ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №206/801)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ

7.11.2018

Банк России приказом от 7 ноября 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Банка инноваций и развития, являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 октября кредитная организация занимала 286-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении ЦБ РФ.

"Банк инноваций и развития на протяжении длительного времени находился в поле зрения Банка России в связи с проведением сомнительных транзитных операций", - отметил регулятор, добавив также, что значительную данных операций составляли транзитные операции повышенного риска.

ЦБ РФ шесть раз в течение последних 12 месяцев применял в отношении кредитной организации меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц. При этом кредитная организация неоднократно допускала нарушения этих ограничений.

Одновременно с отзывом лицензии ЦБ назначил в Банк инноваций и развития временную администрацию сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Банк инноваций и развития был зарегистрирован в начале 1994 года в Москве. Основными направлениями его деятельности являются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, а также привлечение средств населения во вклады.

«ТАСС»

АО «БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ» (СПРАВКА BANKI.RU)

30.05.2018

АО «Банк Инноваций и Развития» — небольшой по размеру активов частный московский финансовый институт, основными направлениями деятельности которого являются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и привлечение средств населения во вклады. Основным источником фондирования выступают средства юридических и физических лиц.

Банк зарегистрирован в январе 1994 года в Москве. Целью создания кредитной организации являлось кредитование, финансирование инвестиций и банковское обслуживание предприятий и организаций, занимающихся разработкой и внедрением современных технологий и высокотехнологичного оборудования в России. Учредителями и первыми акционерами выступили шесть товариществ с ограниченной ответственностью («ЛИТ» (Лаборатория импульсной техники), «Диана», «Карме», «Ганимед», «Росинтех», «Р. О. С. Ремстрой»), а также АО «Страховая компания Европа», НП АО «Парс», НЭПМП «Аларм» и АО «Сарансктехприбор». В сентябре 2005 года банк был включен в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. В ноябре 2014 года организационно-правовая форма была изменена на АО.

На текущий момент бенефициарами банка в равных долях через АО «Диана» (100% акций банка) являются кандидат физико-математических наук, председатель совета директоров кредитной организации Игорь Филюгин и его заместитель Юрий Карасев. Отметим, что в период создания фининститута Юрий Карасев входил в совет директоров и возглавлял компании ─ участники банка, а Игорь Филюгин входил в состав правления кредитной организации, а затем и возглавлял его.

Бизнес кредитной организации сконцентрирован в московском регионе.

Частным лицам банк предлагает размещение средств во вклады, автокредитование, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск банковских карт международной платежной системы MasterCard, денежные переводы со счета и без открытия счета, валютно-обменные операции, интернет-банкинг, аренду индивидуальных банковских сейфов. Также банк предлагает овердрафт по пластиковым картам физическим лицам — собственникам и сотрудникам предприятий, являющихся корпоративными клиентами банка.

Юридическим лицам финучреждение предлагает открытие расчетных счетов и расчетно-кассовое обслуживание, услуги инкассации, эквайринг, размещение свободных средств в депозиты и векселя, программы кредитования (в том числе для малого бизнеса), банковские гарантии, лизинг грузовых автомобилей и специального оборудования, валютно-обменные операции, зарплатные проекты, банковские карты, интернет-банкинг и др. В числе клиентов банка ЗАО «Антарис», ОАО «АТЭ-1», ООО «И. Б. Л. Тринар», АО «Лит-Фонон», ООО «Мосэлектроприбор», ПАО «Протек», ОАО «СПУ-180», ПАО АТО «Ставровский завод», ОАО «Унжалеспром», ОАО ЦНИИ «Циклон», ОАО «Электротермослпав», АО «Элма» и др.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 41,2% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 33,2% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.04.2018 составляют 62,2% и 37,8% соответственно.

«BANKI.RU»

ПОДПАВШИЙ ПОД САНКЦИИ США БАНК "АГРОСОЮЗ" И БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ ЛИШИЛИСЬ ЛИЦЕНЗИЙ

7.11.2018

Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у подпавшего под "северокорейские" санкции США КБ "Агросоюз" (Москва) и Банка инноваций и развития, говорится в сообщении регулятора.

Лицензии отозваны с 7 ноября.

"АГРОСОЮЗ". "Основным источником фондирования активных операций банка "Агросоюз" являлись денежные средства населения (более 70% пассивов), при этом приверженность к риску привела к образованию на балансе кредитной организации значительного объема проблемных активов", - говорится в сообщении.

Регулятор неоднократно на протяжении года выявлял в деятельности "Агросоюза" недооценку кредитного риска и предъявлял ему требования о доформировании резервов на возможные потери по ссудной задолженности. Однако для формального соблюдения пруденциальных норм деятельности кредитной организацией осуществлялись "схемные" операции с участием собственника, направленные на искусственное поддержание размера ее собственных средств (капитала).

В частности, во избежание возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, ее единственный участник в течение 2018 года девять раз оказывал финансовую помощь на общую сумму 750 млн рублей. Каждый раз денежные средства вносились в кассу третьим лицом по доверенности от участника банка", - отмечает ЦБ.

Источники денежных средств для оказания финансовой помощи непрозрачны для надзорного органа, подчеркивает регулятор.

Банк России также в ходе проверки установил отсутствие в кассе "Агросоюза" средств на сумму свыше 1,3 млрд рублей, что сопоставимо с размером собственного капитала. При этом банк с целью сокрытия своего реального финансового положения представлял надзорному органу кассовые документы, имеющие признаки фальсификации, а также оказывал противодействие проведению представителями ЦБ проверки.

Банк "Агросоюз" - участник системы страхования вкладов.

1 ноября стало известно, что подпавший под "северокорейские" санкции США российский банк "Агросоюз" сменил собственника. Банк сообщал, что Андрей Шляховой, с октября 2017 года единолично владевший банком "Агросоюз", более не участвует в капитале организации. Новый собственник тогда не назывался.

Банк "Агросоюз" в начале августа 2018 года был включен в Specially Designated Nationals List (SDN List), связанный с Северной Кореей. Включение в "черный список" предусматривает максимально жесткие ограничения: заморозку всего имущества, находящегося в юрисдикции США, а также запрет американским гражданам вести какие-либо дела с этим банком.

В США тогда уточнили, что "Агросоюз" включен в SDN List за сотрудничество с представителями и клиентами банка внешней торговли КНДР. Там сочли, что российский банк осознанно содействовал крупной сделке в пользу лица, подпавшего под санкции за деятельность в пользу Северной Кореи, связанную с оружием массового уничтожения.

Московский банк "Агросоюз" по итогам третьего квартала 2018 года занимал 192-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 октября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 198-е место в банковской системе РФ.

БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ. "В деятельности банка установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю", - говорится в сообщении регулятора.

Банк инноваций и развития проводил сомнительные транзитные операции, причем во II-III кварталах текущего года их количество продолжало расти. При этом значительную часть в структуре таких операций составляли транзитные операции повышенного риска, в основном связанные с платежами клиентов, направленными на продажу денежной наличности торговыми компаниями.

У руководства и собственников кредитной организации отсутствуют намерения предпринимать действенные меры, направленные на пресечение вовлеченности в сомнительную деятельность ее клиентов, констатирует ЦБ.

Банк России неоднократно (шесть раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении Банка инноваций и развития меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц. При этом банк неоднократно допускал нарушения этих ограничений.

Банк инноваций и развития - участник системы страхования вкладов (ССВ).

Банк инноваций и развития по итогам первого квартала 2018 года занимал 276-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 октября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 286-е место в банковской системе РФ.

«ИНТЕРФАКС»

ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОСОЮЗ» (СПРАВКА BANKI.RU)

5.09.2018

Банк был зарегистрирован в мае 1991 года в Оренбурге. В начале 2012 года кредитная организация переехала в столицу. Незадолго до этого, в 2011 году, на руководящие должности в «Агросоюз» были назначены менеджеры из Связь-Банка — Константин Солтис, Аркадий Комягинский и Игорь Ключников, занявший пост председателя правления. Банк является участником системы страхования вкладов с февраля 2005 года.

Контролирующим бенефициаром банка является единственный владелец ООО «УМ-Банк» (прежние названия — ООО «Качканарбанк» и ООО «КБ «Уральский межрегиональный банк») Андрей Шляховой (100,00% акций).

Юридическим лицам банк предлагает широкий спектр услуг: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе кредитные линии для МСБ и ИП), банковские гарантии, сопровождение внешнеэкономической деятельности, размещение средств на депозиты, интернет-банкинг, брокерское обслуживание, зарплатные проекты, торговый эквайринг.

Физическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, вклады (линейка продуктов), различные программы кредитования (в том числе на улучшение жилищных условий с использованием средств материнского капитала и регионального материнского капитала, специальные кредиты для работников бюджетной сферы и сотрудников корпоративных клиентов банка), банковские карты (в том числе с овердрафтом), переводы без открытия счета, коммунальные платежи, денежные переводы, валютно-обменные операции, банковские сейфы.

Среди клиентов и партнеров банка в различные периоды были замечены телеканалы «Страна», «Сарафан» и «Моя Планета», Добровольное общество содействия армии, авиации и флоту России (ДОСААФ), Федеральная миграционная служба, ОАО «Пензтяжпромарматура», Страховой дом «ВСК», ОАО «Страховое общество ЖАСО», филиал ФГУП ВГТРК «Оренбург».

Пассивы банка слабо диверсифицированы по источникам привлечения и традиционно отличаются значительной зависимостью от средств населения. Вклады физлиц на 1 августа 2018 года составляли 71,7% от пассивов кредитной организации. Оставшаяся часть пассивов приблизительно в равных долях сформирована капиталом и средствами предприятий и организаций.

Активы банка на 60,3% представлены кредитным портфелем, вложения в ценные бумаги составляют 16,6%, высоколиквидные средства (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ) — 7,8%, размещенные МБК — 7,7%

«BANKI.RU»

НАЦБАНК УКРАИНЫ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У “ДОЧКИ” ВТБ

7.11.2018

У украинского “БМ Банка”, который принадлежит российской финансовой группе ВТБ, Национальный банк Украины (НБУ) отозвал банковскую и генеральную лицензии на осуществление валютных операций. Об этом сообщила пресс-служба НБУ.

Решение принято правлением регулятора во вторник, 6 ноября. Такде НБУ исключил “БМ Банк” из государственного реестра банков.

“Этот банк принял решение о добровольном прекращении банковской деятельности без ликвидации юридического лица", - поясняется в заявлении регулятора на официальном сайте.

В марте 2017 на Украине был принят закон "Об упрощении процедур реорганизации и капитализации банков", которая позволяет проводить процедуру добровольного прекращения банковской деятельности. С этим же законом связан отзыв лицензии.

Акционеры АО "БМ Банк" приняли решение о прекратить работу банка с сохранением юридического лица еще 19 марта. Теперь банк в установленные сроки должен выполнить все установленные законом обязательства перед вкладчиками.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

АРБИТРАЖ РАССМОТРИТ СПОР ПРОМСВЯЗЬБАНКА С 10 КОМПАНИЯМИ НА 32 МЛРД РУБ И $505 МЛН

7.11.2018

Арбитражный суд Москвы в среду рассмотрит иск Промсвязьбанка (ПСБ) к нидерландской компании Promsvyaz Capital B.V., через которую братья Дмитрий и Алексей Ананьевы ранее контролировали банк, и еще к девяти иностранным компаниям.

ПСБ в лице временной администрации требует признать недействительными сделки с ценными бумагами банка и связанных компаний, которые бывшие акционеры банка продали самому банку 14 декабря — за день до объявления о санации ПСБ и введения в него временной администрации. По мнению представителя банка, сделки были совершены в нарушение закона при неравноценном встречном удовлетворении.

Промсвязьбанк требует также применить последствия недействительности сделок в виде возврата банку денежных средств в размере более 32 миллиардов рублей и 505 миллионов долларов. Кроме Promsvyaz Capital, соответчиками в иске указаны, в частности, компании-акционеры банка "Возрождение", входившего в одну группу с ПСБ, кипрская Bimersano Services Ltd, владевшая примерно 10% ПСБ, и другие юрлица.

Суд ранее оставил открытым ходатайство Promsvyaz Capital B.V. о назначении судебной экспертизы для оценки ценных бумаг, являвшихся предметом оспариваемых сделок. По словам представителя ПСБ, речь идет о продаже примерно 40% акций банка, а также о большом объеме облигаций. Как уточнил истец, ценные бумаги в итоге не были переданы банку компанией Promsvyaz Capital B.V.

Арбитраж Москвы в сентябре по заявлению ответчиков Nordan Limited, Skiberti Limited, Bimersano Services Ltd и Wipasena Holding Ltd снял арест с принадлежащих им 36,31% акций банка "Возрождение", наложенный в январе в качестве обеспечительных мер. Суд отменил обеспечительные меры в связи с предоставлением банком ВТБ встречного обеспечения — гарантий на сумму более 4,4 миллиарда рублей.

В настоящее время в этом деле сохраняются обеспечительные меры в виде ареста более 60,8 миллиарда рублей на счетах десяти иностранных компаний-ответчиков в кипрском филиале ПСБ, ареста денежных средств ответчика Peters International Investments в размере около 13,4 миллиарда рублей и 83,2 миллиона долларов, а также ареста другого имущества ответчиков. По состоянию на 29 ноября 2017 года Ананьевы через Promsvyaz Capital B.V. владели 50,03% акций Промсвязьбанка. С середины декабря банк проходит процедуру санации через управляющую компанию ФКБС.

«ПРАЙМ»

ВТБ ЗАКОНЧИЛ СКУПКУ БАНКОВ

7.11.2018

ВТБ в этом году реализовал планы по региональной экспансии за счет приобретения других банков. Вслед за «Возрождением», Саровбизнесбанком наконец-то достигнуты договоренности о приобретении более 70% Запсибкомбанка.

Во вторник ВТБ сообщил, что достиг договоренности с акционерами Запсибкомбанка о приобретении более 70% его акций. Соответствующий меморандум был подписан сторонами. По условиям соглашения ВТБ покупает контрольный пакет Запсибкомбанка. Окончательный размер приобретаемой доли будет определен после обязательного предложения миноритариям о выкупе акций. Как пояснили “Ъ” в ВТБ, такое же предложение получит и Азиатско-Тихоокеанский банк (санируется Банком России), который владеет 8,32% акций Запсибкомбанка. Закрытие сделки планируется до конца года. К 2020 году Запсибкомбанк будет полностью интегрирован в ВТБ, а его бренд исчезнет.

О планах приобрести несколько региональных банков ВТБ заявил несколько лет назад, но с метровой точки дело сдвинулось лишь сейчас. По словам собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией и в случае с Саровбизнесбанком (см. “Ъ” от 11 октября), и в случае с Запсибкомбанком, переговоры заняли годы (“Ъ” от 24 февраля 2016 года). По их словам, Саровбизнесбанк был приобретен за 1,2–1,3 капитала, Запсибкомбанк ВТБ оценил в итоге примерно в 1 капитал, хотя продающая сторона настаивала на более высокой цене.

Для ВТБ с учетом масштабов его бизнеса, Запсибкомбанк - это небольшое приобретение — на Запсибкомбанк приходится около 1% активов ВТБ. «Однако для рынка последние сделки ВТБ знаковые, после продолжительного затишья такая активность ВТБ показывает, что спрос на банки существует,— отмечает Дмитрий Курбатский.— Хотя условия, на которых ВТБ приобрел банки, могут дать покупателям ложную надежду на то, что цены на банковские активы сейчас велики, это все же в своем роде уникальные банки с сильными позициями в регионах, чем похвастаться могут немногие. Поэтому в целом рынку стоит ориентироваться на дисконт к капиталу».

Посеяв оптимизм среди собственников региональных банков, ВТБ сворачивает историю покупок на ближайшие годы. Президент ВТБ Андрей Костин в конце октября заявил, что группа намерена сделать передышку на банковском рынке M&A. По информации источников “Ъ” в группе, до 2020 года ожидать выхода ВТБ на этот рынок не стоит точно.

«КОММЕРСАНТЪ»

МИНФИН: РОССИЯ БУДЕТ ОСПАРИВАТЬ САНКЦИИ США ПРОТИВ РОССИЙСКОГО ГОСДОЛГА

7.11.2018

Россия будет оспаривать санкции США против российского госдолга, заявил заместитель министра финансов Сергей Сторчак.

«По мере возможности мы будем действия американцев оспаривать, атаковать. У нас есть для этого площадки. Прежде всего площадка «группы двадцати» и Совета финансовой стабильности», — сказал он журналистам.

Сторчак подчеркнул, что пока нет информации о том, что американское казначейство изменило свою позицию, заявленную в конце февраля.

Поведение инвесторов, работающих с российским госдолгом, он назвал «опережающим».

«Они играют на опережение, выводят свои активы из ОФЗ. Но за годы активного развития долгового рынка у нас подросли свои институциональные инвесторы: пенсионные фонды, страховые компании. Думаю, мы справимся. Никаких панических настроений в Минфине нет и не предвидятся», — подытожил он.

«BANKI.RU»

МОСКОВСКАЯ БИРЖА ПОДГОТОВИЛАСЬ К ЖЕСТКИМ САНКЦИЯМ США

7.11.2018

Московская биржа провела стресс-тесты на случай жесткого варианта санкций США, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на финансового директора Мосбиржи Максима Лапина.

По его словам, сейчас Мосбиржа ожидает развития событий и потенциально готова к новым санкциям против российских компаний. «Есть сценарий, по которому в Национальный клиринговый центр (НКЦ) может прийти значительная ликвидность от участников рынка, именно так было в декабре 2014 — начале 2015 года. Размещение средств клиентов означает давление на капитал», — рассказал Лапин.

По его словам, из-за риска санкций на состоявшемся в сентябре заседании наблюдательного совета биржи его члены должны были сделать выбор: «либо выплатить промежуточный дивиденд, либо оставить средства в Национальном клиринговом центре».

По итогу заседания было принято решение создать «подушку безопасности» на случай санкций, на эти цели будут направлены средства, которые ранее планировалось направить на выплату промежуточных дивидендов в 2018 году, рассказал Лапин.

Запас средств в НКЦ позволяет в случае необходимости увеличить капитал Мосбиржи и не выйти за рамки нормативных требований. «Если раунд санкций будет менее жестким, необходимость держать такую «подушку безопасности» уйдет, этот резерв можно будет направить на дивиденды по итогам года. При нормальном течении бизнеса Московской биржи капитал НКЦ может колебаться в районе 55–65 млрд руб.», — добавил он, отметив, что по данным на 1 октября 2018 года эта сумма составляет 60,9 млрд руб.

В сентябре Наблюдательный совет Мосбиржи признал нецелесообразной выплату в 2018 году промежуточных дивидендов и дивидендов из нераспределенной прибыли прошлых лет.

В апреле этого года Минфин США ввел самые жесткие с 2014 года санкции против российского бизнеса, а уже летом стало известно о том, что законодатели готовят новые санкционные проекты. Среди них — документ, который предлагает ввести запрет на операции российским госбанкам в США, а также ограничение возможности покупки ОФЗ.

Рубль на фоне этих сообщений опускался до двухлетнего минимума, инвесторы начали продавать бумаги госбанков и гособлигации. Из-за промежуточных выборов в конгресс рассмотрение новых санкционных инициатив было отложено, однако оно возобновится после подведения их итогов.

Кроме того, в августе США ввели против России санкции за применение в Великобритании отравляющего вещества «Новичок», обещав, что второй пакет будет более «суровым», и последует, если Москва не предоставит «надежные гарантии» того, что она больше не будет использовать химическое оружие, а также не допустит международных специалистов на свои химические объекты.

Госдеп не сумел проверить, соблюдает ли Россия законодательство о химическом оружии, заявила накануне официальный представитель ведомства Хизер Нойерт. По ее словам, Госдеп уже проинформировал конгресс об этом обстоятельстве, а значит, американские власти вскоре введут дополнительные санкции в отношении Москвы.

«РБК»

ПРАЧЕЧНАЯ НАОБОРОТ

7.11.2018

У России даже в криминальных финансах особый путь: если в развитых странах грязные деньги превращают в чистые, то в России чистые, легальные деньги превращают в черный нал. Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

Обнал — широко распространенная в России криминальная финансовая услуга с многомиллиардными оборотами. Однако если вы спросите американского банкира о криминальном обнале в США, то он, скорее всего, не поймет даже сути вопроса. Превращение грязных, криминальных денег в чистые, легальные — это обычное и в американской, и в международной практике явление. Но превращение чистых, легальных денег в черный, неучтенный нал — это, с точки зрения американца, безумие. Ведь в США нельзя прийти, например, с чемоданом черного нала и купить дом. Обязательно нужно доказать происхождение денег. Нельзя положить на банковский счет сумму свыше 10 тыс. долларов, не подтвердив источник происхождения денег. Более-менее сходная ситуация и в странах ЕС. Хотя там, конечно, можно купить драгоценности или машину за наличные без подтверждения происхождения денег, но обязательна идентификация покупателя. А далее вопросы к нему появятся уже у налоговых органов.

Россия между тем остается по-прежнему царством черного нала. Здесь можно за несколько чемоданов с налом купить дворец с поместьем где-нибудь на Рублевке или банк на подставное лицо. Недаром официальные владельцы многих банков — это «хоккейные команды» мало кому известных лиц.

Тем не менее борьба с индустрией обнала в России ведется. Она резко активизировалась после того, как органы выявили гигантские масштабы этой индустрии в Дагестане. Курьеры из Махачкалы возили самолетами тонны неучтенного нала. Тогда стоимость обналичивания падала на оптовых партиях ниже 1%. Осенью 2012 года в Дагестане начался «банкоцид», ЦБ в итоге фактически перекрыл этот мощный канал поступления черного нала в экономику страны. Через год после начала дагестанской операции, 20 ноября 2013 года, была отозвана лицензия у самой большой частной фабрики обнала — Мастер-Банка. С этого момента (или с немного более раннего отзыва лицензии у банка «Пушкино») начался «банкоцид» уже не на региональном, а на федеральном уровне. За прошедший с осени 2013 года период отозваны лицензии у сотен банков. Основной причиной отзыва лицензий является нарушение 115-ФЗ.

Борьба с обналом дала несомненные плоды: цена черного нала взлетела ввысь, пробив уровень 10%. Кроме того, рынок обнала сжимается. Тривиальная микроэкономика: растут издержки и риски «производителя» — растет цена, растет цена — падает спрос. По данным ЦБ, например, в 2017 году по сравнению с 2016-м объемы обналичивания денег в банковском секторе снизились в 1,6 раза — с 522 млрд до 326 млрд рублей. Однако до окончательной победы над этим злом еще далеко. Почему?

Во-первых, пока будет спрос, будет и предложение. А спрос на черный нал формируется коррупционной экономикой России — ведь откаты и взятки не принято платить безналом. Хотя есть, разумеется, исключения. Кроме того, никто пока не отменил серые зарплаты как эффективный способ снижения налогов.

Во-вторых, возросшее давление на частные банки, занимающиеся обналом, привело к двум очевидным эффектам. Первый — переток обнала из частных банков в государственные, у которых никто и никогда лицензию не отзовет. Второй эффект — переток обнала из банков в теневой банковский сектор, не столь жестко зарегулированный и не столь прозрачный. Например, в страховые компании или в МФО. Вот, например, что сказано в отчете ЦБ за 2017 год: «…в ходе проверок отдельных страховых организаций выявлялись факты, свидетельствующие о наличии признаков проведения сомнительных операций и вовлеченности страховщика в проведение операций, имеющих признаки «веерного обналичивания».

Помимо перетока, есть и еще одно очевидное следствие «закручивания гаек»: совершенствуются методы обнала, изобретаются все новые, более изощренные схемы, например упомянутое «веерное обналичивание». Происходит вечная битва пушек и брони.

Также недавно началось вытеснение черного нала кибервалютами, в первую очередь биткоином. Кибервалюты обладают тем же замечательным свойством, что и нал, — позволяют анонимизировать владельца и осуществлять нелегальный оборот. Но есть у них и несомненное преимущество перед налом — цифровой характер. Для переброски миллиардов долларов, например, за рубеж с помощью криптовалют не нужны самолеты и вагоны. При этом у кибервалют есть и очевидный недостаток — огромная волатильность, несопоставимо превышающая волатильность резервных валют.

Чтобы ликвидировать криминальный рынок обналичивания, необходимо перенять зарубежный опыт. Бороться с этим явлением системно — уничтожать не только предложение черного нала, но и спрос на него. Однако вряд ли государство заинтересовано в уничтожении этого рынка. Во-первых, известная всем «крыша» лишится колоссального источника дохода. Во-вторых, кому предназначаются откаты? Винтикам государственной машины — чиновникам. Кроме того, борьба с обналичиванием должна сопровождаться контролем за расходами. Если человек, в том числе депутат или чиновник, живет явно не по средствам, это должно вызывать вопросы не только у злокозненной оппозиции. Но станут ли депутаты принимать законы, подрывающие их благополучие?

«BANKI.RU»

МИНФИН ПЛАНИРУЕТ РАЗМЕСТИТЬ ОФЗ ЕЩЕ НА 20 МЛРД РУБЛЕЙ

7.11.2018

В среду, 7 ноября, Минфин предложит инвесторам два выпуска ОФЗ на 10 млрд руб. каждый – с погашением в 2024 и 2029 гг., сообщило ведомство.

К 16.10 мск шестилетние ОФЗ на Московской бирже торговались с доходностью 8,51% годовых, а 11-летние – с доходностью 8,66% годовых.

Минфин уже три недели подряд проводит по два аукциона, предлагая инвесторам ОФЗ на 20 млрд руб., но пока министерству еще ни разу не удавалось занять всю планируемую сумму. 24 октября Минфин разместил весь шестилетний выпуск на 10 млрд руб., а длинные бумаги с погашением в 2034 г. продал только на 4,2 млрд из 10 млрд руб. На прошлой неделе, 31 октября, министерство скорректировало предложение и вышло на рынок с трехлетними ОФЗ на 15 млрд руб., а также с длинными бумагами на 5 млрд руб. с погашением в 2029 г. Разместить все бумаги опять не удалось – Минфин смог продать трехлетние ОФЗ только на 12,2 млрд руб. Более успешным оказался аукцион по длинным бумагам: Минфин разместил все 5 млрд руб., а спрос превысил предложение почти втрое.

«ВЕДОМОСТИ»

ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ ПОСЛЕ ВЫБОРОВ В США

7.11.2018

Окончательные итоги проходивших 6 ноября промежуточных выборов в Конгресс США могут напрямую затронуть курс рубля, считают опрошенные "Российской газетой" аналитики. Однако сам факт их завершения уже может стать позитивным фактором для российского рынка благодаря поутихшей (скорее всего, временно) санкционной риторике.

По итогам выборов в Конгресс будет полностью переизбрана на двухлетний срок Палата представителей, треть Сената - на шестилетний срок.

Сейчас большинство в обеих палатах у представителей республиканской партии, к которой принадлежит и президент США Дональд Трамп. Базовым сценарием (именно он был заложен в текущие котировки рисковых активов, к которым относится и российский рубль) итогов выборов являлся контроль республиканцами только Сената, а демократами - Палаты представителей, отмечает аналитик "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин.

В этом случае реакция рынков может быть негативной, но краткосрочной - доллар получит импульс к укреплению, что вызовет снижение спроса на рисковые активы и валюты, считает начальник аналитического управления банка "Зенит" Владимир Евстифеев. По его мнению, преобладание демократов в обеих палатах Конгресса по итогам выборов может стать негативной историей и для рубля непосредственно, поскольку в этом случае вырастут риски усиления санкций против России.

5 ноября США ввели санкции против Ирана, но это не оказало никакого давления на рынок нефти, стоимость барреля не показывает роста, а значит, не сможет оказать дополнительную поддержку рублю, подчеркивает начальник управления разработки стратегии СМП-банка Анатолий Салтыков. По его мнению, наиболее вероятный сценарий для российской валюты на 7 ноября - ослабление к доллару до 66,3-66,7 рублей.

По прогнозу Евстифеева, коридор колебаний на среду - 66-66,5 рубля за доллар. Впрочем, само по себе завершение выборов - позитив для России в любом случае, считает Нигматуллин.

"Дело в том, что в преддверии выборов партии активно разыгрывали "карту" российских санкций, радикально ужесточая свою риторику. Эти настроения при условии отсутствия новых негативных событий, связанных с РФ на глобальной арене, постепенно пойдут на спад", - говорит аналитик.

Нигматуллин не исключает и укрепления рубля в среду - до 65,6 за доллар.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СБЕРБАНК НА ДВА ДНЯ ПОВЫСИТ СТАВКИ РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ

7.11.2018

В конце недели Сбербанк начнет открывать рублевые вклады под 7,5% годовых, следует из содержания рекламного баннера на сайте банка. «Успейте открыть вклад «Зеленый день» с повышенной ставкой. Минимальная сумма 50 000 руб., срок 3 мес.», – говорится в нем.

Это подтвердила пресс-служба банка.

Ставка нового вклада на 0,35 процентного пункта (п. п.) выше нынешнего максимума. Сейчас максимальная ставка розничного вклада в Сбербанке составляет 7,15% годовых (вклад «Рекордный» на сумму от 50 000 руб., сроком 1,5 г.). Доходность специальных вкладов для состоятельных клиентов «Сбербанк первый» сейчас не превышает 6,35% (вклад «Лидер» сроком от года при сумме от 300 млн руб.)

Разместить рубли под такой процент можно будет лишь в течение двух дней. «Промовклад будет доступен к открытию 11–12 ноября в рамках акции к 177-летию Сбербанка», – уточнила пресс-служба Сбербанка. Ее представитель также отметила, что в воскресенье, 11 ноября, открыть вклад можно будет онлайн, а также в ряде отделений.

Последний раз Сбербанк повышал ставки рублевых вкладов 12 октября. Тогда он увеличил ставки базовой линейки розничных депозитов в среднем на 0,15–0,4 п. п. (максимальную – до 5,15%) и ввел новый промо-вклад «Рекордный» со ставкой 6,5–7,15% годовых в зависимости от срока.

Ставки рублевых вкладов в крупных банках растут с сентября этого года. Эксперты связывают этот рост с повышением инфляционных ожиданий и ключевой ставки ЦБ в сентябре до 7,5% годовых, а также с оттоком вкладов населения из банков в августе – сентябре.

На прошлой неделе несколько банков из топ-10 по величине портфеля привлеченных средств населения в очередной раз повысили рублевые ставки. К примеру, банк ВТБ предложил вклады «Максимум» и «Максимум онлайн» сроком 1080 дней, доходность которых с учетом ежемесячной капитализации процентов достигла 7,75-8% годовых. Это на 1,55-1,8 процентного пункта (п. п.) выше доходности других трехлетних вкладов в ВТБ и на 0,7% выше прежнего максимума в рознице.

Банк «Открытие» увеличил ставки рублевых вкладов на 0,5 п. п. до 7,5% годовых, Бинбанк – на 0,2–0,5 п. п. до 7,25%, МКБ – на 0,15 п. п. до 7,8% для крупных клиентов, а Райффайзенбанк – в среднем на 1 п. п. до 5%.

А финансовый директор Сбербанка Александр Морозов в ходе телефонной конференции 1 ноября сообщил, что не исключает еще одного повышения ключевой ставки в этом году. Он добавил, что ценовая политика Сбербанка по депозитам будет зависеть от дальнейших действий ЦБ, сообщил Reuters.

Нынешнее повышение ставок вкладов Сбербанком на два дня — это скорее всего маркетинговый ход, считает гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

«За это время ощутимо нарастить пассивы банка не получится. Однако желающие разместить свои деньги на вкладе могут в будущем под влиянием рекламы заинтересоваться другими депозитами из линейки Сбербанка или остальными продуктами», — поясняет Самиев.

По мнению директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкина, повышение ставок Сбербанком сложно назвать ответом на недавнее увеличение доходности рублевых депозитов его конкурентом ВТБ , поскольку наиболее выгодные ставки ВТБ предлагает именно по длинным вкладам от одного года. «Вместе с тем такая маркетинговой акция вполне может способствовать возврату части средств тех клиентов, которые забирали вклады из госбанков на фоне опасения новых санкций», — говорит он. Одновременно такой продукт делает госбанк более гибким с точки зрения управления процентной маржой, добавляет Доронкин: «В зависимости от ситуации на рынке и настроения вкладчиков Сбербанк сможет предложить пролонгацию вклада по прежней либо более высокой или низкой ставке»

«ВЕДОМОСТИ»

ПАЙЩИКИ СМЕШИВАЮТ ИНВЕСТИЦИИ

7.11.2018

К ПИФам возвращается интерес.

По данным Investfunds, чистый приток средств в открытые паевые фонды в октябре превысил 1,6 млрд руб. Этот результат на 23% превысил показатели, достигнутые в сентябре и августе этого года. Однако октябрьский приток оказался более чем в пять раз ниже среднемесячного показателя с начала года (8,6 млрд руб.). Тем не менее фонды фиксируют чистый приток средств частных инвесторов уже 38 месяцев подряд. И за это время в них поступило свыше 170 млрд руб.

При этом участники рынка объясняют рост привлечений по сравнению с предыдущими месяцами не столько ростом спроса на эти финансовые инструменты, сколько снижением погашений паев. По данным Investfunds, за месяц инвесторы вывели из фондов облигаций 1,9 млрд руб., что на 1,5 млрд руб. меньше оттока, зафиксированного в сентябре. По словам начальника управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константина Кирпичева, в октябре облигации уже не снижались в цене и вслед за этим произошло замедление оттоков из фондов облигаций. «Особенного притока денег пока нет, но оттоки значительно сократились»,— подчеркивает господин Кирпичев.

Более полному восстановлению спроса на консервативные фонды мешает возобновившийся рост ставок по банковским продуктам. Отток вкладов из коммерческих банков в августе—сентябре заставил их поднимать ставки. Тем более что и Банк России в сентябре повысил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,5%. В результате к середине октября максимальная ставка в крупнейших банках впервые с начала года превысила уровень 7% годовых. Отдельные банки предлагают ставки по вкладам в размере 8% годовых. «В октябре несколько снизились негативные ожидания относительно нового пакета антироссийских санкций. В то же время ключевые банки подняли ставки по депозитам, и это поддержало негативное соотношение оттоков и притоков по фондам облигаций»,— отмечает управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов.

Третий месяц подряд лидирующие позиции по привлечению занимают паевые фонды с более рисковыми стратегиями. По данным Investfunds, объем вложенных средств в фонды смешанных инвестиций в октябре составил 2 млрд руб., что вдвое выше привлечений сентября. В то же время в фонды акций инвесторы вложили только 1,7 млрд руб. против 3,4 млрд руб. месяцем ранее. По словам директора департамента управления активами «Альфа-Капитала» Виктора Барка, сокращение притока в фонды акций в октябре стало результатом ухудшения новостного фона, касающегося глобальных рынков акций. В октябре произошла почти десятипроцентная коррекция индекса S&P 500, которая распространилась на фондовые рынки других стран.

Худшую динамику среди фондов акций продемонстрировали отраслевые фонды высоких технологий. По оценкам “Ъ”, такие фонды в октябре зафиксировали отток, превышающий 0,5 млрд руб. «Технологический сектор в мировом масштабе корректировался активнее других, поскольку вырос сильнее с начала года. Но на динамике притоков-оттоков наших ПИФов это мало отразилось, поскольку было компенсировано притоками в фонды нефтегазового сектора»,— отмечает руководитель управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов.

В ближайшие месяцы участники рынка ожидают, что на фоне роста на рынках вырастет спрос не только на фонды акций, но и на фонды облигаций. «Дополнительным подспорьем в повышении интереса может стать уменьшение опасений, связанных с возможными санкциями США, риторика вокруг которых в последний месяц стихла»,— считает Александр Головцов. По словам Василия Илларионова, инвестиционный спрос вырастет с возвратом к тренду снижения банковских ставок, рост которых имел преимущественно сезонный характер в виде акции до конца года. «Потенциальная доходность фондов облигаций сейчас выше, чем ставки по вкладам»,— отмечает Константин Кирпичев.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПОЧЕМУ НАСЛЕДСТВЕННЫМ ФОНДАМ НЕ УДАСТСЯ ЗАМЕНИТЬ ИНОСТРАННЫЕ ТРАСТЫ

7.11.2018

У россиян появилось право создавать наследственные фонды, которые будут действовать после их смерти. Упростит ли этот инструмент передачу активов в наследство?

Вступивший в силу 1 сентября 2018 года закон разрешил россиянам создавать наследственные фонды, которые будут действовать после их смерти. По сути российские законодатели пытаются внедрить новый правовой институт, позволяющий россиянам структурировать активы так, чтобы их имущество, с одной стороны, было бы защищено, а с другой — могло быть легко передано наследникам после смерти наследодателя.

По закону создание наследственного фонда возможно только после смерти наследодателя. С юридической точки зрения эта структура является одним из наследников по завещанию. То есть при жизни владелец капитала может вписать в завещание наследственный фонд как одного из наследников, наряду со всеми остальными, либо только наследственный фонд как единственного наследника. При этом у собственника активов есть возможность передать в наследственный фонд все свое имущество или только его часть.

Таким образом, российский наследственный фонд — это своеобразный суррогат траста, излюбленного инструмента владельцев крупного капитала по всему миру. Траст в классическом понимании — это специальная структура для управления активами, которая, как правило, регистрируется в офшорных безналоговых юрисдикциях. В отличие от российского наследственного фонда, в разных странах трасты могут создаваться как при жизни, так и после смерти владельца капитала. Управляющие трастом могут находиться в любых странах с развитым рынком финансовых услуг, например, в Швейцарии, Люксембурге или Великобритании.

Пожалуй, именно управляющий является ключевым элементом всей системы траста. Само слово «траст» (trust) переводится как «доверие», и это понятие можно назвать фундаментом такого института наследования. Устоявшиеся в зарубежных юрисдикциях традиции позволяют состоятельным гражданам действительно доверять управление своими активами стороннему человеку. Получат ли такую же степень доверия российские управляющие наследственными фондами? Вопрос открытый.

Безналоговый статус самого траста — одно из его главных преимуществ, тогда как вопрос налогообложения деятельности российского наследственно фонда до конца не ясен. Наследственный фонд, согласно закону, — некоммерческая унитарная организация (НКО). При этом законом для этой структуры не предусматривается специальный режим налогообложения. Отсюда следует, что в отношении наследственного фонда применяется общий режим налогообложения НКО.

Как известно, НКО не платят налог на прибыль от уставной некоммерческой деятельности. И здесь возникает вопрос: а какова некоммерческая уставная деятельность наследственного фонда? Ведь он должен, в соответствии с ГК РФ, «управлять полученным в порядке наследования имуществом», то есть сохранять и приумножать активы в интересах бенефициаров. Выходит, что если фонд инвестирует средства и получает доход — есть риск, что его заставят заплатить налог на прибыль.

Еще интереснее обстоят дела с НДС. НКО платят этот налог как обычные налогоплательщики (с учетом льгот при передачи имущества в благотворительных целях и т.п.). Для передачи имущества наследственным фондом в пользу выгодоприобретателей специальных льгот по НДС не установлено. И если эта структура получила недвижимость при создании, а потом решила продать ее или передать бенефициару (выгодоприобретателю), то такая сделка облагается НДС. В то же время, если передаются деньги и доли/акции, то обязанности платить НДС не возникает.

Другой вопрос, нужно ли уплачивать НДФЛ. При получении от наследственного фонда выплат или имущества у выгодоприобретателя, если он налоговый резидент России, возникает обязанность по уплате НДФЛ, а у нерезидента — нет. Без сомнения, это будет стимулировать выгодоприобретателей переезжать за границу. Возникает вопрос: как это будет облагаться налогами в стране резидентства за рубежом. Однако это уже совсем другая история.

Сама идея наследственного фонда, безусловно, прогрессивна. В существующем российском институте наследования очень много нюансов. К примеру, несовершеннолетние дети по российскому законодательству имеют право на обязательную долю — так же, как и иные нетрудоспособные наследники. В итоге в некоторых случаях взрослые дети и супруги могут получить в наследство меньше, чем несовершеннолетние дети, которые при достижении 18 лет обретают право начать немедленно распоряжаться огромными состояниями. Это может привести к негативным последствиям как для самих детей, так и для всех остальных родственников. Поэтому очень важно, чтобы они хотя бы частично были ограничены в возможности распоряжаться этими средствами.

Траст как раз решает эту проблему. Российский наследственный фонд тоже призван ее решить, но обязательную долю он не умаляет. Несовершеннолетний наследник может отказаться от доли в том случае, если он будет выгодоприобретателем в наследственном фонде. Если же он выгодоприобретатель в наследственном фонде по завещанию, но не согласен с этим статусом, то сможет от него отказаться и наследовать обязательную долю по закону. Тогда вся конструкция начинает сыпаться.

К сожалению, сегодня есть огромное количество состоятельных людей, которые до сих пор не озаботились этой проблемой. Зачастую они оставляют простое завещание и думают, что на этом вопрос решен. Но завещание не решает массу других проблем. Например, в России нет налога на наследство, а в других юрисдикциях он есть. Если ваши активы находятся, например, в английских компаниях, то наследники должны будут заплатить налог на наследство в 40%. Так что закон о наследственных фондах необходимо дорабатывать, а также создавать и другие инструменты. Нельзя внести в правовую систему одну главу о наследственном фонде и думать, что она удовлетворит все нужды российских владельцев капиталов.

«FORBES»

БИОМЕТРИЧЕСКАЯ ИДЕНТИФИКАЦИЯ - ЭТО ЗАДАЧА БУДУЩЕГО

7.11.2018

Трудно представить современный банк, который сможет выигрывать конкурентную борьбу за клиента, не вкладываясь в новые финансовые технологии, как блокчейн или биометрическая идентификация клиентов. Во сколько на самом деле это обходится банкам, почему мелким игрокам не выжить в этом бизнесе, как биометрия помогает Почта-банку предотвращать мошеннические схемы на миллиарды рублей, и какую опасность может таить создаваемая Банком России платформа "финансового маркет-плейса", рассказал в интервью агентству "Прайм" президент-председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко.

ЦБ сейчас работает над созданием так называемого финансового маркетплейса – электронной площадки, на которой граждане и организации смогут сравнивать и приобретать разные услуги банков, финансовых организаций, ценные бумаги. Мне кажется, основное заблуждение создателей подобных систем в том, что им кажется, что банковские депозиты как телефон: вы заходите на "Яндекс. Маркет" и спрашиваете, где купить айфон дешевле. Вам показывают пять айфонов: этот вариант самый дешевый, этот ближе всех, а у этого больше звезд. Выбирай и покупай. Когда вы размещаете депозит, вы покупаете не ставку, вы покупаете все сразу – качество обслуживания, дополнительные услуги, все условия, которые вписаны в этот депозит, а они бывают очень разные. И вот как сравнивать эти условия, не понятно.

Теперь представьте, что маркетплейс представляется банком, у которого на текущий момент не все хорошо. Он, пользуясь сегодняшним законодательством, ставит максимальную ставку и говорит клиенту: вы не волнуйтесь, вам государство вернет. Мы этого хотим? Здесь надо идти очень осторожно. Поэтому сама идея очень хорошая, но я боюсь, что ею будут пользоваться не очень добросовестные игроки.

Если говорить о банковской индустрии в целом, то здесь, к сожалению, маленькие игроки не выживают. Это не тот бизнес, где можно открыть одно отделение и тихо, спокойно жить: маржа будет сужаться, а значит, вы будете искать, как снизить себестоимость. Именно поэтому на банковском рынке мы все чаще наблюдаем глобализацию.

Что касается технологий, я считаю, что все банки могут себе позволить инвестировать в технологии, и не обязательно очень большие деньги. Бюджет вложений может быть несоизмерим с результатом: можно потратить миллиарды и ничего не получить, а можно — 10 миллионов и иметь прекрасный результат.

Почта-банк – банк не крупный, но у нас самая большая сеть отделений в стране. Для банка, которому нет и трех лет, у нас достаточно много клиентов, но, конечно, в десятки раз меньше, чем у больших игроков. Тем не менее мы первыми научились собирать биометрические шаблоны. Первыми открыли счет через единую биометрическую идентификацию в интернет-банке и мобильном банке. Значит, можно все-таки при определенном умении в чем-то обогнать и мегабанки.

Это только начало большого пути. Сейчас мы собираем биометрические данные в 120 точках из 16 тысяч, имеющихся в России. До конца года мы планируем увеличить их число до 400, то есть почти во всех флагманских клиентских центрах банка можно будет сдать биометрические данные.

Над внедрением биометрической идентификации мы работаем, но это все-таки задача будущего.

У людей есть определенные страхи и непонимание, они никуда не денутся, и мы их учитываем, наряду с другими факторами. Этому способствует большой опыт — мы биометрической идентификацией занимаемся уже много лет, с самого начала на нее поставили, набили шишки.

Мы довольны финансовыми результатами банка, все ключевые показатели демонстрируют уверенный рост. По чистой прибыли мы только за 9 месяцев текущего года уже в 3 раза перевыполнили годовой план.

Мы внедряем инновационные методы банковского обслуживания, которые до нас, возможно, были, но никто ими не пользовался. При этом у нас достаточно консервативная и справедливая по цене кредитная политика, разумное депозитное поведение: мы не "пылесосим" рынок любой ценой.

«ПРАЙМ»

В ГОСДУМЕ РАССКАЗАЛИ О ПЕРСПЕКТИВЕ ПОЯВЛЕНИЯ КРИПТОРУБЛЯ

7.11.2018

Крипторубль, который может появиться в России после принятия законов о регулировании крипторынка и с согласия Банка России, способен стать полным аналогом ныне существующего, фиатного рубля в цифровом пространстве, заявил РИА Новости председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"Это тот же рубль, просто в зашифрованном виде, и он отслеживает денежный оборот между участниками блокчейна… Информационная система может размещать токены, цифровые права для привлечения средств на реализацию проектов. Все права учитываются в информационной платформе. Этот ресурс позволяет обменивать деньги на криптоденьги. К примеру, вы заводите в банк 100 тысяч рублей и получаете 100 тысяч крипторублей, один к одному к фиатным деньгам. Эти средства вы используете, чтобы купить зафиксированный в блокчейне товар", — пояснил Аксаков.

"Как только блокчейн начнет занимать существенное место в нашей экономике, то, с моей точки зрения, возникнет необходимость, чтобы товарооборот и экономические процессы обслуживались с помощью крипторубля, рубля в блокчейне. Очевидно, и с моей точки зрения, что этот процесс должен регулироваться ЦБ, и ЦБ должен дать право возникновению такого инструмента. Пока у регулятора сдержанная позиция, они к этому относятся осторожно", — пояснил он.

Правовой статус смарт-контрактов, криптовалют, ICO, майнинга и краудфандинга в России пока не определен. В марте в Госдуму были внесены три законопроекта, призванные ликвидировать этот пробел и в целом создать регулирование в области цифровой экономики. Но Банк России неоднократно заявлял, что не считает допустимым обмен криптовалют на рубли, валюту или иное имущество, поскольку даже при идентификации конечного владельца откроется возможность легализации сомнительных операций.

Ранее сегодня депутат также заявил агентству, что Госдума планирует принять законы о криптовалютах и краудфандинге до конца года. Но пока в пакете этих законопроектов прописывать идею крипторубля не планируется, подчеркивает он.

"Этого в законопроекте нет, это мои фантазии того, что, как я предполагаю, будет в будущем. Пока запроса на это нет. Пока мы создаем прежде всего правовые возможности для проведения ICO в рамках российской юрисдикции и предусматриваем защиту прав инвесторов, правила работы операторов, требования к ним и к информационной системе. Сначала мы создаем инфраструктуру, дальше инфраструктура, возможно, потребует криптовалют, но обеспеченных", — указал Аксаков.

«РИА НОВОСТИ»

КУДА ПОДАТЬСЯ РОССИЙСКОМУ ФИНАНСИСТУ В ЭПОХУ САНКЦИЙ

6.11.2018

Трансформация рынка заметно пошатнула карьерные возможности российских финансистов. Если пять лет назад карьерный рост был для них реальной перспективой, то сегодня достичь этой цели стало ощутимо сложнее.

Ранее задачи финансового управления требовали не только понимания особенностей бизнеса в России, но и работы с глобальными финансовыми трендами и проектами. Финансисты были вовлечены в создание и укрепление бизнес-процессов между своей страной и внешним миром. Международная миграция капитала в Россию и работа внутреннего капитала на внешних рынках были неотъемлемой частью финансовой отрасли. Но сегодня эта связь гораздо слабее, нежели пять лет назад, что подтверждает уход из страны некоторых мультинациональных банков, в частности Royal Bank of Scotland и Deutsche Bank.

Еще одно изменение, которое подтвердили данные компании ЮНИТИ: по сравнению с 2015 годом работодатели в полтора раза реже стали искать финансовых директоров — спрос сократился с 8% до 5%. Почему? Во-первых, стремясь сэкономить, некоторые компании распределили функции финансистов между другими руководителями. Во-вторых, часть задач, которые обычно решают финансисты, современный бизнес отдает на аутсорсинг. Это позволяет сократить до 20% издержек за счет трансформации бизнес-процессов, комплексной оптимизации и устранения рисков, связанных с человеческим фактором.

При этом требования к финансовым директорам и менеджерам стали жестче. Бизнесу необходимы профессионалы, которые способны прогнозировать и выстраивать стратегически применимые финансовые модели как в условиях роста, так и во время спада. Это стандартный запрос крупного работодателя, но по сравнению с ситуацией 2013 года требования стали более ориентированными на внутренний рынок.

На какую карьеру в таких условиях может рассчитывать финансист? Остаются ли перспективы роста, как, например, в западных компаниях? Ответ — да. Однако нельзя утверждать, что российские специалисты финансовой сферы серьезно востребованы за рубежом (особенно по сравнению с IТ-отраслью). В большинстве случаев они интересны иностранным компаниям как эксперты по местному рынку и законодательству. Но в условиях санкций, когда присутствие западных компаний в России сокращается, наем российских специалистов резко теряет смысл. Исключение составляют только те финансисты, которые имеют опыт работы в глобальных корпорациях по примеру «большой четверки», у них сохраняется возможность развития в рамках географической системы этих корпораций.

Конъюнктура рынка изменилась с транснациональной на преимущественно внутреннюю. И главные карьерные перспективы финансистов — тоже внутри страны.

Опытные финансисты, зарекомендовавшие себя на российском рынке, будут получать интересные предложения с достойным вознаграждением, что бы ни происходило с отечественной экономикой. Младшие специалисты финансовых отделов могут вырасти до позиций ведущих финансистов — вплоть до перехода в зону общего управления. Сегодня финансовое управляющее звено требует нестандартного мышления и глубоких знаний в самых разных сферах. Хотел бы обратить внимание на то, что в виду быстро меняющихся технологий важно уметь быстро идентифицировать и применять новшества в делопроизводстве, в частности, технологию блокчейн.

Разница в вознаграждении специалистов российских и иностранных компаний сегодня не слишком высока, особенно в рублевом эквиваленте. Более того, крупные заработки на внутреннем рынке абсолютно реальны. Стоит добавить, что многое зависит от благоприятного влияния финансового менеджера на прибыльность компании. Конкуренция за профессионалов не ослабевает — профессионалы всегда в цене.

«FORBES»

DANSKE BANK СМЕНИТ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ НА ФОНЕ СКАНДАЛА С ОТМЫВАНИЕМ

7.11.2018

Крупнейший акционер Danske Bank — A.P. Moller Holding (владеет пакетом в размере 21%) — сообщил о предстоящей отставке председателя совета директоров банка 62-летнего Оле Андерсена.

Об этом говорится в пресс-релизе кредитной организации. Решение об отставке было принято на фоне скандала, связанного с обвинениями Danske Bank в масштабном отмывании денег через небольшое подразделение в Эстонии.

Андресен занимал пост председателя совета директоров Danske Bank с 2011 г. О своем желании уйти он заявлял еще в середине сентября, отмечается в сообщении. Об отставке Андерсен объявит на внеочередном собрании акционеров. Помимо Андерсена совет директоров также покинет руководитель комитета банка по аудиту Йорн Дженсен. В совет директоров вместо уходящих Андерсена и Дженсена номинированы руководитель Конфедерации промышленников Дании Карстен Дюбвада и IT-директор A.P. Moller Holding Торсгаард Нильсен.

Danske Bank опубликовал пресс-релиз по итогам переговоров с несколькими крупными акционерами банка. Акционеры Danske Bank пришли к выводу, что «необходимы чрезвычайные и масштабные изменения в рамках процесса восстановления доверия всех акционеров банка».

В середине сентября об уходе в отставку объявил гендиректор Danske Bank Томас Борген. «Очевидно, что Danske Bank не справился с ответственностью в том, что касается предполагаемого отмывания денег в Эстонии. Я глубоко сожалею об этом. Хотя расследование внешнего правового бюро заключило, что я выполнял свои юридические обязанности, я уверен, что будет лучше для всех сторон, если я подам в отставку», — заявлял топ-менеджер.

В августе газета Financial Times сообщила, что в 2013 г. через эстонское подразделение банка было переведено около $30 млрд. Сам банк по итогам внутреннего расследования сообщил о том, что через эстонское подразделение прошло около 200 млрд евро ($234 млрд), в основном из России и других стран СНГ. Эта сумма практически в девять раз превышает ВВП Эстонии, отмечала газета.

«ВЕДОМОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.