Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Клиенты банков по-прежнему остаются экономически слабой стороной в правоотношениях с кредитными организациями и нуждаются в особой защите, связанной, в первую очередь, с повышением требований к прозрачности деятельности российских кредитных организаций...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №223/818)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

СУД ПРОДЛИЛ НА ПОЛГОДА СРОК РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ЭКС-ГЛАВЫ ВНЕШПРОМБАНКА МАРКУС

30.11.2018

Арбитражный суд Москвы продлил на шесть месяцев срок реализации имущества экс-президента Внешпромбанка Ларисы Маркус, говорится в определении суда.

Ходатайство о продлении срока банкротства было заявлено финансовым управляющим имуществом должника Александром Крыловым. Он пояснил суду, что не завершены все необходимые мероприятия, предусмотренные нормами ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Девятый арбитражный апелляционный суд в декабре 2017 года удовлетворил заявление Внешпромбанка о включении 113,5 миллиарда рублей долга перед ним в реестр требований кредиторов Ларисы Маркус. Апелляция по жалобе банка отменила определение от 17 октября 2017 года. Тогда банку было отказано в удовлетворении заявления.

Маркус, являвшаяся должностным лицом ООО "Внешпромбанк", не имеет обязательств перед ним как гражданин-должник, следовательно, в рамках настоящего дела о банкротстве заявление банка о включении требований в реестр кредиторов должника не подлежит удовлетворению, ранее отметил суд первой инстанции.

Арбитраж 24 мая 2017 года по заявлению банка ВТБ 24 признал Маркус банкротом.

Хамовнический суд Москвы в феврале повторно отказался рассмотреть исковое заявление о компенсации вреда к Ларисе Маркус и вице-президенту кредитной организации Екатерине Глушаковой, осужденным на реальные сроки за хищение 113,5 миллиарда рублей.

Ранее столичный суд признал Маркус и Глушакову виновными в мошенничестве и присвоении денежных средств в особо крупном размере и назначил им наказание в виде 9 лет и 4 месяцев колонии общего режима. Мосгорсуд в апелляции снизил срок наказания Маркус до 8 лет и 6 месяцев лишения свободы, оставив приговор в отношении Глушаковой без изменений.

Согласно приговору, решение по иску потерпевшей стороны (Внешпромбанка) в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) к осужденным на сумму 113 миллиардов 526 миллионов рублей будет принято по итогам гражданского судопроизводства.

Судом и следствием установлено, что Маркус совместно со своим братом и фактическим руководителем банка Георгием Беджамовым создала организованную преступную группу, в которую были вовлечены вице-президент банка — директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова и другие неустановленные лица в целях осуществления систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.

В период с мая 2009 года по декабрь 2015 года сообщники путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, похитили порядка 114 миллиардов рублей.

Дело слушалось в особом порядке в связи с признанием подсудимыми своей вины в инкриминируемых деяниях.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20181130/291823188.html

СБЕРБАНК ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ РУССКОГО ИПОТЕЧНОГО БАНКА

30.11.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало Сбербанк в качестве банка - агента для выплаты возмещения вкладчикам московского Русского ипотечного банка, у которого 23 ноября ЦБ отозвал лицензию. Об этом сообщила пресс-служба АСВ.

Прием заявлений о выплате страхового возмещения по счетам и вкладам и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам банка начнутся 5 декабря 2018 года.

Банк России приказом от 23 ноября 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Русского ипотечного банка, являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 ноября 2018 г. кредитная организация занимала 179 место в банковской системе РФ, говорится в сообщении регулятора.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/5852119

АКТИВКАПИТАЛ БАНК ЗАСТАВИЛИ УЙТИ

30.11.2018

Банкротство АктивКапитал банка может спровоцировать появление еще одного уголовного дела.

Как сообщило в среду АСВ, проведена проверка обстоятельств банкротства АО «АктивКапитал банк», результаты которой оформлены заключением о наличии признаков преднамеренного банкротства. Кроме того, выявлены основания для привлечения контролирующих лиц к гражданско-правовой и уголовной ответственности. Ранее АСВ и Банк России подали в правоохранительные органы четыре заявления о возбуждении уголовного дела по фактам вывода активов на общую сумму порядка 6 млрд руб. АКБ лишился лицензии ЦБ РФ в марте этого года. Как заявил регулятор, к ухудшению финансового состояния организации привел вывод значительной части активов. В мае Арбитражный суд Самарской области признал АКБ банкротом по иску ЦБ и открыл конкурсное производство. В том же месяце и апреле временная администрация направила в органы заявления об отсутствии кредитных досье и хищении имущества банка под видом выдачи кредитов физическим лицам. Возбуждены дела по ч. 3 ст. 195 УК РФ и ч. 4 ст. 159 УК РФ. В июле Банк России заявил в МВД России о факте перевода долга на техническое юридическое лицо и хищении наличных денежных средств из кассы банка. Заявление приобщено к материалам уголовного дела, возбужденного в мае СУ УМВД России по Самаре в отношении неустановленных лиц по ч. 2 ст. 201 УК РФ. Позднее два последних уголовных дела объединили в одно производство. В октябре «Агентство по страхованию вкладов» сообщило о хищении имущества АКБ под видом получения кредитов юрлицами. Подробности не разглашаются. Заявление подано по ч. 4 ст. 159 УК РФ. По данным „Ъ“, в рамках расследования дел в офисах АКБ и квартирах его собственников проводятся обыски.

• АО «АктивКапитал банк» зарегистрировано в 1994 году. По данным «СПАРК-Интерфакс», владельцами общества выступают известный самарский бизнесмен Алексей Леушкин (20,19%), Галина Оганесян (3,67%), Татьяна Оганесян (3,46%), Григорий Оганесян (8,19 %), ООО «Волга» (10,81%) и ООО «Лира» (50,12%). Алексей Леушкин является председателем совета директоров банка. Григорий Оганесян — председатель правления организации. Кредитная организация работала на территории Самарской, Московской, Магаданской областей, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Выручка банка в 2016 году составила 3,1 млрд руб., убыток — 1,6 млрд руб. Первое полугодие 2017 года АК Банк завершил с убытком в 500 млн руб. За третий квартал кредитная организация ухудшила этот показатель более чем в два раза — до 1,094 млрд руб. Отчетность за более поздний период не опубликована. В рейтинге Banki.ru по величине нетто-активов кредитная организация с 37,2 млрд руб. занимала 116 место из 561 по России и третье по региону (из 12 банков). Фактически АКБ был крупнейшей кредитной организацией в Самарской области, так как первый в рейтинге Автовазбанк санируется Промсвязьбанком, а Русфинанс Банк входит в международную группу Societe Generale.

В деле о банкротстве АктивКапитал банку предъявлено требований на сумму более 23 млрд руб. Судя по опубликованному отчету об оценке имущества АКБ, самым дорогим активом кредитной организации является отель Sheraton в Ростове-на-Дону. Общая стоимость помещений и участка земли составляет более 1 млрд руб. В ближайшее время актив может быть выставлен на торги. Акционеры банка ситуацию вокруг своей организации публично не комментируют. Алексей Леушкин на звонок корреспондента „Ъ“ не ответил.

Как поясняют юристы, за преднамеренное банкротство контролировавшим банк лицам может грозить до 6 лет лишения свободы по ст. 196. «Обвинения в преднамеренном банкротстве не являются большой редкостью, поскольку при наличии даже незначительных признаков управляющий обязан о них сообщить, а вот признание бенефициаров банков виновными случается исключительно редко», — говорит партнер компании «НАФКО-Консультанты» Ирина ­Мостовая.

Представитель юридической компании «Сотби» Михаил Дудик добавляет, что руководство банка, у которого в процессе банкротства была выявлена значительная нехватка денег и имущества, может быть привлечено в рамках дела о банкротстве к субсидиарной ответственности.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3814555?query=%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

"МАМОЙ КЛЯНУСЬ". ПО ДЕЛУ ПОЛКОВНИКА ЗАХАРЧЕНКО ДОПРОСИЛИ ГАДАЛКУ

30.11.2018

Гадалка Нона Михай была заслушана в четверг, 29 ноября, на заседании Пресненского суда Москвы, где рассматривают дело в отношении бывшего полковника МВД Дмитрия Захарченко.

Как сообщает присутствовавший на слушании корреспондент РИА Новости, Михай признала, что лично опального полицейского не знает, но он был ее "заочным клиентом". К ней якобы приходила сестра бывшей сотрудницы "Нота-банка" Лариса Марчукова, которая много рассказывала о Захарченко, предоставляла для оккультных услуг его фотографию и просила "заговорить свечки". Отметим, что Михай, Марчукова и ее сестра, Галина, бывший финансовый директор "Нота-банка", проходят обвиняемыми по делу о хищении средств вкладчиков этого финансового учреждения.

"Я ему талисманы давала, я ему воду давала... Я ему помощь оказывала оккультных услуг. Он передавал по 5 тысяч долларов, по 15 тысяч долларов, рублями передавал... Он давал деньги мне на подарки... Один раз Лариса купила мне посуду Herm?s - несколько миллионов рублей стоит", - приводит агентство слова гадалки.

Она также рассказала, что однажды Захарченко через своего помощника и Ларису передавал ей в подарок 300 тысяч долларов, но женщина получила на руки "100 тысяч долларов и около двух миллионов рублей". В то же время одна из самых частых жалоб полицейского была на нехватку денег, а потому Лариса просила гадалку делать "обряды на деньги".

Михай также поведала суду о том, откуда, по ее информации, основанной на рассказах Марчуковой, Захарченко получал доходы. Дескать, у него "были знакомые, которые возили его на частных самолетах, и он решал их проблемы с правоохранительными органами". Она назвала несколько конкретных случаев и упомянула, что "он заплатил за должность 500 тысяч долларов" через некоего родственника в ФСБ.

Интересно, что сам Захарченко утверждает, что все сказанное гадалкой - "бред", поскольку он никогда не слышал о такой женщине. По его словам, фильм "Игра престолов" "просто померк после рассказа" Ноны Михай. В ответ она легко поклялась, что говорит правду, "своей матерью и семьей" и добавила, что Захарченко, действительно, мог не знать ее имя, поскольку Лариса именовала ее в разговорах с полицейским "дедом".

"А поклянитесь, что не передавали [деньги] "деду-старцу", - предложила Михай, но суд прервал этот диалог.

Агентство напоминает, что Галине и Ларисе Марчуковой, а также Ноне Михай вменяется эпизод мошенничества на 350 миллионов рублей. При этом женщины заключили досудебное соглашение, согласившись давать показания по делу полковника Захарченко.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/11/29/reg-cfo/mamoj-klianus-po-delu-polkovnika-zaharchenko-doprosili-gadalku.html

ПОЧЕМУ ГАЗПРОМБАНК СКРЫЛ ДОЛГИ ИНОСТРАННЫХ ЗАЕМЩИКОВ НА 1 ТРЛН РУБ.

29.11.2018

Газпромбанк первым из российских банков перестал раскрывать географию кредитов, выданных нерезидентам. Размер «секретного» портфеля — более 1 трлн рублей. Эти займы могли быть выданы санкционным компаниям, предполагают эксперты.

Третий по размеру активов российский госбанк — Газпромбанк — закрыл информацию о кредитных требованиях к резидентам иностранных государств, которую он ранее раскрывал по закону о банках. В соответствующей квартальной форме 0409805 по состоянию на 1 октября 2018 года банк указывает сумму требований к иностранным резидентам 1,084 трлн руб., по которым не дает страновой разбивки. В долларовом эквиваленте на отчетную дату это около $16,5 млрд.

Эту информацию Газпромбанк перестал раскрывать на сайте ЦБ после апрельских санкций против российских бизнесменов, включая Олега Дерипаску и Виктора Вексельберга, и их компаний. По состоянию на 1 апреля крупнейшими должниками Газпромбанка были резиденты Кипра (243,5 млрд руб.), далее шли Австрия (93,9 млрд руб.) и офшор Гернси (53,5 млрд руб.). 29 млрд руб. требований приходилось на Узбекистан, 27 млрд — на Люксембург, 23 млрд — на Нидерланды, 18 млрд — на Британские Виргинские Острова.

На середину 2018 года требования Газпромбанка к иностранным резидентам, информация о которых перестала раскрываться публично, составляли 607 млрд руб., а за третий квартал увеличились на 79%.

Информацию о задолженности иностранных резидентов перед российскими банками ЦБ начал публиковать в составе формы 0409805 («Расчет собственных средств (капитала) и значений обязательных нормативов банковской группы») в соответствии с указанием от 31 августа 2017 года (.pdf). Эти документы до октября 2017 года Центробанком не публиковались.

Объемы требований к резидентам той или иной страны (юрисдикции) нужны для того, чтобы банки могли рассчитать так называемые антициклические надбавки к капиталу в рамках международных стандартов «Базель III».

В феврале 2018 года ЦБ разъяснял, что банки должны отражать все требования к иностранным резидентам по каждой юрисдикции отдельно и могут сгруппировать требования без страновой разбивки, только если они составляют менее 5% от совокупных. Газпромбанк — единственный из банков, у кого эта информация больше не раскрывается на сайте ЦБ, следует из базы данных Банка России, которую изучил РБК.

«Газпромбанк никогда не засекречивал данные об иностранных заемщиках. VI раздел 805 формы отчетности не является сегментом по страновому раскрытию бизнеса банковских групп. Его цель — продемонстрировать дополнительное отвлечение капитала от сделок с резидентами стран, где действуют национальные антициклические надбавки к нормативам достаточности банковского капитала. Начиная с текущего года Банк России предоставил банковским группам право не раскрывать в данном разделе информацию по сделкам с резидентами стран с нулевой соответствующей надбавкой при условии несущественного (менее 5%) объема сделок с соответствующей страной. Банк ГПБ воспользовался этой агрегирующей опцией на две последние квартальные даты (за шесть и за девять месяцев 2018 года)», — сообщила РБК пресс-служба Газпромбанка. В пресс-службе заявили, что банк готов предоставить соответствующие данные по запросу СМИ, однако в ответ на запрос РБК этих данных пока не предоставили.

Газпромбанк с 2014 года находится под секторальными санкциями США и ЕС, ограничивающими его возможности привлекать западное финансирование. Газпромбанк наряду с остальными российскими госбанками фигурирует в законопроектах американских конгрессменов, которые предлагают заблокировать счета и операции этих банков в американской юрисдикции.

Газпромбанк мог воспользоваться особыми нормами раскрытия информации для банков, попавших под западные санкции. В ноябре 2018 года правительство выпустило постановление (.pdf), разрешающее банкам под санкциями не публиковать обязательную информацию: банк должен проинформировать ЦБ о принятии соответствующего решения и раскрыть информацию самому регулятору, а Центробанку рекомендовано в таком случае не публиковать эти данные. Сам ЦБ сообщил, что начал ограничивать раскрываемую информацию для защиты от санкций еще на этапе выработки соответствующих нормативных актов. Например, в апреле ЦБ убрал со своего сайта информацию о долях Виктора Вексельберга в банках.

Желание скрыть страновую разбивку заемщиков может быть связано с кредитованием санкционных компаний в странах, где у них могут быть интересы, предполагает генеральный директор «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. «Вероятно, эти кредиты странам выглядят нетипичными, и возникает мысль, что эти сделки обусловлены не столько финансовыми интересами самого банка, сколько какими-то государственными потребностями», — говорит он. Все это может не остаться без внимания со стороны зарубежных коллег и партнеров, которые сейчас пристально следят за деятельностью госбанков, указывает Буздалин.

С учетом того что правительство по факту предоставило подсанкционным банкам право самостоятельно определять состав и объем информации, которую они могут не раскрывать, необходимости оставлять хоть какие-то зацепки, которые могут вывести на заемщиков-нерезидентов, у банка нет, говорит управляющий партнер компании «УК «Право и бизнес» Александр Пахомов. Инцидент с долгом ЦАР у ВТБ, оказавшимся впоследствии долгом резидентов Кипра, как нельзя лучше демонстрирует те риски, которые несет банк, оставляя информацию о кредитных требованиях к нерезидентам, указывает эксперт. «Кроме того, ГПБ, участвуя в различных проектах с участием государства, своей отчетностью может раскрывать направления стратегического и политического сотрудничества, не говоря уже о том, что информация о совокупной задолженности резидентов, например Кипра, может сосредоточить внимание сторонников санкционных ограничений на соответствующих юрисдикциях», — резюмирует Пахомов.

Газпромбанк первым среди госбанков решил проявить инициативу по защите интересов своих партнеров и вкладчиков, которые могут попасть под удар американских санкций, говорит управляющий партнер юридической фирмы BMS Law Firm Алим Бишенов. Не исключено, что другие госбанки, на которые распространяется предоставленная правительством возможность не раскрывать отчетность, последуют его примеру, допускает он. Распространение такой практики на остальные банки с госучастием не исключает и партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/29/11/2018/5bffffce9a794736c7df1f82

FITCH ПОДТВЕРДИЛО РЕЙТИНГ АЛЬФА-БАНКА НА УРОВНЕ "BB+", ПРОГНОЗ СТАБИЛЬНЫЙ

30.11.2018

Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) Альфа-банка на уровне "BB+", прогноз стабильный, говорится в сообщении агентства.

Fitch также подтвердило краткосрочный РДЭ банка на уровне "B" и рейтинг устойчивости на уровне "bb+".

"Рейтинги продолжают отражать хорошо развитую внутреннюю франшизу, рациональное управление, доступ банка к российским заемщикам и вкладчикам высшего уровня, надежные источники финансирования и высокий уровень ликвидности, высокое качество активов, хорошее состояние капитала и рентабельность", — поясняет агентство.

Fitch отмечает, что рейтинг устойчивости Альфа-банка находится на самом высоком уровне среди российских частных банков.

Рейтинги могут быть повышены в случае дальнейшего улучшения операционной среды в РФ, а также улучшения качества активов Альфа-банка, повышения его прибыльности и дальнейшего роста капитализации. Значительное ухудшение качества активов, эрозия капитала и отток средств приведут к понижению рейтингов.

Альфа-банк основан в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/Financial_market/20181129/829493921.html

КОСТИН ОЦЕНИЛ ПОТЕРИ ВТБ ОТ ВВЕДЕНИЯ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ В УКРАИНСКОЙ «ДОЧКЕ»

29.11.2018

ВТБ не понесет значительных потерь от ввода временной администрации в своей украинской «дочке», заявил глава ВТБ Андрей Костин в интервью Bloomberg TV.

«Потеряем мы не так уж много, поскольку основные резервы мы уже сформировали ранее. Это абсолютно уникальная ситуация. Все нормативно-правовые принципы были нарушены. Господин Коломойский, который сейчас скрывается, потому что сам украл в своем банке огромную сумму, добился наложения ареста на наши активы и акции на Украине, выдвинув какие-то обвинения против российских властей», — сказал Костин.

Он добавил, что новое руководство украинской дочки ВТБ сможет вернуть все депозиты вкладчикам, если будет грамотно распоряжаться средствами. При этом он подчеркнул, что ВТБ на Украине стало практически невозможно работать.

«Мы очень старались выплатить депозиты нашим клиентам в полном объеме, и на 90% нам это удалось. На сегодняшний день нам осталось выплатить всего около $100 млн. Если новое руководство правильно распорядится этими средствами, я уверен, что они смогут выплатить все депозиты как частным клиентам, так и компаниям. Конечно, если они продадут за 1/5 стоимости, ситуация может быть другой. Это не такая уж большая сумма. Мы с радостью бы сами это сделали, но, к сожалению, нам не позволили — и все это из-за политики украинских властей», — добавил Костин.

28 ноября украинский Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) принял решение о введении временной администрации в «дочке» российской группы ВТБ на Украине после того, как Нацбанк Украины признал кредитную организацию неплатежеспособной. В фонде рассказали, что занимаются поиском банков, которые могут быть заинтересованы в выводе украинской «дочки» ВТБ с рынка.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Kostin-otsenil-poteri-VTB-ot-vvedeniya-vremennoi-administratsii-v-ukrainskoi-dochke-2018-11-29/

СБЕРБАНК СООБЩИЛ О «БЕСПРЕЦЕДЕНТНОЙ» DDOS-АТАКЕ

30.11.2018

В последние два дня на ресурсы Сбербанка была совершена серия из шести мощных кибератак, заявил ТАСС зампред правления банка Станислав Кузнецов. По его словам, ведущиеся с большого числа серверов DDoS-атаки велись «весьма профессионально».

«Общая длительность этих DDoS-атак была не менее 1,5 ч. Одна из атак длилась около 27 минут. Это беспрецедентная по длительности атака, которая осуществлялась с помощью новых технологий с применением технологии спутника и сокрытия адресов отправителя», — отметил Кузнецов.

По его словам, атакующие активно исследовали уровень защиты ресурсов Сбербанка, но не смогли повредить им. «На ресурсы банка эти атаки не повлияли», — заверил зампред Сбербанка, отметив, что организаторы атаки могли действовать из-за пределов России.

«Из тех материалов, которые у нас есть, видно, что атаки были с более чем 100 серверов, размещенных в шести странах мира», — сказал Кузнецов.

РБК направил запросы в Сбербанк и ЦБ.

Накануне, 29 ноября, Сбербанк сообщил, что с начала 2018 года он еженедельно отражает по 1–2 DDoS-атаки на свои ресурсы. «Всего с начала этого года банк отразил 62 DDoS-атаки, 25 из них — это атаки высокой мощности, их количество в 1,5 раза превышает этот показатель 2017 года», — говорилось в сообщении банка.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/30/11/2018/5c00f8fe9a794772bd29954a

ТИНЬКОФФ-БАНК ПОДТВЕРДИЛ ИНФОРМАЦИЮ О СБОЕ В ПРИЛОЖЕНИИ «ТИНЬКОФФ-БИЗНЕС»

30.11.2018

У небольшой части клиентов сегодня возникали проблемы с работой приложения «Тинькофф бизнес», ситуация была оперативно исправлена, сейчас все работает, сообщили RNS в пресс-службе банка.

«У небольшой части клиентов с утра были временные затруднения, но ситуация была оперативно исправлена, сейчас все работает», - говорится в сообщении.

Ранее в неофициальных телеграм-каналах появилась информация о том, что приложение «Тинькофф-бизнес» и сайт не работают.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Tinkoff-bank-podtverdil-informatsiyu-o-sboe-v-prilozhenii-Tinkoff-biznes--2018-11-30/

КАК ЮРИСТЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ НА СБЕЖАВШИХ БАНКИРАХ

30.11.2018

АСВ уже выплатило юристам почти половину от конкурсной массы Межпромбанка.

Между кредиторами и должниками идет настоящая война и она дорого обходится противникам по обе стороны фронта, рассказывает старший юрист Hogan Lovells Денис Алмакаев. Но среди победителей всегда окажется и третья сторона – юристы, которые заработают на конфликте. Плачевная ситуация в экономике, переходящей от кризиса к стагнации и обратно, и расчистка банковского сектора снабжают их проектами. И не только в России, но и за границей. В последнее время на волне банкротств банков и крупных предприятий число споров о взыскании долга за рубежом выросло, констатирует руководитель правового департамента А1 Александр Заблоцкис.

Крупного заказчика на свои услуги юристы нашли в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). С 2013 г. из банковской системы выбыл почти каждый второй банк: за пять лет ЦБ лишил лицензии более 400 банков и санировал еще 30, говорила председатель регулятора Эльвира Набиуллина в ноябре. Ликвидацией рухнувших банков занимается АСВ, оно же пытается вернуть средства в конкурсную массу, чтобы рассчитаться с кредиторами. В среднем удалось вернуть кредиторам меньше половины их вложений – 41,5%, указывает АСВ в отчетности: требования кредиторов первой очереди удовлетворены на 64,5%, второй – на 36,2%, третьей – на 22,4%. Сейчас АСВ занимается ликвидацией 346 банков с долгом более 3 трлн руб. В основном агентство пытается вернуть активы в российских судах. Попытки дотянуться до зарубежных активов бывших собственников рухнувших банков скорее редкость.

Самый громкий и успешный пример – дело основателя Межпромбанка, бывшего сенатора Сергея Пугачева, по которому интересы АСВ за границей представляет Hogan Lovells. Агентство привлекло Пугачева к субсидиарной ответственности по долгам Межпромбанка в 76 млрд руб., после чего в 2014 г. добилось в Высоком суде Лондона замораживания активов бывшего сенатора на $2 млрд по всему миру. Спустя два года суд разрешил продать два дома Пугачева: поместье Lower Venn Farm было продано в марте 2017 г. за 1,6 млн фунтов стерлингов, а покупатель на особняк Old Battersea House не нашелся до сих пор. В октябре 2018 г. британский суд разрешил АСВ продать еще один дом Пугачева на улице Glebe Place в Лондоне.

Говорить о цене сейчас некорректно, указывает представитель АСВ: она зависит от состояния рынка недвижимости в Лондоне и предложений от покупателей. Кроме того, агентство намерено обратить взыскание на французские виллы бывшего сенатора, рассказывает представитель АСВ.

По словам Пугачева, его адвокаты собираются обжаловать решение суда о продаже дома на Glebe Place. А Old Battersea House выставлен на продажу уже более года назад, сказал Пугачев «Ведомостям»: «Но ни одного предложения не поступило из-за тяжелой ситуации на рынке недвижимости Англии в связи с Brexit». По словам Пугачева, он купил дом за $30 млн: «Я не возражал против принятия решения о продаже дома. Тем не менее, если продажа состоится, я подам заявление в английский суд и потребую, чтобы все вырученные от продажи средства были перечислены на мой личный счет». Пугачев утверждает, что основанием для этого является решение судьи Высокого суда Лондона Бирса от 8 декабря 2017 г., признавшего, что все имущество трастов в Англии, по словам бывшего сенатора, – его собственность.

АСВ указывало, что деньги от продажи Lower Venn Farm поступили в конкурсную массу Межпромбанка. И позиция не изменилась, сказал представитель АСВ. Деньги в конкурсную массу не поступали, утверждает Пугачев: средства были перечислены адвокатам и пошли на оплату их услуг.

Согласно данным АСВ, на 31 октября 2018 г. конкурсная масса Межпромбанка составляла 5,7 млрд руб., из них 5,6 млрд – поступления от реализации имущества, погашения задолженности перед банком и т. д. При этом общие расходы на проведение конкурсного производства составили 3,1 млрд руб., из которых 2,8 млрд – на юридические услуги. Таким образом, исходя из данных АСВ юристам досталась почти половина конкурсной массы.

АСВ и само привлекало международные юрфирмы для сбора информации о зарубежных активах собственников банков. По данным сайта госзакупок, в 2015 г. агентство заключило три договора с Hogan Lovells (общая сумма – 185 000 фунтов стерлингов), а также контракт с Herbert Smith Freehills ($106 200), а в 2016 г. – с Marks & Sokolov ($140 000). В 2017 г. АСВ заключило еще один контракт на оказание юридических услуг с Hogan Lovells на 5,2 млн руб. А самыми высокооплачиваемыми юрфирмами, которые привлекало АСВ по работе с топ-10 рухнувших банков по размеру их дыры, стали «Вектор права» (10 млн руб. ежемесячно), «Кворум» (два контракта на 8,5 млн и 5 млн) и «Дело» (4,1 млн), следует из данных АСВ. Комментировать договоры с консультантами и их условия представитель АСВ отказался, так как информация может быть использована потенциальными ответчиками в ущерб интересам ликвидируемых банков и их кредиторов.

АСВ удавалось находить зарубежные активы бенефициаров и других банков – Мастер-банка и «Пушкино», говорил в 2016 г. гендиректор агентства Юрий Исаев. Однако о начале судебных разбирательств за рубежом АСВ не сообщало и не комментирует эти процессы.

Активы банкиров находит не только АСВ. В 2016 г. один из кредиторов рухнувшего Внешпромбанка – компания Panabroker обнаружила восемь апартаментов на Манхэттене, которые якобы принадлежат бывшему президенту и совладельцу банка Ларисе Маркус (приговорена к 8,5 года лишения свободы). Компания подала иск на $1,57 млн к владеющим этими объектами недвижимости компаниям, которые, по сведениям Panabroker, были учреждены Маркус. В начале 2017 г. АСВ удалось добиться в американском суде признания приоритета российского банкротства Внешпромбанка, говорит Сергей Соколов, партнер Marks & Sokolov (представляет интересы банка): суд указал, что любые кредиторы должны предъявлять свои требования в ходе банкротства в России. Банкротство Внешпромбанка не завершено, АСВ, как конкурсный управляющий, проводит все необходимые действия, добавил он, не раскрывая подробности судебных процессов. Не готов рассказать о них и представитель АСВ.

Пока достаточно существующего пула международных юрфирм, которые занимаются взысканием долгов с бежавших банкиров, и вряд ли этот рынок станет массовым, считает управляющий партнер КИАП Андрей Корельский. Говорить о новом рынке для юристов в связи с расчисткой банковского сектора не приходится, согласен Заблоцкис. Такие дела – штучный товар, заключает Корельский: иски не всегда полностью удовлетворяются, а вот расходы на юристов в зарубежных судах начинаются от $1 млн и до бесконечности.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2018/11/28/787811-yuristi-zarabativayut

ЦБ РАССКАЗАЛ О ТАЙНЫХ ПОКУПАТЕЛЯХ ВАЛЮТЫ ДЛЯ ТЕНЕВОГО СЕКТОРА

30.11.2018

Одни и те же люди регулярно покупают по $100 000 за раз. Сделки проводятся для снабжения нелегальных обменников, уверены в Банке России.

В письме ЦБ в российские банки от 28 ноября, с которым ознакомились «Ведомости», регулятор рассказывает о серийных покупателях валюты. Банк России изучил реестр операций банков с наличной валютой и пришел к выводу, что часто валюту покупают одни и те же люди. Причем сделки проходят регулярно, а иногда и ежедневно, на суммы не менее $100 000. При этом клиенты, которые, согласно документам, покупают валюту, при опросах правоохранителями утверждают, что либо вообще не покупали валюту в указанные даты, либо совершали сделки на другие суммы.

Регулятор отмечает, что банки при осуществлении таких сделок подходят к проверке источников происхождения средств лишь формально – их удовлетворяют даже такие ответы, как «стипендия» и «пенсия». Судя по видеозаписям, которые изучил ЦБ, деньги серийным покупателям передаются в банковских упаковках без пересчета.

Представитель ЦБ объяснил изданию, что такие сделки проводятся для снабжения валютной наличностью нелегальных обменников, а также в «коррупционных и других незаконных целях».

По словам одного из собеседников «Ведомостей» среди финансистов, конечные заказчики денег – оптовики и рынки, которые используют для операций подставных или неосведомленных лиц. Среди серийных покупателей валюты встречаются и VIP-клиенты банков. «Люди чемоданами несут рубли и конвертируют в валюту», — констатирует другой собеседник издания в одном из средних банков.

ЦБ попросил банки доработать порядок проверки происхождения средств клиентов, пригрозив применением «мер надзорного регулирования», таких как ограничения на проведение операций и даже отзыв лицензии.

В апреле 2018 года директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов рассказывал, что крупными центрами нелегальных обменников являются крупнейшие московские рынки, писал РБК. Среди них Полупанов назвал ТЦ «Москва», ТК «Садовод» и «Фудсити». Там функционируют обменники, которые «не являются ни банками, ни операционными кассами, ни чем-либо другим».

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369789-cb-rasskazal-o-taynyh-pokupatelyah-valyuty-dlya-tenevogo-sektora

СТАНДАРТЫ ДЛЯ ИГРОКОВ

28.11.2018

Центральный банк намерен добиваться реальной неотвратимости наказания за криминальные действия на финансовом рынке.

В четверг на заседании кабинета министров Банк России представил проект основных направлений развития финансового рынка страны на 2019-2021 годы. Без современной финансовой системы невозможно добиться ускоренного экономического роста, считает председатель правительства Дмитрий Медведев. "Для этого уровень доверия к банкам, страховым компаниям, инвестиционным пенсионным фондам должен расти, чтобы деньги через депозиты, облигации, другие инструменты приносили людям достойный доход, позволяли им включаться в экономику, расширять бизнесу производство, финансировать новые проекты", - подчеркнул он.

В предыдущие годы правительство и ЦБ ввели единые стандарты кредитования малого и среднего бизнеса, смягчили зависимость финансовой системы от внешних рисков. Действующий план выполнен на 80 процентов, но нужно двигаться дальше, призвал премьер: "Все меры, которые заложены в новом проекте, должны сделать финансовый рынок более удобным, более цивилизованным и, конечно, более современным".

Банк России установил три стратегические цели на следующие три года. Первая - повышение уровня и качества жизни людей за счет грамотного использования финансовых инструментов. Вторая - содействие экономическому росту за счет предоставления конкурентного доступа субъектам российской экономики к долговому и долевому финансированию, инструментам страхования рисков. И третья - создание условий для роста собственной финансовой индустрии.

Формирование доверительной среды станет одной из ключевых мер для достижения этих целей, рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина. В последние несколько лет Центробанк вел активную очистку финансового рынка от недобросовестных участников, закрывая нечистые на руку банки. "За каждым недобросовестным действием или сложным положением финансовой организации стоят решения конкретных людей, которые должны нести персональную ответственность за нарушение установленных правил, и мы будем продолжать работу для того, чтобы добиться реальной неотвратимости наказания за криминальные действия на финансовом рынке", - заявил руководитель ЦБ.

Теперь Банк России хотел бы навести порядок в среде лизинговых компаний и аудиторов. Законопроекты по лизингу правительство уже рассматривало, а вот решение вопроса по аудиторам неоправданно затянулось, считает Набиуллина. "Дискуссию о реформе аудиторской деятельности мы ведем уже больше года, и рынок начал уставать от неопределенности", - отметила она.

- Давайте это отметим в протокольном решении. Мы давно это обсуждаем, там масса разных нюансов в этой теме, но точку пора ставить, иначе эти дискуссии уже обратный эффект имеют, - поддержал Дмитрий Медведев.

Второй ключевой мерой Банк России определил развитие конкуренции на финансовом рынке. Важна инфраструктура цифровых финансов, которая открывает ниши для небольших региональных игроков, сглаживает преимущества крупных компаний, считает Эльвира Набиуллина.

Третье направление - поддержание финансовой стабильности. Банк России накопил арсенал средств для купирования возможных рисков, заверила глава ЦБ. В число ключевых направлений работы также попало обеспечение доступности финансовых услуг и капитала. Здесь в числе приоритетов - создание условий по расширению внутреннего рынка облигаций. "Но нам нужно и развитие институциональных инвесторов на рынке облигаций: пенсионных фондов, страховых компаний", - указала Набиуллина. В этой связи она упомянула необходимость создания системы индивидуального пенсионного капитала, которая должна вдохнуть новую жизнь в систему пенсионных накоплений. "Мы с вами эту концепцию обсуждаем, сейчас мы находимся на стадии межведомственного согласования и надеемся уже в ближайшее время начать ее общественное обсуждение", - сказала глава Центробанка.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/11/29/cb-zajmetsia-povysheniem-urovnia-i-kachestva-zhizni-liudej.html

МЕЖДУНАРОДНЫЕ РЕЗЕРВЫ РОССИИ ВЫРОСЛИ ЗА НЕДЕЛЮ НА $2,5 МЛРД

29.11.2018

Международные резервы России за неделю c 17 по 23 ноября выросли на $2,5 млрд — до $461,8 млрд. Об этом сообщает Центробанк 29 ноября.

Увеличение резервов на 0,5% произошло после положительной переоценки и монетизации золота.

Международные резервы России — высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении ЦБ и правительства, пишет RNS. Они состоят из монетарного золота, средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования и резервной позиции в МВФ.

Накануне 28 ноября президент РФ Владимир Путин, комментируя ситуацию с дедолларизацией российской экономики, отметил, что нестабильность расчетов в американской валюте вызывает желание использовать «резервные варианты» у многих стран мира.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/818207/2018-11-29/mezhdunarodnye-rezervy-rossii-vyrosli-za-nedeliu-na-25-mlrd

ОРЛОВА: РЕШЕНИЕ МИНФИНА РАЗМЕСТИТЬ ОБЛИГАЦИИ В ЕВРО — ОЧЕНЬ ХОРОШАЯ ИДЕЯ

27.11.2018

Последний раз Россия занимала в европейской валюте пять лет назад. Размещение планируется завершить в начале следующей недели.

Минфин впервые за пять лет размещает облигации в евро. Последний раз государство занимало в европейской валюте в 2013 году.

Как пишет РБК, Минфин открыл книгу заявок. Евробонды размещаются сроком на семь лет с ожидаемой доходностью 3% годовых.

Размещение планируется завершить в начале следующей недели, при этом объем выпуска пока не определен. Почему именно в евро? Это разумное решение, говорит главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова.

«Это очень хорошая идея, потому что доходности в евро сейчас низкие по сравнению с долларами. Это говорит о том, что Минфин пытается воспользоваться дифференциалом процентных ставок между США и Европой и привлекать более дешевые валютные заимствования, это очень разумно. Между ключевой ставкой ФРС в 2% и почти нулевой ставкой ЕЦБ, собственно, разрыв два процентных пункта».

Как пишет Forbes, среди причин, по которым было принято решение занимать именно в евро, могут быть санкционные риски.

В законопроекте, представленном прошлым летом сенатором-республиканцем Линдси Грэмом, одна из возможных санкционных мер — запрет на сделки с новыми выпусками российского госдолга. Хотя вероятность того, что санкции будут введены до конца года, невелика, риски сохраняются на следующий год. Ранее в ноябре «Газпром» также разместил бонды в евро.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/400693

РАСПРОДАЖА ГОСДОЛГА: КАК ВЫХОД ИНОСТРАНЦЕВ ИЗ ОФЗ ВЛИЯЕТ НА ДОХОДНОСТЬ

29.11.2018

Каждый проданный иностранцами 1 млрд руб. в ОФЗ повышал их доходность на 0,64 б.п. за полгода, подсчитали в ЦБ. Если бы средства нерезидентов не замещали российские инвесторы, стоимость госдолга РФ выросла бы на 3%

ЦБ впервые подсчитал, как распродажа ОФЗ нерезидентами, начавшаяся после апрельского объявления о санкциях против российских публичных компаний, повлияла на стоимость рублевого госдолга России. При сокращении объема вложений в ОФЗ нерезидентами на 1 млрд руб. в день доходность по российскому госдолгу увеличивалась на 0,64 б.п. за весь период исследования, говорится в «Обзоре финансовой стабильности» Банка России за второй—третий кварталы 2018 года.

Эта оценка не учитывает стрессовые эпизоды на рынке, наблюдавшиеся в апреле (ввод санкций), в июне (массовый выход нерезидентов из стратегии керри-трейд, основанной на разнице между ставками в США и России), а также в августе—сентябре (на фоне угрозы новых западных санкций). Такие стрессовые оценки дают дополнительную надбавку к доходности: ее размер возрастал с 0,19 б.п. в апреле и 0,58 б.п. в июне до 0,85 б.п. в августе, следует из обзора ЦБ. Но в сентябре, после первоначально сильной реакции рынка на обсуждение санкций, произошла коррекция, и надбавка за стрессовый эпизод снизилась до 0,52 б.п.

С апреля нерезиденты сократили свои вложения в ОФЗ на 531 млрд руб. — с 2,3 трлн до 1,8 трлн руб., а доля иностранных вложений в рублевые гособлигации упала ниже 25% впервые с 2016 года. Согласно предложенным ЦБ оценкам, доходности госбумаг за это время без учета стрессовых эпизодов должны были вырасти на 3 п.п. Однако, согласно индексу RGBI (индекс гособлигаций) Мосбиржи, за апрель—октябрь доходность ОФЗ выросла на 1,67 п.п. — с 6,86% на 1 апреля до 8,53% на 1 ноября.

В этом году нерезиденты сократили позиции на 500 млрд руб., а локальные инвесторы, наоборот, с начала года нарастили долю почти на 1 трлн руб., поэтому надо также оценивать, какой эффект на доходность оказывает покупка ОФЗ внутренними инвесторами, объясняет кажущееся противоречие аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. «Сложно оценить, какой был бы рост доходности, если бы резиденты не покупали активно госдолг, когда его распродавали иностранцы», — отмечает он.

Оценка ЦБ выглядит вполне реальной, говорит об интенсивности панических продаж и показывает, что паника, вызванная событиями на глобальных рынках (апрель, июнь и август), а не чисто российскими сюжетами, сильнее и больнее бьет по рынку, подчеркивает главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах. Оценка без учета стрессовых эпизодов носит достаточно адекватный характер, соглашаются в БКС. Но оценки стрессовых уровней влияния несколько консервативны, говорит главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. В 2018 году наблюдалась явная дестабилизация отечественного финансового и долгового рынков, формировавшаяся лишь настроениями инвесторов на фоне угрозы жестких санкционных мер, остававшихся «на бумаге», указывает он. Уровень панических настроений в случае введения реальных санкций может быть гораздо выше, а стрессовая надбавка в доходностях в этих случаях может превысить 1 б.п., прогнозирует Покатович.

Доля нерезидентов в рублевом госдолге сократилась с 33,7% на начало апреля до 24,4% на 1 ноября, отмечается в документе ЦБ. К осени темпы ее снижения упали. «Некоторые колебания происходят, но в принципе я бы говорила о стабилизации», — прокомментировала ситуацию первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. «Сложно сказать, устойчива [текущая доля нерезидентов] или не устойчива, — добавила она. — У нас доля нерезидентов — вещь колеблющаяся, и предыдущий минимум был в 2015 году (ниже 20% в первом полугодии. — РБК)».

Эксперты считают, что доля нерезидентов в ОФЗ продолжит постепенно снижаться до решения отложенного пока на следующий год вопроса о возможном введении против России новых санкций США. Доля нерезидентов продолжит замедляющее снижение на перспективе в ближайшие четыре-шесть месяцев, считает Покатович. К концу 2018 года она может составить порядка 22,8–23,7%. Эти оценки адекватны лишь в том случае, если после наиболее важных событий ближайшей недели в виде встречи G20 на уровне глав государств, а также заседания ОПЕК+ (рассмотрит вопрос об уровне поставок нефти на мировой рынок) не будет дан импульс к усилению эскалации отношений между Россией и США и/или спаду нефтяных цен к уровням $50 за баррель.

Сложно прогнозировать, насколько еще снизится доля нерезидентов, но она снизится, так как санкции — самый главный фактор распродажи нерезидентами ОФЗ — никуда не ушел, соглашается Денис Порывай. «Эту повестку вряд ли удастся задвинуть в долгий ящик», — отмечает он. Кроме того, если ФРС США поднимает ставку, в чем уже нет сомнений, а ЦБ примет решение свою ставку не поднимать, разница между ставками сократится, а это также влияет на решение нерезидентов выходить из ОФЗ.

Устойчивой доля нерезидентов не станет, поскольку в ОФЗ всегда много спекулянтов, уверен Антон Табах. «Как минимум стоит ждать стабилизации ставок в США (завершения раунда ее повышения, начавшегося в 2015 году. — РБК)», — полагает эксперт.

В условиях возросшей волатильности на рынках ЦБ провел оценку устойчивости финансовых институтов (банков, страховых компаний и НПФ) к разного рода рискам волатильности, сообщила 29 ноября Ксения Юдаева. Анализ проводился в сентябре на пиковых значениях доходности долгового рынка. Практически все крупнейшие финансовые институты всех типов выдерживают увеличение доходности дополнительно на 400–500 б.п. (4–5 п.п.) по сравнению с пиковыми значениями доходности, заявила первый зампред ЦБ. «У нас с точки зрения этого риска достаточно устойчивая финансовая система», — заключила она.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/29/11/2018/5bfff6c59a794733fb543be4

ПОТЕРЯЛИ ИНТЕРЕС. РОССИЯНЕ НЕ ХОТЯТ И НЕ МОГУТ ДАВАТЬ В ДОЛГ ГОСУДАРСТВУ

29.11.2018

Спрос на «народные облигации» упал в 2018 году. По данным Минфина, первые три выпуска в 2017 году, по 15 млрд рублей каждый, были проданы в объеме 43 млрд рублей, то есть спрос на 5,4% оказался ниже предложения. В 2018 году ведомство сделало уже два выпуска и на меньшую сумму – 15 млрд и 5 млрд соответственно, при этом объемы продаж не раскрывались. Проблемы с покупательским интересом Минфин признавал еще весной 2018 года. Говоря о планах по выпуску новых серий ОФЗ, замминистра финансов Сергей Сторчак заявил, что «граждане вложили все, что могли вложить», а дальнейший успех облигаций зависит от того, как изменятся условия их продажи.

С апреля 2017-го по ноябрь 2018 года Минфин РФ выпустил ОФЗ (облигации федерального займа) на 65 млрд рублей. Продают их банки-агенты, Сбербанк и ВТБ, взамен на комиссию с операции. В 2019 году к ним присоединятся Почта банк и Промсвязьбанк. Выкупить у населения ценные бумаги государство планирует в 2020–2021 годах.

Как сообщили «Фонтанке» в Сбербанке, за указанный период банк продал облигаций на 35 млрд рублей, их покупателями оказались 19 тыс. клиентов, средняя сумма покупки составила около 1,5 млн рублей. В ВТБ отказались от комментариев, в Минфине не ответили на запрос. Сколько облигаций остались непроданными, неизвестно.

Несмотря на падение спроса, в планах Минфина выпустить в 2019 году ОФЗ еще на 30 млрд рублей. Это следует из суммы, которую правительство поручило ведомству зарезервировать для выплаты вознаграждения всем четырем банкам — 225 млн рублей при ставке вознаграждения 0,75% суммы операции.

Спрос на облигации падает по той же причине, что и сберегательная активность граждан, считает профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. «Темпы накопления денежных средств у россиян тоже падают. Только небольшая часть людей готова копить. Основная масса, в условиях санкций, к этому не готова. Покупка квартиры явно душу греет больше, чем любой из существующих финансовых инструментов. Растет интерес к золоту», — сказал он «Фонтанке».

По мнению экономиста и члена президиума Столыпинского клуба Владислава Жуковского, когда у населения нет денег, предлагать ему гособлигации бессмысленно. «В России до минимального уровня за 15 лет упала норма сбережений. У нас массовый сегмент вкладчиков снимает деньги с накоплений и параллельно влезает в долги. Чтобы банально купить еду, оплатить коммунальные услуги, купить предметы первой необходимости. Средний чек в магазинах, по «Ромиру», упал с 2014 года на 12%. А если очистить эту цифру от инфляции, то на 47%», — сказал он.

Финансовые власти сами сделали все, чтобы у населения не росли доходы, и при этом оно отказывается от своих социальных обязательств, считает Жуковский. «Поэтому то, что Минфин удивляется сокращению спроса на облигации, это просто показуха», — убежден он.

Минфин задумывал этот проект для стимулирования среди населения сберегательных настроений. Власти пытались сделать облигации таким же понятным и доступным продуктом, как депозит. Очевидно, что ведомство, несмотря на определенный успех, остается далеким от цели. Объемы привлекаемых вкладов в России в разы превышают объемы выпуска ОФЗ.

Выпуск облигаций никак не связан с трудностями федерального бюджета, говорится в материалах министерства. В качестве аргумента приводится тот факт, что ежегодный объем выпуска составляет меньше 2% программы государственных заимствований внутри страны. Такую сумму ведомство привлекает за один день размещения «классических» ОФЗ.

Главным средством в борьбе за розничных клиентов выступает повышенная доходность по сравнению с банковскими вкладами. В последнем выпуске облигаций указано, что с одной ценной бумаги стоимостью 1 тыс. рублей покупатель заработает 219,5 рубля за 30 месяцев. Заработок, таким образом, составляет 8,8% в год. Сбербанк, продавая гособлигации, заявляет о доходности 8,4%, ВТБ — о 7,25%. Однако в любом случае это выше, чем средние ставки по вкладам — около 6%, по данным ЦБ.

Но следует иметь в виду, что сравнительно высокий доход облигации обеспечивают только в том случае, если покупатель не продал их раньше времени и держал весь период вплоть до погашения. Доход с ценной бумаги выплачивается несколько раз в течение нескольких (обычно трех) лет, и ставка дохода начинается с низкого процента, постепенно возрастая.

По данным Минфина, в 2018 году граждане раньше времени отказались от ОФЗ на сумму 1 млрд рублей. Причины не указаны (возможно, им просто потребовались деньги), но очевидно, что их доход оказался значительно ниже запланированного и, вероятно, ниже ставок по банковским вкладам.

Наконец, в качестве преимуществ ОФЗ перед депозитами эксперты указывают на то, что госстраховка вкладов ограничена 1,4 млн рублей, в то время как облигации можно купить на гораздо большую сумму, и деньги будут гарантированно возвращены.

У государства между тем нет необходимости занимать деньги на долговом рынке, считает Владислав Жуковский. В подтверждение он указывает на то, что по итогам 10 месяцев 2018 года доходы федерального бюджета по фактическому движению денег превысили расходы на 3 трлн рублей. А в бюджете на 2019–2021 годы заложен профицит размером 4,1 трлн (за три года).

«При всем при этом государство в ближайшие три года зачем-то хочет еще 5,5–6 трлн занять на долговом рынке. Плюс все доходы от нефти выше $40 мы пакуем в резервы. Налоги, акцизы, сборы — тоже забираем, не возвращая в экономику. Власти изымают деньги, обескровливая ее. Население готовят к усугублению обстановки, держат на пайке, чтобы оно не привыкало к хорошей жизни. И когда все по-настоящему повалится, чтобы никто уже не жаловался», — считает Жуковский.

«ФОНТАНКА.РУ»

https://www.fontanka.ru/2018/11/29/063/

СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ НА НЕДВИЖИМОСТИ В ЦЕНТРАЛЬНОЙ ЕВРОПЕ

30.11.2018

Несмотря на санкции и временами непростые политические отношения, страны Центральной Европы привлекают все больше инвесторов из России. Что может предложить этот регион искателям доходности?

Недвижимость в Центральной Европе остается стабильным и безопасным активом, несмотря на политические, демографические и технологические изменения в мире. По данным организации CBRE, с начала года инвестиции в европейскую недвижимость выросли на 26% по сравнению с 2017 годом. Разберемся, как выглядит ситуация в цифрах. К государствам Центральной Европы относятся Австрия, Венгрия, Германия, Лихтенштейн, Польша, Словакия, Словения, Чехия и Швейцария. Для анализа я выбрал четыре наиболее привлекательных для инвесторов страны с точки зрения экономического развития и стоимости недвижимости: Австрию, Венгрию, Германию и Польшу.

ЖИЛАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ. Спрос на европейскую недвижимость довольно высокий, и некоторые страны не успевают предоставить достаточное количество объектов, чтобы его удовлетворить. Так, среди стран Центральной Европы острый дефицит недвижимости испытывает Венгрия (в 2017 году Deloitte определил ее индекс интенсивности строительства в 3,2, то есть низкий), за ней следуют Польша (4,5) и Германия (4,6). Чем сильнее спрос превышает предложение, тем больше растут цены на объекты. В среднем в Германии и Австрии квадратный метр жилья сейчас стоит €3500, в Польше — €1500, а в Венгрии — €1450.

Больше всего жилья сдается в аренду в Германии (54,3%), за ней следуют Австрия (30,2%) и Польша (15,3%). В 2017 году, по данным аналитиков Deloitte, стоимость аренды квадратного метра в Будапеште составляла €9,7 (доходность — 7,9% годовых), во Вроцлаве — €8,6 (7,4% годовых), в Гамбурге — €14,5 (4,3%), в Вене — €9,4 (2,8%). То есть квартира в Будапеште окупится быстрее, но найти арендаторов в Венгрии сложнее, чем в других странах. По нашим оценкам, оптимальные показатели — у Гамбурга и Вроцлава.

В долгосрочной перспективе для рынка арендного жилья важную роль играет динамика ВВП. Eurostat посчитали, что в среднем с 2006 по 2016 год рост ВВП в Польше составил 3,5% в год, в Германии — 1,2%, в Австрии — 1%, а в Венгрии — 0,6%.

Австрия, по данным Deloitte, показывает высокую вариативность процентной ставки аренды, поэтому сложно предсказать, как ситуация будет развиваться в дальнейшем. Германский рынок останется стабильным — существенных изменений не предвидится. У венгерских резидентов увеличиваются доходы, но вместе с тем растут расходы на строительство, поэтому если стоимость недвижимости и вырастет, то несущественно.

А вот интерес инвесторов к жилой недвижимости Польши разгорается. Аналитики Ernst & Young сообщают, что в 2017 году в Польше было построено рекордное количество объектов недвижимости, расходы на строительство увеличиваются, цены в крупных городах растут, а спрос опережает предложение.

ОФИСНЫЕ ПОМЕЩЕНИЯ. Как сообщают Cushman & Wakefield, арендная плата в этом сегменте европейского рынка недвижимости выросла за первый квартал текущего года на 0,8%. Аналитики прогнозируют ее дальнейший рост, однако вместе с тем — снижение доходности аренды во всем регионе Центральной Европы.

В Венгрии объем инвестиций в офисы всегда доминировал над остальными секторами коммерческой недвижимости, однако в первом полугодии 2018 года его доля составила лишь 37%. В то же время спрос на офисные помещения растет, и этот тренд сохранится до конца 2018 года.

Свободными остается всего 7,6% помещений, причем этот показатель может стать еще ниже. Арендная плата выросла на 6%, а доходность офисов в Будапеште снизилась до 5,50%. Несмотря на снижение объема инвестиций, офисы в столице Венгрии продолжат пользоваться популярностью.

В Германии инвестиции в офисные помещения лидируют на рынке недвижимости — их объем составляет €12,1 млрд, причем 41% этой суммы инвестировали иностранцы. CBRE сообщают, что 83% операций во втором квартале 2018 года производились в семи крупнейших немецких городах — это на 17 процентных пунктов больше, чем в прошлом году. Спрос на офисные помещения высокий, однако их доходность снижается — в апреле 2018 года она составляла 3,21%.

Австрийские офисы — привлекательный сектор для инвесторов, и 69% инвестиций на местном рынке недвижимости во втором полугодии 2017 года пришлись именно на них. Доходность офисов тем временем падает — причиной тому служит высокий спрос на недвижимость премиум-класса.

В начале 2016 года офисные помещения в Австрии приносили инвесторам 4,3% годовых, а в начале 2018 года — уже 3,9%. При этом арендная плата за офисы в целом остается стабильной, хотя в привлекательных локациях она увеличилась на 1,5%. Пустующих помещений осталось лишь 4,9%.

В Польше свободных офисов также менее 10%, и это говорит об их востребованности. Однако позитивный тренд может измениться: в стране появляются новые объекты недвижимости. Доходность польских офисов в среднем составляет 5,25% годовых.

ПРОМЫШЛЕННАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ. По данным Cushman & Wakefield, с 2013 по 2016 год рост промышленных площадей в Центральной Европе составил 25% (с 16 млн до 25 млн квадратных метров ). Самые значительные изменения произошли в Дюссельдорфе (площадь увеличилась на 109%), за ним следуют Вроцлав (57%), Франкфурт и Пльзень (40%), Познань (36%) и Краков (31%). В Будапеште рост составил лишь 3%.

В сегменте логистики в Центральной и Восточной Европе за первый квартал 2018 года арендная плата увеличилась на 1,8%. Чем западнее, тем ниже показатели — например, в Германии было зафиксировано повышение лишь на 0,3%. Во всей Центральной Европе, по прогнозам Cushman & Wakefield, в секторе логистики ожидается рост арендной платы и снижение доходности.

Как сообщают аналитики CBRE, в Венгрии инвестиции в промышленную недвижимость составили лишь 18% от общего объема операций за первое полугодие 2018 года. В то же времяв Польше этот сектор стремительно развивается: расходы потребителей растут, площади увеличиваются, и это подогревает интерес инвесторов.

Доходность промышленной недвижимости в Германии составляет 4,50%, в Австрии — 5,8%, в Польше — 6,75%, а в Венгрии — 7,75%. С оглядкой на объем промышленных площадей можно сказать, что самые привлекательные страны для инвестиций в промышленную недвижимость — Германия и Польша.

ТОРГОВАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ. Как сообщают Cushman & Wakefield, инвестиции в европейскую торговую недвижимость в первом квартале 2018 года показали рост 0,2%. Ранее ретейл развивался еще хуже, но в этом году позитивный сдвиг произошел именно благодаря региону Центральной и Восточной Европы. В Польше, Словакии и Венгрии почти половину объектов коммерческой недвижимости составляют торговые центры.

Ретейл лидирует по доле инвестиций в Австрии — он составил 39% общего объема инвестиций в первом квартале 2018 года. И это не удивительно, поскольку Вена — четвертый по количеству торговой недвижимости европейский город. Это целевой рынок для международных брендов, который показывает стабильную доходность — в венских торговых центрах она равна 4%.

В Германии торговая недвижимость становится популярнее: в семи главных немецких городах ее доля от общего объема инвестиций выросла на 25%. Однако в этом секторе ожидается снижение доходности. Сейчас, по данным аналитиков JLL, она составляет 2,6-3,85% годовых.

В Венгрии в первом полугодии 2018 года торговая недвижимость лидировала по объему инвестиций: ее доля составляла 50%. Свободных площадей здесь лишь 1,5%, а рост продаж с января по март составил 7% по сравнению с прошлогодними показателями. Арендная плата и доходность, вероятно, останутся неизменными. Сейчас торговая недвижимость в Венгрии может приносить владельцу 5,25% годовых — для региона это сильный показатель.

В Польше для торговой недвижимости также наступил благоприятный период. Экономика развивается, зарплаты растут, и покупательская способность увеличивается. Арендная плата стабильна, а доходность, по данным Cushman & Wakwfield, в 2017 году составляла 5%. По нашим прогнозам, этот рынок также ждет позитивное развитие.

ОТЕЛИ. На рынке Германии в 2017 году операции с отелями составили €4,1 млрд. Страна остается безопасной гаванью для инвесторов, поскольку позитивные тренды в экономике сохраняются и в 2018 году. Туристы стремятся в Германию, и одна из причин — высокий уровень комфорта.

В рейтинг пригодных для жизни городов Global Liveability Ranking 2018, который составил The Economist, попало сразу 5 немецких городов: Франкфурт занял 12-е место, Гамбург — 18-е, Берлин — 21-е, Мюнхен — 25-е, Дюссельдорф — 28-е место. Это говорит о том, что отельный бизнес в Германии будет приносить стабильную прибыль.

Австрийская столица заняла первое место в рейтинге Global Liveability Ranking 2018, и отельный бизнес развивается благодаря тому, что Вена привлекает все больше туристов. Как утверждает местная компания Wagburg-HIH Invest, есть все основания ожидать, что интерес иностранных инвесторов к австрийским отелям вырастет. Уже сегодня большинство коммерческих помещений распроданы на этапе строительства.

В рейтинге Global Liveability Ranking 2018 Будапешт занял 34-е место, опередив Нью-Йорк и Лондон. Гости стали останавливаться в венгерских отелях на 6,4% дольше, чем раньше. В процессе строительства — 2700 новых номеров. Активно развивается индустрия пятизвездочных отелей — только в первом полугодии 2018 года появился 621 новый номер.

В Польше интерес к отельному бизнесу также растет. Например, некоторые офисные помещения стали трансформировать в отели — это увеличивает их доходность.

Отель в Берлине может приносить инвестору около 4,9% годовых, в Вене — 5,1%, в Варшаве — 6,25%, в Будапеште — 6,75%.

РИСКИ И ВОЗМОЖНОСТИ. Европейская недвижимость привлекает все больше российских инвесторов. Однако нужно отметить, что такие инвестиции всегда сопряжены с определенными рисками.

Прибыль от сдачи европейской недвижимости в аренду может оказаться ниже, чем от российской. Причина заключается в том, что в Европе коммунальные услуги обойдутся дороже, а налоги будут выше, чем в России.

Если речь идет о коммерческой недвижимости, то в Европе ее обслуживанием обязан заниматься владелец помещения, а не арендатор, как это принято в России. То есть для инвестора это дополнительные расходы, которые многие не учитывают, когда принимают решение об инвестициях.

Также никто не защищен от внезапных изменений: падения курса валюты, новых законов, трансформации политической системы — все это может изменить доходность недвижимости. Чтобы уследить за всем этим, нужно владеть информацией об экономико-политической ситуации в стране, где вы приобретаете недвижимость. Причем это важно как в момент покупки, так и в долгосрочной перспективе.

Инвесторам, которые планируют вложиться в недвижимость в Центральной Европе, рекомендуем рассчитать бюджет следующим образом:

инвестиции до €500 000 — жилая недвижимость;

до €2,5 млн — жилая недвижимость или офисные помещения;

до €10 млн — торговая недвижимость или отели;

до €20 млн — пятизвездочные отели, бизнес-центры, торговые комплексы.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369753-skolko-mozhno-zarabotat-na-nedvizhimosti-v-centralnoy-evrope

«ФИНАМ» ОТКЛЮЧИЛ КОМИССИЮ

30.11.2018

Один из крупнейших розничных брокеров — «Финам» — предложит новым клиентам тариф, исключающий комиссию при совершении операций на фондовом рынке через мобильное приложение.

«Финам» в начале декабря запустит сервис FreeTrade — тарифный план, полностью освобожденный от брокерской комиссии, сообщили “Ъ” представители компании. Услуга будет предоставляться клиентам, открывшим новые счета в «Финаме» удаленно и совершающим операции на российском фондовом рынке через мобильное приложение. На текущий момент комиссия составляет в среднем 0,02% от оборота. Отменяются также фиксированные платежи (абонентская плата — в пределах 200 руб. в месяц и оплата за исполнение поручения — около 40 руб.). При этом остается платеж за депозитарные услуги (0,01% от оборота и 177 руб. в месяц), если по счету совершаются движения.

По словам президента ГК «Финам» Владислава Кочеткова, такое решение связано с желанием значительно расширить клиентскую базу. «Наш опыт говорит о том, что российские клиенты чувствительны к комиссиям: дополнительные 200–300 руб. со счета являются для них негативным фактором»,— отмечает он. В «Финаме» полагают, что новая услуга привлечет в первый месяц после запуска более 3 тыс. новых пользователей.

Отмена брокерской комиссии — нестандартное решение для брокерского бизнеса, традиционно зарабатывающего именно на клиентских оборотах. По данным «Финама», в структуре выручки его комиссионные, получаемые за мобильные операции, составляют 14% и 31% в комиссионном доходе в целом. Абсолютный объем комиссионного дохода там не раскрывают.

Господин Кочетков отмечает, что брокер рассчитывает на увеличение дохода компании за счет роста маржинального кредитования, а также за счет комиссий на срочном рынке и на рынке американских акций. «Новый тариф наиболее выгоден для клиентов, которые совершают большое количество сделок, в том числе малыми лотами, и не используют маржинальное кредитование»,— говорит он. По мнению руководителя департамента финансовых рейтингов НРА Карины Артемьевой, в данном случае можно говорить о «заработке на масштабах», поскольку, согласно закону больших чисел, бизнес-затраты на обслуживание клиентской базы не будут увеличиваться пропорционально ее росту.

Конкуренты «Финама» пока к таким решениям не готовы. По словам директора департамента брокерского обслуживания Промсвязьбанка Михаила Молчанова, сейчас размер комиссии брокера в России и так незначительный: он составляет около 0,001–0,08% (против 1–2% в начале 2000-х годов). Он уверен, что в основном ни у кого из старожилов индустрии нет планов по добровольному отказу от комиссий. Коммерческий директор ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Сергей Прокопьев в полностью бесплатную модель брокерского обслуживания не верит: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому в этом случае брокер, возможно, собирается "нагнать" клиентов в мобильное приложение, сэкономив на рекламных расходах, и в дальнейшем обязательно введет тарифы». В Сбербанке сообщили, что финальных решений по серьезным изменениям в тарифной сетке пока не принималось. В то же время в «ВТБ Капитал Инвестиции», по словам главного исполнительного директора компании Владимира Потапова, вариант отмены брокерской комиссии рассматривается, хотя доля комиссионных доходов составляет примерно половину всех доходов брокера. «Пока склоняемся к стратегии повышения уровня сервиса и удобства в качестве основного инструмента привлечения и удержания клиента»,— сказал господин Потапов. В компании БКС на запрос “Ъ” не ответили, в «Тинькофф Инвестициях» и «Открытии Брокер» отказались от комментариев.

По словам господина Кочеткова, компания отдает себе отчет, что такое решение может вызвать вопросы у антимонопольщиков. Это отмечает и господин Прокопьев, считая, что freemium-модель может быть стратегически оправданна для крупного брокера, но в целом для отрасли «очень вредна». В пресс-службе Федеральной антимонопольной службы (ФАС) сообщили, что не имеют информации о действиях «Финама». В случае получения информации служба «проанализирует возможность влияния изменения тарифов на конкурентную среду данного рынка».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3814583

ЦЕНА САНКЦИЙ: ЗАКРЫТИЕ КОРПОРАТИВНОЙ ИНФОРМАЦИИ УДАРИТ ПО РОССИЙСКИМ ИНВЕСТОРАМ

29.11.2018

Чтобы уберечь российский бизнес от вторичных санкций США, власти подумывают разрешить компаниям не раскрывать важные сведения о своей деятельности. На деле это означает снижение финансовой прозрачности, что не может понравиться частным и институциональным инвесторам.

Тенденция к засекречиванию корпоративной информации началась еще в 2017 году. Вероятность попасть под первичные и вторичные санкции вынуждает компании скрывать важные сведения о бизнесе и своих акционерах. Во многом этот страх обоснован — он направлен на защиту репутации и владельцев компаний. В августе Минэкономразвития представило законопроект, в котором предлагается разрешить российским компаниям не публиковать существенные факты и отчетность, а в конце ноября появилась информация о новых поправках, позволяющих еще и скрывать миноритариев. Для бизнеса это положительный момент — в случае принятия подобного законодательства он может быть уверен, что не потеряет важного поставщика или необходимый ему рынок сбыта.

Но если взглянуть на ситуацию шире, то это шаг назад в рыночных отношениях, возврат к укладам экономики СССР, когда существовала практика сокрытия масштабов производства. Впрочем, в то время это была не самая необходимая информация. Сегодня на российском рынке присутствует немалое количество управляющих компаний, инвестиционных банков и фондов прямого инвестирования (Private Equity), в том числе иностранных. Финансовым институтам в их работе крайне важны прозрачность и доступность информации о конкретной структуре бизнеса для глубокого анализа деятельности и справедливой оценки стоимости.

Акции российских компаний сейчас неоправданно дешевы: они торгуются со страновым и политическим дисконтом. Инициатива по засекречиванию информации добавит еще один фактор дисконта и поставит под сомнение инвестиционную привлекательность этих активов. Возникновение новой зоны неопределенности в итоге может привести к решению иностранных институциональных инвесторов уйти с российского рынка.

Также это негативно отразится на миноритариях. Вместо обычных рыночных рисков акционер с небольшой долей участия получает неопределенность и искаженное представление о перспективах бизнеса компании.

Заключение государственных контрактов, подверженных санкциям, и привлечение «токсичных» денег окажутся недоступными сведениями для миноритариев. Они не смогут справедливо оценить все риски и даже не заподозрят, что их актив находится в зоне повышенной неопределенности.

В теории кажется, что это приведет российскую экономику к «железному занавесу». Но на практике наблюдается иная ситуация. Корпоративная информация и существенные факты не раскрываются у компаний, которые занимаются обслуживанием оборонно-промышленного комплекса России. Также текущий законопроект позволяет банкам и кредитным организациям избежать административной ответственности за неисполнение обязанности по раскрытию ежеквартального отчета.

Взять, к примеру, Промсвязьбанк — бывший частный банк, который после санации перешел Агентству по страхованию вкладов с последующей передачей активов Росимуществу. На базе этой кредитной организации был создан опорный банк по обслуживанию оборонных и санкционных предприятий. Соответственно, риск его попадания под санкции возрос многократно. На сайте Центра раскрытия корпоративной информации уже отсутствуют квартальные отчеты банка, начиная с первого квартала 2018 года. Вместе с тем Промсвязьбанк постепенно интегрируется в государственные структуры, сопровождая счета гособоронзаказов, выигрывая тендер на обслуживание счетов РЖД.

«Группа ГАЗ», попавшая в американский санкционный список, отказалась публиковать отчет за третий квартал 2018 года, ссылаясь на постановление, разрешающее не раскрывать финансовые показатели и существенные факты компаниям, которые находятся под санкциями и могут попасть под вторичные. Акционеры на это никак не отреагировали. В стоимость акций еще с весны заложены факторы, влияющие на динамику их котировок. И такая вроде бы пугающая новость никак не отразилась на настроении рынка.

Раскрытие корпоративной информации — основополагающий фактор развития взаимоотношений между эмитентом и инвестором. Публичные компании открыты для всех участников рынка, это и делает их публичными. Помощь в засекречивании данных со стороны государства в международной практике распространяется в большей степени на компании оборонной промышленности, которые в большинстве случаев являются предприятиями закрытого типа и в некоторых странах могут оказаться под санкционным давлением.

Недавно вышедший законопроект является закреплением практики, применение которой началось еще в 2017 году. Сегодня мы видим ее полную формализацию и возможность таким компаниям, как «Группа ГАЗ», ссылаться на постановления, чтобы обеспечить правомерность своих действий.

В целом этот тренд касается небольшого количества компаний, подверженных большой вероятности попасть в санкционные списки Минфина США, чей бизнес каким-либо образом связан с Крымом, Украиной и Сирией. В большинстве случаев такие компании уже имеют акционеров, которые осознают все риски и последствия владения таким активом.

На текущий момент эта ситуация вряд ли приведет к существенному оттоку капитала из России, поскольку она является следствием защитной реакции на санкции, а не поводом для компаний начать засекречивать необходимый для их акционеров важный поток информации.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369743-cena-sankciy-zakrytie-korporativnoy-informacii-udarit-po-rossiyskim

БЮДЖЕТ ПОКРАЛСЯ НЕЗАМЕТНО

30.11.2018

Борьба с сомнительными операциями и теневой экономикой будет неэффективна до тех пор, пока в массовом сознании не изменится восприятие государства в лице чиновников как главного «вора» в России.

Информационное пространство взорвала новость о том, что клиентам российских банков в ноябре стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать предоставить различные документы по операциям на суммы в пределах 1 000 рублей. Причем речь якобы идет о самых обычных переводах между гражданами. С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф Банка и Сбербанка, рассказали «Известиям» пострадавшие. В Тинькофф Банке оперативно опровергли массовую блокировку карт или счетов клиентов. В ЦБ Банки.ру сообщили, что массовых обращений об отказе банков в проведении платежей в Банк России не поступало. Однако объяснили, что в случае, если клиент столкнулся с такой проблемой, он может обратиться за разъяснениями в интернет-приемную регулятора. Вообще, если крупные банки будут требовать документы на каждый перевод до 1 000 рублей, их работа просто остановится.

Бурное возмущение в соцсетях и резонанс в СМИ эта новость вызвала не только из-за мизерной суммы переводов — мол, уже начали докапываться до мелочи. Проблема еще и в том, что обывательское сознание в России — проверено много раз опытным путем — пока не отличает государственные банки от частных. Банкиры воспринимаются как часть государства. При этом само государство в том же массовом обывательском сознании воспринимается, часто не без оснований, чуть ли не как главный вор и проводник сомнительных операций в стране.

По данным Счетной палаты, ежегодно в России из бюджетов всех уровней прямо воруется или расходуется нецелевым образом порядка триллиона рублей. А разве сравнится что-нибудь по масштабам сомнительности с такой сомнительной финансовой операцией, как принудительная заморозка государством накопительных пенсий россиян? Между тем, подававшаяся в 2013 году как временная исключительная мера «только на один год», она на днях законодательно продлена до 2021 года включительно. Вот на таком фоне любое требование банка клиенту предоставить обоснование перевода в 1 000 рублей выглядит как попытка крадущего миллиарды «большого вора» отжать мелочь у простого человека.

Опять же важен контекст, в котором это происходит. Как минимум два года массовые блокировки счетов клиентов остаются одной из самых болезненных проблем финансового рынка России. При этом государство так и не удосужилось прописать в законе внятные критерии, по которым финансовая операция может быть признана сомнительной. При этом отмыть репутацию и выйти из «черного списка» после блокировки счета — по-прежнему крайне сложная задача для честного человека. Никакой ответственности банка за необоснованную блокировку счета (что часто приводит к убийству бизнеса такого клиента, ведь наиболее часто блокируются счета ИП и малых предпринимателей) тоже не существует. При этом регулятор требует от банков жесткой борьбы с подозрительными операциями. Вот банки и «жестят» с проверками.

Кроме того, люди имеют возможность постоянно читать про беглых банкиров, которые безнаказанно похитили миллиарды рублей из своих прогоревших банков и живут припеваючи в приятных странах. Во многих случаях даже уголовных дел против этих банкиров нет. И людям не может не казаться, что государство, мягко говоря, как-то не очень последовательно в своей борьбе с финансовыми махинациями. Копеечные переводы какого-нибудь ИП «шерстят» по полной программе, а на утекающие незаконно миллиарды как бы не обращают внимания. Нет у россиян веры во всеобщее равенство перед законом. И неоткуда пока этой вере взяться.

У людей складывается ощущение, что государство пытается выдоить их до последней копейки, придирается к ним по пустякам, а само продолжает безнаказанно и бесконтрольно сорить деньгами. Это ощущение усиливается в последнее время не только из-за повышения пенсионного возраста и НДС, но и, в частности, из-за беспрецедентной атаки на самозанятых, которых хотят заставить платить специальный налог и даже взносы в социальные фонды.

Надо ли бороться с теневой экономикой? Безусловно. Вопрос в том, кто и как это делает. Во-первых, само государство должно иметь репутацию безупречно честного и прозрачного в расходовании средств. (К слову, у нас, помимо воровства бюджетных денег, еще и каждый год планомерно растет количество закрытых статей бюджета, расходы по которым являются тайной даже для депутатов.) Во-вторых, и государство, и банки должны объяснять свои действия. В частности, критерии блокировки счетов необходимо как можно скорее и понятнее прописать в законе. В-третьих, государство должно выводить экономику из тени не только кнутом, но и пряником. Люди становятся самозанятыми не от хорошей жизни. Чаще всего для них просто не находится легальной работы за деньги, позволяющие физически сводить концы с концами.

Для эффективной борьбы с теневой экономикой государство прежде всего должно завоевать финансовое доверие граждан. Как оно сделало это, в частности, банковскими вкладами, когда ввело систему их страхования и доказало, что может соблюдать свои же законы. А иначе миллионам людей будет казаться, что обманывать государство не зазорно: «ведь оно же само обманывает». Так и будем соревноваться, кто кого обманет?

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10765973

КОПИМ САМИ. ВЛАСТИ СНОВА ЗАГОВОРИЛИ ОБ ИНДИВИДУАЛЬНОМ ПЕНСИОННОМ КАПИТАЛЕ

30.11.2018

ЦБ готов начать его обсуждение в ближайшем будущем. Речь идет о том, что россияне будут самостоятельно откладывать себе на пенсию. Эту систему обсуждают с позапрошлого года, но ввести все не могут.

Владимир Путин 28 ноября выступал на форуме «Россия зовет!». Он ответил на вопрос об инциденте в Керченском проливе, но не захотел заканчивать общение на этой ноте и предложил спросить что-нибудь еще. Тогда британский инвестор спросил про пенсионные накопления.

Президент ответил в общих чертах, но заметил, что в зале есть глава ЦБ и члены правительства, и предложил обсудить тему с ними. Уже на следующий день Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор в ближайшее время начнет обсуждать концепцию индивидуального пенсионного капитала.

Вообще, ее публично обсуждают 2,5 года — после сакрального заявления Антона Силуанова о том, что работающие граждане должны и сами заботиться о своей пенсии, что граждане перевели на еще более понятное «копите сами». После этого и была представлена первая концепция. Она должна была заработать уже в 2019-м, но власти обо всем договориться не смогли. А граждане к этому пока не готовы, считает директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович:

«Мы позиционируем себя как социально ориентированная страна, и что за пенсионное обеспечение отвечает государство. Поэтому и ментально наши люди, получая небольшую зарплату, если еще вынуждены платить за личную пенсию — это пока не вкладывается в парадигму российского мышления».

Главное противоречие, которое никак не могут решить власти, — как россияне будут входить в эту систему, добровольно или автоматически. Это нешуточный вопрос, потому что речь идет о том, что по факту россияне лишаться пусть небольшой, но части своей зарплаты — точнее, отдадут ее на хранение на много лет. Принудительно это делать все-таки нельзя, считают в правительстве. А добровольно работники, скорее всего, не захотят, предполагает доктор экономических наук Сергей Смирнов:

«На конце провода находимся мы с вами, работники. И я абсолютно не уверен, что люди будут стремиться в эту систему. Во всяком случае, должен быть очень большой и несомненный выигрыш, который в условиях нашей нестабильности совершенно неочевиден: что там будет через 20-30 лет — непонятно, и даже через десять — тоже не очень понятно».

И еще остается масса вопросов. Кто будет хранить эти накопления — государство, частные пенсионные фонды? А что если первое, как оно делало не раз, решит самостоятельно распорядиться этими деньгами? А что если вторые разорятся? При этом сама идея о том, что государство и граждане должны совместными усилиями копить на пенсию, абсолютно нормальная. Так делают в западных странах, и там в целом довольны размерами своих пенсий.

А в России еще одна проблема: недавно повысили пенсионный возраст, что вызвало у граждан большое раздражение, особенно когда правительство, не посоветовавшись и ничего толком не объяснив, представило первый вариант. А тут речь идет не о далеком пенсионном возрасте, а о сегодняшних карманах десятков миллионов человек. И, наверное, лучше, если новую систему будут обсуждать подольше. Чтобы не как в прошлый раз.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/400938

НЕ ПУГАЙТЕСЬ ОН-ЛАЙН КОШЕЛЬКА

29.11.2018

Программа Москвы по повышению финансовой грамотности пенсионеров.

Пожилые люди сталкиваются со многими проблемами, в том числе финансовыми. Повседневная жизнь стремительно заполняется банковскими картами, расчетами через мобильные телефоны, другими гаджетами. Обращение с ними - зачастую неподъемная проблема для пожилых людей. Этим пользуются всякого рода мошенники, навязывающие различные схемы получения благ спомощью новых банковских операций.

Правительство Москвы совместно с Высшей школой экономики разработало программу повышения финансовой грамотности пожилых людей. Программа новаторская. На первом этапе она призвана охватить четыре тысячи человек и обеспечить их финансовую неуязвимость от различного рода проходимцев. В ноябре с.г. проект стартовал сразу в 50 районах столицы с охватом более 1500 человек.

Занятия с пенсионерами и людьми предпенсионного возраста организуются на базе Территориальных центров социального обеспечения. Один курс включает три занятия по два часа каждое. Методика преподавания учитывает специфические особенности слушателей (пожилые люди быстро теряют концентрацию внимания, устают физически и т.д.). Лекции чередуются с играми по теме занятий. Каждому пенсионеру предоставляется рабочая тетрадь со слайдами, в тетрадях предусмотрено свободное место для пометок и записей. На каждой площадке в свободном доступе размещается справочная информация: куда звонить, что делать, как правильно себя вести в той или иной ситуации.

Мероприятия имеют большой успех. Люди, побывавшие на первом занятии, как правило, дальше приводят с собой друзей и знакомых. О популярности программы говорят многочисленные отзывы, которые оставляют слушатели после занятий. "Спасибо за организованные лекции о финансовой грамотности и финансовой безопасности, которые оказались очень полезными и интересными", - написала, например, в своем отзыве Елена Евгеньевна Юшко, проживающая в районе Коломенское.

В планах московского правительства и ВШЭ до апреля 2019 года охватить занятиями все районы столицы - от Зеленограда и Химок до Новой Москвы. Во всех 120 территориальных центрах соцобслуживания будет обеспечен прием пенсионеров для занятий по повышению финансовой грамотности.

Вся эта работа позволит обеспечить всестороннюю помощь лицам пенсионного возраста на постоянной основе и на дальнюю перспективу. Опыт Москвы в этой сфере может быть успешно применен и другими регионами страны, где пенсионеры и люди предпенсионного возраста, так же как и жители столицы, остро нуждаются в повышении своей финансовой грамотности.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/11/29/programma-moskvy-po-povysheniiu-finansovoj-gramotnosti-pensionerov.html

ГОСУДАРСТВО НАВЕДЕТ ПОРЯДОК В СОБРАННЫХ ДАННЫХ О ГРАЖДАНАХ И БИЗНЕСЕ

30.11.2018

В России к 2022 году должна появиться национальная система управления данными (НСУД), которая соберет все имеющиеся у государства данные о гражданах, товарах, объектах и компаниях, пишут «Ведомости».

Сейчас концепцию НСУД обсуждают исполнители госпрограммы «Цифровая экономика», а разрабатывает ее аналитический центр при правительстве (АЦ). Обсуждение последней версии концепции прошло 25 ноября, сообщило АНО «Цифровая экономика» (АНО «ЦЭ»).

НСУД будет обладать реестром различных данных и их владельцев и по запросу сможет передавать их между различными системами, следует из концепции. НСУД включит данные из государственных информационных систем (ГИС), реестров и баз данных, а также создаст интерфейс с доступом к данным об эксплуатации материальных объектов, об оказании госуслуг, о движении различных товаров, перечисляется в сообщении АНО «ЦЭ». Передавать данные в систему будут операторы разных реестров, справочников и классификаторов и операторы, предоставляющие обязательную отчетность, например статистическую. А бизнес будет пополнять НСУД данными обязательной отчетности перед государством. Оператор национальной системы пока не выбран, уточняет представитель АЦ.

НСУД берет эталонные (где они изначально созданы) данные из одной ГИС (например, дату рождения из загса) и распространяет их по другим системам, передал через представителя начальник управления информационных технологий АЦ Александр Малахов.

Для НСУД нужно будет написать отдельный закон. Чтобы система работала, разработчики концепции предлагают классифицировать данные и законодательно определить единые требования к их форматам, гласит концепция. Кроме того, НСУД нужно будет встроить в инфраструктуру электронного правительства и соединить с цифровым профилем человека (комплексом его данных в разных ГИС, объясняла ранее пресс-служба правительства). Его концепция пока разрабатывается, уточняет представитель АЦ.

Не исключено, что к НСУД можно будет получить платный доступ, говорится в презентации: либо ко всем данным, либо к части, либо вовсе на основе бартера.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10767741

ДОЛГОВОЕ БРАТСТВО: КАК СПАСАЮТСЯ ОТ ПРОБЛЕМ ОБМАНУТЫЕ ВКЛАДЧИКИ «КЭШБЕРИ»...

30.11.2018

Потерявшие деньги россияне создают кассы взаимопомощи и выручают братьев по несчастью рублем. Другой поддержки добиться почти невозможно.

После закрытия компании «Кэшбери» сотни тысяч россиян остались наедине со своими долгами. Многие из них брали в кредит огромные суммы в надежде на быстрый доход. Оставшись у разбитого корыта, они оказались не только обманутыми, но и фактически незащищенными. В Госдуме признают, что помочь вкладчикам финансовых пирамид почти невозможно.

В поисках выхода горе-инвесторы создали своеобразную кассу взаимопомощи, пересылая друг другу средства на погашение долгов. Другие, тем временем, уже заглядываются на новые проекты, которые анонсирует руководство «Кэшбери»....

О закрытии «Кэшбери» глава компании Артур Варданян официально объявил 1 ноября, озвучив инвесторам неутешительные перспективы: людям пообещали вернуть лишь 25% вложенных средств, причем не наличными, а криптовалютой Cashbery Coin, которая, как утверждают эксперты, ценности на бирже никакой не имеет.

В «Кэшбери» россияне вкладывали не только собственные средства: в расчете на быструю окупаемость (компания обещала до 600% годовых) многие брали кредиты. В том числе, довольно внушительные. У некоторых размеры займов исчислялись миллионами. Теперь этим миллионы приходится возвращать.

Спустя два дня в соцсети «ВКонтакте» появился чат, в котором обманутых инвесторов компании начали созывать в некий «фонд помощи пострадавшим». Вход в паблик закрытый – добавляют туда только тех, кто покажет скриншот личного кабинета на сайте «Кэшбери» и действующий кредитный договор с банком. Необходимо также, чтобы суммы, вложенные в «Кэшбери», и объем кредита совпадали.

Подписчики группы составляют списки должников и переводят деньги тем из них, у кого приближаются сроки очередного платежа.

Размер пожертвования не ограничен. При этом участника, перечислившего самую большую сумму, передвигают выше по списку, независимо от даты платежа – чтобы отблагодарить за щедрость.

Подчеркивается, что сбор средств исключительно добровольный. При этом из фонда должнику переводят не более 50% от суммы его платежа. Оставшиеся после сбора деньги автоматически предназначаются следующему по итогам голосования.

В чате, где обсуждается сбор, насчитывается уже 330 человек. В самой группе фонда - 785 участников. Кто-то относится к инициативе скептически. Предполагают, что это очередной «лохотрон», что администраторы сообщества соберут деньги и исчезнут; что люди, которым помогли, после погашения своего кредита исчезнут тоже и другим помогать не станут; что найдутся мошенники с поддельными кредитными документами и так далее.

Тем не менее, система работает уже почти месяц. Кто-то переводит по 50 рублей, а кто-то – по несколько тысяч. Каждый должник после сбора подробно отчитывается об оплате, выкладывая копии чеков или видеозаписи процесса внесения средств.

В числе прочего в чате обсуждаются новые проекты, с помощью которых можно сорвать быстрый куш. Один из них - Global Decentralized Community (GDC), который рекламировал в своем недавнем обращении глава «Кэшбери» Артур Варданян.

Ссылка на проект дублируется на сайте «Кэшбери», подтверждая, что это - детище той же команды, но якобы с международными амбициями....

Сообщается, что в рамках GDC зарегистрировано уже шесть юридических лиц, и это еще не предел. За счет чего инвесторы получат прибыль, Варданян не рассказывает.

Одной из валют, которую обещают принимать на новой платформе, будет тот самый Cashbery Coin, обещанный всем прогоревшим вкладчикам «Кэшбери». По словам Варданяна, среди инвесторов будут распределять тысячи монет в день.

«Обязательно настанет день, когда они будут стоит сотни и тысячи долларов», - уверяет организатор пирамиды, призывая не продавать монеты по низкой цене, стоимость которых якобы возросла уже на 60%.

Некоторые люди действительно уже начали переводить в GDC деньги – те, которые не удалось вывести из «Кэшбери». Кто-то по 500 тысяч рублей, а кто-то и по миллиону.

Вкладчики признаются, что снова идут на риск вовсе не из доверия к Варданяну. Просто не видят другого выхода из ситуации, когда долги столь велики, а правды добиться почти нереально.

О том, что помочь таким людям очень сложно, «ПолитЭксперту» подтвердили в Госдуме. По словам депутата Натальи Костенко, пока жалоб от вкладчиков не поступает, но это лишь потому, что руководство «Кэшбери» максимально оттягивает момент наступления паники.

«Рост обращений в Госдуму начнется после того, как люди окончательно поймут, что они потеряли деньги, сходят в МВД, в прокуратуру, в суд и поймут, что помочь им никто не в силах», - говорит парламентарий.

На вопрос, почему не в силах, Костенко пояснила – «из-за отсутствия правового статуса криптовалют». По ее словам, у правоохранительных органов нет даже официальной статистики о количестве пострадавших по этим делам.  Этот факт подтвердили представители МВД и Генпрокуратуры на круглом столе, который прошел 16 ноября в Госдуме: пока нет законов, регулирующих в России оборот криптовалют, привлечь к ответственности компании, которые предлагают гражданам инвестировать средства в криптовалюту, невозможно.

«ПОЛИТИЧЕСКАЯ ЭКСПЕРТИЗА»

https://politexpert.net/131272-dolgovoe-bratstvo-kak-spasayutsya-ot-problem-obmanutye-vkladchiki-keshberi

ПРОСТОТА КАК СПОСОБ ВОРОВСТВА

30.11.2018

Почему россияне выбирают «Кэшбери» и МММ? Потеряли деньги на форексе или в очередной пирамиде — виноваты сами. Так принято считать. Но всегда ли причина спекуляций — финансовая неграмотность россиян? Мнение Альберта Кошкарова, обозревателя Банки.ру

Миллионы обманутых вкладчиков МММ… Еще больше тех, у кого государство аннулировало накопления в «сберкассе»… Уже позже — тысячи брошенных дольщиков и заемщиков с валютной ипотекой… И вы реально считаете, что в этой ситуации у кого-то был шанс сохранить наивность и отнести свои деньги в первую попавшуюся компанию, которая предлагает 150% годовых? Я — нет. Конечно, психологи достаточно подробно описали мотивы, которые движут участниками пирамид. Оснований не доверять психологам вроде бы нет. Жадность и стремление получить прибыль просто так, помноженные на веру в чудо, действительно могут толкнуть человека к необдуманным финансовым решениям. Помню, как лет 7—8 назад мой приятель под влиянием результатов, которые показывали ПИФы одной управляющей компании, бухнул все деньги в акции электроэнергетических компаний. Как оказалось, неудачно: когда ему потребовались деньги, пришлось фиксировать убытки, плюс около 5% ушло управляющему в виде комиссии.

Перед глазами другой пример — форекс, который, «если верить глазам и ушам», давно стал настоящей машиной по отъему денег у населения. Компаний, предлагающих инвестировать во что угодно — от африканских акций до CFD-контрактов, — сейчас пруд пруди. Вот такая, например, относительно новая «фишка» — LAMM-счета. Это что-то сродни услугам автоследования (копирование сделок более опытного трейдера), но вот только в его роли выступает мифический управляющий, и сделки зачастую проходят только в воображении клиента. Ведь нарисовать график якобы состоявшихся сделок для компании, не входящей в реестры и не имеющей лицензий, плевое дело. Регулятор все равно не проверит, поскольку надзор ЦБ касается только законопослушных брокеров, УК и банков. Их как раз трясут с особым усердием и, если что, штрафуют. А вот разбираться с мошенниками на финансовом рынке граждане вынуждены сами.

Но только жадностью или невежеством не объяснить, почему люди готовы взять кредит или снять доллары с вклада, чтобы вложить деньги в очередную аферу. Если почитать форумы обманутых инвесторов, окажется, что многие сознательно шли на такой риск, надеясь на то, что вовремя «выскочат». В соцсетях люди делятся стратегиями и оценивают риски таких инвестиций. В кругах серийных банковских вкладчиков даже есть термин «занести деньги под АСВ». Когда в офисах рухнувшей «Югры» собирались очереди клиентов, я лично слышал, как более опытные рассказывали новичкам всю схему поиска «перспективного» банка. Одна пожилая вкладчица до деталей расписала мне всю процедуру получения компенсации.

Но таких инвесторов-спекулянтов не так много. И скорее всего, большинство тех, кто решил заработать, делая ставки на валютные пары или скупая акции по совету «опытного управляющего», были уверены в том, что более-менее разбираются в тех финансовых продуктах, которые им предложили. Именно поэтому многие мошеннические компании маскируются под обучающие центры или консалтинговые фирмы, помогающие зарабатывать даже инвесторам без опыта. Помню, что свой первый брокерский счет (разумеется, в легальной компании) я открывал двое суток, а потом возникли трудности с вводом-выводом средств со счета в другом банке. В результате не получилось вовремя купить дорожающие акции, и я остался без заработка. У другого брокера я столкнулся с тем, что приложение отображало текущие котировки облигаций, но узнать их доходность и даты выплаты купона было невозможно.

Будьте уверены: если вы зашли на сайт нелегального форекс-дилера, то получите обилие аналитики, информации о котировках, об акциях для клиентов и прочего. Внести деньги? Не проблема: в некоторых компаниях, как рассказывали их клиенты, можно воспользоваться платежной системой или даже принести наличные доллары и евро. При этом консультанты всегда просто и доступно объяснят, что заработать — не проблема. Для них главное — создать иллюзию у клиента, что он во всем разобрался и понимает, как зарабатывать. Никакой ответственности за свои рекомендации, естественно, никто не несет. Простота — залог успешного привлечения денег частников. Недаром официальный слоган «Кэшбери» гласил: «С нами просто и прибыльно».

На этом же принципе построен и сетевой маркетинг. Привел трех друзей — получи бонус. Причем используют его и вполне респектабельные финансовые организации — например, недавно Почта Банк предложил пенсионерам найти пять знакомых, которые переведут к ним свою пенсию. За это банк пообещал выплатить 13-ю пенсию — 8,7 тыс. рублей.

А теперь сравним это со сложными процедурами в банках и брокерских компаниях и продуктами, которые они предлагают. Ведь, чтобы начать, например, покупать облигации, надо как минимум заставить себя в этом разобраться, что-то почитать, возможно, посетить пару семинаров. В покупке паев ПИФа также немало подводных камней вроде штрафов за досрочный вывод средств или дополнительных комиссий за обслуживание. А всех рисков таких сложных продуктов, как структурные ноты или ИСЖ, зачастую не понимают даже сами менеджеры финансовых организаций.

Да и зачем, собственно говоря, тратить время и силы на то, чтобы разобраться в рынке акций или в том, как устроена торговля деривативами? В сознании многих граждан биржа с ее резкими изменениями валютных курсов, внезапными падениями акций эмитентов, еще вчера казавшихся сверхнадежными, ничем не отличается от казино. Российский фондовый рынок с его зависимостью от внешних новостей, настроения иностранных инвесторов или изменений в законодательстве выглядит пугающим и опасным местом для начинающего инвестора. И попадешь ли ты в фазу роста рынка или купишь акции Сбербанка накануне новых санкций, зависит от удачи. И еще, возможно, немного от навыков теханализа. А если разницы почти нет, то чем брокер лучше нелегальной форекс-конторы?

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10757517

В ШТАБ-КВАРТИРЕ DEUTSCHE BANK ПРОШЛИ ОБЫСКИ В РАМКАХ «ПАНАМСКОГО ДЕЛА»

29.11.2018

Сотрудников крупнейшего немецкого банка подозревают в отмывании денег и финансовых махинациях.

В штаб-квартире Deutsche Bank AG во Франкфурте и офисах банка прошли обыски по делу о «панамских документах», сообщает Bloomberg. В обысках участвовали 170 сотрудников прокуратуры и полицейских.

Сообщается, что двое сотрудников банка 50 и 46 лет подозреваются в финансовых махинациях. Круг подозреваемых шире, но возможные злоумышленники еще не идентифицированы, отметили в прокуратуре. Предполагается, что подразделение Deutsche Bank на Британских Виргинских островах помогало клиентам уходить от уплаты налогов и участвовало в отмывании средств, полученных преступным путем.

Deutsche Bank AG подтвердил, что расследование ведется в рамках «панамского дела», и выразил готовность сотрудничать с правоохранительными органами. После обнародования информации об обысках акции крупнейшего немецкого банка снизились на 3,5%.

«Панамские документы» были опубликованы в апреле 2016 года Международным консорциумом журналистов-расследователей совместно с Центром по исследованию коррупции и организованной преступности. Журналисты получили доступ к миллионам документов панамской юридической фирмы Mossack Fonseca, которая оказывала услуги по регистрации офшорных компаний. Согласно документам, Deutsche Bank AG сотрудничал с кипрским банком RCB Bank (46-процентная доля в нем принадлежит ВТБ). Банк, как указывалось в расследовании, выдавал кредиты без обеспечения на сотни миллионов долларов. Среди заемщиков — народный артист России, виолончелист Сергей Ролдугин.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/biznes/369761-v-shtab-kvartire-deutsche-bank-ag-proshli-obyski-v-ramkah-panamskogo-dela

САМЫЙ БОЛЬШОЙ РИСК ДЛЯ АМЕРИКИ: В КОМ ОШИБСЯ ТРАМП

30.11.2018

Федрезерв представляет для Америки большую угрозу, чем Китай, считает Дональд Трамп. Президент США хотел бы уволить нынешнего главу регулятора Джерома Пауэлла. Но сделать это ему удастся, только если тот нарушит закон.

Дональд Трамп все больше разочаровывается в главе Федеральной резервной системы (ФРС) Джероме Пауэлле. На этой неделе президент сказал The Washington Post, что он «ничуть не рад» тому, что назначил Пауэлла на этот пост.

«Я думаю, что ФРС ошибается в том, что делает», — заявил он, подчеркнув, что «никого не обвиняет». Вместе с тем, Трамп возложил вину на Пауэлла за поступательное повышение процентных ставок и добавил, что

Соединенные Штаты более десяти лет жили в условиях очень низких процентных ставок, и чиновники ФРС теперь пытаются изменить ситуацию. Многие экономисты считают, что более высокие процентные ставки — это способ борьбы с инфляцией и предотвращения перегрева экономики, пишет The Washington Post. В начале этого года Джером Пауэлл занял пост председателя ФРС. С тех пор ставки поднимались три раза, и ожидается, что в декабре они снова будут повышены. На заседании в сентябре ФРС повысила ставку по федеральным фондам на 25 базисных пунктов до 2-2,25% годовых.

«От ФРС ничего, кроме повышения процентных ставок, ждать нельзя», — сказал газете профессор экономики Калифорнийского университета в Беркли Брэд ДеЛонг. По его словам, Трамп сам одобрил это назначение, так что его гнев и удивление относительно действий Пауэлла непонятны.

По мнению Трампа, слишком частое повышение ставок наносит ущерб экономике США и внешним торговым отношениям. С ним он связывает спад на фондовом рынке и планы автоконцерна General Motors закрыть пять заводов и сократить более 14 тысяч рабочих мест. По словам Трампа, он просто интуитивно уверен в своей правоте.

«Я заключаю сделки, а ФРС меня не поддерживает. Они ошибаются, у меня есть интуиция, и моя интуиция говорит мне иногда больше, чем может сказать чей-либо разум», — заявил он в интервью.

Американский лидер не скупился на критику главу ФРС и политики повышения ставок. При этом со временем он все меньше стеснялся в выражениях. Так, если в июле он сказал, что «не в восторге» от действий регулятора, то в октябре заявил, что

ФРС «свихнулась», повысив ставки после худшей распродажи на американском фондовом рынке с февраля.

Тогда он сказал Fox News, что обвал рынка не связан с торговым конфликтом США и Китая: «Дело не в этом. Моя проблема — это ФРС. ФРС разошлась. Они повышают ставки, и это нелепо». Аналогично в интервью The Wall Street Journal он заявил, что финансовый регулятор — «самый большой риск для экономики».

WSJ отмечала, что советники Трампа обеспокоены тем, что ФРС собирается продолжить повышать ставки. Экономический рост к 2020 году замедлится, а Трампу будет «очень сложно переизбраться в 2020 году», писала газета.

Финрегулятор заявил в начале ноября, что будет и дальше повышать базовую процентную ставку, несмотря на постоянную критику со стороны президента. Невозмутимость ФРС понятна: экономисты поддерживают политику регулятора, тогда как у Трампа нет полномочий уволить Пауэлла.

«Президент может выдвинуть кандидатуру председателя, но как только председатель будет утвержден, президент теряет влияние, и единственная возможность снять председателя (ФРС) с должности — это буквально, если он нарушит закон. Конгресс должен будет найти причину, чтобы отстранить его от должности путем голосования и соответствующей процедуры», — заявила главный экономист Morgan Stanley Эллен Зентнер в интервью CNBC.

«Поэтому Пауэлл останется председателем», — подчеркивала Зентнер, отметив, что поведение ФРС определяется состоянием экономики, а не пожеланиями политиков. Поэтому даже если в следующем году ФРС сделает паузу в повышении ставок, это никак не будет связано с критикой президента Трампа, сказала она.

В том же ключе в середине ноября выступили сенаторы республиканец Джефф Флэйк и демократ Крис Кунс. Более того, они направили письмо американскому президенту с просьбой прекратить критику ФРС. Трамп не может уволить Пауэлла без достаточных оснований, а критика в его адрес подрывает кредит доверия к ФРС и может навредить экономике страны, подчеркивали они.

В своем выступлении на заседании Экономического клуба Нью-Йорка 28 ноября Джером Пауэлл сказал, что базовая процентная ставка ФРС близка к нейтральному уровню, то есть она не ограничивает и не стимулирует рост экономики США. Глава ФРС не раз отмечал, что достижение этого уровня является целью регулятора. Это свидетельствует о том, что ФРС может быть близка к концу цикла ужесточения денежно-кредитной политики, пишет Reuters.

Дальнейший курс денежно-кредитной политики не предопределен и будет зависеть от макроэкономических показателей, подчеркнул Пауэлл.

«Как мы знаем, экономический эффект от постепенных повышений ставки отличается неопределенностью и может полностью проявиться в течение года или более. И хотя прогнозы членов Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) основаны на самых тщательных оценках, предопределенного курса ДКП не существует», — сказал он.

Сейчас ключевая ставка находится на уровне 2-2,25%. Эксперты уверены, что ФРС повысит ее на 0,25 процентного пункта на декабрьском заседании.

В релизах, сопровождающих повышения ставок, ФРС подчеркивала, что рынок труда укрепляется, а экономическая активность растет с устойчивой скоростью. Эти факторы требуют дальнейшего постепенного повышения ставок, отмечал регулятор.

США повышали процентные ставки с июня 2003 по июнь 2006 года. Затем до 2015 года ФРС снижала стоимость заимствований. Сначала аккуратными шагами с 5,25% до 4,25% годовых (к концу 2007-го года), затем, на фоне набиравшего обороты ипотечного кризиса, — резче, до 3% к январю и 2% — к апрелю 2008 года. В декабре 2008-го ставки были снижены до исторического минимума в диапазоне от 0 до 0,25%.

Во время очередной нападки на ФРС Трамп говорил, что Пауэллу, «похоже, просто нравится поднимать ставки». «Полагали, что он будет сторонником низких ставок. Но оказалось, что это не так», — сказал Трамп Wall Street Jouranl в октябре. Очевидно, Трамп рассчитывал на сохранение низкой процентной ставки после назначения Пауэлла председателем ФРС, но теперь разочарованный президент уже не может ничего изменить.

Президент сам назначил Пауэлла главой ФРС. Он стал первым бывшим инвестиционным банкиром, занявшим этот пост. Его назначение также было отчасти необычным, поскольку Пауэлл — не экономист, а юрист по образованию.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/11/29/12076921.shtml

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика