ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №1/839)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

СУД ОТКЛОНИЛ АПЕЛЛЯЦИЮ АКЦИОНЕРА БАНКА "УССУРИ" НА РЕШЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ

10.01.2019

Шестой арбитражный апелляционный суд отклонил жалобу акционера АО «Банк «Уссури» Вадима Губкина на решение о банкротстве кредитной организации, говорится в постановлении суда.

Заявитель обжаловал в апелляции решение Арбитражного суда Хабаровского края от 25 октября 2018 года, когда было удовлетворено заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о несостоятельности банка.

Ранее регулятор отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Деятельность руководства «Уссури» привела к образованию на ее балансе имущества, учтенного по завышенной стоимости. Надзорным органом выявлено существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка, что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков. Кроме того, как отмечает ЦБ, кредитной организацией осуществлялись «схемные» сделки с проблемной ссудной задолженностью, направленные на искусственное поддержание необходимого уровня капитала.

Также были установлены нарушения требований нормативных актов Центробанка в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшейся кредитной организацией в уполномоченной орган информации, а также идентификации клиентов и их бенефициарных владельцев.

ЦБ неоднократно применял в отношении кредитной организации меры надзорного реагирования, в том числе один раз вводил ограничения на привлечение вкладов населения.

Банк «Уссури» — участник системы страхования вкладов. Кредитная организация занимала 275-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов на 1 мая 2018 года и не оказывала существенного влияния на совокупные показатели банковского сектора Хабаровского края, сообщил Банк РФ.

«РАПСИ»

«ИНГОССТРАХ» ЗАСТРАХОВАЛ ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ ПРОМСВЯЗЬБАНКА ОТ ОШИБОК НА $100 МЛН

10.01.2019

Ответственность топ-менеджеров Промсвязьбанка до его санации была застрахована на $100 млн компанией «Ингосстрах», часть которой принадлежит Олегу Дерипаске. й организации.

Сумма страхового покрытия, впрочем, несопоставима с объемом исковых требований, которые были предъявлены бывшим топ-менеджерам банка. 24 декабря газета «Ведомости» сообщила, что Промсвязьбанк потребовал через Арбитражный суд Москвы от бывших владельцев и десяти топ-менеджеров рекордную для банковского сектора сумму — 282 млрд рублей. С прежних владельцев — экс-главы банка Дмитрия Ананьева и бывшего председателя совета директоров Алексея Ананьева — истец требует по 88 млрд рублей. В числе ответчиков также названы руководители финансового блока, направления малого и среднего бизнеса, менеджер по VIP-клиентам и другие.

Ранее «Ингосстрах» уже страховал ответственность топ-менеджеров крупного банка, попавшего на санацию в ФКБС, «ФК Открытие». Тогда в «Ингосстрахе» заявили, что ввод временной администрации в банк не считается страховым случаем. К бывшим топ-менеджерам банка были выдвинуты претензии со стороны ЦБ касательно чрезмерно высоких бонусов на сумму 1,4 млрд рублей, начисленных незадолго до объявления о санации «ФК Открытие». В сентябре 2018 года бывшие руководители банка добровольно вернули 840 млн рублей, говорил новый глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов. Остальные деньги кредитная организация возвращает через суд. Как говорит собеседник Forbes на страховом рынке, страховые возмещения экс-руководителям «ФК Открытия» так и не были выплачены «Ингосстрахом».

Услуга по страхованию ответственности директоров и должностных лиц (Directors and Officers Liability Insurance, D&O), которую предоставила экс-руководителям санированного банка компания «Ингосстрах», обычно распространяется на членов совета директоров, правления, наблюдательного совета и иного совещательного органа, уполномоченного принимать решения. В полис нередко включают и других ключевых фигур — главного юрисконсульта, главного бухгалтера, финансового директора, главного риск-менеджера и так далее, объясняет заместитель директора департамента андеррайтинга по корпоративным видам страхования СК «Согласие» Михаил Денисов.

Финансовые институты занимают второе место по приобретаемым лимитам ответственности в этом виде страхования после промышленных компаний, рассказывает руководитель управления страхования финансовых рисков «Альфа Страхования» Андрей Макаренцев. «В промышленности лимиты страхового покрытия составляют до $400 млн, в банках эта сумма несколько меньше — в среднем от $50 до $200 млн, если мы говорим о крупных и средних игроках», — поясняет финансист. К примеру, для Сбербанка такой лимит в 2016 году составлял 4,6 млрд рублей.

Конфигурация полиса может варьироваться в зависимости от пожеланий клиента. «Бывает, что страховщик устанавливает страховые лимиты для конкретных сотрудников. Но, как правило, вводятся лимиты на страховое покрытие, например, лимит на расследование инцидента, судебные расходы и даже расходы на консультантов по связям с общественностью или на защиту прав и свобод, когда речь идет о преследовании застрахованного лица и аресте его личного имущества. Также может быть установлен лимит по ценным бумагам», — рассказывает Михаил Денисов.

Под страховым случаем в D&O понимается неверное действие или бездействие топ-менеджера или лица, принимающего решение, которое привело к экономическим или репутационным убыткам, говорит Денисов. Андрей Макаренцев поясняет, что страховым случаем считаются реальные, предполагаемые или вменяемые неверные действия застрахованных руководителей, которые привели к претензиям со стороны лиц, «круг которых не ограничен или трактуется максимально широко». «Претензии могут быть предъявлены регуляторами, клиентами, контрагентами, акционерами, в частности, миноритариями, даже собственными сотрудниками», — приводит пример Макаренцев.

Страхование распространяется на покрытие расходов на защиту и судебных издержек: как только руководитель получает претензию или иск, он может заявить страховщику о необходимости авансирования, например, расходов на адвокатов и внешних консультантов, объясняет эксперт из «Альфа Страхования». Однако полис D&O не может покрывать умышленные противоправные действия руководителей, подчеркивает Макаренцев. «С одной стороны, в России запрещено страхование противоправных интересов, с другой — Конституция и нормы Уголовного кодекса признают лицо виновным, только когда вина доказана вступившим в законную силу решением суда», — говорит финансист.

Если же суд установит, что топ-менеджер умышленно причинил вред компании, то такие дела обычно оканчиваются уголовной ответственностью, и страховая компания теоретически может даже потребовать возместить покрытие, выделенное ею на юридическое сопровождение, говорит директор по рискам СК «Сбербанк страхование» Владимир Новиков. На практике, впрочем, это происходит редко.

По словам Новикова, в мировой практике полис D&O в большинстве случаев направлен на грамотную юридическую поддержку клиента, которая позволяет ему выбрать квалифицированного юриста, способного доказать, что виной всему не злой умысел топ-менеджера или его непрофессионализм, а конъюнктура рынка.

«Мировая статистика показывает, что в 9 случаях из 10 покрытие ограничивается именно юридической поддержкой и только в одном случае — компенсацией истцу, — говорит Новиков. — Мне не известны в России случаи выплаты компенсации акционерам из-за ошибок менеджеров, даже в истории с ЮКОСом страховая компания покрыла лишь затраты на юридическую помощь, не признав все остальное страховым случаем». Тем не менее стоимость юридических услуг бывает весьма высокой — иногда она даже превышает страховую компенсацию, отмечает Владимир Новиков. Средний ценник составляет $50 млн, а в отдельных случаях он может быть и выше.

Даже если предположить, что лимит полиса в $100 млн будет выбран — это не должно нанести урон «Ингосстраху». Для урегулирования возможных убытков договоры D&O обычно перестраховываются на Западе, сами полисы заключаются при активном участии иностранных перестраховщиков, говорит Михаил Денисов. «Перестрахованием занимаются 15-20 крупных зарубежных компаний», — поясняет он.

Что касается топ-менеджеров Промсвязьбанка, то пока к ним предъявлен только гражданский иск. По мнению партнера FGG Group Николая Коленчука, совокупная сумма требований является обоснованной. «В банке проведен аудит, и сумма иска к конкретному лицу состоит из цены конкретной сделки или ее последствий», — говорит Коленчук. Но когда речь заходит о субсидиарной ответственности или взыскании убытков, подразумевается, что ущерб был причинен намеренно, уточняет юрист. Доказать обратное — дело контролирующего лица, к которому предъявлены требования.

«Причем доказывание не должно ограничиваться отсутствием намерения причинить ущерб банку. Необходимо будет доказать, что конкретные вменяемые действия не нанесли ущерб. Если в ходе судебного процесса выяснится, что кто-то из ответчиков действовал по указанию каких-либо теневых управленцев или владельцев, и он сможет доказать этот факт — это лишь снизит его персональную ответственность перед банком, но не освободит от ответственности. Такова трактовка закона Верховным судом», — рассказывает Коленчук.

Бывшему топ-менеджменту будет крайне непросто доказать, что он действовал непреднамеренно или его действия не нанесли урон кредитной организации — для этого понадобится достаточная документация и доступ к служебной информации банка, считает партнер TA Legal Consulting Иван Тертычный. «Истребовать доказательства у истца через арбитражные суды в России довольно затруднительно, поскольку эта система позволяет истцу, по сути, предоставлять те документы, которые ему выгодны. Ситуацию осложняет тот факт, что перед санацией Промсвязьбанка документы уничтожались, о чем говорил сам ЦБ», — полагает Тертычный.

Крупнейший акционер «Ингосстраха» — итальянский страховщик Generali (38,45%). Еще 16% до сентября 2018 года принадлежало двоюродному брату Олега Дерипаски, Павлу Езубову (тот продал свою долю неким Алексею Коновалову и Андрею Панову, на которых зарегистрированы сотни компаний). 10% акций страховой компании принадлежат Дерипаске, остальные доли распределены между Евгением Агарковым и Викторией Бражник.

«FORBES»

«ТРАСТ» ОБРОС НОВЫМИ ДОЛГАМИ

11.01.2019

«Открытие» избавился от ненужного.

Активы банка непрофильных активов, согласно последней отчетности, увеличились за месяц на 358 млрд руб. и составили 1,76 трлн руб. В частности, «Траст» получил кредиты юрлицам на 253 млрд руб., включая свыше 95 млрд руб., классифицированных как просроченная задолженность. Еще примерно на 45 млрд руб. увеличились прочие вложения ссудного характера и на 17 млрд руб.— требования по получению процентов (из них 90% просроченные). Банк оброс вложениями в ценные бумаги примерно на 95 млрд руб., на 17,5 млрд руб.— паями ПИФов, на 3 млрд руб.— акциями и еще на 6 млрд руб.— долями в неких организациях. В итоге «Трасту» пришлось досоздать резервы на 262 млрд руб. и увеличить задолженность перед ЦБ на 153 млрд руб., до 1,42 трлн руб.

Токсичные активы и долги передал в «Траст» банк «Открытие», следует из отчетности этой кредитной организации. Так кредиты юрлицам сократились у «Открытия» на 232 млрд руб., в том числе классифицированные как просроченные — на 96 млрд руб. Этот показатель неточно совпадает с размером полученных «Трастом» кредитов из-за обычной деятельности банка, связанной с выдачей новых кредитов. Также у банка сократились требования по получению процентов, прочие права требования, вложения в ценные бумаги. Это позволило «Открытию» распустить более 205 млрд руб. резервов. В пассивах банка исчез долг перед ЦБ на 107 млрд руб.

В пресс-службе «Открытия» подтвердили передачу около 440 млрд активов «Трасту» в ноябре, а также депозитов ЦБ на 107 млрд руб. Пресс-служба «Траста» сообщила, что банк получил от «Открытия» депозиты на 153 млрд руб. Согласно отчетности, помимо долга на 107 млрд руб., который отражался в отчетности «Открытия» по итогам октября, «Траст» привлек в ноябре от ЦБ новые депозиты на срок свыше трех лет на сумму 95 млрд руб., в результате чего его долг достиг 202 млрд руб. Вероятно, передав из этих средств 153 млрд руб. в «Траст», «Открытие» в том же месяце вернуло регулятору оставшиеся 49 млрд руб.

Эксперты отмечают, что «значительную часть» активов, переданных в «Траст», составляют проблемные кредиты, однако вместе с ними также передаются и работающие активы, если они состояли в одной группе, например, объединенной одним собственником или проектом. «Это сделано для того, чтобы работа по возврату ссудной задолженности могла вестись комплексно, в том числе за счет привлечения к обслуживанию проблемного долга более качественных активов того же собственника,— пояснил управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александр Сараев.— Также банк "Открытие" передавал ряд непрофильных активов, включая ценные бумаги, которые не соответствуют его новой стратегии развития». По словам господина Сараева, основной этап расчистки баланса «Открытия» был завершен еще летом 2018 года. После присоединения Бинбанка уже не ожидается, что с баланса «Открытия» будет происходить значительная передача активов, как было в конце 2018 года, скорее всего, могут происходить точечные сделки, но их объемы будут несущественны

«КОММЕРСАНТЪ»

ПРИСОЕДИНЕНИЕ БИНБАНКА ВЫВЕЛО «ФК ОТКРЫТИЕ» НА 5-Е МЕСТО ПО КАПИТАЛУ

11.01.2019

Их лечение стоило ЦБ 513 млрд рублей, капитал объединенного банка – 315 млрд.

«ФК Открытие» объявил, что с 1 января 2019 г. присоединил Бинбанк. Капитал объединенного банка составил порядка 315 млрд руб., рассказал предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов телеканалу «Россия 24». «[Капитал] сформирован полностью живыми деньгами <...> Поэтому объединенный банк исполняет все нормативы с большим запасом. Соответственно, можно больше выдавать кредитов», – приводит его слова «Прайм». По оценке Задорнова, «ФК Открытие» по размеру капитала может стать «четвертым-пятым» в стране.

Живительные деньги банкам выписали доктора с Неглинной: ЦБ забрал оба банка на санацию в 2017 г., после чего решил их объединить. Регулятор направил на докапитализацию группы «ФК Открытие» 456 млрд руб. (из них 189,1 млрд – на покрытие дыры, а 182 млрд – на формирование капитала «ФК Открытие»), Бинбанка – 56,9 млрд.

«ВЕДОМОСТИ»

ВКЛАДЫ ДО ВОССОЕДИНЕНИЯ

10.01.2019

Бывшие клиенты украинского Сбербанка просят выплат в РФ.

Сбербанк отказывается возвращать деньги крымчанам, которые были вкладчиками его украинского филиала, заявила 9 января сенатор РФ от Севастополя Ольга Тимофеева: «Мы бодаемся и во все инстанции направляем письма. Даже не по поводу отделений в Крыму, а по поводу граждан, которым Сбербанк системно отвечает: ваши вклады были в филиале Сбербанка на Украине, рекомендуем вам отправиться туда. Фактически ставится под сомнение единство прав всех граждан РФ».

В Сбербанке ситуацию не комментируют. Впрочем, понять кредитную организацию можно. «Имея банк и в РФ, и на Украине, причем последний под местными санкциями, запрещающими операции с материнской структурой, в том числе и передачу прав требований по вкладам, что могло бы решить проблему с выплатами на территории РФ, что-либо сделать банк не может,— отмечает аналитик ГК АЛОР Алексей Антонов.— Более того, за активностью российских госбанков, связанной с Крымом, пристально следят американские власти. И любой шаг, связанный с полуостровом и его жителями, чреват ужесточением санкций».

Особую актуальность проблеме придает обострение в конце прошлого года российско-украинских отношений. На этом фоне в ряде областей Украины было введено военное положение, отмененное 26 декабря.

Сложности с пересечением границы сохраняются до сих пор. Как сообщал 6 января пресс-секретарь госпогранслужбы Украины Олег Слободян, с момента отмены военного положения на территорию Украины не пустили более 700 россиян. Особенные сложности с пересечением границы возникают у военнослужащих, которых среди жителей Севастополя, где расположен Черноморский флот России, немало.

Проблема невозможности для вкладчиков украинского Сбербанка получить средства на территории РФ не нова, но до сих пор огласке не предавалась. Возникла она почти сразу после присоединения Крыма к России: 6 мая 2014 года по требованию НБУ «Сбербанк Украина», как и другие банки с украинскими лицензиями, покинул полуостров, предложив жителям полуострова забирать вклады на украинской территории или воспользоваться дистанционными каналами. На момент присоединения Крыма к России в регионе действовали около 85 банков, но более 40 имели вклады на сумму менее 100 млн руб. (в пересчете в рубли по курсу на 12 марта 2014 года).

В украинском Сбербанке на тот момент было размещено 3,7 млрд руб. средств крымчан. Многие не спешили изымать средства, рассчитывая на получение компенсации (700 тыс. руб.) от создаваемого в Крыму Фонда защиты вкладчиков. Вкладчикам большинства украинских банков это удалось, с момента создания фонд выплатил около 30 млрд руб. 223 тыс. человек. Но клиенты «Сбербанк Украина» в Крыму в число получателей компенсаций от фонда не попали.

Для начала выплат по закону необходимо принятие Банком России решения о прекращении деятельности украинского банка на территории Крыма. И такие решения были приняты в отношении 45 банков, но не украинских Сбербанка, ВТБ и ряда других дочерних структур российских банков и групп. По информации источников “Ъ”, знакомых с ситуацией, прекращение их деятельности в Крыму рассматривалось ЦБ, однако от этого решили отказаться, опасаясь репутационных рисков. Официально в ЦБ причины решения не комментируют.

В результате вкладчики этих банков лишились права на выплаты. Большинство игроков, имея не такой значительный объем крымских вкладов, как украинский Сбербанк, смогли расплатиться с клиентами на Украине или через партнеров. «Сбербанк Украина» тоже в значительной степени сократил задолженность перед жителями Крыма, но не полностью. Оставшийся объем вкладов крымачан в кредитной организации не раскрывают. Но, по словам собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, вкладчиками банка до сих пор остаются сотни крымчан. «Точных цифр нет, но известно, что в Фонд защиты вкладчиков Крыма поступали обращения более чем от 100 граждан»,— говорит один из собеседников “Ъ”.

В ЦБ ситуацию не прокомментировали, как и то, будут ли предложены какие-то варианты решения проблемы. В Крыму же уповают на депутатов, которые могли бы инициировать поправки к законодательству, дающие право и на выплаты клиентам украинских банков, деятельность которых по непонятным причинам не приостановил ЦБ, несмотря на их уход с полуострова. По словам главы комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова, если обращение от крымчан поступит, депутаты готовы проработать этот вопрос.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦЕНТРОБАН

11.01.2019

Госдума расширяет полномочия ЦБ в вопросах блокировки противоправного контента в интернете. Законопроект, устанавливающий для регулятора новые права в этой сфере, 10 января одобрен комитетом по финансовому рынку. По словам главы комитета Анатолия Аксакова, законопроект планируется принять во всех трех чтениях к весне 2019 года.

Документ представляет собой поправки к закону «Об информации…» и Гражданскому процессуальному кодексу РФ. Он содержит две важнейшие составляющие. Одна из них касается возможности блокировать распространение информации в интернете от заведомо мошеннических организаций — финансовых пирамид, нелицензированных компаний, организаций, маскирующих свои интернет-ресурсы под сайты лицензированных финансовых организаций, и т. д. Вторая дает Банку России право обращаться в суд с целью блокировки интернет-ресурсов, которые несут угрозу информационной безопасности финансовых организаций и их клиентов и могут привести к ущербу.

По сути, законопроект дает Банку России право блокировать мошеннический или опасный контент до решения суда (применение обеспечительной меры), а также обращаться по такого рода делам в суд как заявителю.

Ранее такого права у ЦБ не было: ограничить доступ к токсичной информации можно было только через правоохранительные органы (как правило, Генпрокуратуру).

В случае с прямым интернет-мошенничеством (финансовые пирамиды, сайты компаний-двойников и т. д.) цепочка действий сокращается до минимума. Заблокировать такой сайт можно будет в течение суток путем внесения доменного адреса в Единый реестр запрещенных интернет-ресурсов Роскомнадзора. Решение о разделегировании (полное удаление из сети интернет) по-прежнему будет приниматься судом, однако доступ потребителей к нежелательной информации к этому моменту будет прекращен. По сути, за тот срок, который сейчас уходит на направление документов в ведомства для последующей блокировки, мошенники успевают собрать максимум средств и зачастую «обвалить» пирамиду либо сделать ее за счет активного интернет-маркетинга значительно больше, отмечают в ЦБ.

По словам владельца агентства Crypto Detectives Владимира Дьякова, главное, что предложенный механизм позволяет остановить сбор средств, который ведется через личные кабинеты. Кроме того, быстрые блокировки по решению ЦБ сильно сократят аудиторию мошеннических проектов, как правило, не искушенную в вопросах обхода запретов на доступ к ресурсам в интернете, уверен он. Однако, добавляет господин Дьяков, остановить рекламу пирамид в соцсетях по-прежнему будет практически невозможно.

В отношении сайтов, содержащих информацию, которая может привести к хакерской атаке на финансовую организацию или ее клиентов, полномочия ЦБ будут не столь широки.

Согласно проекту, ЦБ должен обращаться с иском в Мосгорсуд о защите интересов широкого круга лиц и параллельно подавать иск для принятия обеспечительных мер в виде ограничения доступа к сайту. По решению суда действовать будет уже Роскомнадзор. В ЦБ на запрос “Ъ” подчеркнули, что основной задачей проекта в этой части является получение полномочий обращения в суд для защиты интересов неограниченного круга лиц.

По словам директора по маркетингу «Ростелеком-Solar» Валентина Крохина, чем дольше существует фишинговый сайт, тем больший объем пользовательских данных будет скомпрометирован. Существующая сейчас процедура блокировки не обеспечивает нужной скорости реагирования.

Но есть у проекта и слабые места. По словам начальника отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, периодически злоумышленники взламывают сайты легально работающих компаний и через них собирают данные тех же банковских карт или заражают посетителей вредоносами. «И тут крайне важно определить, как решить проблемы информационной безопасности и при этом иметь инструменты разблокировки легально работающих сайтов после их попадания в черный список и устранения проблем»,— указывает он. По мнению руководителя klerk.ru Бориса Мальцева, логично определить в законопроекте обязанность ЦБ по оперативному информированию владельцев сайтов о выявленной угрозе, а также ответственность за ошибочные действия регулятора. Формулировки проекта допускают слишком общую трактовку, даже излишне подробная статья на новостном ресурсе о хакерских атаках также может привлечь внимание и повлечь санкции, считает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. «На практике о блокировке владелец сайта узнает, когда решение уже принято,— рассуждает управляющий партнер юрфирмы “Зарцын, Янковский и партнеры” Людмила Харитонова.— Это не дает возможности оперативно представить аргументы об ошибочности выводов госорганов». В ЦБ сообщили, что порядок внесения сведений Банком России в единый реестр Роскомнадзора «будет в дальнейшем разработан правительством РФ».

«КОММЕРСАНТЪ»

ПОДАРОК БАНКИРУ

10.01.2019

Кризис закончился, однако банки продолжают сокращать персонал. Разбираемся в причинах этого парадокса. Мнение Максима Осадчего, начальник аналитического управления БКФ.

Кризис закончился. Во всяком случае, так утверждает министр экономического развития Максим Орешкин. Российская экономика нащупала дно, которое безуспешно искал его предшественник Алексей Улюкаев. И даже оттолкнулась от этого дна. Однако процессы, происходящие в банковском секторе, не внушают оптимизма. Особенно уволенным банкирам.

Посмотрим на, казалось бы, самую благополучную группу банков — госбанки.

Численность персонала группы Сбербанка за девять месяцев 2018 года сократилась на 14,2 тыс. человек, до 296 тыс. За 2016 год — на 14,8 тыс. За 2015 год — на 5,6 тыс. Как видим, сокращение численности сотрудников в крупнейшем банке страны набирает обороты. Еще более активен ВЭБ: 1 июня стало известно о планах Игоря Шувалова сократить до половины штата, или около 900 человек.

Россельхозбанк замедлил темп сокращения сотрудников, но увольнения неуклонно продолжаются. За 2014—2017 годы численность группы РСХБ сократилась на 6,4 тыс. человек, причем сокращения происходили ежегодно; за девять месяцев 2018 года — еще на 257 человек, до 29,7 тыс. человек.

Процессы сокращения числа сотрудников характерны и для всего банковского сектора в целом. Основная причина активизации увольнений — экономическая: ухудшающееся, в первую очередь из-за санкций, положение сектора. Активы банковского сектора за период с 1 марта 2014 года (первые антироссийские санкции были введены в середине марта) до 1 декабря 2018 года сократились на 260 млрд долларов, или на 16%, до 1,4 трлн долларов. Сжатие бизнеса заставляет банки сокращать расходы на персонал.

Банки не только увольняют сотрудников, но и сокращают сети продаж. Начиная с 2014 года происходит уменьшение числа внутренних структурных подразделений действующих кредитных организаций (дополнительных офисов, операционных касс, кредитно-кассовых офисов и операционных офисов вне кассового узла). За 2014 год их число сократилось на 1,6 тыс., за 2015 год — на 4,6 тыс., за 2016 год — на 3 тыс., за 2017-й — на 0,9 тыс., за 11 месяцев 2018 года — на 3,5 тыс. Ранее — и в 2011, и в 2012, и в 2013 году — был устойчивый рост, на 2,2 тыс., 2,1 тыс. и 0,6 тыс. соответственно. Так что 2014 год явно стал переломным для банковского сектора страны. И переломил через колено судьбы десятков тысяч сотрудников банковского сектора. Раньше любили порассуждать на тему, как все плохо было «до 14-го года» и как стало хорошо при советской власти. Теперь мы вспоминаем, как все было хорошо до 14-го года (только уже другого века) и как стало плохо после него.

Способствуют сокращению банковского персонала и разрушительные процессы в банковском секторе, проявляющиеся в форме отзыва лицензий и санаций. Сотрудники банков, лишенных лицензий, выбрасываются на рынок труда. Численность сотрудников санируемых банков, как правило, сокращается.

Играют роль также процессы слияния и поглощения — понятно, что при юридическом объединении становятся ненужными дублирующие подразделения и их сотрудники.

Разумеется, эти процессы в значительной степени способствуют оздоровлению банковского сектора, повышению его эффективности. За счет сокращения персонала банки снижают издержки — «режут косты», что особенно важно в условиях кризиса и стагнации.

Примером таких процессов является объединение ВТБ и ВТБ 24, а также покупка ВТБ банка «Возрождение», который ранее принадлежал санированному Промсвязьбанку. Экономический эффект от объединения ВТБ и ВТБ 24 оценивается на уровне 15 млрд рублей за трехлетний период после объединения.

Интересно отметить, что численность сотрудников группы ВТБ за девять месяцев 2018 года сократилась на 19 тыс. человек, до 78 тыс. Однако основное сокращение — на 18 тыс. — пришлось на III квартал из-за потери контроля ВТБ над Почта Банком, в котором работают 17 тыс. человек (в начале года Почта Банк входил в состав группы ВТБ, а на конец III квартала уже не входит. Соответственно, 17 тыс. персонала Почта Банка уже не входят в число персонала группы ВТБ).

Так что в случае группы ВТБ сокращение персонала имело технический характер.

Есть еще один важный процесс, способствующий массовым сокращениям в банковском секторе. Это технический прогресс.

В июле 2017 года на лекции в Балтийском федеральном университете имени Канта в Калининграде Герман Греф сказал: «В прошлом году 450 юристов, которые у нас готовили иски, были сокращены. У нас нейронная сетка готовит исковые заявления значительно лучше».

Мощнейшим фактором снижения численности банковского персонала является внедрение ДБО (дистанционного банковского обслуживания).

Процесс снижения численности банковского персонала, возможно, свидетельствует о важном поворотном моменте. Рост за счет постоянного увеличения сети, отделений и объемов выдачи кредитов близится к концу. Страна у нас большая, но не резиновая, время экстенсивного роста подходит к концу. Рынок банковских услуг близок к насыщению. Происходит переход от модели экстенсивного роста к модели интенсивного роста, к конкуренции не за счет территориальной экспансии (тем более что с международной экспансией «не выгорело»), а за счет повышения эффективности. И способность «резать косты» становится исключительно важным фактором конкурентоспособности.

«BANKI.RU»

НЕБО В КЛЕТОЧКУ: ЗА ЧТО САЖАЮТ БАНКИРОВ

11.01.2019

Один из основных вопросов клиентов российских банков — «Почему никого не сажают?». На самом деле сажают, и еще как. Разбираемся, кого и за что.

Из СМИ мы ежегодно узнаем об уголовном преследовании лишь нескольких «точечных» банкиров, о которых написаны большие статьи. На деле попавшихся топ-менеджеров банков намного больше.

В одном только 2017 году Агентство по страхованию вкладов (АСВ) инициировало возбуждение 177 уголовных дел, в том числе 156 дел по фактам хищения денежных средств и имущества кредитных организаций, а также по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и работниками кредитных организаций. 107 уголовных дел приходится именно на дела против владельцев и топ-менеджеров кредитных организаций по подозрению в доведении организаций до банкротства. При этом за девять месяцев 2018 года по инициативе АСВ было возбуждено 129 уголовных дел, включая 102 дела по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и работниками банков либо хищения имущества кредитных организаций.

Судя по официальной статистике АСВ, примерно в 15—20% случаев наказание все-таки ожидает виновных. Причем десятки виновных. Например, в 2017 году были вынесены обвинительные приговоры по 32 уголовным делам, а за неполный 2018 год — по 19 делам.

Что особенно важно: уголовные дела в итоге возбуждаются по большинству заявлений от АСВ. Так, согласно самым актуальным данным, по состоянию на конец 2017 года за все время работы агентства в правоохранительные органы им было подано 615 заявлений о возбуждении уголовных дел по фактам неправомерных действий лиц, контролирующих финансовые организации. В итоге было возбуждено 486 уголовных дел.

Не всегда нужно официально работать в банке, чтобы получить уголовное дело. Нередко по факту незаконного обналичивания денежных средств (статья 172 УК РФ) привлекаются вроде бы сторонние люди, которые на самом деле оказываются участниками крупных преступных группировок.

Яркий пример здесь — небезызвестный Сергей Магин. Его обвиняют в обналичивании значительного объема денежных средств и связывают с такими банками, как «Окский», Маст-Банк, Военно-Промышленный Банк (ВПБ) и «Интеркапитал». Используя подставных лиц и подконтрольные банки, Магин оказывал своим заказчикам услуги по выводу с банковских счетов наличных средств, включая «теневой» оборот. Магина с подельниками задержали еще летом 2013 года. При этом лицензии у Маст-Банка и «Интеркапитала» были отозваны в 2015 году, у ВПБ — в 2016-м, а банк «Окский», сменив название на «Объединенный Кредитный Банк», продержался дольше всех — вплоть до мая 2018 года.

Важно уточнить, что нельзя уличить предпринимателя или банкира, привлеченного по статье 172 УК РФ, в воровстве. Ведь в данном составе преступления нет признаков хищения, а уголовная ответственность в основном наступает за получение дохода в крупном (часть 1 статьи 172 УК РФ) или особо крупном размере (часть 2 статьи 172 УК РФ).

Уголовные дела же против сотрудников именно банков, как правило, возбуждаются одновременно с принятием решения об отзыве лицензии у банка либо сразу после отзыва лицензии. Но в практике встречаются и редкие случаи, когда лицензию у банка отзывают спустя несколько лет после возбуждения уголовного дела. Обоснованность привлечения виновных к уголовной ответственности в таких случаях находится под большим вопросом.

К потере лицензии могут привести мошеннические действия самих банкиров.

Например, приобретение банком имущества у третьих лиц, подконтрольных этому же банку, по заведомо завышенной цене с последующим переводом денежных средств на счет продавца и их дальнейшим выводом и легализацией (статья 174.1 УК РФ).

Хищение вкладов физических и юридических лиц посредством оформления фиктивных кредитов с последующей легализацией похищенных денежных средств может повлечь за собой ответственность, предусмотренную статьями 160 и 174.1 УК РФ. Если такие действия совершались при наличии признаков банкротства кредитной организации и причинили крупный ущерб, то к обвинению может быть добавлена и статья 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве).

Злоупотребление должностными полномочиями (статья 201 УК РФ) может выражаться в одобрении руководством банка высокорискованных кредитов (например, без обеспечения, заведомо неплатежеспособному лицу или руководителем банка самому себе как физическому лицу), в том числе с нарушением установленной внутренними документами банка процедуры одобрения такого рода кредита либо с введением кредитного комитета в заблуждение, или с дальнейшим переводом долга, повлекшим невозврат денежных средств. Целый ряд аналогичных действий, причинивших крупный ущерб, в том числе повлекших недостаточность стоимости активов банка, может привести также и к обвинению в преднамеренном банкротстве (статья 196 УК РФ).

К уголовной ответственности и топ-менеджмент, и сотрудники банка из числа «низшего звена» могут быть привлечены после представления стороной обвинения достаточных доказательств, собранных в ходе расследования. Часто значительно увеличить количество обвиняемых помогает вызов всех подозреваемых «на ковер». Здесь виновным может оказаться, по сути, даже непрофильный банковский работник, такой как секретарь.

Очень важную роль тут играет фактор разобщенности преступной группы. Ведь если каждый сотрудник оговаривает другого, искажает события с целью продемонстрировать свою лояльность следствию, то единства защитной позиции быть не может. Такое положение дел существенно облегчает работу следствия.

Действительно, «берут» не только «высшие чины», но и рядовых сотрудников. Правда, чем «меньше» сотрудник, тем обычно менее жесткое применяется к нему наказание. Если главы банков и другие «топы», как правило, в обязательном порядке получают тюремный срок, то «низшие чины» могут «обойтись» только штрафом или условным сроком.

Состав преступления также не зависит от занимаемой сотрудником банка должности, показывает практика. Тем более что в банках нередко действуют организованные преступные группы, в которые могут входить сотрудники из различных подразделений и даже городов. Воруют много и по-разному.

Обозначенные выше 19 обвинительных приговоров 2018 года затронули как председателей правления, директоров филиалов и советников глав банков, так и простых операционистов.

Например, бывшему главе Трансэнергобанка Мураду Рамазанову и бывшему же руководителю допофиса «Махачкалинский» Юрию Саруханову вменялось хищение 4 млрд рублей из кассы банка и попытка хищения аналогичной суммы из фонда страхования вкладов.

Бывшему и. о. предправления банка «Кредо Финанс» Султанбеку Сайпулаеву вменяется злоупотребление служебными полномочиями. Считается, что он нарушил условия договора при открытии специального банковского счета предприятию-банкроту, являвшемуся должником. Со счета этой компании Сайпулаев перечислил порядка 18 млн рублей на транзитный счет своего банка для погашения кредитов других клиентов.

В то же время бывший директор Московского филиала Кредитбанка Антон Суровцев вместе с главой кредитного отдела того же филиала банка Мариной Салугиной выводили средства из кредитной организации, не пренебрегая оформлением заведомо невозвратных кредитов.

Обычно подозреваемые и обвиняемые сотрудники банков занимают позицию, в соответствии с которой ссылаются на отсутствие самого события преступления (образно такую схему можно назвать «никакого преступления не было вовсе») либо на отсутствие в их действиях самого состава преступления (схема «то, что я делал, преступлением не является»). Также они могут ссылаться на полную непричастность к совершению того или иного преступления (схема «я тут мимо проходил»).

Довольно часто обвиняемые занимают и позицию признания вины с целью максимального смягчения для себя наказания, как правило, рассчитывая на условный срок. Это связано с недоверием к российской судебной системе и малым количеством оправдательных приговоров. Но далеко не всегда признающиеся и раскаивающиеся оказываются в наиболее выгодном положении.

Например, Вячеслав Бармин указывал на отсутствие доказательств по делу и неправдоподобность версии обвинения, то есть на отсутствие в его действиях состава преступления.

Экс-главу Эргобанка Вячеслава Бармина приговорили к восьми годам колонии общего режима 1 октября 2018 года. Его обвиняют по статье 160 УК РФ (хищение чужого имущества путем присвоения). Следствие полагает, что банкир за две недели до отзыва у банка лицензии вынес из кассы финучреждения более 750 млн рублей.

Но в качестве доказательства своей невиновности Бармин указывает, что не смог бы совершить это преступление, так как в кассе банка на тот момент не было такой суммы денег, а в имеющиеся сейфы в хранилище банка данный объем денег не вошел бы. Кроме того, в интервью Банки.ру Бармин обращал внимание, что вес указанной суммы средств, набранной даже крупными купюрами, должен был составить более 200 килограмм плюс вес тележек, на которых бы банкир перевозил «наличку», потому что по объемам она бы не поместилась в сумки и чемоданы. Дополнительным препятствием для выноса данной суммы стала бы лестница, поскольку касса банка находилась в подвале без лифта. Тем не менее эти аргументы суд окончательно не убедили.

Впрочем, иногда судья все-таки меняет гнев на милость.

Осенью 2018 года выпустили из СИЗО под подписку о невыезде основателя и бывшего главу банка «Кредит Экспресс» Михаила Колмыкова. Ему вменяют растрату в размере 28 млн рублей, хотя сам банкир утверждает, что стал «пешкой» в корпоративном конфликте, поскольку выявил хищения на несколько миллиардов рублей. В СИЗО экс-банкир провел около одного года, но впоследствии произошла переквалификация статьи, по которой он был обвинен. Вместо статьи 160 УК РФ (присвоение в особо крупном размере) ему теперь вменяется статья 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями). Возможно, Колмыкову также «помогло» то, что сумма растраты была не очень большой по сравнению с другими схожими уголовными делами.

Впрочем, даже на амнистию везет единицам. Однако после смягчения наказания обратная дорога на банковский рынок им все равно «заказана».

«BANKI.RU»

НАЗВАНА НОВАЯ МИРОВАЯ РЕЗЕРВНАЯ ВАЛЮТА

10.01.2019

Китайский юань может стать будущей мировой резервной валютой вместо американского доллара. Об этом агентству Reuters сообщил глава Банка Англии Марк Карни в среду, 9 января.

«С течением времени разобщенность между реальной жизнью и финансовой сферой, вероятно, уменьшится, и в процессе могут появиться другие резервные валюты. Во-первых, я ожидаю, что это будет юань», — цитирует его телеканал «360».

В декабре «Известия» отмечали, что дедолларизация российской экономики уже стартовала. Например, Минфин впервые за пять лет разместил государственные облигации не в долларах, а в евро. Кроме того, оплата поставок С-400 в Турцию была произведена уже в нацвалютах.

5 декабря Еврокомиссия представила программу по усилению глобальной роли евро, чтобы валюта могла быть полноценным участником международной арены и отражать политический, экономический и финансовый вес еврозоны.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЦЕНТРОБАНК РФ ПЕРЕВЕЛ БОЛЕЕ 100 МЛРД ДОЛЛАРОВ В ЮАНИ, ЕВРО И ИЕНЫ

10.01.2019

Центробанк РФ перевел около 100 млрд долларов золотовалютных резервов в евро, японскую иену и китайский юань.

Как сообщается в «Обзоре деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте», с июля 2017 года по июнь 2018 года доля доллара в международных резервах снизилась до 21,9%. При этом объем активов в евро вырос до 32%, а в юанях — увеличился с 5% до 14,7%

Объем вложений ЦБ в евро и юани составил более 45 млрд долларов: в европейскую валюту вложения увеличились на 45%, в китайскую — почти втрое. Также ЦБ перевел часть вложений в японские иены — на 20 млрд долларов.

«ФАН»

РОССИЯ ВЫКИДЫВАЕТ ДОЛЛАРЫ: НА ЧТО СТАВИТ ЦЕНТРОБАНК

10.01.2019

Центробанк к концу июня 2018 года снизил за год долю доллара в международных резервах почти на четверть – до 24,4%.

Об этом сообщает РИА «Новости» со ссылкой на «Обзор деятельности ЦБ по управлению активами в иностранных валютах и золоте». В документе подчеркивается, что регулятор довел долю евро до 32%, а китайских юаней — до 14,7%.

Данные о структуре валютных активов были обнародованы на дату 30 июня 2018 года. Эти данные обычно публикуются с задержкой — не ранее чем через шесть месяцев после окончания рассматриваемого периода, что обусловлено высокой чувствительностью цен на мировых финансовых рынках к действиям крупнейших участников рынка, в том числе Банка России.

За второй квартал прошлого года объем резервных активов Банка России в иностранной валюте и золоте снизился до $458,1 млрд с $460,0 млрд.

Следовательно, объем инвестиций в китайские активы в долларовом эквиваленте вырос более чем на $44 млрд (почти в 3 раза), также более чем на $44 млрд выросли инвестиции в европейские активы (рост на 45%). В то же время объем инвестиций в долларах США сократился в 2 раза, или более чем на $100 млрд.

Снизилась за квартал и доля активов в фунтах стерлингов — до 6,3% с 7,9%, или более чем на $7 млрд, но увеличилась доля активов в японских иенах до 4,5% с 0,0%, или более чем примерно на $20 млрд.

Доля активов в других валютах изменилась мало: в канадских долларах — снизилась до 2,9% с 3,0%, в австралийских долларах — осталась на уровне 1,0%, в швейцарских франках — 0,0%.

Как следует из данных ЦБ РФ, доходность фактических портфелей валютных активов с июля 2017 года по июнь 2018 года в китайских юанях составляла 3,20%. Это самый высокий показатель среди резервных валют.

Далее расположились бумаги в австралийских долларах — 1,75%, канадских долларах — 0,91%, долларах США — 0,35%, в фунтах стерлингах — 0,23%. Бумаги в евро имели отрицательную доходность — минус 0,17%.

Тем самым Россия пытается снизить зависимость от доллара. И эти усилия уже принесли некоторые результаты, сообщала ранее The Wall Street Journal.

По данным издания, дедолларизация поможет России «смягчить удар» от возможный санкций США против российской финансовой системы. Как отмечается, нарастающая торговля России и КНР с использованием национальных валют двух стран свидетельствует об уменьшении зависимости российской экономики от американского доллара.

Издание подчеркивает, что Россия успешно «дает отпор гегемонии американской валюты».

При этом еще в конце прошлого года, когда Запад ввел очередной пакет санкций против России, министр финансов России Антон Силуанов заверил, что в случае введения новых санкций граждан страны не возникнет проблем с долларовыми вкладами. Об этом он заявлял в эфире телеканала «Россия 1».

По его словам, если санкции затронут банки, где есть долларовые вклады, то Центробанк России готов оказать помощь «с точки зрения валютной ликвидности».

«В наших планах в случае, как вы говорите, катастрофического сценария, если нам американцы перестанут поставлять доллары, у нас золотовалютные резервы Центрального банка — $460 млрд», — сказал Силуанов.

При этом глава Минфина добавил, что России следует уходить от расчетов в долларах, особенно в международной торговле, поскольку другие страны могут использовать зависимость от валюты для контроля над Москвой.

Кроме того Минфин не исключил и такую защитную меру, как переход госкомпаний на рассчеты в рублях. Об этом Силуанов сказал в интервью телеканалу «Россия 24».

По словам Силуанова, правительство намерено принимать меры для того, чтобы стимулировать отказ от долларовых расчетов. «Будем через решения директивные, с одной стороны, поскольку государство является акционером своего рода государственных компаний, <...> воздействовать», — сказал Силуанов.

Он добавил, что также для этого будут использоваться стимулирующие меры.

Ранее Силуанов сообщил о внесении в правительство плана по дедолларизации экономики России. Как отмечается, министра спросили о сроках готовности такого плана. «Уже внесли в правительство», — ответил Силуанов.

Законопроект о дедолларизации отечественной экономики не предполагает отказа от использования американской валюты. Но речь идет о создании возможностей для расчетов с использованием других нацвалют, а также о либерализации валютного законодательства и упрощении валютного контроля.

Ряд экспертов между тем считают, что от санкционного шока рубль могут уберечь нефть под $70 и прорыв в переговорах США и КНР. Но по мнению Антона Покатовича, эксперта БКС, позитивный эффект от данных приговоров сейчас достаточно ограничен. Переговоры завершились «без конкретики» и, по словам Трампа, прошли хорошо. Участники рынка, между тем, так и не получили информации о дальнейших конкретных шагах обеих сторон на пути к достижению торгового компромисса.

«ГАЗЕТА.RU»

КУДА УХОДИТ ДОЛЛАР

11.01.2019

Банк России опубликовал данные о динамике и структуре своих золотовалютных резервов по итогам первых шести месяцев 2018-го — как всегда, с полугодовой задержкой, чтобы не особенно будоражить финансовые рынки. Первое, что бросается в глаза, если анализировать изменения за год (с конца июня 2017-го), — драматическое снижение доли вложений в долларовые инструменты и невероятный рост активов, номинированных в юанях. Эти события могут быть связаны, хотя и не напрямую. Впрочем, обо всем по порядку.

Начнем с доллара США. Доля активов, номинированных в американской валюте, в резервах Банка России за год упала более чем вдвое — с 46,3% до 21,9%. Таким образом, доллар впервые перестал быть для ЦБ основной резервной валютой, уступив пальму первенства евро (рост с 25,1% до 32,0%).

Первое, что, уверен, приходит на ум большинству наших сограждан: это — следствие новой «холодной войны» с американцами на финансовом фронте. Такой вариант, конечно, полностью исключать нельзя, тем более что начало этого года сопровождалось резким усилением санкционной риторики, вплоть до обсуждения идей отключения российских банков от системы международных расчетов SWIFT и ограничений на операции в долларах для госбанков. С этой точки зрения выглядит логичным некое снижение Центробанком рисков путем уменьшения доли долларовых активов в резервах.

Вместе с тем есть и более естественное, чисто экономическое объяснение. На наш взгляд, Центробанк все-таки управляет золотовалютными резервами, руководствуясь преимущественно соображениями рыночной конъюнктуры. Влияние политических факторов если и есть, то минимальное. И с этой точки зрения снижение доли долларовых активов (преимущественно за счет распродажи облигаций Казначейства США) выглядит довольно логично. Действительно, еще в конце 2017 года было понятно, что американский регулятор (ФРС США) будет ужесточать денежно-кредитную политику, что означает рост процентных ставок и, соответственно, снижение цен на облигации, в том числе государственные. В таких условиях их продажа — совершенно естественная и выгодная операция, что-то вроде фиксации прибыли на максимумах цены.

Одновременно Европейский центробанк как год назад, так и сейчас, особо не торопится поднимать свою нулевую учетную ставку — соответственно, не было и предпосылок к снижению цен на номинированные в евро облигации. Отсюда и довольно логичное решение нарастить долю в резервах активов в евро, в первую очередь, за счет наиболее надежных государственных облигаций Германии и Франции.

Теперь о юане. Доля резервов, номинированных в этой валюте, у Банка России выросла более чем в сто раз — с 0,1% до 14,7%. Здесь также есть два объяснения.

Прежде всего стоит вспомнить, что расширение экономического сотрудничества с Китаем — стратегический курс, объявленный Россией, тем более важный в условиях западной изоляции. И расширение торговых связей делает естественным создание резервов в валюте страны-партнера. Еще в 2015 году ЦБ объявил о включении юаня в состав своих национальных валютных резервов; в 2016-м между ним и Народным банком Китая был подписан меморандум о сотрудничестве, в 2017-м в России начал работать клиринговый центр по операциям в юанях. А в этом году начались разговоры о переходе в расчетах с основными торговыми партнерами от долларов США к национальным валютам; в этом плане Китай, как один из крупнейших покупателей российского сырья — кандидат номер один. Так что и резкий рост резервов ЦБ РФ в юанях имеет вполне логическое объяснение.

Но есть, как и было обещано, объяснение конспирологическое. Китайские компании, как известно, финансируют связанные с поставкой с Поднебесную сырья масштабные инфраструктурные проекты российских компаний, ряд из которых находится под западными санкциями. И чтобы снизить риск попадания под вторичные ограничения со стороны США, китайцам, возможно, удобнее проводить расчеты по таким контрактам не в долларах, а в рублях и юанях. Отсюда необходимость наращивая объемов таких взаимных расчетов и, соответственно, увеличения Банком России резервов в китайской валюте.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПОЛЕТ РУБЛЯ: НАДОЛГО ЛИ УКРЕПИЛАСЬ НАЦВАЛЮТА

10.01.2019

Ожидания негативных событий для российской экономики в праздничные дни не оправдались.

Национальная валюта устойчиво росла на протяжении новогодних каникул. Хотя в начале первого торгового дня в 2019 году курс резко снизился — с почти 69,8 рубля за доллар 29 декабря до 71,5 утром 3 января. После этого краткосрочного всплеска российская валюта по отношению к американской уже практически не дешевела и к концу каникул выросла до 66,9 рубля за доллар. Таким образом, в течение праздничных выходных нацвалюта укрепилась более чем на 4%. Это стало лучшим результатом в дни каникул за последние пять лет. Более того, старт российской денежной единицы в 2019 году — второй наилучший среди валют развивающихся стран после южноафриканского ранда, уточнил главный аналитик Росбанка Евгений Кошелев.

Столь динамичный рост курса связан со спадом напряженности в первые дни года относительно возможных негативных для российской экономики событий. В результате рубль начал отыгрывать позиции после стремительного удешевления в декабре, говорят опрошенные «Известиями» эксперты.

Поддержку российской валюте оказало отсутствие серьезных высказываний относительно новых антироссийских санкций, считает Евгений Кошелев. Ожидания по поводу усиления давления на рубль из-за заявлений об очередных ограничениях действительно не оправдались, и валюта стала отыгрывать позиции после стремительного удешевления во второй половине декабря, согласен с ним операционный директор казначейства Уральского банка реконструкции и развития Владимир Зотов. Перед новогодними праздниками национальная валюта теряла в стоимости. Так, рубль упал примерно с 66 руб./$ в середине декабря до почти 70 руб./$ в последний торговый день перед каникулами.

Также курс национальной валюты укрепился благодаря росту цен на нефть. За праздники произошел отскок котировок до $60 за баррель, что помогло российской валюте вернуться на отметки середины декабря, указал начальник отдела операций на денежном рынке банка «Возрождение» Михаил Берулава. Вечером в среду Brent подорожала еще на 5% до $61,69 за баррель (по данным на 22:10 мск). Правда, к 22:49 мск за баррель нефти Brent давали уже чуть меньше — $61,38. В декабре черное золото подешевело с $60 до $50 за баррель.

Нынешний рост нефтяных котировок обусловлен вступлением в силу соглашения ОПЕК+ о сокращении добычи и сообщениями о снижении запасов нефти в США, пояснил Евгений Кошелев.

Другим важным фактором, повлиявшим на укрепление рубля, стало снижение напряженности в китайско-американских отношениях, полагает эксперт. В начале этого года министерство торговли КНР сообщило, что 7–8 января США и Китай проведут торговые переговоры. Результаты будут обнародованы позднее, отметил официальный представитель МИД КНР Лу Кан. Однако по сообщениям СМИ, в результате обсуждений президент США Дональд Трамп выразил готовность в скором времени заключить торговую сделку с Китаем, чтобы нормализовать обстановку на американских рынках.

Чувствительность рубля к изменению экономической обстановки особенно высока в праздничные дни, полагает аналитик Газпромбанка Андрей Никандров. По его словам, это связано со сравнительно небольшими объемами торгов во время каникул (в 2–3 раза меньше обычного), поэтому рынок довольно резко реагирует на разовые операции отдельных крупных игроков. С выходом на работу биржевых игроков возвращаются и объемы, из-за чего в первый рабочий день января курс рубля начал корректироваться, добавил экономист Citi по России, Украине и Казахстану Артем Заигрин. На открытии торгов доллар стоил 66,9 рубля, к вечеру курс практически не изменился — 66,8 рубля.

Верхняя граница стоимости российской валюты в I квартале этого года — около 70 руб./$, считает руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова. По ее словам, основная причина возможного ослабления валюты — ожидание санкций. Первые три месяца в любом случае окажутся для рубля достаточно нервными: либо из-за глобальной волатильности на фоне усиления напряженности от торговых войн, либо из-за ужесточения санкционной риторики со стороны США, согласен с ней Артем Заигрин.

Он полагает, что нижняя граница для нашей денежной единицы — 64 руб./$. Риски экономических ограничений уже в целом заложены в нынешний курс, однако укрепиться рублю в любом случае не позволит возобновление покупок валюты Центробанком на открытом рынке, которое стартует 15 января.

С точки зрения главы Sberbank Investment Research Ярослава Лисоволика, ориентиром на следующие несколько месяцев могут стать уровни около 65 рублей за доллар. По его словам, ключевыми для нацвалюты будут оставаться внешний фон и дальнейшая динамика цен на нефть, а также риторика со стороны ФРС США относительно повышения ставок. Среди внутриэкономических факторов эксперт отметил предстоящее решение ЦБ относительно ключевой ставки.

«ИЗВЕСТИЯ»

РУБЛЬ НАЗВАЛИ САМОЙ НЕДООЦЕНЕННОЙ ВАЛЮТОЙ

11.01.2019

Стоимость российского рубля на 70% ниже справедливого курса согласно «индексу Биг Мака», пишет The Economist.

По мнению экспертов, которые проанализировали паритет покупательской способности валют, исходя из стоимости бургера сети McDonald's, рубль значительно недооценен по сравнению с долларом США.

«Индекс Биг Мака» основывается на том, что ингредиенты для его приготовления одинаковы во всех странах.

При этом, согласно теории о паритете покупательской способности, на одну и ту же сумму в разных валютах можно купить одинаковый объем товаров. Таким образом, The Economist полагает, что разница в стоимости Биг Мака в различных странах демонстрирует недооцененность той или иной валюты.

В этом году аналитики пришли к выводу, что почти все мировые валюты недооценены по сравнению с долларом, а российский рубль — больше всех.

«В 2018 году более высокие процентные ставки и снижение налогов сделали американские активы более привлекательными, повысив стоимость доллара. Это было плохой новостью для стран с формирующимся рынком, имеющих долларовые долги. Их валюты ослабли, так как инвесторы стали нервничать», — пишет издание.

В России Биг Мак стоит $1,65 (110 рублей), а в США — $5,58 (373 рублей).

Также к недооцененным валютам отнесли украинскую гривну, турецкую лиру и аргентинский песо.

Переоценены по отношению к доллару только швейцарский франк, норвежская и шведская кроны.

10 января Центробанк перевел часть резервов из долларов в юани, евро и иены.

«ИЗВЕСТИЯ»

ФАС И ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛИ БАНКИ О НЕОБХОДИМОСТИ ДОБРОСОВЕСТНОГО ПОВЕДЕНИЯ НА РЫНКЕ ВКЛАДОВ

10.01.2019

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) совместно с Банком России в целях реализации "дорожной карты" по развитию конкуренции издали письмо, предупреждающее банки о недопустимости недобросовестной конкуренции на рынке вкладов. Об этом говорится в сообщении на официальном сайте ФАС.

"ФАС России и Банк России обращают внимание кредитных организаций на то, что недобросовестное поведение, связанное с ухудшением потребительских свойств по уже заключенным договорам, вне зависимости от его обоснования может стать предметом антимонопольного расследования", - отмечается в документе.

В пресс-релизе говорится, что некоторые кредитные организации для удержания вкладчиков и привлечения дополнительного спроса существенно увеличивают процентные ставки по вкладам, при этом в большинстве случаев заверяя о возможности пополнения таких вкладов по повышенным ставкам в течение всего срока их действия. Впоследствии недобросовестные участники рынка предпринимают различные меры по ухудшению потребительских свойств, открытых гражданами ранее вкладов и, тем самым, сокращают размер своих обязательств по ним.

К недобросовестным действиям могут быть отнесены снижение процентов, начисляемых на внесенные во вклады с определенной даты пополнения, введение запрета на пополнение вклада или установление небольшой максимальной суммы пополнения в течение месяца и увеличение минимальной суммы единовременного пополнения, введение комиссии за пополнение вкладов, а также комиссии за снятие и перечисление денег со счетов, на которые перечисляются суммы вкладов по окончании их срока.

Как отметил заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров, чьи слова приводятся в пресс-релизе, "такое поведение банков, кроме прочих последствий, может подорвать доверие вкладчиков к банковской системе в целом, в связи с чем пресечение этого поведения является одним из приоритетных направлений деятельности ФАС России".

«ТАСС»

ВКЛАДЧИКИ ПОРАДОВАЛИ БАНКИРОВ ВАЛЮТОЙ: БАНКИ К ДЕКАБРЮ СПОЛНА КОМПЕНСИРОВАЛИ ОСЕННИЙ ОТТОК

11.01.2019

Пять наиболее прибыльных банков обеспечили девятую часть общего финансового результата сектора по итогам 11 месяцев. Крупнейшие игроки в ноябре сполна компенсировали последствия прошлого оттока розничных вкладов. Тем временем ЦБ пытается подавить аппетиты банкиров к рискованному кредитованию населения и напоминает, как важно «вовремя остановиться». Эти и другие события — в ежемесячном банковском обзоре «Реального времени».

Клиенты в ноябре продолжали нести банкам свои сбережения. В целом по сектору прирост вкладов населения и компаний составил 519,3 млрд рублей. В частности, депозиты юрлиц выросли на 437,5 млрд рублей, вклады физических лиц — на 81,8 млрд.

Крупнейшие участники рынка наконец сполна компенсировали последствия сентябрьского оттока (тогда розничные вкладчики вывели из пяти крупнейших банков 187,5 млрд рублей). В ноябре объем вкладов населения в банках из топ-5 увеличился на 309,7 млрд рублей. Прирост у Сбербанка составил 186,7 млрд, у ВТБ — 48,6 млрд, у «Газпромбанка» — 19,7 млрд, у «Россельхозбанка» — 20,4 млрд рублей, у «Альфа-Банка» — 34,3 млрд рублей.

Впрочем, положительной динамика была только по вкладам в иностранной валюте (+$0,9 млрд за месяц в целом по сектору); рублевые вклады россиян сократились на 51,8 млрд.

«Объяснение мне видится довольно простое, — говорит управляющий директор «Национального рейтингового агентства» Павел Самиев. — В августе и сентябре был серьезный отток валютных вкладов в связи с тем, что люди боялись их конвертации в рублевые и запрета корсчетов в иностранной валюте. Но потом стало понятно, что предпосылок для серьезных проблем в коротком периоде, в общем-то, нет. Плюс банки повысили ставки по долларовым депозитам».

Пять игроков — 90% прибыли

По итогам 11 месяцев нетто-прибыль банков составила 1,28 трлн рублей, в 1,5 раза превысив результат января—ноября 2017-го. Но примерно девятую часть общего финансового результата обеспечили пять наиболее прибыльных банков.

Среди них самый существенный рост прибыли показал государственный «Бинбанк» — в 4,7 раза в годовом выражении. Результат Сбербанка увеличился на 22%, ВТБ — в 2,3 раза, «Альфа-Банка» — в 2,4 раза. В то же время «Газпромбанк» сократил прибыль на четверть.

Одновременно четверть российских банков закончили 11 месяцев с общим убытком в размере 504 млрд рублей. Самый большой убыток показали «Банк АВБ» (-297,1 млрд рублей), «Траст» (-124,1 млрд), «Московский областной банк» (-14,8 млрд), «Промсвязьбанк» (-10,7 млрд) и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (-9,7 млрд).

Нетто-результат татарстанских кредитных организаций (кроме небанковских) за 11 месяцев составил 6,4 млрд рублей, за год увеличившись в 2,7 раза. Убыток был лишь у двух игроков — «Алтынбанка» (-1,8 млн рублей), а также «ИК Банка» (-120,3 млн рублей). Наибольший прирост прибыли в годовом выражении показали «Ак Барс Банк» (в 3,5 раза), «Энергобанк» (в 2,2 раза) и «Банк Казани» (в 2,1 раза).

В декабре стало известно, что крупнейший банк страны может изменить бренд: Сбербанк, возможно, откажется от слова «банк» в названии некоторых своих продуктов и дочерних структур. «Мы это действительно обсуждаем, пока рано об этом заявлять, [но] мы эту тему проговариваем», — рассказал Герман Греф. По его словам, речь идет не о новом названии для самого банка, а о бренде для экосистемы, в которую сегодня входят десятки компаний. Сейчас Сбербанк — это «значительно больше, чем банк», добавил он.

Кроме того, Греф анонсировал оптимизацию сети отделений: Сбербанк будет закрывать точки с низкой посещаемостью, кроме отделений в сельской местности. «Глобально люди все меньше и меньше будут ходить в отделения для того, чтобы там получить услугу. Скорее всего, наша сеть сохранится как консультационные пункты, куда человеку будет удобно зайти и получить консультацию», — сказал глава Сбербанка телеканалу «Россия 24».

ВТБ стал участником еще нескольких непрофильных проектов. Как сообщили «Ведомости», госбанк и «Национальная медиа группа» выкупили компанию «СТС Медиа», объединяющую телеканалы «СТС», «СТС Love», «Домашний» и «Че». Также вместе с «АФК «Система» ВТБ приобрел у холдинга Alvansa фармацевтическую компанию «Оболенское». Новые владельцы рассчитывают создать игрока, который войдет в топ-10 российских компаний в фармацевтическом сегменте.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

КУДА ДЕТЬ ДЕНЬГИ В 2019 ГОДУ

11.01.2019

На фоне санкций и колебаний нефтяных цен вложения в рублевые активы рискованны. В качестве альтернативы все больше инвесторов рассматривают сбережения в долларах. Правы ли они?

У знакомого инвестора Алексея на счете сейчас около миллиона рублей. В конце прошлого года он фиксировал прибыль, продав часть портфеля. Примерно половина средств на счете Алексея сейчас в рублях, остальное в акциях российских и иностранных компаний. Он не уверен, стоит ли их держать. Не факт, что S&P 500 в этом году покажет новые рекорды, на рост российского рынка также делать ставку не приходится .

На фоне ожидания мировой рецессии многие экономисты в этом году ожидают снижения темпов роста ВВП многих стран. Россия не исключение: по прогнозам Всемирного банка, в лучшем случае он составит 1,5%, экономика США замедлится с 2,9% до 2,5%, а к 2020 году упадет до 1,7%. Экономике еврозоны и вовсе грозит стагнация. И в целом 2019 год готовит немало сюрпризов, так что, как считает Алексей, гораздо безопаснее сейчас просто держать накопления в валюте.

Тем более, кажется, сейчас самое время покупать доллары. После того как в конце декабря американская валюта скакнула в цене к 70, а евро поднялся к 80 руб., рубль вновь начал укрепляться. Помогли рост цен на нефть (баррель Brent поднялся выше 60 долларов) и приток ликвидности на рынок. К тому же в сенате США заблокировали закон о санкциях против России, Сирии и Ирана. Аналитики Sberbank CIB не исключают, что рубль сможет укрепиться еще на 2—3%, ведь локальный спрос на валюту снизится, а экспортеры, у которых скопилось немало долларов и евро, могут начать распродажи.

Это означает, что у инвесторов появится шанс купить валюту по привлекательной цене. А укрепление рубля может оказаться временным. Тема санкций остается в повестке дня, кроме того, с середины января на валютный рынок вновь вернется ЦБ. На это выделили рекордную сумму — с 15 января по 6 февраля регулятор потратит на эти цели 257 млрд рублей. «Укрепление рубля, которое наблюдалось на этой неделе, будет моментально «съедено», как только ЦБ вернется на рынок для закупки валюты в резервные фонды. Даже курс 70 рублей за доллар выглядит консервативно», — говорит аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов.

В итоге может повториться ситуация прошлого года, когда из-за череды девальваций рубля (сперва в апреле, а затем и в июле и сентябре) доллар вырос в цене более чем на 20%. Такой доходности могут позавидовать многие инвесторы, вкладывавшие в российский фондовый рынок.

Индекс Мосбиржи за год вырос всего на 12,3%. Рынок поддержали бумаги нефтегазовых компаний: например, вложения в акции «ЛУКОЙЛа» позволили заработать инвесторам почти 50%, доходность инвестиций в «Газпром» составила более 17,5%. А вот бумаги компаний финансового и потребительского секторов принесли убытки. Скажем, акции Сбербанка и расписки Х5 потеряли около 20%. Вложения инвесторов в ценные бумаги в долларовом эквиваленте обесценились. Индекс РТС с начала года упал на 8%.

Насколько вероятно повторение этой ситуации в 2019 году? И может быть, действительно, инвесторам не стоит рассчитывать на хороший заработок на фондовом рынке и лучше вложить все накопления в валюту?

Выбор между долларом и ценными бумагами не столь очевиден. «Ожидать столь же значительного ослабления рубля в 2019 году, как в прошлом, не стоит», — считает аналитик «Открытие Брокера» Андрей Кочетков. Во-первых, рассуждает он, из-за более низких цен на нефть возможности Минфина влиять на биржевые курсы меньше, и суммы, которые ведомство будет направлять на покупку валюты, уже не будут столь большими. Во-вторых, многие внешнеполитические риски уже учтены в курсе рубля, дополнительную поддержку которому оказывает положительное сальдо торгового и платежного баланса. C ним согласен и директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин, который указывает, что прошлогоднее ослабление рубля «укладывается в обычную для него волатильность». По его словам, если оценивать движение курсов с 2014 года, то это будут те же 20%. «К тому же основной фактор ослабления рубля — отток нерезидентов из российских активов будет ослабевать по мере снижения доли нерезидентов», — отмечает эксперт.

С другой стороны, в случае «жестких санкций» рубль может потерять в этом году еще 10—15% к доллару, прогнозирует аналитик «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. Тем более в случае падения цены нефти до 40—45 долларов.

В какие инструменты разместить накопления? Ставки по вкладам в долларах сейчас находятся на уровне 3—3,5%, по вкладам в евро — ниже 1%. Доходность рублевых вкладов существенно выше — около 7—8%. Однако, как и в случае с ОФЗ, которые торгуются с доходностью 8—8,5%, такие инвестиции в лучшем случае, по словам Кочеткова, позволят обыграть инфляцию. По оценкам ЦБ, она может составить 5—5,5%, а аналитики не исключают разгона цен до 7%.

Как считает Владимир Брагин, валюту выгоднее вкладывать в евробонды развивающихся стран. Если ситуация на Emerging Markets будет более-менее стабильной, то можно рассчитывать на высокую доходность в долларах. «Прошедший год был непростым для этого сегмента, доходности сильно выросли. С другой стороны, на этом рынке стало гораздо меньше «скелетов в шкафу», которые могут привести к сильным негативным движениям», — рассуждает он. Разумеется, чем выше доходность, тем больше рисков. Поэтому эксперты рекомендуют покупать либо евробонды госкорпораций, либо бумаги крупных компаний.

Не стоит сбрасывать со счетов и американский рынок акций. Руководитель блока акций УК «Система Капитал» Никита Емельянов считает, что инвесторы слишком сгущают краски, ожидая рецессию к 2020 году. По прогнозам компании, к концу года индекс S&P 500 может достичь 3 150 пунктов. «Макроэкономическая картина практически идеальна для рынка акций: высокие темпы роста доходов корпораций, низкие реальные процентные ставки, умеренная инфляция, высокая степень уверенности как потребителей, так и менеджеров корпораций», — перечисляет финансист.

В фаворитах роста в этом году опять могут оказаться технологические компании. Емельянов указывает, что темпы роста показателя EPS (доход на акцию) в IT-секторе выше, чем в среднем по рынку. Аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович также считает надежными вложения в бумаги мобильных и кабельных компаний, акции интернет- и спутниковых провайдеров. «Этот бизнес в основном ориентирован на внутренний спрос и работает по подписке, поэтому бумаги принято считать «защитными», они более терпимы к колебаниям рынка. Здесь традиционно хороший уровень дивидендных выплат», — поясняет он. В этот сектор инвестируют биржевые фонды iShares Global Telecom и Vanguard Telecom. Кроме того, эксперты рекомендуют делать ставку на крупные компании, выплачивающие высокие дивиденды. Это могут быть компании, выпускающие товары повседневного спроса, которые менее зависимы от экономических циклов.

Для российского рынка, напротив, потребительский сектор, равно как и большинство других отраслей, ориентированных на внутренний спрос (например, телекоммуникации), выглядят с точки зрения инвестиций «токсичными». В отличие от компаний-экспортеров, которым девальвация рубля выгодна, а при необходимости государство может оказать им поддержку. По словам Брагина из «Альфа-Капитала», стоит присмотреться к акциям госкомпаний. «По мере усиления давления на них со стороны государства в вопросе увеличения дивидендных выплат им придется повышать собственную эффективность, чтобы компенсировать сокращение объема располагаемых средств. А это позволит улучшить их оценку инвесторами», — считает он.

Также стоит обратить внимание на компании, акции которых сильно просели после апрельских санкций. Высокую дивидендную доходность могут показать бумаги «Газпрома». Перспектива роста дивидендных выплат делает эту бумагу одной из самых недооцененных на рынке», — отмечает Кочетков из «Открытие Брокера». В «Финаме» советуют купить акции Сбербанка, бизнес которого показал хороший рост в прошлом году. По словам аналитика инвесткомпании Сергея Дроздова, акции Сбербанка сейчас торгуются по очень интересным мультипликаторам. При этом ожидается, что банк выплатит дивиденды из расчета 15 рублей на акцию, что соответствует доходности 8% по обыкновенным и 10% по привилегированным бумагам.

«BANKI.RU»

ЭМИТЕНТЫ ПЕРЕБРАЛИ САНКЦИЙ

11.01.2019

В 2018 году активность российских эмитентов на публичном долговом рынке оказалась минимальной за последние четыре года.

Низкая активность эмитентов сохранялась на рынке публичного долга почти весь прошлый год. В феврале и марте объем привлечений на внутреннем долговом рынке превышал 200 млрд руб., но уже в апреле показатель упал более чем вдвое. В последующие полгода эмитенты ежемесячно привлекали около 80 млрд руб. Оживление произошло только в конце года — в ноябре объем привлечения достиг 163 млрд руб., в декабре превысил 280 млрд руб., свидетельствуют данные Cbonds. Всего за 12 месяцев корпоративные эмитенты привлекли на облигационном рынке 1,48 трлн руб.— минимальный объем с 2014 года. Удручающая картина складывалась и на рынке внешних заимствований. По оценкам “Ъ”, основанным на данных Cbonds за прошлый год, компании заняли лишь $7,13 млрд, что оказалось в 2,5 раза ниже показателя 2017 года и является минимальным объемом за четыре года.

Провал минувшего года был связан прежде всего с усилившимся санкционным давлением на Россию. После того как в апреле Минфин США ввел санкции в отношении российских бизнесменов и их компаний, в августе группа сенаторов внесла в Конгресс США законопроект о новых антироссийских санкциях, затем с дополнительными ограничениями выступил Госдеп страны. Предложенные санкции оказались жесткими и вызвали обвал на российском финансовом рынке. Международные инвесторы, встревоженные рисками подпадания под санкции суверенных заимствований, начали покидать рынок ОФЗ. За минувший год они сократили вложения в суверенные облигации на 432 млрд руб., а их доля опустилась ниже 25% — минимального уровня с июня 2016 года. По оценкам главного аналитика долговых рынков БК «Регион» Александра Ермака, по итогам года рост процентных ставок на рынке ОФЗ составил 90–120 б. п., но в отдельные периоды повышенной волатильности превышал 150 б. п. «За суверенными облигациями выросли ставки и по корпоративным облигациям, что существенно снизило интерес к выходу на рынок публичного заимствования большей части корпоративных и региональных заемщиков»,— указывает господин Ермак.

Негативное влияние на внутренний рынок заимствований оказала ужесточившаяся во втором полугодии монетарная политика ЦБ, отмечает главный управляющий портфелем «Атон Менеджмента» Константин Святный. В сентябре минувшего года Банк России впервые с декабря 2014 года поднял ставку на 0,25 п. п., до 7,5% годовых. Еще одно повышение на 0,25 п. п. регулятор осуществил в декабре. В результате инвесторы стали требовать от эмитентов большей премии к вторичному рынку. Лишь к концу года долговой рынок в значительной степени адаптировался к ухудшившейся конъюнктуре, что и привело к росту объемов привлечений не только на внутреннем, но и на внешнем рынке, отмечает господин Святный. В ноябре и декабре компании «Русгидро» и «Газпром» провели размещения евробондов на общую сумму $2,24 млрд, и во всех случаях спрос заметно превышал предложение. Как отметил руководитель управления рынков долгового капитала «ВТБ Капитала» Андрей Соловьев, спрос на данные выпуски был со стороны как нерезидентов, так и внутренних инвесторов.

Относительно перспектив текущего года участники рынка настроены осторожно, поскольку ключевые риски прошлого года сохранились. «В 2019 году возможно оживление на первичном рынке, но ожидать активности, которая была в 2017 году, пока преждевременно, так как сохраняется неопределенность в отношении дальнейшей политики ЦБ и остаются достаточно высокими санкционные риски»,— отмечает Константин Святный. По словам Александра Ермака, в первом полугодии из-за дальнейшего ускорения инфляции могут наблюдаться периоды волатильности на рублевом долговом рынке, что не будет способствовать росту активности корпоративных заемщиков. «Нормализацию ситуации можно ожидать во второй половине текущего года на фоне формирования основных предпосылок смягчения денежно-кредитной политики Банка России»,— отмечает господин Ермак. Не стоит ждать высокой активности эмитентов и на внешнем рынке. По мнению начальника управления долговых ценных бумаг с фиксированным доходом Альфа-банка Михаила Грачева, заимствования не превысят уровня прошлого года. «Возможность размещения евробондов остается преимущественно у публичных компаний — высококачественных эмитентов с хорошим рейтингом, не сильно зависящих от санкционных рисков»,— отмечает господин Грачев.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПОЛИС С ВИДОМ НА РИСК

11.01.2019

Введение новых стандартов продаж продуктов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) может снизить темпы роста страхового рынка в 2019 году, полагают в рейтинговом агентстве «Эксперт РА».

По мнению «Эксперт РА», в течение 2019 года на рынке могут реализоваться два противоположных сценария, развитие которых будет зависеть в основном от реакции потребителей на результаты антимисселинговых мер Банка России в отношении страховщиков и банков-агентов. Об этом говорится в тексте предварительного прогноза развития страхового рынка от рейтингового агентства (есть в распоряжении “Ъ”). Важнейшая из этих мер регулятора — стандартизация правил продаж ИСЖ.

Проблема мисселинга на рынке инвестиционного страхования жизни активно обсуждается с 2016 года, фактически с начала активного продвижения этого продукта среди физических лиц. «Текущая модель продаж ИСЖ приводит к формированию у потребителей завышенных ожиданий относительно качества и характеристик продукта, несет в себе репутационные риски для страховщиков и банков-посредников»,— указывалось в «Концепции совершенствования регулирования инвестиционного страхования жизни» ЦБ (см. “Ъ” от 31 октября 2018 года). В документе также упоминалось о планах регулятора по установлению общих требований к условиям и порядку раскрытия информации об особенностях договоров ИСЖ и связанных с ними рисках. Предполагается, что эти требования будут сформулированы ЦБ в начале 2019 года.

В «ВСК-Жизнь», Промсвязьбанке и Сбербанке (лидер среди банков по продаже продуктов ИСЖ) на запрос “Ъ” не ответили.

По оценкам СК «Росгосстрах», сейчас уровень мисселинга в премиальном сегменте (на который приходится основной объем продаж ИСЖ) не превышает 10–15%. Введение же обязательной памятки для страхователей позволит избежать некачественных продаж и, как следствие, неудовлетворенности клиентов, считают в компании. «Стандарты, регулирующие отрасль, помогут более качественно выстраивать взаимоотношения с клиентами»,— согласен официальный представитель СК «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук. Однако все будет зависеть от конкретного исполнения этого стандарта. По его словам, информация о продукте не должна запугивать клиентов, нужно подробно и понятно разъяснить не только недостатки ИСЖ, но и достоинства (например, что доход не гарантирован, но клиент никогда не уходит в «минус»). По словам одного из участников рынка, проявить самостоятельность в написании информационных памяток страховщикам в любом случае не дадут. «Мы полностью зависим от того, как будут сформулированы стандартные требования ЦБ»,— отмечает собеседник “Ъ”.

В связи с ожидаемым усилением регулирования и отсутствием конкретики в данном вопросе на рынке страхования жизни высок уровень неопределенности. Реализация того или иного сценария, по мнению «Эксперт РА», будет зависеть от того, как потребители воспримут раскрываемую информацию о продуктах ИСЖ. Если она не отпугнет население от вложений, «рост премий будет поддержан дальнейшими интенсивными продажами ИСЖ кредитными организациями и относительно невысокими ставками по депозитам». В этом случае объем собранных премий может достичь 575 млрд руб., за год прибавив 28%. Если же реакция клиентов на информирование будет негативной, объем собираемых премий по страхованию жизни снизится до уровня 2017 года и составит около 350 млрд руб.

Страховщики склоняются к первому сценарию. В «Росгосстрахе» уверены, что памятка не должна отпугнуть клиентов, ведь в ней прописаны «базовые свойства продукта, которые обязательно раскрываются при качественной продаже». По словам гендиректора СК «Ингосстрах-жизнь» Владимира Черникова, опыт ряда страховщиков, которые еще в 2018 году запустили эксперимент по внедрению антимисселинговых мероприятий, показал, что «увеличения числа расторжений договоров страхования не наблюдается».

Это не означает, что проблемы мисселинга не существует, но ее влияние не столь существенно, чтобы рынок в 2019 году не показал роста»,— считает господин Черников.

По словам руководителя управления подбора инвестиционных стратегий СК «Сбербанк страхование жизни» Бориса Борзунова, регуляторные изменения в долгосрочной перспективе приведут к росту рынка, так как «рост прозрачности продуктов и финансовой грамотности населения позволит создавать новые типы продуктов (например, ИСЖ с рассрочкой)». Однако рынку может понадобиться время на модернизацию механизма продажи данного продукта — в частности, внедрение элементов персонального финансового планирования, когда клиенту предлагается не один продукт, а составляется целый комплекс — портфель, в зависимости от его риск-профиля, финансовых целей и горизонта планирования. «Таким образом, для нас наиболее вероятным видится сценарий, при котором рост рынка страхования жизни продолжится, а ИСЖ будет грамотно позиционироваться – как один из элементов финансового портфеля инвестора, помогающего комфортно познакомится с фондовым рынком при защите капитала»,— считает господин Борзунов*. По мнению гендиректора СК «Ренессанс Жизнь» Олега Киселева, рост в 2019 продолжится, но, скорее всего, не такими темпами, как предполагает второй сценарий, и будет ниже 28%. Он считает наиболее реалистичным «некий промежуточный вариант».

«КОММЕРСАНТЪ»

УЧИТЕ МЕТЧАСТЬ: БАНКОВСКУЮ СТРАХОВКУ МОГУТ РАСШИРИТЬ НА МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ СЧЕТА

10.01.2019

Систему страхования вкладов предлагают распространить на обезличенные металлические счета (ОМС) граждан в российских банках. Об этом «Известиям» рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, соответствующий законопроект появится уже в феврале этого года. С рекомендацией подготовить такой документ ранее выступил Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации. Нововведение станет очередным шагом к дедолларизации страны — оно сподвигнет граждан вкладываться не в американскую валюту, а в драгметаллы. По мнению опрошенных «Известиями» аналитиков, на то, чтобы металлические счета стали полноценной альтернативой вкладам, потребуется некоторое время. Сейчас объем этих счетов оценивается в 100–150 млрд рублей.

Рекомендацию застраховать средства на обезличенных металлических счетах Межрегиональный банковский совет (МБС) при Совете Федерации подготовил осенью 2018 года. В ней указывается, что для повышения финансовой стабильности необходимо продолжить работу по дестимулированию сбережений и кредитования граждан и бизнеса в иностранной валюте. Среди предлагаемых мер — подготовка проекта закона, распространяющего действие системы страхования вкладов на банковские счета граждан в драгметаллах.

По словам Анатолия Аксакова, который также является заместителем председателя МБС, соответствующий законопроект комитет Госдумы по финрынку подготовит в феврале этого года. Если он будет принят, то в случае отзыва лицензии у банка граждане смогут получить страховку по своим металлическим счетам. Сейчас в финансовых организациях покрываются суммы до 1,4 млн рублей.

Анатолий Аксаков отметил, что, если на ОМС будет распространено действие страховки, у населения появится более широкий выбор для инвестирования своих средств. И возможно, многие в большей степени поверят в драгметаллы, а не в валюту. А это способно стать очередным шагом к дедолларизации экономики.

На сегодняшний день ОМС не подпадает под действие системы страхования вкладов, так как не является депозитом. При открытии металлического счета гражданин приобретает в банке определенное количество драгметалла (как правило, это золото, серебро, платина, палладий), он отражается на счете без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Этот металл можно в любой момент купить или продать банку без получения на руки слитков и их проверки.

Количество средств граждан на ОМС эксперты оценивают по-разному. По словам финансового аналитика Натальи Мильчаковой, на конец 2018 года на таких счетах могло быть около 100 млрд рублей. По подсчетам главного аналитика Промсвязьбанка Романа Антонова, на 1 ноября прошлого года объем средств на металлических счетах достигал 150 млрд рублей. Для сравнения: на валютных вкладах россияне держат 3 трлн рублей, а всего на банковских депозитах — более 27 трлн рублей.

Опрошенные «Известиями» участники рынка сошлись во мнении, что в целом идея застраховать ОМС полезна. Начальник управления розничных продуктов МТС Банка Евгений Шитиков отметил, что реализация подобного предложения может повысить интерес клиентов к металлическим счетам. Так, например, в МТС Банке сейчас не привлекают средства на ОМС, но в случае увеличения внимания граждан к этому инструменту банк готов рассмотреть возможность запуска такого продукта.

При этом эксперты не уверены, что при страховании средств на обезличенных металлических счетах граждане сразу станут в массовом порядке сдавать валюту и переходить на металл. По мнению Натальи Мильчаковой, он имеет менее высокую ликвидность по сравнению с денежными единицами, металл труднее продать на открытом рынке. Она также указала, что, в частности, золото является биржевым товаром и имеет свои циклы роста и падения, как и фьючерсы на нефть, и также не застраховано от внешних рисков.

Рыночные цены на драгметаллы изменяются так же, как курсы валют, отметил управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. При падении курса металла клиент тоже может понести убытки, как и при падении курса иностранной денежной единицы, а на росте —  заработать. Более того, металлы могут падать в цене вместе с рублем или расти против него — то есть снизить валютные риски с помощью вложения средств в ОМС проблематично. По его мнению, металлические счета стоит расценивать не как альтернативу валютным вкладам или хеджирование валютных рисков, а как дополнительный инструмент, который потенциально способен обеспечить более высокую доходность, чем классический банковский вклад.

Если такая страховка будет введена, кредитным организациям придется увеличивать свои отчисления в фонд страхования вкладов, добавил главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин. По его мнению, в таком случае банки могут переложить эти расходы на плечи клиентов, введя дополнительную комиссию.

Страхование вкладов на обезличенных металлических счетах для граждан — далеко не первый шаг к дедолларизации страны. В октябре прошлого года в правительство был внесен план, предусматривающий снижение зависимости российской экономики от доллара. Основная мера — увеличение расчетов в нацвалютах с нашими основными торговыми партнерами. Также представители финансово-экономического блока правительства говорили о возможных налоговых преференциях для компаний, использующих рублевые расчеты. В частности, об ускоренном возврате НДС.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЦБ УТВЕРДИЛ НОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЩИТЕ ПРАВ КЛИЕНТОВ ФОРЕКС-ДИЛЕРОВ

10.01.2019

С 1 апреля 2019 года форекс-дилеры будут обязаны раскрывать максимально полную информацию о своей деятельности и о рисках, которые связаны с получением их услуг, сообщает пресс-служба ЦБ.

Соответствующие требования содержатся в «Базовом стандарте защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих форекс-дилеров», который был разработан Ассоциацией форекс-дилеров и утвержден ЦБ.

Документом устанавливается минимальный объем предоставления информации получателям финансовых услуг.

«Форекс-дилер должен разместить в открытом доступе на сайте, в офисе, а также довести до потребителя любым иным способом актуальные сведения о своем полном и сокращенном наименовании, членстве в саморегулируемой организации (СРО), наличии представителей (агентов), комиссионных сборах и о порядке выплаты компенсаций в случае банкротства», — говорится в сообщении Банка России.

Требованиями также устанавливается обязанность для форекс-дилеров сообщить потребителям о способах защиты их прав, возможностях направления жалоб и обращений и порядке урегулирования споров.

«Особое внимание в стандарте уделено информированию потребителей о рисках, связанных с рамочными и отдельными договорами, в том числе о возможных финансовых потерях при их заключении, а также о сумме расходов на исполнение обязательств. Согласно стандарту, такую информацию необходимо предоставить потребителю до заключения рамочного договора и отразить в уведомлении о рисках, которое должно быть подписано потребителем», — сообщили в ЦБ.

В пресс-службе регулятора добавили, что также на сайте форекс-дилера в разделе для открытия демосчета должно будет находиться указание, что при совершении аналогичных операций на реальном счете получение не гарантировано получение прибыли. В ЦБ отметили, что вся информация должна быть изложена доступным языком с разъяснением терминологии, а также быть понятной клиентам, которые не обладают специальными знаниями в области финансовых рынков.

Помимо этого, в стандарте содержится требования, направленные на противодействие недобросовестным практикам, а также требования к порядку рассмотрения обращений получателей финансовых услуг.

Базовый стандарт обязателен для соблюдения всеми форекс-дилерами вне зависимости от их членства в СРО, а также их представителями.

Требования базового стандарта в отношении представителей форекс-дилеров, а также в части минимальных стандартов обслуживания получателей финансовых услуг и требований к работникам форекс дилеров будут применяться с 1 декабря 2019 года.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ИТОГИ КРИПТОВАЛЮТНОГО ГОДА В РОССИИ

10.01.2019

Попробуем подвести итоги уходящего года в сфере криптовалют и блокчейна, и попытаемся выстроить какие-то прогнозы на год грядущий.

В первую очередь, 2018 год запомнился нам падением курсов. Упало все, что только можно - биткоин подешевел в пять раз, эфир в десять. Упала практически вся крипта.

Некоторые подвижки вверх показывают новые криптовалюты, едва завершившие ICO, курс которых больше зависит от локальных событий и новостей, чем от общего движения рынка. Залистила такую крипту какая-нибудь биржа - курс пошел вверх.

Подписали контракт с крупным инвестиционным фондом - опять же, курс двинулся вверх. Указанный фонд выступил с официальным заявлением и сказал что все это чушь - курс обвалился. Ну и так далее.

Год был непростым, и держатели крупных сумм в криптовалюте, наверное, обзавелись не одним пучком седых волос, зато массы обратили внимание на стейблкоины. Как ни странно, но это привело к падению капитализации популярнейшего стейбкоина - Tether (USDT). Интерес к стейблкоинам спровоцировал активную конкуренцию, поэтому падение капитализации Tetherа, не говорит о том что интерес к стейблкоинам угас, все совсем наоборот, стейблкоинов стало больше, вспомнились полузабытые монеты, и деньги инвесторов растеклись по всей этой массе тонким слоем, хотя Tether и остался самым популярным.

Держатели крупных сумм в крипте, которые уже вкусили все удобство использования криптовалюты, не хотят возвращаться к фиатным средствам. В самом деле, перевести крупную сумму, особенно между странами, гораздо проще в криптовалюте, не платя никому налогов, не объясняясь, куда это вам столько денег, и вообще, откуда они у вас, в общем, фиат в этом плане сильно проигрывает, а на фоне новостей о том, что Российские банки будут завинчивать гайки, держать большие суммы в фиате, тем более никто не хочет.

Зато все хотят защититься от резких просадок курса крипты, поэтому стеблкоины, скорее всего, станут популярным трендом 2019 года, и стоит ожидать большого количества ICO именно по стейблкоинам, обеспеченным всем, чем только можно - нефтью, долларами, золотом и прочим.

С ICO в 2018 году тоже не все так просто - люди наконец-то поняли, что это не просто способ срубить денег, создав на скорую руку лендинг, а вкладчики начали соображать, что инвестиции в ICO это опять же, не гарант быстрого обогащения, а скорее всего, наоборот.  Инвесторы начали всерьез проверять проекты, в которые собираются вкладываться, а разного рода SHIT-коины, схлопываться один за другим, так что под конец года, все чаще стали появляться слухи что рынок ICO умирает.

Огромное количество компашек и эдвайзеров, занимающихся именно раскруткой ICO, которые массово расплодились за последние пару лет, к концу года начали сворачивать свою деятельность, а в 2019 из всей этой массы останутся единицы, самые сильные и профессиональные. Что, в общем, тоже хорошо - естественный отбор еще никто не отменял.

Но несмотря ни на что, некоторые намеки на возрождение есть - биток, после серьезного падения, начал помаленьку карабкаться вверх, как и вся крипта в целом, и новый год, начнется не с падения как старый, а с роста, что не может не радовать.

В целом же, рынок, в новом году, ждет своего рода шлифовка - он сбросит кожу, на ICO перестанут выходить откровенно идиотские проекты, вроде платных туалетов на блокчейне, а новые криптовалюты, будут действительно нести в себе что-то новое, а не просто повторять то, что уже есть, с небольшими изменениями.

ICO и блокчейн вырастут из коротких штанишек, и закрепятся в сознании людей как серьезные бизнес-инструменты, а не баловство для гиков и техноманьяков, так что 2019 год, скорее всего будет годом серьезных проектов, и плотной работы с фондами и крупными инвесторами - собирать с миру по нитке, уже не получится, бум ICO и криптовалют отгремел и массы, назовем их «гражданскими» откатились. В новом году рассчитывать нужно будет именно на крупных инвесторов - бизнес, фонды. Такие инвесторы, как правило, тщательно выбирают, куда вложить деньги, поэтому проекты тоже будут серьезными и качественными.

Не стоит ожидать взрывного роста стоимости криптовалют - как уже было сказано, бум отгремел, волна хайпа улеглась, и биткоин, а вслед за ним и остальная крипта, теперь будут неторопливо расти, подбираясь к своим адекватным ценам. Ждать роста биткоина до 50 тысяч долларов за монету не стоит, но до 10-12 тысяч он точно дорастет.

Подведя итоги, скажу, что на 2019 год возлагаются большие надежды, и есть предпосылки к тому, что рынок выйдет на качественно новый уровень.

«РУССКАЯ ПЛАНЕТА»

СТОИМОСТЬ БИТКОИНА УПАЛА В ЧЕТВЕРГ ПОЧТИ НА 10%

11.01.2019

Биткоин потерял в четверг, 10 января, более 9% своей стоимости, подешевев до $3,671 тыс. Об этом говорят данные портала CoinMarketCap за четверг, 10 января.

Отмечается, что и другие криптовалюты подешевели. Ethereum упал на 15,62% ( $127,54 ), Ripple — на 10,01% ($0,3297), Bitcoin Cash — на 15,86% ($134,27).

Биткоин за 2018 год упал в цене в 4,4 раза (с $17,2 тыс. до $3,9 тыс.), потеряв более 71% стоимости. Аналитики предполагают, что падение продолжится.

6 января сообщалось, что самыми доходными вложениями российских инвесторов в 2018 году стали доллары, акции и фьючерсы на палладий.

«ИЗВЕСТИЯ»

СЧАСТЬЕ ИЗ ВОЗДУХА: КАК МИКРОФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ "ГАСИЛИ" КРЕДИТЫ ГРАЖДАН

10.01.2019

Пока в мире живут дураки, всегда найдутся люди, которые будут их обманывать. О том, как это происходит в современной России, пережившей взлеты и падения множества финансовых пирамид, написал в ФБ Михаил Жуховицкий (редакция «НИ» сохранила авторский стиль блогера).

«После банков-пылесосов начался расцвет кидалова через микрофинансовые организации. Сокращённо МФО. По факту, финансовые пирамиды в чистом виде. Пользователи фейсбука и жители столичных городов, вероятно, пропустили эти события. МФОшки работали исключительно в регионах. Чем ниже уровень образования клиентов, тем лучше.

В начале 2013 года МФОшек с лицензией ЦБ РФ было 2200. В конце 2014 года уже 4700. После чего ЦБ и силовые структуры начали массовую чистку подобных организаций, количество лицензий резко пошло вниз. Но за эти два года МФОшки успели выкачать из населения денег не меньше, чем многие приличные банки или ICO. Схема простейшая. Покупается компания с номинальным директором. И лицензией ЦБ на выдачу микрозаймов. И привлечение вкладов. Займы, на самом деле, выдавать никому не интересно. Это лишний геморрой. Поэтому, в займах нужно максимально всем отказывать. А вот привлекать деньги, якобы на оборотку МФО - это интересно. Конечно, никакой оборотки нет. Расходы – это реклама, офисы и персонал.

Два года казалось, что в регионах нет никакой другой рекламы, кроме микрофинансовых пирамид. Они были на каждом углу. Обычно, делили территории: столбили за собой город или регион. Если влезает кто-то новый своими офисами и представителями – их убирали. Часто с помощью местных силовых структур.

Характерный пример: «Древпром». В цифрах он выглядел так: 200 офисов. Свыше 120.000 пострадавших вкладчиков. 50 тысяч из них в Башкирии. Сумма ущерба расплывчатая. В 2014 году следствие назвало 50 млн. рублей ущерба. В 2017 году - 2.5 млрд. рублей. Бывшие сотрудники самой структуры говорят, что реально цифра в разы выше, около 30 млрд. На данный момент 2500 томов уголовного дела. Ранее дважды судимому директору на этот раз грозит до 20 лет.

Легенда у «Древпрома» была такая: у вас есть кредит в банке. Вы приносите 30% от суммы кредита наличными. За это «Древпром» гасит ваш кредит за год. Назвали это «Софинансирование кредитов». Если перевести в цифры: тащите бабло под 250% годовых. Модель очень правильная, т.к. у населения свободных денег нет вообще и нести в пирамиду им тупо нечего. А тут стадо стимулировали идти в банк и брать кредит. Видя, что платежи за кредит поступают, люди набирали кредиты в геометрической прогрессии. Бабушки не вкладывались, бабушки с развала совка уже опытные, да и кредит им не дадут. Основным вкладчикам по 20-45 лет. Тем единичным гениям, которые спрашивали: «А откуда у вас бабки то на погашение кредитов?» объясняли, что основной бизнес – это выдача микрозаймов под 350% годовых. А софинансирование – так, благородная помощь населению. Правда, людей, кому заем дали бы, таких никто в реальности потом не видел.

«Древпром» гасил любые кредиты: потребительские, авто, ипотечные. 11 месяцев шли выплаты минимальными суммами, установленными договором с банком. А на 12-й, финальный месяц, тело кредита гасилось одним большим платежом, таким образом создатели аккумулировали основные бабки у себя. Люди начинали с маленьких кредитов, потребительских. Какая-нибудь мелочь на 100 тысяч. Потом брали кредит на машину, миллион. Потом оформляли ипотечные, 2 млн. в среднем.

Агентов по оформлению кредитов от различных банков приглашали работать прямо в офисы «Древпрома». В крупных офисах сидели по 3-4 представителя. Приходил клиент. Узнавал, что его жизнь теперь сказочным образом изменится. И тут же оформлял кредит. Очень удобно, сервис на высшем уровне.

Создатели особо не стеснялись, жили на широкую ногу. Центральный офис был в городе Стерлитамак, втором по величине городе Башкирии. Однажды линейному руководству купили в качестве подгона за эффективный труд 14 новых джипов «гранд чероки». По меркам Стерлитамата это Роллс-Ройс. Тачки, кстати, менты потом не изъяли.

Все реальные собственники, руководство – молодые ребята, обычно до 27 лет. Это тот замечательный возраст, когда в голове ещё нет лишних вопросов о смысле бытия, социальной нравственности и прочих стоп-факторов. Люди трезво видят, что общество – это стадо. И кто его доит, тот хорошо кушает и ничего ему за это не случается.

Работа шла только наличными деньгами. Без счетов юридических лиц, касс, налогов и прочей лишней для нашей страны суеты. Единственные деньги, которые были официальными, это 10 тысяч рублей уставного капитала ООО «Древпром», которые были внесены в налоговой по бумагам старым монитором и системным блоком пентиум-166. А так, полная классика жанра: коробки с баблом, хаты для хранения, вся внутренняя отчетность на бумаге. Отчетность, конечно, потом всю уничтожили. В один прекрасный день открылись все офисы, кроме одного. Центрального. В центральном офисе никого не было. Пустота. Мобилы выключены. Фамилии важных людей никто не знает, паспорта никто не видел. В других 190 офисах, которые утром ещё не были в курсе, что уже всё, сотрудники сами быстро и тихо рассосались.

Готовились к делу довольно топорно. Директора подобрали совсем всем конченного. Дважды сидевший по экономическим статьям и явно с проблемами с психикой. С одной стороны, две уголовки - такое население отпугивает. С другой, Женя Сундуков с радостью везде бегал, давал интервью, светил мордой, гордо бил себя кулаком в грудь и везде говорил: да-да-да, это всё я. И, главное, за 4 года следствия так никого и не сдал, кроме двух мелких подельников. А это самое основное. Для Жени профит был не только деньги, но и искусство. Быть создателем большой пирамиды – это почёт и какая-то память в жизни. Конечно, он рассчитывал отскочить через 3-4 года, по договоренности, так обещали. С местной прокуратурой всё было нормально, сначала они все заявления потерпевших отправляли в суд. Мол, вас кинуло юрлицо, у вас договор, там и разбирайтесь. Избранные терпилы начали писать письма в Москву, в прокуратуру. Местные тяжело вздохнули и насчитали две копейки ущерба этим самым умным.

Но дальше что-то пошло не по плану: вмешался московский ЦБ, пирамида и кинутые попали под строгий контроль. ЦБ напрягает центральное следствие по РФ, а те уже во всю дергают местных, в Башкирии. Короче, пришлось ментам и следствию работать. Так сумма ущерба прыгнула с копеек до миллиардов. Потенциальный срок Жени Сундукова вырос многократно. Адвоката ему оплачивать перестали в 17 году. Реальных организаторов никто не тронул, где бабки – никто не знает. Ни одного мента или следака не пострадало, всё более-менее тип-топ.

Схематоз, конечно, полный примитив. Это как продажа песка с бабушкиного участка среди прошедшей волны ICOшек, то есть - полное слабоумие создателей и вкладчиков. Но работает же, а это самое важное. Таких «Древпромов» по России за эти годы были десятки. Московские ЦБшники большие молодцы и провели весьма глобальную чистку. Если бы не они, народ доили бы и доили примитивными схемами без грамма изобретательности.

Намного красивее, тише и масштабнее отработали КПК и МФОшки, которые не обещали такие лютые проценты, как «Древпром», а просто платили по верхней планке всех МФОшек, около 25-30% годовых. С самого начала никакой операционной прибыли у них не было, а весь бизнес был только в привлечении бабла и наращивании структуры. И привлечении не только от люмпенов, но и от профессиональных инвесторов и даже от банков. Отработали они 5-8 лет и почти все к нынешнему моменту свалились.

Не так давно упала МФО «Домашние деньги», крупнейший игрок. Дыра в балансе 16 млрд рублей. 3.5 млрд привлечены от банков в последние пару лет. И по облигашкам, с доходностью в жалкие 23% годовых, которые скупали жадные мамкины профинвесторы, сидящие на тематических финансовых ресурсах и строчащие там умные анализы и диаграммки. В крипте сейчас таких аналитиков тоже вал был, образ неизменен. 16 млрд - это те цифры, что увидели ЦБшники. А сколько там ещё может быть тетрадочных вкладов от физиков – да кто его знает.

Перед схлопыванием «займы» выдавались не физикам, а юридическим лицам. В том числе - оффшорам. Которые, к сожалению, бабки почему-то совсем не отдавали. Конечно, ЦБ сейчас немного побузит, ногами потопает, проведет технический дефолт собственников МФОшки. А собственник, крайне уважаемый мной Евгений Семенович Бернштам и гендиректор Юрий Яковлевич Гладштейн, очень надеюсь, попадут туда, куда попадают почти все банкиры после такого. Испания или Кипр. Заслужили. Красиво поработали, есть чего вспомнить, задали новую планку для будущих поколений. Да и возраст уже всё-таки, никто не вечен.

«НОВЫЕ ИЗВЕСТИЯ»

САМ СЕБЕ ШПИОН

11.01.2019

Если у вас нет паранойи, это еще не значит, что за вами никто не следит. Но у меня для вас плохие новости: за нами постоянно следят. Телефон, компьютер, камеры и «умные» приборы. Как от этого избавиться? Мнение Антонины Самсоновой, руководителя направления «Мобильная связь и Интернет» на портале Банки.ру.

Наше время страшное и прекрасное одновременно. С одной стороны, столько всего интересного: смартфоны, социальные сети, фитнес-браслеты, Интернет с любым контентом и мгновенным доступом к информации. Я уж молчу про «умные» гаджеты, системы охраны и видеонаблюдения. Они сильно облегчают нашу жизнь, а иногда даже наполняют смыслом. Но у них есть один общий недостаток: они все за нами следят. На нас смотрят, нас слушают, отслеживают наши перемещения, предпочтения и вкусы. Они знают, сколько у нас детей, какой породы наш кот и как звали нашу первую морскую свинку. Зачем им все это нужно?

Мы ни с кем не проводим вместе столько времени, как со своим смартфоном. Он с нами везде и всегда. Ему мы доверяем наши деньги в мобильных приложениях банков, личную жизнь в сообщениях и мессенджерах, а еще фотографии, интересы и даже мечты. И при этом он за нами следит, причем постоянно. Вот, например, вы не задумывались, почему голосовые помощники вроде Алисы и Siri отвечают, когда вы призываете их «волшебным словом»? Да просто потому, что микрофон вашего смартфона включен и слушает эфир. Он ждет, что вы скажете какое-то кодовое слово, чтобы активировать приложение. Но ведь слышит он не только это, а фактически все, что вы говорите (или говорят рядом с вами). Много раз я замечала, что как только обсудишь что-то с подругой или коллегой, так «Фейсбук» сразу начинает показывать рекламу на эту тему. Магия? Банальный маркетинг (и немножечко big data)! Телефон среагировал на ключевые слова, по которым и начинает таргетироваться на вас реклама. И вроде ничего страшного, но потихоньку начинает просыпаться подозрительность и осторожность.

Можно ли от этого уберечься? Ну, в принципе, можно, если сильно заморочиться. Кнопочный телефон, например, вас слушать не будет. Ему особо нечем, да и незачем. С такого телефона даже в Интернет не войдешь. Еще можно в смартфоне прощелкать настройки всех программ и отключить у них доступ к микрофону. А еще камеру телефона специальной наклейкой заклеить. Если телефон вас подслушивает, то и подсматривает тоже. Правда, эта функция скорее нужна реальным мошенникам, поэтому у сотрудников сферы информационной безопасности камеры чаще всего заклеены. Профессиональная деформация.

Получается, что практически постоянно мы носим с собой карманного шпиона. Который, кстати, еще и сотовому оператору передает информацию о нас.

В каждом нашем телефоне есть маленькая, но очень важная деталь — сим-карта (иногда и не одна). Это наша связь с миром, с Глобальной сетью. Но связь, как медаль, всегда двусторонняя. Мы получаем нужный нам трафик, а сотовый оператор — данные о нас. Кроме того, что мы указали при заключении контракта — Ф. И. О., паспортные данные, пол, дата рождения, — оператор знает о наших звонках, наших передвижениях и даже, косвенно, о доходах. Знает, кому мы чаще всего звоним, как часто уезжаем за границу, СМС от каких банков получаем и какой у нас смартфон. И активно это использует, делая нам, например, таргетированные предложения или показывая рекламу. Причем у операторов есть еще и сервис мобильной рекламы, когда вам показывают рекламу не только операторских сервисов, но и сторонних организаций. Это же очень удобно: ваше местонахождение известно, ваш портрет тоже, почему бы вам не порекомендовать магазин рядом с вами? Ну и заработать на этом, естественно.

Собирать данные о вас могут не только сотовые операторы. Фактически это могут делать все, чьими сетями вы пользуетесь. Возьмем, скажем, общественные сети Wi-Fi. С одной стороны, это очень удобно: бесплатный Интернет. Особенно актуальны такие сервисы, когда телефон не видит мобильную сеть, например в метро. Казалось бы: бесплатно, просто, удобно. Но у любых общественных сетей есть два минуса. Во-первых, вы никогда не знаете, кто рядом с вами в этой сети находится. Во-вторых, владелец сети получает информацию о вас. Поэтому есть четкие правила, которые нужно неукоснительно соблюдать при использовании чужих сетей: не авторизовываться в сервисах (не вводить логин и пароль) и не пользоваться банковскими приложениями, тем более не совершать оплат и денежных переводов. Так ваши личные данные и деньги останутся при вас. А еще стоит взять за правило отключать Wi-Fi и Bluetooth, когда вы ими не пользуетесь. Они могут дать доступ к вашему смартфону «нехорошим людям». А еще телефон может автоматически подсоединиться к сети со знакомым названием, которая, вероятно, принадлежит мошенникам. Согласитесь, не самая приятная перспектива.

Сейчас в моду вошли так называемые носимые гаджеты: фитнес-трекеры, смарт-часы и даже «умные презервативы» (определяют пульс и температуру тела мужчины, а также выявляют венерические заболевания). Вещь удобная, позволяет контролировать показатели организма, помогает заботиться о здоровье. Но у многих из них есть существенные проблемы с безопасностью. Хотя, казалось бы, ну узнает кто-то ваш пульс или пройденные шаги — ничего страшного. А теперь посмотрим дальше — в сторону телемедицины. Электронные карты, личные кабинеты с результатами исследований на сайте клиники, удаленные консультации специалистов. В этом случае данных сильно больше, и их утечка может серьезно ударить по репутации.

Но идем дальше. Недавно «МегаФон» презентовал аппарат для проведения удаленного УЗИ в сетях 5G: доктор находится за много километров от больного, управляя аппаратом на расстоянии, при этом получая картину себе на монитор. Бесценная технология для диагностики сложных случаев, когда нет возможности приехать к доктору лично. Следующий шаг — удаленные операции (они возможны при наличии специально оборудованной операционной, где установлены роботизированные манипуляторы, позволяющие хирургу, находящемуся за много километров от больного, проводить хирургическое вмешательство). При хороших скоростях в сети и минимальной скорости ответа не так уж и важно, как далеко специалист находится от пациента. Такие технологии могут спасать жизни и здоровье. А могут стать мишенью для мошенников. Страшно? Аж жуть!

Не зря говорят, что мы сами кузнецы своего счастья. И несчастья тоже. Это в полной мере относится к нашему поведению в социальных сетях. Подумайте, как много личного вы доверяете «Фейсбуку» или «Инстаграму». Указываете личные данные, делитесь переживаниями, хвалитесь покупками и путешествиями. А еще отвечаете на вопросы соцсетей типа девичьей фамилии матери или имени первого домашнего питомца. Постойте-постойте, где-то мы это все уже видели... Точно, кодовое слово к банковской карте! Понимаете мою мысль? А все эти тесты: на сколько процентов вы королева или на какую знаменитость вы похожи? Что просят такие сервисы от вас? Правильно — доступ к вашим данным. Так они собирают информацию. Чаще всего, конечно, опять же в рекламных целях. Сервисы так зарабатывают деньги. А если эта база утечет? О-о-о, сколько там интересного! И вряд ли эти данные будут использованы для вашего блага.

Да, социальные сети — тема для отдельного разговора. Но все же подумайте несколько раз, прежде чем доверить что-то личное «Фейсбуку». Может, покой дороже сиюминутного желания? В любом случае решать вам.

Когда человек погружается в чудесный мир информационной безопасности, первое, что он испытывает, — это шок. За нами же все следят!!! Операторы, наши собственные телефоны и компьютеры, уличные камеры наблюдения, социальные сети, гаджеты. Кошмар! Тут и до паранойи недалеко. Многие мои знакомые на этом этапе заклеивали камеры смартфонов, удаляли аккаунты в соцсетях. Один мужчина пошел дальше — он накрывал чугунной сковородкой смартфон, если хотел почувствовать себя в безопасности: сети нет, оператор его «не видит», микрофоны не слышат, камера тоже сквозь чугун не пробивает. Перебор? Думаю, да. Кстати, удаление аккаунтов в социальных сетях совсем не гарантирует удаления информации о вас. Как говорят эксперты, то, что попало в Интернет, остается там навсегда. Хотя найти эту информацию будет все же немного сложнее.

Пройдя этап паранойи, человек чаще всего приходит в состояние «здорового пофигизма». В этом случае никто уже не отказывает себе в благах цивилизации, не забывая про разумную осторожность. Правила просты: разные пароли для платежных и развлекательных аккаунтов, минимум информации про материальное положение в социальных сетях, корректировка настроек приложений и доступов в смартфоне и планшете, аккуратное поведение в «чужих» Wi-Fi.

А заклеивать фронтальную камеру или нет — личное дело каждого!

«BANKI.RU»

ЦБ ВЫНЕС ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ РУКОВОДСТВУ БАНКА JPMORGAN В РОССИИ

11.01.2019

Центробанк привлек к административной ответственности руководство банка JPMorgan Chase в России. Соответствующее сообщение размещено на сайте регулятора.

Основанием для этого стала ч.1 ст. 15.27 КоАП (неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма). Первая часть этой статьи касается нарушений, не повлекших непредоставления сведений о подозрительных операциях регулятору.

Статья предусматривает два вида санкций для должностных лиц — штраф и вынесение предупреждения. В соответствии с номером постановления руководству банка вынесено предупреждение.

Постановление о привлечении руководства банка к административной ответственности было принято 3 октября. В силу оно вступило 30 декабря.

«Недавно ЦБ проводил регулярную проверку и в ходе проверки выявил, что в правилах внутреннего контроля отсутствуют некоторые формулировки и положения, которые ЦБ считает обязательными. Это были чисто технические недочеты. Никаких серьезных нарушений ЦБ не выявлял. Регулятор на них указал, и в банке немедленно исправили правила внутреннего контроля, чтобы они соответствовали требованиям законодательства и Банка России», — прокомментировала РБК решение Центробанка начальник отдела внешних связей JPMorgan в России Наталья Щетинина.

JPMorgan Chase в России — «дочка» американской финансовой корпорации JPMorgan Chase & Co. Его президентом с 2012 года является Ян Таровский. В России банк оказывает услуги только юридическим лицам.

«РБК»

BAFIN ПРИКАЗАЛ DEUTSCHE BANK ПРОВЕРИТЬ 20 ТЫС НАИБОЛЕЕ РИСКОВАННЫХ КЛИЕНТОВ ДО КОНЦА ИЮНЯ

10.01.2019

Немецкий финансовый регулятор BaFin распорядился, чтобы Deutsche Bank проверил до конца июня 2019 года порядка 20 тысяч своих наиболее рискованных клиентов, сообщает газета Handelsblatt со ссылкой на осведомленные источники.

Как пишет издание, менее рискованные клиенты также будут проверены банком, однако временные рамки, установленные финансовым регулятором BaFin, позволяют завершить их проверку до июля 2020 года. При этом проверка в отношении наименее рискованных клиентов может быть завершена до лета 2021 года.

По информации газеты, как Deutsche Bank, так и BaFin отказались комментировать информацию.

В конце ноября СМИ сообщили, что прокуратура Франкфурта-на-Майне и федеральное ведомство уголовной полиции провели обыски в офисах Deutsche Bank в федеральной земле Гессен в связи с подозрением в отмывании денег. Deutsche Bank подтвердил эту информацию на своей странице в Twitter.

В сентябре немецкий финансовый регулятор BaFin распорядился, чтобы Deutsche Bank принял внутри банка специальные меры, направленные на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Для контроля за выполнением своего указания регулятор назначил специального представителя, в обязанности которого входит оценка исполнения приказа банком.

Ранее Deutsche Bank попал во внимание правоохранительных органов США, которые подозревают крупнейший немецкий банк в отмывании крупных сумм денег из России путем проведения недобросовестных операций, а также выдачи кредита зятю и советнику президента США Дональда Трампа Джареду Кушнеру в 2016 году.

Также в январе 2017 года власти США оштрафовали Deutsche Bank на 425 миллионов долларов за нарушения при торговле российскими акциями в 2011-2015 годах. Финансовый регулятор американского штата Нью-Йорк (NYSDFS) обвинил банк в отмывании денег путем зеркальных транзакций, которые якобы способствовали выводу из России 10 миллиардов долларов.

«ПРАЙМ»

УШЕЛ ПОД НАЖИМОМ? ПОЧЕМУ РОССИЯНИН ПОКИНУЛ ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК

10.01.2019

В августе этого года Сергей Гуриев планирует прекратить работу главным экономистом в Европейском банке реконструкции и развития. Он покинет банк по истечении контракта и не намерен повторно участвовать в конкурсе на должность. ЕБРР, по его словам, нуждается в новых людях с новыми идеями. Он также пожаловался на большое количество командировок.

Официального заявления от ЕБРР по ситуации с главным экономистом пока нет, а сам Сергей Гуриев не стал отвечать на уточняющие вопросы «Газеты.Ru», был ли ему предложен новый контракт, и посоветовал обратиться в пресс-службу банка. Пресс-служба была недоступна для комментариев. В отсутствие позиции ЕБРР нельзя исключать, что россиянину в текущих геополитических условиях не нашлось более места в европейской структуре.

Пока еще главный экономист ЕБРР собирается вернуться на работу в Парижскую школу политических наук (Sciences Po). Он работал там с 2013 по 2015 год, а затем ушел в банк. Во Францию Гуриев переехал из-за опасений преследования в рамках «дела экспертов», которые проводили экспертизу по второму делу ЮКОСа.

Во Франции работает жена Гуриева Екатерина Журавская. Она экономист с мировым именем и стала парижским профессором на несколько лет раньше мужа, который работал ректором Российской экономической школы. По одной из версий, именно она «перетащила» его во французскую столицу.

В интервью «Газете.Ru» Сергей Гуриев говорил, что заставить людей остаться в стране нельзя. «Свободу выезда гарантирует российская Конституция, поэтому силой удержать квалифицированного специалиста невозможно», — отмечал он.

«Квалифицированных специалистов можно удерживать, только создавая привлекательные условия для самореализации внутри страны. Это вопрос не только системы образования, но и всей экономики: создание конкурентной инновационной среды внутри страны, развитие экономики не изолированной, а интегрированной в глобальную экономику», — подчеркивал экономист.

Сообщив о своем уходе из ЕБРР, Сергей Гуриев в интервью «Ведомостям» дал достаточно жесткие оценки российским властям и раскритиковал пенсионную реформу.

«Качество государственного управления также ухудшилось за последние 15 лет. В первые годы правления Владимира Путина были улучшения, но в последнее время Россия остается страной с низким качеством государственных институтов и высоким уровнем коррупции. Это иллюстрируется притоком и оттоком инвестиций. Инвесторы голосуют ногами; считают, что в России есть серьезные проблемы с инвестиционным климатом», — сказал он.

Напомним, что Европейский банк реконструкции и развития был учрежден 40 странами в 1991 году, его крупнейшими акционерами являются Евросоюз, США, Япония, Россия (доля РФ составляла 4,1%). С 1991 года банк вложил в Россию более $25 млрд, в основном на частные проекты. Штаб-квартира ЕБРР находится в Лондоне. За первое полугодие 2014 года 19% всех инвестиций ЕБРР пришлось на российские проекты.

Банк начал сворачивать свою деятельность в России после того, как Запад ввел санкции против Москвы из-за Крыма и Украины. Причем убыток, который получил банк в первый же год сворачивания контрактов, составил €568 млн.

Новые кредиты ЕБРР в РФ не выдает, а ранее запущенные проекты реализуются в соответствии с заключенными договорами.

Под управлением ЕБРР в России остается портфель примерно на €3,5 млрд. В основном это проекты, связанные с малым и средним бизнесом. «Большинство кредитов долгосрочные, на 5–10 лет», — пояснял ранее «Газете.Ru» источник в банке.

Летом 2016 года Москва обратилась к руководству ЕБРР с просьбой пересмотреть решение о замораживании проектов в стране: это нарушает ее права как акционера банка и противоречит его уставу, посчитал тогдашний министр экономического развития России Алексей Улюкаев.

Часть акционеров якобы приняли решение о выходе из российских проектов под давлением. В уставе ЕБРР нет пункта о том, что банк обязан прекратить кредитование в той или иной стране по политическим мотивам, в частности из-за введения санкций.

Формально банк не был обязан прекращать инвестиции в Россию из-за санкций: решение о прекращении либо возобновлении инвестирования принимается советом директоров организации. Часть его функционала взял на себя Внешэкономбанк.

Сергей Гуриев работает в ЕБРР с 2015 года и занимает в этой финансовой организации должность главного экономиста. Он отвечает за глобальные макроэкономические исследования и прогнозы, проводит стресс-тесты для стран, в которых работает банк.

В последнем прогнозе ЕБРР по России (от 1 ноября прошлого года) говорится, что в 2018-19 годах экономический рост в России «оставался стабильным на уровне 1,5%». Положительное влияние на рост оказала растущая в цене нефть, которая компенсировала санкции США и ЕС.

По мнению ЕБРР, Россия вернулась к умеренному росту в 2017 году после двухлетней рецессии, причем он был обусловлен главным образом восстановлением потребления домашних хозяйств.

«Инвестиции также продемонстрировали относительно уверенное восстановление, чему способствовал временный рост государственных инвестиций в связи с Чемпионатом мира по футболу 2018 года», — говорится в прогнозе.

В докладе банка подчеркивается, что долгосрочный экономический рост в России может остаться на уровне 1-2% в год «из-за устаревших производственных мощностей и низких инвестиций, а также неблагоприятных внутренних структурных факторов, включая слабую демографию и устаревшую инфраструктуру».

«ГАЗЕТА.RU»

КОЛИЧЕСТВО ЖАЛОБ НА ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ТРАНЗАКЦИИ В БРИТАНИИ ДОСТИГЛО РЕКОРДА

10.01.2019

В Великобритании в 2017–2018 годах до рекордного уровня выросло число сообщений от граждан и организаций о подозрительных финансовых операциях. Об этом говорится в ежегодном отчете (.pdf) британского Национального агентства по борьбе с преступностью (National Crime Agency, NCA).

За период с апреля 2017 по март 2018 года британские власти получили в общей сложности 463,9 тыс. запросов на проверку по причине подозрительной финансовой активности. Это почти на 10% больше, чем годом ранее.

Число обращений к регулятору с просьбой проверить финансовые операции на причастность к отмыванию средств также выросло — на 20%. Всего за указанный период британские граждане и организации обратились в NCA с просьбой проверить 22,2 тыс. случаев такого рода. При этом, отмечает агентство, результатом таких проверок стало 31 уголовное дело.

Большую часть обращений — около 80% от общего числа — с просьбой провести проверку NCA получает от банков, на втором месте по числу обращений — строительные кооперативы (4,2%).

При этом регулятор получает крайне небольшое число обращений от юристов и бухгалтерских фирм (0,57 и 1,11% от общего количества обращений соответственно). Одновременно NCA отмечает рост числа обращений с просьбами о проверках от частных британских школ.

С февраля 2018 года власти Великобритании также получили право направлять запросы о неясном происхождении состояния иностранных граждан (Unexplained wealth orders — UWO). Если те лица, в отношении которых направлен запрос, не смогут объяснить происхождение доходов, превышающих £50 тыс., британские власти смогут заморозить их активы.

По данным на июнь 2018 года, Лондон проводил расследование в отношении 120–140 иностранных граждан, происхождение состояний которых вызывало какие-либо подозрения у проверяющих органов.

В октябре Лондон впервые воспользовался правом на заморозку активов. Под действие закона попала гражданка Азербайджана Замира Гаджиева, супруга бывшего главы государственного Международного банка Азербайджана (МБА) Джахангира Гаджиева, приговоренного в 2016 году в Баку к 15 годам лишения свободы.

«РБК»

«ЖЕЛТЫЕ ЖИЛЕТЫ» ПРИЗВАЛИ ОБРУШИТЬ БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ ВО ФРАНЦИИ

10.01.2019

Один из основателей движения протеста «желтых жилетов» Максим Николь предложил своим сторонникам провести операцию по массовому снятию наличных с их счетов во Франции. Как пишет газета Les Echos, таким образом он намерен «привести к краху французскую банковскую систему».

На своей странице в социальной сети он написал, что будет названа дата, когда активисты должны будут снять с банковских счетов максимальную сумму денег. При этом он назвал подобные действия «абсолютно легальными».

Кроме того, Николь напомнил, что подобная ситуация, вызванная действиями вкладчиков, уже имела место во время банковско-финансового кризиса 2007 года. Многочисленные операции привели к краху банка Northern Rock.

Эксперты газеты подсчитали, что для того, чтобы получить от банков всю имеющуюся у них ликвидность, вкладчики должны снять

одновременно 5,8 тысячи евро каждый. 

«ФАН»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.