Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №221/816)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ЦБ НАЦБАНК УКРАИНЫ ПРИЗНАЛ "ДОЧКУ" ВТБ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОЙ

28.11.2018

Нацбанк Украины признал "дочку" российского ВТБ неплатежеспособной, сообщила во вторник пресс-служба регулятора. Ранее, 13 ноября, НБУ в связи со "снижением объема ликвидности" отнес украинскую "дочку" ВТБ к категории проблемных.

"Правление Национального банка Украины приняло решение об отнесении АО "ВТБ Банк" в категорию неплатежеспособных с целью защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка", — говорится в сообщении.

Регулятор отметил, что 97% вкладчиков банка (59,108 тысячи человек) получат вклады в полном объеме, поскольку их размер не превышает гарантированную Фондом гарантирования вкладов физлиц сумму в 200 тысяч гривен (около 7,1 тысячи долларов). В целом Фонд обеспечит выплаты гарантированной суммы вкладчикам в объеме 942,7 миллиона гривен (около 33,5 миллиона долларов).

Согласно украинскому законодательству, Нацбанк имеет право ввести в неплатежеспособный банк временную администрацию. Временная администрация используется для временного управления банком с целью сохранения капитала и активов банка, подробной оценки его финансового состояния и принятия мер по приведению его деятельности в соответствие с требованиями банковского законодательства, восстановления его платежеспособности и ликвидности, стабилизации деятельности банка, устранения выявленных нарушений.

В сентябре Апелляционный суд Киева в обеспечение исполнения решения арбитражного суда Гааги арестовал акции "дочек" российских государственных банков — Сбербанка, ВТБ и Внешэкономбанка (ему на Украине принадлежит Проминвестбанк). Гаагский арбитраж весной 2018 года поддержал иск компаний бизнесмена Игоря Коломойского, требовавших компенсаций за потерю активов в Крыму. В рамках исполнения этого решения киевский суд 29 сентября выдал исполнительные листы на взыскание с РФ около 140 миллионов долларов.

ВТБ во вторник заявил, что действия Коломойского в отношении дочернего банка ВТБ на Украине целенаправленно усиливают введенные в 2017 году санкции и являются, по сути, попыткой рейдерского захвата актива. Российский банк также считает, что украинские суды неправомерно затягивают рассмотрение жалоб ВТБ на арест активов и акций, их вердикты являются ничем иным, как узакониванием попытки рейдерского захвата. Кроме того, банк отмечал, что ВТБ оставляет за собой право на взыскание через суд с президента Украины Петра Порошенко суммы, затраченной на покупку банка, на базе которого ВТБ построил украинскую "дочку".

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20181127/1533644837.html

УКРАИНА СПИСАЛА ВТБ

28.11.2018

В его дочерний банк в стране пришла временная администрация.

НБУ принял решение об отнесении украинского ВТБ в категорию неплатежеспособных «с целью защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка». «В связи со снижением объема ликвидности и последующим ухудшением его финансового состояния в течение последнего месяца Национальный банк 13 ноября 2018 отнес ВТБ в категорию проблемных,— отмечается в сообщении регулятора.— Тогда же был установлен срок для принятия банком плана мероприятий по приведению своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства». НБУ отмечает, что 97% вкладчиков ВТБ Украина (59, тыс. чел.) получат вклады в полном объеме, поскольку их размер не превышает гарантированную сумму в 200 тыс. грн (467 тыс. руб.) В целом выплаты составят 942 млн грн. (2,2 млрд руб.).

О возможности такого развития событий “Ъ” писал еще в начале ноября, когда впервые появилась информация о том, что украинский ВТБ испытывает сложности с ликвидностью (см. “Ъ” от 8 ноября). Источники “Ъ” тогда указывали, что банк не только не справляется с запросами на выдачу наличных, но и испытывает сложности с проведением платежей.

К столь серьезным проблемам ВТБ на Украине привело его желание покинуть страну «цивилизованно», как рекомендовал сам НБУ. Однако Киевский апелляционный суд в начале осени арестовал акции и имущество дочерних структур российских госбанков в рамках исполнения решения арбитражного суда Гааги о взыскании убытков с России за утраченное имущество в Крыму (см. “Ъ” от 13 сентября). В результате банк, который активно сворачивал бизнес, лишился основного источника ликвидности — средств от реализации активов. НБУ обещал вмешаться в ситуацию в случае необходимости, но не сделал этого.

Введение временной администрации в ВТБ (Украина) означает принудительный уход группы с этого рынка. Обычно ввод временной администрации в стране заканчивается ликвидацией банка, говорит глава аналитического департамента украинской Concorde Capital Александр Паращий. Для Украины это не создаст проблем, считает он: «Влияния на банковский сектор страны решение НБУ не окажет. С начала 2014 года количество действующих банков в Украине сократилось с 181 до 81. Доля ВТБ в активах банковской системы всего 0,8%, в депозитах — 0,5%».

По словам эксперта, у остальных банков с государственным российским капиталом положение на Украине прочнее. По данным на 1 ноября, активы ВТБ (Украина), согласно национальной отчетности, составляли 7,58 млрд гривен (17,7 млрд руб.), отрицательный финансовый результат — 1,85 млрд гривен (4,32 млрд руб.). Активы украинского Сбербанка на ту же дату были существенно больше — 32,4 млрд гривен (75,7 млрд руб.), отрицательный финансовый результат — 6,97 млрд гривен (16,3 млрд руб.). Дочерний ВЭБу Проминвестбанк завершил десять месяцев с активами 16,9 млрд гривен (39,5 млрд руб.) и убытком в 721 млн гривен (1,7 млрд руб.). «У Сбербанка и Проминвестбанка ситуация намного лучше, они все еще способны генерировать денежные потоки и исполнять обязательства перед клиентами»,— поясняет господин Паращий.

Однако сам ВТБ не готов просто смириться с потерей бизнеса на Украине. Еще утром 27 ноября группа разместила публичное заявление относительно ситуации вокруг украинского банка: «Судебная система Украины приняла решения, которые выходят за рамки цивилизованного правового поля и ставят под угрозу текущую деятельность нашего банка в этой стране. На наш взгляд, вердикты украинских судов являются не чем иным, как узакониванием попытки рейдерского захвата наших украинских активов». Группа пять раз пыталась оспорить решение Киевского апелляционного суда об аресте акций и имущества банка в Верховном суде Украины, но ни по одной из жалоб дело не дошло даже до назначения даты рассмотрения.

В конце заявления ВТБ напрямую апеллирует к президенту Украины Петру Порошенко, напоминая, что ВТБ (Украина) построен на базе банка «Мрия». Последний группа приобрела у самого Петра Порошенко в 2006 году за $70 млн. «Группа ВТБ оставляет за собой право обратиться в международный суд за взысканием с П. А. Порошенко суммы средств, затраченных на покупку банка»,— подчеркивают в ВТБ.

Однако юристы сомневаются в успехе этой идеи. Шансы невысоки, поясняет партнер компании «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая, поскольку будет необходимо доказать, что введение санкций и обеспечительных мер в отношении ВТБ (Украина) носило цель получения контроля над активом со стороны бывшего владельца, который при этом злоупотребил вверенной ему властью и служебными полномочиями.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3813056

БАНКОВСКОЕ ПРОТИВОСТОЯНИЕ КИЕВА И МОСКВЫ

28.11.2018

ВТБ может подать в суд на Петра Порошенко. Банк объяснил это тем, что Киев поддерживают рейдерство против украинских активов ВТБ. А 26 ноября уже украинский Ощадбанк сообщил, что выиграл против России суд почти на полтора миллиарда долларов.

Двенадцать лет назад ВТБ купил у Петра Порошенко банк «Мрия», который стал украинской «дочкой» ВТБ. Но вместо мечты — как переводится «мрiя» — банку в итоге запретили выводить деньги из страны, а недавно и вовсе арестовали акции.

Это связано с процессом Игоря Коломойского, который выиграл суд в Гааге из-за потерянных крымских активов и теперь начал отчуждать собственность Российской Федерации. Правда, ВТБ наполовину частный банк, но в Киеве это никого не волнует.

Порошенко, наверное, имеет отношение к действиям Коломойского как президент, отвечающий за все, ну и как бывший бизнесмен, который когда-то продал актив ВТБ. Но заявление банка, скорее, эмоциональное. Продать украинскую «дочку» не получилось, работа банка парализована, его вот-вот отберут. Потери, как их весной оценил Андрей Костин, могут составить 25 млрд рублей.

Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования: «ВТБ в патовой ситуации, и этот демарш и объясняется этой тяжелой ситуацией. Скорее всего, российские госбанки просто потеряют свои украинские «дочки» без каких-либо компенсаций. ВТБ пошел на такой драматический ход — заставить Порошенко вспомнить про эту старую сделку, но полагаю, перспективы негативные».

Идет атака и с другой стороны. Украинский государственный Ощадбанк выиграл в Париже у России почти полтора миллиарда долларов — и тоже за потерю крымских активов. А теперь собирается изъять не только эти деньги или собственность, но и еще и пени — почти 100 тысяч долларов в день, или 36 млн в год. Россия, конечно, решение не признает и платить не станет. Можно судиться дальше, но шансов, наверное, нет.

Сдается, что европейские суды в таких процессах будут вставать исключительно на сторону Украины, и их, видимо, не очень волнуют аргументы о том, что, уйдя из Крыма, украинские банки лишились не только активов, но и не стали возвращать крымчанам депозиты — за них это сделала Россия. Физическую собственность Ощадбанка в Крыму сдали в аренду банкам и другим учреждениям, рассказывает крымский политолог Иван Мезюхо:

«В одном из отделений бывшего Ощадбанка расположен офис МФЦ. Украинские банки прекратили работать на территории Крымского полуострова, и, конечно, есть люди, которые пострадали от действий Ощадбанка. Я знаю, что есть различные истории, связанные и с кредитами, и с депозитами».

При этом российские банки вели себя на Украине максимально вежливо: кредитовали местный бизнес, постоянно вливали деньги. Только в этом году ВТБ докапитализировал свою «дочку» почти на 100 млн долларов, в Сбербанк — более чем на 300 млн. Для этого нужно было получить разрешение Нацбанка Украины, и он милостиво разрешил, иначе организации признали бы неплатежеспособными.

Сбербанку в Киеве везет больше, чем ВТБ. В сентябре акции его «дочки» по иску Коломойского тоже арестовали, но недавно арест отменили. Возможно, это связано с тем, что банк все-таки удастся продать: летом Герман Греф рассказывал о четвертой попытке это сделать. ВТБ же, если у него отберут украинскую «дочку», конечно, может судиться с Порошенко, но это займет годы. А даже если выиграет, что взять с украинского президента, неработающую липецкую фабрику Roshen? Да и то, как пишут украинские СМИ, Порошенко тайно вывез оттуда оборудование.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/400737

АРБИТРАЖ ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ ВЕКСЕЛЬНЫЙ БАНК

27.11.2018

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом АО АКБ «Московский вексельный банк», сообщили РАПСИ в суде.

Конкурсным управляющим банка назначена госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Ранее регулятор отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Как отметил ЦБ, в результате систематического проведения банком операций, направленных на сокрытие его реального финансового положения и уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принимаемых рисков, на балансе кредитной организации образовался значительный объем активов сомнительного качества.

«Объективное отражение стоимости указанных активов по требованию надзорного органа выявило ухудшение финансовых показателей банка, свидетельствующее о наличии в его деятельности основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и, как следствие, реальной угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков», — говорится в сообщении регулятора.

ЦБ неоднократно (четыре раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении Московского вексельного банка меры надзорного воздействия, включая ограничение на привлечение вкладов населения. Однако руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

АКБ «Московский вексельный банк» — участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 августа кредитная организация занимала 419-ое место в банковской системе Российской Федерации.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20181127/291732082.html

НАБИУЛЛИНА РАССКАЗАЛА О РИСКАХ ДЛЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ НА УКРАИНЕ

28.11.2018

Риски российской банковской системы на Украине очень ограничены, заявила журналистам глава ЦБ Эльвира Набиуллина в кулуарах форума «Россия зовет!».

«В целом риски российской банковской системы на Украине очень ограничены. Те банки, которые … имеют свои "дочки" на Украине, понимали эту ситуацию, сокращали бизнес на Украине», - сказала она.

Глава ЦБ отметила, что Банк России с точки зрения регулирования давал послабления для того, чтобы это происходило плавно. «Поэтому это никаким образом не скажется на устойчивости банковской системы России», - добавила она.

Ранее НБУ сообщил, что признал украинскую «дочку» российской группы ВТБ неплатежеспособной.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Nabiullina-rasskazala-o-riskah-dlya-rossiiskih-bankov-na-Ukraine--2018-11-28/

«НУЖНО БЫТЬ ГОТОВЫМ К ИЗМЕНЕНИЯМ, ПО КРАЙНЕЙ МЕРЕ, НЕ РАССЛАБЛЯТЬСЯ»

28.11.2018

Председатель правления «Нордеа Банка» Михаил Поляков — в интервью «Ъ FM».

С одной стороны, действия регулятора по оздоровлению финансового сегмента экономики, которые мы наблюдаем в последнее время, носят очень позитивный характер. Количество нездоровых игроков становится все меньше и меньше, и действия регулятора, связанные с борьбой с неблагонадежными участниками системы, вызывают абсолютное уважение. Мы видим, что рынок, в общем и целом, становится здоровее. Это с одной стороны. С другой — усилия регулятора, связанные с тем, чтобы не допустить каких-то серьезных финансовых потерь у вкладчиков, в первую очередь, физических лиц, и каким-то образом постараться помочь корпорациям и не допускать падения и банкротства системно значимых банков, чтобы избежать каких-то кризисов на финансовом рынке и так далее, приводят к тому, что рост государственного сектора в банковском секторе чрезвычайно повысился. Если мы посмотрим, концентрация на сегодняшний момент на госбанки, в общем, превышает комфортные значения. В данном случае я не могу не отметить то, что, скажем так, это не совсем здоровая ситуация.

Финансовая система очень удачно переваривает все, что связано с санкционным давлением. Паники на рынке давно никакой нет. Единственное, что важно в действиях регулятора, — это определенного рода стабильность и предсказуемость. И это на самом деле мы наблюдаем очень продолжительный период времени. Действия понятны, комфортны, политика достаточно логична. Банки хорошо реагируют на то, что делает регулятор, никаких сюрпризов на рынке не происходит, а это, наверное, основное, то, что, собственно, нам и хочется видеть. То есть какие-то шоковые ситуации, безусловно, крайне нежелательны. И в этом плане все действия регулятора нацелены на то, чтобы максимально сделать рынок понятным, предсказуемым. И в случае внешнего санкционного давления, турбулентности на финансовых рынках мы понимаем, что действия регулятора прозрачны, транспарантны, он их очень четко, понятно озвучивает, поэтому в этом плане сюрпризов никаких не было, мы себя чувствуем очень хорошо и комфортно.

Центральный банк помогает нам адаптироваться, безусловно, к тем вызовам, которые существуют на рынке. Если говорить про нашу политику, мы продолжаем заниматься тем, чем занимались и что умеем делать хорошо: мы продолжаем работать с корпоративным сектором, это наш ключевой, собственно, бизнес, которым мы занимаемся уже давно. Мы, безусловно, реагируем на то, что происходит в финансовом секторе, на то, что происходит в экономике.

Я не скажу, что на сегодняшний момент существует какое-то огромное количество аппетитов и желаний расти в разы, существенно увеличивать бизнес. И это связано не с тем, что мы чего-то боимся, просто объективно оцениваем текущую ситуацию, и понимаем, что баланс между риском и уровнем дохода — это, наверное, ключевой фактор, который на сегодняшний момент стоит соблюдать. То есть те модели, которые включают в себя высокое рискоориентированные и зарабатывание максимального количества денег, уже неоднократно показывали свою неуспешность. Поэтому мы стараемся находить разумный баланс. С точки зрения каких-то серьезных изменений, думаю, их не будет. Фокус, собственно, остается на ключевом бизнесе, которым мы занимаемся очень успешно.

То, что касается вкладчиков, у нас достаточно комфортная, на мой взгляд, система страхования вкладов, и уровень, который покрывает государство, достаточно адекватный. Поэтому я скажу, что, наверное, можно серьезно не беспокоиться — все действия регулятора за последнее время показывают, что Центральный банк прилагает все усилия для того, чтобы физические лица не страдали ни в какой ситуации. Я думаю, что нужно более адекватно оценивать риски контрагентов. Здесь, может быть, даже речь не о банках, потому что существует еще куча различного рода финансовых институтов или квазифинансовых, псевдофинансовых институтов. Поэтому смотрите внимательнее, с кем вы работаете. И, наверное, меньше реагировать на какие-то внешние раздражители, то есть нужно как-то чуть более взвешенно оценивать риски. Потому что то, что мы наблюдали с резким оттоком вкладов из банков и так далее, вызывает определенного рода вопросы: почему люди выбрали этот банк, а потом массово из него уходят. Как они оценивали риски, открывая вклады в этом банке? Почему резко начали забирать деньги, если вдруг там вышла какая-то статья?

Повышение финансовой грамотности — это серьезная тема. Потому что речь в данном случае, конечно, идет не о масс-маркете. Я не говорю о тех клиентах, которые относятся к категории VIP, private banking и так далее — они значительно более, так сказать, адекватно строят свои финансовые стратегии. То, что касается масс-маркета, конечно, нужно заниматься повышением финансовой грамотности, разъяснять и вести какую-то определенную просветительскую работу, потому что очень большое количество людей попадает в странные истории, на мой взгляд.

«КОММЕРСАНТЪ FM»

https://www.kommersant.ru/doc/3812960

АЗОВ МИНФИНУ НЕ ПОМЕХА

28.11.2018

Министерство нашло окно для внешних займов.

Во вторник Минфин закрыл книгу заявок по размещению семилетних еврооблигаций на сумму €1 млрд. Единственным организатором размещения выступил «ВТБ Капитал». Первоначально организатор ориентировал инвесторов на доходность 3% годовых, впоследствии ориентир был снижен в диапазоне 2,95–3%, но по итогам составил 3% годовых. Спрос инвесторов на бумаги превысил предложение, но несущественно. В «ВТБ Капитале» вчера не стали комментировать размещение евробондов.

В последний раз Минфин размещал суверенные евробонды в марте текущего года. Тогда министерство провело размещение новых 11-летних евробондов на $1,5 млрд, также был доразмещен выпуск 20-летних бумаг на сумму $2,5 млрд. Тогда спрос превысил предложение почти в два раза, что позволило снизить стоимость заимствований с 4,75% до 4,625% и с 5,5% до 5,25%, соответственно

Однако Минфин уже пять лет не размещал еврооблигации в евро. Ситуация изменилась из-за ужесточения монетарной политики Федеральной резервной системы США. С начала года ФРС уже трижды повышала ключевую ставку и довела ее до 2,25–2,5% годовых. «В Европе ставки почти не изменились, поэтому размещение в евро выгоднее»,— отмечает гендиректор «Арикапитал» Алексей Третьяков. «Выбор евро в качестве валюты заимствования, с одной стороны, увеличивает диверсификацию суверенного долга, а с другой — соответствует выбранной стратегии на "дедолларизацию" внешних расчетов как на товарных рынках, так и на рынке капитала»,— считает главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак.

По оценке участников рынка, Минфин выбрал благоприятное время для размещения, которым уже успели воспользоваться два российских эмитента. 13 ноября «Газпром» разместил пятилетние еврооблигации на €1 млрд, под 2,95% годовых. Спустя два дня «РусГидро» закрыла книгу заявок по размещению трехлетних еврооблигаций на сумму 1,5 млрд юаней (CNH, офшорные юани). «Принимая во внимание высокий интерес инвесторов из многих стран мира к размещенному выпуску евробондов "Газпрома", Минфин принял вполне логичное решение и тоже вышел на рынок еврооблигаций»,— отмечает Александр Ермак. По словам гендиректора УК «Спутник — Управление капиталом» Александра Лосева, ситуация для размещения евробондов сейчас наиболее комфортная, есть еще две-три спокойные недели до очередного заседания ФРС США и до завершения цикла количественного смягчения ЕЦБ.

Однако ситуация на рынке может ухудшиться и из-за роста геополитической напряженности вокруг Азовского моря. В минувшее воскресенье три корабля ВМС Украины предприняли попытку прорыва в Азовское море из Черного, но были принудительно остановлены российскими пограничниками и отбуксированы в Керчь. Участники рынка опасаются, что на фоне эскалации противостояния между Россией и Украиной западные страны могут объявить о новых санкциях. «Введение новых антироссийских санкций могло существенно затруднить выход на международный рынок капитала, который был запланирован до конца текущего года»,— считает Александр Ермак.

Пока санкции не введены, евробонды Минфина интересны не только российским, но и иностранным инвесторам. По словам Алексея Третьякова, для инвесторов, имеющих доступ к инструментам хеджирования, оптимальной стратегией было бы купить новый выпуск России и захеджировать валютный риск и риск изменения процентных ставок на весь срок погашения. «Таким образом можно зафиксировать доходность на уровне 6% в долларах США»,— отмечает он. «Возможно, среди покупателей будут и российские участники, но полагаю, что предпочтение при аллокации будет все же отдано иностранцам»,— считает Александр Лосев.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3813093

ОЧЕНЬ ДЕНЬГИ НУЖНЫ: ПОЧЕМУ РОССИЯ БЕРЕТ В ДОЛГ

27.11.2018

Минфин России сообщил на своем сайте о размещении еврооблигаций в объеме €1 млрд с доходностью в размере 3% годовых с погашением в декабре 2025 года. номинальная стоимость одной облигации €100 тыс.

В этом году Минфин уже выходил на международный рынок капитала. Так, в марте этого года он разместил новые облигации на $1,5 млрд со сроком погашения через 11 лет («Россия-2029») и допвыпуск бумаг «Россия-2047» в объеме $2,5 млрд с доходностью 4,625% и 5,250% годовых соответственно. Агентом по размещению и обмену выступил «ВТБ Капитал».

Как сообщали в министерстве, основная часть полученных средств ($3,2 млрд) пошли на выкуп части выпуска «Россия-2030». Эта операция позволит в 2018-2020 годах сократить объем выплат по внешнему долгу на $1,35 млрд. Оставшиеся от мартовского размещения $800 млн были зачислены в федеральный бюджет.

По словам первого вице-премьера, министра финансов Антона Силуанова, инвесторы из различных регионов мира продемонстрировали значительный интерес к новым российским долговым инструментам. Совокупный объем заявок превысил $7 млрд.

По итогам размещения, Минфин указывал, что «сохраняет за собой возможность выхода на международные рынки капитала в течение текущего года с долговыми инструментами иных сроков, а, возможно, и валют».

Отличным спросом пользовались также и внутренние заимствования. Облигации федерального займа (ОФЗ) разлетались как горячие пирожки – к 1 апреля доля нерезидентов в номинальном объеме ОФЗ достигла рекордного значения в 34,5% или 2,351 трлн руб.

Но с тех пор ситуация на рынке значительно изменилась. После того, как 6 апреля минфин США ввел санкции против российских бизнесменов, в том числе Олега Дерипаски и Виктора Вексельберга и их компаний «Русал» и «Ренова», иностранные инвесторы перестали благосклонно относиться к российским долговым бумагам.

Нерезиденты начали сбрасывать ОФЗ. В августе против России были введены санкции в рамках дела об отравлении в Англии экс-сотрудника ГРУ Сергея Скрипаля и его дочери Юлии. Кроме того, в конгресс США были внесены законопроекты об ужесточении ограничительных мер, которые включают в себя запрет на покупку новых выпусков госдолга РФ. Это поддержало волну распродаж, а Минфин вынужден был отменить несколько осенних аукционов по размещению ОФЗ.

В результате, по данным Банка России, доля нерезидентов в ОФЗ сократилась к 1 ноября до 25% (1,807 трлн рублей). По номиналу это уровень апреля прошлого года, по доле – показатель декабря 2016-го.

Впрочем, если и размещать евробонды, то сейчас, несмотря на не слишком благоприятные условия. Как сообщало американское издание Wall Street Journal со ссылкой на нескольких конгрессменов и сенаторов, новые санкции против России, вероятнее всего, не будут приняты до конца этого года.

«Россия — одна из наименее закредитованных стран в мире. В этом году ее долг уменьшился более чем на $50 млрд, то есть на 10%. До поры до времени Минфину хватало средств для обеспечения обязательств и текущих расходов. Способствовали этому высокие цены на нефть. Однако сейчас ситуация изменилась: нефть обвалилась и внутреннего рынка как источника привлечения заемного капитала, оказалось уже недостаточно», — комментирует Артем Деев, ведущий аналитик Amarkets.

Так, нефтяные цены в вторник находились в диапазоне 60-61$ и эксперты предсказывают их дальнейшее падение — по крайней мере до заседания ОПЕК+ в начале декабря. Если спрос будет недостаточным, то инвесторы будут меньше верить в наши евробонды, говорит Алексей Антонов, аналитик «Алор Брокер».

Однако в случае удачного размещения Минфин смог бы направить деньги в бюджет, добавляет он. Эксперты предполагают, что ведомство могло бы разместить до 2 млрд евро.

Также удачное размещение даст инвесторам позитивный сигнал, они начнут покупать российские евробонды, и последующие размещения можно было бы проводить по более низкой ставке. Эксперты считают, что это размещение может быть удачным.

«На стороне Минфина — золото-валютные резервы под $400 млрд, при объеме госдолга примерно в 2 раза меньше, плюс низкий процент отношения долга к ВВП — всего 17%. Такому заемщику можно давать в долг, при условии, что вы можете принять чуть более высокие риски, чем по US Treasuries и чуть более низкие, чем по другим эмитентам евробондов с развивающихся рынков, например, Бразилии или Турции», — резюмирует Антонов.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/11/27/12074113.shtml

ИНОСТРАНЦЫ ВЫКУПИЛИ ТРИ ЧЕТВЕРТИ РОССИЙСКИХ ЕВРОБОНДОВ В ЕВРО

28.11.2018

Три четверти последнего выпуска российских еврооблигаций на общую сумму €1 млрд с доходностью 3% годовых выкупили иностранцы. Об этом, выступая на форуме «Россия зовет», рассказал член правления ВТБ Юрий Соловьев, передает корреспондент РБК.

«ВТБ Капитал» выступил организатором размещения. «Доля иностранных участников превысила 75% в этом размещении, что [в] очередной раз подчеркнуло большой интерес со стороны инвесторского сообщества к России как к эмитенту облигаций», — сказал Соловьев. Откуда именно и гражданами каких стран были покупатели, он не уточнил.

Евробонды сроком на семь лет на общую сумму €1 млрд с доходностью 3% годовых Минфин разместил накануне. Впервые с 2013 года бумаги были номинированы в евро, дата погашения — 4 декабря 2025 года.

Еврооблигации на €750 млн, размещенные пять лет назад под 3,625% годовых, должны быть погашены в сентябре 2020 года. По оценкам ЦБ, до последнего размещения обязательства государства перед нерезидентами в евро в структуре внешнего долга составляли $0,1 млрд в долларовом эквиваленте. Таким образом, у иностранцев находится около 10% выпуска, остальные 90% держат резиденты России.

В марте этого года, еще до введения США нового пакета санкций против российских бизнесменов — глав государственных и частных компаний, российский Минфин также выходил на рынок международных заимствований. Он разместил два выпуска евробондов в американской валюте на $4 млрд. Инвесторам, в частности, были предложены 11-летние суверенные еврооблигации на общую сумму $1,5 млрд с доходностью 4,625% и евробонды дополнительного выпуска «Россия-2047» на $2,5 млрд с доходностью 5,25%.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/28/11/2018/5bfe5ee19a7947b175afbf3a

МИНФИН СОКРАТИЛ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ОФЗ ДО 10 МЛРД РУБЛЕЙ

27.11.2018

Еще неделю назад министерство не исключало, что предложит инвесторам бумаги на 30 млрд рублей.

В среду, 28 ноября, Минфин предложит инвесторам двухлетний и шестилетний выпуски ОФЗ по 5 млрд руб. каждый, сообщило ведомство. К 16.50 мск двухлетние и шестилетние бумаги торговались на Московской бирже с доходностью 7,96% и 8,69% годовых соответственно.

На прошлой неделе Минфин предложил инвесторам ОФЗ на вдвое большую сумму – 20 млрд руб. – и провел лучший аукцион с начала августа. Он полностью продал трехлетний и шестилетний выпуски по 10 млрд руб. почти без премии, а спрос на обоих аукционах превышал предложение более чем в 2,5 раза. После аукциона замминистра финансов Сергей Сторчак сообщил, что Минфин может увеличить предложение на аукционах ОФЗ и до 30 млрд руб. Но решение будет зависеть от того, будут ли введены в отношении России новые санкции США, и окончательно Минфин определится с параметрами аукционов во вторник, за день до аукциона, указывал он.

Новые санкции против России на этой неделе не вводили, но министерство тем не менее решило сократить предложение. Скромный аукцион прежде всего связан с размещением новых суверенных еврооблигаций в евро, считает руководитель отдела операций на финансовых рынках банка «Восточный» Константин Кочергин: «По-видимому, Минфин посчитал, что будет неразумно создавать излишнюю конкуренцию самому себе». Во вторник Минфин открыл книгу заявок на размещение семилетних евробондов, номинированных в евро. Последний раз он размещал облигации в евро в 2013 г.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/27/787636-ofz

ГЛАВА ЦЕНТРОБАНКА ПРИЗВАЛА РАЗВИВАТЬ РАСЧЕТЫ В РУБЛЯХ БЕЗ ПРИНУЖДЕНИЯ

28.11.2018

Расчеты в рублях нужно проводить не в принудительном порядке, а на основе принципа выгодности для сторон. С таким заявлением выступила глава Центрального банка Эльвира Набиуллина на форуме «Россия зовет!» 28 ноября.

«Чтоб рубль был привлекательным для расчетов, должна быть уверенность в том, что покупательная способность рубля не обесценивается», — цитирует Набиуллину ТАСС. Она уточнила, что для использования российской валюты в международных расчетах нужна низкая инфляция и низкая волатильность.

По ее словам, Центробанк принимает множество регулятивных мер, чтобы банкам было выгодно использовать рубли как по активным, так и по пассивным операциям.

22 ноября глава Счетной палаты (СП) России Алексей Кудрин на конференции Евразийского банка развития (ЕАБР) в Москве заявил, что переход на российские рубли в расчетах между странами Евразийского экономического союза (ЕАЭС) может создать дополнительные риски из-за волатильности этой валюты. По его словам, предприятия должны сами выбирать валюту расчетов.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/817434/2018-11-28/glava-tcentrobanka-prizvala-razvivat-raschety-v-rubliakh-bez-prinuzhdeniia

САМОЙ РИСКОВАННОЙ ВАЛЮТОЙ ВНОВЬ ПРИЗНАН РУБЛЬ: ИЗ-ЗА КОНФЛИКТА С УКРАИНОЙ

28.11.2018

Оценки основаны на данных о действиях валютных спекулянтов.

Санкционное давление на российскую национальную валюту усиливается на фоне произошедшего в выходные инцидента в Керченском проливе. В то же время соседи рубля в списке высоко рискованных валют укрепляют позиции.

Так, как отмечает агентство Bloomberg, турецкая лира больше не выглядит такой непривлекательной, как это было во время августовского кризиса, возникшего из-за разногласий между Анкарой и Вашингтоном. Ограничения в отношении Турции частично были отменены Белым домом, а Центробанк страны повысил ключевую ставку до 24%.

Главным же фактором в формировании курса рубля все еще остается опасение участников торгов по поводу дальнейшего усиления антироссийских санкций. И ситуация в этом вопросе сильно ухудшилась после произошедшего в Керченском проливе инцидента с кораблями ВМС Украины.

«Курс рубля испытывает давление, так как цены на нефть падают, а инвесторы опасаются, что США ужесточат санкции в отношении России», — констатирует агентство.

Основываясь на данных о действиях трейдеров, готовых покупать и продавать валюту, агентство указывает на то, что спекулянты стали меньше доверять рублю после произошедшего. Индикатор разворота риска Risk Reversal для «деревянного» достиг максимального значения с октября. В настоящее время индикатор составляет около четырех, а для турецкой лиры — около 3,8 пунктов.

В первую торговую сессию после обострения ситуации курс российской национальной валюты продемонстрировал падение по отношению к доллару и единой евровалюте. Во вторник рубль начал немного отыгрывать падение, но к вечеру ситуация вновь изменилась не в его пользу.

Также ранее сообщалось, что Вашингтон обратился к своим европейским партнерам после инцидента в Керченском проливе, когда российские пограничники задержали три корабля ВМС Украины, с требованием не снижать санкционного давления на Москву.

Дополнительное давление на российскую валюту традиционно оказывает ситуация на нефтяных рынках, где котировки снижаются рекордными темпами.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2018/11/28/samoy-riskovannoy-valyutoy-vnov-priznan-rubl-izza-konflikta-s-ukrainoy.html

ЦБ МОЖЕТ ВОЗОБНОВИТЬ РЕГУЛЯРНЫЕ ПОКУПКИ ВАЛЮТЫ ДЛЯ МИНФИНА

28.11.2018

Банк России может возобновить регулярные покупки валюты для Минфина с 15 января 2019 года при сохранении нынешней ситуации на финансовых рынках. Об этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила в ходе пресс-подхода на форуме «Россия зовет!».

 «Решение о приостановлении покупок валюты в рамках бюджетного правила было связано с оценкой уровня волатильности на валютном рынке, на финансовом рынке. При сохранении нынешней ситуации на финансовых рынках мы считаем возможным возобновление регулярных покупок в следующем году после новогодних праздников 15 января», — рассказала она.

Центробанк 23 августа объявил, что не будет покупать валюту в рамках бюджетного правила до конца сентября 2018 года. Позже регулятор принял решение продлить приостановку покупки иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила до конца декабря 2018 года.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10765028

УСПЕХИ В НАЛИЧНОЙ ЖИЗНИ

27.11.2018

Банки начали борьбу за предновогодние премии и бонусы вкладчиков.

Объем вкладов россиян в банках вырос в октябре после спада в августе и сентябре, следует из данных Банка России. Он увеличился на 0,6 процента, до 27,1 триллиона рублей. В августе показатель сокращался на 0,6 процента, в сентябре - на 0,8 процента. Ранее зампред Банка России Василий Поздышев объяснял отток денег из депозитов в конце лета и начале осени малопривлекательными ставками по вкладам в крупных банках, а также "медийным эффектом" обсуждений снижения курса рубля и дедолларизации экономики.

Ситуация начала меняться во второй половине сентября. В середине месяца Банк России поднял ключевую ставку с 7,25 до 7,5 процента, а также приостановил до конца года покупки иностранной валюты для минфина на открытом рынке. Помимо роста стоимости денег в экономике (вслед за ростом ключевой ставки банки увеличивают проценты по кредитам и депозитам), решения ЦБ внесли свой вклад и в стабилизацию рубля. Тема дедолларизации экономики также потеряла первоначальную остроту.

С конца сентября-начала октября ставки по депозитам начали повышать практически все крупные банки. Так, Сбербанк в середине октября сообщал о росте ставок по всем вкладам действующей линейки в рублях на 0,15-0,5 процентных пункта. В результате изменений диапазон ставок составил 3,4-5,15 процента. Многие банки также заметно повышали ставки по депозитам и в иностранной валюте.

В итоге к середине октября средняя максимальная ставка по рублевым вкладам у топ-10 банков по объему депозитов превысила семь процентов впервые с начала года. По итогам первой декады ноября она выросла до 7,18 процента, во второй декаде ноября - до 7,32 процента. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что рост ставок по депозитам сделал вклады вновь привлекательными для россиян.

В ноябре банки начали вводить сезонные вклады и выставлять более привлекательные ставки по уже действующим предложениям. Часто так или иначе анонсируется их связь с новогодними праздниками. Так, Почта Банк повысил ставку по сезонному вкладу на 0,3 процентных пункта, до 7,8 процента, продлив срок его действия как раз до 31 декабря. Также банк повысил максимальную ставку по вкладам базовой линейки. По тому же пути пошел ВТБ (совладелец Почта Банка). Банк повысил ставки по уже действующим вкладам до 7,75-8 процентов, продлив это предложение также до 31 декабря, сообщила старший вице-президент, замруководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Отдельно новые предновогодние вклады в ноябре запустили в том числе Московский кредитный банк, Райффайзенбанк и Альфа-банк, рассказывают их представители. О планах предложить позднее подобный продукт также "РГ" сообщили в Газпромбанке.

Запуск различных предновогодних акций и специальных предложений по вкладам банками уже стал традиционным, говорит директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. В конце года, особенно к декабрю, существенно повышается покупательская активность граждан, у многих появляются свободные деньги в связи с получением премий, других дополнительных выплат или просто накоплений за год, продолжает он. Эта тенденция, по словам Бабаджаняна, обычно сохраняется еще некоторое время в начале года, поэтому зачастую банки продлевают сроки действия акций.

"Естественно, что с помощью повышенного процента по вкладам или других привлекательных условий банки стремятся привлечь свободные денежные средства граждан, чтобы нарастить свои показатели - портфель вкладов, размер клиентской базы, позиции в сегменте в целом", - рассказывает Бабаджанян.

Рост активности банков по привлечению средств населения в последние месяцы связан с их стремлением накопить ликвидность в условиях сохраняющейся геополитической неопределенности и подготовиться к потенциальным оттокам, если таковые возникнут, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. "С высокой вероятностью, в начале следующего года ставки еще вырастут, и сейчас у банков есть возможность привлечь фондирование по приемлемой стоимости", - подчеркивает она.

Предложение долгосрочных вкладов без возможности пополнения (а это не редкость среди новогодних акций по депозитам) обусловлено желанием кредитных организаций снизить процентный риск. Такие продукты позволяют, с одной стороны, зафиксировать ставку на длительный срок, что благоприятно для банка при росте стоимости фондирования в экономике, с другой - отсекают дополнительные процентные расходы на пополнение, если ставки на рынке пойдут вниз, отмечает Щурихина.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/11/27/zachem-banki-predlagaiut-prednovogodnie-vklady-s-uvelichennymi-stavkami.html

ЭТОТ ГОД СТАЛ САМЫМ НЕУДАЧНЫМ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ С НАЧАЛА ХХ ВЕКА

28.11.2018

Почти все классы активов упали в цене.

Редкое синхронное снижение стоимости акций, облигаций, нефти и других видов сырья беспокоит инвесторов и делает нынешний год одним из самых неудачных за долгое время. Это может предвещать ухудшение ситуации на рынках в ближайшие годы.

Впервые минимум за 25 лет по итогам года может быть зафиксировано снижение как мирового рынка акций, так и облигаций, предупреждает BlackRock. Основные фондовые индексы США, Европы, Китая и Южной Кореи снизились не менее чем на 10% по сравнению с последними пиками. На рынке нефти начался медвежий тренд, валюты развивающихся стран ослабли по отношению к доллару, курс биткойна опустился ниже $5000 впервые с октября 2017 г. Такие безопасные активы, как казначейские облигации США и золото, хотя и подорожали осенью, но все равно упали в цене с начала года на фоне уверенного роста американской экономики и повышения процентных ставок Федеральной резервной системой США.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/27/787633-investori-ne-naiti-ubezhische

ТРЕЙДИНГ БЕЗ ПРАВА ПЕРЕДАЧИ

28.11.2018

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) готовит поправки к законодательству, которые позволят лицензированным участникам рынка форекс самостоятельно, без привлечения сторонних компаний, обучать клиентов.

ФАС считает, что форекс-дилерам необходимо разрешить обучать клиентов трейдингу, заявил во вторник в интервью «Прайм» замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Александр Разин. По его словам, такую возможность надо предусмотреть в законе. В настоящий момент форекс-дилеры ограничены единственным видом профдеятельности, которую не имеют права совмещать ни с какой другой. Обучать клиентов работе на рынке имеют право исключительно сторонние организации, с которыми участники рынка должны заключить договор. Такая компания должна быть аккредитована саморегулируемой организацией — СРО «Ассоциация форекс-дилеров» (АФД).

По словам главы АФД Евгения Машарова, форекс-дилеры заинтересованы в получении права на ведение образовательной деятельности. «С одной стороны, это повышает ответственность участника рынка за клиента, которого он сам и обучает,— поясняет он.— С другой — позволит увеличить приток клиентов в лицензированные российские компании, тем самым сокращая их риски быть привлеченными в недобросовестные офшорные организации». Таким образом будет достигаться «выдавливание» некачественных и мошеннических учебных центров с рынка. Кроме того, это поможет лицензированным компаниям сократить издержки на содержание дочерних учебных предприятий или выплаты комиссий сторонним организациям. Право на образовательную деятельность участников рынка форекс реализовано в большинстве западных юрисдикций, указывает глава Financial Commission Петр Татарников. «Например, в США такая услуга регулируется процедурами контроля рекламной активности, должна соответствовать требованиям коммуникации с клиентами и в большинстве случаев подлежит согласованию уполномоченной СРО»,— поясняет он.

Вопросом внесения поправок в законодательство сейчас занимается межведомственная рабочая группа по развитию конкуренции на рынке финансовых услуг в составе ФАС, Банка России и органов Федерального собрания РФ. По словам Александра Разина, консультации с ЦБ по данному вопросу ведутся уже давно и «продвинулись неплохо». В ЦБ подтвердили, что предложения ФАС рассматривались, в целом Банк России согласен с доводами за снятие запрета на совмещение деятельности форекс-дилера исключительно с образовательной или иной обучающей деятельностью. Господин Разин отметил, что рассчитывает на готовность поправок к концу 2018 года. В ЦБ текст законопроекта пока не поступал. «Обращаем внимание, что предложения, допускающие совмещение деятельности форекс-дилера с иной, чем образовательной, деятельностью, Банком России не поддерживаются»,— подчеркивают в ЦБ.

В течение 2018 года АФД было аккредитовано четыре центра, имеющих право обучать трейдингу на рынке форекс. Три из них имеют договор с форекс-дилерами (фактически являются «дочками» той или иной компании), одна — пока не имеет. Девяти компаниям было отказано в аккредитации. Причем семь из них (ООО «Аналитический центр "Сэлсбери"», ООО «Бизнес Тайм», ООО «КЦ "Эшфорд"», ООО «КЦ "Митчелдин"», ООО «Лэндмарк», ООО «Эксперт Альянс» и ООО «Эксперт Плюс») получили отказ в течение последнего месяца. Официальная причина — несоответствие представленных в АФД планов обучения минимальному стандарту, установленному СРО. “Ъ” проанализировал сайты указанных компаний. Все они сделаны по единому шаблону, на шести сайтах содержится информация о «техническом партнерстве» с лицензированным форекс-дилером ООО «Телетрейд Групп». Как сообщал “Ъ” 10 октября, к работе этой компании есть вопросы у МВД.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3813007

ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ТЫСЯЧА. ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЛИ БАНКИ ЗАПРЕЩАЮТ МЕЛКИЕ РАСЧЕТЫ МЕЖДУ РОССИЯНАМИ?

27.11.2018

Ранее «Известия» сообщили о блокировке переводов до тысячи рублей и запросах от банков на экономическую обоснованность таких транзакций. Речь идет о Сбербанке, Бинбанке и «Тинькофф». Сбербанк и «Тинькофф» опровергли массовые блокировки. В ЦБ это тоже не подтвердили.

Business FM собрала четыре истории, когда банки блокируют переводы физлиц или требуют дополнительных объяснений. Профессиональный инвестор Михаил Крылов перевел несколько тысяч долларов. Он покупал иностранные ценные бумаги. И, естественно, банк попросил документы, говорит Крылов:

«Договоры, допустим, если это соглашение о покупке ценных бумаг в любой сумме, валютный контроль обязан потребовать эти документы. Даже если это 100 долларов, и они переводятся под покупку ценных бумаг за рубеж».

Москвич Валерий Резников переводил брокерской фирме куда меньшую сумму — 30 тысяч рублей. Но у банка тоже возникли подозрения. В операции отказали, карту заблокировали:

«Мгновенно заблокировали, сразу. «Карта заблокирована. Перевод сомнительный» — и все. Как только они заблокировали, девушка перезвонила, сразу говорю: «Да, это я переводил». Все им рассказал — нет проблем! Через полчаса вижу уже в онлайн-банке и SMS приходит на телефон, что карта разблокирована».

Кстати, в подобных случаях было бы полезно, если бы банки чаще так поступали. Собеседники Business FM рассказывали, что граждане переводили сомнительным брокерам миллионы рублей и банки легко проводили операции, после чего люди практически сразу теряли деньги.

Третий случай уже напоминает то, что описали «Известия». Алексей Александров пытался перевести две тысячи рублей со своей карты в одном банке на свою же карту в другом банке. Обе организации достаточно крупные, известные. Банк транзакцию не провел и карту заблокировал. Алексей позвонил сотруднику и провел несколько часов в разговорах:

«Мне потребовалось ответить на кучу вопросов, чтобы они действительно удостоверились, что это моя карта и я сам пытался совершить все эти операции. Оператор пообещал карточку восстановить, после чего мне еще раз перезвонил сотрудник службы безопасности и спросил, действительно ли я это делал и на чью карту я переводил деньги. На что я ответил, что это была моя карта и я переводил со своей карты на свою карту. И вот только после этого сразу же они мне разблокировали эту карту».

Причины так и не объяснили, но, возможно, банк посчитал, что это не клиент занимается чем-то сомнительным, а, наоборот, у него кто-то пытается украсть деньги.

Но радиостанции рассказывали и противоположные случаи. Люди, работающие в сфере недвижимости, готовили для клиентов справки и получали от них онлайн-переводы. Суммы небольшие, но регулярные. И банки начали блокировать карты. Когда эти граждане устали заводить новые пластики, они просто перешли на наличные. Всем неудобно, потому что приходится снова ездить друг к другу. Но лучше так.

И вот уже банки перестраховываются, опасаясь наказаний регулятора, а быть может, по просьбе налоговиков. Вряд ли это массовые случаи. Но главное другое: у банка свои алгоритмы, и, когда люди жалуются, что им блокируют за безобидные переводы родственникам или за школьные учебники, ответить нечего. Как банки вычисляют подозрительные операции, знают только они сами.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/400726

БАНКИ ОБЪЯСНИЛИ ПРОВЕРКИ P2P-ПЕРЕВОДОВ ЗАЩИТОЙ КЛИЕНТОВ

27.11.2018

Банки отреагировали на жалобы граждан по поводу блокировки карт и счетов в случае непредоставления документов, подтверждающих экономический смысл операций на сумму 1 тыс. рублей. В кредитных организациях заявили, что им неизвестно о такой практике. Ранее пострадавшие клиенты нескольких банков сообщили «Известиям», что финансовые институты потребовали от них объяснить свои трансакции на небольшие суммы.

Сбербанк, Тинькофф Банк и Бинбанк прокомментировали ситуацию с блокировкой карт и счетов клиентов, в случае если они не пояснят финансового смысла своих p2p-переводов (перечислений между гражданами) на сумму 1 тыс. рублей. В Сбербанке «Известиям» сообщили, что кредитной организации неизвестно о массовых блокировках карт или счетов. В пресс-службе госбанка пояснили, что в финансовом институте работает система защиты клиентов от мошенничества.

— Если операция вызывает сомнения, то к клиенту могут обратиться за подтверждением, — рассказали в официальные представители госбанка. — Если клиент подтверждает операцию, она проводится. Также банк должен выполнять и требования законодательства по противодействию отмыванию денег. Напомним, что критерии проверки финансовых операций клиентов строго закреплены в законодательстве и бытовые переводы между гражданами не входят в периметр контроля.

В Тинькофф Банке отметили, что кредитная организация не сталкивалась с массовыми блокировками по переводам клиентов.

— Банк, предоставляя сервис переводов с карты на карту между физическими лицами, оказывает повышенное внимание безопасности платежей, и в отдельных случаях, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций, проводит дополнительные проверки, направленные на установление легитимности перевода, — уточнили в пресс-службе Тинькофф Банка. — При таких подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ. Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится.

В Бинбанке «Известиям» сообщили, что кредитная организация не вводила какие-либо дополнительные требования к клиентам, осуществляющим p2p-переводы.

— Банк действительно может обратиться к клиенту для подтверждения операции, если по ней выявлены признаки совершения без его согласия, — указали в пресс-службе банка.

Ранее пострадавшие клиенты этих кредитных организаций рассказали «Известиям», что в этом месяце им стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на суммы в пределах 1 тыс. рублей.

Москвичку Анастасию Бинбанк попросил предоставить письменное обоснование экономического смысла трансакций на 1 тыс. рублей, расширенную выписку со вклада, а также пояснения целей расходования денежных средств с карты. Москвича Николая Сбербанк попросил подтвердить документально перевод на карту Альфа-банка. Москвича Виталия Тинькофф Банк попросил предоставить фотографии карт, с которых на его карты была переведена 1 тыс. рублей.

По словам представителей пресс-службы ЦБ, регулятору не поступали массовые жалобы на блокировку p2p-переводов, но пострадавшим гражданам нужно обращаться в интернет-приемную Банка России.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/817003/anastasiia-alekseevskikh/banki-obiasnili-proverki-p2p-perevodov-zashchitoi-klientov

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: КАК ЭКОНОМИТЬ НА ПРОДУКТАХ, АВТОМОБИЛЕ И ДОМАШНИХ ПИТОМЦАХ

28.11.2018

Каждый из нас ежегодно и даже ежемесячно тратит весьма значительную сумму на различные покупки. Часть этой суммы можно вернуть на вполне законных основаниях.

Почти любой работающий житель России совершает хотя бы одну небольшую покупку в день. Однако количество держателей карт с функцией cash back при этом исчисляется всего несколькими миллионами человек, что крайне мало для нашей страны. А ведь cash back позволяет возвращать до одной десятой стоимости покупки в месяц.

Для тех, кто тратит примерно равные суммы по разным статьям расходов, подойдут универсальные карты с кешбэком. Такие карты есть у многих банков.

Среди дебетовых карт самый большой кешбэк — до 10% — сейчас можно получить по карте «Cash Back» банка «Зенит», «Cash Back» Альфа-Банка, «Можно все!» ОТП Банка, «Мультикарте» ВТБ, «Generation» от «Ак Барса» и по некоторым другим. С полным списком можно ознакомиться по ссылке.

Перед заказом карты тщательно изучите условия ее использования и то, на какие категории трат действует ее максимальный кешбэк. Обращайте внимание на дополнительные бонусы по карте с cash back — например, по ряду таких карт также положено начисление процентов на остаток по счету.

Чтобы экономить на продуктах, выгоднее всего будет выбрать кобрендовую карту с конкретным магазином, в котором вы покупаете чаще всего. Такая карта, как правило, предполагает начисление повышенных баллов за покупки в определенной торговой сети. Баллами впоследствии можно расплачиваться за товары и услуги в той же сети.

Согласно последним данным «Ромира», за один поход в магазин российский горожанин оставляет в нем в среднем около 500 рублей. В месяц набегает приличная сумма, согласитесь. Особенно если вы — житель мегаполиса. Cash back тут будет как нельзя кстати.

Для посетителей «Пятерочки» есть карта у Почта Банка и у Альфа-Банка.

Покупатели сети «О'кей» могут открыть специальную карту в Росбанке.

Для тех, чье предпочтение отдано «Перекрестку», доступен заказ карты Тинькофф Банка или карты Альфа-Банка.

В линейке Тинькофф Банка также имеется карта с «Азбукой вкуса».

Для активных автомобилистов также существуют свои карты с кешбэком, который выплачивается в виде денег или баллов (второй вариант встречается чаще).

В прошлом году «Яндекс.Деньги» подсчитали, что ежегодно на содержание автомобиля средний россиянин тратит более 50 тыс. рублей. Здесь и техобслуживание, и автомойки, и запчасти, и АЗС, и штрафы ГИБДД. Впрочем, по некоторым подсчетам, один только бензин обходится активному автолюбителю в сотню тысяч рублей в год. Данные разнятся, но ясно одно: автомобиль — это достаточно дорогостоящая «игрушка».

«Автокарты» есть у большинства крупных банков. Но зачастую кобрендовые карты с заправками сэкономят на одну-две «копейки» больше.

У «ЛУКОЙЛа» действует кобренд с банком «Открытие» и с «Уралсибом», у «Роснефти» — с Россельхозбанком и с Всероссийским Банком Развития Регионов, у BP — с Московским Кредитным Банком и с ВБРР, а у «Газпромнефти» — с Газпромбанком.

«Автомобильные» карты могут подразумевать хороший балльный cash back не только на заправках. Например, по карте «Tinkoff Drive» от Тинькофф Банка начисляются баллы за покупки и на АЗС, и у «автопартнеров», баллы положены держателю карты даже за оплату штрафов.

Привлекательное предложение именно по денежному кешбэку есть у банка «Зенит» по его «Автокарте Gold». Карта даст максимальный кешбэк и скидку на АЗС «Татнефть», но еще порадует кешбэком за оплату услуг на автомойках и парковок плюс за проезд по платным дорогам.

Приятный бонус — cash back можно получить даже за оплату зоотоваров.

Содержание одного питомца ежемесячно обходится его хозяину в несколько тысяч рублей. Об этом говорят различные исследования. Например, Национальное агентство финансовых исследований еще в 2016 году посчитало точную сумму таких «зоорасходов». Оказалось, что в среднем на своих питомцев российские хозяева тратят 4 542 рубля в месяц. Дороже всего обходятся покупка корма и создание красоты домашнего животного (стрижка и груминг). А ведь за два года цены подросли. Вернуть часть суммы за покупку зоотоваров сейчас предлагают по своим картам СДМ-Банк и Геобанк.

За безналичные покупки в магазинах для братьев наших меньших банки дадут кешбэк от 1% до 10%. Максимальный кешбэк будет доступен по картам, «заточенным» на зоотовары, минимальный — по универсальным кешбэк-картам.

Ну а если вы уже доехали до всех нужных магазинов, совершили там необходимые покупки и можете смело проводить досуг, играя в онлайн- и компьютерные игры, то вам наверняка придется по вкусу наша подборка геймерских карт.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10762672

 «МИРОВОЕ» СООБЩЕСТВО: РЕЙТИНГ ЭМИТЕНТОВ КАРТ «МИР»

28.11.2018

Менее чем за три года существования национальная платежная карта «Мир» завоевала сердца трети россиян. Портал Банки.ру составил рейтинг эмитентов «Мира», чтобы выявить лидеров и тенденции.

По последним данным, эмиссия карт «Мир» в России превысила 49 млн штук. Получается, что национальная платежная карта есть у трети россиян, а практически каждая пятая банковская карта в нашей стране — это «Мир». Согласно официальным данным Национальной системы платежных карт (НСПК — оператор карт «Мир»), в нашей стране карту «Мир» выпускают все крупные банки — всего 161 банк-эмитент. Одновременно у карты «Мир» более 320 банков-участников — практически все они осуществляют прием и обслуживание национальных платежных карт в сети своих устройств.

По сравнению с прошлым годом десятка лидеров среди эмитентов национальной платежной карты несколько изменилась. Анкеты для участия в рейтинге были разосланы порталом Банки.ру в топ-100 российских банков по активам, а также всем участникам прошлогоднего рейтинга. К моменту итогового сбора данных было получено 23 заполненные анкеты.

Сбербанк остается традиционным лидером почти любого рейтинга, и рейтинг эмитентов карт «Мир» здесь не исключение. На текущий момент Сбербанк выпустил 26,5 млн карт «Мир», то есть на 11,3 млн больше, чем в начале года.

С момента подсчета результатов прошлого рейтинга ВТБ удалось обогнать РНКБ и занять вторую строчку рейтинга. На рассматриваемую дату ВТБ выдал около 9 млн карт «Мир», кредитная организация увеличила эмиссию вдвое с января текущего года.

Почта Банк занял третье место с показателем 3,8 млн выпущенных карт «Мир». За неполный 2018 год банк увеличил свою эмиссию почти в три раза.

На четвертом месте рейтинга расположился РНКБ — крупнейший банк на Крымском полуострове. Он выпустил около 2 млн карт национального пластика, что на полмиллиона больше, чем в начале года.

Пятерку замыкает Газпромбанк. На начало октября 2018 года он эмитировал 1,4 млн карт «Мир» — почти на 600 тыс. больше, чем на январь того же года.

В десятку вошли и новые участники — Россельхозбанк и Дальневосточный Банк (ранее не предоставляли Банки.ру данные по «Миру»), а также зарекомендовавшие себя «старички» — «Уралсиб» и АБ «Россия».

Первую десятку в нашем рейтинге замыкает банк «Возрождение» — у него около 400 тыс. выпущенных карт «Мир».

Сбербанк остается традиционным лидером почти любого рейтинга, и рейтинг эмитентов карт «Мир» здесь не исключение. На текущий момент Сбербанк выпустил 26,5 млн карт «Мир», то есть на 11,3 млн больше, чем в начале года.

С момента подсчета результатов прошлого рейтинга ВТБ удалось обогнать РНКБ и занять вторую строчку рейтинга. На рассматриваемую дату ВТБ выдал около 9 млн карт «Мир», кредитная организация увеличила эмиссию вдвое с января текущего года.

Почта Банк занял третье место с показателем 3,8 млн выпущенных карт «Мир». За неполный 2018 год банк увеличил свою эмиссию почти в три раза.

На четвертом месте рейтинга расположился РНКБ — крупнейший банк на Крымском полуострове. Он выпустил около 2 млн карт национального пластика, что на полмиллиона больше, чем в начале года.

Пятерку замыкает Газпромбанк. На начало октября 2018 года он эмитировал 1,4 млн карт «Мир» — почти на 600 тыс. больше, чем на январь того же года.

В десятку вошли и новые участники — Россельхозбанк и Дальневосточный Банк (ранее не предоставляли Банки.ру данные по «Миру»), а также зарекомендовавшие себя «старички» — «Уралсиб» и АБ «Россия».

Первую десятку в нашем рейтинге замыкает банк «Возрождение» — у него около 400 тыс. выпущенных карт «Мир».

В НСПК отмечают, что 2019 год станет для платежной системы «Мир» годом, когда она вместе с банками-партнерами сосредоточится на коммерческом распространении карт «Мир». То есть на продвижении национальной платежной карты среди населения, которое делает выбор в пользу того или иного карточного продукта самостоятельно.

Банки также оптимистично настроены в этом вопросе. Для реализации данной задачи они активно создают новые кобренды и планируют увеличивать количество видов «Мира» в своих продуктовых линейках.

Например, вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян обращает внимание, что к концу 2019 года не менее 50% в общей эмиссии карт «Мир» кредитной организации будут составлять карты «Пятерочка».

Почта Банк запустил кобренд с «Пятерочкой» еще в сентябре 2017 года. Практически за год банк выпустил более миллиона таких карт, за это время клиентам банка — держателям карт «Пятерочка» было начислено порядка 1,5 млрд бонусных баллов, то есть 150 млн рублей.

С середины октября 2018 года Почта Банк начал выпуск карт «Пятерочка» на базе платежной системы «Мир». Чуть позже стало известно, что теперь все карты данного вида будут выпускаться банком на базе «Мира».

По мнению вице-президента, директора по розничному бизнесу РНКБ Николая Билана, популярность карт «Мир» обусловлена их широким функционалом, возможностью приема на всей территории РФ и максимально высоким уровнем финансовой безопасности.

«Главная концепция развития продуктовой линейки карт «Мир» РНКБ на 2019 год — начало массового выпуска бесконтактных карт «Мир», а также развитие бесконтактных платежей, что, по нашему мнению, приведет к увеличению оборотов по картам «Мир» в платежных терминалах РНКБ не менее чем в два раза. Кроме того, мы планируем начать выпуск цифровых карт «Мир» (без выпуска физической карты), а также обеспечить использование карт «Мир» РНКБ в предоставлении нефинансовых сервисов и услуг крымчанам».

На текущий момент РНКБ располагает самой широкой сетью платежных терминалов на Крымском полуострове — 14,5 тыс. устройств. Все они принимают к оплате карты «Мир».

«Для того чтобы человек везде расплачивался картой, она должна не просто быть удобной и выгодной, но и успеть стать привычной, а многие держатели «Мира» получили ее не так давно, — рассказывает коммерческий директор НСПК Максим Лазырин. — Сегодня увеличивается количество карт, оформленных в рамках коммерческой эмиссии, а не только в силу закона, растет трансакционная активность держателей «Мира». И мы с партнерами активно работаем над тем, чтобы повысить интерес к карте и со стороны клиентов, и со стороны банков».

Как указывает Лазырин, в рамках этой работы не только активно развивается продуктовая линейка на базе карт «Мир», но также происходит упрощение системы оплаты проезда на транспорте, когда человек может расплачиваться своей бесконтактной картой «Мир» в любом городе, не покупая местный проездной билет. Также развивается программа лояльности, в которой держатели карт «Мир» могут получать кешбэк до 20% от суммы покупки по карте у партнеров проекта. С октября текущего года программа запущена в федеральном масштабе, в дальнейшем ее ждет присоединение новых федеральных и региональных брендов в разных сегментах.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10760509

БАНКИНГ ПО КАНОНАМ ШАРИАТА

28.11.2018

Нужны ли России исламские финансы.

Исламский банкинг — особый сегмент финансовой отрасли, который характеризуется рядом особенностей: запретом ссуд под проценты, сделок с неопределенностью, инвестиций в производство алкоголя, переработку и продажу свинины, азартные игры и т. д. В его основе лежат операции с товаром или активами, а не с деньгами как таковыми. Сегодня об исламском банкинге много говорят, но игроков на этом рынке можно пересчитать по пальцам. Исламские банки и инвестфонды в основном сосредоточены на Ближнем Востоке, в странах Персидского залива и в Малайзии. Их суммарные активы оцениваются в $2 трлн.

Основы традиционного банкинга всем знакомы — это платность и возвратность предоставленных средств. Кредитуя заемщика, банк не стремится получить долю в бизнесе, его цель — ссуда с процентами. В исламе банк становится партнером заемщика — делит с ним прибыль и убытки. Исламский банк не выплачивает проценты по вкладу, но гарантирует его возврат. Если же клиент рассчитывает на доход, то может стать соинвестором проектов, которые кредитует банк, и заработать (или потерять) на них вместе с банком. Возврат таких инвестиций не гарантирован, хотя под крупные проекты обычно оформляется залог. В исламском банкинге есть беспроцентные ссуды «кард хасан», но они выдаются лишь в качестве материальной помощи нуждающимся.

Полная «безвозмездность» — это все-таки миф. Самый известный продукт — «мурабаха»: банк покупает нужный заемщику товар или актив и потом перепродает ему в рассрочку со своей наценкой. Идея в том, что банк должен отвечать за товар. Иногда банк сам перепродает товар, купленный за клиента, третьему лицу или вовсе продает клиенту свои собственные активы с наценкой, после чего тут же выкупает их обратно, предоставляя заемщику ликвидность («таварук» и «бай иннах»). Однако излишне формальный подход к товару не пользуется одобрением в исламском обществе.

По контракту «иджара» заемщик арендует товар или актив, не владея им до полной оплаты с наценкой,— аналог аренды или лизинга. Для капитальных инвестиций (доверительное управление) есть «мудараба» — контракт с разделением прибыли и убытков. Одна сторона предоставляет капитал, другая — опыт (управляет компанией). В случае банкротства инвестор теряет капитал, а менеджмент — работу. Прибыль делится согласно условиям договора. Для краткосрочных контрактов может использоваться «мушарака» — партнерство, при котором средства вкладываются в бизнес-проект всеми партнерами, а не только банком, соответственно, финансовые риски тоже несут все.

Помимо этих инструментов есть и более сложные. Так, в исламе запрещены сделки с товаром, который не находится физически у продавца. Но как тогда финансировать фермеров, еще не получивших урожай, или девелоперов на начальном этапе строительства при долгосрочном проекте? Есть два контракта-исключения: «салям» и «истисна». По контракту «салям» банк авансом покупает у продавца будущий товар по текущей рыночной цене, а затем, уже получив его, может продать его с прибылью. «Истисна» предполагает поэтапное финансирование производства или строительства по мере выполнения заказа. После окончания производства объект переходит в собственность банка.

Кроме того, в исламском банкинге существует аналог секьюритизации активов — инвестиционный сертификат «сукук». В традиционном банкинге компания особого назначения (SPV) выпускает ценные бумаги, обеспеченные правами требования по выданному пулу кредитов (ипотечных, автокредитов и т. д.), с установленным процентным доходом. В исламском банкинге держатель «сукук» получает право на долю в активе или проекте, лежащем в основе выпуска, а доход формируется через участие в прибыли от использования этого актива. «У заемщиков в случае успеха может возникнуть соблазн "оптимизировать" прибыль, чтобы занизить объем выплат, причитающихся инвесторам, но если уж привлечены халяльные инвестиции, то и расчеты с кредиторами — вопрос чести»,— поясняет председатель отраслевого отделения по исламским финансам «Деловой России» Ренат Едиханов.

В исламском банкинге не предусмотрены санкции за дефолт, и банку в любом случае приходится инвестировать средства клиентов с осторожностью. В приоритете — долгосрочные и надежные инвестиции, спекулятивные сделки запрещены. Вложения в акции компаний ограничены: запретные отрасли не должны составлять в годовой прибыли или обороте компании большую долю, в частности производство свинины — не более 5%, табак — 10%, аренда мощностей при производстве такого типа продукции не может приносить компании больше 25% прибыли, рассказывает доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова, магистр практики исламских финансов Ильяс Зарипов. По его словам, соответствие инвестиционной политики контролируется шариатским советом, который создается в финансовом учреждении и может заблокировать «неправедную» сделку.

В России исламский банкинг пока находится в зачаточном состоянии и, по отдельным оценкам, сейчас составляет всего 1,5 млрд руб. «Религиозный состав России сильно отличается от стран, например, постсоветского пространства, которые уже создали подходящую инфраструктуру. Ислам в России не является титульной религией, а ситуацию усугубляет тот факт, что его часто ошибочно ставят в один ряд с терроризмом»,— сетует Ильяс Зарипов. В частности, поэтому такой банкинг все чаще называют партнерским, а не исламским. Спрос на него есть. В КПМГ подсчитали: около 12% российских мусульман (7–8 млн человек) готовы пользоваться исламским банковским ритейлом, а потенциальная емкость у банкинга достигает 500–700 млрд руб. с учетом обслуживания экспортно-импортных операций, поставок из России халяльного продовольствия, инфраструктурных проектов, соинвестирования крупнейших суверенных фондов стран Персидского залива.

Поскольку банкам в России запрещено торговать, у желающих работать по канонам шариата два пути: открыть небанковскую структуру или работать по банковской лицензии, но заниматься только теми операциями, которые не противоречат российским законам. По первому пути пошли некоторые компании «мусульманских» республик: финансовый дом «Амаль» в Татарстане, «ЛяРиба Финанс» в Дагестане и т. д. Предлагать исламские продукты пытались и более крупные игроки. В 2008 году БКС создала исламский ПИФ, просуществовавший до 2015 года. «Мы не увидели высокого спроса со стороны клиентов, и даже на пике его объем не представлял существенного значения для бизнеса БКС,— отмечает инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин.— Клиентов, которым интересны вложения в ПИФы, априори меньше, чем обычных вкладчиков, и к тому же ПИФ был ориентирован в первую очередь на мусульманскую часть населения, что кратно сужает круг инвесторов». В 2011 году Эллипс-банк открыл «исламские окна» в Нижнем Новгороде и Уфе, однако впоследствии банк был санирован и присоединен к банку «Российский капитал». Весной 2016 года аналогичную попытку предпринял Татагропромбанк, запустив в Казани Центр партнерского банкинга, среди продуктов которого была рассрочка на паломнические туры в Хадж и Умру. Но уже через год исчез сам Татагропромбанк, а вместе с ним и центр.

Сейчас катализатором этого рынка может стать Сбербанк. До конца 2018 года он намерен открыть «исламские окна» в трех регионах — Чечне, Башкирии и Татарстане. Как рассказал «Деньгам» советник зампреда Сбербанка Бехнам Гурбан-заде, концепция и финансовая модель, а также два сценария «дорожной карты» — для розничного и корпоративного сегментов — уже разработаны компанией КПМГ. Розничный сегмент, на его взгляд, наиболее привлекателен и экономически целесообразен для Сбербанка. В корпоративном сегменте у Сбербанка уже есть ряд исламских продуктов, а также опыт в финансировании сделок. «В Татарстане в прошлом году прошли сделки в лизинге, был профинансирован экспорт российского зерна в страны Ближнего Востока и Северной Африки»,— рассказывает Бехнам Гурбан-заде. Но, оговаривается он, внедрение продуктов осложняет отсутствие законодательства, их стоимость возрастает за счет двойного налогообложения, а конкурентоспособность снижается.

Болевыми точками, о которых упоминают в Сбербанке, являются запрет на торговлю для банков и необходимость уплаты НДС. «При операции купли-продажи налог должен быть уплачен по всей сумме независимо от того, выполняет ли покупатель свои обязательства. Такая система создает серьезные риски для банка»,— поясняет эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов. Попытки переписать закон уже предпринимались, последняя — весной 2017 года, но поддержки она не нашла. Перспективы же, что она вообще когда-то появится, крайне туманны.

В декабре 2015 года в Сбербанке собрались банкиры, представители Минфина и ЦБ, которые решали, следует ли как-то помогать исламскому банкингу. Представители правительства Татарстана и Малайзийско-российского консорциума представили свой доклад, из которого следовало: придется переписывать законы. Уже тогда регуляторы не обнадежили рынок, решив повременить с поправками. Впрочем, три года спустя последние и вовсе сменили статус преждевременных на статус ненужных. ЦБ не пошел на уступки даже Сбербанку, который предлагает создать регулятивную песочницу. «В ней апробируются проекты, регулирование которых неизвестно,— отметили в пресс-службе ЦБ.— Деятельность, которая предлагается в рамках партнерского банкинга, в принципе известна и может осуществляться в рамках действующего российского законодательства».

Без политической воли и конкретного поручения проработать вопрос на уровне правительства, как это было в центральноазиатских странах, в этой сфере вряд ли что-то изменится, считает президент Фонда развития исламского бизнеса и финансов Линар Якупов. Но воли пока нет. В Минфине вопросы на эту тему адресуют в Банк России, который пока не распускает профильную рабочую группу.

В такой ситуации рынку сгодились бы и частичные реформы обычного банкинга, актуальные и для партнерского. «Сейчас проведение сделок с драгметаллами без их фактического изъятия из хранилища не должно облагаться НДС, однако на практике остаются риски, которые вынуждают участников рынка структурировать сделки через зарубежные хранилища, например, в Лондоне и Дубае,— рассказывает партнер EY Алексей Кузнецов.— Решение этой проблемы станет большим подспорьем для развития рынка, а также сильно упростит структурирование сделок исламских финансов».

Перспективы исламских финансов сегодня оцениваются экспертами не только в рамках внутренней экономики, но и в качестве альтернативы ограниченному санкциями западному финансированию. Но собеседники «Денег» пессимистичны: о замещении вряд ли можно говорить, максимум — о диверсификации круга инвесторов. «Доля исламского банкинга в мировой финансовой системе составляет около 1%,— отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.— При этом более 80% исламского банкинга в мире сконцентрировано в Саудовской Аравии, Бахрейне, Малайзии, Кувейте, ОАЭ, с которыми у российских компаний относительно небольшие объемы — около 1% от всего объема — экспортно-импортных операций».

Притоку иностранных исламских инвестиций препятствует все та же правовая неопределенность. «Когда мы говорим об исламских инвестициях в Россию из стран Залива, а также Малайзии, Ирана, встает вопрос, как организовать сделки, по какому праву и в какой форме,— задается вопросом партнер КПМГ в России и СНГ Михаил Клементьев.— На входе должны быть исламские финансовые инструменты, а на выходе они через промежуточные звенья преобразуются в конвенциональные (традиционные) инструменты инвестирования, что может удорожать сделку, усложнять ее структуру, делая ее менее привлекательной для обеих сторон». «С привлечением инвестиций от суверенных фондов мусульманских стран хорошо справляется Российский фонд прямых инвестиций, а вот привлекать средства в исламских банках можно было бы через российские банки-агенты, но пока у них нет необходимого для этого инструментария»,— согласен Линар Якупов.

Сбербанк сейчас ведет переговоры с Исламской корпорацией развития о привлечении линии финансирования для развития среднего и малого бизнеса. По словам Бехнама Гурбан-Заде, в последнее время увеличился интерес к технологиям и проектам российского финтеха. «Взамен инвестиций иностранные инвесторы готовы делить риски, а также приобретать продукцию российского производства»,— делится банкир.

ВЭБ также занимается поиском инвесторов среди партнеров в странах ОИС как в рамках традиционного, так и исламского финансирования и рассматривает в качестве ключевого партнера на этом направлении Исламский банк развития (один из лидеров этого рынка). В мае 2016 года подписан меморандум, заявили «Деньгам» в пресс-службе госкомпании. Там отметили, что цель ВЭБа — развивать совместные проекты в сфере инфраструктуры, несырьевого экспорта, экономики городов. Эти планы выглядят логично: в ближайшие два года исламские инвесторы, согласно обзору компании InfraONE, только на инфраструктуру могут потратить $90–180 млрд.

В то же время российский крупный бизнес не рассматривает исламский банкинг как способ привлечения инвестиций. «Психологически и законодательно мы к этому пока не готовы, традиционные формы кредитования остаются в приоритете»,— говорит исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев.

Сами инвесторы в Россию тоже не торопятся. По словам первого вице-президента «Опоры России» Павла Сигала, главным требованием обращавшихся к нему инвесторов из арабских стран было отделение их денег от остальных. «Частично проблему решает использование субсчета, но это устраивает не всех»,— отмечает он. В марте 2015 года газета «Коммерсантъ» сообщила о переговорах исламских банков Al Baraka и Al Shamal с местными игроками. Однако с тех пор российский банковский рынок сильно изменился. А на данный момент широко известен лишь один реализованный проект — созданный в Чечне по поручению наследного принца Абу-Даби Фонд имени шейха Зайеда.

Впрочем, проблему надо искать не столько в законах, сколько в инвестклимате, считают аналитики. «В этом смысле данные инвестиции не отличаются от любых других,— уверен Александр Бахтин.— Доступ к ним сейчас в принципе ограничен, и если бы их можно было заместить исламскими, а проблема заключалась только в законах, их бы уже давно исправили».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3798682

ОБОГАЩЕНИЕ ИРАНОМ: ЕВРОПА СДЕЛАЕТ АНАЛОГ SWIFT ВМЕСТЕ С РОССИЕЙ

8.11.2018

Новая система расчетов призвана сохранить сотрудничество с Тегераном, несмотря на санкции США.

В работе над механизмом, позволяющим совершать трансакции с Ираном в обход американских санкций, задействованы участники «ядерной сделки» — Россия, КНР, Великобритания, Франция и Германия, сообщил «Известиям» официальный представитель Еврокомиссии. К реализации проекта допущены также и другие государства ЕС.

Европейский аналог SWIFT создается в рамках компании специального назначения (Special Purposed Vehicle, SPV), пояснили в пресс-службе Еврокомиссии. 24 сентября в Нью-Йорке прошла министерская встреча участников сделки по иранской ядерной программе. Они «подтвердили свою поддержку дальнейшей работы, направленной на внедрение специального механизма».

— Мы работаем с Россией как с одним из участников «ядерной сделки», — заявили в пресс-службе Еврокомиссии. — Кроме того, общая цель — открыть SPV другим странам в мире. Однако эту область еще предстоит разработать, и на данном этапе прогнозирование будет преждевременным.

С помощью создаваемой системы в Евросоюзе рассчитывают преодолеть затруднения, возникшие из-за отключения Ирана от системы SWIFT в результате американских санкций. Основные трудности — это существенные ограничения в расчетах международного бизнеса с иранским, в первую очередь в таких сферах, как поставки нефти и газа, финансы, торговля, инвестиции и транспорт, сказали в Еврокомиссии.

В мае 2018 года США вышли из «ядерной сделки» и возобновили санкции против Ирана. Меры предусматривали в том числе отключение страны от системы SWIFT. Причиной такого решения, по словам американского президента Дональда Трампа, стали продолжающиеся Ираном разработки ядерного оружия в нарушение заключенных договоренностей. Другие страны, участвующие в «ядерной сделке», не согласились с позицией США. Представитель Еврокомиссии сообщил «Известиям», сославшись на данные Европейской службы внешних связей, что нарушений условий сделки со стороны Ирана обнаружено не было.

Затем Еврокомиссия обнародовала перечень мер, которые должны были помочь европейским предприятиям продолжить работу с Ираном вопреки санкциям США. В Вашингтоне заявили, что ограничительные меры могут затронуть и компании из ЕС, работающие с Тегераном. Ряд европейских политиков, например министр иностранных дел ФРГ Хайко Маас, призывали Евросоюз к созданию собственной независимой финансовой системы, которая может заменить SWIFT.

Участие РФ в разработке общеевропейского аналога SWIFT должно будет повысить авторитет российского банковского сектора в глазах делового сообщества ЕС, считает руководитель аналитического департамента компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов. По его словам, архитектура решений подобных SWIFT понятна, однако ее создание требует довольно существенных инвестиций. Впрочем, если в результате Россия сможет влиять на развитие системы, то инвестиции должны будут окупиться. Например, функционал новой платформы может быть расширен в сторону расчетов в нацвалютах, что соответствует стратегической задаче РФ по дедолларизации экономики.

Участие России в разработке европейского SWIFT действительно может помочь нашей стране сократить торговые расчеты в долларах, уверен президент Ассоциации корпоративных казначеев Владимир Козинец. Преимуществом новой системы может стать включение в ее функционал обмена не только финансовыми, но и хозяйственными сообщениями между корпорациями.

У России уже есть опыт создания аналогичных финансовых систем. Так, в ответ на угрозы ужесточения санкций в виде отключения от SWIFT ЦБ разработал собственную альтернативу — систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Фактически это сервис по обмену финансовой информации в форматах SWIFT по внутрироссийским операциям. Он был запущен в 2014 году, в 2017-м началась модификация платформы. ЦБ планировал закончить доработку системы к 2018–2019 годам. Тогда компании получат специальные форматы обмена финансовыми сообщениями, минуя систему банк–клиент, следует из информации ЦБ.

Ранее министр финансов Антон Силуанов сообщал о готовности России присоединиться к европейской альтернативе SWIFT. По его словам, появление такой системы могло бы стать ответом на ограничения, вводимые со стороны США по отношению и к предприятиям, и к финансовым институтам, которые рассчитываются в американской валюте.

В пресс-службе Минфина запрос «Известий» об участии в разработке европейского SWIFT переадресовали в Центробанк. В пресс-службе регулятора не ответили на вопросы «Известий».

На сегодняшний день услугами СПФС пользуются более 400 организаций, в числе которых банки, Федеральное казначейство и ряд юридических лиц. Все они — резиденты России, но законодательство предоставляет возможность подключения к этой системе и нерезидентам.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/817214/dmitrii-grinkevich/obogashchenie-iranom-evropa-sdelaet-analog-swift-vmeste-s-rossiei

ЗАБЫТЫЙ МАЙНИНГ: ПОЧЕМУ БИЗНЕС НЕДОВОЛЕН ЗАКОНОМ О КРИПТОРЕГУЛИРОВАНИИ

28.11.2018

Последняя версия законопроекта о регулировании крипторынка в России предполагает жесткий контроль ЦБ за всеми этапами выпуска и обращения цифровых активов. Бизнес этим недоволен и предложил свой вариант, но вряд ли он будет учтен.

Из законопроекта «О цифровых финансовых активах», который призван законодательно регулировать финансовые отношения в криптосфере, полностью исключены вопросы майнинга и обращения существующих криптовалют, следует из последней редакции поправок ко второму чтению, оказавшейся в распоряжении РБК. Их подлинность подтвердили два участника согласования документа, проходившего с участием депутатов, представителей правительства, ЦБ и бизнес-сообщества.

Госдума планирует рассмотреть законопроекты, регулирующие рынок криптоактивов, во втором чтении до конца текущего года, сообщил РБК глава комитета по финрынкам Госдумы Анатолий Аксаков.

Законопроект регулирует только выпуск, учет и обращение цифровых финансовых активов (ЦФА), под которыми подразумеваются денежные требования, эмиссионные ценные бумаги и права участия в капитале (аналог доли в ООО), выпущенные в цифровом виде (в форме токенов, само понятие «токен» в законопроекте не фигурирует). Выпускать токены в рамках российского права смогут только юридические лица и индивидуальные предприниматели, в том числе иностранцы и лица без гражданства, внутри определенной информационной системы. Операторами информационной системы могут быть только работающие по российскому праву юридические лица, включенные в специальный реестр, который будет вести ЦБ. В частности, операторами могут быть банки и депозитарии при условии их включения в реестр. ЦБ же будет устанавливать, в каких случаях цифровые активы могут приобретаться неквалифицированными инвесторами.

Поправки также ограничивают куплю-продажу ЦФА и их обмен на токены другого вида либо на цифровые операционные знаки — такие сделки могут осуществляться только через кредитные организации или биржи. Для сделок с ЦФА предполагается использование не децентрализованной системы, характерной для блокчейн-систем, а только приватной распределенной информационной системы.

ЦБ предоставляется право устанавливать порядок и случаи выпуска цифровых активов, оборот которых не регулируется разрабатываемым законом, — так называемых цифровых операционных знаков. Под этим понятием, скорее всего, подразумевается криптовалюта, считает руководитель блокчейн-интегратора Sputnik DLT Артем Толкачев. При этом, «исходя из текущей формулировки законопроекта, операционные цифровые знаки создаются и обращаются исключительно внутри информационной системы, в которой они были созданы, и по правилам такой системы», отметил он. «Это противоречит основному принципу всех популярных криптовалют, а именно свободы их передачи и обращения — на рынке существует огромное количество различных провайдеров кошельков, криптовалютных бирж и иных решений, которые позволяют оборот криптовалюты вне информационной системы, в которой она была создана», — добавил Толкачев.​

Ранее в ЦБ заявляли, что обмен частных криптовалют на территории РФ не предусматривается. По мнению регулятора, обращение частных криптовалют, которые ничем не обеспечены и не гарантируются ни одним государством, несет высокие риски как для потребителей, так и для инвесторов, а операции с криптовалютами могут использоваться для отмывания доходов, полученных преступным путем.

В АНО «Цифровая экономика», которая в течение года собирала мнения бизнеса о регулировании криптоиндустрии, РБК сообщили, что рассматриваемые Госдумой законопроекты не создают возможностей для участия зарубежного криптокапитала в российской экономике и препятствуют возможностям российских компаний привлекать инвестиции в форме цифровых активов. Существующая концепция законопроекта предполагает легализацию на территории России только выпущенных в будущем российских криптовалют, отметили там.

«Это приведет к снижению конкурентоспособности российских компаний за счет ограничения их доступа к глобальному рынку криптокапитала. Предусмотренный законопроектом набор требований к идентификации участников цифровых сделок выглядит неоправданным усложнением, которое станет существенным препятствием для привлечения в Россию иностранных цифровых инвестиций», — раскритиковали в пресс-службе АНО «Цифровая экономика» предложенный законопроект.

Конструкция, предусматривающая отсылку в регулировании криптовалют к нормативным актам ЦБ, «на практике будет означать исключение криптовалюты из российского легального поля», считают в Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ). В ассоциации также недовольны тем, что выпуск цифровых финансовых активов на условиях публичной оферты будет также осуществляться в порядке и на условиях, установленных нормативными актами Банка России. «Учитывая базовую позицию ЦБ РФ в отношении цифровых активов, это приведет к невозможности использования данного инструмента на неопределенный период», — добавили в РАКИБ.

Директор департамента развития и планирования фонда «Сколково» Сергей Израйлит пояснил, что рассматриваемый в настоящее время вариант регулирования криптоиндустрии не позволит использовать цифровые активы для привлечения инвестиций в российские технологические стартапы из-за рубежа. Для привлечения капитала в технологические компании важно иметь доступ не только к российскому, но и к международному рынку капитала, в том числе использующему криптовалюты в качестве инструмента инвестирования, считает Израйлит. Инвесторы, использующие такие инструменты, не скованы санкционными режимами и, как правило, более терпимы к риску, уверен Израйлит.

Он назвал «шагом вперед» создание в России условий для выпуска и оборота токенов, привязанных к денежным обязательствам и распределенным реестрам на локальном рынке, но выразил сомнение, что «это наилучший возможный вариант создания благоприятной регуляторной среды для развития цифровых финансовых технологий».

Недовольная законопроектом РАКИБ 27 ноября направила в комитет Госдумы по финрынку письмо с просьбой рассмотреть новый законопроект «О цифровых активах», который был подготовлен думской рабочей группой экспертов под руководством главы лаборатории Legal Lab в центре блокчейн-компетенций ВЭБа Элины Сидоренко. По мнению ассоциации, этот документ тоже нуждается в доработке, но лишен части недостатков рассматриваемых сейчас законопроектов, которые «не решают задачи подготовки комплексного законодательства, в рамках которого описывалась бы вся совокупность бизнес-отношений, возникающих между участниками криптовалютного рынка».

Как рассказала РБК Элина Сидоренко, одним из основных отличий подготовленного ею законопроекта является то, что он делит цифровые активы на три категории: цифровые ценные бумаги, криптовалюты и цифровые знаки. Цифровые ценные бумаги выражают обязательства и иные права, осуществление и передача которых возможны только с соблюдением законодательства о рынке ценных бумаг. Криптовалюта используется как единица учета, предмет купли-продажи, средство накопления и средство обмена на товары и услуги в отношениях с неопределенным кругом лиц. Цифровые знаки, которые не подпадают под понятие токенов и криптовалют, выражают имущественные и иные права владельца в рамках гражданско-правовых договоров.

Предложения РАКИБ будут детально рассматриваться уже в 2019 году, «когда в этой области будет накоплена некая экспертиза», пояснил РБК Анатолий Аксаков, подчеркнув, что «сейчас стоит задача принять закон в том виде, в котором он подготовлен».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/28/11/2018/5bfd22239a794758092fe326

NASDAQ ЗАПУСТИТ ФЬЮЧЕРСЫ НА БИТКОЙН

28.11.2018

Технологическая биржа Nasdaq планирует запустить фьючерсы на биткойн в I квартале 2019 г., пишет Bloomberg.

Сейчас Nasdaq обсуждает этот вопрос с Комиссией по срочной биржевой торговле (CFTC) – главным регулятором на рынке фьючерсов и опционов, рассказывает собеседник агентства. Стоимость фьючерсов на биткойн на Nasdaq будет рассчитана по спотовой цене со многих криптовалютных бирж, отобранных специализирующейся на управлении инвестициями фирмой VanEck Associates Corp.

Nasdaq далеко не первая задумалась о торговле деривативами на криптовалюты. В декабре 2017 г. фьючерсы на биткойн начали торговаться сразу на двух площадках в Чикаго – Cboe Global Markets и CME Group. Первая рассчитывает цену на фьючерс по данным всего одной криптовалютной биржи, вторая – четырех. Чикагским биржам в декабре приходилось проходить сертификацию «в ускоренном режиме», пишет Bloomberg, – вскоре после запуска новых инструментов стоимость биткойна достигла рекордных $20000.

В середине октября 2018 г. CME Group отчиталась о торгах фьючерсами на криптовалюты за III квартал: средний дневной оборот торгов вырос на 41% по сравнению со II кварталом – 5053 контракта против 3577. Это на 170% больше, чем в I квартале, когда на бирже были продано 1854 контракта.

С тех пор биткойн дешевеет. 27 ноября криптовалюта стоила $3730 (данные Coinmarketcap) – с момента прошлогоднего рекорда он потерял более 80% стоимости. Nasdaq делает ставку на долгосрочный интерес к криптовалюте, несмотря на резкое снижение ее стоимости, замечает Bloomberg. Не она одна: о планах выпустить фьючерсы на биткойн также заявил Intercontinental Exchange Inc. – владелец Нью-Йоркской фондовой биржи. Он запустит собственные контракты 24 января 2019 г.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/27/787675-nasdaq-bitkoin

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ МОГУТ ОКАЗАТЬСЯ ВОСТРЕБОВАННЫМИ

28.11.2018

«Теневые кредиторы» массово приходят на рынок микрофинансовых организаций (МФО). Почти две тысячи контор, не имеющих лицензии и не числящихся в реестре ЦБ, называют себя «микрофинансовыми компаниями» и специализируются на выдаче займов до зарплаты. Эксперты полагают, что грядущее в следующем, 2019 году, повышение требований к «белым» займам сыграет на руку теневикам.

В эфире радио ВестиФМ руководитель департамента Национального рейтингового агентства Карина Артемьева говорила: «Часть населения, которая обращается за займами до зарплаты, живет в состоянии перманентного стрессового кассового разрыва. Не будет такой ситуации, чтобы им больше не нужны были деньги для перекредитовки. Они за ними всё равно пойдут к «серому» кредитору».

Вводимый с лета следующего года запрет на высокие ставки на микрокредиты не заставит кредиторов снизить свои аппетиты. Они продолжат выдавать дорогие займы, только будут это делать из-под полы со всеми вытекающими последствиями.

«Теневые займы» не только дороже по процентной ставке. Они несут в себе массу других рисков – например, долги клиента и его персональные данные могут быть  проданы криминальным структурам, – продолжает К. Артемьева.

Мошенничество может быть связано и с непрозрачными условиями выдачи: думая, что вы берете заём под 1% в день, реально попадаете на гораздо более крупные деньги.

И третий момент – кто придёт забирать долг, если он не будет вовремя возвращён? Если мы говорим о коллекторах, которым официальные МФО передают долги, то это – одна история. А кому будут передавать долги «серые» кредиторы, даже страшно предположить».

Охота за «быстрыми» деньгами развернулась и на другом поле – в высокодоходных инвестициях. Основатели пирамиды «Кэшбери» запустили новый проект, который обещает стать ещё более масштабным.

Первыми вкладчиками в обновленную пирамиду стали люди, у которых «заморозились» деньги в «Кэшбери». Причём у некоторых «зависли» на счетах миллионы рублей. Сейчас они вместе с основателями «Кэшбери» активно продвигают новую пирамиду через социальные сети и мессенджеры.

Эксперты говорят, что учитывая масштабы хайпа, мошенникам удастся собрать не менее 10 миллиардов рублей, то есть они утроят свой предыдущий результат.

«KПК.ГУРУ»

http://kpk.guru/2018/11/28/finansovye-piramidy-mogut-okazatsya-vostrebovannymi/

КРЕДИТ НЕДОВЕРИЯ

27.11.2018

Банк России зафиксировал резкий рост числа жалоб граждан на кредитные организации. В октябре регулятор получил 10,8 тысячи таких обращений. На 24 процента больше, чем месяцем ранее.

Традиционно самую значительную часть (39 процентов) занимают обращения, связанные с потребительским кредитованием, хотя по сравнению с показателями сентября эта доля снизилась на 1 процентный пункт, отмечают в ЦБ.

Также граждане стали чаще жаловаться на действия микрофинансовых организаций (МФО). В октябре в Банк России было направлено 1,6 тысячи таких обращений - рост на 400 единиц. В ЦБ считают, что это может быть связано с активизацией деятельности нелегальных кредиторов, которые маскируются под микрофинансовые организации, и недостаточным уровнем финансовой грамотности потребителей - прежде чем взять заем, они не всегда проверяют, значится ли микрокредитор в реестре МФО, который ведет ЦБ.

В случае просрочки выплаты долга взаимодействие с "серым" кредитором грозит заемщику нелегальными методами взыскания, и в этом случае помочь ему могут лишь правоохранительные органы. Анализируя жалобы потребителей на взыскание, составляющие большую часть обращений в отношении МФО, регулятор, как правило, выявляет крайне незначительное число нарушений, действительно относящихся к микрофинансовым организациям, уточняется в сообщении ЦБ.

В октябре выросло и число обращений, связанных с работой страховщиков. В основном жалобы касаются ОСАГО, а конкретнее - неправильного применения коэффициента бонус-малус при расчете стоимости полисов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/11/27/rossiiane-stali-chashche-zhalovatsia-na-bankirov-i-strahovshchikov.html

БАНКИ РАССКАЗАЛИ О НОВОМ СПОСОБЕ ОБНАЛИЧКИ ПОХИЩЕННЫХ ХАКЕРАМИ СРЕДСТВ

28.11.2018

Мошенники используют услуги юридических компаний и исполнительные листы судебных приставов.

Хакеры, занимающиеся хищениями средств с банковских счетов, придумали новый способ обналичивания похищенного, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на собеседников в крупнейших российских банках.

Схема выглядит следующим образом: сначала мошенники создают компанию-однодневку (т.н. «дроппера»), которая открывает счет в банке, а также заключает договор с «дружественной» юридической фирмой на оказание тех или иных услуг. Позже выясняется, что у «дроппера» перед юрфирмой образовался долг, она идет в суд, который выносит решение о взыскании долга. В банк, где у фирмы-однодневки есть счет, от судебных приставов приходит соответствующий исполнительный лист.

Параллельно кибермошенники меняют реквизиты банковского счета жертвы на нужные им реквизиты (они относятся к счету «дроппера»). Эти деньги оказываются единственным поступлением на счет компании. В итоге банк, даже если он оповещен о происхождении средств на счете «дроппера», после получения исполнительного листа от пристава вынужден перевести деньги взыскателю в рамках исполнительного производства. Часть украденных денег идет на вознаграждение юрфирмы.

При этом один из собеседников издания в крупном банке отмечает, что нельзя исключать вовлеченность в схему «отдельных недобросовестных приставов» — иногда они направляют давно лежащий исполнительный лист в банк точно в день, когда на счет фирмы-однодневки поступили украденные средства.

По итогам 2017 года общий объем покушений на хищения средств со счетов клиентов российских банков составил 2,5 млрд рублей, из них порядка 1,57 млрд рублей пришлось на счета юрлиц. При этом ЦБ отмечал, что вывод примерно половины средств юрлиц удалось предотвратить. В последние годы объем хищений демонстрирует отрицательную динамику — в 2015 году он составлял около 5 млрд рублей (3,8 млрд рублей у компаний и 1,15 — у физлиц), в 2016 — 3 млрд рублей (1,9 млрд и 1,08 млрд рублей у юрлиц и физлиц соответственно).

«FORBES.RU»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369695-banki-rasskazali-o-novom-sposobe-obnalichki-pohishchennyh-hakerami

СОГЛАСНО БУКВЕ ОБМАНА

28.11.2018

Банкиры заговорили о новой схеме вывода похищенных хакерами средств, когда деньги снимаются по легальным исполнительным листам судебными приставами по ранее признанным долгам за оплату юридических услуг.

О новой схеме обналичивания похищенных средств “Ъ” рассказали в крупнейших банках. По словам собеседников “Ъ”, хакеры задействовали для вывода средств юристов и исполнительные листы. Хитрость схемы заключается в ее глубокой легализации.

Когда у корпоративного клиента со счета в банке похищаются средства, используется стандартный способ с подменой реквизитов на нужные хакеру, то есть счет фирмы-дроппера. «При таком хищении средства поступают на счет очевидно не работающей компании — директор номинальный, адрес фиктивный, налоговая нагрузка имитируется, а единственное поступление — украденные деньги»,— рассказывает специалист по информбезопасности банка топ-5. Банк-отправитель от клиента узнает о хищении и информирует банк-получатель, средства замораживаются.

Но тут в игру вступают новые участники. От приставов приходит реальный исполнительный лист, по которому требуется похищенная сумма как долг за неоплаченные фирмой-однодневкой юридические услуги. В качестве взыскателя фигурирует юридическая фирма, которая, судя по документам и информации на сайте, ведет реальную деятельность. И банк вынужден перевести средства в рамках исполнительного производства, даже если знает об их происхождении.

Исполнительный лист при этом получается задолго до хищения, пояснили в банках. Сначала создается компания-дроппер, какое-то время она находится в спящем состоянии.

Затем эта компания заключает договор с «дружественной» юридической фирмой, которая в итоге и подает иск о взыскании долга за неоплату услуг. При этом имеется полный комплект документов, включая двусторонние акты выполненных работ. Ответчик-однодневка долг признает, суд выносит решение о взыскании долга и появляется исполнительный лист.

Для таких юридических фирм сотрудничество с хакерами — один из каналов дохода, нередко они же предлагают услуги в виде раздолжнителей, антиблокировщиков и пр., рассказывает один из собеседников “Ъ”. При вынесении решения суд факт реальности оказания услуг не проверяет, поскольку ответчик не возражает, добавляет глава юридического департамента СДМ-банка Александр Голубев.

Добросовестные юристы уже столкнулись со схемой и пытаются ей противостоять. «Мы с полицейскими из Южного округа Москвы как раз с такой ситуацией разбираемся,— рассказал “Ъ” управляющий партнер BMS Law Firm Алим Бишенов.— Это новая эффективная схема, чтобы ее оспорить, нужно признать ничтожным исполнительный лист, а на это требуется время». Нюансов в схеме много, добавляет он, способ противодействия пока только апробируется. По словам банкиров, чтобы противостоять мошенникам, пострадавшей стороне нужно успеть наложить арест на средства на счету фирмы-дроппера, но это, как правило, не удается. Деньги оперативно уходят по исполнительному листу.

Эксперты считают, что разоблачить преступников в рамках таких схем непросто, но в целом реально. «Невозможно заранее предугадать, когда удастся вывести со счета жертвы сумму, которая указана в исполнительном листе»,— отмечает управляющий партнер компании «Интеллектуальный капитал» Роман Скляр. «Даже после вынесение решения судом получение исполнительного листа в регионах может затянуться на три-четыре месяца,— добавляет партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Клеточкин.— То есть очевидно, что исполнительный лист долго лежит, ждет поступления на счет нужной компании необходимой суммы». Именно этот факт, по мнению Романа Скляра, должен насторожить. Кроме того, добавляет он, юристов, готовых участвовать в мошеннических схемах, не так много, пособников хакеров можно привлечь к ответственности за соучастие.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3813054

ОСТРОВ РУССКИХ: КИПР ПРОДОЛЖИТ ДАВАТЬ ГРАЖДАНСТВО ЗА ИНВЕСТИЦИИ

28.11.2018

Кипр не откажется от системы предоставления гражданства зарубежным лицам, инвестирующим в недвижимость и бизнес острова, несмотря на призывы Европейской комиссии прекратить данную практику. Об этом «Известиям» заявил глава Торгово-промышленной палаты Кипра Христодулос Ангастиниотис.

В Брюсселе кипрскую практику по выдаче «золотых паспортов» не одобряют и выступают за ужесточение правил не только при предоставлении гражданства, но и при оформлении виз. Так, в августе 2018 года еврокомиссар по вопросам юстиции, фундаментальным правам и гражданству Вера Юрова заявила, что «предоставление гражданства лицам из третьих стран угрожает безопасности Евросоюза», который не должен стать «прибежищем преступников, коррупции и грязных денег». Также в ноябре 2018 года Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) опубликовала список из 21 страны, где схема предоставления гражданства или вида на жительство вызывает беспокойство, поскольку позволяет не платить налоги за счет офшорных зон. Из европейских стран в реестр вошли Кипр и Мальта.

Призывы Еврокомиссии на Кипре воспринимают спокойно и, несмотря на информацию в местной прессе о том, что «золотые паспорта» больше не будут работать, твердо намерены эту схему совершенствовать и использовать в будущем.

— У нас есть план «Натурализация через инвестиции и предпринимательство». Когда мы говорим «инвестиции», это могут быть вложения в недвижимость, ценные бумаги, промышленность или в какую-либо другую область, — заявил «Известиям», глава Торгово-промышленной палаты Кипра Христодулос Ангастиниотис. — Данная программа, без всякого сомнения, будет действовать и дальше. Мы постоянно совершенствуем этот план, включаем положения, которые бы вызывали доверие и защищали инвесторов. Сейчас количество паспортов, которые Кипр выдает иностранцам, ограничено до 700 штук в год.

По словам Христодулоса Ангастиниотиса, в программу включаются не только россияне, но и китайцы, вьетнамцы, британцы, голландцы. Официальные данные о ее участниках не публикуются, однако, как заявили в посольстве России на Кипре, количество граждан РФ от общего числа иностранцев с кипрским паспортом может достигать половины.

— По имеющимся экспертным оценкам, из более чем 3,6 тыс. «инвестиционных» паспортов, выданных кипрскими властями иностранным инвесторам в период с 2014 по 2017 год, до половины может приходиться на российских граждан, — сообщили «Известиям» в пресс-службе диппредставительства. — При этом доля Республики Кипр в общем объеме стран Евросоюза, выдающих документы на проживание (вид на жительство, паспорт, длительная виза и так далее) по аналогичным инвестиционным схемам, согласно оценкам кипрских представителей в Европарламенте, не превышает 1%.

Как сообщили «Известиям» в посольстве, россиянам разрешено получать кипрское гражданство.

— Действующее законодательство РФ не запрещает гражданам России, за исключением отдельной категории лиц, иметь иностранное гражданство. Нормы российского законодательства лишь предписывают россиянам, имеющим гражданство иностранного государства, своевременно уведомлять органы власти о наличии такового, а принимать инвестиционные решения, в том числе и на зарубежных рынках, российские инвесторы вправе самостоятельно, — подытожили в диппредставительстве.

Реклама кипрских «золотых паспортов» бросается в глаза сразу при въезде в страну. По пути к паспортному контролю в международном аэропорту «Ларнака» вдоль горизонтальных эскалаторов расположены электронные стенды с объявлениями, в том числе и на русском языке. В них сообщается, что при вложении суммы от €2 млн в недвижимость или бизнес острова иностранцы могут получить гражданство республики уже через полгода.

Кипр — не единственная страна, которая предлагает гражданство или вид на жительство в обмен на инвестиции. Такие схемы в той или иной модификации в Евросоюзе используют еще 12 государств: Австрия, Болгария, Великобритания, Греция, Ирландия, Испания, Латвия, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия и Франция. До недавнего времени схема работала и в Венгрии, однако в 2017 году Будапешт приостановил действие своей программы.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/814680/ekaterina-postnikova/ostrov-russkikh-kipr-prodolzhit-davat-grazhdanstvo-za-investitcii

ГЛАВА ЕЦБ ОЖИДАЕТ, ЧТО ПРОГРАММА КОЛИЧЕСТВЕННОГО СМЯГЧЕНИЯ ЗАВЕРШИТСЯ ПОСЛЕ ДЕКАБРЯ 2018 Г

27.11.2018

Президент Европейского центрального банка Марио Драги выступил в защиту плана сворачивания мягкой денежно-кредитной политики, несмотря на критику со стороны европейских парламентариев, которые утверждают, что банку не следует спешить в условиях замедления роста экономики еврозоны, говорится в статье The Wall Street Journal, которую приводи Dow Jones.

В последние месяцы центральный банк осторожно приближается к сворачиванию программы покупки активов на 2,6 трлн евро, стараясь не испугать международных инвесторов. Многие признают, что программа поддержала рост экономики еврозоны, который в последние два года опережал рост американской экономики.

До сих пор Драги и другим руководителям ЕЦБ удалось избежать "лихорадки сворачивания" на финансовых рынках, подобной той, которая случилась четыре года назад, когда ФРС объявила о завершении программы количественного смягчения. Но ЕЦБ намерен свернуть свою программу в трудное время, когда рост экономики еврозоны замедлился до минимума примерно за четыре года, а в Италии, третьей по величине экономике валютного союза, которая спорит с ЕС по поводу бюджета, резко выросла стоимость заимствований.

Выступая в Европарламенте, Драги подтвердил, что после следующего месяца ЕЦБ, вероятно, завершит программу количественного смягчения. Ожидается, что официальное решение об этом будет принято на заседании, запланированном на 13 декабря.

Драги признал, что в последнее время экономические данные были слабее, чем ожидалось, но утверждал, что это было обусловлено временными негативными факторами, такими как проблемы в автомобильной промышленности Германии, а также естественным замедлением после очень быстрых темпов роста.

Некоторые парламентарии усомнились в правильности решений ЕЦБ. Член Европарламента из Португалии Мариша Матиаш спросила, не связано ли замедление роста экономики еврозоны в последнее время с решением о завершении программы количественного смягчения.

Драги подчеркнул, что замедление не было существенным и наступило после периода очень сильного роста и экономики и занятости.

"Частично это ослабление импульса обусловлено просто нормализацией процесса роста после весьма исключительных лет" с 2014 года, сказал Драги. Даже после завершения покупок облигаций политика ЕЦБ останется очень мягкой, добавил он.

В понедельник два других руководителя ЕЦБ выступили в том же духе, подчеркнув решимость банка. Главный экономист ЕЦБ Питер Прет частично объяснил замедление роста экономики еврозоны временными факторами, хотя и признал, что на блок оказывают негативное влияние усиление протекционизма в мировой торговле, волатильность финансовых рынков и слабость развивающихся рынков.

Член правления ЕЦБ от Германии Сабина Лаутеншлагер сказала, что не видит причин, которые могли бы изменить решение о сворачивании программы количественного смягчения. Она уверена, что в следующем году банк начнет повышать ключевую процентную ставку, которая сейчас находится на уровне —0,4%.

Член Европарламента из Чехии Людек Нидермайер усомнился в том, что у ЕЦБ после проводимой многие годы мягкой политики достаточно ресурсов для поддержки экономики в случае существенного замедления роста.

Драги сказал, что считает такой сценарий маловероятным и что по историческим меркам экономика все еще сильна.

Некоторые европейские политики с нетерпением ждут завершения количественного смягчения. Представители Германии и Нидерландов годами выражали недовольство низкими процентными ставками ЕЦБ, которые, по их мнению, невыгодны вкладчикам, пенсионерам и банкам.

Бельгийский политик правого толка Герольф Аннеманс обвинил ЕЦБ в искусственной поддержке отдельных секторов экономики, нанесении ущерба банкам и создании мыльных пузырей на рынках активов.

"Считаю, что эта политика привела к катастрофическим последствиям", — сказал Аннеманс о программе количественного смягчения.

"Наша политика привела к катастрофическим последствиям? Да, за насколько лет она создала девять с половиной миллионов рабочих мест", — ответил Драги.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20181127/829480955.html

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика