ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №237/832)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

ПРЕДПРАВЛЕНИЯ ПРОМСВЯЗЬБАНКА: «Я НЕ СЧИТАЮ, ЧТО БАНК ОКАЖЕТСЯ В ИЗОЛЯЦИИ»

19.12.2018

Петр Фрадков рассказывает, как Промсвязьбанк готовится к вероятным санкциям, работе с гособоронзаказом и новым судам с должниками.

С прежним председателем правления, экс-совладельцем Промсвязьбанка Дмитрием Ананьевым мы встречались несколько раз – и всегда в его небольшом кабинете на Славянской площади, последний раз – чуть больше года назад. За это время много что изменилось. Из крупного частного банка Промсвязьбанк превратился в не менее крупный государственный, дважды сменив собственников и переориентировавшись на работу с предприятиями военно-промышленного сектора и государственным оборонным заказом. Изменился и кабинет, в котором мы встречаемся с новым руководителем Промсвязьбанка Петром Фрадковым: он стал вдвое просторнее и одновременно проще, хотя и у Ананьева никакой роскоши не было. Фрадков говорит, что изменения чисто косметические: перенесли и покрасили стены, поменяли свет, а стол для переговоров передвинули чуть дальше от его рабочего стола. Сам же Промсвязьбанк ждут далеко не косметические изменения: банк уже подготовился к тому, что ему придется работать под санкциями: вернул валюту клиентам и договорился с Visa и Mastercard о минимальных депозитах. А принять на баланс 1 трлн руб. кредитов, выданных другими банками предприятиям ОПК, Промсвязьбанк только готовится: сроки съехали на полгода вперед.

Петр Фрадков: «Я непосредственно не принимал участия в решении, какой банк будет обслуживать оборонный сектор. Для Промсвязьбанка совпало несколько вещей. Во-первых, он попал под процедуру санации – и в этом смысле на банк в принципе обратили взор, ведь раньше это был частный банк. Во-вторых, у банка большая сеть. Вы правы, что это не критичная, но тем не менее важная составляющая – с точки зрения сопровождения расчетов. ОПК – это тысячи предприятий, многие из которых находятся в регионах. Другие банки, которые обсуждались, такой сеткой не располагают. Ну а в-третьих, важен в принципе размер банка с точки зрения его опыта работы с крупными клиентами, располагаемой инфраструктуры. Так что в моем понимании это решение было принято по совокупности факторов…

Все ожидают новый пакет санкций после Нового года… В силу объективных причин, связанных, так сказать, с подготовкой наших коллег, все сдвинулось на месяц-полтора вперед. Для меня лично санкции – это не проблема. Мне интересен проект, и эта работа для меня более значима, чем невозможность поехать в США. Не вижу серьезных ограничений для меня и моей семьи. Интерес работы в банке для меня превалирует…

Международная изоляция относительно международная. Есть и другие направления, другие страны, которые к этому относятся по-другому. Страны Ближнего Востока, Азии, Латинской Америки, страны СНГ. Это немало, да и с точки зрения бизнеса эти страны – хорошая возможность для развития.

Я имею в виду внешнеэкономическую деятельность (ВЭД) Промсвязьбанка. Банк будет искать свое место в развивающейся системе, международных расчетах, нацвалютах с учетом большого опыта Промсвязьбанка в обслуживании ВЭД. Я не считаю, что банк окажется в изоляции. А для себя лично, повторюсь, я не вижу больших проблем. Для определения краткосрочных бизнес-решений все-таки важна определенность.

«ВЕДОМОСТИ»

ПРОМСВЯЗЬБАНК ПРИГОТОВИЛСЯ К ОТКЛЮЧЕНИЮ ОТ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

20.12.2018

Он снизил до минимума обеспечительные депозиты в Visa и Mastercard и форсирует развитие «Мира».

Промсвязьбанк сократил до минимума обеспечительные депозиты в пользу международных платежных систем Visa и Mastercard, рассказал его предправления Петр Фрадков. Это одна из мер подготовки к возможным санкциям, следует из его слов.

«Провели работу с Visa и Mastercard – коллеги согласны и хотят продолжать работать с нами в прежнем режиме, – говорит Фрадков. – Обеспечительные депозиты в платежных системах есть, в этом смысле мы все свои обязательства выполняем, но размер их мы снизили до минимального уровня. Мы не отменяем работу с Visa и Mastercard – пока что повода нет». Промсвязьбанк активно развивает «Мир», добавил Фрадков, у него «очень хорошие условия» в Национальной системе платежных карт (НСПК, «дочка» ЦБ, оператор «Мира»).

«ВЕДОМОСТИ»

АСВ ХОЧЕТ МЕНЬШЕ СУДИТЬСЯ С ВКЛАДЧИКАМИ РУХНУВШИХ БАНКОВ

19.12.2018

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) придумали, как облегчить жизнь части клиентов рухнувших банков. Чтобы не судиться с каждым вкладчиком, чьи операции имеют признаки сомнительных, в агентстве предлагают законодательно повысить максимальную планку «сомнительности» трансакций, которые АСВ сейчас вынуждено оспаривать в судах. Об этом рассказывает журналистам гендиректор госкомпании Юрий Исаев.

«В силу действующего законодательства некоторые сделки, которые совершают физические лица, периодически попадают в категорию сомнительных. Соответственно, мы вынуждены судиться с вкладчиками. Поэтому мы предлагаем законодателю изменить порог оспаривания до 10 млн рублей. Это бы более чем на 90 процентов снизило количество таких исков», — уточняет Исаев.

Обычно сомнительные сделки по вкладам — это снятие денег со своего счёта в банке накануне отзыва у него лицензии. По закону считается, что это предпочтительное удовлетворение требований отдельного кредитора несостоятельного должника. Поэтому АСВ может такие операции оспаривать в суде, требуя признать их недействительными.

«Мы совершенно не горим желанием доставлять сложности вкладчикам — физическим лицам, оспаривая их сделки с незначительными суммами. Но мы искренне считаем, что сделки, которые были совершены аффилированными с банком лицами, которые так или иначе однозначно владели закрытой информацией [о грядущем крахе банка], должны быть оспорены», —добавляет Юрий Исаев.

Сейчас, если общий размер обязательств банка перед гражданином по договорам банковского вклада был меньше суммы страховой выплаты (1,4 млн рублей), снятие им средств со вклада вообще не оспаривается.

За два последних года в АСВ смогли обнаружить сделки с предпочтением (сомнительные операции) в 160 банках из 195 обанкротившихся. В 128 банках сделки с предпочтением были совершены в интересах физлиц, говорится в материалах агентства.

«NEWS.RU»

АСВ В 2018 ГОДУ ОСПОРИЛО СДЕЛКИ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА 88 МЛРД РУБЛЕЙ

19.12.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), по данным на 1 декабря 2018 года, смогло выиграть в судах свыше 1 тыс. дел по оспариванию сомнительных сделок финансовых организаций на сумму 88,3 млрд рублей. Об этом журналистам рассказал глава АСВ Юрий Исаев.

С начала года в конкурсную массу поступило 3,6 млрд рублей.

В начале февраля газета «Коммерсант» сообщала, что АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Иски были предъявлены в том числе физлицам. По словам Исаева, это был вынужденный, но законный шаг со стороны агентства.

«BANKI.RU»

ФРС ПОВЫСИЛА БАЗОВУЮ СТАВКУ

19.12.2018

Федеральная резервная система (ФРС) США по итогам заседания 18-19 декабря повысила базовую процентную ставку на 0,25 процентного пункта - до 2,25-2,5% годовых, говорится в пресс-релизе регулятора.

Решение совпало с прогнозами аналитиков, опрошенных РИА Новости.

Кроме того, ФРС ухудшила прогнозы по росту экономики страны на 2018 и 2019 годы.

Прогноз по росту ВВП США на следующий год понижен до с 2,5 процентов до 2,3, по инфляции - с двух процентов до 1,9. Прогноз по безработице сохранили на уровне 3,5 процентов.

ФРС ожидает, что в следующем году базовую ставку придется повышать трижды до среднего уровня в 3,125 процента.

С начала года ставка уже повышали на заседаниях в марте, июне и сентябре. В прошлом году регулятор повышал ставку три раза. До этого темпы повышения ставки были более медленными - по одному разу в 2016 и 2015 годах. В 2007-2008 годах регулятор постепенно понижал ставку до тех пор, пока она не достигла минимальной отметки 0-0,25% в декабре 2008 года.

«РИА НОВОСТИ»

ФРС США ПОМОЖЕТ РОССИЙСКОМУ РУБЛЮ

20.12.2018

До конца этой недели курс рубля будет отыгрывать прошедшее заседание ФРС США и ситуацию на нефтяном рынке, считают аналитики.

Основным фактором, негативно влияющим на курс рубля к доллару в четверг, останется низкий уровень цены на нефть, говорит руководитель направления по стратегическому анализу и моделированию СМП-банка Владимир Помыткин.

"В условиях пессимистичных ожиданий инвесторов о росте мировой экономики, снижении фондовых индексов США наблюдается отток капиталов из рисковых активов, в том числе нефти. Поэтому в краткосрочной перспективе цена на нефть будет очень волатильной и не будет иметь тенденции к росту", - отмечает аналитик.

Негативное влияние на рубль, по его словам, может оказать и возобновление риторики по ужесточению санкций. Поддержку же рублю будет оказывать начинающийся налоговый период, указывает Помыткин.

Курс российской валюты будет находиться также под влиянием риторики ФРС США по денежно-кредитной политике на 2019 год, добавляет руководитель отдела операций на финансовых рынках банка "Восточный" Константин Кочергин.

Решения американского регулятора определят вектор интересов инвесторов на среднесрочную перспективу не только на американском, но и на глобальном рынке в целом, подчеркивает эксперт.

Накануне ФРС повысила процентную ставку до 2,25-2,5 процента годовых, а также пересмотрела количество повышений ставки в 2019 году с трех до двух раз. Это в дальнейшем окажет поддержку и российскому рублю, и нефтяным котировкам, и инструментам с фиксированной доходностью российского рынка, считает Кочергин.

После пересмотра планов ФРС на 2019 год курс доллара может краткосрочно снизиться по отношению к другим валютам, соглашается Помыткин. Однако в итоге реакция рубля может оказаться слабой, не исключает он.

По прогнозу Помыткина, курс доллара до конца недели будет находиться в диапазоне 66,5-68 рублей. Кочергин ожидает курса 67-68,35 рубля за доллар.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ГИБРИДНЫЕ ЦЕЛИ: КАКОЙ ДОЛЖНА БЫТЬ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦБ

20.12.2018

15 января, после новогодних каникул, Минфин вернется на рынок с покупками валюты. Так как кроме регулярных покупок будут осуществляться и отложенные, на рубль будет оказано сильное давление. С учетом падения цен на нефть и возможных новых санкций перспективы рубля, который и так является одной из самых волатильных валют мира (шестое место по годовой волатильности с августа 2018-го), становятся все более тревожными. В связи с этим разумно рассмотреть вопрос об эффективности действующей национальной монетарной политики. Точка зрения Алексея Ведева, директора Центра структурных исследований РАНХиГС и Максима Осадчего, начальника аналитического управления банка БКФ.

В ноябре 2014 года Россия перешла от режима управляемого плавания к инфляционному таргетированию. Момент перехода был, как оказалось, выбран неудачно — преддверие валютного кризиса. Еще весной 2014-го ЦБ пытался прекратить валютные интервенции, однако вынужден был возобновить их из-за снижения нефтяных цен и введения санкций против России. ЦБ пришлось пойти на рекордные вливания на рынок валютной ликвидности, в первую очередь с помощью валютного РЕПО.

Какие основные цели ставил Банк России при переходе к инфляционному таргетированию? Во-первых, сохранение международных резервов. Учитывался опыт прошлого кризиса, когда с максимума $598,1 млрд, достигнутого 8 августа 2008 года, резервы сократились до $376,1 млрд на 13 марта 2009 года — на 37,1%. Действительно, после перехода к новой политике ЦБ в условиях ужесточающихся санкций удалось сохранить и даже нарастить международные резервы: если на 7 ноября 2014 года они составляли $421,4 млрд, то к 7 декабря 2018 года достигли $463,6 млрд.

Вторая цель — поддержание инфляции на низком уровне. Годовой уровень инфляции с 9,1% в ноябре 2014 года снизился до 3,5% в октябре 2018-го.

Однако ценой этого перехода стала повышенная волатильность рубля. Накопление международных резервов осуществляется за счет дестабилизации курса национальной валюты. А низкий уровень инфляции поддерживается за счет высоких процентных ставок: ключевая ставка (7,5%) превышает уровень инфляции более чем двукратно и оказывает негативное влияние на экономический рост.

Мы считаем, что российская экономика не готова к политике свободного плавания рубля — и из-за подверженности экономики геополитическим и макроэкономическим шокам, и из-за ее критической зависимости от единственной переменной — цены нефти. Нефтегазовый экспорт России в 2017 году составил 12,4% ВВП.

Повышенная волатильность рубля ослабляет стимулы для инвестиций: из-за высокой неопределенности курса предприниматели не могут принимать долгосрочные инвестиционные решения. Кроме того, мощная девальвация, происходящая из-за падения нефтяных цен или в результате иных шоков, например санкций, способствует росту инфляционного давления.

Отказ от политики искусственного ограничения волатильности рубля в пользу политики инфляционного таргетирования инструментально означал переход от валютного коридора к процентному коридору. В настоящее время основным инструментом монетарной политики ЦБ стали не валютные интервенции, а ключевая ставка и сопутствующие ей процентные инструменты — депозиты и кредиты (в первую очередь сделки РЕПО, по существу являющиеся кредитами под залог ценных бумаг).

В то же время в руках государства остался мощный инструмент воздействия на курс — бюджетное правило. Массированные покупки иностранной валюты Минфином в рамках его реализации оказывают существенное давление на рубль.

Необходима правильная расстановка приоритетов в монетарной политике: на первом месте — стабильность национальной валюты, на втором — тесно связанные между собой низкий уровень процентных ставок и низкий уровень инфляции, на третьем — стимулирование экономического роста и поддержание безработицы на низком уровне.

Не добившись успеха на более приоритетном направлении, нельзя от него отказываться и делать акцент на менее приоритетной задаче.

Причем логично по мере развития национального финансового рынка не перепрыгивать с направления на направление, а использовать гибридную политику — определять сразу две цели монетарной политики, например низкий уровень волатильности курса и низкую инфляцию. Более развитые страны, где курс национальной валюты уже достаточно стабилизирован, могут использовать или чистое инфляционное таргетирование, или переходить еще к одной разновидности гибридной политики — ставить в качестве целей инфляцию, а также стимулирование экономического роста и поддержание безработицы на низком уровне.

Именно такую гибридную политику использует комитет по открытым рынкам ФРС. При определении ставки федеральных фондов он ориентируется на линейную комбинацию двух параметров — инфляции и разрыва выпуска.

У режима инфляционного таргетирования есть ключевая проблема — асимметрия эффекта переноса. «При этом их [компаний и населения] реакция на динамику цен асимметрична: население и компании в большей степени реагируют на ускорение роста цен, чем на их замедление», — говорится в документе ЦБ «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов».

Из-за этой асимметрии, даже если курс рубля в среднем за период не меняется, волатильность повышает рост инфляционных ожиданий. Среднесрочный эффект переноса при ослаблении рубля составляет 0,1, при укреплении рубля — 0,05. Из-за асимметрии эффекта переноса необходимо снижать волатильность рубля, сглаживать его колебания.

Когда же можно перейти от такой гибридной политики к свободному курсу? Основным условием является снижение ненефтегазового дефицита бюджета (без учета трансфертов) до порогового уровня 3% ВВП (как, например, предусматривает Маастрихтское соглашение) или низкое сальдо несырьевых текущих операций платежного баланса. Между тем в 2017 году ненефтегазовый дефицит составил 7,9%.

Долгосрочная политика свободного плавания рубля невозможна до тех пор, пока не будут устранены структурные противоречия и дисбалансы, связанные с высокой долей сырьевого сектора в доходах федерального бюджета и его влияния на текущий счет платежного баланса. В противном случае, де-юре декларируя приверженность свободному плаванию, Банк России невольно будет вынужден де-факто предпочитать управляемое плавание с негласным целевым диапазоном. А такой режим только консервирует экспортно-сырьевую ориентацию российской экономики.

Для перехода к плавающему курсу Банку России необходимо осуществить постепенный сдвиг к нулевому сальдо несырьевого текущего счета платежного баланса, то есть за вычетом воздействия на текущий счет «сверхвыручки» сырьевых отраслей. Это предполагает некоторое укрепление рубля до уровня, когда обменный курс определяется не торговым балансом, а счетом операций с капиталом и финансовыми инструментами. Сокращение сальдо несырьевого текущего счета платежного баланса приведет также к отходу от денежной эмиссии через международные резервы. Вместо скупки иностранной валюты Банк России будет производить денежную эмиссию через валовой кредит банкам. Это увеличит чувствительность процентных ставок по банковским кредитам и курса рубля к процентной политике Банка России (ключевой ставке). В конечном счете целеполагание нулевого счета будет способствовать росту независимости денежно-кредитной политики Банка России.

Маловероятно, что без системных изменений в структуре отечественной экономики Банк России сможет реализовать полнофункциональную версию инфляционного таргетирования. Возможно, для Банка России наиболее подходящим режимом будет гибридное таргетирование — инфляции и эффективного курса рубля, где курсу рубля придается меньший вес (не более 0,25) по сравнению с целевым ориентиром инфляции. Аналогичный режим реализован рядом центральных банков в развивающихся экономиках.

Гибридное таргетирование следует рассматривать как промежуточный режим до окончания структурных экономических реформ. Его особенность заключается в том, что Банк России будет объявлять достаточно широкие возможные границы колебаний инфляции и активно действовать на валютном рынке для корректировки ситуации с процентными ставками на межбанковском рынке.

«РБК»

МИНФИН ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯВШИМСЯ АУКЦИОН ПО ГОСДОЛГУ ВПЕРВЫЕ С ОКТЯБРЯ

19.12.2018

Минфин не смог разместить облигации федерального займа на 10 млрд рублей с погашением в феврале 2024 года. Аукцион по размещению признан несостоявшимся в связи с отсутствием заявок по приемлемым уровням цен. Аукцион по размещению выпуска госдолга признан несостоявшимся впервые с начала октября — тогда это произошло с короткими, трехлетними облигациями.

19 декабря на Мосбирже ОФЗ, аукцион по размещению которых провалился, торговались с доходностью 8,65%. Средняя доходность российских госбумаг по индексу RGBI составляла 8,67%.

Помимо пятилетних бондов, сегодня запланированы аукционы по размещению ОФЗ с погашением в мае 2020 года объемом 10 млрд рублей и облигаций с индексируемым номиналом с погашением в феврале 2028 года, то есть бондов с привязкой к инфляции. 19 декабря Минфин планирует разместить их на 5,1 млрд рублей.

Аукцион проходит в преддверии принятия решения по ставке ФРС США и на фоне падения нефтяных котировок (c начала недели нефть марки Brent подешевела на $3 за баррель, до $56,5).

В третьем квартале из-за массовой распродажи госдолга России инвесторами-нерезидентами на фоне роста геополитической напряженности Минфину удалось занять на рынке только 201 млрд рублей из запланированных на квартал 450 млрд рублей. В итоге план на четвертый квартал был снижен — до 310 млрд рублей. В конце ноября глава Минфина, первый вице-премьер Антон Силуанов признавал, что план по размещению ОФЗ «конечно, выполнен не будет». В то же время министр отметил, что «последние аукционы показали устойчивый спрос» на госбумаги, причем, по словам Силуанова, среди инвесторов достаточный процент нерезидентов.

Опрошенные Forbes аналитики сходятся во мнении, что аукцион Минфина не состоялся из-за совпадения сразу нескольких негативных факторов:обвала цен на нефть, ожиданий повышения процентной ставки ФРС по итогам заседания 18-19 декабря, а также возросших геополитических рисков. «Рост базовой процентной ставки ФРС сам по себе ослабляет рубль, так как он влечет за собой отток средств с развивающихся рынков. Кроме того, эта мера может привести к росту ставок внутри самой России», — говорит член правления ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Хохрин. Он отмечает, что в условиях падения мировых рынков акций и облигаций, которое наблюдается в последние дни, повышение ставки ФРС может усугубить ситуацию. В этой связи инвесторы проявляют осторожность и не связываются с рискованными активами. «За обвалом зарубежных рынков почти точно последует падение российского рынка акций, которое, в свою очередь, потянет вниз и длинные гособлигации», — подчеркнул Хохрин. Также он напомнил, что 18 декабря Генеральная ассамблея ООН приняла резолюцию с критикой милитаризации Крыма. «Думаю, эта резолюция резко уменьшила число иностранных инвесторов, желающих вернуться на рынок ОФЗ», — заключил финансист. В столь неблагоприятной ситуации Минфин может разместить гособлигации, только предложив инвесторам большую премию к среднерыночной доходности, добавляет эксперт ГК «Финам» Алексей Ковалев. «Однако Минфин не готов пока предоставлять значительные премии в доходности при размещениях. Пока для него приоритетом является сохранение приемлемой стоимости размещений, а не наращивание объема любой ценой», — говорит аналитик. По его мнению, ситуация может измениться в 2019 году, когда Минфину будет необходимо размещать на аукционах большие объемы для финансирования «майского указа» президента.

«FORBES»

ИНВЕСТОРЫ ВЗЯЛИ ЗАЙМ-АУТ

19.12.2018

Итоги недельных аукционов Минфина по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ) 19 декабря оказались неудачными - инвесторы купили лишь примерно седьмую часть предложенных бумаг.

На первом аукционе министерство предложило 10-миллиардный выпуск ОФЗ с погашением в феврале 2024 года. Однако заявок покупателей по приемлемым уровням цен не поступило и минфин признал этот аукцион несостоявшимся.

На втором аукционе планировалось разместить выпуск ОФЗ с погашением в мае 2020 года также на 10 миллиардов рублей. Спрос на бумаги превысил 12,1 миллиарда рублей, однако продать удалось ОФЗ только на 1,15 миллиарда. Средневзвешенная доходность выпуска составила 8,01 процента годовых.

На третьем аукционе Минфин размещал индексируемые на инфляцию облигации (ОФЗ-ИН) с погашением в феврале 2028 года. Объем предложения составил 5,131 миллиарда рублей. Разместить удалось бумаг на 2,276 миллиарда рублей при спросе 7,505 миллиарда. Реальная средневзвешенная доходность выпуска составила 3,42 процента годовых.

Таким образом, министерство смогло реализовать 19 декабря ОФЗ только на 3,43 миллиарда из предложенных 25,13 миллиарда рублей. Минфин увеличил предложение по сравнению с прошлой неделей, хотя тогда ему тоже не удалось полностью распродать все выпуски.

В этот раз инвесторы запросили большие премии из-за ряда негативных факторов - дешевеющей нефти, ослабшего рубля, санкционных рисков, перечисляет старший аналитик BCS Global Markets Юрий Голбан. Интерес покупателей также ограничили приближающиеся праздники и нежелание рисковать перед заседанием ФРС США, добавляет он.

В Минфине неоднократно заявляли, что не готовы размещать ОФЗ "любой ценой". Скорее всего, в этот раз целью ведомства был мониторинг настроений рынков, поскольку срочной необходимости в привлечении финансирования у Минфина нет, считает Голбан. При этом показатели третьего аукциона могут говорить о том, что спрос на инструменты хеджирования инфляционных рисков достаточно высокий - особенно учитывая ожидаемое Банком России ускорение инфляции в 2019 году до 5,5-6 процентов, добавляет эксперт.

По мнению Голбана, на недельных аукционах в следующую среду Минфин может предложить рынку выпуски ОФЗ общим объемом до 10-15 миллиардов рублей. Вероятно, это опять будет тестовое размещение на фоне низкой активности инвесторов перед праздниками, полагает аналитик.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СТАВКА НА ИНФЛЯЦИЮ

20.12.2018

Минфин разместил долговые бумаги с премией.

В среду Минфин предлагал к размещению долговые бумаги сразу трех выпусков — двух стандартных ОФЗ с постоянным купонным доходом и одного с привязкой доходности к инфляции. Общий объем предложения составлял чуть больше 25 млрд руб., что сопоставимо с размещениями последних двух месяцев. При этом результаты двух выпусков оказались неутешительными. Первый аукцион на 10 млрд руб. был признан несостоявшимся в связи с «отсутствием заявок по приемлемым уровням цен». Двухлетние бумаги, несмотря на спрос в размере более 12 млрд руб., Минфин разместил всего на 1,15 млрд руб. (чуть более 10% от предложенного объема).

В предыдущих размещениях Минфин нередко давал небольшую премию к вторичному рынку, поддерживая интерес к бумагам со стороны инвесторов, однако сейчас занимает все более жесткую позицию. «Текущий низкий спрос стал результатом как конъюнктуры мировых рынков, так и падения цен на нефть и курса рубля. Фоновые факторы — геополитическая напряженность и ожидания новых санкций — также не добавляют оптимизма инвесторам. В таких условиях покупатели требуют премию к доходностям вторичного рынка. А Минфин не готов ее давать»,— отмечает вице-президент по торговым операциям Альфа-банка Сергей Осмачек.

К таким действиям Минфина участники рынка уже привыкли, поэтому для них важнее был третий аукцион по размещению инфляционных облигаций. И он оказался более успешным: из объема 5,6 млрд руб. были размещены бумаги на 2,2 млрд руб. с доходностью 3,4% годовых. По словам старшего аналитика «БКС Капитала» Сергея Суверова, при размещении этих облигаций Минфину пришлось дать премию. «Инвесторы считают их недостаточно доходными по сравнению с традиционными выпусками и пока не видят шоковых сценариев для инфляции и курса рубля»,— отмечает господин Суверов. По оценкам аналитиков Райффайзенбанка, реальная доходность ОФЗ-Ин в 3,4% годовых предполагает рост долгосрочной инфляции в среднем до 5,4%. «Это может не произойти даже при заметном ослаблении рубля, эффект переноса которого нивелируется слабеющим потребительским спросом»,— подчеркивают аналитики банка.

Ранее ведомство заявляло, что на фоне ухудшения рыночной конъюнктуры и роста неопределенности планирует ежемесячно предлагать на аукционах инфляционные ОФЗ, возлагая на этот инструмент «больше надежд». По словам аналитиков, по мере роста инфляционных ожиданий интерес к бумагам может вырасти. «При улучшении внешнего фона на последующих аукционах можно ожидать некоторой активизации спроса на долговые бумаги с плавающей ставкой на фоне дальнейшего ускорения инфляции. Исходя из недельных данных, в годовом выражении на 17 декабря инфляция могла ускориться до 4,1%, в результате чего реализуется риск ускорения инфляции по итогам года до 4,2–4,5%»,— отмечает управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПОЧЕМУ ПРЕДПОСЛЕДНЕЕ В ЭТОМ ГОДУ РАЗМЕЩЕНИЕ ГОСДОЛГА ПРОВАЛИЛОСЬ

19.12.2018

Опрошенные РБК эксперты сходятся во мнении, что на проблемы со спросом негативно повлияла ситуация на финансовых рынках — падение цен на нефть, ослабление рубля и ожидание решения Федеральной резервной системы США по ставке, повышение которой приводит к оттоку средств инвесторов с развивающихся рынков. Нацеленность же рынка на более высокую доходность ОФЗ наталкивается на нежелание Минфина снижать цену.

«Минфин не дает премию ко вторичному рынку, однако рынок ее ждет», — отмечает старший аналитик «БКС Капитала» Сергей Суверов. Участники хотят премию за такой большой для текущих рыночных условий объем размещений ОФЗ, согласен аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, но их ожидания расходятся с тактикой заимствований Минфина.

На уровень спроса на ОФЗ, по мнению Суверова, повлияли три фактора: неопределенность перед запланированным на вечер среды решением американской ФРС о ставке, которое сказывается на всех финансовых рынках, снижение цены на нефть (до $56,35 за баррель) и усиление геополитических рисков вокруг России. «Геополитические риски усиливаются из-за санкций США, которые они могут ввести после Нового года, из-за призывов Вашингтона к Европе ввести новые санкции в отношении России, а также из-за принятия Генассамблеей ООН резолюции, которая осуждает милитаризацию Крыма», — отметил Суверов.

Старший аналитик «Атона» по макроэкономике и долговым рынкам Яков Яковлев считает, что сильнее всего на провальный аукцион Минфина повлияли именно стоимость нефти и негативный курс рубля, который хуже всех валют отреагировал на вчерашнее падение стоимости нефти (по состоянию на 19:35 рубль подешевел на 35 коп. к доллару — до 67,64 руб./$). Поэтому участники рынка решили занять более осторожную позицию и не участвовать в аукционах.

Стоимость нефти марки Brent 18 декабря опустилась ниже $57 за баррель впервые за год. В предыдущий раз дешевле $57 баррель Brent стоил 20 октября 2017 года. При этом в течение дня баррель нефти Brent падал до отметки $55,91 — почти на 6%. В среду по состоянию на 21:00 мск Brent немного отыграл позиции и торгуется по цене 57,45 долл./барр. Телеканал CNBC со ссылкой на аналитиков прогнозирует, что в ближайшие недели цены на нефть продолжат снижаться в связи с усиливающимися опасениями игроков по поводу переизбытка сырья на рынке. Аналитики UBS отмечают, что нефтяным рынком снова правят «неопределенность и волатильность».

Это последний аукцион по размещению ОФЗ в этом году перед тем, как иностранные инвесторы на следующей неделе уйдут на каникулы, отмечает Яковлев. По его словам, дальнейшая конъюнктура рынка госдолга определится в январе — после завершения праздничного периода у российских инвесторов.

Неудачными аукционы будут до тех пор, пока Минфин не скорректирует политику размещений, которая учитывала бы в большей степени конъюнктуру рынка, считает Порывай. «Минфин не в полной мере учитывает рыночную ситуацию, формулируя параметры аукционов, — объясняет он. — При текущем экономическом фоне, падении нефти, ужесточении политики ЦБ (повысил ставку 14 декабря с 7,5 до 7,75%) и ослаблении рубля политика Минфина выглядит агрессивной, а 10 млрд руб. даже по пятилетним бумагам являются большим предложением. Инвесторы хотят получить более значительную скидку по цене». Не ясно, зачем министерство так настойчиво пытается размещаться на фоне профицитного бюджета, но не дает премию по доходности, когда нет факторов в пользу ее снижения, недоумевает эксперт.​

«РБК»

С БАНКОМ ПО ЖИЗНИ

20.12.2018

Сбербанк развивает онлайн-сервисы для своих клиентов. Чем запомнился 2018 год банковскому сообществу, рассказала председатель Сибирского банка ПАО Сбербанк Татьяна Галкина.

в следующем году сохранится тренд на повышение качества и уровня проникновения новых высокотехнологичных сервисов в ипотечный процесс. Уже сегодня электронная регистрация сделки из новинки превратилась в привычный и удобный сервис, регистрация ипотечной сделки в Сбербанке за один день считается нормой. Если в начале года в Новосибирске только двое из десяти клиентов регистрировали сделку, не выходя из банка, то сейчас это делает каждый второй.

И это еще одна тенденция, которая с каждым годом усиливается. Теперь банк - не просто офис, в котором оказывают определенные услуги, а целая экосистема, в которой есть все, что необходимо человеку, и он получает это, не выходя из дома или своего автомобиля. Постепенно экосистема наполняется не только финансовыми, но и нефинансовыми сервисами. Таким образом создается комфортное пространство, в котором есть все для работы и жизни.

Сейчас в Сибирском банке почти четыре миллиона активных пользователей "Сбербанк Онлайн", и это число неизменно растет. Уже сегодня, не приходя в банк, можно получать потребительский кредит, оплатить различные услуги - коммунальные, транспортные, образовательные, услуги связи, открывать вклады, обменивать валюту, совершать переводы с карты на карту.

В числе самых активных - представители бизнеса. Для них разработан интернет-сервис "Сбербанк Бизнес Онлайн", которым пользуются 99 процентов наших корпоративных клиентов. Заходя в эту систему, клиенты могут отправлять платежки, начислять зарплату, платить налоги, сдавать отчетность, продвигать компанию в интернете, вести бухгалтерию и многое другое. Традиционную банковскую услугу - подачу заявки на кредит - предприниматели также могут получить дистанционно в режиме 24/7.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СБЕРБАНК ОТКРЫВАЕТ КИНОТЕАТРЫ ВИРТУАЛЬНОЙ РЕАЛЬНОСТИ

20.12.2018

Так банк собирается вовлечь больше клиентов в программу лояльности «Спасибо».

Оператор программы «Спасибо от Сбербанка» запустит сеть кинотеатров, работающих по технологии виртуальной реальности (VR), сообщил банк. Партнером проекта стала студия VR-графики Impulse Machine (входит в группу компаний КБ-12).

Каждый из залов VR-кинотеатров будет рассчитан на посещение только одним человеком, поясняет представитель банка. Залы будет оборудованы вращающимися креслами, VR-шлемами и встроенным компьютером. С помощью контроллеров зритель фактически сможет определять сюжет фильма, который будет зависеть от того, какие решения примет зритель. Стоимость билетов составит от 250 до 1650 руб. Билеты в кинотеатры можно будет заказать через сайт программы «Спасибо от Сбербанка», расплатиться за них можно как рублями, так и бонусами программы.

Первый кинотеатр на 14 залов уже открыт Центре современного искусства «Марс». Всего в начале 2019 г. должны заработать первые шесть кинотеатров с 72 персональными залами, говорит представитель «Спасибо от Сбербанка». Сейчас компания ведет переговоры о размещении VR-кинотеатров в торговых центрах МЕГА в Москве, Санкт-Петербурге и в других городах. Представитель МЕГА не ответил на запрос в среду вечером.

«Спасибо от Сбербанка» и Impulse Machine не раскрывают, сколько они намерены вложить в проект и каков предполагаемый срок его окупаемости.

«Спасибо от Сбербанка» — это программа лояльности, по ней Сбербанк начисляет держателям своих карт бонусы, которыми клиенты могут расплачиваться с партнерами программы – в ресторанах, магазинах, медицинских клиниках и проч. В программе, по данным банка, участвует более 36 млн человек. В общей сложности в 2018 г. Сбербанк потратит на свою программу лояльности 25 млрд руб.

Новая сеть кинотеатров призвана вовлечь клиентов в программу, стимулировать их более активно использовать банковские продукты Сбербанка, сказал «Ведомостям» представитель «Спасибо от Сбербанка»: «Мы не просто даем участникам программы возможность списывать и накапливать бонусы, мы хотим, чтобы с помощью программы они могли получать новый опыт и впечатления».

«ВЕДОМОСТИ»

КАК ОБМАНУТЬ БОЛЬШОГО БРАТА

20.12.2018

За нами постоянно следят. Это не паранойя, а реальность. Смартфон — это не только идеальный помощник, но и такой же идеальный шпион. Какую информацию получают банки и как скрыться от всевидящего ока?

Сейчас банки и другие компании анализируют всю возможную информацию о своих клиентах. Это не только финансовые трансакции, но также круг общения и геоданные. В партнерстве с сотовым оператором банк будет знать о человеке больше, чем его ближайшие родственники.

«У нас есть самый полный срез информации по нашим клиентам. Это интернет-поведение, геоинформация, звонковая информация. Всю эту информацию мы используем для построения качественных моделей», — рассказал на конференции fin Data 2018 cтарший менеджер по исследованию больших данных Tele2 Артем Климов. Оператор предлагает банкам свою помощь в проведении рекламных кампаний. «С одним из банков у нас был такой кейс. В тот момент, когда клиент заходил в пресс-центр, ему приходило сообщение от банка с предложением кешбэка за покупки в 2%. Это позволило увеличить обороты по картам на 7%, а по целевой группе увеличение оборотов составило 31%», — сообщил он.

Эксперты говорят о том, что в ближайшем будущем идея неприкосновенности частной жизни в ее современном виде исчезнет.

«Сбор информации ведется для профилирования клиентов и последующей контекстной рекламы. Производители мобильных устройств и мобильных операционных систем заявляют о том, что собираемая информация анонимизирована и не может быть отнесена к конкретному человеку, но механизмов контроля и проверки этого не предусмотрено. С точки зрения сохранности личных данных ситуация будет только ухудшаться. С развитием IoT (Интернета вещей) информацию о человеке, его распорядке дня и привычках начнут собирать не только смартфоны, но и огромное количество других «умных» устройств. С одной стороны, это хорошо, так как позволит обеспечивать бытовой комфорт на принципиально новом уровне. С другой стороны, под угрозой может оказаться сама идея частной жизни», — отмечает начальник отдела консалтинга центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Павел Волчков.

Количество информации о пользователях, доступной банкам, с годами будет только расти, говорит технический директор QratorLabs Артем Гавриченков. «Но уже на данный момент банки знают о своих клиентах так много, что любой, кто имеет доступ к данным об активных пользователях финансовых сервисов, получает серьезное понимание того, чем эти люди живут, как ведут свой бизнес, сколько получают и тратят денег. Так, банк, являющийся единственным провайдером финансовых услуг для пользователя, точно знает уровень его дохода, поскольку все поступления на зарплатную карту четко фиксируются в истории движения денежных средств. Помимо этого, банк обладает информацией о том, где человек обедает, покупает продукты, в каких ресторанах любит чаще бывать. Поскольку на сегодняшний день большинство людей расплачивается везде, как правило, пластиковой картой, в результате даже при небольшом (и взаимовыгодном) обмене данными с магазинами и ресторанами банк составляет полный профиль клиента. И в дальнейшем после необходимого усреднения статистические данные о своей клиентской базе банк может продавать любым третьим компаниям», — рассказывает он.

«Каждый день за нами следят все кому не лень: наш собственный телефон, компьютер или ноутбук, камеры на улице, в транспорте... Защититься от этого совсем, кроме как уехать жить в тайгу, выкинув все гаджеты, невозможно. Да и следят за вами скорее ради маркетинга: собрать побольше сведений, чтобы потом показывать таргетированную рекламу. Ничего особенно страшного в этом нет, но, если вас такое положение вещей раздражает, можно, следуя простым правилам, максимально из этого информационного поля выпасть», — говорит редактор по IT и инновациям портала Банки.ру Антонина Самсонова.

Артем Гавриченков считает, что главное — держать «руку на пульсе» и оперативно реагировать на появляющиеся новости: когда банки начнут в полной мере использовать данные по частоте посещений аптек, больниц, магазинов и ресторанов при составлении кредитной истории, эта информация достаточно быстро окажется у всех на слуху, и в этом случае для многих людей модель угроз поменяется в отрицательную сторону.

Вот какие советы дали эксперты тем, кто хотел бы сделать свою жизнь менее прозрачной.

ОТКЛЮЧИТЕ ДОСТУП К КАМЕРЕ И МИКРОФОНУ. «Пройдитесь по настройкам в смартфоне и отключите доступ к камере и микрофону приложениям, которым это, по вашему мнению, не нужно. По умолчанию многие программы это сами себе разрешают и собирают о вас данные. Ну, например, угадайте, как при словах «Привет, Алиса» вам отвечает бот «Яндекса»? Просто микрофон постоянно слушает эфир и реагирует на определенные ключевые слова. А заодно может собирать информацию. Ведь если он не отзывается, это не значит, что он ничего не записывает», — поясняет Антонина Самсонова.

НЕ РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ ПОД РЕАЛЬНЫМИ ДАННЫМИ. «Я бы рекомендовал максимально сократить предоставляемую о себе информацию в Интернете, особенно в социальных сетях, по возможности не регистрироваться под реальными данными в различных сервисах. Более радикальной мерой может стать полный отказ от смартфонов и социальных сетей, однако в современных реалиях такой сценарий выглядит крайне утопичным», — говорит Павел Волчков.

НЕ ПОЛЬЗУЙТЕСЬ ЗАРПЛАТНОЙ КАРТОЙ КАК РАСЧЕТНОЙ. Пользователям следует иметь как минимум две карты: зарплатную (на которой хранятся основные средства) и дополнительную. Расплачиваться в магазинах всегда зарплатной картой крайне не рекомендуется, в том числе из соображений безопасности накопленных на ней средств: для проведения повседневных операций следует использовать вторую карту, и теперь не можем не отметить, что это может быть карта другого банка.

СЕГМЕНТИРУЙТЕ ПОТОКИ ДАННЫХ. Можно сегментировать потоки данных — например, завести отдельную карту для строго определенного ряда покупок: в аптеке или поликлинике расплачиваться одной картой, а в ресторане — другой. Подобную сегментацию платежей применять довольно важно, поскольку информация о том, в каких местах мы питаемся, что покупаем и как часто болеем, может быть использована банком для обмена данными со страховой компанией и формирования кредитно-страховой истории клиента.

ПОЗВОНИТЕ ОПЕРАТОРУ И ОТКАЖИТЕСЬ ОТ РЕКЛАМНЫХ РАССЫЛОК. «Запретить определять ваше местоположение сотовому оператору невозможно, да и незачем. Но можно отказаться от рекламных рассылок. Тогда вы не будете получать от оператора таргетированные по вашему местоположению рассылки формата «Рядом с вами открылась новая кофейня». Отказаться можно при звонке в кол-центр оператора, через личный кабинет или в салоне связи», — советует Антонина Самсонова.

«BANKI.RU»

РОССИЯНЕ С ОСЕНИ 2019 Г СМОГУТ ПЛАТИТЬ В МАГАЗИНАХ, НАЗЫВАЯ ЛИШЬ НОМЕР МОБИЛЬНОГО

20.12.2018

Россияне в четвертом квартале 2019 года получат возможность оплачивать товары и услуги по номеру мобильного телефона или QR-коду без использования банковских карт, говорится в презентации Национальной системы платежных карт (НСПК), копия которой имеется в распоряжении РИА Новости.

Это станет возможным благодаря запуску расширенной версии системы быстрых платежей, пилот которой намечен на второй квартал следующего года, сообщил РИА Новости источник, принимавший участие в закрытой встрече в Банке России в понедельник.

"Встреча в ЦБ была посвящена системе быстрых платежей: в следующем году она разворачивается на платежи между физическими и юридическими лицами. Представители ЦБ и НСПК показали клиентские сценарии и явно обозначили амбицию на разворачивание сценария платежа от физического к юридическому лицу через номер телефона или QR-код на кассе", — рассказал он.

«ПРАЙМ»

ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ НЕ ТОРОПЯТСЯ СДАВАТЬ БИОМЕТРИЮ

20.12.2018

Спустя почти полгода после запуска Единой биометрической системы (ЕБС) в базе данных лишь несколько тысяч шаблонов на всю огромную страну. Почему ни банки, ни их клиенты не бегут в светлое цифровое завтра? Мнение Андрея Хорошилова, коммерческого директора Европейской юридической службы.

С 1 июля этого года в России появилась возможность каждому гражданину зайти в офисы крупных банков и сдать биометрические образцы. Они представляют собой аудио- и фотослепки: запись голоса и изображение лица. Однажды сдав такой анализ, в дальнейшем человек может пользоваться услугами любого банка дистанционно. Звучит фантастически и обнадеживающе. Но, к сожалению, на этом восторг и заканчивается. Поскольку ни банки, ни клиенты, как выяснилось за несколько месяцев, не побежали, обгоняя друг друга, принимать и сдавать биометрию. Попробуем разобраться, почему так случилось и почему государственный проект, который готовился с такой помпой и затратами, двигается с таким трудом.

Итак, начнем с банков. Для того чтобы установить необходимое оборудование, а также софт в одном отделении, нужно потратить, по разным оценкам, от 4 млн до 6,5 млн рублей. Далеко не все банки могут позволить себе такую роскошь, ведь даже при успешной реализации проекта затраты окупятся лишь частично и через много лет.

За каждый сданный образец — при обращении других банков в ЕБС в будущем — банк-донор будет получать по 100 рублей. Но для того, чтобы построить на этом бизнес, банку необходимо привлекать новых клиентов. Ведь зачем предоставлять даже теоретическую возможность своим же клиентам оформлять продукты и услуги у конкурентов? Отдельным и крайне немногочисленным игрокам, возможно, это и будет интересно, однако большинство банков в России работают как универсальные кредитные организации. То есть наполнение базы сродни органическому развитию бизнеса и при нынешних темпах роста активов может занять 10—15 лет минимум.

Именно поэтому до 80% всех сдавших биометрию — действующие клиенты конкретных банков. А подавляющее большинство из них — «гики». Как признаются сами банкиры, «гики» — это молодые продвинутые в технологическом плане клиенты, которым «интересно все новое».

Банк России изначально планировал, что до конца года сдавать биометрию можно будет не менее чем в трети банковских офисов, потом снизил требование до 20%. Но сейчас очевидно, что и на это требование регулятору придется закрыть глаза из-за нереальности этих условий. В такой конструкции неудивительно, что банки — даже те, кто изначально активно принимал участие в пилотном проекте и участвовал в разработке стандартов, — абсолютно демотивированы. Банки даже не предпринимают усилия, чтобы запустить хоть какую-нибудь рекламную кампанию для продвижения и популяризации возможностей биометрии.

Одни видят решение проблемы в повышении финансовой грамотности россиян, другие — в существенном расширении возможностей Единой биометрической системы (ЕБС). Речь идет о том, чтобы дать гражданам возможность пользоваться с помощью ЕБС услугами других государственных учреждений: нотариусов, получать водительское удостоверение, паспорт, услуги ЗАГСа и прочие. В этом смысле прорыв удалось сделать нашим белорусским коллегам, когда они дали возможность получать дистанционно свою кредитную историю. Проект с биометрией в соседнем государстве пошел с тех пор веселее. Но, будем честны, и это не решение проблемы.

Ключ от большинства рыночных процессов находится в руках самих потребителей. И нужно сделать так, чтобы граждане сами создали спрос. Но тут вскрывается вторая необъятная территория страхов, предубеждений и трудно решаемых проблем. Ведь сдавать биометрию не то же самое, что идти голосовать на местных и федеральных выборах — право и гражданский долг каждого. Потребность в дистанционных каналах у человека появляется тогда, когда у него появляются деньги, чтобы открыть вклад или платежеспособность, чтобы обслуживать кредит. К сожалению, с доходами граждан все не хорошо, равно как и с их платежеспособностью.

Наконец, опасения людей касаются безопасности их биометрических данных. Случаи мошенничества с банковскими картами, банкоматами, а также кредитами, которые берут злоумышленники на подделанные паспорта, хорошо известны и регулярно освещаются в СМИ. Но до появления ЕБС большинство случаев краж денег были так или иначе связаны с халатностью самих людей: хранил ПИН-код в ненадежном месте, сообщал третьим лицам свои реквизиты, пароли, неаккуратно обращался с банкоматом (фишинг, скиминг и т. д.). Теперь же прямой опасности могут подвергнуться биометрические данные человека, которые хранятся к тому же в облачном пространстве.

Ежегодно российскими судами рассматриваются тысячи дел, связанных с попыткой клиентов банков опротестовать незаконные списания денежных средств с карт или вовсе взятые третьими лицами кредиты по поддельным документам. В чью бы пользу ни решались эти тяжбы, ясно, что они отнимают время и средства у всех участников: попавшим под мошеннические действия гражданам приходится доказывать, что они «не верблюды», банкам нужно убедиться, что их клиенты — не мошенники и, в идеале, найти все-таки виновных.

А теперь представьте, что никто не переклеивает фотографию в бумажном паспорте и не делает накладки на клавиатуру банкомата — преступление совершается в виртуальном пространстве с помощью цифровых методов, без физического контакта и на расстоянии сотен или даже тысяч километров? Это настоящий вызов для всей юридической системы. Соревнование снаряда и брони, где на стороне брони выступают квалифицированные юристы.

Технологии стремительно развиваются вместе с методами социальной инженерии, когда можно без особого труда подделать аудио- и видеослепки. На каждой конференции, посвященной удаленной идентификации, обязательно кто-нибудь делает специальный доклад на эту тему. Нынешний уровень развития социальной инженерии, как и повышенное внимание к этой теме, должен вам сказать, впечатляет. Но вот странно: в большинстве случаев на вопросы о безопасности данных ответы получить не удается.

К слову, недавно по Сети разошлось письмо от комиссии Российского союза промышленников и предпринимателей по банкам и банковской деятельности с опасениями по поводу возможного мошенничества с клонированием паспортов. Но на это письмо никто так и не дал вразумительного ответа, не успокоил. Какими бы нелепыми ни были страхи, с ними нужно самым серьезным образом работать. Особенно если это касается таких фундаментальных вещей, как цифровой профиль, который действительно коренным образом способен изменить всю нашу жизнь, какой мы ее знали прежде.

Будем честны: у наших сограждан и так не слишком высокий уровень финансовой грамотности, как и доверия к банкам, а тут еще и суперсовременные и зачастую труднопонимаемые технологии. Другой же неотъемлемой стороной здесь будет выступать юридическая практика, ведь нельзя решить раз и навсегда вопрос о безопасности данных, учитывая извечное противостояние между тем же снарядом и броней.

«BANKI.RU»

ВС ОСТАВИЛ В СИЛЕ ПОРЯДОК ДОСТУПА ФСБ К ИНФОРМАЦИИ ИНТЕРНЕТ-ПРОВАЙДЕРОВ О КЛИЕНТАХ

20.12.2018

Верховный суд (ВС) РФ не стал менять порядок доступа правоохранительных органов к информации абонентов провайдеров услуг связи, передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

«Административное исковое заявление оставить без удовлетворения», — огласил решение судья.

Таким образом, высшая инстанция подтвердила законность требования, согласно которому провайдеров услуг интернета и других видов связи обязывают предоставлять правоохранительным органам, проводящим оперативно-розыскную деятельность (ОРД), доступ к информации о действиях пользователей в сети.

Суд отказался признать пункт 12 «Правил взаимодействия операторов связи с уполномоченными государственными органами». Иск подал рязанский интернет-провайдер «Теле-маг», который возмутился отсутствием подробного регулирования и описания формы передачи этих сведений.

По словам юриста Алексея Амелькина, представляющего провайдера в суде, компания была вынуждена провести постоянно действующий отдельный канал связи для обеспечения ФСБ доступом к netflow (мониторинг трафика в сети — прим.ред.) всех абонентов за последние 3 года.

Истцы считают, что обжалуемое положение нарушает права пользователей, поскольку постоянно действующий канал доступа к трафику сети должен предоставляться только по решению суда, или, как в случае с ОРД, по его уведомлению. Канал, который обошёлся истцам в несколько тысяч рублей, может быть более дорогим для других компаний, считает заявитель.

«Понимаете, по закону, шифрование должно быть полным, а это речь уже не о десятках тысяч рублей, а о сотнях или миллионах рублей», — сказал юрист.

Ответчиком по иску выступил Минкомсвязи, представитель которого настаивала на отказе в удовлетворении иска. По её словам, тайна информации будет обеспечена надзорными инстанциями.

«Никто не будет без оснований подключаться. Суд будет проверять основания подключения», — заявила представитель ведомства.

Этот ответ перерос в целую дискуссию, поскольку истцы считают, что предоставление круглосуточного и бесконтрольного доступа к базам абонентов видится им незаконным и неконституционным. Прокуратура не нашла оснований для отмены обжалуемого положения.

После отказа в удовлетворении требований, истцы рассказали РАПСИ о своих дальнейших планах и о возможностях правоохранительных органов по расшифровке трафика.

«Понимаете, мы знали, что нам откажут. Но дело в том, что мы обратимся в Конституционный суд РФ и ЕСПЧ, мы не строили иллюзий. Дело в другом: ФСБ, просматривая наш netflow, может узнать только о том, какой человек и какими ресурсами пользовался, расшифровать современные протоколы шифрования они не смогут. Под угрозой только трафик со старых сайтов и ICQ», — рассказал Амелькин.

«РАПСИ»

С НОВЫМ ВЗЛОМОМ

20.12.2018

В будущем году хакеры будут влиять на курсы валют, зараженные злоумышленниками «умные вещи» будут массово атаковать своих хозяев, программисты от киберпреступности будут эффективнее взламывать биометрию. Об этих трендах будущего года в сфере информбезопасности рассказали эксперты, подводя итоги уходящего 2018 года.

Один из наиболее важных трендов уходящего года — повсеместный рост хакерской активности. Количество инцидентов, по данным компании Positive Technologies, представленным в среду на конференции «Кибербезопасность 2018−2019: тренды и драйверы», за первые три квартала 2018 года выросло на треть по сравнению с прошлым годом. Главная причина — доступный инструментарий, необходимый для успешной атаки. Потенциальному киберпреступнику не надо быть крутым IT-специалистом, достаточно купить готовые инструменты и инструкции в DarkWeb. Немало продавалось троянов «два в одном», которые можно было использовать как для кражи данных, так и для удаленного управления устройствами. Промышленный шпионаж был еще одним трендом уходящего года, отмечают в Positive Technologies. Схожие тренды наблюдали и в других компаниях. По словам аналитика центра мониторинга и реагирования на кибератаки Solar JSOC компании «Ростелеком-Solar» Алексея Павлова, за первые полгода число атак вдвое превысило аналогичный показатель 2017 года, при этом эксперт отметил и повышение сложности хакерского инструментария. Аналитики Solar JSOC сталкивались с пятью-шестью хакерскими инструментами еженедельно.

При этом эксперты отдельно выделяют фишинговые рассылки, которые становятся все более популярными у хакеров. По данным Positive Technologies, для взлома банков фишинг использовался в 61% случаев. Алексей Павлов отметил усложнение и диверсификацию используемых в них методов социальной инженерии. В банках также называют фишинг главной проблемой. «В этом году он стал более адресным, рассылки приходили в том числе на адреса специалистов по информбезопасности,— рассказывает глава управления информбезопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский.— При этом сам текст писем и вложение выглядели вполне правдоподобно, например — файл pdf из Росреестра».

В будущем году эксперты ждут расширения сфер действия хакеров. По словам руководителя группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослава Бабина, у хакеров может появиться новая мишень: «Атаки на приложения для трейдинга могут вызывать изменение цен на рынке в пользу злоумышленника, спровоцировать панику на бирже и нанести значительный финансовый ущерб пользователям уязвимых приложений» (см. также "Ъ" от 26 сентября). Повлиять на курс можно, отмечает он, например, проэксплуатировав уязвимости в десктопных клиентах крупных инвестиционных компаний или банков. Атаки хакеров уже сказываются на котировках криптовалют. В начале 2018 года злоумышленники вывели с биржи Coincheck криптовалюту на сумму более $500 млн, что повлекло за собой общее падение курсов, а NEM при этом потеряла в стоимости 16%.

По словам Алексея Павлова, в будущем году мощное развитие получат угрозы со стороны интернета вещей. «По мере проникновения умных устройств в различные сферы нашей жизни — ЖКХ, транспорт — можно ожидать инцидентов, направленных уже непосредственно на жителей и инфраструктуры умных городов с возможными экономическими и социальными последствиями»,— отметил он. Уже сейчас злоумышленники начинают эксплуатировать уязвимости до того, как компании успевают выпустить обновления. «Полагаю, что в будущем году компании окончательно проиграют эту гонку, что может привести к более высокой результативности новых массовых атак»,— резюмировал он. По словам директора департамента аудита защищенности Digital Security Глеба Чербова, в будущем году будут активно внедряться новые технологии, которые принесут нам новый вектор атак. Это активный сбор биометрии в Единую биометрическую систему, который будет обязателен в 2019 году для всех банков, и старт системы быстрых платежей от ЦБ. «Системы обхода биометрии есть уже сейчас, с внедрением биометрии в масштабах всей страны они будут совершенствоваться»,— отметил он.

«КОММЕРСАНТЪ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.