© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №31/869)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ РФ ПОДАЛ ИСК В ЯРОСЛАВСКИЙ СУД О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА "ЕВРОКАПИТАЛ-АЛЬЯНС" 21.02.2019 Центральный банк (ЦБ) РФ подал заявление в Арбитражный суд Ярославской области о признании несостоятельным (банкротом) ООО «КБ «Еврокапитал-Альянс», говорится в материалах суда. Регулятор 25 января отозвал у этой кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. По информации ЦБ, основным видом деятельности банка «Еврокапитал-Альянс» являлось предоставление банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников (агентов) на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях. «Портфель выданных кредитной организацией гарантий составлял около 9 миллиардов рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в семь раз. При этом формальный подход к оценке деятельности принципалов систематически приводил к занижению принятых ООО «КБ «Еврокапитал-Альянс» кредитных рисков по предоставленным банковским гарантиям, в связи с чем надзорным органом в адрес банка неоднократно направлялись соответствующие предписания», — сообщил регулятор. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций. В деятельности КБ «Еврокапитал-Альянс» прослеживались, по информации ЦБ, признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы. «НИ СПРЯТАННЫХ КВАРТИР, НИ ОСТРОВОВ, НИ ЗАМКОВ»: ПОЧЕМУ С ЕВГЕНИИ ДАУТОВОЙ СНЯЛИ ОБВИНЕНИЯ В ХИЩЕНИЯХ 22.02.2019 Экс-главу банка «Спурт» будут судить за три эпизода злоупотреблений под 3 млрд рублей и фальсификацию отчетов. Она признала вину. Уголовное дело «Спурта» в Казани возбудили чуть более года назад — 7 февраля 2018 года, в прицел силовиков этот лопнувший в Татарстане банк попал одним из последних. Тем удивительнее, что оно первым уходит в суд. В том числе благодаря самой обвиняемой. Евгения Даутова поставила своеобразный рекорд в ознакомлении с материалами — прочитала 108 томов меньше чем за месяц. Для сравнения: Роберту Мусину на 120 томов и года не хватило, впрочем, схемы по делу «Татфондбанка» более запутанные, а ущерб по выделенному делу оценен в 24,6 млрд рублей. По тому делу работает целая группа, а здесь справились два следователя — Дмитрий Линевич и Юлия Мунина, кстати, принимавшая участие в расследовании по ТФБ. В деле Даутовой потерпевший лишь один — Агентство по страхованию вкладов. Ущерб по четырем эпизодам оценен в 2 млрд 852,5 млн рублей, на эту сумму и заявлен гражданский иск. Причем, по данным Следкома по РТ, сейчас его полностью покрывает размер арестованного по делу имущества. У самой Даутовой арестовали дом и земельный участок, остальное — доли в уставных капиталах предприятий, акции и имущество ее детища — Казанского завода синтетического каучука и его «дочки» «КЗСК-Силикон», и других организаций. Значительная часть этого имущества входит в конкурсную массу «Спурта» и на него претендуют и другие кредиторы, в частности, Внешэкономбанк. «Проверяли через Росфинмониторинг, по всем регистрационным службам — ни спрятанных квартир, ни островов, ни замков. Даже машины у нее нет», — поделился с «Реальным временем» следователь по особо важным делам Дмитрий Линевич. Что до счетов, то они имелись — в том самом «Спурте». Так что теперь бывшая предправления как рядовой вкладчик рассчитывает на возмещение от АСВ. Напомним, Даутова была инициатором проекта «КЗСК-Силикон». С 2014 года строительство завода финансировал «Внешэкономбанк». По первоначальной договоренности он должен был выдать кредит в 7,8 млрд рублей. А выделил только 3,7 млрд, которые уже в 2016 году потребовал вернуть. Так «КЗСК-Силикон» был признан банкротом, а за ним рухнул и банк. Первым эпизодом в деле мадам банкира стало злоупотребление полномочиями по ч. 2 ст. 201 УК РФ с ущербом в 2 млрд 452 млн рублей. По версии следствия, этими деньгами «Спурт» с 2012 по 2017 годы прокредитовал 26 подконтрольных Даутовой компаний. Основания для выдачи были самые разные, однако следствию удалось установить — в итоге все деньги через эти технические компании пошли на реализацию проектов КЗСК. Под видом сделок по приобретению земли, отдельных зданий предприятия, продажи векселей, оплаты за услуги и за будущую продукцию. Выявить все компании оказалось непросто, однако посторонних в учредителях и руководителях не оказалось. Все свои — работники «Спурта» и группы КЗСК: юристы, менеджеры среднего звена, бухгалтеры, сотрудники хозяйственной части. Так, следователей очень удивила выдача компанией своему завхозу кредита в 100—120 млн рублей. И первоначально все сделки по этому эпизоду расценили как мошенничество. Но когда досконально проследили движение средств и не обнаружили ни обналичивания, ни увода, действия Даутовой переквалифицировали на злоупотребление полномочиями. Следствием установлено: кредиты группе технических компаний выдавались не на указанные в договорах цели и перенаправлялись на финансирование «силиконовых» инвестпроектов. Предправления руководила этим процессом, и де-факто кредиты не возвращены. Описанные выше сделки банка получили оценку и по эпизоду фальсификации финансовой отчетности (ст. 172.1 УК РФ). По версии Следкома, Даутова и ее подчиненные знали о рисках невозврата кредитов, выданных группе технических компаний, и о том, что банк должен создавать дополнительный резерв на случай невозврата. Однако реклассификация «своих» заемщиков не проводилась, а регулятору — Центробанку направляли искаженные данные о качестве их кредитного портфеля. Напомним, уже после краха «Спурта» проверяющие пришли к выводу: на 21 июля 2017 года собственные средства банка были полностью утрачены и достигли отрицательных значений в 2,6 млрд рублей. По данным следствия, вину по описанным выше эпизодам обвиняемая полностью признала. Правда, с небольшими объяснениями своих действий и оговорками. За время следствия позиция Евгении Даутовой не изменилась — отказываться от реализации «силиконового» проекта было нельзя, банк можно было спасти, но не хватило поддержки. Серьезно осложнил ситуацию кризис, из-за которого проектная стоимость, определенная в 2012 году, резко подскочила. Адвокат бизнес-леди Олег Шемаев комментировать позицию защиты отказался. «Я связан позицией с моей доверительницей», — объяснил он. Напомним, после возбуждения дела о мошенничестве Шемаев утверждал: «Моя подзащитная никаких денежных средств не похищала! И никакими хищениями в любой форме не занималась!..». С 20 июля 2018 года Евгения Даутова находится под домашним арестом. Последний раз его срок продлил до 6 марта Приволжский суд Казани. МАХИНАЦИИ С КРЕДИТАМИ: ПО ФАКТУ КРАХА «ГАЗБАНКА» ВОЗБУДИЛИ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО 21.02.2019 Руководство самарского «Газбанка» заподозрили в злоупотреблении должностными полномочиями. Следователи возбудили уголовное дело. Правоохранители считают, что активы банка намеренно снизили на семь миллиардов рублей. Для этого, по версии следствия, неустановленные лица из числа руководителей провернули махинации с выдачей займов в период с 2015 года по июль 2018 года. — Пятерым гражданам выдали кредиты без фактического обеспечения залогом. Двум юридическим лицам предоставили технические займы, то есть компании не могли их вернуть. Также в банке заменили высоколиквидные активы на активы низкого качества через заключение с заемщиками соглашений об отступном и принятии от них на баланс имущества, реальная стоимость которого несоразмерна с величиной долговых обязательств, — рассказали версию следствия представители прокуратуры Самарской области. Коммерческий банк «Газбанк» основан в Самаре в 1993 году. Он входит в холдинг «Волгопромгаз», который основал Владимир Аветисян (ныне заместитель председателя правления «Роснано». — Прим. ред.). По заключению правоохранителей, такие действия в итоге привели к отзыву лицензии у «Газбанка». Это произошло 11 июня 2018 года. Причина, озвученная Центробанком, — неоднократные нарушения требований закона о противодействии отмыванию доходов, полученных нелегальным путем. В результате оказались заморожены зарплаты и пенсии тысяч самарцев. Причем без денег остались не только простые горожане, но и чиновники. На данный момент вкладчикам вернули уже более 16 миллиардов рублей. Представители Агентства по страхованию вкладов объявили о том, что раздадут оставшиеся долги за счет продажи имущества банка. 25 сентября учреждение признали банкротом. Конкурсным управляющим назначили АСВ. Интересный факт: швейцарский бизнесмен опротестовал отзыв лицензии у «Газбанка». Во время процесса выяснилось, что акционерами банка были представители других стран, в том числе Аргентины, Кипра, Великобритании, Австрии. ЦБ ОТУЧИТ МОШЕННИЧАТЬ: КАК БАНКИ ОБМАНЫВАЮТ ВКЛАДЧИКОВ 22.02.2019 В Банке России намерены прекратить практику введения в заблуждения банками своих вкладчиков. Как рассказали «Газете.Ru» в Центробанке, регулятор хочет ввести стандартную форму договора для всех наиболее востребованных финансовых услуг. «Договор часто не читают до конца, а только его первую страницу. По потребкредиту в свое время была введена норма о том, что индивидуальные условия договора размещаются на первой станице договора. После этого количество жалоб именно на существенные условия договора очень сильно снизилось. Банк России хотел бы ввести стандартную форму договора (это называется KID — key information document в иностранном праве) для всех наиболее востребованных финансовых услуг. И на этот год у нас есть цель стандартизировать таким образом около 30 финансовых продуктов, среди которых, в частности, договор вклада», — рассказал «Газете.Ru» Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. За прошлый год вклады россиян в банках превысили 28 трлн рублей. При этом, несмотря на то, что инфляция в последнее время разогналась из-за налоговых новаций (по сообщениям Росстата, в годовом выражении к 18 февраля инфляция составила 5%), банковские вклады все еще позволяют неплохо заработать. По крайней мере, если смотреть на ставки по вкладам, которые банки обещают в рекламных материалах, можно получить неплохой доход по депозитам. Согласно данным Центробанка, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за первую декаду февраля составила 7,5%. При этом, если смотреть данные с сайта banki.ru, ряд банков предлагают ставки по депозитам и выше 8%. Впрочем, часто такая ставка действует, если клиент банка, кроме размещения денег на депозите, должен также выполнить другие условия в рамках договора. Например, вознаграждение в 8% клиент получит по вкладу, только если ежемесячно будет совершать, например, операции по кредитной карте на определенную сумму. Банк России не раз обращал внимание на эту проблему. В частности, Центробанк и ФАС в начале января выпустили совместное письмо о том, что некоторые банки склонны соблазнять клиентов выгодными условиями вкладов, а после заключения договора ухудшать условия этих депозитов. Типичными нарушениями регулятор указал введение запрета на пополнение вкладов, установление комиссии за пополнение, серьезное увеличение минимальной суммы пополнения или снижение процентов на дополнительно внесенные суммы на вклад. Подобные практики могут стать основанием для возбуждения дел о нарушении антимонопольного законодательства, предупреждали ведомства в письме. В конце января регулятор также направил банкам информационное письмо с рекомендацией указывать значение минимальной гарантированной ставки при заключении договора банковского вклада с физическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей. Такое письмо регулятора последовало после того, как кредитные организации массово стали сообщать потребителю только о максимально возможной доходности вклада, зависящей от соблюдения вкладчиком ряда условий — в частности, заключение с банком других договоров или оплаты дополнительных услуг. Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты согласны, что стандартизировать договор банковского вклада необходимо. «Банк всегда обладает большим ресурсом убеждения, чем его клиент. Регулятор вынужден был даже специально прописать размер нужного шрифта: «хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта» — это означает, что банки достигли мастерства в размещении информации в договоре вклада таким образом, чтобы она присутствовала, но ее невозможно было обнаружить и осознать, если не знать, что ищешь», — говорит Александр Шустов, генеральный директор компании «Мани Фанни». Впрочем, пока что информационное письмо ЦБ банкам носит лишь рекомендательных характер и банки могут не выполнять его, отмечает эксперт. По словам Шустова, одна из частных манипуляций банка со ставками по депозиту заключается в том, что срок вклада разбивается на несколько периодов, каждому из которых назначается своя ставка. Например, с 1 по 100-й день ставка равна 8%, с 101-го дня по 200-й ставка становится 7,5%, далее она превращается в 7%. Посчитать в итоге реальную среднюю ставку — нетривиальная математическая задача, особенно, если клиент довносил средства неравными частями и в случайное время, добавляет он. Обычно клиенты банков не хотят даже утруждать себя такими подсчетами, а маркетолог в рекламе напишет ставку 8%* — и поставит сноску, текст по которой будет мелким и нечитаемым. Сейчас на рынке таких вкладов с переменной ставкой примерно 30% из предложенных. Обычно разница между минимальной и максимальной ставкой по одному и тому же вкладу составляет 1,5 – 1,75 процентного пункта. «Поскольку сейчас идет довольно жесткая конкуренция за привлечение вкладов населения, многие банки используют различные промо-акции, условия которых сложно понять клиенту. К примеру, высокая ставка предоставляется при определённом обороте по карте и т.д. Потребители рассчитывают на один процентный доход, а в итоге получают несколько иной», — отмечает Илья Покаместов, генеральный директор компании «ЮниФактор». МОЛДАВСКИЙ ПОЛИТИК ПОДОЗРЕВАЕТСЯ В ОРГАНИЗАЦИИ ВЫВОДА ДЕНЕГ ИЗ РФ 22.02.2019 МВД пресекло деятельность преступного сообщества, которое вывело из России 37 млрд рублей в 2013-2014 годах, сообщила «Интерфаксу» официальный представитель ведомства Ирина Волк. «В течение 2013-2014 годов члены преступного сообщества по надуманным основаниям и подложным документам перечисляли со счетов подконтрольных им юридических лиц в ОАО «Банк «Западный» и ОАО «Русский земельный банк» денежные средства в иностранной валюте на счета нерезидентов BC Moldindconbank S.A. и иных иностранных организаций под предлогом продажи валюты. В общей сложности за пределы Российской Федерации было выведено более 37 млрд рублей», — уточнила Волк. В рамках дела задержан житель Московского региона Александр Коркин, ему избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Преступное сообщество состояло из жителей Молдавии и России и было создано с целью совершения крупномасштабных незаконных валютных операций. Организаторами противоправной деятельности были имеющие российское гражданство Вячеслав Платон и молдавский политик Владимир Плахотнюк. ФАС СОГЛАСОВАЛА ЗАЯВКИ МКБ И СОВКОМБАНКА НА ПОКУПКУ АТБ 22.02.2019 Федеральная антимонопольная служба согласовала заявки Совкомбанка и Московского кредитного банка (МКБ) на покупку 99,9% голосующих акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), сообщили RNS в пресс-службе ФАС. «Ходатайства Московского кредитного банка (МКБ) и Совкомбанка на покупку Азиатско-Тихоокеанского банка ФАС России согласовала», - сказали в пресс-службе. В ведомстве отметили, что новых ходатайств о покупке Азиатско-Тихоокеанского банка в ведомство не поступало. Ранее Московский кредитный банк (МКБ) и Совкомбанк подали в ФАС ходатайства о покупке 99,9% акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ). В декабре зампредседателя ЦБ Василий Поздышев сообщил журналистам, что ЦБ получил три письма об интересе к участию в аукционе по продаже акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ). Ранее ЦБ сообщил, что 14 марта проведет открытый аукцион по продаже акций Азиатско-Тихоокеанского банка. Отмечалось, что торги будут проводиться в электронной форме с понижением стартовой цены продажи. Стартовая цена реализации акций составит 9,857 млрд рублей, минимальная цена реализации акций – около 6 млрд рублей. ЦБ объявил о санации Азиатско-Тихоокеанского банка через Фонд консолидации банковского сектора 26 апреля 2018 года. По данным регулятора, Азиатско-Тихоокеанский Банк занимал на тот момент 60-е место по величине активов среди российских банков (120 млрд рублей по состоянию на 1 апреля 2018 года) и являлся одним из крупнейших и социально значимых региональных банков Сибири и Дальнего Востока. В сентябре ЦБ сообщил, что докапитализирует Азиатско-Тихоокеанский банк на сумму 9 млрд рублей. ЦБ ЗАДУМАЛСЯ О ПРИВЛЕЧЕНИИ К ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТЕНЕВЫХ ДИРЕКТОРОВ 21.02.2019 Банк России намерен обсудить идеи привлечения к ответственности теневых директоров. Конкретных предложений регулятор еще не озвучил, но намерен сделать это в мае. О том, что ЦБ планирует обсудить проблему ответственности теневых директоров, процедуру привлечения их к ответственности, заявил заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов, выступая на круглом столе в Госдуме. «Теневой директор — это ни плохо и ни хорошо,— приводит "РИА Новости" слова господина Швецова.— Это некий факт нашей жизни, когда люди формально не являются членами органов управления финансовой организации, тем не менее принимают решения, которые существенным образом оказывают влияние на то, что делает финансовая организация». Существование таких лиц, по его словам, является одной из проблем ЦБ. Поэтому регулятор намерен в мае на полях «Юридического форума» обсудить тему ответственности теневых директоров, процедуру привлечения, уточнил зампред ЦБ. Банк России в 2015 году отозвал лицензии у четырех банков, входивших в неформальную группу банкира Анатолия Мотылева. Именно этот случай Сергей Швецов привел в качестве примера. По его словам, господин Мотылев «формально был никем, не имел никакого отношения к этим финансовым организациям — он был теневым директором». У Банка России достаточно полномочий чтобы выявлять «теневых директоров» в рамках надзора и применять необходимые меры, считает партнер ФБК Legal Александр Ермоленко. Банки сдают отчетность в ежедневном порядке, и ЦБ вполне может выявлять проблемы на ранних стадиях, однако предпочитает этого не делать, а привлекать к ответственности всех причастных к кредитной организации после ее краха, считает эксперт. «Рынку известно много примеров, когда ЦБ годами не реагировал на проблемы, а потом разводил руками, и ситуация с господином Мотылевым из этой же серии,— рассуждает Александр Ермоленко.— Все отлично знали, что он стоит за рядом финорганизаций, эта информация публиковалась в СМИ и не была секретом для рынка, однако на том этапе ЦБ никак это не беспокоило». На этапе жизни банка проще доказать наличие «теневого директора» с помощью оперативных методов расследования, можно выявить, кто фактически принимает решения. После отзыва лицензии это сложнее, но тоже возможно, добавляет он. Юристы считают пример с Анатолием Мотылевым не самым удачным. «Если рассматривать пример Мотылева, то он скрытый бенефициар»,— считает партнер FMG Group Николай Коленчук. По его словам, в законодательстве определения «теневой директор» не существует. Зато есть понятие «контролирующее должника лицо», которое не обязательно относится к директорам. «Такое лицо определяется на основании показаний номинальных должностных лиц, которым вменяют убытки и субсидиарную ответственность в рамках банкротства,— уточняет господин Коленчук.— Суть проблемы в том, что теневой владелец обычно в трудовых и иных отношениях с банком не состоит». «Впрочем, не думаю, что нужно привлекать к ответственности еще и теневых директоров после отзыва лицензии у банка, у ЦБ и так слишком много рычагов давления, и рынок не понимает, чего ждать от своего регулятора; чем вводить дополнительные репрессивные меры, лучше повысить уровень доверия рынка, тогда сама проблема ''теневых директоров'' постепенно сойдет на нет»,— считает он. Проблему с теневыми директорами решить не так просто, добавляет руководитель коммерческой практики BMS Law Firm Денис Фролов. Помимо того что таких лиц сложно установить, с этим вопросом связана и главная трудность привлечения их к ответственности — так как связи между ними и структурами нет, то нет и оснований для применения санкций. Поэтому, по мнению юриста, обсуждать нужно не столько процедуру привлечения к ответственности, сколько установление оснований для ее наступления. «Стоит учитывать, что безосновательное применение наказания также допустить нельзя, так как это грозит злоупотреблениями по отношению к предпринимателям,— считает Денис Фролов.— Поэтому обязательно должен быть работающий механизм для оспаривания привлечения к ответственности». ЦБ: ФИНАНСИСТЫ ИЗ ЧЕРНОГО СПИСКА ПРОДОЛЖАЮТ РАБОТАТЬ В БАНКАХ 21.02.2019 В 2018 году в списке неблагонадежных финансистов находились почти 6,5 тысячи человек Банкиры, попавшие в черный список ЦБ, продолжают работать в кредитных организациях, в том числе в госбанках. Об этом сообщил первый зампред регулятора Сергей Швецов, выступая в Госдуме. По его словам, они остаются на должностях, которые не нужно согласовывать с Банком России, например должность директора департаментов или начальника управлений. В так называемый стоп-лист ЦБ вносит неблагонадежных финансистов — глав финансовых учреждений, которые своими действиями способствовали ухудшению финансового положения организации или привели ее к закрытию. Комиссия Банка России, которая рассматривает жалобы банкиров из черного списка, получила более 200 обращений в прошлом году, 77 заявителей были реабилитированы. Ранее Швецов сообщал, что по состоянию на середину 2018 года в черном списке банкиров находились почти 6,4 тысячи человек, включая бывших руководителей некредитных финансовых организаций. ДВА БАНКИРА НАВСЕГДА ЛИШИЛИСЬ ПРАВА РУКОВОДИТЬ БАНКАМИ РФ ИЗ-ЗА ПЛОХОЙ РЕПУТАЦИИ 21.02.2019 Пожизненный запрет на занятие руководящих должностей в банках и покупку крупных пакетов акций в кредитных организациях получили два человека, рассказала в интервью "Интерфаксу" директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Людмила Тяжельникова. "Они входили в составы совета директоров в банках, у которых была отозвана лицензия после 28 января 2018 года, и параллельно они были еще членами совета директоров других банков, у которых тоже была отозвана лицензия после вступления в силу 281-ФЗ", - отметила Тяжельникова. В "черный список" ЦБ РФ по состоянию на 11 февраля внесены сведения о 7 204 лицах, сообщила она. 28 января 2018 года вступил в силу закон №281-ФЗ, расширяющий список требований к деловой репутации собственников и руководителей финансовых организаций, а также ужесточающий наказание за несоблюдение этих требований. В частности, закон увеличил с пяти до десяти лет срок пребывания руководителей и владельцев банков в так называемой "черной базе" ЦБ, куда попадают лица с неудовлетворительной деловой репутацией. Более того, если суд привлечет банкира к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство кредитной организации или тот повторно нарушит требование к деловой репутации, ему пожизненно запретят руководить банком, входить в совет директоров банка или покупать свыше 10% его акций. "Были случаи, когда человек понимал, что он находится в "черном списке", потому что занимал соответствующую должность, но в анкете на новое место работы указывал, что деловая репутация удовлетворительная. И, соответственно, попадал в базу по еще одному основанию, так как предоставил недостоверную информацию в Банк России", - рассказала Тяжельникова. А ТЕПЕРЬ ПО СПИСКУ 21.02.2019 Банк России станет оператором общего для банков реестра контрагентов повышенного риска, в который попадут юрлица, а впоследствии, возможно, и физлица. Об этом рассказал зампред Банка России Василий Поздышев на Уральском форуме "Информационная безопасность финансовой сферы". Он планирует, что в пилотном режиме проект заработает в конце года. Сейчас банки несут значительные издержки, чтобы разобраться, какие риски связаны с новым клиентом. Реестр поможет банкам принимать правильные решения. Основным поставщиком информации в него станет Банк России. Во-первых, туда войдут лица из списка "отказников", которым было отказано в проведении транзакций или обслуживании в одном из банков в связи с проведением сомнительных операций и по другим основаниям антиотмывочного законодательства. Списки "отказников" Банк России регулярно доводит до всех кредитных организаций с середины 2017 года, через новый реестр банки смогут проверить контрагента онлайн и сразу еще по нескольким направлениям. Во-вторых, реестр фактически будет выступать интегратором "плохих" кредитных историй - в него попадут заемщики, которые длительное время не обслуживают кредит в одном из банков. У бюро кредитных историй нет части той информации, которая есть у Банка России, к тому же банкам приходится обращаться сразу в несколько бюро, объяснил Поздышев. В-третьих, он упомянул информацию из систем платежей. Как пояснил "РГ" первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев, планируется интеграция с автоматизированной системой обработки инцидентов ФинЦЕРТа Банка России, в том числе системой "Фид-Антифрод" (базой дропперов, через которые хакеры пытались обналичить похищенные средства). Наконец, через реестр планируется выгружать сведения Федеральной налоговой службы о компаниях, которые не платят налогов, а значит, не ведут реальной хозяйственной деятельности. "У нас достаточно информации, которую мы можем обработать и предоставлять участникам рынка, начиная с банков, чтобы снизить и общий уровень рисков, и издержки на анализ каждого нового клиента заново, потому что ни один банк не знает, как этот клиент вел себя в другом банке", - резюмировал Поздышев. Ранее первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила о похожем, но более узком проекте - создания регулятором для банков централизованной платформы KYC (о клиентах в рамках исполнения антиотмывочного законодательства). Как пояснил "РГ" Поздышев, сейчас Банк России рассматривает вариант объединения двух проектов в один. По его словам, он очень сложен и с технической, и с правовой точек зрения. В частности, предстоит выстроить механизм исключения из реестра и корректировки его данных. Главной проблемой станет как раз не пополнение реестра, а создание и совершенствование процедур реабилитации, полагает управляющий партнер компании "УК Право и Бизнес" Александр Пахомов. "Да, безусловно, риски для банков реестр снизит, но в целом сопряженные с этим перспективы лавинообразного роста отказников в отсутствие четких критериев оценки рисков и отработанных процедур реабилитации, настораживают", - говорит Пахомов. При реализации этой инициативы он предлагает учесть опыт "черного списка отказников". ОТ ЧЕРНА НЕ ОТСМОТРИШЬ ДО БЕЛА 22.02.2019 ЦБ консолидирует информацию о плохих клиентах банков. Банк России возьмет на себя роль поставщика информации о потенциально проблемных клиентах для банковской отрасли, заявил 21 февраля в ходе XI Уральского форума «Информационная безопасность финансовой сферы» зампред ЦБ Василий Поздышев. Речь идет о создании автоматизированной базы юридических (а в дальнейшем и физических) лиц «с повышенным видом риска» — «отказников» по критериям ПОД/ФТ, неплательщиков по банковским ссудам более года, а также должников по налоговым платежам. Кроме того, в базу планируется включить специальный раздел, в котором будут учтены все залоги. Проект инициирован регулятором, однако реализовываться будет совместно с участниками банковского рынка. Он вошел в «дорожную карту» по реализации проектов в сфере RegTech (набор технологий, позволяющих эффективнее исполнять требования регуляторов, контролировать риски и упрощать процесс передачи отчетности) и SupTech (набор технологий, используемых надзорным органом в целях поддержки и улучшения функций надзора в условиях дигитализации финансовой отрасли). В рамках «дорожной карты» проект выделен в отдельное фокусное направление — создание централизованных и распределенных реестров надзорного и общего пользования. Сам документ должен быть утвержден в течение 2019 года. ЦБ никогда не работал как поставщик услуг банковской индустрии, и тут понадобятся, в том числе, изменения в законодательстве, отметил господин Поздышев. При этом, по его словам, регулятор считает проект крайне полезным для банков, поскольку симметричное распределение информации по рынку позволит как снизить риски системы в целом, так и сократить издержки каждой конкретной кредитной организации. «Мы рассылаем такие списки. Но пока это работает в ручном режиме. Если вы сможете легко и быстро "пробить" клиента по общей базе, то будете знать, ваш клиент имеет задолженность в другом банке,— пояснил господин Поздышев. — Или знать, что залог, который вам предлагают, уже где-то заложен. Будет гораздо проще принимать решение кредитного характера». Рассматриваются и другие дополнительные критерии, по которым проблемные клиенты могут быть внесены в реестр. Кроме того, обсуждаются правовые механизмы наполнения и использования такой базы данных, а также апелляции для несогласных с внесением в реестр и корректировки информации в случае «реабилитации». «Качество наполняемости базы зависит от источников. Например, если будет поступать актуальная информация из ФНС, то логично, что служба также захочет получить доступ. Многое зависит от согласованности между ведомствами»,— полагает сопредседатель комитета по ПОД/ФТ Ассоциации российских банков (АРБ) Алексей Тимошкин. По мнению партнера Taxology Алексея Артюха, ФНС может быть заинтересована в получении дополнительных сведений из реестра, но не в объеме больших данных, а выборочно по отдельным игрокам — например, при предпроверочном анализе или при текущих проверках. Кроме того, для банков крайне важно, каким будет юридический статус базы. Если принятие конечного решения по участнику данной базы останется за каждым конкретным банком, есть риск «перекосов на местах» — часть кредитных организаций будет вести себя слишком мягко, часть, наоборот, превентивно отказывать всем, указывает господин Тимошкин. По словам главы АБ «Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, также необходимо качественно проработать механизм «реабилитации» клиента. «Идеально, если он будет схож с тем, что сейчас применяется ФНС: если налоговая служба видит, что компания не находится по указанному юрадресу, то вносит ее в отдельный реестр и дает возможность доказать свою добросовестность,— поясняет он.— Если она этого не делает, ее исключают из ЕГРЮЛ». В пилотном режиме реестр проблемных клиентов может заработать уже к концу текущего года, запуск в боевом режиме запланирован на 2020 год. РАЗМЕР НЕ ИМЕЕТ ЗНАЧЕНИЯ: ТРЕБОВАНИЕ К КАПИТАЛУ БАНКОВ ХОТЯТ ОТМЕНИТЬ 22.02.2019 Доступ к «длинным» деньгам небольшим эффективным организациям позволит получить рейтинговая оценка. ФАС предложила исключить из законодательства требования к величине капиталов банков и участия в них государства, когда речь идет о допуске к выдаче гарантий, привлечению средств бюджета или размещению средств компаний на депозитах. Как пояснили «Известиям» в службе, предложения направлены в Минфин. В пресс-службе министерства сообщили «Известиям», что они находятся на межведомственном согласовании. По словам Анатолия Аксакова, была проведена инвентаризация законов, в которых присутствуют требования к капиталу финансовых организаций или участию в них государства. В результате подготовлен законопроект, который предлагает заменить эти требования кредитными рейтингами. Документ уже готов, закончить по нему работу планируется в весеннюю сессию Госдумы, добавил Анатолий Аксаков. Если говорить, к примеру, о доступе банков к размещению средств федерального бюджета, то сейчас основных требований два: капитал не менее 250 млрд рублей и наличие двух рейтингов от «Эксперт РА» и АКРА не ниже уровня А+, пояснил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Аналогичным критерием может выступать участие Центробанка или государства в капитале кредитной организации, добавил эксперт. По словам директора Банковского института НИУ ВШЭ, к небольшим кредитным организациям с эффективной бизнес-моделью можно отнести 25% действующих в стране банков. По данным ЦБ на 1 февраля этого года, в России действует 479 кредитных организаций. Четверть от них — это 120 банков. Требования к минимальному размеру капитала в конечном счете всегда направлены на защиту прав кредиторов, считает руководитель практики реструктуризации и банкротства международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. Акционеры не отвечают по долгам компании, поэтому наличие у нее собственного имущества должно покрыть деньги кредиторов хотя бы в минимальном объеме, добавил он. Однако требование к капиталу как критерий отбора банков для работы с теми же госсредствами зарекомендовал себя как не достаточно эффективный. К примеру, в 2017 году банк «ФК Открытие», входивший в топ-10, отправился на санацию. А вот правила по участию государства в капитале немного более специфичны, подчеркнул Дмитрий Константинов. По сути, они тоже появились как гарантия размещения государственных денег в надежных банках. Разумеется, государственные средства, зависшие в организации-банкроте, всегда — катастрофа, отметил эксперт. По мнению Дмитрия Константинова, этот критерий до сих пор работал эффективно — банкротства банков с госучастием пока не случалось. Новация ФАС по исключению из законодательства обоих требований должна помочь банкам с эффективной бизнес-моделью конкурировать на рынке, считает президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. Частные кредитные организации с небольшим капиталом могут быть так же надежны, как и банки с госучастием, считает он. Усиление конкуренции в конечном счете улучшает качество услуг для клиентов — имеющий доступ к большим деньгам банк может увеличить прибыль и направить ее на развитие своих сервисов или программ лояльности. Смена требования по размеру капитала на рейтинг — это переход к более сложному аспекту, то есть к оценке вероятности дефолта, полагает Антон Покатович. Частные банки будут рассматриваться не с точки зрения накопленного ими капитала, а по общему качеству имеющихся активов. Учитывая, что уровень участия государства в российской финансовой системе высок, оно является акционером большинства кредитных организаций с большим капиталом. По мнению эксперта, отказ от подобных требований может хорошо сказаться на менее крупных игроках: они получат доступ к дополнительным источникам денег. СБЕРБАНК ОБСУЖДАЕТ ПОКУПКУ RAMBLER 21.02.2019 Сбербанк ведет переговоры о приобретении у бизнесмена Александра Мамута Rambler Group, сообщило в четверг, 21 февраля, агентство Reuters со ссылкой на пять источников на финансовом и телекоммуникационном рынках. Среди топ-менеджеров банка нет единого мнения о необходимости сделки, но за ее проведение выступает глава Сбербанка Герман Греф и его первый заместитель Лев Хасис, рассказал агентству близкий к госбанку источник. Четыре других источника отмечают, что сделка пока обсуждается и нет гарантии, что она будет заключена. Представители Сбербанка и Rambler Group опровергли факт проведения переговоров о сделке. Rambler Group, как заявил член ее управляющего комитета Рафаэль Абрамян, ведет со Сбербанком переговоры о рефинансировании кредитов в банке «Траст». Эти переговоры могли стать «возможным основанием» для появления информации о потенциальной сделке, указала и пресс-служба Сбербанка. В состав Rambler Group входят интернет-холдинг Rambler & Co (включает в том числе такие проекты, как Lenta.Ru, Gazeta.Ru, «Афиша», «Чемпионат» и Livejournal), крупнейшую в России сеть кинотеатров и видеосервис Okko. Вся российская ежедневная аудитория Rambler & Co только на стационарных компьютерах в декабре 2018 года, по данным MediaScope, приближалась к 4,5 млн россиян в возрасте 12–64 лет. По этому показателю интернет-холдинг занимает пятое место среди всех представленных в Рунете медиа- и IT-компаний (на первом — Mail.Ru Group с 26,9 млн россиян). Александр Мамут стал единственным владельцем Rambler & Co в декабре 2016 года, когда в соответствии с опционом выкупил 50% у Владимира Потанина. Заявленная стоимость опциона равнялась $295 млн. В первой половине 2017 года Александр Мамут, по информации Forbes, за $250 млн купил две киносети — «Синема Парк» и «Формула кино». По данным на 1 января 2019 года объединенная киносеть насчитывала 75 кинотеатров с 631 кинозалом. В марте 2018 года Rambler Group, в которую вошли интернет-холдинг и объединенная киносеть, в результате безденежной сделки получила онлайн-кинотеатр Okko. Его владельцы получили долю в головной компании Rambler Group. В марте 2018 года Rambler Group, в которую вошли интернет-холдинг и объединенная киносеть, в результате безденежной сделки получила онлайн-кинотеатр Okko. Его владельцы получили долю в головной компании Rambler Group. Возможное вхождение Сбербанка в капитал Rambler Group обсуждается, подтвердили РБК источник, близкий к одной из структур медиагруппы Мамута, и топ-менеджер ИТ-компании. Возможная схема сделки, по данным одного из источников, может предполагать выкуп структурами Сбербанка долга Rambler Group перед банком «ФК Открытие», залогом по которому выступают акции и доли компаний медиагруппы. «Сейчас этот долг передан в «токсичный» банк на базе «Траста». Модель работы банка плохих долгов предусматривает возможность продажи активов с дисконтом», — сказал источник, не назвав предполагаемый размер скидки. Ранее зампред ЦБ Василий Поздышев заявлял, что регулятор рассчитывает в результате деятельности «токсичного» банка выручить 40–60% от балансовой стоимости всех переданных в «Траст» активов. В дальнейшем выкупленный долг может быть конвертирован в акции Rambler Group, пояснил источник РБК. По его словам, речь может идти о пакете ниже контрольного. Банк «ФК Открытие», как сообщал РБК в ноябре 2018 года, передал проблемные и непрофильные активы на 438 млрд руб. в создаваемый на базе «Траста» Банк непрофильных активов. Были среди них кредитные обязательства компаний Александра Мамута. Их размер тогда не уточнялся. Представитель Мамута лишь отмечал, что кредиты обслуживаются «в полном соответствии с договорами». Задолженность компаний Мамута исчисляется «миллиардами рублей», уточнил «Интерфаксу» в четверг, 21 февраля, предправления «Траста» Александр Соколов. По состоянию на 30 сентября 2016 года балансовые долговые обязательства сети кинотеатров «Синема Парк» составляли 10,6 млрд руб., сообщало в 2017 году «Эксперт РА», которое тогда еще рейтинговало компанию. «Весомые показатели долговой нагрузки» продолжают сдерживать уровень рейтинга «Рамблер Интернет Холдинга», головной компании Rambler & Co, констатировали в том же 2016 году аналитики «Эксперт РА» (позднее рейтинги по этим компаниям были отозваны). Необходимость рефинансировать кредит «Траста» вызвана непростой финансовой ситуацией в группе Александра Мамута, пояснил Соколов. ВВЕДЁТ ЛИ РОССИЯ «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ»? 22.02.2019 «Это невозможно. Добыча золота растёт медленнее, чем потребность мировой экономики в средствах платежа. Когда в 1972 г. президент США Никсон отказался от фиксированного курса обмена доллара на золото, было много разных экономических и политических причин. Но главная – золота не хватает для обслуживания международной торговли и операций на финансовых рынках, – считает профессор РАНХиГС, бывший зампред Банка России Константин Корищенко. С тех пор ни в США, ни в России ничего не изменилось. В валютных резервах РФ монетарного золота сегодня на 89 млрд долл., или на 6 трлн руб. Но этого хватит, чтобы обеспечить обмен только 2/3 наличных денег, которые есть в нашей стране, не говоря уже о безналичных. За всё время существования человечества золота добыто на 6–7 трлн долл., если считать в сегодняшних ценах. Это все те запасы, что лежат в хранилищах центробанков, используются в ювелирных и промышленных изделиях. А всех наличных денег в мире 10 трлн долл., безналичных только в одних США ещё 13 трлн долл.». НЕФТЯНАЯ КРИПТОВАЛЮТА ПОЛУЧИТ ШАНС 21.02.2019 Государственная Дума планирует в марте рассмотреть и принять законодательный акт о криптовалютах. По словам члена комитета ГД по экономической политике Олега Николаева, положение находится на финальной стадии разработки. Его принятием Российская Федерация предоставит технологии блокчейн и криптовалютам возможность развиваться. Бизнес и экспертное сообщество связывают с этим большие надежды в сфере ускоренного развития, в том числе и цифровой экономики. В первую очередь вырисовываются вполне осязаемые перспективы для реализации предложения главы корпорации "Энергия", бывшего министра энергетики Игоря Юсуфова по созданию нефтяной криптовалюты. «Внедрение системы расчетов в криптовалюте на рынке энергоресурсов гипотетически позволяет уйти от издержек, связанных с использованием валют, не обеспеченных резервами – непредсказуемости колебаний курсов, комиссии при обмене валют, торговых ограничений. Такой проект может стать существенным вкладом в развитие российской и международной цифровой экосистемы и задать новую планку коммерческой инфраструктуре, использованию блокчейн- и смарт контрактов для нефинансовых сервисов. В условиях текущей конъюнктуры нефтяного рынка и нестабильности расчетов в долларах – логика развития цифровой экономики в мировом масштабе подсказывает именно этот путь развития. После запуска криптовалютной платформы нефтедобывающие страны получат возможность маневрирования в отношении финансовых и торговых ограничений, которых становится слишком много в последние годы. Исходя из этого, наибольшую выгоду проект принесет странам ОПЕК+, включая Россию, которые смогут наращивать экспорт нефти и газа. Страны члены ОПЕК+ контролируют более 2/3 мировых запасов нефти. Подобное объединение в собственных интересах будет не только логично, но и экономически обоснованно. При условии, что площадка будет общей. Поскольку создание частных и национальных энергетических криптовалют — крипторубля, криптоюаня и других — на основе национальных валют не имеет экономического смысла. Некоторые страны размышляют над обеспечиваемыми золотом криптовалютами. Я вижу несколько вариантов развития данного проекта, а также методологии расчета обеспечения криптовалюты. Так, она может быть привязана к тонне условного топлива (принятая при международных расчетах единица учета органического топлива) или к величине условных выбросов CO2. Таким образом, в перспективе данная криптовалюта позволит перевести на платформу торговлю биржевыми энергоресурсами, такими как газ и электроэнергия, а также стать эффективной площадкой для сбора и обработки аналитической информации. Отслеживаемость следа сделки, характерная для блокчейна, позволит гарантировать происхождение каждого барреля и верифицировать всю цепочку от производства до конечного потребителя без дополнительных издержек. В условиях экономических санкций целесообразнее запускать проект в рамках Объединения стран СНГ как производителей энергоресурсов (Россия, Азербайджан, Казахстан), так и потребителей (Белоруссия, Украина). За основу можно взять возрождение идеи Финансового центра в Москве, которое российское правительство успешно развивало некоторое время назад. Создание общей базовой платформы нефтяной криптовалюты, как раз, и может стать крепким фундаментом для активной интеграции. Но перспективы, конечно же, гораздо шире. В этом плане не стоит также забывать о действующем межправительственном Соглашении между Российской Федерацией и Туркменистаном о сотрудничестве в газовой сфере до 2028 года и соответствующем контракте на покупку "Газпромом" туркменского газа. Поэтому, в случае реализации проекта, такой центр может стать первым мировым центром криптовалюты с реальным обеспечением. На днях крупнейший банк Соединенных штатов JP Morgan запустил свою криптовалюту обеспеченную долларом США — JPM Coin и хочет с ее помощью завоевать значительную долю рынка корпоративных платежей. А ведь еще год назад генеральный директор JP Morgan Джеймс Даймон критиковал криптовалюты и даже назвал биткоин мошенничеством. Это очень ясный показатель, в каком направлении идет развитие. ЦБ ОГРАНИЧИТ НАСЕЛЕНИЮ ДОСТУП К УСЛУГАМ ФОРЕКС-ДИЛЕРОВ 21.02.2019 Для игры на рынке форекс потребуется доказать квалификацию. О том, что ЦБ считает необходимым предоставить доступ к рынку форекс только квалифицированным инвесторам, в интервью ТАСС сообщил зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин. Это норма, по его словам, необходима, так как механизмов, заложенных в законе о форексе, недостаточно для защиты населения. Она в любом случае сократит число клиентов форекс-дилеров, на степень этого сокращения будет зависеть от конструкции закона, разделяющего физлиц на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. «Если будет принят подход, что те, кто уже получил доступ к каким-то сегментам рынка, то они в них и остаются,— тогда влияние будет минимальным,— пояснил господин Чистюхин.— Если будет принят общий подход, что независимо от того, где ты раньше участвовал, ты должен будешь пройти квалификацию, я думаю, число участников сократится очень существенно». Впрочем, даже для квалифицированных инвесторов ЦБ предлагает ввести новые ограничения — максимальное кредитное плечо, которое они смогут получить, сократится с 1:50 до 1:30. Законопроект, делящий инвесторов-физлиц на четыре категории, был внесен в Госдуму в декабре 2018 года. Неквалифицированные инвесторы особо защищаемой категории смогут инвестировать лишь в относительно надежные инструменты вроде акций, облигаций и ETF (из котировальных списков первого и второго уровня). Если у клиента на брокерском счете более 400 тыс. руб., то он считается просто неквалифицированным инвестором. Им уже доступна, например, торговля с плечом. Квалифицированные инвесторы — те, кто имеет квалификационный аттестат, либо положительный опыт инвестирования от одного года, либо активы от 10 млн руб. Глава Ассоциации форекс-дилеров (АФД) Евгений Машаров отмечает, что законопроект о разделении физлиц на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов еще не принят, критерии квалифицированных инвесторов еще обсуждаются. Последствия на рынок в случае допуска на него только квалифицированных инвесторов можно будет оценить только, когда эти критерии будут сформулированы окончательно. «Мы изучали текущую версию законопроекта с точки зрения того, смогут ли клиенты приходить на наш рынок,— заявил “Ъ” господин Машаров.— Да, квалифицированные клиенты есть». Он не назвал точное число квалифицированных клиентов, но уточнил, что всего сейчас услугами российских форекс-дилеров пользуются около 6 тыс. человек. Господин Машаров считает, что в случае допуска на рынок форекс только квалифированных инвесторов существует риск роста офшорных форекс-компаний, предлагающих услуги россиянам, с лучшими торговыми условиями и значительно более широким перечнем торговых инструментов. По его словам, чтобы клиенты не ушли в иностранную юрисдикцию, где не требуется соответствующая квалификация, а торговали на российском регулируемом рынке форекс, необходимо «заниматься повышением финансовой грамотности и разрабатывать соответствующие программы повышения квалификации потенциальных инвесторов». Ограничение доступа неквалифицированных инвесторов к услугам форекс-дилеров приведет к сокращению объемов этого рынка в несколько раз, считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. «Я не думаю, что текущие клиенты побегут получать аттестат. Они просто уйдут,— считает господин Янин.— Новых клиентов тоже не будет, так как трудно найти человека, который ради того чтобы потратить условные $5 тыс. был бы готов идти за квалификационным аттестатом». Потенциальное сокращение этого рынка Дмитрий Янин считает позитивным для финансового рынка. По его словам, живучесть средств клиентов форекс-компаний примерно такая же, как «живучесть лейтенанта во время Второй мировой войны», то есть крайне низкая. «В эту мясорубку нужно допускать только инвесторов, которые инвестируют не последние деньги, и пользуются услугами форекс-дилеров не из-за рекламы в метро, а исходя из собственной гениальности,— полагает господин Янин.— Все остальные не должны быть допущены. ЦБ действует в верном направлении». Более того, по его словам, в результате введения этой нормы население будет переориентировано на более понятные и более защищенные инструменты. ВАЛЮТА НЕ ДЛЯ ВСЕХ: К ЧЕМУ ПРИВЕДЕТ ЗАПРЕТ ИГРАТЬ НА РЫНКЕ ФОРЕКС 21.02.2019 Банк России предлагает закрыть доступ на рынок обмена валюты по свободным ценам (форекс) для неквалифицированных инвесторов. По мнению российского регулятора, большинство клиентов форекс-дилеров не осознают рисков игры на таком рынке. Подобные предложения Банк России уже делал и в 2016-м, и в 2017 году. Сейчас оно прозвучало в связи с обсуждением в Госдуме законопроекта, который вводит новую градацию квалифицированных и неквалифицированных инвесторов и ужесточает критерии для получения статуса квалифицированного. В рамках консультаций по документу «рассматриваются два подхода: ограничения [для неквалифицированных инвесторов] будут распространяться только на новых участников рынка и не затронут тех, кто до принятия закона уже получил доступ к рынку форекс, либо на всех игроков вне зависимости от того, играли ли они раньше на рынке форекс, — для нового доступа им нужно будет получить статус квалифицированного инвестора», сообщил заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин в интервью ТАСС. Кроме того, регулятор предлагает сократить кредитное плечо (для сделок на заемные деньги) для квалифицированных инвесторов с 1:50 до 1:30 (отношение депозита к конкретному лоту). Число активных российских клиентов форекс-дилеров оценивается на уровне 9–10 тыс. человек без учета тех, кто задействован в подобных операциях с иностранными компаниями, сообщили РБК в пресс-службе ЦБ. Относительно россиян, участвующих в форекс-операциях за рубежом, у регулятора нет данных. Клиентов, которые торговали на рынке форекс через иностранные юрисдикции, примерно в 15–20 раз больше, то есть их число составляет 150–200 тыс. человек, из которых к квалифицированным можно отнести максимум 0,2–0,3%, оценил партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Клиентов, торгующих на рынке форекс через офшоры, более 500 тыс. человек, полагают в «ПСБ Форекс» — одном из четырех форекс-дилеров, имеющих сейчас лицензию ЦБ. Последнее масштабное исследование рынка форекс проводилось три года назад, по итогам 2015-го. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» около 460 тыс. физических лиц пользовались услугами форекс-дилеров, их совокупный среднемесячный оборот в 2015 году составлял около $330 млрд. На долю трех крупнейших на тот момент дилеров — «Альпари Форекс», «Телетрейд Групп» и «Форекс Клуб» — приходилось 60% активных клиентов (278 тыс. человек) и 57% совокупного оборота ($189 млрд). Основной объем операций на рынке приходился на иностранные компании. Доля инвесторов, которые зарабатывают на сделках рынка форекс, — менее 30%, а медианный инвестор рынка форекс в России теряет все свои средства за девять месяцев, сказал РБК профессор РЭШ Олег Шибанов, ссылаясь на исследование рынка. Банк России давно, как говорил первый зампред ЦБ Сергей Швецов, «не в восторге от этого бизнеса». Но предыдущие инициативы Центробанка дальше обсуждения с участниками рынка не шли. При этом в декабре 2018 года ЦБ аннулировал лицензии у пяти форекс-дилеров России, не связанных с банками, в том числе у крупнейших. Право работы в этом сегменте осталось только у «ВТБ Форекс», «ПСБ Форекс», «Альфа-Форекс» и «Финам Форекс». На российском рынке компании, у которых ЦБ забрал лицензии, работали только в качестве площадок для привлечения клиентов в зарубежные юрисдикции, объясняли в ЦБ. «Лицензия использовалась как прикрытие либо как реклама», — говорил тогда глава профильного департамента ЦБ Валерий Лях. У всех лишившихся лицензий компаний в России суммарно было всего 2 тыс. клиентов, при этом расходы на рекламу были основной статьей расходов, утверждали представители ЦБ. Агрессивная реклама работающих на рынке форекс компаний привлекала на него людей, которые «искренне верят, что там можно заработать», не понимая, что вероятность получить обещанный доход очень мала, а вот проиграться, наоборот, очень велика, объяснял Швецов. В настоящее время форекс-дилеры не проводят квалификацию инвесторов, отметили в ЦБ. Это связано с тем, что на форекс-рынок сейчас не распространяются положения режима, устанавливающего понятия квалифицированного и неквалифицированного инвесторов, пояснил Дмитрий Горбунов. Предлагаемая ЦБ инициатива затронет только клиентов регулируемого рынка форекс, указывают в «ПСБ Форекс», а большинство из них — неквалифицированные. С тем, что наибольшая часть инвесторов подпадает под понятие неквалифицированных, согласны и в «Альфа-Форекс». ЦБ фактически принимает решение о ликвидации легального рынка форекс в России, категоричны в «Финам Форекс». «От этого выиграют офшорные брокеры, а также представители смежных отраслей, например букмекеры, бизнес которых находится на пике. Интересы граждан России скорее пострадают. Как минимум они не смогут инвестировать на валютном рынке в российском правовом поле», — утверждают в компании. Ограничивая доступ к регулируемому рынку, важно не создать условий для перехода клиентов к теневым участникам рынка, в том числе на зарубежные площадки, где отсутствуют требования к квалификации инвесторов, размеру кредитного плеча, а также ограничения по инструментам, указывает генеральный директор ООО «Альфа-Форекс» Сергей Николюк. «На наш взгляд, важно сохранить возможность для клиентов работать под защитой Банка России и саморегулируемой ассоциации форекс-дилеров, в том числе для тех клиентов, которые уже знакомы с рынком форекс, понимают его особенности и принимают его риски», — считает он. «ВТБ Капитал Форекс» начал фиксировать приток клиентов, ранее отдававших предпочтение иностранным компаниям, говорит гендиректор компании Александр Сокологорский. В 2018 году объем операций клиентов «ВТБ Капитал Форекса», по его словам, вырос в семь раз, до 4,5 трлн руб., их доход в четвертом квартале составил 42 млн руб. «Ограничение доступа к рынку форекс только категорией квалифицированных инвесторов может привести к обратному перетоку клиентов в иностранные компании», — предупреждает Сокологорский. ЦБ в своем регулировании рынка форекс пойдет до конца, и тот факт, что клиенты, работающие через зарубежные площадки, как бы не видны, его не остановит, считает Дмитрий Горбунов, прогнозируя, что Центробанк будет оказывать давление не на физлиц, а на юрлиц, которые предоставляют им такой доступ. «Форексников, которые самостоятельно открыли счет у зарубежного брокера, единицы, ведь там нужно общаться с техподдержкой на английском языке, самому защищать свои интересы», — отмечает юрист. «Юрлица, предоставляющие услуги доступа на форекс (а по сути, просто доступ на их сервер и возможность делать ставки на движения курсов валют) гораздо более заметны и уязвимы, у них есть бенефициары, с которыми регулятор может общаться, поэтому, полагаю, ЦБ удастся отрегулировать этот рынок в соответствии со своими представлениями», — резюмировал он. Согласно еще одному находящемуся в Думе законопроекту, уже принятому в первом чтении, у ЦБ появится право принимать решение о блокировке сайтов, предлагающих финансовые услуги с нарушением требований законодательства, независимо от их юрисдикции и направлять в Роскомнадзор свое мотивированное суждение, пояснили в пресс-службе Банка России перспективы борьбы регулятора с привлечением клиентов на зарубежные площадки. После получения обращения ЦБ Роскомнадзор, в свою очередь, должен будет на его основе внести изменения в реестр сайтов, содержащих запрещенную к распространению в России информацию, и распространить его по операторам связи, которые будут блокировать доступ к такой информации. Согласно нынешней российской категоризации инвесторов для получения статуса квалифицированного претендент должен соответствовать хотя бы одному из нескольких критериев, например иметь активы на 6 млн руб. или высшее экономическое образование. Сейчас эту систему планируется изменить: внесенный в декабре 2018 года в Госдуму законопроект предполагает четырехуровневую градацию инвесторов в зависимости от их активов. Оценкой квалификации и определением категории частного инвестора будут заниматься сотрудники брокеров, форекс-дилеров и других профессиональных участников рынка. В текущей версии законопроекта порог для нижней категории инвесторов установлен на уровне 400 тыс. руб., бизнес предлагал снизить этот показатель в два раза, ЦБ — повысить до 1,4 млн руб. Какие категории инвесторов появятся после принятия закона: - особо защищенные неквалифицированные инвесторы — по общему правилу все физические лица будут относиться к этой категории; профессиональные игроки рынка смогут вкладывать их средства в простые и наименее рисковые инструменты; особо защищенному инвестору предлагается разрешить сделки с ценными бумагами первого и второго котировального списка (за исключением коммерческих облигаций), с паями инвестфондов, иностранной валютой и драгметаллами; - простые неквалифицированные инвесторы должны располагать средствами более 400 тыс. руб. или сдать специальный экзамен; им будут доступны более сложные инструменты — маржинальные сделки (на них берется заем у брокера) и производные финансовые инструменты (например, фьючерсные контракты), причем последние только после прохождения тестирования у брокера; - простые квалифицированные инвесторы распоряжаются средствами от 10 млн руб., смогут проводить любые сделки с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами при условии, что брокер будет регулярно напоминать клиенту о рисках таких финансовых инструментов; -профессиональные инвесторы — вложения от 50 млн руб., ограничений на инвестиции практически нет. ОТКУДА $100 ТЫСЯЧ? ТАМОЖНЯ МЕНЯЕТ ТРЕБОВАНИЯ К ПРОВОЗУ ДЕНЕГ 21.02.2019 Таможня Евразийского экономического союза планирует запрашивать подтверждающие документы при перемещении через границы свыше 100 тысяч долларов. Эта мера находится в финальной стадии проработки. Она направлена на выполнение рекомендации международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Комментирует представитель Федеральной таможенной службы: «ФТС России совместно с другими заинтересованными ведомствами рассматривает возможность установления случаев, при которых контрольный орган получит право запрашивать подтверждение происхождения перемещаемых через границу денежных средств. Предварительно в качестве случаев, при которых необходимо будет представить подтверждающие документы, рассматривается перемещение через таможенную границу ЕАЭС денежных средств одним лицом в размере, превышающем эквивалент 100 тысяч долларов. В настоящее время обязательному декларированию подлежат перемещаемые через границу денежные средства в эквиваленте 10 тысяч долларов. Рассматриваемая мера никак не повлияет на существующий порядок декларирования». Хотя в тексте документа используется формулировка «наличные денежные средства и/или денежные инструменты», на самом деле речь идет о последних, уверена руководитель учебного таможенного центра «Альта-Форум» Ольга Анохина: «Здесь хотят установить ограничитель в 100 тысяч долларов, после которых нужно представлять обязательные разрешительные документы. Сегодня нужно просто задекларировать денежные инструменты: векселя, ценные бумаги в документарной форме, чеки банковские, а сумма там не ограничена, то есть разъяснение, откуда у вас эти деньги, пока не требовалось». Точная сумма, начиная с которой таможня потребует документального подтверждения происхождения средств, станет известна только после окончания обсуждения. Независимый аналитик Дмитрий Степанов уверен, что все эти меры никак не повлияют на бизнес-процессы: «Всегда такие суммы, если направляются, то по какому-то договору. У них есть и определенная цель, и определенное значение. И договор можно представить, какие суммы перемещаются просто так, с одной стороны. С другой стороны, у денег всегда есть некая история — либо поступления от кого-то, либо это прибыль, когда можно показать все это декларациями. Поэтому, с моей точки зрения, те, кто ведет бизнес, у них никаких опасений быть не должно, это достаточно стандартные суммы. А что касается каких-то вариантов оплаты, необходимости перевести в качестве оплаты какого-то оборудования, в качестве покупки, я думаю, что таких проблем никогда не возникнет, у нас никто преград не делает для денег, которые имеют обоснование. И в Европе, и в Америке вполне нормальная практика, когда, во-первых, для крупных сумм необходимо обоснование, во-вторых, их перемещение контролируется. И в принципе даже из-за того, что сумма просто большая, она может быть заморожена до выяснения обстоятельств, тот ли отправитель, тот ли получатель и какова цель перемещения такой крупной суммы». Как рассказал «Интерфаксу» источник, знакомый со статистикой ФТС, в прошлом году в России более 22 тысяч раз было задекларировано от 10 тысяч до 100 тысяч долларов на общую сумму 715 млн долларов. Суммы свыше 1 млн долларов декларировали 600 раз, общая сумма — свыше 1 млрд долларов. ПРИБАЛТИКА КАК ОТМЫВОЧНАЯ ДЕНЕГ: СКАНДАЛЫ В DANSKE И SWEDBANK 21.02.2019 Информация о том, что через небольшой филиал датского банка в Эстонии утекло около десяти миллиардов долларов из России и стран СНГ, появилась еще в 2014 году. Только вчера, 19 февраля, эстонский надзорный орган постановил закрыть филиал, вслед за этим руководство банка объявило о прекращении своей деятельности на территории России и стран Прибалтики. Сегодня же средства массовой информации объявили о возможном соучастии шведского банка Swedbank в процессах по отмыванию денег. И если уход Danske bank из Прибалтики сродни землетрясения для банковских секторов Эстонии, Латвии и Литвы, то гипотетический крах Swedbank — это цунами и финансовый апокалипсис. ИА REGNUM разбирается в ситуации. Прежде всего нужно отметить, что одновременно велось несколько независимых расследований. Первое, проводимое консалтинговой компаний Promontory Financial, было заказано самим кредитным учреждением. Второе проводилось датской газетой Berlingske при участии основателя фонда Hermitage Capital Management (HCM) Уильяма Браудера. Результаты обоих проверок показали, что «пик» по отмыванию денег в банке пришелся на 2007−2015 года. За указанный период общая сумма подозрительных сделок, осуществленных через банк, составила около 8,3 млрд долларов США. В 2013 году, после открытия эстонскими надзорными органами процесса расследования по просьбе Уильяма Браудера, началось снижение объемов осуществляемых транзакций. По итогам проверки финансовой инспекции Эстонии было установлено, что в датском банке происходили «систематические нарушения процедур контроля рисков» и «масштабные и продолжающиеся долгое время систематические нарушения правил, направленных на борьбу с отмыванием денег». Также было объявлено, что была создана преступная группировка 26 работниками банка, через которую прошло около 13 миллиардов долларов «сомнительного происхождения». В то время как Браудер подал заявление в прокуратуру Дании с требованием возбудить уголовное дело против Danske Bank, в кредитном учреждении в течение двух лет прошла череда проверок. Первый итог: сначала датский банк закрыл все подозрительные счета в своем эстонском филиале, а затем и все существующие счета вкладчиков-нерезидентов. Второй итог: прибыль эстонского филиала с 61,9 млн евро в 2012 году упала до 8,8 млн евро в 2015 году. В сентябре 2018 года были обнародованы результаты внутренней проверки банка, согласно которым из 6,2 тыс. клиентов эстонского филиала большинство были признаны подозрительными. После чего главный исполнительный директор Danske Bank Томас Борген ушел в отставку, отметив, что «глубоко сожалеет о сложившейся ситуации в Эстонии». Несколько изданий Швеции и Прибалтики 20 февраля объявили, что через счета шведского банка Swedbank было проведено как минимум 5,8 миллиарда долларов «сомнительного происхождения». Примечательный факт, который следует из обнародованных результатов расследования шведского телеканала SVT, денежные переводы между двумя банками, в ходе которых, возможно, «отмывались деньги», тоже были осуществлены в период 2007—2015 годов. Эстонская газета Postimees тоже объявила, что обладает данными, согласно которым более 10 клиентов Swedbank из Эстонии осуществляют подозрительные сделки. Суммы транзакций данных клиентов превышают миллионы долларов и даже десятки миллионов долларов США. Представители эстонского филиала Swedbank, отказавшись от встречи с журналистами Postimees, прислали письменный ответ, где высказали свою позицию по вопросу «отмывании денег». «Мы не терпим отмывание денег и считаем его крайне серьезным преступлением. В современном банковском деле это, безусловно, один из самых серьезных вызовов, с которыми мы боремся. Для отмывания полученных незаконным путем денег, постоянно изобретая новые способы, пытаются использовать финансовые институты, и поэтому мы придаем большое значение превентивной работе. Это для нас приоритет», — говорится в заявлении. Руководитель шведского отделения неправительственной международной организации по борьбе с коррупцией Transparency International Люис Браун заявил, что «речь идет о невероятном скандале». Отметим, что после опубликованных сообщений акции Swedbank упали на Стокгольмской бирже, подешевев на 5,645%. Swedbank не комментирует существующие подозрения, ссылая на тайну банковского дела и шведские законы. Теперь остается ждать выпуск программы шведского телеканала SVT, в котором подробно расскажут о схеме Swedbank по отмыванию денег. Из-за высокой турбулентности в финансовом секторе стран Прибалтики правительства республик объявляют борьбу с незаконным оборотом денежных средств. Помимо Эстонии, проблемы в банковской сфере, а именно с легализацией незаконно приобретённых средств, существуют и у Латвии. Как ранее сообщало ИА REGNUM, экспертный комитет Moneyval дал критическую оценку Латвии, которая недостаточно борется с отмыванием денег. В связи с этим Латвия была признана государством высокого риска международной сетью обмена банковской информацией SWIFT. Новый премьер-министр Латвии Кришьянис Кариньш 20 февраля, после заседания Совета по развитию финансового сектора, подписал распоряжение «о проведении кардинальных реформ в сфере надзора за отраслью», сообщает rus.lsm.lv. Сообщается, что постановление главы правительства предусматривает исключение из финансового сектора банков, которые не ведут борьбу с финансовыми преступлениями. На фоне скандалов с банками и требований от Moneyval латвийское руководство создало целый план по преобразованиям в банковском секторе. Среди них: усиление мощностей Комиссии по рынку финансов и капитала (КРФК, FKTK), проведение изменений в нормативных актах, связанных с финансовым сектором, и ввод презумпции легальности — то есть законное происхождение денег обязаны будут доказывать владельцы капитала (а не контролирующие учреждения). В ГЕРМАНИИ ИЗЪЯЛИ АКТИВЫ НА €50 МЛН ПО ДЕЛУ О «РУССКОЙ ПРАЧЕЧНОЙ» 21.02.2019 Немецкие власти заявили об изъятии активов в виде четырех объектов недвижимости и денежных средств. Все они, по версии следствия, принадлежали трем фигурантам дела о крупной операции по отмыванию денег. Федеральное ведомство уголовной полиции Германии (Bundeskriminalamt, BKA) объявило о конфискации имущества и наличных средств в ФРГ и Латвии на общую сумму €50 млн в рамках расследования дела об отмывании денег в Европе. Схему, при помощи которой было совершено преступление, немецкие власти связывают с деятельностью так называемой русской прачечной (Russian Laundromat). Об этом говорится в сообщении на сайте немецкого ведомства. Производство местная полиция ведет уже три года, пояснили в пресс-службе. В нем в качестве обвиняемых фигурируют три человека, их имена полицейские не раскрывают. «По состоянию на 18 февраля 2019 года [в рамках расследования у них] конфисковано четыре объекта недвижимости в [гессенском] Швальбахе и [баварских] Нюрнберге, Регенсбурге и Мюльдорф-ам-Инне общей стоимостью около €40 млн», — говорится в сообщении на сайте ведомства. Кроме того, сотрудники правоохранительных органов изъяли около €6,7 млн со счетов двух немецких агентств недвижимости в различных немецких банках и еще €1,2 млн в латвийском банке. Латвийская кредитная организация, по данным следствия, получила этот счет в результате продажи недвижимости в Хемнице. Где были изъяты еще €2,1 млн, в ведомстве не поясняют. «Прокуратура Мюнхена предполагает, что средства, вложенные в дорогостоящую недвижимость, поступают от доходов, полученных в результате отмывания денег в связи с так называемой русской прачечной, — заявили в полиции. «Преступная группа», которая занималась отмыванием денег, по их версии, была создана исполнительным директором латвийского банка Trasta Komercbanka (с 2016 года его лицензия аннулирована). Схема предполагала перемещение средств из России в Европу через банки в Молдавии и Латвии с использованием фиктивных компаний. По предварительной информации, с 2011 по 2014 год злоумышленники заработали на этом более $100 млн. Из России в Европу, таким образом, по оценкам полиции, в целом было перемещено более $22 млрд. Телерадиокомпания Deutsche Welle отзывается о «русской прачечной» как о, «предположительно, крупнейшей в истории операции по отмыванию денег». Известно о ней, по ее данным, стало в 2014 году после расследования Центра исследования коррупции и организованной преступности (OCCRP).
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры