ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №216/811)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

СУД ОТЛОЖИЛ НА 13 ДЕКАБРЯ РАССМОТРЕНИЕ ЖАЛОБЫ "ЮГРЫ" О БАНКРОТСТВЕ

20.11.2018

Девятый арбитражный апелляционный суд отложил рассмотрение жалобы банка "Югра" на решение Арбитражного суда Москвы о признании кредитной организации банкротом, передает корреспондент ТАСС из зала суда.

"Слушание откладывается на 13 декабря", - сказал судья. Ходатайство о принятии апелляционной жалобы осталось открытым.

Арбитражный суд Москвы 25 сентября признал банк "Югра" банкротом. В отношении банка открыли конкурсное производство сроком на год, конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

По данным картотеки арбитражных дел, 12 ноября банк "Югра" также обратился в суд с заявлением о пересмотре решения от декабря 2017 года (тогда Арбитражный суд Москвы отказал "Югре" в удовлетворении иска к ЦБ о признании недействительными решений об отзыве лицензии и введении временной администрации - прим. ТАСС) по вновь открывшимся обстоятельствам. Рассмотрение дела назначено на 10 декабря.

«ТАСС»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО "БАНКА ТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" СОСТАВИЛА 81,8 МЛН РУБ

20.11.2018

Совокупная разница между величиной обязательств и активов "Банка торгового финансирования" (БТФ), лишившегося лицензии в сентябре, составила 81,821 миллиона рублей, следует из материалов Банка России.

Активы банка по результатам обследования составили 2,863 миллиарда рублей, обязательства — 2,945 миллиарда рублей.

Банк России с 28 сентября отозвал лицензию у "Банка торгового финансирования" в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Ранее ЦБ сообщал, что бизнес-модель БТФ в значительной степени была ориентирована на обслуживание интересов его акционеров и связанных лиц. Ссудная задолженность компаний, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, достигала порядка 45% от кредитного портфеля. Кредитование этих заемщиков привело к образованию на балансе банка значительного объема неработающих активов, включая недвижимое имущество, учтенное по завышенной стоимости.

«ПРАЙМ»

РИСК-ПРОФИЛЬ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА ОЦЕНИЛИ КАК КРИТИЧЕСКИЙ

21.11.2018

Эксперты проанализировали деятельность крупнейшего банка Дальнего Востока.

Рейтинговое агентство «АКРА» впервые присвоило ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» кредитный рейтинг. По мнению специалистов, уровень крупнейшего банка Дальнего Востока, ныне находящегося в процедуре санации, является «развивающимся» (BB+(RU)).

«Развивающийся» прогноз отражает мнение АКРА о высокой вероятности изменения кредитного рейтинга банка на горизонте 12–18 месяцев в результате продажи АТБ стороннему инвестору, запланированной основным акционером — Банком России. «Кредитный рейтинг обусловлен умеренно низкой оценкой бизнес-профиля, адекватной оценкой достаточности капитала и удовлетворительной позицией по фондированию и ликвидности при критической оценке риск-профиля. Дополнительными факторами определения рейтинга АТБ являются умеренная степень системной значимости банка для экономики ряда регионов восточной части РФ и сильное влияние государства на его кредитоспособность», - говорится в отчете АКРА (есть в распоряжении KONKURENT.RU).

Критический риск-профиль вызван низкой обеспеченностью кредитного портфеля и высокой долей в нем проблемных и потенциально проблемных кредитов (18,9% портфеля). К данным ссудным требованиям АКРА относит кредиты юридическим лицам (3,3% портфеля), физическим лицам (6,1% портфеля), а также кредиты, отнесенные агентством к проблемным. Преимущественно розничный характер кредитных операций определяет низкую обеспеченность портфеля (около 60% задолженности составляют необеспеченные кредиты).

При этом ключевым фактором кредитного рейтинга АТБ стала достаточно высокая вероятность предоставления экстраординарной поддержки со стороны государства. «АТБ является значимым игроком на рынке финансовых услуг ДФО и СФО: в ряде субъектов РФ, входящих в состав двух указанных округов, на долю банка приходится свыше 3% от общего объема привлеченных в данных регионах средств физлиц. Кроме того, АТБ обслуживает ряд бюджетных организаций и компаний, находящихся в государственной собственности (зарплатные проекты и расчетно-кассовое обслуживание)», - считает АКРА.

Невысокая оценка бизнес-профиля (bb+) определяется ограниченными рыночными позициями банка, а также низкой диверсификацией его операционного дохода, который формируют преимущественно процентные поступления от кредитов физлицам. При этом АКРА оценивает позицию банка по капиталу как адекватную.  Также банк имеет удовлетворительную позицию по фондированию и ликвидности. Значение показателя дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) в базовом и стрессовом сценариях составляет 7,7 млрд руб. и -4,1% обязательств соответственно, что говорит о высоком уровне обеспеченности обязательств кредитной организации на горизонте до 90 дней. Одновременно АКРА отмечает дисбаланс активов и пассивов АТБ по срокам погашения, что определяет низкое значение показателя дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ).

«Ресурсную базу кредитной организации в основном формируют средства физических лиц (69,4% на 30.06.2018), что, с одной стороны, является фактором повышенного риска, согласно методологии АКРА, с другой — ведет к снижению зависимости от крупнейших кредиторов (вкладчиков). По состоянию на 30.06.2018 доля средств крупнейшей группы кредиторов (вкладчиков) составляла 4,4%, десяти групп крупнейших кредиторов — 12,2%», - говорится в отчете АКРА.

АТБ — кредитная организация, занимающая 79-е место по размеру активов и 88-е место по размеру собственного капитала среди банков РФ. Банк развивается в формате универсальной кредитной организации, при этом основным направлением его деятельности является необеспеченное кредитование физических лиц. Ключевые регионы присутствия — Дальневосточный (ДФО) и Сибирский (СФО) федеральные округа. С 26 апреля текущего года Банк находится под управлением временной администрации, функции которой выполняет ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора».

«KONKURENT.RU»

«ЮНИСТРИМ» ПОКИДАЮТ БАНКИ

21.11.2018

Взлом хакерами банка «Юнистрим» и рассылка вредоносных вложений с почты его сотрудников партнерам банка вынудили их ограничить контакты.

Как стало известно “Ъ”, во вторник многие кредитные организации приостановили сотрудничество или даже расторгли договорные отношения с банком «Юнистрим». Другие приняли решение о блокировке всей входящей корреспонденции от кредитной организации. Причиной для подобного действия игроков стала не первая в 2018 году хакерская атака на банк. Так, 19 ноября ФинЦЕРТ в своем бюллетене предупредил кредитные организации о рассылке вредоносов с легального почтового адреса банка (см. «Ъ-Онлайн» от 20 ноября).

Поскольку основная деятельность банка «Юнистрим» связана с денежными переводами, в том числе и в страны СНГ, то многие банки из числа его партнеров также стали получателями «вредоносной рассылки», говорит собеседник “Ъ”, близкий к банку.

Партнеры из стран СНГ достаточно жестко среагировали на взлом «Юнистрима» — сотрудничество с банком приостановили Банк Азии из Киргизии, «Имон Интернешнл» из Таджикистана, Ипотека-банк из Узбекистана. Один из ключевых партнеров «Юнистрима» в России банк «Восточный», по информации собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, досрочно расторг договор о сотрудничестве с «Юнистримом». В «Восточном» не прокомментировали эту информацию. Оперативно получить комментарии перечисленных банков из стран СНГ “Ъ” во вторник не удалось.

Часть российских кредитных организаций временно приостановили сотрудничество. «Когда была предыдущая атака на банк, мы очень существенно снизили лимиты на переводы по "Юнистриму", сейчас же мы до окончательного расследования инцидента в банке приостановили переводы»,— отметил собеседник “Ъ” в банке топ-30. Ряд особо бдительных банков и вовсе в целях безопасности выставили запрет на получение любой корреспонденции от «Юнистрима». «Мы пока не приостановили переводы, но держим ситуацию на контроле, ждем разъяснений от ЦБ и "Юнистрима"»,— отметил собеседник “Ъ” в банке топ-10. Впрочем, есть и те игроки, которых хакерская атака на банк не насторожила. Так, в Почта-банке “Ъ” сообщили, что работают с «Юнистримом» и пока не видят причин для приостановки сотрудничества.

По мнению председателя НП НПС Алмы Обаевой, «Юнистрим» оказался в крайне непростой ситуации. «Ограничение валютообменных операций для "Юнистрима" (см. “Ъ” от 20 ноября.— “Ъ”) было негативно, но вовсе не смертельно,— отметила она.— Однако сейчас отказ иностранных партнеров от сотрудничества, даже временного, неминуемо приведет к потере клиентов, существенному сокращению трансграничных переводов». По словам госпожи Обаевой, сейчас крайне важно, как поведет себя сам «Юнистрим», сможет ли он убедить партнеров и регулятора в том, что последствия киберинцидента устранены и сотрудничество с ним безопасно. «Если же "Юнистрим" в итоге будет вынужден уйти с рынка, а исключить этого нельзя, то это приведет к существенному снижению конкуренции, что очень прискорбно»,— резюмировала она.

Участники рынка уже выступили с инициативой о внесении поправок в законодательство о «принудительном лечении» пострадавших от хакерских атак. По словам председателя комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, данный вопрос необходимо тщательно проработать и при необходимости внести поправки, поскольку хакерская атака на банк касается не только его, но и интересов других игроков и клиентов.

Как сообщили “Ъ” в банке «Юнистрим», к расследованию инцидента привлечена компания Group IB и оно находится в завершающей стадии. При этом в банке отрицают приостановку сотрудничества с ним кредитных организаций партнеров, указывая, что отдельные банки запросили дополнительную предоплату. Такие комментарии банка его партнеров, получающих рассылки, не успокаивают. В ЦБ тоже не внесли ясности — там «не комментируют действующие банки».

«КОММЕРСАНТЪ»

DELOITTE ОТРЕКЛАСЬ ОТ ПРОБЛЕМНОГО КЛИЕНТА

21.11.2018

Аудитор отозвал заключение по Пробизнесбанку.

Как рассказал источник “Ъ”, знакомый с ситуацией, Deloitte отозвала свое положительное заключение по Пробизнесбанку за 2014 год. По его словам, это может быть связано с тем, что сотрудников аудитора подозревают в сговоре с банком по сокрытию действительного положения дел. Собеседник “Ъ” уточнил, что Deloitte направила уведомление в ЦБ и АСВ (конкурсный управляющий Пробизнесбанка). В АСВ подтвердили получение обращения, в ЦБ и Deloitte отказались от комментариев.

В августе 2015 года у Пробизнесбанка отозвали лицензию, а через два месяца признали банкротом, «дыра» в балансе достигает 85,5 млрд руб., АСВ требует 68,5 млрд руб. с экс-руководителей в порядке субсидиарной ответственности. В отношении бывших топ-менеджеров банка возбуждено несколько уголовных дел о хищениях на 2,5 млрд руб.— некоторые уже осуждены, трое в международном розыске. Следственный комитет в апреле 2017 года проводил обыски в Deloitte, по данным “Ъ”, были вопросы как раз к положительному заключению, выданному незадолго до краха банка.

Deloitte уже давала положительные заключения по отчетности банков, у которых затем возникли финансовые проблемы, например обанкротившимся Межпромбанку и Инвестторгбанку, санированным Связь-банку и «Трасту». ЦБ не раз критиковал аудиторов, подтверждающих отсутствие финансовых проблем у банков, в балансе которых потом вскрывались многомиллиардные «дыры». «Такие ситуации могут быть связаны с тем, что банк фальсифицирует отчетность, а аудиторы не могут это проверить,— полагает управляющий партнер АБ "Бартолиус" Юлий Тай.— Но случается, что аудитор видит проблему и указывает на нее банку, который затем исправляет документы. То есть аудитор вроде бы должен понимать, что не все гладко, но ему нет смысла кого-то ловить».

Отзыв аудиторского заключения — крайне редкое явление, подчеркивают юристы. «Как правило, аудиторы не отзывают заключений, чтобы не пострадала их репутация, но часто делают в них оговорки, что анализ основан на таких-то сведениях, которые им дали, и за другое они не отвечают. Отзывают, только если дело совсем пахнет керосином»,— отмечает Юлий Тай. «Отзыв означает, что аудитор отзывает свое мнение о достоверности отчетности компании в связи с какими-то обстоятельствами, которые существовали на момент проверки, но не были известны аудитору или были скрыты от него, но при этом могли повлиять на результаты анализа»,— уточняет Александр Овеснов из МЭФ-Аудит PKF.

В России широко известен единственный подобный случай: PwC в 2007 году отозвала аудиторские заключения по ЮКОСу за 1996–2004 годы после того, как суд признал договоры об аудите 2002–2004 годов незаконными. В PwC тогда заявляли, что Генпрокуратура выявила новую информацию о деятельности ЮКОСа, которая могла бы повлиять на итоги проверки. В мировой практике примеры тоже редки, например, Deloitte в 2003 году отзывала заключения по голландскому ритейлеру Ahold за 2000–2001 годы из-за деятельности его подразделения в США.

В случае выдачи недостоверных заключений аудиторы могут нести гражданско-правовую ответственность, поясняет Александр Овеснов: «Так, пострадавший от такого заключения по заемщику банк может обратиться с иском к аудитору о возмещении убытков, либо такое требование может заявить АСВ в интересах кредиторов обанкротившегося банка, по которому было выдано аудиторское заключение». По мнению Юлия Тая, отзывая заключение, Deloitte снижает свои риски, но также и помогает следствию избавиться от внешней легитимности действий руководства банка. Господин Овеснов добавляет, что отзыв может сыграть положительную роль и при проверке со стороны Федерального казначейства, которое выдает предписания аудитору об устранении нарушений, а «в тяжелых случаях может даже исключить его из СРО». Но, уточняет Юлий Тай, стопроцентной гарантии защиты от претензий отзыв не дает, с аудитора все равно могут попытаться взыскать убытки и даже предъявить и обвинения в уголовном деле, если будет доказан сговор с банком.

«КОММЕРСАНТЪ»

ДЕРЖАТЕЛИ ДЕФОЛТНЫХ БОНДОВ RUSSIAN STANDARD СОБРАЛИСЬ В СУД

21.11.2018

Их шансы взыскать залог – 49% банка «Русский стандарт» – невелики.

Кредиторы Russian Standard Рустама Тарико во главе с «Мириад рус» спустя год после дефолта попытаются в суде изъять залог – 49% банка «Русский стандарт»

Лондонское подразделение Citibank, трасти евробондов Russian Standard на $545 млн, уведомило держателей этих дефолтных бумаг о том, что часть из них планируют в ближайшее время подать иск с требованием изъять залог по бумагам – 49% акций банка «Русский стандарт». Об этом «Ведомостям» рассказали два держателя этих бумаг. Информацию подтвердил представитель компании «Мириад рус», которая действует от имени группы. По его словам, «Мириад рус» объединила владельцев 9,84% бондов.

«ВЕДОМОСТИ»

НА СТРАЖЕ ЭКОНОМИКИ. ПОЧЕМУ ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ РАБОТАЮТ УСПЕШНЕЕ РОССИЙСКИХ?

21.11.2018

Рассказываем, как работает банковская система за рубежом и почему она гораздо успешнее практики, реализуемой в России

Россия занимает 11 место в рейтинге стран мира по уровню валового внутреннего продукта. Одновременно с этим в российских банках находится примерно 25 трлн рублей вкладов. Это огромные суммы, которые граждане доверяют финансовым учреждениям, чтобы те толкали экономику страны вперед. Но отвечают ли банки народу взаимностью, радуя низкими процентными ставками? И почему ситуация в российском банковском секторе так отличается от того, что происходит в Европе, США и Китае?

Рассказываем, как работают банки за границей и почему Россия не может или не хочет делать так же.

Зарубежные банки работают по принципу защиты и поддержки экономики страны. Государственные и коммерческие финансовые учреждения заинтересованы в первую очередь в потенциальном росте экономических показателей, поддержке граждан и промышленности. И такая политика не может не приносить плоды - одни из самых успешных экономических государств мира придерживаются уважительного отношения к каждому банковскому вкладчику и заемщику. Ярче всего это видно на примере Китая, США и Германии.

КИТАЙ является одним из мировых лидеров экономического развития, темпы которого продолжают набирать обороты. Неслучайно в 2017 году банковская система КНР по объему активов стала крупнейшей в мире - и это несмотря на ее относительную молодость.

Деятельность банков в Китае регулируется государством. Структура банковской системы включает два уровня: на первом находится Центробанк, на втором - специализированные государственные и коммерческие банки. Функции центрального регулятора исполняет Народный банк Китая (НБК) - его капитал полностью финансируется государством.

Ключевой вопрос, решаемый Народным банком - работа над стабильностью курса юаня, так как отправление валюты в свободное плавание экономисты КНР считают безумием. Центральный банк при этом занят либерализацией процентной политики - устанавливает свободные депозитные и кредитные процентные ставки, решает вопросы ценообразования.

На вклады идет около 40% доходов населения, но китайцы не опасаются отдавать свои деньги в банки. Система защиты вкладов в КНР считается одной из самых надежных в мире и граждане не несут практически никаких рисков - их деньги не будут потеряны или похищены, а в случае краха банка окажутся возвращены в полном объеме.

ГЕРМАНИЯ является лидером среди стран ЕС по многим показателям, в том числе по уровню жизни и размеру ВВП на душу населения.Банковская система Германии на сегодняшний день считается одной из самых сильных и стабильных в мире. Уровень просроченных кредитов в этой стране не превышает двухпроцентный порог - меньше только в США и Японии.

Банковский сектор Германии разделен на три части: частный, государственный и кооперативный. Законодательство в финансовом секторе отточено до идеала - жесткая нормативная регламентация деятельности банков не оставляет лазеек мошенникам, а строжайшие требования к отчетности исключают ситуации с “исчезновением” вкладов.

Пока Центральный банк Германии следит за осуществлением денежно-кредитной политики государства, контролирует финансовую систему и реализует монетарную политику, банки федеральных земель и коммерческие банки наращивают финансовую мощь страны, оказывая кредитную помощь гражданам и местным предприятиям.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА США отличается от подобных структур в других странах. Главное отличие - огромное число банков, контроль за которыми ведет Федеральная резервная система (ФРС) - по сути, американский Центробанк.

Особенность ФРС (в отличие от традиционных ЦБ других стран, например, Банка Англии или Центрального банка РФ) в том, что она построена не на государственном, а на  частном капитале. Главная задача системы - создание в США здоровой финансовой атмосферы, контроль и поддержка деятельности банков. ФРС успешно предотвращает финансовые кризисы внутри страны и осуществляет макроэкономическое регулирование.

Любой человек, открывающий банковский счет в США, может сделать это в учреждении, в котором демонстрируется логотип “FDIC”, обозначающий Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД). Если организация аффилирована с ФКСД, это означает, что деньги, которые вкладываются в расчетные, сберегательные и другие счета, застрахованы “полной верой и кредитом” Соединенных Штатов. В маловероятном случае банкротства вкладчики получат свои сбережения назад.

Правительство США также способствует уравниванию правил для всех, обеспечивая, чтобы банки и финансовые компании не отказывали никому в кредитах или других продуктах - это важная часть политики Белого дома.

Говоря об адекватной работе банковской системы стоит понимать, что финансовые учреждения заинтересованы в процветании вкладчиков и заемщиков. Все европейские банки, банки США и Китая не стремятся к банкротству заемщиков и получении на баланс его активов. Единственное, что их интересует - иметь клиента, который выполняет согласованные условия по обслуживанию долга, либо максимально вернуть деньги, если заемщик не может покрыть весь кредит.

Именно поэтому если кредиторам за рубежом будет предложен разумный план финансовой и операционной реструктуризации, они с большей вероятностью предпочтут согласиться на него, чем «увязнуть» на годы в юридических процессах с непредсказуемым результатом.

Однако российских банков ситуация “нормальных” отношений с заемщиками не касается. Как ранее писали “Регионы России”, госбанки страны фактически открыли сезон охоты на промышленные предприятия. Собственников процветающих заводов и фабрик умышленно заманивают в кредитную ловушку, выход из которой один - банкротство.

Сейчас в подвешенном состоянии находится отнятого имущества на пять триллионов рублей. И это демонстрирует полную дисфункцию российской системы управления. Государственные банки были созданы, чтобы кредитовать реальные секторы экономики, обеспечивать доведение кредита до инвестиций. В этом главная задача государственной банковской системы - помогать экономике. Но на деле у госбанков нет никакого механизма ответственности за выполнение своих функций -  они рапортуют прибылью. И потому совершенно не заинтересованы в реальной помощи промышленным предприятиям.

Ситуация выглядит уникально парадоксальной: объем экономики в России сжимается, объем кредита падает, кредитование производственного сектора скукоживается. А прибыли госбанков при этом растут.

В 2017 году краткосрочные процентные ставки в банках КНР были повышены Народным банком Китая. После этого ставка по годовым кредитам выросла до 3,25% с 3,2% годовых. До этого она оставалась неизменной с 2015 года.

Федеральная резерная система США в марте 2018 года повысила ключевую ставку на 0,25% - теперь она установлена в диапазоне от 1,5-1,75% годовых.

Процентная ставка в Германии зависит от цели, для которой берется кредит. В среднем все зависит от банка, ситуации и клиента, но в 2017 году минимальный процент годовых на сумму в 10 000 евро составлял 1,69%.

В конце октября прошлого года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%. На данный момент она немного ниже - 7,75%. И, как считают экономисты, после страшных 17% на конец 2015 года нынешние условия - весьма мягкие.

Средние ставки российских банков на данный момент колеблются в следующих пределах:

-потребительские - от 10% до 25,49%

-ипотечные - от 6,98 % до 18%

-автокредиты - от 12,9% до 20,5%

На вопрос о том, почему в России ставки значительно выше, чем в Европе, отечественные финансисты годами напролет отвечают - из-за инфляции. Потребительская инфляция в России традиционно выше, чем во многих других странах, плюс быстрый прирост кредитов в условиях небольшой насыщенности рынка кредитования будто бы сам заставляет задирать ставки.

Оправдание классическое, но весомое ли? Пока другие страны используют банковскую систему для укрепления экономики, в России экономика не может опереться на банковскую систему. Из-за организаторского бессилия Банка России и беспредела отдельных финансовых организаций россияне не доверяют свои деньги банкам. И те, в желании получить необходимую прибыль в оборот, ищут новые способы выбивания средств - мошеннические, бюрократические, официальные. Не суть важно какие, но важно то, что практически всегда они идут наперекор благополучию россиян.

«РЕГИОНЫ РОССИИ»

ОТРИЦАТЕЛЬНЫЙ РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ

21.11.2018

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ, исследует очередную «дыру».

Один из наиболее ярких примеров неэффективности системы оздоровления кредитных организаций — казус банка «Российский Капитал» («РосКап»).

Этот банк санируется с осени 2008 года. Прошло уже более десяти лет с начала его санации, однако банк до сих пор не выздоровел. Он постоянно нарушает обязательные нормативы, а его базовый и основной капитал отрицательны. На 1 октября 2018 года они составили минус 4,7 млрд рублей каждый. Доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле составила на эту дату 32,9%.

Отчетность по МСФО еще «краше»: на конец первого полугодия 2018 года «дыра» в балансе банка достигла 40,8 млрд рублей. Активы банка за этот период сократились на 49,8 млрд рублей, или на 17%.

И это, повторяю, после более чем десяти лет санации!

Банк превратился в классическую «черную дыру» для государственных денег, в которой исчезают десятки миллиардов рублей. На конец первого полугодия 2018-го АСВ предоставило банку финансовую помощь в размере 51,1 млрд рублей.

Однако при таких печальных результатах банк ухитряется сам являться санатором.

В 2014 году банк совместно с АСВ провел санацию ОАО «КБ «Эллипс банк», по итогам которой последнее было присоединено к «РосКапу». С 2015 года «РосКап» санирует Социнвестбанк. С вполне ожидаемым результатом: убыток Социнвестбанка за девять месяцев 2018 года составил 3 млрд рублей. Собственные средства (капитал) Социнвестбанка на 1 октября 2018 года достигли минус 41,9 млрд рублей.

В апреле 2015 года даже появлялись планы сделать «РосКап» мегасанатором банковского сектора. Однако от этой идеи пришлось отказаться по причине ее полной неадекватности, а также из-за негативного отношения к ней со стороны ЦБ. Однако возникла другая, еще более интересная задумка. На сайте банка указано: «На базе банка создается универсальный ипотечно-строительный банк с задачей войти в топ-3 по объемам выдачи ипотеки в 2020 году».

Видимо, эта задумка связана с тем, что банк взялся за санацию СУ-155. Мало того, что санируемый банк санирует другие кредитные организации, так он еще и занялся санированием крупнейшего девелопера.

Использование банка для финансирования связанного девелоперского бизнеса — идея не новая, давно апробированная в российской практике. Наиболее известные примеры ее реализации — банки «Глобэкс» и «Российский Кредит» печально известного банкстера Анатолия Мотылева. «Глобэкс» был санирован и до сих пор находится далеко не в лучшей форме (убыток за девять месяцев 2018 года составил 7 млрд рублей), «Российский Кредит» лишился лицензии.

То, что возбраняется частным банкам — кредитование связанных сторон с нарушением соответствующих нормативов, — позволено госбанку.

Не исключено, что название колонки — не только фигура речи, сказанная ради красного словца и отражающая ситуацию только в отдельно взятом банке. Возможно, отрицательный капитал и у всей российской банковской системы в целом. Ведь после прихода временных администраций в крупнейшие частные банки — три банка «московского кольца» — совершенно неожиданно оказалось, что все они «дырявые». Если на 1 августа 2017 года (последняя отчетная дата до «письма Гаврилова») собственные средства (капитал) банка «ФК Открытие» по РСБУ составили 270,8 млрд рублей, то на 1 октября 2017 года они достигли минус 188,9 млрд рублей. Не лучше ситуация и в госбанках. Если бы не колоссальная помощь со стороны государства, то гигантские убытки (например, четверть триллиона рублей по МСФО только за один 2014 год) привели бы ВЭБ также к образованию гигантской «дыры».

Чтобы устранить «дыры» в санируемых банках, начали активно применять технологию «плохих» банков, используемых как мусорные ведра для «токсичных» активов. «Плохой» банк в итоге превращается в юридическую оболочку вокруг гигантской «дыры». Для «московского кольца» используются два таких банка — банк «Траст» (собственные средства (капитал) на 1 октября 2018 года достигли минус 685,6 млрд рублей) и банк АВБ (минус 226,2 млрд рублей).

«BANKI.RU»

НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА, ЧТО ДКП ДОЛЖНА БЫТЬ УМЕРЕННО ЖЕСТКОЙ

21.11.2018

Баланс рисков для российской экономики и инфляции смещен в сторону проинфляционных рисков, это означает, что денежно-кредитная политика должна оставаться несколько жестче, чем если бы этих рисков не было, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

"С учетом внешних факторов и таких внутренних факторов, как повышение НДС, баланс рисков для экономики и инфляции смещен в сторону проинфляционных рисков. Это означает, что денежно-кредитная политика должна оставаться несколько жестче, чем если бы этих рисков не было", — сказала она, выступая на пленарном заседании по ДКП в Госдуме.

"При этом выбор конкретных шагов в денежно-кредитной политике будет осуществляться с учетом практической реализации тех или иных рисков и их влияния на инфляционные ожидания", — добавила Набиуллина.

Глава ЦБ ранее отмечала, что регулятор в перспективе видит именно цикл смягчения денежно-кредитной политики, а не ужесточения, условия для этого создадутся в конце 2019 года — первой половине 2020 года.

Ставки по кредитам физическим лицам в России немного выросли, в том числе, после повышения ключевой ставки ЦБ, но остаются доступными для заемщиков, заявила председатель Банка России.

"Сохраняются высокие темпы прироста кредитования физических лиц… Последние месяцы ставки немного выросли, в том числе, отреагировав на повышение ключевой ставки. При этом рост кредитования продолжается. То есть ставки в среднем остаются на доступном уровне для заемщиков", — сказала она.

ЦБ РФ на последнем заседании совета директоров сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. Однако до этого — в сентябре – регулятор повысил ее впервые с декабря 2014 года, что привело к волне повышения банковских ставок по ипотеке и кредитам.

Также по словам Набиуллиной, повышение ставок по депозитам в РФ вновь сделало их привлекательными для населения. "Произошедшее повышение ставок по депозитам сделало их вновь привлекательными для населения. После снижения в августе-сентябре в октябре депозиты опять начали расти", — сказала она.

"Можно сказать, что ситуация сейчас сбалансированная относительно интересов, с одной стороны, заемщиков банков, с другой стороны — вкладчиков банков", — добавила председатель ЦБ.

ЦБ РФ на последнем заседании совета директоров сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. Однако до этого — в сентябре – регулятор повысил ее впервые с декабря 2014 года.

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, в первой декаде ноября выросла до 7,18% с 7,03% в третьей декаде октября.

Рассчитываемая Центробанком средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов. Банк России с конца ноября рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс 2 процентных пункта. Ранее порог составлял 3,5 процентного пункта.

«ПРАЙМ»

ЦБ ЗАФИКСИРОВАЛ КРАТНОЕ СОКРАЩЕНИЕ ПРОДАЖ НЕРЕЗИДЕНТАМИ ДОЛГА РОССИИ

20.11.2018

Нерезиденты в октябре сократили продажи облигаций федерального займа (ОФЗ) и нарастили их покупки на возобновленных аукционах Минфина, однако общие вложения иностранных инвесторов в ОФЗ продолжали сокращаться. Об этом говорится в октябрьском выпуске "Обзора рисков финансовых рынков" Банка России. "В октябре произошла смена настроений иностранных инвесторов на рынке ОФЗ", - сделали вывод аналитики Банка России.

Нерезиденты и "дочки" иностранных банков продали на бирже за этот период ОФЗ на 16,2 миллиарда рублей, тогда как распродажи в августе, вызванные угрозой введения санкций на российский госдолг, доходили до 86,1 миллиарда, а в сентябре - 39,7 миллиарда. Однако часть портфеля нерезиденты продавали на внебиржевом рынке: за октябрь объем ОФЗ на руках у нерезидентов сократился на 42 миллиарда, до 1768 миллиарда рублей, а их доля на рынке - с 25,2 до 24,2 процента.

В Банке России подчеркивают, что во второй половине октября дочерние иностранные банки впервые с первой половины июля стали нетто-покупателями ОФЗ (на 4,7 миллиарда). Кроме того, вместе с нерезидентами они стали активными покупателями ОФЗ на аукционах Минфина - за месяц их покупки составили 26,3 млрд рублей.

После сентябрьской паузы в размещения в октябре Минфину удалось разместить 66 процентов предложенного инвесторам объема ОФЗ (который был сокращен по сравнению с обычными 20-30 миллиардами рублей еженедельно), при этом наиболее удачно проходило размещение коротких выпусков.

На биржевом рынке акций в октябре нерезиденты выступили нетто-продавцами, на рынке суверенных еврооблигаций медленно наращивали свои вложения.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ДЕНЬГИ «ВАЛЯТ» ИЗ РОССИИ

21.11.2018

По итогам III квартала чистый отток прямых иностранных инвестиций (ПИИ) достиг 6 млрд долларов. Это абсолютный рекорд. Почему так происходит и зачем России иностранный капитал, когда есть свой?

В 11 раз упал объем прямых иностранных инвестиций в экономику России за девять месяцев этого года по сравнению с тем же периодом 2017-го. Если год назад приток ПИИ составил 25,8 млрд долларов, то в этом году — только 2,4 млрд. Более того, даже такого скромного притока удалось достигнуть исключительно за счет показателей первого полугодия. Потому что отдельно по III кварталу цифра очень грустная — чистый отток в размере 6 млрд долларов, что стало самым большим показателем за всю историю постсоветской России.

Почему отток ПИИ набирает обороты? Есть несколько причин. Во-первых, конечно, это санкции: никто не хочет ни сам попадать под санкции, ни иметь дело с теми, кто под санкциями находится. Во-вторых, неопределенность экономической ситуации в России в целом. В-третьих, растущая налоговая нагрузка — достаточно вспомнить хотя бы повышение НДС с 1 января 2019 года на 2 процентных пункта. И наконец, это ожидание скорого мирового экономического кризиса циклического характера: для этого периода характерно бегство инвесторов с рисковых развивающихся рынков.

Но санкции против России уже существуют четыре с половиной года, а о приближающемся кризисе говорят не меньше года. Что изменилось? «Ситуация ухудшилась, потому что появляются новые основания для введения новых санкций. Теперь это так называемые химические санкции (после дела Скрипалей. — Прим. Банки.ру), плюс прогнозы по росту экономики России пересматриваются в худшую сторону», — поясняет директор Института стратегического анализа компании «ФБК» Игорь Николаев.

«Россия теряет потенциал экономического роста, — говорит аналитик FxPro Александр Купцикевич. — Мы видим, что ВВП страны не спешил ускоряться, несмотря на исторически низкую инфляцию, стабильность рубля и чемпионат мира по футболу». А если экономика притормаживает, то потребность в капитале снижается, что тоже стимулирует отток, объясняет доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов.

Еще одна причина — это ожидания и слухи. Например, о намерении российского руководства национализировать компании. «А это грозит снятием акций с торгов и совсем пессимистичной картиной для иностранных инвесторов», — считает аналитик Exante Виктор Аргонов. Конечно, это пока только слухи, но в случае, если они перестанут быть слухами, будет уже поздно. Особенность прямых иностранных инвестиций в том, что они направлены на длительный контроль над предприятием и его менеджментом. А это предполагает, что у инвестора будет в собственности не менее 10% компании. Следовательно, выйти из таких инвестиций гораздо сложнее, чем продать на бирже несколько акций.

Из-за санкций американские инвесторы должны избавиться от акций и долговых инструментов En+, UC Rusal и группы ГАЗ. «Санкции этого года вышли на новый уровень, — обращает внимание Александр Купцикевич. — Глобальный бизнес получил сигнал, что «токсичными» являются не только связанные с Кремлем люди, но и крупнейшие (формально частные) компании. Это поворотный момент».

Правда, когда мы говорим об оттоке ПИИ из таких компаний, как Rusal Олега Дерипаски или «Ренова» Виктора Вексельберга, надо понимать, что зачастую речь идет просто о «переупаковывании» собственности. Ведь иностранный капитал в таких случаях — нередко российский по своему происхождению, просто вернувшийся на родину из офшоров.

«По вполне очевидным причинам прямые инвестиции в отечественную экономику зачастую приходят из так называемых офшоров, — рассуждает старший риск-менеджер ИК «Алго Капитал» Виталий Манжос. — Это предполагает наличие номинальных руководителей и даже бенефициаров. Поэтому отличить реальные иностранные инвестиции от возврата в российскую экономику ранее выведенных денег зачастую невозможно».

«Обычно считается, что практически все инвестиции, осуществленные из офшоров, — это российский капитал, представленный как иностранный, — говорит главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров. — Но это не всегда так; к тому же российские компании также осуществляют инвестиции из других юрисдикций, где зарегистрированы их «дочки».

Поэтому выделить из оттока ПИИ, который мы видим по официальным источникам, «настоящие» иностранные инвестиции весьма сложно. «Причин много, и главная в том, что многие инвесторы, которые заводят или, наоборот, выводят капитал из России, не заинтересованы афишировать свои действия, — поясняет Сергей Хестанов. — Более того, многие компании имеют сложную структуру владения. Все это делает отслеживание истинных потоков капитала довольно сложным делом».

Кроме того, обращает внимание Хестанов, в потоке капитала довольно много движений, связанных с кредитованием внутри холдингов, погашением ранее взятых кредитов, поэтому там тоже отличить истинный отток капитала от внутрикорпоративных движений очень сложно.

Но все же мы можем опираться на итоговую цифру и делать на ее основе грустные выводы. По большому счету не так уж важна конкретная доля «настоящего» иностранного капитала в ПИИ. «Если экономика страны является привлекательной для инвестиций, можно ожидать стабильного притока в нее как реального иностранного капитала, так и репатриированных денег», — отмечает Виталий Манжос. Равным образом верно и обратное.

Впрочем, из России утекают не только ПИИ, но и портфельные инвестиции. Чистый отток капитала из России за январь — сентябрь 2018 года вырос в 2,3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 31,9 млрд долларов, приводит данные Центробанк.

«Четвертый квартал, на наш взгляд, также будет непростым, — говорит аналитик ИФК «Солид» Вадим Кравчук о прогнозе по ПИИ. — Санкционные риски остаются на повестке, поэтому инвесторы предпочтут занять выжидательную позицию как минимум до начала следующего года». Ну а дальше?

«Мы же не знаем, какие санкции нас ждут впереди, а уже анонсированные санкции связаны с химическим оружием, — напоминает Сергей Хестанов. — Правда, анонсированы они давно, но никакой конкретики пока не прозвучало. То, что прозвучит, и повлияет в итоге на инвестиционные решения самых разных компаний».

Стратегически важно понимать, что в ближайшие годы нас ждет плавный, постепенный отток ПИИ, продолжает Хестанов. Причем санкции будут, скорее, информационным фоном, а суть — замедляющийся экономический рост. «У нас уже темпы экономического роста ниже, чем во многих развитых странах, а риски — выше», — сетует Хестанов.

Насколько опасна эта ситуация и чем она может обернуться в будущем для нашей страны? Ответ, который лежит на поверхности, выглядит успокаивающим. «ПИИ никогда не были значимым драйвером экономики РФ, а их объем всегда был мизерным в сравнении с инвестициями из других источников, — говорит Владимир Тихомиров. — Так что и отток ПИИ также не является существенным событием с точки зрения макроэкономики». Основная беда российской экономики — не отсутствие инвестиций, а низкий рост и низкий спрос, по мнению Хестанова. Ведь инвестиции важны, когда спрос высокий, а его нечем удовлетворить. Более того, в результате нескольких лет санкционного давления в России возникли условия для формирования новой модели экономического роста за счет внутренних инвестиций, считает Виталий Манжос…

«Большие иностранные инвестиции — это не только дополнительные деньги для развития экономики. Это передовые технологии, без чего также невозможно быстрое экономическое развитие, — говорит Игорь Николаев. — Это важнейший позитивный сигнал для всех инвесторов, в том числе внутренних: «Если сюда идут иностранцы, значит, и нам можно вкладываться». То есть иностранные инвестиции становятся катализатором всего инвестиционного процесса. Иностранные инвестиции — это новые возможности для завоевания зарубежных рынков сбыта российской продукции. Это и стимул для роста квалификации рабочей силы, для реализации передовых управленческих технологий и т. п.».

Но есть нюанс: капиталы из России пока утекают.

«BANKI.RU»

НАБИУЛЛИНА: ЦБ МОЖЕТ ВЕРНУТЬСЯ К СНИЖЕНИЮ СТАВКИ В КОНЦЕ 2019 ГОДА

21.11.2018

Центробанк РФ сможет вернуться к снижению ключевой ставки уже в конце 2019 года. Об этом заявила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина в ходе обсуждения основных направлений денежно-кредитной политики на 2019−2021 годы на пленарном заседании Госдумы, передает корреспондент ИА REGNUM 21 ноября.

«Мы не исключаем, что мы вернемся к циклу снижения ставок, если все будет развиваться по нашему основному сценарию, в конце 2019 года», — заявила Набиуллина.

В сентябре регулятор впервые за несколько лет повысил ключевую ставку до 7,5%. Как отметила Набиуллина, это было связано с растущими ожиданиями по инфляции в связи с повышением ставки налога на добавленную стоимость (НДС).

«У нас инфляционные ожидания очень подвижны и если инфляционные ожидания растут, это может потом вылиться и в повышение инфляции. Для того, чтобы не допустить раскручивания инфляции, мы приняли решение по повышению ставки», — объяснила глава ЦБ.

«REGNUM.»

В ОКТЯБРЕ БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ В РФ ВЫРОСЛИ НА 732 МЛРД РУБЛЕЙ

20.11.2018

В октябре вкладчики начали возвращать деньги в банки после оттока, который наблюдался в предыдущие месяцы. Судя по данным ЦБ, общий месячный прирост вкладов физических лиц и депозитов компаний составил 732 млрд рублей, в том числе по розничным вкладам — 140 млрд, по депозитам юридических лиц — 592 млрд рублей.

Вклады физлиц в рублях в октябре выросли на 1% и достигли на 1 ноября 21,4 трлн рублей; вклады в иностранной валюте, напротив, сократились на 0,6% — до $86 млрд. Прирост по корпоративным рублевым депозитам составил 4,1% (объем достиг 13,5 трлн рублей), по депозитам в иностранной валюте — 0,4% (до $113,7 млрд).

Ранее на фоне усиления санкционных угроз, ослабления рубля и разговоров о дедолларизации банки столкнулись с оттоком клиентских средств. Так, население в сентябре забрало со своих вкладов 435 млрд в рублевом эквиваленте.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

ТРИ ВКЛАДА В БАНКАХ НА ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК С НАИБОЛЬШЕЙ ДОХОДНОСТЬЮ

20.11.2018

Рублевые вклады под конец года дорожают, что не может не радовать клиентов, располагающих свободными средствами и желающих открыть в финансовых учреждениях депозит. Самые высокие ставки на сегодняшний день составляют не менее восьми процентов годовых. Мы нашли три вклада с максимальной доходностью, с корорыми знакомим наших читателей.

Интересный вклад предлагает «Россельхозбанк», обещающий всем клиентам, открывшим депозит 8 % годовых по продукту «Доходный Онлайн» Минимальная сумма вклада очень символическая - 3000 рублей. Срок вклада составляет 1460 дней (четыре года). Чтобы получить существенный доход по этому вкладу, естественно, необходимо положить большую сумму. Проценты выплачиваются по окончанию срока действия депозита. Частичное снятие и пополнение невозможно. Сам вклад можно открыть не только в Интернет-банке, но и в банкомате, а также в платежном терминале кредитного учреждения. Существует возможность открытия этого продукта и в отделениях «Россельхозбанка», поэтому, новые клиенты могут воспользоваться данным предложением, получив не только хороший процент доходности, но и бесплатную карту финансового учреждения, которая выдается всем новым клиентам.

Банк «Зенит» готов платить те же 8 % по вкладу «Восторг для новых клиентов». Правда, базовая ставка по данному продукту составляет 7,75%, но если воспользоваться предложением и получить промокод на одном из сайтов, то автоматически добавляется 0.25% каждому вкладчику. Для того, чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо иметь 10 000 рублей. Такова минимальная сумма для открытия этого вклада. Срок действия депозита составляет 500 дней, его пополнение не предусмотрено, частичное снятие денежных средств тоже. Выплата процентов производится по окончанию срока действия вклада. Отметим, что предложение действует только для новых клиентов, а для существующих оно доступно по заниженному проценту доходности, который составляет 7,75%. Желающим успеть воспользоваться этим интересным предложением придется поторопиться, так как оно действует до конца этого месяца. Банк новым клиентам обещает еще и выдать моментальную бесплатную карту Visa Quick Welcome. Она интересна тем, что по ней начисляется повышенный процент на остаток ваших денежных средств (до 5%), а также выплатой 1% cash backа.

Выгодное предложение есть и у «Московского кредитного банка». Это финансовое учреждение предлагает клиентам разместить свободные средства, открыв депозит «Мечта» под 8% годовых. Минимальный порог средств для открытия начинается от 50 000 рублей, сам депозит открывается на 380 дней. Это предложение сезонное, поэтому, открыть вклад необходимо успеть до конца января следующего года. Хотя частичное снятие средств не предусмотрено, зато пополнять вклад можно ровно половину его срока действия. Проценты вам будут выплачены в конце срока. А еще депозит лонгируется два раза по текущим условиям автоматически.

«MONEYTIMES.RU»

СКАЗОЧНЫЕ СТАВКИ. БАНКИ ПРИВЛЕКАЮТ ВКЛАДЫ ПО 8% В РУБЛЯХ И ПОЧТИ 4% В ДОЛЛАРАХ

21.11.2018

Российские банки привлекают рубли. Ставки по вкладам в нацвалюте уже достигают 8%. Об этом пишут «Ведомости», изучившие предложения крупных кредитных организаций. Ранее стало известно об очень привлекательных условиях и по валютным депозитам. Долго ли продлится аттракцион щедрости?

Business FM внимательно следит за судьбой московского врача Сергея Кондратьева и его долларовых сбережений.

У хирурга есть американская грин-карта и родственники в США, куда он регулярно летает. Еще недавно был счет в российской «дочке» американского банка.

После устрашающих публикаций в СМИ москвич снял деньги и теперь ждет, введут все-таки США новые санкции или обойдется. От этого будет зависеть, как Сергей Кондратьев распорядится своими долларами. И по этой причине шикарные предложения российских банков по депозитам ему пока не актуальны:

— Будут обещанные санкции, повлияют на нашу банковскую систему, тогда не понесу, наверное, обратно деньги в банк, в кубышке буду хранить. Если этого ничего не случится, тогда, наверное, опять отнесу.

— Крупнейшие российские банки увеличивают вклады в рублях, а в долларах уже почти 4%.

— Информация действительно положительная, но что в конечном итоге может случиться, если потом мы не сможем снять вклады валютные?

Таких прекрасных условий в банках не было довольно давно. В рублях можно разместить до 8% годовых, хотя еще недавно 6% казалось отличной ставкой. В долларах отдельные банки предлагают почти 4%, хотя недавно нормальными условиями считались 2%, максимум, 3%.

Причины на поверхности. ЦБ слегка ужесточил свою политику, выросли ставки по суверенным облигациям. А напуганное население в конце лета и осенью вынесло из банков крупные суммы, и это заставило банки повысить ставки.

В какой валюте привлекательнее хранить вклады сейчас — 8%, но в рублях, или 4%, но в долларах? Управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин, узнав от Business FM о предложениях банков, воодушевился.

«В долларах по 4% — это прямо сказочная ставка, мне кажется. Где такую ставку можно получить? Я сейчас же пойду куплю доллары и отнесу. Что лучше — доллар или рубль? Я думаю, доллар, и вот почему: я думаю, что товарный рынок в ближайшие годы будет слабый, вот и все. А если товарный рынок слабый, то маловероятно, что рубль укрепится. Рубль упал, но упал заранее и упал правильно по отношению к тем ценам на сырье, которые будут через год, два».

То, что россияне вновь поверили банкам, свидетельствует статистика ЦБ. В октябре объем вкладов в годовом выражении увеличился на полпроцента и превысил 27 трлн рублей. Но сейчас важнее, как дальше будут вести себя банки.

В декабре регулятор проведет последнее в этом году заседание по ключевой ставке. В декабре же ЦБ примет решение по поводу покупок валюты для Минфина. Ну, и возможные санкции — главный фактор, который может повлиять и на курс рубля, и на рост ставок. Так что и Москва, и Вашингтон могут легко подарить россиянам какой-нибудь очень выгодный «Вклад Новогодний». Если только россияне снова не испугаются.

«BFM.RU»

У 34% РОССИЯН НЕТ ДЕНЕГ

20.11.2018

У трети российских граждан нет никаких накоплений, сообщает ТАСС со ссылкой на исследование Visa.

В материалах отмечается, что полностью отсутствуют сбережения у 34% респондентов, 21% опрошенных не ведут бюджет. При этом значительная часть населения тратит деньги весьма легкомысленно.

Согласно исследованию, 63% россиян предпочитают хранить сбережения в рублях на банковских счетах. Доля россиян, которые держат средства в валюте, остается низкой, однако точная цифра в материалах не указывается.

Опрос проводился в 15 российских городах-миллионниках среди 2,4 тыс респондентов в возрасте от 18 до 60 лет.

По информации холдинга "Ромир", у россиян в среднем в свободном обращении в октябре было по 22 тыс рублей. На данный момент этот показатель сократился на 2,2%, или 500 руб.

Как отметила в беседе с корреспондентом "Вестника Кавказа" начальник лаборатории исследований пенсионных систем и актуарного прогнозирования социальной сферы Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Елена Гришина, сейчас в России действительно наблюдается очень низкая статистика по доле сбережений и доходов населения.

"Население не имеет достаточных сбережений, поэтому оно вынуждено обращаться к кредитным ресурсам. И как раз обращения за кредитами в последнее время очень существенно возросли. Уровень задолженности растет, потому что потребление население поддерживает, за счет кредитов в том числе. Был кризис, доходы упали, и сейчас эти доходы в последние два месяца в реальном выражении снижаются относительно аналогичного периода прошлого года", - рассказала эксперт.

При этом Гришина отметила, что проблема нехватки сбережений является очень характерной для России.

"Сбережения имеет очень маленькая доля населения, большая часть населения вообще не имеет такой подушки безопасности. Поэтому, естественно, в кризис, в различные неблагоприятные периоды, оно испытывает существенные риски. И раз доходы падают, многие могут оказаться за чертой бедности", - заключила эксперт.

В свою очередь, проректор Академии труда и социальных отношений Александр Сафонов напомнил, что исследование VIZA подтвердило исследование, проведенное три года назад экспертами Центробанка, в которых, по результатам размеров вкладов было составлено определение вкладов среди вкладчиков. "Главный вывод заключался в том, что большая часть лиц, имеющих счета в различных банках, не только карточку VIZA, имеют так называемые транзитные счета", - сказал он.

Говоря о том, что в среднем в свободном обращении у россиян находится около 22 тыс рублей, эксперт обратил внимание на то, что это средний показатель, который также говорит о наличии не свободных, а именно транзитных средств, распределяющихся в течение месяца для оплаты услуг. "Это, прежде всего, свидетельствует о сокращении источников для длинных денег и соответственно долгосрочных инвестиций в экономику, а это крайне болезненная ситуация, особенно на фоне санкций, так как для того, чтобы совершать технологические, инновационные прорывы, для уверенности в завтрашнем дне, нужны вложения в проекты с плечом от 15 до 30 лет. Когда население страны живет текущим потреблением, то экономике не хватает средств для того, чтобы, с одной стороны, создавать что-то новое, а с другой, - продавать продукцию, которую они готовы создавать, модернизировать, развивать тому же самому населению. В итоге это приведет к низким темпам роста ВВП – от 1,5 до 3% в год, а России для того чтобы удерживаться в пятерке наиболее развитых экономик, по крайней мере, по размеру ВВП, необходимо, как минимум двигаться со скоростью 6-9% в год прироста ВВП. Это качественно иная задача", - поведал проректор Академии труда и социальных отношений.

«ВЕСТНИК КАВКАЗА»

РОССИЯНЕ НЕ УМЕЮТ КОПИТЬ ДЕНЬГИ И ЧАСТО БЕРУТ КРЕДИТЫ

21.11.2018

У большинства россиян, имеющих возможность копить деньги, не получается это делать, следует из опроса, проведенного компанией Ipsos для Visa. Вместе с тем граждане все чаще решают финансовые проблемы при помощи кредитов.

Хотя 96% россиян, проживающих в крупных российских городах, владеют дебетовыми картами, депозитами и сберегательными счетами, большинство из них не могут регулярно откладывать деньги в целях накопления. Согласно исследованию, проведенному компанией Ipsos для платежной системы Visa, порядка двух третей горожан в России задумываются о сбережениях, но систематически копить средства получается только у 34%. Такие результаты были получены в ходе опроса в октябре 2017 года и сентябре 2018 года 2412 граждан в возрасте от 18 до 60 лет из 15 городов-миллионников в России.

Большинство опрошенных из числа россиян, имеющих сбережения, откладывают деньги время от времени и не более 30% от своих доходов. Самые популярные цели для накоплений — отпуск (45%) и финансовая подушка на «черный день» (45%). Также россияне копят на путешествия (40%), покупку дома или квартиры (37%), приобретение автомобиля (30%). При этом треть респондентов со сбережениями не имеют конкретной цели накоплений. О наличии долгосрочный целей на горизонте от 3-х лет сообщили только 10% опрошенных.

Вместо того, чтобы откладывать деньги, граждане все больше склоняются к тому, чтобы брать кредиты, заметили недавно исследователи Института Гайдара и РАНХиГС. Изменение поведенческой модели россиян со сберегательной на кредитную подтверждает и официальная статистика. По данным ЦБ, норма сбережений россиян в августе-сентябре опустилась до уровней ниже 2013-2014 годов и, как указал регулятор, связано это было с тем, что россияне были вынуждены расплачиваться за покупки и сберегательными, и кредитными средствами.

Косвенно подтверждают эту тенденцию и данные исследования Ipsos, согласно которым у 30% респондентов из городов-миллионников есть действующий кредит. Большинство опрошенных тратят на обслуживание кредита не более 30% от дохода. Как заметила старший вице-президент Райффайзенбанка Ольга Васьянова, клиенты все чаще оформляют потребительские кредиты и, например, предпочитают их кредитным картам. По данным Ipsos, по сравнению с прошлым годом количество пользователей кредитными продуктами банков выросло на 2 процентных пункта, до 34% опрошенных.

У россиян есть свои особенности финансового поведения, которые могут частично объяснить такую смену стратегии. Так, например, большинство граждан не ведут личный бюджет, что отличает их от жителей европейских стран, рассказала профессор департамента социологии НИУ ВШЭ Ольга Кузина.

Кроме того, россияне плохо умеют планировать свои траты на горизонте более полугода-года. «Горизонт планирования и ведение бюджета при этом связаны. В среднем россияне не так бедны, как можно подумать. Но если у тебя нет финансовой цели, нет понимания, что случится через месяц, то экономия и ведение бюджета теряют смысл», — пояснила Кузина.

Впрочем, уровень финансовой грамотности в стране постепенно растет, констатируют эксперты Ipsos. Число респондентов, которые отметили, что регулярно ведут бюджет, составило уже 35%.

«FORBES»

ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА СТРЕМЯТСЯ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ВАЛЮТНЫХ ВКЛАДОВ

20.11.2018

Банковская статистика свидетельствует о дедолларизации экономики, за которую взялись, в частности, российские компании. Доля валютных депозитов юридических лиц сократилась в октябре до 35,7%, достигнув минимального значения с марта 2012 года. Тогда как доля рублевых вкладов компаний составила почти 65%. «По вкладам юрлиц дедолларизация идет полным ходом!» – сделал вывод в своем Telegram-канале директор аналитического департамента компании «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов (ранее работал в Минэкономразвития).

Если же говорить о вкладах физических лиц, то их дедолларизация затронула не так сильно, обращает внимание Тремасов. В этом году население действительно выходило из валютных депозитов, однако их доля не стала минимальной. Сейчас в среднем 80% своих вкладов физические лица держат в рублях, остальное – в иностранной валюте. В 2008–2009 годах, в 2011–2014 годах доля валютных депозитов была еще меньше.

По мнению экспертов «НГ», в поведении компаний мало удивительного. Такая дедолларизация депозитов на фоне санкций «связана прежде всего со снижением объема трансграничных операций компаний», полагает главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров.

Есть и другие объяснения. «На носу налоговый период, поэтому экспортеры меняют валютную выручку для осуществления налоговых выплат», – говорит замдиректора аналитического департамента компании «Альпари» Анна Кокорева. Правда, как считает эксперт, «сокращение доли валютных сбережений – временное явление». Банки, по словам Кокоревой, сейчас пытаются остановить процесс оттока валютной ликвидности, повышая ставки по валютным вкладам.

Эксперты также полагают, что определенный негативный эффект на интерес компаний к валютным вкладам оказали недавние высказывания чиновников и крупных банкиров о дедолларизации экономики.

Например, ранее агентство Bloomberg сообщило по итогам интервью с главой ВТБ Андреем Костиным, что «россияне, имеющие долларовые банковские счета, могут обнаружить, что им удастся снимать деньги только в других валютах, если вступят в силу новые санкции, предложенные американскими законодателями» (см. «НГ» от 16.09.18).

Позднее некоторые российские банкиры, наоборот, попытались смягчить впечатление от подобных заявлений и уверили, что они не рассматривают такой вариант «даже в самых страшных сценариях». Население все равно им не слишком поверило и ринулось забирать свои сбережения, причем как валютные, так и рублевые. Так, ведомство Эльвиры Набиуллиной зафиксировало в сентябре сокращение депозитов населения на 0,8%. Месяцем ранее они сокращались на 0,6%. В ведомстве такую ситуацию считали «краткосрочной». «В ближайший квартал мы ожидаем прироста вкладов населения в банках», – уверял зампред ЦБ Василий Поздышев (см. «НГ» от 09.10.18).

Управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова ожидает, что тренд на снижение расчетов в долларах продолжится. «Но он будет развиваться медленно и поступательно, и полного вымывания доллара не будет. Доля валюты будет колебаться в зависимости от геополитической картины и внутриполитической ситуации», – ожидает эксперт.

К слову, как напоминает Кокорева, принудительной дедолларизации нет, как и нет пока даже плана или рекомендаций для юридических лиц от правительства. «Так что вряд ли то, что происходит, можно назвать стремлением избавиться от валюты в целях минимизации рисков», – подчеркивает аналитик.

Теперь не видят какого-либо «бегства вкладчиков» и экономисты из Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Они, в частности, отмечают, что в сентябре наблюдалось даже восстановление положительной динамики сбережений населения на банковских счетах и депозитах. «И важную роль сыграло замедление оттока валютных средств из банков с госучастием на фоне роста предлагаемых ими процентных ставок», – сообщает ЦМАКП.

Некоторые эксперты обратили внимание на то, что компании не просто перекладывают средства с валютных счетов на рублевые, но и, похоже, также оставляют какую-то часть средств вне банковской системы и выводят за рубеж. «Компании оставляют большую, чем ранее, валютную выручку за рубежом, чтобы в случае негативного развития событий, а именно запрета на операции в долларах в ряде российских банков, не столкнуться с необходимостью что-то срочно предпринимать», – поясняет эксперт компании «Финам» Ярослав Кабаков. Часть средств остается вне банковской системы, соглашается также Кирилл Тремасов.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»

РОССИЯ ТЕРЯЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ СТАТЬ ЛИДЕРОМ КРИПТОИНДУСТРИИ – ЭКСПЕРТ

20.11.2018

Центробанк неправильно понимает ситуацию в криптовалютном мире. Отсутствие законодательного регулирования цифровых денег приведет к тому, что Россия потеряет возможность стать одним из лидеров криптоиндустрии. Об этом заявил во вторник, 20 ноября, президент Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ) Юрий Припачкин, выступая на финансовом форуме «Ведомостей».

«Стоимость биткоина упала ниже $5000. Это связано с хардфорком (разделением) криптовалюты Bitcoin cash, в результате которого родились две новые криптовалюты. Создатели Bitcoin cash не смогли договориться. Сходные процессы происходили и в других индустриях – в телекоме, интернете. После подобных войн появлялись Google и Amazon. То же самое произойдет в криптоиндустрии: останутся крупные и самые перспективные игроки», – отметил Юрий Припачкин.

Он подчеркнул, что снижение стоимости криптовалюты не отменяет последующее развитие криптоиндустрии:

«Криптовалюту будут массово использовать целые государства. При этом не только Венесуэла, которую загнали в такую ситуацию. Крупные страны – Иран, Таиланд, страны Восточной Европы, Лихтенштейн – могут также в ближайшее время начать массово использовать криптовалюту».

Юрий Припачкин добавил, что Центробанк не понимает ситуации.

«Он боится, что перед его офисом соберутся вкладчики, которые будут жаловаться на то, что их обманули какие-то криптовалютные игроки. Эта боязнь может стоить потери Россией возможности стать лидером криптовалютного мира. Сейчас Россия занимает сильные позиции на этом рынке. На всех блокчейн-конференциях русский язык является третьим после английского и китайского. Однако эти позиции могут быть утеряны», – сказал эксперт.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

БИТОК КРИЗИСА: ПОЧЕМУ ИНВЕСТОРЫ СБРАСЫВАЮТ BITCOIN

21.11.2018

За два дня ведущая мировая криптовалюта потеряла $20 млрд рыночной капитализации.

Понедельник стал для рынка криптовалют поистине «черным», но вторник оказался еще хуже. Курс Bitcoin обновлял один минимум за другим: сначала годовой, потом добрался до отметок прошлой осени. В итоге котировки опустились до $4,5 тыс. за единицу криптовалюты. За два дня она потеряла почти 20% своей рыночной капитализации — с $97,2 млрд она сократилась до $78,1 млрд.

Инвесторы практически сбрасывают криптовалюту: вторая по популярности монета рипл (XRP) за сутки подешевела на 7,4%, до $0,447 за штуку, эфириум потерял 14,2% и стоит $134,3 за единицу. Еще сильнее — на 33%, до $239,73 за монету — просел Bitcoin Cash (валюта, отделившаяся от Bitcoin).

Фактически, криптовалюты стоят столько же, сколько год назад. Тогда никто не знал, что вскоре Bitcoin стремительно взлетит до $20 тыс. Большие надежды — а прогнозы сулили доходность в сотни процентов годовых — привлекли на рынок спекулятивный капитал. Весь этот год криптовалюты снижались в цене, и теперь инвесторы, смирившись с потерями, закрывают позиции.

Год назад свирепствовала эпидемия подражания, когда криптовалюты покупали потому, что так делают все, но вирус давно угомонился, считает аналитик ГК «Финам» Леонид Делицын. Фундаментальная причина падения рынка заключается в том, что применение биткоину в повседневной экономике так и не найдено, добавил он.

В этом году основными покупателями криптовалют стали США, отметил эксперт РАКИБ в сфере трейдинга, глава криптоаналитики Digital Vision Дмитрий Жуков. Россияне инвестируют в криптовалюты через специализированные зарубежные фонды, основным активом которых является биткоин — брокеры обслуживают покупку акций таких фондов так же, как и любых других ценных бумаг, пояснил Леонид Делицын. Пик интереса к биткоину пришелся на прошлый декабрь.

США добились того, чтобы рынок очистился от недобросовестных стартапов и от мелких майнеров, которые привлекли на пике огромное количество розничных инвесторов, считает Дмитрий Жуков. SEC (комиссия по ценным бумагам и биржам США) повысила внимание к ICO, и в результате начался отток, пояснил ведущий трейдер United Traders Алексей Марков. Незарегистрированные токенсейлеры, которые привлекали инвестиции американцев, оказались вне закона: их обязали вернуть деньги. Это сильно ударило и по токенам, и по самим криптовалютам — эфиру и биткоину, — в которых привлекали финансирование. И это только начало большого разбора полетов, считает эксперт. При этом «долларовые» потери инвесторов в этом году у всех примерно одинаковые, в среднем минус 70% по рынку, и этого не скрывает ни один уважаемый себя хедж-фонд, добавил Дмитрий Жуков.

Глава российского офиса Bitfury Дмитрий Уфаев добавил, что против биткоина играет корпоративный конфликт между основателями Bitcoin Cash (BCH) — Джиханом Ву, Роджером Вером и Крейгом Райтом (последний известен тем, что в свое время пытался выдать себя за создателя биткоина Сатоши Накамото, но позже отрекся от этой роли). Райт создал новую ветвь Bitcoin — Bitcoin SV (Satoshi Vision) — и начал топить BCH. Он купил майнинговые мощности, которые позволят захватить 51% инфраструктуры — именно столько нужно, чтобы распоряжаться трансакциями в биткоин-сети. Эти войны потребовали денег, и участникам пришлось продать часть активов, а основные их вложения — это биткоин, это также вызывает снижение курса на бирже, пояснил Дмитрий Уфаев.

Другая история — на этот раз судебная — касается второй по популярности криптовалюты в мире рипл или XRP. Создатели платформы Ripple Labs оказались втянуты в судебный процесс, итогом которого может стать признание рипл ценными бумагами, отметил аналитик ГК «Финам» Леонид Делицын. Если это произойдет, Ripple Labs заставят раскрывать финансовые результаты. По словам эксперта, избавляться от XRP инвесторы решили еще до резкого обвала биткоина.

Криптовалюты не обеспечены какими-либо активами, более того, в отличие от акций они не дают покупателям голосов или прав на имущество при банкротстве компании, отметил Леонид Делицын. Но есть расходы на их производство: майнинг одного биткоина, например, стоит $3 тыс., рассказал главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич. Падение цены ниже этой отметки сделает процесс добычи криптовалюты нерентабельным. В качестве примера можно привести отчет Susquehanna, который показал, что в ноябре прибыль от майнинга Ethereum опустилась до нуля, добавил эксперт.

Однако последние 50 лет традиционные (фиатные) валюты также ничем не обеспечены — их обмен на золото отменен, напомнил Дмитрий Жуков. При этом количество биткоинов, которые можно произвести, ограничено — то есть эмиссия не может быть бесконечной, а значит, и инфляция такому активу не страшна.

Однако криптовалюты за прошедший год не нашли применения в традиционных расчетах: мировые регуляторы не пойдут на децентрализованную эмиссию, так как потеряют контроль за стабильностью финансовой системы. Тем не менее технологию блокчейн можно применять на практике: в международных финансах операции с криптовалютой могут легко заменить SWIFT хотя бы из-за скорости перевода (несколько минут против нескольких дней), полагает Дмитрий Жуков.

Нужно помнить, что криптовалюта — инструмент с высоким риском и волатильностью, отметил Богдан Зварич. Присматриваться к покупке подобных инструментов можно только после стабилизации цен, полагает Алексей Марков. Однако, по мнению Леонида Делицына, приближается конец года, и надежды, что появится белый рыцарь, который выкупит у инвесторов их биткоины, тают.

«ИЗВЕСТИЯ»

МОЖНО ЛИ СЕЙЧАС ЗАРАБОТАТЬ НА BITCOIN

21.11.2018

Стоимость криптовалюты начала постепенно расти после падения до годового минимума. Аналитики Zogras рассказали, что должно произойти, чтобы монета вновь подорожала.

14 ноября цена биткоина вышла из длительного бокового тренда, пробив линию поддержки на уровне $5800. После этого курс в течение 4-х дней не испытывал значительных колебаний. Отметим, что в тот момент преобладали длинные сделки. Но цена не смогла закрепиться на тех уровнях и пошла вниз при увеличенных объемах.

20 ноября на Bitfinex сформировался минимум этого года на уровне $4303. В первую очередь, падение было вызвано отсутствием интереса покупателей, а не активностью продавцов. Покупатели активизировались только в момент формирования минимума. Отрицательным моментом являются низкие объемы торгов на данном этапе. Это может быть причиной медленного развития ситуации, что дополнительно накаляет обстановку.

21 ноября ожидаем закрытия торгового дня на уровне $4900. Это обусловлено тем, что вчера цена дважды проколола линию $5021, что ослабило сопротивление на уровне $4890. Если курс закрепится выше $4900, то начнет формироваться восходящий тренд. На данный момент зона интереса покупателей — $4609, она должна стать линией поддержки. Если она будет пробита — возможно обновление минимума.

На наш взгляд, нынешнее падение — искусственно спровоцированное событие, поведение актива было намеренно приведено к прошлогодней модели. Похоже, что сегодня манипуляторы покинули рынок и цена формируется исключительно на основе рыночных ожиданий.

«РБК»

КАКИЕ «СЕТИ» РАССТАВЛЯЮТ В ИНТЕРНЕТЕ МОШЕННИКИ

20.11.2018

Великий комбинатор Остап Бендер мог похвастать знанием 400 честных способов отъема денег у населения. Современных мошенников этим едва ли впечатлишь: для них цифровизация открыла неведомые ранее возможности. В отличие от «идейного борца за денежные знаки», они не гнушаются нарушением УК, а их методы прогрессируют постоянно. Команда крупнейшего мониторинга обменов электронных денег BestChange.ru блокирует примерно по 10 фальшивых копий своего сервиса в неделю. С какими еще попытками мошенничества приходится бороться, рассказывает старший аналитик компании Никита Зубарев.

О том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, слышали все. Но желание его получить – по-прежнему главный козырь мошенников. Один из старейших, но все еще актуальных «разводов в сети» – «волшебный кошелек». Суть сводится к тому, что при отправке некоторой суммы обещают вернуть сумму вдвое больше. С повышением интереса к криптовалютам появились такие же кошельки в блокчейнах и сетях различных криптопроектов. Предложения воспользоваться ошибкой в системе и обмануть платежную систему могут поступать от неизвестных людей, а могут – что хуже – от якобы медийных личностей.

Так, в апреле этого года злоумышленники, воспользовавшись ошибкой в работе системы Twitter, создали учётные записи, которые являлись точными копиями аккаунтов Tron Foundation и его основателя Джастина Сана. Нескольким фейковым аккаунтам удалось сохранить подтверждающие подлинность синие галочки после смены имени. От имени первых лиц криптовалютных проектов предлагается поучаствовать в подобных акциях или же ICO несуществующих проектов. Разумеется, средства отправляются в один конец, а мошенник создаёт новый аккаунт и новый кошелек.

К слову, сегодня мошенники уже перестали прибегать к таким сложностям. Они находят своих жертв, не прибегая к столь высокому уровню подлога. Всё ограничивается относительного известным именем в криптовалютном сообществе и похожей фотографией – этого достаточно, чтобы новички были готовы поверить в существование волшебного кошелька.

Образ современного успешного работника на пляже с ноутбуком в руках многим не дает покоя. Современные технологии действительно позволяют решать многие важные задачи бизнеса и зарабатывать неплохие деньги удаленно. Этим и пользуются мошенники. Только работа, которую они предлагают, не существует, а с потенциального сотрудника потребуют вложения. Это относительно молодой способ мошенничества, который появился с развитием удаленной работы в СНГ, однако и такие факты выявляются нами уже достаточно часто.

Мошенники предлагают различные вакансии, прикрываясь репутацией популярных в определенной сфере компаний. Например, всё, что связано с «работой» по обмену валют или денежных переводов, чаще всего публикуется мошенниками от имени BestChange.ru. Далее мошенники просят внести какую-то предоплату, либо затягивают в стандартную мошенническую схему с зарабатыванием несуществующих денег и депозитами для их вывода.

Большинство поставщиков товаров повседневного (и не только) спроса привлекают клиентов с помощью конкурсов и розыгрышей. Мошенники давно научились использовать этот факт в офлайн, например: «призы» неожиданно доставляют домой, а от «счастливчика» требуется лишь оплатить налог… В сети это также практикуется: «Вы победили, и осталось лишь оплатить налог, сборы или что-то подобное». Эта схема уже достаточно стара, и особо ничего нового мы добавить не сможем.

Вот один из необычных случаев, который произошел этим летом. Вместо стандартной истории с депозитами или несуществующими обменниками мошенник просил установить программу с трояном на ПК пользователей.

В нескольких конкурсах, которые мы регулярно проводим в социальных сетях, мы сталкивались с подобным, только наоборот. Мошенники пытались выдать себя за реальных победителей, подделывая их страницы «ВКонтакте», даже копировали последние публикации для правдоподобности. Но такие случаи очень просто вычисляются – достаточно сверить id страницы победителя в опубликованном списке и того, кто вам пишет. Возможно, кому-то из наших коллег поможет этот простой совет.

Заработать на разнице курсов валют – кто хоть однажды не мечтал попробовать себя в роли этакого «волка с Уолл-стрит»? Предложения такие в глобальной сети могут поступать. Но чаще всего это всего лишь еще один способ мошенничества, который начал набирать обороты в последнее время наряду с «волшебными кошельками». Его суть заключается в том, что вам предлагают играть на разнице курсов, то есть продавать по максимальной цене, а покупать – за минимальную. Обещают, что после цепочки нескольких удачных обменов вы сможете прибавить к первоначальной сумме до 20-30%, и повторять этот цикл можно бесконечно. Разумеется, всё закончится просьбой оплатить небольшой депозит, чтобы можно было вывести сотни тысяч «заработанных» рублей.

На самом деле, стоит отметить, что в данной схеме есть очень небольшая доля правды. В крайне редких случаях действительно можно находить подобные цепочки, и этим занимаются различные группы людей. Но схемы дают прибыльность в пределах 1-2% и связаны с очень высокими рисками потерять средства из-за задержек в обмене на каком-то этапе в цепочке или же отказом от обмена из-за технического сбоя в одном из обменных пунктов.

Крайне не советуем начинать поиск таких схем. Даже если вам удастся найти реальную среди сотен мошеннических, вы все равно очень рискуете потерять больше, чем заработаете.

Один интересный случай произошел летом 2017 года. Обычно, если речь не идёт о фишинге, мошенники подделывают только последнее звено обмена – сайты обменных пунктов. Но в тот раз они вышли на новый уровень. У мошенников была целая сеть связанных между собой сайтов: свои собственные сайты для хранения криптовалют, свои обменники и свой мониторинг для этих обменников. Все они работали исключительно с одной (выдуманной) платежной системой, чтобы жертва случайно не ушла менять в другое место и не узнала заранее о мошенничестве.

Обманутый пользователь до последнего не мог подозревать о мошенничестве, ведь у него была иллюзия выбора, а баланс его кошельков постепенно рос после переводов с кошелька на кошелек через сеть различных сайтов. Но когда приходило время выводить средства, вставал вопрос оплаты депозитов и т.п., дальше была уже стандартная схема. Нас поразил масштаб мошенничества, продуманный до мелочей.

К большому сожалению, придумыванием новых несуществующих обменников мошенники уже почти не занимаются. Всё чаще они начали прибегать к фишингу. Одна группа мошенников воспользовалась лазейкой, которую оставили ICANN, когда приняли решение о допущении нелатинских URL-адресов. Мошенники научились придавать адресам своих сайтов вид URL-адресов некоторых популярных криптовалютных бирж, таких как Binance и Bittrex. К несчастью для доверчивых трейдеров, введение учётных данных на «поддельных» сайтах грозит потерей криптовалюты или фиатных денег.

Ярким примером стала ситуация с URL-адресом популярной криптовалютной биржи Binance. Тогда подмену можно было заметить, лишь внимательно присмотревшись к адресной строке браузера и заметив там маленькие точки под каждой из букв «n» в слове «binͅanͅce». Действительно, они могут сойти за частицы пыли на мониторе или битые пиксели. В данном случае мошенники использовали стандартную букву «n», добавив к ней так называемый диакритический знак, используемый, например, во вьетнамском или испанском языках.

Поскольку сайт выглядит знакомым, а его адрес на первый взгляд правильный, ни о чём не подозревающие пользователи вводили свои логины и пароли. Получив реквизиты пользователей, мошенники свободно распоряжались их аккаунтами, похищали криптовалюту и валютные средства.

Еще несколько групп мошенников последний год подделывают внешний вид нашего мониторинга, подбирают относительно похожее доменное имя, размещают на своей копии ссылки на фальшивые обменники и обманным путём проходят модерацию в контекстной рекламе Google и «Яндекс».

Сегодня это проблема номер один для нас и наших пользователей. Мы блокируем примерно 10 таких фальшивых копий в неделю, на каждом из которых примерно по 2-3 фальшивых обменника. По каждому из этих 20-30 сайтов наши сотрудники составляют жалобы в различные сервисы с целью их блокировки.

Регулярные просьбы, обращения, требования, мольбы к модераторам, поддержке и личным менеджерам поисковых сайтов «Яндекс» и Google часто остаются проигнорированными часами и даже днями. К сожалению, новые фальшивые мониторинги появляются еще быстрее, чем мы их успеваем блокировать при участии наших коллег из антивирусов и антифишинговых каталогов. Как результат нам сегодня ежедневно поступают десятки жалоб от пострадавших от этого вида мошенничества.

В таких случаях мы советуем обращаться в правоохранительные органы. Всегда важно указывать максимум имеющихся сведений: сайт или сайты, на которых произошли мошеннические махинации; имена и полная переписка со злоумышленником; данные карточки или электронного кошелька, с которых осуществлялись денежные переводы или были похищены средства и реквизиты получателей; адрес электронного ящика злоумышленника; номер телефона, который был заявлен для отправления сообщений, и любая другая важная информация.

Более осведомленные граждане могут подавать заявление непосредственно в «Управление К», которое занимается подобного рода преступлениями, по месту жительства. В этом случае не будет затягиваться время на передачу жалобы между различными ведомствами.

Если средства были перечислены злоумышленнику с помощью электронной системы платежей («Яндекс.Деньги», WebMoney, Perfect Money и другие), необходимо написать письмо в службу поддержки данной системы. Так можно добиться блокировки электронного кошелька мошенника до окончания разбирательства.

На самом деле мы рассмотрели только самые популярные схемы, с которыми ежедневно сталкиваются наши сотрудники. Но фантазия мошенников поистине безгранична, существуют и десятки других способов. Например, сбор пожертвований, взломщики паролей, автоматические системы, платный просмотр рекламы, схемы для казино и многое другое. Будьте бдительны и сообщайте нам на почту [email protected] и в правоохранительные органы о всех подобных случаях. Это поможет ускорить процесс блокировки их сайтов и поимки преступников.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

БИРЖИ ВЕРНУЛИ СЕБЕ СВОЙ 2017-Й

21.11.2018

Американские индексы потеряли все, что было набрано с начала нынешнего года.

Биржевой обвал, который пережили американские торговые площадки за последние два дня, стал фактически повторением событий середины октября, когда на настроения инвесторов оказали влияние сразу несколько негативных факторов. Комплекс негативных ожиданий привел к тому, что по итогам вчерашних торгов индексы Dow Jones и S&P 500 растеряли весь набранный с начала года вес и вернулись к уровням 2017 года.

Нервозность инвесторов во вторник была вызвана новым снижением цен на нефть, корпоративным скандалом в альянсе Renault-Nissan-Mitsubishi, слабой отчетностью крупных ритейлеров и негативными ожиданиями в отношении будущих прибылей высокотехнологичных компаний. В результате компании энергетического, автомобильного, розничного и технологического сегментов стали лидерами падения.

Особенно болезненной для экспертов является динамика котировок лидеров рынка высоких технологий — Facebook, Apple, Amazon, Netflix и Google. Котировки всех этих компаний по итогам вчерашних торгов потеряли около 20% по сравнению с их пиком в прошлом году.

«Распродажа их акций является продолжением тенденции по миграции инвесторов от звучных хайтек-названий и опасений в связи с торговым конфликтом между США и Китаем»,— цитирует The USA Today старшего инвестиционного советника Fort Washington Investment Advisors Ника Саргена.

Впрочем, вчерашнее падение затронуло не только компании тех секторов, о которых в последние дни поступали негативные новости. На 1,5–3% опустились котировки ведущих банков, на 1–1,5% — ряда производителей одежды, на 1–2% — производителей продуктов питания. Это заставило экспертов говорить о том, что между октябрьским обвалом и нынешним есть взаимосвязь, а причинами падения являются фундаментальные факторы. «Это похоже на затяжное беспокойство инвесторов примерно по тем же причинам, что мы видели и в октябре. Это беспокойство по поводу замедления экономики»,— сообщил телеканалу CNBC президент инвесткомпании Icon Funds Крейг Каллахан.

При этом аналитики одного из крупнейших инвестбанков США и мира, Goldman Sachs, не исключают, что ситуация на рынках может развиваться таким образом, что выход в наличность может стать одной из наиболее перспективных стратегий в 2019 году. «Мы ждем, что в 2019 году индекс S&P 500 покажет очень умеренный рост. С поправкой на риски доход от вложений в акции этого индекса составит менее половины средних показателей последних лет. Впервые за последние годы наличные средства станут вполне конкурентным активом по отношению к акциям»,— говорится в аналитической записке Goldman Sachs для инвесторов.

«КОММЕРСАНТЪ»

БИРЖЕВЫЕ ИНДЕКСЫ США ПОКАЗАЛИ ЗНАЧИТЕЛЬНОЕ СНИЖЕНИЕ

20.11.2018

Биржевые индексы США серьезно снизились 20 ноября, следует из данных торгов. NASDAQ Composite потерял 162,48 пункта (2,31%) и составил 6866 пунктов. Индекс промышленных компаний Dow Jones к 18:30 мск вторника упал на 518,57 пункта (2,07%), до 24498,87 пункта. Standard & Poor's 500 опустился на 49 пунктов (1,86%), до 2641,73 пункта.

Как отмечает Bloomberg, таким образом NASDAQ нивелировал прирост, полученный с начала 2018 года. Свой вклад в падение внесло снижение стоимости акций технологических компаний, отмечают эксперты. В частности, на 3,6% упали акции Apple — падение с недавнего максимума достигло более 20%, указывает агентство. Акции Amazon, Facebook и Netfliх подешевели минимум на 2,5%.

Инвесторы также отмечают напряженность на рынке ценных бумаг предприятий розничной торговли и компаний кредитного рынка.

До месячного минимума упала доходность десятилетних облигаций казначейства США.

В начале октября на фоне торговой войны с Китаем и роста доходности облигаций казначейства серьезное падение показал индекс высокотехнологичной биржи NASDAQ 100, объединяющий котировки 100 крупнейших компаний, торгующихся на этой площадке. К концу торгов 10 октября падение составило 4,44% (327,12 пункта). Общий индекс NASDAQ закрылся также с отрицательным значением в 4,08% (падение на 315,97 пункта).

«РБК»

НАПУГАННЫЕ САНКЦИЯМИ: КИТАЙ БОИТСЯ СВЯЗЫВАТЬСЯ С ЦБ

21.11.2018

Центральный банк России признался, что ведомство сталкивается с проблемами в отношениях китайскими банками. Дело в том, что некоторые коммерческие кредитные организации в Китае расширенно интерпретирует санкции против РФ.

Проблема включения первых лиц российских в санкционный список чрезмерно трактуется китайскими коммерческими банками. Об этом заявил в среду глава представительства Центробанка России в КНР Владимир Данилов на на форуме «Инвестиции и финансовые возможности на российском рынке капитала», организованном Московской биржей и Шанхайской фондовой биржей.

«Есть ряд проблем, которые связаны с тем, что ряд китайских коммерческих банков расширительно интерпретирует те ограничительные меры, которые применяются в отношении России», — цитируют Данилова РИА «Новости».

Центробанк регулярно общается с Народным банком Китая, но, как передает агентство, Данилов заметил, что практика последних двух-трех дней показывает, что эта проблема существует.

«Два дня назад эту проблему решали. Банк России направил в Народный банк Китая соответствующее разъяснение, Народный банк Китая в свою очередь довел… до своих коммерческих банков содержание этих наших разъяснений», — отметил Данилов.

По его словам, такие действия китайских банков безосновательны, потому как они не препятствуют проведению платежей через банки, не попавшие в черный список. Дело в том, объяснил представитель ЦБ РФ, что российские банки не входят в санкционный список SDN.

Ограничения введены против физических лиц, включенных в список SDN, и не распространяются на юридические лица, в которых люди, находящиеся под санкциями и внесенные в SND, занимают посты, если в конкретных финансовых операциях они не представляют эти юридические лица.

Напомним, что в черный список Specially Designated Nationals List Америка заносит людей и организации, с которыми гражданам США и проживающим постоянно на территории страны лицам запрещено заниматься бизнесом.

Данилов пояснил, что включение в список SDN не является причиной распространения санкций на весь банк. «На этом приходится постоянно акцентировать внимание, потому что эта проблема чрезмерно трактуется китайскими коммерческими банками», — цитирует его РИА «Новости».

Поэтому Центробанк России и Народный банк Китая договорились на регулярной основе поставлять соответствующие разъяснительные материалы и решать вопросы.

В апреле 2018 года США вели очередные санкции против Росси. Структура американского Минфина OFAC обнародовала новый «черный список», куда вошли 38 богатейших российских бизнесменов, а также крупных компаний.

В SDN списке числятся семь бизнесменов, 14 компаний и 17 правительственных служащих. Сюда же включены глава Газпромбанка Андрей Акимов и руководитель ВТБ Андрей Костин. Среди официальных лиц и банков в «черный список» вошли заместитель председателя ЦБ РФ Александр Торшин, а также банк РФК, принадлежащий «Рособоронэкспорту», который тоже оказался под санкциями.

О новых «адских» санкциях стало известно этим летом. Американские сенаторы пообещали России, в частности, введение ограничений на транзакции с новым российским госдолгом и запрет на долларовые расчеты с использованием корсчетов в США для российских госбанков (Сбербанка, ВТБ, ВЭБа, Газпромбанка, Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Банка Москвы). Санкции могли быть приняты осенью, однако сенаторы не успели их рассмотреть, уйдя на каникулы.

В России вовсю готовятся к введению новых санкций. План правительства по дедолларизации российской экономики недавно был засекречен. Как комментировал замминистра финансов Алексей Моисеев, он находится под грифом «Для служебного пользования».

«Что касается санкций, здесь, конечно, достаточно большой элемент непредсказуемости, потому что никогда не понятно, какая конкретная мера может быть применена… и задача здесь Центрального банка скорее не угадать что-то конкретное, а иметь набор инструментов, которые могут эти последствия сглаживать», — комментировала на этой неделе первый зампред регулятора Ксения Юдаева.

«С одной стороны, давать возможность экономике адаптироваться, с другой стороны — не давать развиваться рискам финансовой стабильности, ограничивать их, чтобы сами эти риски уже не начали иметь какие-то эффекты. И набор такого рода инструментов у нас с годами уже выработан», — заверила она.

«ГАЗЕТА.RU»

РИСКИ ИЗ ВЕНЕСУЭЛЫ: ЗАЧЕМ ГАЗПРОМБАНК И ВТБ ПРОДАЮТ ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК

20.11.2018

Российские госбанки ВТБ и Газпромбанк ведут переговоры с несколькими заинтересованными инвесторами о продаже принадлежащих им блокпакетов (25% плюс одна акция у каждого) в АКБ «Еврофинанс Моснарбанк», сообщили РБК два источника, близких к сторонам переговоров и подтвердил инвестбанкир, осведомленный о подготовке сделки.

«Еврофинанс» продается, — рассказал источник РБК, близкий к одному из участников переговоров. — Есть несколько претендентов: и российские, и зарубежные». Еще один источник, представляющий интересы другого участника, говорит о четырех претендентах. «Переговоры идут, но говорить о результатах рано. Сделки может не быть», — сообщил он.

Инвестбанкир узнал о подготовке сделки от своих коллег. По его данным, речь идет о консолидации новым инвестором пакетов акций банка, которыми владеют структуры ВТБ и Газпромбанк. «Участвующие в переговорах потенциальные инвесторы заинтересованы в первую очередь в опыте Еврофинанс Моснарбанка по структурированию сложных международных сделок», — объясняет банкир.

Акционерами АКБ «Еврофинанс Моснарбанк», который с 2011 года функционирует как российско-венесуэльское предприятие, выступают государственный венесуэльский Фонд национального развития Fonden S.A. (принадлежит Министерству экономики, финансов и государственных банков страны) c долей 49,99%, Газпромбанк и его дочернее общество «Новфинтех» (суммарно 25% плюс одна акция), а также банк ВТБ и его зарубежные структуры — кипрская ITC Consultants и VTBBank (Europe) (в общей сложности 25% плюс одна акция).

Структура акционеров Еврофинанс Моснарбанка предусмотрена межправительственным соглашением, имеющим статус международного договора, подчеркнули в пресс-службе Еврофинанс Моснарбанка. «На данный момент ни одна из сторон не заявляла о прекращении действия данного соглашения, и банк не располагает информацией о шагах по изменению межправительственного соглашения», — сообщили там. РБК ожидает ответа от Фонда национального развития Fonden S.A.​

Россия и Венесуэла договорились о создании банка развития на базе Еврофинанс Моснарбанка для финансирования совместных проектов в 2009 году, когда президентом Венесуэлы был Уго Чавес (с 1999 по 2013 год). Соглашение об учреждении в Москве российско-венесуэльского народного банка развития было подписано в декабре 2011 года тогда вице-премьером РФ Игорем Сечиным и министром планирования и финансов Венесуэлы Хорхе Джордани.

Банк должен был стать площадкой для совместных с Россией международных проектов Венесуэлы и, возможно, получить наднациональный статус, напоминает аналитик рейтингового агентства Fitch Дмитрий Васильев. «Но эти планы так и не были реализованы, и банк в последние годы работает без определенной стратегии», — говорит он.

Бизнес банка уже несколько лет, по сути, находится в законсервированном состоянии: кредитный портфель и активы практически не растут, а сам банк в основном сфокусирован на расчетном бизнесе, отмечает Васильев. На 1 октября Еврофинанс Моснарбанк занимал 91-е место среди российских банков по активам (54,9 млрд руб.) в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА».

Банк был держателем венесуэльских госбумаг и по итогам 2017 года был вынужден зафиксировать убытки по находившимся в его портфеле облигациям Венесуэлы, допустившей по ним дефолт. Резерв под обесценение портфеля на общую сумму 3,4 млрд руб. был создан в размере 2,9 млрд руб., следует из отчетности банка по МСФО. В активах банка остался лишь незначительный объем кредитного риска Венесуэлы — менее 10% от капитала, говорит Васильев из Fitch. «По нашим оценкам, качество активов у банка хорошее», — отметил он.

Практически весь бизнес Еврофинанс Моснарбанка как в пассивной, так и в активной части баланса обеспечивается действующими акционерами банка или их бизнес-связями, возражает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «В случае смены акционеров бизнес банка и его пассивная база могут сократиться радикально, — говорит он. — Таким образом, если продавать собственно лицензию, недвижимость и остатки капитала, то стоимость банка составит 0,5–0,7 капитала, или 5–7 млрд руб.». На 1 октября капитал банка составлял 10,4 млрд руб.

В последнее время Еврофинанс Моснарбанк используется руководством Венесуэлы, чтобы обойти введенные против президента страны Николаса Мадуро и его окружения американские санкции, сообщало агентство Bloomberg со ссылкой на источники. По их данным, венесуэльские чиновники рекомендуют местному бизнесу проводить международные транзакции именно через «Еврофинанс», который занимается в том числе обменом боливаров на евро, юани и другие валюты.

По словам Вячеслава Путиловского, банк проводит расчеты по российско-венесуэльским проектам и, учитывая высокий риск санкций и структуру собственности, покупателя на долю в этом банке найти будет крайне сложно. «Теоретически речь может идти о полной продаже, на что вряд ли пойдет венесуэльская сторона», — считает он.

Для ВТБ и Газпромбанка вложения в Еврофинанс Моснарбанк можно оценивать как небольшие в масштабах их бизнеса, говорят эксперты. По данным отчетности МСФО за 2017 год, балансовая стоимость вложений ВТБ в акции «Еврофинанса» — 2,9 млрд руб. Это незначительная часть капитала ВТБ, отмечает аналитик S&P Роман Рыбалкин. «Но регуляторные требования к капиталу банков растут, а вложения в капитал других кредитных организаций с точки зрения нормативов — достаточно «тяжелая» инвестиция, поэтому решение продать акции для ВТБ логично», — замечает он.

Еврофинанс Моснарбанк используется, по всей видимости, для обхода санкций США в отношении Венесуэлы, и его стоимость на рынке обусловлена этим же фактором, уверен главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Банк вряд ли создавался для получения прибыли, поэтому говорить о какой-либо коммерческой выгоде от владения его акциями или их продаже не стоит. Для Газпромбанка владение акциями Еврофинанс Моснарбанка несет существенный риск, и логично, что банк не хочет держать такой токсичный актив на балансе, гораздо безопаснее перевести его на номинальных держателей и уйти от рисков со стороны США, заключает Антон Покатович.

«РБК»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.