуют анти-фрод-технологии, но они бессильны против методик социальной инженерии, когда обманутый человек сам отдает в руки мошенникам все «явки-пароли». А на долю несанкционированных списаний с использованием таких методик приходится около половины всех случаев.

Мошеннические схемы очень быстро эволюционируют от популярного еще несколько лет назад: «Мама, я убил человека, переведи деньги на взятку «ментам», чтобы дело не заводили!» до «заботливых» звонков «сотрудников вашего банка», якобы заподозривших несанкционированное списание. Под этим предлогом вежливые финансово грамотные люди вытягивают из обеспокоенного клиента всю необходимую для списания с его карты информацию.

Недавно в Facebook распространилась история Евгения, клиента Сбербанка из Тольятти, которому позвонил с городского московского номера «сотрудник службы безопасности» «Сбера» и начал расспрашивать о якобы совершенных операциях. Для начала он сообщил, что был зафиксирован вход в личный кабинет Евгения из Владивостока — якобы банк насторожила геолокация. Затем последовали другие вопросы: «Скажите, а перевод на QIWI на сумму 5 400 рублей на имя Антонова Егора осуществили вы?» «Надо сказать, что на этом этапе мои эмоции играли не на шутку! Очень профессионально задавали вопросы, и я был у них на крючке», — рассказал клиент. Дальше у него уточнили, его ли номер телефона, на который был изменен контакт, и попросили подтвердить последние операции по снятию и зачислению средств за последние два дня. «Я назвал, — признается клиент. — Тут надо сказать, что такие вопросы в большом количестве окончательно подкупают и бдительность снижается до минимума». А дальше пошли вопросы про номер договора, номер карты, кодовое слово… «Я клянусь, что был готов им все сказать. Меня остановило только то, что на днях друг мне рассказывал о подобной ситуации. И тут меня прострелило. Я замер и перезагрузился. Начал подозревать и задавать вопросы. В итоге повесил трубку», — поделился Евгений. «Это какой-то новый уровень профессионализма!! У них там целый кол-центр (фоном звучала куча других разговоров), телефонные скрипты. У них наверняка даже планы продаж есть! И, может быть, даже вакансии на Headhunter», — комментировал чудом не пострадавший клиент Сбербанка.

Банки.ру попросил Сбербанк прокомментировать эту ситуацию и пояснить, откуда мошенники знали столько подробностей про клиента банка. «Как правило, мошенники действуют наугад, и получают такие обращения в том числе граждане, не являющиеся клиентами Сбербанка. Но поскольку Сбербанк — крупнейший банк страны, вероятность дозвониться именно клиенту Сбербанка весьма высока. Мошенник использует метод, основанный на доверчивости клиентов к сообщениям, которые их тревожат», — отметили в банке. И пояснили, что в хорошей подготовке мошенников и в том, что дело поставлено на поток, сомнений нет. «Действительно, мошенники создают кол-центры, имитирующие банковские. Но никакой утечки данных или «частичного доступа к базе клиентов» здесь нет: все, что знают мошенники, они «выуживают» у самого клиента в процессе телефонного разговора», — подчеркнули в пресс-службе кредитной организации.

Как защититься от подобных «разводок»? Во-первых, не терять бдительность (к правилам безопасности для держателей банковских карт мы еще вернемся). Во-вторых, использовать все возможные методы защиты, включая страховку. Далеко не все страховщики включают в свои полисы защиты карт подобные случаи мошенничества, но там точно есть не менее распространенные методы, в том числе скимминг (использование банкомата) и фишинг (поддельные сайты).

В большинстве случаев страхование карт покрывает значительную часть рисков. Причем список рисков постепенно расширяется по мере увеличения активности мошенников. Например, на данный момент в полисы защиты карт СК «Сбербанк страхование» не включены риски кражи карт (то есть грабеж включен, а простая кража, особенно из автомобиля или оставленной где-то сумки, — нет) или списания средств с карт, имеющих функцию бесконтактной оплаты, с помощью терминалов в общественных местах. Однако, по словам руководителя направления управления разработки продуктов компании «Сбербанк страхование» Елены Машицкой, расширение списка страховых случаев за счет этих двух типов мошенничества входит в ближайшие планы компании.

Набор рисков у разных страховых компаний в целом схож, хотя есть и нюансы. Как правило, включены два основных риска. Первый — утрата застрахованной банковской карты вследствие хищения путем кражи, грабежа или разбоя, случайных механических, термических повреждений, размагничивания и неисправной работы банкомата. В этом случае возмещаются затраты на восстановление самой пластиковой карты.

«При страховании самой банковской карты, как правило, выгодоприобретателем выступает банк-эмитент, так как именно он является собственником карты и восстанавливает клиенту карту при ее утрате или повреждении», — поясняет директор департамента страхования имущества физлиц компании «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева.

Второй риск — незаконное получение третьими лицами денежных средств с карты в результате:

— использования карты после ее утраты держателем в ходе грабежа или разбоя;

— получения карты и ПИН-кода с применением насилия или угроз насилия и последующего снятия наличных в банкомате;

— использования поддельной карты с действительными реквизитами для оплаты покупок и услуг либо снятия наличных в банкомате;

— фишинга, скимминга и подобных действий по получению информации с карты;

— подделки подписи и последующего получения наличных в любом банке;

— хищения (грабежа, разбоя) наличных в течение двух часов с момента их снятия в банкомате.

В «Зетта Страховании» страхование банковских карт включает те же риски плюс утрату карты вследствие кражи и также не включает несанкционированные списания с использованием методов бесконтактной оплаты. При этом для урегулирования страховых случаев по продуктам защиты карт «Зетта Страхование» не требует никакого дополнительного подтверждения — документов из полиции или из банка. В СК «Сбербанк страхование» документы из полиции обязательны.

«Выплаты «Сбербанк страхование» производит только после проведения проверки и при наличии заключения о правонарушении из соответствующих органов», — говорит Елена Машицкая. Если похищенная сумма незначительна и уголовное дело не заводится, то в страховую нужно предоставить официальный отказ в возбуждении дела и описание произошедшего преступления, поясняет она. Если вы обнаружили пропажу денег с карт и уверены, что в этом виноваты злоумышленники, обязательно идите в отделение полиции и пишите заявление, чтобы потом было о чем разговаривать со страховой.

У «АльфаСтрахования» схожий набор рисков, но в случае грабежа или разбоя с хищением наличных защита действует в течение 12 часов с момента их снятия в банкомате. Также в список рисков включено списание денежных средств со счета страхователя (выгодоприобретателя) в заведомо большем размере, чем стоимость приобретенного товара (услуг), при оплате указанных товаров (услуг) по карте. Главное отличие — страховая программа «Мой безопасный банк» от «АльфаСтрахования» включает не только защиту карт, но также страхование жизни и здоровья по рискам «госпитализация», «инвалидность» и «смерть застрахованного» в результате ограбления. Вследствие этого полис стоит дороже примерно в полтора раза по сравнению с обычными страховками большинства компаний. Так, при страховой сумме в 50 тыс. рублей годовая премия составит чуть менее 1 500 (у других компаний — до тысячи), а ежемесячная — 149 рублей, при максимальной страховой сумме в 750 тыс. рублей ежемесячная премия составит 699 рублей.

«Сбербанк страхование», в отличие от большинства компаний, считает страховыми и случаи обмана клиентов банков с применением социальной инженерии. Например, клиент в Астраханской области получил возмещение в размере 10 тыс. рублей (при стоимости полиса 890 рублей) после того, как «повелся» на предложение злоумышленника открыть банковский счет и заключить договор страхования. В Ярославле клиент «Сбербанк страхования» выяснил у клиента компании реквизиты карты под предлогом заключения договора аренды и списал с нее деньги. Клиент получил от страховой компании 10 тыс. рублей выплаты, страховка стоила 790 рублей.

Исключения всегда указываются в договоре страхования. Как правило, невозможно получить возмещение, если вы были в состоянии опьянения, если передали карту другому лицу, даже близкому родственнику, если вы или ваши родственники умышленно способствовали наступлению страхового случая. Страховая откажет в выплате и в том случае, если утраченные средства были возмещены банком или ассоциацией производителей или эмитентов банковских карт.

Очевидно, что страховка банковских карт не защищает от любых действий с вашими счетами государственных органов, будь то налоговая, служба судебных приставов и другие ведомства.

«Страхование от фрода непростое, — подчеркивает Ирина Карнаева, — так как иногда мы видим мошенничество не только со стороны третьих лиц, но и со стороны самих держателей карт. Доказать мошенничество со стороны держателя карты очень сложно. Но иногда удается».

Даже имея на руках договор страхования карты, лучше подстраховаться самостоятельно и проверить некоторые моменты:

1. На сайте интернет-магазина или финансового института должна быть доступна подробная информация о компании: контакты, юридические данные, отзывы и жалобы покупателей. Если вы первый раз пользуетесь данной «торговой точкой», не поленитесь «загуглить» и почитать отзывы на специализированных сайтах с отзывами или на «Яндекс-Маркете». Несовпадение реквизитов, телефонов, слишком «сладкое» спецпредложение, которого нет на официальном сайте компании или банка, — все это должно насторожить.

2. Перед вводом платежных данных онлайн посмотрите на адресную строку: у безопасных сайтов на странице оплаты должна быть пиктограмма в виде замочка, а адрес в браузере должен начинаться с https://.

3. При снятии наличных в банкомате убедитесь, что все элементы банкомата — штатные, не «люфтят» (плотно прилегают), не отличаются по цвету от остальных частей банкомата. Правда, иногда подделки сделаны столь искусно, что отличить их почти невозможно.

4. Если есть сомнения в «чистоте» уличного банкомата или банкомата в торговом центре, лучше зайти в отделение банка — там вероятность скимминга близка к нулю.

5. Банки рекомендуют при вводе ПИН-кода всегда закрывать панель рукой не только от других людей, но и от самого банкомата, так как накладки мошенников с камерами могут быть установлены сверху — они видят и пишут все, что вы делаете. Не бойтесь прослыть параноиком, сохранность денег важнее.

Общие правила безопасности держателей банковских карт гласят, что никому никогда — даже сотруднику службы безопасности банка — нельзя сообщать полные данные карты. Особенно тщательно нужно хранить тайну срока действия карты и CVV (кода на обратной стороне), а также СМС-кода для проведения операции.

Не переходите по ссылкам в сообщениях от незнакомцев, не открывайте файлы, если не знаете, кто их отправил, особенно на смартфонах, предупреждают службы безопасности банков и страховых компаний.

Сотрудник банка никогда не запрашивает СМС-пароли, пароль для входа в личный кабинет, CVV-код, ПИН-код. «Если сотрудник Сбербанка звонит клиенту, то он также никогда не запрашивает номер карты и контрольную информацию (кодовое слово), никогда не предлагает подойти к банкомату или устройству самообслуживания, перезвонить и провести действия под диктовку якобы «сотрудника»», — напоминают в Сбербанке.

«BANKI.RU»

ЗАЯВКУ ВЗЯЛ РОБОТ

5.11.2018

Банки активно используют искусственный интеллект.

Прогнозная аналитика данных помогает российским банкам бороться с мошенниками. Так, за последние четыре года количество пресеченных попыток злоумышленников взять потребительский кредит выросло примерно на четверть - до 80 процентов, рассказали представители российского финансового сектора на форуме SAS Analytics Experience 2018 в Милане.

Благодаря аналитическим платформам процесс принятия решений по кредитным заявкам стал практически полностью автоматизированным. Искусственный интеллект анализирует тысячи параметров и данных о клиентах. Например, недавно банки стали использовать данные сотовых операторов: если потенциальный заемщик купил sim-карту два дня назад, это будет считаться подозрительным. Чтобы выяснить, по каким параметрам банк отбраковывает или одобряет заявку, мошенники создают целый поток таких запросов, рассказала главный риск-менеджер Райффайзенбанка Наталья Темкина.

Но и с этой угрозой кредитные организации научились справляться. Существуют технологии, позволяющие определить, что целый пул заявок был отправлен, например, с одного компьютера. В будущем, по словам Темкиной, для борьбы с мошенниками банки будут анализировать поведение клиентов на сайте, а также внедрят анализ биометрических параметров (для онлайн-заявок).

Финансовый сектор остается лидером по внедрению искусственного интеллекта в России. Исследование Deloitte показало, что эксперты российских финтех-компаний считают его наиболее перспективной технологией. Также они высоко ценят перспективы направлений, тесно связанных с искусственным интеллектом: машинного обучения, прогнозной аналитики, больших данных.

Компаниям, занятым в сфере обслуживания личных финансов, больше всего интересен API (программный интерфейс, может использоваться, в частности, для получения запросов и отправки ответов). Семантический анализ (то есть анализ текстов, слов) интересует компании с численностью сотрудников от 25 до 50 человек, компании с выручкой более 50 миллионов рублей, а также компании, использующие скоринг. Бизнес-аналитику чаще остальных используют компании, разрабатывающие инфраструктурные решения, а также компании с выручкой от 2 до 10 миллионов рублей.

Впрочем, не все готовы использовать искусственный интеллект. Например, отдельные представители энергетического сектора говорят, что у них недостаточно данных. Другие отрасли жалуются на нехватку специалистов, прежде всего аналитиков данных. Штатным ИТ-специалистам часто бывает сложно как работать с данными - обрабатывать их, очищать, интегрировать, обеспечивать качество, так и с инструментами аналитики.

"Готовность компаний использовать искусственный интеллект разная во всем мире, - рассказал исполнительный вице-президент, главный операционный и главный технический директор SAS Оливер Шабенбергер. - Для этого они должны понимать ценность искусственного интеллекта, потому что цель любого бизнеса - прибыль". Компаниям, добавил он, необязательно иметь много данных, но у них должна быть стратегия работы с ними. Пока же, как показало исследование SAS, аналитику данных в свои бизнес-стратегии закладывают только 4 из 10 организаций. Треть компаний признались, что используют аналитику данных редко. А больше половины респондентов не получают максимальной отдачи от инвестиций в аналитику.

Среди самых востребованных преимуществ аналитической платформы компании называли сокращение времени, затрачиваемого на подготовку данных, более взвешенное и уверенное принятие решений и быстрое получение информации.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

В ЯПОНИИ РАЗРАБОТАЛИ ПЕРВЫЙ В МИРЕ БАНКОМАТ С ИИ ДЛЯ БОРЬБЫ С МОШЕННИКАМИ

6.11.2018

В Японии разработали первый в мире банкомат с ИИ, предназначенный для борьбы с мошенниками, который анализирует внешний вид клиентов и делает выводы относительно их поведения.

Если образ человека механизму покажется подозрительным, то выполнение операции по переводу финансовых средств немедленно прекратится. Банкомат с ИИ содержит самообучающую программу. Она позволит устройству делать определенные выводы относительно разных типов людей.

По мнению разработчиков из Японии, данный банкомат надежно защитит вкладчиков от воровства. В Стране Восходящего Солнца довольно часто случаются мошенничества и кредитные учреждения не застрахованы от действий злоумышленников. Благодаря новым банкоматам с ИИ удастся уменьшить объемы работы полицейским, ведь обмануть «умную» машину станет очень непросто. Повсеместно устанавливать «интеллектуальные» устройства возле финансовых заведений планируют в 2019 году.

«ВЛАДТАЙМ»

БАНКИ ИРЛАНДИИ ВЫПУСТЯТ НОВЫЕ ПЛАСТИКОВЫЕ КУПЮРЫ В 2019 ГОДУ

6.11.2018

Ирландские банки Danske Bank и Bank of Ireland намерены выпустить новые пластиковые купюры в 2019 году, сообщает издание Belfast News Letter.

Danske Bank впервые выпустит пластиковую купюру достоинством в пять фунтов 27 февраля 2019 года, в этот же день Bank of Ireland выпустит купюры достоинством в пять и десять фунтов. В 2020 году Bank of Ireland собирается выпустить купюру из полимера номиналом в 20 фунтов.

Сообщается, что купюры сохранят знакомый дизайн — изобретатель Джон Данлоп будет изображен на 10-фунтовой купюре Danske, а на банкноте Bank of Ireland останется завод по производству виски Bushmills.

"В то же время, хотя дизайн остается таким же, новые полимерные банкноты будут отличаться по нескольким пунктам. Впервые в нашей истории банкнот купюра в 10 фунтов будет иметь два блока по четыре выпуклых точки в форме квадрата, что позволит слабовидящим наощупь определить купюру", — заявил директор Bank of Ireland Иан Шеппард.

«ПРАЙМ»

ПОЧЕМУ СОСТОЯТЕЛЬНЫЕ РОССИЯНЕ НЕ ВОЗВРАЩАЮТ ДЕНЬГИ НА РОДИНУ

6.11.2018

Недоверие владельцев крупного капитала к российской юрисдикции сохраняется, несмотря на попытки властей улучшить инвестиционный климат в стране.

Как известно, российские долларовые миллионеры предпочитают держать большую часть своих финансовых активов (а зачастую и бизнес-активов) за пределами родины. Более того, многие для этих целей меняют если не гражданство, то налоговое резидентство, что предполагает необходимость физически находиться за пределами России больше половины календарного года.

Тем не менее за последние пять лет как в экономической, так и в политической сфере происходили стремительные изменения. В СМИ часто высказывались предположения, что ситуация с движением капитала, возможно, начала меняться. И действительно, такие явления, как возросший контроль и прозрачность, борьба с офшорами, автоматический обмен информацией, наконец, появление так называемых санкционных рисков и запущенный российским правительством процесс амнистии капиталов и деофшоризации, по идее, должны были способствовать возврату денег в российскую финансовую систему. Но так ли это на самом деле?

Исходя из своего опыта, я бы ответил, что скорее нет. Действительно, некоторые состоятельные люди забрали в последние 2-3 года денежные средства из зарубежных банков и перевели в российские. Как правило, их свободный финансовый капитал не превышал $1-3 млн, и они столкнулись со снижением уровня сервиса в крупных западных банках, которым стали невыгодны такие «маленькие» клиенты при достаточно высокой стоимости обслуживания. Для российских банков такие клиенты являются достаточно крупными и желанными, им готовы предоставить хороший сервис и, разумеется, более низкий уровень комиссий на услуги Private Banking.

Но те, у кого капитал существенно больше, такого рвения не проявляли. Даже переведя капитал в российский банк с целью воспользоваться российской налоговой амнистией, они затем возвращали его обратно в одну из европейских юрисдикций.

Всколыхнувшее российское медиапространство исследование компании Frank RG «Private banking в России 2018: Мифы и реальность» в целом лишь подтверждает мои личные наблюдения. Сама по себе оценка компании, согласно которой всего 31% активов российские миллионеры держат в России, не сенсационна, — по данным самой Frank RG, такая картина сложилась уже очень давно.

К сожалению, традиционное недоверие владельцев крупного капитала к российской юрисдикции сохраняется, несмотря на попытки властей улучшить инвестиционный климат в стране. Угрозы введения санкций в отношении крупнейших российских банков только усиливают страх. Например, в этом году мы наблюдаем возросший интерес к перемещению ликвидных активов в зарубежные банки со стороны состоятельных людей из российских регионов. Основными причинами такой динамики послужили увеличение санкционных рисков в отношении российских банков и неожиданное на фоне высоких цен на энергоресурсы ослабление курса рубля, а также пример друзей и бизнес-партнеров, которые уже имеют такие зарубежные «подушки безопасности».

Так что явных тенденций, которые указывали бы на разворот частного капитала в сторону России, мы не наблюдаем. Валютная структура клиентов российского рынка Private Banking и ее динамика, исходя из данных Frank RG, косвенно подтверждают это: если сейчас доля рублевых инструментов составляет 40% (и, скорее всего, снизится в ближайшие месяцы до 35%), то еще года три назад она составляла большую часть инвестиций. Очевидно, это свидетельствует о снижении доверия к российской валюте. Учитывая, что какая-то часть рублей используется для текущих трат и «на всякий случай», выходит, что сокращается прежде всего инвестиционная составляющая. Несмотря на это, я наблюдаю определенный рост интереса к российскому фондовому рынку, что могло бы способствовать возвращению частного капитала. Однако пока этот интерес слишком мал, чтобы превратиться в тенденцию.

Смена поколений российских миллионеров, если мы говорим о передаче существующих состояний наследникам, также вряд ли сама по себе изменит устоявшуюся систему. Многие наследники получили зарубежное образование, связывают себя с другими странами и/или опять же уже имеют нероссийское гражданство. Вряд ли у них вдруг появятся достаточные внутренние стимулы для возврата в Россию.

Кто же виноват и что делать? Ответ на первый вопрос оставим политикам, а вот на второй, на мой взгляд, ответ очевиден. Стране нужно новое поколение миллионеров, которые заработают свои капиталы в наше время и в той институциональной среде, которая не будет способствовать мыслям о переводе кровных за рубеж. А для этого нужно продолжать планомерную работу по улучшению бизнес-среды и инвестклимата, а также возвращать высокий экономический рост. А там, глядишь, и нынешнее поколение возьмет пример с молодых.

«FORBES»

REUTERS: ВЕНЕСУЭЛА ПЫТАЕТСЯ ВЕРНУТЬ 14 ТОНН ЗОЛОТА ИЗ БАНКА АНГЛИИ

6.11.2018

Правительство Венесуэлы хочет вернуть на родину около 550 миллионов долларов в золотых слитках, доверенных на хранение Банку Англии. Такое решение вызвано опасениями, что золото может быть заблокировано из-за санкций. Об этом в понедельник сообщило агентство Reuters, ссылаясь на свои источники.

По данным агентства, вернуть золото Каракас безуспешно пытается уже на протяжении двух месяцев. Сложности якобы связаны с невозможностью получения страховки, которая необходима для перевозки такого большого количества драгоценного металла, пишет ТАСС.

Правительство президента страны Николаса Мадуро пытается вернуть 14 тонн золота. Банк Англии настаивает на разъяснении, каким образом Венесуэла планирует распорядиться золотыми слитками.

На минувшей неделе президент США Дональд Трамп распорядился ввести санкции, которые должны блокировать операции с золотым запасом Венесуэлы. Эмбарго не позволят американским гражданам торговать драгоценным металлом из южноамериканской страны. Подчеркивалось, что Белый дом намерен помешать властям Венесуэлы "расхищать богатство Боливарианской республики в своих коррумпированных целях".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

В ИРАНСКОМ ЦБ ЗАЯВИЛИ, ЧТО ПРЕДУСМОТРЕЛИ АЛЬТЕРНАТИВЫ SWIFT, СООБЩИЛИ СМИ

6.11.2018

Глава Центрального банка Ирана Абдольнасер Хеммати заявил, что банк предусмотрел альтернативные системы, способные заменить международную межбанковскую систему SWIFT, сообщает иранское агентство IRIB.

Ранее компания SWIFT проинформировала, что приостанавливает доступ некоторых иранских банков к своей системе обмена данными. При этом компания подчеркнула, что ее "миссия по-прежнему заключается в том, чтобы быть нейтральным глобальным поставщиком" услуг. SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Соучредителями системы являются 248 банков из 19 стран.

"Были приняты необходимые меры для точного регулирования ресурсов и валютных расходов, а валютные резервы страны (Иран — ред.) были увеличены до желаемого уровня. Кроме того, учитывая возможность прерывания услуг системы SWIFT, Центральным банком были предусмотрены альтернативные системы для банковского взаимодействия с торговыми партнерами", — заявил Хеммати.

По его словам, в настоящий момент Иран ведет переговоры с торговыми партнерами касательно мер дальнейшего взаимодействия.

"Объявленные санкции уже были предсказаны Центральным банком, поэтому были запланированы различные меры на этот случай, даже для вещей, выходящих за рамки этих санкций", — добавил Хеммати.

Пятого ноября вступили в силу санкции США против Ирана. Санкции охватят экспорт нефти. Вашингтон ранее заявил о цели довести экспорт иранской нефти до нуля и призвал ее покупателей отказаться от закупок. В понедельник минфин заявил, что США вносят в санкционный список более 700 лиц, организаций, самолетов и кораблей Ирана.

«РИА НОВОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.