ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №227/822)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ОБ ОТЗЫВЕ У БАНКА «ЗЛАТКОМБАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ

6.12.2018

Приказом Банка России от 06.12.2018 № ОД-3125 с 06.12.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество коммерческий банк «Златкомбанк» АО КБ «Златкомбанк» (рег. № 568, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.11.2018 кредитная организация занимала 405 место в банковской системе Российской Федерации.

АО КБ «Златкомбанк» систематически занижало величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери.

В деятельности АО КБ «Златкомбанк» установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности направления, полноты и корректности представленных в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кроме того, АО КБ «Златкомбанк» было вовлечено в проведение сомнительных транзитных операций, а также операций направленных на вывод денежных средств за рубеж и/или их обналичивание.

Банк России неоднократно (4 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении АО КБ «Златкомбанк» меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физических лиц.

В деятельности АО КБ «Златкомбанк» прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение об отзыве у АО КБ «Златкомбанк» лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с приказом Банка России от 06.12.2018 № ОД-3126 в АО КБ «Златкомбанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

АО КБ «Златкомбанк» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

«ЦБ РФ»

АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЗЛАТКОМБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

26.07.2018

АО «КБ «Златкомбанк» — небольшой по размеру активов банк, сконцентрировавший свою деятельность в Москве и Нижнем Новгороде.

Ключевыми операциями для финансового учреждения являются привлечение вкладов физических лиц, расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, кредитование физических и юридических лиц, а также операции на межбанковском и валютном рынках. Крупнейшим источником фондирования выступают вклады населения, заметная часть пассивов представлена также остатками средств предприятий и организаций. Контролирующими бенефициарами банка выступают председатель совета директоров Алексей Ким и Алексей Шитов.

Златоустовский коммерческий банк «Златкомбанк» был образован на базе отделения Промстройбанка СССР в октябре 1990 года в г. Златоусте Челябинской области. В 2004 году кредитная организация сменила месторасположение головного офиса и начала оказывать банковские услуги в Москве. С марта 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

«BANKI.RU»

ЦБ АННУЛИРОВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ДВУХ БАНКОВ

6.12.2018

Банк России с 6 декабря 2018 года аннулировал лицензии лицензия на осуществление банковских операций у московского Экономикс-Банка и краснодарского Си Ди Би Банка, следует из сообщений ЦБ.

Лицензии аннулированы в связи с тем, что уполномоченные органы указанных кредитных организаций приняли решение о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации и направили в ЦБ соответствующие ходатайства.

«Исходя из представленных в Банк России отчетных данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов», — отмечает регулятор в отношении обоих банков.

Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. По состоянию на 1 ноября 2018 года Экономикс-Банк и Си Ди Би Банк, согласно данным отчетности, по величине активов занимали соответственно 424-е и 469-е место в банковской системе России.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ООО «КБ «ЭКОНОМИКС-БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

10.04.2018

ООО «КБ «Экономикс-Банк» — небольшой по размеру активов столичный финансовый институт, основанный в 1992 году.

Ключевым бенефициаром банка выступает бизнесмен Натан Гадаев (83,34%), который также является владельцем и основателем московской строительной группы «Элгад». Основу клиентской базы формируют аффилированные с основным владельцем строительные компании и производственные группы «Элгад». Основным источником фондирования выступают собственные средства.

Банк зарегистрирован в конце 1992 года под наименованием «Лавробанк». На текущий момент носит название «Экономикс-Банк». В январе 2005 года вошел в Систему страхования вкладов.

«BANKI.RU»

АО «СИ ДИ БИ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

24.07.2018

Банк был учрежден в рамках межправительственного соглашения между РФ и Республикой Кипр в 1992 году. Соглашение предусматривало создание на территории России банка, который способствовал бы развитию реального сектора экономики.

Изначально акционерами вновь учреждаемого банка должны были стать Кипрский Банк Развития (КБР) и несколько российских банков. Однако, после экономических кризисов 1993 и 1998 годов КБР начал рассматривать возможность участия в проекте иностранного банка в качестве акционера. В результате 12 апреля 1999 года при участии Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) было зарегистрировано ЗАО «Инвестиционный Банк Кубани». В феврале 2012 года российский фининститут стал участником системы страхования вкладов физических лиц. В ноябре 2015 года банк сменил наименование и организационно правовую форму — на АО «Си Ди Би Банк». Кредитная организация неоднократно привлекалась к административной ответственности за неисполнение требований, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Акционером банка с момента создания по 8 февраля 2008 года являлись КБР, которому принадлежало 75% акций фининститута, и ЕБРР с долей в 25%. В настоящее время единственным акционером банка выступает Кипрский Банк Развития (The Cyprus Development Bank Public Company Limited)*, контролирующий 100% акций банка. Конечными бенефициарами банка являются граждане Республики Кипр.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банк предлагает услуги по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию, размещение средств на депозиты. Частным лицам доступны вклады и текущие счета, валютно-обменные операции и денежные переводы (в том числе по системе Contact).

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения. Объем собственных средств кредитной организации на 01.05.2018 составил 316,1 млн рублей. Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 50,7% и 49,3% соответственно.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля.

«BANKI.RU»

«ФК ОТКРЫТИЕ» И ЕГО БЫВШИЙ СОВЛАДЕЛЕЦ ВАДИМ БЕЛЯЕВ ОТОЗВАЛИ ИСКИ ДРУГ К ДРУГУ

6.12.2018

Совладелец «Открытие холдинга» Вадим Беляев и санированный «ФК Открытие» договорились о разрешении судебного спора по возврату накоплений бизнесмена, которые были заблокированы на его счете в банке. Об этом «Ведомостям» сообщил представитель бизнесмена.

В марте Беляев подал иск к «ФК Открытие» с требованием вернуть 21,3 млн руб. накоплений. Эти деньги банк заблокировал на его депозите после того, как в августе 2017 г. ЦБ забрал «ФК Открытие» на санацию в Фонд консолидации банковского сектора. Часть средств с личного счета – 5,8 млн руб. – были списаны в счет погашения долга Беляева по кредитной линии, а оставшиеся 15,5 млн руб. банк выдавать бизнесмену отказывался. Банк «ФК Открытие» тогда же подал встречный иск к бизнесмену на 5,8 млн руб.

Однако 20 ноября стороны отозвали свои иски, а производство по делу было прекращено, сказал представитель «ФК Открытие», отказавшись от дальнейших комментариев.

«ВЕДОМОСТИ»

ЛЮБИМЧИК ХАКЕРОВ

6.12.2018

Ни один банк в России в этом году не удостаивался столь пристального внимания хакеров, как «Юнистрим».

С начала октября злоумышленники уже четыре раза передали кредитной организации «привет» на доступном для них языке: в октябре были похищены деньги, в ноябре взломан почтовый сервер банка и дважды проводились рассылки вредоносов партнерам «Юнистрима» с его адресов. Проблему, казалось бы, удалось купировать, но 4 декабря ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по кибербезопасности) сообщил об атаке на кредитные организации, в рамках которой с помощью фишинговой рассылки загружался троян, в частности с домена unistreamcloud.com.

Эту атаку зафиксировала компания PositiveTechnologies и приписала ее хакерам из группировки Cobalt. Письма с трояном направлялись банкам от имени межбанковской системы SWIFT. В «Лаборатории Касперского» отметили, что по характеру атаки эта идентична фишинговым рассылкам от 19 и 21 ноября, которые шли с электронных адресов банка. Однако на этот раз «Юнистрим» совершенно ни при чем. Домен unistreamcloud.com свежий. По словам экспертов, зарегистрирован он был 28 ноября не на банк. В «Юнистриме» подтвердили “Ъ”, что отношения к домену и рассылке не имеют. Получается, что киберпреступники специально зарегистрировали схожий с названием «Юнистрима» домен, чтобы атаковать банки и подогревать интерес к недавним событиям.

Экспертов по информбезопасности такой подход озадачил. Директор центра экспертной безопасности PositiveTechnologies Алексей Новиков допускает, что у банка может быть широчайший круг коммуникаций и потому письмо с использованием их бренда откроют с большей вероятностью. Однако, по мнению бизнес-консультанта Cisco Алексея Лукацкого, сейчас использование наименования банка скорее насторожило бы получателя письма из банковской среды. «Полагаю, что данный домен мог быть создан намеренно, именно для привлечения внимания к банку, а возможно, и для нанесения удара по его деловой репутации»,— отметил он.

Выдвигали эксперты и другие версии. Среди самых популярных — злоумышленники из группировки Cobalt таким образом берут на себя ответственность за предыдущие атаки на банк. Или же что хакеры вовлечены в некие «межбанковские разборки».

В PositiveTechnologies отметили, что троян из рассылки относится к одному из самых продаваемых в даркнете и стоит не более $500. То есть серьезных финансовых расходов хакеры точно не понесли, но зато доставили немало забот «Юнистриму», который по каким-то причинам попал к ним в «любимчики». Впрочем, хакеры свои действия, как известно, не комментируют.

«КОММЕРСАНТЪ»

КОЗЫРНАЯ КАРТА ЦЕНТРОБАНКА

6.12.2018

Какие банки на очереди на отзыв лицензии и с чем сейчас борется банковский надзор, в интервью "Российской газете" рассказала заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.

Основная часть пути по очистке банковского сектора пройдена. За пять лет Банк России отозвал лицензии более чем у 400 кредитных организаций, а 28 проблемных банков проходят санацию, это банки, которые были хронически неустойчивы, их деятельность вела к тому, что клиенты теряли свои средства, или же они строили бизнес на незаконных операциях. Число банков действительно большое, но в среднем в год с рынка уходили игроки, чья совокупная доля во вкладах населения составляла не более 2,2%, а доля в активах - не более 1,5%.

Важно отметить, что банковский сектор растет - его активы с начала 2013-го по ноябрь 2018 года увеличились с исключением влияния валютной переоценки в 1,6 раза. Это говорит о том, что система становится более здоровой, а банки становятся крупнее, финансово устойчивее и, соответственно, в большей мере способны оказывать комплекс современных банковских услуг. При этом многие виды недобросовестных практик уходят в прошлое, открывая возможности для здоровой конкуренции.

Мы действительно надеемся завершить процесс очищения банковского сектора в ближайшей перспективе, и наша реформа надзора направлена на то, чтобы как можно раньше выявлять проблемы у банков, решать их, по возможности не доводя до ситуации, когда кроме отзыва лицензии другого пути нет. Но по-прежнему у банковского надзора абсолютно нулевая толерантность к банкам, которые работают в интересах криминальных структур, выводят активы, проводят схемные операции и создают угрозу интересам своих кредиторов и вкладчиков.

Беспокоиться должны те банки, которые работают вне правового поля. Размер банка сам по себе не фактор риска, и мы как раз хотим, чтобы небольшие банки, которые хорошо знают клиентов в своих регионах, понимают потребности местного бизнеса и населения, развивались. И это основная причина, почему мы ввели базовые лицензии для банков - простые правила регулирования для небольших банков. Что касается доверия, опасения, что вкладчики могут перестать доверять небольшим банкам, пойдут в крупные, в государственные или вовсе предпочтут хранить деньги дома, высказывались в основном в период, когда мы очень активно отзывали лицензии. Опасения не оправдались.

Доверие к банковской системе есть, и рост вкладов граждан подтверждает, что население в целом доверяет банкам. Если на 1 октября 2018 года объем вкладов в России составлял 26,93 трлн рублей, то на 1 ноября он вырос до 27,07 трлн.

Все, что делает Банк России, развивая надзорные практики, а в деятельности регулятора появилось и новое направление - поведенческий надзор, все это - вклад в повышение доверия населения к банковской системе.

Централизация банковского надзора очень помогает распознавать неформальные группы. Раньше, если, допустим, в Москве территориальное управление Банка России выявляло такую группу, ее участники могли быстро рассеяться по всей России, перерегистрироваться - кто-то в Забайкалье, кто-то в Иркутске, кто-то в Красноярске. И чтобы прекратить неправомерную деятельность группы, приходилось тратить много времени и усилий.

Если мы выявляем проблемную неформальную группу, то стараемся действовать оперативно, ограничивая ее возможности по проведению схемных операций, используя весь наш арсенал. Так, например, если у банка возникают проблемы с качеством активов, мы начинаем с ограничения аппетитов по привлечению вкладов, а в случае с неформальными банковскими группами ограничиваем и активные операции - не разрешаем вкладывать денежные средства в банки группы, не разрешаем им переуступать кредиты с отсрочкой платежа, не говоря уже о том, что не разрешаем покупать векселя друг друга. Иначе говоря, ограничиваем все, что может способствовать разрастанию схемных операций.

Я не могу сказать, что это так легко, поскольку мало выявить, надо еще доказать, в том числе с соблюдением всех правовых последствий. Мы стараемся быть оперативными, но все решения должны строго соответствовать формальным критериям, чтобы мы могли отстоять их в суде.

Исторически многие российские банки были ориентированы именно на кредитование компаний, связанных с собственниками, это так называемые кэптивные банки. В них часто неадекватно оцениваются риски: владельцы более лояльны к себе, ставки по этим кредитам ниже, сроки кредитов могут продлеваться неоднократно, и платить по ним, по мнению ряда собственников, не всегда обязательно. В результате банк не получает адекватного дохода, а платить по обязательствам, например, депозитам граждан или юридических лиц, нужно. И если с проектами собственника что-то пошло не так, то выбраться из этой ямы, в которую собственник сам же и "посадил" банк, возможностей практически нет. В этом случае возможно одно-единственное решение - отзыв лицензии.

Особенностью кэптивных банков является то, что они в качестве основного источника финансирования своих проектов используют средства физлиц, очень редко бывает так, что собственник рискует еще и собственными деньгами.

Любая концентрация рисков рано или поздно приводит к серьезным проблемам банка. Мы боремся с этим в первую очередь через установление норматива на риск на одного или группу связанных заемщиков (норматив Н25, по которому размер риска на связанное с банком лицо ограничен 20% капитала. - Прим. ред.).

Схемы, которыми банки камуфлируют нарушения, надзор все равно раскручивает, и мы достаточно профессионально научились разгадывать ребусы и кроссворды банков. Мы работаем, предметно обсуждаем с банками проблемы и пути их решения. К диалогу открыто большинство кредитных организаций, и это очень радует.

Действительно, ни один из 133 заемщиков "Югры" не погасил кредит и не уплачивал проценты по кредиту после отзыва лицензии банка. Общая сумма задолженности этих заемщиков составляет 268 млрд рублей. Это подтверждает оценку Банком России величины проблемных активов при принятии в 2017 году решения об отзыве лицензии.

Это пример деятельности, когда руководители и собственники банка, разными способами камуфлируя реальное положение дел, использовали средства вкладчиков на реализацию своих проектов, которые впоследствии оказались проблемными.

Обращает на себя внимание то, что эти заемщики сейчас находятся либо в стадии банкротства, либо в стадии ликвидации, либо кредиторы инициировали банкротство в отношении этих заемщиков. Самое интересное - это то, что публикации заявлений о намерении подать иски о банкротстве компаний произошли синхронно, чуть ли не в один день, что может свидетельствовать о координации этих действий из одного центра.

Затягивание судебного процесса со стороны руководства банка привело к тому, что решение о банкротстве было принято спустя год и два месяца после отзыва лицензии. Основной вопрос, который остается открытым для осуществления выплат кредиторам и вкладчикам, - где деньги, которые банк в свое время выдал этим 133 заемщикам. Почему у банка такой объем невозвратных займов, или, может быть, стоит сказать, заведомо невозвратных. Его и нужно адресовать непосредственно менеджменту и собственникам "Югры". Мы неоднократно в надзорной практике сталкивались с тем, что собственники банка выводили деньги вкладчиков на финансирование своих бизнес-проектов, не думая их возвращать.

Мы рассчитываем в перспективе на обращение взыскания на имущество или привлечение собственников к субсидиарной ответственности, но это нелегкий процесс.

Недобросовестные банкиры, понимая, что у банка будет отозвана лицензия, не сегодня так завтра, конечно же, пытаются выводить активы. Здесь мы видим большую изобретательность: и выдачу кредитов "техническим" компаниям или физическим лицам на большие суммы без подтверждения доходов заемщиков, и приобретение неликвидных ценных бумаг. Выявление этих операций, доказывание их фиктивности и направленности на вывод средств требует времени.

Некоторые банки, понимая, что ситуация безвыходная и надзор раскрыл их схемы, идут ва-банк, нарушая установленные надзором ограничения и запреты. Мы знаем случаи, когда в ночное время из банка выводили оставшиеся активы: продавали здания, автомобили, забирали из кассы последние деньги. В таких ситуациях мы обязательно направляем информацию в правоохранительные органы. В этом году мы направили 84 обращения, по 47 из них уже заведены уголовные дела. Мы работаем в тесном сотрудничестве с правоохранительными органами, в том числе в межведомственной комиссии, помогаем с экономического языка переводить действия недобросовестных банкиров на язык Уголовного кодекса.

Банков, использующих различные варианты пополнения капитала фиктивным способом, становится все меньше, с этой проблемой мы боремся не первый год. С конца сентября у Банка России появилось право исключать из расчета капитала средства, чье происхождение банки не могут объяснить, а по ряду доходов частично реализованы принципы кассового метода - отнесение на доходы только в момент фактического получения денег.

В  ходе реформы надзора в территориальных отделениях ЦБ был отбор, профессиональное тестирование, а сотрудники, которые претендовали или уже занимали руководящие посты, проходили также тестирование на способность управлять процессами.

Самое важное - наш кадровый состав на сегодняшний день сформирован из понимающих именно надзорные процессы сотрудников. Нам удалось обеспечить непрерывность деятельности в процессе реформирования, сохранить накопленные нашими сотрудниками в регионах знания о кредитных организациях.

Основной кадровый состав сотрудников надзора теперь располагается в Москве, в регионах есть наши представители, которые непосредственно контактируют с кредитными организациями. Они хотя и работают на местах, являются сотрудниками не территориальных учреждений, а Службы текущего банковского надзора в Москве.

Общая численность сотрудников банковского надзора как в центральном аппарате, так и в регионах уменьшилась примерно на 45 процентов и к настоящему времени составляет менее одной тысячи человек. Кто-то перешел в другие подразделения. Также оптимизации численности сотрудников надзорного блока способствовало внедрение новых технологий, которые позволяют нам более оперативно взаимодействовать с кредитными организациями, в первую очередь речь идет о внедрении "личного кабинета".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ПРАВКА В РЕЖИМЕ ОНЛАЙН

6.12.2018

ЦБ хочет получить полномочия по отзыву электронных подписей банков.

Банк России намерен в рамках изменений в законодательстве в сфере электронной подписи получить полномочия удостоверяющего центра (организации, которая имеет право выдавать квалифицированные юридически значимые электронные подписи). Законопроект о разделении полномочий по выдаче электронных подписей обсуждался на площадке проектного офиса "Цифровая экономика" в Аналитическом центре при правительстве.

Сейчас в проекте закона Минкомсвязи прописано, что физлица получают электронную квалифицированную цифровую подпись в государственных и частных удостоверяющих центрах, а юридические лица получают электронную цифровую подпись, которая может дистанционно подтвердить их решения о сделках в удостоверяющих центрах Федеральной налоговой службы (ФНС), а представители органов госвласти - в удостоверяющем центре Казначейства РФ, пояснил руководитель Проектного офиса по реализации программы "Цифровая экономика" Владимир Месропян.

ЦБ просит наделить и его полномочиями удостоверяющего центра в кредитно-финансовой сфере, сказала заместитель начальника управления методологии и стандартизации информационной безопасности Департамента информационной безопасности Банка России Ольга Краева. Тогда часть юрлиц, которые являются кредитными организациями, может перейти из удостоверяющего центра Федеральной налоговой службы в Банк России.

"Банк России обладает всем объемом информации своих поднадзорных и может управлять полномочиями и сертификатами", - напомнила она. Но дело не только в этом. Когда ЦБ приостанавливает работу кредитной, финансовой организации из-за нарушений банковского законодательства, то в случае если все полномочия по выдаче и отзыву квалифицированных электронных подписей будут у ФНС, может появиться возможность увода финансовых активов уже после решения о введении временной администрации.

"У ЦБ наступает временной лак, в котором мы не сможем оперативно отправлять информации в ФНС для отзыва сертификата. Например, в случаях, когда в ночное время вводится временная администрация в кредитной организации и принимается решение о блокировке всей информации в платежной системе ЦБ, касающейся этой кредитной организации. Именно в этот момент должен происходить отзыв сертификата электронной квалифицированной подписи у руководителей данного банка", - настаивает она.

Но в рамках данной редакции проекта этого не происходит. "При этом для вывода денежных средств достаточно двух минут", - сказала Ольга Краева. По сути, в законопроекте создаются возможности мошеннической схемы. Чтобы их исключить, у ЦБ должна быть возможность в одном моменте с заморозкой данных о кредитной организации в системе Банка России отзывать и сертификаты электронных подписей.

"Коллеги из ФНС и другие удостоверяющие центры не смогут на себя взять все риски в случае возникновения экстренных ситуаций в финансовой сфере, и вряд ли бюджет РФ будет покрывать все убытки, которые несут вкладчики, потребители финансовых услуг", - констатировала она.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КРИМИНАЛЬНЫЙ ОБМЕН

6.12.2018

ЦБ РФ озаботился темой криминального обмена в банках, обнаружив вовлечение все большего их числа в проведение сомнительных валютно-обменных операций.

Начиная с осени 2012 года основным объектом борьбы ЦБ с криминальными финансами была индустрия обнала. В последние годы расширяется борьба с сомнительными операциями, в том числе и в сфере обмена валюты.

ЦБ РФ озаботился темой криминального обмена в банках, обнаружив вовлечение все большего их числа в проведение сомнительных валютно-обменных операций. Письмо ЦБ от 28 ноября с грифом «ДСП» уже 29 ноября попало в СМИ.

В этом письме ЦБ отмечает, что зачастую покупателями валюты в разных банках являются одни и те же физлица. Наличная валюта продается физлицам крупными суммами (как правило, сумма разовой операции свыше 100 тыс. долларов США). По мнению департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ, эти операции являются непрозрачными, обслуживают теневой сектор экономики и с очень высокой вероятностью связаны с деятельностью незаконных обменных пунктов, в которые обращаются лица, имеющие значительные суммы неинкассированной в банки торговой выручки, или проводятся в коррупционных и других незаконных целях.

Теневая экономика требует и генерирует большие объемы «грязных денег», в том числе и в иностранной валюте. О каких объемах может идти речь?

МВФ оценивает размер теневой экономики России более чем в треть ВВП — 33,7%. Так как номинальный ВВП РФ составил в 2017 году 1,6 трлн долларов, соответственно, размер теневой экономики в прошлом году составил свыше 0,5 трлн долларов.

Какая масса наличных рублей обслуживает экономику России? 10 трлн рублей. Соответственно, можно ожидать, что около четверти этого объема, или 2,5 трлн рублей, — «грязные деньги». Также можно оценить и объем «грязной валюты», обслуживающий теневую экономику, — около 10 млрд долларов (оценка сделана на основе сопоставления с вкладами — отношение размера валютных вкладов к размеру вкладов в рублях — около 25%; приблизительно такая же пропорция у банковских активов в валюте и в рублях). Однако эта оценка, возможно, существенно занижена.

Во-первых, только у одного-единственного полковника МВД Дмитрия Захарченко обнаружили около 120 млн долларов наличными. А сколько у нас еще таких полковников? А ведь есть еще и генералы!

Во-вторых, чистый ввоз наличной валюты банками только за 2014—2017 годы и девять месяцев 2018-го составил около 127,6 млрд долларов, тогда как остатки валюты в кассах банков за этот период выросли только на 8,1 млрд долларов. Разумеется, какая-то часть наличной валюты была вывезена за рубеж. Но тем не менее десятки миллиардов долларов остались на руках у населения, и значительная часть этой суммы участвует в теневой экономике.

В-третьих, рубль занимает шестое место по годовой волатильности среди всех валют мира, уступая лишь турецкой лире, аргентинскому песо, тунисскому динару, южноафриканскому ранду и бразильскому реалу. Хранить большие объемы рублей накладно из-за девальвации, поэтому может происходить долларизация криминального оборота.

Основной канал ввоза иностранной валюты в Россию — банки. За месяц в Россию прилетает 10—20 бортов с наличными долларами и евро.

Соответственно, преимущественно через банки в экономику поступает и «грязная валюта». Нельзя сказать, чтобы борьба с криминальным обменом в России не велась. Так, за первое полугодие 2018 года из 28 лицензий, отозванных у банков, шесть были отозваны в том числе и за теневые валютно-обменные операции. А у банка «Логос» среди причин отзыва лицензии — совершение валютно-обменных операций без проведения обязательной идентификации клиентов-физлиц.

Какие банки находятся в зоне риска с точки зрения сомнительных валютно-обменных операций? Возможный признак — аномально высокие обороты валюты в кассе. Например, по данным свежей отчетности, месячные обороты валюты в кассах у двух банков превышают уровень 100 при относительно приличных (с точки зрения масштабов банков) абсолютных значениях этих оборотов. У шести банков этот показатель выше 31, то есть наличная валюта в кассе банка совершает более одного оборота в день даже при условии, что банки работают без выходных.

«BANKI.RU»

ИСКУШЕНИЕ ДОХОДНОСТЬЮ. КАК ЦБ БУДЕТ БОРОТЬСЯ С АГРЕССИВНЫМИ ПРОДАЖАМИ

5.12.2018

Россияне все чаще жалуются в Центробанк на то, что банки и другие финансовые компании не раскрывают всех рисков, связанных с их продуктами и услугами. Регулятор в ответ на чаяния потребителей предложил довольно радикальный подход к решению этой проблемы.

Мисселинг в финансовой отрасли — это намеренное искажение информации при продаже продукта или услуги. Суть этой проблемы, пожалуй, лучше всего описывает библейская история про Еву и яблоко, успешно «проданное» ей искусителем. Искажение информации обычно происходит лишь по некоторым продуктам, тогда как продажа большей части решений и сервисов остается прозрачной и открытой. Таким образом, клиенты оказываются жертвами как собственной невнимательности и низкой финансовой грамотности, так и давления со стороны продавцов.

В этом году поток жалоб потребителей финансовых услуг в ЦБ увеличился почти вдвое по сравнению с 2017 годом. 90% претензий относятся к мисселингу, а в этом направлении лидирует распространение через агентскую сеть полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Страховые компании испытывают серьезные трудности с активами, поэтому массовая продажа таких страховок и сбор средств населения зачастую ведутся весьма агрессивно. Кто-то отметит, что забыта роль МФО, но это направление также привлекает все большее внимание ЦБ, особенно в связи с их гарантиями по выплате всей суммы вложенных средств.

К сожалению, агентами продаж чаще всего выступают банки, где клиенты не всегда готовы к тому, что им банально «впарят» сложный финансовый инструмент, который не гарантирован АСВ и имеет ряд особенностей при досрочной выплате. Граждане рассчитывают на минимальные риски, гарантии по сумме в пределах 100% (хотя бы без дохода) и заключение договора с банком, а получают совсем другой продукт, высокие риски и договор с третьими лицами или организациями.

В целях борьбы с агрессивными и непорядочными действиями части продавцов ЦБ рекомендовал применять при продажах финансовых продуктов типовые сценарии (скрипты), утвержденные саморегулируемыми организациями (СРО).

Их разработка станет задачей СРО, говорится в письме Центробанка, опубликованном 30 ноября. В скриптах не должно быть навязывания, они обязаны обеспечить «надлежащее информирование» потребителя обо всех существенных фактах и рисках. А вот что это такое — все типы финансовых организаций должны будут определить самостоятельно.

Таким образом, Банк России на постоянной основе унифицирует подход к деятельности финансовых институтов, и теперь всем кредитным и некредитным организациям придется вступить в одну из профессиональных СРО.

Стоит отметить, что полное доведение информации до потребителя уже прописано в федеральном законе №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», где дополнительно введен запрет на рекламирование будущих доходов или иных преимуществ продукта.

Паевые фонды имеют целый ряд ограничений, которые прямо или косвенно запрещают продвигать их с помощью обычного маркетинга для нефинансовых (и части финансовых) услуг. С одной стороны, такая практика привела к отсутствию мошенничества и массового мисселинга в этой сфере, с другой стороны — породила мифы об их работе и не привлекает массового клиента.

Безусловно, введение подобного ограничения по другим услугам и продуктам приведет к некоторому замедлению розничного направления, особенно в отрасли страховых услуг и МФО, поскольку здесь на искажении информации при продаже строятся целые рекламные кампании.

Как следует из письма ЦБ, кредитным и некредитным организациям в рамках агентских договоров не рекомендуется прибегать к услугам нелицензированных посредников, то есть и это направление подвергнется серьезному пересмотру. Что интересно, даже создание маркетплейса ЦБ, где будут представлены многие компании и агенты, в том числе и без лицензии, теперь под вопросом, пока не появится разъяснение.

Кроме ограничений на ведение деятельности вне правового поля, обязательного участия СРО в разработке типовых скриптов общения с клиентами и определения деятельности агентов, предполагается и увеличение «периода охлаждения», в который у клиента есть возможность изменить свое решение и вернуть деньги даже после подписания договора и приобретения услуги, ничего никому не доказывая и не объясняя. Сейчас этот период составляет 14 календарных дней.

Таким образом, ЦБ принимает целый комплекс мер по сохранению средств граждан от нечистоплотных продавцов. Однако есть еще два направления, где требуются серьезные усилия, — подготовка самих граждан к мисселингу и противодействию ему, а также подготовка продавцов из агентских сетей, где рекомендации по скриптам явно слабоваты против возможности быстро заработать.

По первому направлению работа ведется уже давно, но уроки финансовой грамотности от госструктур и учреждений имеют теоретический характер, а компании, также заинтересованные в финансовой грамотности граждан, дают сугубо прикладную информацию. Объединение теории и практики происходит редко и еще не стало по-настоящему массовым.

Совместные учебные мероприятия для россиян приносят положительные результаты, но дальнейшему улучшению динамики помогло бы создание полноценных учебных пособий с реальными примерами, которые выпускались бы с периодичностью в полгода-год и были бы доступны в МФЦ и у агентов по продаже финансовых услуг.

Размещение пособий на местах позволило бы постепенно решить проблему мисселинга на уровне продавцов, которым придется работать, имея перед глазами пособие по противодействию ему.

Конечно, вопрос с продавцами должен решаться на другом уровне, где генерируется приказ о продаже тех или иных услуг, но непосредственно предложением все же занимаются конечные представители агентов и агентских сетей.

Ясная и понятная подача информации приведет не только к падению продаж «слабых» финансовых продуктов и услуг, но и создаст конкуренцию в создании новых, более качественных предложений. Этот подход не имеет альтернативы, если государство и общество намерены продолжить строить светлое будущее без обмана, мисселинга и принуждения к покупке.

«FORBES»

БАНКИ НАЦЕЛИЛИСЬ НА НОВОГОДНИЕ ПРЕМИИ И БОНУСЫ ГРАЖДАН

6.12.2018

Праздничных вкладов с повышенными ставками становится все больше.

Предновогодний период — традиционно горячая пора для банков: многие из них открывают охоту на годовые премии граждан, предлагая им специальные сезонные вклады с повышенными ставками. Этот год не стал исключением.

Еще в ноябре такие депозиты предложили в том числе ВТБ, Альфа-банк, Московский кредитный банк (МКБ), «Русский стандарт», «Почта банк», «Возрождение», «Санкт-Петербург», «Восточный», ОТП-банк. С начала декабря к ним присоединились Связь-банк, СДМ-банк, Транскапиталбанк и другие. Сбербанк 1 декабря обновил сезонное предложение для вкладчиков. Ставки предновогодних вкладов этого года составляют в среднем 6,5-8% годовых (подробнее см. таблицу ниже). Это на 0,3-1,85 процентного пункта (п. п.) выше по сравнению со ставками стандартных вкладов банков, если размещать аналогичные суммы на те же сроки.

Однако максимальную доходность – 8% годовых или чуть выше – готовы предложить немногие. Например, такая ставка действует по вкладу «Мечты» сроком 380 дней от МКБ, который можно открыть до 31 января 2019 г. и дважды пополнить в течение первых 190 дней. Пополняемый новогодний вклад «Русского стандарта» «Новогодний доход» с такой же ставкой открывается на 240 дней. Доходности выше 8% можно добиться, разместив деньги на сезонном вкладе Альфа-банка «Большой куш» на долгий срок и капитализируя проценты. В таком случае ставка двухлетнего вклада достигнет 8,18% годовых, трехлетнего — 8,01% (без капитализации — 7,6% и 7,2% годовых соответственно). Доходность трехлетнего сезонного вклада «Максимум» в ВТБ также достигнет 8% годовых, если выбрать ежемесячную капитализацию процентов. Без нее ставка составит 7,2% годовых.

Традиционно в декабре наблюдается максимальный приток средств населения. «В 2014 г., когда в декабре ставки вкладов резко увеличились вслед за ключевой ставкой, многие клиенты открыли депозиты под более высокие проценты и до сих пор массово их продлевают именно в конце года. Кроме того, сейчас важную роль играют различные премии и бонусы, которые платятся в этот период», – рассказывает вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов.

«ВЕДОМОСТИ»

МИНФИН ПРИЗВАЛ ИНВЕСТОРОВ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ЗАПАДНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

6.12.2018

Обслуживание в клиринговых системах Euroclear и Clearstream подвергает российских инвесторов санкционным рискам, считают в финансовом ведомстве.

Директор департамента госдолга и государственных финансовых активов Минфина Константин Вышковский призвал инвесторов пользоваться инфраструктурой Национального расчетного депозитария (НРД) вместо западных клиринговых систем Euroclear и Clearstream для защиты от санкционных угроз, передает корреспондент Forbes с XVI Российского облигационного конгресса.

«Участники рынка — не только иностранные, но и российские — предпочитают расчет по инструментам на западных клиринговых системах, объясняя это удобством и привычкой, несмотря на то, что НРД обладает всеми техническими возможностями для обслуживания инвесторов. Но при негативном развитии событий, эскалации санкционного сценария именно через зарубежные инфраструктуры расчеты с российскими инструментами могут быть затруднены», — поясняет Вышковский.

По его словам, если хранить ценные бумаги в российских депозитариях и осуществлять расчеты с этими инструментами через национальную инфраструктуру, санкционные риски для инвесторов нивелируются.

После введения санкций Минфина США против ряда физических и юридических лиц из России в апреле этого года клиринговая система Clearstream заявила о том, что она отказывается проводить сделки с бумагами, выпущенными фигурантами санкционного списка.

При этом депозитарные расписки En+ Group и UC Rusal, а также акции Rusal и группы ГАЗ клиринговая компания планировала обслуживать до дедлайна, установленного Минфином США для выхода американских инвесторов из этих бумаг (изначально речь шла о 6 мая 2018 года).

В свою очередь, компания Euroclear перевела расчеты по бумагам компаний, попавших под апрельские санкции США, в ручной режим. Опрошенные Forbes финансисты тогда отмечали, что новшества клиринговой системы Euroclear значительно затянут процесс покупки и продажи бумаг, сделав его неудобным для инвесторов.

«FORBES»

МИНФИН ПООБЕЩАЛ ОТМЕНИТЬ КОМИССИИ ЗА ПОКУПКУ «НАРОДНЫХ» ОФЗ

6.12.2018

Комиссия за покупку ОФЗ для населения не будет взиматься с инвесторов, а выпадающие доходы банкам-продавцам компенсирует бюджет, заявил представитель Минфина.

Минфин намерен освободить инвесторов от уплаты комиссии за покупку и продажу облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н), рассказал директор департамента госдолга и государственных финансовых активов Минфина Константин Вышковский в ходе XVI Российского облигационного конгресса. Предполагается, что комиссию банкам-агентам по продаже «народных» ОФЗ будет выплачивать федеральный бюджет. В конце ноября правительство увеличило количество агентов — помимо Сбербанка и ВТБ облигации будут продавать Промсвязьбанк и Почта-банк.

«Мы планируем кардинально изменить механизм размещения прежде всего с точки зрения отношений с агентами. Для граждан новации будут заключаться в повышении доступности инструмента, мы откажемся от взимания комиссии с граждан — они будут выплачиваться агентам из федерального бюджета, также будет расширение географии инструмента. До конца этого года Минфин детально озвучит все изменения, и мы рассчитываем, что это позволит в следующем году увеличить объемы продаж этих бумаг», — подчеркнул Вышковский.

Продажи ОФЗ для населения начались в апреле 2017 года через отделения Сбербанка и ВТБ24. Минимальная сумма инвестиций в эти бумаги составляет 30 000 рублей, максимальная — 15 млн рублей. Срок уже выпущенных ОФЗ-н составляет три года, но в дальнейшем планируются и 5-летние бумаги. Доходность разных выпусков народных гособлигаций составляет 7,3-9,2% годовых.

Комиссии за покупку и продажу ОФЗ-н зависят от суммы операции. Если она превышает 300 000 рублей, то банки удерживают 0,5%, при 50 000-300 000 рублей — 1%, при меньших суммах — 1,5%. В случае досрочной продажи в первый год обращения у владельца облигаций удерживаются выплаченные купоны.

В 2017 году Минфин разместил три выпуска ОФЗ-н по 15 млрд рублей, в марте 2018 года — еще один на ту же сумму, а в сентябре — дополнительный к мартовскому выпуск на 5 млрд рублей. Спрос на «народные» облигации оказался неустойчивым: если первый выпуск был размещен за четыре месяца вместо отведенного срока в полгода, то продажа второго и третьего выпусков затянулась на весь шестимесячный срок.

«FORBES»

МИНФИН РОССИИ ЗАПЛАНИРОВАЛ РАЗМЕСТИТЬ ОФЗ В ЮАНЯХ В 2019 ГОДУ

6.12.2018

Министерство финансов России планирует в 2019 году разместить облигации федерального займа (ОФЗ) в юанях. Об этом 6 декабря рассказал глава департамента госдолга и госфинактивов ведомства Константин Вышковский в рамках Российского облигационного конгресса Cbonds.

«Мы не снижаем темпы взаимодействия с китайскими коллегами по этому вопросу. Мы активно работаем над размещением ОФЗ в юанях», — приводит его слова ТАСС.

Агентство напоминает, что Россия не размещала ОФЗ в юанях, но Минфин не первый год анонсирует планы выйти на рынок с бумагами, эквивалентными $1 млрд для выкупа китайскими инвесторами.

2 ноября стало известно, что объем долговых бумаг, выпущенных в России, достиг исторического максимума. По данным Центробанка на 1 сентября, он составил 21 трлн рублей, 97% номинировано в рублях.

«ИЗВЕСТИЯ»

ДОХОДНОСТЬ ИНВЕСТИЦИЙ ОКАЗАЛАСЬ ХУДШЕЙ С 1970-Х ГОДОВ

6.12.2018

Ни один из восьми основных классов активов не показал доходности больше 5%, пришли к выводу аналитики.

Уходящий 2018-й год явно был не самым удачным для инвестиций. Из восьми основных классов активов (в том числе акций, торгующихся в США и на международных рынках, сырьевых товаров, гособлигаций и т.д.) доходность более 5% не показал ни один. К такому выводу пришли аналитики Ned Davis Research, результаты исследования которых приводит Bloomberg.

По словам стратега компании Эда Клиссолда, последний раз такие скромные результаты по доходности были зафиксированы в 1972 году. По словам Клиссолда, причина в том, что центробанки начали сворачивать стимулирующую, ультра-мягкую денежно-кредитную политику. В декабре ЕЦБ завершает реализовывавшуюся с января 2015 года программу количественного смягчения (предполагает скупку активов регулятором для разгона инфляции и стимулирования экономической активности). Что касается США, то там Федрезерв при новом руководителе, Джероме Пауэлле, уже трижды повышал базовую процентную ставку (сейчас она на уровне 2-2,25%), чем вызвал недовольство президента Дональда Трампа (американский лидер считает, что такие действия идут в разрез с проводимой им политикой стимулирования экономической активности).

Как отмечает Bloomberg, нынешняя ситуация уникальна в своем роде. Дело в том, что обычно в ситуации, когда рынок снижается и котировки активов из одного класса падают, другие активы демонстрируют рост. Так было, например, в 2008 году, когда на фоне падения рынка недвижимости и котировок акций росли американские госбумаги, а во время краха доткомов в начале века «спокойной гаванью» для инвестиций была недвижимость.

«FORBES»

РАДИ БОРЬБЫ С ПРЕСТУПНОСТЬЮ: ЛОНДОН ПРИОСТАНОВИЛ ВЫДАЧУ ИНВЕСТВИЗ

6.12.2018

К 2019 году ее возобновят, но правила станут жестче. Золотые визы типа Tier-1 использовали в основном россияне и китайцы для получения вида на жительство.

Британские власти с 7 декабря приостанавливают выдачу инвестиционных виз первого уровня (Tier-1), которые выдаются в обмен на инвестиции в экономику страны. Об этом пишет Bloomberg со ссылкой на заявление МВД Великобритании.

Причиной называется реформа, направленная на борьбу с отмыванием доходов и организованной преступностью. Выдача виз возобновится в новом году, но по гораздо более жестким правилам. «Мы не будем терпеть людей, которые играют не по правилам и стремятся злоупотреблять системой», — заявила министр иммиграции Кэролайн Ноукс.

За последнее десятилетие британские власти выдали около трех тысяч инвесторских виз, позволяющих в течение нескольких лет получить гражданство. Большая часть пришлась на граждан России и Китая.

Почему Лондон решил полностью закрыть программу в преддверии ужесточения правил проверки состояний? Об этом рассуждает директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк:

— Прямо скажем, никакую волну мы пока не наблюдали, количество заявок ежегодно не переваливало даже за тысячу. Грубо говоря, то, что там сто человек больше или меньше, я думаю, для Великобритании и рынка в целом ситуацию сильно не изменило. Пока на рынке есть иные предложения: для тех, кто хочет в ЕС, достаточно адекватные предложения (Кипр, Мальта).

— Некоторые наблюдатели поддались искушению назвать это мерой, направленной против российского бизнеса. Действительно ли основной целью стали россияне?

— Я считаю, закрывать всю программу только ради россиян слишком много чести, потенциально могут напрягать и китайцы. Видимо, они посчитали, что эта программа уже давно потеряла первичный смысл. Все-таки когда Великобритания вводила эти визы в 1980-х годах, речь шла про миллион фунтов (совсем не тот, что сейчас). Сегодня это просто недорогой способ получить запасной аэродром. Положа руку на сердце, я думаю, все олигархи, какие хотели, эти паспорта уже получили.

Независимые британские аудиторы будут проверять состояния заявителей, а те должны будут доказать, что они обладали средствами, которые хотят вложить, в течение двух лет до подачи заявления на визу. Это та самая инвесторская виза, которую не продлили Роману Абрамовичу. В итоге, как писали СМИ, он предпочел получить гражданство Израиля.

«BFM.RU»

ПАЛЛАДИЙ ОБОШЕЛ ЗОЛОТО — ВПЕРВЫЕ ЗА 16 ЛЕТ

6.12.2018

Палладий на торгах 5 декабря обошел золото, пишет Bloomberg. В среду за тройскую унцию палладия в Лондоне давали 1252 доллара, в то время как золото торговалось на уровне 1238 долларов.

С августа палладий подорожал более чем на 25%. The Wall Street Journal уже назвала этот драгметалл одним из лучших инвестиционных активов года. Акции «Норникеля», крупнейшего в мире производителя палладия, с августа поднялись на Мосбирже на 15%, отмечает РБК.

Ралли цен на палладий продолжается уже почти четыре месяца. Причина — отказ от дизельных двигателей в пользу бензиновых, а палладий — основной компонент автомобильных катализаторов, объясняет гендиректор Vector Market Research Дмитрий Чумаков:

«Поскольку в США были определенные скандалы, связанные с дизельным топливом, то конечно, ряд производителей сократили достаточно серьезно производство автомобилей с дизельными двигателями. Если некоторые новые модели, которые сейчас поставляются на рынки различных стран, в предыдущем поколении были с дизельными двигателями, то сейчас они зачастую идут только с бензиновым или с гибридной силовой установкой. Предпосылки для роста цен появились пару лет назад, когда происходили скандалы по дизельным двигателям ряда производителей. Сейчас, когда уже скорректированы производственные программы и, соответственно, значительно вырос спрос, это уже непосредственные драйверы для увеличения биржевых цен».

Как считают эксперты, высокий спрос на продукцию «Норникеля», а у него 40% мирового рынка палладия, фактически страхует компанию от серьезных последствий американских санкций.

«BFM.RU»

В ПРЕДДВЕРИИ НОВОГОДНЕГО ОТПУСКА. ГДЕ ВЫГОДНЕЕ КУПИТЬ ВАЛЮТУ?

5.12.2018

Можно запастись евро и долларами посредством онлайн-приложения или просто дойти до обменника. А может, стоит завести карту «дочки» европейского банка и ехать за границу, не опасаясь остаться без денег. Business FM изучила варианты.

Гендиректор консалтинговой компании «Инфомост» Борис Рыбак часто летает за границу. И он предпочитает расплачиваться картой, причем дебетовой, потому что с кредитки берут дополнительную комиссию.

Наличных возит немного, на мелкие расходы, потому что, как выражается собеседник, в «статусных местах» наличные могут и не принять. Ну, и конечно, это должен быть карточный валютный счет. Рублевую карту, конечно, тоже примут, но это дороже.

Борис Рыбак, гендиректор консалтинговой компании «Инфомост»:

«Банк обмануть невозможно. Банки, да, обманывают при всяком удобном случае, а банк обмануть нельзя. Поэтому аккуратненько, чтобы действительно не было... Вы знаете, какой сегодня курс конвертации, если вы с рублевого счета пытаетесь заплатить евро? 79-80, примерно в таком диапазоне, и доллар под 70-71. Вот такая разница. Это, в общем-то, заметно».

Эксперты советуют, если уж ехать с картой, то пусть это будет пластик российской «дочки» иностранного банка. «Дочка» хоть и российское юрлицо, но рассказывают, что у таких банков чуть более щадящие условия.

Но этот совет, скорее, для тех, кто опасается, что США введут санкции против российских госбанков. Хотя опасаться пока нечего. Люди, близкие к финансовому рынку, советуют пойти к брокеру и купить валюту на бирже. Это самый сложный, но и самый дешевый способ.

Иван Копейкин, эксперт БКС:

«Оптимально валюту покупать либо через биржу непосредственно, там будет наименьшая комиссия, чем где бы то ни было. Также возможна покупка через различные онлайн-приложения. Практически любой банк, особенно банк при каком-нибудь брокере, предоставляет возможность конвертации валюты достаточно быстрой».

Есть банки, которые дают скидку, если покупаешь валюту онлайн. Хотя разница копеечная. И если у банка курс, в принципе, невыгодный, то приложение не поможет. Поэтому правильнее поискать банки с самыми выгодными курсами.

Главный совет, как выгодно купить валюту: не покупать сразу, открыв приложение или зайдя в обменник по дороге. Подумать, поискать и потом поехать. Касается и многого другого.

«BFM.RU»

МЫ ВАМ НЕ ВЕРИМ

5.12.2018

Заурядный перевод на отнюдь не заоблачную сумму - 17 тысяч рублей - обернулся блокировкой моей карты. Почему онлайн-банкинг решил забастовать и выдал мне сообщение "Подозрительный перевод, карта заблокирована", мне выяснить так и не удалось. Похоже, что в таких случаях клиент абсолютно беспомощен. Особенно если нет возможности быстро дойти до ближайшего отделения банка.

У меня такой возможности не было. На календаре - суббота. Я - на даче. В ближайшем городе отделения моего банка нет. Приятелю, которому в выходной срочно понадобились деньги и я взялась помочь, средства все же перевели - другой человек, с другой карты, другого банка. Ну, а я осталась за 100 км от Москвы почти без наличных и с заблокированной картой. Красота.

Я попыталась позвонить в банк. И даже быстро дозвонилась. Но переговоры закончились ничем. Почему случилась блокировка, объяснять мне отказались: "Причины приостановки операций - это внутренняя информация, клиентам мы ее не раскрываем". Вот так. Мой счет. Моя карта. И банк вроде тоже мой, я на открытый в нем счет зарплату уже много лет перевожу и регулярно получаю предложения оформить очередную кредитку как "золотой" и со всех сторон надежный клиент... Но в этот раз что-то пошло не так...

И разблокировать мою карту по звонку банк тоже отказался напрочь. Секретное слово, имя питомца, любимое блюдо и девичья фамилия матери - все эти "сверхсекретные" способы установить мою личность (как и номер телефона, адрес и данные паспорта) банк отмел сходу. Чтобы разблокировать карту, мне нужно было ехать в отделение банка. За 100 км. В Москву. Хорошо еще, бак полный был в машине.

Оказывается, если верить моим коллегам-журналистам, в последнее время подобные случаи происходят довольно часто. Дело в том, что в конце сентября вступил в силу закон о противодействии мошенническим банковским операциям, и банки получили не только право, а прямо-таки обязанность "под лупой" отслеживать и немедленно блокировать все сколько-нибудь подозрительные переводы. Правда, как поясняют в ЦБ, банки должны сами связаться с клиентом и убедиться, что попытка перевода не была ложной, что клиент жив-здоров и действительно хочет перевести деньги. Но мне-то никто не звонил! И на мой звонок отреагировали как на вражескую вылазку.

Второй повод для блокировки (он существовал и раньше) - требования "антиотмывочного" 115-го федерального закона. Вроде как под него попадают транзакции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Но, как пояснили в ЦБ, банки в принципе имеют право просить у клиента пояснений по переводу и в случае меньшей суммы. Мне таких вопросов не задавали. Да и сумма моего перевода слегка отличалась от 600 тысяч...

Одним словом, в прессе довольно много рассказов о блокировке переводов на "смешные" суммы - порой даже меньше тысячи рублей. Но названные в СМИ "сверх-бдительные" банки дружно от обвинений открестились: да, иногда переводы блокируют, но никакого "массового" характера в этом нет. Обычная рутинная работа во благо клиента.

В ЦБ, к слову, тоже вполне официально сообщили, что "массовых обращений" по поводу приостановленных транзакций к ним не поступало. И еще раз подтвердили, что банки должны перепроверять все подозрительные операции. "При этом если клиент столкнулся с такой проблемой, он может обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru", - ответили в ЦБ на запрос "РГ - Недели".

"У каждого банка своя клиентская база, на которую он ориентируется, изучает поведение клиентов, реагирует на резкие отклонения в поведении, - пояснял "РГ" в своем интервью глава департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев. - Например, сигналом может стать ситуация, когда с одной и той же карты идут переводы на большое количество других карт. Причем одновременно и большими суммами. Это касается не только физических, но и юридических лиц. Или когда юрлицо перечисляет деньги на счета физических лиц в другие регионы со странными пояснениями по поводу назначения платежа. Или, скажем, ежемесячные траты у клиента составляли некую более-менее постоянную сумму, а потом вдруг счет быстро "зачищается".

Очевидно, что заранее угадать, какая именно операция может послужить поводом к блокировке, невозможно. Наверное, "стандартные" ежемесячные переводы - например, по квартплате и за воду, свет, газ - никто блокировать не будет. Но если, как в моем случае, вы захотите отправить пусть даже небольшую сумму новому для вас адресату, могут возникнуть проблемы.

Многие уже привыкли, выезжая за рубеж, делать "контрольный" звонок в банк, предупреждать, что будут пользоваться картой не дома. Может, теперь, собираясь отправить перевод, тоже стоит сделать "упреждающий" звонок? Попробую в следующий раз. Посмотрю, что мне ответят сотрудники банка.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СБЕРБАНК ОГРАНИЧИЛ ПЕРЕВОД ДЕНЕГ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА

5.12.2018

Сбербанк пересмотрел порядок перевода средств на кредитную карту, об этом рассказали РИА Новости в пресс-службе финансовой организации.

Теперь зачислить деньги на кредитку можно исключительно по номеру карты, тогда как раньше это можно было также сделать по номеру телефона. Как подчеркнули в кредитной организации, у подавляющего большинства клиентов имеется и дебетовая карта, зачислять деньги на которую по-прежнему можно двумя способами: по номеру телефона или карты.

Как пояснили в Сбербанке, если владелец кредитки хочет, чтобы деньги переслали именно на нее, ему достаточно дать отправителю номер этой карты.

В Сбербанке обосновали нововведение тем, что сейчас деньги зачисляются по номеру телефона на любую активную карту. При этом в определенных ситуациях переводы приходят на кредитную карту, что доставляет клиентам неудобства, поскольку за снятие средств с кредитки взимается комиссия.

«РИА НОВОСТИ»

В GROUP-IB СООБЩИЛИ О РАССЫЛКАХ ВИРУСНЫХ ПИСЕМ В РОССИЙСКИЕ БАНКИ

6.12.2018

Злоумышленники отправили более 11 тыс. вирусных писем якобы от лица госучреждений в адрес российских банков, сообщили в Group-IB. Рассылки писем с вирусом, предназначенным для кражи денег, продолжаются до сих пор.

"Group-IB зафиксировала массовую вредоносную рассылку по финансовым учреждениям и предприятиям. Злоумышленники отправили более 11 тыс. писем с фейковых почтовых адресов российских госучреждений — все они содержали троян RTM, предназначенный для кражи денег из сервисов дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и платежных систем", — сообщила пресс-служба.

Вредоносные рассылки происходили с сентября по декабрь и продолжаются в настоящее время, уточнили в компании. Адреса электронной почты были замаскированы под адреса региональных управлений Роспотребнадзора, Россельхознадзора, Ростехнадзора, Росприроднадзора, Министерства труда и соцразвития, УФСИН, прокуратуры, судов и т.д.

Одно успешное хищение такого типа приносит злоумышленникам около 1,1 млн рублей, предположили в компании.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

CБЕРБАНК ПРОКОММЕНТИРОВАЛ ДАННЫЕ О ХАКЕРСКОЙ АТАКЕ DARKVISHNYA

6.12.2018

Сбербанку известен тип хакерской атаки DarkVishnya, кредитная организаций ей не подвергалась, сообщили RNS в пресс-службе банка, комментируя информацию о том, что «Лаборатория Касперского» выявила принципиально новый вид хакерской атаки на ряд банков Восточной Европы с ущербом на десятки миллионов долларов.

«Нам известен данный тип атак. Сбербанк им не подвергался», — сообщили в пресс-службе банка.

Ранее «Лаборатория Касперского» сообщила, что выявила принципиально новый вид хакерской атаки на ряд банков Восточной Европы. Отмечалось, что в последние полтора года компания наблюдала принципиально новый вид атак на банки DarkVishnya, достаточно изощрённый и сложный в плане обнаружения киберпреступников.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ПОЧЕМУ РУХНУЛ БИТКОИН: СОЗДАТЕЛЬ КРИПТОВАЛЮТЫ ДАЛ ПРОГНОЗ

6.12.2018

Год назад мир сходил с ума по криптовалютам. А сейчас в Сети публикуют фото китайских помоек, куда выкидывают груды оборудования для майнинга. В прошлом декабре за биткоин давали $20 тысяч, теперь он стоит меньше 4 тысяч. Что это было: блестящий бизнес-проект, мыльный пузырь или новая финансовая реальность, которая еще установится в мире? Среди экспертов на наши вопросы ответил создатель криптовалюты Ethereum Виталик Бутерин.

После своего возникновения десять лет назад один «биток» стоил доли цента. Те, кто купил его когда-то по дешевке — не говоря уже о майнерах, за несколько месяцев прошлого года стали мультимиллионерами. Те, кто продал его на начальных этапах роста капитализации, кусали локти. Все остальные мечтали обзавестись биткоином ради легкой прибыли в будущем: ему прочили рост аж до $100 тыс.

Но ожидания не оправдались: за прошедший год криптовалюта успела подешеветь в 6 раз...

«За криптой будущее», «Покупайте биткоины, пока не поздно», «На криптовалюте я разбогател в 20 раз», - такими цитатами пестрели в конце прошлого года ленты соцсетей.

Тысячи новоявленных криптоинвесторов, успевших «влиться в тему», устраивали настоящую ярмарку тщеславия, хвастаясь легким заработком. Биткоины и другие аналогичные валюты покупали все, у кого были на это деньги, в итоге рынок перенасытился, достиг пика и курс пошел в откат.

Уже зимой 2018 года биткоин стоил $15-17 тыс, потом держался на уровне $10-12 тыс, а осенью стремительно терял капитализацию, опустившись ниже $4 тыс на момент написания этой статьи. Падению способствовали многие факторы, начиная с проверок на биткоин-биржах Китая и заканчивая скептическими высказываниями миллиардеров Билла Гейтса и Уоррена Баффета.

Сейчас биткоин – это дешевеющий актив с сомнительной репутацией, однако это не отменяет того факта, что за 10 лет «жизни» он совершил нечто невообразимое.

Платежную систему на основе блокчейн-технологии создал человек (или группа людей) под псевдонимом Сатоши Накамато в 2009 году. Вместе с ней появилась одноименная единица для учета операций.

В 2010 году произошел первый обмен биткоинов на реальный товар: американец Ласло Ханеч за 10 тысяч таких виртуальных монет купил две пиццы с доставкой. Постепенно биткоин рос в цене: стоил $10, потом $300, потом пробил немыслимый на тот момент потолок в $1 тыс. Тогда на него обратили внимание и стали воспринимать всерьез.

В 2015 году Европейский суд отнес транзакции в биткоинах к платежным операциям с фиатными деньгами (то есть законным платежным средством, не обеспеченным резервами), и рекомендовал членам ЕС не облагать такие операции налогом на добавленную стоимость.

В 2016 году Япония признала биткоин законным платежным средством, США объявили его «децентрализованной виртуальной валютой», а Швейцария приравняла к иностранным валютам, которые имеют право на хождение и прием к оплате в стране. Китай признал криптовалюты товаром, также разрешив их оборот.

В разных странах у виртуальных блокчейн-денег был разный правовой статус, но они неумолимо становились частью финансовых систем государств.

Популярность «крипты» у населения росла: в 2013 году пользователей виртуальных кошельков насчитывалось в мире около 2,9 млн, а в 2017 году их стало 5,8 млн. Самих кошельков еще больше: их количество с 8,2 миллиона в 2013 году увеличилось до почти 35 миллионов в 2016 году, то есть в 4 раза. Из них 80% используются для обмена национальной валюты на цифровую, а 20% связаны с кредитными картами.

Наибольшее количество кошельков зарегистрировано в Южной и Северной Америках, а также в Азии — естественно, и Россия в стороне не осталась. Компания «Яндекс» провела исследование, которое показало, как за последние 9 лет менялись поисковые запросы россиян по биткоину. Как выяснилось, запросы стали появляться, хотя и крайне редко, в 2009 году, после создания чудо-валюты.

В 2010 году поток поиска информации про биткоин стабилизировался, но был еще слабым: в этот период стали появляться первые криптобиржи, на который «виртуальные» деньги можно было поменять на обычную валюту. Пик запросов пришелся на декабрь 2017 года, когда курс биткоина достиг исторического максимума: биткоином в этот период интересовались чаще, чем курсом доллара.

В моменты всеобщей истерии по крипте рос и интерес россиян к покупке оборудования для майнинга. Напомним, что любую криптовалюту можно «добыть» с помощью компьютеров и подключенных к ним видеокарт, которые подбирают коды для решения разных задач в системе блокчейн, получая за это виртуальную монету.

Судя по данным поисковых систем, в мае и декабре 2017 года резко вырос спрос на видеокарты, который сейчас резко упал. Это подтверждает статистика одного из сервисов бесплатных объявлений.

Теперь оборудование для майнинга ищут в три раза реже, чем в январе, а запрос по готовым майнинговым фермам (их нужно собрать из нескольких видеокарт) снизился в 2,5 раза. Сама стоимость ферм упала почти на 38% за 10 месяцев.

За это же время на сайте агрегатора объявлений поиск по словам «майнинг» и «биткоин» снизился в 4 раза, и во столько же выросло число объявлений о продаже оборудования для добычи криптовалюты.

Из-за потери интереса к криптовалютам с начала 2018 года стоимость оборудования уменьшилась почти в два раза: с 154 тыс до 86 тыс рублей. По Интернету гуляет душераздирающая фотография с «кладбищем майнинг-ферм» в Китае.

Так почему же биткоин упал вниз с той головокружительной высоты, которую покорил год назад? Спусковым крючком для обвала стали действия американских финансовых властей в отношении криптовалют.

В июне Комиссия по торговле товарными фьючерсами США запросила данные о проведенных операциях от крупных криптобирж Bitstamp, Coinbase, itBit и Kraken. Комиссию интересовало, применяли ли биржи схемы манипуляции ценой. В ожидании результатов проверок, объемы торгов на биржах сократились (кто захочет инвестировать в нерегулируемый рынок, если биржи манипулируют ценой?). Министерство юстиции США тоже инициировало уголовное расследование, направленное на выявление незаконных методов манипулирования курсами.

Один из таких методов — спуфинг, частое явление в криптовалютном сегменте. Суть приема заключается в искусственном размещении большого заказа на покупку или продажу крипты на бирже (иногда суммы доходят до $60 млн) по цене существенно ниже или выше реально имеющейся стоимости. При этом сам заказ не закрывается, а снимается с торгов еще до совершения сделки.

Когда на бирже появляется столь крупное предложение, трейдеры и торговые боты начинают активно продавать или покупать валюту, чтобы успеть до изменения привлекательной цены. Мошенник же в это время выявляет реальные заказы, что позволяет ему дорого продавать или покупать монеты. На созданной иллюзии, например, высокой цены валюты курс может взлететь.

Большинство бирж борется со спуфингом – в частности, ограничивает ставки. Однако это явление все равно встречается часто, и особенно, на самой популярной бирже — Bitfinex. Многие подозревают, что биржа специально проводит вспышки спуфинг-атак и отмывает свои токены, продавая их себе по привлекательной стоимости.

Незаконными методами интересовалась и прокуратура Нью-Йорка, которая в апреле этого года запустила процедуру анализа работы криптовалютных бирж. Поводом стало сообщение нескольких платформ о невозможности контролировать или предотвращать манипуляции на рынке.

Помимо безнаказанности манипуляторов, доверие к биткоину подорвали, во-первых, ужесточение регулирования криптовалют в мире (о намерении «закрутить гайки» заявили такие IT-державы, как Япония и Корея), а во-вторых, хакерские взломы криптобирж Coinrail и Bithumb, которые произошли в июне 2018 года. С первой биржи украли $37 млн, а со второй — $30 млн. Оказалось, что криптовалюты, ставшие биржевым товаром, не так уж прозрачны и защищены, а значит, не надежны.

Метамарфозы произошли и на рынке ICO — биржевом инструменте привлечения средств инвесторов для запуска или расширения стартапов. Эти три буквы расшифровываются как Initial Coin Offering, и получили свое название по аналогии с IPO (Initial Public Offering) — традиционным методом размещения доходных акций компании для привлечения инвестирования. В ICO вместо акций — токены, это внутренние активы компании, которые предлагается купить инвесторам. В переводе с английского «token» означает знак или символ, что объясняет суть термина. Токен — это созданная на базе технологии блокчейн единица учета. В отличие от виртуальной монеты, которую можно обменять на другую валюту или расплатиться, у него больше функций. Когда проект компании, вышедшей на ICO, заработает, токены можно будет обменять на товары, услуги компании или получить дивиденды.

В прошлом году предприниматели скопом рванули проводить ICO, оно считалось относительно легким и незатратным способом получить финансирование проектов: нужно было только нанять специалистов по блокчейну и распиариться перед инвесторами. Поскольку рынок не регулировался, и весь процесс происходил в виртуальном пространстве, появилось множество мошенников, которые разводили ICO-инвесторов на деньги.

«Сейчас затраты на проведение ICO сильно выросли. Для организаторов таких сделок предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств перед инвесторами. Мошенников стало гораздо меньше. Рынок сам себя начал регулировать. Как следствие – утих интерес, провоцирующий спекулятивный курс», - пояснил в беседе с «МК» юрист компании «Прифинанс» Артур Ибрагимов.

В конце декабря прошлого года все свои биткоины продал соучередитель компании Bitcoin.com Эмиль Ольденбург, заявив, что у этой криптовалюты «нет будущего». «Вложения в биткоин – самые экстремальные инвестиции, которые вы только можете сделать. Люди начнут выходить из биткоина, когда поймут, как он работает», - сказал Ольденбург в одном из интервью.

Он объяснил, из-за возникшего предела масштабируемости этой криптовалюты, операции с ней взимаются крупные комиссии и скорость переводов постоянно замедляется. Поясним: блокчейн состоит из блоков, их размер ограничен, а с ростом популярности биткоина все транзакции система не успевает обрабатывать. Из-за этого комиссионные сборы за транзакции увеличивались в два раза каждые три месяца, а на подтверждение операций уходило от нескольких часов до нескольких дней. Так происходило, потому что биткоин был слишком популярен: все хотели его прикупить.

Впрочем, в криптовалюте как явлении Эмиль Ольденбург не разочаровался. Он инвестировал в биткоин-кэш (Bitcoin Cash), альтернативу классическому «битка». Он стоит в разы меньше «прародителя» и набирает популярность, но пока занимает 4 место в топ-10 самых распространенных криптовалют. Доминирует на рынке по-прежнему биткоин: его капитализация больше, чем общая стоимость остальных виртуальных валют вместе взятых. На максимуме она составляла примерно $340 млрд, но за год упала до $70 млрд, то есть почти в 5 раз.

На фоне курсовой катастрофы на рынке виртуальных валют гуру криптомира сохраняют спокойствие. Профессиональные трейдеры уверены, что панику сеют те, кто ничего не смыслит в закономерностях рынка. В сленге биржевых игроков есть понятие «хомяки»: так называют начинающих криптотрейдеров, сильно подверженных массовой панике и регулярно продающих или закупающих криптовалюту в самые неудачные моменты.

«Прошлогодний взлет курса криптовалют был обусловлен всплеском внимания, причем не только со стороны профильного сообщества, но и со стороны простых людей, которые к IT или финансовой сфере никакого отношения не имеют, - отмечает Артур Ибрагимов из «Прифинанс», - За последний год рынок криптовалют сильно изменился, как и отношение к нему. Многие столкнулись с мошенничеством из-за отсутствия правового регулирования этой сферы в большинстве стран.

Однако то, что сейчас происходит с рынком криптовалют, является скорее не спадом, а просто стабилизацией, становится меньше скандалов, следовательно, утихает ажиотаж. О стабилизации говорит и тот факт, что именно сейчас к криптовалютам начинают по-настоящему проявлять интерес крупные инвесторы, потому что для них только начали появляться инструменты, которые бы позволили им с этим рынком работать. В пользу стабилизации работает и то, что страны начали разрабатывать и внедрять соответствующее законодательство».

Аналитик «Альпари» Владислав Антонов считает, что затянувшаяся неопределенность с регулированием рынка криптовалют пока мешает инвесторам вернуться к покупке электронной наличности. «Но скоро этот вопрос должен решиться: тогда рынок перезагрузится и станет лучше, волатильность по монетам снизится.

Впрочем, я не исключаю, что падение цены на криптовалюты – ни что иное, как среднесрочный план центральных банков стран, которые хотят отбить желание у физических лиц работать с виртуальными деньгами, что может создать угрозу для фиатных денег (так называют обычные деньги государств, ценность которых устанавливается правительством — И.Д.», - полагает эксперт. Вместе с тем, даже в Международном валютном фонде признают, что нельзя игнорировать хождение криптовалют в финансовых системах стран. Глава МВФ Кристин Лагард рекомендовала, регуляторам стран изучить вопрос об эмиссии собственной цифровой валюты, чтобы компенсировать снижение использования наличных.

Очевидно, что история биткоина – короля криптовалют - еще не окончена. Не успевшие разочароваться в нем инвесторы все еще надеются, что он снова покорит отметку в $20 тыс: не в этом году, так в следующем. Другие верят, что будущее за альтернативными криптовалютами. Тем не менее, блокчейн и виртуальные деньги завоевывают мир, потому что за ними стоит ни много, ни мало новая идеология, в основе которой - прозрачность и децентрализованность (читай - свобода от регуляторов) всех операций. А это то, что в финансовом мире очень ценится.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

С КРЕМЛЕМ В СОЮЗЕ: ЕВРОПА РАСШАТАЕТ ДОЛЛАР

5.12.2018

Европейские чиновники разработали план укрепления позиций евро в мире. Брюссель призывает членов ЕС переходить на расчеты в евро в стратегических отраслях, прежде всего в торговле нефтью и газом. Это хорошая новость для России, которая уже давно пытается продвинуть на международной и внутренней арене тему дедолларизации.

Еврокомиссия (ЕК) разработала план по укреплению позиций евро. Брюссель беспокоит, что значительная часть сделок с участием европейского бизнеса заключается в долларах.

«Евро молодая, но успешная валюта. Настало время, чтобы евро укрепил свою глобальную роль», — заявил Валдис Домбровскис, вице-президент Еврокомиссии (ЕК).

«Более широкое использование евро в мировой экономике дает больше возможностей для защиты европейских граждан и компаний от внешних шоков и делает международную финансовую и валютную систему более устойчивой», — вторит ему Пьер Московичи, комиссар по экономическим и финансовым вопросам, налогообложению и таможне.

При этом Брюссель прямо не указывает на доллар как на основного конкурента, а экспансию евро предлагается распространить на стратегические отрасли, финансовый сектор и на энергетику.

Годовой объем торгов на европейских энергетических рынках превышает 40 трлн евро, говорится в материалах ЕК. Но более 90% сделок, связанных с нефтью, газом и другими энергоносителями, осуществляются в валютах, отличных от евро.

Евросоюз импортирует 90% необходимой ему нефти и 70% природного газа. За последние пять лет в среднем на покупку энергоносителей страны ЕС тратили 300 млрд евро год, но подавляющее большинство контрактов заключены не в евро.

Например, Россия является ключевым поставщиком нефти и газа в ЕС, договора с европейскими компаниями у нее в долларах. По данным ЕК, на долю РФ приходится 34% всех поставок энергоносителей, на Ближний Восток и Африку — около 33%, на Норвегию — 20%.

Странам ЕС рекомендовано способствовать более широкому использованию евро в отношениях с третьими страны в области энергетики, в том числе в рамках двусторонних нефтегазовых контрактов и межправительственных соглашений.

 «Комиссия призывает государства-члены включить в свои межправительственные соглашения с третьими странами типовое положение, разработанное комиссией, связанное с использованием евро в качестве валюты по умолчанию», — говорится в рекомендациях.

Кроме того, рекомендуется развивать биржевую торговлю производными инструментами на сырую нефть и нефтепродукты. Напомним, что ранее Китай запустил на бирже торговлю нефтяными фьючерсами в юанях.

Операторы стратегических запасов нефти и нефтепродуктов должны увеличить долю контрактов в евро на приобретение, обслуживание, управление и продажу энергоносителей.

«Укрепление международной роли евро в области инвестиций и торговли энергоресурсами поможет снизить риск перебоев в поставках», — полагает Мигель Ариас Каньете, комиссар по климату и энергетике.

Нынешний план стал логичным продолжением предыдущих заявлений, звучавших из Брюсселя. В частности, глава ЕК Жан-Клод Юнкер, выступая в сентябре в Страсбурге с ежегодным обращением к Европарламенту о положении дел в ЕС, говорил о необходимости усилить роль евро.

«Неправильно, что Европа оплачивает 80% своего импорта энергоносителей, который достигает €300 млрд в год, в американских долларах, тогда как лишь 2% нашего импорта энергии приходится на США», — говорил он.

«Неправильно, смешно, что европейские компании покупают европейские самолеты, расплачиваясь в долларах, а не в евро. Все это нужно изменить», — заявил Юнкер.

Он обещал, что Европейская комиссия до конца года представит ряд инициатив, направленных на укрепление международной роли евро. «Евро должно стать активным инструментом нового европейского суверенитета», — подчеркивал глава ЕК.

Стоит подчеркнуть, что подвинуть доллар с мирового олимпа призывает и Россия, которая таким образом пытается защититься от существующих и новых американских санкций. Правительство страны даже разработало специальный план по дедолларизации.

«Мы сейчас будем принимать меры для стимулирования расчетов наших партнеров в рублях, делать налоговые преференции, будем говорить о более ускоренном порядке возврата расчета по валютным выручкам, возврата НДС по экспортным поставкам, будем создавать стимулы для перехода на расчеты в национальной валюте», — рассказывал в интервью телеканалу «Россия-1» первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

Позже заместитель министра финансов Владимир Колычев отметил, что «создается система, при которой расчеты в долларах, уровень валютного контроля и административных издержек, связанных с ним, будет выше, чем по расчетам в рублях и других нацвалютах». Это должно стимулировать бизнес уходить от долларовых расчетов.

«ГАЗЕТА.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.