Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Клиенты банков по-прежнему остаются экономически слабой стороной в правоотношениях с кредитными организациями и нуждаются в особой защите, связанной, в первую очередь, с повышением требований к прозрачности деятельности российских кредитных организаций...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №217/812)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ВКЛАДЧИКАМ УРАЛТРАНСБАНКА ВЫПЛАЧЕНО УЖЕ БОЛЕЕ 6 МЛРД РУБЛЕЙ

21.11.2018

По состоянию на 21 ноября 2018 года вкладчикам Уралтрансбанка выплачено более 6 млрд руб. или около 83% от страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по данному банку. Страховое возмещение получили 21,2 тыс. вкладчиков, сообщает пресс-служба АСВ.

Напомним, что выплаты производятся через Сбербанк. Банк России отозвал лицензию у Уралтрансбанка 25 октября 2018 года. Финансово-кредитная организация 18 месяцев подряд входила в список нарушителей нормативов ЦБ РФ. 19 ноября регулятор подал заявление о банкротстве Уралтрансбанка.

Основным бенефициаром Уралтрансбанка является бизнесмен Валерий Заводов. Напрямую ему принадлежат 37,78% акций. Однако через своих родственников, а также различные ООО он распоряжается существенно более высокой долей в уставном капитале банка.

«УРАЛБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ»


ЦБ УВЕЛИЧИЛ ОЦЕНКУ "ДЫРЫ" В КАПИТАЛЕ "К2 БАНКА" В 1,8 РАЗА

21.11.2018

Банк России увеличил оценку "дыры" в капитале лишившегося летом лицензии "К2 банка" (Черкесск, Карачаево-Черкесия) в 1,8 раза, до 1,077 миллиарда рублей, следует из сообщения регулятора.

Регулятор оценивает активы кредитной организации в 1,246 миллиарда рублей, обязательства — в 2,323 миллиарда. В октябре ЦБ сообщал, что совокупная разница между величиной обязательств и активов банка составляет 584 миллиона рублей.

Банк России с 31 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "К2 банка". По данным ЦБ, "К2 банк" был монопродуктовой кредитной организацией, бизнес-модель которой концентрировалась на предоставлении банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях. ЦБ также отмечал, что портфель гарантий, выданных банком, на 1 августа 2018 года составил 9,5 миллиарда рублей, более чем в пять раз превысив размер его собственных средств.

Формальный подход к оценке деятельности принципалов привел к существенному занижению принятых банком кредитных рисков по предоставленным гарантиям, а выполнение требований ЦБ об устранении нарушений выявило значительное сокращение размера собственных средств (капитала) банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, что создало реальную угрозу интересам кредиторов, также отмечал Центробанк.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 августа занимал 349-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»


«21 507 357 985 РУБЛЕЙ 75 КОПЕЕК»: КАК АСВ ВЫСТАВЛЯЛО МУСИНУ СЧЕТ ЗА «УКРАДЕННОЕ»

21.11.2018

Адвокат подсудимого банкира показал возможную линию защиты по уголовному делу — раз сомнительные сделки аннулированы, значит, нет и ущерба.

«Я бы счел необходимым, чтобы АСВ в точности указало, какие требования существуют к тем компаниям, которые кредитовал в свое время Татфондбанк», — заявил вчера суду представитель экс-банкира Роберта Мусина, которому АСВ попыталось «повесить» в реестр кредиторов 21,5 млрд рублей. Агентство обратилось в суд заранее, но само же просит приостановки ходатайства, ведь вина Мусина и ущерб пока не доказаны. Вместе с толпой разгневанных вкладчиков оправдания стороны банкира слушал «БИЗНЕС Online».

Представитель Мусина Адель Губайдуллин, рассматривая три эпизода уголовного дела, раскритиковал требования по всем трем указанным в иске суммам: 2,7 млрд, 18,66 млрд и 133,7 млн рублей. Напомним, что первая сумма касается предполагаемого вывода залогов из фирм, связанных с группой компаний «Сувар». Самый крупный эпизод — почти на 19 млрд рублей — касается кредитования фирм, связанных с ретейлером DOMO. И третья — кажущийся уже мелким кредит мусинскому ООО «Аида и Д» на 113,7 млн рублей. О каждом из эпизодов мы подробно писали ранее.

В первом эпизоде речь идет о том, что ТФБ 13 декабря 2016 года, то есть уже в момент агонии банка, передал ООО «Миг» хорошие обеспеченные залогами кредитные портфели на 2,7 млрд рублей и с помощью сложной схемы, в которой участвовал Бинбанк, получил взамен собственные ценные бумаги, которые после падения банка, естественно, обесценились. Это 32 кредитных договора к 5 строительным фирмам: ООО «Сувар-отель», ООО «Автомакияж», ООО «Тандем-Д», ООО «Сувар девелопмент» и ООО «Краснодар девелопмент».

Логика адвоката проста. АСВ успешно отсудилось с Бинбанком и оспорило сделки, вернув назад качественные активы в рамках мирового соглашения. «Настоящим мировым соглашением стороны урегулировали все возможные споры и претензии в рамках договоров, указанных в настоящем пункте мирового соглашения, которые имеются у сторон в момент заключения мирового соглашения и могут возникнуть в будущем, — процитировал адвокат документ. — Данная формулировка очень важна, в частности, для рассмотрения этого дела ввиду констатации отсутствия убытков в принципе». Он указал на то, что мировое соглашение ни одной из сторон не оспаривалось, а значит, фактических убытков нет.

Говоря об ущерба в 18,66 млрд рублей, Губайдуллин обратил внимание, что при назначении рассмотрения данного дела суд просил заявителя представить дополнительные доказательства. По его словам, данные о взыскании задолженности с названных юридических лиц в материалах дела отсутствуют. «Если он не представил, значит, эти требования не могут считаться доказанным. В данном случае здесь следует также отказать в удовлетворении требований либо предоставить возможность кредитору доказать наличие размера данного требования», — продолжал он.

«И относительно суммы ущерба в 133,7 миллиона рублей. Следователь Мухин в своем постановлении указал, что кредитором, то есть банком, был выдан кредит компании „Аида и Д“ в сумме 100 миллионов рублей на основании кредитного договора №326, из которых 80 миллионов были перечислены Мусину Роберту Ринатовичу — должнику, на основании договора купли-продажи акции ПАО „Татфондбанк“ по цене 125 миллионов рублей, в результате чего кредитору был причинен ущерб в сумме 133,7 миллиона рублей. В данном случае мы полагаем, что несколько странно говорить о 133,7 миллиона рублей, тогда как Роберту Мусину по данному факту поступило всего 80 — это во-первых», — отметил представитель должника. Во-вторых, Губайдуллин обратил внимание на то, что по данному кредитному договору Татфондбанк включил в реестр требования кредиторов ООО «Аида и Д». В свою очередь, «Аида и Д» определением арбитражного суда по настоящему делу включено в реестр по делу Мусина.  Таким образом, по его мнению, может получиться дублирование в реестре требований, по сути, одного и того же долга.

«Ввиду всего этого вопрос о приостановлении производства по делу, вероятно, может быть разрешен только в части требования 18,66 миллиарда рублей, потому что по двум другим эпизодам бесспорно отсутствие оснований, на наш взгляд, о включении в реестр требований кредиторов. Но до рассмотрения вопроса о приостановлении я бы счел необходимым, чтобы АСВ в точности указало, какие требования на момент подачи или на момент рассмотрения дела существуют к тем компаниям, которых кредитовал в свое время Татфондбанк, потому что без этих доказательств установить сумму требования в реестр невозможно», — закончил свое выступление Губайдуллин.

Суд принял к рассмотрению ходатайство АСВ о приостановлении дела, но также счел необходимым отложить судебное разбирательство в связи с необходимостью предоставления доказательств — до 24 декабря. Видимо, если приговора Мусину не будет и тогда, принятие решения вновь отложат.

«БИЗНЕС ONLINE»


СТОРЧАК ЗАЯВИЛ О МЕДЛЕННОМ РАЗВИТИИ ЕАБР

22.11.2018

Развитие Евразийского банка развития (ЕАБР) идёт медленнее, чем этого хотели бы акционеры. Об этом заявил замминистра финансов Сергей Сторчак на международной конференции «Евразийская экономическая интеграция».

«Развитие этого института идёт несколько медленнее, чем этого хотели акционеры. Есть несколько причин этого факта», — сказал Сторчак.

При этом он отметил, что акционеры удовлетворены деятельностью банка, но хотелось бы больше активности и заинтересованности самих стран-членов ЕАБР.

«Проблема оказалась заложена на стартапе, когда мы договорились о работе института в рамках двух уровней системы управления. У нас есть правление и совет... Отсутствует классическое звено, характерное для многосторонних банков развития - это совет директоров. Совет директоров концентрирует в себе заинтересованность и пожелания стран-акционеров. Вот этого у нас не происходит», — пояснил Сторчак.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


ГЛАВА ЦБР: ПРОБЛЕМУ ВКЛАДЧИКОВ РУХНУВШИХ БАНКОВ НУЖНО РЕШАТЬ НА ЗАКОНОДАТЕЛЬНОМ УРОВНЕ

21.11.2018

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина считает, что проблему вкладчиков лишившихся лицензий банков нужно решать на законодательном уровне.

"Мне кажется, если и делать рабочую группу и обсуждать - то, как через законодательство повысить эту защиту (в рамках закона о страховании вкладов) для людей, которые держат средства в банках. И это будет более конструктивно", - сказала Э.Набиуллина, отвечая на вопрос депутата Госдумы об отношении ЦБ к созданию рабочей группы для помощи вкладчикам рухнувших банков.

"К работе над тем, чтобы законодательство совершенствовать, конечно, готовы", - подчеркнула глава ЦБ.

Она отметила, что законодательство регулирует выплаты вкладчикам сумм депозитов до 1,4 млн рублей, а также выплаты, превышающие эту сумму, в ходе конкурсного производства и реализации активов лишившихся лицензий банков.

"Здесь ситуация отличается от ситуации с валютными ипотечниками, потому что по валютной ипотеке не было такого механизма. На мой взгляд, это надо регулировать только в рамках законодательства", - подчеркнула председатель ЦБ.

Она отметила, что проблемы вкладчиков вызваны недобросовестным поведением собственников и менеджеров банков.

"Я, конечно, не могу с вами согласиться, что вкладчики потеряли деньги в результате действий ЦБ, категорически. Они потеряли деньги в результате недобросовестных действий собственников и менеджеров. Если бы собственники и менеджеры банков управляли бы деньгами - они привлекали вклады, не ЦБ - и размещали их надежным способом, не было бы проблем и никаких "превышенцев". Ну, никакой проблемы не было бы", - высказала мнение глава Банка России.

Создать рабочую группу для решения проблем вкладчиков банков, у которых были отозваны лицензии, ранее предложил первый вице-премьер - министр финансов РФ Антон Силуанов. "Что касается вкладчиков "Югры", (то они) действительно попали в сложную жизненную ситуацию. Думаю, что вместе с ЦБ и АСВ нужно, может быть, создать рабочую группу, посмотреть по ряду банков, значит, по тем вкладчикам, которые действительно последнее, что называется, вложили в банки, и эти банки обанкротились. У нас такая практика была по валютным ипотечникам", - сказал А.Силуанов в октябре в Госдуме. ЦБ тогда эту идею не поддержал.

Банк России ранее сообщил, что свыше 80% вкладчиков лишившегося лицензии банка "Югра" уже вернули свои депозиты (на сумму не выше 1,4 млн рублей). Как заявил в начале октября руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута, остальные вкладчики этого банка могут получить средства в рамках банкротства кредитной организации.

ЦБ с 10 июля 2017 года ввел временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов в банк "Югра" и мораторий на удовлетворение требований кредиторов (что является страховым случаем). Лицензию у "Югры" ЦБ отозвал с 28 июля 2017 года. Крах "Югры" стал крупнейшим страховым случаем в истории РФ с выплатами вкладчикам около 173 млрд рублей.

«ФИНМАРКЕТ»


НАБИУЛЛИНА НАЗВАЛА УСЛОВИЯ, ПРИ КОТОРЫХ РУХНЕТ РУБЛЬ

21.11.2018

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала о возможных последствиях для российской экономики в случае обвала мировых цен на нефть до $35 за баррель. По мнению главы регулятора, в данной ситуации показатели инфляции могут стать двузначными, но продлится это недолго. Однако аналитики считают иначе. Эксперты убеждены, что при таком развитии событий за один доллар могут давать до 80 рублей, а гражданам придется смириться с тем, что жизнь станет слишком дорогой.

Сценарий развития событий на ближайшие 12 месяцев не самый радужный для российской экономики, отметила в разговоре с «МК» старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. По её словам, вполне вероятно, что уже в начале 2019 года станет известно о новых антироссийских санкциях, что обязательно скажется как на финансовых рынках, так и на поведении рубля.

«Можно допустить, что первый квартал будет особенно сложным: в стране увеличится НДС, который потянет за собой рост потребительских цен и снижение покупательской активности, а также разгон инфляции. Кроме того, с 2019 года цены на услуги ЖКХ будут подниматься в два этапа, а не в один, как прежде. Это тоже мало порадует потребителя, — говорит эксперт. — Если на такой внутренний базис «лягут» внешние осложнения, то доллар сможет подняться и к 70-72 руб».

По прогнозам аналитика «Альпари», инфляция в 2019 году может быть около 5%, всплеск придется на январь-март и затем, вероятно, на июль-октябрь. «Россиянам следует быть готовым к тому, что повседневная жизнь станет дороже. В таких условиях надо разумнее распоряжаться личными финансами и не допускать избыточных долгов. По крайней мере, начало 2019 года обещает быть сложным».

Если оценивать возможную динамику рынков на следующий год, то прогноз главы Банка России кажется весьма вероятным, считает ведущий аналитик компании «ФинИст» Альберт Кятов. «Практически все тренды, которые сейчас наблюдаются на валютных, фондовых и товарно-сырьевых ранках сформированы последствиями действий Федеральной резервной системы (ФРС) США. С конца 2016 года она перешла к ужесточению монетарной политики и пошла на первое, за долгое время, повышение ставки и с этого момента ставка поднималась уже несколько раз, сейчас она равна уже 2,25, — говорит эксперт. — Еще один фактор — сокращение баланса ФРС. Через размещение ранее скупленных на рынке облигаций ФРС изымает с рынка ликвидность и с каждым месяцем ее становится меньше. В совокупности оба этих фактора приводят к удорожанию кредита в американской валюте, что, в свою очередь, провоцирует вывод капитала из активов по всему миру, опять же, с целью получения недостающей ликвидности».

Аналитик подчеркнул, что на Россию это влияет, как через отток капитала с долгового рынка, так и через падение цен на нефть. «В российских гособлигациях сейчас сосредоточено порядка 25% нерезидентов, что достаточно много. И, вероятнее всего, по мере сокращения долларовой ликвидности, все больше игроков будет избавляться от ОФЗ и уходить с нашего рынка, — подчеркнул Кятов. Еще одну волну стресса рубль все же испытает, что приведет к временному росту инфляции».

Эксперт «Международного Финансового Центра» Владимир Рожанковский в свою очередь полагает, что цены на нефть будут находиться в диапазоне, «устраивающем всех» — от 50 до 70 долларов за баррель по сорту Brent. Впрочем, учитывая современную геополитику, периоды экстремальных пиков волатильности не исключены. «В таком случае рост ВВП может составить 1,5-1,7%, но только в том случае, если правительство не будет взваливать на плечи бизнеса дополнительных налогов и прочих издержек», — подчеркнул собеседник «МК».

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»


НАБИУЛЛИНА ПРИЗВАЛА ГОТОВИТЬСЯ К УСИЛЕНИЮ САНКЦИОННОГО ДАВЛЕНИЯ И ИНФЛЯЦИИ

21.11.2018

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина призывает готовиться к усилению санкционного давления и инфляции. Основные риски для экономики она видит в сфере ускорения роста цен. Об этом руководитель регулятора заявила во время выступления в Госдуме.

«Важным новым источником проблем в этом году стала эскалация внешнеторговой напряженности между США и Китаем и рядом других стран, введение взаимных протекционистских барьеров крупнейшими экономиками. Все это негативно влияет на глобальную торговлю и создает угрозы для устойчивого глобального роста. При этом не исключены серьезные всплески рыночной волатильности, падения фондовых рынков. При особенно неблагоприятном развитии — переход от торговых к валютным войнам. Санкции сами по себе, как мы видели по прошлым годам, вызывают негативные, но ограниченные во времени эффекты. В итоге к ним и финансовая система, и экономика адаптируется. В условиях неопределенности по будущему санкционному режиму мы должны иметь весь набор инструментов, которые позволяют сохранять финансовую стабильность и в зависимости от ситуации быть готовыми к реальному усилению санкционного давления, к нервозности рынка при плохих ожиданиях. С учетом внешних факторов и таких внутренних факторов, как повышение НДС, баланс рисков для экономики инфляции сейчас смещен в сторону проинфляционных рисков. Это означает, что денежно-кредитная политика должна оставаться несколько жестче, чем если бы этих рисков не было».

Кроме того, глава ЦБ назвала три прогнозных сценария денежно-кредитной политики. Базовый сценарий предполагает снижение цены нефти в 2020 году до 55 долларов за баррель. При этом сценарии годовая инфляция ускорится в 2019 году до 5-5,5% и в 2020 году вернется к целевому ориентиру в 4%. Также ЦБ предусмотрел рисковый сценарий.

«В него заложен значительный отток капитала в 2019 году вследствие возможного усиления санкций или оттока капитала с развивающихся рынков. Также этот рисковый сценарий мы просчитали при падении цены на нефть до 35 долларов за баррель. Это не означает, что мы считаем этот сценарий вероятным, но мы должны понимать, как будет развиваться ситуация в негативном случае, как мы должны на эту ситуацию реагировать. По нашей оценке, в этом сценарии вероятна рецессия в 2019 году, но уже в 2020 году экономика опять перейдет к росту, и в 2021 году темпы роста будут сопоставимы с уровнем базового сценария. Возможны и кратковременный всплеск инфляции до двузначных значений, необходимость ужесточения денежно-кредитной политики, но тоже это будет краткосрочный эффект, и у нас есть инструменты, чтобы с этим справиться».

Набиуллина также заявила: Банк России не исключает, что вернется к циклу снижения ставок в конце 2019 года. На последнем заседании совет директоров сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%, однако до этого в сентябре повысил ее впервые с декабря 2014 года. Очередное рассмотрение вопроса о ключевой ставке будет на заседании 14 декабря.

«BFM.RU»


ГОСДУМА ПРИНЯЛА К СВЕДЕНИЮ ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА 2019 ГОД

21.11.2018

Госдума приняла к сведению представленные Банком России Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики (ЕДКП) на 2019 год и плановый период 2020-2021 годов.

Подготовленный ЦБ РФ документ заслуживает в целом положительной оценки, однако содержит ряд спорных и недостаточно обоснованных позиций, отмечается в совместном заключении комитетов Госдумы по финансовому рынку и по бюджету и налогам. "Для того, чтобы действия Банка России были более предсказуемы для участников рынка, целесообразно было бы раскрывать диапазон равновесного уровня ключевой ставки не только в среднесрочной и долгосрочной перспективе, но и на более коротких горизонтах (например, в течение года)", - говорится в тексте документа.

За пределами обсуждения денежно-кредитной политики (ДКП) остаются конкретные меры по изменению макропруденциальных норм [надбавки к достаточности капитала и дополнительные требования к ликвидности], оказывающие влияние на кредитование и воздействие на инфляцию, констатируют члены профильных комитетов.

"По мнению комитетов, низкие темпы экономического роста и проведение Банком России умеренно жесткой ДКП оказывают сдерживающее воздействие на рост кредитования и инвестиций. В свою очередь, это ограничивает возможности банков по размещению имеющейся у них избыточной ликвидности на российском финансовом рынке и способствует, в том числе, вывозу капитала, а ослабление рубля и усилившаяся волатильность его курса усиливают эту тенденцию", - указывается в документе.

Комитеты рекомендуют ЦБ на будущее уделить в Основных направлениях ЕДКП больше внимания проблемам регулирования банковского сектора и инвестиционной привлекательности институтов финансового рынка.

Со своей стороны, комитет Госдумы по экономической политике отмечает, что в обозримой перспективе одной из важнейших задач Банка России как мегарегулятора финансового рынка должен стать "поиск баланса между обеспечением финансовой стабильности и стимулированием деловой активности банков во взаимоотношениях с субъектами экономики, поскольку в настоящее время предпочтение скорее отдается обеспечению финансовой стабильности в банковском секторе".

«ТАСС»


МИНФИН ПРОВЕЛ ЛУЧШИЙ АУКЦИОН ОФЗ С НАЧАЛА АВГУСТА

22.11.2018

Министерство разместило все бумаги на 20 млрд рублей без премии к рынку, спрос превысил предложение в 2,5 раза.

В среду, 21 ноября, Минфин впервые за последние три месяца разместил все ОФЗ на 20 млрд руб. Он предложил инвесторам трехлетний и шестилетний выпуски по 10 млрд руб. Спрос на обоих аукционах превышал предложение более чем в 2,5 раза. Средневзвешенная доходность шестилетних бумаг по итогам аукциона составила 8,62% годовых, а доходность трехлетнего выпуска – 8,35%.

На Московской бирже шестилетний и трехлетний выпуски к 17.10 мск торговались с доходностью 8,57% и 8,34% соответственно.

Последний раз Минфин продавал ОФЗ на такие суммы в начале августа – еще до того, как нерезиденты начали выходить из ОФЗ, а доходности взлетели. Тогда 1 августа министерство разместило ОФЗ на 29,7 млрд из предложенных 35 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»


ФИНАНСОВЫЙ ТУРИЗМ: ГДЕ ВКЛАДЫ ДОРОЖЕ, ЧЕМ В РОССИИ

22.11.2018

Открывать вклады в других странах может быть выгоднее, чем в России. Куда поехать, чтобы заработать на депозите?

Открывать вклады в других странах может быть выгоднее, чем в России. Например, в Белоруссии вклады в местной валюте исчисляются двухзначными ставками. По данным портала infobank.by, вклад в местной валюте (безотзывный, на три года) можно открыть по ставке 12,5%. Также белорусские банки предлагают более выгодные условия по валютным депозитам. Доходность по вкладу в евро может быть более 2%, тогда как российские банки сейчас предлагают ставки по депозитам в евро до 2%. В соседней стране, как и в России, действует система страхования вкладов. При этом нет верхних лимитов по сумме возмещения.

Размещая деньги в Белоруссии, граждане РФ предпочитают валютные депозиты, но есть и те, кто сберегает в местной валюте, рассказал Банки.ру заместитель председателя правления Банка Москва-Минск Александр Володько.

«В настоящее время в банке доля вкладов иностранных граждан мала, составляет около 1,8% от общего количества договоров банковского вклада (депозита). Однако если проанализировать по нерезидентам, то 83,1% всех счетов от общего числа счетов нерезидентов приходятся на граждан Российской Федерации. Они предпочитают иностранную валюту — около 62,2% вкладов. Однако достаточно часто граждане России открывают вклады и в белорусской национальной валюте. Наиболее предпочтительны для них безотзывные вклады на длительные сроки — 12 месяцев и выше», — говорит Александр Володько.

Он отмечает, что вклады иностранных граждан защищены так же, как и граждан Белоруссии. «Государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и/или на вкладах в банках, и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада с выплатой процентов как для иностранных граждан, так и для граждан Республики Беларусь», — указывает Володько.

На форуме портала Банки.ру есть история пользователя, который сумел с выгодой воспользоваться условиями белорусских банков и получил доход 54% годовых в рублях. Правда, происходило это в 2014—2015 годах. Но тогда и в России ставки по вкладам были гораздо выше, чем сейчас.

Банки Казахстана предлагают ставки в размере более 10% по вкладам в местной валюте и 3—4% по вкладам в евро и в долларах (данные сайта bankchart.kz). Но в этой стране с 1 января 2018 года в связи с изменениями в Налоговом кодексе нерезиденты обязаны платить налог от ежемесячного начисленного вознаграждения по депозитам: вкладчики из стран с льготным налогообложением — 20%, из остальных стран — 15%.

На сайте Международного банка Таджикистана можно найти ставку 16% для депозита в местной валюте сроком на два года и ставку 8% по долларовому вкладу на такой же срок. При этом в примечании указывается, что c начисленных процентов удерживается налог (НДФЛ) — 12%. Один из банков Монголии предлагает своим клиентам ставку 5,4% по депозиту в долларах.

По закону гражданин РФ вправе открывать и иметь счета, хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами. Но об этом необходимо будет уведомить свою налоговую инспекцию.

«Российские граждане обязаны уведомить свою налоговую инспекцию о факте открытия зарубежного счета не позднее одного месяца с момента открытия. Если уведомление не было представлено в инспекцию в течение месяца, это означает, что совершено административное правонарушение. За него предусмотрена ответственность по части 2.1 статьи 15.25 КоАП РФ в виде штрафа в размере от 4 000 до 5 000 рублей», — указывает специалист практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Виктория Соколова.

Несмотря на активное повышение ставок, у российских вкладчиков еще будет возможность разместить средства с доходностью выше текущих уровней.

Эксперты рассказали Банки.ру, что существуют риски, которые могут свести на нет выгоды «депозитного туризма».

«Можно сказать, что для клиентов масс-маркет такое направление не актуально, поскольку в России ставки по депозитам находятся на конкурентном уровне и сейчас показывают динамичный рост. А при открытии вклада за рубежом его необходимо декларировать, что тоже влечет за собой определенный расход, например, времени. Кроме того, важно понимать, что в Белоруссии, на Украине, в Казахстане высокие ставки обычно в местной валюте, то есть потребуется конвертация, а это тоже дополнительные расходы», — рассказали Банки.ру в КБ «Русский Стандарт».

В чужой стране будет проблематично оценить риски, устойчивость валюты и устойчивость банка, указывает директор департамента специализированного бизнеса банка «Восточный» Дмитрий Бенийчук. «Предпочтительнее открывать вклады в той стране, где проживает вкладчик. Он имеет возможность отслеживать финансовые, экономические и политические тенденции данной страны, может оценить устойчивость валюты и выбранного банка. Нахождение (пребывание) в стране вклада позволит достаточно оперативно забрать средства в случае возникновения негативных ситуаций. Размещение вклада в валюте иной страны приводит к дополнительным издержкам на конвертацию, а также всегда несет в себе валютные риски. Кроме того, нужно учитывать и политические риски, когда власти другой страны могут в любой момент ввести какой-либо мораторий на вклады иностранных граждан (в частности из России)», — пугает Бенийчук.

Тем не менее спрос на такого рода услуги есть у клиентов сегмента private banking, отмечают в «Русском Стандарте»: «Причем сейчас для инвестирования европейские банки не рассматриваются, поскольку доходность там стремится к нулю либо отрицательная. Например, в ряде швейцарских банков надо дополнительно платить за размещение средств, а доход на остатки по счетам или вклады не начисляется».

Для того чтобы эта операция имела экономический смысл, разница в ставках и сумма вклада должны быть достаточно большими, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. «При этом стоит учитывать, что разница в ставках учитывает более высокий страновой риск. Состоятельные россияне предпочитают более надежные юрисдикции и валюты, чем страны СНГ», — заключает эксперт.

«BANKI.RU»


НАСЛЕДНИКИ СПЯЩИХ МИЛЛИАРДОВ

22.11.2018

Нет, иногда депутатские инициативы вполне себе разумны и оправданны даже в таких сложных для понимания отраслях, как банковская. Мнение журналиста Игоря Моисеева.

Не могу в этой связи не вспомнить, что первым идею создания системы страхования вкладов прописал в законопроекте и последовательно ее проводил через все комитеты и пленарки бывший депутат (а ныне финансовый омбудсмен) Павел Медведев. Так что незачем ругать огульно всех. Даже если кажется, что мысли в депутатских инициативах не больше, чем средств для погашения задолженности перед кредиторами третьих-четвертых очередей после банкротства среднестатистического банка с отозванной лицензией. Надо сначала дождаться и почитать внесенный законопроект. Вдруг там найдется жемчуг вместо ожидаемого навоза?

Речь, конечно, о словах председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова подумать над порядком отчуждения у банков так называемых спящих вкладов, то есть таких вкладов, держатели которых длительное время никак не объявлялись и найти которых самостоятельно банк также не смог (активность банка в поиске своего клиента — это очень важно). Замечу, что первоначальное интервью депутата оставляет вопрос об авторстве идеи открытой: «Есть предложения оформленные, уже и просчитанные. В следующем году плотно займемся, сейчас завершим, что у нас накопилось. <…> Надо со всеми поработать, но, скорее всего, инициатива будет исходить от депутатов», — цитирует Аксакова РИА Новости.

Сам-то Анатолий Аксаков попал под раздачу, скорее всего, потому, что возглавляет профильный комитет. Но, конечно, сразу же на него повесили ярлык душителя всего либерального и рыночного, что еще остается в российской банковской системе. Совершенно незаслуженно, на мой взгляд.

Общий смысл возмущений общественности понятен и оправдан. Все, конечно же, подумали, что государство в очередной раз хочет лишить доверчивых граждан их сбережений под видом наведения порядка в финансовом секторе. Забрать себе якобы бесхозное имущество. Имущество это, конечно, не бесхозное: у самых распоследних вкладчиков есть родственники и другие возможные наследники, их только надо найти. Но поскольку государство у нас правилообразующее, то оно может так подать определение бесхозности, что любой вклад, не закрытый через три дня после истечения срока, будет считаться выморочным имуществом со всеми вытекающими. А там уж компетентные органы наложат на него лапу.

Государство у нас в лице своих представителей иногда может считаться плохим и даже «людоедским», но все же не совсем безумным. Ведь и Анатолий Аксаков не озвучил никаких параметров возможного законопроекта, а это тот случай, когда в подробностях и пояснениях будет скрыта суть. Прежде всего — что считать «спящими» вкладами, сколько их в российских банках, какова их средняя величина, какие меры должны принимать банки к поиску наследников. Назван был только приблизительный порядок сумм таких депозитов — миллиарды рублей. И все. Если прописать все хорошо и подробно, может, не так ужасен окажется конечный вариант закона, как о нем все поспешили подумать.

Например, что будет плохого, если банки обяжут после отсутствия действий со счетом клиента предпринимать определенные усилия по поиску владельца или его наследников? Потому что, насколько я знаю (может, и ошибочно), наследников банки уведомляют о вкладах только по запросу нотариуса в конкретную кредитную организацию. А не как в Израиле, где при обращении в надзорный орган близкие могут узнать о счетах усопшего во всех банках страны. Конечно, в связи с прореживанием банковских рядов в России задачи родственников облегчаются, но согласитесь, что большинство ограничивается запросами в один Сбербанк. Банки же вообще никого никогда не ищут, если это не касается, простите, впаривания очередных продуктов.

Кроме того, нелишним было бы, если бы вкладчиков обязали при заключении договора среди прочих сведений оставлять координаты не только свои, но и ближайших родственников. Или же оставлять юридически обязывающие указания относительно распоряжения деньгами по прошествии определенного времени после завершения установленного договором срока. Ведь это, несомненно, послужит решению общей проблемы, о которой пекутся депутаты?

А если в ходе доработок исчезнет упоминание государства как основного распорядителя «спящих» вкладов и раздражителя общественности, это будет вполне естественно. Лес же рубят — щепки летят. А щепок не жалко.

«BANKI.RU»


ЦБ НА ВОЛНЕ ОПТИМИЗМА

22.11.2018

О том, как регулятор смотрит на ставки.

Давно известно, что все зависит от настроя: у оптимиста стакан всегда наполовину полон, вот и у Банка России так. В середине сентября ЦБ впервые с 2014 года принял решение повысить ключевую ставку, с 7,25% до 7,5%. На индикатор ЦБ довольно быстро реагируют банки, повышая свои ставки по кредитам и вкладам. Так произошло и на этот раз.

Увеличение доходности депозитов оценить несложно, ЦБ проводит мониторинг средних максимальных ставок десяти крупнейших банков, остальным кредитным организациям не рекомендовано отклоняться от нее более чем на 2 п. п. Поэтому срез по рынку индикатор показывает достаточно точно. Со второй декады сентября средняя максимальная ставка крупнейших банков по вкладам выросла всего на 0,53 п. п., до 7,18% годовых.

Такой рост глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в среду на пленарном заседании в Госдуме, оценила очень позитивно. Произошедшее повышение ставок по депозитам сделало их вновь привлекательными для населения, заявила она, отметив, что после оттока в сентябре объем вкладов в системе в октябре начал расти.

Оценить рост ставок по кредитам, который происходит на фоне повышения ЦБ все той же ключевой ставки, затруднительно. Но на практике ставки для заемщиков растут обычно сильнее, чем для вкладчиков (см. “Ъ” от 18 октября). Впрочем, и тут Эльвира Набиуллина увидела повод для радости: «Рост кредитования продолжается, то есть ставки в среднем остаются на доступном уровне для заемщика». Хотя, согласно статистике самого ЦБ, темпы роста кредитования в октябре замедлились как в розничном, так и в корпоративном сегменте (см. “Ъ” от 20 ноября).

«Можно сказать, что ситуация сейчас сбалансированная относительно интересов, с одной стороны, заемщиков банка, с другой стороны — вкладчиков банка»,— подвела итог глава ЦБ.

Такая оптимистичная позиция регулятора вызывает некоторое удивление у потребителя. Рост ставок на 0,5 п. п. вряд ли простимулирует сберегать кого-то, кто до сих пор не размещал вклады. На депозитах люди обычно хранят излишки средств. А вот заемщики к ставкам чувствительнее, так как прибегают к кредитам, как правило, те, кто не может позволить себе не только делать накопления, но и приобрести необходимое в моменте за свой счет. Для них повышение ставок — увеличение долговой нагрузки, которая и так, по оценкам экспертов, сейчас велика. И снижение темпов роста кредитования показывает, что занимать дороже себе могут позволить не все, это скорее вынужденная мера.

Однако ЦБ, похоже, рост долговой нагрузки населения не беспокоит, главное — все в системе теперь сбалансированно.

«КОММЕРСАНТЪ»


ЗОЛОТО НАВИСЛО НАД ЦЕНАМИ

22.11.2018

Thomson Reuters GFMS опубликовала исследование по мировому производству и потреблению золота по итогам третьего квартала 2018 года.

Согласно оценкам аналитиков, предложение драгоценного металла в минувшем квартале составило 1163 тонны, максимального значения с третьего квартала 2016 года. По сравнению с тем же периодом 2017 года показатель вырос на 24 тонны. Основной причиной повышения предложения металла стал резкий рост объемов его переработки из лома — с 297 до 311 тонн. В свою очередь, добыча выросла на 10 тонн, до 852 тонн.

Рост предложения золота с лихвой перекрыл стагнирующий спрос. По оценкам GFMS, потребление драгоценного металла за отчетный период составило 919 тонн, что на 74 тонны меньше показателя третьего квартала 2017 года. В результате профицит металла на мировом рынке достиг отметки 242 тонны против 143 тонн годом ранее.

Основной причиной резкого снижения мирового потребления золота стал сократившийся инвестиционный спрос — на 68 тонн, до 287 тонн.

Потребление ювелирной отрасли и промышленности осталось возле уровня третьего квартала 2017 года (632 тонны). «Спрос на золото со стороны нефинансового сектора стабилен вследствие ускорения роста ведущих экономик и мировой экономики в целом и, как следствие, потребительской активности, однако не может компенсировать снижение инвестиционного спроса»,— отмечает директор отдела инвестиций и рынков капитала KPMG в России и СНГ Антон Болотов.

Падение инвестиционного спроса произошло из-за резкого снижения интереса к металлу со стороны биржевых фондов (ETF), ориентированных на вложения в золото. По итогам квартала активы таких фондов снизились на 91 тонну против роста на 24 тонны годом ранее. «Поведение профессиональных инвесторов зависит в первую очередь от реальной доходности, вектора процентных ставок и динамики курса доллара. Учитывая, что последние месяцы реальная доходность находилась в плюсе, ключевая ставка в США планомерно повышается, а курс доллара вырос по отношению к большинству мировых валют, становится объяснимым нежелание инвесторов держать деньги в активе, не приносящем дохода»,— отмечает руководитель направления по анализу рынков УК «Ингосстрах-Инвестиции» Валентин Журба.

Уход профессиональных инвесторов частично был компенсирован ростом спроса на металл со стороны частных инвесторов и центральных банков. По оценкам GFMS, физические лица приобрели в третьем квартале 248 тонн металла, что на 27 тонн выше, чем за тот же период прошлого года. Центральные банки нарастили покупки с 117 до 130 тонн. В числе лидеров остается Банк России, который приобрел в третьем квартале 54 тонны, свидетельствуют оценки GFMS. «Причины, по которым ЦБ РФ наращивает свои позиции в золоте, лежат скорее в политической, чем в экономической плоскости. Наличный металл никоим образом не может попасть под санкции, и само наличие его у страны в стратегических масштабах позволяет уверенно строить внешнеэкономические расчеты»,— считает управляющий активами «Регион Эссет Менеджмент» Алексей Скабалланович.

Впрочем, в ближайшие месяцы спрос профессиональных инвесторов должен вырасти. «Ключевым стимулом для повышения станут в первую очередь усиливающаяся обеспокоенность перспективами роста мировой экономики и политические риски, например ситуация с бюджетом в Италии и "Брексит", и изменение повышательного тренда на рынке акций»,— отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Роман Антонов. Однако стабильно высокий профицит на рынке золота не позволит его цене существенно подняться. «Скорее всего, рост цен начнется только в случае снижения ключевой ставки в США или при наступлении глобального кризиса, в зависимости от того, что случится раньше»,— считает Алексей Скабалланович.

«КОММЕРСАНТЪ»


БИРЖА ИДЕТ КО ДНУ: РЫНКИ ПЕРЕЖИЛИ «ЧЕРНЫЙ» ДЕНЬ

22.11.2018

Мировые финансовые рынки пережили одну из самых активных волн коррекции за последние годы. Под ударом оказались фондовые индексы США, Европы и Азии.

На этой неделе инвесторы продавали всё: от акций американских технологических гигантов и фьючерсов на нефть до криптовалют. В ходе торгов вторника биржевые показатели США просели на 1,7–2,2%, такая волатильность им несвойственна. Индекс широкого рынка S&P500 и бенчмарк промышленных компаний Dow Jones даже ушли в минус по итогам этого года. В Старом Свете снижались ключевые страновые индексы: европейский Stoxx 600, немецкий DAX, французский CAC 40. Нефть Brent за день потеряла 6,8%, Bitcoin просел на 8,1%. И это не предел, считают фондовые аналитики.

Поводом стала информация о том, что администрация президента США Дональда Трампа планирует ограничить экспорт технологий, считает аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. Кроме того, инвесторов беспокоит возможное замедление темпов роста мировой экономики на фоне торговых войн. Только акции Apple упали на 24% с октябрьских максимумов и потеряли $250 млрд капитализации.

Цена на нефть снижалась по целому ряду причин. Это и послабления антииранских санкций, и опасения по поводу избытка предложения на рынке, говорит Сергей Дроздов. На 6 декабря запланирован очередной саммит ОПЕК+, где должно быть продлено соглашение об ограничении добычи. И на этом фоне появились слухи о возможном госперевороте в Саудовской Аравии и отстранении от власти принца Мухаммеда бен Салмана, который выступал за долгосрочное урегулирование вопросов мировой добычи «черного золота», отметил аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Курсы криптовалют и связанные с ними активы снижались из-за охлаждения интереса к ним, добавил начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Миллиарды, затраченные на оборудование для их майнинга и на заводы для производства такого оборудования, оказываются выброшенными впустую. «Криптопохмелье» обошлось фондовому рынку уже почти в $1 трлн, пояснил он. Одной из жертв этого тренда стала компания по производству видеокарт Nvidia, чье оборудование использовалось при добыче криптовалют: когда спрос на него упал, котировки ее акций подешевели на 19%.

Российский рынок, который обычно следует за мировыми площадками, на удивление спокоен. Во вторник ключевые бенчмарки потеряли около 1%, в среду рублевый индекс Московской биржи вырос на 0,7%, долларовый РТС — на 0,95%. Рубль укрепился и к доллару, и к евро, хотя позиции американской валюты в мире усиливаются.

Всё дело в стабильном рубле — с появлением бюджетного правила он больше не следует за нефтью. И хотя ЦБ не покупает валюту в резервы на открытом рынке до конца этого года, валютный курс по инерции следует правилу, полагает аналитик QBF Денис Иконников.

В целом, пока цена на нефть выше $60 за баррель, спекулянты не будут пытаться отыгрывать ослабление рубля, считает Георгий Ващенко. А экономика способна выдержать просадку и до $40, хотя и станет более уязвимой к внешним шокам, добавил он.

22 ноября в США отмечают День благодарения и биржевых торгов не будет. Перед долгими выходными инвесторы склонны закрывать длинные позиции, что обеспечило небольшой рост, пояснил Сергей Дроздов. Кроме того, отсутствие активных американских инвесторов обещает несколько спокойных сессий на других площадках.

Но штиль продлится недолго — инвесторы берут паузу после коррекции и перед несколькими знаковыми событиями предстоящего месяца.

6 декабря состоится встреча ОПЕК+, и, учитывая геополитические риски, игроки не знают, чего от нее ждать. От предыдущего падения цен на нефть не удержало даже обещание Саудовской Аравии снизить добычу на 500 тыс. баррелей в сутки, а стран ОПЕК — на 1–1,4 млн баррелей в сутки, напомнил Денис Иконников.

Кроме того, в декабре состоится саммит G20. Рынку интересны переговоры Дональда Трампа с Владимиром Путиным и с лидером КНР Си Цзиньпином, полагает начальник отдела экспертов фондового рынка «БКС Брокер» Василий Карпунин. Ранее Трамп уже несколько раз шел на уступки другим ключевым партнерам в торговых вопросах. То же самое может произойти и в отношении Китая, что было бы позитивно воспринято рынком сырьевых товаров, считает эксперт. Скорее всего, нефть стабилизируется на отметке $60–62 в ожидании новой информации с рынка, отметил Георгий Ващенко.

«ИЗВЕСТИЯ»


JULIUS BAR ЗАПИСАЛАСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ

22.11.2018

Швейцарская инвестгруппа поработает в России.

“Ъ” выяснил подробности открытия одной из старейших частных финансовых структур Швейцарии, группой Julius Bar (англ. Julius Baer), российского офиса в статусе инвестиционного консультанта. Об этом было объявлено в начале ноября на конференции НАУФОР. По словам руководителя отдела развивающихся рынков банка Julius Bar Реми Берзье, российский офис начнет работу предположительно в первом квартале 2019 года. Сроки запуска связаны с вступлением в силу соответствующего законодательства (декабрь 2018 года) и необходимостью прохождения ряда процедур (включение в реестр ЦБ, вступление в СРО). Уже зарегистрирована компания «Джулиус Бэр СНГ», ее персонал составят в основном российские специалисты.

Julius Bar работает в России более десяти лет в виде представительства банка, его клиентами выступают предприниматели с активами для инвестиций в размере более $1 млн. «В России около 100 тыс. семей с доходом, позволяющим обслуживаться в Julius Bar. Это серьезная мотивация для того, чтобы приобрести легальный статус на российском рынке»,— отмечает член комитета СРО НФА по законодательству и регулированию на финансовом рынке Михаил Малиновский.

Но, как отмечают профучастники, ранее юридическое поле для взаимодействия участников рынка инвестконсультирования с клиентами отсутствовало. Новое законодательство, по словам вице-президента НАУФОР Екатерины Андреевой, «позволяет защитить как клиента, так и самого советника на протяжении всего процесса их взаимодействия». «Не секрет, что многие участники рынка и раньше оказывали консультационные услуги. Но, поскольку это происходило в "серой" правовой зоне, рисковали все,— подтверждает финансист, начавший деятельность на рынке еще в 90-е.— Клиенты — в связи с отсутствием возможности привлечь к ответственности консультанта за недобросовестную рекомендацию, участники — из-за практики неправового решения возникающих конфликтов».

Инвестиционный аналитик UFG Wealth Management Евгений Пундровский считает, что открытие офиса в таком формате — понятный способ легально предоставлять рекомендации клиентам на территории РФ, ведь «филиалы иностранных банков в России запрещены, а открывать финансовый институт, соблюдая все требования регулятора для получения лицензии, затратно и часто не имеет экономического смысла».

Julius Bar присутствует в юридической форме инвестиционного консультанта (advisory office) на многих рынках, например в Австрии, Великобритании и Дубае. В планах российской компании — предоставлять рекомендации в соответствии с риск-профилем клиента по инвестициям преимущественно в акции и облигации на глобальных рынках. По словам руководителя отдела России, Центральной и Восточной Европы Julius Bar Евгения Смушковича, собственных продуктов у банка нет. В то же время, добавляет господин Малиновский, Julius Bar активно дистрибутирует структурные ноты, и значительную часть аудитории этого инструмента, особенно в последние годы, составляют клиенты российского происхождения. Однако российский регулятор в последнее время усилил контроль за предложениями гражданам финансовых услуг иностранными организациями. По словам господина Смушковича, в банке знают об этом, но уверены, что будут соответствовать всем предписаниям регулятора так же, как в других странах присутствия.

Эксперты указывают, что компании придется учитывать и возросшие санкционные риски в отношении российских граждан. «Деятельность по инвестконсультированию может быть расценена американским Минфином как "содействие обогащению", а значит, стать поводом для санкций»,— считает юрист юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. Господин Смушкович полагает, что управлять любыми видами рисков новому офису помогут квалифицированные комплаенс-офицеры.

В течение следующего года advisory office в России могут открыть еще несколько иностранных участников. По данным господина Малиновского, к новому рынку уже проявили интерес три иностранные компании из сегмента wealth management, а также ряд западных агрегаторов финансовой информации.

«КОММЕРСАНТЪ»


ВЕЛИКАЯ КРИПТОДЕПРЕССИЯ. ПРАВДА ЛИ, ЧТО ВРЕМЯ БИТКОИНА ПРОШЛО?

22.11.2018

Биткоин стоит менее 4,5 тысячи долларов, хотя на пике в конце 2017 года за него давали в пять раз больше. Что же стало с майнерами? Business FM собрала реальные истории добытчиков криптовалют.

Год назад майнер Владимир Кова был частым гостем эфира Business FM. Кстати, само слово «эфир» тогда все чаще звучало как эфириум — это одна из самых известных криптовалют. А самая известная, биткоин, росла сумасшедшими темпами. И еще одно слово — битки — все чаще воспринимали не как котлетки, а как биткоины.

СМИ постоянно писали о криптомании. Ходили рассказы, как люди продавали квартиры, покупали крипту или оборудование для ее добычи — майнинга.

И якобы в считаные недели зарабатывали огромные деньги. Сейчас на вопрос, продолжаете ли вы майнить, Владимир Кова, который занимался этим несколько лет, отвечает: конечно, нет.

Курс биткоина упал так низко, что майнить стало невыгодно. И даже затраты на необходимое для этого электричество не окупаются. Что же касается курса, то, по словам экс-майнера, он всегда падает в конце года. Исключением стал лишь 2017-й, вспоминает Владимир:

Владимир Кова, майнер криптовалют: «Всегда перед новым годом цена падает, если посмотреть, сравнить те года, последние три-четыре года, то почти одна и та же кривая. Только в прошлом году был колоссальный рост, и только из-за того, что постоянно все хайпили и писали об этом. Даже складывается такое впечатление, как будто это специально проплатили, и об этом каждое СМИ писало, и каждая собака говорила. Хотя никто не понимал, что это такое».

Есть и другое объяснение падению. Биткоин так и не вошел прочно в экономику, и не только России. Поэтому все разговоры в правительстве, в ЦБ о том, как ввести криптовалюту в правовое поле, постепенно стихли. Смысл потерялся. О биткоине, конечно, не забыли, СМИ время от времени публикуют его падающий курс. А те, кто когда-то вложился в биткоины или не вовремя продал, подсчитывают убытки. Среди них Герман Греф, который рассказывал, как несколько лет назад купил на биткоины футболку. Тогда криптовалюта стоила всего 38 центов.

Глава Сбербанка потратил 12 криптомонет. Сейчас по курсу это примерно 3 млн рублей. Год назад было 15 млн. Business FM отправила в Сбербанк запрос о футболке Грефа, но оперативный ответ не получила. Подсчитывает убытки и майнер-предприниматель Петр Кондауров. Но продолжает майнить.

Петр Кондауров, майнер криптовалют: «То, что майнилось, мы, естественно, не меняли, то есть оно в крипте как лежало, так и лежит. Поэтому сейчас это убытки, безусловно, но опять же, как только мы дождемся подъема курса хотя бы до уровня прошлого года — 15-20 тысяч, то это уже точно с плюсом будет. Вопрос: когда это будет? Никто не знает. Поэтому пока это в лучшем случае в ноль: мы платим за электричество».

Впрочем, майнер твердо уверен, что рано или поздно курс биткоина снова взлетит вверх. Может быть, это произойдет весной, может через год, говорит Петр. В худшем случае через три года. Бывший майнер Владимир Кова тоже в это верит. Но ему проще, он рассказывает, что вовремя успел обменять свою криптовалюту на реальные деньги. Он не говорит, сколько заработал, только, сколько всего намайнил: 117 криптомонет. Остается добавить, что на пике один биткоин стоил дороже 20 тысяч долларов. Но времена эти прошли.

«BFM.RU»


ДЕНЕЖНЫЕ АРТЕРИИ: БАНКОМАТЫ ВЫДАДУТ КУПЮРЫ ПО РИСУНКУ ВЕН

22.11.2018

ВТБ и Тинькофф-банк изучают вопрос переоборудования АТМ для проверки граждан по ладони.

В ВТБ исследуют технологию распознавания граждан по рисунку вен и возможность ее применения в АТМ, сообщили «Известиям» в пресс-службе банка. Официальные представители Тинькофф-банка рассказали, что также изучают имеющиеся решения по венозным отпечаткам, чтобы оценить их применимость в банкоматах сети кредитной организации. В финансовых институтах не уточнили, когда планируется переформатировать аппараты и сколько устройств подлежат апгрейду. В пресс-службах других банков из топ-40 не ответили на вопрос «Известий», изучают ли они возможность внедрения такой технологии в своих АТМ.

Когда банкоматы будут переоборудованы, граждане смогут с их помощью совершать операции (снимать наличные, делать переводы) без карты: она будет привязана к отпечатку вен клиентов. В этом плюс для гражданина: не придется носить «пластик» с собой. Для того чтобы проходить проверку по контуру линий на ладони, им нужно будет предварительно сдать биометрию в офисах кредитных организаций.

Преимуществом проверки по рисунку вен является то, что этот биометрический параметр хранится 10 лет (в отличие от двух-трех лет для изображения лица и слепка голоса), уточнил директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Сканирование ладони позволит повысить защиту операций в АТМ: этот параметр устойчив к хакерским атакам, добавила старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. В отличие от изображения лица или слепка голоса рисунок вен сложно подделать.

Распознавание по контурам артерий — довольно точный и надежный метод, имеющий высокую степень защиты от взлома, указала эксперт Международного финансового центра Ольга Прохорова. В отличие от отпечатков пальцев эта технология позволяет избежать ошибок входа, которые возникают, к примеру, когда ладони загрязненные, влажные или, наоборот, пересушенные. С данной проблемой знакомы все владельцы устройств, использующих touch-id, добавила она. Впрочем, в случае возможного повреждения ладони, которое затронет контуры артерий, клиенту нужно будет прибегнуть к другим способам идентификации, отметила эксперт.

Главный недостаток распознавания по рисунку вен — высокая стоимость оборудования для проверки. По оценкам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, на переформатирование одного АТМ понадобится 1 млн рублей. Тем не менее банки держат тренд на цифровизацию и планируют в перспективе уйти от карт. В этом случае им больше не придется нести затраты на выпуск «пластика». Также повышается точность распознавания клиентов и снижается вероятность мошенничества (меньше возможности украсть карту).

Российские банкоматы уже опознают россиян по изображению лица и голосу. По словам Андрея Люшина, в дальнейшем автоматы смогут идентифицировать граждан по отпечаткам пальцев и сетчатке глаза. Также не исключено, что аппараты смогут распознавать поведенческие характеристики клиентов, например анализировать скорость печати по клавишам, добавила Ольга Прохорова.

Банкоматы, проверяющие граждан по рисунку вен ладони, распространены в мире, в частности, в Бразилии (Bradesco Bank), Турции (Ziraat Bank), Германии (Deutsche Bank), Японии (Ogaki Kyoritsu Bank, Tokyo Mitsubishi Bank), Южной Корее (Shinhan Bank), Китае и других странах. В ряде банков, например в Bank of China Hong Kong, есть сканирование вен пальца (FingoPay).

«ИЗВЕСТИЯ»


ОБМАНУТЫЕ ИНВЕСТОРЫ «КЭШБЕРИ» ИДУТ В СУД

21.11.2018

Пока обращение составили две тысячи человек — они намерены вернуть 400 млн рублей. Глава финансовой пирамиды обещает возврат долга по частям, но ему не верят. Удастся ли вкладчикам выиграть дело?

Обманутые клиенты «Кэшбери» собрались в суд. Жители Ростова-на-Дону надеются вернуть порядка 400 млн рублей. Пока обращения оставили две тысячи вкладчиков, сообщает телеграм-канал Mash.

Свои первые выплаты по долгам глава «Кэшбери» Артур Варданян назначил на 1 декабря.

Для возврата долгов необходимо предоставить личную информацию: данные паспорта и банковской карточки. При этом у каждого клиента есть свои проценты на вывод средств.

Если ставка 5% и долг 100 тысяч рублей — инвестору вернут пять тысяч. Такими частями «Кэшбери» и собирается погашать долги. Однако клиенты такой схеме уже не доверяют и пишут коллективные обращения в полицию и суды, говорит обманутый инвестор Сергей Кузнецов:

«Нет, я думаю, сейчас 1 декабря опять какая-нибудь пройдет информация, что технически не успевают все это сделать. Какие-нибудь сложности нарисуют, что все это переносится где-нибудь на конец декабря, потом это плавно перетечет на январь и так далее, то есть компания будет пытаться выиграть время. При этом обещая, что все компания вернет и так далее, пока некоторые инвесторы не разуверятся в этом, опустят руки. Есть, в принципе, сайт единомышленников группы в Telegram, WhatsApp, который планирует консолидированно писать заявление по определенной форме. Не вразнобой, то есть каждый свою историю пишет, а в какой-то форме. Можно в режиме онлайн на сайте МВД подать эти заявления».

Вкладчики опасаются, что если верификация пользователя не пройдет, то все вложенные деньги перейдут в новую структуру Варданяна компанию JDC. По словам главы «Кэшбери», она должна появиться через три месяца. Вкладчики выиграют суды, однако не факт, что вернут свои деньги, говорит старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко:

«Кэшбери», руководство компании, они вводили в заблуждение тех людей, с которых собирали деньги. Это образует абсолютно четкий состав гражданского правонарушения. У «Кэшбери» достаточно запутанная структура собственности, и я почти убежден, что реальные бенефициары этой компании очень основательно спрятали концы в воду, чтобы юридически до них было крайне сложно добраться. Все это вполне себе тянет на причинение умышленного ущерба и на компенсацию убытков, поэтому я думаю, что люди могут рассчитывать на то, чтобы выиграть суды. Другой вопрос, смогут ли они получить реальные деньги. Одно дело выиграть в суде и получить судебное решение о взыскании с «Кэшбери» или «Кэшбери» и ряда лиц, которые за ним стоят, компенсацию убытков. Другое дело исполнить это решение и получить реальные деньги. Вот с этим, я уверен, будут проблемы».

Центральный банк забил тревогу в конце сентября. В группе российских и иностранных компаний «Кэшбери» специалисты нашли признаки финансовой пирамиды. Она была построена на принципах сетевого маркетинга. Информацию передали в Генеральную прокуратуру и МВД.

«BFM.RU»


ПАРА ИЗ ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ ОБМАНУЛА БАНКОМАТ КУПЮРАМИ "БАНКА ПРИКОЛОВ"

21.11.2018

Пара из Иркутской области обманула банкомат Сбербанка с помощью купюр "банка приколов" и получила около 430 тысяч рублей, сообщает пресс-служба Усть-Илимского городского суда.

В марте молодой человек и девушка купили пятитысячную банкноту "банка приколов". Затем они попробовали внести деньги на счет своей карты через банкомат, и те оказались зачислены.

"В течение нескольких дней подсудимые в различных магазинах города и района приобретали подобные купюры различного номинала и зачисляли их через тот же банкомат на личный счет. В итоге на карту подсудимой Д. были зачислены денежные средства в сумме 428 500 рублей", — отмечается в сообщении на сайте суда.

Молодые люди, один из которых на тот момент еще не достиг совершеннолетия, снимали полученные таким образом деньги и покупали телефоны, технику и украшения. Оба полностью признали вину и способствовали раскрытию дела. В результате суд приговорил их к двум годам лишения свободы условно с испытательным сроком два года и обязал возместить Сбербанку ущерб.

«РИА НОВОСТИ»


К GOLDMAN SACHS ПОДАЛИ ИСК ЗА «КЛЮЧЕВУЮ РОЛЬ» В ВЫВОДЕ СРЕДСТВ ИЗ МАЛАЗИЙСКОГО ФОНДА

22.11.2018

Суверенный фонд Абу-Даби International Petroleum Investment Company (IPIC) и его дочерняя компания Aabar подали иск к Goldman Sachs, заявив, что банк сыграл «ключевую роль» в выводе средств из малазийского суверенного фонда 1MDB. Об этом сообщает CNN.

Иск подан в суд штата Нью-Йорк. В заявлении фонда говорится, что Goldman Sachs сыграл «ключевую роль» во включении IPIC в схему отмывания денег из 1MDB. Фонд Абу-Даби утверждает, что инвестбанк сговорился с другими компаниями с целью подкупить бывших руководителей IPIC и Aabar, побудив их «злоупотреблять названиями компаний, их сетью и инфраструктурой, чтобы развивать преступные схемы, а также для личной выгоды Goldman Sachs» и других, следует из иска. Сумма ущерба, которую хочет взыскать IPIC, не указана.

Представитель Goldman Sachs заявил, что банк намерен оспаривать претензии. В качестве ответчиков также указаны бывшие топ-менеджеры банка Тим Лейсснер и Роджер Нг, а также Андреа Велла, отстраненная от работы.

В начале ноября стало известно, что минюст США намерен предъявить обвинения Лейсснеру и Нг (Лейсснер ранее возглавлял бизнес Goldman Sachs в Юго-Восточной Азии, Нг был его заместителем), а также финансисту из Малайзии Джо Лоу по делу о многомиллиардных хищениях в 1MDB. Источники WSJ указывали, что Лейсснер, скорее всего, признает себя виновным в сговоре с целью отмывания денег и коррупции.

Скандал с хищениями денег из малазийского суверенного фонда 1MDB разразился в 2015 г. Тогда появилась информация о нецелевом использовании средств фонда на сумму $4,5 млрд. Приблизительно в то же время на счету бывшего премьер-министра Малайзии Наджиба Разака были обнаружены $681 млн, переведенные со счетов фонда. Экс-премьеру были предъявлены обвинения в злоупотреблении властью, получении взяток, хищениях.

Хищения средств 1MDB расследуют правоохранительные органы 10 стран. В минюсте США оценивают размер присвоенных преступниками средств фонда в $3,5 млрд.

«ВЕДОМОСТИ»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика