ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №16/854)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

СУД 11 МАРТА РАССМОТРИТ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ МОСКОВСКОГО ЗЛАТКОМБАНКА

31.01.2019

Арбитражный суд Москвы назначил на 11 марта рассмотрение заявления Центрального банка (ЦБ) РФ о признании несостоятельным (банкротом) АО КБ «Златкомбанк», сообщили РАПСИ в суде.

Ранее суд назначил на 12 марта рассмотрение заявления регулятора о ликвидации банка.

ЦБ РФ 6 декабря 2018 года отозвал у этой организации лицензию на осуществление банковских операций. КБ «Златкомбанк» систематически занижал величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери, отметил регулятор.

Также в деятельности банка установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Банк, по информации ЦБ РФ, был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, а также операций, направленных на вывод денежных средств за рубеж и/или их обналичивание.

В деятельности АО КБ «Златкомбанк» прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, сообщил регулятор.

«Златкомбанк» является участником системы страхования вкладов.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20190131/294452885.html

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА СО ЗВЕЗДНЫМИ АКЦИОНЕРАМИ

31.01.2019

Камчаткомагропромбанк кредитовал бизнес семьи Кононовых.

Среди акционеров Камчаткомагропромбанка с долей 9,7% числится Рашид Рашидович Нургалиев. Он является полным тезкой младшего сына экс-министра внутренних дел, замсекретаря Совета безопасности РФ Рашида Нургалиева. Сын последнего, как и акционер Камчаткомагропромбанка, закончил академию ФСБ, а также Московский государственный институт международных отношений МИД России.

Другим акционером банка с долей чуть менее 10% является Леонид Юрьевич Дьяченко. Точно так же зовут бывшего мужа дочери Бориса Ельцина.

Зять первого президента РФ работает исполнительным директором в нефтедобывающей компании Urals Energy, он также был ее совладельцем. Акционер Камчаткомагропромбанка Леонид Дьяченко, по данным «Спарк», в свою очередь числился президентом компаний «КНК-Юралс» и «Юралс энерджи», входящих в группу Urals Energy.

Среди акционеров с долей 15,4% числится и Роман Викторович Швец. В 2014 основным акционером Urals Energy стал офшор Adler Impex. Тогда источники “Ъ” считали, что за этой компанией стоит глава совета директоров Транснационального банка Сергей Кононов с семьей. Роман Швец входил в совет директоров Транснационального банка. В 2015 году ЦБ отозвал у этой кредитной организации лицензию. Сейчас он занимает пост советника президента АО «Петросах» — дочерней компании Urals Energy.

Другим звездным акционером является Олег Кондрашов, занимавший с 2010 года по лето 2015-го пост главы администрации Нижнего Новгорода. В настоящее время он объявлен в розыск и заочно арестован по подозрению в получению взятки. Бывший чиновник при этом находится в США, где он якобы проходит лечение.

Также среди акционеров числятся Сергей Мусатов, владевший МФО «Сто рублей», которую ЦБ исключил из реестра МФО в конце 2014 года; Маргарита Рябова, являющаяся совладельцем кредитного потребительского кооператива «Рост-Братск»; Марина Овчинникова, занимавшая в 2007–2010 годах пост члена правления в «М2М прайвет банк» (лишен лицензии в конце 2016 года); Дмитрий Щербак, возглавлявший ранее камчатские филиалы Банка Москвы и Россельхозбанка; Евгений Ощепков, занимающий в настоящее время пост зампреда правления банка «Урал ФД».

Банк России, мотивируя свое решение об отзыве лицензии у Камчаткомагропромбанка, заявил, что в действиях руководства банка «прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов».

Кроме того, банк кредитовал связанных с ним лиц, а более 70% кредитного портфеля банка сформировано сомнительной и проблемной ссудной задолженностью. Как следует из отчетности Urals Energy за первое полугодие 2018 года, Камчаткомагропромбанк выдал нефтедобывающей компании кредиты примерно на $3 млн.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3868963

ЦБ ПРИГРОЗИЛ ТЕМ, КТО ПЕРЕМАНИВАЕТ КЛИЕНТОВ У ЕГО БАНКОВ

31.01.2019

Конкуренты пугают клиентов санируемого Московского индустриального банка возможной потерей в нем денег.

После объявления о санации Московского индустриального банка представители других банков начали не просто переманивать его клиентов, но и пугать их, сообщая, что они потеряют деньги и что у банка отзовут лицензию, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в четверг. «У нас есть документальные свидетельства этого. Я не буду сейчас произносить названия банков, но, если это будет продолжаться, мы будем публично говорить о тех банках, которые ведут такую деятельность. Это банки с респектабельным имиджем», – предупредила она.

Такая практика недобросовестного конкурентного поведения вредит всем, подчеркнула Набиуллина: «Когда пытаются заработать менеджеры офисов на таких переманиваниях, мы понимаем, что мы здесь можем утратить доверие людей к банковской системе. Такие вещи недопустимы. И мы об этом уже говорили с ассоциацией [«Россия»], есть кодекс этики, и надо смотреть, как такие случаи разбирать».

О санации Московского индустриального банка (МИнБ) через свой Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) регулятор объявил 22 января. В прошлом году ЦБ забрал в фонд на санацию «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк с родственными банками и другими структурами.

Позже тему недобросовестной конкуренции на встрече затронул и заместитель Набиуллиной Василий Поздышев. «Я до восьми вечера работаю в Центральном банке, а после восьми вечера, как в саге про вампиров, я занимаюсь управлением банками. И тут я узнаю о конкуренции, о том, какая она на самом деле», – сказал он (цитаты Поздышева по «Интерфаксу»).

Ситуация, по его словам, парадоксальная: ЦБ при принятии решения о санации какого-либо банка заявляет, что этот банк «будет спасен, все хорошо», но «независимо от этого средства начинают уходить». Сначала ЦБ связывал отток средств из санируемых банков с низкой финансовой грамотностью вкладчиков, но оказалось, что в ряде случаев наблюдается недобросовестная конкуренция, продолжил Поздышев. В доказательство он поставил запись телефонного разговора, в котором сотрудник одного из банков сообщает клиенту МИнБа, что обслуживающий его банк «рухнул», и предлагает перейти в его кредитную организацию. Это не просто инициатива рядовых сотрудников – менеджмент банков в курсе таких действий, считает Поздышев.

«Понимаете, как волки, хуже, чем волки: подтолкни падающего. И это не один банк», – подчеркнул зампред ЦБ. «Конечно, это надо прекратить. Это полное безобразие. Это не то, что мы называем справедливой конкуренцией», – заключил он.

После того как в середине 2013 г. Набиуллина возглавила Центробанк, началась масштабная расчистка банковского сектора от недобросовестных игроков. За пять лет ЦБ отозвал лицензии у сотен банков. На фоне массового отзыва лицензий банки нередко стали сталкиваться с информационными атаками и недобросовестной конкуренцией.

Одним из первых с этим столкнулся банк «Возрождение», активно работающий в Московской области, – сразу после отзыва лицензии у подмосковного банка «Пушкино» в сентябре 2013 г. – с этого началась зачистка банковского сектора. Вкладчики «Возрождения» запаниковали после sms-рассылок и обзвона жителей ряда подмосковных районов. В декабре 2013 г. курировавший тогда надзорный блок первый зампред ЦБ Алексей Симановский предлагал ввести уголовное наказание за распространение ложной информации о состоянии банков. Он называл sms и слухи в интернете «информационной войной, которая на региональном уровне похожа на хорошо организованные партизанские вылазки».

В сентябре 2014 г. началась информационная атака на уральские банки – стоило ЦБ отозвать лицензию у работавшего в Екатеринбурге «Банка 24.ру».

Объектом атаки стал даже Сбербанк. В декабре 2014 г., в разгар кризиса, его клиенты стали получать сообщения о том, что из-за угрозы санкций их деньги будут заблокированы. 16 декабря, когда рухнул курс рубля, клиенты забрали из госбанка 300 млрд руб., а за неделю – 1,3 трлн руб.

Информационные атаки – в последние годы частое явление, хотя сейчас стало гораздо спокойнее: все привыкли и к отзывам лицензий, и к санациям, говорит один из финансистов. А делают обычно одно и то же: пугают тем, что какой-либо банк не проводит платежи, что у банка проблемы, нет денег – распускают слухи среди клиентов. Бывают и sms-рассылки, добавляет он.

Все информационные атаки можно разделить на две части, рассказывал в сентябре 2017 г. замруководителя главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев. Первая нацелена на то, чтобы нарушить работоспособность нормального объекта. Вторая – это когда объект, понимая, что у него есть проблемы, создает вокруг себя определенное информационное поле, что он «такой белый и пушистый, а на него со всех сторон начинают наезжать», рассказал Сычев. Тогда же он объявил, что для борьбы с информационными атаками на банки ЦБ начал мониторить телеграм-каналы.

Мониторинг СМИ, блогов, социальных сетей проводит центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки Банка России FinCert, это делается в течение рабочего дня с интервалом примерно в два часа, говорилось в одном из отчетов FinCert. Центр следит за негативной информацией не только о банках, но и о руководстве Банка России, говорилось там же.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/31/792944-tsb-prigrozil

ЦЕНТРОБАНК ПЛАНИРУЕТ ПЕРЕСМОТРЕТЬ ЧЕРНЫЙ СПИСОК КЛИЕНТОВ БАНКОВ И СМЯГЧИТЬ КОНТРОЛЬ

31.01.2019

Он признал, что переусердствовал с поиском нарушителей.

Растущее число клиентов банков, пострадавших из-за отказа в проведении операций, смутило даже Центробанк, который сам требовал от банкиров ужесточать контроль. Очевидно, что необходимо менять действия ЦБ – чтобы не возникало чрезмерного давления на добросовестных клиентов, признала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банками, организованной ассоциацией «Россия». По ее словам, ЦБ и Росфинмониторинг планируют пересмотреть признаки сомнительных операций и сократить перечень оснований для отказа в их проведении. Черный список компаний и людей, которым банки уже отказали в обслуживании из-за подозрений в легализации доходов, будет пересмотрен. Это будет некая амнистия, сказал зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

Сами банки должны внимательно относиться к клиентам, а не слепо применять формальные критерии, призвала Набиуллина. В ноябре 2017 г. ЦБ даже выпустил методические рекомендации, призывая банки комплексно анализировать действия клиента, прежде чем отказать в операции. Сейчас ЦБ думает о создании сервиса проверки компаний на соблюдение антиотмывочного законодательства, рассказала Набиуллина, подобный опыт есть в Сингапуре.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/31/792983-tsentrobank-smyagchit-kontrol

ЧЕРНЫЕ СПИСКИ ПОДЕЛЯТ НА ДВА

31.01.2019

Банк России планирует провести амнистию "отказников".

Глава Банка России Эльвира Набиуллина признала проблему с необоснованным включением в черные списки предпринимателей, которым банки отказали в проведении операций на основании "антиотмывочного" законодательства.

Набиуллина пообещала пересмотреть как уже сформированные списки отказников, так и критерии включения в эти списки. Об этом она заявила на встрече с банкирами, организованной Ассоциацией банков "Россия" в подмосковном комплексе "Бор".

"Амнистия" коснется клиентов, которые попали в списки по формальным и случайным причинам, в результате объем этого перечня может сократиться более чем вдвое, рассказал "Российской газете" зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.

Число клиентов банков, попадающих в списки, может сократиться на 40%, сказал он. Банк России и Росфинмониторинг получат право направлять информацию в банки только по клиентам, проводившим сомнительные операции либо операции по отмыванию преступных доходов.

Это предусматривает нормативно-правовой акт, который сейчас находится в минюсте, сказал Скобелкин.

Банк России с середины 2017 года регулярно доводит до всех кредитных организаций списки клиентов, которым было отказано в проведении операции в одном из банков по основаниям "антиотмывочного" законодательства. Представители малого бизнеса неоднократно жаловались, что попадание в черный список часто служит причиной автоматического отказа в обслуживании и в других кредитных организациях. С прошлого года для таких клиентов действует механизм реабилитации, однако этого, по словам Набиуллиной, недостаточно: сам факт необоснованного включения в списки наносит огромный урон добросовестным предпринимателям, они сталкиваются с отказом в проведении платежей, теряют контрагентов.

Глава ЦБ настойчиво рекомендовала банкам содержательно подходить к оценке риска клиентов. "Конечно, это не означает, что надо закрывать глаза на обнальщиков, которые прячутся под личиной малого бизнеса, но банки должны внимательнее относиться к клиентам, а не слепо применять формальные критерии, - отметила Набиуллина. - Когда есть признаки, мы просим, чтобы банки разобрались по существу, что это за клиент".

Скобелкин также не исключил как крайней меры введения гражданско-правовой ответственности для банков, автоматически отказывающих клиентам, попавшим в черные списки. "Перечни - это вспомогательный инструмент для контроля уровня риска, не более того", - подчеркнул он.

При этом нелегальное обналичивание и вывод денег за границу все больше вытесняются из банковской системы. Продажа наличности перетекает на рынки и в крупные розничные сети.

Через банковскую систему в 2018 году были обналичены 177 млрд рублей, это в 1,8 раза меньше, чем в 2017 году. Объем незаконного вывода денег через кредитные организации за этот период сократился на 20% и составил 63 млрд рублей.

Скобелкин отметил, что более чем в два раза сократился объем средств, выведенных через предъявление исполнительных документов по фиктивным судебным спорам (в 2017 году - 8 млрд рублей). "Совместно с минюстом мы готовим изменения в законодательство, которые должны позволить банкам при наличии серьезных подозрений приостанавливать перечисление средств по исполнительным документам", - сказал Скобелкин.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/01/31/bank-rossii-peresmotrit-chernye-spiski-predprinimatelej.html

ЦБ РЕАБИЛИТИРОВАЛ ПОЛСОТНИ БАНКИРОВ ИЗ ЧЕРНОГО СПИСКА

31.01.2019

Центробанк за 2018 г. рассмотрел более 100 обращений от бывших банкиров об исключении из чёрного списка, примерно в половине случаев регулятор принял положительное решение. Об этом сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов на встрече с банковским сообществом (его слова передал «Интерфакс»).

По словам Швецова, 70% опрошенных банкиров поддерживают закон о деловой репутации. Документ вступил в силу год назад, он расширяет требования к деловой репутации собственников и руководителей финансовых организаций, а также ужесточает наказание за несоблюдение этих требований. Лиц, не соответствующих требованиям к деловой репутации, ЦБ включает в чёрный список, который не дает права в дальнейшем входить в совет директоров или топ-менеджмент кредитных организаций.

«Мы, анализируя объяснения бывших банкиров, которые просят исключить их из чёрного списка, и обсуждая этот закон с действующими банкирами, пришли к выводу, что рынку не хватает определенных документов, видения Банка России, что мы хотим от членов совета директоров, от исполнительных органов управления, главного бухгалтера», – сказал Швецов. ЦБ планирует подготовить такие документы.

Регулятор также намерен расширить действие закона о деловой репутации на другие должности и финансовые организации. «Самое главное, чтобы люди начинали разбираться в том, за что они отвечают в силу своих должностных обязанностей, не когда они попадают в чёрный список и пишут обращение исключить их оттуда, а когда вступают в должность», – заключил Швецов.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/31/792967-bankirov-iz-chernogo-spiska

ЦБ РФ МОЖЕТ ВВЕСТИ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ДЛЯ БАНКОВ ЗА НЕПРАВОМЕРНЫЙ ОТКАЗ ОБСЛУЖИВАТЬ КЛИЕНТОВ

31.01.2019

Банк России не исключает введения гражданско-правовой ответственности банков за неправомерный отказ в обслуживании клиентов, рассказал журналистам зампред регулятора Дмитрий Скобелкин.

"Мы не исключаем введения гражданско-правовой ответственности банков за неправомерный отказ. Надеюсь, до этого не дойдёт", — сказал он, выступая на встрече руководства ЦБ с банкирами, организованной Ассоциацией банков России.

Скобелкин отметил, что в настоящее время не все банки правильно используют механизм отказа в проведении операций клиентов. "Жалобы клиентов достаточно справедливы, как показывает даже та практика, которая сейчас налажена по реабилитации. Я могу сказать, что более 17 тысяч отказов за небольшое время банками было аннулировано, это говорит о том, что сотрудники, которые работали с клиентами, вместо того, чтобы заниматься им, они отказывают в проведении операции. Это некоторым образом дискредитирует всю ту работу, которую мы проводим", — подчеркнул зампред ЦБ.

По его словам, регулятор будет также актуализировать признаки "необычных" операций клиентов, чтобы они были более концентрированные. "Сейчас данный нормативный документ проходит государственную регистрацию в Минюсте. Я очень надеюсь, что он в ближайшее время появится", — сказал он.

Более того, ЦБ хочет провести корректировку "перечня отказников", однако для этого потребуется корректировка законодательства, уточнил Скобелкин.

Ранее в четверг он отмечал, что порядка 9 тысяч клиентов российских банков, попавших в "чёрные списки", к настоящему моменту реабилитированы. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщала, что регулятор работает с Росфинмониторингом над смягчением критериев для включения предпринимателей в отказной список банков.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20190131/829672170.html

БАНК РОССИИ РАЗДАЛ ОБЕЩАНИЯ И ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ

31.01.2019

Сегодня на встрече с банкирами в подмосковному пансионате «Бор» глава ЦБ Эльвира Набиуллина сделала ряд важных заявлений по наболевшим вопросам для банковского сообщества. До сих пор большинство из них регулятор тактично обходил в комментариях. Впрочем, ясности выступление госпожи Набиуллиной добавило лишь отчасти — ЦБ будет регулировать рынок еще более пристально во всех аспектах.

Эльвира Набиуллина затронула в своем выступлении наиболее острые темы последнего время — в частности, «зарплатное рабство». Ее подняли представители Альфа-банка и Тинькофф-банка на прошлой неделе, предложив создать единый реестр зарплатников, чтобы каждый мог выбрать банк по душе. Глава ЦБ признала, что проблема «зарплатного рабства» существует. И даже отметила, что у крупных предприятий должно быть хотя бы два-три зарплатных банка.

В то же время, по мнению госпожи Набиуллиной, инициатива создания единого зарплатного реестра в РФ несет в себе риски получить зарплату с задержкой.

«Несколько банков выступили с инициативой создания сервиса единого зарплатного реестра. Этот сервис мог бы вести единый реестр счетов для перечисления зарплат, а работник уже без участия работодателя смог бы выбирать, в какой банк перечислять зарплату,— отметила она.— Теоретически, технически создание такого механизма возможно. Плюс этого решения — это, конечно, снятие формального ограничения по выбору банка…Недостатки — риски человека получить зарплату не вовремя тоже могут вырасти. Оператор должен будет сверить данные, и если один из участников цепочки — а она здесь удлиняется, появляется новый посредник — допустил ошибку в данных, то зарплата вовремя на счет не поступит». В этой идее больше недостатков, чем преимуществ, уверены в ЦБ.

Не остался в стороне и вопрос сбора биометрических данных, пока банки в этом не слишком преуспели. В том числе и потому, что предпочитают собирать их для собственных, а не общественных нужд. Эльвира Набиуллина выразила надежду, что к концу 2019 года единая биометрическая система заработает в полную силу, несмотря на все проблемы. Российские банки начали сбор биометрических данных клиентов с 1 июля прошлого года, они необходимы для предоставления услуг в удаленном доступе.

Сейчас, по данным ЦБ, биометрию технически способны принимать 4 тыс. отделений банков. «В то же время мы столкнулись, к сожалению, потребителей вводят в заблуждение иногда — некоторые банки собирают биометрические данные для своих внутренних систем, не для единой системы»,— отметила госпожа Набиуллина. На эту проблему ЦБ сейчас обращает особое внимание, чтобы практика приема биометрии была ориентирована на клиента, и расценивает подобные действия банков, как обман потребителя. Как ранее сообщал “Ъ” сбор данных для собственных систем осуществлял в частности Сбербанк.

Система быстрых платежей, которая пока работает в тестовом режиме, но должна быть запущена в промышленную эксплуатацию в конце февраля, также не осталась без внимания.

Регулятор сообщил, что совместно с Федеральной антимонопольной службой намерен осуществлять мониторинг комиссий банков за переводы через нее.

«У нас тарифы будут низкие для банков, но мы рассчитываем, что это позволит установить неконечные тарифы для конечных пользователей ниже действующих сегодня»,— пояснила Эльвира Набиуллина. Она напомнила, что в этом году ЦБ не будет брать комиссии за услуги в системе, но с 2020 года появятся минимальные тарифы: от 50 коп. до 3 руб. в зависимости от суммы.

Впрочем, не все заявления главы ЦБ касались громких поводов недавнего времени. Так, госпожа Набиуллина рассказала о планах ЦБ в отношении разрешения наболевшей проблемы клиентов-отказников банков, попавших в черный список. «Мы работаем с Росфинмониторингом над корректировкой признаков сомнительных операций, чтобы исключить устаревшие, неактуальные, что должно существенно сократить основания для отказа в проведении операций,— сообщила госпожа Набиуллина.— Во-вторых, также с Росфинмониторингом мы корректируем подход к передаче информации об отказах кредитных организаций с тем, чтобы в черные списки попадали только операции с повышенным уровнем риска». По ее словам, объем такой передаваемой информации может сокращаться существенно и случаев автоматических отказов только на основании наличия информации о компании в черном списке будет существенно меньше.

ЦБ намерен в ближайшее время пересмотреть уже сформированные черные списки, оставить в них только тех, кто совершал самые рискованные операции.

Кроме того, Банк России думает о создании на своей базе единой системы проверки клиентов банков на предмет соблюдения антиотмывочного законодательства. Впрочем, пока конкретики в данном вопросе мало.

Также Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России считает недопустимой практику переманивания клиентов из банков, которые проходят процесс финансового оздоровления с участием Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). «К сожалению, мы до сих пор видим примеры недобросовестного конкурентного поведения»,— отметила она, видимо, чтобы банкиры прекратили уже конкурировать с санированными банками.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3868844

ОКНО ВОЗМОЖНОСТЕЙ ДЛЯ РУБЛЯ

31.01.2019

Финансист Георгий Ващенко — о том, как скажется на российской экономике решение ФРС о заморозке ключевой ставки.

ФРС США по итогам очередного заседания оставила базовую процентную ставку неизменной — в диапазоне 2,25–2,5% годовых. Таким образом, американский регулятор прервал цикл ужесточения денежно-кредитной политики, набравший скорость в 2018 году. ФРС назвала экономику США устойчивой, несмотря на торговые войны с Китаем (и не только), шатдаун и другие проблемы. Регулятор увидел некоторые риски лишь в отдаленном будущем.

Тем не менее ФРС принимает во внимание даже не собственные опасения, а тревоги участников финансового рынка, банков, крупных корпораций, обычных граждан, а для последних от ключевой ставки в конечном счете зависят платежи по ипотеке и кредитным карточкам. Поэтому в заявлении по итогам заседания был сделан акцент на то, что при острой необходимости ФРС даже возобновит программу количественного смягчения. К таким мерам американский регулятор прибегал в период кризиса 2008 года — базовая ставка снижалась, а экономике предоставлялись деньги для кредитования реального сектора.

Рынки позитивно отреагировали на решение ФРС США сохранить ключевую ставку — большинство индексов в Америке и Европе после заявления по итогам заседания торговались в плюсе. Российский рынок также вырос в среднем на 1%. При этом рубль укрепился к доллару на 12 коп., до 65,4 рубля.

Почему это важно и зачем вообще в России уделяют так много внимания событиям, происходящим за океаном, на расстоянии 10 тыс. км? Помимо того, что наша страна не находится в стороне от мировых экономических процессов, монетарная политика ФРС опосредовано влияет на ситуацию здесь. Доллар сегодня фактически является не только американской, но и мировой резервной и расчетной валютой. Хотя российский Центробанк и сократил его долю в резервах менее чем до 25%, его значимость всё еще довольно высока.

Уровень долларизации российской экономики ориентировочно 25–35%. В этой валюте занимают на внешних рынках государство и экспортеры. Объем внешнего долга всех секторов превышает $520 млрд (32% от ВВП), на госдолг приходится около 13% всего ВВП.

Ключевая ставка в США влияет на стоимость кредитов в долларах и доходность облигаций. То есть от нее зависит, во сколько обойдется компаниям заем в иностранной валюте. А это, в свою очередь, сказывается на ценах на ресурсы. Разработка месторождений становится дороже из-за роста стоимости кредитов, и компании закрывают нерентабельные проекты. Предложение ресурсов сокращается, цена на них растет.

Ставки ФРС косвенно влияют и на российскую валюту. Доходность по рублевым облигациям не может сильно отличаться от ставок по долларовым инструментам с учетом инфляции. Если ставки по долларовым гособлигациям составляют около 4,5%, а инфляция 3,5%, то справедливая доходность рублевых гособлигаций находится в районе 8%. Что сейчас и наблюдается на рынке: ОФЗ торгуются с доходностью 7,6–8,5%.

Если ЦБ слишком сильно снизит ключевую ставку, это вызовет спекулятивный спрос на деньги со стороны финансовых организаций, чтобы размещать их в рублевых ОФЗ под хороший процент. Если Минфин вслед за этим снизит ставки по новым выпускам ОФЗ, они станут неинтересны инвесторам. Спрос сместится в сторону еврооблигаций, а рубль будет слабеть. Снижение его курса повысит инфляционные ожидания и доходность по ОФЗ. А рост доходности гособлигаций вызовет необходимость повышения ключевой ставки ЦБ. Ее рост приведет к подорожанию кредитов, а значит, к замедлению экономики.

Поэтому российские монетарные власти проводят денежно-кредитную политику, маневрируя в относительно узких рамках возможностей, чтобы не вывести из равновесия экономику. Зато, когда она устойчиво растет, инфляция низкая, то у Центробанка расширяются возможности для маневра. Регулятор может снижать ключевую ставку, чтобы еще больше стимулировать экономический рост. ФРС в этом году будет поднимать ставку медленно, а значит, у нашего ЦБ может появиться окно для снижения своей ключевой ставки.

Потенциал здесь оценивается в 6,5–7% на горизонте 2020 года при условии отсутствия внешних шоков. А значит, кредиты для российского потребителя могут стать дешевле, и это стимулирует спрос на товары и услуги. В этом году есть вероятность снижения ключевой ставки до 7,5%, возможно, что это произойдет в первом полугодии, если рубль сохранит относительную устойчивость.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/840521/georgii-vashchenko/okno-vozmozhnostei-dlia-rublia

ЦБР НЕ ВИДИТ РИСКОВ ДЛЯ РУБЛЯ ИЗ-ЗА НАЧАЛА ОТЛОЖЕННЫХ ПОКУПОК ВАЛЮТЫ, НЕ ПЛАНИРУЕТ ИХ УВЕЛИЧИВАТЬ

31.01.2019

ЦБР не ждет рисков для рубля в связи с началом проведения отложенных покупок валюты на рынке для Минфина, сказала в четверг глава Банка России Эльвира Набиуллина, добавив, что их ежедневная сумма в 2,8 миллиарда рублей возрастать не будет.

"Никаких рисков для рубля мы не ждем. Это решение... уже учитывается рынком", — сказала Набиуллина.

"Второе — мы никак объемы закупок менять не собираемся. Встает часто этот вопрос, что если курс куда-то двинется, то мы можем начать менять объемы закупок. У нас эти закупки никак не связаны с тем, что мы хотим влиять на курс рубля".

"Есть только единственный случай, когда мы можем приостановить все закупки — регулятивные и отложенные, — если возникнут риски финансовой стабильности. Как мы приостанавливали закупки в прошлом году. Это никак не связано с уровнем курса рубля", — сказала она.

Центробанк объявил в прошлую пятницу о намерении с 1 февраля начать отложенные в 2018 году покупки иностранной валюты на внутреннем рынке. Накопленный за время паузы объем Банк России будет закупать равномерно в течение трех лет, что увеличит ежедневный размер приобретения иностранной валюты на внутреннем рынке на 2,8 миллиарда рублей.

Аналитики говорили, что намерение Центробанка приступить к отложенным покупкам иностранной валюты в рамках бюджетного правила может ухудшить динамику рубля на коротком горизонте.

ЦБР с 15 января по 6 февраля покупает в плановом порядке по 15,6 миллиарда рублей в день Таким образом, с 1 февраля ежедневные покупки вырастут до 18,4 миллиарда рублей в день, или на 18 процентов.

Центробанк приостановил покупки валюты с августа 2018 года из-за повышенной рыночной волатильности в связи с угрозой введения новых санкций США и бегства капитала с развивающихся рынков. Во время паузы Центробанк перечислял валюту Минфину из своих резервов.

ЦБР возобновил регулярные интервенции с 15 января.

Накопленный объем валюты, которую Центробанк не покупал на внутреннем рынке, составляет более 2 триллионов рублей, или около $31 миллиарда.

«REUTERS»

https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1PP1RY-ORUBS

РОССИЯНЕ В ПОЛТОРА РАЗА УВЕЛИЧИЛИ ОБЪЕМ КРАТКОСРОЧНЫХ ВКЛАДОВ В ВАЛЮТЕ

30.01.2019

Клиенты российских банков в 2018 году увеличили в 1,5 раза в долларовом эквиваленте объем краткосрочных валютных вкладов (сроком от одного месяца до одного года) — с $15,1 млрд на 1 января 2018 года до $23,1 млрд на 1 января 2019 года, подсчитал РБК на основе данных ЦБ. В рублевом выражении из-за падения курса национальной валюты к доллару примерно на 20% за год объем таких вкладов почти удвоился — с 873,1 млрд до 1,6 трлн руб.

Однако общий объем валютных вкладов россиян за 2018 год сократился на 6,3% — с $94 млрд до $88 млрд за счет падения сразу на 21% долгосрочных валютных вкладов (с $58,3 млрд до $46 млрд). При этом объем вкладов на срок до 30 дней и до востребования за год практически не изменился ($19,2 млрд на начало 2018 года, $19,1 млрд — на начало 2019 года). Рублевые вклады населения за год выросли на 8,2% — с 20,6 трлн до 22,3 трлн руб.

Объем валютных вкладов на срок до года в ущерб долгосрочным начал резко расти в октябре — после активного подъема банками ставок по долларовым депозитам, писал РБК. За три последних месяца объем краткосрочных валютных вкладов вырос на 560 млрд руб., или примерно на $8 млрд.

Рост таких вкладов наблюдался преимущественно в четвертом квартале прошлого года, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Это совпало с активной компанией госбанков по привлечению валюты по повышенным ставкам и общим проседанием курса рубля до 70 за доллар», — пояснил он.

Особенное влияние на рост краткосрочных валютных вкладов в ущерб долгосрочным оказал риск ввода американских санкций в отношении российских госбанков [вплоть до возможности запрета операций в долларах], считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Эта информация появилась в августе и сопровождалась оттоком средств физлиц с банковских вкладов в целом: согласно статистике ЦБ, за август вклады населения (рублевые + валютные) снизились на 0,6%, а в сентябре — еще на 0,8%, до 26,9 трлн руб. Ситуацию усугубило заявление главы ВТБ Андрея Костина о возможности конвертации валютных вкладов в рубли в случае введения санкций против госбанков, хотя такую перспективу в ЦБ почти сразу отвергли.

В последующие месяцы на фоне повышения ставок вслед за ростом ключевой ставки ЦБ вклады опять начали расти и на 1 января достигли 28,46 млрд руб.

Население опасается долгосрочных инвестиций в валютные вклады, согласен главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Повышение уровней ставок по валютным вкладам в диапазон 3–4% способствовало тому, что вкладчики отказались от идеи полного ухода в кеш на фоне двух основных рисков, отмечает он.

«Нерешенным остается санкционный вопрос в плоскости ограничения долларовых расчетов для российских банков», — напоминает он, указывая, что данный геополитический риск может оставаться актуальным для России достаточно долгое время. Кроме того, «люди помнят о планах по дедолларизации [экономики России], что определяет нежелание оставлять деньги в банке надолго. В настроениях граждан идею принудительной конвертации валютных вкладов подавить за столь малый промежуток времени достаточно сложно», — заключает Покатович.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/30/01/2019/5c5072639a79479ace3b1729

СБЕРБАНК ПОВЫСИЛ СТАВКИ РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ

1.02.2019

Сбербанк повысил ставки рублёвых вкладов на 0,15-0,6 процентного пункта, сообщила пресс-служба банка.

«Повышение процентных ставок по базовой и онлайн-линейке вкладов составит от 0,15 до 0,60 п. п.», - говорится в сообщении.

Из информации на сайте банка следует, что максимальная ставка достигла 5,75% годовых по продукту «Сохраняй онлайн». Ранее ставка составляла 5,15% годовых.

Банк также запускает новый промовклад в рублях «Лови выгоду». Минимальная сумма промовклада — 50 тысяч рублей. Начисление процентов производится в конце срока. Сроки размещения — 5 месяцев, 12 месяцев и 1,5 года. Ставка по промовкладу составит от 7,1% до 7,65% годовых.

В октябре прошлого года Сбербанк повысил ставки по всем вкладам действующей линейки в рублях на 0,15–0,5 процентного пункта.

С 14 января Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 1 п. п. Отмечалось, что ставка на приобретение строящегося жилья теперь составляет от 8,5%, ставка по кредиту на приобретение готового жилья составляет от 10,2%, рефинансировать ипотеку можно по ставке от 10,9%.

Как пояснили RNS в пресс-службе Сбербанка, «с 14 января 2019 года изменяются процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка по всем продуктам и программам за исключением "Военной ипотеки" и "Ипотеки с господдержкой для семей с детьми".

14 декабря прошлого года Банк России повысил ключевую ставку второй раз в 2018 году — на 0,25 процентных пункта до 7,75% годовых. До этого ЦБ повышал ставку 14 сентября — впервые с декабря 2014 года.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Sberbank-povisil-stavki-rublevih-vkladov--2019-02-01/

АСВ ИЗМЕНИТ ПОРЯДОК ВЫПЛАТ СТРАХОВОК ПО ВКЛАДАМ

1.02.2019

Отказ от услуг банков-агентов позволит быстрее возвращать деньги вкладчикам.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) рассчитывает в перспективе года-полутора лет отказаться от услуг банков-агентов при выплате страхового возмещения вкладчикам, сообщил в четверг его гендиректор Юрий Исаев. «Как цель, мы хотим уйти от банков-агентов, осуществляя транзит средств из фонда АСВ на те счета, которые укажет вкладчик», – сказал он.

Сейчас выплату возмещения вкладчикам рухнувших банков осуществляют банки-агенты (как правило, выплаты начинают не позднее 14 дней после страхового случая), которых выбирает АСВ. Вкладчик с паспортом обращается в отделение банка-агента, говорится на сайте госкорпорации.

Исаев считает, что если выплатой возмещения займется сама госкорпорация, то вкладчики будут быстрее получать средства. «Не в течение 12 дней, как сейчас, а в общем это займет 2–3 дня», – пояснил Исаев (здесь и далее цитата по «Интерфаксу»).

По его мнению, ускорится не только процесс выплаты компенсации вкладчикам, но и улучшится конкурентная среда в банковском секторе. «Сейчас банк-агент, не секрет, все-таки пытается у себя на усах на китовых оставить вкладчика – если мы от этого уйдем, то мы не будем эту конкурентную поляну рушить банками-агентами», – сказал Исаев.

После выплаты страховок у агентов остается в среднем около 40% застрахованных вкладов – такие данные приводило АСВ в 2016 г. Для банков выгода от участия в конкурсах АСВ заключается в том, что часть вкладчиков, получив выплаты, открывает у них новый вклад.

Выплачивать страховое возмещение не так просто, сетовал в 2016 г. возглавлявший тогда розничную дочку ВТБ Михаил Задорнов: «Когда начинаются выплаты крупному банку, то, к сожалению, все вкладчики хотят получить свои средства в первые дни <...> Это доставляет очень большие неудобства нашим клиентам по всей стране».

С введением нового механизма санации банков – через Фонд консолидации банковского сектора ЦБ – страховые выплаты резко сократились. В 2015 г. АСВ выплатило 369,2 млрд руб. 713 500 вкладчикам 178 банков, включая 1,9 млрд руб. – индивидуальным предпринимателям, в основном – через Сбербанк (51%) и «ВТБ 24» (31,3%). За 9 месяцев 2018 г. – 128,2 млрд руб.

«Мы внимательно изучим предложение АСВ, оценить его можно будет, только когда станет ясен механизм реализации данной инициативы на практике», – говорится в ответе пресс-службы ВТБ. «Ведомости» ожидают комментариев других крупных банков и ЦБ.

АСВ не первый раз предлагает изменить схему выплат возмещения. В декабре 2018 г. госкорпорация предложила отказаться от выбора одного банка-агента, обеспечив возможность одновременной работы большого количества банков по одному страховому случаю, писал ТАСС со ссылкой на представителя АСВ.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/31/792968-viplat-strahovok-po-vkladam

СЫРЬЕВАЯ ПРОБЛЕМА. ПОЧЕМУ ИНВЕСТОРАМ ПОРА ПОКУПАТЬ ЗОЛОТО

31.01.2019

На фоне растущей нестабильности в мире золото восстановило статус предпочтительной «безопасной гавани» для инвесторов. А вот перспективы других сырьевых активов и металлов пока не столь прозрачны.

Сырьевые рынки в начале 2019 года окажутся под влиянием решений, принятых в прошлом году в Вашингтоне и в мировых центральных банках. Количественное ужесточение со стороны ФРС США и конец количественного смягчения со стороны ЕЦБ уже начали сказываться на ликвидности: определенная ее часть исчезает, а ведь ликвидность нужна миру, сильно погрязшему в долгах, чтобы поддержать спрос на рисковые активы.

Золото, для которого декабрь был самым лучшим месяцем за два года, снова стало «безопасной гаванью» в океане повсеместной неразберихи. Возобновившийся спрос как на золото, так и на серебро поддержали такие факторы, как падение доходности по десятилетним американским облигациям до минимума почти за год, снижение ожиданий насчет дальнейшего повышения ставок и доллар, который перестал расти.

Торговая сделка между США и Китаем могла бы поддержать рынок, но рыночная динамика, свойственная концу экономического цикла, и риск рецессии в сочетании с растущей энергичностью центральных банков по вливанию ликвидности в рынки будут этому препятствовать. В такой обстановке мы ждем роста в сегменте драгоценных металлов, большие возможности в секторе промышленных металлов и ограниченные перспективы роста нефти.

В этом году мы ожидаем рост спроса на золото — инвесторы снова ищут защиты от растущей волатильности и неопределенности по другим классам активов. Хедж-фонды только в начале декабря перешли на длинные позиции по золоту, а до этого на протяжении шести месяцев торговали по коротким позициям. Этот рост спроса вместе с продолжением накоплений долгосрочных инвесторов через биржевые фонды должен дать золоту достаточный толчок для прорыва вверх. Ключевой областью сопротивления, на наш взгляд, станет диапазон между $1360 и $1375 за унцию.

Благодаря благоприятным условиям для инвестирования в сегменте драгоценных металлов свое положение должно восстановить и серебро. С исторически низкого уровня выше 80 (отношение цены золота к серебру, то есть цена золота в унциях серебра) соотношение двух металлов может упасть в сторону пятилетнего среднего значения на отметке 74. Исходя из этих допущений, мы ожидаем, что к концу года цена золота составит $1350 за унцию, а серебро будет стоить $18 за унцию.

Таким образом, прогноз по золоту можно охарактеризовать как относительно консервативный. Однако прорыв выше $1375 за унцию (максимум 2016 года) может сигнализировать о дальнейшем укреплении в сторону $1480 за унцию.

Прогнозировать уровень цен на нефть становится все сложнее. Движение котировок становится все более непредсказуемым: так, после сильного взлета в начале октября 2018 года последовало падение цены на нефть марки Brent до $50 за баррель уже в декабре.

На котировки нефти влияет множество меняющихся факторов. Если прибавить к этому еще и усиление политического вмешательства (спасибо президенту Трампу и другим), то неудивительно, что с начала 2019 года неопределенность только выросла. Вдобавок к негативным факторам прибавилось общее замедление мировых экономик.

Мы считаем, что нефть продолжит восстановление до более высоких значений. Что касается спроса, рынок уже учитывает резкое ухудшение глобального роста. Соглашение ОПЕК+ о сокращении добычи на 1,2 млн баррелей в сутки с января и в течение дальнейших шести месяцев поможет стабилизировать рынок. Дополнительная поддержка может прийти со стороны США, которые дают понять, что они не готовы делать исключение для некоторых стран, желающих продолжить покупку нефти в Иране.

Между тем добыча в США остается ключевым фактором для мирового рынка, поскольку ее резкий подъем в прошлом году вместе с уже упомянутыми «исключениями» помог обратить вспять «бычьи» настроения на рынке. Рост добычи сланцевой нефти в США, вероятно, замедлится после падения цен, но если ориентироваться на распродажу 2014-2016 годов, то может потребоваться где-то от трех до шести месяцев, прежде чем это произойдет. Сейчас же, несмотря на стабилизацию цен к концу года, продолжается рост производства сланцевой нефти в США год к году на уровне около 2 млн баррелей в сутки.

В первом квартале стоимость марки нефти WTI находится чуть выше $50 за баррель, двигаясь в диапазоне $45-55 за баррель. Движение котировок будет зависеть от дальнейших событий с точки зрения торговли, а также от изменения количества работающих буровых установок в США за неделю и того, смогут ли страны из ОПЕК+ обеспечить согласованное снижение добычи. Нефть марки Brent, вероятно, уже дошла до минимума на ключевом с психологической и технической точки зрения уровне в $50 за баррель. Средняя цена достигает уровня $60 за баррель по мере закрепления в диапазоне $55-65.

После распродажи в июне прошлого года медь до конца года оставалась в рамках своего ценового диапазона, выстояв против множества неприятных для рынка новостей. Хотя аналитические показатели стали улучшаться, что видно по имеющимся запасам и перспективам снижения предложения, риски негативного освещения в СМИ, связанные с торговыми войнами и более слабыми экономическими данными, держали котировки в строгих рамках.

Деэскалация торговой войны США и Китая и дальнейшее смягчение курса китайского ЦБ в сочетании с относительно ограниченными перспективами по предложению меди должны, по нашему мнению, оказать металлу необходимую поддержку в 2019 году. Мы считаем, что при текущей цене около $2,65 за фунт высокосортная медь вернется к значению $3 за фунт в первой половине 2019 года, что эквивалентно $6600 за тонну меди на Лондонской бирже металлов (LME).

Разумеется, наибольшие риски в этом сценарии связаны с замедлением мировой экономики, которое может повлиять как на строительство жилья, так и на продажи автомобилей. Автомобильный рынок Китая испытал самое резкое месячное падение за шесть лет в прошлом месяце, что привело к первому годовому снижению за тридцать лет.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/371787-syrevaya-problema-pochemu-investoram-pora-pokupat-zoloto

ТРОЙСКУЮ УНЦИЮ БЕРУТ ТОННАМИ

1.02.2019

Центральные банки увеличивают закупки золота.

World Gold Council (WGC) опубликовал исследование по мировому производству и потреблению золота по итогам 2018 года.

Согласно данным WGC, потребление драгоценного металла выросло за минувший год на 4%, до 4,35 тыс. тонн, максимума с 2016 года. При этом темпы роста стали максимальными за последние семь лет.

В 2011 году потребление металла выросло на 11,4%, до 4,7 тыс. тонн, что было связано в первую очередь с ростом спроса на монеты и слитки со стороны частных инвесторов, а также центральных банков.

Как и семь лет назад, основной причиной повышения мирового потребления золота стал спрос со стороны центробанков. По данным WGC, за год он вырос на 74%, до 651,5 тонны — второй максимальный годовой показатель за всю историю наблюдений. Больше центральные банки купили золота только 1971 году, отмечается в обзоре WGC. Почти полвека назад президент США Ричард Никсон отменил привязку курса доллара к золоту, что вынудило центральные банки скупать металл. Однако стоит учесть, что тогда стоимость золота составляла всего $35 за тройскую унцию, сейчас оно котируется по $1320 за унцию. «На фоне волатильности основных фондовых индексов, а также девальвации национальных валют развивающихся стран их центробанки логично увеличивали долю золота в своих резервах»,— отмечает инвестиционный аналитик UFG Wealth Management Евгений Пундровский. «В отличие от инвесторов, которым важна прибыль, у центральных банков другие цели — это обеспечить стабильную величину резервов в абсолютном выражении»,— отмечает директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг.

Крупнейшим потребителем золота остается Банк России. По итогам года он приобрел более 274 тонн металла, доведя его объем до 2133 тонн (пятое место по резервам в мире).

Тем самым ЦБ профинансировал почти весь общий объем продаж своего портфеля казначейских обязательств США, отмечается в отчете WGC. На втором месте по темпам роста оказался ЦБ Турции, нарастивший за двенадцать месяцев золотые запасы на 51,5 тонны. Такое поведение может быть связано с обострением отношений этих стран с Вашингтоном. В прошлом году США существенно расширили санкции в отношении Москвы, а также ввели ограничения против Анкары. «Страны, чьи отношения США стали более напряженными в 2018 году, старались сократить зависимость от доллара. Они опасаются как заморозки отдельных активов, так и отключения от системы расчетов SWIFT, что, будучи крайним вариантом, фактически заморозит трансакции в долларах»,— отмечает Евгений Пундровский. По словам финансового аналитика «БКС Премьер» Сергея Дейнеки, золото обладает нулевым кредитным риском, сохраняя при этом роль платежного средства и на операции с ним сложно оказать давление.

Впрочем, драгоценный металл покупают и центральные банки других развивающихся стран, прежде всего Казахстана (более 50 тонн) и Польши (более 25 тонн). «Многие центробанки стран с развивающимся рынком подвержены значительному долларовому риску, и им нужно управлять этим риском через запасы золота»,— отмечается в отчете WGC. В текущих условиях участники рынка ожидают дальнейшего роста вложения в золото со стороны центральных банков. «Это неизбежно при сохраняющемся напряжении в геополитике и торговой сфере»,— отмечает Сергей Дейнека. Риски торговой войны между США и Китаем вынуждают более активно наращивать вложения в металл и профессиональных инвесторов. По данным агентства Bloomberg, с начала года активы биржевых фондов, инвестирующих в золото, выросли на 52 тонны, до 2,26 тыс. тонн, максимума с апреля 2013 года.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3869027

ИНВЕСТОРЫ СКИНУЛИСЬ НА УБЫТКИ

1.02.2019

Банкротство инвесткомпании «Энергокапитал» проявило серьезную проблему. В рамках него возникли требования о возврате клиентами компании средств с брокерского счета в конкурсную массу.

В редакцию “Ъ” обратилась группа клиентов одного из старейших брокеров Санкт-Петербурга, компании «Энергокапитал», находящейся в состоянии банкротства. Осенью 2017 года 148 инвесторов получили уведомления о судебных исках о признании их последних сделок с компанией недействительными. Эти сделки заключались с брокером в рамках возврата клиентских средств в пределах одного месяца до объявления компании банкротом. Вместе с тем, согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», в конкурсную массу профучастника не включается имущество его клиентов, «находящееся на специальном брокерском счете». Тем не менее истец (в интересах конкурсного управляющего) настаивал, что сделки были заключены с «предпочтением», поэтому деньги должны быть возвращены в конкурсную массу.

Разбирательство по одному из первых исков закончилось в пользу ответчика — Арбитражный суд Северо-Запада «пришел к выводу об отсутствии оснований для признания сделки недействительной». Однако в дальнейших судебных инстанциях это решение было отменено. Тринадцатый арбитражный апелляционный суд посчитал, что довод ответчика о том, что имел место возврат имущества ответчика, не основан на нормах материального права.

«Имущество может являться объектом конкретных прав субъекта права, если… имеются признаки, позволяющие выделить его из состава однородного имущества иных правообладателей»,— указывается в мотивировке судебного решения второй инстанции. Сделка была оценена судом как операция по выдаче средств в силу условий договора на оказание брокерских услуг, а не как возврат его собственных активов, поясняет руководитель практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Галина Гамбург. Это повлекло за собой оказание предпочтения данному клиенту как одному из кредиторов должника, что суд посчитал неправомерным. Впоследствии суды первой инстанции по всем прочим искам «стали фактически штамповать решения в пользу конкурсного управляющего», сетуют клиенты «Энергокапитала». По их мнению, высок риск, что Верховный суд не будет рассматривать их жалобы, что в свое время помогло решить проблему банковских вкладчиков (см. “Ъ” от 30 марта 2018 года).

Решение суда в пользу истца стало возможно благодаря тому, что средства клиентов «Энергокапитала» учитывались на общем специальном брокерском счете. «Ведение клиентских счетов носило информационный характер, то есть не указывало на реальное обособленное хранение денежных средств»,— говорится в тексте мотивировки суда. При этом, как указывает партнер юридической компании «Сотби» Антон Красников, «использование в договоре термина "счет Клиента" могло ввести клиента в заблуждение относительно того, на каком именно счете учитываются его средства: обособленном брокерском или общем».

Практика учета клиентских активов на общем специальном брокерском счете чрезвычайно распространена на рынке. «Деньги физлиц в 99% случаях лежат на едином общеклиентском счете, и если они не вложены в ценные бумаги, то брокер может использовать их в своих интересах»,— рассказывает представитель одной из инвесткомпаний. Стандартная практика — брокер размещает эти средства в однодневное репо, зарабатывая 6–8% годовых, поясняет собеседник “Ъ”. Вместе с тем закон «О рынке ценных бумаг» обязывает брокера открывать клиенту обособленный специальный брокерский счет по его требованию. Но эта услуга не пользуется особой популярностью из-за ее дороговизны. Как отмечает один из собеседников “Ъ”, минимальная сумма клиентских средств, адекватная для открытия такого счета,— 1 млн руб. Частным инвесторам с небольшими счетами это невыгодно, кроме того, зачастую они не понимают сути риска брокера. «Для брокера открытие отдельных счетов не является приоритетным. Данная услуга влечет за собой дополнительные операционные и финансовые затраты»,— поясняет директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.

Пострадавшие клиенты «Энергокапитала» считают, что складывающаяся практика «может привести к распространению схем по искусственному банкротству брокеров с последующим покрытием своих обязательств перед аффилированными лицами за счет денежных средств клиентов». Сами же профучастники полагают, что проблема требует комплексного решения. «Открытие обособленных счетов под каждого клиента нецелесообразно. Необходимо повышать качество надзора за участниками рынка со стороны ЦБ»,— считает руководитель одной из крупных ИК. В ЦБ сообщили, что в настоящий момент в рамках нового законодательства о сегрегации брокерских счетов готовится нормативная база, в которой, возможно, будут учтены дополнительные меры предупреждения рисков инвесторов при банкротстве брокера.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3869037

ЕСЛИ БРОКЕР НЕ ДРУГ И НЕ ВРАГ...

1.02.2019

В России с декабря начал действовать закон об инвестиционных советниках. Однако защитить права клиентов брокеров он может далеко не всегда. История инвестора Владислава — тому подтверждение.

«Даже в карты никогда не играл, а тут развели как мальчишку!» — удивляется Владислав, рассказывая о том, как с помощью консультанта компании «Открытие Брокер» потерял почти все деньги. До этого все шло неплохо: инвестор покупал ценные бумаги и ждал доходов. Сделки были нечастыми, иногда он не подходил к терминалу месяцами. По его словам, если появлялись идеи, то покупал акции, или держал все в валюте. За семь лет торговли, уверяет инвестор, не было ни одной существенной просадки.

Все изменилось, когда Владислав решил воспользоваться услугами консультанта. «Меня просто «уболтали», — признается он. Новый сервис «Личный брокер» позволял регулярно получать инвестиционные идеи, а также торговать с использованием кредитного плеча. Инвестора сразу же насторожила та частота сделок, которые начал предлагать ему консультант «Открытия»: по его словам, операции с акциями и фьючерсами происходили почти каждую неделю. При этом за счет плеча от брокера их объем вырос на порядок. «Покупали рискованные акции, делали ставку на фьючерс по индексу РТС, открывали короткие позиции», — вспоминает он. Вначале стратегия приносила прибыль, но затем началась полоса неудач.

Например, большие потери инвестор понес в начале 2017 года, купив по рекомендации консультанта фьючерс на индекс РТС. В марте индекс упал почти на 11% до 1 000 пунктов, и он понес потери. История повторилась с фьючерсом на доллар: брокер принудительно закрыл позицию Владислава. На языке трейдеров такая ситуация называется «маржин-колл».

Фьючерс — это производный финансовый инструмент, контракт на покупку/продажу базового актива в определенную дату в будущем, но по текущей рыночной цене. Базовым активом могут быть акции, облигации, товары, валюта, процентные ставки, уровень инфляции, погода и т. д.

Последней неудачей инвестора стала попытка заработать на росте нефти. В декабре 2018 года он потерял около 20% средств. А всего, по расчетам Владислава, советы консультанта обошлись ему в 80—90% портфеля. Сам он, комментируя произошедшее, говорит, что стал жертвой обмана, и считает, что его специально «раскручивали» на рискованные сделки с плечом. «Все красивые аналитические отчеты, инвестиционные стратегии, обещания дохода служат только одной цели — получить ваши деньги. И чтобы вы как можно чаще совершали сделки, и желательно с плечом. Потому что брокера интересует только комиссия, а заработаете вы или нет — ему не интересно», — делает печальный вывод инвестор.

Владислав считает, что брокер намеренно «слил его счет». Такая недобросовестная практика, действительно, существует на инвестиционном рынке, особенно распространена она среди форекс-дилеров. Стратегия простая: клиента заманивают обещаниями высокой доходности, предлагая торговые идеи от компании или подписывая на услуги трейдера. Понятно, что риски это все не снизит, но зато наличие рядом «профессионала» обычно действует успокаивающе. Инвестор радуется, глядя, как растет сумма на его счете, но это только на первых порах. «Вам дают заработать, а потом начинается серия неудачных сделок», — поделился впечатлениями с Банки.ру один из пострадавших клиентов форекс-компании. Учитывая, что операции совершаются на заемные деньги, потери очень значительные. Но клиента начинают «раскручивать» на новые сделки, предлагая отыграться. Многих удается убедить пополнить счет, чтобы совершить сделку, которая, как уверяют его консультанты, «гарантированно принесет высокую прибыль». Конечно, никаких доходов не будет, и инвестор теряет даже то, что вложил.

Как уверяет адвокат Евгений Москаленко, такие практики распространены и на фондовом рынке. «Рынок доверительного управления — это клондайк для недобросовестных или мошеннических схем. И доверять свои деньги не следует, потому что наше законодательство не защищает инвестора от злоупотреблений», — говорит он. При этом доказать вину управляющего или трейдера очень сложно, ведь убытки могли возникнуть вследствие объективной ситуации на рынке. Тем более, добавляет адвокат, практически нереально взыскать деньги с брокера или форекс-дилера, зарегистрированных за пределами РФ.

Взыскать деньги за убытки, которые возникли по вине консультанта, действительно, практически нереально, согласна независимый инвестиционный советник Наталья Смирнова. По закону брокер или управляющая компания не имеют права гарантировать прибыль, и инвестор должен понимать все риски. «Другое дело, когда работа управляющего недостаточно качественная: он показывает результаты хуже бенчмарка, не соблюдает принципы диверсификации и слишком много средств размещает в одну позицию. Тем более если управляющий или консультант отклоняется от декларируемой стратегии. В этом случае можно попробовать пожаловаться в СРО или регулятору», — говорит Смирнова. Увы, но даже закон об инвестиционных советниках, вступивший в силу в декабре прошлого года, не защищает от недобросовестных финансистов. Предъявить претензии клиент может, только если, скажем, консультант не раскрыл условия обслуживания или не сообщил о сопутствующих рисках вложений в тот или иной инструмент. Также брокера или УК могут наказать, если его менеджер, например, посоветует купить фьючерсы или акции клиенту, риск-профиль которого предполагает более консервативную стратегию.

Доказать, что консультант умышленно «слил счет», Владиславу явно будет непросто: у брокера свои доводы, и по формальным признакам никаких нарушений в действиях его менеджера не было. Во-первых, профиль инвестора предполагал повышенный риск, а значит, консультант имел право советовать ему производные инструменты. Во-вторых, если верить представителям «Открытие Брокера», клиент часто не соглашался с мнением консультанта. «Например, однажды инвестор неудачно зашел в позицию по доллару, и его портфель потерпел просадку. Но при этом решил усреднить позицию, несмотря на явное неодобрение со стороны консультанта», — рассказали в компании. В итоге из-за изменения курсов валют и произошел маржин-колл. Как говорят представители брокера, Владислав имел опыт самостоятельной торговли на бирже и осознавал все риски. Интересно, что после истории с маржин-коллом этот консультант уволился, но в «Открытии» уверяют, что это случайное совпадение.

В-третьих, отмечают в брокерской компании, инвестор далеко не всегда соглашался с рекомендациями (например, отказывался диверсифицировать портфель, переложив часть денег в консервативные инструменты) и, более того, часто грубил консультанту, «общался провокационно, желая спровоцировать ответные эмоции у менеджера». «Размер уплаченной клиентом комиссии относительно невелик, что делает несостоятельными утверждения о том, что брокер намеренно вгонял клиента в сделки и кредитные плечи», — комментируют в «Открытие Брокере».

Банки.ру поинтересовался у ведущих брокеров, как они оценивают то, что произошло с инвестором Владиславом, и следят ли за тем, чтобы их консультанты давали верные советы инвесторам. Практически все участники рынка заверили, что жестко следят за тем, чтобы рекомендации соответствовали риск-профилю клиента, и оценивают, насколько их клиенты удовлетворены услугами. «Брокеру невыгодны убытки клиента, наоборот, он заинтересован в том, чтобы клиент торговал долго и много зарабатывал — это залог прибыльности и устойчивости бизнеса брокера. Поэтому неэффективные консультанты просто отсеиваются в процессе «естественного отбора», — рассказал руководитель отдела инвестиционного консультирования «Финама» Владимир Цыбенко.

При этом клиенты зачастую сами виноваты в том, что понесли убытки. Начальник управления по работе с клиентами «Церих Кэпитал Менеджмент» Сергей Королев считает, что проблема в финансовой грамотности клиентов. «Консультанты, предлагая инвестиционные инструменты, должны информировать клиента о рисках. Но, к сожалению, клиенты часто это пропускают мимо ушей. Слышим про доходность, а про риски — нет», — говорит финансист. Хотя не исключает, что в случае с Владиславом консультант мог придумывать стратегии, тогда как этим обычно занимаются профессиональные аналитики. С ним согласен и начальник отдела персонального брокерского обслуживания «Открытие Брокера» Николай Рузайкин, по оценкам которого только 10—15% клиентов полностью следуют рекомендациям консультанта. «Остальные сами участвуют в процессе принятия решений. Поэтому некорректно говорить о том, что результат клиента — это полностью заслуга/вина консультанта», — поясняет он.

В целом ни один из брокеров не стал раскрывать, какая еще ответственность, кроме соблюдения формальных требований, лежит на инвестиционных консультантах. В одной из брокерских компаний сообщили, что за успешность инвестиционных идей премируются аналитики. Поэтому, советуют эксперты, инвесторам, общаясь с консультантом, стоит более критично оценивать его рекомендации. «Главное — понять, насколько консультант учитывает цели клиента, объясняет ли риски по продуктам. Если вам говорят лишь про высокую доходность, не указывая, в какой срок и исходя из какой идеи предполагается достичь цели, — лучше избегать данного консультанта», — заключает руководитель департамента методологии «БКС Премьер» Айша Кубезова.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10840434

РИСКИ ПОКАЖУТ В НОВОМ СВЕТЕ

1.02.2019

Российским банкам предложат добровольно присоединиться к стандартам, определяющим правила продажи небанковских товаров и услуг. Предполагается, что с их помощью потребители будут защищены в том числе от навязывания непонятных им и рисковых финансовых продуктов, продающихся через банки.

В четверг на внеочередном собрании Ассоциации банков России (АБР) ее участники единогласно утвердили такой стандарт, рассказал "Российской газете" вице-президент АБР Алексей Войлуков. Согласно принятому стандарту клиент должен будет получать достаточный объем информации о небанковском товаре или услуге (страхование, микрофинансирование и т.д.), понимать, что он в действительности получает, осознавать риски и преимущества предлагаемого продукта.

Чаще всего клиенты банков жалуются на навязывание инвестиционного страхования жизни или на умолчание ряда условий по нему. По словам Войлукова, в принятом членами АБР стандарте нет привязки к конкретным финансовым продуктам. В течение трех месяцев банкам, входящим в АБР, будет предложено добровольно принять стандарт и следовать ему при продаже сторонних продуктов, добавил он. При этом документ, возможно, будет дорабатываться, не исключил Войлуков.

Чаще всего клиенты жалуются на навязывание инвестиционного страхования жизни в банковских отделениях

Необходимость разработки аналогичного стандарта для своих участников незадолго до нового года обсуждали и в Ассоциации российских банков (АРБ), подтвердил "РГ" ее президент Гарегин Тосунян. По его словам, предлагаемые меры еще только предстоит обсудить с банками — членами АРБ. Тосунян уточнил, что этот процесс займет примерно два месяца, а итоговый вариант стандарта может быть принят либо на традиционном съезде АРБ в апреле, либо непосредственно перед ним.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/01/31/banki-vvedut-pravila-prodazhi-storonnih-produktov-i-uslug.html

ДЕПУТАТ ГОСДУМЫ ДМИТРИЙ СКРИВАНОВ ПРЕДЛАГАЕТ ПОВЫШАТЬ ИНВЕСТИЦИОННУЮ ГРАМОТНОСТЬ РОССИЯН

31.01.2019

Центробанк вышел с инициативой об обязательном информировании вкладчиков страховыми компаниями о том, куда и как инвестируются их средства. В эфире телеканала «РБК» эксперты обсудили, какие сегодня у гражданина России есть возможности инвестирования личных накоплений и насколько они перспективны. Депутат Государственной Думы, член комитета по финансовым рынкам Госдумы Дмитрий Скриванов предложил, для начала, начать повышать инвестиционную грамотность россиян.

Как отметила зам генерального директора РЕСО-Гарантия» Элина Мелик-Пашаева, популярность на рынке приобретает инвестиционное страхование жизни — инструмент, который позволяет и застраховать жизнь, и сберечь свои средства, и получить доход. В свою очередь заведующий лабораторией анализа институтов и финасовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов назвал ИСЖ «арбидолом для обывателя». Эксперт объяснил, что считает его продуктом для тех людей, которые хотят рискнуть, но не хотят знать, как это проиходит.

Эксперты сошлись во мнении, что на сегодняшний день самый надежный инвестиционный инструмент — это вклады в негосударственные пенсионные фонды. Однако люди не да конца понимают, как именно они работают. 

По данным Пенсионного фонда России (ПФР), в 2017 году почти 5 миллионов россиян перевели свои пенсионные накопления из одного фонда в другой. Почти 3 миллиона граждан, то есть более половины, перевели накопления из ПФР в НПФ, а ещё 2 миллиона человек перешли из одного НПФ в другой. По данным аналитической служба Ассоциации НПФ, потери при досрочном переходе из одного НПФ в другой в 2017 году составили сумму от 27 до 35 миллиардов рублей, а потери тех, кто перешел из ПФР в НПФ, по данным самого пенсионного фонда России, составили почти 34 миллиарда рублей.

Как отмечает депутат Госдумы Дмитрий Скриванов, это происходит потому, что россияне не понимают, как работают НПФ и вся инвестиционная система в целом. «Мы сегодня говорим о том, что в НПФ существуют средства распределительной системы пенсионных накоплений, или иными словами, средства обязательного страхования. Это те шесть процентов, которые работодатель отчисляет за работника. Мы говорим о сумме в размере 4,2 триллиона рублей — это достаточно большие средства. Население, на мой взгляд, принимая решение о переходе из одного НПФ в другой, делает это от незнания», — подчеркнул господин Скриванов.

Депутат отметил, что населению стоит объяснять, что средства, которые находятся в НПФ принадлежат лично каждому гражданину и ими можно опосредованно распоряжаться. «Как только гражданин поймет, что это его средства, он станет по-другому к ним относиться. Деньги будут не просто лежать на счетах НПФ, а гражданин будет выбирать, между теми фондами, где ему выгодно держать средства», — подытожил член комитета по финансовым рынкам Госдумы.

Отметим, в последнее время Центробанк и Правительство России активизировались в вопросах регулирования финансовых рынков — проводится активная ревизия кредитных организаций, страховщиков и негосударственных пенсионных фондов.

«ЭХО МОСКВЫ - ПЕРМЬ»

http://echoperm.ru/news/261/155096/

СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ НЕ НАРУШИТ ЗАКОН О БАНКОВСКОЙ ТАЙНЕ

31.01.2019

Разработанная банком России система быстрых платежей не нарушает никаких законов, в том числе и закон о банковской тайне. Об этом в четверг, 31 января, заявила первый заместитель председателя Центробанка России Ольга Скоробогатова.

«У нас в системе будет перечень всех банков, которые подключены к системе. Если клиент-получатель захочет завести связку «клиент-банк», то в системе это будет отражено. Если он этого не захочет, то отправитель должен будет связаться с получателем и уточнить, в адрес какого банка нужно перечислять», — цитирует ее ТАСС.

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, который позволит физлицам переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона, аккаунту в соцсети, адресу электронной почты или QR-коду независимо от банков, где у них счета. Преимуществом проекта станет скорость перевода: транзакции будут осуществляться мгновенно и круглосуточно. Оператором СБП станет Центробанк России.

28 января система быстрых платежей начала работу в тестовом режиме. Полноценный запуск платформы запланирован на 28 февраля. Сначала в системе будут осуществляться только переводы между счетами физических лиц и между счетами одного клиента в разных банках. В тестовом периоде участвует 12 кредитных организаций.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/840485/2019-01-31/sistema-bystrykh-platezhei-ne-narushit-zakon-o-bankovskoi-taine

ЦБ РФ ПРЕДЛОЖИЛ СДЕЛАТЬ УСЛУГИ ПО КАРТЕ "МИР" ДЛЯ ФИЗЛИЦ ДЕШЕВЛЕ VISA И MASTERCARD

31.01.2019

ЦБ РФ обсуждает с банками снижение стоимости обслуживания карты "Мир" для физлиц до уровня ниже, чем у международных платежных систем, сообщила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова в интервью газете "Ведомости".

"Мы ведем диалог с банками, чтобы тарифы для клиентов-физлиц по картам "Мир" были ниже по сравнению с тарифами по картам международных платежных систем, а также разрабатываем с банками совместные программы продвижения карты "Мир", - сказала Скоробогатова.

Она уточнила, что сейчас тарифы "Мира" для самих банков ниже на 10-15%, чем у международных платежных систем.

Российские власти в 2014 году создали Национальную систему платежных карт (НСПК), являющуюся оператором "Мира". Это произошло после того, как ряд российских банков подпал под действие американских санкций, и международные платежные системы Visa и MasterCard, подчиняясь требованиям США, перестали обслуживать карты, выпущенные этими банками. НСПК объявила о начале эмиссии своих первых карт "Мир" 15 декабря 2015 года. Позднее был законодательно закреплен график перевода бюджетников и пенсионеров на обслуживание по карте "Мир".

«ИНТЕРФАКС»

https://www.interfax.ru/business/648511

МФО ПОТЕРЯЛА ГЕНДИРЕКТОРА

1.02.2019

Топ-менеджер организации пропал вместе с деньгами вкладчиков.

О прекращении выплат инвесторам со стороны МКК «Брио Финанс» рассказали “Ъ” ее кредиторы. Перед Новым годом им не вернули займы, срок которых истек. Не изменилась ситуация и в начале 2019 года. «При этом после новогодних праздников выяснилось, что пропал гендиректор компании,— рассказал “Ъ” один из инвесторов.— С ним никто не может связаться».

По данным «СПАРК-Интерфакса», МКК «Брио Финанс» владеют Владислав Мишин (10%), Борис Король (10%), остальные 80% принадлежат компании «Брио Инвест», гендиректором и бенефициаром которой также является господин Мишин. Сам он не то чтобы неизвестная фигура. Выпускник философского факультета МГУ успел поработать топ-менеджером АКБ «Держава» и Финпромбанка (лицензия отозвана в 2016 году), входил в правление «Опоры России», отраслевые СМИ брали у него интервью про историю успеха и эффективные бизнес-модели. Он вместе с братом Даниилом Мишиным выступает совладельцем и руководителем ООО «Беар Хостелс 11», управлявшего хостелами в Москве (подтвердить существование проекта сейчас не удалось), а также ООО «МЕГА хостел» и ООО «Хостел».

С 29 марта 2017 года все МФО делятся на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК). МКК не имеют права привлекать средства физлиц не из числа акционеров. «Брио Финанс» относится именно к этой категории. Однако, по словам одного из источников “Ъ”, Владислав Мишин как физлицо привлекал деньги у частных инвесторов по договорам займа (“Ъ” ознакомился с ними) и вкладывал их в бизнес. «Он активно занимал деньги у физлиц последние полтора года,— поясняет собеседник “Ъ”.— Обычно займы оформлялись на год под ставку 17–22% годовых». По оценкам инвесторов, всего физлица предоставили господину Мишину займов на сумму около 400 млн руб., еще 600 млн руб. МКК привлекла от юрлиц. «Теперь никто из кредиторов не может вернуть деньги, компания не ведет деятельность, Владислав Мишин на звонки и сообщения не отвечает,— говорит собеседник “Ъ”.— Никто не может понять, что стало причиной его исчезновения, поскольку дела у компании шли хорошо, она получала прибыль».

“Ъ” не удалось дозвониться ни по одному из телефонов компании. Один из собеседников “Ъ”, знакомый с ситуацией, рассказал, что все сотрудники МКК написали заявления об увольнении и не выходят на работу с 21 января, бизнес-центр, в котором «Брио Финанс» снимала офис, находится в стадии расторжения договора аренды с компанией.

В СРО «МиР», членом которой являлась данная МКК (а Владислав Мишин входил в совет организации), сообщили, что в январе получили обращение от представителя инвесторов «Брио Финанс». СРО провела проверку. «24 января состоялся внеплановый выезд в головной офис МКК сотрудников контрольного комитета, которые зафиксировали отсутствие работников компании по указанному адресу, а также другие признаки приостановки ее деятельности,— пояснил “Ъ” председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев.— 30 января компания была исключена из членов СРО в связи с выявленными нарушениями внутренних стандартов СРО». В СРО также сообщили, что решением совета СРО господин Мишин был исключен из совета 24 января. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”.

Юристы полагают, что вернуть денежные средства в полном объеме инвесторам не удастся. «Кредиторы вправе обратиться в суд за взысканием денежных средств и с заявлением о банкротстве»,— говорит советник юридической компании «Сотби» Владислав Монахов. Но, по его словам, основная масса судебных процессов по банкротству физлиц не приводит к существенному удовлетворению требований кредиторов, так как на момент банкротства ответчик уже не имеет активов, достаточных для удовлетворения требований. Кроме того, неизвестно, располагает ли Владислав Мишин какими-либо реальными активами и где он находится. В такой ситуации, отмечает эксперт, могут быть использованы обращения в прокуратуру и полицию, однако «их эффективность неочевидна».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3869006

ЦБ НЕ УСТРОИЛ ПРЕДЛОЖЕННЫЙ БАНКАМИ СПОСОБ ИЗБАВЛЕНИЯ ОТ «ЗАРПЛАТНОГО РАБСТВА»

31.01.2019

ЦБ изучил инициативу частных банков, предложивших механизм для ликвидации «зарплатного рабства», однако нашел в проекте больше минусов, чем плюсов, рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина 31 января на встрече с главами банков, передает РБК.

Решение было предложено Альфа-банком, Совкомбанком и Тинькофф банком. Механизм предполагает создание Консолидированного зарплатного реестра. Сотрудник организации должен сообщить банку, услугами которого он пользуется, данные о своем работодателе (наименование и ИНН). Это будет оформляться как волеизъявление клиента. Банк передает эти данные в Консолидированный зарплатный реестр. В свою очередь, работодатель загружает данные о сотрудниках в свой личный кабинет в том банке, в котором у него открыт расчетный счет или зарплатный проект. Этот банк передает общую сумму на зарплаты сотрудникам в Консолидированный зарплатный реестр, а тот распределяет эту сумму по банкам.

По словам Набиуллиной, плюс такого решения — то, что работодатель исключается из цепочки выбора банка работником. В числе недостатков глава ЦБ назвала риск повышения комиссий за обслуживание счетов и ставок по кредитам для покидающих зарплатные проекты граждан и работодателей. Создание зарплатного реестра потребовало бы больших затрат от регулятора. По мнению Набиуллиной, при такой схеме растет риск несвоевременного получения зарплаты и снижается доступность финансовых услуг.

Вместе с тем, Набиуллина признала, что регулятор признает существование проблемы «зарплатного рабства». «Надо понимать, что работодатель всегда сможет убедить своих работников, даже если этот сервис будет создан, убедить перечислять заплату в тот банк, который ему выгоден», — отметила она

Как говорил «Ведомостям» на прошлой неделе зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин, сейчас на рынке сложилась ситуация, при которой 75% зарплат россиян поступают на счета крупных госбанков - ВТБ и Сбербанка. При этом закон, который позволяет работникам самим выбирать банк для зачисления зарплаты, действует с 2015 года. Сотрудник, который желает изменить «зарплатный» банк, должен уведомить работодателя об этом не позднее, чем за пять дней до зачисления зарплаты, сообщив ему новые реквизиты для перевода средств.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/biznes/371859-cb-ne-ustroil-predlozhennyy-bankami-sposob-izbavleniya-ot-zarplatnogo-rabstva

НЕСКОЛЬКО БАНКОВ ПРОТЕСТИРУЮТ ЦИФРОВОЙ ПРОФИЛЬ УЖЕ В ЭТОМ ГОДУ

31.01.2019

К сентябрю его интерфейс должен быть готов и представлен в виде мобильного приложения.

В сентябре несколько российских банков начнут тестировать цифровой профиль, сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на встрече банкиров с руководством регулятора 31 января. Инфраструктура и интерфейс цифрового профиля должны быть готовы к этому моменту, уточнил «Ведомостям» представитель ЦБ. Решение провести пилотные проекты в 2019 г. подтвердил и представитель «Ростелекома» (вместе с ЦБ прорабатывает концепцию цифрового профиля).

Цифровой профиль – набор юридически значимых электронных документов и актуальных данных о человеке из государственных информационных систем (ГИС). К декабрю 2018 г. «Ростелеком» и ЦБ подготовили его концепцию. Цифровой профиль предоставит бизнесу достоверные данные о людях и – с согласия владельца – позволит использовать их, например, при покупке или кредите, объяснял в декабре представитель ЦБ: это существенно снизит операционные расходы бизнеса, а граждане получат услугу быстрее и дешевле. Также цифровой профиль должен упростить получение госуслуг, гласила концепция.

В сентябрьском пилоте могут поучаствовать три-пять банков, рассказала Скоробогатова. Они смогут протестировать структуру цифрового профиля, чтобы разобраться, какие данные смогут из него забирать. «Вопрос – как другие министерства и ведомства эти данные поставляют в цифровой профиль, потому что у нас в цифровой профиль кладутся не только данные, которые завел сам клиент, но еще и те, которые должны подтягиваться из других систем. И там с точки зрения адекватности данных не всегда хорошая ситуация», – оценила Скоробогатова.

Цифровой профиль для теста будет представлен как мобильное приложение, отметил представитель ЦБ. Сценарии использования цифрового профиля еще разрабатываются, уточнил представитель «Ростелекома». Одним из них может стать, например, кредитный скоринг, добавил он. В пилотном проекте заявка на продукт банка-участника должна автоматически заполняться данными из ГИС, описал представитель ЦБ. Эти IT-системы описаны в концепции цифрового профиля, говорит он. Представитель ЦБ затруднился объяснить, каким образом владельцы данных будут разрешать их использование, а также какова будет их роль в пилоте.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/31/792970-tsifrovoi-profil

В ЦБ ПРЕДЛОЖИЛИ ЗАМЕНИТЬ БУМАЖНУЮ ЛИЦЕНЗИЮ БАНКОВ НА QR-КОД

31.01.2019

Бумажная версия лицензий финансовых организаций может быть заменена на QR-код, который будет вести на страницу соответствующей компании на сайте Центробанка. Такой сценарий рассматривают в регуляторе, заявил зампредседателя ЦБ Сергей Швецов, передает корреспондент РБК.

Банк России рассчитывает, что «в конце года, наверное, (у организаций. — РБК) останется только один бумажный документ — это лицензия». Но, сказал Швецов, регулятор допускает замену бумажной лицензии на «некий QR-код». Зампред ЦБ вместе с тем отметил, что замена лицензий на такой код не является приоритетной задачей на текущий год.

Объясняя, откуда взялась такая идея, Швецов сказал, что бумажную лицензию часто подделывают, «в Photoshop можно нарисовать все что угодно». Предполагается, что после замены документа на QR-код, клиент будет попадать на сайт ЦБ и сможет сразу понять, выдавал ли регулятор лицензию конкретной организации.

QR-код — разновидность матричного штрихкода, выглядит как метка квадратной формы, состоящей из набора черных четырехугольников разного размера. Его придумали в Японии в середине 1990-х годов, но широкое распространение он получил в последнее десятилетие благодаря смартфонам, которые могут считывать такие коды через встроенную камеру.

Все кредитные организации в России обязаны пройти государственную регистрацию и получить лицензию на осуществление операций. Для этого надо предоставить в ЦБ учредительный договор или его копию, устав банка, бизнес-план, информацию об учредителях и другие документы. Регулятор должен принять решение о выдаче лицензии в срок, не превышающий шесть месяцев.

В лицензии указываются виды операций, которые может проводить организация, а также валюта, в которой они могут проводиться. Банкам выдается бессрочная лицензия. Осуществление банковских операций без лицензии наказывается штрафом, также ЦБ может просить о ликвидации организации.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/31/01/2019/5c53284c9a7947672591ce54

ЦБ ПОДТВЕРДИЛ ЗАДЕРЖКУ ЗАПУСКА ФИНАНСОВОГО СУПЕРМАРКЕТА

31.01.2019

Маркетплейс Центробанка (онлайн-магазин финансовых продуктов: вклады, страховки и другие финансовые услуги), создаваемый на базе Мосбиржи, не заработает в ранее запланированные сроки. Об этом рассказал зампред ЦБ Сергей Швецов на встрече банкиров с представителями регулятора, организованной ассоциацией банков «Россия».

Финансовый супермаркет ЦБ должен был заработать в середине февраля, но законопроект, который призван регулировать его деятельность, к этому сроку будет принят только в первом чтении, объяснил Швецов. Ранее РБК писал, что запустить маркетплейс в срок не удастся.

Швецов отметил, что ЦБ не будет рекомендовать Мосбирже запускать собственную платформу без появления закона. Но на рынке уже существуют две другие платформы, присоединившиеся к маркетплейсу, на них уже были проведены первые пилотные сделки. «Я не могу запретить рынку в рамках существующих правил начинать этот бизнес», — пояснил первый зампред ЦБ. «Но мы рекламировать и пропагандировать маркетплейс будем только после того, как РФТ (регистратор финансовых транзакций, сохраняет информацию о финансовых сделках. — РБК) заработает», — подчеркнул Швецов.

«Мне кажется, что этот проект не на один год, и нам важно обеспечить высокий уровень доверия к этому проекту изначально, а не запускаться абы как, а потом уже по-нормальному», — сказал Швецов.

Помимо Мосбиржи платформу для финансового маркетплейса создает ВТБ («ВТБ Регистратор») и спецдепозитарий «Инфинитум» («Финансовая платформа»). Обе объявили о заключении успешных пилотных сделок в декабре 2018 года.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c5328459a79476734ad1d9f

ПРОПАСТЬ РАЗОЧАРОВАНИЙ: ЧЕМ ЗАНЯТЫ КРИПТОАКТИВИСТЫ ПОСЛЕ ПАДЕНИЯ БИТКОИНА

1.02.2019

После того как стоимость биткоина упала за год с $17 500 до $3500, многие из тех, кто мечтал обогатиться на криптовалютной лихорадке, разочаровались в этой идее. Однако некоторые технологии, прославившиеся на волне этой популярности, смогли доказать свою эффективность.

Падение рынка криптовалют, начавшееся еще в январе 2018 года, продолжается по сегодняшний день. За этот период капитализация рынка сократилась почти в семь раз — с $830 млрд до $120 млрд. Суточный объем торгов за этот же период снизился более чем в четыре раза — с $67,7 млрд до $15,7 млрд. Стоимость «криптовалютного золота» биткоина за год упала с $17 500 до $3500. Ухудшение ситуации на криптовалютном рынке подтвердили и ежемесячные результаты ICO-проектов к декабрю 2018 года. По итогам ноября компании привлекли всего $65 млн, тогда как в период бума первичного размещения токенов этот показатель достигал $1,2 млрд в месяц.

Однако кризис капитализации не означает кризиса технологии. Согласно кривой Gartner, рынок криптовалют и блокчейна переживает сегодня «Пропасть разочарований», но контуры следующего отрезка кривой «Совершенствование и адаптация технологии» уже стали проявляться. О переходе на эту эволюционную стадию свидетельствует развитие платежных сервисов, внедрение блокчейна и государственное регулирование криптоактивов.

Непрекращающееся снижение стоимости криптовалют и сокращение торговых объемов на протяжении всего прошлого года закономерно охладили пыл трейдеров. К концу августа 2018 года объем торгов на биржах Coinbase и Bitstamp упал на 83% и 73% относительно января того же года. Обменные сервисы сокращали сотрудников: например, платформа моментального обмена криптовалют ShapeShift сократила треть персонала в начале 2019 года.

Несмотря на падение интереса к трейдингу, инфраструктура криптовалютных платежей продолжает развиваться. В январе 2019 года издание Lifewire опубликовало список из 15 компаний, принимающих к оплате биткоины онлайн. Среди них корпорация Microsoft, разработчик программного обеспечения для интернет-магазинов Shopify, онлайн-ритейлер Overstock.

Также растет число сервисов, которые помогают использовать криптовалюты в повседневной жизни. В конце декабря прошлого года Samsung подал заявку на регистрацию товарного знака Samsung Crypto Wallet в Бюро по интеллектуальной собственности Великобритании. Ранее южнокорейский производитель электроники отказался комментировать слухи о том, что в новую модель Samsung Galaxy S10 будет встроен криптокошелек. В январе 2019 года швейцарский банк Falcon Private Bank запустил криптокошельки с функцией конвертации биткоинов и альткоинов в традиционные деньги.

Криптокошельки развиваются не только в качестве одного из направлений бизнеса технологической корпораций или банка. Самостоятельные стартапы также вносят вклад в инфраструктуру криптовалютных платежей. В частности, кошелек Wirex позволил своим клиентам хранить сбережения в трех фиатных валютах — долларах, евро, британских фунтах, — и конвертировать их в пять криптовалют — биткоины, эфиры, лайткоины, Ripple и токены Pigzbe — прямо внутри кошелька, встроив туда внутренний обменный сервис. Пользователи конвертируют валюты в одном сервисе, без необходимости вывода средств на счета сторонних обменников.

Криптовалютные платежи также получают поддержку на государственном уровне. В конце ноября прошлого года власти американского штата Огайо разрешили платить налоги в биткоинах. Ранее, в мае 2018 года, жители округа Семинол в штате Флорида тоже получили право оплачивать налоги и сборы через сервис BitPay, используя биткоины и Bitcoin Cash.

Криптовалютные платежи выходят в офлайн благодаря кошелькам с привязкой карт и биткоин-обменникам. Те же пользователи Wirex благодаря конвертеру получили возможность обменивать криптовалюты в традиционные деньги и выводить средства на банковские карты, которые обслуживает партнерская финансовая компания Contis.

Падение объемов торгов не отразилось и на биткоин-банкоматах, которые тоже способствуют проникновению криптовалют в реальную жизнь. Количество устройств за 2018 год возросло вдвое по всему миру — до 4188 единиц.

В разгар криптохайпа в декабре 2017 года происходили события, граничащие с абсурдом. Можно было приплести блокчейн куда угодно чтобы привлечь внимание и повысить спрос. Так стоимость акций производителя холодного чая Long Island Ice Tea взлетела на 289% после того, как компания сменила название на Long Blockchain. Наряду с использованием блокчейна для PR-резонанса, возникали проекты, в которых возможности технологии ограничивались только фантазией основателей. Пример абсурдного проекта времен криптохайпа — блокчейн-платформа для посадки и соединения 1,5 млрд деревьев с помощью встроенных микроконтроллеров.

В период с июня по ноябрь 2018 года, когда криптохайп пошел на спад вместе с курсом биткоина, у блокчейн-стартапов начались проблемы. По данным Sky News, более 340 британских крипто- и блокчейн-компаний прекратили свою работу в прошедшем году. Незавидная участь постигла и известные стартапы: платформа Nebulas, блокчейн-разработчик ConsenSys, соцсеть Steemit, Ethereum-браузер Status к началу 2019 года сократили до 70% сотрудников.

Компания Gemalto, специализирующаяся на цифровой безопасности, опубликовала отчет, согласно которому применение блокчейна в устройствах и сервисах интернета вещей возросло с 9% до 19% в течение 2018 года. Но до массового распространения блокчейна в сфере безопасности еще далеко: 71% участников опроса Gemalto предпочитает блокчейну шифрование данных, 66% респондентов устраивают методы на основе паролей, 38% предпочитают двухфакторную аутентификацию.

Данные исследования Gemalto говорят о том, что бизнес не торопится внедрять блокчейн, но готовит почву для применения в перспективе. Подтверждением тому служит число патентов, связанных с блокчейном. Издание об интеллектуальной собственности iPR Daily составило перечень компаний, лидирующих по количеству блокчейн-патентов. Так, корпорация Alibaba оформила 90 заявок, IBM — 89, MasterCard — 80, Bank of America — 53.

Вопреки отрицательным показателям стартапов и скептическому отношению, блокчейн начал постепенно привлекать крупный бизнес. Финансовый конгломерат HSBC к началу 2019 года провел блокчейн-транзакции на сумму $250 млрд. Благодаря платформе HSBC FX Everywhere корпорация провела 3 млн операций обмена иностранных валют и 150 000 платежей. Российский банк ВТБ запатентовал блокчейн-систему для трансграничных расчетов, быстрых платежей и программ лояльности.

Это говорит о том, что пока стартапы сокращают издержки, блокчейном занимается крупный бизнес, который обладает ресурсами, чтобы неторопливо присматриваться и тестировать технологию в различных проектах. С точки зрения кривой Gartner разочарование в блокчейне как способ решения любых проблем сменяется вдумчивым подходом к поиску наиболее подходящего применения.

Также популярным в последние годы стал блокчейн у благотворительных организаций. Они не только применяют криптовалюту, но и делают свою деятельность максимально прозрачной, поскольку пути финансовых потоков легко отследить благодаря блокчейну. По данным Fidelity Charitable, 2018 год был рекордным по количеству благотворительных блокчейн-транзакций и объему внесенной криптопомощи. Одна эта организация получила благотворительных взносов на сумму в $69 млн в криптовалюте (в основном биткоин). Это в 10 раз больше, чем годом ранее.

В России первым формировать и публиковать финансовую отчетность в блокчейн-системе стал Фонд борьбы с лейкемией. А стартап Oin.Space вместе с платформой для организации пожертвований Elbi разработали приложение, в котором добавлена функция благотворительного пожертвования.

По Gartner 2018 год для ICO можно назвать «пропастью разочарований». ICO — первичное предложение монет — окончательно потеряло доверие инвесторов к концу 2018 года не только из-за обвала криптовалютного рынка. В разгар криптохайпа в 2017 году злоумышленники похитили с помощью ICO $300 млн. В середине прошлого года консалтинговая компания Satis Group подсчитала, что 80% кампаний 2017 года оказались мошенническими. На протяжении 2018 года организаторы ICO планомерно выводили криптовалюту, которую собрали с доверчивых инвесторов. За прошедший год организаторы в сумме продали 1,6 млн Ethereum — треть от общего объема ETH, привлеченного в 2018. От 423 000 монет избавились в последний месяц года.

Падение популярности этого способа привлечения финансирования породило два новых тренда. Первый — STO — предложение токенов, которые приравнены к ценным бумагам и официально регулируются государством. Второй тренд — стейблкоины — криптоактивы, подкрепленные физическими активами, традиционными валютами или наиболее стабильными криптовалютами.

Предпосылками для перехода к STO стали требования к традиционным ICO, которые сформулировала Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) в 2018 году. SEC предложила стартапам официально регистрировать ICO с помощью формы D. Согласно правилам, к участию в ICO допускались только аккредитованные инвесторы, владеющие активами на сумму более $1 млн, лица с годовым доходом более $200 000 и компании с активами стоимостью более $5 млн. Так, например, к форме D прибег блокчейн-проект TON братьев Дурова.

Стартапы, которые проводили ICO без согласования с SEC, выпускали или обещали выпустить ничем необеспеченные псеводактивы. В ноябре 2018 года регулятор создал прецедент, вынудив ICO-стартапы Paragon и Airfox зарегистрировать токены в качестве ценных бумаг. За то, что компании не сделали этого сразу, комиссия обязала каждый стартап заплатить штраф в размере $250 000 и вернуть деньги инвесторам.

Участники криптовалютного рынка рассматривают STO как закономерный переход к регулированию токенов-акций. По прогнозам консалтинговой компании ICO Alert, капитализация рынка STO достигнет $10 трлн к 2020 году.

Рост популярности STO подтверждает развитие сервисов для торговли токенами-акциями. Так, tZERO, дочернее предприятие платформы онлайн-ретейла Overstock, запустило в январе 2019 года платформу для торговли токенами, приравненными к ценным бумагам. Подобный сервис также предлагают компании Polymath и TrustToken. Осенью прошлого года биржа NASDAQ заявила о намерениях запустить сервис для торговли токенами-акциями.

Помимо отсутствия прозрачности, с которым борется SEC, криптоактивы по-прежнему подвержены другой проблеме — волатильности из-за резкого роста курса, зачастую ничем не подкрепленного. Семикратное сокращение рынка криптовалют заставляет его участников искать решение проблемы нестабильности. Обеспечение криптоактивов традиционными активами должно сделать рынок более предсказуемым. Один из первых стейблкоинов криптовалюта Tether — USDT, привязанная к доллару США, уже пережила обвинения в манипуляциях курсом. В отсутствии прозрачности этих фиатных «связей» криптоактивисты нашли еще одно средство спекуляций для альтернативных долларовых стейблкоинов: Paxos, Dai, USD Coin, Gemini Dollar и TrueUSD. Но в отличие от Tether перечисленные криптовалюты еще не дискредитировали себя, а поэтому развивают рынок стейблкоинов. По прогнозам аналитиков платформы Skew, эти монеты превзойдут по капитализации Tether через восемь месяцев, если, конечно, не выяснится, что это очередной обман.

Вместе с валютными стейблкоинами появляются монеты, обеспеченные реальными активами. Осенью прошлого года глава «Норникеля» Владимир Потанин объявил о планах компании выпустить в 2019 году стейблкоин, привязанный к стоимости металлов. В январе 2019 года предприниматели Саид Гуцериев и Виктор Прокопеня запустили в Белоруссии площадку для токенизированных активов Currency.com. В этом же году платформа tZERO планирует выпустить токен для продажи кобальта.

Новый виток развития технологий или промежуточный этап?

Тренды развития криптовалют, блокчейна и ICO лишь показывают контуры возможного будущего. Точного прогноза и единых точек зрения не существует. Международный валютный фонд полагает, что криптовалюты сделают мировую экономику уязвимой. Консалтинговая компания McKinsey считает, что хайп вокруг блокчейна еще слишком велик и до эффективного внедрения технологии далеко. А китайский финансовый регулятор Народный банк Китая в декабре 2018 года признал STO незаконным вопреки всем ожиданиям. Но без болезненных уроков, которые уже успели извлечь энтузиасты, регулирование рынка криптоактивов и определение реальной пользы блокчейна тем более невозможно.

Наряду с отрицательным опытом прошлый год был полон предпосылок для развития рынка криптовалют и блокчейна. По прогнозам аналитической компании MarketsandMarkets, рынок биткоин-банкоматов достигнет $145 млн к 2023 году. Согласно анализу Bank of America (BoA), блокчейн может создать рынок объемом $7 млрд. Аналитик BoA Каш Ранган видит потенциал модели «блокчейн как услуга» (Blockchain-as-a-Service), которую продвигает Microsoft Azure. По данным аналитической компании MarketWatch, за прошлый год SEC одобрила 287 зарегистрированных ICO, воспользовавшихся формой D. Процедура выпуска и продажи токенов претерпевает изменения, но рынок криптоактивов продолжает развиваться.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/tehnologii/371845-propast-razocharovaniy-chem-zanyaty-kriptoaktivisty-posle-padeniya-bitkoina

ОБЪЕМ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ В РОССИИ ВЫРОС ЗА 2018 ГОД НА 8,1%

31.01.2019

В России объем наличных денег в обращении на 1 января 2019 года составил 10,3 трлн рублей. Показатель вырос за год на 775,2 млрд рублей (на 8,1%). Об этом в четверг, 31 января, сообщила пресс-служба ЦБ.

Доля банкнот номиналом 1000 рублей снизилась в прошлом году с 31% до 27%, 100-рублевых — с 20% до 19%. Это связано с естественным вытеснением банкнот соседних номиналов из-за постепенного увеличения в обращении купюр 2000 и 200 рублей.

«Так, в 2018 году сократилась доля 1000-рублевых (с 31 до 27%) и 100-рублевых (с 20 до 19%) банкнот», — цитирует сообщение RNS.

По итогам прошлого года доля банкнот номиналом 200 и 2000 рублей составила 6%.

28 января Банк России сообщил, что стало увеличиваться количество подделываемых денежных купюр номиналом 2000 рублей. Новые банкноты были введены в обращение в октябре 2017 года, а первые фальшивки обнаружились уже в 2018 году. К декабрю их количество выросло до 384.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/840441/2019-01-31/obem-nalichnykh-deneg-v-rossii-vyros-za-2018-god-na-81

ЦБ СОКРАТИЛ НЕЗАКОННОЕ ОБНАЛИЧИВАНИЕ ПОЧТИ ВДВОЕ

1.02.2019

Регулятор оценил масштаб таких операций в 2018 году в 177 млрд рублей.

Борьба Центробанка с сомнительными банковскими операциями – незаконным обналичиванием денег, выводом средств за рубеж и проч. – приносит плоды. За 2018 г. обналичивание сократилось с 326 млрд до 177 млрд руб., а объемы транзитных операций – с 2,5 трлн до 1,3 трлн руб., рассказал в четверг зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

В 2018 г. клиенты банков, по его словам, незаконно вывели за рубеж 63 млрд руб. против 77 млрд годом ранее. «Вывод средств за рубеж через счета служебных приставов за 2018 г. также сократился – в 2,4 раза до 8 млрд руб.», – уточнил он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/01/792993-tsb-nezakonnoe-obnalichivanie

КТО ПОБЕДИТ В ОФШОРНОЙ ВОЙНЕ?

1.02.2019

Состоятельных россиян подталкивают к возвращению капиталов на родину. Выиграют ли от этого российские банки?

Состоятельные россияне любят хранить деньги в офшорах. Этот тезис неловко даже подвергать сомнению, такова уж наша бизнес-реальность. Масштаб проблемы недавно обозначил сотрудник Парижской школы экономики Филип Новокмет. Он приехал в Москву на Гайдаровский форум с докладом о неравенстве. Исследование охватывало период длиной почти в 25 лет. За это время национальный доход России вырос на 40%, но непонятно, кто получил выгоду от этого, сетовал эксперт. Его выступление было таким эмоциональным, а цифры такими внушительными, что на минуту мне даже показалось: сейчас он перейдет на безупречный русский и воскликнет, подобно Высоцкому: «Где деньги, Зин?!».

Но Филип Новокмет — опытный исследователь, и ответы у него, безусловно, были. Так, по данным Всемирной лаборатории неравенства, в 2015 году примерно половина благосостояния российских домохозяйств хранилась в офшорных юрисдикциях. Объем капитала, спрятанного в «тихих налоговых гаванях», достигает 85% совокупного национального дохода. Офшорное благосостояние россиян в три раза превышает чистые зарубежные активы страны. Неплохо, да? Или, наоборот, ужасно?

На мой взгляд, данные за 2015 год уже не отражают текущую реальность. За последние три года у россиян появилось немало стимулов поменять свои взгляды на хранение денег в офшорах.

Во-первых, санкции. Можно надеяться, что ограничения могут ударить только по Олегу Дерипаске, а можно предусмотрительно подстелить соломку. Среднестатистический VIP-клиент так и делает. В начале 2018 года банки фиксировали приток капитала из-за рубежа на фоне усиления санкционной риторики. Правда, как только шум стихает, деньги возвращаются за границу.

Второй фактор — ужесточение комплаенс-практик. Банки многих комфортных с налоговой точки зрения юрисдикций больше не готовы уступать щедрым клиентам из России. «Красным флажком» стала принудительная ликвидация ABLV, второго по величине банка Латвии, в феврале 2018 года. На тот момент около 30% его клиентов были из России. Кредитную организацию уличили в отмывании денег, выводе активов и других недобросовестных операциях. Комментируя эту тему, многие налоговые эксперты подтверждали, что латвийские банки были «прачечной», где отмывались и обелялись российские деньги. Инцидент с ABLV другие игроки считали так: «русские деньги токсичны». Лучшее тому подтверждение — действия банков на Кипре. По данным Bloomberg, кредитные организации стали требовать от клиентов из России документы, подтверждающие доходы.

Зарубежные банки, конечно, не инициаторы давления на клиентов. Они просто подчиняются решениям регуляторов и ведомств. И это еще одно свидетельство того, что офшорная картина мира за последние годы несколько изменилась. Как отмечают аналитики PwC, с 2019 года многие популярные офшоры ужесточат требования к своим резидентам. Бермуды, Кайманы, Британские Виргинские острова, а также Гернси, Джерси, Мэн, Маврикий, Багамские и Сейшельские острова больше не готовы терпеть на своей территории фиктивный бизнес. Компании, зарегистрированные в этих юрисдикциях, должны иметь там персонал, офис и оборудование. Причем не на бумаге. Это ли не стимул для россиян вернуть деньги на родину, если офшорная война идет по всем фронтам?

Третий фактор — амнистия капиталов, хотя многие относились и относятся к ней скептически. Первая кампания по возврату частных денег в Россию была объявлена как раз в конце 2015 года. Состоятельным россиянам предложили без риска уголовного преследования легализовать все, что нажито непосильным трудом. Первый призыв к честности был, прямо скажем, не слишком результативным — ФНС собрала чуть больше 7 тыс. деклараций в рамках кампании 2016—2017 годов. Второй раунд амнистии капиталов вот-вот завершится, срок подачи деклараций истекает 28 февраля. Возможно, к апрелю мы узнаем, вернулись ли капиталы в Россию.

Впрочем, первичную оценку можно дать, не дожидаясь официальных данных Налоговой службы. Лучший индикатор настроений состоятельных россиян — объем портфелей банков в сегменте private banking. Например, ВТБ за прошлый год нарастил портфель в этом сегменте на 38%, до 1,8 трлн рублей. По данным Frank RG, по итогам 2018 года объем привлеченных средств от состоятельных россиян вырос на 22,3% в целом по рынку и перевалил за 8,5 трлн рублей. С точки зрения объемов цифра незначительная, гораздо важнее тренд. Состоятельные клиенты готовы работать с российскими игроками, и это хороший сигнал для банков. Это шанс стать бенефициарами офшорной войны. Правда, пока шанс призрачный. Лишь 5% от роста портфелей банков в сегменте private banking обеспечил возврат капитала из-за рубежа — VIP-клиенты стали меньше вывозить денег за рубеж, но и не торопятся возвращать. Вот этот тренд еще предстоит переломить.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10840166

СОЖЖЕННЫЙ КАРМАН. ПОЧЕМУ БОГАТЫЕ РОССИЯНЕ НЕ МОГУТ УПРАВИТЬСЯ СО СВОИМИ ДЕНЬГАМИ

1.02.2019

2018 год оказался рекордным по объемам вложений в дорогую недвижимость Москвы. Как ни странно, этот факт свидетельствует о том, что богатые россияне практически не занимаются долгосрочным планированием своего личного капитала.

По данным компании Knight Frank, в прошлом году вложения в премиальную и элитную недвижимость в Москве выросли на 23% по сравнению с 2017 годом. Учитывая не очень здоровое состояние российской экономики, эти цифры вызывают по крайней мере удивление. Однако ларчик открывается просто: бум покупательского спроса вызван деньгами, которые изначально не предполагалось тратить на дорогую недвижимость.

Откуда они пришли? Источников скорее всего несколько. Одним из них является возврат российских денег в Россию из зарубежных банков. Это результат введения автоматического обмена информацией, ужесточения комплаенса в европейских банках, кардинальных изменений законодательства в отношении офшорных компаний и так далее. Например, в крупнейшем кипрском банке Bank of Cyprus сейчас только 1,5% вкладчиков — россияне. Им принадлежат 5,7% общего объема депозитов. В 2014 году речь шла о 2,4% и 9,9% соответственно.

Многие россияне воспользовались амнистией капитала и вернули деньги в родную страну. Кто-то попал под санкции и больше не может хранить свои средства за рубежом. Кому-то просто запрещено иметь зарубежные активы. Есть люди, которые выходят из бизнеса в эти трудные времена.

Всем им нужно куда-то «припарковать» свои деньги. Оставшиеся в строю несколько крупных отечественных банков не могут удовлетворить всех нужд богатых клиентов. Есть риски! В таких обстоятельствах недвижимость представляется им очень даже неплохим вариантом. Многих привлекает тот факт, что происхождение средств на покупку, скажем, пентхауса на Патриарших прудах, пока мало кого волнует, а через несколько лет с деньгами от продажи этого актива можно попробовать наведаться, например, в швейцарский UBS или немецкий Deutsche Bank.

На мой взгляд, эта затея достаточно рискованна. Во-первых, не факт, что цены на недвижимость будут расти. Скорее, наоборот. Во-вторых, подходы налоговиков к источникам происхождения капитала меняются довольно быстро и в сторону ужесточения, а этот трюк с недвижимостью уже достаточно старый и вот-вот засветится в очередной антиотмывочной инструкции и в России.

Кто виноват в этой ситуации? Те, кто честно заработал свои деньги, могут спросить, а почему они вообще попали в ситуацию, когда приходится выбирать не из лучших вариантов, а из возможных и доступных. Многие из них хорошо понимают все риски, связанные с такими инвестициями. Большинство пользуется услугами уважаемых представителей индустрии управления капиталом. Не может быть, чтобы всех обслуживали нерадивые профи, которые за год или два до всех этих «судьбоносных» событий не подсказали лучшие «ходы» для денег своих ценных клиентов.

Сенсация об элитной недвижимости сигнализирует нам о своеобразной «дыре» в перечне услуг по управлению благосостоянием и Private Banking. Это обратная сторона медали. Стратегией развития личного (или семейного) капитала практически никто не занимается. На этом много не заработаешь! Да и сама работа очень трудоемкая и слабо поддается стандартизации и типизации, на которых основано массовое обслуживание состоятельных клиентов в современных финансовых институтах.

Судите сами, при первом же визите в премиальный банк в России вам обязательно предложат «эффективнее» использовать свои сбережения, получая больший доход, чем на обычном депозите. На этот случай припасено множество разных продуктов, один краше другого. Не забудьте про фирменную кредитку с шикарным cashback и проходом в самые комфортные залы ожидания в аэропортах. А консьерж-сервис? Мечта! Все это прекрасно, но к конкретной ситуации того или иного клиента имеет мало отношения. Я уже не говорю о том, что долговременным планированием и стратегией развития личного капитала здесь и не пахнет.

Мне могут возразить, что это не является классической задачей Private Banking. А человек, который здесь обслуживается, знает об этом? Где ему искать счастья? В семейном офисе? Там своя песня, вам предложат, например, обобщение всех ваших вложений в разных местах, интегрированный анализ всего капитала и опять новые, более «удачные» инвестиции. «А как же быть с моими целями в жизни? — спросите вы. — Куда я иду? Правильно ли я все делаю? Достаточно ли «чисты» мои деньги? Не будет ли претензий к ним через год или пять?» К сожалению, все эти вопросы повиснут в воздухе, так как и семейный офис не предназначен для ответственных ответов на них, не говоря уже о том, чтобы отслеживать то или иное решение и оперативно вносить изменения.

Определенная вина за сложившуюся ситуацию лежит и на самих клиентах финансовых институтов. Они не формируют подобный запрос: одним невыгодно этим заниматься, а другие просто не спрашивают о подобной услуге.

Сейчас самое время спросить: «Так что же, ни у кого в реальной жизни нет стратегии для своих накоплений, бизнеса, всего, что удалось заработать?» Мой ответ таков: нет, все не так плохо.

Многие богатые люди делают это, причем довольно успешно. Не буду называть конкретные имена, возможно, вы и сами догадаетесь, о ком идет речь. Есть, например, один господин, который уже многие годы потихоньку «скидывает» свой бизнес в России и практически перевел все в достойные активы за рубеж.

Это большая работа, которая свидетельствует о том, что у этого бизнесмена есть специальная команда, которая знает, куда идет это большое «судно», и каждый ее шаг способствует достижению поставленных целей. Делается все это планомерно, многие годы, а не одним скачком, когда припечет.

Другой крупный бизнесмен начал избавляться от своих офшоров еще в 2010 году, в то время, когда специалисты только разрабатывали практические шаги по выполнению поставленных G20 задач по борьбе с уходом от налогов и отмыванием «грязных» денег. Его тоже ведет специальная команда, работу которой он целиком оплачивает.

Некоторые предприниматели решают свои задачи, обсуждая их с партнерами, близкими друзьями, привлекая при необходимости тех или иных узких специалистов. Это больше похоже на самодеятельность, иногда удачную, а в целом не очень.

Это очевидно, что гораздо легче живется тем людям, которые имеют долгосрочный план развития личных финансов, стараются предвидеть сложности, с которыми они могут столкнуться, разрабатывают варианты противодействия им и так далее.

Посмотрите вокруг себя и решите, нет ли рядом специалиста, который смог бы заняться вашим капиталом с позиции его долгосрочного развития. Кроме профессионализма, здесь очень важен и вопрос доверия. Ведь с этим человеком вам придется обсуждать самые сокровенные проблемы.

Лучше всего начать работу с аудита ваших финансов, то есть проверки их на соответствие современным требованиям «чистоты» и «прозрачности». Вы должны стремиться к такому уровню, когда вам будет не страшен due diligence в любом зарубежном финансовом институте.

По результатам аудита должен быть разработан план устранения недочетов на ближайшие годы. Особое внимание следует обратить на текущие международные тренды в контроле за частным капиталом и его налогообложение, проверяя готовность ваших денег к будущим изменениям.

Подумайте о том, где вы видите себя и в каком положении через 5-10 лет. К чему стремятся члены вашей семьи? Все это должно быть обязательно учтено в развитии вашего бизнеса, структуре капитала, покупке и/или продаже определенных активов.

Если вы не входите в первую сотню Forbes, то вам, пожалуй, не стоит содержать специальную команду профессионалов для этой работы. Можно иметь постоянно одного-двух человек, которые будут при необходимости привлекать эксперта по тем или иным вопросам.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/371853-sozhzhennyy-karman-pochemu-bogatye-rossiyane-ne-mogut-upravitsya-so

ЕС ЗАПРЕЩАЕТ ИТАЛИИ ПОМОГАТЬ ОБМАНУТЫМ ВКЛАДЧИКАМ В АВТОМАТИЧЕСКОМ РЕЖИМЕ

31.01.2019

Власти Евросоюза возражают против того, чтобы правительство Италии помогало обманутым вкладчикам «в автоматическом режиме», заявил в четверг, 31 января, вице-премьер Италии Луиджи Ди Майо, передает Il Fatto Quotidiano.

Вице-премьер отметил, что, судя по полученному им ответу из Брюсселя, властям ЕС не нравится установленный правительством порядок, по-видимому, они настаивают на рассмотрении каждого случая в отдельности.

Власти Италии не намерены прислушиваться к этим рекомендациям, ЕС не вправе решать за Италию, какой политики придерживаться в этом вопросе, добавил он.

«Мы считаем, что тем, кого обманули банки, надо возместить средства. Точка», — сказал Ди Майо. Лучше бы в ЕС обратили внимание на то, что Центробанк Евросоюза не справился с ситуацией и допустил, что некоторые банки дошли до процедуры принудительной ликвидации, отметил также вице-премьер.

Объем компенсаций для вкладчиков, по словам Ди Майо, составит 1,5 млрд евро.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2563738.html

ТАЙНА ЗОЛОТА КАРАКАСА. В ВЕНЕСУЭЛУ ПРИЛЕТЕЛ ЕЩЕ ОДИН САМОЛЕТ ИЗ РОССИИ

31.01.2019

По версии «Новой газеты», на нем везли золото, которое по дороге поменяли на доллары. Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина опровергла то, что Венесуэла хранила свой золотой запас в России.

Словосочетание «золото Каракаса» достойно того, чтобы назвать так какой-нибудь приключенческий фильм. Из «Внуково» вылетает грузовой самолет частной авиакомпании «Ерофей». Она зарегистрирована в Хабаровске и принадлежит физическому лицу. Перевозчик молодой, вышел на рынок прошлым летом. Борт летит в Дубай, где его, по данным «Новой газеты», встречают броневики Центрального банка Эмиратов. Из самолета выгружают 30 тонн золота, в обмен загружают наличные доллары. Затем лайнер улетает в Каракас, сделав по пути еще пару остановок. Что это было? По версии журналистов, таким образом правительство Николаса Мадуро обналичило часть своего золотого запаса. Это золото Венесуэла хранила в Москве. А теперь, когда в республике может смениться власть, оно понадобилось действующему режиму. Между тем глава ЦБ Эльвира Набиуллина опровергла информацию о том, что Венесуэла хранила золотой запас в РФ.

Спецкор отдела расследований «Новой газеты» Ирек Муртазин предполагает, что сделка была совершена в конце прошлого года.

 «1 января 2018 года золотой запас Каракаса составлял 191 тонну 300 килограммов золота. На 1 января 2019 года золотой запас — 161 тонна 200 килограммов. То есть золотой запас Венесуэлы за год уменьшился на 30 тонн. Скорее всего, сделка была произведена еще в декабре, а сейчас просто прошла реализация. Отвез это золото в Дубай, забрал там наличные доллары и отвез их в Каракас».

Всего за это золото могли выручить больше миллиарда долларов. И эти деньги власти республики могут потратить на социальную программу «Прекрасная Венесуэла — вместе все возможно». О ней как раз только что объявили. А может быть, они пойдут еще на что-то. Или для кого-то. Тайна. Кстати, был еще один самолет, который тоже слетал из Москвы в Каракас. И как заявила венесуэльская оппозиция, на нем тоже вывезли золото, только уже то, что хранилось в республике. А может быть, его тоже обменяли на деньги, которые привезли в Венесуэлу. А может быть, самолет прилетел, чтобы забрать из Каракаса семьи российских дипломатов. Правда, вернулся он домой, как утверждают российские СМИ, почему-то пустой.

Во всех этих событиях четко прослеживается одно: Николас Мадуро, возможно, собирает деньги и забирает из других стран венесуэльское золото. Была еще попытка забрать авуары из Великобритании. Но Банк Англии отказался возвращать слитки. Беспрецедентное решение, говорит управляющий партнер лондонского адвокатского бюро «Гладышев и партнеры» Владимир Гладышев:

«Такие вещи делаются на основании межгосударственных договоров. Золото передается на хранение в специализированные хранилища. И оно должно выдаваться по первому требованию. То, что Англия не выдает золото Венесуэле, это на самом деле совершенно беспрецедентная ситуация. Я прецедентов ей не припомню. Арест золотовалютных запасов, золота физического, которое хранится в запасниках Англии, венесуэльского является нарушением базовых норм международного права. Потому что договор заключается с государством, а не с режимом».

Еще можно понять, когда Британия блокирует активы, подозревая их криминальное происхождение. Но Мадуро по-прежнему президент, Англия его до сих пор признает. А происхождение золота — честно проданная нефть. Причем в основном Соединенным Штатам, чья позиция могла повлиять на решение Лондона. И святость частной собственности в этой стране моментально испарилась. Что, кстати, может стать нехорошим сигналам для других государств, которые держат свои запасы в Британии и Штатах.

Зато Россия, которую не без оснований принято обвинять в пренебрежении к частной собственности, если верить СМИ, свои обязательства выполнила. Готовый сюжет для кино со всеми «ингредиентами»: золото, миллиарды долларов, таинственные самолеты, диктатор, нечестные банкиры и — поворот сюжета — неожиданно хорошие русские.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/405790

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.