ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №26/864)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

РУКОВОДСТВО «ЦЕНТР-ИНВЕСТА» ЗАЯВИЛО ОБ ИНФОРМАЦИОННОЙ АТАКЕ НА БАНК

14.02.2019

Председатель правления банка «Центр-Инвест» Сергей Смирнов считает, что в отношении банка проводится информационная атака. Это следует из письма, направленного им в адрес председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, губернатора Ростовской области Василия Голубева, полпреда президента РФ в ЮФО Владимира Устинова, заместителя генпрокурора РФ Андрея Кикотя и начальника УФСБ по Ростовской области Олега Южакова.

В документе (копия есть в редакции "Ъ-Юг") говорится, что 31 января этого года в «Центр-Инвесте» прошел обыск, связанный с получением информации относительно одного из клиентов. «Исходя из постановления о возбуждении уголовного дела, постановлений о привлечении в качестве обвиняемого, ПАО КБ «Центр-Инвест» к предполагаемым мошенническим действиям фигурантов дела отношения не имеет, в следственных и процессуальных документах не упоминается», — говорится в письме.

В нем также сообщается, что 11 февраля ряд сетевых изданий и телеграмм-каналов в своих сообщениях исказили информацию о происшествии, дополнив ее ложными данными о финансовом состоянии кредитной организации. «14.02.19 была распространена информация о якобы поспешном отъезде из России председателя Совета директоров ПАО КБ «Центр-Инвест» Высокова В.В. Совершенно рядовая плановая поездка для встреч с инвесторами была представлена широкому кругу читателей как бегство. При этом совершенно игнорируется тот факт, что д.э.н., профессор Высоков В.В. выезжает из России с просветительскими инвестиционными целями не менее 6-7 раз в год»,— пишет господин Смирнов.

В конце документа говорится, что информационная атака на крупнейший банк юга России создает угрозу экономической безопасности региона, росту социальной напряженности, угрожает интересам кредиторов и вкладчиков.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦЕНТРОБАНК ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ИНКАССАТОРСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «АРБ-ИНКАСС»

15.02.2019

Банк России отозвал лицензию у небанковской кредитной организации «АРБ-Инкасс», сообщается на сайте регулятора.

По данным Центробанка, сокращение спроса клиентов на инкассаторские услуги компании привело к ухудшению его финансового положения. В январе величина капитала «АРБ-Инкасс» сократилась до уровня ниже уставного капитала, в связи с этим появились основания для мер по предупреждению банкротства. Регулятор указал, что в течение года четыре раза принимал меры в отношении организации, однако руководители и владельцы не делали шагов для нормализации ее деятельности.

«АРБ-Инкасс», основным видом деятельности которой являлась инкассация наличных средств, занимала 482-е место в банковской системе России, участником системы страхования вкладов не являлась.

В конце января Центробанк отозвал лицензию у Камчаткомагропромбанка из-за неисполнения законов и нарушений нормативных актов регулятора. По данным ЦБ, интересы вкладчиков столкнулись с реальной угрозой. Среди акционеров банка присутствуют полный тезка сына бывшего главы МВД Рашид Рашидович Нургалиев, полный тезка зятя Бориса Ельцина Леонид Юрьевич Дьяченко и полный тезка бывшего главы администрации Нижнего Новгорода Олег Александрович Кондрашов.

«РБК»

«ВОЗРОЖДЕНИЕ» МЕНЯЕТ ВЛАДЕЛЬЦА

15.02.2019

Банк «Возрождение», который в прошлом году приобрела группа ВТБ, может вновь сменить собственников.

Глава ВТБ Андрей Костин на инвестиционном форуме в Сочи 14 февраля неожиданно объявил, что изменил свои планы в отношении банка «Возрождение». «Это секрет,— заявил Андрей Костин.— Будет сюрприз, может, и не будет интегрирован в банк ВТБ, посмотрим». Группа ВТБ, ставшая в октябре 2018 года владельцем сначала 85% акций «Возрождения», а позже — 96,3% акций, планировала присоединить эту кредитную организацию к банку ВТБ. Господин Костин уточнил, что на его решение повлияло «настроение». «Может быть, интегрируем его куда-нибудь»,— добавил он. В пресс-службе ВТБ отказались прокомментировать слова главы банка.

Источник “Ъ” в ВТБ рассказал, что сейчас рассматривается несколько вариантов дальнейшей судьбы «Возрождения». «Есть разные сценарии,— пояснил он.— Мы финализируем со всеми плюсами и минусами, самое позднее до середины года».

Другой источник “Ъ” в группе ВТБ заявил, что одним из возможных вариантов является присоединение «Возрождения» к Почта-банку. Сам он объяснил это необходимостью защиты банка от санкций. Почта-банк, которым ВТБ, как и «Почта России», владеет на 49,999%, не находится под санкциями, в отличие от ВТБ. Кроме того, в среду стало известно о подготовке новых американских санкций в отношении РФ, направленных в том числе против банковского сектора. Комментируя разработку этих мер, пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков уже призвал «готовиться к худшему». Не исключено, что это и повлияло на настроение господина Костина.

Впрочем, по словам еще одного собеседника “Ъ”, ВТБ также рассматривает возможность продажи «Возрождения» подмосковным властям. Продажу банка рыночному инвестору не исключает и один из собеседников в группе ВТБ. Однако ни один из источников не приводит детали возможной сделки, в том числе, идет ли речь непосредственно о правительстве региона, либо о структурах, связанных с его руководством.

«Возрождение» всегда отличался очень сильными позициями по обслуживанию клиентов в Московской области. Прежние владельцы банка (и Дмитрий Орлов, и братья Ананьевы) проводили политику, которая позволяла «Возрождению» часто обходить даже Сбербанк по заключению контрактов с региональными властями, рассказывали собеседники “Ъ”. Когда другой актив Ананьевых — Промсвязьбанк — был отправлен на санацию, а ясности с тем, кто станет новым владельцем «Возрождения», еще не было, банк несколько ослабил позиции.

Пресс-службы ВТБ, Почта-банка, «Почты России» отказались от комментариев по вопросу объединения двух банков. Пресс-служба правительства Московской области не ответила на вопросы “Ъ”.

«С экономической точки зрения более логично присоединение "Возрождения" к ВТБ,— говорит глава компании "Национальные кредитные рейтинги" Кирилл Лукашук.— К этому подталкивает формат бизнеса "Возрождения" и логика стратегии». Другой эксперт считает, что бизнес двух банков трудно объединить: Почта-банк ориентирован больше на розницу, причем по всей стране, тогда как «Возрождение» работает преимущественно с юридическими лицами в отдельном регионе. При этом, по оценке собеседника “Ъ”, такая реорганизация потребовала бы докапитализации Почта-банка по меньшей мере на 9–10 млрд руб. Впрочем, не слишком реалистичным экспертам раньше казалось и само создание банка при участии «Почты России».

«КОММЕРСАНТЪ»

СБЕРБАНК ЗАПЛАТИЛ ЗА ПРОШЛЫЙ ГОД ТОП-МЕНЕДЖЕРАМ 5,5 МЛРД РУБЛЕЙ

14.02.2019

За 2017 год вознаграждение членам правления сократилось.

Сбербанк в прошлом году выплатил членам правления 5,5 млрд руб., говорится в его отчетности за IV квартал 2018 г. Это на 7,4% больше, чем год назад: тогда правление получило 5,1 млрд руб.

На оклады, отпускные и командировочные выплаты в прошлом году пришлось 1,29 млрд руб. На переменное вознаграждение – премии, а также долгосрочное вознаграждение прошлых лет – пришлось 4,2 млрд руб. На выплаты за исполнение функций членов наблюдательного совета – еще 7,1 млн руб.

В правление Сбербанка входят десять человек: Герман Греф, Лев Хасис, Александр Ведяхин, Олег Ганеев, Белла Златкис, Светлана Кирсанова, Станислав Кузнецов, Александр Морозов и Анатолий Попов.

Ключевые руководители Сбербанка получают 40% премии в течение трех лет ежегодными выплатами. Размер вознаграждения топ-менеджмента также привязан к стоимости акций Сбербанка. За прошлый год обыкновенные акции Сбербанка подешевели почти на 20%: с 231 руб. на 3 января до 186,3 руб. на 29 декабря 2018 г.

Лишиться вознаграждения топ-менеджеры Сбербанка могут в случае убытков кредитной организации, из-за несоответствия должностным обязанностям или из-за отрицательного личного вклада в результаты банка. Такая программа поощрения действует в госбанке с 2015 г.

На конец 2018 г. обязательства Сбербанка по выплате членам правления премий, привязанных к стоимости акций, составляли 2,8 млрд руб.

Кроме того, в прошлом году Сбербанк заплатил членам наблюдательного совета 78,3 млн руб. В наблюдательный совет госбанка входят 14 человек, среди которых министр экономического развития Максим Орешкин, два первых зампреда ЦБ – Сергей Швецов и Ольга Скоробогатова.

«ВЕДОМОСТИ»

АСВ ТЕХНИЧЕСКИ ГОТОВО К ОТКАЗУ ОТ БАНКОВ-АГЕНТОВ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

15.02.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) технически уже готово изменить схему выплат страхового возмещения рухнувших банков, отказавшись от использования банков-агентов. Об этом сообщил глава АСВ Юрий Исаев в четверг в кулуарах Российского инвестиционного форума в Сочи.

"Технически мы к этому готовы. Осталась одна поправка законодательства, которая позволила бы нам это, в общем-то, делать", - сказал он.

При этом Исаев отметил, что соответствующие изменения в законодательство могут быть сделаны в течение текущего года, а выплаты по новой схеме без участия банков-агентов могут начаться с 2021 года.

"В нашем, может быть, чересчур оптимистичном восприятии мы можем в течение этого года законодательно это оформить. Взять какой-то разумный период, чтобы это обкатать. И может, если не с 2020 года, но с 2021-го это может заработать. Это реально удобно. И ЦБ к этому движется через маркетплейс", - добавил он.

Об изменении схемы выплат страхового возмещения рухнувших банков, в частности об отказе от выбора одного банка-агента, обеспечив возможность одновременной работы большого количества банков по одному страховому случаю, АСВ сообщило в конце 2018 года. Как тогда отмечали в агентстве, предоставление для вкладчика возможности обращаться в любой банк - участник системы страхования вкладов как для очной явки и получения средств, так и для дистанционной услуги, прежде всего, будет зависеть от готовности самого банка предоставить такую услугу.

Российский инвестиционный форум проходит в Сочи 14-15 февраля. Главная тема форума в этом году - реализация национальных проектов. Организатор - фонд "Росконгресс". ТАСС - генеральный информационный партнер и фотохост- агентство форума.

«ТАСС»

«СТРАХ ВЕРНУЛСЯ НА РЫНОК»: ПО КОМУ УДАРЯТ НОВЫЕ АМЕРИКАНСКИЕ САНКЦИИ

14.02.2019

Санкционная пауза, длившаяся несколько месяцев, окончена: в конгресс США внесен законопроект, который «изменяет статус-кво и вводит значимые санкции против России Владимира Путина».

Это первая санкционная инициатива нового конгресса, созванного в январе 2019 года, и на первый взгляд она очень жесткая. Американские сенаторы предложили ввести запрет на инвестиции в новый суверенный долг России и ограничения для российских банков, российских энергетических проектов за рубежом (включая проекты СПГ), российской судостроительной отрасли.

Большинство наблюдателей сходятся во мнении, что Россия в общем адаптировалась к санкциям, правительство не боится потерять иностранных инвесторов в госбумаги и готово при необходимости помочь банкам. На прошлой неделе такое положение вещей косвенно подтвердило рейтинговое агентство Moody’s, которое последним из большой тройки повысило кредитный рейтинг России до инвестиционного уровня. Moody’s учитывало в своем решении, что, скорее всего, конгресс США примет дополнительные санкции против России в предстоящие месяцы, но способность российского правительства выдерживать внешние шоки увеличилась настолько, что санкционные риски не помешали повысить кредитный рейтинг страны.

В то же время банк Morgan Stanley незадолго до объявления о новом законопроекте предупредил, что в условиях санкционной паузы рынок стал слишком беспечно относиться к возможности дополнительных санкций против России. Аналитики банка порекомендовали продавать рубль и российские акции, запасаться страховкой от дефолта (CDS) на Россию, чтобы подготовиться к негативным последствиям возможного нового раунда санкций.

В 2019 году рубль укрепился на 3,9% — это второй результат среди валют развивающихся стран после чилийского песо. Но в четверг, 14 февраля, российская валюта подешевела на 0,8%, до 67,07 руб. за доллар, по состоянию на 18:45 мск. «Благоприятная динамика рубля оказалась недолговременной, и курс оказался под ударом, — написали аналитики Альфа-банка. — Страх санкций опять вернулся на рынок».

Законопроект «О защите американской безопасности от агрессии Кремля» (DASKA) образца 2019 года (DASKA 2.0) — это обновленная версия проекта, представленного в августе 2018 года. Ту законодательную инициативу назвали проектом «санкций из ада» (Bill from Hell), и она привела к падению курса рубля на 10%. На этот раз сенатор-республиканец Линдси Грэм заявил, что «санкции и другие меры, содержащиеся в законопроекте, — самые сильные из всех, что когда-либо вводились».

Законопроект «О защите американской безопасности от агрессии Кремля» 2019 года содержит:

-санкции против российских банков, поддерживающих попытки России подорвать демократические институты в других странах;

-санкции против инвестиций в российские проекты по сжижению природного газа (СПГ) за пределами России;

-санкции за поддержку проектов по разработке нефтяных ресурсов в России и против российских нефтяных проектов за рубежом;

-санкции против политических деятелей, олигархов и членов их семей, которые «способствуют противозаконным или коррупционным действиям в интересах Владимира Путина»;

-санкции против российского судостроительного сектора, в случае если Россия нарушит свободу навигации в Керченском проливе или где-либо еще;

как и в предыдущей версии, сохраняются санкции против российского госдолга и предприятий кибернетического сектора.

Есть вероятность, что этот законопроект не будет принят, считают аналитики Альфа-банка. Принятие законопроекта маловероятно в полном объеме, согласны в инвесткомпании ITI Capital. Предыдущая версия законопроекта даже не дошла до голосования в конгрессе. У новой версии шансов, возможно, больше, так как все больше сенаторов хотят дать жесткий ответ Москве, отметил Reuters. В то же время законопроект будет трудно провести даже через сенат, поскольку лидер республиканского большинства в сенате Митч Макконелл заявлял, что не будет продвигать законопроекты, не пользующиеся поддержкой президента США Дональда Трампа. Даже если законопроект будет принят, его еще должен будет подписать Трамп.

«Паралич президента Трампа перед лицом агрессии Кремля довел конгресс до точки кипения», — сказал Менендес. По его словам, конгресс «защитит наши институты, союзников и ценности, даже если президент не захочет этого делать».

Есть несколько факторов, которые делают прохождение законопроекта DASKA 2.0 более вероятным: недовольство в конгрессе исключением из санкционного списка компаний En+ и Rusal и бездействием администрации в связи с инцидентом в Керченском проливе и вторым раундом санкций по закону о ликвидации химического оружия и биологического оружия 1991 года (администрация Трампа приняла первые «химические» санкции, но затягивает с проведением обязательного второго раунда. — РБК), сказал РБК бывший старший советник Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфина США Брайан О'Тул.

Кроме того, по словам О'Тула, законопроект содержит ряд положений, не связанных с санкциями, которые могут понравиться как демократам, так и республиканцам в конгрессе, — например требование к страховщикам недвижимости раскрывать информацию о физлицах — бенефициарах покупок дорогой недвижимости в США, пункт о поддержке НАТО, требование к администрации составить доклад об активах президента Владимира Путина и т.д.

Меры, предлагаемые в обновленном законопроекте DASKA, не сильно отличаются от тех, что обсуждались в первой версии законопроекта в 2018 году, и до его принятия еще далеко, отметила главный экономист Nordea Bank Татьяна Евдокимова. «Вероятность принятия всех анонсированных мер в полном объеме довольно низкая», — сказала она РБК. Санкции для компаний энергетического сектора предлагались примерно те же, зарубежные нефтяные проекты уже фигурировали в прошлой версии DASKA. «Добавилось лишь упоминание СПГ-проектов, на этом рынке США и Россия конкурируют», — добавила Евдокимова.

Глава ФК «Открытие» Михаил Задорнов заявил телеканалу РБК, что конгресс США, вероятно, примет очередной пакет санкций против России уже весной. По его мнению, российская финансовая система находится в высокой степени готовности к новым санкциям — в частности, уже произошло частичное замещение на рынке ОФЗ иностранных инвесторов крупными российскими. Проблема, однако, в том, что из-за угрозы введения санкций все больше сокращается приток прямых инвестиций в Россию. По словам Задорнова, санкции также создают у инвесторов ощущение постоянной неопределенности, из-за чего они не могут прогнозировать ни обменный курс рубля, ни правила игры на финансовом рынке — поэтому переключаются с России на другие страны.

Самым действенным инструментом из предложенных в DASKA может стать ограничение на покупку российских гособлигаций на первичном рынке, считает главный инвестиционный стратег ITI Сapital Искандер Луцко. Санкции против российских ОФЗ отразятся на всех российских активах, в том числе на курсе рубля, который, по прогнозам ITI Сapital, может опуститься до 72 руб. за доллар. Впрочем, впоследствии ситуация нормализуется. Поэтому потенциальные ограничения в отношении ОФЗ — скорее символическое действие, резюмировал аналитик.

«РБК»

СИЛУАНОВ РАССКАЗАЛ ОБ ОТВЕТЕ НА ВОЗМОЖНЫЕ АНТИРОССИЙСКИЕ САНКЦИИ США

14.02.2019

Глава российского Минфина Антон Силуанов рассказал, что Москва уже подготовила экономическую основу для ответа на санкции США против РФ, введение которых сейчас обсуждают в Вашингтоне.

Выступая на полях инвестиционного форума в Сочи, он высказал мнение, что подготовка новых рестрикций связана со стабилизацией экономики и недавним повышением рейтинга РФ международными агентствами.

«Только мы показали более высокие темпы роста, чем ожидали, только нам повысили инвестиционный рейтинг, третье агентство, только нам сказали, что Россия устойчива к любым внешним воздействиям, — раз, новый пакет санкций», — цитирует Силуанова «Интерфакс».

При этом он отметил, что никаких дефолтов, сокращений бюджета и секвестров в случае введения санкций не предусматривается. Не возникнет проблем и у вкладчиков российских банков. По словам главы Минфина, правительством и Центробанком были разработаны специальные меры по обеспечению ликвидностью кредитных организаций и удовлетворению всех потребностей вкладчиков.

«ИЗВЕСТИЯ»

В ХУДШЕМ СЛУЧАЕ: КАКОВЫ РИСКИ ПРИНЯТИЯ НОВЫХ САНКЦИЙ США И ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ ИХ ПРИМУТ

14.02.2019

Опрошенные Forbes аналитики оптимистичны — в полном объеме санкции примут вряд ли. Но если это произойдет, можно ждать обвала на рынках и сложностей в реализации СПГ-проектов внутри России.

Вечером по московскому времени 13 февраля стало известно о новом проекте ограничительных мер в отношении России. Санкционная риторика еще никогда не была такой жесткой. Помимо санкций против банков и госдолга, авторы августовских «адских санкций» (проекта DASKA) Линдси Грэм и Боб Менендес теперь предлагают наложить санкции на инвестиции в СПГ-проекты России за рубежом, «олигархов, действующих в интересах Владимира Путина», а также наказывать за поддержку разработок нефтяных ресурсов в России. Forbes спросил у экспертов, насколько вероятно то, что санкции будут приняты, а если будут, чем это обернется для рынков и проектов в сфере ТЭК?

Опрошенные Forbes аналитики скептически относятся к вероятности принятия санкций, по крайней мере в том виде, в котором они заявлены в законопроекте Грэма — Менендеса. Притом что какие-то санкции, скорее всего, примут, вероятность их реализации в полном объеме весьма мала (если, конечно, не произойдет каких-либо осложнений в «горячих точках» или расследование российского вмешательства в выборы не приведет к «шокирующим результатам»), говорит главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах.

Санкции могут коснуться отдельных банков, особенно работающих с оборонзаказом. Сценарий с запретом на покупку новых выпусков госдолга достаточно реальный, не слишком критичный, говорит руководитель дирекции по операциям с акциями BCS Global Markets Олег Ачкасов. Прошлые законодательные инициативы некоторых авторов DASKA 2.0 часто заканчивались ничем. «Риски введения санкций против ведущих российских банков и госдолга по-прежнему крайне малы», — оптимистичен аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов.

«Угрожать санкциями можно долго, а ввести — лишь единожды, после чего у США останется меньше рычагов для давления на российскую политику», — объясняет директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала» Владимир Брагин.

Основной автор нового санкционного пакета, сенатор Линдси Грэм не слишком удачлив в реализации своих инициатив — в 2017 году из 13 его проектов только один стал законом. А в январе 2018 года Минфин США предупреждал о негативных последствиях возможных санкций против российского госдолга.

Если санкции примут в полном объеме, последствия будут плачевными и для валютного, и для фондового рынка. Долларовый индекс РТС быстро просядет на 15-20%, рубль подешевеет на 10-15%, кривая ОФЗ сдвинется на 1,5-2% вверх, ЦБ повысит ключевую ставку на 3 процентных пункта, моделирует ситуацию управляющий директор «Универ Капитал» Артем Лютик (при этом он отмечает, что вероятность введения санкций по самому жесткому сценарию низкая). Даже перевод давно анонсировавшихся санкций против банков и госдолга из «бумажного» формата в реальные ограничения способен обвалить российскую валюту до 70-73 рублей за доллар, предупреждает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Гораздо более серьезными будут последствия от ограничений для энергетического сектора — в таких реалиях курс рубля может ослабиться до уровня 75-80 рублей, а в перспективе девальвация будет продолжаться, указывает Покатович. Более того, под давлением окажется сырьевой экспорт — основная компонента экономического роста России, что может привести к углублению стагнации в экономике, а потом и к рецессии.

Стресс-сценарий приведет к падению российского фондового рынка на 5-6% за 1-3 дня, под ударом, несмотря на ослабление рубля, окажутся и нефтегазовые компании, в результате чего индекс Мосбиржи просядет сильнее, чем после апрельских санкций, и даже сильнее, чем в 2014 году, считает зампред правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«FORBES»

СЕНАТОРЫ США СМЯГЧИЛИ ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ САНКЦИИ ПРОТИВ ГОСБАНКОВ

15.02.2019

Внесенная в конгресс 13 февраля новая версия законопроекта «О защите американской безопасности от агрессии Кремля» (DASKA) смягчает потенциальные санкции в отношении российских банков, следует из текста документа, который оказался в распоряжении РБК. В карточке законопроекта на сайте конгресса США его пока нет; первым об этом написал The Bell.

Прошлогодняя версия документа предусматривала, что президент США должен заблокировать активы и операции в американской юрисдикции одного или нескольких российских финансовых институтов из перечисленных: Внешэкономбанк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Промсвязьбанк. Новая версия содержит гораздо более мягкое положение: президент должен заблокировать активы и операции любого российского финансового института, который, как определил глава государства, «предоставил финансовую или иную поддержку с целью вмешательства правительства РФ в демократический процесс или выборы любой другой страны».

Таким образом, предыдущая версия законопроекта предполагала санкции против российских госбанков просто за то, что они госбанки. Новая же вводит конкретное условие: поддержка вмешательства в дела других стран.

«Мы считаем, крупные публичные банки России не участвовали в финансировании подобных операций», — написали 14 февраля в обзоре аналитики ITI Capital Искандер Луцко и Анна Лакейчук.

Кроме того, версия DASKA 2.0, как уже сообщалось, предусматривает введение санкций против любого лица (американского или иностранного) за преднамеренные инвестиции в российские объекты по экспорту сжиженного природного газа (СПГ), расположенные за пределами России. Такая инвестиция, чтобы попасть под санкции, должна «прямо и значительно способствовать строительству Российской Федерацией объектов по экспорту СПГ за пределами РФ» и превышать $1 млн.

КОСТИН: НЕОБХОДИМО УСКОРЯТЬ РАБОТУ С НАЦИОНАЛЬНЫМИ ПРОЕКТАМИ И РАСШИРЯТЬ НЕДОЛЛАРОВЫЕ РАСЧЕТЫ

14.02.2019

Государство выделяет большие средства для реализации национальных проектов в России, частные компании готовы к активному участию, но при этом необходимо ускорить проработку проектов.

В эксклюзивном интервью телеканалу "Россия 24" на полях Российского инвестиционного форума президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин прокомментировал участие частных компаний в реализации национальных проектов, заявив о необходимости их ускоренной проработки.

Глава ВТБ также отметил, что нужна системная работа с другими странами по развитию платежей в других валютах помимо доллара, для того чтобы обеспечить "хорошую защиту и противодействие попыткам использовать финансовые инструменты в политических целях".

Андрей Костин также рассказал о планируемом в дальнейшем более активном участии банков в сегменте строительства жилой недвижимости для искоренения проблемы обманутых дольщиков в России.

«Любые механизмы, позволяющие защититься от политических нападок, я считаю, вообще экономической войны против нас, которую сегодня ведут Соединенные Штаты, конечно, нам нужно использовать, тем более в содружестве с европейцами. Но и другие меры не забывать. Я об этом всегда говорил – эти изменения не произойдут в одночасье.

Если мы системно будем работать с нашими партнерами в Азии, Африке, в Европе по расширению недолларовых расчетов, то в перспективе 5–10 лет мы можем существенно изменить ситуацию. И я думаю, что это будет очень хорошая защита и противодействие тому, чтобы кто-либо пытался использовать чисто финансовые инструменты в политических целях.

«ВЕСТИ.ФИНАНС»

МЕДВЕДЕВ ЗАЯВИЛ О СТАБИЛЬНОСТИ РОССИЙСКОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ

14.02.2019

Финансовые рынки и банковская система стабильны, а уровень внешнего долга безопасный, заявил глава правительства РФ Дмитрий Медведев.

"Темпы роста инвестиций в основной капитал остаются ниже целевых значений. Есть и целый ряд других неблагоприятных моментов, но и сделано уже немало. Финансовые рынки, банковская система в целом стабильны", - заявил Медведев на пленарной сессии Российского инвестиционного форума в Сочи.

«РИА НОВОСТИ»

ЗОЛОТО РАЗНЕСУТ ПО СЧЕТАМ

15.02.2019

Гражданам разрешат покупать драгметаллы на ИИС.

Экономические ведомства готовят комплекс мер по развитию организованных торгов на товарных рынках. «Дорожная карта» мероприятий (с ней ознакомился “Ъ”), разработанная Федеральной антимонопольной службой (ФАС), содержит, в частности, план по развитию рынка драгоценных металлов. В качестве одной из мер, призванной увеличить ликвидность биржевого рынка драгметаллов, предлагается привлечь на него широкую розницу путем предоставления возможности учета этого товара на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС).

Ответственными исполнителями в этой части являются Минфин, Минэкономики, ФАС, ФСБ и ЦБ. В Минфине от комментариев отказались. В ФАС сообщили, что надеются утвердить план мероприятий до конца первого квартала. В ЦБ пояснили, что речь идет о внесении изменений в закон «О рынке ценных бумаг», поскольку в настоящее время, согласно данному закону, на ИИС могут учитываться только денежные средства и ценные бумаги. Соответствующие поправки включены в законопроект, который был направлен в Госдуму в конце прошлого года. «В международной практике драгметаллы традиционно рассматриваются в качестве консервативного инструмента инвестирования. Объемы таких инвестиций, в свою очередь, занимают существенную долю в формировании спроса на драгметаллы, часть из которого может быть удовлетворена через биржевые торги»,— поясняют в ЦБ. В Минэкономики поддерживают указанные поправки, однако имеют ряд замечаний, о сути которых “Ъ” не сообщили.

В настоящее время частные инвесторы могут приобретать физическое золото в виде слитков или монет. Учет драгметаллов осуществляется и на обезличенных металлических счетах (ОМС) — как при покупке в банке, так и на биржевом спотовом рынке. Однако объем и ликвидность биржевого рынка невелика: количество сделок за день редко превышают десяток, а дневные обороты — 100 млн руб. «ОМС не входят в систему страхования вкладов, а при покупке слитков начисляется НДС»,— напоминает вице-президент «Золотого монетного дома» Алексей Вязовский. Кроме того, в розницу доступны биржевые инструменты — фьючерсы на драгметаллы и «золотые» ETF, которые можно учитывать и на ИИС.

Однако крупные розничные брокеры видят потенциал и в спотовом золоте. «В отличие от расчетного фьючерса вам не нужно перекладываться каждые три месяца, чтобы обеспечивать нужную экспозицию на золото. Вы покупаете этот инструмент и можете удерживать его годами без дополнительных издержек»,— рассуждает начальник отдела инвестиционного консультирования ИК «Велес Капитал» Виктор Шастин. При этом, полагает замгендиректора «Открытие Брокер» Андрей Салащенко, сам по себе учет драгметаллов на ИИС не должен стать проблемой: скорее всего, будет необходимо лишь дополнительно «привязывать» к ИИС торговые разделы клиентов участников клиринга, которые, в свою очередь, привязаны к открываемым в НКЦ торговым банковским счетам в драгоценных металлах таких участников клиринга. По словам директора по стратегии ГК «Финам» Ярослава Кабакова, с ETF и фьючерсами многие инвесторы не готовы работать либо считают их менее комфортными по сравнению с работой на рынке базового актива.

Однако сама по себе обсуждаемая мера не панацея. «Глобального эффекта от нее мы не ожидаем, хотя чем большим количеством инструментов может торговать клиент, тем лучше»,— полагает руководитель направления индивидуальных инвестиционных счетов «БКС Брокер» Игорь Соболев. По словам гендиректора ИК «Фридом Финанс» Тимура Турлова, общая сумма средств, которая могла бы быть направлена на покупку драгметаллов через ИИС, пока не существенна для индустрии, а ETF вполне способны удовлетворить инвестиционный спрос. «Было бы полезно разработать форму секьюритизации золота в те же ETF по российскому праву»,— считает он.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЭТО ВАМ НЕ ИГРУШКИ!

15.02.2019

Старинные куклы или детские железные дороги давно стали хобби взрослых людей. Но в отличие от коллекционных вин, картин и автомобилей к ним крайне редко относились как к настоящим инвестициям, пусть и альтернативным. Ситуацию изменил Интернет и успех отдельно взятой компании: игрушечные коллекции превратились в инвестиции уровня масс-маркета.

Lego — это не только самая популярная в мире игрушка, но и инвестиции, приносящие больше дохода, чем облигации, золото и альтернативные вложения. Их средняя годовая доходность составляет 11%, а если очень повезет, то и до 600% годовых. Таковы выводы авторов исследования «Lego: игрушка умных инвесторов», опубликованного Высшей школой экономики.

В 1998 году в США старинная механическая детская копилка была продана за 426 тыс. долларов, а в 2012 году игрушечная лодочка ушла с молотка за 247 250 долларов. Коллекционер купил ее пятью годами раньше «всего» за 103,5 тыс. Каждая подобная новость поднимает волну разговоров о том, может ли коллекционирование игрушек выполнять еще и функцию инвестиций. Как правило, ответ профессиональных инвесторов был однозначен: нет. Рынок слишком мал и определяется случайными сделками, а не общей динамикой.

Игрушкам долгое время был закрыт вход во взрослый мир «эмоциональных альтернативных инвестиций» (вино, предметы искусства, автомобили — их как раз инвестконсультанты советуют иметь в обязательном порядке каждому уважающему себя богатому человеку).

Компания Lego ежегодно выпускает около 800 различных наборов конструкторов, больших и маленьких, цена на которые обычно определяется по весу деталей в их составе. Наборы продаются пару лет или даже меньше, иногда только на территории нескольких стран, после чего снимаются с производства. Однако гигантской армии поклонников Lego, а также коллекционерам всегда чего-то не хватает. Поэтому есть и вторичный рынок конструкторов, как бывших в употреблении, так и совсем новых, в нераспечатанных упаковках. И вот здесь цена зависит уже от других факторов и может в разы превышать изначальную стоимость набора. Как правило, стоит какому-то набору исчезнуть из официальной продажи, цена на него на вторичном рынке тут же взлетает.

Вторичный рынок Lego существует не одно десятилетие, но развитие интернет-торговли привело к его бурному росту: сегодня на нем ежедневно совершаются десятки тысяч покупок. Крупнейшая площадка — онлайн-аукцион eBay, помимо него есть сайты поменьше, а также площадки для перепродажи внутри каждой страны. Этот растущий вторичный рынок, кроме любителей и коллекционеров, привлек и тех, кто захотел заработать на чужой страсти. Так в XXI веке самая популярная игрушка превратилась в инвестиционный инструмент. Конструкторы и мини-фигурки Lego могут обеспечить необходимую диверсификацию рисков, а также приятную доходность.

Впервые на это новое качество игрушки обратила внимание британская газета The Telegraph, опубликовав в 2015 году статью, в которой подсчитала, что средняя доходность конструкторов составила в XXI веке 12% годовых, что выше доходности золота (9,6%) и роста индекса Британской фондовой биржи FTSE 100 (4,1%) за тот же период. Журналисты также назвали пять самых дорогих наборов. На первом месте оказался Ultimate Collector's Millenium Falcon стоимостью 2 712 фунтов стерлингов. Самым же прибыльным признан набор Cafe Corner, который за восемь лет вырос в цене на 2 230% и стал стоить 2 096 фунтов.

Первая научная работа, посвященная инвестициям в Lego, увидела свет в прошлом году. Исследователи из ВШЭ Виктория Добрынская и Юлия Кишилова изучили доходность новых, то есть нераспечатанных, наборов Lego на вторичном рынке с 1987 по 2015 год и пришли к выводу, что средняя доходность этого актива составляет 11% годовых (8% в реальном выражении), что превышает доходность акций крупных компаний, облигаций, золота, а также инвестиций, основанных на хобби. По своей доходности наборы Lego приближаются к акциям небольших компаний, но куда менее подвержены колебаниям на бирже или в экономике. Более того, динамика цен на конструкторы во время глобальных кризисов, начиная с 1997—1998 годов, позволяет рассматривать игрушки как защитные инвестиции...

Стоит ли нести свою зарплату производителю детских конструкторов? Никто, кроме вас, не знает ответа на этот вопрос. Управляющие самыми успешными фондами альтернативных инвестиций дают в таких случаях совет: вы должны получать удовлетворение уже от покупки и обладания товаром. Например, покупать предметы современного искусства в качестве инвестиций стоит в том случае, если вы хотите, например, повесить эту картину у себя в гостиной. Тогда в любом случае вы уже не проиграли.

ЗА ЧТО БАНКИ ГОТОВЫ ДОПЛАЧИВАТЬ ВКЛАДЧИКАМ

14.02.2019

Новые льготы для активных пользователей платежных карт входят в моду.

Банки традиционно дают надбавки к ставкам вкладов отдельным категориям граждан: пенсионерам, получающим пособие по старости на карту банка, зарплатным или постоянным клиентам и т. д. «Это дополнительная возможность привлечь вкладчика, который только изучает предложения на рынке: сейчас разница в ставках вкладов в разных банках не слишком велика, нужны дополнительные бонусы», – объясняет менеджер Deloitte Digital в СНГ Максим Шапировский. Обычно их размер невелик – 0,1–0,5 процентного пункта (п. п.) к ставке, но иногда прибавка может быть и более значительной.

В последние месяцы все больше банков начали использовать новый способ мотивировать клиентов нести деньги на вклады и одновременно больше тратить: активным плательщикам картами они повышают ставки депозитов или накопительных счетов, в том числе открытых до введения соответствующих надбавок. Эта преференция добавляется к традиционным бонусам, кэшбэкам, процентам на остаток для держателей карт.

«ВЕДОМОСТИ»

ОБЯЗАН ЛИ МАГАЗИН ПРИНИМАТЬ КАРТЫ?

14.02.2019

Жёсткой нормы, по которой все коммерсанты обязаны проводить о­плату по картам, нет, – разъяснил «АиФ» адвокат М­арат Шевелёв.

 – Закон «О защите прав потребителей» налагает такую обязанность только на торговые организации, годовая выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн руб. Это примерный оборот большого супермаркета. И речь в законе идёт не о любых картах, а только о картах «Мир». Visa и MasterCard крупные магазины и другие заведения, у которых много клиентов, принимают по собст­венной инициативе. А в маленьких магазинчиках или парикмахерских электронные платёжные инструменты могут себя просто не окупать. Ведь за их обслуживание банки назначают комиссию, размеры которой также зависят от оборота бизнеса. Для крупнейших торговых сетей это меньше 1%, а для маленьких фирм до 3–5% стоимости товара или услуги.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ПРЕЗИДЕНТА ДЕЗИНФОРМИРОВАЛИ О ВЫСОКОЙ КОМИССИИ ЗА ПРИЕМ КАРТ?

15.02.2019

Своими сомнениями в справедливости разговоров о высокой комиссии банков за эквайринг в эфире РБК на полях Российского инвестиционного форума поделился глава банка «Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, сейчас средняя комиссия составляет 1,5%. При этом большую часть комиссии банки возвращают клиенту в виде кешбэка. «Нет никакой единой ставки эквайринга. И нет никаких 3%», — добавил Задорнов.

Глава Сбербанка Герман Греф со своей стороны предупредил, что снижение комиссий за эквайринг может привести к негативному для рынка эффекту. По его словам, если снизить комиссии до европейского уровня 0,3%, банк переложит расходы на покупку и обслуживание терминалов для оплаты картами на ритейлеров. И тогда платить им придется больше, чем при нынешних комиссиях.

Коллег поддержал первый зампред совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев:

«Знаете, я очень рад, что Михаил Михайлович сказал об этой проблеме. Сказал очень конкретно. И я могу только подтвердить его слова и с точки зрения цифр, и с точки зрения содержания проблемы. И это опять-таки эффект популизма, который у нас очень распространен и заразен. Исходит он из Госдумы, от всякого рода людей, которые хотят как бы понравиться народу. На самом деле сейчас на рынке дикая совершенно конкуренция за розничного клиента, и мне кажется, что сейчас создана такая рыночная ситуация, что она оптимальным образом регулирует все взаимоотношения внутри этого рынка. Это очень сложная, очень конкурентная среда. Здесь невозможно никакого сговора по определению, невозможно какого-то манипулирования. Невозможно, потому что слишком много участников».

После заявлений Задорнова Ассоциация компаний интернет-торговли распространила заявление своего президента Артема Соколова. «Тот факт, что глава крупного банка не видел таких комиссий, вовсе не означает, что их нет на рынке. Комиссия в 3% является типичной для интернет-магазинов. Чем меньше размер бизнеса, тем выше размер комиссии за прием карт», — утверждает Соколов.

За снижение комиссий выступают и независимые АЗС. Даже 1,6% за эквайринг для этого бизнеса — слишком много, считает президент Российского топливного союза Евгений Аркуша:

«На розничном топливном рынке эквайринг 1,5-1,6%. Я про 3% никогда не говорил. И этот эквайринг составляет примерно 15% всех наших операционных расходов. Да, я согласен с господином Задорновым в том, что любое регулирование должно быть очень тонким и взвешенным. Тем не менее у нас на топливном рынке на сегодняшний день существует прямое ручное регулирование цен. Соглашение действует с нефтяными компаниями. Сначала была заморозка цен, потом индикативные мелкооптовые цены. Вот абсолютно прав в том, что должно быть тонко и взвешенно, но, к сожалению, у нас есть ручное регулирование, которое привело к тому, что в прошлом году розничный топливный рынок был убыточным у всех. Поэтому мы хотим для того, чтобы выйти в какие-то более или менее нормальные уровни рентабельности, сокращать расходы. Эквайринг банковский — это наши прямые расходы. У нас нет претензий к нашим банкам, они транслируют те условия, которые им диктует международная платежная система. В то же время мы понимаем, что в Европе эти же ставки в 0,2-0,3% существенно ниже. Почему к нам такое предвзятое отношение? Может, это один из вариантов санкций? Трудно судить».

Ранее Владимир Путин назвал «квазиналогом» комиссии за безналичный расчет за товары и услуги, сказав, что в России они составляют 3%, тогда как в других странах находятся на уровне 0,2%. Позже пресс-секретарь президента Дмитрий Песков пояснил, что «эта цифра прозвучала в вопросе от непосредственных пользователей».

Минпромторг вернется к обсуждению стоимости эквайринга для ритейла. Об этом в кулуарах сочинского форума заявил замглавы ведомства Виктор Евтухов, допустив введение единых ставок.

«BFM.RU»

НЕИСПОЛЬЗОВАННЫЕ ПОДАРОЧНЫЕ КАРТЫ И СЕРТИФИКАТЫ ТЕПЕРЬ МОЖНО СДАТЬ В МАГАЗИН

15.02.2019

Подарочные сертификаты можно вернуть в магазин и получить деньги, отказывать продавцы не вправе. Верховный суд РФ на примере спора Роспотребнадзора с сетью молодежной одежды заявил о недопустимости ущемления прав потребителей. Но многие известные магазины продолжают настаивать: деньги не возвращаем – либо что-то покупайте, либо передаривайте ненужный презент.

После новогодних праздников, а также после 23 февраля и 8 марта на интернет-площадках бесплатных объявлений и в соцсетях появляются предложения о продаже различных подарочных карт и сертификатов. Кому-то они просто не подошли – даритель не угадал с предпочтениями или в магазине ничего не нашлось на вкус одаряемого, либо человеку нужнее деньги. Отдать сертификат авторы таких объявлений готовы с вполне ощутимой скидкой от 10 до 25% от его номинала.

Заниматься самостоятельной продажей подарочной карты, причем с дисконтом, люди вынуждены из-за невозможности обменять ее на деньги непосредственно в магазине, реализовавшем ее. Продавцы часто уверяют: сертификаты возврату не подлежат, а порой имеют и срок годности, например, три года, а также условие о возможности воспользоваться картой лишь единожды – потом она изымается, а неиспользованная сумма «сгорает». Несогласным клиентам предлагают ознакомиться с правилами или положениями магазина об использовании таких «подарков».

О невозможности обменять карту на деньги корреспонденту «Профиля» сообщили операторы call-центров большинства опрошенных магазинов: предлагающих покупателям парфюмерию и косметику «Рив Гош» и «Летуаль», ювелирные украшения – «Санлайт», интернет-магазина Ozon и продуктового ритейлера «ВкусВилл». О невозможности вернуть продавцу сертификат свидетельствуют и опубликованные на сайтах правила магазинов «Перекресток», «Буквоед» и «Детский мир», по которым остаток средств на карте «сгорает», если покупка меньше ее номинала. Последнее условие есть и у «ВкусВилла» – операторы его контакт-центра предлагают в таком случае взять еще какой-нибудь товар. Аналогичные правила действуют и в магазине одежды «Остин». Исключением стал «Иль де Ботэ», где оператор сообщил о возможности возврата денег за подарочный сертификат, уточнив, что если его оплата проводилась по банковской карте, то потребуется присутствие ее владельца.

Однако такие правила, запрещающие возврат сертификатов, ущемляют права потребителей, решил недавно Верховный суд РФ. Он указал, что московское управление Роспотребнадзора законно оштрафовало на 10 тыс. рублей компанию «Бершка СНГ» (магазины одежды Bershka) за эти условия. Ранее на сторону чиновников в споре с ритейлером встал и Девятый арбитражный суд, который отменил решение нижестоящего суда в пользу компании.

По мнению ВС РФ, оплата покупателем подарочной карты – это аванс, а потому в силу закона продавец не может оставить его себе. В противном случае продавец, ничего не предоставивший клиенту взамен, получит неосновательное обогащение, решила апелляция, и с этим выводом согласился ВС РФ.

За включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законом, компаниям грозит административный штраф от 10 тыс. до 20 тыс. рублей (ст. 14.8 КоАП).

Даже после истечения срока действия карты магазин должен принять ее назад. Дело в том, что в этом случае прекращаются и все обязательства сторон по договору, объясняет Валерия Аршинова, но поскольку ритейлер ничего не предоставил покупателю взамен, то у него нет права отказать в возврате средств. Гендиректор юркомпании «Глазунов и Семенов» Валерий Глазунов подтверждает, что такой аванс можно вернуть, иначе это неосновательное обогащение, которое взыскивается в судебном порядке.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.