ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №19/857)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

КИТАЙСКИЙ БАНК МОЖЕТ КУПИТЬ АТБ

6.02.2019

Участие иностранных инвесторов в покупке Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) оказалось под вопросом из-за долгих процедур одобрения сделки китайским регулятором.

Китайским инвестором, планировавшим покупку АТБ, является банк «Лунцзян» (Longjang bank corporation), рассказали “Ъ” два источника, знакомые с планами покупателя. Соответствующее предложение он получил от российского банка «Солидарность», чей план финансового оздоровления в стратегической части подразумевает ориентацию на Китай. Российский банк не обладает достаточным капиталом для совершения сделки, поэтому он сделал предложение китайскому банку войти в капитал АТБ в пропорции 75:25. Банк «Лунцзян» ранее сотрудничал с АТБ по обслуживанию клиентов и, будучи заинтересованным в усилении своих позиций, подал ходатайство на его приобретение китайскому регулятору, говорит один из собеседников “Ъ”. Однако из-за долгих процедур согласований, занимающих до полугода, в январе китайский банк понял, что не успевает принять участие в аукционе, и отказался от сделки.

Впрочем, основные российские претенденты на АТБ — МКБ и Совкомбанк — могут также отказаться от участия в аукционе из-за невозможности провести полноценный due diligence, а также заключить договор, в котором описана ответственность ЦБ как продавца (см. “Ъ” от 25 января). По информации “Ъ”, на сегодняшний день ситуация не изменилась, несмотря на то что аукцион состоится уже 14 марта. Если в торгах примет участие только один инвестор, то они будут признаны несостоявшимися. Банк «Лунцзян» в этом случае сможет подать повторную заявку китайскому регулятору и по ускоренной процедуре получить согласование, чтобы принять участие в повторных торгах, говорит один из собеседников.

«КОММЕРСАНТЪ»

АСВ ПОДАЛО ИСК К БЫВШИМ ЧЛЕНАМ ПРАВЛЕНИЯ МИЛЛЕНИУМ БАНКА НА 5,6 МЛРД РУБЛЕЙ

6.02.2019

Агентство по страхованию вкладов 5 февраля подало в Арбитражный суд Москвы заявление о привлечении к субсидиарной ответственности шести бывших контролирующих лиц Миллениум Банка на общую сумму чуть меньше 5,574 млрд рублей. Сообщение об этом опубликовано в среду, 6 февраля, на сайте АСВ.

Ответчиками значатся бывшие члены правления банка Михаил Байдаков, Елена Кральковская, Юрий Черепанов, Раиса Москович, Денис Михеев и Сергей Овечкин. Михаил Байдаков занимал пост председателя правления и также входил в совет директоров кредитной организации как ее миноритарий.

АСВ, которое после признания «Миллениума» банкротом 20 апреля 2016 года осуществляет процедуру конкурсного производства в банке, в ходе нее установило, что в период с 1 февраля 2014 года по 5 февраля 2016-го (дату отзыва лицензии у банка) контролирующими лицами были совершены действия по предоставлению кредитов техническим юридическим лицам, выводу денежных средств путем перекрестного кредитования с участием стороннего банка с одновременным заключением договоров взаимной уступки, а также не принимались меры по предупреждению банкротства при наличии соответствующих оснований. Это причинило банку ущерб и сделало невозможным удовлетворение требований его кредиторов в полном объеме.

«BANKI.RU»

АГЕНТСТВО НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ООО КБ «ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС»

6.02.2019

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о том, что 7 февраля 2019 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» (Ярославская область, г. Переславль-Залесский).

Прием заявлений и выплаты страхового возмещения вкладчикам будут осуществляться через АО «Россельхозбанк», действующее от имени Агентства и за его счет в качестве банка-агента.

Согласно реестру обязательств ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» размер страховой ответственности Агентства по данному банку составляет порядка 1 млн руб.

ОРЕШКИН ЗАЯВИЛ О СНИЖЕНИИ КОНКУРЕНЦИИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

6.02.2019

Конкуренция в банковской сфере в последнее время немного снизилась, многие банки не очень активны с точки зрения работы с клиентами, поиска клиентов и их анализа, заявил министр экономического развития Максим Орешкин в ходе выступления на форуме «Деловой России».

«Это вопрос, в первую очередь, не к кредитно-финансовой политике в целом, а это вопрос к конкуренции в банковской системе. К сожалению, она у нас в последнее время немножко подснизилась. И как раз многие банки, особенно большие банки, не очень активны с точки зрения работы с клиентами, поиска клиентов и их анализа», — сказал он, отвечая на вопрос о невозможности получить кредит для стартапа.

Ранее зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин предложил наделить ЦБ функцией по стимулированию конкуренции, чтобы регулятор ежегодно устанавливал целевые показатели по развитию конкуренции достижение которых подлежало регулярному контролю.

Позже в Федеральной антимонопольной службе (ФАС) RNS cообщили, что поддерживают предложение наделить Банк России функциями по развитию конкуренции на рынке финансовых услуг.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ОБОЙДУТСЯ РУБЛЕМ: РОССИЯ И ИРАН ОТКАЗАЛИСЬ ОТ ДОЛЛАРА

5.02.2019

Посол России в Иране Леван Джагарян заявил, что для Москвы переход на взаиморасчеты в национальных валютах с исламской республикой имеет жизненно важное значение, и «мы уже, по сути, отказались от доллара в рамках взаимодействия с иранцами».

«Мы будем использовать все имеющиеся средства для того, чтобы довести указанные показатели до максимально возможных значений. Мы уже, по сути, отказались от доллара в рамках взаимодействия с иранцами, будем опираться на российский рубль и иранский риал, в случае острой необходимости — на евро, при отсутствии других вариантов», — сказал он в интервью ТАСС.

Это сложная задача, признает посол, но тем не менее полагает, что банковские структуры двух стран обладают потенциалом, необходимым для успешной реализации поставленных целей.

По словам Левана Джагаряна, Россия в целом удовлетворена и динамикой развития энергетического сотрудничества с Ираном, хотя американские санкции, «мягко говоря, не улучшили условия для взаимодействия в сфере энергетики».

«Тем не менее мы будем продолжать работу на этом направлении в соответствии с подписанными контрактами. В первую очередь это касается сооружения четырех энергоблоков ТЭС «Сирик» в провинции Хормозган. Данный проект финансируется за счет средств российского государственного экспортного кредита», — рассказал дипломат.

Точных данных о том, какая доля во взаимной торговле приходится на национальные валюты, нет. Но по имеющимся оценкам, это около трети.

По данным Федеральной таможенной службы, за 11 месяцев прошлого года двусторонний торговый оборот вырос на 7,5% и достиг $1,564 млрд. При этом российский экспорт сократился на 2,4% до $1,1 млрд, а импорт из Ирана подскочил на 40,5% до $471,6 млн.

Доля Ирана во внешней торговле РФ всего 0,3%. Такая же доля, например, у Ирландии, которая не входит в число приоритетных партнеров Москвы. Для сравнения — на Китай приходится 15,8% всего внешнеторгового оборота.

Российские власти давно говорят об отказе от доллара в торговле с внешним миром. Например, в январе этого года премьер-министр Дмитрий Медведев отмечал, что сами США своими недружественными действиями подталкивают остальных к дедолларизации.

Российское правительство осенью прошлого года подготовило специальный план по дедолларизации.

Пока от долларовой зависимости удалось уйти только в расчетах с партнерами по Евразийскому экономическому союзу (ЕАЭС). Здесь доля нацвалют и рубля составляет 60-70%, пояснил Силуанов, добавив, что «этот показатель растет из года в год».

Тем не менее, торговля энергоресурсами до сих пор осуществляется за доллары. Но Орешкин считает, что «следует задуматься о переходе хотя бы на евро в качестве расчетной валюты, это было бы логичнее как для россиян, так и для европейцев».

Франция, Германия и Великобритания также объявили недавно о готовности продолжать сотрудничество с Ираном, а также о создании специального механизма обхода американских санкций в отношении Тегерана, которые были введены после выхода США из «ядерной сделки».

«ГАЗЕТА.RU»

ЦБ 4 ФЕВРАЛЯ КУПИЛ ВАЛЮТУ ДЛЯ МИНФИНА НА 18,4 МЛРД РУБЛЕЙ

6.02.2019

Банк России купил валюту для Минфина на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила на 18,4 млрд рублей с расчетами 5 февраля (фактически - 4 февраля). Об этом свидетельствуют данные ЦБ.

Минфин с 15 января по 6 февраля планирует приобрести валюту на 265,8 млрд рублей. Ежедневный объем покупки в этот период - 15,6 млрд рублей.

Кроме того, с 1 февраля ЦБ приступил к отложенным в 2018 году покупкам валюты для Минфина. Эти операции увеличат ежедневный объем покупки валюты на внутреннем рынке на 2,8 млрд рублей.

«ТАСС»

ОБЛИГАЦИИ БЕЗРАЗМЕРНОГО ЗАЙМА

6.02.2019

Минфин ограничит раскрытие информации перед аукционами ОФЗ.

Минфин рассматривает возможность со следующей недели отказаться от практики установления предельных объемов предложения облигаций федерального займа (ОФЗ) на аукционах. Традиционно за день до аукционов по размещению ОФЗ министерство объявляло, какие выпуски размещаются и в каком объеме. Например, на 6 февраля заявлены два выпуска облигаций — серии 26226 с погашением в октябре 2026 года на 20 млрд руб. и серии 26225 с погашением в мае 2034 года на 15 млрд руб.

В этом случае, как сообщает министерство, объем удовлетворения заявок на аукционе будет определяться исходя из совокупного спроса, а также размера запрашиваемой участниками премии к фактически сложившимся на рынке уровням доходности. Как пояснили “Ъ” в Минфине, «в условиях высокой волатильности спроса мы хотим иметь большую гибкость при удовлетворении заявок и больше размещать при наличии большего спроса по справедливым ценам».

По словам главы управления рыночных исследований и аналитики Росбанка Юрия Тулинова, размещая долг по фактическому спросу, то есть без ориентиров, «министерство может привлечь больше ресурсов, когда спрос сильный, и не давать негативного сигнала, когда спрос слабый». Таким образом, отмечает главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак, имея определенные планы на месяц, квартал и год в целом по объему и по отдельным выпускам, Минфин «сможет выбрать более гибкий для себя график реализации этих планов».

Исторически рынок негативно реагирует, когда Минфину не удается разместить 100% от плана, а так эта самая «плановая отсечка» исчезнет, указывает господин Тулинов. Кроме того, по словам вице-президента по торговым операциям Альфа-банка Сергея Осмачека, так как спрос на ОФЗ — величина непостоянная и может меняться под воздействием различных факторов, то «в интересах Минфина брать по максимуму от каждого аукциона, если ставка привлечения его устраивает». Резкие колебания конъюнктуры внутреннего рынка госдолга были характерны для осени прошлого года. После паузы, вызванной нагнетанием санкционного давления со стороны законодателей США, Минфин в начале октября вышел с небольшим предложением — на 5 млрд руб. Но спрос превысил заявленный объем более чем в четыре раза, что позволило разместить выпуск полностью. С трехкратным переспросом прошел и следующий аукцион, на котором был реализован почти весь выпуск на 10 млрд руб. Изменение конъюнктуры к концу месяца не позволило эмитенту размещать выставляемый объем. И в начале ноября Минфин снизил аппетит. Но спрос опять вернулся на рынок, и в результате пришлось довольствоваться размещением двух выпусков по 5 млрд руб., хотя можно было привлечь значительно больше. Аналогичная ситуация сложилась и в конце января, когда Минфин мог бы разместить гораздо больше предложенных на 25 млрд руб. ОФЗ.

Участники рынка считают, что, скрывая объем предложения на аукционах, Минфин не будет оказывать большого давления на вторичный рынок и портить тем самым для себя условия размещения.

Как отмечает Сергей Осмачек, обычно после объявления Минфином параметров аукционов планируемые к размещению выпуски и схожие с ними по срочности становятся целью для продавцов, так как они знают, что завтра на рынок выйдет очень крупный продавец в лице Минфина с большим объемом на продажу, а значит, лучше продать их сейчас. В результате таких продаж на вторичном рынке цена может опуститься, а значит, и вырасти доходность, то есть стоимость заимствования для министерства, отмечает эксперт.

Для участников рынка ограничение Минфином информации снизит прозрачность процесса и может добавить нервозности. Гибкость размещения госбумаг повысится, но не факт, что участники рынка будут активно продавать ОФЗ, ведь в случае небольшого предложения Минфина им придется восстанавливать свой портфель, и необязательно по лучшей цене. Окончательное решение Минфин объявит 12 февраля, то есть накануне следующего аукциона ОФЗ.

«КОММЕРСАНТЪ»

ОБЛИГАЦИИ ИЛИ ВКЛАД: ВО ЧТО ВЛОЖИТЬСЯ

6.02.2019

Ставки по банковским вкладам растут, а вложения в облигации сейчас стали менее интересными. Что предпочесть, если не хочется рисковать собственными деньгами?

Банки активизировали борьбу за деньги вкладчиков. Первым «боевые действия» традиционно начал Сбербанк, повысив с 1 февраля ставки по вкладам до 0,6 процентного пункта. В итоге, если воспользоваться промовкладом, положить деньги на полтора года можно под 7,65% годовых. Его поддержали и другие «тяжеловесы». Скажем, в Промсвязьбанке ставки выросли до 7,5% годовых, а Газпромбанк предложил клиентам вклад сроком 1—3 года с доходностью до 7,45% без учета капитализации.

Не отстают от госбанков и частники. В Альфа-Банке анонсировали повышение ставок на 0,2 п. п., Росбанк увеличил ставки на 0,3 п. п., а некоторые кредитные организации продлили срок действия сезонных вкладов с повышенной доходностью. В конце января регулятор зафиксировал рост максимальной процентной ставки в топ-10 крупнейших банков до 7,55%, за месяц она поднялась на 0,11 п. п.

По данным Банки.ру, сейчас ставку 8% и выше предлагают около десятка банков. А с учетом спецпредложений для держателей карт есть варианты и выше 8,5%. «Сегодня можно найти очень привлекательное предложение. Возможно, это будет даже накопительный счет или длинный вклад, который зафиксирует выгодную ставку на максимальный период», — рассуждает директор департамента аналитики Банки.ру Сабина Хасанова. Она указывает, что банки улучшают условия по долгосрочным продуктам, стремясь привлекать более длинные деньги.

Вопрос в том, стоит спешить в банк за высокими процентами или подождать? По логике вещей, если ЦБ поднимет ключевую ставку, то вклады могут «подорожать» еще. Например, регулятор может пойти на это, чтобы «сбить» рост цен из-за повышения НДС, акцизов. В этом случае некоторые эксперты не исключают роста доходности вкладов до 9%. В то же время, по словам Хасановой, если существенного изменения ключевой ставки мы не увидим, то своего максимума ставки по вкладам достигнут к марту — апрелю. «Во всяком случае, предложений вкладов с доходностью от 8% будет немного больше, чем сейчас», — считает аналитик.

А может быть, стоит предпочесть другие инструменты? Например, государственные облигации, доходность которых всегда опережала банковские вклады. Например, в январе 2018 года вклад в крупнейших банках в среднем мог бы принести до 7,24%, а индекс гособлигаций тогда торговался с доходностью 7,35%. При этом Минфин размещал «длинные» бумаги с доходностью до 7,7%.

Затем ставки по вкладам начали падать, и к июню их доходность снизилась почти на 1 п. п. В то же время на фоне новых санкций и бегства иностранцев с фондового рынка доходность наших государственных бондов оставалась стабильно высокой. В августе доходность ОФЗ ушла выше 8%. Купив, скажем, трехлетние бумаги, инвестор мог рассчитывать заработать около 8,3%.

Сейчас картина иная: приток иностранного капитала на наш рынок сбил ставки на долговом рынке. В январе Минфин размещал трехлетние ОФЗ с доходностью 8,04%, а пятилетние — под 8,17%. А это уже вполне сопоставимо со ставками банковских вкладов. При этом в отличие от вкладов у облигаций есть важный недостаток: вам придется «законсервировать» накопления на достаточно долгий срок, и при этом они не будут защищены от рыночных рисков. «В 2019 году для рынка рублевых облигаций ключевым риском остается возможность введения запрета для американских инвесторов на покупку новых ОФЗ», — говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич. В этом случае, по его словам, доходность облигаций может сдвинуться вверх на 1—2 п. п., а наибольшие потери понесут инвесторы, вложившие деньги в «длинные» госбумаги со сроком погашения 10—15 лет. Правда, пока вероятность такого развития событий в Промсвязьбанке оценивают ниже 50%.

Тем не менее такой риск есть. Как показывают прошлогодние события, снижение стоимости облигаций может быть весьма ощутимым. Портфели консервативных инвесторов заметно просели, в итоге их доходность оказалась чуть ли не ниже, чем у банковских вкладов. Лучшие управляющие фондами облигаций едва-едва смогли получить 7—7,5%. В ряде случаев результаты ПИФов оказались ниже инфляции, а некоторые фонды облигаций и вовсе показали убытки. «Облигации, как и большинство финансовых инструментов, несут риски негативной рыночной переоценки, поэтому при неблагоприятных рыночных движениях результирующая доходность инвестора может оказаться ниже, чем ставка по депозиту», — признает заместитель генерального директора УК «Газпромбанк - управление активами» Евгений Романов.

Тем не менее у облигаций есть преимущества, которые в ряде случаев делают их более привлекательным вложением. «Прошлогодний рост ставок — это возможность зафиксировать доходность на уровне 9—10% на 2—3 года в бумагах первого эшелона, тогда как интересные банковские ставки действуют лишь на годовом горизонте», — говорит портфельный управляющий УК «Сбербанк управление активами» Дмитрий Постоленко. Если создать портфель со средней срочностью три года и периодическими крупными выплатами в период до трех лет, то, по его словам, можно воспользоваться периодом высокой изменчивости ставок. «Такой портфель позволяет на трехлетнем интервале зафиксировать процентную ставку выше депозита, а в случае неожиданного роста ставок дождаться погашения/выплаты купона по части облигаций и вложить их на новых, еще более выгодных условиях. А в случае снижения ставок данный портфель вырастет в цене», — указывает финансист.

Возможность реинвестировать промежуточный доход не единственный плюс облигаций. Если, например, открыть ИИС, то с учетом налогового вычета можно рассчитывать на двузначную доходность, напоминает стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. В отличие от депозита, где в случае банкротства банка вам вернут максимум 1,4 млн рублей, у ОФЗ таких ограничений нет: здесь гарантом всей суммы вложений напрямую выступает государство. Плюс — возможность в любой момент продать облигации, не «потеряв при этом проценты» — накопленный купонный доход.

К тому же, если сбудутся прогнозы оптимистов и во второй половине года инфляция начнет отступать, это может привести к новому циклу снижения ставки ЦБ. «Рынки обычно действуют на опережение, и цены облигаций будут расти заблаговременно, что позволит инвесторам в рублевые облигации получить двухзначные доходности в этом году», — комментирует портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист. Помешать благоприятному развитию событий могут серьезные санкции, резкое падение цены на нефть или турбулентность на глобальных рынках. Кроме того, пока участники рынка ожидают ужесточения денежно-кредитной политики. Именно поэтому многие компании стремятся занять по более низким ставкам: в январе, по данным портала CBonds, было размещено облигаций на 48 млрд рублей, что в три раза больше, чем годом ранее.

Самые «безопасные» с точки зрения инвестиций облигации — со сроком погашения до трех лет. На них меньше всего влияет волатильность на рынке. В крайнем случае можно дождаться погашения и вернуть вложенное с процентами. Но за это придется заплатить: по оценке Дмитрия Грицкевича из Промсвязьбанка, доходность облигаций со сроком погашения через один-два года — всего 7,6—7,8% годовых. Этот вариант подойдет наиболее консервативным инвесторам. По словам руководителя отдела управления бумагами с фиксированной доходностью УК «Открытие» Дмитрия Космодемьянского, если инвестору достаточно получить доходность на 0,3—0,4 пункта выше вклада, то можно купить ОФЗ 26220 (срок погашения — декабрь 2022 года). Сейчас они торгуются с доходностью 7,95% годовых. Еще один вариант — ОФЗ 26205, которые должны быть погашены в апреле 2021 года. Их доходность составляет 7,8% годовых.

Чтобы заработать больше, придется рискнуть и купить более «длинные» выпуски ОФЗ. «Естественно, что облигации несут в себе некую премию за риск, пусть и не такую большую, как акции», — говорит Космодемьянский. Например, доходность ОФЗ 26207 (погашение в феврале 2027 года) составляет 8,09%, а ОФЗ 26224 (погашение в мае 2029 года) могут принести 8,19% годовых. Однако в случае санкций эти бумаги могут упасть сильнее.

Еще один вариант — корпоративные облигации, благо, по словам Бахтина, вариантов здесь предостаточно. «Подбирать портфель необходимо, отталкиваясь от конкретного инвестора: временной горизонт и приемлемый уровень риска. Прежде всего стоит рассматривать облигации 2017 года выпуска и позднее. Это позволит сэкономить на налогах», — советует он. Среди эмитентов, на долговые бумаги которых рекомендуют обратить внимание эксперты, госкомпании (РЖД, ВЭБ, РСХБ, «Роснефть», Сбербанк) и крупные компании первого эшелона. Стоит обратить внимание на рейтинг и срок выпуска — купонный доход облигаций, выпущенных не ранее января 2017 года, не облагается налогом. При этом инвестиции даже в «короткие» бонды могут дать доходность выше вклада.

И еще один вариант «оседлать долговой рынок» — вложить деньги в ПИФы. После неудачного 2018 года управляющие рассчитывают отыграться. «Если данные по инфляции будут в рамках, установленных ЦБ, и внешняя ситуация будет столь же благоприятной, как в январе, у регулятора появится пространство для снижения ставок, что приведет к росту рынка облигаций», — надеется Космодемьянский. Евгений Жорнист надеется, что в этом году ПИФы облигаций принесут пайщикам около 11—13%. У Дмитрия Постоленко из УК «Сбербанк управление активами» более скромные ожидания — 10—11% годовых. «Мягкая риторика ФРС США позволяет надеяться на рост спроса на активы развивающихся стран. После сильного сокращения доли нерезидентов на облигационном рынке РФ в прошлом году их возвращение может спровоцировать серьезные притоки в облигации в этом году и поднять цены на них», — рассуждает управляющий.

«BANKI.RU»

ПАЙЩИКИ НЕ ОЦЕНИЛИ ПЕРСПЕКТИВЫ ФОНДОВ

6.02.2019

И вернули средства на банковские депозиты.

По данным Investfunds, в январе 2019 года частные инвесторы предпочитали забирать средства из розничных паевых фондов. Чистый отток за месяц составил 2,04 млрд руб., что сравнимо с оттоком средств в ноябре прошлого года и в два раза выше оттока декабря. В первую очередь инвесторы выводили средства из облигационных фондов — более 2,5 млрд руб. А также из фондов (почти 390 млрд руб.) фондов, ориентированных прежде всего на вложения в иностранные активы. Ситуацию немного выправили более рискованные ПИФы — фонды акций (приток около 350 млн руб. с учетом индексных фондов) и фонды смешанных инвестиций (более 500 млн руб.).

Участники рынка коллективных инвестиций связывают такое положение дел с большими притоками в фонды в предыдущие два года. По словам потрфельного управляющего «Сбербанк Управление активами» Дмитрия Постоленко, на фоне низких депозитных ставок, держа в уме доходы паевых фондов за 2015–2017 годы, «вкладчики решили переориентироваться с депозитов в ПИФы». Как отмечает директор департамента управления активами «Альфа-капитал» Виктор Барк, значительная часть денег приходила «от инвесторов, которые относительно недавно начали использовать этот инструмент сбережения, многие оказались не готовы к рыночной волатильности и непредсказуемости результатов инвестирования на коротких отрезках времени». Массовый приток новых неопытных инвесторов совпал со снижением рынков (особенно во второй половине 2018 года). В результате большую часть года доходность инвестиций в консервативные инструменты находилась в районе нулевой отметки. Как считает Дмитрий Постоленко, «выбравшись в январе 2019 года в небольшой плюс (1–3%), ряд инвесторов стали фиксировать результат по ПИФам» и выводить средства в депозиты, ставки по которым подросли вслед за повышением ключевой ставки ЦБ.

Вместе с тем уход с рынка не был безоглядным. Начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев отмечает, что хотя часть инвесторов погашала свои паи полностью, часть из них проводила аллокацию активов в пользу фондов акций, показавших в прошлом году двузначную доходность. Действительно, российский рынок акций в прошлом году рос вопреки всем рискам, дивидендная доходность оставалась на очень высоком уровне, указывает Виктор Барк. В этом году, по его словам, сырьевые компании могут не получить того уровня поддержки, который был у них в 2018 году от сочетания высоких цен на нефть и слабого рубля, однако эстафету «топ-идеи могут подхватить компании, ориентированные на внутренний спрос».

При этом представители управляющих компаний весьма позитивно настроены в отношении возвращения частных инвесторов на рынок уже в ближайшие месяцы. Тем более что начало года складывается в пользу российского финансового рынка. В частности, цены на нефть вернулись к значениям ноября прошлого года, достигнув значений $62–63 за баррель. Восстанавливается ситуация и на глобальных рынках, с учетом того, что Федеральная резервная система США дает мягкие прогнозы по монетарной политике. К тому же были сняты санкции с компаний, связанных с Олегом Дерипаской, прежде всего с «Русала». Все это может позволить рынкам расти дальше, считает Виктор Барк, а новостному фону оставаться благоприятным для притока в ПИФы.

Участники рынка выделяют прежде всего облигационные фонды. Как указывает господин Кирпичев, приток средств на рынок ОФЗ оказал существенную поддержку рынку облигаций. По итогам года по ПИФам облигаций ожидается доходность 8–9%, что для консервативного инструмента очень хороший результат. Как отмечает Дмитрий Постоленко, опыт прошлых лет показывает, что во втором квартале 2019 года может начаться активный приток пайщиков, «которые вновь обратят внимание, что на горизонте 2–3 года большинство ПИФов акций и облигаций показывают доходность выше депозитов».

«КОММЕРСАНТЪ»

ЧТО ЧАСТНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ИЩУТ НА МОСКОВСКОЙ БИРЖЕ?

5.02.2019

Количество частных инвесторов на фондовом рынке Московской биржи достигло 2 млн человек. За 2018 год на рынок пришли более 700 тысяч россиян.

Сама Московская биржа связывает рост интереса частных инвесторов к инвест-услугам с налоговыми льготами и развитием технологий и сервисов удаленной идентификации. Они позволяют открыть брокерский счет, не выходя из дома. Сами частные инвесторы это подтверждают. В течение четырех лет каждый год индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) пополняет топ-менеджер компании Александр:

«Каких-то особых завышенных ожиданий нет, меня привлекает история с налоговым вычетом. Это достаточно выгодно: при ИИС типа «А» гарантированно получаешь обратно 13%. Плюс есть возможность заработать какой-то инвестиционный доход. В течение нескольких лет я покупал выпуски ОФЗ: получаешь сопоставимый доход выше банковского депозита плюс налоговый вычет. В этом году стал немного агрессивнее. Акции пропали, в этом году у меня в портфеле половина Сбербанка и половина «Магнита». Три года они все равно будут лежать. Наверное, после «Магнит» будет на более высоких уровнях, чем сегодня. Даже если ниже, то это не смертельно».

Интересно, что лидером по открытию брокерских счетов частных инвесторов по итогам года стал «Тинькофф банк». Через его приложение было открыто почти 286 тысяч счетов (285 800). Ранее лидировавший Сбербанк открыл на полторы тысячи счетов меньше (284 300). Классические брокеры, БКС (61 400) и «ФК Открытие» (60 000), заметно отстают от лидеров (результат почти в пять раз меньше) — ВТБ (46 100).

Многие инвесторы с помощью приложений на бирже ищут альтернативу банковскому вкладу, но результат радует не всех. Один из инвесторов написал о своем опыте по электронной почте, подкрепив документы:

«У меня третий год индивидуальный инвестиционный счет. Каждый год добавлял по 400 тысяч рублей, сейчас — 1 млн 200 тысяч рублей. Поверил, что смогу получить доходность, соизмеримую с депозитом на облигациях. Вместо самих облигаций мне продали ПИФ на облигации. К сожалению, помимо налогового вычета, заработать что-то не удается. За три года я заработал 50 тысяч рублей. Суммарный налоговый вычет получился 156 тысяч рублей, но его дает государство, а не компания. У компании очень высокие комиссионные. Для примера: доход за квартал составляет меньше 5 тысяч рублей, а вознаграждение за управление — 6360 рублей. Еще с меня взяли 4 тысячи рублей за то, что я добавил 400 тысяч рублей. Планирую перейти к другому брокеру, где облигации можно покупать самому».

Увеличение частных инвесторов — сигнал, наверное, позитивный. Смущает только, что в отличие от развитых западных рынков, в России нет никакой страховки от банкротства брокеров. Бывает такое редко, но случай «Энергокапитала» наглядно показывает, что если с брокером такое произойдет, то можно лишиться денег и бумаг. Даже самые надежные ОФЗ могут оказаться перезаложены брокером. Инвестор должен знать и о таких рисках.

«BFM.RU»

ЦБ ОПРЕДЕЛИЛ ПОКАЗАТЕЛИ ДЛЯ РАЗДЕЛЕНИЯ НА КАТЕГОРИИ ПРОФУЧАСТНИКОВ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ

6.02.2019

Банк России опубликовал указание, в котором определены показатели, позволяющие условно разделить профессиональных участников рынка ценных бумаг на малых, средних и крупных, сообщает регулятор.

"Принятие данного нормативного акта – первый шаг в реализации одобренной Банком России концепции и "дорожной карты" по внедрению пропорционального регулирования и надзора за некредитными финансовыми организациями", — говорится в сообщении.

Отмечается, что деление профучастников на категории осуществляется на основе ряда простых показателей. К ним относятся объем сделок, заключенных при осуществлении брокерской деятельности и деятельности по доверительному управлению, количество клиентов по договорам на брокерское обслуживание и доверительное управление, стоимость ценных бумаг, учитываемых на счетах, открытых в депозитарии, количество лиц, которым в регистраторе открыты лицевые счета, где учитываются ценные бумаги. Такой минимальный набор показателей позволит профучастникам самостоятельно относить себя к той или иной категории и тем самым выбирать степень регуляторной нагрузки для своего бизнеса, поясняет ЦБ.

При этом в нормативном акте введены первые разграничения в зависимости не только от вида лицензии, но и объема бизнеса. С 1 октября 2020 года вступает в силу норма, которая устанавливает обязанность осуществлять внутренний аудит только для крупных профессиональных участников. И только крупные регистраторы будут обязаны формировать совет директоров и обеспечивать региональное присутствие. Также дифференцируются требования к минимальной численности квалифицированных работников для депозитариев в зависимости от выбранной категории. Основные положения указания вступают в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования.

«ПРАЙМ»

РУССКАЯ АМЕРИКА: КАК ВЫГОДНО ИНВЕСТИРОВАТЬ В ЗАРУБЕЖНУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ (СОВЕТЫ ИЗ-ЗА ОКЕАНА)

6.02.2019

То, что часть россиян наиболее активного возраста выбирает для себя жизнь за океаном, давно стало реальностью, как бы кому это не нравилось. И многие, отправляясь в столь далёкое путешествие (пусть и имея шанс на возвращение после падения «железного занавеса»), плохо представляют, что их там ожидает.

Этой публикацией ИА RUSNORD открывает серию материалов о том, к чему нужно быть готовым при переезде на ПМЖ в США, открытии там бизнеса, подводных течениях и пр. Ориентированно именно на россиян.

Возможно, вы думаете, что инвестирование в американскую недвижимость доступно только олигархам и очень обеспеченным людям. Раньше действительно это было так, поскольку частные лица могли участвовать в таких проектах только при доходе выше 200 000$ в год или имея компанию с оборотом от 1 000 000$.

Но в 2012 году президент Барак Обама внес поправки об инвестициях непрофессиональными вкладчиками, и покупать квартиры и коммерческие площади для сдачи в аренду смогли обычные граждане. Конечно, это не значит, что инвестору будет необходимо самому заниматься поиском клиентов, заботами о содержании помещений в надлежащем виде и заполнением всех документов. Для этого есть управляющие компании.

Часто инвестор вовсе находится в другой стране и лично своё приобретение никогда не видел, оформив всё через интернет. Но это не мешает ему получать стабильные дивиденды. Чаще всего такую схему осуществляют через систему краудфандинга.

Как это работает?

Допустим, у вас есть 30 000$. В принципе, за эти деньги вы можете купить готовую квартиру на вторичном рынке. Вот только её месторасположение и состояние будут такими, что там не захотят селиться даже самые стесненные в средствах арендаторы. А те, кого такие трудности не испугают, скорее всего, принесут вам больше убытков, чем прибыли.

Но есть вариант лучше! Вложиться в строящуюся недвижимость в хорошем престижном районе. Да, это будет меньше по площади, но вам же не нужно будет селить человека на эти конкретные квадратные метры. Здесь вы с другими инвесторами, которые вложились в этот проект, финансируете дом целиком. А потом управляющая компания занимается всеми его делами. А прибыль от сдачи внаем делиться между всеми вкладчиками соразмерно их первоначальному взносу.

Учитывая такую ситуацию, вы можете не складывать все яйца в одну корзину, а вложить деньги в несколько объектов. Ведь если что-то пойдет не так, то расходы не только не окупятся, но будут еще и увеличиваться, ведь вам придется платить налог на имущество и оплачивать содержание объекта.

Но при правильно выбранной недвижимости и хорошей управляющей компании вполне реально возвращать по 6-10% в год от вложенной суммы. А стоимость купленной доли, будет, в среднем, расти на 4% в год. Как показывает практика, даже экономические кризисы, которые случались за последние годы, не обрушивали стоимость жилья в Соединенных Штатах и давали его владельцам стабильную ренту.

Комментарий руководителя компании «Второй Паспорт» Юрия Моши:

«По инвестициям в недвижимость я советую присмотреться к штату Флорида. Последние пять лет здесь наблюдается стабильный экономический рост, а значит, риск потерять деньги минимален. Кроме того, налог на имущество тут составляет всего 2%, и это одна из самых низких ставок по США».

«RUSNORD»

ПЕСКОВ РАССКАЗАЛ, КТО ВИНОВАТ В КОЛЕБАНИЯХ РУБЛЯ

6.02.2019

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, комментируя вопрос о девальвации рубля, отметил, что макроэкономически все стабильно, бывают колебания, которые во многом провоцируются спекулянтами.

"Макроэкономически все стабильно, бывают колебания, которые во многом провоцируется спекулянтами", - сказал Песков на форуме "Медиадень". Он также отметил, что у Центрального банка есть все инструменты для работы.

«РИА НОВОСТИ»

ГЛАЗ НАРОДА: БИОМЕТРИЮ ПРЕДЛАГАЮТ СОБИРАТЬ В МФЦ

6.02.2019

Главной проблемой может стать защита информации россиян от мошенников.

Биометрические данные клиентов банков предлагают собирать через МФЦ, инициативу сейчас прорабатывает оператор ЕБС — «Ростелеком», рассказали «Известиям» в компании. Пока слепки голоса и лица граждане сдают только в кредитных организациях. В ЦБ не сообщили «Известиям», все ли банки сейчас передают собранную информацию в ЕБС. В Минэкономразвития, который курирует работу многофункциональных центров, сказали, что с идеей Ростелекома не знакомы. В Минкомсвязи на момент публикации материала не ответили на вопросы «Известий» об отношении ведомства к инициативе. 

Банки начали сбор биометрических данных россиян 1 июля 2018 года — слепок голоса и фотографии лица планируется использовать для удаленной идентификации и получения услуг. Например, для открытия вкладов или выдачи кредитов. Проект развивается не так быстро, как планировалось, полагает советник председателя правления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов отметил, что точные цифры о количестве собранных образцов не публиковались, последняя доступная информация появилась в декабре — тогда сообщалось, что получено «несколько тысяч» слепков и вряд ли с тех пор ситуация изменилась.

С одной стороны, у населения нет понимания, чем им может быть полезна биометрия, а с другой, ряд крупных банков разрабатывает свои собственные системы сбора данных и не спешит активно передавать информацию о клиентах в ЕБС, чтобы избежать дополнительной конкуренции, добавил эксперт. При этом для небольших банков расходы на подключение к системе довольно высоки.

Обеспечение сбора биометрии также обходится банку дорого. По словам Антона Граборова, 6–10 тыс. рублей уходит на микрофон и видео-камеры, еще 15–20 тыс. рублей — на программы для защиты информации. Но больше всего стоит программное обеспечение для связи с ЕБС — от полутора до нескольких миллионов рублей, добавил эксперт. По оценке Ассоциации российских банков, на переформатирование одного офиса под сбор биометрии требуется 5 млн рублей.

По данным на сайте правительства, в 2018 году в России было 2777 МФЦ и 10 558 небольших офисов в малонаселённых пунктах. Таким образом, оборудование их всех под сбор биометрии может обойтись государству в несколько десятков миллиардов рублей.

Крупнейшие кредитные организации заинтересованы в проекте. Как полагает зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов, услугу необходимо популяризировать, и один из способов — сбор через МФЦ. Дело в том, что граждане будут больше доверять услуге, если ее предоставит госструктура, считает он. В ВТБ заявили, что до конца года оборудуют технологией по сбору биометрии все свои офисы, работающие в МФЦ. Однако другие кредитные организации хотели бы, чтобы госструктура собирала биометрию самостоятельно.

Организовывать офис на территории МФЦ нецелесообразно, так как клиент в будущем сможет получать банковские услуги дистанционно, считает директор департамента продаж и обслуживания клиентов Связь-банка Александр Дарданов. Если функционал по сбору биометрии передадут в МФЦ, логично предположить, что оказывать услугу должны сами сотрудники центров, подчеркнули в МКБ. Райффайзенбанк заинтересован в том, чтобы МФЦ начали собирать биометрию, используя собственную инфраструктуру, отметила руководитель отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности банка Ксения Андреева.

Одной из проблем может стать информационная безопасность. Как полагает Мурад Салихов, еще не забылась история, когда паспортные данные клиентов МФЦ были доступны на компьютерах общего пользования. Требования к качеству и защите информации для центров госуслуг и банков должны стать идентичными, добавила Ксения Андреева.

Централизованный сбор биометрических данных в МФЦ решил бы проблему массовости, но только в случае обеспечения охраны личной информации и гарантий того, что она не попадет в руки к мошенникам, констатировал Мурад Салихов. Это увеличит клиентскую базу, доступную для всех банков, вне зависимости от размера и возможностей.

«ИЗВЕСТИЯ»

СОТОВЫЕ ОПЕРАТОРЫ РАССКАЖУТ БАНКИРАМ ОБ ИХ КЛИЕНТАХ

5.02.2019

Банки смогут проверять достоверность указанных ими сведений.

Законопроект о создании сервиса для проверки банками сведений об абонентах мобильных операторов в июле внес председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Во вторник комитет рекомендовал принять законопроект в первом чтении и его планируется рассмотреть 7 февраля, передал «Интерфакс». «Законопроект направлен на то, чтобы финансовые институты могли <...> определять достоверность владельца номера телефона», – объяснил Аксаков (цитата по «Интерфаксу»). Пользоваться этой системой смогут ЦБ, банки и операторы платежных систем.

Использование анонимных сим-карт несет угрозу финансовому рынку, перечисляют авторы в пояснительной записке. Например, для денежных переводов без открытия банковского счета (до 100 000 руб.) достаточно пройти так называемую процедуру упрощенной идентификации, которая предполагает подтверждение мобильного номера, и недобросовестные клиенты могут использовать номера, купленные у нелегальных продавцов. Сделать это легко. Летом прошлого года МВД и Роскомнадзор изъяли 20 700 сим-карт, предназначенных для незаконной продажи.

Во-вторых, граждане часто жалуются банкам на задолженности предыдущих владельцев мобильных номеров (авторы называют их токсичными). Их от одного абонента к другому передают операторы. Кредиторы, желающие взыскать долг с нового владельца номера, способны доставить ему массу неудобств. Эти же токсичные номера могут использоваться при подтверждении юридически значимых действий граждан при взаимодействии с государственными системами и бюро кредитных историй.

Система не будет собирать и хранить информацию об абонентах, а работать она должна в виде шлюза, перенаправляя запрос оператору, гласит пояснительная записка. Запросы будут тарифицироваться, но как, пока не ясно. В ответ банк получит подтверждение соответствия номера, ФИО абонента и номера документа, удостоверяющего его личность. Функционал тестировало ФГУП «Центральный научно-исследовательский институт связи», оператор базы перенесенных номеров. Оператора системы определит правительство. Оно дало положительный отзыв на законопроект, сказал «Ведомостям» Аксаков: замечания есть, но они технические и будут уточнены ко второму чтению.

«ВЕДОМОСТИ»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: КАК ГОВОРИТЬ О ДЕНЬГАХ

6.02.2019

На самом деле говорить о деньгах совсем «не просто». Будь то переговоры с начальником о зарплате, раздел имущества с братьями и сестрами, оформление завещания или обсуждение семейного бюджета с мужем.

1. КАК ПРОСИТЬ ДЕНЬГИ У РОДНЫХ. В процессе продажи родительской квартиры было принято решение большую часть отдать брату, так как у него семья, а вы не замужем. Вы считаете это решение несправедливым и хотите поговорить с родителями, чтобы они поменяли свое решение. Что при этом важно учесть?

Мы хорошо знаем своих родных и можем предсказать, что может вызвать у них негативную реакцию. Так как разговор деликатный, безопаснее будет его прописать. Подготовьте аргументы для своих родителей, объясните, что отсутствие семьи в данный момент не должно лишать вас вашей законной доли. Поговорите с братом, возможно, что он и сам не прочь поделить квартиру поровну. Если вы уверены в неизбежности конфликта, задумайтесь, стоит ли вообще начинать этот разговор или лучше задействовать третью сторону. Возможно, в данном вопросе вам понадобится помощь юриста или психолога.

2. КАК ГОВОРИТЬ О ДЕНЬГАХ С ДРУЗЬЯМИ. Вы встретились с другом, который задумывается о смене работы. Он поинтересовался уровнем вашего ежемесячного дохода, так как хочет понять, какую сумму ему просить на новом месте. Как поступить в подобной ситуации?

Вопрос о том, какая у вас зарплата, — это серьезный переход личных границ, и вы всегда можете отказаться отвечать, сославшись на свои внутренние принципы. Всегда можно сказать, что вы не говорите об этом нигде: ни на работе, ни с друзьями. Обнародование вашего уровня дохода может привести к разрушению дружеских отношений, а причиной может стать элементарная зависть.

Если вы даете в долг, то решите для себя, с какой именно суммой вы действительно готовы распрощаться. Если речь идет о большой сумме, то корректно сказать, что вы не готовы потерять эту сумму и не хотите, чтобы между вами стояло что-то, что могло бы разрушить ваши отношения.

И помните, что вместо того, чтобы давать в долг, вы всегда можете посоветовать другу открыть кредитную карту.

3. КАК ГОВОРИТЬ О ДЕНЬГАХ НА РАБОТЕ. К вам подошла знакомая из соседнего отдела и начала жаловаться, что ее зарплаты не хватает на повседневные нужды. Она поинтересовалась, как вы распределяете свой бюджет, ведь доход у вас примерно одинаковый, не так ли? Что лучше ответить в подобной ситуации?

В больших компаниях часто действует правило, по которому работникам запрещается обсуждать уровень дохода, но всегда находятся те, кто это правило нарушает. Эксперты не рекомендуют раскрывать уровень заработной платы, поскольку в компаниях людям, работающим в одной и той же должности, могут платить по-разному. Так что подобная искренность может привести к зависти, проблемам с начальством и попыткам вам навредить. Как и в случае с друзьями, лучше сослаться на внутренние убеждения или сказать, что вы придерживаетесь правил компании и не хотите последующих проблем с руководством.

4. КАК ГОВОРИТЬ О ДЕНЬГАХ С ЛЮБИМЫМ ЧЕЛОВЕКОМ. Пара решила пожениться и начала задумываться о том, чтобы завести ребенка. Но оба лишь догадываются о доходах друг друга и не знают, как будут оплачивать свадьбу и формировать совместный бюджет. Как быть?

Большинство семейных конфликтов возникает из-за того, что отношение к семейному бюджету в паре сильно различается. Очень часто мы копируем усвоенные в детстве модели поведения в своей взрослой жизни, и это может стать ключом к пониманию поведения партнера в финансовых делах. Например, женщина привыкла, что ее папа отдавал все деньги маме, а у мужчины была кардинально противоположная ситуация. В этом случае очень важно «на берегу», перед началом совместной жизни, обговорить, как будет планироваться бюджет, как каждый из партнеров представляет траты через год или два, как было принято в их семье и хочет ли партнер придерживаться этих правил дальше. Важно обсудить, как будет распределяться зарплата между супругами. Как показывает практика, люди делят бюджет абсолютно по-разному и никаких общих критериев нет. Если раньше, например, было принято, чтобы мужчина обеспечивал женщину, которая находится в декрете, то сейчас ситуация совершенно непредсказуема.

Выходом из ситуации может стать брачный договор, о котором в России стараются не думать и не говорить. Брачный договор позволяет оговорить не только имущественные права, но и порядок семейных трат и их размеры. Можно прописать, из чьих доходов или в каких долях будут оплачиваться коммуналка, учеба, ежедневные нужды семьи, обслуживание автомобиля, приобретение различного имущества и путешествия.

Если же пара только в начале отношений и тема замужества, детей или совместной жизни пока не поднимается, то лучше повременить с подобными разговорами. Человек может испугаться такого обсуждения или подумать, что партнер меркантилен. Для начала можно в спокойной обстановке обсудить, кто и почему оплачивает счет в кафе. Если мужчина говорит, что привык платить, а женщина отвечает, что привыкла платить сама за себя, то стоит узнать, почему так, и принять это во внимание на будущее.

5. КАК ГОВОРИТЬ О ДЕНЬГАХ С ДЕТЬМИ. Вашему ребенку семь лет, и он хочет такой же телефон, как у его одноклассника. Но вы понимаете, что в данный момент не можете позволить себе подобные траты. Как сказать об этом ребенку?

Первое и самое важное — детям нужно объяснять, что и откуда берется. Но при этом никогда не обвиняя их в том, что они что-то должны. «Я для тебя работаю, я посвятил тебе всю свою жизнь», — таких фраз быть не должно, ведь ребенок всю жизнь потом считает, что родитель не проживал свою жизнь, а лишь работал для ребенка. Нужно спокойно объяснять, что все стоит денег. И что те продукты, которые вы сейчас купили, вы купили не просто так, а потому что поработали. Очень часто дети не знают, чем занимаются их родители, и не понимают, откуда появляются деньги. Объясните ребенку, что сейчас заработанные деньги важнее потратить, например, на ремонт в квартире. Но что со временем, если ребенок будет хорошо учиться и подождет, вы сможете купить ему заветный телефон.

«BANKI.RU»

БЕДНОСТЬ ДОВЕЛА: ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ ИДУТ К МОШЕННИКАМ

5.02.2019

Россияне все чаще обращаются к мошенникам. Как рассказали в Банке России, в 2018 году ЦБ выявил 2293 организации-нелегальных кредитора на территории России, что превышает в 1,7 раза соответствующее количество (1344) в 2017 году. Об этом рассказал в интервью РИА «Новости» директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях.

За прошлый год выросло не только количество нелегальных кредиторов, но и количество пирамид. Если в 2017 году было выявлено 137 финансовых пирамид, то в 2018 году — 168.

Полученные данные в ЦБ объясняют «более активной работой в регионах».

Идти к нелегальным кредиторам и вкладываться в пирамиды россиян заставляет ухудшение экономической ситуации, поясняют эксперты.

В 2019 году реальные доходы населения России будут стагнировать, вероятно продолжение падения реальных доходов ориентировочно на 0,4-0,5%, говорится в исследовании Финансового университета при правительстве РФ.

Реальные доходы россиян продолжают падать пятый год подряд, свидетельствуют данные Росстата. Речь идет о доходах, скорректированных на инфляцию и обязательные платежи. В 2018 году снижение составило 0,2%. При этом в 2017 году речь шла о снижении на 1,2%, в 2016 году показатель упал на 5,8% в реальном выражении, в 2015 году — на 3,2%, а в 2014 году — на 0,7%. Последний раз реальные доходы населения росли в 2013 году — на 4%.

На этом фоне россияне начали активно брать кредиты. Так, в прошлом году объем кредитов населению по состоянию на конец года достиг 14,9 триллиона рублей, что стало абсолютным максимумом с 2012 года. Долги россиян за прошедший год выросли на 22,8%.

«Снижение уровня потребления при снижении доходов — всегда очень болезненный процесс, поэтому граждане любят перекредитовываться, закрывать одни кредиты другими, хотя это очень рискованная финансовая стратегия. Хорошо, если она не приведет к массовым банкротствам и «схлопыванию» рынка потребкредитования, если этот кризис просто медленно растворится за счет роста производительности труда», — говорит Александр Шустов, генеральный директор компании «Мани Фанни».

И Центробанк, и депутаты, и эксперты уже не раз выражали беспокойство по поводу высокой закредитованности россиян.

Закон об ограничении предельной суммы займа на домохозяйство по доле платежей в совокупном доходе семьи может быть принят уже в этом году. Как пояснял ранее «Газете.Ru» глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, ограничение может составить до 50% платежей от совокупного дохода семьи.

«Большое количество нелегальных кредиторов связано с тем, что законодательство в отношении кредитования сейчас усложняет процесс выдачи кредитов, банки ужесточают проверки, условия, получить кредит становится достаточно сложно. Также и у МФО условия начинают ужесточаться, поэтому люди прибегают к кредитам нелегальных финансовых организаций. Также из-за того же ужесточения условий выдачи кредитов в банках граждане идут в МФО, но детально не изучают легальность работы компании, часто попадая к черным кредиторам», — поясняет Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка.

При этом россияне, которым удается что-то скопить, в свою очередь, не хотят нести деньги в банк на вклады, поскольку растущая инфляция не дает им приумножить эти средства.

Из данных Росстата следует, что годовая инфляция в России ускорилась на 28 января до 5%, таким образом уже превысив таргет ЦБ в 4%. При этом средняя максимальная ставка по рублевым вкладам (без учета вкладов с дополнительными условиями — комбинированных депозитных продуктов) 10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов, в третьей декаде января 2019 года не изменилась и составила 7,55% годовых, как и во второй декаде января, сообщает ведомство.

«Как правило, рост количества финансовых пирамид происходит во времена финансовой нестабильности и стагнации экономики. Люди в отсутствие возможности получить приличный доход от вложения средств в те или иные коммерческие проекты либо от размещения средств на банковских депозитах ищут доступную альтернативу и нередко попадают в сети мошенников, предлагающих для быстрого увеличения прибыли весьма заманчивые условия», — комментирует аналитик «Финам» Сергей Дроздов.

«ГАЗЕТА.RU»

СБЕРБАНК НИКОГДА НЕ ЗВОНИТ КЛИЕНТАМ И НЕ ПРОСИТ ДАННЫЕ ПО КАРТОЧКАМ

6.02.2019

Доверчивость и низкая финансовая грамотность являются главным оружием мошенников, которые атакуют банки и воруют деньги со счетов клиентов, причем люди часто добровольно переводят деньги преступникам. В этом случае клиенты сами несут ответственность за свои действия, и банк не возмещает им украденные деньги. В последние недели мошенники, использующие методы социальной инженерии, активизировались, предупреждает зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. Как уберечь деньги на счете, не попасть в ловушку аферистов, и в каких случаях банк возвращает людям средства, он рассказал в интервью агентству "Прайм".

Показатель потерь самого Сбербанка от деятельности хакеров равен нулю уже несколько лет подряд. При этом мы все еще иногда сталкиваемся с тем, что наши клиенты теряют, пусть относительно небольшие, но деньги.

Но это происходит, в основном, за счет мошенничества, совершаемого с использованием методов социальной инженерии. Из всего объема происшествий примерно 85-87% — это их добровольные и сознательные переводы наших клиентов на счета мошенников.

Противостоять этому очень трудно. Например, если человек сам отдает деньги, говорит о том, что знал, что это мошенник, и, как выясняется, просто хотел посмотреть, получится ли у злоумышленника закончить свои мошеннические действия – этому противостоять практически невозможно.

Я лишь могу сказать, что мы проводим расследование по каждому подобному факту. И если есть хоть какой-то намек, что человек мог потерять деньги в связи со спорной ситуацией, либо в связи с тем, что наши сотрудники в call-центре отреагировали на 1-2 секунды позже требуемого — банк возвращает деньги и делает это достаточно быстро.

Тренд уже давно наблюдается однозначный – объем похищенных денег уменьшается. При этом мы видим постоянный прирост количества мошенников, которые атакуют население с использованием методов социальной инженерии. Число попыток обмана растет быстрее, чем объем совершаемых платежей.

Отдельно хочу подчеркнуть – Сбербанк никогда не звонит клиентам и не просит сообщать данные по карточкам. Никогда. Тем не менее, огромное количество людей верит в то, что им позвонили из Сбербанка и предложили по телефону перевыпустить карту.

Мне кажется, что как только в России будет введена уголовная ответственность за подобные мошеннические действия, то ситуация сразу начнет меняться.

Мы штатными средствами отражаем атаки. Действительно, для нас было несколько неожиданно, что эти атаки продолжались, и некоторые из них имели достаточно длительный период, до получаса. Для DDoS-атак это очень много.

У нас разработана специальная система защиты клиентов, которые используют наши сервисы на устройствах на платформе Android. Мы удаленно обновляем на всех устройствах Android антивирусные системы в онлайн формате.

То есть если где-то в мире появляется новый вирус, мы мгновенно формируем схему противодействия, разрабатываем защиту и устанавливаем ее на все девайсы с приложением "Сбербанк Онлайн". Первоначально это была совместная разработка с "Лабораторией Касперского", сейчас это полностью наше внутреннее направление.

Мы уже давно приступили к промышленной реализации проекта распознавания лиц клиентов и сотрудников. Буквально через два-три месяца мы запустим в наших офисах пилотный проект. Сегодня в различных зданиях Сбербанка уже установлена система пропускного режима без пропусков и карточек по лицу для сотрудников.

Уже в ближайшее время мы начнем пилотировать систему и для клиентов в нескольких наших офисах. Она полностью самообучаема – чем чаще человек подходит к камере, тем точнее будет его слепок. Мы плотно работаем и над слепком голоса, и над слепком изображения. Для нас это направление – одно из приоритетных, так как идентификация является ключом для противодействия киберпреступности в будущем.

Если все пойдет по плану, то уже буквально через месяц мы запустим промышленное производство биометрической системы СКУД (система контроля доступа – ред.), начнем устанавливать ее внутри зданий Сбербанка и будем предлагать как готовый продукт.

Мы же можем в самое ближайшее время предложить такой продукт: любая компания сможет купить систему контроля и управления доступа к зданию с использованием нашей биометрии и системы, которая будет соединена с камерами и сервером организации.   

«ПРАЙМ»

РОБОТ ПРИШЕЛ В ЦЕНТРОБАНК

5.02.2019

В России начал работать робот, который занимается поиском сайтов нелегальных финансовых организаций, в том числе финансовых пирамид, рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. По сути это программа, имитирующая человека при помощи текста и запросов.

"Она ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете. На такого "посетителя" реагируют компании, занятые поиском новых клиентов. Наш робот позволяет работать с достаточно примитивными запросами и с интерактивными формами обмена информацией", - пояснил Лях в интервью РИА Новости.

Например, робот попадает на сайт отечественной или зарубежной организации, где ему предлагают вложить деньги под невероятно высокий процент, обещают гарантированный доход и просят привлечь друзей в проект. Для виртуального собеседника это сигнал, что организацию надо проверить, так как все перечисленное - признаки финансовой пирамиды.

"Часто за сайтами разных на первый взгляд финансовых пирамид и нелегалов стоит один и тот же источник, фактический бенефициар (тот, кто получает деньги клиентов. - Прим. ред.). Робот дает возможность это понять, обработав массив данных, вычислить, откуда идет информация, рекламный поток, куда уходят потенциальные деньги, стекающиеся на разные площадки, - поясняет Валерий Лях. - Таким образом, больше возможностей быстрее купировать проблему".

По итогам прошлого года ЦБ выявил 168 организаций и интернет-проектов, которые имели признаки финансовой пирамиды, и передал данные о них в правоохранительные органы. В 2015-м таковых было 200, в 2016-м - 180, в 2017-м - 137. Установленный ущерб от работы финансовых пирамид при этом снизился за эти три года с 5,5 миллиарда рублей до 800 миллионов. Рост числа выявленных пирамид Лях объяснил изменением подхода к поиску мошенников.

"Мы запустили Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности в Краснодаре, в семи главных управлениях Банка России создали специальные отделы, которые занимаются выявлением пирамид и нелегалов непосредственно в регионах. В конце прошлого года в Хабаровске открыли Центр компетенций по противодействию именно финансовым пирамидам", - напомнил он.

Как правило, если обнаруженный ЦБ сайт после комплексного анализа специалистов признают мошенническим, данные об этом передают в прокуратуру, затем - в суд, после вынесения решения которого Роскомнадзор обязан заблокировать сайт финансовой пирамиды. На это уходит до полугода, за которые создатели пирамиды успевают "снять все сливки и распрощаться со своей паствой", говорит Лях. Процесс ускорится в разы после того, как будет принят закон, наделяющий ЦБ правом обратиться напрямую в Роскомнадзор для блокировки сайта мошенников. Законопроект в конце января был принят в первом чтении.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ВКЛАДЧИКИ КРИПТОБИРЖИ QUADRIGA ПОТЕРЯЛИ ДОСТУП К СБЕРЕЖЕНИЯМ ИЗ-ЗА СМЕРТИ ЕЕ ОСНОВАТЕЛЯ

5.02.2019

Канадская биржа заблокировала половину счетов в Bitcoin, Litecoin и Ethereum на сумму 137,2 млн долларов. Доступ к цифровым деньгам утерян.

Владельцы криптовалюты на крупнейшей канадской бирже Quadriga потеряли доступ к вложениям на сумму 137,2 млн долларов из-за смерти ее основателя Джеральда Коттена. Об этом сообщает BBC News.

30-летний Джеральд Коттен скончался в декабре 2018 года, только он обладал полномочиями на обработку всех счетов вкладчиков биржы. На момент его смерти в хранилищах Quadriga находилось более 180 млн долларов в различных криптовалютах.

Коттен вел дела на единственном ноутбуке, который невозможно взломать, доступ к цифровым деньгам утерян, рассказывает обозреватель канадского телеканала CBC News Скотт Питерсон:

«Проблема в доступе к ноутбуку покойного главы Quadriga, именно там находятся почти 200 млн долларов. Эти деньги могут быть безвозвратно утеряны. Компания распространила официальное заявление. Похоже, шансы инвесторов вернуть вложения невелики. Цитата: «За последние несколько недель мы предприняли серьезные усилия для устранения проблем с ликвидностью компании, в том числе попытались вернуть доступ к нашим обширным криптовалютным резервам в офлайн-кошельке, чтобы удовлетворить запросы клиентов. К сожалению, усилия были тщетными». Также стоит учитывать, что в случае ликвидации компании приоритетное право на активы имеют инвесторы, а не держатели счетов».

Ситуация может быть еще более неоднозначной. В криптосообществе начали подозревать, что основатель Quadriga мог инсценировать свою смерть, чтобы исчезнуть с резервами компании. Сторонники гипотезы указывают на многочисленные странности в официальной версии. Почему сотни миллионов долларов хранились на одном ноутбуке? Версии озвучивает криптоблогер под псевдонимом MrSotko:

«Глава Quadriga якобы умер от болезни Крона, несмотря на то, что она почти никого не убивает. Свидетельство о смерти было оформлено в Индии и передано канадским врачам. Нет снимков, нет тела, нет новостей о том, что богатый белый мужчина погиб в Индии при строительстве приюта для сирот. Все это немного странно. Потом выясняется, что он был единственным держателем всех приватных ключей компании, а его ноутбук зашифрован, так что теперь никто не может получить доступ к почти 200 млн долларов. Потому что они хранились на личном ноутбуке, который мог просто сломаться. Ведь это ноутбук. На нем сотни миллионов долларов. Вы понимаете, почему эта история кажется бредом».

Болезнь Крона — это хроническое воспаление кишечника, вызванное иммунной реакцией организма. Смертность от нее действительно минимальна. Как пишет The Lancet, в среднем болезнь Крона приводит к незначительному сокращению продолжительности жизни. Расследованием инцидента занимаются власти Канады.

«BFM.RU»

БАНК РОССИИ СПРЯТАЛ ЯЗЫКИ У ДВУГЛАВОГО ОРЛА НА СВОЕМ НОВОМ ЛОГОТИПЕ

6.02.2019

Центробанк изменил свой фирменный стиль. Так, двуглавый орел на логотипе организации остался без перьев и высунутых языков. Разработало его агентство Otvetdesign.

На сайте агентства сообщается, что перед ним была поставлена задача редизайна логотипа и разработка нового фирменного стиля для регулятора. Отмечается, что при создании нового логотипа был переработан старый.

В результате фирменный знак стал более выразительным, выверенным и законченным. Так же на сайте агентства уточняется, что в фирменном стиле Банка России появился горизонт - это новая визуальная метафора. Он символизирует обширные возможности и движение вперед и подчеркивает надежность, устойчивость, перспективность, умение смотреть выше.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.