Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Клиенты банков по-прежнему остаются экономически слабой стороной в правоотношениях с кредитными организациями и нуждаются в особой защите, связанной, в первую очередь, с повышением требований к прозрачности деятельности российских кредитных организаций...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №228/823)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

«ЮГРА» VS ЦЕНТРОБАНК: ПОСЛЕДНИЙ ШАНС НА СПРАВЕДЛИВОСТЬ

7.12.2018

Недавно Союз вкладчиков опубликовал тексты приказов временной администрации в отношении «Югры», которые раньше никто не видел. После этого Арбитражный суд города Москвы решил пересмотреть дело об отзыве у банка лицензии по вновь открывшимся обстоятельствам. Слушания назначены на 10 декабря.

Центробанк 10 июля 2017 года ввел в банке «Югра» временную администрацию, а 28 июля 2017 года и вовсе забрал у него лицензию. Руководство «Югры» объявило действия ЦБ незаконными, его поддержала Генпрокуратура: крах столь крупного банка грозит бюджету государства потерями в 180 млрд руб. и ухудшением инвестиционного климата в стране. Владельцы «Югры» опротестовали отзыв лицензии в арбитражном суде, но не добились успеха. По словам экс-председателя правления банка «Югра» Дмитрия Шиляева, введение временной администрации стало неожиданностью для банка, у которого не было проблем: «В итоге нас не оздоровили, а убили – довели до банкротства. Мы предлагали план санации, чтобы не тратить 172 млрд руб. государственных денег, но нас не услышали. Суд принял все доводы ЦБ, поскольку тот – регулятор. Мне не понятна такая позиция». Адвокат, партнер АК «Монастырский, Зюба, Степанов & партнёры» Антон Александров сообщил, что за три недели временной администрации капитал банка упал на 53 млрд руб., стал отрицательным и формально это и послужило поводом для отзыва лицензии.

Закрытие банка «Югра» вызвало большой резонанс в стране и общественную активность пострадавших вкладчиков, вплоть до уличных акций. «Из-за митингов и пикетов Госдума была обязана вникнуть в происходящее. Мы проводили круглые столы, на которые приглашали руководство «Югры» и Банка России. Мы увидели, что не было объективных предпосылок для введения временной администрации. Думаю, это была целенаправленная деятельность – заказ – по уничтожению банка. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не признает этой ошибки, хотя я назвал бы это преступлением, которое требует расследования и наказания», – высказался депутат Государственной Думы Валерий Рашкин. Руководитель Союза вкладчиков Николай Николаев сообщил, что сегодня вкладчики уже провели два пикета: «Мы смотрим на ситуацию с глубочайшим непониманием того, что происходит. ЦБ сказал, что у «Югры» есть 75 млрд руб. забалансовых вкладов, а потом сам же опроверг эту информацию. Вседозволенность регулятора похожа на рейдерский захват».

За банк вступились уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов и Александр Хуруджи, омбудсмен по вопросам, связанным с нарушением прав предпринимателей. «Мы увидели открытость собственника, который никуда не сбежал, с самого начала выступал публично и до сих пор готов отстаивать свою правоту. «Югра» существует с 1990 года – это тоже о многом говорит. Впервые за последние годы регулятор прекратил работу банка, который находился на 29-й строчке в рейтинге российских кредитных организаций по размеру активов. Это дело является проверкой на объективность ЦБ», – считает Хуруджи. Он отметил, что регулирование Банка России происходит в произвольном порядке. Хуруджи также напомнил, что среди вкладчиков «Югры» были и физлица, и юрлица – при этом последние из-за банкротства не смогли выплатить зарплаты своим сотрудникам, что грозит для них уголовным преследованием.

Во время судебных процессов «Югра» неоднократно запрашивала у регулятора планы финансового оздоровления, однако суду они так и не были представлены. И вот недавно Союз вкладчиков опубликовал тексты приказов, которые изданы временной администрацией в июле 2017 года в отношении «Югры». «Планы финансового оздоровления занимают всего несколько листочков крупным шрифтом, при этом никаких конкретных шагов в них не указано», – отметил Шиляев. По словам Александрова, обнаруженные документы можно разделить на три блока: о переоценке имущества, о формировании дополнительных резервов и о форвардных контрактах. «Поскольку раньше этих бумаг не было, ЦБ не раскрыл суду важнейшую информацию. Если бы суд знал о ней, в банк вернулись бы 28 млрд руб., а на 28 июля 2017 года активов было бы достаточно, чтобы избежать отзыва лицензии. Банк России в суде заявлял, что оценил недвижимость на балансе «Югры» и составил заключение о снижении ее стоимости. А документы в открытом доступе говорят, что как таковой оценки не было – все решил департамент ЦБ. Значит, Банк России вводил суд в заблуждение», – считает Александров. Шиляев добавил, что они провели переоценку объектов недвижимости «Югры» в нескольких крупнейших оценочных компаниях, но ЦБ проигнорировал ее, представив свою, в которой некоторые объекты стоили ниже кадастровой стоимости.

10 декабря в АСГМ будет обжалован отзыв лицензии у банка «Югра». Суд рассмотрит дело о признании соответствующего приказа Банка России недействительным по вновь открывшимся обстоятельствам в связи с публикацией приказов временной администрации. Все эксперты выразили надежду, что арбитражный суд разберется в обстоятельствах дела и примет справедливое решение. «Мы должны 10 декабря объяснить суду, что его не до конца информировали, а если бы он обладал всеми сведениями, то решение было бы другим. Мы надеемся, что появившиеся документы заставят суд отменить вынесенное решение и начать процесс заново», – сообщил Александров.

«ПРАВО.RU»


«ВОСТОЧНЫЙ» ВОЗЬМЕТ В ЗАЙМЫ

7.12.2018

Банк рассчитывает на средства инвесторов с агрессивной стратегией.

Совет директоров банка «Восточный» 13 декабря рассмотрит результаты завершившейся в конце августа проверки со стороны ЦБ и одобрит «сделки по организации субординированного займа», следует из сообщения банка о существенном факте. Каких-либо других подробностей об этом займе банк не приводит. По словам двух источников “Ъ”, близких к банку, субординированный заем «Восточному» будут предоставлять не текущие акционеры — инвестфонды Baring Vostok и бизнесмен Артем Аветисян — а некие рыночные игроки. Сейчас идет подготовка всех необходимых процедур, чтобы иметь возможность оперативно привлечь заем в случае необходимости пополнения капитала, отмечает один из собеседников “Ъ”. При этом возможность привлечения субординированного займа не отменяет зарегистрированную в начале года допэмисиию акций банка на 5 млрд руб., указывают источники “Ъ”.

В пресс-службе «Восточного» “Ъ” сообщили, что «это техническая подготовительная часть работы на случай необходимости выпуска субординированного займа, так как по процедуре эти вопросы занимают продолжительное время». Банк планирует использовать данный инструмент привлечения средств, когда сочтет это целесообразным и экономически оправданным, добавили там, отметив, что использование такого инструмента, как субординированные займы, «позитивно сказывается на показателях достаточности капитала и положительно оценивается инвесторами».

Ранее между двумя основными акционерами «Восточного» существовал корпоративный конфликт, который, по мнению источников “Ъ”, был связан с вопросами докапитализации банка и владения контрольным пакетом (см. “Ъ” от 6 сентября). В частности, проблема возникла с выкупом допэмиссии банка на 5 млрд руб., так как, по словам собеседников “Ъ”, в ней оказались не заинтересованы фонды Baring Vostok, для которых банк является лишь портфельной инвестицией, а совладелец банка Артем Аветисян якобы не имеет возможности ее приобрести. И по словам источников “Ъ” маловероятно, что до конца года ситуация изменится.

«Восточный» является одним из четырех банков, не являющихся системнозначимыми, наряду с Московским индустриальным банком, Уральским банком реконструкции и иазвития и Абсолют-банком, которые выполняют лишь минимальные требования к капиталу, но не соблюдают требования по надбавкам на индивидуальной. Если такая ситуация сохранится к концу квартала, то это обстоятельство может ограничить возможность дивидендных выплат, отмечало недавно рейтинговое агентство Fitch.

Банк нуждается в докапитализации из-за вероятной необходимости деформирования резервов, считает руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. «Те средства, которые могут быть привлечены быстро через субординированный заем или более длительным путем через допэмиссию, скорее всего могут пойти на решение вопросов, связанных с реклассификацией активов,— полагает госпожа Артемьева.— А после этого на решение вопросов, связанных с соблюдением нормативов с учетом надбавок». При этом, по ее мнению, если «Восточный» все же займется привлечением суборда, то рыночные инвесторы должны получить достаточно высокую премию за риск. Впрочем, по мнению одного из собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, субординированный заем в случае необходимости могут предоставить инвесторы, на которых может повлиять господин Аветисян. «Найти чисто рыночных желающих инвестировать в такой инструмент даже по высокой ставке сейчас крайне сложно»,— говорит он.

«КОММЕРСАНТЪ»


ЦБ ГОТОВИТСЯ К ОТКЛЮЧЕНИЮ КОГО-ТО ИЗ БАНКОВ ОТ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

7.12.2018

Центробанк просит малые банки найти запасного партнера, который смог бы обслуживать их карты. Это пригодилось бы в случае отключения их нынешнего банка-спонсора от международных платежных систем

ЦБ озаботился бесперебойностью карточных расчетов у банков, работающих с платежными системами не напрямую, а через банк-партнер. Регулятор советует таким косвенным участникам платежных систем заключить договор помимо основного еще с одним банком, который может обеспечить им спонсорское участие в системах платежных карт. Такой договор должен вступать в силу, когда возникает необходимость сменить банк-спонсор, говорится в информационном письме ЦБ. Оно было разослано операторам платежных систем и банкам, его получение подтвердили пятеро игроков. Также в договоре должно говориться о тестовом обмене информацией при интеграции с новым спонсором, сказано в письме, а перечень мероприятий должны разработать платежные системы и рекомендовать их банкам.

«ВЕДОМОСТИ»


«ЯДЕРНАЯ ОПЦИЯ»: КАК БАНК РОССИИ ОТРАЗИТ АТАКУ США

7.12.2018

ЦБ готовится к новым санкциям США в отношении РФ. Регулятор разослал банкам рекомендации на случай, если Вашингтон все же решит пойти на отключение российских банков от международной платежной системы SWIFT. Вероятность использования такой опции подтвердил спецпредставитель Госдепа по вопросам Украины Курт Волкер. Россия готова присоединиться к аналогу SWIFT, который сейчас разрабатывает ЕС.

Центробанк разработал рекомендации для малых банков на случай возможного отключения РФ от международных платежных систем. Речь идет о банках, которые работают с платежными системами не напрямую, а посредством банка-партнера. Крупнейшие из подобных партнеров — РНКО «Платежный центр», «Уралсиб», ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк.

Регулятор советует таким предприятиям банковского сектора заключить договор с еще одним банком, который может обеспечить им спонсорское участие в системах платежных карт. Соответствующее информационное письмо Банк России разослал операторам платежных систем и банкам

Как отмечает ЦБ, запасной договор должен содержать положение о тестовом обмене информацией при интеграции с новым спонсором и вступать в силу, когда необходимо сменить банк-спонсор.

Сам перечень мероприятий по тестовому обмену информацией должны разработать платежные системы и рекомендовать их банкам.

Таким образом ЦБ стремится не только избежать негативных последствий от краха какой-либо из этих структур, но и обезопасить обслуживание карт россиян на случай отключения от платежных систем Visa и Mastercard.

О возможном отключении России от международной платежной системы SWIFT говорил 6 декабря специальный представитель Госдепартамента США по вопросам Украины Курт Волкер, перечисляя возможные санкции в отношении России за инцидент в Керченском проливе, где российские пограничники задержали три украинских судна с экипажами.

«Это называют ядерной опцией, но она остается. Это будет дорого стоить и для России, и для наших союзников. Но мы должны иметь эту возможность, потому что мы не можем допустить, чтобы Россия делала следующие агрессивные шаги», — заявил он.

Если США все-таки введут санкции против крупнейших российских банков и отключат их от Visa и Masterсard, это не повлияет на платежи в России, так как расчеты внутри страны проводятся через Национальную систему платежных карт. Однако в других странах карты работать не будут и расплачиваться с их помощью за рубежом держатели российских карт не смогут.

Рассылкой рекомендательных писем ЦБ пытается подстраховаться не только от краха банков-спонсоров, но и от возможных санкций, которые чреваты отключением спонсора от международных платежных систем Visa и Masterсard, как уже происходило в 2014–2015 годах, считают опрошенные газетой банкиры.

В России после введения в 2014 году западных санкций за Крым уже создана собственная альтернатива SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). По данным на середину 2018 года, ее пользователями являлись более 400 организаций (в SWIFT свыше 11 тысяч участников).

На данный момент в России есть кредитные организации, которые вообще подключены только к СПФС и не работают через SWIFT. В частности, это банки, работающие в Крыму. К российской системе в скором времени смогут подключаться и нерезиденты. Соответствующий законопроект на днях внесен в Госдуму.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф не исключил, что в 2019 году американские санкции в отношении России усилятся и под ограничения могут попасть как минимум два российских банка. Ситуация «тревожная, но не критичная», добавил он, не назвав при этом те банки, которые находятся в зоне риска.

В сентябре председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор проработал со всеми крупнейшими российскими банками меры на случай введения новых санкций США. В качестве временного решения регулятор, по ее словам, может предложить послабления банкам.

«Что касается валютных вкладов и угроз ввести санкции в отношении ряда наших банков, безусловно, мы учитываем такую возможность и с банками проработали, с каждым из банков крупнейших проработали систему мер, которые позволяют им, где надо с нашей помощью, решить все проблемы и выполнять все обязательства перед клиентами», — сказала Набиуллина.

Свой аналог системы SWIFT собираются сейчас сделать в ЕС. Первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов говорил, что Россия готова присоединиться к европейскому проекту.

«Мы готовы присоединиться к таким предложениям, поэтому, мне кажется, это будет выход и ответ на те ограничения, которые вводятся США и к предприятиям, и к финансовым институтам, рассчитывающимся в американской валюте», — сказал Силуанов в интервью телеканалу «Россия-24».

«ГАЗЕТА.RU»


ЦБ НАЗВАЛ ЧИСЛО ПОЛУЧИВШИХ БАЗОВУЮ ЛИЦЕНЗИЮ БАНКОВ

7.12.2018

На сегодняшний день 119 банков получили базовую лицензию, ещё 31 банк находится в процессе перерегистрации. Об этом сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев в ходе «круглого стола», посвящённого созданию и развитию многоуровневой банковской системы в субъектах РФ.

«На сегодняшний день уже 119 банков получило базовую лицензию и 31 банк находится в процессе перерегистрации. Мы ожидаем, как мы и рассчитывали, что из 180 банков, первоначально предположительно готовых к этому новому режиму регулирования и получению нового вида банковской лицензии, примерно мы ожидали, что около 150 перейдут на базовую лицензию, остальные смогут нарастить свой капитал до 1 млрд рублей. Примерно так и получилось. К концу года мы ожидаем 150 банков с базовой лицензией», — рассказал он.

В середине ноября зампред ЦБ Ольга Полякова говорила, что 89 кредитных организаций получили базовые лицензии, и 53 направили ходатайства об их получении.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


ОТОРВАЛИСЬ ПО ПОЛНОЙ: ГЕОПОЛИТИКА СТАЛА «НОВОЙ НЕФТЬЮ» ДЛЯ КУРСА РУБЛЯ

6.12.2018

Теперь курс рубля болезненно реагирует не на стоимость нефти, а на бегство иностранных инвесторов из российского госдолга, считает агентство Bloomberg.

Геополитика стала «новой нефтью» для рубля, пишет агентство Bloomberg. Если раньше курс российской валюты преимущественно зависел от цен на нефть, то теперь его движение определяет динамика иностранных инвестиций в российский госдолг. В ноябре на курс рубля практически не повлиял обвал цен на нефть, но зато на нем сказались геополитические факторы — результаты промежуточных выборов в США, намеки на отсрочку новых санкций и обострение ситуации из-за Украины, уточняет издание.

Таким образом, рубль, наконец, смог избавиться от своей зависимости от цены на нефть, чему, помимо введения бюджетного правила, помогло и введение санкций Минфина США в апреле. Однако взамен российская валюта получила новый рычаг давления в виде геополитики.

Если риск введения новых санкций в следующем году исчезнет или новые ограничительные меры окажутся слабыми, то есть не будет запрета на покупку новых выпусков российского госдолга или блокировки валютных операций госбанков, тогда «влияние геополитики на рубль ослабеет», пишет Bloomberg.

Зависимость курса рубля от распродаж на рынке госдолга очевидна, так как массовый исход инвесторов из рублевых активов приводит к удешевлению российской валюты, соглашается главный стратег «БКС Глобал Маркетс» Вячеслав Смольянинов. Вопрос заключается в том, почему происходит этот отток — из-за геополитики или по другим причинам, отмечает аналитик.

По его мнению, с геополитикой как таковой найти прямую зависимость сложно. Она может влиять на курс рубля только опосредованно: например, если риск санкций вынуждает инвесторов выходить из российского госдолга.

При этом основная причина оттока иностранного капитала из ОФЗ, по словам опрошенных Forbes экспертов, состоит в том, что рубль перестал быть привлекательным активом для спекулянтов, которые зарабатывают на разнице реальных ставок в России и за рубежом — операциях carry trade.

Эту категорию игроков не пугают возможные санкции — их больше волнует, что сокращение разницы между ставками Банка России и ФРС становится все менее выгодным для carry trade. «С 2014 года рубль перешел в свободное плавание и спекулировать на нем стало намного сложнее, поэтому количество таких игроков на рынке уменьшилось», — говорит Смольянинов.

Сужение спреда (разницы) между валютными ставками привело к тому, что его величина больше не компенсирует санкционные риски для спекулянтов, считает генеральный директор «УК Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев. «Нервозность на рынках из-за санкций не пугает спекулянтов, они на этом зарабатывают. А вот монетарные циклы — это намного более сильный фактор влияния», — добавляет он.

По данным ЦБ, в сентябре доля нерезидентов на рынке ОФЗ снизилась с августовских 26,6% до 25,8%, при этом показатель обновил минимум ноября 2016 года, когда на иностранцев приходилось 25,6% российского госдолга. Доля нерезидентов начала снижаться после введения Минфином США санкций против ряда физических и юридических лиц из России 6 апреля этого года.

По состоянию на 1 апреля доля иностранных инвесторов в российских ОФЗ достигала исторического максимума — 34,5%. По данным опроса Bloomberg, для инвесторов будет критичным дифференциал между реальными ставками в 350 базисных пунктов — именно тогда рублевый carry trade перестанет быть привлекательным для них. Сейчас спред составляет свыше 500 базисных пунктов.

«FORBES»


ЧТО ПИСАТЬ В НАЗНАЧЕНИИ ПЛАТЕЖА, ЧТОБЫ БАНК НЕ ЗАБЛОКИРОВАЛ КАРТУ?

6.12.2018

Банк заблокировал карту, после перевода знакомому всего 1000 рублей. Звонит менеджер и требует пояснить цель перевода. Имеет ли банк на это право? Что делать в такой ситуации?

– Если вы возвращаете долг или хотите помочь день­гами другу, вам ничего не угрожает. Ответьте на вопросы банка, и карта снова заработает. Но если вы пытаетесь заплатить другому человеку за товар или услугу, то проблемы возникнут у получателя денег, – прокомментировал ситуацию руководитель юридической компании Алексей Петропольский. – Банки начали показательно блокировать карты по указанию финансовых властей, в преддверии введения налога для самозанятых граждан, оказывающих услуги без регистрации в ФНС. Тем самым им дают понять: или после 1 января 2019 г. придётся начать платить новый налог, или прекратить безналичные расчёты, потеряв клиентов.

Налог для самозанятых в качестве эксперимента вводится только в 4 регионах. Но в крупных банках программы, выявляющие подозрительные платежи, настроены так, что блокировка карты может произойти у любого пользователя в России. Не должны останавливаться переводы, которые делают друг другу родственники. Налоговую это не интересует, ведь есть возможность автоматически установить родст­во, сопоставив базы данных ФНС и ЗАГСов. Во всех остальных случаях важно чест­но указывать назначение платежа. Для некоммерческих переводов вариантов два: «безвозмездная помощь» (если сумма не больше 10 тыс. руб.) или «платёж по договору займа» (если сумма более крупная). При этом в идеале такой договор должен быть подписан обеими сторонами. Банк может попросить прислать его копию. Пока не во всех банковских формах есть поле для указания назначения платежа. Но очень скоро банки его добавят.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»


НУЖНО ЛИ СТРАХОВАТЬ БАНКОВСКУЮ КАРТУ

7.12.2018

Банки должны компенсировать украденные с карты деньги по закону.

Стремясь укрепить доверие людей к банковским картам, международные платежные системы в свое время стали предоставлять им гарантии возмещения украденных не по вине держателя карты денег. Много позже, в 2014 г., в России это правило было закреплено законом.

Несмотря на это, банки и страховые компании продолжают предлагать полисы страхования карточных денег, а люди – их покупать: в среднем это делает каждый десятый клиент Сбербанка, а в некоторых банках, например в Московском кредитном банке, такую страховку приобретает каждый третий клиент.

«Ведомости» разбирались, нужно ли страховать банковские карты.

Банк «обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента», гласит закон «О национальной платежной системе». Но есть два ограничения. Во-первых, держатель карты не должен нарушать правила ее использования, установленные в договоре. Во-вторых, он должен сообщить о незаконности операции на следующий день после того, как банк уведомил его о списании средств. Получить больше времени на подачу жалобы можно, только если банк не уведомил клиента об операции.

Выплаты в соответствии с законом есть, говорит сотрудник одной из платежных систем. В то же время банки стараются их минимизировать, продолжает собеседник «Ведомостей»: например, они могут указать в договоре, что уведомить банк о незаконной операции (на что дается день) можно лишь в офисе банка. Для тех, кто находится за границей, это условие почти невыполнимо. Другое распространенное требование, которое не всегда легко выполнить, – предоставить документы из правоохранительных органов, рассказывает сотрудник платежной системы. По его словам, премиальному клиенту банки охотнее возместят ущерб – лишь бы его не потерять.

Если клиент обратился за компенсацией в банк-эмитент, тот проводит свое расследование и практически всегда готов возместить утраченные средства, если вина лежит не на нем, поскольку может позже взыскать средства с виновного. Например, мошенническая операция может произойти по вине банка, обслуживающего торговую точку (эквайера), или магазина, объясняет сотрудник платежной системы.

По словам Афанасьева, самые распространенные причины отказа компенсировать украденные деньги связаны с нарушением правил использования карты самими клиентами: например, с записью пин-кода на карточку, а паролей от мобильного- и интернет-банка – в потерянный смартфон. Клиентам приходится отказывать и в том случае, когда они становятся жертвами социальной инженерии, т. е., поддавшись обману мошенников, сообщают им секретные данные – реквизиты карты, одноразовый sms- и пин-код, перечисляет Афанасьев.

Как правило, мошенники выуживают эти сведения, представляясь сотрудниками банка, причем зачастую человек им звонит сам, получив sms о транзакции, которую он не совершал. Злоумышленники могут использовать поддельные китайские сайты с дешевыми товарами, поддельные сервисы переводов с карты на карту, где необходимо вводить все реквизиты карты якобы для совершения операции, также используются ресурсы типа «Авито», на которых человека убеждают передать данные карты, рассказывает директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Первый замначальника департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев называл социальную инженерию «одной из самых больших проблем информбезопасности». Такого же мнения придерживаются практически все опрошенные «Ведомостями» банкиры.

Выходит, что закон не защищает человека от кражи денег с карты одним из самых популярных методов – с помощью социальной инженерии, поскольку в этом случае считается, что ответственность лежит на самом человеке, разгласившем конфиденциальные сведения.

Программы защиты денег на картах различных страховых компаний, которые предлагают клиентам многие банки, также защищают далеко не от всех бед.

Самые распространенные случаи, которые покрывают полисы почти всех страховщиков, – это несанкционированное списание денег с утерянной или похищенной карты, списание денег с карты в результате фишинга или скимминга, ограбление у банкомата с кражей только что снятых наличных, а также передача карты и пин-кода злоумышленникам под угрозой насилия.

Скимминг большинство страховых понимают как копирование данных карты, в том числе с использованием специального устройства на банкомате – скиммера. Как правило, после мошенники изготавливают дубликат карты и снимают с нее средства.

А вот фишинг страховщики трактуют по-разному: часть понимает под ним получение конфиденциальных данных о карте обманным путем в ходе телефонного разговора, обмена сообщениями в интернете, путем заражения системы доменных имен (программа «Альфастрахования» для Райффайзенбанка и «ВТБ страхования»). Другие определяют фишинг как вид интернет-мошенничества с целью получения идентификационных данных пользователей через массовые рассылки электронных писем от имени популярных брендов («Сбербанк страхование» и ВСК) или не дают никакого определения вовсе.

При этом каждая страховая компания требует соблюдения стандартных правил использования платежных карт: не хранить пин-код вместе с картой, прикрывать рукой клавиатуру при наборе пин-кода, не сообщать никому реквизиты карты и секретные коды, присланные в sms для подтверждения онлайн-операций. «ВТБ страхование» добавляет в список запретов использование нелицензионного программного обеспечения, говорит замдиректора Сергей Конкин.

Основная доля мошеннических операций с картами, по данным ЦБ, приходится на транзакции в онлайне, для которых не требуется предъявления физической карты, а достаточно ввести ее реквизиты. Как правило, злоумышленники получают их с помощью той же социальной инженерии (включая фишинг). Но большинство страховщиков считает, что жертва социальной инженерии нарушила правила использования карты, и отказывают в выплате компенсации. Например, в программе «Альфастрахования» для Альфа-банка особо подчеркивается, что держатель карты не должен сообщать сведения о карте и sms-пароли для подтверждения операций в том числе сотрудникам банка.

Но представитель Райффайзенбанка утверждает, что разглашение секретных данных теми, кто был введен в заблуждение, считается страховым случаем в его программе (впрочем, в условиях страхования также есть пункт о том, что держатель карты должен соблюдать правила ее использования). То же говорят представители «Сбербанк страхования» и «Тинькофф страхования», однако подчеркивают, что при этом нужно доказать факт мошеннических действий со стороны третьих лиц. Одновременно в программе «Тинькофф страхования» особо оговорено, что компания не будет компенсировать убытки из-за несанкционированного списания средств, если был введен секретный код для подтверждения операции.

Если мошенники получили доступ к самой карте, например украли ее, то рассчитывать на компенсацию можно только в том случае, если вместе с картой не был утерян пин-код. Ряд страховщиков отдельно покрывают риск передачи карты вместе с пин-кодом под угрозой насилия, однако могут ограничивать время, в течение которого должны быть сняты деньги с карты (например, два часа у «ВТБ страхования»), а также вводить лимиты выплат («РСХБ страхование», «Альфастрахование»).

Получается, по сравнению с возмещением по закону страховка покрывает чуть больше причин потери денег – в частности, когда злоумышленники насильно отобрали карту вместе с пин-кодом или наличные, снятые с застрахованной карты.

Если страховой случай произошел, то стоит поспешить сообщить об этом не только банку, но и правоохранительным органам и страховой компании. Большинство отводят на это три рабочих дня, причем сделать это нужно в письменной форме.

Одна из основных причин отказа – это недоказанность противоправных действий третьих лиц, указывает руководитель управления разработки продуктов «Сбербанк страхования» Елена Машицкая.

Получить компенсацию от страховой компании не всегда просто из-за жестких условий, признает Худяков из Mains Group. В договорах прописано большое количество исключений, оговорок и приведены сжатые сроки, в которые надо успеть выполнить все требования страховщика, продолжает он. И даже когда нет проблем с документами, непосредственное получение страхового возмещения занимает длительное время. Из-за этого Худяков сравнивает процедуру возмещения средств с целым квестом, который включает и посещение правоохранительных органов. Такой вид страхования – для тех, кто готов потратить немало времени для получения возмещения, указывает топ-менеджер банка из первой тридцатки.

Сами страховщики не раскрывают статистику сборов и выплат по этому продукту. По словам менеджера по продукту ВСК Александра Спорыхина, его компания заключила в прошлом году 16 000 договоров (работает с четырьмя банками-партнерами), а за все время средний размер премии составил 530 руб., средняя сумма выплат – 67 000 руб. По экспертным оценкам, у продукта страхования карт «очень неплохая убыточность» (соотношение суммы оплаченных убытков к сборам страховых премий. – «Ведомости») – максимум 15%, знает руководитель отдела страхования финансовых рисков АИГ Владимир Кремер. Несмотря на то что банки в ряде случаев обязаны компенсировать украденные средства, продолжает он, поле для страхования денег на карте все равно есть. Например, если человека ограбили сразу после того, как он снял наличные в банкомате, сняли деньги с украденной карты и т. д.

«ВЕДОМОСТИ»


АУДИТОРОВ БЕРУТ В ФИНРАЗВЕДКУ

7.12.2018

Им придется выявлять сомнительных клиентов.

В четверг на круглом столе, организованном Минфином и Росфинмониторингом, аудиторам были представлены разработанные Росфинмониторингом методические рекомендации. Документ предписывает аудиторам выявлять риски легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (ОД/ФТ) и уведомлять о сомнительных клиентах или их операциях финразведку. Методические рекомендации уже утверждены рабочим органом совета по аудиторской деятельности при Минфине, а на следующей неделе будут утверждены самим советом. То есть станут обязательными для применения.

Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный пояснил “Ъ”, что данный документ был принят во исполнение требований Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Особое внимание там уделяют мерам противодействия ОД/ФТ в посреднических секторах (риэлторы, нотариусы, юристы, аудиторы), за недостаточное регулирование данных секторов можно получить отрицательное заключение, как это было с Канадой, напомнил он.

В самих методических рекомендациях Росфинмониторинг приводит риски вовлеченности клиента в ОД/ФТ. В частности, к ним относится «опасная» отрасль (туризм, строительство и т. д.), массовый адрес регистрации у самого клиента или контрагентов, срок работы клиента или его партнеров менее года, частая смена руководства компании, сложная структура собственности. Кроме того, в числе рисков нетипичное поведение клиента: долгое представление документов по запросу, отсутствие допуска аудитора к ключевым должностным лицам. В зону риска попадают много операций с наличными, перевод ценных бумаг в иностранные депозитарии, многочисленные перепродажи товаров или услуг и т. д. При выявлении сомнительного клиента или сомнительных операций аудиторы обязаны уведомить о них Росфинмониторинг через личный кабинет.

Документ вызвал массу вопросов у участников встречи, на часть из которых они тут же получили ответы. Так, начальник отдела управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга Ольга Шоломицкая пояснила, «чистым аудиторам», то есть не оказывающим юридических или бухгалтерских услуг, нет необходимости создавать собственные правила внутреннего контроля. Возлагать ответственность за противодействие ОД/ФТ на специальное должностное лицо им не придется, не будет и особых требований по хранению документов. Главная их задача информировать службу о выявленных сомнительных сделках и клиентах.

Впрочем, у банковских аудиторов вопросы остались. Их смущает дублирование информации о сомнительных сделках клиентов банка, о которых сообщать должен и сам банк, и его аудитор. Однако и Росфинмониторинг, и Минфин указали: банк не вправе ставить аудитора в известность о подобных сообщениях в финразведку, так что сообщения будут поступать независимо друг от друга, отметил глава «Универс-аудита» Дмитрий Лимаренко.

Однако пока создается ощущение, что требования весьма слабо сочетаются с правилами аудита, поскольку аудиторы видят лишь часть операций в пределах выборки, отмечает собеседник “Ъ” из крупной аудиторской компании. «Хотелось бы все же подчеркнуть, что аудит — это коммерческая деятельность, и совершенно очевидно, что клиент будет не готов платить за выявление у него рисков ОД/ФТ, на что потребуются дополнительные человеко-часы»,— отмечает замглавы «Финэкспертизы» Наталья Борзова.

«КОММЕРСАНТЪ»


ЦИФРОВУЮ ТРАНСФОРМАЦИЮ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ ОБСУДИЛИ НА БИЗНЕС-ЗАВТРАКЕ «РОСКОНГРЕССА»

6.12.2018

Руководители более 30 российских кредитных организаций обсудили цифровую трансформацию банковского и финансового секторов на закрытом отраслевом завтраке в Москве. Об этом информирует пресс-служба организатора мероприятия — фонда «Росконгресс».

В частности, на завтраке присутствовали представители HSBC, Альфа-банка, ВТБ, Тинькофф Банка, Банка «Возрождение», Банка Санкт-Петербург, Банка «Открытие», МКБ, «Металлинвеста», Модульбанка, «Абсолюта», Бинбанка, Газпромбанка, Промсвязьбанка, Совкомбанка, СКБ и других организаций. Мероприятие прошло в формате СEO Club — клуба генеральных директоров и вице-президентов по цифровой трансформации.

«Банки, как и другие участники финансового рынка, одними из первых встали на путь цифровой трансформации. В условиях высокой конкуренции они не могут игнорировать укрепившиеся digital-привычки своих клиентов. Кто быстрее успеет поймать этот цифровой тренд, сможет выстроить правильные коммуникации, оперативно реагировать на запросы клиентов и рынка, тот и будет первым», — отметил заместитель генерального директора КРОК Олег Кравченко.

Модератором мероприятия выступил гендиректор независимого агентства по финансовым и корпоративным коммуникациям ЕМ Том Блеквелл. Кроме того, специальным гостем завтрака стал создатель популярного бизнес-портала TheFinanser.com Крис Скиннер.

«ИЗВЕСТИЯ»


ВЕРНУТЬ УКРАДЕННЫЕ ДЕНЬГИ. АНАЛИЗ МОШЕННИЧЕСТВА НА РЫНКЕ FOREX

6.12.2018

Только каждый десятый трейдер получает прибыль на рынке Форекс и бинарных опционов, а более 83% сделок являются убыточными. Внушительная сумма потерь приходится на мошенничество. Наибольшие потери у инвесторов зрелого возраста.

Тенденции на отечественном финансовом рынке оценили эксперты международной компании MyChargeBack, которая помогает вернуть денежные средства трейдерам, столкнувшимся с мошенничеством брокеров. Опыт экспертов основан на расследовании и успешном закрытии множества дел за период существования на рынке и обращений по факту мошенничества из более чем 100 стран.

Россия занимает 2 место в мире по числу обманутых трейдеров со стороны брокеров и дилинговых центров —12,19% обращений по факту обмана приходятся именно на РФ. При этом общее количество обманутых русскоязычных инвесторов составляет 19,2% от общего объема числа мошенничества в мире. А на одного трейдера приходится 1,4 мошенника.

По статистике, наивысшие суммы потерь зарегистрированы за инвесторами зрелого возраста (кстати, на сегодня максимальная сумма украденных средств у русскоязычных трейдеров составляет 45 млн рублей, а усредненная — около миллиона рублей). При этом категория населения, наиболее подверженная обману, обычно и стремится отстоять свои интересы.

По данным анализа, 65% обманутых вкладчиков — мужчины, а 35% — женщины. При этом только 28,9% женщин-инвесторов стремятся вернуть активы, в то время как большинство представителей сильного пола готовы бороться за финансовые активы (71,1%).

Россия, к сожалению, не на первых позициях в мире по уровню доходов населения. В то же время обманутые европейцы не вкладывают последние деньги в финансовые инструменты, чего не скажешь о доверчивых соотечественниках.

Как и в других сферах, мошенничеству на российском рынке финансовых инструментов подвержены люди предпенсионного и пенсионного возраста. Это еще раз говорит о том, насколько слабая система финансового просвещения населения на сегодня в России, и насколько сильные психологи и манипуляторы действуют по ту сторону счетов. Но на степень наглости аферистов влияет не только этот факт. Тут также весомое место занимает менталитет соотечественников. Финансисты и бизнесмены, которые могли бы вложить инвестиции в приоритетные объекты экономики страны, безвозвратно передав капитал мошенникам, даже не пытаются бороться за свои сбережения. Граждане просто не верят, что им кто-то чем-то реально поможет.

И хотя схемы мошенничества в Европе и Российской Федерации практически идентичны, защита трейдеров со стороны закона на Западе на порядок выше. В нашей стране хоть и проводится активная политика со стороны ЦБ РФ и других регуляторов (например, концепция квалификации юридических лиц Центробанка, запрет на использование активов клиента), показатель возврата средств законным владельцам почти сведен к нулю. Особенно если учитывать борьбу с мошенниками из нерегулированных офшорных юрисдикций — Сент-Винсент и Гренадины, Маршалловы острова, где наблюдается наибольшее количество зарегистрированных брокеров-аферистов.

Все способы обмана делятся на 2 основные категории: массовые, но в небольших размерах, или единичные, но в крупных масштабах, полагают эксперты.

К массовым относится и клиринг-хаус, и брокерская кухня, и брокераж. В этом случае, за счет большого количества заявок, потери каждого отдельного трейдера практически незаметны. Но в глобальном разрезе это миллионы.

К единичным относят кражи средств с депозитных счетов, отказ брокера выводить активы, «слив» депозитов.

Причем, попадаются в ловушки броских сайтов с обещаниями «стать миллионером уже завтра» как новички, так и опытные финансисты. Многоступенчатые схемы ведения подставных счетов, регистрации в оффшорных юрисдикциях, поддельные сертификаты и лицензии международных регуляторов — только верхушка айсберга работы аферистов. И каждый раз псевдоброкеры разрабатывают все более изощренные пути обольщения инвесторов.

Среди основных уловок и слабых мест, на которые давят аферисты можно выделить следующие:

НЕОПЫТНОСТЬ (завершившие обучение трейдеры-новички очень подвержены влиянию со стороны гуру спекуляции. Как раз такие аналитики-советчики и способствуют потери депозита), ДОВЕРЧИВОСТЬ (даже опытные финансисты, которые уже успели заработать «состояние», не могут получить свои активы, так как постоянно слышат все новые отговорки и оправдания (хотя баланс положительный и все условия со стороны торговца выполнены на 100%), и главное — верят), ВНУШАЕМОСТЬ (многие инвесторы, которые уже успели построить надежный и разумный бизнес, легко вкладывают все активы и даже берут кредиты на огромные суммы в банке, ведь «сейчас стратегия будет лучше», «новая информация брокера точно поможет выиграть» и т.д.). Также слабыми местами станут УЯЗВИМОСТЬ (псевдоброкеры, которые не хотят расставаться с полученными деньгами трейдера, придумывают все новые условия, не указанные в договоре: дополнительная комиссия за вывод средств, удержание налогов с дохода, срочный вывод активов только на Яндекс.Кошелек или через банковские переводы сторонним лицам, невозможность вывода активов до полной выработки бонуса в 40-кратном размере и т.д.) и НЕЗАЩИЩЕННОСТЬ (если мошенники уже получили достаточно средств, они оперативно удаляют все сайты и подтверждения существования компании, опираясь на то, что обманутый трейдер за отсутствием информации не сможет получить помощи у госорганов или юристов).

С учетом того, что брокеры-мошенники обычно действуют на рынке России удаленно (из оффшорных юрисдикций), рассчитывать на помощь прокуратуры или местных регуляторов, в принципе, не стоит. Помимо этого, в 80% случаев брокеры получают средства через так называемые транзитные счета-однодневки, чтобы вычислить конечного получателя денежных средств было просто невозможно. Принимая во внимание эти факты, помощь лишь юриста может стоить в несколько раз больше, чем было потеряно трейдером, кроме того, решение споров на уровне международного права может отнять очень много времени.

Но, несмотря на все юридические сложности, есть реальное законное решение, о котором знают далеко не все клиенты банков — опротестование платежа, отправленного с банковской карты (чарджбэк). Эта процедура основана на регламенте международных платежных систем, которые выдают лицензии учреждениям-посредникам — местным банкам. Главным основанием для инициирования процедуры является заявление в банк на опротестование операций по карте, грамотно составить и подготовить которую могут только профессионалы в области банковских услуг. Инициирование чарджбэк на основании заявления возможно в период до 540 дней с момента последней транзакции на счет получателя-афериста и только в случае доказательства факта обмана.

Если деньги переводились брокеру с помощью банковского перевода — возможно инициирование Recall Procedure (в настоящее время предоставляется компанией MyChargeBack). Эффективность данной процедуры также подкрепляется наличием в штате компании юриста на территории Европы, чего нет ни у одной другой компании в РФ.

В рамках компетентной помощи жертвам мошенничества, профильные компании по возврату средств на территории России используют и другие банковские процедуры и методы, если инициирование чарджбэк не помогло. В ряде случаев действует давление на компанию-брокера через составление официального письма-претензии, иногда нужно обращаться напрямую в банк-эквайер через официальное обращение с предоставлением доказательной базы. Тут весьма важен международный опыт общения с банковскими учреждениями и возможность оперировать нормами международного законодательства и мировых финансовых регуляторов, поэтому действующие представительства в Европе являются для компании неоспоримым плюсом.

Но на сегодняшний день нормы регламента и международного финансового права в доскональности знают не все трейдеры. И шанс успешного возврата средств существенно снижается, пока заявитель пытается вникнуть во все нюансы требований банков, регуляторов и платёжных систем. Проблема также усложняется, если конечный получатель средств оказался не тем лицом, что указан в договоре, если сроки подачи заявления практически истекли из-за постоянных обещаний мошенников, если баланс счета получателя равен нулю, и списывать фактически нечего. В такой ситуации надежней и эффективней обратиться в экспертные компании, которые как раз и специализируются на помощи по возврату инвестиций в результате мошенничества на рынке Форекс. Особенно это касается случаев обмана, когда утрачены существенные суммы, а шанс на возврат активов только один.

Эксперты консалтинговых компаний всесторонне изучили все тонкости процесса возврата средств и могут предоставить исчерпывающий ответ, как минимум в отношении шансов на возврат. Компетентная поддержка специалистов касается не только представления интересов пострадавшей стороны перед госорганами и банковскими учреждениями, но и технических моментов оформления документации и обращения в суд.

Конечно, говорить о том, что ситуация на рынке FOREX и бинарных опционов полностью контролируемая и защищенная, нельзя. Но с появлением специализированных чарджбэк-компаний, как минимум, можно проследить положительную тенденцию в решении споров в пользу трейдеров, независимо от их возраста пола или местонахождения. С каждым годом объем возвращенных средств жертвам мошенничества увеличивается, и в первую очередь, благодаря экспертам в банковском праве. У трейдера все же есть законные представители интересов, которые смогут помочь в случае мошенничества.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»


ЦБ: СОТРУДНИК СТРУКТУРЫ СБЕРБАНКА МАНИПУЛИРОВАЛ РЫНКАМИ ЦЕННЫХ БУМАГ

7.12.2018

Сотрудник компании "Сбербанк Управление Активами" Дмитрий Бергер манипулировал рынками 50 ценных бумаг с февраля 2014 года по январь 2017 года, обеспечив ряду юрлиц доход свыше 150 миллионов рублей, а структурам Сбербанка – убытки как минимум в сопоставимом размере, сообщает Банк России.

"Банк России установил факты многократного и продолжительного манипулирования рынками 50 ценных бумаг в период с 3 февраля 2014 года по 26 января 2017 года, осуществлявшегося сотрудником управляющей компании АО "Сбербанк Управление Активами" Бергером Дмитрием Эдуардовичем", — говорится в сообщении.

Регулятор установил, что Бергер систематически осуществлял сделки с узким кругом контрагентов — юрлиц по предварительному соглашению за счет средств "Сбербанк Управление Активами", а также за счет средств паевых инвестиционных фондов, ПФР, ФГКУ "Росвоенипотека". Аналогичные операции Бергер производил от имени "УК "Пенсионные накопления" в рамках управления средствами пенсионных накоплений и пенсионных резервов АО "НПФ Сбербанка".

По данным регулятора, в ходе совершения более тысячи серий подобных сделок контрагентами был получен доход в размере свыше 150 миллионов рублей, квалифицируемый в соответствии с УК РФ как особо крупный. При этом АО "Сбербанк Управление Активами", а также субъектам под управлением АО "Сбербанк Управление Активами" и ООО "УК "Пенсионные накопления" были нанесены убытки как минимум в сопоставимом размере, отмечает ЦБ.

"Указанные операции происходили на протяжении рассматриваемого периода по следующей схеме. Контрагент совершал покупку или необеспеченную продажу определенного количества ценных бумаг по рыночным ценам, после чего выставлял лимитированную заявку на закрытие только что набранной позиции по более выгодным ценам. Как правило, использовалась заявка типа "Айсберг"… Спустя непродолжительное время после этого… Бергер Д.Э., действуя от имени АО "Сбербанк Управление Активами" или ООО "УК "Пенсионные накопления", выставлял одну или несколько заявок по ценам, заведомо обеспечивавшим закрытие позиции контрагента с прибылью", — отмечает ЦБ.

Такое торговое поведение приводило к краткосрочным значительным колебаниям цены финансовых инструментов, а также к существенным отклонениям параметров их торгов и позволяло получить контрагентам положительный финансовый результат, подытожил регулятор.

«ПРАЙМ»


ДЛЯ ТОП-МЕНЕДЖЕРОВ БАНКОВ МНОГО ДЕНЕГ НЕ БЫВАЕТ

7.12.2018

Около половины топ-менеджеров российских банков считают размер своих премий заниженным, выяснила специально для Банки.ру хедхантинговая компания «Контакт».

Практически каждый второй топ-менеджер в банке уверен, что совокупный размер его премий занижен (43% опрошенных). При этом 77% респондентов указали, что получают ежегодные премии, 43% — ежеквартальные, а 36% — ежемесячные (допускался выбор одновременно нескольких вариантов ответа). Не имеют премий только 1% банкиров из руководящего состава. Таковы результаты опроса хедхантинговой компании «Контакт» (InterSearch Russia), проведенного специально по заказу Банки.ру.

В рамках исследования были опрошены 112 топ-менеджеров российских банков и представительств международных банков в России. Среди опрошенных — председатели правления и их заместители, руководители филиалов и допофисов, а также директора различных департаментов кредитных организаций.

Согласно опросу, размер ежемесячной премии топ-менеджера банка равняется 89% от его оклада (в числе опрошенных, получающих ежемесячную премию, в основном оказались директора по продажам и работе с VIP-клиентами). В то же время ежеквартальная премия составляет в среднем 49,3% от оклада топ-менеджера за тот же отрезок времени, а ежегодная — 64,1%.

Эксперты считают, что недовольство банкиров текущими премиями — следствие общего ухудшения экономической ситуации в стране, а также нескольких резонансных случаев попыток регуляторов опротестовать выплату премий незадолго до отзыва лицензии у кредитной организации.

«На наш взгляд, единственное, что подверглось изменению в последние годы, — договорные премии и «золотой парашют». Их размеры уменьшились, а местами эти выплаты вообще прекратились. Вспомните случай с банком «Пушкино», когда после его банкротства выяснилось, что некоторые «топы» получили очень высокие премии («золотые парашюты») и Агентство по страхованию вкладов только через год пыталось в суде доказать, что это было незаконно. Подобные ситуации были еще в нескольких банках», — рассказывает директор департамента по подбору персонала для финансовых институтов компании «Контакт» Андрей Захаров.

В качестве схожего примера некоторые участники рынка, с которыми пообщался обозреватель Банки.ру, называли «свежую» историю относительно вопросов Центробанка к премиям «топов» банка «Открытие», выданным незадолго до его вынужденного вхождения в Фонд консолидации банковского сектора.

«Эта история заставила рынок более аккуратно относиться к премированию сотрудников, особенно банкиров высшего звена, — говорит топ-менеджер одного из крупных банков на условиях анонимности. — После подобного рода историй в некоторых кредитных организациях даже ставился вопрос об отказе от премий как таковых на определенный период времени, чтобы не обращать на себя излишнее внимание регулятора».

«Премирование топ-менеджмента банков, особенно крупных, с 2015 года стало регулироваться на уровне Банка России, что, конечно же, наложило свой отпечаток на премиальные программы», — напоминает директор по персоналу Московского Кредитного Банка (МКБ) Алена Ефремова.

Председатель правления СДМ-Банка Максим Солнцев указывает, что в последние годы происходит дифференциация банковского сектора, из-за чего в крупных банках и госбанках бонусы у топ-менеджмента значительно больше, чем в средних и мелких.

«Дело в другом: информация об этих бонусах становится все более публичной, в том числе благодаря СМИ. В результате топовый сотрудник среднего банка читает о размере бонуса «топа» из крупного банка и сравнивает. Отсюда и недовольство имеющейся, даже относительно большой, премией», — объясняет глава СДМ-Банка.

По словам Андрея Захарова из хедхантинговой компании «Контакт», наличие бонусов топ-менеджмента банка зависит от многих факторов, прежде всего от политики банка в этой области. На выплату премий влияют даже тип юридического лица и размер компании, а также размеры ее финансовых показателей и принцип управления предприятием (управляется собственниками бизнеса, наемными менеджерами, корпоративное управление).

«Система премирования в банках, то есть виды стимулирующих выплат, порядок их расчета и условия назначения, разрабатывается каждым банком индивидуально и фиксируется в трудовых или коллективных договорах, а также в локальных нормативных актах организации (например, в положении о премировании сотрудников)», — поясняет Захаров.

По словам главы Rabota.ru, в 2016—2017 годах размер премий в большинстве банков снизился. При этом многие ожидают хороших бонусов по итогу 2018 года.

«BANKI.RU»


РЫНОК КРИПТОВАЛЮТ: ТРИ ПОВОДА ДЛЯ ОПТИМИЗМА

6.12.2018

Сочетание нескольких уникальных факторов позволяет надеяться, что слухи о гибели крипторынка в очередной раз оказались преувеличенными.

Этот год в мире криптовалют ознаменован несколькими знаковыми событиями, некоторые из них без преувеличения можно назвать историческими. Все, кто держит руку на новостном пульсе, наверняка о них слышали. Но мало кто обращает внимание на беспрецедентное сочетание общеизвестных факторов с малоизвестным, но очень сильным «катализатором», о котором речь пойдет немного позднее. Для полноты картины давайте вспомним, какие главные новости волновали криптосообщество в уходящем году.

Первое, что запомнилось, — дерзкая по отношению к традиционным финансовым институтам инициатива Венесуэлы. И хотя эта мера была больше вынужденной, Боливарианская Республика первой выпустила национальную криптовалюту, по-новаторски привязав ее к нефти. Затем к этой обеспеченной углеводородным ликвидом крипте была привязана стоимость национальной платежной единицы — боливара. Последнему такая отчаянная поддержка была жизненно необходима. Венесуэльская валюта к этому времени уже была девальвирована на 95%. Но и этот смелый шаг не дал новой платежной единице, пафосно названной «суверенным боливаром», запас жизненной силы при рождении. Через короткое время после появления на свет ее стоимость обвалилась в 24 раза.

Плачевное состояние экономики Венесуэлы — не единственный негативный фактор, повлиявший на обвал национальной криптовалюты этой страны. К несчастью финансистов из правительства Мадуро, их безусловно прогрессивные начинания совпали по времени с очередным крахом главной криптовалюты мира — биткоина. Жесткая посадка «короля» виртуальных денег предсказуемо предрешила еще более стремительное падение стоимости альткоинов, в компанию к которым стремился попасть суверенный боливар.

Катаклизмы, которые нас не убили, всегда приводят к появлению на порядок более высокой степени жизнестойкости

Уныние воцарилось во всем мире криптовалют, в том числе в подземной его части — шахтах майнеров. Ведь чем дешевле стоимость биткоина, тем менее выгодно его майнить (добывать). Дошло до того, что затраты на процесс превысили выгоду от него.

Участники крипторынка приняли для себя катастрофичность падения биткоина. Но катаклизмы, которые нас не убили, всегда приводят к появлению на порядок более высокой степени жизнестойкости. Из всевозможных факторов, способных определить судьбу рынка криптовалют в ближайшее время, можно выделить три важнейших.

1. СТРАХ УПУЩЕННЫХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ. Так уже случалось в прошлом. После предыдущего краха всего за 4 года биткоин вырос до рекордных $19 700. Есть основания полагать, что такой сценарий может повториться и сейчас. Более того, эта перспектива начала явственно выкристаллизовываться под действием мощного катализатора — синдрома FOMO, т. е. страха упущенных возможностей. О его усилении с присущей многим мастодонтам крипторынка недосказанностью упомянул основатель банка Galaxy Digital Майк Новограц. Поставив во главу угла этот типичный спекулятивный аффект, он предсказал увеличение стоимости основных криптовалют на 30% в первых месяцах 2019 года. Назойливый голос, порожденный этим психологическим фактором, все громче звучит в головах у инвесторов в том числе и из-за множества подобных высказываний других ведущих аналитиков.

2. ПРЕВРАТНОСТИ ГЕОПОЛИТИКИ. Дрожь пальцев на кнопке «buy» у активных участников рынка усиливается также от новостей о набирающем обороты огосударствлении блокчейна. Венесуэльская El Petro была лишь первой ласточкой, или, если угодно, первым блином. О намерении выпустить свою национальную криптовалюту уже заявили Швеция, Иран, Таиланд и ряд других стран с на порядок более развитой экономикой, чем Венесуэла. Россия тоже не отстает от тренда. Так, Владимир Путин серьезно обеспокоен отсутствием в РФ платформ с использованием блокчейна и даже заявил о планах выпустить собственную криптовалюту.

Все это, возможно, так и осталось бы модными разговорами, если бы не последние события, прямо угрожающие экономическим интересам России и Евросоюза. Немецкий Uniper, один из крупнейших инвесторов «Северного потока — 2», может покинуть проект из-за американских санкций. Концерну грозят исключением из торговых операций с использованием доллара США в качестве платежного средства. Заявление позже опровергли, однако на этом фоне предложение Германии о создании всеевропейского SWIFT (система обмена банковской информацией) прозвучало весьма громко и убедительно.

В связи с этим совершенно логичной кажется репликация уже имеющихся технологии в РФ: минуя тот же «небезопасный» западный SWIFT, сделать скачок на ступень выше — сразу к блокчейну. Это и послужит колоссальным толчком для эмиссии национальных и даже наднациональных виртуальных денег. Безусловно, сам принцип выпуска такой криптовалюты будет отличаться от того же биткоина — контроль над ней будет за государственными или надгосударственными институтами. Однако верификация транзакций будет все равно децентрализована. Таким образом, ситуация в мире может измениться кардинально, и печальная история с венесуэльской криптовалютой повторится с точностью до наоборот, но теперь со знаком «плюс».

3. НОВЫЕ ДЕЙСТВУЮЩИЕ ЛИЦА. Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, — токенизация. Дело в том, что тенденция развития рынка криптовалют стремится к деунификации. Так, Starbucks будет участвовать в проекте платформы, на которой пользователи смогут конвертировать биткоины в фиатные валюты; в проекте также участвуют такие гиганты, как Microsoft и Boston Consulting group. А компания Kodak работает над своими токенами, с помощью которых будут оплачиваться продукты компании. По такому пути пойдут многие поставщики услуг, а затем и товаров. Соответственно, чем больше востребован продукт, тем ценнее токен, за который его можно купить.

И это еще не все. Громкое «не дождетесь» могильщикам крипторынка могут прокричать социальные сети. Так, Telegram на двух закрытых (!) этапах ICO совокупно привлек $1,7 млрд. Но рынок замер в ожидании монструозного потенциального игрока — социальной сети номер 1 с ее 2 миллиардами уникальных пользователей. Что будет в случае реализации такого сценария, не берутся предсказать даже самые смелые аналитики. Ясно одно — в cлучае этого шага мир уже никогда не будет прежним.

Таким образом, очевидно: рынок криптовалют весьма далек от тотальной ликвидации. Напротив, события последних даже не лет и месяцев, а дней говорят нам об очень скором и сильном изменении сложившейся ситуации в хорошую сторону. И если ситуации в криптовалютном мире могут развиваться по разнонаправленным сценариям, но все же укладывающимся в принцип волатильности, то кардинальные изменения мировых экономических отношений практически стали неизбежной реальностью. А какими именно они будут и какое место займут среди них блокчейн-технологии, мы все узнаем очень скоро.

«FORBES»


GROUP-IB СООБЩИЛА О СБОРЕ ХАКЕРАМИ ДАННЫХ ДЛЯ САНКЦИЙ ПРОТИВ РОССИЯН

7.12.2018

На территории России действует несколько хакерских группировок, целью которых является поиск граждан РФ, в отношении которых можно ввести санкции США и других стран, сообщил на конференции AntiFraud Russia Илья Сачков, глава компании Group-IB, специализирующейся на раскрытии киберпреступлений.

«Их задача — пополнять санкционные американские списки, а не воровать деньги из банка. Совершенно другая цель атаки», — подчеркнул он.

«Два или даже три подобных случая в России, когда таким образом вводили санкции, уже точно были», — сказал РБК источник на рынке кибербезопасности, отметив, что хакеры проникают в банки, чтобы выявлять их клиентов, против которых можно было бы ввести санкции. «Они изучают в первую очередь их счета, а также объемы и направления транзакций», — отметил он.

Другой собеседник РБК в сфере кибербезопасности тоже знает о таких случаях. «Это [работа хакеров для поиска информации, способствующей включению россиян в санкционные списки] похоже на правду», — отметил он.

В мире существует несколько проправительственных хакерских групп, собирающих информацию об отдельных людях и структурах, которая может использоваться для пополнения санкционных списков разных стран, а не только США и ЕС, пояснил РБК суть своего выступления Илья Сачков. Эти группы работают не только в России. По данным Group-IB, в топ-3 стран происхождения самых активных проправительственных хакерских групп входят Китай, Северная Корея и Иран.

Информация, которую собирает хакер о своих жертвах, зависит от конкретно поставленной задачи, указал Сачков. Речь, по его словам, идет не только о банках. Для сбора информации используются компании из разных секторов, а также их партнеры и подрядчики, которых проще взломать, чтобы добраться до необходимых данных. «Их действия [хакерских групп] направлены на обеспечение долговременного присутствия в сетях объектов критической инфраструктуры (энергетического, ядерного, водного, авиационного и других секторов), а также в банках», — отметил Сачков, указав, что в Group-IB встречались с ситуацией, когда компания-жертва была под контролем хакеров около года, не подозревая об этом.

Сведения о деятельности проправительственных хакерских групп в финансовой сфере в публичный доступ попадают нечасто. Больше года назад, в апреле 2017 года, хакерская группа TheShadowBrokers раскрыла документы, свидетельствующие о вмешательстве Агентства национальной безопасности (АНБ) США в финансовые системы стран Ближнего Востока и Латинской Америки. Из опубликованных материалов следовало, что АНБ получило доступ к системе банковских переводов SWIFT, через которую следило за денежными потоками банков. Целями американкой разведки были банки в Кувейте, Бахрейне и Палестине, писал в своем блоге основатель компании Comae Technologies Мэтт Сюиш, следивший за деятельностью TheShadowBrokers в 2016 году. SWIFT опровергала факт проникновения в свои системы.

«РБК»


БАНК "ОТКРЫТИЕ" ПОЛУЧИЛ УВЕДОМЛЕНИЕ ЦБ О ВРЕДОНОСНЫХ ПИСЬМАХ ЯКОБЫ ОТ ЛИЦА ГОСУЧРЕЖДЕНИЙ

7.12.2018

Банк "ФК Открытие" получал предупреждения от ФинЦЕРТа Банка России о вредоносной рассылке якобы от лица госучреждений, сообщил РИА Новости директор департамента информационной безопасности банка "Открытие" Владимир Журавлев.

Group-IB, занимающаяся информационной безопасностью, ранее в четверг сообщила, что зафиксировала массовую вредоносную рассылку по финансовым учреждениям и предприятиям РФ с ненастоящих почтовых адресов российских госучреждений. По данным компании, в настоящее время вредоносные рассылки продолжаются.

"Да, получал (вредоносные письма – ред.). В банке первая такая рассылка была зафиксирована 15 ноября. Банк получал соответствующие уведомления (с предупреждениями – ред.) от ФинЦЕРТ ЦБ", — сказал Журавлев.

При этом он отметил, что банку неизвестно об ущербе для финансовых организаций от данной рассылки.

"Насколько нам известно, пока не удалось (определить ответственных за эту рассылку — ред.). Рассылка велась с ресурсов, размещенных за рубежом, что затрудняет расследование инцидента", — указал Журавлев.

Российские банки и операторы услуг платежной инфраструктуры с 1 июля в обязательном порядке информируют ФинЦЕРТ об атаках кибермошенников. В ЦБ указали, что начиная с июля ФинЦЕРТ использует для информационного обмена автоматизированную систему обработки инцидентов. Она позволяет осуществлять защищенный и оперативный обмен информацией об инцидентах и операциях, совершенных без согласия клиента на основе базы данных "Фид-Антифрод".

«ПРАЙМ»


СБЕРБАНК ЗАЯВИЛ О РОСТЕ ЧИСЛА ХАКЕРСКИХ АТАК НА ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР РОССИИ

6.12.2018

С конца ноября — начала декабря Сбербанк зафиксировал рост числа хакерских атак на финансовый сектор России, рассказал зампред правления банка Станислав Кузнецов, сообщает «РИА Новости».

«Более того, мы с конца ноября — начала декабря фиксируем явное увеличение активности [хакерских атак]. Это может быть какая-то сезонная, может быть, нет, может быть, предновогодняя — мне трудно сказать», — заявил Кузнецов.

По словам Кузнецова, в конце ноября банк зафиксировал шесть кибератак на свою инфраструктуру, которые, однако, не нанесли ущерба, в декабре хакеры атакуют Сбербанк два-три раза в день, пишет ТАСС. При этом, если за весь 2017-й системы банка подверглись 45 DDoS-атакам, то к 6 декабря текущего года их число достигло 82.

Он отметил, что ущерб, нанесенный российской экономике действиями хакеров, к концу года может составить 1,1 трлн руб.

В июне Кузнецов говорил, что число кибератак на Сбербанк в 2018-м выросло в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом. Глава Сбербанка Герман Греф через месяц заявил, что ущерб для мировой экономики от кибератак в 2022 году может составить $8 трлн. Он также подчеркнул, что компании продолжают увеличивать свои расходы на кибербезопасность.

«Мы попытались оценить рост этих расходов до 2021 года и увидели, что он как минимум составит 14 раз и расходы в 2021 году на проблемы кибербезопасности достигнут примерно $1 трлн», — сказал Греф.

«РБК»


ПОЧТА БАНК ОПРОВЕРГ ИНФОРМАЦИЮ О ГОСВЫПЛАТАХ ГРАЖДАНАМ ЗА 40

6.12.2018

Почта Банк предупредил о мошенниках, рассылающих от имени кредитной организации и Пенсионного фонда России информацию о социальной поддержке граждан за 40 в виде выплат в 5 тысяч рублей.

По информации банка, такие сообщения сейчас активно распространяются в социальных сетях и мессенджерах. "Данная информация не соответствует действительности и, скорее всего, является действиями мошенников. Таким образом они пытаются получить персональные данные и данные карт пользователей", - уточняется в сообщении кредитной организации.

Граждан просят не поддаваться на уловки мошенников, не сообщать персональные данные или данные банковской карты (номер, срок ее действия, код безопасности (CVV) на обороте, код подтверждения операции). Эти сведения мошенники могут использовать для того, чтобы снять деньги с карт.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ТРЕЙДЕР ВОСПОЛЬЗОВАЛСЯ ДОВЕРИЕМ

7.12.2018

Клиенты «Сбербанк Управление активами» могли потерять 150 млн рублей.

В четверг Банк России объявил о крупнейшем факте манипулирования средствами, находящимися под управлением управляющей компании. По данным регулятора, в течение трех лет (с февраля 2014 по январь 2017 года) сотрудник «Сбербанк Управление активами» Дмитрий Бергер осуществлял манипулирование рынками 50 ценных бумаг (в основном «голубых фишек» и бумаг первого эшелона). Как поясняет ЦБ, по предварительной договоренности со своими контрагентами Дмитрий Бергер заключал сделки за счет собственных средств УК «Сбербанк Управление активами», средств паевых инвестиционных фондов под ее управлением, Пенсионного фонда РФ, ФГКУ «Росвоенипотека», а также от имени УК «Пенсионные накопления» в рамках управления средствами пенсионных накоплений и пенсионных резервов НПФ Сбербанка. Как пояснили в ЦБ, «обычно во всех подобных выявленных нами случаях физлица совершают операции с использованием счетов, открытых на родственников или иных физлиц».

По данным Банка России, «контрагент совершал покупку или необеспеченную продажу определенного количества ценных бумаг по рыночным ценам, после чего выставлял лимитированную заявку на закрытие только что набранной позиции по более выгодным ценам». Через некоторое время Дмитрий Бергер «выставлял одну или несколько заявок по ценам, заведомо обеспечивавшим закрытие позиции контрагента с прибылью». Как сообщили в ЦБ, «все колебания по ним были в пределах 1%; в результате операций разовый доход контрагента составлял несколько сот тысяч рублей». Всего было проведено более тысячи серий подобных сделок, в результате контрагенты получили доход, превышающий 150 млн руб. «Сбербанк Управление активами», а также субъектам под управлением этой УК и УК «Пенсионные накопления» были нанесены убытки как минимум в сопоставимом размере, считают в Банке России.

Как заявил источник “Ъ”, знакомый с организацией торгов в УК, «все сделки, проводимые трейдером, лимитировались по цене, которую выставляли управляющие, от трейдера требовалось только найти заявку».

Кроме того, сделки с пенсионными средствами проводились через «биржевой стакан». Впрочем, по словам других собеседников “Ъ”, такого рода манипуляциям на российском рынке более 20 лет. При этом, по словам руководителя крупной управляющей компании, выявить такую манипуляцию не составляет большого труда. Усредненные показатели по сделкам «своего» трейдера сравниваются с усредненными показателями в целом по рынку. Если в течение двух-трех недель будет заметное расхождение, значит, имела место манипуляция. Как рассказал собеседник “Ъ” в другой крупной управляющей компании, ранее факт манипулирования выявила служба безопасности Сбербанка, однако в банке решили не проводить громкие увольнения.

Как пояснили в пресс-службе «Сбербанк Управление активами», Дмитрий Бергер не работает в компании с июля 2017 года. УК готова оказывать любое содействие регулятору и компетентным органам в расследовании ситуации. В случае установления ответственности Дмитрия Бергера и «факта причинения вреда его действиями компания будет отстаивать интересы своих клиентов и требовать компенсации нанесенного ущерба в судебном порядке», отмечают в «Сбербанк Управление активами». Банк России направил материалы проверки в правоохранительные органы. По мнению представителя крупной УК, ужесточение политики ЦБ в этом вопросе «если не сведет к нулю процент манипулятивных сделок, то существенно затруднит деятельность манипуляторов, а также заставит профучастников усилить внутренний контроль за подобными операциями».

«КОММЕРСАНТЪ»


ЕВРОСОЮЗ ПЛАНИРУЕТ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ДОЛЛАРА В РАСЧЕТАХ

5.12.2018

План продвижения евро как валюты «по умолчанию» в сделках представила Еврокомиссия. Брюссель считает, что это повысит устойчивость международной финансовой системы «от потрясений». Что может последовать за усилением евро?

Евросоюз представил план по отказу от доллара. Еврокомиссия хочет сделать евро более привлекательным в международных расчетах. План по усилению валюты опубликован 5 декабря на официальном портале комиссии.

Аналитики отмечают, что почти все сделки на физическом рынке нефти и на рынке «бумажных» фьючерсов подчинены доллару. Эталонные марки: Brent, WTI, Dubai, Urals и другие — котируются именно в американской валюте. Большая часть импорта из других стран, включая Россию, также номинирована в долларах.

Отсюда рекомендация странам ЕС — в соглашениях о поставках энергоносителей использовать евро как «валюту по умолчанию». Брюссель считает, что усиление роли евро повысит устойчивость международной финансовой системы «от потрясений». Предложения Еврокомиссии упадут на благодатную почву, уверен главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин:

«В моем понимании это интересная инициатива. И как я это сейчас себе представляю, возможно, заметно более важная, нежели чем наше желание отойти от доллара в расчетах за наши энергоносители. Почему более важно? Потому что, во-первых, это очень крупный покупатель. Сам ЕС, понятно, не покупает, но, тем не менее, правительства вовлечены в сделки на энергетическом рынке и имеют там определенные интересы. Причем интересы значительные по суммарному размеру. В общем, вполне во благо подавляющего большинства участников, несмотря на конфликты, время от времени. А второе — это желание весьма крупного покупателя, обладающего резервной валютой, то есть той валютой, которой очень многие внешние контрагенты с радостью будут рассчитываться, потому что есть вся необходимая для расчетов инфраструктура, постоянно доступны котировки, вы всегда понимаете, какой актуальный курс. К этой валюте очень много чего привязано, несмотря на то, что конечно, по степени резервности, если хотите, она доллару несколько уступает».

Странам ЕС стоит прислушаться к комиссии, но с усилением евро возникнут сложности, говорит старший аналитик БКС Сергей Суверов:

«Я думаю, что страны ЕС хотели бы увеличить использование евро в своих расчетах, потому что это отвечает их национальным интересам. И поэтому я думаю, что, скорее всего, страны согласятся. Конечно, Америка будет использовать свое политическое влияние, чтобы не допустить большее использование евро и будет стремиться, чтобы страны по-прежнему использовали доллары, поэтому тут есть определенные политические риски. США в последнее время очень часто прибегают к санкциям, к торговым войнам, это создает определенную неустойчивость финансовой системы. Понятно, что такие страны, например, как Венесуэла, Иран, да и Россия, сейчас стараются в максимальной степени уходить от доллара и переходить, в том числе, на евро. Поэтому, наверное, большее использование евро, с учетом более взвешенной политики ЕС, в отличие от США, действительно может помочь мировой экономике, сделать ее более устойчивой».

Эксперт добавил, что разница в долях на рынке у валют не такая уж большая. 43% в расчетах занимает доллар, и 37% — евро. Однако в докладе ЕС указано, что американская валюта играет главную роль во всех основных отраслях. Например, счета в авиастроении выставляются в долларах, даже если речь идет о европейских производителях.

ЕК будет консультироваться с ключевыми игроками. В сентябре председатель Еврокомиссии Жан-Клод Юнкер в своем обращении к Европарламенту призвал поднять значение евро на мировой финансовой сцене. По его словам, евровалюта должна стать «лицом новой суверенной Европы».

«BFM.RU»


ПО ГАМБУРГСКОМУ РАСЧЕТУ: В ЕС РЕШИЛИ ГЛОБАЛЬНО УСИЛИТЬ ЕВРО

7.12.2018

Брюссель намерен отказаться от американской валюты в ключевых отраслях.

Исполнительный орган ЕС — Европейская комиссия (ЕК) — 5 декабря представил «дорожную карту» по укреплению роли евро на глобальной арене. «Евро должен отражать политическое, экономическое и финансовое значение еврозоны, а также поддерживать сбалансированный, основанный на правилах международный политический и экономический порядок, — приводятся в пресс-релизе Еврокомиссии слова Валдиса Домбровскиса, вице-президента ЕК по вопросам евро и социального диалога. — Нынешние предложения — это лишь начало пути, и успеха можно добиться только в том случае, если будут приложены усилия ЕС, государств-членов, участников рынка и других игроков».

Предложения ЕК и впрямь пока носят весьма общий, но при этом стратегический характер. Среди целей, которые сформулировал для себя Брюссель, особняком стоит отказ от доллара при проведении сделок в энергетической сфере. Сейчас на рынке нефти контракты на эталонные сорта котируются в долларах. Основная часть поставок в Европу газа, в том числе из России, также оплачивается в американской валюте. Такую ситуацию в складывающихся политико-экономических условиях более нельзя считать приемлемой, решили в ЕК.

«Евросоюз — крупнейший в мире импортер энергоресурсов, средняя сумма импорта составляет €300 млрд, сообщество работает на открытом и конкурентном внутреннем рынке, — отметил Мигель Ариас Каньете, еврокомиссар по изменению климата и энергетике. — Усиление международной роли евро в инвестициях и торговле в энергетическом секторе поможет снизить риски перебоев с поставками и укрепит независимость европейских компаний».

Среди других ключевых целей, обозначенных Еврокомиссией, — проведение консультаций по ликвидации барьеров для евро на валютном рынке, повышение ликвидности евро, расширение перечня финансовых инструментов, которыми могут воспользоваться инвесторы (в частности, предлагается подумать о выпуске облигаций частных компаний под гарантии стран еврозоны), создание европейской системы моментальных платежей, независимой от США.

Также в ЕК предлагают обратить внимание на возможность перехода на евро в ряде стратегических отраслей — торговля сельскохозяйственной продукцией, транспортный сектор (сейчас контракты даже с европейской аэрокосмической корпорацией Airbus номинированы в долларах США), рынок минерального сырья и металлов.

Пакет документов, которые представили в Еврокомиссии, не содержит прямого указания на то, что своими действиями Брюссель намерен ослабить роль американской валюты. Впрочем, эта задача является логическим следствием декларируемых ЕК целей — доллар и евро на данный момент являются лидерами и в глобальных валютных резервах, и в торговле.

Как отмечает ЕК в документе, озаглавленном «На пути к укреплению международной роли евро» (.pdf), «современные глобальные тренды и появление новых экономических держав наряду с разработкой новых технологий поддерживает потенциальный переход к более диверсифицированной и многополярной системе, в которой используются несколько глобальных валют». «Несмотря на то что китайский юань пока не стал такой международной валютой, которая могла бы угрожать позициям доллара или евро, его использование в мире является важной составляющей в планах реформ в Китае, — отмечают авторы. — Данная тенденция поддерживается растущими возможностями китайских импортеров и экспортеров проводить и принимать платежи в собственной валюте».

Еще более важным «звоночком», сигнализирующим о растущей актуальности темы «экономического и валютного суверенитета Европы», являются последние действия США на международной арене. В этой связи в ЕК напомнили об «экстерриториальных односторонних действиях» третьих стран, примером которых могут быть «заново введенные санкции против Ирана», которые чреваты вторичными ограничениями для контрагентов Тегерана, а также «вызовы для основанной на системе действующих правил системы управления и торговли».

За по-европейски аккуратными формулировками недвусмысленно просматривается стремление Брюсселя оградить себя от рисков, связанных с неудобными для Старого Света и подчас непредсказуемыми шагами американской администрации во главе с президентом Дональдом Трампом.

Уже после первых заявлений Белого дома о возможном возобновлении санкционного режима в отношении Тегерана, важного игрока на мировом рынке энергоресурсов, в Европе зазвучали призывы к поиску путей обхода американских ограничений для продолжения торговли с исламской республикой, в том числе к разработке независимой от Соединенных Штатов системы международных платежей. Как указывает Пьер Московиси, еврокомиссар по финансовым и экономическим вопросам, расширение использования евро в глобальной экономике поможет «обеспечить европейским гражданам и компаниям более надежную защиту от внешних шоков и сделать более надежной всю международную финансово-валютную систему».

Тема отказа от избыточного использования американской валюты активно обсуждается и в России. О так называемой дедолларизации заговорили с подачи главы ВТБ Андрея Костина. План предполагает, в частности, переход на другие валюты при расчетах по экспортно-импортным сделкам, а также переход компаний в российскую юрисдикцию. Идею дедолларизации поддержали в Кремле, хотя пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков и оговорился, что «это процесс, который не может быть краткосрочным, это скрупулезный труд».

Работает российская сторона и над созданием системы расчетов, которая позволяла бы заключать сделки с тем же Ираном без контроля и давления со стороны США. О создании европейского аналога SWIFT речь пошла как раз после объявления Вашингтона о выходе из иранской «ядерной сделки». Систему расчетов создают ее другие участники — Россия, Китай, Великобритания, Франция и Германия, при этом в реализации проекта могут поучаствовать и другие страны ЕС, говорили в Еврокомиссии.

Научный сотрудник европейского аналитического центра Bruegel Элина Рыбакова в беседе с РБК отметила, что стремление Евросоюза к усилению роли евро совпадает с российскими планами по дедолларизации — у России и ЕС налажены экономические связи и есть возможности для того, чтобы нарастить объемы торговли в евро.

Впрочем, на этом пути есть и некоторые препятствия. Первое из них состоит в том, что быстро изменить устоявшуюся систему торговли нефтью, в которой контракты оплачиваются в долларах, вряд ли удастся. Еще одна сложность — низкая ликвидность пары евро/рубль, которая отмечается на фоне высокой волатильности российской валюты, вызванной санкциями Запада против Москвы. «Это увеличит издержки ввиду того, что в торговых контрактах будут предусмотрены риски из-за возможных скачков валюты», — предупреждает экономист.

Геополитическая составляющая в новом плане Евросоюза очевидна. Как пишет Bloomberg, Европа «стремится усилить международную роль своей валюты и получить большую независимость от США на фоне расширяющегося раскола в трансатлантических связях». Инициатива Брюсселя призвана нивелировать «чрезвычайные привилегии» американского доллара, которые «позволяют Вашингтону силой добиваться глобального согласия с его внешнеполитическими целями», указывает агентство.

На созданные Белым домом предпосылки к разработке плана по евро указывает и Forbes, отмечая, что в тот момент, когда «Дональд Трамп отворачивается от мира и проводит агрессивную торговую политику по отношению к союзникам, многие в Европе видят возможности для того, чтобы евро, сейчас — вторая по значимости резервная валюта в мире, обогнал доллар в этом отношении».

Европейские планы могут оказаться весьма болезненными для Соединенных Штатов, допускает Ричард Нефью, сотрудник Госдепартамента при президенте Бараке Обаме, а ныне — ведущий научный сотрудник в Центре глобальной энергетической политики при Колумбийском университете. «Те сигналы о поиске альтернативных платежных систем, которые мы получаем из России, Китая и Европы, нанесут весьма ощутимый удар не только по глобализации и экономической интеграции в целом, но и по санкционным инструментам Соединенных Штатов», — отметил специалист в беседе с The Guardian.

Экономист Иван Данилов полагает, что план Еврокомиссии также способен помочь снизить градус антироссийской риторики в европейских столицах. «Без России этот план не сработает, что означает, что Парижу и Берлину, возможно, придется «притушить» свои антироссийские сигналы, поскольку в этом важнейшем вопросе им понадобится участие Москвы», — допускает специалист, мнение которого приводит Sputnik. Данилов также предсказывает, что реакция Вашингтона на новую европейскую инициативу может быть жесткой: «Сокращение «долларовой зоны» — это не что иное, как реально существующая угроза американской экономике и финансовой системе».

«ИЗВЕСТИЯ»


ОТМАХНУТЬСЯ ОТ ДУБИНЫ

7.12.2018

Финансовый аналитик Алексей Коренев — о том, почему Европа решила дедолларизировать свою экономику.

На днях Еврокомиссия опубликовала «дорожную карту» по расширению международной роли евро в торговле и финансовых потоках. Брюссель хочет сделать свою валюту более привлекательной в расчетах с другими странами, а также расширить ее применение на нефтегазовых рынках и в других стратегических отраслях. То, что Европа вдруг озаботилась снижением зависимости от доллара, вполне естественно, а главное, своевременно.

В последнее время Вашингтон стал использовать доллар не просто как рычаг воздействия на другие страны, а зачастую просто как дубину. США уверены: у тех, против кого направлен удар, попросту нет иного выхода, кроме как подчиниться. Представим себе, что кто-то стал единолично и монопольно контролировать весь воздух на планете, решая, кому, как и сколько можно дышать. Конечно, пример чересчур жесткий, но довольно близкий к истине. Именно так сейчас действуют Штаты, зная, что практически весь остальной мир будет вынужден соглашаться на все их требования, не имея какой-либо альтернативы. Однако разберемся во всем по порядку.

Почему глубокая зависимость от доллара вредна для любой экономики? Долларизация существенно влияет на устойчивость национальных финансовых систем. Она делает их уязвимыми по отношению к внешним шокам и кризисным явлениям: увеличиваются кредитные риски и негативные последствия от валютных колебаний.

Сильная зависимость от какой-либо валюты (в данном случае американской) осложняет для Центробанков государств проведение независимой и последовательной денежно-кредитной политики. Причем чем больше в стране доля денежной массы, номинированной в иностранной валюте, тем меньше возможностей у ЦБ влиять на экономику посредством кредитных ставок. А это один из основных рычагов воздействия на экономические процессы в любом государстве.

В долларизованных экономиках влияние процентной ставки на инфляцию и ее динамику заметно ниже. А эффект переноса девальвации нацвалюты на рост цен существенно выше. В итоге в странах, зависимых от доллара, волатильность инфляционных показателей гораздо больше, а контролирование роста цен и воздействие на него традиционными рыночными методами усложняется в разы. При этом снижение инфляции превращается в серьезную проблему.

В конечном итоге чрезмерная зависимость от доллара создает глобальные проблемы для проведения национальными регуляторами стимулирующей денежно-кредитной политики, заметно снижая роль Центробанков как кредиторов последней инстанции.

Это в общих чертах. А что мы имеем в Европе? Во-первых, США проводят крайне агрессивную тарифную политику, вынуждая своих торговых партнеров, в том числе и страны ЕС, идти на существенные уступки в части таможенных пошлин на экспортируемые в Америку товары. Сильная зависимость от доллара лишает государства Старого Света эффективных рычагов противодействия, что в конечном итоге приводит к уменьшению прибыли европейских компаний и ставит их в зависимость от внешнеэкономических интересов США.

Во-вторых, Вашингтон настойчиво оказывает давление на европейские страны, преследуя не только экономические, но и политические интересы. Речь тут идет и о согласии на размещение американских военных баз, и о попытках заставить европейцев отказаться от поставок российского газа в пользу более дорогого американского сжиженного. Не избегает Вашингтон и соблазна влиять на политические процессы в европейских странах. И противопоставить жителям Старого Света практически нечего, так как львиная доля мировой международной торговли ориентирована на расчеты в долларах, а последние находятся под почти полным контролем со стороны властей США и Федеральной резервной системы.

Стремление европейцев по возможности больше расплачиваться в евро или других валютах направлено именно на уменьшение влияния Соединенных Штатов на происходящие в Европе процессы. Однако задача это непростая, полностью отказаться от долларов даже во взаимных расчетах у стран Евросоюза в ближайшее время не получится. И дело не только в том, что трансакции в американской денежной единице хорошо отлажены, а расходы по ним меньше. Дисбаланс во внешнеторговом обороте многих государств затрудняют полный уход от доллара. Тем не менее сама тенденция на ослабление его влияния давно назрела. И процесс этот в той или иной мере будет развиваться вне зависимости от того, хочет того Вашингтон или нет.

«ИЗВЕСТИЯ»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика