Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №230/825)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

УКРАИНА НЕ СМОГЛА ОПРЕДЕЛИТЬ АГЕНТА ДЛЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ СРЕДСТВ ВКЛАДЧИКОВ «ДОЧКИ» ВТБ

10.12.2018

Конкурс на определение банка, который должен стать агентом для возмещения средств вкладчиков украинской «дочки» российского банка ВТБ, был признан несостоявшимся. Об этом сообщает пресс-служба Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины, проводившего данный конкурс.

«Исполнительная дирекция фонда 6 декабря 2018 приняла решение отказаться от проведения конкурса по определению принимающего банка для отчуждения ему обязательств неплатежеспособного банка АО «ВТБ Банк», гарантируемых фондом, <...> и признать его несостоявшимся», ― сообщает пресс-служба Фонда.

Напомним, что ранее Нацбанк Украины объявил «дочку» российского банка ВТБ «неплатежеспособной», заявив об «отсутствии реальных действий со стороны владельцев» по повышению объема ликвидности. Кроме того, АО «ВТБ Банк» было обвинено в нарушении банковского законодательства Украины. В руководстве ВТБ заявили, что речь идет о попытке узаконить рейдерский захват банка и не исключили обращения в международный суд.

«ФАН»


АКЦИОНЕРА ЛИШЕННОГО ЛИЦЕНЗИИ «ЗЛАТКОМБАНКА» ПРОВЕРЯЮТ ПО ФАКТУ КРАЖИ ИЗ КАССЫ 34 МЛН РУБ. И 1,5 МЛН ЕВРО

11.12.2018

Из офиса столичного «Златкомбанка», лишенного в начале декабря 2018 г. лицензии, пропали денежные средства. На причастность к хищению проверяется один из акционеров кредитной организации, сообщил Агентству городских новостей «Москва» источник в правоохранительных органах.

В полицию обратилась представитель «Златкомбанка» и сообщила, что 5 декабря, находясь на рабочем месте, она получила устное распоряжение от акционера банка подготовить 1,5 млн евро и 80 тыс. долл. для проведения валютно-обменной операций.

«Инкассация завезла деньги в офис банка. О прибытии средств доложили акционеру. Мужчина в несколько заходов забрал из кассы около 1,6 млн евро, 80 тыс. долл. и 34 млн руб. После этого он пришел в кассу и попросил работницу идти домой, пояснив, что клиенты банка придут поздно, около полуночи, и сегодня ждать их нет смысла, - оформление операций якобы перенесено на утро. Утром акционер не явился, денег и документов от него не поступило. Клиенты также не пришли», - сказал собеседник агентства.

По данному факту полиция проводит проверку и решает вопрос о возбуждении уголовного дела.

Ранее ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского «Златкомбанка» и назначил в кредитной организации временную администрацию. В регуляторе пояснили, что организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем ЦБ РФ неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери. Кроме того, в деятельности «Златкомбанка» прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

«АГЕНТСТВО МОСКВА»


БАНК «ТРАСТ» ПРЕСЛЕДУЕТ ЛЮДЕЙ, ПОТЕРЯВШИХ В НЕМ ДЕНЬГИ

11.12.2018

Банк «Траст» после нескольких лет судебных разбирательств начал массово взыскивать судебные расходы с держателей кредитных нот. О его заявлениях «Ведомостям» рассказал представитель инициативной группы держателей нот Александр Очков.

В 2009—2014 годах клиенты банка по совету его сотрудников переводили средства из вкладов в кредитные ноты — ценные бумаги двух голландских компаний. За несколько лет банк продал своим клиентам кредитных нот примерно на 20 млрд рублей. Те направляли деньги в субординированные кредиты «Трасту», пополнявшему таким образом капитал. В конце 2014 года «Траст» был санирован и списал все субординированные кредиты, обеспечивавшие выплаты по нотам. Это предусматривали не все договоры. Держатели нот подали иски к банку: они заявляли, что являются вкладчиками, а банк умышленно скрыл от них информацию о рисках списания бумаг.

Региональные суды сначала вставали на сторону держателей нот, но вышестоящие инстанции отменяли эти решения и отправляли дела в Басманный суд, который выносил практически все решения в пользу банка, рассказывает юрист Руслан Буланов, представляющий интересы держателей. Буланову известно о шести заявлениях «Траста» о взыскании судебных расходов с держателей нот.

По его данным, в среднем «Траст» требует от 160 тыс. до 500 тыс. рублей. «Часть расходов нам кажется необоснованной: например, по одному из дел банк требует 160 тысяч рублей за заключение договора с юрфирмой, хотя ее сотрудник присутствовал лишь на одном предварительном заседании», — говорит Буланов.

Представитель «Траста» заявил лишь, что банк вправе обращаться с заявлением о взыскании понесенных им расходов, на остальные вопросы он не ответил. И добавил, что «некоторые держатели кредитных нот продолжают попытки взыскать с банка деньги, в том числе манипулируя нормами о подсудности споров».

«ВЕДОМОСТИ»


СМИ УЗНАЛИ О ПЕРЕГОВОРАХ ПО ПРОДАЖЕ «АЛЬФА-БАНКА»

11.12.2018

Собственники российского частного банка «Альфа-Банк» предлагали банкам-конкурентам, в том числе ВТБ и UniCredit, приобрести кредитную организацию, сообщает Financial Times со ссылкой на осведомленные источники.

По данным собеседников издания, стоимость возможной сделки оценивалась в $7−8 млрд, однако неформальные переговоры не принесли результата. Так, с итальянской UniCredit они закончились более года назад, с ВТБ — несколько месяцев назад. Однако представитель «Альфа-Банка» опроверг Financial Times эту информацию.

Напомним, в конце ноября глава ВТБ Андрей Костин рассказал, что ВТБ не намерен покупать «Альфа-Банк», по крайней мере в ближайшие три года. По его словам, сегодня у ВТБ «нет таких аппетитов, поскольку это очень крупная сделка, а также нет такой задачи».

Как сообщало ИА REGNUM, акционерами «Альфа-Банка» через зарегистрированную в Люксембурге компанию ABH Holdings являются в том числе Михаил Фридман, Герман Хан, Алексей Кузьмичев, Петр Авен и Андрей Косогов.

«REGNUM»


АЛЬФА-БАНК ОПРОВЕРГ СЛУХИ О ПРОДАЖЕ БАНКА

11.12.2018

Альфа-банк не ведет переговоры о продаже банка, информация, опубликованная в СМИ, не соответствует действительности. Об этом «РИА Новости» рассказали в пресс-службе кредитной организации во вторник, 11 декабря.

«Мы категорически опровергаем слухи о продаже. Никаких переговоров не было и не ведется», — заявил собеседник агентства.

11 декабря издание Financial Time сообщило, что Альфа-банк ведет переговоры о продаже с итальянским UniCredit и ВТБ, сделка оценивалась в $7–8 млрд. Издание уточняло, что переговоры с итальянской компанией завершились более года назад, с ВТБ — несколько месяцев назад. В свою очередь в ВТБ заявили, что в ближайшие три года не собираются приобретать финансовую организацию.

Альфа-банк был основан в 1990 году. На данный момент это универсальный банк, который способен осуществлять все виды банковских операций, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

«ИЗВЕСТИЯ»


НЕ УОЛЛ-СТРИТ: ПОЧЕМУ ЛЮДИ БОЛЬШЕ НЕ ХОТЯТ РАБОТАТЬ В БАНКАХ

11.12.2018

Большое количество профессионалов финансовой сферы остались без работы и столкнулись с дилеммой: продолжать ли поиск места под солнцем, или попытаться перейти на другую сторону баррикад.

На стадии роста экономики финансовая сфера процветала, зарплаты росли, корпорации боролись за успешных кандидатов. Финансовый менеджмент получал астрономические бонусы, в том числе со сделок, которых было много, и по опционным схемам. Но времена изменились, и в последние 4–5 лет российский рынок труда живет в иной реальности.

Долгое время, вплоть до 2000-х годов, в России финансовая сфера была одной из наиболее привлекательных для абитуриентов наряду с юридической. Однако уже в 2009 году, по данным ВЦИОМ, профессию финансиста или бухгалтера для своего ребенка выбрали бы лишь 17% родителей, а сегодня — и вовсе только 9%. Большое количество выпускников финансово-экономических вузов распределились между финансовыми институтами — тут банковский блок был основным игроком — и профильными подразделениями внутри компаний.

Сейчас, согласно исследованию Kelly Services «Рынок труда глазами работников и работодателей» за 2017 год, топ-3 востребованных у кандидатов отраслей выглядит следующим образом: IT, фармацевтика и индустрия развлечений. Финансовая и банковская отрасли, напротив, вышли в «антирейтинг» наименее востребованных профессий. Аналогичные данные дает и аналитика HeadHunter: в 2018 году финансы оказались на самых последних строчках рейтинга отраслей, чьи специалисты востребованы на рынке труда.

Есть смысл отдельно рассмотреть ситуацию в инвестиционно-банковской сфере, которая была привилегированной многие годы, когда принадлежность к ней ассоциировалась со стабильностью и успехом.

В последние годы этот рынок подвергся значительной трансформации. Долго шли разговоры о глобализации, уходе неэффективных игроков, карманных банков, обслуживающих интересы холдингов и не имеющих стратегии, об усилении госинститутов. Но реализации текущего сценария, да еще и в таком масштабе, наверное, никто не ожидал: сфера максимально сжалась. С рынка ушли или сократили присутствие до минимума иностранные игроки, такие как Swedbank, BNP Paribas, BSGV, Barclays и др. Сократилось и количество сделок в инвестиционно-банковском секторе. Словом, глобальные инвестбанки утратили интерес к России.

Активно развиваются только несколько банковских групп. Из-за этого большое количество профессионалов, в том числе высшего уровня, остались без работы и столкнулись с дилеммой: продолжать ли поиск места под солнцем, развивая карьеру в относительно комфортной и знакомой сфере, или попытаться перейти на другую сторону баррикад, к примеру, во внутренние финансы.

Продолжение карьеры в профильной сфере обычно связывают с ожиданиями увеличения дохода, но большое предложение свободных профессионалов на рынке при дефиците вакансий не всегда эти ожидания оправдывает. Тем более что долгосрочные перспективы рынка весьма туманны.

Альтернативный путь тернист. Некоторые бывшие банкиры уходят в консалтинг на фрилансе, причем необязательно финансовый. Это может быть и коучинг, и тренинговый бизнес. Многие занимаются собственными проектами, где финансовые знания являются дополнительным плюсом. Этот вариант не связан со стабильным доходом и мгновенными высокими заработками, но при определенных рисках имеет перспективы. Мы видим примеры, когда успешные в прошлом банкиры открывают рестораны, гостиницы, запускают IT-стартапы.

Самые большие возможности обнаруживаются в сфере финтех-проектов. Классическим банкирам, впрочем, трудно переквалифицироваться в специалиста по agile и адаптироваться к прочим особенностям этого рынка, так как сам по себе банковский бизнес был сильно зарегламентирован. В связи с этим формируется новый профиль топ-менеджера, зачастую с фундаментальным образованием в области физики или математики, которое прекрасно накладывается на любые бизнес-процессы — от финансовых до технологичных. Это молодые и талантливые руководители, выходящие на высокий уровень дохода достаточно рано. Мы знаем как минимум пятерых специалистов в возрасте 35 лет, трудоустроенных в 2018 году на руководящие позиции в финтех-проектах.

Если говорить о возможностях в финансах внутри компаний, то здесь рост зарплат существенно замедлился. Возможность осуществить прорыв в уровне доходов скорее связана с готовностью взять на себя ответственность за смежные функции, в том числе осуществлять общее руководство, проектное управление, отвечать за оптимизацию и трансформацию бизнес-процессов. Мы отмечаем спрос на генеральных директоров с сильным финансовым бэкграундом — таких запросов было получено в этом году в 2,7 раза больше, чем пять лет назад, до кризиса.

Основная черта текущей стадии развития рынка труда в финансовой сфере — разумная гибкость. Финансисты, оказавшиеся без работы, ориентируются на уровень дохода предыдущих периодов. Жесткая позиция в переговорах с работодателем о заработной плате, основанная на таких предпосылках, зачастую обречена на провал. Работодатели готовы сохранять текущий уровень дохода кандидата, но существенно сокращать фиксированную часть и привязывать переменную к KPI. В динамично меняющейся среде нужен управленец, который может эффективно адаптировать к изменениям вверенный ему бизнес. Такая схема позволяет работодателю снизить риски найма управленца, не готового достойно проходить все новые вызовы внешней среды.

Многих интересует развитие карьеры за рубежом. К примеру, расторгнув многолетний контракт с предыдущим работодателем и не найдя «предложения мечты» на локальном рынке, некоторые готовы поискать карьерные возможности за границей. Заработные платы могут выглядеть привлекательно, но и расходы на таких проектах зачастую велики. Также нужно учитывать, что полностью адаптироваться к зарубежной локации непросто, поэтому такие варианты трудоустройства редко бывают длительными. Чаще всего перемещение за рубеж все же происходит в рамках компании, имеющей представительство в России.

«FORBES»


СУД ОТЛОЖИЛ НА 4 ФЕВРАЛЯ ДЕЛО БАНКА "ЮГРА" ПО ВНОВЬ ОТКРЫВШИМСЯ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАМ

10.12.2018

Арбитражный суд города Москвы отложил на 4 февраля рассмотрение дела о банкротстве банка "Югра" по вновь открывшимся обстоятельствам, передает корреспондент ТАСС из зала суда.

"Суд определил отложить слушание на 4 февраля", - сказала судья.

12 ноября банк "Югра" обратился с заявлением о пересмотре решения о банкротстве в связи с вновь открывшимися обстоятельствами, а именно с публикацией на сайте Союза вкладчиков новых конфиденциальных документов, в частности заключения ЦБ и приказов временной администрации банка "Югра" о корректировке его бухгалтерской отчетности. По мнению адвокатов банка, поскольку опубликованные документы не учитывались в ходе предыдущих заседаний, теперь это может как минимум послужить основанием для пересмотра мотивировочной части решения, содержащей выводы суда первой инстанции об отрицательном значении уставного капитала банка по состоянию на 22 июля 2017 года.

Ранее Верховный суд РФ отклонил кассационную жалобу бывших владельцев банка "Югра", которые пытались оспорить действия ЦБ РФ по вводу в банк временной администрации. В частности, истцам было отказано в передаче жалобы для рассмотрения судебной коллегии Верховного суда. Ранее иск "Югры" был отклонен судами трех инстанций.

В начале июля 2017 года ЦБ ввел в банк "Югра", входивший в топ-30 российских банков по объему активов, временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В конце июля того же года регулятор отозвал у банка лицензию.

«ТАСС»


СОЮЗ ВКЛАДЧИКОВ РОССИИ ОБЪЯВИЛ ВОЙНУ АСВ

11.12.2018

Глава Союза вкладчиков России обобщил все претензии к АСВ, сформулировав ключевое требование.

Агентство по страхованию вкладов породило уникальный феномен на российском финансовом рынке: и вкладчиков, и кредиторов, и собственников проблемных банков объединяет уверенность в том, что сотрудники АСВ, приходя в лишенный лицензии банк, строят не столько систему помощи его клиентам, сколько собственный «бизнес на банкротстве». Особенно незавидной выглядит участь так называемых «превышенцев» - вкладчиков, которые держали на счетах суммы, большие гарантированных государством к возврату 1,4 млн рублей. Достучаться до АСВ им практически невозможно, - следует из интервью, которое дал НСН глава Союза вкладчиков России Николай Николаев.

 - Как сейчас строятся взаимоотношения между АСВ и вкладчиками проблемных банков?

 - Сугубо официально. Ты пишешь им письмо, они тебе дают отписку, и ты идешь дальше радостный и занимаешься своими делами. Вот, в общем-то, и все взаимоотношения, никаких больше контактов у нас с ними нет. У нас, например, был круглый стол в Государственной Думе 22 ноября, куда они также были приглашены, по проблемам вкладчиков банков с отозванной лицензией: «Законодательное обеспечение защиты вкладов в банках». Это как раз тема и Центрального Банка, и АСВ. Так вот, от Центрального Банка направили «буфетчицу», т.е. представителя настолько некомпетентного, что она просто сидела и ничего не говорила. Ну, то есть, чисто «для галочки». А от АСВ даже «для галочки» никого не было, не нашлось сотрудника по столь важной тематике. А ведь, АСВ не просто госкорпорация, которая заинтересована в этой тематике, АСВ – это и есть вкладчик. Тот же вкладчик, что и мы. Просто они поставили себя в первую очередь кредиторов на том основании, что они выплачивают страховую часть.

И они на этот круглый стол, где по сути обсуждалась в том числе и их проблема, они не пришли. По той простой причине, что они в этом глубоко не заинтересованы. Им не интересен возврат денежных средств, так как они являются самым крупным должником в стране. У них уже, по-моему, больше триллиона рублей долг перед ЦБ. Тем более, что ЦБ никогда и не просит от них возврата этих денежных средств, им постоянно реструктурируют этот долг.

Еще я отмечу одну очень важную особенность. В соответствии с законом, статья 4, пункт 3 закона о ЦБ РФ, Центральный Банк является кредитором последней очереди. Почувствуйте ту схему, которую придумал Центральный Банк, почему он создал это Агентство по страхованию вкладов на самом деле: для того, чтобы вывести проблему страхования вкладов «за скобки» ЦБ, они создали отдельную «карманную» организацию АСВ, которое является кредитором первой очереди! То есть де юре ты кредитор последней очереди, а по факту нет. И все деньги при конкурсном производстве в основном всегда в АСВ. Поэтому, когда мы говорим «АСВ», мы всегда должны понимать, что мы говорим «ЦБ». А говорим «ЦБ» - говорим «АСВ». Потому что де юре - это две разные организации, де факто – две стороны одной медали.

 - Тогда, в чем основные претензии вкладчиков к АСВ?

 - Можно обобщить все претензии в одну: АСВ стоит не в своей очереди. АСВ обязано находиться в четвертой очереди кредиторов. А если еще более правильно сказать, то в последней очереди. Почему? Потому что в первую очередь страдают реальные клиенты банка. Не мифические, которыми АСВ само себя назначило, а реальные. И если юрлица, которые обслуживаются в банке, являются кредиторами третьей очереди, то на каком основании, выплачивая страховку, юрлицо под названием АСВ становится кредитором первой очереди?! При этом – следите за наперстками – если юрлицо захочет выкупить права требований физического лица, то он становится кредитором третьей очереди, а если АСВ выкупает права требований (оно «как бы выкупает», потому что платит страховку), то оно становится кредитором… первой очереди! Ни одно юрлицо не может сделать что-то подобное! Это все сделано специально для того, чтобы было выгодно только им.

Вот, например, «превышенцы» банка «Югра» составляют с точки зрения кредиторов первой очереди меньше 10%. Остальные 90% принадлежат АСВ. И когда начинают выплачивать деньги, то рапортуют, что, мол, на кредиторов первой очереди направлено, там, 10 миллиардов – ого, какие деньги! А 9 миллиардов АСВ забирает себе обратно, то есть читай ЦБ. А людям эти деньги и не достаются.

 - Но, наверное, представители АСВ коммуницируют со вкладчиками, как-то разъясняют свою позицию?

 - Нет. Они общаются только с помощью своего сайта, публикуя ту или иную информацию.

 - А были ли со стороны вкладчиков попытки оспорить действия АСВ в суде? Чем они закончились?

 - Есть интересные примеры, когда АСВ стало подавать иски к тем вкладчикам Татфондбанка, которые забрали свой вклад в течение одного месяца до отзыва лицензии. Стало подавать иски, что якобы эти вкладчики обладали некоей инсайдерской информацией о том, что у банка будет отозвана лицензия, и поэтому забрали свои вклады раньше срока. Это – смех, просто смех! Бабушка, которая забрала свой вклад, она, оказывается тот еще инсайдер! Но АСВ стали выигрывать эти суды. И лишь, когда пошла информационная волна негатива в СМИ, то АСВ остановилось, перестало подавать такие иски и отозвало из 500 около 250 своих исков.

Очень интересная ситуация в Пробизнесбанке. Почему-то АСВ в отношении вкладчиков иски подает и требует деньги назад, а в отношении юрдиц (там были межбанковские переводы перед отзывом лицензии) не подает. А речь там идет не о каких-то смешных «бабушкиных» вкладах, а о суммах около 40-50 миллиардов рублей. Очевидно, что это была схема вывода, АСВ обязано было подать иски, но они их не подали. Почему?!

- Вы рассказали примеры исков со стороны АСВ, а вот со стороны вкладчиков к АСВ…

- Со стороны вкладчиков исков к АСВ пока нет. Мы должны создать комитет кредиторов для того, чтобы попытаться судиться с АСВ. Вкладчики недовольны, что АСВ находится в первой очереди кредиторов. Оно не должно там находиться, это самое главное. Если его там не будет, все люди получат свои деньги! Вот когда это сдвинется с мертвой точки, тогда и АСВ не будет нужно.

«НАЦИОНАЛЬНАЯ СЛУЖБА НОВОСТЕЙ»


11 ИГРОКОВ НА ФИНАНСОВОМ ПОЛЕ: КРУПНЫЕ БАНКИ РАСТУТ БЫСТРЕЕ РЫНКА

11.12.2018

За три года средства значимых кредитных организаций увеличились на 10,7 трлн, а всей системы — на 10,4 трлн рублей.

Почти 70% всех активов российской банковской системы приходится только на системно значимые банки (СЗБ). За три года объем их средств вырос на 10,7 трлн рублей тогда, как у всей российской банковской системы — на 10,4 трлн рублей. Об этом говорится в исследовании РЭУ имени Г.В. Плеханова, с которым ознакомились «Известия». Это означает, что кредитные организации без статуса системно значимых либо стагнируют, либо закрываются, отмечается в документе. По мнению экспертов, сокращение количества финансовых организаций не нарушает конкуренцию, однако оптимальное число банков должен определять не регулятор, а рынок.

Системно значимые банки развиваются значительно быстрее малых и средних кредитных организаций. По состоянию на 1 сентября 2018 года, величина их активов достигла 59,7 трлн рублей, что составляет 67,2% от показателя по всей российской банковской системе, отмечается в исследовании РЭУ имени Г.В. Плеханова. С 2016 года активы СЗБ выросли на 10,7 трлн рублей. При этом в целом объем средств в банковской системе увеличился на 10,4 трлн рублей — до 88,8 трлн. Такая динамика свидетельствует о том, что финансовые организации, которые не входят в перечень системно значимых, стагнируют или же вовсе закрываются.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Впервые список системно значимых банков ЦБ опубликовал в 2015 году. Тогда в этот перечень вошли 10 кредитных организаций — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, «ЮниКредит», Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа-банк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк. В 2017 году в этот список был включен МКБ.

Впрочем, статус «системно значимый» автоматически не гарантирует надежность кредитной организации, отмечается в исследовании. Так, Центробанк сейчас проводит процедуру финансового оздоровления двух организаций из списка — ФК «Открытие» и Промсвязьбанка. Тот факт, что ЦБ спасает значимые финансовые организации означает, что регулятор сделал ставку на крупные банки, даже несмотря на рискованность бизнес-моделей некоторых из них, говорится в документе. В пресс-службе ЦБ не ответили на вопрос «Известий», так ли это на самом деле.

Ускоренный рост активов системно значимых организаций свидетельствует о том, что к ним перетекают клиенты из небольших финансовых учреждений, пояснил «Известиям» один из авторов исследования, доцент РЭУ имени Г.В. Плеханова Денис Домащенко. Однако конкуренцию это не нарушает, отметил эксперт. По его словам, соперничество сохраняется и между этими 11 финансовыми организациями.

— Даже если через 2–3 года у нас останется 200 банков — это не будет катастрофой. Политика регуляторов на укрупнение и прозрачность банковской системы сейчас прослеживается во многих европейских странах, — заявил Денис Домащенко.

При этом доля отделений СЗБ в российских регионах разнится, говорится в исследовании. Например, больше всех их в Ненецком автономном округе — 93,3%. Также в числе лидеров Ингушетия, Тыва и Калмыкия. Меньше всего в Крыму и Севастополе: там нет ни одного отделения системно значимых кредитных организаций.

Небольшие финансовые учреждения чаще, чем крупные, нарушают банковское и антикоррупционное законодательство, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. По мере ухода с рынка действительно проблемных банков, задействованных в противозаконных операциях, эта сфера начнет оздоравливаться и количество отзывов лицензий сократится, уверен аналитик. В итоге, по его словам, в стране останется 350–450 банков, в том числе и относительно небольших, чья деятельность уже не будет вызывать нареканий со стороны регулятора.

Оптимальное количество кредитных организаций для страны должен определять рынок, уверен директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. По словам эксперта, сейчас конкуренция в сфере финансовых услуг очень слабая. Например, в стране отсутствует страхование вкладов малых и средних предприятий, что вынуждает их открывать счета только в надежных госбанках, посетовал Василий Солодков.

В России сейчас около 500 действующих кредитных организаций. Для сравнения: в США их более 5 тыс., в Китае — почти 800, а вот в Индии (одна из крупнейших стран по численности населения) — всего 90 банков.

«ИЗВЕСТИЯ»


СМЯГЧИТЬ УДАР

11.12.2018

Финансовый аналитик Алексей Коренев — о том, что поможет России справиться с возможными санкциями.

Всемирный банк назвал факторы, которые помогут России пережить внешние шоки и возможные санкции. Это относительно высокий уровень международных резервов и небольшой объем внешнего долга (около 29% ВВП).

Относительно небольшой госдолг — это действительно важный момент для такой экономики, как наша. Будь мы закредитованы сильнее, внешние воздействующие факторы в виде повышенной долговой нагрузки и необходимости изыскивать в условиях западных санкций дополнительные ресурсы для обслуживания займов, неизбежно сказались бы на динамике развития страны крайне негативно.

С другой стороны, следует понимать, что соотношение госдолга и ВВП не всегда является однозначным признаком «здоровья» экономики. В США долги составляют на сегодняшний день 105,4% от ВВП, в Еврозоне 86,7%, а в Японии и вовсе 253% от ВВП. И тем не менее все они чувствуют себя вполне неплохо и в случае начала глобальной мирового кризиса пострадают куда меньше слаборазвитых или развивающихся государств. А, к примеру, у Ливии это соотношение равно 16,5%, у не совсем благополучной Болгарии всего 22,1%, но никак нельзя быть уверенным, что эти страны переживут трудные времена без особых проблем. Так что само по себе соотношение величины госдолга к ВВП панацеей от бед никак не является.

Однако, именно в наших условиях относительно небольшой внешний долг является одним из тех факторов, которые действительно существенно упростят задачу изыскания ресурсов в случае начала мирового кризиса. Объем золотовалютных резервов страны тоже весьма важный параметр, который во многом может уменьшить влияние негативных внешних факторов. Но и он не является некоей «палочкой-выручалочкой». К сожалению, Россия очень сильно зависит от экспорта энергоресурсов и металлов за рубеж. При этом доля производимой и экспортируемой продукции, имеющей высокую долю добавленной стоимости, мала. Именно в этих дисбалансах и кроются основные угрозы для страны в случае возникновения кризисных явлений в мировой экономике.

Россия была бы куда более устойчива к внешним шокам, если бы обладала значительным количеством современных высокотехнологичных и наукоемких предприятий, производящих продукцию с высокой долей добавленной стоимости. И если бы основная часть оборудования на российских заводах и фабриках была бы отечественного производства. Более того, для такой большой страны, как наша, отечественная экономика имеет крайне низкую диверсификацию. Мы мало что можем и умеем производить самостоятельно, закупая за рубежом и оборудование для производств и бытовую технику, и товары легкой промышленности и даже часть продовольствия. Что же касается углеводородов, доля которых в валютных экспортных поступлениях в бюджет крайне высока, то в кризисы их стоимость как правило резко снижается, так что надеяться на этот источник дохода не приходится. А вот удорожание импорта из-за возможной девальвации рубля в случае масштабного кризиса, будет практически неизбежным.

Резюмируя, можно отметить, что у нас действительно есть преимущества в виде существенных резервов и относительно небольшого соотношения госдолга к ВВП, которые являются важными факторами, способными ослабить влияние внешних шоков в случае развития масштабного общемирового кризиса. Однако структурные перекосы в отечественной экономике, высокая зависимость от импорта, нестабильность национальной валюты не позволяют строить чрезмерно радужные прогнозы на случай введения очередных санкций.

«ИЗВЕСТИЯ»


НЕПРЕДСКАЗУЕМЫЙ ЦБ. КАКОГО РЕШЕНИЯ ПО СТАВКЕ ЖДУТ ОТ РЕГУЛЯТОРА

10.12.2018

Предсказать действия Центробанка становится все сложнее. Аналитики не смогли прийти к единому мнению о том, повысит ли регулятор ставку на ближайшем заседании.

Аналитикам все сложнее предсказать решения Центробанка. 14 декабря пройдет последнее в этом году заседание совета директоров ЦБ, на котором будет принято решение по ключевой ставке. У экономистов нет единого мнения по поводу того, какое именно решение примет регулятор.

Согласно консенсус-прогнозу агентства Bloomberg, за сохранение ставки выступает 15 экономистов из 23 опрошенных, приводит данные терминала макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. То есть за повышение ставки на 0,25 процентных пунктаголосуют только 8 экономистов.

Мнения опрошенных Forbes экономистов также разделились. Одни говорят, что регулятор «сыграет на опережение» и поднимет ставку в декабре. Другие считают, что ЦБ возьмет паузу и посмотрит на то, как будет развиваться ситуация в начале следующего года.

На предыдущем заседании в октябре регулятор оставил ставку неизменной, а на заседании в сентябре неожиданно для рынка повысил ставку на 25 базисных пунктов, до 7,50% годовых.

По мнению Станислава Мурашова, регулятор поднимет ставку на 25 базисных пунктов, и для этого есть несколько причин. Во-первых, остается риск санкций, которые хоть и были отложены, но так или иначе с большой долей вероятности будут введены в 2019 году. «Так как ЦБ не раз заявлял, что хочет действовать превентивно, предстоящие санкции могут быть одним из основных факторов для повышения», — считает Мурашов.

Вторая причина — желание ЦБ вернуться к покупкам валюты для Минфина на открытом рынке. С февраля 2017 года Центробанк, согласно бюджетному правилу, закупает для министерства валюту на рынке, однако из-за волатильности валютного курса в конце августа покупки были приостановлены. Как уточняла глава Центробанка Эльвира Набиуллина, ЦБ рассматривает возможность вернуться на рынок с 15 января, однако окончательное решение будет принято только 14 декабря. «Возвращение на валютный рынок несет риски ослабления рубля и ускорения инфляции. В связи с этим, на наш взгляд, и будет повышена ставка», — говорит Мурашов.

ЦБ будет вынужден повысить ставку, уверен и начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. По его мнению, на фоне повышения ставки НДС в начале следующего года (с 18 до 20%) может произойти инфляционный скачок, что и вынудит Банк России повысить ставку. Проинфляционные риски могут вынудить регулятор к более жестким действиям, соглашается старший аналитик БКС Капитал Сергей Суверов. «Инфляция уже по итогам года может превысить таргет ЦБ в 4%, а затем ускориться до 5,5% в первой половине 2019 года», — поясняет он.

По мнению аналитика «Алор Брокер» Алексея Антонова, в череде повышений ЦБ может довести ставку в 2019 году до 8%, а затем начать снижение.

ЦБ и правда может действовать превентивно, говорит ведущий аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. Однако наиболее вероятно, что решение о повышении будет принято в I квартале 2019 года, а не в декабре, заключает он. «ЦБ оставит ставку неизменной, поскольку динамика внутренних факторов пока полностью укладывается в ожидания регулятора и рынка», — говорит главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров. С ним соглашается и старший аналитик по макроэкономике и долговым рынкам «Атон» Яков Яковлев. По его мнению, Центробанк скорее будет смотреть динамику инфляции в начале года и тогда примет решение.

В пользу того, что риторика останется жесткой, говорят риски роста инфляции, считает Яковлев. «Но учитывая позитивную динамику рубля после заседания ОПЕК+, думаю, что ЦБ не станет повышать ставку и оставит этот шаг на будущее, когда он будет более необходим», — полагает экономист.

Последнее повышение было в большей степени вызвано необходимостью стабилизации рынка ОФЗ на фоне внешних ограничений, а не инфляционных тенденций. И логично предположить, что регулятор будет крайне осторожно применять инструмент ставки, сохранив его для более сложных времен, чем разовое повышение инфляционного давления, считает Андрей Кочетков. По мнению старшего экономиста Sova Capital Дарьи Исаковой, ЦБ уже давал комментарии о том, что риски, связанные с развивающимися рынками, и санкционные риски в моменте снизились, а именно они были главной причиной повышения ставки в сентябре.

Еще одним важным результатом заседания ЦБ будет решение по поводу покупки валюты для Минфина на открытом рынке. Возвращение ЦБ на рынок может оказать давление на рубль, хотя и не сильно, так как решение о возвращении ожидаемо, считает Яков Яковлев. Если же регулятор решит продолжить паузу, это скажется на динамике рубля положительно.

Если ЦБ оставит ключевую ставку без изменений, то пара USD/RUB к Новому году может вырасти до 70 рублей, считает Георгий Ващенко. При повышении ставки, вероятнее всего, курс останется в диапазоне 65-68 рублей, прогнозирует эксперт. С тем, что в случае повышения, значительного роста курса рубля не будет, согласен и Алексей Антонов из «Алор Брокер». «Так как ФРС США тоже повышает ставку рефинансирования, рубль не получит поддержки от решения российского регулятора повысить ставку. Гэп между ставками развивающейся страны и развитой все равно уже не позволяет кэрри-трейдерам зарабатывать те же суммы, что 3-4 года назад», — поясняет он.

«FORBES»


РЕАЛЬНЫЙ ЭФФЕКТИВНЫЙ КУРС РУБЛЯ С НАЧАЛА ГОДА СНИЗИЛСЯ НА 6,5%

10.12.2018

По данным Центробанка России, реальный эффективный курс российской валюты по отношению к валютам основных торговых партнеров РФ с учетом инфляции в ноябре текущего года уменьшился на 0,1 процента по сравнению с октябрем.

Сообщается, что за период с начала 2018 года реальный эффективный курс рубля опустился на 6,5 процента.

В частности в ноябре снизился на 0,2 процента по сравнению с октябрем реальный эффективный курс рубля к доллару. С начала года снижение составило 10,9 процента.

К евро эффективный курс российской валюты в ноябре вырос на 0,8 процента, а с начала года снизился на 6,5 процента.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»


ОСТАТЬСЯ ПРИ СВОИХ. ВКЛАДЧИКИ РЕШИЛИ, ЧТО ЛУЧШЕ ДЕРЖАТЬ ДЕНЬГИ ПОД МАТРАСОМ

11.12.2018

Рост средств вне банковской системы достиг шестилетнего максимума.

Аналитики ЦБ зафиксировали нестандартную ситуацию с движением денег населения: россияне в последнее время активно забирали валютные средства из банков и оставляли их храниться в наличной форме. В III квартале чистое снятие иностранной валюты со вкладов оказалось максимальным с 2003 года, если не учитывать события конца 2014-го.

В течение июля — сентября общий объем вкладов физических лиц в валюте снизился на $0,9 млрд. Как отмечается в бюллетене «О чем говорят тренды» (может не отражать официальную позицию ЦБ), к сокращению мог привести тревожный новостной фон, связанный с возможными санкциями в отношении крупных госбанков. «Последнее могло побудить вкладчиков перевести свои валютные накопления из банковских вкладов в форму наличной валюты», — сказано в бюллетене.

Значительно вырос и объем рублевой наличности на руках. ЦБ отмечает, что это требует дополнительного анализа, однако предполагает: не исключено, что клиенты некоторых банков забирали деньги не только с валютных, но и с рублевых счетов — опять же из-за опасения санкций.

В результате годовой рост наличных денег вне банковской системы в июле — сентябре превышал 13%, что стало максимальным уровнем с середины 2012 года. В последнем квартале 2018 года прирост объема наличности на руках может оказаться меньше, если новостной фон успокоится. При этом, пишут аналитики, маловероятно, что вся выведенная из банковской системы валюта пошла на траты в зарубежных поездках.

Импульсом для оттока вкладов в предыдущие месяцы были новости о возможных санкциях США против нескольких крупных банков, в основном системообразующих. Сообщения о том, что им могут перекрыть расчеты в долларах, породили массовые слухи о принудительной конвертации вкладов. В сентябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина эти слухи опровергла: «Никаких мер принудительной конвертации мы не рассматриваем. Мы считаем, что эта мера может только подорвать доверие к финансовой системе», — сказала она. Однако нервозность это не сняло.

«Ничего экстраординарного с валютными вкладами в третьем квартале не происходило. За июль они выросли на $0,8 млрд, за август сократились на $1,1 млрд, а за сентябрь — еще на $0,6 млрд», — говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. К примеру, в апреле — июне отток был больше, добавляет он; тогда это было связано с апрельской волной санкций, направленных в первую очередь против компаний Олега Дерипаски.

По словам Осадчего, с исторического максимума (1 мая 2017-го) по 1 октября 2018-го валютные вклады снизились на 9,8 млрд. Это «явно не является трагичным для российской экономики и банковского сектора». «Сжатие валютных вкладов — одна из составляющих дедолларизации российской экономики. Банки реагируют на отток вкладов ростом процентных ставок. Сбербанку в ноябре удалось не только остановить этот отток, но и развернуть его вспять», — отмечает Осадчий.

«Мне кажется, есть две параллельные тенденции. Главная — это, конечно, влияние плохих новостей о возможном утяжелении санкций. И вторая тенденция — это стагнация реальных доходов населения: они не растут, а в ряде слоев населения даже снижаются, люди начинают снимать с депозитов то, что есть», — рассуждает банковский аналитик Александр Проклов.

Он считает, что до тех пор, пока окончательно не разрешится ситуация с санкциями, отношение ко вкладам в валюте будет настороженным: «В целом вклады физических лиц будут более дефицитным источником фондирования, поскольку ситуация действительно сложная. Мы видим, что банки уже поднимают ставки, особенно по валютным вкладам, и я думаю, в ближайшие один-два месяца это продолжится».

Банки в последнее время действительно пытались удержать клиентов, увеличивая доходность их вкладов. Так поступили многие крупные игроки. ВТБ в ноябре повысил максимальную доходность розничных продуктов до 8%, банк ФК «Открытие» повысил ставки на 0,5—0,7 процентного пункта и также увеличил максимальную доходность до 7,25%. В «Бинбанке» ставки по всей основной линейке выросли на 0,2 процентного пункта, «Райффайзенбанк» поднял доходность рублевых вкладов на 0,6—1,3 пункта.

В результате средняя максимальная ставка рублевых вкладов (рассчитывается ЦБ по 10 крупнейшим банкам) выросла с 6,6% в начале сентября до 7,3% во второй декаде ноября.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»


СТОИТ ЛИ СЕЙЧАС ВКЛАДЫВАТЬСЯ В НЕДВИЖИМОСТЬ?

11.12.2018

Во второй половине 2018 года россияне стали активно снимать деньги со вкладов. Портал banki.ru пишет, что в августе — сентябре вклады в американской валюте сократились на $1,7 млрд, в рублях — на 270 млрд рублей. По заявлению Центробанка, отток вызвали два фактора: низкие ставки и опасения вкладчиков, что их валютные депозиты будут принудительно конвертированы в рубли.

На этом фоне этой осенью произошёл рост покупок недвижимости — россияне решили таким образом сохранить свои накопления. В частности, в октябре в Москве было зарегистрировано более 16 тысяч сделок купли—продажи — это на 40,3% больше, чем в сентябре и на 40,9% больше, чем в октябре 2017 года. О том, стоит ли сейчас вкладываться в недвижимость, чтобы сохранить и приумножить сбережения, АиФ.ru спросил у экспертов рынка.

Руководитель департамента аналитики и консалтинга строительной компании Сергей Лобжанидзе отмечает, что выгода от вложений в квартиры на вторичном рынке и в новостройках может быть разной, но она все равно есть. «Действительно, есть сформировавшееся убеждение, что люди снимают деньги с депозитов и вкладывают их в недвижимость, потому что это более надёжный и ликвидный продукт. Он меньше подвержен риску и долгосрочным колебаниям: в моменте цена может меняться, в долгосрочных колебаниях — нет. Но говорить, что произошёл рост по сделкам, нельзя без уточнения, в каких именно сегментах. Например, во вторичной недвижимости он склонен снижаться, а по новостройкам — расти», — отмечает Лобжанидзе.

Эксперт отмечает, что в целом вкладывать деньги в покупку квартиры выгодно. «Но необходимо уточнить, какие это проекты, на каком именно этапе, в каком именно городе и т.д. Рынок недвижимости очень сегментирован. У каждого сегмента и локации есть успешные проекты, которые показывают отличные показатели инвестиционной привлекательности. Пики могут достигать 50-70%, но в среднем на рынке рост составляет 20-22% за весь жизненный цикл стройки и реализации, то есть, грубо говоря, за два года», — отмечает Лобжанидзе.

Тем, кто покупает жильё с целью сохранить накопления, нужно обратить внимание на надёжного застройщика, советует аналитик. «Только первичное жилье может гарантировать какой-то потенциальный рост цены. Если важны максимальный рост при минимальном бюджете, вкладываться нужно на начальных сроках. Например, Новая Москва в массовом сегменте оказывает хорошую ликвидность товара и неплохие росты. Если говорить о вложениях в границах „старой“ Москвы, рост показывает премиальный сегмент», — говорит эксперт.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»


АКТИВНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ. КАКИЕ БАНКОВСКИЕ СЕРВИСЫ ЦЕНЯТ КЛИЕНТЫ?

10.12.2018

Российские банки сегодня внимательны к клиентам и нацелены на взаимодействие с людьми.

Клиенты банков сегодня получают огромный комплекс услуг. Так, например, один только Сбербанк предлагает максимально удобные варианты открытия и ведения счетов, оплаты услуг и т.д. Вот и клиенты отмечают, что сегодня получать доступ к своим финансам становится ощутимо проще. Так, по данным компании Apple, которые она представила недавно, одним из самых популярных мобильных приложений в российском сегменте стало приложение «Сбербанк Онлайн». Оно вошло в пятерку самых востребованных для установки на iPhone. Уступает приложение лишь популярным мессенджерам и соцсетям.

Приложение «Сбербанк Онлайн» способно удовлетворить запросы клиентов. Банк в свое время прислушался к предложениям и пожеланиям потребителей и создал удобный вариант взаимодействия. «Приложение „Сбербанк Онлайн“ давно стало помощником для решения ежедневных задач, находящимся всегда под рукой. Благодарим всех, кто доверяет нашему сервису свои финансы и помогает нам совершенствоваться, оставляя отзывы. Предложения и комментарии клиентов — это один из главных ориентиров в развитии наших цифровых каналов», — отметил руководитель дивизиона «Цифровая платформа» финансовой организации Святослав Островский.

Общая аудитория активных пользователей приложения только за год выросла на 47% и превысила 40 млн человек. Свыше 60% пользователей — 24,3 млн человек — используют мобильное приложение как основной канал связи с банком. За год показатель увеличился на 64%. В среднем пользователи заходят в приложение 19 раз в месяц.

Изменения коснулись и «Мобильного банка» финансовой организации: в смс-запросах «Баланс» появилась технология распознавания опечаток, USSD-запросы стали доступны для абонентов 4 крупнейших российских сотовых операторов. «Смс-банк остается востребованным среди наших клиентов: сервисом активно пользуются более 23 млн человек. Мы продолжаем работать над его удобством, доступностью и простотой», — отметил Святослав Островский.

 Помощник для бизнеса. Онлайн-платформу используют более 18 тысяч человек Ежедневно клиенты банка запрашивают баланс свыше 600 тысяч раз. Теперь, отправив команду на номер 900, клиент банка получит СМС со списком всех имеющихся у него карт и балансом на них. Раньше требовалось делать запрос по каждой из карт.

Также к приложению подключена платформа с алгоритмами распознавания естественного языка, за счет чего приложение может понимать команды, написанные с опечатками. В этом случае можно дополнительно распознавать 20% запросов, которые ранее обозначались как «Неизвестный СМС-запрос».

Использование «Мобильного банка» через USSD-команды теперь доступно и абонентам МТС. Ранее этим сервисом могли пользоваться абоненты «Билайна», «Мегафона» и «Теле2». USSD-команды — это удобная альтернатива СМС-запросам. Чтобы начать, достаточно набрать *900#. С помощью USSD-команд можно пользоваться «Мобильным банком», не платя оператору за исходящие СМС на номер 900. Сервис доступен даже при отрицательном балансе. USSD можно пользоваться в поездке за границей.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫА»


ОПЕРАЦИИ РОССИЯН ПО КАРТАМ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ ПОПАДУТ ПОД КОНТРОЛЬ

11.12.2018

Банки обяжут отслеживать операции граждан по снятию наличных с карт, выпущенных кредитными организациями иностранных государств, и сообщать о них в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Правительственные поправки в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" сегодня планирует рассмотреть комитет Госдумы по финансовому рынку. Ранее нижняя палата парламента уже одобрила их в первом чтении. Чтобы депутаты приступили к рассмотрению законопроекта во втором основном чтении, документ должен получить поддержку комитета.

Поправки расширяют уже существующий список операций, подлежащих обязательному контролю. Законопроект предлагает дополнить этот перечень операциями по получению наличных с платежных карт банков, расположенных в некоторых иностранных государствах - список территорий будет определять Росфинмониторинг. Информация получит статус ограниченного доступа. До банков она будет доводиться "через их личные кабинеты в порядке, определенном уполномоченным органом (Росфинмониторингом) по согласованию с ЦБ".

На передачу сведений о "подозрительной" операции, отведут стандартные три дня. Банки должны будут сообщать дату и место снятия наличных, указывать сумму операции, название иностранной кредитной организации, номер карты, а также предоставлять данные о ее владельце.

"Наполнение Единой информационной системы Росфинмониторинга такими сведениями сделает возможным проведение анализа финансовых потоков (не ограниченных пороговыми значениями) в целях выявления схем финансирования террористической, экстремистской деятельности, и в целом решение задач, направленных на обеспечение безопасности Российской Федерации", - уточняется в пояснительной записке к законопроекту.

Поправки вступают в силу через 180 дней после официального опубликования. Если депутаты Госдумы успеют принять их в осеннюю сессию или весной, новые требования могут стать обязательными уже в 2019 году.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ЗАЧЕМ ЦБ БЕРЕТ ПОД КОНТРОЛЬ МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СЕРВИСЫ

10.12.2018

Российские пользователи осваивают международные платежные системы и все активнее начинают пользоваться иностранными сервисами и электронными кошельками. Теперь ЦБ намерен контролировать эти финансовые потоки.

ЦБ возьмет под контроль работу кошельков Alipay, WeChat Pay и платежных систем MoneyGram, Intel Express на территории России, пишет «Коммерсантъ». Новые правила были предложены в двух поправках к ФЗ 161 «О национальной платежной системе». Закон 161 регулирует порядок оказания платежных услуг и закрепляет правила, касающиеся осуществления перевода денежных потоков.

Первый законопроект, внесенный в Госдуму депутатами «Единой России» и «Справедливой России», запрещает иностранным сервисам переводить деньги россиян без оператора платежной системы, зарегистрированного в реестре ЦБ. Компании будут должны уведомлять регулятора о начале своей работы в качестве оператора электронных кошельков и согласовывать правила работы с ЦБ. В пояснительной записке указывается, что речь идет об изменении схемы работы в России Alipay, WeChat и т.п. Также изменения коснутся работы иностранных платежных систем MoneyGram и Intel Express.

Если компании хотят продолжить работу с российскими пользователями, им придется открыть представительства на территории России. Китайской платежной системой Alipay (входит в Alibaba Group), например, в России пользуются около 100 000 человек.

Платежный сервис PayPal зарегистрировал НКО (небанковскую кредитную организацию), чтобы соответствовать требованиям ФЗ 161 «О национальной платежной системе». Закон 161 регулирует порядок оказания платежных услуг и закрепляет правила, касающиеся осуществления перевода денежных потоков. Оператор платежей получил лицензию Банка России в марте 2013 года, поэтому новый закон не потребует от них дополнительной регистрации, зато предоставит новые возможности, считает глава агрегатора платежных сервисов «Робокасса» Татьяна Глазачева: «Так, PayPal может заняться электронными денежными переводами между российскими пользователями». По ее словам, платежные системы, торговля и перевод валют, попадающие под новый закон, работают прежде всего с нерезидентами, а не между российскими пользователями.

Международные платежные системы Visa и MasterCard работают напрямую с банками, поэтому на их работе новый закон не отразится.

Второй законопроект регулирует использования банками мобильных платежных приложений. Впредь банки должны будут уведомлять ЦБ о начале использования систем мобильных платежей Apple Pay, Samsung Pay, MirPay, а также исключить возможность получения приложениями пользовательских данных — подписей, кодов и паролей.

В ЦБ Forbes пояснили, что «законопроект разработан в целях развития конкуренции на российском рынке, развития российских платежных сервисов и технологий, защиты прав наших потребителей, а также обеспечения информационной безопасности».

Новые законопроекты будут действовать в рамках общей международной практики, считает зампред правления Ассоциации «Национальная платежная ассоциация» Мария Михайлова. «Все страны сегодня предъявляют одинаковые требования к платежным системам. Россия в этом не исключение, — говорит она. — Весь российский бизнес за границей выполняет точно такие же требования, и в России все должны быть в равных условиях». Более того, это позволит гарантировать защиту прав потребителей. «Например, MoneyGram работает в России по агентской схеме. Если у вас появляются вопросы к качеству сервиса, вам предлагают написать в американский офис. Теперь же российские пользователи смогут обратиться в региональное представительство», — объясняет Михайлова.

«Предоставление иностранных электронных кошельков российским пользователям ограничивается в целях стимулирования развития российских платежных инструментов и технологий и направлено на защиту интересов наших граждан и банков», — заявили в ЦБ. Что касается операций с электронными кошельками, то российские кошельки продолжат свое развитие. Российскими платежными сервисами являются, например, «Робокасса» и «Яндекс.Деньги».

Также законы смогут регулировать криптовалютные переводы и отслеживать потоки трансграничных переводов, считает руководитель «Робокассы» Татьяна Глазачева.

«FORBES»


ПОЛОНСКИЙ О ПРОГОРЕВШИХ ВКЛАДЧИКАХ «КЭШБЕРИ»: «ВЫИГРЫШ» НАВРЕДИЛ БЫ ИМ ЕЩЕ БОЛЬШЕ...

10.12.2018

Бизнесмен Сергей Полонский нашел плюсы в деятельности нашумевшей финансовой пирамиды.

«Знаете, количество дураков неиссякаемо», - отреагировал Полонский на вопрос «ПолитЭксперта» о том, почему в России до сих пор есть спрос на сомнительные проекты, подобные «Кэшбери».

Бизнесмен выразил мнение, что если бы инвесторы этой компании получили свои 300% годовых, это, «скорее всего, нанесло бы гораздо больший вред их сознанию»: «Потому что нет смысла работать, если ты на вложениях можешь заработать 300%. Это ломает психику».

Опыт, приобретенный от потери денег в результате столкновения с такими проектами, Полонский сравнил с получением знаний в университетах, заметив, что «любое обучение стоит дорого».

«У меня, например, 15-минутная консультация стоит 25 тысяч долларов. А они вот таким путем пошли. <…> С моей точки зрения, «Кэшбери» – это конечно, плохо, да. Но в целом такие компании, так сказать, помогают дуракам стать умными. Причем это очень быстрая прокачка», - высказался бизнесмен на полях Северо-Западного экономического форума.

Напомним, руководство компании «Кэшбери», в деятельности которой Банк России обнаружил признаки финансовой пирамиды, объявило о закрытии проекта в начале ноября. Ранее «ПолитЭксперт» писал о том, почему в Госдуме не могут помочь обманутым вкладчикам. Оказавшиеся в долгах инвесторы решают проблемы своими силами, создавая кассы взаимопомощи. В Центробанке, тем временем, призывают граждан помогать в выявлении подобных проектов.

«ПОЛИТЭКСПЕРТА»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика