ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №224/819)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО ИНКАРОБАНКА СОСТАВИЛА 2,8 МЛРД РУБ

3.12.2018

Совокупная разница между величиной обязательств и активов московского Инкаробанка, лишившегося лицензии в октябре, составила 2,769 миллиарда рублей, следует из материалов Банка России.

Активы банка по результатам обследования составили 146,442 миллиона рублей, обязательства — 2,916 миллиарда рублей.

Банк России с 31 октября отозвал лицензию у Инкаробанка в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

По данным регулятора, приоритетным направлением деятельности Инкаробанка было кредитование физических и юридических лиц за счет привлеченных средств населения (около 60% валюты баланса). При этом более половины выданных банком ссуд были сомнительного качества. Также в деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в ноябре сообщило, что выплаты вкладчикам банка составят около 1,6 миллиарда рублей, они будут осуществляться через "Почта банк".

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 октября занимал 340-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20181203/829501489.html

ВКЛАДЧИКАМ «РУССКОГО ИПОТЕЧНОГО БАНКА» И «ПЕРВОМАЙСКОГО» ПОДОБРАЛИ АГЕНТОВ

30.11.2018

29 ноября 2018 года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила, что выбрала банки-агенты, которые будут осуществлять выплаты компенсаций по вкладам ООО КБ «Русский ипотечный банк» и ПАО Банк «Первомайский» (лицензии отозваны 23 ноября 2018 года).

Вкладчиков первого банка обслужит ПАО «Сбербанк России», вкладчиков второго банка - Сбербанк и ПАО «РНКБ». Приём заявлений и выплата компенсаций начнётся 5 декабря 2018 года. Совокупный объём выплат не должен превысить 15 млрд рублей.

«САМИНВЕСТОР»

http://saminvestor.ru/news/2018/11/30/62384/?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

ОБЩЕСТВЕННИКИ ОБВИНИЛИ АСВ В ОБМАНЕ ВКЛАДЧИКОВ

1.12.2018

Глава Союза вкладчиков Николай Николаев рассказал агентству НСН, что люди, потерявшие вклады в обанкротившемся банке «Югра» получат не более 2,5% компенсации.

Общая задолженность «Югры» составляет почти 195 миллиардов рублей. На 16,6 миллиардов рублей претендую вкладчики. Среди них много тех, кто держал на счете больше 1,4 миллиона рублей, гарантированно возмещающихся Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Так называемые «превышенцы» после банкротства Татфондбанка получили компенсацию меньше 26%. Они решили выйти на митинг 15 декабря, так как они расценили выплаты как «плевок в лицо». Тем более, то по их данным, из конкурсной суммы выводятся огромные деньги.

Экономист Михаил Делягин сообщил НСН, что к АСВ у вкладчиков две претензии.

«Первое, когда Агентство по страхованию вкладов начинает осуществлять санацию того или иного банка или временное управление в том или ином банке, то этот банк мгновенно убивается. Оно не пытается, насколько можно судить, сохранить банк, сделать его здоровым. И, второе, при этом происходят достаточно странные вещи, которые вызывают разного рода подозрения в адрес сотрудников этого агентства», — отметил экономист.

Он рассказал, что почти половина конкурсной массы Межпромбанка АСВ выплатил юристам. Офис «Югры» был оценен в полмиллиарда, хотя до процедуры банкротства он стоил 1,235 миллиарда рублей.

Михаил Делягин предположил, что Банк России в компетенции которого находится АСВ, под видом санации занялся уничтожением банковской системы. Причем, максимально травматичным для вкладчиков образом.

«ТЕЛЕКАНАЛ 360°»

https://360tv.ru/news/dengi/obschestvenniki-obvinili-asv/

СЛИШКОМ КРЕПКИЙ ОРЕШЕК: ВКЛАДЫ МЕШАЮТ АННУЛИРОВАТЬ ЛИЦЕНЗИЮ «ТРАСТА»

3.12.2018

Пока на балансе банка остаются деньги граждан, фонд плохих долгов не начнет полноценную работу.

Фонд непрофильных активов, объединивший в том числе токсичные долги «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, продолжит работу как банк до конца 2019 года, рассказал «Известиям» зампред ЦБ Василий Поздышев. Процесс отказа от банковских функций замедляют вкладчики банка «Траст», чьи депозиты по-прежнему числятся на его балансе.

— В банке «Траст» исторически были вклады, и они еще есть, и их срок должен истечь. Средний срок этих вкладов — лето следующего года. И пока банковская лицензия фонду нужна. Но новых депозитов он не принимает и не пролонгирует имеющиеся, — рассказал «Известиям» Василий Поздышев.

Дело в том, что привлечение депозитов физлиц — банковская функция, и эта работа лицензируется. Поэтому, пока у «Траста» есть частные клиенты, ему нужна лицензия. В депозитном портфеле «Траста» на 1 ноября 2018 года — 38,3 млрд рублей, сообщили «Известиям» в банке. Основной объем срочных вкладов физических лиц действует до середины II квартала 2019 года, подтвердил представитель кредитной организации. Принудительно закрыть вкладчикам их счета нельзя, а делать им выгодные предложения в других банках экономически бессмысленно.

«Траст» объединил «токсичные» и непрофильные активы «ФК Открытие», Бинбанка, Рост-банка и Промсвязьбанка. Формирование фонда планируется завершить в I квартале 2019 года — тогда к нему присоединится Автовазбанк. В числе непрофильных активов есть и качественные, например, осенью 2017 года бывшие акционеры Бинбанка передали на баланс Рост-банка акции «Русснефти» и строительных компаний А101 и «Интеко». К «токсичным» активам относятся долги, зачастую бывших собственников кредитных организаций. Так, банк «Открытие» передал в фонд кредиты «Открытие Холдинга» (бывший основной владелец банка), авиакомпании «ЮТэйр» и девелопера СУ-155.

«Траст» должен будет работать как фонд прямых инвестиций: управлять активами, продавать их, взыскивать долги. Пока же он действует как банк и должен выполнять жесткие требования к капиталу и резервам. Но чтобы аннулировать его лицензию, потребуются изменения в законодательство: ЦБ должен остаться кредитором фонда, потеря лицензии не должна стать основанием для ликвидации юрлица, кроме того, нужно сохранить финансирование со стороны Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В связи с этим придется изменить законы «О банкротстве», «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке».

Как пояснил Василий Поздышев, эти изменения планируется принять в весеннюю сессию Госдумы. По его словам, аннулировать банковскую лицензию фонда получится к концу 2019 года.

Работа нового фонда рассчитана на 3–5 лет. За это время он должен вернуть 40–60% стоимости находящихся в нем активов. Полученные средства пойдут на покрытие долгов банков перед регулятором. Понятно, что такая структура может функционировать только в специально созданных для нее условиях, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. В этой ситуации лицензия ему просто не нужна, так как формат его деятельности в любом случае будет определяться и регулироваться специальными решениями, не затрагивающими интересы других участников рынка, пояснил он.

Российская практика централизованной работы с проблемными долгами могла бы быть более успешной, если бы эти функции изначально возлагались не на банк, а на специализированный фонд прямых инвестиций, считает ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. На данном этапе уже известно, что в работе банка непрофильных активов будет участвовать РФПИ и Агентство страхования вкладов.

При этом Россия отнюдь не первая, кто столкнулся с подобными проблемами и необходимостью создания специального фонда для «токсичных» активов, напомнил Алексей Коренев. Уже почти 30 лет такие структуры функционируют в Финляндии и Швеции, а в начале 1990-х они появились и в США.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/817429/tatiana-gladysheva/slishkom-krepkii-oreshek-vklady-meshaiut-annulirovat-litcenziiu-trasta

АКТИВЫ ВТБ БАНКА ПЕРЕДАДУТ ПРИНИМАЮЩЕМУ БАНКУ, И ТОТ ПОЛУЧИТ ПОЧТИ МИЛЛИАРД

3.12.2018

Активы ВТБ Банка, в котором 28 ноября была введена временная администрация, собираются передать принимающему банку. На прошлой неделе Фонд гарантирования вкладов физлиц объявил конкурс, чтобы его выбрать. Условия конкурса изложены в телеграмме ФГВФЛ №40-23560, оказавшейся в распоряжении UBR.ua.

В документе уточняется, что принимающему банку будут переданы все гарантированные обязательства ВТБ Банка. «Для вашего банка — это возможность быстро расширить свою ресурсную базу и увеличить долю на рынке банковских услуг», — подчеркивается в нем.

Там также уточняется несколько важных моментов для заинтересованных финучреждений:

Победителю конкурса передаются все гарантированные вклады. Их сумма на 27 ноября составляет 944 млн. грн.

Победитель конкурса получит от Фонда финансовую поддержку. Сумма средств, перечисленная Фондом, равняется разнице между принятыми вкладам и размером премии, предложенной банком в рамках конкурса.

Принимающий банк получает вклады с сохранением условий договоров по срокам, валютам и пр.

Участие в конкурсе могут принять все платежеспособные банки, участники которых не связаны с лицами из ВТБ Банка. Предыдущая квалификация в НБУ или аккредитация в Фонде — не требуются. Участник конкурса должен получить в Нацбанке вывод по возможности принять соответствующую сумму обязательств.

«Участники конкурса будут иметь возможность проанализировать депозитный портфель в информационном помещении», — добавили в ФГВФЛ.

Напомним, что Нацбанк принял решении о признании ВТБ Банка неплатежеспособным 27 ноября. В тот же день, когда акционер структуры — российский ВТБ, заявил о планах подать в суд на Президента Петра Порошенко. Ссылаясь на то, что украинский ВТБ Банк ранее был приобретен у главы нашего государства, и до его продажи был банком «Мрия». НБУ свое решение о неплатежеспособности объяснял резким падением ликвидности структуры и ухудшением ее финансового положения. После ареста активов ВТБ Банка по искам структур бизнесмена Игоря Коломойского (связанным с возмещением убытков после аннексии Крыма) финучреждение перестало в полном объеме рассчитываться со своими кредиторами и вкладчиками.

«УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС РЕСУРС»

https://ubr.ua/finances/banking-sector/aktivy-vtb-bank-peredadut-prinimajushchemu-banku-i-tot-poluchit-pochti-milliard-3878475

СУД ОТКАЗАЛ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА «РЕНЕССАНС» НА 7,1 МЛРД РУБЛЕЙ

3.12.2018

Арбитражный суд Москвы отклонил заявление Агентства по страхованию вкладов (АСВ) об аресте имущества пяти контролировавших ООО КБ «Ренессанс» лиц на сумму 7,1 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Заявитель, как отметил суд, не представил доказательства, что непринятие обеспечительных мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта.

Требование об аресте имущества бывших руководителей организации было заявлено АСВ в рамках иска о взыскании с них этой суммы.

В результате проверки обстоятельств банкротства КБ «Ренессанс» ранее было установлено, что контролирующими банк лицами совершались действия по выдаче кредитов техническим юридическим лицам и неплатежеспособным физическим лицам. Эти лица не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования и не обладали собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам.

Также АСВ выявило случаи безвозмездного отчуждения ценных бумаг и денежных средств, причинившие банку ущерб и повлекшие за собой невозможность удовлетворения требований кредиторов в полном объеме. Указанные обстоятельства, как считает агентство, являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности.

Арбитражный суд Москвы 24 февраля 2016 года удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом банка «Ренессанс».

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, на 1 декабря 2015 года он занимал 242-ое место в банковской системе России.

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/banking_law_news/20181203/291975459.html

СБЕРБАНК ПОДВЕРГСЯ В ЧЕТВЕРГ ТРЕМ ХАКЕРСКИМ АТАКАМ, КЛИЕНТЫ НЕ ПОСТРАДАЛИ

30.11.2018

Хакерским атакам в четверг подвергся только Сбербанк, причем они оказались безуспешными, ЦБ РФ не счел нужным предупреждать другие банки, сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

"Хакерские атаки в четверг были адресными — только на Сбербанк: их было три разной мощности — выше обычного фона, но точно не критичные. Клиенты не пострадали, атаки были отражены", — сказал собеседник агентства.

По его словам, данный тип хакерской атаки выявляется штатными средствами межсетевого оборудования, даже без использования специализированных средств защиты.

"Необходимости у Банка России информировать другие банки не было. Поэтому бюллетень на эту тему ФинЦЕРТ не выпускал", — добавил источник.

Официальными комментариями Банка России и Сбербанка РИА Новости пока не располагает.

С утра в четверг Сбербанк сообщил, что среднем в 2018 году каждую неделю фиксировал одну-две DDoS-атаки на свои системы, а всего с начала года отразил их 62. При этом, согласно его сообщению, число атак высокой мощности возросло в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом — до 25. Сбербанк также заявил, что в 2018 году с помощью системы фрод-мониторинга, основанной на искусственном интеллекте, защитил от кибермошенников 32 миллиарда рублей средств вкладчиков.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20181130/829496470.html

СБЕРБАНК ПЕРЕЖИЛ «УНИКАЛЬНУЮ» КИБЕРАТАКУ

30.11.2018

Беспрецедентные по своей мощности кибератаки не отразились на операционной деятельности банка благодаря «уникальным алгоритмам» эшелонированной защиты, рассказали в пресс-службе Сбербанка

В минувшие среду и четверг Сбербанк подвергся серии мощных хакерских атак, рассказали Forbes в пресс-службе банка. Киберугроза была парирована при помощи «уникальных алгоритмов» эшелонированной защиты ресурсов банка. Сбербанк зафиксировал 6 DDOS-атак разной мощности и продолжительности. В пресс-службе банка отметили, что характеристики атак позволяют говорить об их уникальности.

Представители банка заверили, что атака не оказала влияния на клиентские сервисы и операционную деятельность организации. «Это стало возможным благодаря применению в Сбербанке эшелонированной системы защиты от подобного рода угроз. Система использует уникальные алгоритмы выявления DDoS-атак и противодействия им», — подчеркнули в банке.

По собственным данным банка, за прошлый год крупнейшее кредитное учреждение России пережило 69 кибератак на свою инфраструктуру, из них 25 — «значительной мощности». «Что касается рассматриваемых атак — правильно говорить об их уникальности, применении новых техник самих атак и технологий, с помощью которых они были организованы», — добавили в банке.

Как рассказал ТАСС зампред «Сбербанка» Станислав Кузнецов, общая длительность DDoS-атак составила не менее часа. «Из тех материалов, которые у нас есть, видно, что атаки были с более чем 100 серверов, размещенных в шести странах мира», — сказал Кузнецов.

28 ноября стало известно о хакерской атаке на систему управления Московской канатной дороги в Лужниках. Компания была вынуждена прекратить перевозку пассажиров.

DDoS-атака (с англ. Distributed Denial of Service — «распределенная атака на отказ в обслуживании») проводится при помощи сети зараженных компьютеров, организованных в так называемый «ботнет» (botnet). С его помощью на сервер-жертву обрушивается постоянный поток запросов. В результате обслуживания этих запросов сервер расходует все ресурсы, и обычные пользователи не могут получить доступ к сайту компании.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/biznes/369827-sberbank-perezhil-unikalnuyu-kiberataku

ОТСТАВКА В ЦБ: ВРАГ США ПОКИНУЛ БАНК

30.11.2018

Банк России покинул заместитель председателя Александр Торшин. Об этом в пятницу сообщила пресс-служба регулятора. «Статс-секретарь — заместитель председателя Банка России Торшин Александр Порфирьевич покидает свой пост в связи с выходом на пенсию», — говорится в пресс-релизе.

Александр Торшин родился в 1953 году. Окончил Всесоюзный юридический заочный институт (ВЮЗИ), работал в прокуратуре, Советской ассоциации политических наук, аппарате президента СССР.

В 1995-98 годах он также занимал пост замглавы Центробанка. Впоследствии перешел на работу в Госдуму, являясь полномочным представителем правительства. Также ранее был заместителем гендиректора ГК «АРКО» (Агентство по реструктуризации кредитных организаций, предшественник Агентства по страхованию вкладов).

С 2001 по 2015 год — член Совета Федерации от Республики Марий-Эл. В 2002 году его избрали заместителем председателя Совета Федерации, затем первым заместителем председателя.

В Банк России чиновник вернулся в 2015 году. В ЦБ в его обязанности входило взаимодействие регулятора с Федеральным собранием, правительством и региональными властями.

В частности, в момент назначения Александра Торшина на пост в 2015 году глава ЦБ Эльвира Набиуллина ссылалась на «обширный опыт работы на государственной службе».

«Его опыт в Совете Федерации имеет для нас особое значение, поскольку в Банке России его работа будет связана, в первую очередь, со взаимодействием с парламентом и органами исполнительной власти. Мы уделяем повышенное внимание законодательной работе, и одна из задач, стоящих перед Александром Порфирьевичем, — доносить позицию Центрального банка до парламентариев. Другой не менее важный аспект опыта Александра Порфирьевича – работа с регионами и взаимодействие с губернаторами — также будет входить в круг его обязанностей в Банке России. Приоритеты здесь – разъяснение нашей политики, более плотное взаимодействие и получение обратной связи», — говорила глава ЦБ.

При этом сам Торшин называл своей задачей на посту статс-секретаря укрепление доверия к российской банковской системе и рублю. Задача статс-секретаря ЦБ — «не только отлаживание внешнего контура коммуникаций, но и укрепление банковской системы».

В 2017 году чиновник задекларировал доход в 18,87 млн рублей.

Имя Торшина «всплыло» в этом году в скандале с арестом в США Марии Бутиной. Гражданку России обвиняют в работе незарегистрированным иностранным агентом и попытках влиять на политические процессы в Штатах в интересах РФ. При этом ее «боссом» называют именно Торшина. Она работала у него помощником, когда тот был сенатором, сообщали информагентства и американская пресса.

Напомним, что Мария Бутина с июля продолжает находиться под арестом, ее содержат в одиночной камере. По информации агентства Bloomberg, до конца года она может пойти на сделку с обвинением.

Сам Александр Торшин якобы пытался в мае 2016 года договориться о проведении встречи между президентом России Владимиром Путиным и Дональдом Трампом, являвшимся в то время участником предвыборной гонки в США, утверждала газета The New York Times.

Источники издания утверждали, что Торшин направил электронное письмо одному из лиц в окружении Трампа с предложением провести указанную встречу. Также это послание поступило другим приближенным бизнесмена.

«В течение последних 12 лет я ежегодно посещаю молитвенный завтрак президентов США как частное лицо, в том числе и в 2017 году посещал молитвенный завтрак во время своего официального отпуска. Также я никогда не получал предложения от президента Трампа о встрече»,— говорилось в ответе зампреда ЦБ, который цитирует ТАСС.

Торшин подчеркнул, что он как заместитель председателя Банка России не отвечает за международную деятельность Банка России и никогда не представлял ЦБ в официальных контактах с представителями иностранных государств и международных организаций.

Аналитик «Финам» Алексей Коренев в заслугу Торшину ставит тот факт, что ему, несмотря на сложную внешнеполитическую ситуацию, удалось предотвратить панику на рынке, и даже после двух волн девальвации рубля наши сограждане несут деньги в банки в российской валюте. Крах крупных банков также не подорвал доверие к системе.

«Также в последнее время не видно активного противостояния с губернаторами и ЦБ. В задачи Торшина как раз и входило сделать так, чтобы региональные власти не мешали расчистке банковского сектора, которой начала заниматься Эльвира Набиуллина, сделать это, скорее всего, не всегда было просто», — комментирует аналитик.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/11/30/12078067.shtml

БАНК РОССИИ РАССЧИТЫВАЕТ В 2019 ГОДУ ПОДКЛЮЧИТЬ ВСЕ БАНКИ К ПРОЕКТУ "ОПЕРАЦИОННЫЙ ДЕНЬ"

30.11.2018

Центробанк планирует в следующем году подключить все российские кредитные организации к проекту "Операционный день", который, в том числе, позволит бороться с забалансовыми вкладами. Сейчас уже действует пилотный проект с участием 10 кредитных организаций, сообщила журналистам заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.

"Сейчас у нас действует пилотный проект. В нем участвуют 10 кредитных организаций, которые ежедневно передают нам эту информацию. С первого квартала следующего года мы планируем этот список расширить до 30 кредитных организаций. В настоящее время мы в процессе рассмотрения возможности организации и создания реестра вкладов", - сказала она, уточнив, что до конца 2019 года все российские кредитные организации будут подключены к уазанному проекту.

Центральный Банк начал проект "Операционный день" в начале этого года. Проект предполагает сбор учетно-операционной информации (информации операционного дня) и является шагом к дата-центричному подходу в формировании отчетности, который подразумевает сбор первичной информации и ее последующий анализ на стороне Банка России. Такой переход к сбору данных в среднесрочной перспективе позволит устранить избыточность и дублирование в отчетных формах, повысить достоверность и качество отчетных данных, снизить нагрузку на банк за счет сокращения отчетных форм. А также позволит расширить возможности создания индикаторов, показывающих признаки ухудшения финансового состояния банков на ранних этапах.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/5856612?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

РУБЛЬ НАБРАЛ БОЛЕЕ 1 ПРОЦЕНТА ПОСЛЕ ПЕРЕГОВОРОВ РФ И СА, А ТАКЖЕ США И КНР

3.12.2018

Рубль взлетел при открытии биржи на фоне скачка нефтяных цен и ралли рискованных активов после саммита G20, на котором прошли благоприятные для рынка нефти переговоры между Россией и Саудовской Аравией, а также позитивные для всех глобальных рынков итоги встречи лидеров США и КНР.

"Итоги саммита G20 и рост цен на нефть дают надежду на укрепление российской валюты до отметок 66,00 рубля за доллар или ниже", — полагает Дмитрий Полевой из РФПИ.

К 10.20 МСК котировки пары доллар/рубль расчетами "завтра" были на уровне 66,21, и рубль дорожает на 1,1 процента от уровней закрытия пятницы.

Пара евро/рубль расчетами "завтра" сейчас вблизи уровня 75,32, и здесь рубль растет на полпроцента.

Нефть марки Brent растет с начала дня на 4,4 процента ($62,10) после встречи президента РФ Владимира Путина и наследного принца Саудовской Аравии Мохаммеда бен Салмана, по итогам которой были достигнуты договоренности о продлении сделки ОПЕК+. Заседание картеля, где могут быть согласованы параметры добычи на будущий год, состоится на текущей неделе.

На форексе сырьевые и развивающиеся валюты показывают существенный рост против американского доллара за счет спроса на риск после того, как президент США Дональд Трамп и председатель КНР Си Цзиньпин договорились о перемирии в торговой войне, потрясшей глобальные рынки.

Индекс доллара снижается к корзине из 6 валют на полпроцента, и оценивается в 96,80, к евро валюта США снижается на столько же ($1,1370).

В фокусе внимания форекса теперь пятничная трудовая статистика США, актуальная после того, как ФРС на прошлой неделе смягчила риторику в отношении темпов повышения ставки по доллару в 2019 году.

Определенным риском для рубля может выступать тема санкций США против РФ, а именно, введение второго пакета ограничений в связи с делом Скрипалей — о таких намерениях в выходные заявил Госдеп.

«REUTERS»

https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1O20JI-ORUBS

РУБЛЬ В ДЕКАБРЕ ЖДУТ СКАЗОЧНЫЕ ИСПЫТАНИЯ

2.12.2018

Наступил декабрь — традиционно сложный месяц для рубля. Сложный и важный, поскольку он во многом задаст параметры валютного курса на следующий год. Собственно, уходящий 2018 й весь был для российской национальной валюты непростым. Не в пример прошлому, 2017 му: тогда все 12 месяцев наблюдалась просто-таки аномальная стабильность.

Январь начался с курса 59,6 за доллар, а декабрь завершился показателем 58,6. И это притом, что нефть тогда стоила $55–62 за доллар. В нынешнем году курс постоянно скакал, колеблясь в диапазоне от 58 до 68 рублей за доллар и от 69 до 79 — за евро. Хотя нефть большую часть года уверенно росла — с $64 до $80 за баррель, и лишь с середины октября скатилась назад, к $60. И вот осталось пройти последний месяц года, который, собственно, и покажет: рухнет курс в прорубь или взлетит, как на трамплине.

ADVERTISEMENT

Надо сказать, декабрь приготовил рублю, словно сказочному герою, целую россыпь испытаний. Первое из них может случиться уже в понедельник, 3 декабря, когда валютный рынок начнет «переваривать» политические итоги саммита «большой двадцатки» в Буэнос-Айресе. И не факт, что эти итоги будет истрактованы биржевыми игроками в пользу России и ее нацвалюты.

Не успеет рубль перевести дух, как в середине недели грядет большой саммит ОПЕК и примкнувших стран — экспортеров нефти. Там будет решаться судьба знаменитого соглашения ОПЕК+ о сокращении добычи нефти, и, соответственно, станет понятно, смогут ли участники остановить падающий вот уже полтора месяца баррель. Ну а о том, как зависит рубль от цены нефти, в нашей стране знают даже дети. Если, не дай бог, нефтяные страны с участием России не договорятся, можно смело предсказывать новое падение «деревянного».

В середине месяца в большую валютную игру вступают центробанки. На 14 декабря намечено последнее в этом году заседание совета директоров Банка России с вопросом о ключевой ставке, на 19 е — заседание ФРС США с аналогичным вопросом по ставке американской. Велика вероятность, что американцы свою повысят, что поднимет акции доллара во всем мире и спровоцирует отток капитала с развитых рынков, включая Россию. А все это вместе — новый удар по рублю.

На этом список возможных неприятностей для российской нацвалюты отнюдь не заканчивается. Ведь именно на декабрь приходится пик выплат по внешнему долгу отечественных компаний и банков— $8 млрд., в два раза больше, чем было в ноябре. То есть эти самые компании и банки начнут на открытом рынке активно покупать доллары и продавать рубли, подрывая заодно и курс российских дензнаков.

А еще есть угроза заокеанских санкций. Активизация риторики американских политических деятелей, даже при отсутствии реальных шагов, вполне способна напугать иностранных инвесторов, которые до сих пор контролируют четверть рублевого госзайма. Если они ударятся в бега и начнут сбывать свои бумаги, это приведет к наводнению финансового рынка рублями и новому ослаблению курса российской нацвалюты. Аналогичная реакция может последовать при любом витке геополитической напряженности — хоть с Украиной, хоть с Сирией и далее везде…

К этому стоит добавить, что доллар традиционно под Рождество повышается за счет бурной циклической активности международных интернет-магазинов. А вот у рубля прямо противоположная традиция, его курс к концу декабря всегда ослабляется: ведь у биржевиков наступают длинные новогодние каникулы, и они сразу «роняют» рубль на две недели вперед.

Тем не менее герой русских народных сказок, как известно, все препятствия преодолевал, со всеми трудностями справлялся и в конце концов получал свою царевну и полцарства в придачу. В принципе, сказочный сюжет для рубля — когда по итогам декабря его курс окажется крепче ноябрьского — совсем уж не исключен. И нефть, и геополитика, и решения центробанков могут сложиться в его пользу. Но вероятность того, что на этих предновогодних горках он все-таки поскользнется и упадет, эксперты оценивают гораздо выше. Слишком уж много впереди препятствий и слишком они сложные для нашего «деревянного» героя.

Большинство прогнозистов считает, что к началу 2019 года рубль потеряет 5–10% своей стоимости по сравнению с ноябрьским уровнем. Это значит, что год Свиньи мы начнем с долларом за 70 и с евро за 80.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2018/12/02/rubl-v-dekabre-zhdut-skazochnye-ispytaniya.html

ПРОЦЕНТ НА ПРАЗДНИК

2.12.2018

Какие банки удерживают максимальные ставки.

Главный индикатор на рынке депозитов — максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках, которую рассчитывает ЦБ, во второй декаде ноября составила 7,32% годовых. Это стало максимальным значением в этом году. За месяц рост показателя превысил 0,3 п. п. Ставки уверенно поднимаются с начала лета после снижения, продолжавшегося несколько лет. Своего минимального значения индикатор достигал в июне (6,05% годовых).

Как отмечал “Ъ”, повышать ставки банки подстегнула монетарная политика Банка России. В сентябре регулятор впервые за четыре года повысил ключевую ставку — на 0,25 п. п., до 7,5%. Решение ЦБ в свою очередь стало ответом на возросшие инфляционные риски, связанные с санкционным давлением. Масла в огонь подлили слухи о заморозке валютных вкладов в госбанках, спровоцированные октябрьскими заявлениями главы ВТБ Андрея Костина.

В ноябре информационный фон для российского финансового рынка оставался негативным из-за сохранения геополитической напряженности. Рынок депозитов также получил свою дозу информационного «негатива» в виде идеи передачи невостребованных вкладов граждан в бюджет. О том, что такая идея обсуждается депутатами, рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель банковской ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков (см. “Ъ” от 14 ноября). Эксперты назвали меру антиконституционной и избыточной, а господин Аксаков позднее заверил, что Госдума с наибольшей вероятностью от этой идеи откажется.

В результате перечисленных неблагоприятных факторов банки в последние месяцы столкнулись со значительным оттоком средств населения. В августе—сентябре объем средств на рублевых депозитах физических лиц в рублях сократился на 267 млрд руб. С валютных депозитов, по расчетам “Ъ”, вкладчики за эти два месяца забрали около $2,3 млрд. Все это заставило банки, в том числе крупнейшие, повысить ставки. В октябре Сбербанк и ВТБ предложили вклады с повышенной ставкой (до 7,15% годовых и до 8% годовых соответственно).

В результате Сбербанку удалось остановить отток средств населения, и в конце ноября крупнейший игрок завершил прием средств на вклад с повышенным доходом, оставив клиентов без новогоднего предложения по депозитам. Теперь максимальная ставка, которую Сбербанк предлагает по вкладам, составляет 5,15% годовых. Однако другие крупные банки пока сохраняют в своей линейке вклады с повышенной ставкой.

Так, из числа крупнейших игроков наиболее высокий процент по вкладам (8% годовых) в настоящее время предлагают ВТБ, МКБ, Газпромбанк и Россельхозбанк при минимальной сумме вклада 10–100 тыс. руб.

Альфа-банк предлагает еще более высокую доходность, однако ставки 8–8,15% годовых доступны только при сумме вклада от 1 млн руб. По депозитам до 1 млн руб. максимальная ставка в банке составляет 7,6% годовых.

Не так просто будет получить и повышенную доходность по вкладу в ФК «Открытие». На заявленную процентную ставку 8,9% годовых (с учетом надбавки 1,5 п. п. к базовой ставке 7,4%) клиент может претендовать только при одновременном оформлении инвестиционного продукта. В частности, инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), накопительного страхования жизни, доверительного управления или доверительного управления индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС).

Предложение более высокой ставки по вкладу одновременно с другими продуктами является известным маркетинговым ходом. И в этом случае потребителю стоит быть внимательным при оформлении подобного рода составных продуктов. Дело в том, что доходность по вкладам, а также сохранность вложенных средств (на сумму до 1,4 млн руб.) гарантируется государством исключительно по банковским вкладам. Другие инвестиционные продукты обладают своими преимуществами и зачастую действительно показывают более высокую доходность, чем вклады. Однако важно помнить, что повышенная доходность всегда сопряжена с повышенными же рисками. Сохранность средств и доходность по любым инвестиционным продуктам, кроме вкладов, не гарантированы.

При выборе предложения по депозитам потребителю стоит обращать внимание не только на заявленную в маркетинговых материалах ставку, но внимательно ознакомиться с полными условиями.

Иногда банки акцентируют внимание в рекламе на повышенной ставке, которая начисляется не в течение всего срока действия вклада, а только на определенном этапе. Например, вклад «Русская зима» от Локо-банка обещает ставку 9% годовых, однако только с 301-го по 400-й день срока действия вклада при полном сроке действия вклада 1100 дней.

Важно, что отнюдь не всегда более длительные вклады предлагают более высокую ставку. Многие банки, наоборот, опасаются обременять себя долгосрочными дорогими пассивами, поэтому наиболее высокие ставки предлагают по относительно коротким депозитам.

Впрочем, участники рынка видят потенциал дальнейшего роста ставок по депозитам. Этому в том числе способствуют ожидания дальнейшего ужесточения монетарной политики ЦБ. Однако насколько значительным и длительным будет виток повышения ставок, пока сказать сложно. Банки сдерживают регуляторные ограничения, а также неготовность брать на себя повышенные процентные риски в условиях нестабильности на рынках.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3818546

ВОПРЕКИ ТРЕНДУ: СБЕРБАНК СНИЗИЛ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ

3.12.2018

Действия Сбербанк противоречат нынешнему рыночному тренду по привлечению денег населения.

Банк прекратил действие своего вклада "Рекордный", который гарантировал доход в рублях — до 7,15% годовых. Теперь в финансовой организации ввели сезонный вклад "Без паспорта", — 7% годовых. Для этого нужно внести как минимум 50 тысяч рублей не менее чем на год.

При этом вклад могут открыть только те, кто уже является клиентом Сбербанка. Действия банка по снижению максимальной ставки по рублёвым вкладам противоречат рыночному тренду. В настоящее время большинство банков повышают проценты по вкладам, сообщают "Ведомости".

Как сообщалось ранее, крупные российские банки повысили доходность вкладов.

Ставки превысили 8% годовых. Рост прибыльности депозитов зафиксирован в ВТБ, Альфа-Банке, СМП Банке, Московском индустриальном банке и МКБ. Причина тому - предновогодний период, когда люди получают дополнительные деньги.

«НАКАНУНЕ.RU»

https://www.nakanune.ru/news/2018/12/03/22526347/?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

В БАНК ИДУТ ОДНИ БОГАЧИ

3.12.2018

Кредитные организации заманивают их повышенными ставками.

Доля крупных вкладов населения (от 3 млн рублей) в банках выросла с начала года на 1,3 процентного пункта, достигнув практически трети (32,8%) от всех сбережений граждан. Увеличивалась и доля вкладов от 1 млн рублей, однако доля небольших депозитов (100 тыс. — 1 млн рублей) снижалась, подсчитали в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Состоятельные граждане всё активнее несут деньги в банки, так как те предлагают высокие ставки за крупные вклады; остальные же клиенты при этом изымают сбережения, чтобы сохранить привычный уровень потребления на фоне падающих доходов, поясняют эксперты.

Крупные вклады (свыше страховой суммы в 1,4 млн рублей) в этом году показывают серьёзный рост. Сильнее всего увеличивался объём сбережений от 1,4 млн до 3 млн рублей — на 10,5% по сумме и на 11% по количеству договоров. За счёт этого часть таких вкладов в структуре депозитов населения в банках повысилась с 9,7% до 10,2% на 1 октября, подсчитали в АСВ. Но максимальная доля по-прежнему остаётся за самыми крупными вкладами — от 3 млн рублей. За год она вплотную приблизилась к трети (32,8%), увеличившись за девять месяцев с 31,5%. По сумме и по количеству счетов такие депозиты росли на 7,9% и 11,1% соответственно.

Чуть скромнее увеличивались средние вклады — от 1 млн до 1,4 млн рублей — на 8% по общей сумме и на 8,9% по количеству заключённых договоров. В результате доля этих частных депозитов выросла с 11,8% до 12,3%. Однако доля небольших вкладов (от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей) опустилась с 37,8% до 36,6%, а доля мелких вкладов (менее 100 тыс. рублей) уменьшилась с 9,2% до 8,1%. Таким образом, крупные сбережения отвоёвывают часть у небольших и мелких вкладов в структуре депозитов населения.

Рост крупных вкладов, особенно свыше страховой суммы в 1,4 млн рублей, можно объяснить тем, что ставки по таким депозитам, как правило, выше, чем по другим категориям, рассуждает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. При этом капитализация процентов при пролонгации вкладов приводит к росту доли крупных депозитов, добавляет он.

Ещё летом, когда стало известно о потенциальном введении санкций со стороны США против ряда крупнейших российских госбанков, вкладчики начали выводить деньги: в августе объём депозитов населения сократился на 0,6%, а в сентябре — ещё на 0,8%, вспоминает финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. Дополнительно заставили поволноваться неосторожные высказывания в отношении судьбы их валютных сбережений, в результате только за два месяца — август и сентябрь — граждане вывели больше 200 млрд рублей с рублёвых депозитов и более $2,3 млрд c валютных, добавляет Дейнека.

Чтобы остановить отток вкладов, банки начали повышать ставки. Причём если в начале лета они росли неспешно, то после новостей о возможных санкциях против госбанков ставки стали активно повышаться. Так, с I декады августа до III декады ноября максимальный процент топ-10 банков вырос с 6,32% до 7,32%, менее крупные банки и вовсе стали заманивать ставками под 9% и выше, отмечает Дейнека.

«Увеличение доли крупных вкладов на этом фоне выглядит вполне логично, так как самые привлекательные условия банки начали предлагать именно крупным вкладчикам. Причём речь шла о росте доходности не только по рублёвым вкладам, но и по валютным», — рассказывает аналитик.

Сокращение доли небольших вкладов, в свою очередь, может быть обусловлено снижением реальных доходов населения и повышением склонности к потреблению, рассуждает Дмитрий Монастыршин.

«В последние два года происходит ускорение розничного кредитования. Это означает, что люди с относительно небольшими доходами имеют меньше возможности откладывать деньги на депозиты, а тратят больше на покупки и обслуживание кредитов», — поясняет аналитик.

Сокращение небольших вкладов связано с тем, что при отсутствии роста доходов населения люди стали тратить эти сбережения на повседневные нужды, солидарен Сергей Дейнека. Так, реальные доходы россиян по итогам сентября упали на 1,5% в годовом выражении, говорится в материалах Росстата.

Ключевой риск в этой ситуации для банков в том, что сокращается потенциал привлечения денег от массовых клиентов, предупреждает Дмитрий Монастыршин. Также это сигнал об ухудшении финансового состояния населения с относительно небольшими доходами, что приходится учитывать в кредитовании, добавляет он.

Скорее стоит говорить о рисках для вкладчиков, открывших депозиты в рублях, поскольку они остаются зависимы от курсовой динамики российской валюты, парирует Сергей Дейнека.

«NEWS.RU»

https://news.ru/den-gi/bankvklady/

ЗАЛИЛИ В БЕТОН? КУДА РОССИЯНЕ УНОСЯТ ВКЛАДЫ ИЗ БАНКОВ

3.12.2018

В период, когда россияне снимали деньги с вкладов, резко выросло количество сделок купли-продажи жилья. Почему до сих пор в любой кризисной ситуации действует правило «снимай все, покупай квартиру»?

Этой осенью отмечается рост на рынке купли-продажи недвижимости. Так, в октябре управление Росреестра по Москве зарегистрировало 16 129 прав на недвижимость в рамках сделок купли-продажи жилья. По сравнению с сентябрем показатель вырос на 40,3%, а относительно октября прошлого года — на 40,9%. В Подмосковье число переходов прав на жилье увеличилось соответственно на 31,8% и 24,5% — до 57 685.

В августе — сентябре россияне забрали из банков 1,7 млрд долларов, рублевые вклады сократились на 270 млрд рублей. Центробанк тогда объяснил, что отток вкладов вызвали два фактора. Первый — тарифная политика банков, то есть слишком низкие ставки. Второй — спекуляции на тему дедолларизации. Испуганные перспективой принудительной конвертации валютных вкладов в рубли вкладчики массово забирали свои деньги из банков.

На этом фоне риелторы отмечают рост интереса к приобретению жилья. «Не исключаю, что в свете непростых отношений, в частности, с США некоторые люди, опасаясь блокировки своих долларовых счетов, забирают деньги из банков. Наши сограждане, наученные горьким опытом, по большей части мало доверяют банкам и в кризисных ситуациях предпочитают изымать свои накопления», — говорит директор департамента вторичного рынка агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Михаил Куликов.

Он уточняет, что повышенный спрос сосредоточен в основном в массовых сегментах, где экспонируются объекты стоимостью до 10 млн рублей. В результате в масс-маркете сейчас наблюдается постепенный рост цен на недвижимость. «Вместе с тем на «вторичке» мы фиксируем увеличение числа потребителей, приобретающих недорогую недвижимость с целью сохранения своих накоплений, — если год назад таких сделок в сегменте не было вообще, то сейчас их насчитывается уже 20% от совокупного спроса», — указывает Куликов.

Рост спроса на недвижимость подтверждается динамикой цен, отмечает руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель.

«Рост цен на недвижимость (индекс стоимости жилья по Москве с августа по ноябрь увеличился со 166 тысяч до 174 тысяч рублей за квадратный метр) говорит о том, что спрос есть. Закрытые в этот период вклады частично могли отправляться для приобретения недвижимости в связи с тем, что с долларом не все понятно, а недвижимость никто не заберет и не запретит. Средства могли пойти на первоначальный взнос по ипотеке, пока цикл повышения ставок только начался, либо просто на приобретение недвижимости», — рассуждает она.

По словам начальника отдела продаж «БКС Брокера» Вячеслава Абрамова, люди активно искали альтернативные способы вложений, кроме недвижимости, деньги притекли на фондовый рынок.

«Кто-то закрывал жилищный вопрос, покупали квартиры. По словам риелторов, начало сентября в плане спроса оказалось не менее удачным, чем август. Конечно, клиенты несли денежные средства с вкладов и вкладывали в акции,облигации и прочие финансовые инструменты, так как ставки по валютным и рублевым вкладам проседали и интерес держать деньги под низкие ставки пропадал. Безусловно, находились и люди, которые снимали деньги со счетов и клали в банковские хранилища, ячейки», — говорит Абрамов. «Можно посмотреть статистику по количеству индивидуальных инвестиционных счетов: в октябре 2017 года было открыто 275 тысяч счетов, буквально недавно был открыт 500-тысячный счет ИИС в России — прирост на 80%», — отмечает эксперт.

«Самая продвинутая часть активных инвесторов могла разместить деньги в облигации, через индивидуальные инвестиционные или просто брокерские счета. Перед угрозой пакета санкций доходность десятилетних ОФЗ, приобретенных на вторичном рынке, как раз достигала в сентябре пика 9,35% годовых, да и сейчас находится на супервыгодном уровне 8,75% годовых в рублях», — указывает шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев.

Недвижимость не самый доходный актив, и выбирают его россияне в качестве способа уберечься от полной потери капитала. «Сложно однозначно дать ответ, какую доходность дает недвижимость. Тут несколько вариантов вложения — на первичном этапе строительства или вторичное жилье. Если мы говорим о вторичном жилье, то средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве составляет порядка 7 миллионов рублей. Средняя стоимость сдачи квартиры — 35 тысяч рублей, получается 420 тысяч рублей в год. Без учета амортизации и простоя, это если квартира постоянно сдается, получается 6% в год. При закрытом вопросе о собственной недвижимости я на месте клиентов рассматривал бы другие варианты вложения денежных средств», — говорит Вячеслав Абрамов.

После Нового года, если не произойдет новых нагоняющих панику событий, россияне вновь вернутся к банковским вкладам. «После Нового года рассеется паника и снова поднимется спрос на банковские вклады, но уже в рублях. Ведь дома «под подушкой» средства еще больше «жгут руки». В эпоху санкций спрос на валютные вклады будет не так велик. Даже сейчас у многих возникает большой страх при выражении «валютный вклад». Население просто боится связываться с валютой — «а мало ли что еще будет?», — прогнозирует Катя Френкель.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10763766

КАК ОТКРЫТЬ ВКЛАД И ПОЛУЧИТЬ МАКCИМАЛЬНУЮ ПРИБЫЛЬ?

3.12.2018

Об особенностях и преимуществах депозитов рассказывает Светлана Ковалева, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге.

Как получить максимальный доход с минимальным уровнем риска утраты своих накоплений? Этот вопрос волнует многих. Вместе с экспертом разберемся, какие виды вкладов предлагают банки, как можно повысить доходность и когда стоит задуматься о покупке валюты.

Не секрет, что ставка на рекламном баннере и в договоре иногда не совпадают. Причина несовпадения ожиданий и реальности проста - банки указывают максимально возможную доходность по вкладу, по факту же устанавливается та ставка, которая соответствует условиям продукта. Чтобы не упустить выгоды, важно обратить внимание на некоторые детали.

Прежде всего, ставка зависит от суммы вклада - чем больше сумма, тем выше ставка. Например, при сумме вклада 50 тысяч рублей и 3 млн рублей разница может составить 0,10-0,20 п.п. Поэтому если планируете открывать классический вклад на длительный срок - лучше внести максимальный объем средств.

Во-вторых, по вкладам с капитализаций процентов итоговая доходность выше. Также стоит обратить внимание, как часто производится выплата процентов по вкладу - ежемесячно, ежеквартально или, может быть, раз в год. Наиболее прибыльные вклады - с ежемесячной выплатой процентов с капитализацией: проценты по вкладу будут начисляться и прибавляться к сумме вклада, а в следующем месяце проценты начисляться уже на большую сумму. И так в геометрической прогрессии от месяца к месяцу. Вклады с выплатой процентов на другой счет, то есть без капитализации, интересны в первую очередь тем, кто планирует жить на доход по депозиту.

В-третьих, обратите внимание, существуют ли специальные условия при дистанционном открытии вкладов. Сейчас многие кредитные организации делают ставку на развитие онлайн-каналов обслуживания и поощряют «рублем» тех клиентов, которые открывают вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Например, в Абсолют Банке надбавка при открытии вклада через интернет-банка составит 0,15 п.п. к действующей ставке.

Наконец, у банков бывают спецпредложения для отдельных категорий граждан. Например, пенсионеров или действующих клиентов. Кроме того, ставка зависит от срока действия вклада. Сейчас наиболее высокие ставки большинство участников предлагают на срок от года до двух лет. На срок свыше двух лет ставка уже ниже. Это связано с ожиданиями банков по динамике процентных ставок и уровня инфляции на рынке в ближайшие годы.

Наибольшую доходность банки предлагают по классическим вкладам, то есть без возможности пополнения и отзыва средств в течение всего срока действия депозита. Максимальная доходность по такому вкладу «Абсолютный максимум +» составляет в Абсолют Банке 7,70% годовых в рублях.

Этот вклад удобен в том случае, если накоплена значительная сумма средств и клиент не планирует в ближайшее время использовать свои сбережения. Так как отзыв части средств или всей суммы обнулит все начисленные проценты.

Пополняемые-отзывные вклады, вклады с досрочным расторжением подойдут тем, кто не уверен в своих сберегательных способностях либо находятся только в самом начале формирования накоплений. Ставки по этой категории вкладов в Абсолют Банке, также как и у других участников, колеблются в районе 5,70-6,50% в зависимости от доступного клиенту набора функций по управлению вкладом. Например, максимальная доходность по вкладу «Абсолютный максимум +" на 0,70 п.п. выше , чем по аналогичному классическому вкладу с опцией пополнение (7%). А по отзывному-пополняемому «Растивкладу» с льготными условиями досрочного расторжения максимальная ставка - 6,10% годовых. Несмотря на более низкую доходность, эти депозиты имеют важное преимуществ - они позволяют распоряжаться средствами и в то же время получать дополнительный доход.

Особо стоит сказать о вкладах с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ), которые сегодня есть в линейке многих банков. В Абсолют Банке вклад «Абсолютное решение» с максимальной ставкой 8% годовых объединяют в себе два продукта - классический депозит и полис ИСЖ. Существуют на рынке варианты - вместо ИСЖ накопительное страхование жизни, акции и другие инвестиционные продукты. Суть этих продуктов схожа. Клиент получает более высокую доходность благодаря тому, что банку выплачивает комиссию инвестиционная компания, часть которой направляется на выплату процентов вкладчику. При этом сохранность средств, размещённых в ИСЖ - гарантирована, клиент вернет сбережения в полном объеме. Дополнительные плюсы вложения часть средств в ИСЖ - полис может быть оформлен на третье лицо, средства не подлежат конфискации, не могут быть взысканы через суд, не подлежат разделу между супругами и пр.

Если накоплена сумма в несколько сотен тысяч рублей, и есть желание разместить сбережения во вклад на длительный срок, то стоит рассмотреть возможность открытия валютного депозита. На короткий срок (менее года) лучше валюту не покупать, так как значительную часть прибыли «съедят» расходы на конвертацию.

Доходность по вкладам в долларах последнее время растет. Максимальную процентную ставку клиент может получить по классическому долларовому вкладу «Абсолютный максимум +» на срок 1 год - 2,20% годовых. По российским меркам - ставка неинтересная. Но получение процентного дохода - не является приоритетом при открытии валютного вклада. Главное - защита средств от девальвации. Дополнительный бонус - получение прибыли в результате курсовых изменений. Формирование бивалютной депозитной корзины позволит получить максимальную доходность и защитить средства от рыночных стрессов.

«ИА БАНКИНФОРМСЕРВИС»

https://bankinform.ru/news/singlenews.aspx?newsid=96179

ПОЧЕМУ ПАДЕНИЕ АМЕРИКАНСКИХ АКЦИЙ ПРОДОЛЖИТСЯ В 2019 ГОДУ

1.12.2018

Сильная зависимость фондового рынка США от динамики акций IT-компаний, политика ФРС и торговые войны — все это предрекает возобновление обвала котировок после рождественского ралли.

За октябрь и ноябрь фондовый рынок США потерял порядка 5,4% капитализации. При этом в октябре он упал на 11%, но за сильной коррекцией последовал отскок, который вскоре вновь перешел в падение, но уже с меньшей амплитудой. В тот период стоимость индекса S&P 500 снизилась в абсолютных числах почти на $2 трлн, из которых группа акций FAANG —компаний Facebook, Amazon, Apple, Netflix и Alphabet (Google) лишились более $1 трлн.

Обвал был связан с растущими рисками торговой войны, замедлением роста экономики Китая, падением нефти и чрезмерным ростом ставок, который приводит к повышению стоимости американской валюты и номинированных в ней кредитов. Очевидно, что эти риски в обозримом будущем сохранятся, и мы можем увидеть новую волну коррекции уже после рождественского ралли — в 2019 году.

Чтобы защитить свои активы, инвестору, в первую очередь, стоит оценить состояние дел компаний, входящих в группу FAANG.

В этой связи интересен последний квартальный отчет Amazon. Отметим сразу, что котировки компании, стоимость которой на непродолжительное время поднялась до $1 трлн, с января по октябрь выросли почти на 70%.

25 октября компания выпустила отчетность, в которой был в очередной раз зафиксирован колоссальный рост финансовых показателей. Тем не менее котировки Amazon на фоне этого релиза упали на 10%, так как корпорация значительно ухудшила прогнозы на четвертый квартал. В результате верхняя граница диапазона выручки онлайн-гипермаркета оказалась на $1,2 млрд ниже ожиданий рынка. К 21 ноября акции подешевели на 23%, но по сравнению с уровнем на начало года они все еще в плюсе на 28%. .

У компании Apple замедляется спрос на ее продукцию. Единственная корпорация, капитализация которой на момент выхода отчета равнялась $1 трлн, представила неплохие результаты за третий квартал. Вместе с тем она вcтревожила рынок, заявив, что больше не будет указывать в отчетности количество проданных iPhone, iPad и iMac. Через две недели после появления этих новостей один из поставщиков комплектующих для Apple объявил, что его крупнейший партнер существенно сократил объем заказов. Правда, конкретного названия этого заказчика не прозвучало. Тем не менее на этом сообщении акции Apple закономерно продолжили дешеветь.

Компания потеряла за октябрь более $200 млрд капитализации, что выглядит вполне заслуженных. Видимых предпосылок к тому, чтобы компания, получающая свыше 80% выручки от продажи телефонов, планшетов и компьютеров, отказывалась от предоставления полной информации об объемах реализации этих продуктов, не просматривается. Либо корпорация рассчитывает на понижение маржинальности, либо на спрос в целом.

Facebook продолжает испытывать проблемы с менеджментом, теряя доверие своих пользователей и инвесторов, а также регулярно оказываясь в центре скандалов. В марте этого года стало известно о предоставлении компании Cambridge Analytica конфиденциальной информации миллионов пользователей крупнейшей соцсети мира. Июльский отчет зафиксировал замедление роста продаж, компания понизила прогнозы на конец года, и ее акции обвалились на 25%.

В ноябре вокруг Facebook разразился очередной скандал с обвинением в сокрытии информации о вмешательстве России в американские выборы. Основатель соцсети Марк Цукерберг обвинил в этом управляющего директора компании Шерил Сэндберг, одновременно заявив, что надеется проработать в одной команде с ней еще несколько десятилетий. На сегодняшний день капитализация Facebook сократилась более чем на $250 млрд с начала года. Очевидно, что для возвращения оптимистичного отношения инвесторов к компании необходимы перемены к лучшему в ее высшем менеджменте.

Большинство инвесторов отказываются от покупки отдельных ценных бумаг, предпочитая различные биржевые фонды (ETF), которые торгуются на бирже так же, как и любая акция. ETF вкладывают вырученные от продажи своих акций средства в те или иные активы.

К примеру, фонд с тикером QQQ инвестирует в акции из индекса Nasdaq 100, в котором на бумаги Apple, Amazon и Facebook приходится 37% капитализации. Из-за того, что доля этих акций в расчетной базе индекса (и в портфеле фонда) столь высока, а их динамика негативна, инвесторы начинают продавать QQQ, и фонд пропорционально сокращает свои позиции в этих бумагах. Но в этот ETF входят акции еще 97 компаний, и от них тоже приходится избавляться, чтобы сохранить структуру фонда. Именно поэтому большинство акций падает, когда основные бумаги, входящие в крупные ETF, показывают негативную динамику.

Таким образом, падение, например, акций производителей программного обеспечения может быть связано с тем, что некоторые ETF провели ребалансировку своих портфелей. Также инвесторы, которые теряют на своих уже подешевевших акциях, продают активы, которые еще не успели обвалиться в цене, чтобы купить другие бумаги дешевле или выйти из этих позиций целиком. По этой же причине участники рынка с широкой диверсификацией портфеля могли не почувствовать осенней коррекции.

С точки зрения технического анализа, ситуация сейчас выглядит не слишком благоприятной. Многие крупные ликвидные акции опустились ниже 200-дневных скользящих и продолжают падать, особых уровней поддержки не наблюдается. Многие психологически значимые отметки не сработали для трейдеров, жаждущих позитивного разворота котировок акций. Акции Amazon дважды с легкостью пробили уровень $1500, бумаги Apple ушли гораздо ниже $200.

Вдобавок ко всему, для Федрезерва США сложилась сложная и противоречивая ситуация. Прогнозируемая вероятность очередного повышения базовой процентной ставки на декабрьском собрании Комитета по открытым рынкам составляет 78%, что вполне объяснимо.

Главный ориентир для решений американского регулятора — это экономика страны в целом, а не состояние ее фондового рынка. Инфляция сейчас на 0,2 процентного пункта выше целевого показателя ФРС, установленного на отметке 2,2%. Безработица пребывает на минимуме за 49 лет и составляет 3,7%. Зарплаты повышаются, компании активно набирают новых работников, корпоративный доход находится на исторических максимумах. По идее, процентную ставку можно поднимать.

С другой стороны, индекс застройщиков упал более чем на 30% за последний год. Количество заявок на строительство продолжает сокращаться. При этом у ФРС в декабре фактически нет выбора: смягчение политики может вызвать негативную реакцию рынка акций, а не воодушевить его, как подсказывает логика.

Биржа лишь недавно оправилась от ипотечного кризиса 2008 года и может расценить понижение ставки ФРС как опасение регулятора по поводу сектора недвижимости. А повышение ставки традиционно воспринимается фондовым рынком негативно. В общем, что бы ни сделал Федрезерв, подъема котировок его решение не вызовет. Однако с большей вероятностью процентную ставку все-таки повысят.

Еще одна вечная тема — это ввозные пошлины и итоги торгового спора США и КНР. Дональд Трамп продолжает стоять на своем, да и правительство Китая не то чтобы стремится к компромиссу. Время от времени появляются новости о новых договоренностях или возможности их достижения, и буквально тут же выходят опровержения.

На мой взгляд, для Трампа ввозные пошлины — это не средство добиться честного и взвешенного обмена товарами, а путь к разгону инфляции. Любое повышение тарифов вызывает рост цен, так что расплачиваться придется потребителям.

Корпорации значительно повысят выручку, а чистая прибыль будет стагнировать. В этом нет ничего страшного. Возможно, в будущем ввозные тарифы отменят, но у цен есть тенденция расти, тогда как падают они значительно реже. То, что сейчас воспринимается как неудобство, может в будущем обернуться позитивным фактором. Инфляция обесценивает деньги, а для США как для страны с долгом свыше $20 трлн — это не худшее решение проблемы.

Итак, основные факторы, вызвавшие коррекцию на фондовом рынке, обозначены. Но падение затронуло не все акции, поэтому важно помнить о диверсификации портфелей, позволяющей минимизировать риски. Коррекция часто воспринимается как время выбора ценных бумаг для покупки. Какие из них предпочесть — потерявшие часть стоимости или устоявшие перед волной снижения — каждый решает для себя сам. Однако самому рынку как таковому пора трансформироваться. Уменьшение значимости IT-сектора пойдет ему на пользу, ведь если три компании занимают треть крупнейших индексов, риски для рынка в целом существенно возрастают.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369801-pochemu-padenie-amerikanskih-akciy-prodolzhitsya-v-2019-godu

ДОХОД ВОПРЕКИ ВСЕМУ: КАК КОМПАНИИ ПЛАТЯТ ИНВЕСТОРАМ И КРЕДИТОРАМ ВО ВРЕМЯ КРИЗИСА

2.12.2018

На мировых фондовых рынках царит паника и идет распродажа всех видов активов — от акций до облигаций. Является ли это поводом для беспокойства, если вы инвестируете для получения пассивного дохода?

Основные категории активов, которые обеспечивают пассивный доход инвесторам, — это дивидендные и привилегированные акции, а также облигации двух видов: корпоративные с инвестиционным рейтингом и бумаги развивающихся стран. Обратимся к историческим данным по их поведению во время и после большого кризиса 2007-2009 годов.

Для примера возьмем фонд Vanguard Dividend Appreciation ETF, в который входят акции 182 американских компаний, увеличивавших дивиденды на протяжении последних 10 лет. Его текущая дивидендная доходность составляет 1,94%.

Самая большая просадка у этого фонда была в 2009 году — до $33 за акцию. На это же время пришлось незначительное снижение уровня дивидендов — с $1,03 в 2008 году до $0,98. Затем цена на акции пошла вверх, и вместе с ней начал ежегодно увеличиваться поток дивидендов.

Текущий уровень дивидендов, кажущийся довольно низким, — чуть выше 2% годовых, — не должен вводить в заблуждение. Несмотря на практически одинаковые цифры по дивидендной доходности фонда сейчас и в 2008-2009 годах, выплаты в абсолютном значении растут с каждым годом.

За прошедшие десять лет уровень дивидендов вырос более чем вдвое. Если по итогам 2007 года фонд выплатил $0,87 на одну акцию, то в 2017 году — уже $1,92. И если рассчитывать рентную доходность к цене покупки 2007 года, то она составит 3,51% годовых. Прирост дивидендов равен в среднем 8,24% в год.

Так что подобные акции нужно покупать не ради дивидендов сейчас, а ради выплат в будущем.

Фонд iShares US Preferred Stock ETF включает в себя привилегированные акции 300 американских компаний, его активы составляют $15,22 млрд, а текущая дивидендная доходность — 5,74% годовых.

Привилегированные акции также достаточно сильно пострадали в 2008-2009 годах, но потом их котировки быстро восстановились. При этом на период сильной просадки с 2008 по 2010 год пришлись пиковые выплаты дивидендов.

Постепенное снижение уровня выплачиваемых дивидендов вместе со снижением цены наметилось с 2014 года. Несмотря на это, текущая дивидендная доходность и в 2018 году остается на уровне выше 5,6% в долларах США.

Американские корпоративные облигации инвестиционного рейтинга не так сильно упали в цене в 2008-2009 годах, сохранив при этом уровень выплачиваемого дохода по бумагам. Это можно проследить по динамике фонда iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF, который включает в себя 1948 облигаций. Его текущая доходность — 3,53% годовых.

Падение цены на фонд облигаций iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF не оказало влияния на дивидендные выплаты этого ETF, которые сложились из купонов по бондам в его портфеле. Пиковые выплаты пришлись как раз на 2009 год — самый худший с точки зрения цены.

Спад денежного потока наметился уже после того, как котировки ETF отыграли большую часть снижения — в 2010-2011 годах. Такое уменьшение платежей стало результатом резкого снижения процентной ставки ФРС и привело к падению доходности по облигациям. Сейчас Федрезерв США ужесточает монетарную политику, повышая ставку, что должно постепенно увеличивать денежный поток от облигаций.

Можно проследить, что купонные выплаты по облигациям не зависят от цен на них. Это обязательные платежи, которые взял на себя эмитент бумаги на период ее обращения. Отменить их могут только дефолт либо досрочное или запланированное погашение облигации.

Облигации в фонде постоянно заменяются новыми выпусками, купоны по которым уже отличаются от тех, что были раньше. Причина — в изменении уровня процентной ставки центрального банка в той валюте, в которой были выпущены долговые бумаги.

В январе 2009 года ставка ФРС США упала до 0,15%, и компании получили возможность занимать деньги на рынке под гораздо меньший процент, чем до этого. Это привело к снижению купона и отразилось на выплатах фондов облигаций.

А вот облигации развивающихся стран показали достаточно интересную динамику с точки зрения выплат по бумагам. Фонд iShares JP Morgan USD Em Mkts Bd ETF (EMB) включает в себя 421 облигацию, его текущая доходность — 4,72% годовых.

После пиковых выплат в 2009 году его денежный поток стал снижаться гораздо меньшими темпами, чем по облигациям развитых стран, и даже перешел в рост в 2015 году. Это связано с повышением ставок на локальных рынках развивающихся стран и, соответственно, удорожанием стоимости заимствования для них на рынках капитала.

Как показывает история, падение цен на акции и облигации в период кризисов оказывает разное влияние на денежные потоки в виде дивидендов и купонов. Дивидендные выплаты по акциям достаточно быстро восстанавливаются после кризисов и продолжают рост вместе с ростом прибылей компаний. Денежные потоки по облигациям больше зависят от роста и снижения ставок, и кризисы не оказывают сильного влияния на текущие выплаты по бумагам.

Если вы стремитесь к высокому уровню текущих платежей, лучше подойдут облигации и привилегированные акции. Цикл повышения ставок ФРС США дает повод рассчитывать на увеличение роста денежного потока по облигациям и привилегированным акциям, что должно развернуть тренд на снижение купонных платежей.

Если же вы рассчитываете на постоянный рост платежей в будущем, стоит ориентироваться на акции компаний с растущими дивидендами. Как видно из ретроспективных данных, такие эмитенты более чем в два раза в абсолютном выражении увеличили свои выплаты за последние десять лет.

При этом, как всегда, важна диверсификация — в инвестиционном портфеле должны быть все виды перечисленных бумаг. Их пропорцию инвестору нужно индивидуально выбирать, исходя из отношения к рискам, размера начального капитала и временного горизонта.

Если же дохода от акций и облигаций не хватает на покрытие текущих нужд, то лучше не сокращать количество бумаг, а иметь в виде резерва для таких периодов инструменты денежного рынка — депозиты, сберегательные счета, краткосрочные (до одного года) облигации. Их можно превратить в деньги без потери стоимости и восполнить временное снижение дивидендов по акциям и купонов — по облигациям.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369531-dohod-vopreki-vsemu-kak-kompanii-platyat-investoram-i-kreditoram-vo

ИНВЕСТОРЫ ГОТОВЯТСЯ К САНКЦИЯМ

3.12.2018

Вложения в российский рынок сократились до уровня июня.

Отток средств иностранных инвесторов с российского рынка акций резко ускорился. Согласно обзору BCS Global Markets, суммарный объем средств, который был выведен из российских акций за неделю, закончившуюся 28 ноября, составил $180 млн. За неполный месяц иностранные инвесторы вывели из России более $220 млн. Главный стратег BCS Global Markets Вячеслав Смольянинов обращает внимание, что большая часть оттока на минувшей неделе пришлась на один из крупнейших фондов, инвестирующий в развивающиеся европейские страны, Emerging Europe Fund, из которого было выведено $150 млн. «Вложения в Россию составляют около половины инвестиций этого фонда, он был вынужден сократить вложения на российском рынке акций где-то на $80 млн»,— отмечает Вячеслав Смольянинов.

Больший объем средств за одну неделю инвесторы забирали в июне, то есть более пяти месяцев назад. Тогда на фоне ужесточения денежно-кредитной политики США и активизации торговых войн активно распродавались все рисковые активы. В результате фонды развивающихся стран за одну неделю лишились рекордных $5,1 млрд, а из России было выведено $460 млн.

Сейчас бегство инвесторов связано с резким падением цен на нефть. На прошлой неделе они впервые в этом году опустились ниже уровня $58 за баррель. По данным Reuters, в четверг цена североморской нефти Brent падала до $57,50 за баррель, минимума с 24 октября 2017 года. В пятницу она стабилизировалась около отметки $58,7 за баррель, что на 0,2% ниже закрытия предшествующей недели, но на 32% меньше значений двухмесячной давности. «Иностранные инвесторы в основном воспринимают Россию как нефтегазовую историю, поэтому такая динамика на сырьевом рынке провоцирует распродажи,— отмечает аналитик "Альфа-Капитала" Дарья Желанова.— В то же время с фундаментальной точки зрения привлекательность российских активов скорее выросла».

Добавило нервозности международным инвесторам и ухудшение отношений между Россией и Украиной в связи с неудачной попыткой прорыва украинских боевых кораблей в Азовское море. Происходящее было жестко раскритиковано западными странами. В частности, глава ЕС Дональд Туск выступил с осуждением действий России в районе Керченского пролива, а президент США Дональд Трамп отменил встречу с президентом России Владимиром Путиным в рамках форума G20. «Конфликт в Азовском море, а затем отказ президента Трампа от встречи с Владимиром Путиным вновь подняли вопрос ужесточения санкций, который в начале ноября в какой-то мере ушел с повестки дня,— отмечает старший партнер FP Wealth Solutions Александр Варюшкин.— Это сказалось на аппетите у инвесторов к российскому риску».

В таких условиях участники рынка не исключают дальнейшего оттока инвестиций из России. «Мы ожидаем, что политические риски будут расти, а цена на нефть может продолжить снижение. Поэтому отток из российских фондов продолжится»,— отмечает глава департамента управления активами General Invest Денис Горев. По словам Александра Варюшкина, в ближайшее время инвесторы сфокусируются на итогах саммита, проходящего в эти выходные в Аргентине. «Важны итоги переговоров Дональда Трампа и Си Цзиньпина, которые имеют значение для всех развивающихся рынков, кроме того, возможно, все-таки последуют какие-то комментарии относительно встречи американского и российского лидеров»,— говорит он. Но, заключает эксперт, геополитические риски в любом случае в ближайшее время никуда не исчезнут.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3819004

ОНИ БРОСИЛИ РАБОТУ РАДИ СТАВОК НА СПОРТ. ЧТО ИЗ ЭТОГО ВЫШЛО?

2.12.2018

Фондовый рынок регулярно сравнивают с азартными играми, так как движение стоимости многих финансовых инструментов порой не могут объяснить даже самые закоренелые трейдеры, а игра на бирже затягивает не хуже покера или рулетки. Неопределенность рынка — одновременно его главное преимущество и недостаток, от которого многие инвесторы хотели бы избавиться. В поисках подобных финансовых инструментов некоторые инвесторы всерьез поверили в ставки на спорт. Акулы с Уолл-стрит создают инвестфонды, которые вкладывают деньги не в акции и облигации, а в результаты ближайших матчей премьер-лиги, утверждая, что подобные инвестиции защищены именно от той самой неопределенности. Удача и холодный расчет — в материале «Ленты.ру».

Меньше десяти лет назад появился совершенно новый вид инвестфондов, которые зарабатывают только за счет ставок на спорт. Идея принадлежит миллиардеру и владельцу команды НБА «Даллас Маверикс» Марку Кьюбану. В ноябре 2004 года в своем личном блоге он заявил, что хочет вложить деньги в фонд, чьей единственной специализацией будут ставки в азартных играх. «Я не буду решать — в какие игры играть и сколько ставить. Пусть этим займется фонд, я просто найду самый лучший и найму», — написал он. Кьюбан вспомнил слова, которые часто слышал от инвесторов — игра на бирже ничем не отличается от похода в казино. При этом, по его расчетам, коэффициент выигрыша при игре в автоматы в долгую совпадают с вероятностью потерять вложения на бирже. Если же взять другие азартные игры, например, покер или блек-джек, то там шансы окажутся даже выше.

Самые большие возможности дают ставки на спорт. «Как и при всех других инвестициях, при игре на тотализаторе ключевую роль играет информация. Есть ли у вас достаточно сведений, владеют ли ими другие, достаточно ли вы умны, чтобы использовать всю информацию правильно?» — проводит параллели Кьюбан. Миллиардер также отметил, что азартные игры имеют ряд преимуществ по сравнению с игрой на бирже. «В отличие от фондового рынка, вы точно знаете условия и уверены в том, что они будут соблюдаться. Комиссия по азартным играм следует всем правилам, в отличие от комиссии по фондовым рынкам (SEC)», — написал он. Кьюбан признался, что не знает, куда пойдут лучшие умы, желающие быстро заработать: в Лас Вегас или на Уолл-стрит. «Я лично не знаю, сколько классных игроков сейчас играет на тотализаторе и сколько на фондовом рынке», — заключил американский магнат.

Текст можно было бы просто посчитать остроумной критикой современной экономики, но нашлись люди, которые восприняли слова буквально. Спустя несколько лет у Кьюбана объявились последователи. В 2010 году в Великобритании был зарегистрирован Centaur Galileo. Он был структурирован как классический хедж-фонд, но специализировался исключительно на спортивных ставках. Инвестиции шли по направлениям футбол, гольф, теннис, крикет, собачьи бега и скачки. В дальнейшем планировалось выйти на рынок США и освоить американский футбол и бейсбол. Управляющий директор фонда Тони Вудхамс заявил в интервью, что в работе используется уникальное программное обеспечение, которое писали более пяти лет.

«Букмекеры работают гораздо менее эффективно, чем это привыкли делать на фондовом рынке», — заявил он. Как заметил Вудхамс, коэффициенты не всегда оцениваются верно, что создает дополнительные возможности для заработка. Поэтому квалифицированные инвесторы, которые используют бизнес-подход и вдобавок вооружены уникальной математической моделью, должны получить гарантированное преимущество. В пользу нового вида инвестиций говорило и то, что игра на тотализаторе никак не зависит от экономических факторов. Центральные банки и правительства не властны над результатом игры, соответственно и прибылью инвесторов. Кьюбан похвалил своих последователей. По его мнению, такой подход должен был благотворно сказаться и на спорте. «Если они продемонстрируют отличные результаты, люди поймут, как они это сделали, что в свою очередь сделает спортивные лиги умнее», — прокомментировал он.

Словам Вудхамса поверили — ему удалось найти больше десятка инвесторов-учредителей, которые вложили минимум по 150 тысяч долларов. Основатель фонда пообещал доходность в течение двух лет в размере 25-30 процентов. Фонд за этот срок должен был вырасти до 100 миллионов долларов. Старт был крайне удачным. Centaur Galileo получил первые выигрыши и стал сенсацией. Вскоре Вудхамс с помпой открыл учебный центр, где игроков обучали правильно рассчитывать исход игр. Но уже к началу 2012 году фонд обанкротился, потеряв 2,5 миллиона долларов. Инвесторы получили письма с сообщением о том, что фонд лишился денег и вынужден прекратить существование. Причину объяснили «недостатком удачи».

Быстрый закат фонда, на короткое время ставшего сенсацией, как в мире спорта, так и на финансовом рынке, всех обескуражил. Многим людям удается в частном порядке обеспечивать себе безбедное существование только за счет игры на тотализаторе. Как могла обанкротиться крупная компания, в которой работал целый штат высококлассных аналитиков и использовались новейшие программы для расчетов исхода состязаний? По мнению экспертов, руководству вскружила голову популярность, при том, что хорошей системы управления финансами, видимо, не было. Фонд сконцентрировался на единичных выигрышах, пытаясь добиться успеха за счет знаковых ставок. Между тем любой игрок с достаточным опытом подтвердит, что надо строить долгосрочную стратегию с учетом неизбежных потерь, а не пытаться сорвать джек-пот.

Провал Centaur Galileo не поставил крест на новом виде инвестиций. Доверие инвесторов удалось поддержать, благодаря параллельным успехам другого фонда, который инвестирует в спортивные состязания, проходящие в разных лигах. В 2009 году в Австралии был создан Priomha Capital, которому было суждено стать самым крупным и успешным среди всех хедж-фондов нового типа. Главой фонда стал Бернард Путс, в прошлом профессиональный игрок. Уже к концу 2011 года фонд получил ошеломляющую прибыль в 118 процентов.

По словам Путса, на финансовых рынках сейчас царит полная неопределенность из-за политических и экономических факторов, которые невозможно просчитать, поэтому вскоре спортивные ставки станут для инвесторов «святым Граалем». «На фоне событий вокруг Brexit и долгосрочной неопределенности, которая будет распространяться на мировые рынки, мы предлагаем привлекательный класс активов, невосприимчивый к традиционным рыночным рискам», — заявил он.

В США ставки на спорт до последнего времени были запрещены в большинстве штатов законом о защите профессиональных и любительских видов спорта (Professional and Amateur Sports Protection Act). В мае 2018 года Верховный суд страны отменил его. При этом решение о том, легализовать ставки или напротив ограничить азартные игры, власти штатов вынесут самостоятельно. Глава Priomha Capital предсказал, что скоро США станет главным рынком для фондов, играющих на тотализаторе. Впрочем, первый опыт американцев на этой ниве нельзя назвать удачным. Долгое время единственным штатом, где разрешали работать букмекерам, была Невада. В 2015 году власти разрешили принимать участие в тотализаторе и резидентам других штатов, но только через фонды. Специально оговаривалось, что участники фонда сами не могли принимать решения относительно ставок, а просто доверяли свои деньги в управление.

Никто из букмекерских контор не заинтересовался подобной схемой. Однако вскоре в Неваде был зарегистрирован первый в Америке фонд, который начал инвестиции в результаты спортивных состязаний — Bettor Investments. Ему вскоре удалось привлечь группу из ста инвесторов. Минимальный пай составлял 500 долларов. Фонд объявил своими приоритетами «консервативный рост, прибыль и стабильность для инвесторов». Делая ставки, фонд опирался на математические расчеты вероятности и статистический анализ. Фонд делал по 93 ставки в месяц, каждая не более чем на 2 процента от чистой стоимости фонда. Клиентам предлагали доходность в размере 10-15 процентов.

На клиентов основатель фонда Мэтт Стюарт произвел впечатление хорошего и дружелюбного специалиста, который всегда в сжатые сроки отвечал на сообщения и давал подробные объяснения о стратегии компании. Но уже в 2016 году Стюарт заявил, что закрывает фонд из-за скандала, разразившегося вокруг главного игорного оператора Лас Вегаса — CG Technology. Из-за сбоя в программном обеспечении части игроков не доплатили выигрыш, а другим, напротив, переплатили. Общий убыток был оценен в 1,5 миллиона долларов. Также компанию обвинили в отмывании денег и приеме нелегальных ставок. В рамках соглашения с властями CG Technology обязалось выплатить за нелегальные операции в 2009-2013 годах 22,5 миллиона долларов.

Вместо того, чтобы возвращать средства клиентам, Стюарт попросил их принять однолетние долговые обязательства под 12-14 процентов. В следующем году он перестал отвечать на звонки и письма своих инвесторов. В результате кредиторы обратились с жалобами к генеральному прокурору штата Невада. Сам Стюарт при этом продолжил работу в сфере спортивных ставок. Сайт фонда был закрыт и перенаправлял посетителей на новый проект Стюарта Nofreepicks, который предлагал ежедневную рассылку о вероятности выигрыша на спортивных состязаниях. Подписка на тридцать дней стоила 30 долларов, а годовая —150 долларов. Вскоре всплыло, что для Стюарта это не первый финансовый крах. Он уже прошел процедуру банкротства в 2007 году. На тот момент у него долгов было на 66,6 тысячи долларов (в основном по кредитным картам). Сбережения составляли 13 470 долларов и ему также принадлежали следующие активы: Toyota Corolla 2006 года стоимостью 11 285 долларов и пистолет стоимостью 400 долларов.

На рынок спортивных ставок решили залезть и IT компании. Например, производитель программного обеспечения Stratagem запустила стартап для инвестиций в спортивные ставки. Stratagem хеджирует ставки и продает подсказки профессиональным игрокам. Исполнительный директор Чарльз Мак Гаррей (в прошлом трейдер в Goldman Sachs) заметил, что спортивные события очень структурированы и повторяются, поэтому развитие этого сектора инвестиций в течение пяти лет, по его прогнозам, будет связано исключительно с искусственным интеллектом. По его словам, если доверить программе отслеживать в реальном времени движение игроков и мяча, можно будет определить точную вероятность исхода игры. Он также отметил, что в спорте на прибыль не влияют внешние экономические факторы. Первоначальное финансирование для проекта Мак Грей оценил в 25 миллионов долларов.

Сооснователь компании Андреас Кукоринис придерживается расхожего мнения, что игра на тотализаторе ничем не отличается от игры на любом другом рынке, но большинство людей это упорно игнорируют, делая ставки. «Я использую фундаментальный подход, такой же как при игре на бирже. Наши аналитики готовят прогнозы на матч, мы узнаем, кто входит в стартовый состав, какие результаты были у игроков, в каком они состоянии (переносили ли большую нагрузку, приходилось ли им недавно делать утомительные поездки). Все это сродни моделям, которые используются в мире опционов», — сказал Кукоринис. По его словам, три кита Stratagem — это тщательный контроль за рисками, максимальный анализ и использование машинного обучения.

Преимущество ставок в том, что соревнования постоянно проходят по всему земному шару, поэтому можно получать прибыль 24 часа в сутки, рассуждает Кукоринис. Есть разные лиги с разной доходностью. Лучшие результаты можно получить в футболе, вкладываясь в чемпионат мира или премьер лигу. Здесь в любой игре можно разместить несколько миллионов долларов. Если говорить о футбольных лигах США или Австралии, то там порог инвестиций составляет 10-15 тысяч долларов за игру, однако вероятность прибыли больше из-за того, что там работают менее компетентные букмекеры, которые хуже просчитывают риски. В баскетболе наиболее привлекательными являются ставки в НБА, где возможны вложения в 100-200 тысяч долларов. В теннисе Stratagem обращает внимание на кубки Большого Шлема. Хитрость, по словам Кокориниса, заключается в том, что надо работать сразу на всех рынках, трезво оценивая риски и возможную прибыль.

Главное препятствие, которое может встать на пути у инвесторов нового типа — букмекеры, которые так же уже стали активно использовать в своей работе искусственный интеллект и стремятся защитить себя от потерь. Но как отмечают эксперты, не стоит недооценивать большое количество случайных людей, которые делают ставки наобум и обеспечивают заработок и инвесторам, и букмекерам. Последние, как правило, стремятся не просчитать результаты заранее, а минимизировать риски, привлекая ставки на результат с низкой вероятностью. Впрочем, победа в 2016 году в чемпионате Англии «Лестер Сити», команды на которую в начале чемпионата принимали ставки 5000 к одному, показывает, что не все вероятности можно просчитать.

Начавшийся с шутки рынок инвестиций в спортивные состязания доказал свою жизнеспособность. Отрасль смогла пережить громкие банкротства и продолжает достаточно успешно развиваться. Впрочем, вряд ли к этому «новому Граалю» действительно устремятся вереницы инвесторов, разочаровавшихся в стандартных вложениях из-за их непредсказуемости. Объемы здесь не так велики, чтобы заинтересовать по-настоящему крупных игроков, поэтому можно говорить о достаточно узкой, хотя и яркой нише.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/articles/2018/12/02/stavkie_na_sport/

ЦБ НЕ ЗАПУСТИТ ФИНАНСОВЫЙ СУПЕРМАРКЕТ В ЗАПЛАНИРОВАННЫЕ СРОКИ

3.12.2018

Запуск маркетплейса ЦБ, который должен был заработать в середине февраля 2019 года, откладывается на неопределенный срок из-за затянувшегося согласования законопроекта «О регулировании электронных платформ». Документ до сих пор находится на стадии обсуждения, его внесение в Госдуму ожидается до конца 2018 года, сообщил РБК глава думского комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

До февраля принять его, «очевидно, не успеем», «планируем принять в первой половине 2019 года», добавил он. Законопроект требует юридических доработок, потому что не состыкуется с законом о биометрической идентификации банковских клиентов, Гражданским кодексом РФ и законопроектом «О цифровых финансовых активах», пояснил Аксаков.

В ЦБ подтвердили, что в настоящее время идет предварительное согласование законопроекта с профильными ведомствами и в Госдуму его планируется внести до конца года. «Промышленная версия «Маркетплейс 1.0» по банковским вкладам может быть введена в эксплуатацию после принятия соответствующих регуляторных изменений», — подчеркнули в пресс-службе ЦБ, пообещав, что технологическая готовность платформы Московской биржи (оператора проекта) и регистратора финансовых транзакций на базе Национального расчетного депозитария (НРД) будет обеспечена согласно графику проекта — в феврале 2019 года. Мосбиржа также подтвердила планы по технологической готовности запуска проекта в феврале.

Разрабатываемый законопроект должен определить статус электронной платформы для маркетплейса ЦБ, а также установить требования к операторам электронных платформ, в частности к их капиталу. Платформы будут делиться на два типа — «тяжелые» и «легкие», говорила «Коммерсанту» советник первого зампреда ЦБ Елена Чайковская. «Тяжелые» (требование по капиталу — не менее 100 млн руб.) смогут самостоятельно идентифицировать клиентов, «легкие» (капитал не менее 10 млн руб.) — использовать клиентские данные уполномоченных банков-партнеров.

Маркетплейс, разрабатываемый по инициативе ЦБ, — это онлайн-магазин финансовых продуктов, где все желающие круглосуточно и независимо от своего местоположения смогут приобретать вклады, страховки и другие финансовые услуги. Продукты клиентам будут показывать витрины маркетплейса. Ключевым звеном проекта являются электронные платформы, соединяющие поставщиков услуг с витринами — агрегаторами услуг.

На первом этапе запуска «Маркетплейс 1.0» клиенты получат только доступ к банковским вкладам (в настоящее время в проекте участвуют 15 банков, сообщила пресс-служба Мосбиржи). В дальнейшем розничным клиентам станет доступна покупка паев паевых инвестиционных фондов (ПИФ), гособлигаций, а также страховых и кредитных продуктов.

Проект должен повысить конкуренцию на финансовом рынке, так как предоставит потребителю доступ к продуктам небольших компаний, которым трудно конкурировать с крупными игроками из-за масштаба, заявлял, анонсируя год назад разработку системы, первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

Сложности со состыковкой законопроекта, регулирующего маркетплейс, с законом о биометрической идентификации, ГК РФ и законопроектом о цифровых финансовых активах руководитель группы по оказанию налоговых услуг компаниям финансового сектора KPMG в России и СНГ Михаил Клементьев связывает с противодействием отмыванию доходов. «Я предполагаю, все эти законы объединяет важный элемент, направленный на идентификацию участников торгов и клиентов банков в интересах исполнения закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», — говорит он. «Электронные торги сами по себе предполагают анонимность, и перед регулятором стоит задача стандартизации механизма деанонимизации и допуска к торгам только прозрачных игроков», — указывает Клементьев.

Движение почти всех законодательных инициатив, связанных с цифровой экономикой, сейчас приостановлено, знает руководитель блокчейн-интегратора Sputnik DLT Артем Толкачев. Причина — необходимость «обеспечить единую позицию по всем законопроектам и разработать единую терминологию и предмет регулирования».

Маркетплейс связан с рядом проектов, которые стартуют в ближайшее время, напоминает зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. Совкомбанк не видит трагедии в переносе запуска маркетплейса. «В начале года будет запущена система быстрых платежей (СБП), чей функционал крайне важен для расчетов на маркетплейсе, а также появится больше ясности с динамикой пополнения Единой биометрической системы, без данных которой удаленная идентификация клиентов по стране работать не может», — указывает он.

Банки пока не выполняют целевых показателей по сбору биометрических данных клиентов. До конца года сбор биометрии должен начаться в 20% банковских отделений (примерно 4 тыс.). А согласно «Карте точек банковского обслуживания, где можно сдать биометрию», эти услуги оказывают только около 450 отделений. По словам первого замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева, внедрение биометрической системы в банковском секторе осложняется нехваткой криптографического оборудования.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/03/12/2018/5c011bb69a79477dfeee3725

ФИНАНСОВЫЕ ПРОДУКТЫ ВЫПИШУТ ПО СЦЕНАРИЮ

3.12.2018

Скрипты продаж приведут к единой форме.

Разработка типовых сценариев (скриптов) продаж финансовых продуктов станет задачей СРО, говорится в письме ЦБ, опубликованном 30 ноября. Это рекомендовано для усиления защиты розничных инвесторов. Если участник рынка использует собственные, оригинальные скрипты, их предлагается согласовывать в СРО на предмет соответствия указанным в письме требованиям. Так, в скриптах не должно быть признаков навязывания продукта, зато должно быть обеспечено «надлежащее информирование» потребителя о характеристиках продукта, расходах, связанных с приобретением, владением и продажей, сроках действия. Должны быть раскрыты все существенные риски, возможности, условия и порядок досрочной продажи, возврата денежных средств (имущества) и компенсации затрат.

«Мы работаем над стандартами по инвестиционному консультированию, одной из задач которых является разграничение этой деятельности и деятельности по продажам финансовых инструментов»,— рассказал “Ъ” глава Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев. Также, добавил он, скоро будут утверждены стандарты по защите прав потребителей, а стандарты раскрытия информации о рисках уже действуют. То есть многие правила, о которых идет речь в письме, либо подготовлены, либо находятся в процессе подготовки, отмечает господин Тимофеев. Похожая ситуация и в Национальной финансовой ассоциации, сообщил ее глава Василий Заблоцкий. НАУФОР также будет готовить стандарты по подготовке KID (Key Information Documents) в отношении сложных финансовых инструментов. В целом это должно образовать регулятивную среду для процесса предложения финансовых продуктов, вряд ли стоит доходить до регулирования скриптов, считает Тимофеев.

По мнению руководителей обеих СРО, скрипты не должны быть одинаковыми для всех типов компаний и всех предлагаемых продуктов. Речь должна идти, скорее, о едином подходе. «В остальном это следует оставить на усмотрение каждой компании»,— уверен господин Тимофеев.

При продаже финансовых продуктов продавец всегда знает о предмете продажи больше, чем покупатель, отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «Регулятор справедливо хочет это противоречие сгладить, прописав как можно больше формальных критериев»,— полагает он. Однако важно не заходить слишком далеко, поскольку это может либо породить неисчислимое количество скриптов, либо сделать их неработающими, подчеркивает эксперт. Директор развития сети УК «Солид Менеджмент» Сергей Звенигородский добавляет, что «переговоры — это всегда поиск уникальных ключей друг к другу как со стороны продавца, так и со стороны клиента». По его мнению, сведение продаж к одинаковым скриптам может создать неравные конкурентные условия между теми, кто сможет импровизировать по скрипту, и теми, кто на это не способен.

Кроме того, как следует из письма ЦБ, кредитным и некредитным организациям, распространяющим свои продукты в рамках агентских договоров, не рекомендуется прибегать к услугам нелицензированных посредников. «Это создаст, в частности, угрозу для существования проекта "Маркетплейс", в котором задействованы не только лицензированные участники, но интернет-порталы, выполняющие функции витрин»,— полагает представитель одного из крупных брокеров. По его словам, стоит очень взвешенно относиться к данному вопросу, поскольку полный запрет на взаимодействие с нелицензированными агентами способен навредить рынку.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3818977

ЦБ ПРИСМОТРЕЛСЯ К МИКРОФИНАНСОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ, ПОДКОНТРОЛЬНЫМ БАНКАМ

3.12.2018

Банки могут использовать их, чтобы выдавать более дорогие и рисковые займы.

ЦБ обратил внимание на случаи регуляторного арбитража микрофинансовых организаций (МФО), связанных с банками, и будет следить за этой тенденцией, хотя пока рисков не видит. Об этом в четверг, 29 ноября, сообщила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.

«Мы видим, пусть пока и единичные случаи, но случаи регуляторного арбитража, когда некоторые микрофинансовые организации, связанные с кредитными организациями, демонстрируют опережающую динамику роста портфеля микрозаймов. В этих случаях, видимо, наш надзор будет обращать на это дополнительное внимание», – сказала Юдаева (здесь и далее цитаты по «Интерфаксу»).

Если этот процесс станет массовым, он может серьезно заинтересовать регулятора, отметила она. В таком случае ЦБ рассмотрит целесообразность дополнительных регулятивных и надзорных мер, пояснил «Ведомостям» его представитель. Пока же речь идет о единичных случаях, значимых не столько с точки зрения финансовой стабильности, сколько с позиций «корректного поведения» отдельных банков и МФО, следует из слов Юдаевой. Однако действия конкретных участников финансового рынка регулятор не комментирует.

Для МФО и банков установлены различные нормы и требования и некоторые банки могут использовать регуляторный арбитраж, чтобы извлечь дополнительные конкурентные преимущества, пишет ЦБ в обзоре финансовой стабильности за II и III кварталы 2018 г.

В отличие от банков МФО не подпадают под регулирование ЦБ в части повышенных коэффициентов риска при расчете достаточности капитала, объясняет аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Чем выше ставка, по которой банк выдает кредит, тем выше коэффициент риска и, соответственно, тем больше капитала нужно банку. «К МФО же таких требований нет, поэтому банки могут выдавать кредиты через них по более высоким ставкам», – говорит он.

С 1 сентября ЦБ повысил для банков коэффициенты риска (учитываются при расчете нормативов достаточности капитала) по потребительским кредитам в зависимости от их полной стоимости. Теперь по кредитам со ставкой 10–15% годовых коэффициент риска составляет 120% (был 100%), со ставкой 15–20% – 140% (вместо 110%), со ставкой 20–25% – 170% (120%).

У МФО подходы к резервированию значительно проще, чем у банков, говорит аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Банку может быть выгоднее выдать кредит МФО как юрлицу по более низкой ставке (тем более что если это родственная МФО и банк знаком с показателями ее деятельности и структурой бизнеса) и отслеживать одного заемщика, а уже сотрудники МФО в свою очередь будут распределять деньги по нескольким клиентам под более высокую ставку, указывает она.

По данным ЦБ, задолженность МФО перед банками на 30 июня составляла 14,5 млрд руб., а общая задолженность МФО перед физическими и юридическими лицами – 87,1 млрд руб.

При этом финансовое положение МФО напрямую влияет на банк, напоминает Артемьева: «Если МФО будет вести гиперрискованную политику и столкнется с тем, что его заемщики массово не обслуживают кредиты, это может ударить и по качеству кредитного портфеля самого банка». С другой стороны, если речь о крупном банке, который стабильно показывает сильные финансовые результаты и умеет управлять рисками, то, скорее всего, его МФО будет вести сходную политику, считает она: «Плюс в распоряжении МФО будет весь спектр ресурсов банка: система комплаенса, IT-поддержка и т. д.».

Банковские МФО действительно отличаются от других более высоким кредитным качеством портфелей микрозаймов, указывает ЦБ в обзоре: доля NPL 90+ (кредиты, просроченные на 90 дней и более) составляет от 2,4 до 10,5%. По данным регулятора, норматив достаточности капитала, ROE, стоимость риска банковских МФО также находятся выше среднерыночных значений, однако цифры ЦБ не раскрывает.

Однако не всегда ясно, какие именно МФО можно отнести к банковским. Не существует формально определенного термина «банковская МФО», говорит директор профильной СРО «Мир» Елена Стратьева. Но даже наличие факта аффилированности банка и МФО не означает арбитража, подчеркивает она.

Считать МФО банковскими можно только условно и при наличии каких-либо косвенных признаков – в законодательстве соответствующего термина нет, рассказывает аналитик «Эксперта РА» Игорь Алексеев. «Такими признаками могут быть кредит от банка, который является единственным источником фондирования МФО, либо же юридическая аффилированность с банком», – объясняет он.

ЦБ в обзоре финстабильности анализировал 10 крупных МФО, напрямую или косвенно связанных с банками, однако таких организаций на самом деле больше, говорит представитель регулятора.

Собственные МФО есть у Сбербанка («Выдающиеся кредиты»), «Тинькофф банка» («Т-финанс»), «ОТП банка» («ОТП финанс»), банка «Хоум кредит» («Купи не копи»). Всего же в реестре ЦБ на 29 ноября числились 2016 действующих МФО.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/30/788061-tsb-prismotrelsya

«ДОМАШНИЕ ДЕНЬГИ» ДОШЛИ ДО ОРГАНОВ

3.12.2018

Инвесторы компании ищут защиты в силовых структурах и ЦБ.

Кредиторы МФК «Домашние деньги» рассказали “Ъ”, что группа инвесторов направила в МВД, Следственный комитет, Генпрокуратуру и ЦБ обращения с просьбой проверить деятельность бенефициара и руководства компании на наличие в их действиях признаков мошенничества и способствовать возврату вложенных средств. “Ъ” удалось ознакомиться с содержанием обращений.

Инвесторы пишут, что потеряли средства вследствие «мошенничества руководства МФК», и просят привлечь к уголовной ответственности Евгения Бернштама и еще четырех топ-менеджеров МФК. Инвесторы считают, что сотрудники компании были осведомлены о ее финансовых трудностях, отдавали себе отчет в невозможности выполнения обязательств и вводили кредиторов в заблуждение. Выплата дохода существующим участникам осуществлялась за счет вновь привлеченных денежных средств, поскольку МФК с мая 2017 года прекратила выдачу первичных займов, а с декабря — повторных, поясняют авторы обращений.

В ЦБ подтвердили, что письмо от инвесторов «Домашних денег» получено и «поступило на рассмотрение». «Заявителям рекомендуется использовать судебный порядок защиты нарушенных прав,— добавили в пресс-службе ЦБ.— В настоящее время Банк России на основании результатов контрольно-надзорных мероприятий, проведенных в отношении "Домашних денег", анализирует имеющуюся информацию на предмет наличия признаков состава преступлений и возможности ее направления в правоохранительные органы».

По словам одного из инвесторов, входящих в инициативную группу, письма подписали 289 кредиторов. «Мы считаем, что взыскать денежные средства в судебном порядке не представляется возможным в связи с указанными в письмах причинами, а также полной остановкой коммерческой деятельности "Домашних денег",— говорит другой собеседник “Ъ”.— Ранее многие из нас подали заявления в МВД, однако мы столкнулись с нежеланием сотрудников полиции разбираться в данном деле. В связи с этим было принято решение подать коллективное обращение в правоохранительные органы».

В ГУ МВД по Москве, куда обращение инвесторов было направлено для рассмотрения и принятия решения, сообщили, что будет проведена проверка, по результатам которой будет «принято решение в соответствии с действующим законодательством». В Генпрокуратуре и Следственном комитете не смогли оперативно предоставить комментарий. Господин Бернштам отказался обсуждать ситуацию, связаться с менеджментом МФК не удалось.

Юристы считают, что шансы на возбуждение уголовных дел есть, но вернуть средства, вложенные в «Домашние деньги», это вряд ли поможет. По мнению советника юридической компании «Сотби» Владислава Монахова, заявление кредиторов компании следует квалифицировать как сообщение о преступлении, оно должно быть рассмотрено правоохранительными органами. «В заявлении указывается на мошенничество и преднамеренное банкротство,— поясняет он.— Данные статьи являются наиболее применяемыми в ситуации, когда компания не может исполнить обязанности перед кредиторами по вине руководства». Но, уточняет заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Галина Гамбург, даже если будет возбуждено уголовное дело, инвесторам придется предъявлять к виновным лицам гражданский иск в уголовном процессе: у правоохранительных органов и у государства нет обязательств по возврату средств гражданам в данной ситуации.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3818998

БОЛЬШОЙ ПЕНСИОННЫЙ ОБНАЛ

3.12.2018

Очередная реформа — лишний повод для мошенников выманить у вас деньги. Банки.ру — о том, что должны помнить владелец пенсионного счета и его наследники.

Моей знакомой Елене предложили найти и обналичить ее пенсионные накопления. Некая организация прислала письмо, где сообщала, что ей доступен возврат скрытых пенсионных средств из негосударственных фондов. Сумма возможной компенсации — до 500 тыс. рублей. Чтобы проверить наличие денег на счетах НПФ, предлагалось посетить сайт организации. Получите возврат ваших пенсионных накоплений, иначе они сгорят!» — предупреждали авторы письма.

На сайте с громким названием «Национальный отдел возвратов пенсионных накоплений» с логотипом «ОНФ», очень напоминающим «ПФР», нужно было ввести Ф. И. О. и почему-то указать последние четыре цифры в паспорте. После того как Елена ввела данные, ей пришел список организаций, в которых якобы находились принадлежащие ей скрытые денежные накопления. Среди них, например, ООО «Стимул», НПФ «Сталь Энерго», НПФ «Рос Фонд», НПФ «Феникс». Всего около десятка наименований в том числе уже не существующих фондов. Ни один из упомянутых на сайте ОНФ в реестре действующих фондов ЦБ, разумеется, не значился.

Чтобы получить «причитающиеся» деньги, Елене было необходимо заплатить 149 рублей — якобы за доступ к базам Единого реестра частных НПФ. Как уверяли на сайте ОНФ, оплата доступа позволяет получить информацию о «начисленных компенсациях» в любое время и при желании вывести деньги себе прямо на банковскую карту. Платить «пошлину» моя знакомая не стала, а решила поискать сведения об организации в Google. Она была поражена количеством публикаций об этой организации. В заголовках превалировали эпитеты вроде «лохотрон», «мошенники», «разводилово»... Платить комиссию Елена не стала, зато задалась вопросом: а могут ли действительно у нее быть пенсионные деньги, о которых она либо не знает, либо просто забыла?

Отыскать действующий сайт организации с названием «Национальный отдел возвратов пенсионных накоплений» по запросу в поисковике Банки.ру не удалось. Судя по всему, его создатели регулярно меняют адрес интернет-сайта. При желании в Интернете можно отыскать больше десятка разных адресов. В Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) предполагают, что с помощью таких сайтов их владельцы либо собирают эти вознаграждения за неоказанную «услугу», либо, получив персональные данные гражданина, затем пользуются ими для досрочного незаконного перевода пенсионных накоплений из одного фонда в другой. Но для этого только паспортных данных недостаточно, нужен еще и номер СНИЛС.

Чем больше в стране говорят о пенсионных реформах, тем выше активность мошенников и недобросовестных агентов, привлекающих пенсионные деньги для НПФ. Другой мой знакомый недавно пожаловался, что ему регулярно звонят и сообщают, что его пенсионные накопления якобы переведены в частный пенсионный фонд, и предлагают дополнительные услуги. Например, получить налоговый вычет или оформить софинансирование. Под этим предлогом у неосторожного человека можно выманить его персональные данные (номер СНИЛС, паспортные данные и проч.), а затем состряпать фальшивку и перевести накопления в нужный фонд.

В лучшем случае это может закончиться потерей части средств: по закону россияне могут перевести пенсионные накопления без потери инвестиционного дохода только раз в пять лет. В остальных случаях он остается у предыдущего страховщика.

На днях заместитель председателя «ВЭБ.РФ» Сергей Лыков предупредил тех, кто собирается в этом году сменить НПФ или забрать деньги у государственной УК, что они могут потерять доход за три года, а это может составить существенную долю накоплений. По данным ПФР на октябрь, сменить страховщика в этом году решили почти 1,2 млн человек. Россиянам осталось около месяца, чтобы распорядиться своими пенсионными сбережениями. Что делать, если ваши деньги незаконно перевели, можно прочитать здесь.

А вот украсть пенсионные накопления или вывести их в какое-нибудь ООО мошенникам не под силу. Во-первых, это государственная собственность, и распоряжаться ею могут определенные организации. «Для деятельности по обязательному пенсионному страхованию фонду нужна лицензия», — напоминает операционный директор НПФ «Сафмар» Александр Лутченко. По его словам, это же касается добровольных отчислений в рамках программы софинансирования и материнского капитала, если он направляется в накопительную пенсию. Тем более что эти средства застрахованы в АСВ. В худшем случае ваши средства могут попасть в фонд, акционеры которого проводят рискованную политику или используют средства в своих интересах.

Во-вторых, «скрытых» пенсионных накоплений просто не существует, поскольку учет этих средств ведет ПФР. Пенсионный фонд может передать накопления в НПФ, государственную или частную УК в зависимости от выбора человека. «Сверка реестров застрахованных лиц между негосударственными пенсионными фондами и ПФР происходит каждый год, и таких «тайных» пенсионных счетов быть не может», — уверяет первый вице-президент НАПФ Сергей Эрлик. То же самое, по его словам, касается средств, накопленных в рамках софинансирования.

Самый простой способ узнать, что с вашей пенсией, — направить запрос в ПФР через сайт госуслуг. Там же можно запросить выписку, где будут указаны сумма пенсионных накоплений на счете и фонд. После этого достаточно обратиться в указанный НПФ и, получив доступ к личному кабинету, выяснить подробную информацию о состоянии пенсионного счета. По словам руководителя отдела персонифицированного учета АО «НПФ Согласие» Инны Труфановой, как правило, ПФР предоставляет данные о сумме на счете без учета инвестиционного дохода. Эту информацию можно узнать у НПФ.

Хотя «скрытых пенсионных накоплений» не существует, может возникнуть ситуация, когда такой счет был у вашего родственника. По закону родственники имеют право на эти деньги после его смерти. Правда, при условии, что умерший ни разу не получал выплаты (при назначении пожизненной пенсии). В первую очередь претендовать на эти деньги могут дети, супруг (супруга), родители, а уже затем братья (сестры), внуки и бабушки с дедушками. Средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемникам одной очереди в равных долях, поясняет Труфанова. Если, конечно, сам клиент фонда не предусмотрел иные правила наследования.

В ПФР рекомендуют наследникам обращаться в подразделения фонда, чтобы выяснить, есть ли у покойного пенсионные накопления и где. Затем не позднее чем через шесть месяцев после даты смерти владельца накоплений необходимо подать заявление о выплате средств. Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти застрахованного лица (не позднее последнего рабочего дня месяца). Выплата правопреемникам осуществляется не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Более подробно об этом можно прочитать на сайте ПФР здесь.

Со средствами, которые отчислялись в НПФ в рамках добровольных пенсионных программ (например, если человек открыл индивидуальный пенсионный план или эти средства перечислял работодатель), все сложнее. Во-первых, человек может открыть подобный счет в своих целях и не уведомить об этом родных. Например, чтобы защитить сбережения от судебных взысканий или от претензий в случае развода. По закону такая опция предусматривается в ИПП и страховании жизни.

Во-вторых, работодатели могли перечислять в кэптивный фонд какие-то средства, а вы об этом не знали или просто забыли. Например, моя знакомая в нулевые при трудоустройстве подписала согласие, что часть ее фонда оплаты труда «добровольно» будет уходить в принадлежащий акционеру небольшой НПФ. Получить эти деньги она не смогла — пару лет назад у фонда отозвали лицензию, а компания-работодатель прекратила существование.

Если вы не в курсе, в каком именно фонде ваш родственник мог держать свою будущую пенсию, придется последовательно прорабатывать все варианты. По логике вещей такой запрос можно направить работодателю. Но это если родственник был участником корпоративной пенсионной программы. Если же умерший копил на пенсию самостоятельно и не предусмотрел такой случай, то поиск фонда может затянуться. Наследнику придется обратиться к нотариусу, чтобы тот открыл дело и сделал запросы в НПФ. Как рассказала Инна Труфанова, нотариус должен сделать запрос в НПФ о наличии денежных средств, подлежащих наследованию (правопреемству) умершего участника. А уже затем фонд в течение 30 дней должен дать ответ нотариусу, на основании которого тот выдаст свидетельство о праве на наследство. С этим документом наследник (правопреемник) может обратиться, чтобы получить причитающиеся по закону выплаты.

Некоторые НПФ предусматривают схемы, при выборе которых клиент не может передать в наследство свои пенсионные сбережения, если фонд хотя бы раз выплатил ему пенсию. Или может получить их только в виде добавки к пенсии, когда достигнет соответствующего возраста. Как уверяют представители НПФ, обычно они сами уведомляют наследников (если наследники указаны в договоре) о том, что у умершего есть деньги. Правда, находят их далеко не всегда. «Бесхозные пенсии» отправляются в так называемый страховой резерв, из которого фонд перечисляет деньги своим пенсионерам. Некоторые фонды прописывают в правилах, что не нашедшие в течение трех лет хозяина пенсии также отправляются в этот «общий котел». Как и в случае с пенсионными накоплениями, наследникам придется изымать их уже с помощью суда.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10762749

ГРУСТНЫЙ КЛОН: К НОВОМУ ГОДУ ЖДУТ РОСТА ЧИСЛА АТАК В СЕТИ

3.12.2018

В России усилилась активность интернет-мошенников, которые занимаются фишингом — выманиваем персональных данных. Об этом «Известиям» рассказали в «Лаборатории Касперского». За I квартал 2018 года специалистами было зафиксировано 94 млн отраженных попыток перехода пользователей на фишинговые страницы, за второй квартал — 107 млн, за третий — уже 137 млн. Как считают специалисты, в связи с предновогодним ажиотажем и массовыми распродажами в онлайн-магазинах ожидается еще больший рост краж данных, особенно в категории «финансовый фишинг».

Как пояснила «Известиям» ведущий контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Надежда Демидова, в России объемы фишинга продолжают расти на протяжении всего года довольно быстрыми темпами.

— То количество атак, которое мы зафиксировали лишь в III квартале этого года, составило больше половины той величины, которая была обнаружена нами в 2017 году, — рассказала Надежда Демидова. — Этому способствует множество факторов. Мошенники постоянно изобретают новые схемы и уловки, заимствуют идеи у иностранных коллег, задействуют новые каналы распространения спама и фишинговых ссылок, эксплуатируют популярные темы и события в качестве приманки. В общем, недостатка в поводах и инструментах у злоумышленников явно нет.

Фишинг — преступная тактика, использующаяся интернет-мошенниками в целях обогащения за счет кражи персональной информации жертвы. Ее получают с помощью методов социальной инженерии (набор психологических обманных приемов, которыми пользуются интернет-мошенники, чтобы побудить пользователя совершить необходимые им действия).

Один из каналов фишинга — возможность заместить идентичные по написанию буквы одного алфавита на цифры и аналогичные символы латиницы. Из этих букв можно сформировать адрес фальшивой страницы госуслуг, налоговой службы, банка или онлайн магазина. Например, букву «o» можно заменить на 0 (ноль) или букву I (i) на l (L).

— Если все символы имени домена принадлежат набору символов одного языка, браузер отображает их на этом языке, — например, на немецком. Но ведь можно подобрать символы так, что они будут совпадать с латинскими, — объяснил старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Андрей Костин. — Мошенники подбирают символы, максимально похожие на латинские, и составляют из них доменное имя, похожее на домен известной компании. Фишерам не всегда удается подобрать абсолютно идентичные символы, но выглядят они все равно довольно убедительно.

В некоторых браузерах написание символов из другого алфавита немного отличаются. Но, чтобы увидеть эти минимальные изменения в начертании, глаз должен быть наметан. С другой стороны, нередко фишинговые окна всплывают и на официальных государственных ресурсах.

— Некоторое время назад фишинговой атаке подверглись посетители якобы официального сайта налоговой службы, — сообщил «Известиям» Андрей Костин. — Спам-рассылка, содержала письмо с требованием немедленно перейти на сайт налоговиков. После перехода на сайт как две капли воды похожий на официальный, всплывало окно, куда жертва должна была ввести свои персональные данные от аккаунта, которые затем и отправлялись к злоумышленникам. Также бывали случаи, когда в фишинговое письмо был прикреплен архив с важным документом, при открытии которого скачивался вирус-троянец.

Нередко фишеры делают так называемые клоны — это полная копия страницы какого-либо официального ресурса, на которой может больше ничего не работать, кроме полей для введения персональных данных.

Довольно часто создаются клоны онлайн-магазинов для получения данных банковских карточек. В зону специальных полей пользователь вносит номер своей банковской карты, срок ее годности, ФИО владельца и CVV-код. Таким образом фишер получает абсолютно все данные, нужные для снятия денег со счета.

Однако для того чтобы снять деньги в банкомате, нужно изготовить клон карты, на которую должна быть перенесена эта информация. Это довольно трудоемкий процесс. Другое дело, что можно использовать данные чужой карты для покупок в интернет-магазинах. Обычно этим делом занимается уже другая группа интернет-мошенников.

Распространяются ссылки на фишинговые странички прежде всего с помощью спама. Для этого задействуется электронная почта, соцсети, мессенджеры. Также можно нажать на недобросовестный баннер или перейти на страничку фишера с помощью всплывающей рекламы. Она появляется и на вполне легитимных ресурсах.

Существуют разные подходы для того, чтобы обезопасить пользователя от кражи данных. Чаще всего применяется блокировка по локальным базам фишинговых сайтов, мгновенная облачная блокировка и специальная проактивная защита.

Обычно у компаний, которые занимаются профессиональной защитой от фишинга, существует черный список фишинговых страничек, после попадания в который они блокируются. Но для того чтобы свежая информация о пополнении коллекции подозрительных ресурсов попадала к пользователю, должно пройти какое-то время, необходимое на выпуск новых баз, а также нужно всё время обновлять антивирус.

За черным списком следит и облачная защита. То есть все ссылки, добавленные в черный список баз, также попадают и в облако, но в отличие от баз, с момента попадания в список до момента блокировки проходит не более минуты. Главное условие — наличие подключения к интернету.

Кроме того, создается и специальная проактивная защита — по сути, это специально обученная нейросеть, которая по определенным признакам на лету узнает фишинговую страницу и блокирует ее, даже если ссылки еще нет в базах черных списков и облаке. Главные из этих признаков таковы: подозрительная ссылка (замусоренная, содержащая ошибки или замененные цифрами буквы, адресуется по IP вместо доменного имени и так далее), наличие подозрительной лексики на странице, наличие полей ввода логинов, паролей, наличие ссылок на официальный сайт организации.

— К сожалению, автоматизировать процесс защиты от фишинга практически невозможно, — сообщил «Известиям» ведущий аналитик компании SearchInform Алексей Парфентьев. — Самая серьезная защита — это грамотный, думающий пользователь, который не открывает все ссылки подряд. С другой стороны, даже максимально подозрительный человек скорее всего нажмет на ссылку в письме с корпоративной почты от собственного начальника, который продолжает обсуждение важной темы, поднятой на вчерашней планерке. Технически фишинговая атака всегда строится по одному и тому же сценарию. А вот методы психологического давления могут быть очень разнообразными.

За I квартал 2018 года специалистами было зафиксировано 94 млн отраженных попыток перехода пользователей на фишинговые страницы, за II квартал — 107 млн, за III — 137 млн. По мнению специалистов «Лаборатории Касперского», в ближайший месяц в связи с предновогодним ажиотажем и массовыми распродажами в онлайн-магазинах ожидается активизация мошенников и появление большого количества новых фейковых страниц, особенно в категории «финансовый фишинг».

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/815394/anna-urmantceva/grustnyi-klon-k-novomu-godu-zhdut-rosta-chisla-atak-v-seti

КАКАЯ СЕЙЧАС ЦЕНА У ВАУЧЕРА?

2.12.2018

Приватизационные чеки, выпущенные государством в 1992 г., сейчас интересны только коллекционерам. Скупщики вышедших из обращения дензнаков и бон дадут за идеально сохранившийся чек не больше 1000 руб., а за чек с сохранностью ниже среднего 300 руб.

Но расчёты показывают, что и ваучеры, вложенные 25 лет назад в чековые инвестиционные фонды (ЧИФы), сейчас стоят не больше. «Треть ЧИФов просто исчезла, два преобразовались в паевые инвестиционные фонды, три – в акционерные инвестиционные фонды, сорок – в брокер­ские фирмы и инвестиционные компании», – сообщил заведующий кафедрой финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев. В конце ноября 10 акций одной из таких солидных инвестиционных структур, эквивалентных 1 ваучеру, стоили на бирже 280 руб.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/mymoney/kakaya_seychas_cena_u_vauchera

ИЗ УТОПИИ — В РЕАЛЬНОСТЬ: ПОЧЕМУ В РОССИИ НЕОБХОДИМО ВВЕСТИ БАЗОВЫЙ ДОХОД

3.12.2018

Идея безусловного базового дохода имеет все шансы перекочевать из литературной утопии в повседневную реальность. Для России, где уже сформировался запрос на более справедливую социальную политику, эта мера особеннно актуальна

Базовый (гарантированный) доход, предоставляемый каждому члену общества без всяких предварительных условий, предлагал ввести еще великий утопист Томас Мор в 15 веке. Весьма позитивно об этой идее уже в 19 веке отзывался Джон Стюарт Милль. В наше время на этой же позиции стоят два именитых экономиста — лауреаты Нобелевской премии Джеймс Мид и Милтон Фридман, а также апостол либерализма Фридрих Хайек.

В 1969 году президент США Ричард Никсон представил законопроект, предусматривавший введение скромного базового дохода, назвав его «самым значимым актом в общественном законодательстве за историю нации». Конгресс, впрочем, заблокировал это предложение голосами демократов, лишив Республиканскую партию, которую представлял Никсон, заслуженных лавров. Президент сделал вторую попытку, но и она не удалась.

Тем не менее это не остановило энтузиастов в США, Канаде, Великобритании, Финляндии, Нидерландах. В ряде африканских и азиатских стран прошли или продолжаются многочисленные локальные эксперименты по введению базового дохода для всего населения или его отдельных групп.

В 2016 году в Швейцарии вопрос о практическом применении этой идеи был даже вынесен на общенациональный референдум. Хотя в самом вопросе конкретная сумма не называлась, обсуждение крутилось вокруг цифры 2500 местных франков в месяц (более 150 000 рублей по тогдашнему курсу). Швейцарцы в 80% голосов это предложение отвергли.

Однако сама идея не потеряла своей силы. В программе итальянской партии «Движение Пять звезд», вошедшей в правящую коалицию, говорится о необходимости введения базового дохода в размере до €780 в месяц для тех, кто не имеет работы или чей доход ниже этой суммы. Опросы, проведенные среди граждан Евросоюза, показали, что 65% поддерживает эту идею. За нее высказался также Илон Маск и один из основателей Facebook Крис Хьюз.

В России власти, скорее всего, отмахнутся от серьезного обсуждения этой меры. Мол, это «социализм», «патернализм», «популизм» и тому подобное. Или еще один аргумент: «на это нет денег». Но как же тогда увязать это с мнением классического либерала Милтона Фридмана? Все дело, как всегда, в деталях.

Конечно, просто взять и ввести безусловную выплату любого размера каждому гражданину страны — это утопия в стиле Томаса Мора. Хотя, например, в американском штате Аляска уже более 25 лет каждый житель получает в конце года чек на $1000 из специального фонда (Alaska Permanent Fund), куда поступает часть дохода компаний, эксплуатирующих местные природные ресурсы. Если бы такую сумму предложили инициаторы референдума в Швейцарии, то? кто знает, какими могли бы оказаться его результаты.

Если ввести базовый доход вместо многочисленных социальных льгот и бюджетных выплат, ныне существующих во многих странах, то решаются сразу две проблемы.

Во-первых, как показал целый ряд исследований, происходит экономия на административных издержках. Исчезает надобность в громоздком бюрократическом аппарате, который выявляет тех, кто нуждается в том или ином виде помощи, оформляет эту помощь, а потом контролирует ее адресность и эффективность.

Во-вторых, снятие промежуточного звена в виде бюрократии во взаимоотношениях человека и казны существенно приблизит ситуацию как раз к освобождению от патерналистских пут. Людям не надо будет выпрашивать у государства подаяние. Без всяких предварительных условий оно будет обязано переводить человеку на его персональный счет определенную сумму в рамках действующего общественного договора. Именно об этом мечтали столпы либерализма, поддерживая идею базового дохода.

Еще одно важное обстоятельство — это тектонические сдвиги, происходящие на рынке труда. Буквально на глазах отмирают одни профессии и появляются другие, требующие компетенций 21 века — коммуникационных способностей, работы с большими массивами данных, навыков в сфере IT. В социальном плане это весьма болезненный процесс.

Значительная часть общества — прежде всего люди средних и старших возрастов с устаревшим образованием и низкой квалификацией — не успевает (или боится, что не успеет) за этими изменениями. Отсюда — избрание президентом США Дональда Трампа, Brexit и взлет антиглобализма в исполнении Мари Ле Пен, Маттео Сальвини в Италии и «Альтернативы для Германии».

Базовый доход, обеспеченный людям, находящимся в зоне социального риска, мог бы значительно облегчить ситуацию. У граждан появилась бы возможность выиграть некоторое время, которое можно потратить на переобучение и поиск новой работы.

Сейчас на рынке труда можно найти среднеоплачиваемую работу, которая становится все более востребованной из-за очередной технологической революции. Речь идет о различных формах коммуникаций, досуга, развития сферы самых разнообразных услуг для детей и пожилых людей, которые являются самыми быстро растущими категориями населения.

Есть и другие ниши на рынке труда, образующиеся по мере закрытия устаревших рабочих мест. Зарплата в них не самая высокая, но в совокупности с базовым доходом она позволит вести жизнь по стандартам нижнего и среднего сегментов «среднего класса».

При таком подходе государство получит очевидные бонусы в виде снижения уровня бедности и материального расслоения. Дело только в профессионализме исполнения.

А при чем тут Россия? Это ведь далеко не Швейцария и не Финляндия по уровню экономического развития и бюджетным возможностям. Но здесь стоит обратить внимание на то, что отдельные элементы базового дохода в стране уже существуют и, по крайней мере на словах, не подлежат ревизии. Это всеобщие бесплатные школьное образование и медицинское обслуживание. Кроме того, сейчас начали поднимать минимальный размер оплаты труда.

При определенных условиях продолжение этого процесса можно трактовать как использование принципов базового дохода в отношении работающих. А если посмотреть на пример Аляски, то напрашивается вариант с выплатой части средств Фонда национального благосостояния пенсионерам в качестве бонуса за их вклад в развитие страны.

Но, конечно, на более масштабные меры новой социальной политики, построенной на принципах справедливости (нынешнюю политику общественное мнение так не оценивает), можно рассчитывать, только если начнет ликвидироваться быстро растущий зазор между обществом и властью.

Это достигается децентрализацией государства, его отказом от регламентирования и мелочного вмешательства в будничную жизнь человека. Как показывают недавние исследования, люди в своей массе уже готовы сами обустраивать свое существование. От государства требуется всего лишь несколько вещей, которые и создают комфортность жизни: обеспечение личной безопасности; создание простой и понятной системы социальной защиты, важнейшим элементом которой станет та или иная модификация базового дохода; и, наконец, уважение к достоинству каждого гражданина.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369793-iz-utopii-v-realnost-pochemu-v-rossii-neobhodimo-vvesti-bazovyy-dohod

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.