ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №3/841)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ВКЛАДЧИКИ «ДОНЛЕББАНКА» ПОЛУЧИЛИ 1,6 МЛРД РУБ. СТРАХОВЫХ ВОЗМЕЩЕНИЙ

14.01.2019

По данным на 14 января 2019 года вкладчикам «Донхлеббанка» выплатили уже 1,6 млрд руб. страховых возмещений, сообщает «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Данная сумма составила 64,2% от общей страховой ответственности АСВ по «Донхлеббанку». Выплаты начались 27 декабря 2018 года, их получили уже 2,9 тыс. вкладчиков банка. Напомним, агентом по страховым выплатам стал Сбербанк.

Как сообщал РБК Ростов, Центробанк отозвал лицензию «Донхлеббанка» в декабре 2018 года. По сообщению регулятора, основным направлением деятельности банка было финансирование строительных проектов группы компаний, связанных с собственником. После того, с данными проектами возникли трудности, в банке образовался «значительный объем проблемных активов».

«Надзорный орган на протяжении текущего года неоднократно выявлял недооценку ПАО «Донхлеббанк» кредитного риска и завышение стоимости имущества в учете кредитной организации. Корректировка показателей деятельности банка на сумму недосозданных резервов выявила значительное снижение собственных средств (капитала) и, как следствие, возникновение оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков», — сказано в сообщении Центробанка.

«РБК»

УРАЛЬСКИЙ БАНК С 30-ЛЕТНЕЙ ИСТОРИЕЙ ВО ВТОРОЙ РАЗ ПРИЗНАЛИ БАНКРОТОМ

15.01.2019

17 арбитражный апелляционный суд пересмотрел дело о банкротстве «Тагилбанка» и повторно признал организацию несостоятельной. Заседание прошло 14 января, об его итогах «URA.RU» рассказала экс-председатель правления «Тагилбанка» Марина Манькова.

«Заседание суда состоялось, и решение о банкротстве осталось в силе. Мы еще не видели мотивировочную часть, поэтому прокомментировать решение пока не можем», — сказала нашему агентству Манькова.

Свердловский арбитраж 3 октября признал «Тагилбанк» банкротом по заявлению Центробанка РФ. При этом руководство считает, что у банка достаточно средств для расчета со всеми кредиторами, поэтому достаточно принудительной ликвидации. Кредитная организация подала жалобу, после чего 17 арбитражный апелляционный суд решил пересмотреть дело по правилам первой инстанции.

«Тагилбанк» был основан 25 ноября 1991 года. Один из его совладельцев, Алексей Чеканов, считается давним другом сенатора Эдуарда Росселя. В июле 2018-го ЦБ отозвал у него лицензию за «неисполнение нижнетагильским банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность» и «создание угрозы кредиторам и вкладчикам».

«URA.RU»

КРЕДИТОРЫ ПРОМСВЯЗЬБАНКА ПОЖАЛОВАЛИСЬ НА РОССИЮ В ЕСПЧ

15.01.2019

Держатели субординированных облигаций, списанных после санации банка, борются за свои деньги.

Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ) зарегистрировал жалобу 16 держателей списанных субординированных еврооблигаций Промсвязьбанка против России, рассказал Илья Рачков, партнер «Некторов, Савельев и партнеры» (представляет интересы кредиторов), и подтвердил представитель ЕСПЧ.

Заявители – бывшие клиенты Промсвязьбанка, которые покупали бумаги в том числе по рекомендации сотрудников банка за счет денег со вкладов, говорится в жалобе («Ведомости» ознакомились с ней). Они вложили $4,2 млн в суборды трех выпусков с погашением в 2019–2021 гг., объясняет Рачков. Однако Промсвязьбанк списал эти обязательства после того, как в декабре 2017 г. ЦБ забрал его на санацию в Фонд консолидации банковского сектора. Удалось спасти деньги только ВЭБу: банк досрочно вернул ему субординированный кредит на 725 млн руб.

В жалобе заявителей говорится, что они вложили 4,2 млн в суборды трех выпусков с погашением в 2019—2021 годах, объясняет Рачков. Однако Промсвязьбанк списал эти обязательства после того, как в декабре 2017 года ЦБ забрал его на санацию в Фонд консолидации банковского сектора. Удалось спасти деньги только ВЭБу: банк досрочно вернул ему субординированный кредит на 725 млн рублей.

Некоторым держателям субординированных облигаций удалось избавиться от бумаг: незадолго до санации Промсвязьбанк выкупал их, следует из иска банка к бывшему менеджменту. В том числе приобретались бумаги трех выпусков с погашением в 2019—2021 годах — на 28,6 млрд рублей. «Абсолютное большинство компаний, у которых были куплены бумаги, были прямо или косвенно связаны с экс-акционерами банка — Дмитрием и Алексеем Ананьевыми», — настаивает представитель Промсвязьбанка.

Заявители со списанием не согласны и ждут от ЕСПЧ «справедливого удовлетворения», которое покроет их убытки. Эта сумма складывается из номинала облигаций, купона по ним, процентов за пользование банком деньгами держателей и судебных расходов.

Суборд списан законно, настаивает представитель Промсвязьбанка и ссылается на решение по иску Эксперт Банка: Арбитражный суд Москвы счел правомерным прекращение обязательств по рублевым субордам Промсвязьбанка, выпущенным по старым правилам.

«ВЕДОМОСТИ»

АЛЬФА-БАНК ОЦЕНЕН В 0,8 КАПИТАЛА

14.01.2019

Из публичных банков дороже только Сбербанк и «Тинькофф банк».

Альфа-банк, крупнейший частный банк России, оценен в 0,8 капитала. Оценку проводили независимые оценщики (Андрей Анно, Владимир Иванов – сотрудники компании «Аора-К»), ее результаты банк раскрыл на портале «Федресурс».

Рыночная стоимость одной акции Альфа-банка на 13 декабря составляла 5764,15 руб., подсчитали оценщики. Таким образом, все акции банка оценены в 343,5 млрд руб. Это соответствует 0,8 его собственного капитала.

Оценка Альфа-банка производилась в рамках упрощения структуры группы, объяснил «Ведомостям» представитель банка. Он говорит, что «1 октября Alfa Capital Holdings (Cyprus) Ltd. продал 0,1136% акций Альфа-банка внутри группы холдинговой компании ABH Financial Limited». Оценка проводилась, чтобы определить рыночную стоимость продаваемого пакета, продолжает он, замечая, что конечный бенефициар банка не изменился – ABH Financial Limited.

Через последнюю основными акционерами банка являются Михаил Фридман, Герман Хан, Алексей Кузьмичев, Петр Авен, Андрей Косогов, Mark Foundation for Cancer Research и UniCredit S.p.A.

Альфа-банк – непубличная организация. На день проведения оценки, 13 декабря, Сбербанк на Московской бирже торговался с коэффициентом 1,1 к капиталу, ВТБ – 0,3, «Тинькофф банк» – 5,5 (на LSE), «Санкт-Петербург» – 0,3.

 «ВЕДОМОСТИ»

СБЕРБАНК ПОЛУЧИЛ В 2018 ГОДУ 811 МЛРД РУБЛЕЙ ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ ПО РСБУ

15.01.2019

Сбербанк получил за 2018 год 811 млрд рублей чистой прибыли без учета событий после отчетной даты. Финансовые показатели банка по РСБУ, рассчитанные по внутренней методике, приводятся в его релизе.

«Чистая прибыль банка за 2018 год без учета событий после отчетной даты превысила 800 миллиардов рублей, рентабельность капитала выросла до 22,6%, отношение расходов к доходам улучшилось до 30,9%, а расходов к активам — до 2,3%. Данные результаты соответствуют финансовому плану в рамках стратегии-2020», — комментирует заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов.

Чистый процентный доход банка увеличился за год на 3,3% до 1,253 трлн рублей за счет увеличения объема работающих активов, чистый комиссионный доход — на 19,5% до 429 млрд (самый большой прирост доходов пришелся на операции с банковскими картами, эквайринг, расчетные операции и реализацию страховых продуктов).

Темп роста операционных расходов в течение года постепенно замедлялся в рамках проводимой политики более равномерного учета расходов и к концу 2018-го составил 4,2%. Расходы на совокупные резервы за год достигли 267 млрд рублей (минус 13%), в декабре — 29,3 млрд (большая часть связана с переоценкой валютных кредитов).

«Прибыль до уплаты налога на прибыль за 2018 год составила 1,002 трлн рублей, чистая прибыль без учета событий после отчетной даты составила 811 млрд рублей, в том числе за декабрь — 52,2 млрд», — указано в релизе.

Годовая чистая прибыль Сбербанка выросла на 24,1%, свидетельствует отчетность.

В декабре активы Сбербанка увеличились на 2,9%, в целом за год — на 16,1% до 27 трлн рублей, в основном за счет кредитного портфеля. Обесценение рубля в декабре и в целом по итогам года сказалось на динамике балансовых статей. В реальном выражении активы выросли на 1,9% в декабре и на 11,6% за год.

В декабре корпоративным клиентам выдано кредитов на 1,3 трлн рублей, за год — на 12,8 трлн (на 13% больше, чем в 2017 году). Портфель кредитов корпоративным клиентам в декабре увеличился на 2,7% до 13,6 трлн рублей. Рост был обеспечен кредитами в рублях, а валютный портфель в декабре сократился.

Частным клиентам в декабре выдано 324 млрд рублей кредитов — это максимальный месячный объем. Всего за год выдано 3,2 трлн рублей — в 1,5 раза больше, чем за 2017 год. Портфель розничных кредитов увеличился на 0,9% в декабре и на 25,3% по итогам всего года. В том числе сообщается, что портфель ипотеки вырос за год на 25%. В декабре банк закрыл сделку по секьюритизации ипотечных кредитов на 46 млрд рублей; без ее учета прирост розничного портфеля составил 1,7% в декабре и 26,2% за год.

В декабре банк сократил просроченную задолженность клиентов на 34,5 млрд рублей в основном за счет юридических лиц. Удельный вес просрочки за год снизился: по юридическим лицам — на 0,16 процентного пункта до 1,85%, по физическим — на 0,63 п. п. до 2,6%, по совокупному портфелю — на 0,28 п. п. до 2,09%.

Совокупные средства клиентов увеличились в декабре на 3,8%. Рост за год составил 12,7%, в том числе по средствам физических лиц — 7,5%, юридических — 23,7%. На 1 января 2019 года средства клиентов превысили 20 трлн рублей.

Базовый и основной капиталы Сбербанка в декабре, по оперативным данным, сократились на 19 млрд рублей, до 3,169 трлн, за счет роста нематериальных активов: программные разработки, сделанные в течение всего 2018 года, были отражены в учете в декабре. Общий капитал увеличился за месяц на 33 млрд рублей, до 4,26 трлн, за счет прибыли. В расчет базового и основного капитала не включена чистая прибыль за второе полугодие 2018 года, что последует после проведения аудита.

Активы, взвешенные с учетом риска, выросли за месяц на 780 млрд рублей, в основном за счет роста кредитного портфеля и валютной переоценки балансовых статей. В результате снизились нормативы достаточности капитала: базового/основного — на 0,4 п. п. до 11%, общего — на 0,3 п. п. до 14,8%.

«BANKI.RU»

КОМИССИЯМ НЕ ХВАТАЕТ КАПИТАЛА

15.01.2019

Инвестбанки теряют доходы в России.

Четвертый квартал 2018 года стал очередным провальным периодом для инвестбанков, работающих в России. По данным агентства Refiniti, по итогам трех месяцев комиссии банкиров составили всего $56 млн — на 70% ниже показателя за аналогичный период 2017 года. В целом же за год их доходы упали более чем в два раза и составили $176,8 млн. Таких низких заработков инвестбанкиры на видели с 2002 года, когда объем комиссионных составил $168 млн. При этом столь стремительного падения доходов не фиксировалось с 2014–2015 годов, когда на фоне введения секторальных санкций и обвала цен на нефть вознаграждения упали в 1,5–2,5 раза. Но даже тогда банкирам удавалось заработать больше — соответственно $305 млн и $193 млн.

Нынешний спад на рынке, как и три года назад, был связан с расширением американских санкций против России. Усугублялась ситуация опасениями негативного влияния на мировую экономику разворачивающейся торговой войны между США и Китаем. К тому же, по словам соруководителя департамента инвестиционно-банковской деятельности на глобальных рынках «ВТБ Капитала» Алекса Метерелла, в прошлом году фокус инвесторов был смещен в сторону акций американских компаний и эмитентов из технологического сектора, что повлияло на снижение активности на развивающихся рынках.

В таких условиях падали комиссионные доходы по всем направлениям инвестиционного бизнеса. Вознаграждение от андеррайтинга на долговом рынке снизилось за год на треть, до $89,3 млн. По данным Refiniti, в прошлом году было выпущено долговых обязательств на сумму в $29,6 млрд, на 31% меньше, чем за 2017 год. Комиссии за синдицированное кредитование снизились на четверть, до $53,4 млн. По оценкам директора отдела долгового капитала Альфа-банка Дэвида Мэтлока, объем организованных синдицированных кредитов в 2018 году упал на 28%, до $11,7 млрд. «Мы наблюдаем снижение потребностей в финансировании, что объясняется завершением инвестиционного цикла у многих крупных заемщиков. Кроме того, негативное влияние на активность эмитента оказал рост процентных ставок»,— отмечает директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг.

Наиболее сильно снизились комиссионные от услуг консультирования на рынке акционерного капитала. Доходы от андеррайтинга на рынках акционерного капитала снизились за год более чем в 23 раза, до $4,7 млн. По словам заместителя генерального директора «Атона» Павла Соколова, падение доходов в этом секторе связано с практически полным отсутствием сделок по размещению акций в 2018 году. По данным Refiniti, в прошлом году было совершено только две сделки на $234 млн.

Ожидания в отношении перспектив нынешнего года пока осторожные. «Очень сложно делать прогнозы на 2019 год, многое будет зависеть от макроэкономической и геополитической ситуации в мире»,— отмечает Павел Соколов. Важное значение будет иметь развитие торговых отношений между США и Китаем. В случае если стороны придут к компромиссу, стоит ждать восстановления интереса инвесторов к развивающимся рынкам. На этом фоне российский рынок обладает рядом преимуществ, включая высокий уровень дивидендных доходностей. «В случае стабилизации геополитической ситуации мы ожидаем рост объемов бизнеса по сравнению с прошлым годом. В частности, на рынок акционерного капитала могут выйти два-три крупных заемщика, которые, безусловно, будут интересны международным инвесторам»,— отмечает Алекс Метерелл. В случае дальнейшего нарастания санкционного давления останется открытым только локальный рынок облигаций. И на нем, по словам Дэвида Мэтлока, «продолжится ужесточение конкурентной борьбы за комиссионное вознаграждение».

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦБ НЕ ДАЕТ БАНКАМ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ВСЕ ПРЕИМУЩЕСТВА НОВОГО БУХУЧЕТА

15.01.2019

Переход на МСФО 9 не поможет банкам-санаторам улучшить нормативы.

Банки, занимающиеся финансовым оздоровлением других банков, ждали нового года: с января в российском бухучете вступили в силу принципы стандарта МСФО 9, которые сулили им улучшения ряда показателей. Ждали они напрасно, следует из письма ЦБ, опубликованного в декабре 2018 г. Регулятор рекомендовал не использовать некоторые новшества, заимствованные из международных стандартов.

До середины 2017 г. банки санировались по кредитной схеме – с привлечением рыночного инвестора, чаще всего другого банка. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдавало санаторам льготные кредиты, которые позволяли им закрывать дыры в балансах пациентов. Их ставка, как правило, составляла 0,51% годовых, и банки в отчетности по МСФО отражали разницу между ней и рыночной ставкой за весь срок кредита, записывая ее себе в прибыль. Это позволяло признавать сразу все проблемы на балансе санируемого банка, не нарушая нормативы.

«ВЕДОМОСТИ»

ЦБ РЕШИЛ ОСЛАБИТЬ РУБЛЬ ЗАКУПКОЙ ВАЛЮТЫ

14.01.2019

Власти так проще не допустить бюджетного дефицита.

Центробанк РФ возобновляет валютные интервенции против рубля. Звучит непатриотично, но отчасти так и есть. С 15 января ЦБ снова начнет закупать на бирже иностранную валюту после четырехмесячного воздержания. На покупку потратят за три недели 266 млрд рублей — эти деньги есть в распоряжении финансовых властей благодаря сверхдоходной нефти.

 

По действующему бюджетному правилу при нефти дороже $40 за баррель прибыль выше этой планки должна направляться на пополнение резервов страны. «Черное золото» сейчас стоит $60 за бочку, что дает повод Центробанку набивать «подушку безопасности» страны долларами как более ликвидной валютой. Для рубля такое «предательство» со стороны родного регулятора губительно: чем больше «зеленых» в денежной массе страны, тем слабее нацвалюта.

Бюджетное правило, отправляющее в Фонд национального благосостояния страны сверхдоходы от нефти выше обозначенной планки, действует с 2017 года. Весь прошлый год нефть стоила намного (иногда — в два раза) дороже $40 за баррель, поэтому закупки иностранной валюты велись особенно интенсивно. Сначала Центробанк, а затем Министерство финансов били рекорды накопительства: по итогам прошлого года российская «кубышка» пополнилась на $60 млрд. Каждый месяц в валютную копилку поступало по 200, 300, 400 млрд рублей в долларовом эквиваленте.

В сентябре ЦБ приостановил закупки валюты на бирже: рубль дал слабину, обрушившись в августе с 62 до 67 за доллар. Потом курс «зеленого» поднимался и вовсе почти до 70, но затем немного опустился и стабилизировался. Это уже казалось чудом: на фоне грозящих санкций «деревянному» прочили падение на самое дно, а то и еще ниже.

И вот Центробанк снова решает сыграть против рубля. Конечно, финансовые власти не признают, что занимаются вредительством — наоборот, они утверждают, что действуют во благо. Главный аргумент в пользу валютных интервенций: закупки иностранных денежных знаков уменьшают зависимость рубля от нефти. Мол, углеводороды — товар непредсказуемый: его цена может колебаться из-за войн, высказываний политиков, инсайдов, перестановок в правительствах, семейных распрей монархических династий Ближнего Востока. В общем, в неспокойном нефтяном мире российский Центробанк выбирает долларовую гарантию от потрясений вместо наращивания рублевой мощи.

Однако на самом деле у российских финансовых властей есть цель поважнее: им нужно сводить концы с концами в федеральном бюджете, то есть не допустить дефицита. А этого куда проще добиться, когда рубль слабый.

Кстати, прогноз курса на ближайшие месяцы при неосторожных интервенциях ЦБ эксперты уже дали: 70 за доллар, 80 за евро. При таком раскладе неминуемо вырастет инфляция, которая и так стремительно раскручивается благодаря налоговым новшествам в виде повышения НДС. Тревожные звоночки уже есть: по итогам 2018 года инфляция вышла за рамки макроэкономического прогноза (4%) и составила 4,3%. А ведь совсем недавно правительство хвасталось сдерживанием индекса потребительских цен: такого низкого показателя, как ровно год назад (2,5%), страна за всю современную историю не видывала.

Официальный прогноз на 2019 год уже поскромнее: 5–6% с туманной перспективой опуститься до 4% к концу года. Надо полагать, что в реальности будет еще хуже на процент-другой. Экономисты называют цифры скрытой инфляции: все, что мы покупаем, подорожает на 10–15%. Или не подорожает, но уменьшится в количествах. Девятки яиц, литровое молоко объемом 900 мл, килограммовая гречка весом 870 граммов — всего этого уже полно на прилавках. Таким образом производители не хотят терять потребителя, которому на покупки уже не хватает денег. Экономисты уже придумали термин для этого феномена: «шринкфляция» от английского глагола «to shrink», что значит «сокращать».

Население начнет активно «шринькать», то бишь экономить, но ему еще сложнее будет сводить концы с концами, потому что повысится ключевая ставка, а значит, подорожают кредиты. Так происходит, когда в стране растет инфляция. А за ключевую ставку у нас отвечает все тот же Центробанк, который ведет интервенции против рубля. В начале февраля регулятор как раз заседает по поводу изменения ключевой ставки и, судя по сигналам оттуда, собирается ее поднять. Круг замкнулся: ЦБ создал проблему в поисках решения другой проблемы, после чего навлек на себя новую. А ее решат тоже за счет денег, но уже не нефтяных, а наших с вами.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

КУРС РУБЛЯ ЖДУТ КАРДИНАЛЬНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ

14.01.2019

Наталья Мильчакова, кандидат экономических наук, финансовый аналитик, специально для "Российской газеты":

- В начале января некоторые западные СМИ назвали российский рубль самой недооцененной и потому привлекательной валютой мира. Оправдаются ли надежды на то, что у рубля в наступившем году есть шанс на существенный рост? На наш взгляд, такой шанс в 2019 году у рубля есть. Но маловероятно, что он реализуется уже в этом январе.

С 1 января был повышен НДС, выросли цены на многие товары, увеличилась стоимость услуг, это значит, что в январе можно ожидать роста инфляции. А это уже будет оказывать негативное давление на рубль. Выходящие в январе макроэкономические данные по итогам 2018 года тоже могут не добавить рублю оптимизма. Так, годовая инфляция за 2018 год, согласно опубликованным в январе данным Росстата, оказалась выше всех официальных прогнозов и составила 4,3 процента.

Одно из важнейших событий для российского рубля произойдет уже 15 января. Банк России возобновит покупки валюты по поручению Минфина на Московской бирже в рамках бюджетного правила. Среди трейдеров, аналитиков и экономистов нет единого мнения относительно того, насколько негативным это окажется для курса российской национальной валюты. Наиболее распространенным мнением является то, что возобновление покупок иностранной валюты обвалит рубль, как по отношению к доллару, так и к евро. Но в ЦБ РФ такой сценарий развития событий категорически отрицают.

Руководитель Банка России Эльвира Набиуллина еще в конце 2018 года аргументировала необходимость возвращения ЦБ РФ вместе с Минфином на биржу тем, что прекращение покупок иностранной валюты со стороны Минфина и Центробанка РФ в сентябре 2018 года привело к увеличению оттока капитала из России.

Проще говоря, отсутствие крупных покупок валюты на бирже привело к тому, что доллары и евро в больших количествах лежали на счетах в иностранных банках за пределами России и, с точки зрения статистики, это показывало увеличение оттока капитала из РФ в иностранные банки, то есть валютные сбережения не работали на российскую экономику не только в реальном секторе, но даже в финансовом.

К этой аргументации ЦБ многие аналитики валютного и других финансовых рынков в целом относятся скептически. Тем не менее, возвращение такого крупного покупателя валюты, как Центробанк, на биржу может привести к бегству из рубля небольших биржевых игроков и, возможно, части населения, и к повышенному спросу на доллары и евро.

Однако наиболее сильным контраргументом к такой распространенной точке зрения, на наш взгляд, является то, что наиболее сильные обвалы рубля в 2018 году происходили как раз тогда, когда ЦБ РФ не присутствовал на бирже, либо его активность была минимальной.

А причиной обвалов были санкции США против России (в апреле и августе), кризис валютных рынков ряда развивающихся стран (в августе - начале сентября) и падение цен на нефть (в четвертом квартале).

В четверг, 24 января, состоится первое в 2019 году заседание комитета по монетарной политике Европейского центрального банка, на котором будет приниматься решение по процентной ставке. Оно будет предсказуемым: ЕЦБ в очередной раз не изменит ставку, сохраняя ее на нулевом уровне. Пока в еврозоне не созрели условия для повышения процентной ставки - инфляция остается невысокой. Для валютного рынка будут иметь значение только комментарии руководства ЕЦБ. Эти заявления и могут оказать небольшое влияние на динамику пары евро/рубль.

В конце января на нефтяной рынок может поступать информация о том, насколько участники соглашения ОПЕК+ сократили добычу нефти с 1 января. Чем больше будет сокращение, тем сильнее окажется краткосрочное положительное влияние на цену нефти и наоборот. Динамика цены на нефть в январе может оказывать влияние на рублевые пары.

А 30 января ФРС США обнародует свое решение по процентной ставке. По словам главы Федерального резерва Джерома Пауэлла, ФРС в текущем году может повысить ставку всего дважды. Вероятно, что в январе процентная ставка в США останется неизменной. Это может укрепить рубль.

С учетом изложенного выше, мы ожидаем, что после выхода Банка России на биржу будет краткосрочный рост доллара до уровней 68-69 рублей и евро - до 78-79 рублей. Впрочем, мы не исключаем, что при появлении резко негативных новостей из США или обвале цены на нефть в январе доллар подорожает до 70 рублей, а евро - до 80 рублей.

Однако по мере появления позитива, например, от "ОПЕК+", ситуация должна выровняться. Полагаем, что доллар в январе покажет динамику на уровне 66-69 рублей, а евро - в диапазоне 76-79 рублей. Добавим, что еще не наступили условия, когда все сбережения можно держать в рублях и не беспокоиться о том, что они обесценятся.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

МЕНЬШЕ ПРИБЫЛИ И КЛИЕНТОВ: БАНКИ ГОТОВЯТСЯ К ПРОБЛЕМАМ

14.01.2019

Эксперты прогнозируют падение прибыли банковского сектора в 2019 году.

Банки получили рекордную за последний семь лет в прошлом году. Так, совокупный финансовый результат пяти крупнейших российских банков по итогам 11 месяцев этого года составил 1,1 трлн рублей, следовало из опубликованных банками отчетов в конце прошлого года.

«Прибыль банковского сектора росла быстрее, чем ожидает рынок», - констатирует Алексей Антонов, аналитик «Алор Брокер».

По данными ЦБ на 1 декабря прошлого года, в целом активы банковского сектора за последние 12 месяцев выросли на 9,5%, корпоративные кредиты – на 9,6%, кредиты физлиц - на 22,7%, вклады граждан – на 8,6%, средства на счетах банков нефинансовых организаций – на 9,9%.

Особенно активно росла ипотека. Так, объемы выданных банками жилищных кредитов достигли рекордных 2,3 трлн рублей, что, по последним данным регулятора, выше показателей 2017 года на 36,7%. При этом рекордными месяцами в уходящем году по выдаче ипотечных кредитов стали октябрь и ноябрь: в ноябре банки выдали ипотеки на рекордные 301 млрд рублей, а в октябре – на 299,8 млрд рублей.

Россияне пытались успеть взять ипотечные кредиты по низким ставкам. Банки начали поднимать проценты, после того, как ЦБ в осенью поднял ключевую ставку с 7,25% до 7,5%, а в декабре довел ее до 7,75%.

Так, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в ноябре 2018 года уже поднялась до 9,52% с октябрьского исторического минимума в 9,41%. В январе 2019-го основные игроки ипотечного рынка подняли ставки примерно до 10%.

При этом в 2019 году найти качественных заемщиков банкам будет сложнее, чем в этом году. Нехватка таких заемщиков ощущалась уже в 2018 году, даже в ипотеке.

Так, по словам Антонова, банкам, чтобы выдать кредиты, приходилось идти на повышенные риски и предлагать ипотечные займы с небольшим первоначальным взносом.

«Следующий год для банков будет сложным. Повышение ключевой ставки заставит банки поднять и свои ставки, ввиду чего отсеется часть заемщиков. К тому же ужесточается проверка данных заемщиков, чтобы не выдавать кредиты клиентам с низким уровнем доходов. Из-за этого увеличится доля займов россиян в МФО и снизится в банках», - говорит Андрей Люшин, заместитель председателя правления «Локо Банка».

По словам Артема Деева, ведущего аналитика Amarkets, в этом году высока вероятность возврата банками вниз, в район 915 млрд по прибыли из-за досоздания резервов вследствие ухудшения ситуации на глобальных финансовых рынках и в экономике, а также из-за ужесточения регулирования.

Как пояснил Сергей Суверов, старший аналитик БКС, в следующем году банкам придется доначислять резервы по проблемным кредитам, а российские компании, скорее всего, смогут разметить на банковских счетах меньше средств, поскольку цены на энергоносители, скорее всего, снизятся, а, соответственно, и сократится прибыль компаний.

Меньше денег смогут разместить на вкладах в банках и граждане, несмотря на рост ставок по депозитам.

Согласно данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам десяти кредитных организаций РФ, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц в рублях, во второй декаде декабря составила 7,4% годовых.

«В первом квартале 2019 года на фон роста инфляции в годовом выражении, банки могут незначительно поднять ставки по депозитам, в среднем на 0,25-1 п.п. Далее в течение года ставки по депозитам будут повторять динамику ключевой ставки ЦБ, которая будет зависеть как от складывающейся инфляции и инфляционных ожиданий, так и от оценки внешних шоков», - комментирует Вадим Иосуб, старший аналитик «Альпари».

По мнению аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, максимальная ставка по депозитам в топ-10 банках в начале 2019 года может вырасти до 8%, при том, что инфляция составит 5,5%, а ключевая ставка - 7,75%. За пределами десятки крупнейших банков ставка по депозитам может вырасти еще больше.

При этом, судя по опросу банкиров, сами они не ожидают, что россияне будут активно нести деньги в банки.

Как отмечает Александр Шустов, гендиректор компании «Мани Фанни», учитывая растущую инфляцию, вряд ли россияне смогут «хорошо» заработать, копя деньги на вкладах.

Хотя официально регистрируемая инфляция сейчас не превышает 4%, но эта статистическая цифра оторвана от реальности и ощущаемая сейчас россиянами инфляция приближается к 10%.

При этом учитывая, что с 2019 года НДС увеличился на 2 п.п. и составил 20%, россияне будут ощущать инфляцию еще сильнее.

Вряд ли банки предложат ставки по депозитам выше 10% в следующем году, учитывая, что недостатка фондирования сейчас у кредитных организаций не ощущается, а найти качественных заемщиков - проблема, говорит эксперт.

«Примерно треть банков предпочитает свободные средства размещать на межбанковском рынке или в ЦБ, соглашаясь на низкую доходность и низкие риски, поэтому в этой ситуации привлекать новых вкладчиков высокими ставками они не будут», - резюмирует эксперт.

При этом в следующем году банки продолжат находиться под давлением ЦБ. Банк России с 2014 года ведет расчистку рынка и пока что не намерен останавливаться. Так, в 2014 году было отозвано 86 лицензий, в 2015-м - 93, в 2016-м - 97. В 2017 году ЦБ отозвал 46 лицензий у кредитных организаций, и казалось, дело пошло на спад. Но в прошлом году количество отозванных лицензий выросло: 55 банков лишились права работать. Так что надеяться, что в 2019 году ЦБ успокоится, не приходится.

«ГАЗЕТА.RU»

СРЕДНЯЯ МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ БАНКОВ ДОСТИГЛА 7,43%

14.01.2019

Средняя максимальная ставка по вкладам российских банков из топ-10 достигла 7,43% в третьей декаде декабря, сообщается в материалах Центробанка. Во второй декаде месяца она была равна 7,4%, в первой — 7,38%.

Показатель стал максимальным с середины августа 2017 года, когда открыть депозит можно было под 7,54% годовых.

В топ-10 кредитных организаций, на основе продуктов которых была определена средняя ставка, входят: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк.

«КОММЕРСАНТЪ»

СЧЕТА НЕ СТОЛЬ ОТДАЛЕННЫЕ

15.01.2019

Сбербанк лишат монополии на рынке банковских переводов физлиц.

в рамках плана мероприятий по развитию конкуренции на 2018–2020 годы, утвержденного распоряжением правительства от 16 августа 2018 года, ЦБ, ФАС и Минфин провели анализ рынка денежных переводов физлиц (“Ъ” удалось ознакомиться с результатами). Объектом стал сегмент переводов денежных средств с банковских счетов (текущих и карточных) на банковские счета граждан посредством удаленных каналов, то есть с помощью сайта банка, интернет-банка и мобильных приложений.

Исследование показало, что комиссии, взимаемые при межбанковских переводах, выступают барьерами для смены банка потребителями и перевода средств в другую кредитную организацию. При этом рынок характеризуется высокой концентрацией, отмечается в анализе, фактически на нем есть один монополист — Сбербанк. По данным отчетности кредитных организаций на первое полугодие 2018 года, он осуществил 94% переводов. Доля банка на карточном рынке и рынке средств физлиц существенно ниже — 66% и 45,5% соответственно. На остальных участников рынка (с учетом банковских групп — 229) приходится лишь 6% рынка банковских розничных денежных переводов.

Исходя из анализа жалоб, граждан больше всего волнует практика взимания комиссий при внутрибанковских межрегиональных переводах.

Какие именно банки взимают такие комиссии, в исследовании не указано. Однако из крупных кредитных организаций публично известно только о подобной практике Сбербанка — его клиенты массово рассказывают о ней как в соцсетях, так и на профильных банковских форумах. В ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Тинькофф-банке, «Русском стандарте», «Открытии» заверили, что не взимают комиссии при внутрибанковских переводах вне зависимости от региона. В Сбербанке отказались от комментариев. Согласно информации на сайте банка, вне одного региона внутренний перевод через удаленные каналы обойдется клиенту в 1%, но не более 1 тыс. руб. В исследовании такая практика называется недопустимой, поскольку установление различных комиссий за внутрибанковский перевод в пределах одного региона и вне его свидетельствует о «межрегиональной дискриминации потребителей».

По итогам анализа подготовлен доклад, направленный в правительство. В нем с учетом согласованных позиций ЦБ, Минфина и ФАС предложено на законодательном уровне закрепить две ключевые нормы. Во-первых, установить требование о том, что размеры комиссии за внутри- и межрегиональные переводы в рамках одной кредитной организации должны быть равны. То есть если банк не взимает комиссию за переводы по картам, выпущенным в Москве, то и на межрегиональном уровне не должен. Вторая норма — более значимая для всего рынка. Чтобы обеспечить его развитие и конкурентную среду, предлагается законодательно закрепить обязанность всех банков присоединиться к создаваемой ЦБ системе быстрых платежей (СБП). Предельное значение тарифов в СБП установит регулятор, но в диапазоне 0,5–3 руб. за трансакцию.

В какие законы необходимо внести поправки, на данном этапе не определено. «Обсуждение выявленных проблем и путей их решения проводилось на площадке ФАС как с представителями ЦБ, Минфина, Минэкономики, комитета Совета федерации по бюджету и финансовым рынкам, комитета Госдумы по финансовому рынку, так и с участниками рынка,— пояснили “Ъ” в ФАС.— По итогам рассмотрения доклада правительство примет решение о целесообразности реализации предложенных мер». Пока официального ответа правительства на доклад нет, уточнили в Белом доме (доклад был отправлен 29 декабря 2018 года). Но, по словам знакомых с ситуацией собеседников “Ъ”, «очевидно, что предложения достаточно проработаны и будут поддержаны».

В случае реализации предложенных мер пострадает в первую очередь Сбербанк.

В банке отказались обсуждать проблему, но, по сути, он рискует лишиться комиссионных доходов не только от внутрибанковских межрегиональных переводов, но и существенной части межбанковских.

После запуска СБП, которую поддерживают все крупнейшие банки, кроме монополиста, говорят участники рынка, необходимость в системах переводов отдельных игроков отпадет. «СБП снимет проблему размера комиссий. Мы очень приветствуем эту инициативу,— подтвердили в Тинькофф-банке.— Для полноценного функционирования СБП необходимо, чтобы она была всеобъемлющей и позволяла клиенту не задумываться об особенностях работы какого-то конкретного банка». «СБП — сервис национальной платежной системы,— добавляют в Газпромбанке.— Если международные платежные системы обязывают своих участников поддерживать определенные сервисы, то почему это правило не должно действовать в рамках национального платежного пространства». По мнению главы банка «Русский стандарт» Александра Самохвалова, инициатива «даст клиентам возможность активно пользоваться услугами того банка, который они считают максимально удобным, а не того, в котором получают зарплату или другие выплаты».

«КОММЕРСАНТЪ»

НАСТОЯЩУЮ ЛИЧНОСТЬ ЗАЩИТИТ ЦБ

15.01.2019

С подменой биометрических данных будут бороться нормативно.

ЦБ начал работать над методическими рекомендациями, задача которых — обеспечение регуляторных и организационно-технических мер по недопущению мошенничества в сфере применения удаленной идентификации с использованием биометрии. Эти меры должны минимизировать риск «подмена личности», который возможен при идентификации клиентов банков с помощью ранее сданных в Единую биометрическую систему (ЕБС) образов лица и голоса. Решение о начале работы над документами было принято ЦБ в конце прошлого года по итогам стратегической сессии, на которой были отобраны 14 новых инициатив участников финансового рынка. Как сообщил “Ъ” собеседник, знакомый с позицией ЦБ, формат методических рекомендаций был принят потому, что данный документ можно выпустить достаточно оперативно и его не надо регистрировать в Минюсте.

С предложениями по минимизации рисков утечки конфиденциальной информации в процессе сбора биометрии выступило НП «Национальный платежный совет» (НПС). По словам главы НПС Алмы Обаевой, они были направлены в Банк России еще в конце весны 2018 года. В частности, среди предложений НПС было определение порядка использования биометрии в случае, когда сданные данные были скомпрометированы, в том числе и по вине самого владельца биометрических данных.

«И ЦБ, и "Ростелеком" часто отмечают, что утечка биометрии почти невозможна,— указывает Алма Обаева.— В то же время риски "кражи личности" все же есть, и потому необходим четкий, определенный в нормативном акте порядок, как в этом случае действовать банку, как действовать клиенту». Госпожа Обаева привела в пример закон «О национальной платежной системе», где четко зафиксировано, какие действия предпринимаются в случае несанкционированного списания денежных средств со счета клиента банка, и отметила, что схожий механизм нужен и для случаев получения мошенниками средств в банке на основании чужой биометрии.

Эксперты отмечают, что инициативу НПС поддерживает ФАС. «На закрытых совещаниях с ЦБ замглавы ФАС Андрей Кашеваров отмечал, что риск получение кредитов с помощью чужой биометрии необходимо учитывать и нивелировать»,— рассказывает собеседник “Ъ”, знакомый с ситуацией. Впрочем, в ФАС не комментируют эту информацию. Кроме того, на встречах представителей ЦБ с руководителями служб информационной безопасности банков часто обозначали кейс, когда мошенник приходит с поддельным паспортом и сдает биометрию вместо реального владельца, а затем уже верифицируется. При этом оборудования для выявления высококачественных подделок в банках нет. Первый заместитель главы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев ранее отмечал, что это весьма маловероятный, но не закрываемый риск. Не меньшие проблемы несет в себе и верификация клиентов, ранее сдавших биометрию. Например, мошенник может представиться сотрудником ПФР и, пообещав пенсионеру прибавку к пенсии, предложить верифицироваться по скайпу. Представители BiZone в одном из выступлений рассказывали о различных программах, которые без труда позволяют подделать лицо и голос.

Впрочем, специалисты по информбезопасности банков ждут от регулятора не только рекомендаций по юридическим вопросам взаимодействия с клиентом, но и другой конкретики. «Рынок бы хотел получить методические рекомендации, в которых ЦБ пропишет — как выявлять случаи использования поддельной биометрии, как подтверждать, что верифицирующийся человек именно тот, за кого он себя выдает, и т. д.»,— отмечает глава управления информационной безопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский. Что в итоговом виде войдет в методичку, пока не ясно. Как заявили в ЦБ, «вопрос находится в стадии проработки, комментарии преждевременны».

«КОММЕРСАНТЪ»

БЕСПОЛЕЗНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ: ГОТОВЫ ЛИ РОССИЙСКИЕ БАНКИ К РАБОТЕ С БИОМЕТРИЕЙ?

15.01.2019

В конце 2018 года 20% отделений банков, подключившихся к ЕБС, должны были предоставить своим клиентам возможность сдачи биометрических данных в систему. Однако получить кредит онлайн, не приходя в банк, пока все равно не получится.

В пятницу, 11 января, Сбербанк заявил, что с 31 декабря собирает биометрические данные россиян для Единой биометрической системы (ЕБС) в 2700 отделениях. С 1 июля 2018 года российские банки официально начали передавать фотографии и голосовые профили граждан в централизованную базу, а к концу 2018 года 20% отделений банков, подтвердивших участие в проекте, по требованию регулятора ЦБ должны были быть оборудованы для приема биометрии.

Создание ЕБС для удаленной идентификации клиентов банков было инициировано ЦБ еще в 2016 году. Она обошлась государству ориентировочно в 247,6 млн рублей, не считая расходов самих банков на оборудование.

Первыми свое участие в проекте подтвердили 24 банка — «Сбербанк», «Тинькофф», ВТБ, Почта-банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и другие. Эксперимент «Ведомостей» показал, что сотрудники отделений «Сбербанка» оказались плохо проинструктированы по правилам приема биометрии: корреспонденты не смогли сдать свои данные в отделениях по указанным адресам.

Оказалось, что далеко не все банки готовы использовать возможности ЕБС для удаленного предоставления услуг. Даже если у вас получится сдать данные, то никаких услуг вам пока что не предложат, утверждают в пресс-службе Альфа-банка.

ЕБС была создана для того, чтобы у клиентов банков, сдавших данные в систему, впоследствии была возможность получать услуги удаленно. Однако, по мнению представителей Альфа-банка, в большинстве банков клиенты пока что не смогут даже получить дебетовую карту, не посетив отделения. Выдача кредитов, как более высокорисковая банковская услуга, по данным из ЕБС начнется в лучшем случае до конца 2019 года. Представители «Сбербанка» отказались от официальных комментариев по этому вопросу.

Возможность получить дебетовую карту без визита в отделение банка есть у «Тинькофф», но так как у этого банка нет отделений в принципе, то он представлял этот вид услуг и до введения ЕБС. Сегодня не-клиенты банка могут скачать мобильное приложение «Тинькофф» для Android и воспользоваться удаленным открытием счета при наличии биометрического профиля в ЕБС, сообщили Forbes в пресс-службе. С 2014 года банк внедряет технологии по распознаванию голоса в режиме онлайн.

Делиться данными для банков выгодно: еще в феврале 2018 года «Ростелеком», ставший оператором системы, объявил, что при каждой идентификации банком гражданина банк будет платить «Ростелекому» 200 рублей, из которых 100 рублей получит банк, записавший биометрию (оставшиеся 100 рублей от стоимости запроса будут разделены между «Ростелекомом», порталом госуслуг и вендорами биометрических технологий). Но, как пояснили в «Тинькофф банке», к данным для внутреннего использования и для ЕБС предъявляются различные требования. Поэтому клиентам данного банка все равно придется предоставлять данные дополнительно, а также давать согласие на их обработку.

В будущем эта система должна будет работать так: каждый клиент будет обязан зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) на портале госуслуг, а банк — разместить полученные биометрические данные в ЕБС, после чего клиент сможет обратиться в банк с запросом на предоставление услуг. При последующих запросах ЕБС по требованию банка будет идентифицировать клиента и передавать его персональные (не биометрические) данные для дальнейшей обработки. Банк со своей стороны не сможет получить доступ к биометрии.

Для банков использование ЕБС может стать действительно выгодным бизнесом: по сути они будут продавать данные пользователей по 100 рублей за каждое обращение. Выиграет от этого тот, у кого клиентов и данных больше, то есть, прежде всего, «Сбербанк». Другие же банки, обязанные платить за данные при каждой идентификации банком, окажутся в гораздо менее выгодном положении. Более того, по данным «Ведомостей», оборудование для сбора и обработки данных — не самое дешевое и может стоить около 10 млн рублей.

«FORBES»

ЭКСПЕРТЫ ОЦЕНИЛИ ВЕРОЯТНОСТЬ "ОЦИФРОВКИ" ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ

14.01.2019

Отказываться от личных встреч с клиентами не в интересах банков, считают эксперты.

По словам младшего директора по банковским рейтингам "РА Эксперт" Вячеслава Путиловского, слова которого приводит "Вечерняя Москва", банкам интересно вживую посмотреть на посетителей, поскольку по их поведению можно отсеять неблагонадежных клиентов.

Кроме того, далеко не все готовы общаться с банком по цифровым каналам. С этим мнением согласен и заведующий лабораторией финансовых исследований Института экономической политики им. Е.Т. Гайдара Михаил Хромов.

Он также отмечает, что биометрическая система идентификации позволяет не требовать обязательного посещения отделения банка для заключения договора. По его словам, в ЦБ, скорее всего, говорят о готовности инфраструктуры, которая будет соответствовать требованиям цифрового взаимодействия. Напомним, ранее зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что в ближайшие годы розничный банковский сегмент перейдет к цифровому взаимодействию с клиентами.

При этом Хромов указал на то, что риски утечек данных есть всегда, но с появлением новых угроз будут появляться и соответствующие способы защиты.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

БАНКИ И КОМПАНИИ СМОГУТ ПОКУПАТЬ ДАННЫЕ У ГОСУДАРСТВА

15.01.2019

Банки и компании смогут приобретать часть данных из государственных информационных систем, рассказал в интервью "Российской газете" заместитель министра экономического развития Савва Шипов. Это предполагает проект концепции Национальной системы управления данными (НСУД), которая должна интегрировать сотни разрозненных ведомственных систем и реестров.

"Важно уточнить, что такие данные не должны позволять идентифицировать конкретного человека, - сказал Шипов. - Тогда должна быть возможность их использовать в коммерческих либо иных целях, но важно, чтобы процедура доступа к таким данным была прозрачной и равной для всех. Это одна из важнейших задач НСУД - определить единые механизмы работы с данными, повысить возможность использования их коммерческими структурами и таким образом дать им возможность быть конкурентоспособными в современной экономике. Разумеется, это не касается так называемых открытых данных, они как были, так и останутся в общем и бесплатном доступе".

Шипов добавил, что граждане получат возможность предоставлять из НСУД любой набор сведений о себе по запросу банка или другой коммерческой организации, если по каким-то причинам им это выгодно или удобно, либо наоборот, полностью запрещать какое-либо использование своих данных.

Концепция Национальной системы управления данными будет внесена в правительство в марте, запуск системы намечен на 2024 год. Предполагается, что за элементы системы будут отвечать Минэкономразвития и Минкомсвязи, центром компетенций по формированию системы останется Аналитический центр при правительстве.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

АКСАКОВ: КРИПТОРУБЛЬ МОЖЕТ ПОЯВИТЬСЯ В РФ ЧЕРЕЗ ДВА-ТРИ ГОДА

15.01.2019

Крипторубль может появиться в России через два-три года, поделился своим мнением с РИА Новости председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в кулуарах конференции о планах комитета на весеннюю сессию.

Правовой статус смарт-контрактов, криптовалют, ICO, майнинга и краудфандинга в России пока не определен. В марте 2018 года в Госдуму были внесены, а в мае приняты в первом чтении три законопроекта, призванные ликвидировать этот пробел и в целом создать регулирование в области цифровой экономики. Но Банк России неоднократно заявлял, что не считает допустимым обмен криптовалют на рубли, валюту или иное имущество, поскольку даже при идентификации конечного владельца откроется возможность легализации сомнительных операций.

"Я свою точку зрения могу сказать, поскольку пока Центральный банк консервативно относится (к этой идее — ред.). С моей точки зрения, да (крипторубль может быть создан в РФ — ред.). Крипторубль — это рубль, обеспеченный, связанный с эмиссионным рублем, и просто он используется в блокчейне. Чем шире будет использоваться блокчейн в нашем финансовом обороте, и не только в финансовом, но и в экономическом обороте, тем больше вероятность появления крипторубля. Я думаю, это дело двух-трех лет", — заявил он.

По мнению Аксакова, крипторубль может быть обеспечен депозитами в уполномоченных кредитных организациях в фиатных, то есть, традиционных рублях. "Мысль такая, что это рубль ничем не отличающийся от фиатного рубля, кроме того, что он обращается в блокчейне", — пояснил он.

Глава комитета Госдумы также отметил, что сейчас в рамках "регулятивной песочницы" Банка России тестируются несколько проектов, направленных на выпуск обеспеченной криптовалюты.

"Песочница" тестирует эти инструменты с точки зрения, во-первых, актуальности — надо поддерживать или не надо, а второе — с точки зрения изменения нормативных документов, законодательства в том числе, чтобы обеспечить реализацию этих предложений. Но я думаю, что как только мы примем закон о цифровых финансовых активах, то начнется реальная практика реализации, и в ходе нее возможно появление соответствующих предложений, чтобы создать правовые условия по появлению этих криптовалют", — заключил он.

«ПРАЙМ»

С НОВЫМ ФРОДОМ: ОНЛАЙН-МОШЕННИЧЕСТВА СТАЛИ ВЫЯВЛЯТЬ В 2,5 РАЗА ЧАЩЕ

15.01.2019

Злоумышленники выманивают у россиян деньги под предлогом инвестиций и крупных выигрышей.

С 1 по 9 января значительно выросла активность интернет-преступников. В Group-IB «Известиям» сообщили, что в этот период были обнаружены и заблокированы 130 интернет-ресурсов злоумышленников, что в 2,5 раза больше, чем за тот же период прошлого года. Тенденция началась еще в декабре. В последний месяц 2018 года компания выявила и заблокировала 1149 финансовых фишинговых ресурсов, годом ранее их количество составляло 705.

Ресурсы маскировались под уже существующие порталы банков, платежных систем, телеком-операторов, интернет-магазинов и известных брендов. По оценке источника «Известий», имеющего отношение к расследованию киберпреступлений, каждый обманутый мошенниками россиянин в декабре и первой декаде января мог потерять в среднем от 100 до 500 тыс. рублей.

В опрошенных «Известиями» кредитных организациях согласились с тем, что злоумышленники стали активнее. По словам руководителя дирекции по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексея Голенищева, это связано, в частности, с развитием новых цифровых каналов, продуктов и услуг. Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов добавил: чаще всего преступники получают данные для осуществления мошеннических операций непосредственно от самих граждан c помощью различных уловок.

Так, по словам Алексея Голенищева, в предновогодний и праздничный сезон увеличивается число фродов в авиакоммерции: фальшивые сайты по продаже авиабилетов выманивают у людей деньги или данные карт. Появилась и новая схема, рассказали «Известиям» в Сбербанке. Гражданам предлагают переводить крупные суммы под предлогом вложения в высокодоходные финансовые инструменты, но после осуществления перевода вернуть средства оказывается невозможно.

Еще одна новая схема появилась в декабре 2018-го, отметил директор департамента по информационной безопасности банка «Ак Барс» Вячеслав Яшкин. Граждане получали ссылки на мошеннические сайты через рассылки и рекламные баннеры, где им предлагали поучаствовать в розыгрышах дорогих подарков или крупных денежных призов. Для их получения нужно было внести различные суммы денег. Причем, зачастую всё выглядело правдоподобно и не вызывало подозрений, добавил эксперт.

Одна из подобных рекламных рассылок велась от имени крупного российского банка, причем объявление было создано при помощи легального сервиса Google, рассказали «Известиям» в одной из компаний, занимающихся кибербезопасностью. Получателю сообщали, что адрес его электронной почты стал победителем акции с призом более 70 тыс. рублей, сам рекламный баннер вел на сайт, который был сделан с использованием сервиса sites.google.com.

Победителю предлагалось за пять минут получить призовую сумму от «крупных спонсоров», заполнив анкету про любимый газированный напиток или марку автомобиля. За ответы сайт мог насчитать «приз» на значительно большую сумму, например, на 130 тыс. рублей. Для получения денег человеку надо было провести некий «закрепительный платеж» около 150 рублей и ввести данные банковской карты. Таким образом, ничего не подозревающий пользователь не только отправлял свои деньги злоумышленникам, но и сообщал им конфиденциальную информацию. В пресс-службе Google не ответили на вопрос «Известий» о такой схеме мошенничества.

В Group-IB ожидают, что в 2019 году количество мошеннических атак будет расти. Всплески активности наиболее вероятны накануне событий, связанных с массовым ажиотажем: киберпонедельник, 23 февраля и 8 марта, XXIX зимняя Универсиада, отметил заместитель руководителя CERT Group-IB Ярослав Каргалев. В этом году вырастет и количество преступных групп, создающих фишинговые сайты под российские бренды. По его словам, технически основными способами привлечения пользователей на лжестраницы останутся перенаправление со взломанных сайтов, спам-рассылка, поисковая выдача. В будущем для повышения эффективности атак могут использоваться взломанные домашние роутеры, перенаправляющие пользователей на фишинговые сайты.

«ИЗВЕСТИЯ»

УКРАИНСКИЙ ФОНД ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ НЕ ДОСЧИТАЛСЯ В "ВТБ БАНКЕ" АКТИВОВ НА $3,7 МЛН

14.01.2019

Фонд гарантирования вкладов физических лиц Украины в ходе мероприятий по ликвидации "дочки" российского ВТБ выявил перерегистрацию права собственности на недвижимость на сумму 105 миллионов гривен (более 3,7 миллиона долларов), подал заявление в правоохранительные органы, говорится в сообщении на сайте фонда.

По данным фонда, 46 объектов недвижимости, находившихся на балансе банка с 2015 года на основании договоров ипотеки, 13 декабря 2018 года были перерегистрированы на физическое лицо, а затем через несколько дней внесены в уставный капитал компании, зарегистрированной 30 ноября 2018 года в городе Днепр (бывший Днепропетровск – ред.).

Перерегистрация была осуществлена якобы "на основании дополнительного решения Индустриального районного суда города Днепропетровска по гражданскому делу №202/9477/14-ц от 15.01.2016 года. При этом основное решение по этому делу, согласно сведениям Единого государственного реестра судебных решений, никакого отношения к "ВТБ Банку" и его имуществу не имеет, а само исковое заявление оставлено без рассмотрения определением суда от 15.01.2016 года", говорится в сообщении фонда.

Фонд гарантирования вкладов счел эти действия мошенническими, а указанное "дополнительное решение Индустриального районного суда города Днепропетровска" фиктивным, в связи с чем подал соответствующее заявление в правоохранительные органы.

Национальный банк Украины в конце ноября прошлого года признал "дочку" российского ВТБ неплатежеспособной, а 18 декабря отозвал у нее лицензию.

«ПРАЙМ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.