ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №226/821)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "ПЕРВОМАЙСКИЙ" СОСТАВЯТ ОКОЛО 6,1 МЛРД РУБЛЕЙ

4.12.2018

Объем выплат вкладчикам лишившегося лицензии краснодарского банка "Первомайский" составит около 6,1 млрд рублей. Обратиться за страховым возмещением могут 22,3 тыс. вкладчиков, сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В том числе около 3 тыс. вкладчиков имеют счета для предпринимательской деятельности, общая сумма возмещения для них составит около 435 млн руб.

Страховое возмещение будут выплачивать банки агенты - Сбербанк и РНКБ Банк - с 5 декабря 2018 года в течение не менее одного года.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии, напомнили в АСВ.

ЦБ с 23 ноября отозвал лицензию у банка "Первомайский". По информации регулятора, ключевым направлением деятельности банка было кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком, а основным источником средств для этого стали привлеченные средства населения (около 70% пассивов). При этом более 40% кредитного портфеля сформировано низкокачественной ссудной задолженностью. В то же время кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем ЦБ неоднократно требовал у банка досоздать резервы на возможные потери по займам.

Согласно данным ЦБ, на 1 ноября банк "Первомайский" занимал 204-е место по величине активов в банковской системе РФ.

«ТАСС»

ВКЛАДЧИКАМ "РУССКОГО ИПОТЕЧНОГО БАНКА" ВЫПЛАТЯТ ОКОЛО 7,3 МЛРД РУБЛЕЙ

4.12.2018

Выплаты вкладчикам лишенного лицензии московского "Русского ипотечного банка" составят около 7,3 миллиарда рублей, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Ранее начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий подсчитал для РИА Новости, что выплаты вкладчикам банка могут составить около 7,5 миллиарда рублей.

"Согласно реестру обязательств КБ "Русский ипотечный банк" (ООО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 7,3 миллиарда рублей могут обратиться порядка 12,6 тысячи вкладчиков, в том числе около 150 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 15,6 миллиона рублей", — говорится в сообщении.

"Русский ипотечный банк" 16 ноября сообщил, что перестал проводить переводы и платежи. Банк России с 23 ноября отозвал у него лицензию на осуществление банковских операций.

Регулятор трижды в течение последних 12 месяцев применял к "Русскому ипотечному банку" меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц. Руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности. По данным ЦБ, в действиях менеджмента усматриваются признаки недобросовестного поведения, а именно — вывода из банка активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 ноября занимал 179-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

В СУД НАПРАВЛЕНО ДЕЛО О КРАЖЕ 560 МЛН РУБЛЕЙ ИЗ ТЮМЕНСКОГО БАНКА

4.12.2018

В Тюмени передано в суд дело о краже из Сибирского банка реконструкции и развития (СБРР), который признан банкротом, 560 млн рублей. Деньги вынесли в девяти спортивных сумках и увезли в Москву на частном самолете. В краже в особо крупном размере, совершенной группой лиц, обвиняются три «помощника» совладельца банка Григория Романюты — жители Москвы, Санкт-Петербурга и Оренбурга.

Как сообщает пресс-служба прокуратуры Тюменской области, в январе 2018 года совладелец и председатель правления Сибирского банка реконструкции и развития Григорий Романюта совместно со знакомым из Москвы создал организованную преступную группу для хищения денег из кассы тюменского банка. В группу вошли жители Санкт-Петербурга, Оренбурга, а также Иркутска. Последняя была специально принята на должность заместителя правления банка.

Чтобы обеспечить себе алиби, Романюта 18 января издает приказ об уходе в отпуск, улетает в Москву, а обязанности возлагает на сообщницу. При этом в отпуск были отправлены второй заместитель председателя правления банка и главный бухгалтер. А исполняющая обязанности председателя направила в командировку начальника отдела кассовых операций.

«Как полагает следствие, Романюта и его сообщница организовали пополнение кассы кредитного учреждение из тюменского отделения Центробанка на сумму 561 млн рублей под предлогом выплаты денег вкладчикам. Вечером 26 января ио председателя получила ключ от хранилища и похитила деньги, которые уложила в девять спортивных сумок. Их помог вынести житель Оренбурга. Около 350 млн рублей в Тюмени забрал неустановленный мужчина для Романюты. Около 100 млн — взяла себе ио председателя, которая 27 января на арендованном самолете улетела в Москву. Остальная сумма была поделена между остальными участниками группы согласно их роли», — сообщает сайт надзорного ведомства.

29 января главный бухгалтер банка обратился в полицию с заявлением о хищении денег. В тот же день было возбуждено уголовное дело. Трое обвиняемых в феврале по решению суда заключены под стражу. Романюта и его сообщница были объявлены в международный розыск.

Уголовное дела будет рассмотрено в Калининском районном суде Тюмени. Обвиняемым грозит лишение свободы на срок до 10 лет.

«РБК»

В БАНКЕ ТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ВЫЯВЛЕНЫ МОШЕННИЧЕСКИЕ ДЕЙСТВИЯ С ВКЛАДАМИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

5.12.2018

В Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поступило 24 заявления от вкладчиков Банка Торгового Финансирования в связи с отсутствием сведений о них в реестре страховых выплат. Временная администрация выявила факты несанкционированного списания денежных средств со счетов и вкладов физических лиц, а также операции по приему денежных средств без зачисления на счета. В АСВ сообщили, что под подозрением находится руководитель дополнительного офиса «Багратионовский». Временная администрация направила соответствующее заявление в правоохранительные органы.

В Банки.ру обратился один из вкладчиков лишившегося лицензии Банка Торгового Финансирования. Он и его жена не нашли себя в реестре страховых выплат. В ответ на их обращение в АСВ агентство сообщило, что в реестре нет сведений об обязательствах банка перед ними в заявленном размере. Также в официальном ответе было сказано о том, что «на данный момент основание для выплаты страхового возмещения временной администрацией не установлено».

«Агентство с пониманием относится к ситуации, в которой оказались некоторые вкладчики указанного офиса банка в результате противоправных действий его бывшего управляющего, и с учетом предоставленных Вами документов принимает меры по восстановлению в реестре информации о реальном размере обязательств банка. По результатам проведенных мероприятий Вы будете дополнительно уведомлены путем направления СМС-сообщения или иным установленным способом», — сообщили пострадавшим в официальном ответе агентства.

В ответ на запрос Банки.ру в АСВ подтвердили, что «временной администрацией выявлены факты несанкционированного списания денежных средств (полностью или частично) со счетов (вкладов) физических лиц, а также операции по приему денежных средств без зачисления на счета (вклады) всей суммы внесения или ее части руководителем дополнительного офиса «Багратионовский», говорится в комментарии АСВ.

В АСВ также подчеркнули, что временная администрация направила соответствующие заявления в правоохранительные органы.

«На текущий момент установлен факт отсутствия в банке документов и данных в автоматизированной банковской системе об обязательствах перед представившими агентству заявления физическими лицами в указанных ими размерах, в связи с чем в настоящее время у временной администрации не имеется достаточных оснований для включения требований указанных лиц в реестр страховых выплат агентства», — также говорится в комментарии АСВ.

Дальнейшие решения о возможности восстановления бухгалтерского учета будут приниматься с учетом реализуемых дополнительных мероприятий, включая розыск первичных документов в банке, подтверждающих факт внесения денежных средств и размер остатка, экспертизы представляемых вкладчиками первичных документов, а также с учетом информации и документов, которые могут быть получены правоохранительными органами по итогам рассмотрения заявлений временной администрации.

В случае если указанные и другие мероприятия не позволят установить реальность внесения вкладов и восстановить их в учете, то вопрос может быть рассмотрен в судебном порядке.

«Законом о страховании вкладов предусмотрено, что при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. По смыслу этой правовой нормы вкладчик вправе обратиться в суд с иском не только в случае несогласия с составом и размером установленных реестром обязательств, но и в том случае, когда во включении их в реестр отказано полностью. При этом на практике в зависимости от состава исковых требований иски могут предъявляться как к двум ответчикам — банку и агентству, так и к банку, при этом агентство может быть привлечено в качестве третьего лица. После получения судебного решения, которым удовлетворены требования вкладчика, банк обязан будет включить требования вкладчика в реестр обязательств банка перед вкладчиками. В свою очередь агентство по страхованию вкладов, в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, обязано выплатить возмещение по вкладу», — комментирует партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

По мнению руководителя юридического департамента НЮС «Амулекс» Надежды Макаровой, пострадавшие обязательно должны обращаться в суд. «Решение АСВ можно обжаловать с 2016 года, и пострадавшим нужно это сделать. Закон не говорит, куда надо идти, но им лучше обращаться в суд общей юрисдикции, так как там у них больше шансов на успешное обжалование решения. Если у них есть оригиналы, тогда шансы сильно увеличиваются, и есть много примеров положительной практики по этому вопросу», — отметила эксперт.

«Для подтверждения факта внесения денег клиентам банка необходимо собрать максимум доказательств, в том числе, по возможности, показания свидетелей. Шансы на положительный результат в суде будут зависеть не только от доказательств, но и от позиции агентства», — подчеркивает старший партнер «Делькредере» Денис Юров.

С 10 октября 2018 года агентством осуществляется выплата страхового возмещения вкладчикам Банка Торгового Финансирования, в отношении которого 28 сентября 2018 года наступил страховой случай.

По состоянию на 4 декабря 2018 года агентством выплачено возмещение по вкладам 1 487 вкладчикам банка на сумму 1,7 млрд рублей, что составляет 96% от общей суммы причитающегося к выплате страхового возмещения.

«BANKI.RU»

ЗАВЕРШЕНО РАССЛЕДОВАНИЕ УГОЛОВНОГО ДЕЛА БАНКА "ВОЛГА-КРЕДИТ"

4.12.2018

ГУ МВД России по Самарской области завершило расследование уголовного дела, возбужденного еще в январе 2015 г. по факту хищения средств обанкроченного банка "Волга-Кредит" (ВКБ). Об этом сообщает конкурсный управляющий банка - Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

По информации АСВ, в сентябре 2018 г. потерпевший уже ознакомился с материалами дела, в настоящее время с ними знакомятся обвиняемые. Срок на это установлен до 23 января 2019 года.

В пресс-службе ГУ МВД России по Самарской области ход расследования уголовного дела не комментируют.

Напомним, лицензию у ВКБ отозвали 30 декабря 2014 года. В феврале 2015 г. кредитная организация признана банкротом. Размер установленной задолженности банка перед кредиторами по состоянию на 31 октября 2018 г. составляет 7,6 млрд руб., расчеты с ними, по данным АСВ, не осуществлялись.

В рамках процедуры банкротства банка конкурсный управляющий пытается взыскать с бывших руководителей кредитной организации 5,3 млрд руб. убытков. Решение по ходатайству АСВ судом пока не принято.

Уголовное дело по факту хищения (ч. 4 ст. 159 УК РФ "Мошенничество в особо крупном размере") средств вкладчиков ВКБ было возбуждено ГУ МВД России по Самарской области 23 января 2015 года. По версии следствия, с июня по декабрь 2014 г. сотрудники и руководители банка "Волга-Кредит" путем внесения заведомо ложных сведений в бухгалтерскую отчетность организации сняли деньги со счетов ряда граждан. Сообщалось об обращении в полицию около 2 тыс. потерпевших. Предполагаемая сумма ущерба оценивалась в 1,8 млрд рублей.

По последним данным, фигурантами этого дела являются 14 человек. В их числе - экс-председатель правления банка Татьяна Ерилкина, сотрудники банка Сергей Осипов, Мария Зацепина, Елена Данчина, Ольга и Анна Золотовы, предполагаемые совладельцы банка Руслан Токарев и Андрей Иванов, бывший советник председателя правления банка Ирина Воропай, экс-председатель совета директоров и акционер ВКБ Александр Бобровский, а также акционер банка Максим Кашапов. По последней информации, часть фигурантов находится в розыске, часть - задержаны.

В одно производство с этим делом было соединено другое, возбужденное в октябре 2016 г. в отношении Татьяны Ерилкиной, также по ч. 4 ст. 159 УК РФ. В основу этого дела, по данным АСВ, лег факт хищения принадлежащих ВКБ векселей ООО "Банк "Развитие Столицы". Ущерб от действий экс-предправления ВКБ следствие оценивало в 272 млн рублей.

«ВОЛГА НЬЮС»

"ПРЕВЫШЕНЦЫ" "ЮГРЫ" НАБРАЛИ КВОРУМ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ СОБРАНИЯ ПО РЕФЕРЕНДУМУ О СТАТУСЕ ЦБ

4.12.2018

"Превышенцы" банка "Югра" набрали кворум для проведения в Тюмени организационного собрания о статусе Центробанка. Об этом корреспонденту Накануне.RU сообщил лидер Союза вкладчиков России Николай Николаев.

Он заявил, что готовность принять участие в собрании выразили больше 100 человек. Однако точная дата, когда это собрание состоится, пока неизвестна. Не исключено, что оно пройдет после Нового года.

"Сейчас у нас суды, 10 и 13 декабря. После них будем думать, в каком виде дальше все продолжать. Но кворум собран. Надо будет подготовить документы, потом разобраться более детально в технических нюансах того, как это дело организуется и что будет после собрания", - сообщил лидер вкладчиков.

Напомним, суд признал "Югру" банкротом в сентябре 2018 г. До этого ЦБ ввел в организацию временную администрацию, затем отозвал лицензию у банка. На сегодняшний день обязательства банка "Югра" составляют порядка 199,3 млрд руб., из которых более 16 млрд руб. - деньги "превышенцев" - физлиц, которые держали на вкладе сумму, превышающую застрахованный лимит.

«НАКАНУНЕ.RU

В МОСКВЕ РАССКАЖУТ О ПЕРЕСМОТРЕ «ДЕЛА «ЮГРЫ» В АРБИТРАЖЕ

5.12.2018

Банкротство банка «Югра» и последствия этого решения для общества и бизнес-сообщества продолжают оставаться в зоне повышенного внимания СМИ. Известно, что ситуация стала причиной общественной активности пострадавших вкладчиков, вплоть до уличных акций, что вызывает серьезную обеспокоенность.

Шестого декабря в 13:00 в пресс-центре «МК» (ул. Улица 1905 года, дом 7, стр. 1) состоится брифинг «Пересмотр дела «Югры» — шанс на справедливость для общества и бизнеса», в ходе которого  бывшие руководители банка «Югра» Алексей Нефедов и Дмитрий Шиляев, депутат Госдумы Валерий Рашкин, правозащитник Александр Хуруджи и адвокаты банка расскажут о новых обстоятельствах дела, которое рассмотрит Арбитражный суд, а также о путях решения проблемы пострадавших вкладчиков.

10 декабря в Арбитражном суде Москвы будет обжалован отзыв Центробанком РФ лицензии у банка «Югра». Суд рассмотрит дело о признании соответствующего приказа Центробанка недействительным, а вынесенное ранее решение будет пересмотрено «по вновь открывшимся обстоятельствам».

Напомним, эксперты называют отзыв лицензии у «Югры» одним из самых неоднозначных решений Центробанка. Так, экономист Никита Кричесвский высказал сомнения в правомочности действий ЦБ. «Когда начали разбираться, а я специально смотрел документы — там были нарушены и закон, и процедуры, — вот когда отзывали лицензию у «Югры», — отметил Кричевский. Кроме всего, эксперт полагает, что «план по предупреждению банкротства «Югры», который разработали в недрах ЦБ, — по сути, это отписка; утверждение плана было проведено без процедур, установленных законом о банкротстве и соответствующим положением Агентства по страхованию вкладов (АСВ)».Он также обратил внимание, что практически одновременно с отзывом лицензии у банка в июле 2017 года регулятор без замечаний принял текущий отчет «Югры», согласно которому банком не было допущено ни одного нарушения.

«Мы не согласны с проводимой кредитно-денежной политикой, в результате которой теряют свои деньги и вкладчики банков, у которых отбирают лицензии, и вкладчики по валютной ипотеке», — отметил первый зампред комитета Госдумы по экономической политик Валерий Гартунг депутат. По его словам неправильно, что «и вкладчики, и государство теряют деньги из-за нынешней политики ЦБ». «Тот же банк «Югра» не нужно было банкротить, а можно было найти другие решения, которые позволили бы контролировать деятельность банка, не прибегая к банкротству», — подчеркнул Гартунг.

«РОСБАЛТ»

НИ ЗАВОДОВ, НИ ПАРОХОДОВ: У РОБЕРТА МУСИНА НАСЧИТАЛИ ЛИШЬ АКЦИИ НА 36 МИЛЛИОНОВ

4.12.2018

Конкурсный управляющий Роберта Мусина начал оценивать его имущество. Сначала установили стоимость акций — обанкротившийся банкир владел ценными бумагами двух казанских компаний рыночной стоимостью 36 млн рублей. Это акции Казанского завода медицинской аппаратуры и фирмы «Галантерея-ткани». Вкладчики «Татфондбанка» лишь посмеялись в ответ на опубликованную информацию — им из этой суммы вряд ли даже по рублю достанется. Большой вопрос: удастся ли реализовать ценные бумаги — фирмы, оставшиеся без банковской поддержки, показывают убыток. Подробнее в материале «Реального времени».

Стоимость активов Роберта Мусина начала публиковать его финансовый управляющий Елена Рогожкина на сайте сведений о банкротстве. Опись имущества была опубликована еще в октябре, но без оценки. Впрочем, и в такой форме кредиторов она не сильно порадовала.

У миллиардера оказалось совсем ничего: из недвижимости — шесть земельных участков и одно нежилое здание, из транспорта — лодка и прицеп, 38 банковских счетов (почти все пустые), доли в уставном капитале 10 фирм. Из ценных бумаг — паи в ПИФ «Ак Барс-акции» и акции в двух ОАО — «Галантерея-ткани» и «Казанский завод медицинской аппаратуры». Квартиры в 520 «квадратов» и самолета, о которых ранее заявляло следствие, у банкира не значится.

Первым финансовый управляющий опубликовал отчет об оценке стоимости акций. Номинальная цена пакета из 77,8 тыс. обыкновенных акций ОАО «Галантерея-ткани», принадлежащего Мусину, была 778 тыс. рублей; два пакета из 2,7 и 1,2 млн акций ОАО «Казанский завод медицинской аппаратуры» — 3,9 млн рублей. А вот рыночная стоимость пакета экс-банкира в «Галантерее-ткани», по оценке ижевского ООО «Независимая экспертиза», составила 1,9 млн рублей; в КЗМА — 25,6 и 8,6 млн рублей. Таким образом, общая стоимость принадлежащих Роберту Мусину акций двух компаний составила 36,1 млн рублей.

Над тем, что у Мусина нашлись лишние 36 млн рублей, кредиторы «Татфондбанка» только посмеялись.

— Если АСВ хочет на 21 миллиард включиться, то какие тут 36 миллионов? Это ерунда, конечно. По рублю-то хватит нам этих денег? Это же вообще ни о чем. Пусть ищут дальше его активы, — прокомментировала Елена Косоурова.

По словам начальника юридического отдела «Татюринформ» Павла Тубальцева, который представляет интересы банковских погорельцев, личное банкротство Мусина для вкладчиков — не очень интересная история, и за счет него вряд ли вкладчики получат вообще хоть копейку.

— Банкротство «Татфондбанка» — это интересная тематика, интересно, что там происходит, какое имущество, какой ход обособленных споров по сделкам, которые проводились в период перед банкротством. А банкротство Мусина — вряд ли там смогут найти что-то такое, за счет чего погасят его реальные долги, — считает Тубальцев.

Раскрытие суммы активов Мусина может быть интересно самому Мусину в рамках расследования уголовного дела против него, считает адвокат.

— Не секрет, что в уголовных делах такие вещи используются в качестве смягчающих обстоятельств. Одно дело, если человек присвоил что-то и не собирается отдавать, а другое — когда присвоил и в конечном итоге какую-то часть погасил. Отношение к нему у суда меняется, и вообще, общественная опасность его деяний существенно снижается, — поясняет Тубальцев.

Что из себя представляют компании, в которых Роберт Мусин был акционером? Казанский завод медицинской аппаратуры производством аппаратуры давно не занимается. Основная деятельность — предоставление в аренду офисов, складов, производственных помещений. Директором является Айрат Галиакберов, бенефициаром — его отец Рустем Галиакберов, Согласно «СПАРК-интерфакс», Галиакберов-старший владеет 52,95%, Роберт Мусин — 18,8%, еще 17,73% — у ООО «Бугорос». Директор «Бугороса» — тоже Рустем Галиакберов. Гендиректором ОАО «Галантерея-ткани» тоже является Рустем Галиакберов и имеет 19,9% в УК, столько же у Марата Гусмановича Мухаметшина, 15,7% — у АО «Камснаб», 0,7% — у АО «Татметалл». Долей в 82% акций «Татметалла» владеет, в свою очередь, ООО «Бугорос». В числе совладельцев «Камснаба» — знакомые нам КЗМА, «Татметалл», «Бугорос», а директор — Иван Решетников, экс-член совета директоров «Галантереи-ткани».

Известно, что Галиакберов входит в ближний круг доверенных топ-менеджеров Роберта Мусина. Интересна еще одна деталь — в официальных отчетах в числе акционеров экс-банкир не фигурирует. Объяснить это можно тем, что закон не обязывает непубличные АО раскрывать всю информацию по аффилированным лицам.

Но кредиторов больше заботит, сколько может получить конкурсная масса благодаря выявленным акциям и удастся ли их реализовать вообще. У КЗМА по итогам 2017 года чистый убыток составил 14,5 млн рублей, в 2013 году (как раз когда Мусин увеличил пакет акций с 5% до 18%) предприятие демонстрировало чистую прибыль в 18,3 млн. У «Галантереи-ткани» чистая прибыль — 285 тыс. рублей, хотя в 2015 году убыток составлял 53 млн. «Татметалл» и «Камснаб» входили в миниатюрную империю из непрофильных производственных активов «Татфондбанка» и управлялись УК «Бугорос» Галиакберова. Но в 2017-м на фоне обвала ТФБ УК «Бугорос» начала ликвидацию. А оставшиеся без банковского крыла металлопрокатчики, ранее отгружавшие до 10 тысяч вагонов в год, сейчас занимаются сдачей в аренду своих площадей.

Представитель КЗМА рассказал «Реальному времени», что в компании пока не объявляли о возможности приобретения мусинского пакета акций. С «Галантереей-ткани» прямой связи нет, по телефонам, указанным в справочнике, находится ООО «Евроазиатский регистратор», но там ответить на вопросы издания затруднились.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

В ОТНОШЕНИИ БЫВШЕГО ГЛАВЫ ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННОГО БАНКА МОГУТ ВОЗБУДИТЬ ДЕЛО

4.12.2018

Бывший председатель совета директоров Военно-промышленного банка (BПБ) Юрий Колток может стать фигурантом уголовного дела. Как сообщил Business FM адвокат Федор Трусов, основанием для привлечения экс-банкира к уголовной ответственности могут стать аудиозаписи разговоров, предположительно, с участием Колтока, стенограммы которых ранее опубликовали журналисты.

«Сотрудники медиапортала «Независимый источник» намерены обратиться с заявлением в Следственный комитет о возбуждении дела», — сказал адвокат, представляющий интересы репортеров. По его словам, ранее в интернете и на медиапортале была опубликована стенограмма аудиозаписей телефонных разговоров, предположительно с участием Колтока.

«На них человек с голосом Юрия Колтока договаривается со своим собеседником о схемах, которые могут привести к «удобному» для ВПБ разрешению судебного спора с госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов», — рассказал Трусов. На АСВ Банк России возложил функции временной администрации по управлению банком в ситуации банкротства.

«На записях собеседник с голосом, похожим на голос Колтока, предлагает варианты отмены этого решения Центробанка через арбитраж. Он говорит, что, если «отжать» у АСВ позицию кризисного управляющего банком-банкротом и поставить на его место «своего» человека, удастся скрыть от государства большие деньги, когда-то доверенные вкладчиками, а потом куда-то вдруг пропавшие», — указал адвокат. Он полагает, что «замыслы человека с голосом председателя совета директоров Военно-промышленного банка вполне можно назвать мошенническими».

Адвокат сообщил, что в настоящее время журналисты обратились в АНО «Центр по проведению судебных экспертиз и исследований» для проведения лингвистической и фоноскопической экспертизы, чтобы установить, соответствует ли голос человека на записях голосу Колтоку. «Если экспертиза установит идентичность голоса, это станет основанием для обращения в Следственный комитет с заявлением о возбуждении дела в отношении него о мошенничестве», — считает Трусов.

ВПБ фигурировал в числе банков, через которые обналичивал гигантские суммы «теневой банкир» Сергей Магин по прозвищу Сережа Два Процента. 28 декабря 2016 года Пресненский суд Москвы приговорил его к восьми с половиной годам лишения свободы. Незадолго до этого, в сентябре 2016 года, ВПБ, входивший первую сотню российских кредитных учреждений, лишился лицензии. На тот момент Банк России сообщал, что «дыра» в капитале ВПБ составила 6,7 млрд рублей.

На 1 сентября он занимал 89-е место по величине активов среди российских финансовых организаций. Проблемы у банка начались после неудачного спора с Минобороны в 2016 году. Ведомство держало в банке несколько миллиардов рублей и пользовалось банковскими гарантиями. Летом министерство не смогло добиться от банка выплат по гарантиям, а обратившись в суд, проиграло дело. После этого Минобороны решило забрать свои деньги, и началась цепная реакция.

«BFM.RU»

ЭКОНОМИСТЫ ЦБ ПРИЗНАЛИСЬ В МОШЕННИЧЕСТВЕ

5.12.2018

Как стало известно "Ъ", рассчитывая на особый порядок рассмотрения своего уголовного дела, признали вину и раскаялись бывший главный экономист банковского надзора Банка России по Центральному федеральному округу Алексей Юргелевич и его отец бывший работник Центробанка Игорь Юргелевич.

Они требовали у руководства Банка корпоративного финансирования (БКФ) выплатить им и неким «работникам ЦБ» €125 тыс. Причем Юргелевич-старший утверждал, что лишь благодаря их семейным усилиям Центробанк сделал положительное заключение о работе БКФ. Оба фигуранта были задержаны во время спецоперации ФСБ.

Басманный райсуд отказал Следственному комитету России (СКР) в продлении срока содержания под стражей Игоря и Алексея Юргелевичей, отправив обоих под домашние аресты. Это случилось после того, как оба фигуранта расследования, признав вину, начали активно сотрудничать со следствием. Освобождение обвиняемых из СИЗО в разговоре с "Ъ" подтвердил адвокат бывшего главного экономиста Центробанка по ЦФО Владимир Назимко, отметив также, что следствие находится в завершающей стадии, но его подзащитный еще не приступил к ознакомлению с материалами дела. По делу, по словам адвоката, еще не закончены ряд экспертиз, а также другие следственные действия.

Правоохранительные органы заинтересовались отцом и сыном Юргелевичами после завершения проверки Центробанком банка БКФ. В ходе мероприятия, которое началось 29 сентября 2017 года, регулятор собирался проверить состояние активов кредитного учреждения, обязательств по его банковским гарантиям, а также правильность начисления резервов. Свою работу ревизоры завершили 7 декабря того же года, а уже в феврале 2018 года банк получил предписание службы текущего банковского надзора ЦБ, согласно которому в деятельности кредитного учреждения серьезных нарушений обнаружено не было.

Однако вскоре после этого к руководству БКФ обратился Игорь Юргелевич. В разговоре с банкирами бывший работник Центробанка пояснил, что является отцом Алексея Юргелевича, который якобы был назначен «куратором БКФ от ЦБ». На самом деле Юргелевич-младший был назначен главным экономистом банковского надзора главного управления Центробанка по ЦФО. Здесь же, в подразделении банковского надзора, до 2015 года работал и его отец, ставший переговорщиком.

Юргелевич-старший утверждал, что именно он и его сын способствовали принятию положительного заключения Центробанка. В частности, бывший работник ЦБ уверял, что стараниями его сына был скорректирован в лучшую сторону один из ключевых показателей работы кредитного учреждения. За эту якобы оказанную помощь Игорь Юргелевич потребовал от руководства БКФ выплатить ему €150 тыс. При этом он давал понять, что вознаграждение предназначается не только ему и сыну, но и неким «сотрудникам ЦБ», причастным к надзору. Впрочем, имен работников Банка России он не называл, лишь отметив, что выступает исполнителем некоего поручения.

Заподозрив, что они имеют дело с мошенниками, сотрудники службы безопасности БКФ обратились с заявлением в ФСБ, после чего дальнейшие переговоры велись под контролем чекистов. В результате сумму вознаграждения удалось снизить на €25 тыс., а после того как Юргелевич-старший в офисе банка на Красной Пресне получил деньги, его задержали оперативники ФСБ. Одновременно с этим другая группа в здании главного управления Центробанка по ЦФО (улица Балчуг, 2) задержала Алексея Юргелевича. В ГСУ СКР им было предъявлено обвинение в особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ), поскольку следствие установило, что господа Юргелевичи повлиять на результаты проверки ЦБ не могли.

Вначале фигуранты расследования свою вину отрицали, однако через несколько месяцев пребывания в СИЗО их позиция кардинально изменилась. Первым вину частично признал Юргелевич-старший, заявив, что действовал, не посвятив в свои планы сына, затем признание вины последовало от обоих.

Председатель правления БКФ Сергей Орлов узнал об этом от "Ъ", заявив, что с момента ареста господ Юргелевичей следствие не информировало представителей банка о том, что происходит в деле.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦЕНТРОБАНК СОКРАТИЛ НА 45 ПРОЦЕНТОВ СОТРУДНИКОВ НАДЗОРА

5.12.2018

В результате централизации банковского надзора, завершенной в октябре, численность его сотрудников, как в центральном аппарате Банка России, так и в его территориальных подразделениях уменьшилась примерно на 45 процентов и к настоящему времени составляет менее одной тысячи человек. Об этом в интервью "Российской газете" рассказала заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.

"Был отбор, профессиональное тестирование, а сотрудники, которые претендовали или уже занимали руководящие посты, проходили также тестирование на способность управлять процессами, - отметила Ольга Полякова. - Самое важное - наш кадровый состав на сегодняшний день сформирован из понимающих именно надзорные процессы сотрудников. Нам удалось обеспечить непрерывность деятельности в процессе реформирования, сохранить накопленные нашими сотрудниками в регионах знания о кредитных организациях".

ЦБ провел реформу за два года, она стала крупнейшей с момента создания банковского надзора. В результате он окончательно "ушел" из территориальных учреждений Банка России и теперь сосредоточен в двух подразделениях его центрального аппарата - Службе текущего банковского надзора и Департаменте надзора за системно значимыми кредитными организациями. Сотрудниками Службы текущего банковского надзора являются и представители ЦБ в регионах, которые непосредственно контактируют с кредитными организациями.

По словам Ольги Поляковой, реформа повысила управляемость, исключила региональные различия в подходах к оценке бизнес-моделей банков и убрала лишние звенья в процессе принятия решений, сделав надзор более оперативным.

"Основная наша задача сейчас - перейти к комплексной оценке деятельности кредитной организации, а это можно сделать только при полном понимании, что собой представляет ее бизнес-модель, видеть ее деятельность в разрезе региона, в разных сегментах бизнеса. То есть, на чем банк зарабатывает, на чем он теряет, в чем его сильные и слабые стороны, насколько он жизнеспособен в сложной конкурентной среде на рынке.

Среди преимуществ - и возможность сравнивать банковские бизнес-модели по их качественным показателям. Централизация решает проблему различных подходов к одним и тем же ситуациям в разных регионах, которые возникали иногда в силу того, что региональные подразделения слишком "проникались симпатией" к поднадзорным. Но это, скорее, более частная проблема.

Пожалуй, важнее, что централизация позволяет надзору быть более профессиональным - иметь в штате специалистов, которые в состоянии качественно оценить бизнес банка по разным параметрам: иметь и специалистов по кредитным рискам, по оценке залога, экспертов по ценным бумагам. Банковский бизнес - очень сложный, в надзоре должны быть профильные специалисты уровнем не ниже, чем на рынке. А создавать такие команды из узких специалистов в каждом регионе - необоснованно сложно и дорого для общества".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ВСЕМИРНЫЙ БАНК УКАЗАЛ НА СЛАБОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

4.12.2018

Российский банковский сектор, несмотря на его оздоровление путем санаций банков и устранения с поля неустойчивых игроков, остается довольно слабым, говорится в обзоре Всемирного Банка, подготовленного к 4 декабря.

Основная уязвимость — это невысокий уровень резервов относительно плохих кредитов в системе, отмечается в докладе. «Уровень банковских резервов в России составляет 12,2% на конец сентября, а коэффициент проблемных кредитов — 10,8%. тем временем в странах БРИКС эти показатели составляют 15,6% и 4,4% соотвественно», — говорится в докладе.

«Вместе с тем ситуация стабилизировалась, кредитная активность восстанавливается, а рентабельность растет, хотя сектор по-прежнему испытывает давление в связи с высокими формированием нормативами обязательных резервных требований резервов по ожидаемым потерям», — отмечает Всемирный банк.

«Если в величину проблемных активов включать только займы, с просрочкой более 90 дней, то показатель в 10,8% близок к нашим подсчетам», — говорит кредитный аналитик агентства S&P Дмитрий Назаров. Однако, если также учесть проблемные реструктурированные займы, то проблемные активы в секторе, по нашим оценкам, составляют около 20%, отмечает Назаров. «В некоторых случаях банки постоянно рефинансируют кредиты неплатежеспособных заемщиков. Например, у некоторых российских банков, ушедших на санацию в 2017 году, проблемные кредиты рефинансировались с момента кризиса 2008 года», — констатирует Назаров.

Не очень понятно, на каких именно цифрах Всемирный банк сделал свои расчеты и сопоставимы ли они с данными по другим рынкам — эти данные, похоже, взяты из регулятивной отчетности по РСБУ, говорит старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Александр Данилов. Но как бы то ни было, в России вопрос резервов в банковском секторе — один из наиболее острых, особенно в свете возможного переход к их расчету в регулятивной отчетности на основе принципов, применяемых в МСФО 9, отмечает Данилов. «С начала следующего года банки должны будут рассчитать соответсвующий эффект. Поскольку они уже проделали это упражнение в отчетности по МСФО, то можно предположить, что в результате они должны будут досоздать резервы и в отчетности по РСБУ, что ударит по балансовому капиталу. Важная оговорка, на расчете регулятивного капитала это пока не скажется — ЦБ, вероятно, сделает учет этого эффекта в регулятивном капитале постепенным», — отмечает Данилов.

По словам Назарова, введение МСФО 9 позволяет более лучше определить проблемные кредиты в секторе. Например, заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, продолжает платить проценты, но уже есть риски того, что с телом долга он не справится — по такому кредиту будут начисляться резервы. В среднем, у крупнейших банков кредиты со значительными признаками обесценения, отнесенные к Стадии 3, на середину 2018 года составляли около 16,0%, что близко к нашим оценкам по системе.

«С нашей точки зрения, российскому банковскому сектору по-прежнему свойственна проблема объективной оценки проблем и их резервирования. Уровень резервов мог бы быть выше чем сейчас, но проблема в том, что у некоторых банков по-прежнему недостаточно капитала для адекватного резервирования проблем», — заключает Назаров.

Что касается норм «Базель III», то он регламентирует для банков приемлемый уровень достаточности капитала, но если у кредитной организации в целом этот уровень невысок, то она может начать не очень консервативно подходить к признанию проблемных кредитов, чтобы не создавать резервы по полной, говорит Данилов. «Какое-то время это может работать, но зачастую проблемы нарастают, и уже не получается их так легко скрывать, либо же приходит ЦБ и просит доначислить необходимые резервы. Порой это оборачивается снижением уровня капитала, вводом временной администрации, которая оканчивается санаций или отзывом лицензии», — говорит Данилов.

«FORBES»

ВСАДНИКИ АПОКАЛИПСИСА. 9 СИГНАЛОВ ТРЕВОГИ ДЛЯ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ

5.12.2018

Небольшой рост ВВП не должен вводить нас в заблуждение. Затянувшаяся стагнация в российской экономике не означает, что завтра не станет хуже. Банки.ру нашел девять угроз для будущего нашей экономики.

Последние новости все чаще вызывают вопрос, не стоит ли Россия на пороге нового экономического кризиса. Правда, на это нередко можно услышать ответ: «А у нас предыдущий уже закончился?»

СИГНАЛ 1. ДОХОДЫ НАСЕЛЕНИЯ: ДЕНЕГ НЕТ И НЕ БУДЕТ. Россияне становятся все большими пессимистами, свидетельствует свежий опрос ВЦИОМа. Индекс оценок экономической ситуации снизился с 59 пунктов в 2017 году до 43 пунктов в 2018-м. Поубавилось у сограждан и социального оптимизма (40 пунктов по сравнению с 63 пунктами в прошлом году): лишь 25% ожидают улучшения своей жизненной ситуации, столько же — напротив, ухудшения, а еще 40% считают, что через год будут жить примерно так же, как и сейчас. Но это вряд ли.

Реальные располагаемые доходы населения падают четыре года подряд. Их рост в октябре (на 1,4% за последние 12 месяцев, по данным Росстата, после четырех лет непрерывного падения) не меняет ничего по существу: если год и удастся закончить в плюсе, то он будет чисто символическим. А ведь в первом полугодии рост реальных доходов был довольно бурным, но падение, возобновившееся летом, нивелировало его.

Объем свободных денег у россиян снизился в октябре по сравнению с сентябрем на 500 рублей, или 2,2%, сообщается в исследовании холдинга «Ромир». А сбережения упали до минимума за последние 15 лет. «Доля денежных доходов, использованных на сбережения, в январе — сентябре 2018 года составила 4,2% и стала минимальной в указанный период с 2004 года», — говорится в «Мониторинге социально-экономического положения и самочувствия населения» Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС.

Не стоит ожидать роста доходов и в следующем году: этому помешает повышение НДС с 18% до 20% с января 2019 года, которое вызовет рост цен.

СИГНАЛ 2. КОМПАНИИ: ИСЧЕЗАЕТ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ПОЯВЛЯЕТСЯ. Плохо не только людям, но и бизнесу. По данным Федеральной налоговой службы, к сентябрю 2018 года в сравнении с 2017-м число микропредприятий снизилось на 152 тыс., предприятий малого бизнеса стало меньше на 12 тыс., а средних предприятий — на 1 тыс. «ФНС чистит реестр, избавляясь от фиктивных компаний, но все же уверен, что в списке ликвидированных большая часть относилась к приличному честному бизнесу», — полагает Алексей Филиппов.

«Что касается «демографии» организаций, то весьма показательны последние данные Росстата: в августе 2018 года в России было зарегистрировано 26 402 организации, в то время как количество официально ликвидированных за этот же период организаций составило 48 789, — приводит аналогичную статистику директор Института стратегического анализа компании «ФБК» Игорь Николаев. — Таким образом, количество ликвидированных организаций в августе 2018 года было на 84,8% больше количества созданных организаций».

Эксперты Московской школы управления «Сколково» и инвестиционной группы UCP оценили стоимость бизнеса в 30 крупнейших экономиках мира. Россия оказалась на 27-м месте, обогнав лишь Нигерию, Египет и Аргентину.

Эксперты сравнивали страны по 19 показателям в пяти категориях: макроэкономика, безопасность инвестиций, процентные ставки, доступность капитала и налоговая политика. Например, российские публичные компании направляют на дивиденды в среднем 31,7% своей прибыли, в то время как страны БРИКС — 50,7%, а средний уровень по 30 крупнейшим экономикам — 64,6%. Капитализация фондового рынка в России составила лишь 50% национального ВВП, в то время как средний показатель — 75%.

СИГНАЛ 3. ДОЛГИ: СЛИШКОМ МНОГО «ПЛОХИХ» ДОЛГОВ. Один из симптомов плохого самочувствия как населения, так и бизнеса — рост кредитной нагрузки. «В России годами шел неуклонный рост просроченной задолженности, и сейчас этот долговой пузырь грозит лопнуть, спровоцировав новый экономический кризис, — говорит председатель подкомитета по финансовой грамотности и финансовому оздоровлению комитета Торгово-промышленной палаты РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям, генеральный директор ГК «Рыков групп» Иван Рыков. — Объем долгов корпоративного сектора подходит к отметке 3 триллиона рублей».

Объем проблемной дебиторской задолженности в холдингах доходит до 80%, приводит оценку Рыков. «Все эти красивые бухгалтерские балансы, в которых указаны сотни миллионов дебиторской задолженности, по факту не представляют собой ничего, — продолжает он. — Их даже активами полноценными считать нельзя, лишь маленькая толика этих долгов реально ликвидны. Все это может привести к цепной реакции неплатежей. А что потом? Компании будут на бартер переходить, мы в экономике вернемся к ситуации времен 90-х?»

Растет и закредитованность населения. В августе 2018 года совокупные долги населения перед банками составили 13,5 трлн рублей, увеличившись с начала года на 10,7%. И это на фоне практически прекратившегося роста реальных доходов населения. Проблема «плохих» долгов уже становится актуальной для банков. По данным Федеральной службы судебных приставов, не более 25% переданных приставам долгов перед банками реально обеспечены имуществом.

Более того, растущие долги — это не только потребительские кредиты. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) собирает данные и о злостных неплательщиках коммунальных услуг. На начало ноября их число достигло 29,2 тыс. человек, увеличившись с начала 2018 года на 20,7%. Долг этих людей за услуги ЖКХ достиг к ноябрю 1,63 млрд рублей, увеличившись с января на 27,3%.

СИГНАЛ 4. НАЛОГОВЫЙ ПРЕССИНГ. Надеяться на улучшение текущей ситуации сложно в условиях постоянно растущих налогов. За последние три года налоги росли темпами, вдвое превышающими рост зарплат. Компания «Финэкспертиза», проанализировав данные Росстата и Федерального казначейства, подсчитала, что наибольшую нагрузку на россиян оказывают три вида налога: транспортный, имущественный и земельный. С 2015 по 2017 год собираемость этих сборов выросла на 28%, а зарплаты — только на 15%.

И новый год не сулит в этом плане ничего хорошего. «Повышение НДС с января 2019 года, скорее всего, усилит негативные процессы в экономике: инфляция вырастет, следовательно, реальные доходы населения упадут, потребительский сектор экономики столкнется со снижением прибылей, что послужит драйвером роста безработицы, — полагает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Роман Макаров. — При этом если не удастся остановить снижение реальных доходов населения, то экономика России в следующем году может столкнуться с рецессией и околонулевыми темпами роста».

СИГНАЛ 5. ОБИЛИЕ ПЛОХИХ ИДЕЙ. Ухудшить ситуацию может не только реальное событие (как то же повышение НДС, например), но и всего лишь намерение. Или даже просто идея. К сожалению, умы наших правителей слишком богаты на идеи, от которых подчас больше вреда, чем пользы. «Очень много вбрасывается в информационное поле не слишком значимых, но дестабилизирующих идей. Например, отнимать в пользу государства невостребованные вклады», — говорит управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах. Инициатива, которая в случае ее воплощения в будущем затронет единицы, уже сейчас наносит гораздо больше вреда: для вкладчиков в текущей ситуации достаточно услышать, что государство хочет экспроприировать вклады, а уж подробности им не нужны.

Однако есть и куда более серьезные инициативы. Последний яркий пример — дедолларизация российской экономики. Она уже спровоцировала отток средств из банков. В августе объем депозитов в российских банках снизился на 0,6%, а в сентябре — на 0,8%. В реальном выражении отток вкладов в III квартале 2018 года составил 1,1%, что стало худшим квартальным показателем с 2014 года. Но это еще не все.

«Уговорить иностранных партнеров использовать в договорах российский рубль, в принципе, несложно. Однако надо понимать, что партнер, желая застраховать себя от колебаний на валютных рынках, согласится на цену контракта с крупным, вплоть до одной трети, дисконтом, — предупреждает доцент экономического факультета МГУ Магомет Яндиев. — Иными словами, российская нефть будет стоить не 3 600 рублей за бочку, при цене в 60 долларов за баррель и обменном курсе 60 рублей за доллар, а меньше, всего 2 500—3 000 рублей за бочку. С другой стороны, поставляемый в Россию, скажем, трактор будет стоить не 1,2 миллиона рублей при его изначальной стоимости в 20 тысяч долларов, а дороже — 1,7—2 миллиона рублей. В обоих случаях в цене будет отражен тот факт, что российская валюта ненадежна и имеет высокую волатильность. С экономической точки зрения дедолларизация принесет нашей стране колоссальные убытки, но мы все уже давно привыкли, что политическая необходимость превалирует над экономической целесообразностью».

СИГНАЛ 6. РОСТ ЦЕН: ИНФЛЯЦИЯ НАБИРАЕТ ОБОРОТЫ. Рост цен по итогам 2018 года превысит 3,4%, заложенные в прогнозе Минэкономразвития, уже признал глава ведомства Максим Орешкин.

«На фоне повышения НДС с 18% до 20% в начале 2019 года ЦБ РФ ожидает ускорения годовой инфляции до 5—5,5%, — указывает аналитик QBF Денис Иконников. — Таким образом, рост цен является не естественным следствием увеличения доходов и потребления населения, а во многом оказывается искусственным».

Причем 5,5% инфляции по итогам 2019 года — это оптимистичные ожидания регулятора. Есть и пессимистичные: инфляция может достичь двухзначных показателей. «По нашим оценкам, вероятна рецессия в 2019 году, но уже в 2020-м экономика опять перейдет к росту, в 2021 году темпы роста будут сопоставимы с уровнем базового сценария, — заявила недавно председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. — Возможен кратковременный всплеск инфляции до двузначных значений, необходимо ужесточить денежно-кредитную политику, но это будет нести краткосрочный эффект».

Напомним, что последний раз двухзначная инфляция в России была зафиксирована по итогам 2015 года — 12,9%.

СИГНАЛ 7. ПЛОХОЕ КАЧЕСТВО ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА. По итогам этого года ВВП России должен немного, но вырасти. ЦБ прогнозирует рост в 1,5—2%, Минэкономразвития — 2,1%. В МВФ ожидают роста нашей экономики на 1,7%.

«Меня беспокоит плохое качество этого роста, которое идет в основном за счет экспорта, а главное, отсутствие драйверов роста вне госинвестиций: пессимизм CFO на максимуме за несколько лет, потребители экономят, сбережения подъедаются», — говорит Антон Табах.

«Вызывает тревогу усиление нефтяной зависимости отечественной экономики, которое происходит на фоне слабеющего рубля и пока еще относительно дорогой нефти, — отмечает Роман Макаров. — Большую часть 2018 года рублевая цена нефти находилось на исторических максимумах, что позволяло нефтедобытчикам получать сверхприбыли. Естественно, что в таких условиях в первом полугодии доля нефтегазовых доходов бюджета выросла сразу на 5 процентных пунктов до 45,6%. При этом в условиях чрезмерно слабого рубля многие другие сектора экономики сталкиваются с проблемами: снижением доходов и покупательной способности граждан, невозможностью импорта оборудования и общим ростом цен в экономике».

Беспокоят и риски, связанные с изоляцией российской экономики, говорит председатель правления Веста Банка Виктор Жидков. «Хотя есть определенные сомнения в том, что изоляция наступит, потому что мир стал совсем другим, — рассуждает Жидков. — Сегодня появляется большое количество новых бизнесов, которые вообще не подразумевают наличие границ. Повсеместная глобализация и цифровизация ведет к прогрессу. Интересы международных компаний направлены на объединение. Изолирование от мировых рынков помогает во время международных финансовых бурь, однако в обычном режиме не дает нам развития».

СИГНАЛ 8. ИНВЕСТИЦИИ БЕГУТ ИЗ РОССИИ. Из России утекают деньги: как портфельные инвестиции, так и прямые.

Совокупный чистый отток капитала с фондового и долгового рынков России со стороны фондов, инвестирующих в акции и облигации РФ, за неделю с 15 по 21 ноября 2018 года достиг 90 млн долларов США против оттока в 40 млн долларов неделей ранее, приводит данные EPFR Global. При этом чистый отток капитала из российских акций составил 60 млн долларов (против 10 млн неделей ранее), а из облигаций — 30 млн (столько же, сколько и неделей ранее). Причем это была шестая неделя подряд, когда уходили деньги из фондов, инвестирующих в облигации. Все это можно было бы списать на общемировую тенденцию: деньги сейчас уходят с практически всех развивающихся рынков. Однако в России начался и отток прямых иностранных инвестиций.

«Это признак низкой уверенности в экономике в связи с экономическими санкциями, а также с неспособностью диверсифицировать экономику и обеспечить более легкий доступ к кредитам», — комментирует Кристофер Дембик данные по чистому оттоку капитала в III квартале и по его прогнозируемому росту в IV квартале.

«Россия трижды достигала пика использования производственных мощностей: в 2007, 2012 и 2017 годах, — говорит начальник управления аналитики и стратегического маркетинга Промсвязьбанка Николай Кащеев. — И каждый раз, начиная со второго, рост ВВП был вдвое ниже предыдущего. Это значит, что мы потерпели провал в инвестиционной сфере. И структурно экономика больше не работает. Решение, которое приняли: проектное финансирование за счет государства. Но в наших условиях, при нынешнем состоянии институтов, это путь в никуда».

СИГНАЛ 9. РИСК ПАДЕНИЯ ЦЕНЫ НА НЕФТЬ. Сегодня гораздо больше тревоги вызывают внешние факторы, а не ситуация внутри России, полагает директор департамента риск-менеджмента компании «Ай Кью Джи Управление активами» Александр Баранов. «На что мы отреагируем со стопроцентной вероятностью, так это на падение мировых цен на нефть», — утверждает эксперт. Есть несколько причин, позволяющих ожидать снижения цен на нефть в ближайшем будущем.

Во-первых, это денежная политика в США и Европе. «За последние три года ФРС США уже восемь раз повышала учетную ставку, в результате чего она поднялась с 0,25% до 2,25%, и это не предел, — говорит Баранов. — В декабре заявлено очередное повышение, в 2019 году — еще три, в 2020-м — еще два». Мировые рынки уже реагируют коррекцией на ожидания повышения ставки, и эта коррекция будет еще сильнее, если ФРС не откажется от своих планов, считает Баранов. Одновременно Европейский центробанк в середине следующего года заканчивает количественное смягчение, то есть политику дешевых денег для экономики, и переходит в повышению ставки. Сейчас она около нуля, так что простор для повышения есть.

Второй негативный фактор — долговой кризис в Италии. «Долг Италии составляет 2,3 триллиона евро, и в следующем году эта страна должна рефинансировать 300 миллиардов евро этого долга, — продолжает Александр Баранов. — Никто не знает, как Италия переживет это рефинансирование, учитывая, что ее рейтинг уже опустился до ВВВ, то есть до границы инвестиционного уровня. Судя по объемам, этот долговой кризис может оказаться гораздо серьезнее, чем было в Ирландии, Греции или на Кипре».

Любое сжатие экономики вызовет падение спроса на нефть. «Цены на нефть очень сильно реагируют на малейшие колебания спроса, — обращает внимание Баранов. — Например, в 1997 году, когда случился кризис в Юго-Восточной Азии, дисбаланс спроса и предложения составил всего 2,5%, и это привело к тому, что за десять месяцев цена на нефть упала в 2,5 раза».

О риске снижения цен на нефть говорит и Тарас Чумаченко. «Себестоимость сланцевой добычи в США сократилась почти в два раза с 2014 года, — приводит он пример. — Трем крупнейшим производителям нефти — России, США и Саудовской Аравии — теперь трудно будет договориться о сокращении добычи для того, чтобы удержать цены».

«Несмотря на стабилизацию ситуации в российской экономике, похоже, что запаса прочности по-прежнему не хватает, чтобы без серьезных негативных последствий перенести повторный внешний шок», — отмечает Чумаченко.

«BANKI.RU»

КАКУЮ НОВУЮ ПРОВОКАЦИЮ ПРОТИВ РОССИИ ОЖИДАТЬ ОТ БРИТАНИИ?

4.12.2018

В последние несколько дней на новостных лентах информационных агентств появился целый ряд материалов, аналитическое обобщение которых дает весьма интересную картину происходящего.

Сначала хакерская группировка Anonymous 5 ноября 2018 года опубликовала значительное количество материалов в отношении британского проекта «Инициатива честности». Этот проект был начат осенью 2015 года, финансирование получает от правительства Великобритании.

В качестве заявленной цели проекта значится оказание противодействия России и ведению против нас гибридной войны. Фактически речь идет о крупной информационной структуре, протянувшей свои щупальца по всей Европе, США и Канаде. В состав этой «неформальной» организации входят представители политической, военной, научной и журналисткой сфер. Управление структурой идет из аналитического центра в Лондоне.

Используя проект, Британия постоянно вмешивается во внутренние дела других стран. В качестве примера группировка Anonymous приводит операцию «Монклоа», проведенную в Испании. В данном случае Великобритания выступила против назначения на должность руководителя Департамента внутренней безопасности Испании Педро Баньоса.

В течение нескольких часов испанская ячейка организации развернула в испанской прессе, социальных сетях, мессенджерах компанию по дискредитации Педро Баньоса, что привело к остановке процедуры его назначения на пост.

Потом, вчера, стало известно о том, что ФСБ России получена информация о подготовке иностранными спецслужбами масштабных кибератак с целью дестабилизации финансовой системы РФ, в том числе деятельности ряда крупнейших российских банков.

Кибернападение планируется сопровождать массовой рассылкой SMS-сообщений и публикациями в социальных сетях (блогах) провокационного характера в отношении кризиса кредитно-финансовой системы России, банкротства и отзыва лицензий у ряда ведущих банков федерального и регионального значения.

А уже поздно вечером стало известно о том, что Центробанк России обеспокоен действиями «анонимных скупщиков валюты» в крупных размерах. Ключевое слово здесь – скупщики. Это означает, что некие серьёзные игроки, обладающие инсайдом, но не желающие действовать открыто, запасаются валютой, настойчиво меняя ее на рубли, причём вне зависимости от скачков курса, потому что, похоже, нынешние скачки рассматриваются ими как незначительные на фоне предстоящего большого скачка, ради которого они и затеяли масштабный обмен, избавляясь от рублей.

О чем говорит попытка обобщения данной информации?

Она говорит о том, что тема Скрипаля заказчиками отыграна как не достигшая своих целей. Тем не менее, Британия удерживает граждан России и не допускает к ним представителей посольства. И мы не можем быть уверены в том, что они еще живы.

В это же время уже давно действующая в Британии сетевая структура целевого информационного воздействия готова приступить к реализации более глобального по замыслу сценария – атаке на российский рубль. Помня схему последнего падения российского рубля, заказчики операции рассчитывают на то, что население поддастся информационной атаке в соцсетях и бросится изымать деньги из вкладов, а также начнет закупать в больших объемах валюту.

Но, судя по всему, замысел еще больший – готовится не просто атака на рубль с помощью раздувания паники в СМИ и соцсетях, и соответствующей реакции вкладчиков, но и со стороны крупных финансовых структур. Именно поэтому Центробанк России в последние дни требует раскрытия от банков информации по такого рода сделкам, на что те не соглашаются под предлогом того, что такого рода покупки валюты являются предметом коммерческой тайны.

И вот в этой связи возникают два главных вопроса. Первый – кто за всем этим стоит? Понятно, что стоят британские спецслужбы, составляющие костяк инструментария мирового глубинного государства, которое старательно пытается поссорить Европу с Россией всеми доступными и недостойными способами, в том числе, Керченским инцидентом.

И второй – кого будут предъявлять обществу в качестве главной жертвы? И вот тут мы приходим к такой фигуре как хорошо известный провокатор и мошенник Уильям Браудер и его мелкий подельник Герман Горбунцов – еще одна будущая потенциальная «сакральная» жертва.

REX не так давно уже писал о данной фигуре.

Напомним. В 1984 году Гера Горбунцов первый раз попал в тюрьму за банальный грабеж, отсидел, а в постсоветский период стал банкиром и принялся за ограбление всей страны.

Горбунцов вёл дела в империи по отмыванию денег Алексея Френкеля. Инициировавший проверку деятельности «финок» чиновник был убит. Френкель сел, а Горбунцов открыл новый банк, но и оттуда бесследно исчез миллиард долларов, поэтому в отношении предпринимателя возбудили уголовное дело. В итоге Горбунцов бежал в Молдавию и уже оттуда продолжал грабить Россию.

На молдавской земле «черный банкир» Горбунцов поссорился с местным олигархом. Владом Плахотнюком и проходил по семи уголовным делам. Так беглец из России вынужден был бежать из Молдавии – на этот раз в Лондон. Как пишет журналист Олег Лурье, «он пытается оказаться полезным своим хозяевам «Ми-6». Сейчас из него делают борца с кровавой Россией, о которой он постоянно рассказывает, свидетель по всем делам».

И вот какая картина в целом вырисовывается. То есть, Горбунцов – рядовой, но не мелкий мошенник, который интересен правоохранительным органам не только России, но и других стран. По которому, как говорится, плачет тюрьма. Но вдруг по каким-то причинам западные СМИ и различного рода Фонды стали целенаправленно раскручивать Горбунцова (дает интервью, делает громкие заявления) как потенциальную жертву Москвы, который якобы слишком много знает о российской коррупции.

Но если его начали вести по этому сценарию, то он и станет этим сакральным ягненком, только принесенной в жертву британскими спецслужбами, для нанесения очередного удара по России в виде новых санкций.

Исходя из вышеизложенного, можно предположить, что следующий удар по России из Британии заключается в том, чтобы убрать своими руками очередную сакральную жертву, спровоцировать новый виток санкций против России и практически одновременно нанести удар по финансовой системе России – вызывать панику среди вкладчиков и сыграть на резкое понижение курса рубля.

Расчет делается на то, что после неудачной  пенсионной реформы и предстоящего в начале следующего года повышения цен на бензин, рядовые граждане все-таки поддадутся панике и выместят на государстве накопленный негативный заряд.

И наша задача, не только СМИ, но и всего российского общества, не допустить развитие и реализации этого сценария, по крайней мере, в части тех процессов, на которые мы сами оказываем влияние. Ну, а если кто-то не понимает, какая сакральная роль ему готовится, то кто ему доктор?

«ИА REX»

СТАВКА НА ДЕПОЗИТ

5.12.2018

В ноябре впервые за три с половиной года объем привлеченных средств в открытые ПИФы оказался меньше, чем выведенных. По данным Investfunds, в прошлом месяце чистый отток из розничных фондов составил 2,27 млрд руб. Последний раз чистый отток средств фиксировался в июле 2015 года — тогда пайщики забрали из открытых фондов около 700 млн руб. Впрочем, на общем фоне отток ноября выглядит мизерным — за три с половиной года пайщики вложили в ПИФы около 184 млрд руб.

Снижение интереса к рынку коллективных инвестиций стало заметно с лета этого года, когда вложения в фонды начали сокращаться. Вывод средств затронул в первую очередь облигационные ПИФы. В ноябре их потери превысили 4 млрд руб., вдвое выше оттока октября. Больше инвесторы забрали из фондов данной категории в декабре 2014 года. Тогда на фоне девальвации рубля и роста ставок на внутреннем рынке потери фондов превысили 4,5 млрд руб. В настоящее время инвесторы явно недовольны низкими результатами управления. По данным Investfunds, на интервале четырех месяцев стоимость паев ряда крупных фондов облигаций снизилась на 0,4–1,8%. «Колебания доходности, а тем более ее снижение заставляют нервничать инвесторов и переводить средства в другие финансовые инструменты. В цикличности фондовых рынков инвесторы видят скорее раздражающий фактор, нежели возможности для покупки активов по сниженным ценам»,— отмечает старший управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Ренат Малин.

Осложняет ситуацию возобновившийся рост ставок по банковским продуктам. Отток вкладов из коммерческих банков в августе—сентябре заставил их поднимать ставки. Даже госбанки в настоящее время предлагают ставки по вкладам 8% годовых. По словам начальника управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константина Кирпичева, рост ставок по депозитам на фоне низкой доходности фондов облигаций определил поведение инвесторов. Директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Александр Веролайнен не исключает, что часть средств, выведенных из продуктов управляющих компаний, вернулась на депозиты. В числе наиболее пострадавших оказались управляющие компании, аффилированные с крупными банками. В ноябре «Сбербанк Управление активами» зафиксировала отток в размере 2,9 млрд руб., «Райффайзен Капитал» — 650 млн руб.

Впрочем, некоторым компаниям удалось сохранить положительную динамику в привлечении клиентских средств. В минувшем месяце чистый приток в фонды «Альфа-Капитала» и «ВТБ Капитал Управление активами» превышал 1 млрд руб. По словам гендиректора «Альфа-Капитала» Ирины Кривошеевой, положительный результат удается сохранять за счет растущих объемов продаж через удаленные каналы, на которые приходится 30–40% всех притоков. При этом используется как банковский канал, так и прямые продажи управляющей компании. «Такая диверсификация позволяет снизить зависимость от изменения банковской конъюнктуры»,— отмечает госпожа Кривошеева.

Впрочем, как отмечают участники рынка, текущие оттоки не стоит рассматривать как смену тренда, сформировавшегося в предыдущие годы. Однако и восстановления спроса они ждут не раньше начала следующего года. «Несмотря на то что долговой рынок постепенно восстанавливается, а потенциал роста фондов облигаций на следующий год высокий (около 8%), инвесторы предпочитают стоять в стороне»,— отмечает Константин Кирпичев. Похожая ситуация уже была в 2014 году, когда произошел резкий спад на долговом рынке. «Однако через три-четыре месяца он восстановился к докризисным значениям и продолжил рост»,— отмечает Ренат Малин. Большое значение для рынка будет иметь динамика ставок по депозитам. «В будущем разворот тренда по депозитным ставкам может стимулировать возвращение розничных клиентов в ПИФы»,— отмечает Александр Веролайнен.

«КОММЕРСАНТЪ»

5 ПРИЧИН ОТКРЫТЬ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ

4.12.2018

Открытие срочного банковского вклада — классический, но не всегда удобный способ приумножить сбережения. Хорошей альтернативой может стать накопительный счет. Кому подойдет этот продукт и как выжать из него максимум?

Накопительные счета в продуктовых линейках банков существуют давно, но сейчас переживают расцвет. Доходность по ним стала приближаться к ставкам по срочным депозитам. Кроме того, в кризис многие россияне всерьез задумались о том, как сделать процесс управления финансами более гибким, чтобы быстро реагировать на любые обстоятельства.

Накопительный счет позволяет решить эту задачу. Это некий компромисс между вкладом и стандартной дебетовой картой. Такой счет можно открыть и закрыть в любой момент, в том числе дистанционно. Обслуживание будет бесплатным, а управлять средствами легко через онлайн-банк или мобильное приложение. Продукт также предусматривает начисление процентов.

Есть как минимум пять аргументов в пользу накопительных счетов.

1. КРУПНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ БУДУТ В БЕЗОПАСНОСТИ. Как правило, накопительный счет не связан с основной банковской картой, поэтому он считается более безопасным для хранения средств. Так можно подстраховаться от действий мошенников — деньги на повседневные расходы оставлять на карте, а крупные суммы держать на счете. Даже если мошенники узнают данные пластика, то смогут добраться только до текущего карточного счета. Средства на накопительных счетах застрахованы АСВ. Лимит тот же, что и по депозитам, — 1,4 млн рублей суммарно на одного клиента.

2. ЭТО ВЫГОДНОЕ ДОПОЛНЕНИЕ К КАРТЕ. Скидки в магазинах, мили, кешбэк, да еще и процент на остаток — получить все сразу по одной карте практически невозможно. При оформлении пластика часто приходится выбирать один или два типа вознаграждения. И обычно чаша весов склоняется в пользу кешбэка. Открытие накопительного счета в дополнение к основной карте может избавить от неприятного выбора: меньшую часть сбережений оставляем на карте, используем ее для покупок и получаем кешбэк, а большую часть заработанного переводим на накопительный счет с хорошим процентом на остаток. Доходность по таким продуктам сопоставима со ставками по срочным депозитам. Например, накопительный счет «Акцент на процент» от Промсвязьбанка позволяет разместить деньги под 8% годовых.

3. НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ ДИСЦИПЛИНИРУЕТ. Не у всех хватает силы воли откладывать деньги каждый месяц, а тем более каждый день — соблазн потратить их очень высок. Накопительный счет может решить эту проблему, поскольку он обычно предполагает автопополнение. Часть средств с основной банковской карты будет автоматически перечисляться в «копилку». Формировать сбережения можно разными способами — отчислять фиксированную сумму раз в месяц, откладывать процент от доходов или трат. Некоторые кредитные организации оставляют право выбора за клиентом. Например, Промсвязьбанк предлагает два режима автопополнения счета «Акцент на процент». В первом случае деньги в «копилку» будут переводиться при поступлении доходов (зарплаты, пенсии). Можно установить фиксированную сумму отчислений или процент. Еще одна опция — привязать накопление к расходам. При оплате покупок выбранный процент или сумма с каждого чека будут переводиться на накопительный счет, то есть клиент тратит, а банк за него копит.

4. ИДЕАЛЕН ДЛЯ «СЛОЖНЫХ» ЦЕЛЕЙ. Накопительный счет позволяет одновременно сберегать и тратить. Звучит как парадокс, но это так. В отличие от классического депозита, средства с такого счета можно снимать практически без ограничений в любой момент. Это подходит тем, кто откладывает деньги на конкретную цель, которая может потребовать промежуточных расходов. Например, отпуск. Вы можете перечислять необходимую сумму на счет каждый месяц, но если вам неожиданно придет оповещение о выгодных авиабилетах, то ничто не помешает совершить покупку. Та же история с ремонтом, подготовкой к свадьбе и другими среднесрочными целями. Снять средства с накопительного счета можно в любой момент без потери ранее выплаченных процентов.

5. ЭТО НОВАЯ ВЕРСИЯ «ПОДУШКИ БЕЗОПАСНОСТИ». Ликвидность накопительных счетов пригодится и тем, кто привык откладывать деньги на «всякий случай» или на «черный день». Если личный финансовый кризис, к сожалению, настанет, вы всегда сможете использовать накопленные резервы. Вклад в этом случае проигрывает: досрочное снятие всех средств с него грозит потерей всех накопленных процентов. Деньги вам отдадут по ставке «до востребования», которая, как правило, составляет 0,01% годовых. Снятие средств с накопительного счета тоже снизит ваш доход, но не так радикально — процент на остаток просто будет начислен на меньшую сумму, либо вы потеряете только один доходный месяц, а все ранее выплаченные проценты сохранятся.

Что еще может повлиять на фактическую доходность? Во-первых, сумма вложений. В случае с накопительными счетами правило «чем больше, тем лучше» работает не всегда: при превышении лимита банк может снизить процент на остаток. Во-вторых, нужно внимательно изучить правила начисления процентов. За основу может быть взята либо средняя сумма на счете в течение месяца, либо минимальная. В-третьих, не забывайте про основную карту. Операции по ней могут быть ключом к повышенной доходности. Например, по счету «Акцент на процент» от Промсвязьбанка ставка 8% применяется, если сумма покупок за месяц превысит 85 тыс. рублей (при минимальном остатке до 700 тыс. рублей).

Держатель накопительного счета должен следить не только за своими финансовыми операциями, но и за новостями от банка. Кредитные организации оставляют за собой право корректировать ставку, по которой начисляется доход по этому продукту, причем как вниз, так и вверх. Поэтому идеальной комбинацией для формирования накоплений может считаться не только карта вместе с накопительным счетом, а оба продукта как дополнение к срочному депозиту.

«BANKI.RU»

БОНД. ЕВРОБОНД: БИЗНЕС ИЩЕТ ЗАМЕНУ ДОЛЛАРУ НА РЫНКЕ ОБЛИГАЦИЙ

5.12.2018

Крупнейшие российские корпорации готовы размещать свои облигации не в долларах, а в других валютах — евро, юанях и рублях.

«Известия» спросили крупнейшие российские корпорации, есть ли у них планы разместить долговые бумаги на внешних рынках не в долларах. В Россельхозбанке, банке «Открытие», Альфа-банке, «Россетях», «Почте России», АФК «Система», группе X5 (продуктовые сети «Пятерочка», «Перекресток» и «Карусель») ответили, что не исключают такие выпуски в перспективе ближайших нескольких лет.

Например, в Россельхозбанке изучают возможность выхода на долговой рынок Китая — организация думает о выпуске бумаг в юанях, сообщили в ее пресс-службе. В «Россетях» наиболее предпочтительным считают выпуск бондов в рублях. Решение об этом будет приниматься в случае потребности в заемном финансировании и благоприятной конъюнктуры на рынке. В АФК «Система» рассказали, что готовы рассмотреть размещение в рублях, если это будет экономически эффективнее классического финансирования на российском рынке. В Альфа-банке также не исключают, что в будущем могут разместить облигации в евро или рублях. В пресс-службе банка отметили, что уже имеют опыт выпуска облигаций в российской денежной единице.

В ноябре другие российские компании размещали недолларовые облигации на внешних рынках. Так, «Газпром» выпустил бонды на €1 млрд, «Русгидро» — на 1,5 млрд юаней. Кроме корпоративного сектора, интерес к займам не в долларах проявляет Минфин. Так, недавно министерство разместило государственные облигации на €1 млрд. До этого Минфин предлагал инвесторам такие бумаги в 2013 году.

Привлекательность доллара со временем будет снижаться, считает руководитель аналитического департамента компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов. По его словам, признаки этой тенденции уже можно обнаружить в поведении международного финансового рынка. В частности, исходя из доходности бумаг американского Казначейства, краткосрочные облигации США сейчас становятся более предпочтительными по сравнению с долгосрочными. Это может в том числе свидетельствовать о снижении уверенности инвесторов в длительных перспективах американского государственного долга.

Еврокомиссия также готовит план перехода к расчетам в евро в стратегических для Евросоюза отраслях — энергетике, сырьевых товарах и авиастроении. Цель этой инициативы — ограничить доминирование доллара в качестве мировой резервной валюты. В плане подчеркивается необходимость ответа ЕС на появление новых рисков международной торговли.

По данным финансового информационного агентства Cbonds, общий объем облигаций российского корпоративного сектора на 30 ноября составлял $111,4 млрд, из которых 21,5% — это бумаги не в американской валюте. С начала 2017 года доля недолларовых бондов российских корпораций хоть и не сильно, но выросла. На тот момент 20,9% бумаг было номинировано в альтернативных доллару валютах.

Об актуальности долларовых рисков говорил и президент Владимир Путин. На недавно прошедшем форуме «Россия зовет!» он сказал, что нестабильность расчетов в денежной единице США «вызывает желание очень многих экономик мира найти альтернативные резервные валюты и создать независимые от доллара системы расчетов». Президент и раньше заявлял о движении российской экономики в сторону дедолларизации. Например, на заседании клуба «Валдай» он сообщил, что Россия будет постепенно уходить от расчетов в долларах, поскольку это необходимо для ее экономической безопасности.

«ИЗВЕСТИЯ»

ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА В СИСТЕМЕ ЦБ ЗАПУСТЯТ НЕ ДЛЯ ВСЕХ

4.12.2018

Часть банков, начинающих в январе 2019 года осуществлять денежные переводы по номеру телефона в рамках системы быстрых платежей (СБП) ЦБ, на первом этапе запустят эту услугу не для всех клиентов. Вопрос поэтапного запуска обсуждался на заседании комитета Ассоциации банков «Россия» с участием представителей ЦБ и «Национальной системы платежных карт», сообщили РБК два участника заседания. Ранее ЦБ сообщал о планах запустить систему в январе, но не уточнял, будет ли доступ к ней сразу открыт для всех клиентов банков, участвующих в проекте.

Каждый банк будет самостоятельно решать вопрос о круге клиентов, для которых будут доступны подобные переводы, сама система их количество не ограничивает, отметил еще один источник, знакомый с итогами обсуждения. ЦБ не устанавливает требований по поэтапному доступу физических лиц к системе быстрых платежей, пояснил РБК источник, близкий к Банку России.​

Три из 12 банков, которые сейчас участвуют в пилотном проекте по тестированию быстрых платежей, подтвердили РБК планы по запуску системы в 2019 году для ограниченного круга клиентов. «Запуск СБП начнется с опытно-промышленной эксплуатации, в которой будет задействован ограниченный круг пользователей. Это активные клиенты, регулярно участвующие в тестировании новых сервисов, а также сотрудники банков», — сообщили в ВТБ.

Участники СБП определят выборки лояльных клиентов, которые будут заинтересованы в активном использовании возможностей платформы, пояснили в Росбанке, отметив, что банк запустит систему среди ограниченного круга клиентов в январе 2019 года, а дальнейшее ее развертывание будет производиться по итогам опытной эксплуатации. «Мы ожидаем, что в январе 2019 года СБП будет запущена для сотрудников, — говорит начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк. — Для всех клиентов планируем запустить в конце первого квартала 2019 года».

Банкиры объясняют необходимость поэтапного подключения к системе клиентов необходимостью отработать технологические процессы. «Пилотная версия СБП позволит проверить корректность работы всех банковских сервисов», — отметили в ВТБ. Участники СБП смогут получить «репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности» платформы, добавили в Росбанке. «Это тестирование технологии «в бою», чтобы после окончания пилотного периода можно было запустить готовый, удобный сервис», — подчеркнула Ольга Алексюк.

Три участника системы быстрых платежей — Альфа-банк, банк «Ак Барс» и СКБ-банк — сообщили РБК, что подключат к системе всех своих клиентов без ограничений.

Два банка из числа запускающих систему в январе — Тинькофф Банк и Совкомбанк — отказались комментировать ситуацию, еще четыре — Газпромбанк, Киви Банк, Райффайзенбанк и РНКО «Платежный центр» — на запрос РБК не ответили.

Систему быстрых платежей ЦБ планируется запустить в эксплуатацию в январе 2019 года, сначала услуги по денежным переводам будут оказывать 12 банков. Остальные банки будут подключаться к СБП по мере готовности их ИТ-систем, уточнили в пресс-службе ЦБ. На начальном этапе в системе будут осуществляться только переводы между физическими лицами, а также между счетами одного клиента, в том числе открытыми в разных банках. Со второго полугодия 2019 года в рамках системы можно будет осуществлять переводы денег в адрес госорганов и юридических лиц, то есть клиенты смогут оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы, а также покупки в интернет-магазинах. В первый год работы ЦБ не будет брать с банков комиссию за проведение платежей, а банки свои тарифы для пользователей еще не объявляли.

«РБК»

ЦБ НАЗВАЛ «ПОЛНЫМ БРЕДОМ» ПУБЛИКАЦИИ О ТОМ, ЧТО БАНКИ ОСЛОЖНЯТ РОССИЯНАМ ПОКУПКУ ВАЛЮТЫ

4.12.2018

Об этом Business FM рассказали источники в Банке России. Ранее портал Life сообщил, что якобы регулятор может заставить обменники закупить специальное оборудование и отправлять в ЦБ отчет об операциях. Чем вызваны такие публикации?

Регулятор прокомментировал сообщения о том, что банки якобы осложнят россиянам покупку валюты. «Это полная выдумка», — сказал Business FM собеседник в Центробанке и предположил, что Life просто опубликовал вариацию недавней статьи «Ведомостей». Там действительно было сказано, что ЦБ раскрыл схему серийных обменников.

Некие люди каждый день приходят в банки и закупают там большие объемы валюты, по 100 тысяч долларов зараз. А если их просят объяснить, на какие доходы они покупают валюту на миллионы рублей, то эти находчивые граждане сообщают, что им дали пенсию, а то и стипендию, и некоторые банки такое объяснение вполне устраивает.

Конечно, ЦБ такая ситуация не нравится, потому что валюта эта идет на черный рынок. Но значит ли это, что теперь гражданам станет очень сложно покупать валюту — ту же тысячу евро, чтобы провести новогодние каникулы в Европе? Значит ли это, что от нас потребуют отчитаться о происхождении каждого рубля, на который мы купили немножко американских или европейских центов? Вовсе нет. У продавцов валюты и сейчас есть четкие критерии, объясняет начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий:

«До 15 тысяч рублей они могут не проводить идентификацию, у клиента даже могут не требовать паспорт. После 15 тысяч рублей уже в обязательном порядке требуется паспорт. И если сумма валютообменной сделки свыше 3 млн рублей, то требуется уже доказательство происхождения денег. Таковым доказательством может быть справка о доходах 2-НДФЛ, может быть документ о продаже недвижимости».

То, что сейчас СМИ много пишут об обмене валюты, вполне понятно. В декабре, перед Новым годом эта тема особенно популярна. Всех интересует курс валюты, особенно евро, потому что на праздники проще всего уехать в Европу. И в этом свете громко прозвучала новость, что Госдума во втором чтении приняла законопроект, который запрещает вывешивать уличные табло с курсами доллара и евро.

Граждане, конечно, и так узнают курс, если им понадобится. Но мы все привыкли, что эти цифры на виду, светятся заманчивым красным светом. Ну, или не заманчивым, а грустным, особенно если разница между покупкой и продажей составляет 10 рублей, бывают и такие случаи. Но у Госдумы другие цели: она так тоже борется с серыми обменниками, рассказал Business FM председатель парламентского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков:

«К сожалению, участились случаи, когда это объявление вывешивается перед нелегальными обменными пунктами. По существу, это даже не обменные пункты, а некие подворотни, куда просто заманиваются граждане, и осуществляются потом, во-первых, нелегальные операции, а во-вторых, операции, которые приводят к потере денег нашими гражданами».

И, пожалуй, самая важная тема: где лучше купить валюту? Крупный банк или банк, который в основном занимается только кассовыми операциями, через онлайн-приложение или все-таки правильнее физически дойти до обменника, а может быть, проще завести карточку европейского банка и спокойно ехать за границу, не опасаясь остаться без денег.

«BFM.RU»

УХОДИТ ЭПОХА. ГОСДУМА ЗАПРЕЩАЕТ УЛИЧНЫЕ ТАБЛО С КУРСАМИ ВАЛЮТ

4.12.2018

Курсы валют — с глаз долой! Обменникам запретят вывешивать уличные табло с курсами доллара и евро. Такой законопроект по втором чтении приняла Госдума. Ранее идею предложил Центробанк. Там заявляли, что хотят помешать нелегальным обменным пунктам привлекать клиентов.

Для клиентов запрет на уличные табло может принести дополнительные неудобства — теперь в поисках выгодного курса придется заходить внутрь каждого банковского отделения. Но эксперты видят и плюсы: бывает, что на висящем стенде курс один, а когда заходишь внутрь — другой. Правда, проблему нелегальных обменников запрет табло все равно не решит, говорит президент компании «Московские партнеры», профессор ВШЭ Евгений Коган:

«Конечно, естественно, что как только мы уберем все вывески по обменникам, которые висят снаружи, то враг будет повержен и весь нелегальный бизнес по обмену ляжет, потому что а как же иначе. Что я могу сказать? Молодцы, правильной дорогой идем. Мое глубокое убеждение, если уже говорить серьезно, что будут у нас вывески снаружи или внутри, от этого мало что изменится. Если для Думы это самое важное, пускай будет так. По большому счету все равно. А потом, вы знаете, самое мудрое тогда животное — это страус. Зарыл голову в песочек, ну и вроде как проблем нет. Давайте будем страусами, давайте будем зарывать голову в песочек и исходить из принципа, что, если у нас обменники снаружи улиц не рекламируются, значит, их нет. И вообще валюты нет, и вообще доллара нет. Закрыли глаза — вроде как ничего и нет, ну и хорошо».

Когда ЦБ только предложил ввести этот запрет, эксперты отмечали, что все равно для многих табло с курсами валют — зеркало стабильности в экономике. И вспоминали, как в декабре 2014 года во время обвала рубля банки даже стали закупать новые светодиодные табло, которые содержали три символа до запятой и два после.

«BFM.RU»

РЕГУЛЯТОРЫ ПОДЕЛИЛИ АУДИТОРОВ

5.12.2018

Минфин и ЦБ наконец-то определились, как будут разделены полномочия по регулированию и надзору рынка аудита. Банку России достанутся компании, проверяющие финрынок и публичные акционерные общества (ПАО), остальное сохранил Минфин.

Концепция реформы рынка аудита не изменилась, а ушла в первоначальную точку, заявил вчера зампред ЦБ Сергей Швецов. Он пояснил, что Банк России и Минфин все-таки поделили полномочия. ЦБ отойдут регулирование и надзор за аудиторами ПАО и организаций финансового рынка, Минфину — регулирование над остальными аудиторами, надзор будет осуществлять находящееся в подчинении министерства Федеральное казначейство.

Дискуссия в вопросе раздела полномочий была острой и длительной. Изначально ЦБ и хотел получить только надзор за аудиторами финрынка, потом правительство приняло решение, что Банк России должен охватить весь аудиторский рынок. И именно для обеспечения сплошного контроля и надзора ЦБ разработал и согласовал с Минфином законопроект по реформе рынка, который был внесен в Госдуму в сентябре 2017 года. Документ планировалось принять весной 2018 года, но у Минфина неожиданно появились вопросы к проекту. Примечательно, что это совпало по времени с уходом с поста первого вице-премьера Игоря Шувалова, изначально продвигавшего идею передачи всего рынка аудита ЦБ, и назначением на эту должность Антона Силуанова, который сохранил за собой и пост главы Минфина. В итоге рассмотрение проекта отложили на осень (см. “Ъ” от 12 июля). А 26 ноября, по словам собеседников “Ъ”, Минфин представил Банку России свой вариант законопроекта по реформе аудита, который не был поддержан ЦБ.

Рынок настолько устал от неопределенности, что разрешение споров между регуляторами и окончание работы над проектом будет лучше для всех, отмечает партнер «Эрнст энд Янг» Игорь Буян.

Точка будет поставлена на следующей неделе. Как сообщил “Ъ” глава комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков, текст проекта будет рассмотрен на комитете 11 декабря, принять документ Госдума надеется до конца года. При этом, по его словам, обсуждение итоговых положений с рынком больше не планируется.

«Важно понимать, какие правила игры будут установлены в итоге,— отмечает заместитель главы "Финэкспертизы" Наталья Борзова.— У крупных компаний есть клиенты и из финансового сектора, и из числа ПАО, и из других категорий, и как на практике будет осуществляться регулирование и надзор, в предложенной конфигурации непонятно». Если в результате реформы у аудиторских компаний окажется сразу три контролера, каждый со своим подходом, то работать в таком режиме будет весьма не просто, заключает Игорь Буян.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦБ ОБЯЗАЛ БАНКИ ПРОВЕРЯТЬ КЛИЕНТОВ ЧЕРЕЗ ПРЕССУ

5.12.2018

Центробанк предупредил участников рынка, что с января 2019 года он будет более пристально следить, насколько тщательно банки осуществляют процедуры комплаенса в отношении клиентов из строительного сектора, торговли и сферы услуг. Об этом, как пишет газета «Ведомости», говорилось в письме регулятора, которое он разослал в банки 29 ноября.

«Банки должны не только запрашивать информацию у клиентов, но и проверять их по всем открытым источникам, даже в прессе, и внести ради этого коррективы в собственные процедуры комплаенса», — описывает издание указание Центробанка.

Регулятор намерен со следующего года при оценке качества работы службы внутреннего контроля банка учитывать, насколько эффективно он пресекает сомнительные операции.

«РБК»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: КАК ЗАРАБОТАТЬ НА НОВОГОДНИХ ПРАЗДНИКАХ?

5.12.2018

Новогодние праздники — время не только волшебства, но и тотального безденежья. Исследования свидетельствуют: потратившиеся на стол и подарки россияне чаще всего берут в долг в начале января. Разберем, как заработать на новогодних гуляньях, вместо того чтобы тратить деньги с кредитной карты.

1. «КОНЕК-ГОРБУНОК». Что нужно: машина, права и деньги на бензин. Ни для кого не секрет, что цены на такси во время новогодних праздников взлетают минимум в три раза. А про новогоднюю ночь и говорить нечего. Поэтому можно подработать таксистом и гарантированно получить заказы, заранее договорившись с диспетчерской службой заказа такси в вашем городе. Чтобы реализовать эту идею, достаточно иметь свой автомобиль и быть готовым променять праздничный вечер на рабочее время.

Можно заработать вдвое больше, предлагая услугу «трезвый водитель». Подобная услуга предлагается, когда заказчик приехал на праздник на своей машине и возвращаться домой тоже хочет на ней, но уже в качестве пассажира. Главное — не разбить и не поцарапать машину заказчика, а также самостоятельно добраться до своей машины или дома.

2. «СКАТЕРТЬ-САМОБРАНКА». Что нужно: умение готовить. Сейчас все популярнее становятся услуги по приготовлению блюд на праздники. Организовать такой бизнес достаточно просто. Для этого нужно уметь хорошо готовить и разместить как можно больше объявлений об оказании услуг новогоднего кейтеринга в социальных сетях. В зависимости от пожеланий заказчика готовить можно на его или своей территории. Покупка продуктов также обговаривается заранее. В качестве дополнительных видов услуг могут выступать сервировка, оформление стола и разработка индивидуального меню.

3. «ПРЫТКО ПИШУЩЕЕ ПЕРО». Что нужно: цветной принтер, фантазия и любовь к детям. Вы когда-нибудь получали ответ на свое письмо от Деда Мороза? Скорее всего, нет, ведь эта услуга только начинает обретать популярность в России. При налаженном производстве и кропотливой работе за праздничные дни можно заработать до 100 тыс. рублей.

Можно заранее создать несколько шаблонов для писем с поздравлениями для детей разного возраста. Стоимость письма от Деда Мороза варьируется от 150 до 400 рублей в зависимости от наполнения.

Предлагать свои услуги можно через социальные сети и объявления на различных интернет-ресурсах. Дополнительную прибыль можно получить, сотрудничая с работниками дошкольных учреждений или магазинов игрушек. Можно работать с заказчиками из любого города, рассылать такие письма заказной почтой.

4. «ИЗБУШКА НА КУРЬИХ НОЖКАХ». Что нужно: квартира, дача. Для тех, кто располагает свободной недвижимостью, есть еще один способ заработка в праздничные дни. Спрос на квартиры и дачи под корпоративные и семейные мероприятия стабильно высок, а цены на недвижимость, даже если она похожа на избу Бабы-яги, в эти волшебные дни растут и иногда достигают нескольких десятков тысяч рублей за сутки. Если же вы проявите фантазию, поставите на даче елку и украсите домик, можете заработать еще больше: не так много осталось желающих сидеть под бой курантов в своих городских квартирах. Конечно, есть риск, что гости так бурно отметят Новый год, что потом вам придется потратиться на ремонт.

5. «СЕСТРИЦА АЛЕНУШКА». Что нужно: ответственность, любовь к детям и животным. На свете еще остались россияне, которые могут себе позволить улететь в теплые страны на новогодние праздники. При этом их домашние животные остаются на попечении родных или друзей. Чтобы никого не утруждать, существуют сервисы «сиделок» с домашними животными. Не обязательно проводить с ними целый день, достаточно выгуливать и кормить несколько раз в день. За десять дней праздников можно заработать около 50 тыс. рублей, проведывая хотя бы трех братьев наших меньших.

В новогоднюю ночь также можно подработать няней, пока родители отмечают. Правда, если вы не умеете обращаться с маленькими детьми и никогда раньше этого не делали, лучше не экспериментируйте.

6. «ДЕД МОРОЗ — КРАСНЫЙ НОС». Что нужно: костюм Деда Мороза и отрепетированное выступление. Старый как мир способ заработка в новогоднюю ночь. Разместите объявления в социальных сетях и на «Авито», пройдитесь по детским садам и обзвоните знакомых.

Вызов Деда Мороза и Снегурочки на дом к ребенку стоит от 1 500 до 3 000 рублей за 30 минут. В московских агентствах такая услуга стоит от 3 тыс. рублей (15—20 минут), а в новогоднюю ночь цена взлетает до 10 тыс. рублей и выше. То есть за ночь вполне реально заработать более 50 тыс. рублей.

Только не забудьте тщательно продумать организацию самого процесса, чтобы не испортить детям праздник. Вам это может грозить финансовыми потерями, физическими и душевными травмами, а дети навсегда потеряют веру в новогодние чудеса.

Стоит помнить, что после Нового года нам всем предстоит пережить повышение НДС. Поэтому все самые желанные покупки лучше сделать сейчас. А если денег на подарок мечты не хватает, стоит задуматься над тем, чтобы использовать кредитную карту и покрыть долг уже после Нового года.

«BANKI.RU»

ЧТО ЗА НОВЫЙ ВИД МОШЕННИЧЕСТВА С КАРТАМИ СБЕРБАНКА?

4.12.2018

Аферисты, промышляющие кражами денег с банковских счетов, придумали очередную мошенническую схему. Они связываются с владельцами пластиковых карт, представляются сотрудниками финансовой организации, уверенно имитируя манеры общения банковской службы поддержки, и выманивают у ничего не подозревающих граждан конфиденциальную информацию. А дальше дело техники — деньги с банковских счетов ничего не подозревающих граждан перетекают на счета злоумышленников.

«Злоумышленники максимально достоверно имитируют стиль общения реальной службы поддержки, сообщая, что по счету вашей карты, вероятно, проведены сомнительные операции, и предлагают либо посетить ближайшее отделение банка, либо для экономии времени отправить СМС на номер 900 (служебный номер Сбербанка) якобы для подтверждения, что это вы и ваш телефон и счет не используется в сомнительных операциях третьих лиц», — передает телеграмм-канал «Адские бабки».

После того, как владелец банковской карты отправляет смс-сообщение, с его счета списываются деньги. Трюк в том, что мошенники используют специальный веб-интерфейс для подмены реального телефонного номера на любой другой (в данном случае службы номер поддержки банка).

В прошлом году в РФ было совершено 317 178 хищений с карточек, свидетельствуют данные Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки FinCert, созданного Центральным Банком России. Министерство финансов объем совершенных в прошлом году мошеннических операций с банковскими картами соотечественников оценивает в 1,35 миллиарда рублей.

Чтобы поживиться вашими деньгами, аферисты будут представляться сотрудниками банка, Пенсионного фонда, поликлиники, покупателями с сайтов бесплатных объявлений. Кем угодно, лишь бы вы сообщили им персональные данные банковской карты или, в идеале для мошенников, сами перевели деньги на их счет.

Запомните сами и передайте родственникам/друзьям/коллегам: информация, размещенная на банковской карте, является конфиденциальной. Проще говоря, знать ее должен только ее владелец. Для перевода денег с карты на карту достаточно только номера.

Если с вами вдруг свяжется служба безопасности банка, они не имеют права спрашивать ни срок действия карточки, ни трехзначный CVC-код, ни кодовое слово. И уж тем более ваши фамилию, имя и отчество — уж что-что, а это реальные работники финансовой организации должны знать.

Не отправляйте никаких сообщений на номера, с которых звонят (или присылают смс-сообщения) о попытке списания средств. Для начала свяжитесь со своей финансовой организацией. Но не по номеру телефона, указанному в сообщении, а по тому, который есть на каждой карточке. Кроме того, пообщаться со службой поддержки можно в чате в мобильном банковском приложении.

И, наконец, ни в коем случае не называйте посторонним людям проверочные коды безопасности, которые присылает банк для входа в мобильное приложение или подтверждения перевода/покупки.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

УШЛИ В ТЕНЬ

5.12.2018

Группа финансистов в Москве создала незаконную кредитную организацию. Начальник Управления информации и общественных связей столичного полицейского главка Юрий Титов сообщил, что подпольные банкиры в течение двух лет переводили деньги по поручению физических и юридических лиц без необходимых лицензий и в нарушение законодательства.

Для этого они использовали расчетные счета подконтрольных фирм, зарегистрированных на подставные имена. То есть применили старый проверенный трюк вывода крупных сумм в теневую экономику. Смысл аферы понятен: эти деньги невидимы для налоговых органов. Таким способом они на процентах от незаконного оборота денег заработали 45 миллионов рублей.

Московские полицейские уже провели пять обысков в офисных помещениях этой группы и задержали трех человек. Возбуждено уголовное дело по статье "Незаконная банковская деятельность".

Буквально накануне Главное следственное управление ГУ МВД России по Москве предъявило обвинение в такой же деятельности еще одной группе лжебанкиров, сумевшей заработать свыше 58 миллионов рублей. Юрий Титов сообщил, что с 2016 по 2018 год эти финансовые "гении", опять же используя подконтрольные и фальшивые фирмы, открывали и вели банковские счета, переводили деньги, проводили инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Деньги они переводили и без открытия банковских счетов, в том числе оперировали электронными денежными средствами.

Собеседники корреспондента "РГ" в правоохранительных органах рассказали, что так называемые "черные банкиры" все чаще стали применять еще одну схему мошенничества. Они приобретают банки и в кратчайшие сроки выводят из них активы. Такие махинации даже имеют свое определение - "поджечь" банк.

Схема напоминает собой пирамиду: из одного банка выводятся средства, которые используются для приобретения второго, аналогичным образом приобретается следующий, и так далее. Нередко при этом страдают ничего не подозревающие вкладчики - мошенники используют в своих операциях забалансовые вклады, когда средства физических лиц уходят на технические кредиты. И после признания банка банкротом вкладчики свои деньги вернуть уже не смогут даже по страховке. Ведь по факту они нигде не были учтены. Бороться с подобными группировками сложно, так как фактически ни по каким документам они не проходят и никаких должностей в банке не занимают, в состав акционеров не входят.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

"Я ЛЮБЛЮ АМЕРИКУ". КАК ЭКС-БАНКИР ГРИШИН ПРИЗНАЛСЯ В АФЕРАХ РАДИ ГРАЖДАНСТВА США

4.12.2018

Долларовый миллиардер и один из самых загадочных банкиров России просит президента США дать ему гражданство и защитить от российских бандитов и властей. При этом он рассказывает, как грабил в России банковскую систему и участвовал в различных аферах.

Бывший совладелец "Росевробанка" Сергей Гришин последние 10 лет живёт в легендарном для российских домохозяек местечке Санта-Барбара в Калифорнии, где у него есть своя компания.

В США Гришину очень нравится, но есть маленькая проблема: у него нет гражданства. И решает он этот вопрос весьма своеобразно. В распоряжении Лайфа оказались послания банкира в адрес американских властей, полные дифирамбов и лести: он просит дать ему гражданство, а в обмен рассказывает интересные вещи о том, как он грабил банковскую систему России и занимался аферами.

— Привет всем. Меня зовут Сергей Гришин, я был председателем "Росевробанка". Я до сих пор вовлечён в бизнес в Росиии. Также у меня есть бизнес в США, связанный с медиаконтентом. Я собираюсь рассказать вам, как один человек — то есть я — практически довёл банковскую систему России до коллапса в 1990-х, — говорит в своём видеообращении к американским властям экс-владелец "Росевробанка" Сергей Гришин.

По словам Гришина, именно он, а не аферисты из Чечни, как было принято считать, в начале 90-х годов изобрёл схему с поддельными авизо.

— Многие думают, это чеченцы придумали схему с авизо. Это не так. Её придумал я. Я украл очень много в Эстонии и России. Это была самая крупная схема мошенничества, потому что никто не знал точно, сколько денег украдено. Я нашёл нужных людей в Центробанке РФ и в эстонских банках. От имени эстонских банков я изготавливал дубликат авизо, как будто бы оригинал утерян. Сумма в авизо была написана та, которую мне хотелось. Она была полностью поддельной и ничем не была подкреплена, — спокойно рассказывает Сергей Гришин.

Напомним, что аферы с авизо процветали в России в начале 90-х годов. Авизо — уведомление о переводе денег из одного расчётно-кассового центра (РКЦ) в другой. Получивший авизо РКЦ направлял требуемую сумму на корреспондентский счёт одного из коммерческих банков, который и перечислял деньги непосредственно клиенту. В 90-х годах мошенники изготавливали поддельные авизо на определённую сумму и передавали их в Центробанк, "Промстройбанк", "Соцбанк" и "Агропромбанк" на обработку, после чего деньги перечислялись в банк получателя. Пропажу денег удавалось заметить только через месяц, когда жулики уже успевали их провести через фирмы-помойки и обналичить. Ущерб от афер с авизо в 90-е годы оценивался в четыре триллиона рублей.

Помимо признания участия в схеме авизо Гришин в другом своём видеообращении, с которым ознакомился Лайф, взял на себя ограбление банковской системы России.

— Привет всем. Я Сергей Гришин, мой слоган "Мне всегда 21", потому что я всегда работаю с молодыми людьми. Я расскажу вам прекрасную историю о том, как я ограбил банковскую систему России второй раз, когда главой ЦБ был Георгий Матюхин, — рассказывает экс-совладелец "Росевробанка".

По словам банкира, в то время была создана система чеков для расчёта между компаниями.

— Как это происходит? Вот есть московская компания, которой нужно перевести, скажем, $2 миллиона в Санкт-Петербург. Так просто за один день это не получится. А с помощью чеков получится. Они приходят в банк и просят выписать чек на $2 млн. Затем с этим чеком садятся в "Сапсан" и едут в Питер. И предоставляют этот же чек в требуемом банке в Питере, — говорит Гришин. — Как мы можем воспользоваться этой ситуацией?

По словам банкира, в этой схеме есть нюанс, которым и воспользовались для хищения денег.

Мы приходим в банк и просим: "Выпишите, пожалуйста, нам чек на $2 млн долларов. Только воспользуйтесь, пожалуйста, моей ручкой. Я её очень люблю". — "Не вопрос, — отвечает банк. — Давайте сюда свою ручку". И выписывает чек, — рассказывает Гришин.

По его словам, эта пишущая ручка особенная. Она позволяет стирать написанное (или он просто имеет в виду исчезающие чернила. — Прим. ред.).

— Так вы можете заставить исчезнуть первую запись. Теперь у вас на руках официальный неподдельный банковский документ с печатью, подписью и датой. Нет только суммы, — продолжает банкир. — Всё, что вам нужно: вписать в поле "сумма" любое число, которое вам захочется. Например, $250 миллионов. И вы приходите в любой другой банк с этим чеком Центробанка, предъявляете его и получаете деньги, которые вам раньше никогда не принадлежали.

Гришин рассказывает, что это одна из самых секретных схем мошенничества на постсоветском пространстве.

— Я готов рассказать всем заинтересованным, кто и когда проворачивал подобные дела, назвать все известные мне фамилии. Я рассказываю это просто ради собственной безопасности. На меня сейчас объявили охоту российский криминалитет и некоторые представители руководящих структур страны. А я такого отношения не заслужил. Я ненавижу, когда со мной так обращаются. Спасибо за внимание, хорошего дня, — заканчивает своё видеообращение Сергей Гришин.

Напомним, что именно "Росевробанк", центральный офис которого находился в Москве на улице Вавилова, дом 24, входивший в топ-50 крупнейших банков России по активам, стал фигурантом расследования международного Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP).

Эксперты центра считают, что "Росевробанк" времён Сергея Гришина активно участвовал в схеме отмывания российских денег через Молдавию и Латвию, которую в OCCRP называли ландроматом (от англ. "прачечная").

По данным OCCRP, с 2011 по 2014 год по "молдавской схеме", когда по фиктивным договорам займа между зарубежными компаниями-пустышками российские и молдавские поручители "вынуждены" погашать несуществующий заём, через молдавский Moldindconbank и латвийский Trasta Komercbanka из России выводили деньги.

В OCCRP считают, что по данной схеме через Молдавию и Латвию из России вывели более $20 млрд (700 млрд рублей по среднему курсу тех лет).

Между тем, считают эксперты OCCRP, "Росевробанк" выполнял роль банка-получателя, то есть через него деньги возвращались в Россию после завершения всей схемы.

Расследование OCCRP не помешало в середине ноября 2018 года Сергею Гришину продать свой пакет акций "Росевробанка" другому банку — "Совкомбанку".

«LIFE»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.