ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №13/851)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЧЕМ ЖЕ КОНЧИТСЯ ДЕЛО? УЧРЕДИТЕЛИ "ЛОПНУВШЕГО" ЕКАТЕРИНБУРГСКОГО "УРАЛТРАНСБАНКА" ОБЖАЛОВАЛИ РЕШЕНИЕ СУДА О БАНКРОТСТВЕ ФИНОРГАНИЗАЦИИ

28.01.2019

Учредители лишенного лицензии екатеринбургского "Уралтрансбанка" обжаловали решение суда о его банкротстве.

Данные об этом размещены на официальном сайте Арбитражного суда Свердловской области.

В материалах дела говорится о том, что сегодня, 28 января 2019 года, в суд поступила апелляционная жалоба ООО «Правовые профессиональные технологии» на решение о признании банкротом ПАО «Уралтрансбанк».

Отмечается, что «Правовые профессиональные технологии» представляют интересы акционеров и учредителей "Уралтрансбанка".

Как известно, решение о признании "Уралтрансбанка" банкротом было принято свердловским арбитражем в конце декабря 2018 года.

Уточним, что лицензия у кредитной организации была отозвана в октябре минувшего года после длительного несоблюдения «Уралтрансбанком» нормативов по капиталу, установленных регулятором. Решение было связано с показателями всех нормативов достаточности собственных средств ниже 2% и падением размера капитала кредитной организации ниже минимального значения.

Выплачивать компенсации клиентам Уралтрансбанка целый год будет Сбербанк России. Согласно реестру обязательств, за выплатой страхового возмещения на общую сумму около 7,25 миллиарда рублей могут обратиться порядка 32,7 тысячи вкладчиков. В том числе около 2,2 тысячи вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 240,8 миллиона рублей. Страховое возмещение вкладчикам Уралтрансбанка будет выплачиваться в шести регионах России.

Согласно отчетности за 2017 год, у «Уралтрансбанка» было более 6 тысяч клиентов юридических лиц и ИП, кроме того, насчитывалось свыше 25 тысяч вкладчиков. Кредитное учреждение оказывало услуги по доставке пенсий в ряде регионов УрФО - Тюменской, Курганской и Свердловской областях, производило расчетно-кассовое обслуживание госактивов и муниципальных предприятий.

По величине активов на 1 октября прошлого года кредитная организация занимала 196-е место в банковской системе России. Головной офис Уралтрансбанка находится в Екатеринбурге. У него есть филиал в Москве, а также офисы в Свердловской, Тюменской, Курганской, Челябинской областях и Пермском крае. Уралтрансбанк - один из старейших банков Урала, он был создан еще в 1990 году. В последние годы банк испытывал серьезные трудности, были закрыты многие его отделения. Председателем правления и одним из основных собственников банка с момента его основания был известный екатеринбургский бизнесмен Валерий Заводов. Сейчас напрямую ему принадлежит более 38% акций финорганизации. Однако семье банкира и его компаниям принадлежит еще довольно существенное количество акций Уралтрансбанка.

«ВЕДОМОСТИ УРАЛ»

ЗАКОНЧЕНО ДЕЛО О БАНКОВСКИХ ХИЩЕНИЯХ

28.01.2019

Следственный комитет закончил расследование по делу бывшего председателя совета директоров АО «Банк “Клиентский”» Александра Кленовского.

Александр Кленовский обвиняется ГСУ СКР в совершении преступлений по ч. 4 ст. 160 УК РФ (растрата) и ч. 4 ст. 174.1 УК РФ (легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления). По данным следствия, преступление в 2014 году совершили господин Кленовский совместно с председателем правления банка Андреем Лопатовым, заместителем председателя правления банка Ильей Волосевичем и иными неустановленными сотрудниками, которые действовали в составе организованной группы. Они совершили хищение более 100 млн руб., принадлежащих банку, в том числе путем перечисления на расчетные счета подконтрольных им коммерческих организаций ООО «Сантек» и ООО «Простаринжиниринг», а впоследствии распорядились этими средствами по собственному усмотрению.

Как отметила официальный представитель СКР Светлана Петренко, для придания преступным действиям видимости законных участники организованной группы подготовили документацию о заключении договоров кредитования с подконтрольными им организациями и физическими лицами, не осведомленными о преступных намерениях соучастников. Позже эти бумаги изъяли из документооборота банка для сокрытия обстоятельств хищения. Следствием собрана достаточная доказательственная база, в связи с чем уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением направлено в суд для рассмотрения по существу.

Уголовное дело в отношении господ Лопатова и Волосевича, скрывшихся от органов следствия, выделено в отдельное производство, они объявлены в международный розыск. В числе потерпевших от их действий — супруга Олега Табакова Марина Зудина. Чтобы обеспечить возмещение причиненного ущерба, следствие арестовало имущество обвиняемых, в том числе земельные участки и другую недвижимость.

Изначально махинации в «Клиентском» расследовались полицией, но затем были передали в ГСУ СКР по Москве. Оттуда резонансное дело по распоряжению главы следственного ведомства Александра Бастрыкина поступило в центральный аппарат СКР, где установили подозреваемых и привлекли их к уголовной ответственности.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ, ДОЛЛАРОМ И ЕВРО В ФЕВРАЛЕ? ВАЛЮТНЫЙ ПРОГНОЗ

28.01.2019

Финансовые аналитики рассказали АиФ.ru о перспективах российской валюты в феврале.

Налоговый период, напряженность в Венесуэле, приостановка работы правительства в США — вот неполный список факторов, которые по мнению экспертов, будут влиять на курс рубля в феврале.

КАТЯ ФРЕНКЕЛЬ, руководитель аналитического департамента компании «ФинИст»: «Как правило, февраль достаточно спокойный для рубля месяц. ЦБ и Минфин продолжают удерживать колебания рубля. В январе уже состоялись два аукциона по размещению ОФЗ, довольно успешно и в полном объеме. Впереди ожидается размещение 30 января, и по плану на февраль — еще четыре. Цель для таких аукционов — привлечь иностранные инвестиции, поэтому во время размещения не стоит ждать укрепления доллара или евро. Обычно в это время растет спрос на рубль, поэтому в начале каждой недели февраля стоит ожидать легкое укрепление рубля.

Однако в пользу доллара и евро продолжается покупка валюты Центробанком для Минфина в рамках бюджетного правила. Пока эта процедура будет продолжаться до 6 февраля. Но если ЦБ примет решит продолжать закупать валюту после, с курсом рубля ничего не произойдет. А вот если регулятор приостановит закупку, а ОФЗ будут продолжать размещать удачно, останется фактор, который поддерживает отечественную валюту. В этом случае мы увидим укрепление рубля до 64,50-65,00 за доллар и 73,50-74,50 за евро.

Если на политическом фоне февраль будет тихим, то курс рубля останется примерно на тех же ценах, на которых он торговался большую часть января. Но стоит помнить так же, что в США только начала восстанавливаться работа государственных служащих после шатдауна. Но если до 15 февраля не будет достигнута договоренность по строительству стены на границе с Мексикой, президент США Дональд Трамп пообещал возобновить шатдаун. Мы помним, что в Конгрессе США уже полгода рассматривают несколько проектов санкций против России. Сейчас Соединенным Штатам не до России — пока они находятся на стадии согласования своего бюджета. И если шатдаун в США не начнется снова с 15 февраля, это будет воспринято валютным рынком как возобновление геополитического напряжения, ведь может начаться вестись работа над санкциями. Данная ситуация может затруднить размещение ОФЗ, так как возрастут риски для инвесторов».

ДМИТРИЙ ЖАРСКИЙ, директор Экспертной группы Veta: «Укрепление рубля к доллару, которое мы наблюдаем в последней декаде января обусловлено не столько усилением российской национальной валюты, сколько ослаблением американской.

Самая продолжительная в истории Штатов приостановка работы правительства (более 30 дней) вполне может возобновиться в феврале, поскольку к компромиссу американские политики к компромиссу явно не готовы. При условии, что в отсутствие финансирования практически парализована работа ряда важнейших ведомств, скорее всего, на ближайшем заседании ФРС никаких существенных решений относительно дальнейшей политики регулятора принято не будет, не говоря уже об очередном раунде повышения ставки. Таким образом формируются предпосылки для дальнейшего ослабления доллара в том числе и к валютам развивающихся рынков. На мой взгляд, доллар будет оставаться в диапазоне 65,7 — 66,4 рублей в феврале.

Относительная стабильность, достигнутая в январе после декабрьской просадки, выглядит очень шаткой на фоне неразрешенного внутреннего конфликта в Венесуэле, которая, несмотря на постоянное снижение уровня добычи (минус 10 тысяч баррелей/сутки в декабре), по-прежнему остается экспортером, с которым приходится считаться. 1,25 млн баррелей/сутки — это значительные объемы, в случае выпадения которых рынок может начать лихорадить. Опасения относительно перебоев в поставках нефти крупнейшего в Южной и Центральной Америке поставщика могут привести к формированию ралли по нефти и вывести ее к отметкам выше 70 долларов за баррель, что в теории может придать уверенности и рублю, но фундаментальных проблем рынка энергоресурсов и слабости отечественной национальной валюты не снимет».

АРТЕМ ДЕЕВ, ведущий аналитик финансовой компании Amarkets: «В феврале негативно влиять на отечественную валюту будет усиливающаяся инфляция, валютные интервенции. К тому же, сейчас нельзя исключать фактор риска введения санкций со стороны США в отношении России, хотя бы из-за того, что РФ активно поддерживает политику президента Венесуэлы Мадуро, а Штаты напротив, на стороне оппозиции.

Положительный фактором можно назвать отсутствие в текущем моменте санкций, высокую стоимость нефти, а также позитив на мировых площадках. Стоимость рубля по отношению к доллару будет находиться в диапазоне 65-66 рублей, по отношению к евро в диапазоне 74-75 рублей».

ГАЙДАР ГАСАНОВ, эксперт «Международного финансового центра»: «Незначительное ослабление рубля после сообщения ЦБР об отложенном спросе на иностранную валюту вызвано по большей части эмоциональным фоном. Для рубля основными факторами как роста, так и падения являются: цена на нефть и приток/отток инвесторского капитала страны. На данный момент мы наблюдаем, что с начала года нерезиденты увеличили спрос на российские эмитенты. А цены на нефть стабилизировались и подают признаки дальнейшего роста.

Главная причина, отложенного спроса со стороны ЦБ РФ заключается в том, что регулятор делает ставку на дальнейшее сильное ослабление доллара по отношению к мировым валютам. И несмотря на то, что произошла приостановка шатдаун (shutdown приостановка работы правительства) в США, но проблемы, лежащие в основе шатдаун все еще остаются актуальными и после 15 февраля ситуация может еще более обостриться, что приведет к еще большему ослаблению доллара.

Хочу заметить, что, конечно, ослабление доллара на мировом валютном рынке, так или иначе, отражается на остальных валютных парах, но рубль более подвержен влиянию геополитических факторов. Учитывая высокий интерес инвесторов к российским активам, и стабильной цены на нефть, и сохранение текущих условий, стоит ожидать укрепления до 65 рублей за доллар с начала февраля. В моменты же высоких валютных колебаний, из-за действий ЦБ РФ по закупке иностранной валюты, на фоне спекулятивных операций диапазон курс доллара может быть увеличен с 65,00 — 67,00 рублей».

МИХАИЛ КРЫЛОВ, директор аналитического департамента финансовой компании «Golden Hills — КапиталЪ АМ»: «В феврале доллар теоретически может подорожать до 70 рублей, а евро — до 80. Дело в том, что в России увеличивается спрос на иностранные активы. Плюс на курс рубля могут негативно воздействовать повышение цен в РФ и улучшение условий для ведения бизнеса в США.

Мы наблюдаем ряд тревожных признаков, способных повернуть курсы иностранных валют в сторону повышения. Общий показатель инфляции может меняться слабо, тем не менее, отдельные категории товаров — очень сильно.

Что касается, Америки, где временно не работало федеральное правительство, там условия для ведения бизнеса улучшились, а рабочая сила подешевела. Это уже ведет к миграции свободных денег в иностранные ценные бумаги и укрепляет доллар.

Уравновешивающий эффект произведет возврат заработанных на нефти денег в виде налоговых поступлений в федеральный бюджет».

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

СКОЛЬКО БУДЕТ СТОИТЬ ДОЛЛАР К ВЕСНЕ

29.01.2019

С начала года рубль укрепился к доллару США примерно на 5,5 процента, он занимает вторую строчку после южноафриканского ранда среди валют развивающихся стран, продемонстрировавших лучшую динамику на рынке.

Самочувствие рубля в феврале определят в первую очередь уровень ликвидности в мировой финансовой системе, а также санкционная риторика.

Укрепление рубля в январе связано с тем, что он восстанавливает позиции после резкого ослабления в конце 2018 года, когда российская валюта, напротив, была в числе аутсайдеров, отмечают аналитики Нордеа-банка Татьяна Евдокимова и Денис Давыдов. Таким образом, укрепление начала года лишь возвращает российскую валюту к общему тренду валют развивающихся стран, указывают они.

По прогнозу Евдокимовой и Давыдова, на горизонте одного-двух месяцев российская валюта может продолжить чувствовать себя комфортно, пытаясь приблизиться к отметкам 65 рублей и 74 рубля в паре с долларом и евро соответственно.

По мнению директора казначейства банка "Восточный" Константина Кочергина, в конце февраля российская валюта будет торговаться преимущественно в диапазоне 67,5-68,5 рубля за доллар. Санкционная риторика остается фактором неопределенности для рубля, отмечает аналитик. По словам Кочергина, снятие санкций с En+, "РусАл" и "Евросибэнерго" является позитивным сигналом для всего мирового сообщества, но, тем не менее, могут возникать инициативы отдельных американских сенаторов по введению второго пакета санкций против РФ, что окажет давление на российскую валюту.

При этом, исходя из планов ключевых центробанков мира (ЕЦБ, ФРС США, Банка Японии, Народного Банка Китая) в феврале еще будет наблюдаться достаточный уровень ликвидности в мировой финансовой системе, что придаст позитив валютам развивающихся стран, считает Кочергин. По его мнению, отложенные покупки валюты ЦБ на открытом рынке для Минфина, возобновляющиеся с первого февраля, в силу своих объемов окажут незначительное давление на рубль.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РУБЛЬ ПРИЗНАЛИ ОДНОЙ ИЗ САМЫХ НЕДООЦЕНЕННЫХ ВАЛЮТ

29.01.2019

Российский рубль является одной из самых недооцененных валют в мире, говорится в отчете Deutsche Bank по российской экономике.

Как пишет RNS, самой недооцененной валютой стала турецкая лира, на втором месте — колумбийский песо. Российский рубль занял третью строчку в рейтинге.

«Все наши оценки, основанные на трех моделях (модели фундаментального равновесного валютного курса FEER, поведенческого равновесного валютного курса DBEER и паритета покупательной способности PPP), указывают на недооцененность рубля», — отмечают в Deutsche Bank.

По мнению аналитиков, низкие цены на нефть больше не являются главным риском для российской денежной единицы, при этом на стабильность рубля значительным образом влияют санкции.

В начале января первый зампред Центробанка Ксения Юдаева сообщила, что регулятор в 2019 году готовится к любым сценариям развития событий на финансовых рынках, в том числе к жестким. По словам представителя регулятора, если 2017 год был очень стабильным, то прошлый стал годом высокой нестабильности на многих рынках, включая финансовые рынки развивающихся стран.

«ИЗВЕСТИЯ»

НАЗВАНЫ РЕГИОНЫ С САМЫМ БОЛЬШИМ РОСТОМ ВАЛЮТНЫХ ВКЛАДОВ

29.01.2019

Рублей во вкладах россиян в 3,6 раза больше, чем валюты. Однако жители некоторых регионов демонстрируют особое пристрастие к депозитам в долларах и евро, а заодно и к вложениям в драгоценные металлы.

Об этом говорится в исследовании Аналитического центра компании ФинЭкспертиза (есть в распоряжении "РГ").

Самые высокие темпы прироста вкладов населения в валюте и драгоценных металлах в 2018 были отмечены в Чеченской Республике (+52,26 процента), Приморском крае (+38,03) и Ростовской области (+31,52 процента). Такой вывод аналитики ФинЭкспертизы сделали, проанализировав данные Банка России за 11 месяцев прошлого года.

В рублевом эквиваленте максимальный рост вкладов физлиц в валюте и драгоценных металлах показали Москва (+274,8 миллиарда рублей), Санкт-Петербург (+44,45 миллиарда) и Ханты-Мансийский автономный округ - Югра (+23,46 миллиарда).

Впрочем, рубль все равно остается самой популярной валютой для хранения сбережений во вкладе. "Это хороший маркер, показывающий отношение подавляющего большинства россиян к национальной валюте", - полагает генеральный директор ФинЭкспертизы Нина Козлова.

Регионами с самым большим приростом рублевых вкладов граждан в 2018 году стали Москва (+133,62 миллиарда рублей), Московская область (+105,82 миллиарда) и Санкт-Петербург (+67,33 миллиарда).

Самые высокие темпы роста рублевых депозитов граждан были зафиксированы в Белгородской области (+10,8 процента), Московской области (+8,6) и Республике Хакасия (+8,2 процента).

В целом, за год вклады россиян выросли в 73 регионах. Ожидаемо лидером в этом списке была Москва (+408,4 миллиарда рублей), а также Московская область (+120,2 миллиарда) и Санкт-Петербург (+111,8 миллиарда рублей).

В 12 регионах объем вкладов населения сократился. Больше всего депозитов закрыли жители Мурманской области (-1,85 миллиарда рублей), Бурятии (-1,29 миллиарда) и Карачаево-Черкесской Республики (-1,25 миллиарда рублей).

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

АНАЛИТИКИ DEUTSCHE BANK РАССКАЗАЛИ О ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ ОФЗ

28.01.2019

Эксперты Deutsche Bank рекомендуют инвесторам наращивать долю в российских ОФЗ. Самыми привлекательными аналитики считают гособлигации со сроком погашения до пяти лет.

Данные о ценных бумагах РФ специалисты представили в специальном обзоре. По их мнению, на стоимость облигаций оказали влияние несколько факторов, в том числе смягчение инфляции и рост цен на нефть. Кроме того, финансистов призвали учитывать слабый риск введения очередных санкций со стороны Запада в ближайшее время.

При этом в Deutsche Bank уверены, что спрос со стороны американских инвесторов сохранится на низком уровне. Это обусловлено действием ранее утвержденных рестрикций. Вкладчикам из других стран аналитики советуют, напротив, поторопиться.

«Мы видим предпосылки для пятилетних бумаг достичь уровня доходности в 7,75% при текущем показателе доходности к погашению в 8,16%», - говорится в документе.

Эксперты считают, что в России пока не планируют повышать процентную ставку. При этом они прогнозируют рост инфляции в первом квартале и ее снижение к концу года. Самый «пик», считают в Deutsche Bank, придется на март.

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»

«АЛЬФА-КАПИТАЛ» ДАСТ РОССИЯНАМ ДОСТУП К АКЦИЯМ КРУПНЕЙШИХ КОМПАНИЙ США

28.01.2019

Главный американский индекс-провайдер S&P разрешил использовать свой бренд компании «Альфа-Капитал», которая запустит в России биржевой фонд, инвестирующий в этот индикатор. Такая сделка заключена впервые в истории российского фондового рынка.

УК «Альфа-Капитал» подписала 28 января лицензионное соглашение с американским провайдером индексов S&P об использовании наименования индикатора в названии и маркетинговых материалах нового биржевого фонда, рассказала Forbes генеральный директор компании Ирина Кривошеева. Такое соглашение — первое в истории российского фондового рынка, подчеркнула она.

Срок соглашения составляет три года с возможностью продления. Стоимость лицензии глава «Альфа-Капитала» раскрывать не стала, однако отметила, что она «стандартная». Особенность таких соглашений с S&P в том, что провайдер не выдает их веерно, сотрудничая лишь с небольшим количеством компаний на рынке, говорит Кривошеева.

«У нас был достаточно долгий процесс переговоров с провайдером индекса, который занял восемь месяцев. Наша компания прошла строгую процедуру комплаенса, мы ответили на вопросы об акционерах, о стратегии, о ключевых бизнес показателях, о нашем бэкграунде на рынке. Не все индексы идут сейчас навстречу», — рассказывает глава «Альфа-Капитала». По словам Кривошеевой, в соглашении прописаны различные условия, при которых компании могут его расторгнуть, одно из них — это геополитические риски, включая новые санкции в отношении России в жестком сценарии.

Каким будет базовый актив в новом фонде — пока неясно, говорит финансист. «Мы думаем о том, сделать ли какой-то фонд базовым активом нашего биржевого фонда или же упаковать внутрь сами 500 акций американских компаний из индекса S&P 500. Пока мы рассматриваем разные варианты, но все будет зависеть от того, что более выгодно клиенту с точки зрения снижения расходов», — объясняет она.

Свой новый биржевой фонд «Альфа-Капитал» относит к ETF — индексным фондам, паи которых обращаются на бирже. Структура ETF повторяет портфель ценных бумаг, содержащихся в расчетной базе того или иного индекса. Другими словами, этот инструмент позволяет инвестору не покупать бумаги отдельных компаний, а инвестировать сразу в весь индекс.

По словам аналитика «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, новый продукт от «Альфа-Капитал» является биржевым ПИФом, а использование аббревиатуры ETF — не более, чем маркетинговый прием. «Например, у аналогичного фонда SBMX, запущенного управляющей компанией Сбербанка, помимо традиционных для российского законодательства недостатков в виде отсутствия независимых трасти, полноценных кастодианов и в целом лучших практик управления, установлены неприемлемые для ETF комиссии: вознаграждение УК составляет 0,8%, депозитария — 0,19%, прочие расходы — 0,11%», — объясняет аналитик.

Он отмечает, что пока из всех биржевых фондов, представленных на Московской бирже, ближе всего к классической версии ETF находятся фонды компании FinEx, которая фактически является монополистом на российском рынке. Однако комиссии за обслуживание ее ETF все равно немаленькие — за фонды индексов акций от FinEx инвестору придется отдавать порядка 0,9% в год, тогда как в США самые дешевые фонды обходятся в 0,1%, а иногда даже и 0,03% в год, добавляет Нигматуллин.

По мнению руководителя исследований глобальных рынков «Финам» Вадима Сысоева, новый продукт от «Альфа-Капитал» будет востребован среди тех, кто по какой-то причине не хочет открывать брокерские счета в Европе, Азии, США, предпочитая работать с российским брокером и покупать акции американских компаний в одной корзине с бумагами Сбербанка и Газпрома.

В апреле 2018 года агентство Reuters писало со ссылкой на свои источники о том, что Московская биржа планирует запустить торги акциями 50 крупнейших западных компаний, расчеты по которым должны были проводиться в долларах США. Однако в сентябре 2018 года глава биржи Александр Афанасьев заявил, что запуск торгов отсрочен в том числе из-за новых ограничений, которые могут быть введены против России со стороны иностранных государств. Московская биржа пока так и не начала работу с акциями иностранных компаний, в России их можно приобрести лишь на Санкт-Петербургской бирже.

Также доступ к иностранным рынкам можно получить, инвестируя в фонды FinEx и ITI Funds, которые торгуются на Московской бирже. В мае 2018 года управляющая компания Сбербанка объявила о запуске так называемого «ETF по российскому праву», который инвестирует в индекс Московской биржи (торги инструментом начались в сентябре). В ноябре 2018 года аналогичный фонд, позволяющий клиентам вложиться в крупнейшие IT-компании американского рынка, запустила компания «Альфа-Капитал». Он отслеживает американский индекс Nasdaq 100, а базовым активом в нем являются ценные бумаги фонда Invesco.

«FORBES»

КЛИЕНТЫ ОБАНКРОТИВШЕГОСЯ «ЭНЕРГОКАПИТАЛА» ПРОИГРЫВАЮТ В СУДАХ

28.01.2019

Дело клиентов «Энергокапитала» касается всех, кто совершает сделки на рынке ценных бумаг в России. Ведь любое снятие денег со своего брокерского счета может оказаться под вопросом, если брокер в ближайший месяц обанкротится. Ценные бумаги, которые должны храниться в депозитарии, в случае банкротства брокера, оказывается, можно и не получить. Конечно, такие случаи пока редкость, но они наглядно демонстрируют риски.

У Сергея был брокерский договор с «Энергокапиталом» с 2008 года. На счету было 500-600 тысяч рублей, баланс счета часто менялся: Сергей то снимал свободные средства и прибыль, то вносил вновь. Осенью 2015 года через клиентский отдел он оформил поручение на вывод денег и через некоторые время их получил. Спустя два года Сергей получил иск от конкурсного управляющего с требованием вернуть деньги в конкурсную массу.

По мнению конкурсного управляющего, Сергею было оказано предпочтение перед другими клиентами «Энергокапитала». Подобные иски получили еще примерно 150 клиентов, все они незадолго до банкротства получили деньги со своих брокерских счетов. Суд первой инстанции занял позицию, которая устраивала клиентов, но потом все изменилось, говорит Сергей:

«Суд первой инстанции признал, что это собственность клиентов, оспариваться такие сделки не могут. Дальше в апелляционной инстанции заявили, что собственности клиента здесь якобы нет. Такая сделка должна оспариваться. В кассационной инстанции клиент проиграл, а дальше в суде первой инстанции все аналогичные дела идут как под копирку: судья принимает решение (взыскать все деньги или отправить в конкурсную массу). Деньги мне отдали, но мне не вернули ценные бумаги (акции «Газпрома»). По этим ценным бумагам я сейчас стою в реестре кредиторов третьей очереди. Получается, мало того что они меня, по сути, обокрали, так еще и пытаются взыскать те средства, которые мне вернули».

В первой инстанции проиграно уже 40 подобных дел. В Центробанке уверены, что эти решения судов — законная практика. В случае «Энергокапитала» брокер перечислял деньги со специального счета, на котором лежали деньги нескольких клиентов. К слову, его используют все брокеры. За индивидуальный подход необходимо дополнительно платить. Одни клиенты деньги получили, другие — нет.

Как следует из ответа Центробанка Business FM, это преимущественное удовлетворение требований отдельных клиентов. Есть прямая норма закона «О банкротстве» (статья 185.5), предусматривающая ситуации, когда имущество нескольких клиентов объединено на одном специальном брокерском счете (СБС). Если этого имущества на всех не хватает, тогда оно должно распределяться пропорционально размеру требований.

Если бы клиенты хранили деньги у брокера не на общем, а на индивидуальных счетах, оспорить возврат средств было бы невозможно, считает старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко:

«Если у брокера открыт индивидуальный счет, на котором лежат деньги только одного клиента, а брокер незадолго до банкротства перечисляет эти деньги такому клиенту, вернуть такой платеж невозможно. Других кредиторов, претендующих на деньги с этого счета, нет. Это не общий клиентских счет, соответственно, в силу вступает норма закона «О рынке ценных бумаг». Деньги на индивидуальном брокерском счете принадлежат клиенту, и в случае банкротства брокера на эти деньги кредиторы претендовать не могут».

Клиенты уверены, что суд не обращает внимания на важные обстоятельства. Никто, например, не задается вопросом, как вообще у брокера мог образоваться убыток, если он обязан разделять свои средства и клиентские. При добросовестном отображении ситуации в клиентских отчетах количество денег на счетах всегда равно требованиям.

Клиентам пришлось в этом разобраться. Фокус такой: некоторые клиенты годами держали деньги на внебиржевом рынке, где торгуются компании третьего-пятого эшелонов, механизм совершения сделок не такой прозрачный, как на организованном биржевом рынке. Зачем они это делали, поясняет Владимир, которому тоже придется возвращать свои деньги в конкурсную массу:

«Некоторые клиенты, выводя свои денежные средства как бы на рынок ценных бумаг, фактически давали эти денежные средства в пользование брокеру. Именно у этих клиентов возникли проблемы. Они стояли на внебиржевом рынке и ничего не покупали. Им платили негласно или гласно какие-то проценты. На бумаге они были, а по факту нет. Эти люди ничем не оперировали, могли годами держать там денежные средства, перекладывали тем самым риск на брокера. Фактически они перенесли риски на нас, цивилизованных инвесторов».

Если речь идет о восстановлении справедливости, тогда абсурдным выглядит требование вернуть деньги клиентов в конкурсную массу, ведь на нее претендуют не только другие клиенты, которые не получили деньги, но и все кредиторы брокера, говорит президент юридической компании «Корпоративное развитие и защита» Александр Осиновский:

«Эти деньги требуют взыскать обратно, чтобы разделить их между клиентами, одни из которых получили, а другие — нет. Эти деньги направляются в конкурсную массу, то есть становятся предметов притязаний уже кредиторов самого брокера. Ситуация так, как ее развернул апелляционный и кассационный суд, совершенно не укладывается в те нормы права, которыми суды должны руководствоваться».

Сами клиенты считают, что решения судов связаны с несовершенством закона. Клиентам брокерских компаний стоит помнить и о такой практике. К слову, индивидуальный инвестиционный счет никакой спецификой не обладает, говорится в комментарии Центробанка. Те, кто его открыл, получают такой же уровень защиты их активов, как и клиенты, открывшие обычный брокерский счет.

Мечтой для российских инвесторов, скорее всего, так и останется практика США, где средства на брокерских счетах в обязательном порядке застрахованы на 500 тысяч долларов (250 тысяч долларов на бумаги и 250 тысяч долларов на то, что хранится в деньгах) на случай банкротства брокера.

«BFM.RU»

В СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПОЯВИТСЯ ОПЛАТА ПОКУПОК ПО QR-КОДУ

28.01.2019

Система быстрых платежей позволит россиянам оплачивать покупки и услуги с использованием QR-кода. Об этом говорится в официальном сообщении ЦБ.

Сама система быстрых платежей уже запущена: ее работа началась 28 января. С ее помощью граждане могут обмениваться мгновенными денежными переводами круглосуточно по номеру мобильного телефона без привязки к конкретным банкам.

Функция оплаты покупок по QR-коду появится во второй половине 2019 года, обещают в Банке России. Это будет уже следующий эта развития системы быстрых платежей, когда граждане смогут делать переводы не только друг другу, но и проводить платежи в пользу юридических лиц.

QR-код (с англ. quick response code - код быстрого реагирования) был создан в 1994 году для автомобильной промышленности Японии как альтернатива классическому штрихкоду, но получил гораздо более широкое распространение. Закодированные в нем данные считываются при помощи мобильных устройств с камерой. Таким образом, гражданам для оплаты покупки или услуги с помощью QR-кода достаточно будет иметь под рукой планшет или смартфон.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КАРТЫ НА ВЕТЕР: ДОЛЯ ПРЕМИАЛЬНОГО «ПЛАСТИКА» ПОДСКОЧИЛА В 5 РАЗ

29.01.2019

Доля премиальных банковских карт по итогам 2018 года выросла до 20%, тогда как еще в 2017 году составляла 4%, а в 2011-м — всего 1%. Об том «Известиям» предоставили в Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ).

Как сообщил «Известиям» президент АКИТ Артем Соколов, новая тенденция оборачивается серьезными последствиями для торговли и потребителей. Банки берут повышенную комиссию за эквайринг (услуга, которая позволяет торговле принимать пластик) премиальных карт. Для сравнения: для обычного пластика она составляет 1% от объема платежа, для премиального — 2% и выше.

Артем Соколов сказал, что комиссия по эквайрингу всегда закладывается ритейлерами в цену товаров. Чем выше ставка, тем выше и стоимость, речь идет о прямой зависимости, подчеркнул он. Глава АКИТ отметил, что сейчас безналичный способ оплаты покупатели используют в 60% случаев, в итоге комиссия по эквайрингу увеличивает цену товара на 1,5% у крупных ритейлеров и до 2,5% в небольших магазинах.

— В общем объеме оплат доля премиальных карт увеличивается с каждым годом, что выглядит странно на фоне падающей покупательной способности населения, — отметил Артем Соколов. — Это свидетельствует о том, что банки, скорее всего, снижают требования к премиальным продуктам, делая их доступными для все большего количества клиентов.

Он подчеркнул, что некоторые кредитные организации требуют от владельцев премиальных продуктов соблюдения целого ряда условий и предоставляют их только клиентам, имеющим внушительные суммы средств на счетах, взимают плату за обслуживание. Но есть и те, кто раздает премиальные карты всем желающим.

По мнению Артема Соколова, справедливая величина банковской комиссии не должна превышать стоимость обслуживания наличных средств в 0,3–0,5%.

Тренд на повышение доли премиум-пластика «Известиям» подтвердили и в некоторых крупных банках страны. В пресс-службе «Русского стандарта» сказали, что «отмечают тенденцию на увеличение спроса на премиальные карты». В 2018 году кредитная организация зафиксировала его трехкратный рост на пластик American Express. По данным банка, 65% пользователей в премиальном сегменте используют карты этого бренда для безналичной оплаты. В пресс-службе «Русского стандарта» уточнили, что в прошлом году средний чек по всем категориям покупок по премиальным клиентам вырос с 38 тыс. рублей, до 45 тыс. рублей.

В пресс-службе ВТБ «Известиям» также сообщили, что фиксируют увеличение доли премиальных карт на рынке.

— Это связано с ростом количества клиентов сегмента «Привилегия», которым банк предлагает продукты, обеспечивающие повышенный кэшбэк, баллы и скидки, — пояснили в ВТБ. — При сохранении текущего тренда размер комиссии эквайринга будет синхронно расти. Но, как показывает мировая практика, на розничные цены это не влияет.

По словам руководителя по развитию эквайринга Альфа-банка Дениса Хренова, новая тенденция связана с тем, что в последние годы большинство крупных банков переводят свои карточные портфели (эмиссию) преимущественно на премиальные карты. В частности, в портфеле Альфа-банка такого пластика более 60%. Его эмиссия позволяет кредитным организациям увеличивать размеры и масштабы программ лояльности, чтобы привлекать новых клиентов в платежную индустрию, стимулировать рост безналичных расчетов.

Однако вице-президент, директор департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф банка Данил Анисимов заявил «Известиям», что рост доли премиальных карт на рынке с 4% до 20% за год маловероятен.

Увеличение доли премиальных карт на рынке увеличивает расходы розницы, согласен с АКИТ председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Сергей Беляков.

— Ставка эквайринга по премиальным картам выше, поскольку расходы на выполнение маркетинговых обещаний (например, скидки, кэшбэк. — «Известия») по таким картам больше, — пояснил он «Известиям».

По его словам, высокая ставка эквайринга оказывает сильное давление на розничные цены, потому что компаниям надо как-то компенсировать эти расходы. В то же время влияние ставки эквайринга может нивелироваться изменением других факторов с большим весом, влияющих на ценообразование. Речь идет об инфляции, колебании курса национальной валюты, изменении оптовых цен производителей, налогах и т.д.

По словам Дениса Хренова, комиссии за эквайринг действительно различаются в зависимости от типа карт. Если по картам типа Standard, Classic, Gold они составляют 1,5–1,6%, то по премиальным (Black Edition, Platinum, Signature и другие) превышают 2%.

— Но здесь надо учитывать, что, стимулируя развитие индустрии, платежные системы установили специальные пониженные тарифы от 0 до 1% для всех типов карт, — подчеркнул он.

Например, такие комиссии установлены для крупнейших продуктовых сетей, организаций  ЖКХ, мобильной телефонии, сетей заправок. А для налоговых платежей тариф вообще обнулили.

Эксперт уверен, что регуляторное снижение тарифа эквайринга не приведет к уменьшению цен товара на полке для конечных потребителей, а только увеличит маржинальность ритейлеров. А банки, лишившись большей части доходов, постараются переложить на ритейлеров затраты на инфраструктуру (в первую очередь терминальное оборудование), которые сейчас несут сами.

Нынешний размер комиссии за эквайринг благоприятен для экономики: де-факто он всё равно возвращается клиенту в виде баллов в рамках банковских программ лояльности, сказал Данил Анисимов. Он уверен, что это, в свою очередь, стимулирует переход клиентов на безналичные расчеты. Кроме того, благодаря банковским программам лояльности потребители часто выбирают те торговые точки, которые принимают оплату картой.

«ИЗВЕСТИЯ»

ВТБ СОЗДАСТ СОБСТВЕННУЮ ЭКОСИСТЕМУ

29.01.2019

ВТБ намерен разработать стратегию развития собственной экосистемы и готов заплатить консультантам более 150 млн руб. за помощь в ее создании. Доходность традиционных продуктов снижается, и банки ищут другие способы заработка

Банк ВТБ намерен разработать стратегию развития партнерских платформ, которая подразумевает создание цифровой банковской экосистемы, следует из материалов ВТБ, размещенных на сайте госзакупок. Банк готов заплатить 158 млн руб. (максимально возможная сумма) за информационно-консультационные услуги в этой сфере, говорится в документе. Одновременно ВТБ закажет разработку стратегии банка на 2019–2022 годы с максимальной стоимостью 320 млн руб.

Дата окончания подачи заявок по обоим конкурсам — 6 февраля, на выполнение работ отводится три месяца. РБК направил запрос в ВТБ.

Текущая стратегия ВТБ уже предусматривает фокус на цифровой трансформации бизнеса и использовании алгоритмов для персонификации продуктов в розничном бизнесе, говорит аналитик S&P Роман Рыбалкин. С другой стороны, банк традиционно придерживался роли финансового партнера, почему и не создавал собственную экосистему. Логично, что в рамках нового стратегического цикла стратегия развития партнерских платформ снова оказалась в центре внимания, указывает эксперт.

Значительную часть роста банковского бизнеса необходимо обеспечить за счет развития стратегических партнерств и новых направлений работы, утверждается в техническом задании на создание цифровой экосистемы. Необходимость такого подхода в ВТБ видят в «глобальной тенденции к снижению доходности традиционных банковских продуктов».

Нанимаемый банком консультант должен будет проанализировать:

- опыт развития партнерских платформ (экосистем) в России и мире, включая финансовые организации и технологические компании;

- потенциал экосистем, которые создают ключевые конкуренты ВТБ в России, — Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк;

- основные бизнес-модели и типы инициатив, реализуемых банками для развития своих экосистем.

Участник конкурсной закупки также должен будет определить для ВТБ основные предпосылки для применения инновационных банковских продуктов и площадок, а также проработать перечень основных задач и подходов к их выполнению.

Для стратегии развития ВТБ на трехлетний период банку требуется оценка консультантами текущего состояния финансовых рынков в России, прогноз развития клиентских потребностей и моделей потребления, а также экспертиза финансовой модели и соответствующих рыночных и финансовых целей банка, в том числе в цифровой экономике.

Сегодня традиционного банкинга мало, для того чтобы активно масштабировать бизнес и наращивать его капитализацию, поэтому ставка на развитие экосистем дает возможность создавать технологии, которые будут интересны не только классическим клиентам банка, но и совершенно разным группам потребителей, отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. Но банки вынуждены конкурировать в этом сегменте не только с другими кредитными организациями, но и с мобильными операторами, социальными сетями и ИТ-компаниями, отмечает он.

Банкам необходима трансформация бизнеса, однако без детальной стратегии, основанной на анализе конкурентной среды, задачу по созданию конкурентоспособной экосистемы решить крайне сложно, рассуждает Коршунов. «Развитие цифрового направления позволит ВТБ усовершенствовать сервисы для клиентов и диверсифицировать доходы, но придется инвестировать значительные средства и нагонять других лидеров рынка, которые активно занимаются данным направлением уже несколько лет», — резюмирует эксперт.

Через 5–7 лет на рынке финансовых услуг будут конкурировать не банки, а экосистемы, заявлял год назад председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз. «Эта задача требует масштаба. Банк не может оставаться нишевым игроком, ему нужен масштаб. Экосистема предполагает работу с клиентом с точки зрения внимания ко всем его нуждам, — пояснил топ-менеджер. — Мы анализируем, какие потребительские нужды есть у клиента — это семейный банкинг, это оплата счетов ЖКХ, это путешествие, это образование, это дом и машина. Через эту призму надо смотреть на потребительские нужды и строить вокруг них экосистему».

Cейчас в рамках собственной стратегии экосистему развивает крупнейший российский банк — Сб​ербанк. К 2020 году банк должен трансформироваться в универсальную технологическую компанию и может стать конкурентом Google, Amazon и Alibaba. В частности, в Сбербанке создана дирекция SberX, которая будет координировать развитие экосистемы совместно с другими бизнес- и функциональными блоками банка, компаниями, входящими в группу Сбербанка, а также другими компаниями-партнерами, писал ранее РБК. В экосистему Сбербанка уже входит более 20 компаний по основным направлениям: электронная коммерция («Яндекс.Маркет»), медицина (DocDoc), телекоммуникации («Сбербанк Телеком»), облачные технологии (SberCloud), коммуникации (Dialog), идентификация (VisionLabs), лайфстайл («Фудплекс»), сервисы для оптимизации бизнес-процессов («Эвотор», «Интеркомп») и другие.

«РБК»

ВЫСОКОТЕХНОЛОГИЧНЫЕ ДРУЗЬЯ: КАК ИННОВАЦИИ ИЗМЕНЯТ ПРИВЫЧНЫЙ НАМ БАНК

29.01.2019

С традиционным банком в ближайшие годы произойдут радикальные изменения. Хотя его не захватят роботы, но множество процессов будет автоматизировано. Он не лишится отделений, но они превратятся в шоурумы, а обращаться в банк мы будем отнюдь не только и не столько за финансовыми продуктами. Так потеряем ли мы наш старый добрый банк? Мнение Павла Самиева, генерального директора «БизнесДром».

О том, каким будет банк через 15—20 лет (или даже раньше), написаны уже тысячи визионерских статей, суть которых сводится к тому, что банки все больше становятся похожими на IT-компании. А в организационной структуре появляются новые департаменты и комитеты перспективных разработок, через которые «проходят» все проекты, касающиеся финансовых инноваций. Уже сегодня в некоторых банках количество программистов достигает 15—20% от всего штата сотрудников. И чем дальше, тем больше.

О чем это говорит? О том, что банк будущего — это банк с автоматизацией всех без исключения процессов, включая не только внутрибанковские, но и все контакты с клиентами. Уже много лет идет внедрение ботов в ежедневный процесс банковских коммуникаций: в чатах, формах обращений и даже по телефону, — ведь нет необходимости держать «живого» оператора, чтобы отвечать на довольно рутинные вопросы. Их можно поручить боту: он справится быстрее и в оптимальном объеме. Правда, весь процесс все равно происходит под контролем оператора, ведь вопросы и обращения могут быть далеко не стандартными. Но машинное обучение развивается семимильными шагами, искусственный интеллект становится все умнее, и человеческое присутствие будет неизбежно сокращаться.

Тем более что ряд банков (например, Альфа-Банк, ВТБ, Сбербанк) уже сейчас используют чат-боты на основе искусственного интеллекта. В Тинькофф Банке их применяют не только для общения с клиентами, но также для автоматизации повседневной работы сотрудников: они подсказывают, что делать и куда обращаться за решением текущих хозяйственных вопросов, вроде починки кондиционера, заказа расходников для принтеров, заказов на ремонт техники и так далее.

Чат-боты не только отвечают на вопросы сотрудников или клиентов, но и помогают открыть брокерский счет, дают рекомендации по составлению портфеля, то есть выступают в роли советников, робоэдвайзеров. Такую услугу внедрили, например, в банке «Ак Барс»; аналогичные сервисы работают и в ряде других кредитных организаций. Искусственный интеллект помогает создавать сервисы для оплаты. В том же «Ак Барсе» создали и запустили сервис Face2Pay («Плати лицом»), созданный на основе биометрической системы распознавания лиц. Эта технология упрощает совершение покупок или прохода через барьерную область, поскольку не нужны ни смартфоны, ни карты, ни другие традиционные платежные инструменты.

Постоянно ведутся разговоры о том, что банк будущего — это банк без отделений. Темпы сокращения физической сети (и не только российскими банками) впечатляют. Но при этом мы видим и обратные примеры — когда банки открывают небольшие высокотехнологичные офисы. Однако тренд на сокращение сети есть: он связан с тем, что появилась удаленная идентификация клиентов, а через смартфон сегодня можно совершать довольно много операций, за которыми раньше приходилось приходить лично в офис. Между тем никуда не делись сложные банковские продукты, например ипотека или отдельные виды страхования, а также инвестиционные инструменты, и тут без очной консультации профессионала не обойтись.

Не стоит забывать и о том, что банки предоставляют услуги по хранению документов и ценностей в сейфовых ячейках. Технологии стремительны, но люди — инертны. Более того, ценность живого общения, «глаза в глаза» будет всегда оставаться востребованной.

Некоторые эксперты предсказывают, что банковский офис будущего будет напоминать шоурум и рекреационную зону, где можно получить исчерпывающую информацию и консультации с помощью самых современных интерактивных технологий. Банк будущего — это комфортный банк для всех групп клиентов. И если определенная часть клиентов захочет приходить по старинке в офис, то почему нет?

Банки сегодня все чаще начинают конкурировать между собой за клиента не с помощью лучших ставок и других финансовых, материальных преимуществ — они все больше стремятся завоевать расположение людей, вызвать у них положительные эмоции и доверие. А это рано или поздно выльется в прибыль. То есть банк будущего — это банк эмоциональных человеческих инноваций.

Другое ключевое направление трансформации банка — это сотрудничество с поставщиками привычных нам товаров и услуг: одежды, путешествий, ресторанов, кино. Многие банки сегодня активно создают вокруг себя экосистемы, предлагая своей аудитории выгодные предложения (скидки), эксклюзивные условия. По-другому это называется «маркетплейс» или «онлайн-платформа», где клиент может в одном месте найти нужный ему товар или услугу, выбрав из множества поставщиков оптимальный вариант. Поэтому банк будущего будет больше чем просто банком.

Но самые интересные изменения коснутся банковской экспертизы по оценке платежеспособности клиента или скоринга и шире — способности банка упреждать желания клиента. Уже много лет делаются попытки «приручить» big data с тем, чтобы лучше понимать клиента, точнее оценивать вероятность, что он вернет кредит. В идеале банки должны будут научиться предлагать кредит или другие финансовые услуги человеку тогда, когда у него появится в этом потребность.

Скоринг действительно становится с каждым годом все умнее: кредиты все чаще выдают тем, кому раньше банки отказывали, а те, у кого они уже есть, получают более выгодные условия. Разумеется, бывает и наоборот.

Что касается бизнеса, то и здесь грядут радикальные изменения, и речь даже не о том же самом скоринге. А о том, что банк будущего для бизнеса будет выполнять множество других функций. Например, будет консультировать клиентов, особенно начинающих бизнесменов, по налоговым и юридическим вопросам, по вопросам взаимодействия с органами власти, подбора наилучших поставщиков. Таким образом, банк будущего — банк-партнер, друг.

Банк завтрашнего дня отнюдь не картинка из фантастических фильмов. Это высокотехнологичный умный помощник в ежедневной жизни. И, судя по начавшимся изменениям, помогать банк будет не только по финансовым вопросам. Этот банк будет способен куда лучше, чем сегодня, понимать, слышать клиента и быть всегда рядом.

«BANKI.RU»

ТАЙНА НЕ ВЫДЕРЖИВАЕТ КОНКУРЕНЦИИ

29.01.2019

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) хочет получить правовое основание для доступа к данным клиентов банков.

О том, что ФАС готовит законопроект с поправками к закону «О банках и банковской деятельности», которые включат ведомство в перечень лиц, которым при получении запроса кредитные организации будут обязаны раскрывать банковскую тайну, сообщил “Ъ” заместитель начальника управления по борьбе с картелями ФАС Дмитрий Артюшенко. По его словам, ФАС при доказывании антиконкурентных соглашений необходима в том числе информация о движении денежных средств по счетам компаний. И ФАС систематически, при проведении каждого антикартельного расследования направляет подобные запросы в банки, отметил он. В ЦБ в ответ на запрос “Ъ” сообщили, что Банк России изучит инициативу в случае ее поступления.

Полномочия для запрашивания подобной информации у кредитных организаций у ФАС есть исходя из профильного закона «О защите конкуренции». Он наделяет сотрудников антимонопольной службы широчайшими полномочиями, в том числе «запрашивать у лиц, участвующих в деле, документы, сведения и информацию, объяснения в письменной или устной форме, необходимые для разрешения вопросов, возникающих в ходе рассмотрения заявления, материалов». Этот же закон обязывает широкий круг лиц предоставлять запрашиваемую ФАС информацию в установленный службой срок.

В то же время банки руководствуются законом «О банках и банковской деятельности», статья 26 которого содержит закрытый перечень госорганов, допущенных к банковской тайне. В ответ на их мотивированные запросы банки обязаны раскрывать информацию о своих клиентах. В этом списке суды, ФНС, внебюджетные фонды, но не ФАС. В конце 2019 года к «банковской тайне» получат доступ также следственные органы. Соответствующий законопроект подготовлен МВД России. МВД, как и ФАС, предлагает включить дознавателя в перечень должностных лиц, правомочных запрашивать в банках эти сведения.

Пока же поправки не приняты, банки находятся между молотом и наковальней — так как ответ или не ответ на запрос ФАС неминуемо ведет к нарушению одного из законов.

Осложняет ситуацию и тот момент, что нигде не обозначено, какой именно объем информации вправе запрашивать ФАС. Например, в споре ФАС и Связь-банка, который на этой неделе рассмотрит коллегия Верховного суда по экономическим спорам, у банка были запрошены документы в виде полной выписки по счетам клиента за два года девять месяцев с указанием контрагентов и наименования операции (см. “Ъ” от 18 января). «По сути, закон о защите конкуренции дает право ФАС запрашивать информацию без ограничений и в любом объеме,— отмечает генеральный директор юридической компании "НП-Эдвайс" Наталья Пантюхина.— В итоге порой ФАС запрашивает в том числе и первичные документы, и в этом случае объем предоставляемых бумаг может составлять два-три КамАЗа».

По словам участников рынка, хотя предлагаемые ФАС поправки и добавят работы банкам, для рынка они скорее благо. «Сейчас многие банки, в том числе и мы, все же предоставляют документы в ответ на запросы ФАС, опираясь на закон о конкуренции,— отмечает директор юридического департамента Юникредит-банка Наталья Окунева.— Поправки в банковский закон четко сформируют перечень лиц, кому кредитные организации обязаны раскрывать банковскую тайну, и не оставят места для претензий со стороны клиентов и регулятора».

Пока же остается надеяться на решение ВС, которое на уровне судов закрепит единый подход, такие прецеденты уже были. «Несколько лет назад не было ясности — предоставлять ли по запросам налоговиков информацию о банковских клиентах, в отношении которых не проводится проверка, то есть о контрагентах проверяемого лица,— рассказывает партнер Taxology Алексей Артюх.— Было множество споров». Однако потом именно судебная практика стала складываться таким образом, в пользу ФНС, и сейчас вопрос можно считать решенным, подтвердила Наталья Окунева. По мнению Натальи Пантюхиной, тот факт, что вопрос о праве ФАС запрашивать документы у банков будет решаться на уровне коллегии, как раз и говорит о том, что судебная власть намерена создать прецедент, который расставит все точки над «i» до момента, когда вопрос будет решен на уровне поправок.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ ДЛЯ СПЕЦСЛУЖБ: СБЕРБАНК, AVITO И 2ГИС ПОПАЛИ В РЕЕСТР РОСКОМНАДЗОРА

28.01.2019

Заходя на сайт крупной компании или небольшой форум, пользователь может и не подозревать, что отныне каждый его шаг будет задокументирован, а персональные данные могут быть переданы госорганам в соответствии с федеральным законом.

Онлайн-сервис Сбербанка, Avito, 2ГИС и другие, менее популярные ресурсы, появились в реестре организаторов распространения информации (ОРИ). Кроме того, в реестр добавлено несколько локальных ресурсов, не имеющих большой посещаемости. Об этом сообщил ресурс «Роскомсвобода» и подтвердила выборочная проверка Forbes.

Сайты, вносимые в реестр ОРИ, обязаны хранить на территории Российской Федерации информацию о фактах приема, передачи, доставки и (или) обработки голосовой информации, текста, изображений, звуков или иных электронных сообщений пользователей интернета, а также информацию об этих пользователях в течение шести месяцев с момента таких действий. Эти данные в случае необходимости должны быть предоставлены органам правопорядка и госбезопасности.

В ответ на запрос Forbes в Сбербанке объяснили, что в соответствии с российским законодательством организатор распространения информации обязан подать уведомление для включения в специальный реестр на основании требования Роскомнадзора, что банк и сделал в отношении Сбербанк Онлайн. Финансовая информация клиентов и их персональные данные защищены законодательством, подчеркнули в банке.

«Внесение в реестр ОРИ происходит на основании требования органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность», — объяснил представитель Роскомнадзора Forbes. Кроме того, владельцы ресурсов могут самостоятельно заполнить форму на сайте для внесения в реестр ОРИ, если их сайт осуществляет деятельность по обеспечению функционирования информационных систем «для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей интернета»

Таким образом, как сайты крупных компаний, так и небольшие сайты с небольшим количеством посетителей могут оказаться в реестре с соответствующими последствиями — они будут хранить как персональные данные посетителей, так и информацию об их активности на ресурсе. Это приводит к двум последствиям.

Во-первых, теперь увеличится потребность в системах хранения данных на территории России, так как любой ресурс, подходящий под определение ОРИ, независимо от посещаемости должен быть готов к включению в реестр и выполнению соответствующих предписаний.

Во-вторых, пользователям придется соблюдать осторожность. Даже неприметный сайт может оказаться в реестре ОРИ. Если его защита окажется недостаточной, то в случае кибератаки хакеры могут получить персональные данные о пользователе. Ресурсы корпораций имеют больше возможностей защитить данные, но они и под киберудары попадают чаще.

Ранее 28 января «Коммерсантъ» сообщил, что ФРИИ (Фонд развития интернет-инициатив) готовит закон, по которому пользователи смогут продавать свои персональные данные. Однако эксперты усомнились в названных суммах — 15-60 000 рублей в год одному пользователю. Если же стоимость персональных данных окажется действительно столь высокой, то охотникам за данными дешевле будет пойти незаконными путями, организовав кражу (или утечку) информации со слабозащищенных ресурсов в реестре ОРИ.

«FORBES»

БИЗНЕС БЕЗ КУПЮР: РАСТЕТ ЧИСЛО ФАЛЬШИВЫХ БАНКНОТ НОМИНАЛОМ 2000 РУБЛЕЙ

29.01.2019

Мошенники подделывают деньги на цветных принтерах.

Новыми фальшивками, выявленными в 2018 году, стали поддельные купюры 2000 и 200 рублей. Оригиналы были запущены в обращение в октябре 2017 года. В процессе их создания применялись новейшие технологии защиты. Тем не менее уже во II квартале прошлого года были обнаружены первые 16 подделок номиналом 2000 рублей. В III квартале их выявили 95 штук, в IV — 273. Фальшивых 200-рублевых купюр в прошлом году было обнаружено только 19 штук. В материалах Банка России отмечается, что все эти подделки низкого качества и изготовлены на цветных принтерах.

Как рассказали «Известиям» в пресс-службе Банка России, 41% из числа выявленных в прошлом году ненастоящих купюр номиналом 2000 рублей банки самостоятельно обнаружили и передали в органы внутренних дел. Более 58% поступило на экспертизу в ЦБ в качестве сомнительных, 1% был выявлен при обработке денежной наличности в учреждениях регулятора.

Общее число поддельных рублевых банкнот, обнаруженных финансовыми организациями в прошлом году, составило около 38,5 тыс. штук, свидетельствуют данные Банка России. Из поквартальной статистики, приведенной ЦБ, следует, что общая сумма выявленных подделок составила 149,2 млн рублей. В 2017-м сумма «ущерба» была на 3 млн рублей выше — 152,3 млн. В этом году большая часть — 138,8 млн рублей — пришлась на фальшивые денежные знаки номиналом 5000 рублей. Их было выявлено почти 27,8 тыс. штук, что на 815 банкнот больше, чем годом ранее. А вот тысячные купюры стали интересовать фальшивомонетчиков намного меньше: число таких подделок в 2018 году снизилось почти вдвое, до 9,3 тыс. штук.

Традиционно мошенники подделывают банкноты высоких номиналов, отметили эксперты. Так, в Гознаке «Известиям» заявили, что увеличение количества выявленных ненастоящих купюр 2000 рублей — следствие их постепенного вхождения в оборот в течение всего прошлого года. По словам директора по организации кассовой работы и инкассации Промсвязьбанка Сергея Чаленко, в действиях мошенников присутствует некая «классика жанра». Появившись в обороте, банкнота номиналом 2000 рублей стала «теснить с рынка» предыдущую популярную купюру у фальшивомонетчиков — 1000 рублей. Однако в Гознаке и в Промсвязьбанке указали, что не ожидают появления высококачественных подделок новых российских банкнот в ближайшее время.

В основном фальшивомонетчики пытаются сбыть подделки через розничные сети, рынки и магазины, отметила управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина. Высокая стоимость детекторов подлинности банкнот ведет к тому, что фальшивки оказываются в кассе. Именно из-за этого определенная доля подделок попадает в банки через инкассаторов или при самостоятельной сдаче наличности от предпринимателей.

Несколько лет назад фальшивомонетчики изготавливали так называемые банкнотоподобные подделки, склеенные из купюр разных номиналов и подстроенные под автоматизированные считыватели в терминалах и банкоматах, напомнил вице-президент банка ТКБ Игорь Антонов. Однако сейчас, как утверждают в банках, вероятность попадания фальшивых купюр в АТМ фактически нулевая. По словам Елены Веревочкиной, такое возможно только в одном случае: когда фальшивомонетчики используют ранее неизвестные элементы подделки, а купюру практически невозможно отличить от настоящей. Но это крайне редкие исключения, которые происходят раз в несколько лет.

В Банке России отметили, что в целом около 99% выявленных в банковской системе в 2018 году поддельных банкнот выполнены способом струйной печати. Преступники стараются имитировать наиболее проверяемые населением элементы: водяной знак и защитную нить. В целом количество поддельных банкнот в России сегодня невелико, подчеркнули в Гознаке. Отношение выявленных фальшивок к общему количеству купюр в обращении в России существенно ниже, чем, например, в еврозоне.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПРАЧЕЧНАЯ НА ЗАМКЕ. КАК РОССИЙСКИЕ ДЕНЬГИ И ПРИБАЛТИЙСКИЕ БАНКИ ПОТЕРЯЛИ ДРУГ ДРУГА

29.01.2019

Швейцарии или, на худой конец, Гонконга из балтийских государств так и не получилось.

Акционер второго по величине латвийского банка ABLV Эрнест Бернис навсегда запомнил 23 февраля 2018 года: в тот день Европейский центробанк вызвал его на телеконференцию и предписал ликвидировать банк из-за отсутствия средств на выполнение всех обязательств. Вкладчики вывели из ABLV около €600 млн всего за неделю после публикации разгромного доклада подотчетной Минфину США Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) о причастности ABLV к отмыванию денег, взяткам, выводе активов. «Мы планировали вывести ABLV на Рижскую фондовую биржу, но вместо этого решили согласиться на ликвидацию банка, — вспоминает в интервью Forbes Эрнест Бернис. — Так был перечеркнут весь наш труд за 25 лет».

Он уверен, что американцы атаковали его банк в наказание за обслуживание россиян: в начале 2018 года около 30% вкладчиков банка и владельцев расчетных счетов были из России.

Латвия распахнула двери для иностранных капиталов в 2000-е годы. «Мы ближе, чем Швейцария!» — этим слоганом Латвия приглашала деньги из СНГ. Эстония сосредоточилась на клиентах-юрлицах. Несколько ручейков из текущей со стороны России денежной реки перепало и литовским банкам. Но Швейцарии или, на худой конец, Гонконга из них так и не получилось. Балтийское финансовое чудо, по заключению международных налоговых органов, оказалось банальной прачечной.

К моменту вступления Латвии в Евросоюз в 2004 году латвийские банки и отделения скандинавских конгломератов зарекомендовали себя как дружелюбная гавань для российских денег. Они легко открывали счета россиянам, часто даже без внесения первоначальной суммы, принимали депозиты, оказывали брокерские услуги, а некоторые даже выдавали им ипотечные кредиты в местной валюте.

После кризиса 2008 года, больно ударившего по экономике Латвии, любовь местных банков к российским капиталам стала еще крепче. В 2012 году, по оценке Bloomberg, в банковской системе Латвии доля вкладов нерезидентов приблизилась к 50%, составив $10 млрд, в Швейцарии доля депозитов иностранцев тогда составляла 42%. Вот только клиентами латвийских банков в основном становились россияне, которые не могли открыть счета в Швейцарии и других более престижных юрисдикциях, рассказывает старший специалист финансового департамента UFG Wealth Management Светлана Лавренюк.

Среди состоятельных россиян были популярны банки ABLV, Rietumu, Citadele Banka, Expobank и Norvik Banka. Их привлекало лояльное отношение к происхождению средств, невысокая стоимость услуг и приемлемый уровень требований к документальному обоснованию транзакций, объясняет Лавренюк. За клиентом закреплялся персональный менеджер, с которым можно было оперативно обсудить все вопросы по обслуживанию счета.

Все изменилось, как только США и Евросоюз объявили крестовый поход против отмывания средств и уклонения от уплаты налогов. В июне 2014 года Латвия подписала соглашение об обмене налоговой информацией с США в рамках закона «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA). Позже пришлось присоединиться к аналогичному соглашению об автоматическом обмене информацией в рамках ОЭСР. После этого проблемы посыпались на латвийские банки как из рога изобилия. Комиссия рынков финансов и капитала (КРФК) — финансовый регулятор, который подчиняется Минфину Латвии, то и дело наказывала банки за нарушение закона о предотвращении отмывания средств и финансирования терроризма, а также за слабую проверку клиентов.

В марте 2016 года КРФК оштрафовала Baltic International Bank на €1,1 млн, а в июле 2017-го — Norvik Bankа и Rietumu на €1,3 млн и €1,56 млн соответственно. Два последних банка также обвинялись в слабой системе контроля транзакций, что позволяло использовать их для обхода санкций США в отношении Северной Кореи. Штрафы на общую сумму €640 000 летом 2017 года получили еще три банка. На этом фоне депозиты нерезидентов в латвийских банках к началу 2017 года сократились до 43%, составив €9,2 млрд, что на €800 млн меньше показателя 2012 года.

Основанный в 1993 году ABLV на протяжении всей своей истории избегал неприятностей. Претензии регулятора в части транзакций с Северной Кореей его не коснулись, и это могло спровоцировать атаку американского Минфина, рассуждает Бернис: «Возможно, когда власти США увидели, что их предписания игнорируются на местах, они решили нанести смертельный удар».

Уничтожения ABLV могли желать люди из высших финансовых кругов страны, считает Бернис. Например, экс-глава Банка Латвии Илмар Римшевич, который сейчас под следствием в связи с подозрениями в «торговле влиянием». «Я прекратил общение с бывшим руководителем ЦБ в начале 2015 года, так как общение с ним, с моей точки зрения, становилось этически неприемлемым. Я не хотел обострять ситуацию и начал его игнорировать», — говорит банкир.

Ликвидация ABLV пока не завершена. В марте 2018 года банк перечислил в Фонд гарантирования вкладов €480 млн для выплат по застрахованным депозитам. Из 22 000 клиентов банка уже более половины получили гарантированные суммы в размере €100 000. Выплаты свыше гарантированной суммы пока не начались, поскольку ликвидационная команда решила проверить происхождение этих средств.

Под брендом ABLV работали также семь фондов облигаций и четыре фонда акций, которые занимались инвестициями на международных площадках. Их совокупный портфель составлял примерно €120 млн. Фонды были доступны для всех клиентов банка, но сейчас эти средства заблокированы европейским расчетным депозитарием Euroclear, его представители жалуются, что не могут идентифицировать инвесторов, рассказывает банкир, близкий к ABLV.

Бернис рассказал, что не теряет присутствия духа и сейчас создает в Латвии инвестиционную компанию. По словам собеседника Forbes на рынке инвестиционных услуг, участниками будущего фонда станут лояльные клиенты ABLV. «Фонд попытается выкупить часть активов банка в рамках ликвидации и продолжить ими управлять. У банка достаточно хорошие активы, и дыры в капитале обнаружено не было», — поясняет он. Сочувствующих участников «собралось уже примерно на €300 млн».

Разгром ABLV чреват большими проблемами для Латвии: из-за него местные банки могут попасть в черный список FATF — международной группы по борьбе с отмыванием денег, заявил в конце декабря посол Латвии в США Андрис Тейкманис. «То, что вашу кредитную карту не примут в Германии, будет наименьшим из зол. Сократится наш экспорт, потому что будут осложнены транзакции по оплате поставок. Это очень сильно повлияет на всю нашу экономику», — очертил масштаб проблем Тейкманис.

Эта угроза мобилизовала латвийские власти на борьбу с российскими деньгами. Местные «патриоты» в правительстве задались вопросом, почему в банковской системе столько русских денег и не является ли это риском для стабильности, способным привести к кризису наподобие греческого, рассказывает генеральный директор компании «Третий Рим» Андрей Ляхов.

В феврале 2018-го Минфин Латвии поставил перед собой цель сократить объем вкладов иностранцев в банках до 20%. И на начало октября 2018 года объем депозитов нерезидентов снизился с €8,1 млрд до €3,2 млрд, или с 40% до 20,5%. Из них 10% составляют вклады из ЕС, 5% — депозиты клиентов из стран СНГ и 5% — из прочих стран. Тем не менее в Латвии работает 15 банков и пять филиалов иностранных игроков, 11 из них преимущественно с нерезидентами, следует из комментария латвийского регулятора для Forbes.

Сократить присутствие иностранных денег в банковской системе латвийским властям помог закон против фиктивных компаний, вступивший в силу 9 мая 2018 года. Он запрещает банкам обслуживать счета юрлиц, которые не имеют признаков реальной деятельности. Закон привел к повальному отказу банков Латвии работать с нерезидентами. Быстрее всех от иностранных клиентов в первые девять месяцев 2018 года избавлялись Expobank (–82%), Danske Bank (–58%) и банк Rietumu (–55%). Процесс избавления от иностранцев больше касался компаний, а не физлиц, средства которых сократились лишь на 2,5%.

По словам одного из латвийских банкиров, сложнее всего пришлось Rietumu, этот банк блокировал некоторые счета или же предлагал клиентам переводить средства в срочные депозиты на три года, дабы избежать проблем с ликвидностью. Некоторые клиенты обращались в суд.

Транзакции иностранных клиентов в латвийских банках сократились по сравнению с 2017 годом в два раза — менее чем до €10 млрд. Сильнее всего сократились переводы в долларах, в 2018 году их почти не было. Один из латвийских банкиров пояснил в разговоре с Forbes, что операции в американской валюте стали дорогими, долгими и требуют тщательных проверок. Некоторые банки сосредоточились на внутреннем рынке, некоторые сделали фокус на премиальный сегмент, некоторые делают разворот в сторону финтеха. «В Латвии, конечно, есть политическая установка «чем меньше русских денег в системе, тем лучше». Но прямого запрета на работу с российскими клиентами нет», — рассказывает глава Signet Bank Роберт Иделсон.

Из всех балтийских столиц Таллин построил, пожалуй, самый впечатляющий деловой центр. Компактный квартал сверкающих небоскребов, которые, впрочем, ниже шпиля церкви Святого Олафа в старом городе, запоминается башней скандинавского банка SEB, похожей на огромный парус. Она ясно дает понять, куда дует денежный ветер. По данным Эстонской банковской ассоциации, порядка 90% активов банковской системы контролируется скандинавскими банками. Рынок в основном поделен между шведскими группами Swedbank и SEB, а также латвийским Luminor Bank. На долю крупнейшего национального игрока LHV Bank приходится лишь 7% активов банковского сектора.

Господство скандинавов на эстонском рынке и стремление Эстонии попасть в ряды североевропейских государств сформировали в стране более консервативную финансовую отрасль, чем в соседней Латвии. «В отличие от латвийских банков в Эстонии кредитные организации практически не работают с нерезидентами-физлицами. Они привлекали в основном средства компаний. У эстонских банков всегда были более строгие комплаенс-процедуры и в целом более прозрачный бизнес», — объясняет партнер Paragon Advice Group Александр Захаров.

По данным Банка Эстонии, вклады нерезидентов в банковском секторе страны в 2017 году составляли лишь 8,5% (хотя еще в 2012 году их было примерно 21%). Но именно в Эстонии прогремел один из крупнейших в истории скандалов в связи с отмыванием иностранных денег.

В 2018 году эстонское отделение датского банка Danske Bank стало фигурантом сразу нескольких расследований по подозрению в легализации и выводе средств из России и стран СНГ. Первый тревожный звонок прозвучал в феврале, когда датская газета Berlingske, британская The Guardian и Центр исследования коррупции и организованной преступности (OCCRP) рассказали о докладе, который передал руководству Danske Bank в Копенгагене осведомитель из эстонского офиса в 2013 году. В этой записке говорилось, что банк заблокировал счета 21 юрлица, по которым проходили подозрительные транзакции, похожие на отмывание денег.

Danske Bank к 2015 году прекратил обслуживание нерезидентов в Эстонии, а также отстранил от работы нескольких сотрудников, ответственных за риск-менеджмент и комплаенс. Этому способствовали не столько выявленные серые схемы, сколько многочисленные предупреждения со стороны финансовой инспекции страны. В самом надзорном ведомстве подтвердили эту информацию. «В 2014 году было очевидно, что в эстонском отделении Danske Bank механизмы риск-контроля не работали должным образом. Мы поручили банку исправить их, но он предпочел сократить рискованный бизнес с нерезидентами и внести некоторые изменения в менеджмент банка в 2015 году», — говорится в комментарии финансовой инспекции.

И 25 мая 2018 года финансовая разведка полиции Эстонии опубликовала доклад о легализации более €13 млрд через эстонские банки в 2011–2016 годах. По данным полиции, большая часть этих средств была выведена из России, Молдавии и Азербайджана. Конкретные банки не были названы, но выводы доклада пересекались с февральскими публикациями о серых схемах в Danske Bank.

Далее проблемы только нарастали. В сентябре были обнародованы шокирующие итоги расследования консалтинговой компании Promotory Financial: в 2013 году иностранные клиенты осуществили через эстонское отделение Danske Bank около 80 000 транзакций на общую сумму $30 млрд. В основном это были деньги из России и стран СНГ. Как пояснил Financial Times источник в компании-аудиторе, не все эти операции относятся к подозрительным, но сумма «поразительна для небольшого отделения банка».

Главным сюрпризом стали результаты внутреннего расследования Danske Bank. В 2012–2017 годах организация провела 9,5 млн операций для 15 000 нерезидентов на сумму более €200 млрд. Примерно 23% всех иностранных средств поступали в банк из России. Danske Bank назвал сомнительным транзакции 6200 клиентов, в отмывании русских денег заподозрил 177 нерезидентов.

После этого генеральный директор Danske Bank Томас Борген подал в отставку, хотя его вины в нарушении антиотмывочного законодательства не было выявлено. А в декабре были задержаны 10 сотрудников эстонского филиала Danske Bank, работающие в отделении Private Banking. Полиция не назвала имена подозреваемых, но отметила, что среди них нет бывшего главы эстонского отделения банка Айвара Рехе. К расследованию подключился и Росфинмониторинг. Собеседники Forbes в российском ведомстве и в финансовой инспекции Эстонии рассказали, что надзорные органы обеих стран готовят совместное заявление об участии структур из России в схемах Danske Bank.

К разгрому «прачечной» приложил руку вездесущий Минфин США, утверждают источник Forbes, близкий к эстонскому филиалу Danske Bank, и собеседник, занимающийся международным управлением капитала. По их словам, летом в Эстонию нанесли визит сотрудники Управления по контролю иностранных активов (OFAC) вместе с помощником министра финансов США по борьбе с терроризмом Маршаллом Биллингсли. На встрече также присутствовали люди из руководства Danske Bank. «Аналогичная встреча господина Биллингсли с представителями кипрских банков в мае этого года привела к ужесточению процедур проверки нерезидентов. Теперь россиянам не менее сложно открыть счет там, чем в любой другой стране Евросоюза», — отметил один из собеседников Forbes.

По мнению банкира, близкого к Danske Bank, кредитная организация начала внутреннее расследование, скорее всего, под давлением OFAC. «Финансовые власти подозревают некоторые американские банки, в частности JPMorgan Chase и Bank Of America Merrill Lynch, в участии в некоторых серых схемах эстонского Danske Bank. Так что у американцев есть личный интерес в этом деле», — поясняет он. Ситуация в Danske Bank приведет к дальнейшему снижению доли нерезидентов в эстонских банках.

«Проблема эстонского рынка в маленькой емкости. В стране с населением чуть больше 1 млн человек трудно зарабатывать на кредитах и привлекать средства на депозиты, рост бизнеса здесь ограничен, — рассуждает банкир. — Иностранных клиентов-юрлиц в банках хоть и немного, но они обеспечивали хороший транзакционный доход. А сейчас банкам, видимо, нужно менять бизнес-модели».

Из трех балтийских стран только Литва не погорела на обслуживании иностранных клиентов, доля вкладов нерезидентов в банковской системе страны составляет лишь 2,7%. Объем трансграничных платежей за 2008–2015 годы оказался одним из наименьших в Евросоюзе — всего 1,3% от ВВП. В начале 2000-х годов Литва, как и страны-соседки, обслуживала российских клиентов. С ними работал Snoras Bank Владимира Антонова, обанкротившийся в 2011 году. Но привычка к русским деньгам в Литве так и не сформировалась.

Президент Singapore Castle Family Office Эльдияр Муратов отмечает, что еще полтора года назад его клиенты хранили деньги в литовских филиалах Nordea, Danske Bank и DNB. Средний размер депозита составлял примерно $3,5 млн. Но сейчас все, кто мог, уже перевели свои активы в Сингапур. «Релокацию инициировали сами клиенты, которым надоело постоянно получать «письма счастья» с новым списком документов, необходимых банку для проверки легитимности происхождения средств и для подтверждения многих других операций», — поясняет финансист.

Литовские банкиры не раз подчеркивали, что их подходы к ведению бизнеса отличаются от латвийских и эстонских. После событий 2018 года их еще больше ужесточили. «В сентябре 2018 года я был в Литве, где обсуждал с банковскими юристами один финтех-проект, — вспоминает партнер юридической фирмы «Вестсайд» Сергей Водолагин. — В ходе переговоров литовские юристы прямо говорили, что сам факт российского происхождения проекта влечет дополнительные риски». Любой «русский след» будет воспринят литовскими банками как негативный фактор и привлечет их внимание. Банки хотят убедиться, что российские деньги, во-первых, имеют законное происхождение, и, во-вторых, никак не относятся к компаниям и физлицам, попавшим под санкции, говорит Водолагин. И вопрос об открытии счета для россиянина может решаться в Литве месяцами.

Латвийские и эстонские банки уже начали брать пример с Литвы. «Нашему клиенту для того, чтобы открыть в латвийском банке счет на €2 млн для операции по покупке недвижимости, пришлось предоставить 23 документа, — жалуется Андрей Ляхов из «Третьего Рима». — Если же вы соберете все бумаги, это еще не означает, что вы станете клиентом банка — вам могут отказать без объяснения причин».

Председатель правления EuroCollegia Игорь Стуканов замечает, что процедуры проверок в балтийских банках ужесточились в отношении всех неграждан ЕС, а не только россиян. «Я думаю, через 3–5 лет подобная система будет работать повсюду: нет привязки к конкретной стране — нет банковского счета в ней. Видимо, предчувствуя это, многие клиенты рассматривают возможности получить второй паспорт или используют инвестиционные программы для оформления ВНЖ», — прогнозирует Стуканов.

Один из вопросов — куда россияне перевели деньги из недружелюбных Латвии и Эстонии. По словам Стуканова, состоятельные клиенты переключись на страны, где финансовое регулирование еще не перестроилось под новые реалии: в Сербию и Черногорию, Казахстан, Армению, Белоруссию и Грузию. Но и там в недалеком будущем возможны аналогичные проблемы: к примеру, 10 декабря Центробанк Черногории наложил 45-дневный мораторий на все платежи Invest Bank Montenegro и Atlas Banka.

Партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов считает, что ничего критичного в текущей ситуации нет: капиталы всегда найдут нейтральные юрисдикции. Это лишь вопрос «транспортного плеча» и сопутствующих накладных расходов. «Сейчас азиатские страны-офшоры готовы принять значительные денежные массы и создать максимально комфортные условия. Среди россиян популярны, например, Сейшельские острова и Гонконг. Потепление отношений России с Китаем также способствует этому тренду», — говорит Горбунов.

«FORBES»

ВСЕ ПУСКАТЬ, НИЧЕГО НЕ ВЫПУСКАТЬ. КАК АНГЛИЯ ПРИСВАИВАЕТ ЧУЖИЕ ДЕНЬГИ

28.01.2019

Лондон с радостью принимает любые деньги, будь то золотовалютные резервы какого-то государства или просто похищенные средства, однако не всегда возвращает их.

Много лет Великобритания была финансовой гаванью для миллионеров со всего мира: сюда текли заработанные честно и не очень деньги из России, Китая, азиатских, африканских, латиноамериканских стран. В Объединенном королевстве отмывается порядка 90 миллиардов фунтов стерлингов в год. Всего за девять лет (с 2006 по 2015 гг.) из одной только России сюда утекло под 130 миллиардов долларов, о чем свидетельствуют данные специалистов Deutsche Bank.

Британские власти закрывали глаза на происхождение этих миллиардов, это-то и привлекало в страну проворовавшихся банкиров или олигархов. Но в прошлом году Лондон решил замораживать имущество иностранных граждан, которые не смогут доказать законное происхождение средств. Сегодня британские антикоррупционеры проводят сотни расследований, используя этот закон. Теперь потерять в Британии можно и честно заработанные деньги. Так, Банк Англии отказался возвращать золото на сумму в 1,2 миллиарда долларов президенту Венесуэлы Николасу Мадуро. По информации Bloomberg, на такой шаг британский регулятор пошел после просьбы американских чиновников перекрыть Мадуро доступ к иностранным активам.

А чьи еще активы зависли на Туманном Альбионе? Рассказывает АиФ.ru.

Первым под прицел британских антикоррупционеров попал неназванный иностранный гражданин: Лондон заблокировал его активы на сумму более 22 миллионов фунтов стерлингов. По данным Bloomberg, арест был наложен на недвижимость.

 «31 января (2018 года) вступил в полную силу закон о криминальных финансах. В течение двух недель мы направили запрос о состоянии имущества необъяснимого происхождения в отношении иностранного олигарха и собственности на 22 миллиона фунтов стерлингов. Активы были заморожены, и, если в течение нескольких недель этот человек не сможет доказать их происхождение, правительство будет вправе изъять его активы», — цитировало РИА Новости британского министра по вопросам безопасности Бена Уоллеса.

В марте прошлого года глава британского Министерства обороны Гэвин Уильямсон объявил о выдаче ордеров на арест «сомнительного российского имущества».

«В ближайшие недели и месяцы правительство будет тщательно работать и заниматься решением проблемы (с „сомнительным российским имуществом“ — ред.)», — заявлял министр на встрече с эстонским коллегой Юри Луйком.

«Уже выданы ордера на арест имущества неизвестного происхождения. <...> Наша задача заключается в том, чтобы учесть все приобретенное неясным способом имущество, и для этого уже приняты необходимые меры», — цитирует Уильямсона издание Delfi.

При этом за почти год так и не стало известно, кому именно принадлежит это «сомнительное российское имущество».

Позже в The Sunday Times появилась заметка о начале расследования Национальным криминальным агентством (NCA) Великобритании в отношении как минимум 120 «коррумпированных представителей элиты». «Наше внимание сосредоточено на борьбе с коррумпированными элитами и их незаконно полученным богатством. Мы не выбираем наши цели по национальному признаку», — цитирует газета представителя криминального агентства. При этом, по словам источника СМИ, большинство из списка представителей коррумпированной элиты — граждане России либо лица, связанные с Россией.

Первым фигурантом британского расследования о нелегальном происхождении средств, чье имя было обнародовано, оказалась Замира Гаджиева, жена бывшего руководителя государственного Международного банка Азербайджана (МБА) Джахангира Гаджиева. Два года назад экс-банкир был приговорен к 15 годам лишения свободы за финансовые махинации.

55-летняя Замира Гаджиева уже десять лет живет в Великобритании. Лондон наложил арест на ее ювелирные изделия. За один день супруга экс-банкира могла потратить 150 тысяч фунтов на бриллианты. Сначала Национальное криминальное агентство изъяло украшения на 500 тысяч долларов, затем конфисковало кольцо стоимостью 1,5 миллиона: изделие забрали прямо у ювелира, который ремонтировал его.

По данным NCA, Гаджиева также на незаконно полученные деньги купила в Англии два объекта недвижимости за 28,5 миллиона фунтов.

Кроме того, британские власти «положили глаз» на имущество Гульнары Каримовой, дочери экс-президента Узбекистана Ислама Каримова. Иск об изъятии ее активов в Высокий суд Лондона направило британское Бюро по борьбе с мошенничеством в особо крупных размерах (Serious Fraud Office, SFO). Речь идет о трех объектах недвижимости, купленных на деньги, полученные Каримовой и ее бывшим гражданским мужем Рустамом Мадумаровым преступным путем. Власти Узбекистана ведут переговоры с Лондоном о передаче имущества Каримовой. На родине дочь бывшего президента признана виновной в неуплате налогов, хищениях, подделке документов и уничтожении документов офшорных компаний, вымогательстве, мошенничестве, сокрытии иностранной валюты, нарушении таможенного законодательства, нарушении правил торговли и оказания услуг, а также в легализации доходов, полученных преступным путем.

Кстати, десять лет назад Великобритания блокировала активы исландских финансовых организаций. Дело в том, что британцы активно вкладывали деньги в банки Исландии, которые во время кризиса 2008 года столкнулись с серьезными проблемами: их задолженность превысила 60 миллиардов долларов. Озабоченное накоплениями своих граждан британское правительство обвинило исландцев в сокрытии информации и использовало закон, разрешающий блокировать активы другого государства, если оно способно нанести ущерб экономике Великобритании. Лондон даже угрожал исландцам заморозкой имущества всех компаний, если банки не согласуют компенсацию британским вкладчикам.

В 2011 году Великобритания блокировала активы бывшего ливийского лидера Муаммара Каддафи и его детей на сумму 900 миллионов фунтов стерлингов.

А летом прошлого года досталось и «Газпрому»: из-за тяжб с Украиной. Лондонский суд принял решение заморозить активы российской газовой монополии в Великобритании. Впрочем, через три месяца британцы приказ об аресте активов «Газпрома» отменили.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.