ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №213/808)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

ЭКС-ГЛАВА «ЮГРЫ»: КОМИССИЯ ДЛЯ ПОМОЩИ ВКЛАДЧИКАМ ДОЛЖНА РАССЛЕДОВАТЬ ДЕЙСТВИЯ ЦБ

16.11.2018

Комиссия для помощи вкладчикам обанкротившихся банков должна заняться не только решением вопросов о выплатах «превышенцам», но и расследовать ситуацию, которая привела к необходимости оказания такой помощи, заявил экс-предправления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в интервью «Эху Москвы».

«Вкладчики-превышенцы создали инициативную группу. Обращаются они в правительство, в Государственную думу по своему вопросу. Есть, соответственно, вариант – это создание комиссии. Мы бы хотели, чтобы эта комиссия расследовала бы еще ситуацию, которая привела к необходимости помощи превышенцам», — сказал Шиляев.

Он напомнил, что акционеры «Югры» ранее направляли в ЦБ альтернативный вариант спасения банка. «Это план самосанации, по реализации которого, соответственно, выплачиваются деньги всем кредиторам, АСВ, в первую очередь, физическим лицам превышенцам – там порядка 16 млрд руб., а также юридическим лицам, которые тоже потеряли свои деньги – 2 млрд», — пояснил Шиляев.

Он отметил, что государству нет смысла тратить деньги, если акционер банка готов его докапитализировать. «Зачем тратить государственный деньги, когда акционер банка говорит, что "я готов потратить еще деньги, которые я до этого еще влил в банк в качестве капитала — порядка 110 миллиардов рублей в свое время было вложено в банк собственных средств, — я готов потратить деньги на выплату всем кредиторам и восстановить работоспособность банка», — сказал Шиляев.

Шиляев отметил, что поддерживает позицию Союза вкладчиков о необходимости пересмотра статуса ЦБ. «В целом мы согласны с этой позицией, что Центральный банк, получается, он никому не подчиняется. Он, как говорят, подотчетен Государственной думе, но всего лишь подотчетен, но не более того. И больше он никому не подчиняется. Все его решения никем, получается, не проверяются и не оспариваются», — добавил экс-глава «Югры».

10 июля 2017 года в банк «Югра» была введена временная администрация, 28 июля 2017 года ЦБ отозвал у банка лицензию. Банк России отмечал, что деятельность кредитной организации «основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов». 25 сентября текущего года Арбитражный суд Москвы признал банк «Югра» банкротом.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

СУД В МОСКВЕ ОТКАЗАЛСЯ АРЕСТОВАТЬ ИМУЩЕСТВО ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ НОТА-БАНКА

15.11.2018

Арбитражный суд Москвы отказался наложить арест на имущество девяти бывших топ-менеджеров Нота-банка, признанного в 2016 году банкротом, стоимостью более 37,3 миллиарда рублей, следует из опубликованного определения суда.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), конкурсный управляющий кредитной организации, просило принять данные обеспечительные меры в рамах рассмотрения ее заявления о привлечении экс-руководителей Нота-банка к субсидиарной ответственности путем взыскания с них указанной суммы. Суд, однако, посчитал, что заявитель не обосновал необходимость наложения ареста.

Как ранее отмечалось в сообщении АСВ, "в результате проверки обстоятельств банкротства, проведенной конкурсным управляющим, выявлены признаки преднамеренного банкротства банка". АСВ сообщало, что в период с 1 февраля 2014 года по 24 ноября 2015 года контролирующими банк лицами совершались действия по выводу ликвидных активов, часть из которых замещена на невозвратную задолженность технических юрлиц и руководства банка. Кроме того, заключались сделки, гарантирующие исполнение обязательств принципалами, не ведущими реальной хозяйственной деятельности.

АСВ 12 октября направило в суд заявление, в котором просит взыскать более 37,3 миллиарда рублей с председателя правления Нота-банка Дмитрия Ерохина, членов правления Вадима Ерохина, Татьяны Володиной, Елены Сорочан, финансового директора Галины Марчуковой и еще четверых топ-менеджеров. Оно будет рассмотрено в январе.

Арбитраж Москвы в январе 2016 года по заявлению Банка России признал Нота-банк, входивший до отзыва у него лицензии в топ-100 в России, банкротом и открыл в нем конкурсное производство. Как сообщил тогда представитель Центробанка в суде, активы Нота-банка составляли 15,2 миллиарда рублей, обязательства оценивались в 50,7 миллиарда рублей.

Полиция в рамках уголовного дела Нота-банка расследует четыре эпизода — два по мошенничеству и еще два по растрате средств вкладчиков. Экс-председатель правления банка Дмитрий Ерохин обвиняется по всем эпизодам, его брат Вадим (ранее занимал должность зампреда банка) — по одному эпизоду присвоения (часть 4 статьи 160 УК РФ). Бывшему финансовому директору Нота-банка Галине Марчуковой, ее сестре Ларисе, а также арестованной по делу гадалке Ноне Михай вменяется эпизод мошенничества на 350 миллионов рублей.

«РИА НОВОСТИ»

 

НЕЗАСТРАХОВАННЫЙ БАНК БЕЗ ЛИЦЕНЗИИ ПРИЗНАН БАНКРОТОМ

15.11.2018

В начале ноября К2 Банк из Карачаево-Черкесской Республики был признан банкротом по заявлению Центробанка. В конце августа он потерял лицензию. Конкурсное производство в организации отрыто на год.

К2 Банк занимал 349-е место в банковской системе, регулятор оценивал кредитную организацию как не влияющую на систему региона. Отзыв произошел 31 августа этого года. Банк выдал гарантий на 9,5 млрд руб., что почти в пять раз превышало собственные средства банка, а сама компания «концентрировалась на предоставлении банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях». «Банк некорректно отражал в учете расходы на общую сумму порядка 400 млн руб., связанные с оплатой посреднических услуг по привлечению принципалов, что привело к искажению финансового результата его деятельности», – комментировал ЦБ. Одним из клиентов банка было министерство имущественных и земельных отношений Республики Коми, которое через суд пыталось получить банковскую гарантию в размере 400 000 руб. Банк в этом отказывал и сослался на отсутствие необходимых документов, подтверждающих возникновение его ответственности перед министерством. Дело дошло до Верховного суда, его отправили на пересмотр (дело № А40-47089/2016). В итоге деньги министерство получило.

Банкротство этого банка будет усложняться тем, что кредитная организация не была застрахована в системе вкладов АСВ, значит, вкладчики смогут предъявить требования только в процедуре банкротства (дело № А25-2194/2018).

«ПРАВО.РУ»

 

РУССКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ БАНК ПЕРЕСТАЛ ПРОВОДИТЬ ПЛАТЕЖИ

16.11.2018

Московский Русский ипотечный банк (РИБ) сегодня сообщил о прекращении операционной деятельности. Объявление об этом опубликовано на главной странице его сайта.

Банк пишет, что столкнулся с волной негатива в соцсетях, на форумах и в анонимных Telegram-каналах, что «вызвало массовое снятие и вывод денежных средств клиентами банка». «В сложившейся ситуации осуществлять операционную деятельность банка, в том числе с использованием каналов дистанционного обслуживания, в нормальном режиме не представляется возможным», — говорится в сообщении.

Платежи и переводы в интернет-банке и мобильном приложении недоступны, уточняет банк.

Совет директоров и менеджмент РИБ во взаимодействии с ЦБ вырабатывают меры для восстановления работоспособности. О результатах организация обещает сообщить дополнительно.

«Напоминаем вам, что счета физических лиц общей суммой до 1.4 млн рублей застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Банк неукоснительно соблюдает требования законодательства о страховании вкладов», — резюмирует банк.

По данным ресурса Банки.ру, РИБ находился в конце второй сотни российских банков по размеру активов. На 1 октября у банка было 8,28 млрд руб. средств физлиц. В сентябре оттока не было, следует из отчетности банка. Компании держали в банке 2,78 млрд руб., существенного сокращения также не было: юрлица забрали менее 100 млн руб. По словам контрагента банка, он столкнулся с оттоком средств клиентов уже в ноябре. Отчетность за октябрь и ноябрь пока недоступна.

«ВЕДОМОСТИ»

 

«ФК ОТКРЫТИЕ» ПЕРЕДАЛ В БАНК ПЛОХИХ ДОЛГОВ АКТИВЫ НА 438 МЛРД РУБЛЕЙ

16.11.2018

«ФК Открытие» передал в АО «Банк Открытие Специальный» проблемные и непрофильные активы на 438 млрд руб., сообщает РБК со ссылкой на предправления «Траста» Александра Соколова. «Специальный» банк «ФК Открытие» затем передаст эти активы в создаваемый на базе «Траста» Банк непрофильных активов (БНА).

Среди передаваемых активов требования к примерно 200 клиентам банка. Среди них «Открытие холдинг», группа компаний Александра Мамута, авиакомпаним Utair и «Трансаэро» и обанкротившийся застройщик СУ-155.

Представитель Александра Мамута сообщил, что «речь идет о кредитных обязательствах, которые обслуживаются в полном соответствии с условиями договоров». По его словам, смена кредитора никак не повлияет на деятельность группы.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

УКРАИНСКИЙ ВТБ ВВЕЛ ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ КОМИССИЮ НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ

16.11.2018

ВТБ Банк (Киев) с 14 ноября ввел дополнительную 15-процентную комиссию на выдачу наличных средств в национальной и иностранной валюте вне зависимости от суммы.

Согласно новым тарифам на услуги банка, опубликованным на его сайте, исключение составляет лишь снятие наличных в пределах 10 тыс. гривен, или $350 в сутки, зачисленных на текущий счет с депозитного, а также переводы на собственные счета, открытые в ВТБ Банке.

Ранее банк сообщал, что вынужден был с 5 ноября ввести комиссии и лимиты на снятие наличных из-за снижения объема ликвидности после решения Апелляционного суда Киева от 5 сентября 2018 года о блокировании активов, которое лишило банк возможности пополнять ликвидность за счет реализации приобретенного в процессе взыскания залогового имущества и активов.

Руководитель финансового департамента, старший вице-президент российского ВТБ Дмитрий Пьянов 8 ноября сказал журналистам, что материнский банк не исключает дальнейшего ухудшения ситуации с ликвидностью украинского дочернего банка при сохранении существующих ограничений по судебному решению.

«ИНТЕРФАКС»

 

АЛЬФА-БАНК ОБНОВИЛ КОМАНДУ

16.11.2018

Владимир Верхошинский завершил кадровые реформы.

Команду Альфа-банка пополнят выходец из группы ВТБ Иван Пятков (будет курировать дистанционные каналы продаж) и управляющий директор по информтехнологиям Московской биржи Сергей Поляков (возглавит блок IT).

В пресс-службе Альфа-банка подтвердили информацию о назначениях, отметив, что в результате «завершен этап формирования команды топ-менеджеров». Начался он с приходом в банк на пост главного управляющего директора (СЕО) выходца из ВТБ Владимира Верхошинского. С момента своего назначения в августе он ввел в руководство Альфа-банка десять новых сотрудников, часть из которых сменили прежних, а часть получили специально созданные должности. В частности, господин Верхошинский назначил нового главу корпоративно-инвестиционного блока (см. “Ъ” от 5 октября), среднего бизнеса, руководителя ипотечного бизнеса, поменял операционного директора, директора по маркетингу, по стратегическому развитию, главу департамента HR (см. “Ъ” от 26 сентября). С января в банке появится глава единой офисной сети — экс-предправления Бинбанка Сергей Шевченко.

Мы закончили этап формирования топ-команды,— подтвердил “Ъ” сам Владимир Верхошинский.

— Новые участники привнесут в коллектив свой практический опыт и актуальные рыночные практики. Теперь мы можем сосредоточиться на развитии и росте бизнеса». Стратегическая цель банка — «удвоить долю рынка и стать неоспоримым технологическим лидером». Из его стратегии следует, что речь идет о достижении среднерыночной доли в 8–9% в течение пяти лет.

На этом фоне ключевая задача организационных изменений — усиление эффективности за счет изменения модели с линейной на матричную, отмечают в банке. «Полагаю, что, правильно используя матричную структуру, Альф-банк сможет наравне соревноваться с крупными госбанками,— полагает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.— Матричная структура, в отличие от линейной, предполагает большую гибкость в принятии решений, позволяет быстрее адаптироваться к изменениям, учитывать большее количество вводных данных, что позволяет повысить скорость принятия решений и не дублировать одни и те же функции внутри разных бизнес-линий».

Впрочем, прежняя модель Альфа-банка строилась по линейному принципу вполне осознанно. «Она предполагала полную ответственность глав ключевых бизнес-направлений за все в рамках сегмента (разработка продуктов, продажи и др.). Это давало руководителям больше полномочий, свободы, но и требовало большей ответственности,— говорит один из собеседников “Ъ” в банке.— Матричная модель более централизована, она подразумевает вертикальное управление и кросс-пересечение бизнес- и поддерживающих линий». Именно такая модель применяется в ВТБ, добавляет другой источник “Ъ”, и она ближе Владимиру Верхошинскому, кроме того, управлять людьми при матричной структуре проще.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

ЦБ С 1 ЯНВАРЯ СМОЖЕТ ПРОВОДИТЬ "ТАЙНЫЕ ЗАКУПКИ" ПО ВСЕМУ ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

16.11.2018

Банк России с 1 января 2019 года получит полномочия проводить контрольные закупки по всему финансовому рынку, сообщил РИА Новости руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ Михаил Мамута.

"Те полномочия по контрольным закупкам, которые у нас появляются по закону с 1 января, и нормативный акт, который сейчас выпускается, будут универсальными. Мы этим инструментом будем пользоваться по всему рынку", — ответил он на вопрос, планирует ли регулятор расширить применение инструмента "тайных закупок".

В пресс-службе ЦБ пояснили, что, принимая решение о проведении проверок в конкретных финансовых организациях, регулятор учитывает целый ряд факторов, включая размеры финансовой организации, число жалоб на определенное количество договоров, особенности и риски конкретных финансовых продуктов и даже географический регион, где находится та или иная финансовая организация.

Регулятор уже проводил мониторинг реализации проекта "Е-ОСАГО" (продажа электронных полисов), а также мониторинг продажи полисов инвестиционного страхования жизни банками. Кроме того, осуществлялись визуальные проверки сайтов финансовых организаций — МФО, брокеров и доверительных управляющих — на предмет полного и добросовестного информирования потребителей об особенностях и рисках предоставляемых услуг, а также об источнике предоставляемых финансовых услуг.

"По итогам проверок регулятор выявил ряд недобросовестных практик, в частности, неинформирование или неполное информирование потребителя об особенностях и рисках отдельных финансовых продуктов. По результатам выявленных нарушений ведется работа с финансовыми организациями в целях изменения существующих бизнес-процессов", — рассказали в пресс-службе Банка России.

Предполагается, что "контрольные закупки" затронут все сегменты финансового рынка, поскольку подобные проверки позволяют не только предотвратить нарушение прав потребителей, но и дают возможность финансовым организациям стать более клиентоориентированными. Результаты проверок будут учитываться при риск-профилировании и формировании досье финансовых организаций с вынесением соответствующих решений и принятием мер при необходимости, заключили в ЦБ.

«РИА НОВОСТИ»

 

ЦБ РФ ОЖИДАЕТ РОСТА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА СТРАНЫ В 2019 Г БОЛЕЕ ЧЕМ НА 10%

16.11.2018

Банк России ожидает роста банковского сектора страны на 10% в год в ближайшие годы, при этом в 2019 году могут быть еще более высокие темпы роста, сообщила глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.

"Мы прогнозируем более быстрый рост банковского сектора — мы видим 10% в ближайшие годы, а на следующий год можем прогнозировать более высокие цифры", — сказала она, выступая на конференции "Кредитные риски в России: тренды и прогнозы".

Данилова отметила, что высокие темпы роста стало показывать кредитование нефинансовых организаций. По данным главы департамента, на 1 ноября годовые темпы роста кредитования предприятий в рублях составили 9,7%.

"Что касается кредитования физических лиц, необеспеченных кредитов и ипотеки, то по-прежнему видим очень высокий рост. На 1 ноября пока цифры общие — 22,2%, что примерно соответствует темпам на предыдущие даты", — указала Данилова.

"Если говорить о месяце, то с коррекцией на сезонность — 1,7% после 1,9% в сентябре", — уточнила также она темпы роста кредитования в октябре.

«ПРАЙМ»

 

ПОСЛЕ НОВОГОДНИХ ПРАЗДНИКОВ ДОЛЛАРУ ПООБЕЩАЛИ НОВЫЙ ВЗЛЕТ

16.11.2018

Первые две недели ноября прошли насыщенно для рублевых пар. Российская валюта успела упасть и подняться. Выборы в Конгресс США прошли, цены на нефть снижаются, спекулянты и граждане теряются в догадках, что будет дальше на фоне столь противоречивых событий.

Мы видим ближайшие две недели в светлых тонах. В США законопроект о новых санкциях против России до конца года рассмотреть не успеют, а значит, негативные ожидания автоматом переносятся на январь-февраль, на фоне чего, в общем-то, пары и скорректировались.

Дополнительную поддержку рублю оказывают жесткая монетарная политика ЦБ РФ и отсутствие интервенций Минфина на внутреннем рынке, а также профицит платежного баланса по итогам октября.

Ближе к концу месяца, с 26 ноября, стартует налоговый период. Крупнейшие компании страны перечислят в пользу бюджета налог на добычу полезных ископаемых, НДС, акцизы и налог на прибыль. Для погашения своих обязательств перед государством компании, как правило, продают валютную выручку на внутреннем рынке, что стимулирует рост рубля в этот период.

Однако не все так гладко и хорошо, как хотелось бы. Основным негативным фактором, который будет сдерживать рост рубля, будет цена на нефть. Нефть марки Brent торгуется в районе 66-67 долларов за баррель и, несмотря на сообщения о сокращении добычи странами ОПЕК в 2019 году, не спешит восстанавливать позиции. Более того, потенциал падения цен не исчерпан. До конца месяца котировки Brent могут снизиться до 62 долларов за баррель.

Как назло, во второй половине ноября рынки ждут американскую статистику, которая, судя по ожиданиям, должна быть весьма хорошей. На ожиданиях доллар продолжит дорожать, и единственным утешением для россиян будет тот факт, что евро в этот момент, наоборот, будет дешевле.

Фактически две недели рубль будет балансировать на грани нового падения. С учетом того, что впереди праздники и отпуска, к покупке валюты лучше присматриваться уже сейчас, когда пары снижаются. Согласно нашим прогнозам, до конца месяца паре доллар/рубль на некоторое время удастся вернуться в район 65-65,5 рубля, паре евро/рубль — к отметкам 74-74,5 рубля.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

НАБИУЛЛИНА РАССКАЗАЛА О ВЛИЯНИИ РУБЛЯ НА РЕШЕНИЕ О ВОЗОБНОВЛЕНИИ ПОКУПОК ВАЛЮТЫ ДЛЯ МИНФИНА

16.11.2018

Банк России даст больше определенности рынку к концу года по поводу своих планов возобновить регулярные покупки валюты в пользу Минфина РФ, при этом при принятии решения о возобновлении таких покупок будет учитывать не курс рубля, а волатильность рынка, заявила в интервью агентству Блумберг председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

ЦБ в середине сентября принял решение не покупать валюту для Минфина до конца года, объяснив это необходимостью повысить предсказуемость действий денежных властей и снизить волатильность финансовых рынков. Это оказало ощутимую поддержку нацвалюте, которая в начале сентября обновляла минимумы за 2,5 года — доллар поднимался до 69,4 рубля, евро — до 80,85 рубля. Согласно подсчетам агентства, если бы регулятор не приостановил покупку валюты, то с августа закупил бы около 30 миллиардов долларов.

"Мы примем решение о возобновлении покупок иностранной валюты, проанализировав волатильность рынка и составив ее краткосрочные оценки. Обменный курс за тот или иной период не будет играть никакой роли", — приводит Блумберг слова главы ЦБ.

Набиуллина добавила, что Центробанк планирует возобновить покупку валюты, когда рынки стабилизируются, но пока не решил, каким образом это будет сделано. По ее словам, один из вариантов — распределение покупок в течение трех лет.

Глава ЦБ также отметила, что российская экономика не находится в цикле ужесточения монетарной политики, но регулятор обеспокоен уровнем инфляции после снижения курса рубля в этом году и из-за предстоящего повышения налога на добавленную стоимость. "Все еще не очевидно, приведет ли увеличение НДС к продолжительному росту инфляционных ожиданий и к таким вторичным последствиям, как рост цен на товары", — сказала Набиуллина. При этом, по ее оценкам, уровень инфляции в первом полугодии 2019 года может достичь 6%.

«ПРАЙМ»

 

РУКИ ЗАГРЕБУЩИЕ: ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ ОПАСАЮТСЯ ОТЪЕМА «СПЯЩИХ» ВКЛАДОВ

16.11.2018

Хорошая новость: россияне верят своему государству. Плохая новость: россияне верят своему государству, когда оно обсуждает, что бы такое еще у них отобрать.

Хайп недели вызвали невинные рассуждения главы комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолия Аксакова о том, что парламентарии изучают идею конфисковать у населения банковские вклады, которые остаются невостребованными. Суть предложения «заключается в том, чтобы определиться с этими ресурсами», сказал Аксаков. «Есть предложения оформленные, уже и просчитанные. В следующем году плотно займемся». При этом депутат публично признал, что идея законодательно отнимать «спящие» вклады или невостребованные ценные бумаги у их держателей — антиконституционная, ведь речь идет о частной собственности, которая, согласно Основному закону, неприкосновенна. И поэтому такой закон может не пройти. (Здесь, впрочем, приходится сделать оговорку: несоответствие законотворческих идей Конституции никогда не было в России препятствием для исполнительной власти, если она очень хотела принять какой-нибудь выгодный себе закон.)

Никакого законопроекта об отъеме «спящих» вкладов и принудительном зачислении этих средств в бюджет пока нет. Только «экспертные предложения». Объем «зависших» средств на счетах «спящих» клиентов, по словам Аксакова, оценивается в миллиарды рублей. Это сущие копейки как на фоне общего объема вкладов в нашей банковской системе (порядка 27 трлн рублей), так и на фоне российского бюджета (16,53 трлн рублей по расходам в 2018 году). Безусловно, эти миллиарды рублей также не играют никакой роли в устойчивости банковской системы и конкретных банков. Нет ни одного российского банка, который разорился бы из-за невостребованных вкладов. Нет ни одной российской компании, которая потерпела бы крах из-за номинальных держателей акций, которые годами не проявляли никакой активности в отношении этих ценных бумаг. То есть проблемы, которую хотят решить с помощью этого закона, не существует.

Ну «спят» себе вклады и «спят», зачем их трогать? Особенно в стране, где, по данным Счетной палаты, только за один год воруется или тратится не по целевому назначению примерно триллион бюджетных рублей. Однако сами разговоры об этом тут же вызывают почти скандал. И понятно почему. Потому что происходит это в стране, где миллионы людей помнят, как в одночасье превратились в тыкву их вклады в сверхнадежном Сбербанке после распада СССР. В стране, где государство сначала в одностороннем порядке заморозило пенсионные накопления россиян в 2013-м, пустив их на свои нужды, а затем, вопреки публичным обещаниям нынешней власти не делать этого, повысило и сам пенсионный возраст. В стране, где главным мотивом держать депозиты в банках является не столько доверие к банкам, сколько честная и бесперебойная работа системы страхования вкладов: с выплатами в рамках страхового покрытия с 2004 года государство нас пока, к счастью, не обманывало. Редкое приятное исключение из правил.

«Руки загребущие, глаза завидущие» — это про наше государство по отношению к нашим деньгам.

В принципе, в самой идее использовать невостребованные вклады для государственных нужд нет ничего криминального. Все зависит от того, как это делать. В США, где есть такой опыт, все подобные вклады спустя год после того, как банк в обязательном порядке извещает владельца о закончившемся и невостребованном депозите и не получает ответа, зачисляются не в абстрактный «бюджет» штата и тем более не в федеральный бюджет. Эти деньги идут на конкретные региональные благотворительные или образовательные программы именно в том месте, где открыт этот вклад. Информация об этих программах находится в открытом доступе. При этом любой человек, который докажет родство с владельцем вклада, или сам владелец имеют право бессрочно потребовать от государства эти деньги. А государство обязано их вернуть по первому такому требованию.

То, как государство обращалось с деньгами граждан что в советской, что в новейшей российской истории, заставляет россиян охотно верить любым слухам об изъятии «спящих» вкладов в бюджет. О возможности принудительной конвертации по невыгодному курсу валютных вкладов или даже их запрете. Но при этом у нас нет оснований верить, что государство вернет «спящие» вклады их владельцам или наследникам по первому требованию.

В 2019 году у России впервые с 2011-го будет изначально профицитный бюджет. Превышение государственных доходов над расходами практически гарантировано и в 2018-м. Значит, никакой фундаментальной необходимости сочинять и принимать закон о конфискации «спящих» вкладов ради спасения госказны нет. Государство в лице чиновников, близких к нему экспертов, депутатов должно осознать буквально на шкурном уровне: есть деньги, которые не принадлежат государству. Ни под каким соусом. Это не ваши деньги, это деньги граждан. И надо смириться с этой данностью. Оставить эти деньги в покое. В нынешней экономической и политической ситуации самый лучший способ обращения со «спящими» вкладами — не будить их. А заодно и волну народного возмущения.

«BANKI.RU»

 

ФУНТ БЕЗ ЛИХА: КАК ПРАВИЛЬНО ИНВЕСТИРОВАТЬ В ВАЛЮТУ

16.11.2018

Купить доллары и евро в России очень просто. Но как быть, если вам потребовалась другая валюта? Рассказываем о самых доступных вариантах инвестировать в иены, сингапурские доллары и другую экзотику.

В начале недели Банки.ру опубликовал текст о том, в какие валюты можно инвестировать, чтобы защитить свои сбережения на случай глобального финансового кризиса. Помимо более традиционного доллара и евро, профессиональные участники рынка рекомендовали обратить внимание на несколько валют, среди которых, например, оказались норвежская и шведская кроны, сингапурский доллар, израильский шекель и саудовский риал.

Разумеется, у читателей появился вполне закономерный вопрос: а можно ли купить все эти валюты и, самое главное, как их сохранить? Спрашивали — отвечаем.

ГДЕ КУПИТЬ ВАЛЮТУ. Вариант первый: Московская биржа. Так же как и классические доллары и евро, на бирже можно купить некоторые другие валюты. Для этого придется открыть брокерский счет (как это сделать, можно посмотреть здесь) и внести на него деньги. Затем можно дать поручение брокеру или воспользоваться приложением (или терминалом) и купить необходимую валюту. Покупка валюты на бирже — самый выгодный вариант, поскольку вы меняете рубли по рыночному курсу и с минимальными спредами. К сожалению, на Московской бирже можно купить ограниченное число валют — помимо доллара, евро и валют СНГ, там торгуются китайский юань, британский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар и турецкая лира. Кроме того, на срочном рынке вы можете выбрать фьючерсный контракт или опцион на определенную валюту. Самые ликвидные — доллар и евро. Валюта на бирже продается лотами, и купить, например, 550 франков у вас не получится. Минимальная сумма — 1 000 единиц валюты по курсу.

Вариант второй: валютные пары. Все форекс-дилеры предлагают клиентам заработать на движениях валют, вложив средства в валютные контракты. Иначе говоря, вы должны сделать ставку на какую-либо валюту против другой. Если вы угадали движение, то заработали. Нет — получили убыток. Инвестируя в контракт, вы не становитесь обладателем выбранной валюты, доход начисляется в рублях или долларах. Поставка франков или австралийских долларов не предусматривается.

Вариант третий: обмен валюты в банке. Сравнительно безопасный способ инвестировать в валюту. Однако, в отличие от евро или доллара, купить иены или шведские/норвежские/датские кроны будет несколько сложнее. Как правило, широкий набор валют предлагают госбанки и «дочки» иностранных организаций. Например, купить австралийские доллары или иены можно в РСХБ, норвежские и шведские кроны предлагает ВТБ, за гонконгскими и сингапурскими долларами нужно обращаться в Сбербанк. В Ситибанке вам предложат новозеландские доллары и рэнды ЮАР.

Далеко не всегда можно моментально обменять рубли на выбранную валюту. Тем более если речь идет о более «редких» валютах. Обменять рубли на израильский шекель в Москве предлагают буквально пара банков. Например, мы обнаружили котировки израильской валюты в банке «Центрокредит». А вот безопасного способа купить саудовские риалы в столице обнаружить не удалось. В одной из операционных касс нам сообщили, что эта валюта (как и шекель) бывает очень редко, в другой пообещали сообщить, если появится нужная нам сумма. Обе организации не имеют никакого отношения к банкам, то есть иметь с ними дело можно на свой страх и риск.

КАК СОХРАНИТЬ?. Если вы приобрели валюту на бирже, не факт, что сможете ее там же и продать. Не все валюты одинаково ликвидны. Так, в октябре, по данным биржи, на евро и доллар пришлось около 98% оборота, и лишь около 2% сделок было совершено с другими валютами. Получается, что если на выбранные вами фунты или франки будет низкий спрос, то продать их вы сможете по цене покупателя. Кроме того, стоит помнить, что при выводе средств с брокерского счета, возможно, придется заплатить налог — в случае, если вы получили доход за счет изменения курсовой стоимости.

У рынка Forex таких проблем нет. Огромный выбор валютных пар — одна из привлекательных сторон инвестиций на внебиржевом рынке. Однако это сопряжено с высокими рисками. Во-первых, при инвестициях в пары часто используется кредитное плечо, а значит, в случае убытка потери многократно возрастут. Во-вторых, у многих брокеров непрозрачная система котировок, и спреды могут существенно отличаться от биржевого курса. И в-третьих, несмотря на то что эта деятельность регулируется ЦБ, в этом сегменте действует много нелегалов. К чему это приводит, вы можете прочитать в этом материале Банки.ру.

Некоторые иностранные банки предлагают валютные опционы с депозитным покрытием, причем речь о небольших суммах — от 1 000 долларов. Таким образом, можно открыть счет и стать владельцем таких редких в России валют, как, например, новозеландский или сингапурский доллар. Так можно попытаться заработать на движении курсов.

Более безопасный способ — открыть вклад в выбранной валюте. В крайнем случае, государство вернет вам деньги по официальному курсу. Однако возможности инвесторов очень ограниченны: вклад в долларах, евро и даже фунтах и франках можно найти без труда, а вот куда пристроить иены, придется поискать. Вклады в японской валюте принимает, например, SBI Bank, но ставки достаточно небольшие — от 0,15% до 0,5% годовых. Это ниже, чем вклады в швейцарской и британской валюте, где можно разместить деньги под 1—1,5% годовых в зависимости от срока и суммы. Сбербанк готов открыть вклад в «экзотических» валютах под 0,01%.

КАК СОБРАТЬ БИВАЛЮТНУЮ КОРЗИНУ. Разумеется, инвестировать только в одну-две валюты — несколько рискованное занятие. Тем более если речь идет о валютах, не очень распространенных в мире. Даже доллар и евро, на долю которых приходится 80% всей международной торговли, очень часто резко реагируют на события вроде Brexit или падение фондового рынка. Однако все равно эксперты советуют иметь в своей корзине обе валюты, поскольку они все же достаточно устойчивы. К тому же, отмечает аналитик «Фридом Финанс» Вадим Меркулов, одна из валют является резервной для центробанков, а вторая обеспечена огромным количеством стран Евросоюза. Состояние американской экономики также не вызывает опасений у экспертов. «По нашим оценкам, экономика США сейчас остается на траектории устойчивого роста, основные макроэкономические показатели на сегодня не вызывают опасений в отношении реализации сценария мгновенного разворота экономики к спаду», — говорит аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

В идеале инвесторам рекомендуют иметь в портфеле 5—7 валют в разных пропорциях. Например, доллар и евро могут составлять половину валютной корзины, а оставшуюся часть можно вложить в швейцарский франк, иену, фунт, шведскую или норвежскую кроны или, например, австралийский или сингапурский доллары. Покатович считает, что в мультивалютную корзину должны войти доллар (30—40%), евро (20—30%), швейцарский франк (10—20%), японская иена (10—20%). «Структура таких вложений может в существенной мере диверсифицировать валютный риск», — уверен он.

К валютным активам некоторые аналитики рекомендуют добавить золото, которое будет выполнять хеджирующую роль по отношению к валютным парам. Также на роль «защитных активов» годятся обезличенные металлические счета, которые также привязаны к драгметаллам. В золоте и других металлах можно держать до 15—20% сбережений.

«BANKI.RU»

 

СТРАТЕГИЯ ДЛЯ ЧАСТНИКА

16.11.2018

Может ли биржевой рынок принести ощутимую прибыль, или это доступно только профессионалам с миллионами в портфеле? Банки.ру попросил рассказать об этом нескольких частных инвесторов.

Как известно, на фондовом рынке нет двух одинаковых стратегий. Так же как нет идеального способа заработать прибыль. У каждого инвестора свои секреты, своя методика. Кто-то готов рисковать в ожидании высокой доходности, а кто-то предпочитает медленно и терпеливо зарабатывать понемногу, тщательно контролируя свои риски. Сколько нужно вложить и какой стратегии придерживаться, чтобы буквально за пару месяцев получить доходность 10—20%? Некоторые участники конкурса «Лучший частный инвестор» согласились рассказать, как они зарабатывают на бирже, какой стратегии придерживаются и почему иногда теряют свои деньги.

FINDESANT. Стартовый портфель — 100 тыс. рублей, с 29 октября заработал доход 12%. Совершил 12 сделок. Инвестирует во фьючерсы на иностранную валюту.

— Я достаточно давно инвестирую, еще покупал акции ВТБ, когда они стоили в районе 4 копеек, инвестировал в ПИФы. Как таковой стратегии у меня нет, использую технический анализ и интуицию. Конечно, пришлось вначале учиться, помню, бывало, неделю не выходил из дома. Главное — определиться, что ты хочешь, в чем разбираешься.

Я всегда смотрю на графике, как ведет себя та или иная валюта, а дальше включаю интуицию. Пытаюсь анализировать ситуацию и действую в зависимости от новостного фона, от того, какое движение вижу на 100-дневном графике. В этом году я делаю ставку на доллар. Есть такая закономерность: он всегда растет. Даже когда он перепродан и находится вблизи маржин-колов, все равно понимаешь, что он будет отскакивать. Тем более когда идет сезон повышения ставок. Фунт также был сильно задавлен ситуацией с Brexit, но фундаментально это сильная валюта. У меня были инвестиции в золото и серебро, но там я понес убытки. Их удалось компенсировать за счет фьючерса «доллар — евро» в октябре, когда курс доллара резко просел.

В день могу совершать до 20—30 сделок. Но стараюсь не брать высокое плечо, обычно использую 1 к 10, чтобы не потерять много в случае неудачной сделки. Если взять кредит 1 к 100, то это может «убить» весь портфель. Инвестирую не более 50—60% средств на счете. И самое главное — никогда не стремлюсь поймать все движение валюты. Даже если удалось заработать на сделке 1—1,5%, это уже большое счастье. Высиживать годами — это неправильная стратегия, потому что валютные пары разворачиваются моментально и ожидание нужного тренда приведет к потере денег.

IVA77. Стартовый портфель — 146,9 тыс. рублей, с 24 сентября заработал доход 0,61%. Совершил 33 сделки. Инвестирует во фьючерсы на доллар, индекс РТС, нефть Brent.

— Не могу сказать, что постоянно сижу в рынке, у меня есть основная работа. Захожу в терминал от силы два-три раза в неделю, еще, когда еду в общественном транспорте, смотрю через приложение котировки. Какой-то определенной торговой системы у меня нет, идеи я нахожу на специализированных сервисах, например на Smart-Lab.

Больше всего в этом месяце я заработал на индексе РТС. Это примерно 25% от портфеля. Но этот доход был съеден, потому что упала цена на нефть. Портфель просел примерно на 10%. Но рассчитываю, что нефть вернется к прежним уровням и все восстановится.

Стараюсь минимизировать риски — например, встаю в короткую позицию по индексу РТС и покупаю фьючерс на нефть. Получается такой опосредованный хедж. Или, допустим, если не удалось угадать движение рынка, то просто жду. Если появляются сигналы, что тренд изменится, то могу добавить еще контракты. Например, я встал в короткую позицию по индексу РТС на уровне 115 тысяч пунктов, а он начал расти. Тогда на уровне 120 тысяч пунктов я усредняюсь, покупаю еще несколько контрактов «шорт». И потом достаточно фьючерсу уйти немного вниз, чтобы я получил доход. Причем я не жду, что это будет 10 тысяч пунктов прибыли, мне достаточно пары тысяч пунктов.

S.Sub. Стартовый портфель — 196 тыс. рублей, с 24 сентября заработала доход 5,8%. Совершила свыше 1 500 сделок. Инвестирует во фьючерсы на доллар, на индекс РТС, на акции Сбербанка.

— Я ориентируюсь на объемы по бумаге. Эту стратегию еще называют VSA (Volume Spread Analysis). Количество сделок, прошедших по той или иной бумаге, показывает, какую позицию занимает крупный игрок. Вне зависимости от того, продает он или покупает, нужно присоединяться к нему. По большому счету иных индикаторов, кроме объема заявок в стакане, у меня нет.

Я выбираю самые ликвидные фьючерсы, потому что чем выше ликвидность инструмента, тем более предсказуемо их поведение. Вопрос заключается только в том, где поставить «стоп». Для себя степень риска я рассчитала так, чтобы разница между ценой покупки и продажи актива составляла не более 1% от портфеля. Чем меньше «стоп», тем больше я могу купить контрактов и, соответственно, получить более высокую прибыль. Иногда получается в месяц заработать до 30%, но потом одно неудачное решение — например, перенесла или не поставила «стоп» — съедает всю эту прибыль. К сожалению, иногда нарушаешь свои же правила.

DUMA1955. Стартовый портфель — 100 тыс. рублей, с 27 сентября убыток составил -1%. Совершил 49 сделок на фондовом и 89 сделок на срочном рынке. Инвестирует в акции и фьючерсы «Аэрофлота», банка «Санкт-Петербург» и «РусГидро», а также фьючерсы на акции Сбербанка, «Магнита».

— Мне сложно сформулировать свою стратегию, я использую теханализ и ежедневно периодически захожу в торговый терминал. Можно сказать, что я долгосрочный инвестор, хотя совершаю и внутридневные сделки. Например, могу встать в короткую позицию. В то же время я не хеджирую свои позиции, потому что покупаю не только сам актив, но и фьючерс на него. Однако не исключаю, что в портфеле будут и короткие позиции.

Некоторые акции достаточно давно в моем портфеле. Например, «Аэрофлот» я приобрел после дивидендной отсечки и теперь ожидаю восстановления котировок. Надеюсь, что до конца года это будет около 25%. Бумаги банка «Санкт-Петербург» приобретались под оферту, менеджмент банка обещал в рамках buyback выкупить 12 миллионов акций по цене 55 рублей. А бумаги компаний электроэнергетики я считаю привлекательными в силу того, что стоимость многих из них сейчас «на дне». Не исключено, что добавлю в портфель бумаги банковского сектора.

В этом году участниками конкурса «Лучший частный инвестор» стали более 4 тыс. человек. Примерно треть с конца сентября показали прирост портфеля, причем доход рекордсменов составил 100% и даже 200%! Зарабатывать прибыль частным инвесторам не мешают ни угроза новых санкций, ни волатильность на нефтяном и валютном рынках. Банки.ру попросил оценить эффективность инвестиций участников конкурса его руководителя Валерия Скотникова. А заодно рассказать о типичных ошибках инвесторов, которые зачастую приводят к убыткам.

Валерий Скотников отметил, что данные за более чем десятилетнюю историю проведения конкурса показывают: в среднем участники демонстрируют результат, равный либо немного превосходящий динамику индекса Мосбиржи. Причем зачастую самую высокую доходность показывают участники с относительно небольшими портфелями. Часто такие конкурсанты торгуют опционами — инструментами, которые при принятии высокого риска могут дать очень большую доходность даже без десятков сделок в день.

Основные ошибки инвесторов, по словам руководителя конкурса, также не меняются годами. Тем более что сейчас на рынок приходит много новых людей, начинающих инвесторов, не готовых ежедневно тратить время на торговлю. Такие люди не берут на себя больших рисков, зато стабильно, год за годом увеличивают свой капитал.

Одна из главных ошибок — отсутствие дисциплины и системного подхода. «Многие люди принимают решение о покупке или продаже актива спонтанно, увидев торговую рекомендацию аналитика или поговорив с коллегами. Но в инвестициях важен системный подход, «интуитивная» торговля рано или поздно приводит к печальным последствиям», — рассказывает руководитель конкурса.

Вторая причина потерь — эмоции. «Например, инвестор купил акцию компании в расчете на рост ее цены, предварительно проанализировав рынок. И тут выходит негативная новость, весь рынок падает, вслед за ним — и акции компании. Инвестор это видит, думает, что ошибся в прогнозах, и «переворачивается» — продает купленные акции и начинает играть на понижение. Подобных «переворотов» у него может быть десять и больше в день. В долгосрочном периоде такие «эмоциональные» сделки очень плохо сказываются на размере портфеля инвестора», — поясняет Скотников. В то же время, по его словам, как и в прошлом году, соотношение прибыльных и убыточных портфелей участников осталось примерно таким же. «Это показывает, что при грамотной работе на рынке можно из года в год получать неплохой дополнительный доход», — считает он.

«BANKI.RU»

 

ЧЕМ ОПАСНА ДРУЖБА БАНКОВ С БЛОГЕРАМИ?

16.11.2018

Все больше российских банков «заводят дружбу» с российскими же блогерами. Ну, про дружбу — это, конечно, громко сказано. Так, сугубо деловые отношения.

И вроде бы все довольны: банки получают дополнительных клиентов или дополнительные продажи, блогеры — деньги (или выгодный им вариант бартера). Только вот все это совсем не полезно для текущего уровня финансовой грамотности россиян. А ведь он и так не на запредельных высотах.

Блогеры как поставщики рекламных услуг — в принципе молодцы. Они качественно отрабатывают заказы банков. Посты и смешные мини-видео-ролики (вайны) у них обычно получаются легкими, запоминающимися и «с изюминкой». По некоторым блогерским произведениям сразу и не скажешь, что имеет место рекламное продвижение продукта.

Например, блогер пишет пост про то, как он любит шопинг, и перечисляет свои лайфхаки относительно различных скидок и бонусов. А где-то в конце ставит название кредитки с cash back и отмечает официальный аккаунт банка (мол, пользуюсь, очень мне нравится для покупок).

Или другой вариант — блогер снимает полноценный вайн в своем стиле, но по сюжету оплачивает покупку картой конкретного банка с PayPass или специальным платежным кольцом, после касания которым POS-терминала ему приходит эсэмэска о состоянии баланса от этого конкретного банка.

Все мы прекрасно знаем (и Федеральная антимонопольная служба периодически напоминает нам об этом своими решениями), что реклама банковских продуктов должна содержать хотя бы минимальное указание на тарифы продвигаемого продукта. В той же видеорекламе банку следует поместить слайд с основными пунктами тарифов, напечатанными не очень мелким шрифтом и видными зрителю хотя бы пару секунд.

Указывают ли тарифы в своих постах и видеоблогеры? По моим наблюдениям, обычно нет.

И это бы было полбеды в случае размещения такой рекламы некрупными банками. Но на «поле» блогеров активно приходит именно крупняк (потому что у него есть маркетинговые бюджеты на такое размещение в социальных сетях).

Оставим в стороне тот факт, что обычный рекламный пост у популярного блогера стоит порядка пары сотен тысяч рублей, а цена на минутное видео нередко начинается от полумиллиона. Важно другое.

Неполное оповещение потребителя об условиях банковского продукта, которое допускают блогеры, по сути, законно. Ведь, по-разному интерпретируя статью закона «О рекламе», посвященную продвижению финансовых продуктов и услуг, можно сказать, что действия блогеров, в принципе, находятся в правовом поле.

Но от этого, согласитесь, не легче. Ведь мало какой блогер разбирается в продукте, который продвигает, и честно оповещает своих подписчиков о всех его «подводных камнях». Конечно, в классической рекламе о таких «камнях» тоже ни слова. Но люди привыкли не доверять на 100% тому, что рекламируется на федеральных каналах и сомнительных сайтах. Соцсети же — относительно новая «игрушка» для российского потребителя. И там много юных жителей нашей страны, которые блогеров любят.

Создать себе кумира в виде звезды музыки, театра, кино или литературы — само по себе не плохо и не хорошо. Слишком увлекаться, конечно, не стоит, но наличие музы нередко помогает «тянуться к прекрасному» и совершенствовать себя. Это в случае со звездами культуры (назовем их так). Такие знаменитости обычно участвуют в официальных промоакциях и рекламных роликах банков, чтобы привлечь нужную аудиторию. И в этих роликах традиционно соблюдены все правила рекламы финансовых продуктов. В том числе потому, что она идет по федеральным каналам.

Но восхищаться певцами или актерами у молодежи уже не так модно, как блогерами. Именно блогеры являются современными кумирами молодежи. На них хотят быть похожими, к ним тянутся, им слепо верят. И тому, что они рекламируют, тоже.

В данной ситуации «спасает» лишь то, что социальная сеть Instagram, которую облюбовали блогеры, крайне популярна у молодежи до 18 лет, которая не сможет открыть те же кредитные продукты самостоятельно.

Блогер в России — фигура по-прежнему достаточно непонятная. Вроде есть человек (а у знаменитых блогеров даже ИП). Есть его контакты. Есть контент на его странице. Есть реклама. Но привлечь блогера даже по суду достаточно сложно. Какого-то закона или нормативного акта, регулирующего деятельность конкретно блогеров, до сих пор нет. Есть лишь попытки зарегулировать блогосферу как часть сферы медиа.

При этом количество блогеров и размещаемой ими информации растет в геометрической прогрессии. Но даже те, кого попытались «ввести в правовое поле», то есть блогеры с большим количеством подписчиков, обязанные регистрироваться как СМИ, в итоге этого не делают (прикрываясь различными законодательными лазейками). В том числе потому, что в нынешнем законодательном поле нет закрепленного определения «блогер». Нет и прописанных юридически прав и обязанностей блогеров (хотя попытки предпринимались).

Вот и получается, что «по всем фронтам» мы упираемся в стену. Научить блогеров честно рекламировать банковские продукты на законодательном уровне не можем, а на моральном уровне большинство блогеров об этом не задумываются. Хотя по-хорошему блогеры должны нести ответственность за недостоверную рекламу наравне с банками и микрофинансовыми организациями. Точно так же получать «письма счастья» от Федеральной антимонопольной службы, предупреждения и штрафы.

Не согласны играть по таким правилам? Тогда не занимайтесь продвижением финансовых продуктов и услуг. Деньги, конечно, не пахнут, но какие-то вещи на них не купишь. Например, новую, чистую совесть.

«BANKI.RU»

 

БАНК РОССИИ ЗАВЕРШИЛ СОЗДАНИЕ СИСТЕМЫ ОБМЕНА ДАННЫМИ О ХАКЕРАХ В ЕАЭС

15.11.2018

Банк России заключил соглашение о взаимодействии в области информационной безопасности с Национальным банком Киргизии. Ранее подобные соглашения были подписаны с центробанками других стран Евразийского экономического союза - Казахстана, Белоруссии и Армении.

Таким образом, в рамках ЕАЭС создана единая система обмена данными о киберугрозах. Ее оператором фактически станет Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России: в случае выявления угроз на своей территории аналогичные подразделения центральных банков партнеров России по ЕАЭС должны направлять в ФинЦЕРТ оперативные уведомления с описанием инцидентов.

"Сотрудники центра, в свою очередь, оказывают им помощь в проведении исследований вредоносного программного обеспечения, а также консультируют по атакам на банкоматы и разделегированию фишинговых ресурсов, - говорится в сообщении Банка России. - По итогам анализа полученной в рамках соглашений информации ФинЦЕРТ также формирует и направляет участникам информационного обмена оперативные информационные рассылки, содержащие основные параметры компьютерных атак и индикаторы компрометации".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

ХАКЕРЫ АТАКОВАЛИ РОССИЙСКИЕ БАНКИ ОТ ИМЕНИ ЦБ

16.11.2018

Хакеры атаковали 15 ноября больше 50 российских банков, разослав им под видом писем из Банка России сообщения с вредоносным содержанием. Об этом говорится в релизе компании Group-IB, специализирующейся на предотвращении кибератак.

Рассылка прошла с поддельного адреса Банка России, Group-IB называет ее отправителями хакерскую группировку Silence. Письма с темой "Информация центрального банка Российской Федерации" предлагали получателям ознакомиться с постановлением регулятора "Об унифицировании формата электронных банковских сообщений ЦБ РФ" и незамедлительно приступить к исполнению "приказа", отмечают в Group-IB. Документы якобы размещались во вложенном архиве, распаковав который пользователь в итоге загружал Silence. Downloader - инструмент, который используют хакеры Silence.

Стиль и оформление письма были практически идентичны официальным рассылкам ЦБ, подчеркивают в Group-IB. "Скорее всего, хакеры имели доступ к образцам подлинных сообщений. Напомним, что согласно данным отчета Group-IB, выпущенного в сентябре этого года, участниками Silence являются люди, предположительно занимавшиеся или занимающиеся легальной работой - пентестами и реверс-инжинирингом. Именно поэтому они хорошо знакомы с документооборотом в финансовом секторе и работой банковских систем", - говорится в отчете.

По данным Group-IB, вредоносную рассылку 15 ноября получили минимум 52 банка в России и не менее пяти банков за рубежом. Скорее всего, атакованных банков было больше ста, считают в компании. О пострадавших от действий хакеров не сообщается.

Подобная атака фиксировалась также и 23 октября. По данным Group-IB, письма отправлялись с поддельного адреса ФинЦЕРТ (структурное подразделение Департамента информационной безопасности Банка России) группировкой MoneyTaker. Письма содержали пять вложений, также стилизованных под официальные документы ЦБ. Три файла из пяти являлись пустышками-приманками, а два других содержали загрузчик Meterpreter Stager, говорится в отчете Group-IB. Аналитики Group-IB считают, что образцы документов ЦБ хакеры получили из ранее скомпрометированных почтовых ящиков сотрудников российских банков.

О хакерской атаке на свои ресурсы 15 ноября сообщила Федеральная антимонопольная служба (ФАС). По заявлению ведомства, произошла массовая рассылка вируса, ворующего служебные логины и пароли. Параллельно шла атака на информационные ресурсы, возможно, с целью взлома, отмечали в ФАС.

 

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

НЕДЕШЕВЫЕ ЛЮДСКИЕ СЛАБОСТИ: КАК ВОРУЮТ ДЕНЬГИ С КАРТ

16.11.2018

Как мошенники обманывают держателей банковских карт.

Методы преступлений в сфере IТ развиваются очень прогрессивно, при этом именно кража денег в безналичной форме представляет наибольшую общественную опасность. Злоумышленники неустанно совершенствуют «орудия совершения преступления». «Происходит постоянное соревнование между средствами защиты, разрабатываемыми по заказу кредитных организаций, и средствами незаконного доступа к денежным средствам, изобретаемыми преступниками», — рассказали «Газете.Ru» в пресс-службе МВД.

Мошенники получают реквизиты пластиковых карт и данные о владельцах в основном четырьмя способами.

Во-первых, мошенники устанавливают на банкоматы специальные устройства-накладки (скиммеры), которые считывают с магнитной полосы всю информацию. Видеокамера или накладная клавиатура запоминают PIN-код. Если преступники не устанавливают внешнее устройство, то они могут запустить вредоносное программное обеспечение — это тоже скимминг.

Во-вторых, данные о владельцах карт можно получить, например, в базах данных крупных торговых сетей, куда преступники научились проникать. В-третьих, мошенники любят дурачить свои жертвы, рассылая по электронной почте запросы, якобы от банков, с просьбой подтвердить или обновить персональные данные. Это фишинг — от английского «рыбная ловля», «выуживание». Наконец, четвертый способ — это «развод» по телефону. Преступник выясняет у владельца карты все данные под предлогом разблокировки карты или совершения с ней каких-либо операций.

По данным ЦБ, с банковских карт россиян в 2017 году похищено более 960 млн рублей. В 2016 году объем похищенных с карт средств составил 1,08 млрд рублей.

Как пояснили в ведомстве, мошенничества в отношении банковских карт проходят по нескольким статьям Уголовного кодекса: 159.3 (Мошенничество с использованием электронных средств платежа), 159.6 (Мошенничество в сфере компьютерной информации), 183 (Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну), 187 (Неправомерный оборот средств платежей), 272 (Неправомерный доступ к компьютерной информации), 273 (Создание, использование и распространение вредоносных компьютерных программ) УК.

В этом году по этим статьям зарегистрированы сотни, а то и тысячи преступлений.

«Согласно статистике, в январе-июле 2018 года правоохранительными органами по ст. 159.3 УК РФ зарегистрировано 741 преступление, по ст. 159.6 УК РФ — 564, по ст. 186 УК РФ — 9758, по ст. 187 УК — 334, по ст. 272 УК РФ — 827, по ст. 273 УК РФ — 406», — указали в МВД.

Банковские карты и деньги на них становятся легкой добычей для преступников, если нет качественной защиты. Залог безопасности денежных средств — это не только инструменты защиты, предлагаемые банком, но и аккуратность самого владельца карты.

«Общая рекомендация для защиты от мошенничества со средствами банковских клиентов заключается в том, что пользователям следует иметь как минимум две карты: зарплатную (на которой хранятся основные средства) и дополнительную», — советует технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков. «Снимать деньги со счета зарплатной карты категорически не рекомендуется вне крупных отделений самого банка», — предупреждает он. Для повседневных операций необходимо использовать вторую карту. Кроме того, желательно установить лимит суммы единовременного списания и подключить SMS-оповещения из банка.

Что касается скимминга, ахиллесова пята безопасности — магнитная полоса. «К сожалению, от скимминга защититься сложно, пока в банковских картах используется магнитная полоса», — рассказал заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин. По его словам, она до сих пор применяется на картах для совместимости с терминалами и банкоматами старого образца, хотя ЦБ и обязал банки выпускать карты с чипами еще в 2015 году.

«Если пользователь по какой-то причине не сменил старую карту с магнитной полосой на карту с чипом, ему срочно нужно заняться этим», — предупреждает руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.

Как на беду, устройства преступников становятся все более современными, поэтому осмотр банкомата и поиск на нем злодейского аппарата не всегда может спасти от хищений.

«Продукция опытных криминальных поставщиков мало отличается от оригинальных элементов, а может и полностью закрывать видимую часть банкомата. Неспециалист просто не заметит разницы», — предупреждает ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Кроме того, вместо внешних устройств злоумышленники научили запускать в банкомат вредоносную программу. Тем не менее, чтобы не стать жертвой, перед использованием банкомата нужно потратить минутку на его осмотр — изучить отверстие для вставки карты, клавиатуру и поверхность самого банкомата.

Оставить преступников ни с чем могут бесконтактные терминалы, отмечает Никитин. В этом случае не требуется вставлять карту в картоприемник, достаточно поднести карту или устройство (например, смартфон) к считывателю. Для оплаты товаров и услуг лучше пользоваться бесконтактным методом, а еще лучше смартфоном и «умными часами» — так безопаснее.

Что касается выуживания информации по телефону — никакие данные по карте сообщать нельзя, даже если человек на другом конце провода представился сотрудником банка. Скорее всего, если он запрашивает такую информацию, то является не сотрудником банка, а лишь мошенником, владеющим «социальной инженерией». Для проверки можно перезвонить в банк и узнать, от кого был звонок.

«Важно понимать, что ни при каких условиях специалист банка не может запретить клиенту перезвонить в банк самостоятельно. Угрозы того, что в случае прерывания звонка заблокируется карта или счет клиента, в абсолютном большинстве случаев свидетельствуют о том, что звонящий является мошенником», — говорит Гавриченков.

«Сейчас среди злоумышленников широкое распространение получают атаки, которые легко и дешево масштабируются», — отмечает Бабин. Этим качествам отвечает интернет-мошенничество — фишинг, цель которого получить данные владельца карты.

По словам Бабина, «злоумышленники пользуются слабостями или банальным невниманием людей».

Мошенники проводят массовые рассылки электронных писем якобы от банков, а в письмах часто содержится прямая ссылка на сайт банка, неотличимый от настоящего. Если пользователь введет свой логин и пароль на такой странице — пиши пропало, данные у мошенников.

Именно поэтому не рекомендуется переходить по ссылкам на веб-страницы банка, полученным, например, в SMS или e-mail, и вводить там свои данные, предупреждают эксперты. Желательно установить антивирус с модулем защиты от фишинга и онлайн-мошенничества.

За прошедший год с помощью веб-фишинга удалось похитить около 250 млн рублей, средняя сумма хищений — 1 000 рублей. Ежедневно происходит около 1300 подобных атак, рассказали «Газете.Ru» в Group IB.

«Российские банки очень хорошо защищены, сегодня используются комплексные системы безопасности, включающие защитные решения для банкоматов, способные заблокировать вредоносную программу, и технологии, защищающие от онлайн-мошенничества. Однако человек остается самым слабым звеном, и если он сам сообщил преступнику данные карты или информацию для входа в онлайн-банкинг, то вернуть средства будет довольно проблематично», — отмечает Голованов.

Что касается проникновения в базы данных, практически невозможно дать универсальный совет, поскольку в этом случае сам держатель карты бессилен. Утечка данных может произойти в результате кибератаки или уязвимости, а также в случае их продажи недобросовестными сотрудниками. Если пользователь знает, что его данные были скомпрометированы, то лучше изменить пароли на важных сервисах, предупреждает Голованов.

В случае неприятности первое и обязательное действие — блокировка карты в отделении или по звонку в банк. Если средства уже похищены, необходимо обратиться в службу безопасности банка и районный отдел полиции (по месту жительства).

«ГАЗЕТА.RU»

 

ЭКОНОМИСТЫ ЗАГОВОРИЛИ ОБ ОКОНЧАНИИ ЭПОХИ ДОЛЛАРА: КТО ПОСЛЕДУЕТ ЗА РОССИЕЙ

16.11.2018

«Дедолларизация», которую нынче затеяли в России, вызывает тревогу на родине «гринбэка». Некоторые американские экономисты говорят о начале конца глобальной власти доллара. И бьют тревогу, поскольку на мировой гегемонии американской валюты построена вся финансово-экономическая жизнь США, которая уже много десятилетий осуществляется в долг.

Когда-то давно, в эпоху катастрофического обесценивания российской валюты после краха СССР, ходил такой анекдот: «Каково соотношение доллара, фунта и рубля?» — «Доллар стоит фунт рублей». Это было время, когда ни один серьезный человек даже слышать не хотел о расчетах в «деревянных», а долларизация российского внутреннего рынка была подавляющей.

Времена меняются. «Деревянный» прошел множество испытаний, но оказался живучим — его не постигла участь зимбабвийского доллара, который стараниями Роберта Мугабе (бывшего революционера, превратившегося в пожизненного диктатора) перестал существовать в 2009 году. «Революционный» президент Мугабе, наступив на горло своей песне о свободе и независимости, перевел Зимбабве на империалистическую валюту — доллар США. Но даже это не спасло страну от экономического краха, а Мугабе — от ухода в отставку не по своей воле. После него на просторах африканской страны воцарился триумвират чужих валют — американского доллара, британского фунта и южноафриканского ранда. В общем, за свои товары и услуги все там требуют валюту. Как в России 90-х.

Для примера можно вспомнить еще такую валюту, как венесуэльский боливар (тоже «революционный»!), который обесценился ниже плинтуса. В пограничном с Венесуэлой колумбийском городе Кукута, как сообщает газета Miami Herald, можно купить у уличного торговца дамскую сумочку, сшитую из тысячи венесуэльских купюр, каждая достоинством в сто тысяч боливаров. Если бы продавец сумочки отнес эту кучу денег в обменный пункт, ему дали бы эквивалент 17 центов США. А так он просит за свое оригинальное изделие аж 13 долларов!

Рубль на этом фоне — просто молодец. Конечно, он стоит сегодня уже не 28 рублей, как в 2008 году, а в два с лишним раза больше, но даже нынешний курс вполне вписывается в рамки здравого смысла. Понятно, что рядовым гражданам больше нравится вариант десятилетней давности, но могло бы быть и хуже — как в России 90-х или как в Зимбабве и Венесуэле. А правительству РФ в отличие от населения дешевый рубль вообще в кайф — бюджет-то верстается в рублях, а доходы от нефти и газа приходят в долларах. В свете этого обстоятельства как-то не очень верится, что кабинет министров и Банк России по своей воле разработали план дедолларизации — видимо, им сверху сделали предложение, от которого нельзя отказаться.

Правда, преподносится этот план (который официально не обнародован, поскольку спрятан за грифом «ДСП») как страховка против гипотетического «долларового голодания», которому может подвергнуть матушку-Россию злокозненный Вашингтон. Первый вице-премьер Антон Силуанов рассказал, что на случай «катастрофического сценария» (если будут введены санкции США против российских госбанков), во-первых, есть загашник — международные (золотовалютные) резервы ЦБ в размере $460 млрд, а во-вторых, «будем рассчитываться, предлагать нашим партнерам в рублях... и в других валютах — евро, юанях».

Предлагать-то, конечно, можно, но будет ли отклик на эти предложения? Пока даже в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС) ближайшие вроде бы союзники нашей страны из ближнего зарубежья не горят желанием вести расчеты в рублях. Китай, конечно, может поиграть с Россией в рубли-юани, однако беспристрастные цифры свидетельствуют: Америка для китайцев во много раз важнее России. Товарооборот КНР с США по итогам 2017 года составил около $600 млрд, а с Россией — $84 млрд.

Но главное даже не это. За многие десятилетия глобального владычества доллара американская финансовая система сделала весь мир своими кредиторами или должниками. И не надо думать, что США сильно зависят от крупных кредиторов — таких как Китай и Япония: у каждой из этих стран портфель американских долговых обязательств превышает триллион долларов, а при таких масштабах кредитор в не меньшей степени зависит от должника. И российская долговая «дедолларизация» (РФ в марте—мае этого года сократила свой портфель казначейских обязательств США на 84%, с $96,1 млрд до $14,9 млрд) не влияет на глобальную долларовую ситуацию: в августе этого года у зарубежных кредиторов было на руках американских долговых обязательств на сумму почти $6,3 трлн. Например, у Швейцарии, не самой большой страны, — около $232 млрд, у крохотного Люксембурга — $224 млрд, у Бразилии (между прочим, партнера России по БРИКС) — почти $318 млрд.

Кстати о БРИКС: пока все проекты ухода от доллара в рамках этого, достаточно аморфного объединения развивающихся экономик (Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮАР) дальше разговоров не идут. Пока объемы сделок в масштабах БРИКС и ЕАЭС мизерны по сравнению с оборотами, завязанными на доллар. А расходы на организацию взаиморасчетов в собственных валютах значительно превышают потери на конвертацию в доллары и обратно.

Наконец, нефтегазовые контракты, заключенные на годы вперед, — это миллиарды долларов. Что делать с ними — требовать вместо долларов рубли? И что потом? Отказаться от всего импорта, оплачиваемого в твердой западной валюте, и влить дополнительные триллионы рублей во внутренний рынок? Вот тут-то и наступит гиперинфляция — как в начале 90-х.

И все же многие западные специалисты в области международных финансов считают, что избавление России и других стран от долларового диктата — лишь вопрос времени. Вот мнение на этот счет Гэла Лафта, старшего консультанта Совета по энергетической безопасности США: «Сегодня Соединенные Штаты ведут экономическую войну против одной десятой всех государств мира, общее население которых составляет около 2 млрд человек, а совокупный ВВП — более $15 трлн». В их числе он называет Россию, Иран, Кубу, Северную Корею, Китай, Пакистан и Турцию, которые находятся либо под прямыми санкциями Вашингтона, либо под какими-то штрафными экономическими мерами. Помимо этого у минфина США есть черный список лиц (в нем — тысячи имен), которые фактически отключены от мировой финансовой системы, где доминируют США. «Многие из этих лиц входят в руководство своих стран или тесно с ним связаны», — указывает эксперт.

Глобальное лидерство США, продолжает Гэл Лафт, стало возможным не только благодаря военной мощи Америки и ее сети альянсов, но и вследствие того, что она контролирует весь «трубопровод» глобальных финансов, и в особенности благодаря тому, что доллар имеет широкое признание в качестве мировой резервной валюты. «Любая транзакция, совершаемая в долларах США или с использованием какого-либо американского банка, автоматически ставит торговых партнеров, совершающих транзакцию, под юрисдикцию США», — пишет автор.

А далее он рассуждает о том, что страны и индивидуумы, попавшие под колесницу американского «правдолюбия», в последнее время интенсивно занимаются поисками обходных путей, позволяющих создать параллельную финансовую систему, не зависящую от прихотей Вашингтона. «Если им это удастся, статус Америки на мировой арене радикальным образом изменится», — считает Лафт.

Он рассказывает о попытках России и Китая создать альтернативу платежной системе SWIFT и убедить своих торговых партнеров перейти на взаиморасчеты в национальных валютах. Страны БРИКС хотят избавиться от доллара посредством расширения своего альянса — в БРИКС-плюс уже приглашены Аргентина, Турция, Египет, Индонезия, Ямайка.

Главный фронт битвы против «зеленого» — международный товарно-сырьевой рынок. Начиная с 1973 года, когда Ричард Никсон избавил доллар США от золотого стандарта и убедил страны ОПЕК продавать нефть только за доллары, вся глобальная торговля «черным золотом» идет в американской валюте. Вслед за нефтью перешло на доллары и все остальное сырье — уголь, металлы и прочее. «Эта система хорошо послужила Америке, — указывает Лафт. — Она создала постоянно растущий спрос на «гринбэк», что позволило сменяющим друг друга правительствам США свободно увеличивать свой бюджетный дефицит».

Но этой идиллии приходит конец, подчеркивает аналитик: «Когда Китай покупает нефть у Анголы, газ у России, уголь у Монголии или соевые бобы у Бразилии, то он предпочитает рассчитываться в своей валюте, избегая тем самым обменных поборов на обоих концах совершаемой сделки. И это уже начинает происходить». А если «дедолларизация» произойдет в товарно-сырьевой сфере, то дальше случится эффект домино — доллар утратит свое доминирующее положение во всех других отраслях мировой экономики.

Наконец, гегемонии доллара угрожает — хотя многим пока трудно в это поверить — криптовалюта, блокчейновые технологии. Над запуском своего «крипторубля» думает Банк России, страны БРИКС обсуждают перспективы своей цифровой валюты, Венесуэла пытается вылезти из кризиса с помощью криптовалюты «Petro». И это явно не конец, а только начало большого пути «виртуальных» денег.

Американские экономисты видят приближение конца долларовой гегемонии. Мало кто из них сомневается и в том, что недалеко и до следующей рецессии. Девять лет беспрерывного роста ВВП США и неубиваемый вопреки любому негативу биржевой оптимизм специалисты считают не проявлением экономического здоровья Америки, а мыльным пузырем, который вот-вот должен лопнуть. Рядом с ним надувается другой опасный пузырь — государственный долг США, который уже достиг $21 трлн и продолжает расти — на триллион каждый год. Если американская экономика покатится под горку, держатели долговых обязательств США могут начать быстро избавляться от них, а это усилит спад.

Деловой еженедельник Investor's Business Daily отмечает, что в третьем квартале 2018-го объем экспорта США сократился на 7% — благодаря торговым войнам, развязанным президентом Дональдом Трампом, которые якобы «легко выигрывать». Американский ВВП в третьем квартале вырос на 3,5%, что является замедлением по сравнению со вторым кварталом (4,2%). До 5%, которые сулил Трамп, пока далеко — скорее, как предрекает Market Watch, произойдет возврат к анемичному росту ВВП по 2% в год.

Не происходит и обещанного нынешним главой Белого дома быстрого возврата корпорациями в Америку «триллионов долларов, припаркованных в других странах». Компании терпят убытки в результате ответных мер, принимаемых против США в ответ на трамповские заградительные пошлины, введенные против Китая и других стран. Они не спешат перебазировать все деньги в США и там вкладывать их в развитие производства — темп роста бизнес-инвестиций сократился с 8,5% во втором квартале до 0,8% в третьем.

Да, пока в американской экономике на поверхности все очень неплохо, но эксперты в любой момент ждут перехода к падению. Наверное, поэтому опросы аналитиков показывают, что они не верят в реальность намерения Федеральной резервной системы (центробанка) США повышать учетную ставку по три-четыре раза в году. И дело не в том, что на главу ФРС Джерома Пауэлла нападает Трамп, желающий разогреть экономику с помощью «легких денег», которые дают низкие учетные ставки. Дело в другом: эксперты ожидают замедления экономики США.

В журнале Forbes Джон Молдин, автор ряда популярных книг о международных финансовых проблемах, пишет о трамповской торговой войне и ее последствиях: «Трамп играет в очень опасную игру в долгосрочной перспективе. Международная торговля подобна водопроводу — товары и деньги продвигаются по трубам, у которых есть своя пропускная способность... Импортируя товары из Китая, мы экспортируем в Китай доллары. Мы можем это делать, потому что наша валюта для всех приемлема. Сокращение импорта означает, что мы экспортируем меньше долларов. А это подрывает наше доминирующее положение».

Валютный эксперт Таггарт Мэрфи так объясняет вред, причиняемый американскими торговыми войнами: «Доллар сейчас настолько утвердился в качестве общемировой валюты, что если вы захотели бы положить этому конец (и тем самым лишить США возможности занимать сколько угодно денег)... вам следовало бы начать с того, что делает Трамп: перессориться со всеми союзниками, раздуть дефицит госбюджета без всякой на то необходимости — когда выздоровление экономики находится на своем пике, — наплевать на всякую финансовую ответственность, грозить санкциями всем без разбора... ставить палки в колеса международной торговли, и при этом чтобы никто не понимал, чего вы добиваетесь для страны Америки, которая структурно потребляет больше, чем производит, и в силу этого просто обязана жить с дефицитом внешнеторгового баланса и госбюджета».

Для России все, что делает Трамп — включая санкции и торговые войны, — сулит мало хорошего (ох, зря некоторые политики в Москве радовались его избранию!). Американский банк Morgan Stanley видит возможность рецессии в России в случае введения Вашингтоном дополнительных санкций. Ну а рецессия в России как следствие рецессии в мире — еще более реальная перспектива: экономический спад означает снижение спроса на энергоносители: главные наполнители российского бюджета.

Впрочем, паниковать россиянам не стоит. Недавно рейтинговое агентство Moody's подтвердило, что финансовая система России достаточно крепка, чтобы выдержать воздействие новых американских санкций. Всемирный банк предсказывает России пусть умеренный, но все-таки рост ВВП в ближайшие три года. Конечно, рубль, как и другие валюты развивающихся стран, будет под давлением, но ничего драматического прогнозы пока ему не сулят. Драмы можно ждать, только если весь мир захлестнет волна новой обширной рецессии.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2018/11/15/ekonomisty-zagovorili-ob-okonchanii-epokhi-dollara-kto-posleduet-za-rossiey.html

ПОЧЕМУ КИТАЙСКИЕ БАНКИ СОБЛЮДАЮТ САНКЦИИ США ПРОТИВ РОССИЯН

15.11.2018

Для многих стало неожиданностью строгое соблюдение китайскими банками санкций, введенных США в отношении российских компаний. Однако у финансовых организаций из КНР просто нет другого выхода: в противном случае они нарушат не только американские законы, и но предписания национального регулятора.

Российские предприниматели, работающие в Китае, впервые столкнулись с санкциями китайских банков в 2014 году, когда их офшорные подразделения начали закрывать банковские счета россиян и компаний с бенефициарами из России. В последнее время проблем у соотечественников в Китае стало больше: местные банки все чаще отказывают в открытии личных карточных и банковских счетов для китайских юридических лиц, имеющих российских директоров и акционеров.

Большинство российских граждан связывают свои проблемы в Китае с санкциями, введенными США и нашедшими поддержку в Поднебесной. На деле санкционный режим не является главной причиной трудностей: за последние несколько лет в КНР усилили контроль и проверку клиентов перед открытием банковских счетов и выполнением банковских операций, что усложнило жизнь иностранным клиентам вне зависимости от их гражданства.

В 2010 году Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (в 2018 году преобразована в Комиссию по регулированию банковской и страховой деятельности) выпустила Уведомление «Об усилении контроля в отношении банковских счетов для эффективного выполнения соответствующих решений ООН о санкциях».

Несмотря на то, что в названии уведомления упоминаются только санкции ООН, в самом тексте регулятор требует от банков своевременной проверки «сведений о международных событиях, имеющих отношение к банковской деятельности» на интернет-сайтах зарубежных правительств по месту расположения собственных подразделений, а также «своевременного обновления перечня санкций и подозрительных клиентов».

Подразделения на территории США есть у всех крупных китайских государственных и частных банков, включая Bank of China, Bank of Communications, China Construction Bank, China Merchants Bank, CITIC Bank, ICBC, China Postal Bank, Industrial Bank.

Кроме того, подробное руководство по оценке рисков, опубликованное в 2013 году, предписывает банкам, выполняющим трансграничные операции, «учитывать санкционные требования государств, в юрисдикции которых находится соответствующая операция». Это правило касается всех трансграничных долларовых платежей, находящихся в юрисдикции США.

Крупные китайские банки уже хорошо интегрированы в международные платежные системы. Большинство из них являются участниками системы CHIPS, через которую проходит около 96% международных долларовых платежей. Статус участника этой системы дает право осуществлять долларовые операции напрямую без посредничества другого банка-корреспондента на территории страны, но при этом банку необходимо разработать правила для соблюдения требований Управления по контролю над иностранными активами (OFAC compliance program), включающих скрининг клиентов и платежных сообщений банка.

Несоблюдение санкций США грозит банкам огромными штрафами: достаточно вспомнить примеры BNP Paribas (оштрафован на $8,9 млрд в 2014 году за несоблюдение санкций против Судана, Кубы и Ирана), Commerzbank ($1,45 млрд в 2015 году) и HSBC ($1,9 млрд в 2012 году). Среди китайских банков под санкциями уже находятся Dandong Bank и Kunlun Bank (правда, они никогда не вели деятельности в США и были созданы специально для торговли с Северной Кореей и Ираном).

Могут ли китайские банки отказаться от соблюдения американских санкций? Теоретически да: если введенные зарубежным государством санкции противоречат законодательству КНР, то коммерческие банки могут обратиться к собственному регулятору и запросить его мнение. Но отказ от соблюдения санкций ради российских клиентов маловероятен: КНР ни в одном документе не обязывает свои банки обслуживать российских клиентов и старается не раздувать конфликтные ситуации с США даже в тех случаях, когда удар приходится на крупный китайский бизнес.

Иногда китайские банки (Bank of China, China Merchants Bank) прямо прописывают в соглашениях об оказании услуг возможность отказа от обслуживания клиентов, включенных в санкционные списки «соответствующих иностранных правительств» (в том числе — при открытии юаневых счетов). Интернет-банк Webank, принадлежащий компании Tencent, позаимствовал оговорку о санкциях у работающих на территории КНР банков с иностранным капиталом, по которой они вправе предпринимать любые меры в отношении лиц и платежей, находящихся под санкциями «каких-либо юрисдикций». Несмотря на то что юаневые платежи не находятся в юрисдикции США, китайские банки стараются снизить риски и не ставить под угрозу свой бизнес.

Санкции США против России — далеко не первая санкционная программа, с которой сталкиваются китайские банки в своей деятельности. Тем не менее на низовом уровне российские клиенты могут столкнуться с неправильным пониманием этих санкций обычными банковскими служащими, у которых нет детальных инструкций, а есть только перечень стран, в котором Россия находится рядом с Ираном и Северной Кореей.

Другими словами, санкции в отношении России могут приравниваться к ограничительным мерам, наложенным на Северную Корею, Судан и Иран и предусматривающим полный запрет на содействие торговле. Как известно, в отношении России сейчас действуют индивидуальные санкции, направленные на определенные организации и физических лиц (перечень SDN), а также секторальные санкции в отношении компаний из определенных отраслей (перечень SSI).

Санкционные программы Ирана, Северной Кореи и Судана предусматривали более широкие ограничения, включающие запрет на обслуживание любых торговых операций, в том числе и для организаций, не указанных в санкционных списках.

Сложность санкций в отношении России может представлять проблему не только для отдельных сотрудников, но и для банка в целом. Во-первых, перечень организаций и физических лиц, включенных в санкционные списки, не является исчерпывающим. Управление по контролю над иностранными активами (OFAC) распространяет санкции на организации, прямо или косвенно контролируемые лицами, включенными в списки («правило 50-процентной доли»). Любая компания, более 50% имущественного интереса в которой прямо или косвенно принадлежит подсанкционному лицу, тоже считается находящейся под санкциями и включенной в перечень SDN или SSI.

OFAC может освободить банки-посредники от ответственности, если они не имели возможности знать о структуре владения стороны сделки и не находятся в прямых отношениях с такой организацией. Тем не менее OFAC ожидает от банков доскональной проверки и в случае пропуска запрещенной операции по незнанию будет «учитывать совокупность всех обстоятельств» для определения того, необходимо ли привлекать банк к ответственности или нет.

Во-вторых, санкции США являются экстерриториальными и позволяют привлечь к ответственности любые иностранные организации, «содействующие существенным транзакциям» с лицом, включенным в санкционные списки, а также близкими родственниками таких лиц (ст. 228 Закона «О противодействии противникам Америки посредством санкций»).

При этом OFAC обладает возможностью широко определять, что такое «существенная транзакция» и «содействие». Одним из условий привлечения к ответственности является знание иностранной организации о том, что то или иное лицо или организация является аффилированным с находящимся под санкциями. При этом вопрос о том, знала ли иностранная организация о такой аффилированности и должна ли была она вообще о ней знать, остается на усмотрение американских властей.

Таким образом, OFAC возлагает на все организации обязанность соблюдать наложенные ею санкции. Что необходимо для этого сделать и как, остается на усмотрение самой организации: от покупки специального софта для отслеживания и анализа совпадений в наименованиях до проверки вручную по списку на сайте OFAC.

В итоге китайские банки оказываются перед двумя проблемами: им необходимо обеспечить полное и всестороннее соблюдение американских санкций, необходимое для сохранения и развития своего бизнеса, и одновременно — учесть интересы небольшой группы клиентов повышенного риска. Очевидно, что первое важнее второго, поэтому проблемы у бизнеса, имеющего какое-либо отношение к России, просто-напросто неизбежны.

Впрочем, китайские банки не отказываются от обслуживания всех связанных с Россией клиентов: эксцессы, связанные с «расширительным толкованием» санкций, происходят на низовом уровне и легко исправляются в случае вмешательства руководства более высокого звена или центральных отделений.

«FORBES»

 

ЦБ МЕКСИКИ ПОВЫСИЛ СТАВКУ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ПОЧТИ ДО РЕКОРДНОГО УРОВНЯ

16.11.2018

Центральный банк Мексики в четверг объявил о повышении ставки рефинансирования на 25 пунктов — до 8%, что является вторым с января 2008 года рекордным показателем (тогда уровень ставки повышался до 8,25%).

Как сообщил банк, решение принято на фоне ожиданий рынка в свете ускорения инфляции и давления на национальную валюту песо. С начала года ЦБ Мексики повышал уровень ставки уже трижды – каждый раз по 25 базовых пунктов.

Федеральная резервная система США ранее также поднимала ставку уже три раза в этом году и планирует еще одно повышение в декабре.

Как отмечает портал Universal, во многом опасения рынка связаны с действиями будущего мексиканского президента Андреса Мануэля Лопеса Обрадора, который отменил строительство нового аэропорта Мехико в районе Тескоко, а также общей неопределенностью для инвесторов в действиях нового кабинета, который приходит на смену действующей администрации 1 декабря.

«РИА НОВОСТИ»

 

BREXIT НА ГРАНИ ПРОВАЛА: ФУНТ УШЕЛ В ПИКЕ

15.11.2018

Фунт упал, министры подали в отставку: переговоры по Brexit зашли в тупик.

Фунт стерлингов рухнул в четверг из-за разногласий по поводу соглашения о выходе страны из Евросоюза. Согласно документу, страна выйдет из Таможенного союза ЕС и получит возможность вести независимую торговую политику, однако Соединенное Королевство будет вынуждено подчиняться регулированию в ЕС. Объяснения в парламенте премьер-министра Великобритании Терезы Мэй депутатов не удовлетворили. Ряд парламентариев требуют объявить Мэй вотум недоверия.

««ГАЗЕТА.RU»»

 

«ЗАГОНЯЙТЕ СЕБЯ В УГОЛ И НАХОДИТЕ ВЫХОДЫ»

16.11.2018

Заработавший миллиарды и задолжавший миллионы, покоривший финансовый мир Америки и свергнутый с его Олимпа, бывший заключенный и знаменитый писатель – в Москву на Synergy Global Forum 2018 приезжает «волк с Уолл-стрит».

Нет, не Леонардо Ди Каприо, сыгравший главную роль в одноименном американском фильме, а настоящий «волк», Джордан Белфорт, – тот, кто стал для него прототипом и вдохновил Мартина Скорсезе. Российские предприниматели увидят его выступление 26–27 ноября в СК «Олимпийский». Но и с читателями «Профиля» знаменитый брокер поделился своими воспоминаниями, опытом, советами.

Какой была Уолл-стрит 90 х? Траты на наркотики и девушек легкого поведения даже отражались в налоговой декларации нашей компании. Благодаря Леонардо Ди Каприо, которого во время съемок консультировал я лично, все это было очень натурально показано в фильме. Когда я пришел туда работать, в первый же день мне объяснили, что на Уолл-стрит есть две основные вещи – это наркотики и девушки легкого поведения. Роскошная жизнь сильно развязывает руки, и все мы знаем, чем чреват такой образ жизни. Не только для меня, но и для большинства тех, кто обитал в те времена на Уолл-стрит. На самом деле, если вы хотите полностью окунуться в атмосферу разврата, который там царил, прочитайте мои книги. Там очень подробно все описано. Когда я попал в тюрьму, я понял, что мне надо освободиться от всего того, что я пережил за эти годы, и примириться со своим прошлым, поэтому я начал писать книгу. И я сразу решил, что в ней будет только правда, никакой фальши.

 Когда я только пришел на Уолл-стрит, я был полон энергии. Один парень посмотрел на меня и сказал: «Либо ты гений, либо закончишь свою жизнь в тюрьме». Он был прав и в первом, и во втором утверждении. Продавать – это то, что я действительно умею, но, как вы знаете, я все-таки оказался за решеткой. Я основал компанию, и мы продавали акции, используя стандартную схему аккумуляции и сброса. В итоге нам удалось привлечь инвестиции на $1,5 млрд, работая с акциями тридцати стартап-компаний. Но мы заботились не только о себе, мы думали и о наших инвесторах, хотели, чтобы и они что-то заработали. Самое смешное, что мы могли бы получить те же суммы и даже больше абсолютно законным путем. И я могу сказать, что наша компания была не единственной такой на Уолл-стрит.

IPO – самая настоящая афера, и я думаю, это даже хуже, чем то, чем занималась моя компания. Я уверен в чистоте намерений большинства деятелей, которые занимаются привлечением средств с помощью IРO. Но также среди них есть и такие, кто может представлять действительно большую угрозу для мировой экономики.

Я до сих пор выплачиваю деньги пострадавшим инвесторам. В частности, все деньги от продаж моих книг и фильма идут на погашение долгов. Я очень надеюсь выплатить весь долг полностью, сейчас для меня это основная цель.

В чем секрет успеха? В продажах важно понимать, кому и что ты продаешь. Главное – задавать правильные вопросы, так вы можете узнать своего клиента и в чем он действительно нуждается именно сейчас. Предложение должно формулироваться, исходя из потребностей спроса. Индивидуальный подход очень важен. Я говорю об этом на своих тренингах.

Какой  должна быть стратегия инвестора в период кризиса? Это должна быть стратегия длинного инвестирования, к этому я пришел, опираясь на собственный опыт. Многие решения приносили мне моментальную прибыль, но потом возникали большие проблемы. Например, обувная компания Steven Madden (компания по производству брендовой обуви, основатель которой также был осужден за мошенничество. – «Профиль»). У меня была бОльшая часть ее акций, и, если бы не определенные проблемы, которые вынудили меня продать акции раньше времени, я бы заработал на ней гораздо больше, чем получил в итоге. Сейчас я сосредоточен не столько на стартапах, сколько на компаниях, которые уже более-менее встали на ноги и имеют потенциал. Это тоже инвестиции «вдолгую», на три–пять лет. В момент кризиса всегда есть отрасли, которые на плаву, надо просто следить за этим. Сложно давать абстрактные советы, каждая страна и экономическая ситуация очень индивидуальны. Еще важный момент. Не попадайтесь на удочку брокеров аферистов, которые становятся очень активными в тяжелые времена. Обязательно проверяйте историю их деятельности, перед тем как отдать деньги.

ICO это то же самое IPO, только для криптовалют. И мое отношение к этому абсолютно такое же. К тому же я думаю, что цифровой аналог денег никогда не сможет создать конкуренцию настоящей финансовой системе.

Поколение «Уолл-стрит» исчезло. Такого уже не будет. Сейчас совсем другие времена, и деятельность строится совсем на других законах. По моим прогнозам, будущее – за искусственным интеллектом, в этой области очень много потенциала для развития, как и в области здравоохранения.

Три главных принципа Джордана Белфорта: Ставьте перед собой глобальные цели – это первый совет. Второй – выявляйте негативные установки и меняйте их. И самое главное: не жалейте себя, загоняйте себя в угол и находите выходы, ошибайтесь, пробуйте, пробуйте и еще раз пробуйте. В общем, действуйте смело!

«ПРОФИЛЬ»

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.