Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №38/876)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ПРОМСВЯЗЬБАНК ОТСУДИЛ БОЛЬШЕ 70 МЛРД РУБ. У ОФШОРОВ БРАТЬЕВ АНАНЬЕВЫХ

4.03.2019

Промсвязьбанк в Арбитражном суде Москвы выиграл дело более чем на 66 млрд руб. против Promsvyaz Capital B.V. (через нее Алексей и Дмитрий Ананьевы контролировали ПСБ) и других девяти иностранных компаний, которые, по утверждению истца, связаны с братьями Ананьевыми.

«Взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк» 32,569 млрд руб. и $505,7 млн», — огласил судья решение, передает корреспондент РБК. Сумма взыскивается солидарно с PSC B.V. и других ответчиков.

В иске банк требовал отменить около 30 сделок, совершенных за день до санации ПСБ 14 декабря — тогда Промсвязьбанк выкупил собственные акции у ответчиков, бывших его акционерами (сделки в итоге признаны недействительными).

«Мы указываем на то, что эти сделки преследовали единственную цель вывода из банка денежных средств», — говорил представитель Промсвязьбанка в суде.

В доказательство требований по признанию сделок недействительными представитель ПСБ указывал, что Дмитрий Ананьев получил предписание ЦБ о необходимости доформировать резервы банка еще 11 декабря и знал о ненадлежащем финансовом состоянии кредитного учреждения. «Все только и ждали введения временной администрации, все прекрасно понимали, что ПСБ является одним из системообразующих банков и не будет доведен до банкротства», — отметил он.

ЦБ взял на себя санацию «как регулятор, чтобы не допустить, чтобы огромное количество вкладчиков не получили своего удовлетворения», сказал представитель ПСБ, описывая, кого можно назвать пострадавшим в сложившейся ситуации. ЦБ потребовалось вложить в банк «огромное количество средств», добавил он.

По утверждению представителя Промсвязьбанка, из всех ответчиков формально не связанной с Promsvyaz Capital B.V. можно назвать только компанию Fintailor, но другими судебными актами установлено, что «данное лицо является брокерским подразделением банка и не является самостоятельным отдельным лицом».

Юристы иностранных компаний заявляли, что доказательств связи между компаниями недостаточно. «Для того чтобы обосновывать взаимосвязанность и притворность, истец по сути хочет проткнуть «корпоративную вуаль», он хочет сказать, что все компании из этой цепочки управлялись из одного центра, но этого не было доказано», — отмечал представитель компании Fintailor. По его словам, тот факт, что банк был основным контрагентом Fintailor, недостаточен для того, чтобы считать ее «не имеющей собственной юридической сущности».

Защита ответчиков, кроме того, отмечала, что первая сделка проводилась между зарубежной PSC B.V. и Промсвязьбанком напрямую, а последующие — уже между PSC B.V. и другими иностранными фирмами. Поэтому эти сделки надо признавать недействительными на Кипре, говорили ответчики, а потом уже в российском суде. Но суд их аргументы во внимание не принял.

4 марта проводилось еще одно заседание по другому иску Промсвязьбанка к трем компаниям — PSC B.V., Peters International, Fintailor, которые участвовали и в первом процессе. Аргументация сторон была такой же. По второму иску претензии предъявлялись на 8,25 млрд руб. и тоже были удовлетворены.

Проигранные иностранными компаниями дела могут быть обжалованы в апелляционной и кассационной инстанциях.

Процессы по искам Промсвязьбанка на сумму более чем 70 млрд руб. завершились перед рассмотрением другого, более крупного, дела по претензиям ПСБ к бывшим собственникам и менеджменту. В декабре 2018 года Промсвязьбанк подал иск не только к PSC B.V., но и к бывшим собственникам Дмитрию и Алексею Ананьевым и топ-менеджерам Промсвязьбанка. Сумма претензий — 282,2 млрд руб., причем Промсвязьбанк хочет не только возместить ущерб от сделок (194,2 млрд руб.), но и взыскать еще 88 млрд руб. за финансовую помощь, которая была оказана банку со стороны ЦБ.

«РБК»


ПРАВИТЕЛЬСТВО РЕШИЛО ЗАКРЕПИТЬ ЗА ПСБ 70% ОБОРОННЫХ КОНТРАКТОВ

5.03.2019

Правительство готовит законопроект о закреплении за опорным банком оборонно-промышленного комплекса (ОПК) обслуживание не менее 70% контрактов по гособоронзаказу (ГОЗ). Соответствующие поправки предлагается внести в закон о гособоронзаказе. Текст поправок есть в распоряжении РБК, подлинность основных положений подтвердили два источника, знакомые с законодательной инициативой.

«В федеральных органах исполнительной власти действительно обсуждается законопроект, предусматривающий передачу опорному банку не менее 70% гособоронзаказа», — пояснил один из источников.

Согласно законопроекту, заказчик будет обязан определить госконтракты в объеме не менее 70% от заложенного в федеральный бюджет финансирования гособоронзаказа на год, чье банковское сопровождение будет обеспечивать опорный банк ОПК.

Ежегодный объем гособоронзаказа составляет примерно 1,5 трлн руб.,  говорил вице-премьер Юрий Борисов в интервью РБК.

В качестве опорного банка для работы с оборонным комплексом правительство в начале 2018 года определило Промсвязьбанк, но в законодательстве формулировка «опорный банк оборонно-промышленного комплекса» не фигурировала. В поправках в закон о гособоронзаказе, предусматривающих передачу оборонных контрактов и кредитов от крупнейших российских банков в ПСБ из-за угрозы санкций, говорилось только об «уполномоченных банках для работы с гособоронзаказом».

Под это определение кроме ПСБ попадают и другие банки, допущенные правительством к работе с деньгами оборонно-промышленного комплекса. Список уполномоченных банков сейчас засекречен, но по состоянию на 1 ноября 2017 года в него входили ВТБ, Сбербанк, банк «Россия», Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Новикомбанк, ВБРР и Россельхозбанк. Из этих банков о намерении передать оборонные активы в Промсвязьбанк официально заявляли Сбербанк и ВТБ. Газпромбанк тоже передает кредиты, говорили источники РБК. В свою очередь глава «Ростеха» Сергей Чемезов неоднократно заявлял, что Новикомбанк намерен остаться в «обойме» структур, финансирующих предприятия оборонно-промышленного комплекса.

Статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса описан в стратегии Промсвязьбанка, говорил в интервью «Прайму» главный финансовый директор ПСБ Евгений Смирнов. Такой статус в рамках концепции подразумевает перевод 70% всех контрактов по обслуживанию гособоронзаказа в Промсвязьбанк, отмечал он.

ПСБ уже ведет более 30% всех госконтрактов по ГОЗ и выдал более 130 млрд руб. оборонных кредитов, докладывал в январе глава банка Петр Фрадков премьер-министру Дмитрию Медведеву. ПСБ получил и первые кредиты от других банков, отмечал Фрадков в феврале. «Несколько банков начали передачу [оборонных кредитов], а [передача капитала] чуть позже — по закону», — говорил он РБК. Всего в оборонный банк планируется передать кредитов на 1 трлн руб., оценивал ранее Антон Силуанов.

Промсвязьбанк выступает в роли опорного банка по гособоронзаказу, но не является единственным — вторым ключевым банком оборонно-промышленного комплекса остается Новикомбанк, принадлежащий «Ростеху», напоминает финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. Законодательное закрепление объема финансирования, которое пройдет через ПСБ, — это вопрос «политической воли», предполагает эксперт.

Для самого ПСБ данная мера будет позитивной, поскольку это позволит гарантированно улучшить финансовые показатели, давление на которые оказала его санация в декабре 2017 года, отмечает Дейнека. Обслуживание Промсвязьбанком основной части госконтрактов в оборонном секторе будет способствовать увеличению масштабов бизнеса, а также наращиванию базы процентных и комиссионных доходов, соглашается ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Мария Зинина.

Обслуживание ОПК — это дополнительные доходы, а наличие господдержки отрасли снижает кредитные риски, говорит старший аналитик Fitch Александр Данилов. «Если бы не риск санкций, думаю, многие банки по-прежнему хотели бы участвовать в обслуживании ОПК», — отмечает он.

Пока неясно, как пройдет передача банками кредитов оборонным компаниям на баланс ПСБ, хотя основная мотивация создания профильного банка была именно в этом — снизить риски для остальных крупных игроков, заключает эксперт.

«РБК»


КЛИЕНТЫ БАНКА «АК БАРС» ЖАЛУЮТСЯ НА НЕВЫПЛАТУ КЕШБЭКА

5.03.2019

Клиенты банка «Ак Барс» пожаловались на то, что не смогли получить положенный кешбэк по карте Generation за февраль 2019 года. Банк объясняет это изменениями по условиям начисления.

«Я обладатель дебетовой карты банка «Ак Барс» Generation. По данной карте должен начисляться кешбэк за покупки на АЗС в размере 10%. За февраль 2019 года данный кешбэк не выплатили. Ранее приходила СМС, где написали, что если я не буду тратить в других категориях, кешбэка не будет. Никаких условий по затратам в других категориях в описании тарифов на сайте банка нет. Поэтому мне непонятна причина невыплаты кешбэка», — пишет один из клиентов финучреждения в разделе «Народный рейтинг» портала Банки.ру.

«1 марта 2019 года остался без кешбэка. В чате приложения объяснили это изменениями в правилах: расходы по категориям «Транспорт» и «Развлечения» не должны превышать остальные расходы более чем в два раза… В ином случае банк оставляет за собой право отказать в начислении вознаграждения за совершение операций оплаты товаров и услуг либо произвести начисление такого вознаграждения исходя из наименьшего размера ставки», — добавил другой клиент.

В пресс-службе банка «Ак Барс» пояснили, что условия начисления кешбэка по карте Generation вступили в силу с 30 января 2019-го. «Если клиент оплачивает картой Generation покупки только в категориях «Транспорт» и «Развлечения» или если траты в этих категориях превышают все остальные в два раза, то кешбэк начисляется в размере 1%», — рассказали в кредитной организации.

Чтобы избежать подобной ситуации, в банке советуют изучить свои траты в мобильном приложении «Ак Барс Онлайн» или в интернет-банке. «В разделе «Выписка» есть вкладка «Бюджет» с перечислением всех расходов. Если основная доля трат приходится на категорию «Транспорт» или «Развлечения», то нужно чаще расплачиваться картой в иных категориях, например, оплачивать покупки в супермаркетах. В этом случае в конце месяца на карту поступит повышенный кешбэк», — отметили в банке.

Ранее подобная ситуация произошла с клиентами Альфа-Банка, которые также не смогли получить положенный кешбэк. Кредитная организация сочла, что пользователи злоупотребляют условиями программы. В пресс-службе Альфа-Банка тогда пояснили, что банк вправе удержать выплату бонусного кешбэка, если замечает со стороны клиента явные признаки злоупотребления — использования карты в категориях повышенного кешбэка, то есть когда клиент платит в основном на АЗС или в кафе и ресторанах. А также если замечает признаки коммерции, когда основной пользователь карты использует ее на постоянной основе для оплаты покупок только в повышенных категориях.

«BANKI.RU»


ВС ПОДТВЕРДИЛ ВЗЫСКАНИЕ С ЭКС-ГЛАВЫ БАНКА «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ КРЕДИТ» СИЗЯКОВА 1 МЛРД РУБЛЕЙ

5.03.2019

Верховный суд (ВС) РФ отказал бывшему председателю правления АКБ «Универсальный кредит» Юрию Сизякову в пересмотре взыскания с него и другого топ-менеджера банка причиненных убытков в размере 1,01 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Суды исходили из доказанности всей совокупности условий для привлечения Сизякова и его заместителя Олега Шушука к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков. Арбитражи установили нарушение этими лицами банковского законодательства и внутренних положений банка при предоставлении кредитов лицам без ликвидного обеспечения, что привело к замещению в активах банка денежных средств безнадежной ссудной задолженностью, отметил ВС.

Изложенные в жалобе Сизякова доводы, основанные на ином толковании действующего законодательства, не свидетельствуют о неправильном применении судами норм права, говорится в определении Верховного суда.

Как указал в заявлении конкурсный управляющий, действия членов органов управления банком по выдаче кредитов заемщикам без проведения комплексного и объективного анализа их деятельности и идентификации, в отсутствии ликвидного обеспечения, являются либо недобросовестными, либо неразумными.

По информации Агентства по страхованию вкладов, которое является конкурсным управляющим банка, с 1 октября 2012 года по 9 октября 2014 года банком, в лице председателя правления Сизякова с одобрения кредитного комитета были заключены 27 кредитных договоров с 24 заемщиками – юридическими лицами, несмотря на отсутствие у них финансово-хозяйственной деятельности.

Арбитражный суд Москвы 25 мая 2018 года отметил, что, являясь лицами, обязанными обеспечить выполнение банком законодательства, нормативных актов и требований Банка России, Сизяков и Шушук действовали неразумно.

В частности, они приняли решение о заключении сделок по предоставлению многомиллионных кредитов юридическим лицам, фактически неспособным исполнить обязательства, не имея о них минимально необходимой и достоверной информации. Меры для получения банком объективной информации и выяснения действительного финансового положения заемщиков ответчиками не предпринимались, а оценка их финансового положения носила формальный характер.

Материалами дела подтверждается вина контролирующих должника лиц (Сизяков и Шушук), отмечается в решении столичного арбитража.

Суды отклонили довод Сизякова о том, что на момент выдачи спорных кредитов будущее неисполнение заемщиками своих обязательств не было и не могло быть очевидным для привлекаемых к ответственности лиц. Также арбитражи не согласились с его позицией в части непринятия конкурсным управляющим всех возможных мер по предотвращению убытков.

«РАПСИ»


ЛУКАШЕНКО ПРЕДЛОЖИЛ ПУТИНУ ПЕРЕЙТИ НА РУБЛИ ВМЕСТО «ВРАЖЕСКИХ» ДОЛЛАРОВ И ЕВРО

5.03.2019

Минск предлагал Москве перейти на взаиморасчеты в российских рублях, заявил президент Белоруссии Александр Лукашенко на совещании по вопросам участия в интеграционных структурах и сотрудничества с европейскими организациями. По его словам, уже сейчас почти 80% взаимной торговли двух стран осуществляется в российских рублях.

«Я недавно президенту (России Владимиру Путину.— “Ъ”) предложил: прежде чем бросаться на что-то большое, давайте перейдем на 100% торговли в российских рублях. Вот наше предложение. Мы этого не боимся, но никто на это не идет. Значит, Россия отказывается от торговли с самым близким своим партнером в российских рублях, рассчитывая на твердую валюту — на "вражеские" доллары и евро. Тогда чего рассуждать о каком-то едином рубле?» — сказал господин Лукашенко (цитата по БелТА).

По словам президента Белоруссии, его рассуждения о возможности введения единой с Россией валюты были некорректно переданы в СМИ как согласие на такой шаг. «Чтобы соглашаться на что-то, надо чтобы тебе что-то предложили. Если тебе предложили единый рубль, тогда ты можешь или соглашаться, или отвергать это. Ни мне, ни Беларуси этого никто не предлагал. Я просто, отвечая на вопросы журналистов, размышлял, что если такой вопрос встанет, белорусы абсолютно не против единого рубля»,— сказал он.

Александр Лукашенко заявил, что главный вопрос в том, как будет работать эмиссионный центр единой для двух государств валюты. «Вопрос, как будем регулировать процессы на валютно-финансовых рынках, что за эмиссионный центр. Где он будет располагаться, не важно. Важно, какие он функции будет выполнять. Это были мои рассуждения»,— сказал он. В вопросе создания единой валюты должен лежать принцип равных условий, подчеркнул президент Белоруссии.

Напомним, 1 марта Александр Лукашенко провел в прямом эфире встречу с белорусскими и зарубежными журналистами, которые передали ему несколько десятков вопросов от своих редакций и от обычных граждан. В частности, отвечая на один из вопросов, он заявил, что создание в Союзном государстве единой валюты возможно. «Это будет не российский или белорусский рубль, это будет наш общий рубль, если он будет»,— отметил господин Лукашенко.

«КОММЕРСАНТЪ»


СРЕДНЯЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ ДОСТИГЛА МАКСИМУМА С 2017 ГОДА

4.03.2019

Средняя максимальная ставка рублевых вкладов банков из топ-10 по размеру депозитов населения в третьей декаде февраля выросла до 7,68 с 7,54% по итогам второй декады, следует из данных ЦБ. Значение этого показателя стало максимальным со второй декады мая 2017 года, когда средняя максимальная ставка составляла 7,693%.

В конце февраля ставка увеличилась на 0,131 процентного пункта (п.п.), продемонстрировав самый большой прирост с начала ноября 2018 года, когда ставка выросла на 0,154 п.п.

В феврале в борьбе за средства населения банки вернулись к активному повышению ставок по рублевым вкладам. Так, лидер рынка — Сбербанк — повысил ставки базовых вкладов в рублях на 0,15–0,6 п.п. и заменил ранее действовавшие промовклады на более доходные. Вместе со Сбербанком ставки отдельных вкладов повысили Альфа-банк и Московский кредитный банк. Позднее к тренду присоединились ВТБ и Газпромбанк: ВТБ предложил клиентам сезонные вклады с повышенной доходностью, а Газпромбанк повысил ставки по розничным вкладам на 0,15–0,6 п.п. в зависимости от видов вклада.

Текущий уровень ставок банковских вкладов в рублях уже практически достиг своих максимальных значений и к середине года может начаться тренд на снижение ставок, говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Продолжающийся рост во многом обязан лишь Сбербанку, который, имея потребность в привлечении средств, значительно поднял ставки по рублевым вкладам: рынок не мог не отреагировать на повышение ставок ключевым игроком, говорит аналитик. «Теперь, когда у Сбербанка, судя по всему, потребности в дорогом привлечении средств нет, ставка может пойти вниз», — полагает он. Сюда следует добавить и недавний комментарий ЦБ о том, что регулятор может вернуться к смягчению денежно-кредитной политики и снижению ставки уже в 2019 году, резюмировал Монастыршин.

Разрыв в темпах роста кредитного портфеля физлиц и темпов роста объемов вкладов остается существенным, что также указывает на то, что у населения остается все меньше средств для сбережений, а использование заемных средств происходит на вынужденной основе, говорит главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. В результате, поясняет он, для усиления своей базы фондирования банки также вынуждены бороться за клиентов, повышая ставки по вкладам. По мнению аналитика, средняя максимальная ставка рублевых вкладов будет продолжать умеренно расти, а пик по ней будет достигнут в апреле на уровне 7,8–8%.

«РБК»


ВКЛАДЫ ПОДРАСТИЛИ ПРОЦЕНТ

4.03.2019

Банки среагировали на январский отток средств граждан.

В понедельник ЦБ опубликовал данные о результатах мониторинга максимальных ставок крупнейших банков. Этот индикатор служит ориентиром для всего рынка и рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти банков. По итогам третьей декады февраля оно составляло 7,68% против 7,54% во второй декаде.

В топ-10 банков по вкладам на данный момент входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

ЦБ проводит мониторинг показателей с 2015 года, когда на фоне кризисных явлений ставки доходили до 15,63%. Сейчас максимальные ставки крупнейших банков по рублевым вкладам вернулись к уровню мая 2017 года. Почти весь 2018 год ставки снижались. Устойчивый рост их наметился осенью на фоне повышения ключевой ставки ЦБ — на 0,25 процентного пункта в сентябре и декабре, в результате чего она достигла 7,75%.

О повышении ставок в конце декабря “Ъ” сообщили в Альфа-банке, Райффайзенбанке, Газпромбанке, «Открытии». «На мой взгляд, рост ставок можно объяснить стремлением участников рынка компенсировать существенную просадку по объемам привлеченных в январе средств физлиц,— отмечает директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский.— Напомню, что по итогам первого месяца года, по данным ЦБ, вклады населения сократились на 2,5%». По его словам, январский спад является традиционным, но январь 2019 года стал самым неудачным по части привлечения средств физлиц с начала кризиса. Так, в прошлом году сокращение не превысило 1,5%, в 2017 году — 0,8%, в январе 2016-го — 1,8%. При этом, согласно отчетности банков на 1 февраля 2019 года, опубликованной на сайте ЦБ, у ряда игроков из топ-10 отток вкладов в январе был даже более значительным, чем по рынку в целом. Так, объем средств физлиц в Промсвязьбанке за месяц сократился на 5,1%, в Альфа-банке — на 4,1%, в Сбербанке — на 3,5%.

Впрочем, рассчитывать на сохранение февральских темпов роста доходности вкладов — +0,18 процентного пункта за месяц — гражданам не стоит. По мнению начальника управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Александра Бородкина, в отсутствие внешних влияний уровень ставок по депозитам будет медленно снижаться. Хотя не исключены незначительные колебания в зависимости от локальных ситуаций, спровоцированных крупными игроками на рынке, и «отыгрывания» иными участниками рынка изменения ставок, оговаривается он. «Тенденция к акционным предложениям со стороны банков может сохраниться как минимум до середины второго квартала этого года»,— не исключает руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Майкл Тач. По прогнозам банка, ставка топ-10 банков может увеличиться еще на 0,5% в течение текущего года, указали в пресс-службе ВТБ.

Однако, по мнению экспертов, столь скромного увеличения ставок недостаточно для серьезного роста интереса граждан к вкладам.

«Рост интереса к вкладам сейчас возможен исключительно при условии дальнейшего ужесточения политики со стороны ЦБ и повышения ключевой ставки до 8,25–8,5%, что позволит, во-первых, поднять доходность вкладов, а во-вторых, снизить инфляционные ожидания населения на волне укрепления рубля,— полагает Дмитрий Жарский.— Но надо полагать, что как минимум до начала третьего квартала этого не произойдет, как минимум на это указывает заявление главы ЦБ относительно вероятности замедления инфляции к середине года».

«КОММЕРСАНТЪ»


ЭКСПЕРТ: ОТКРЫТИЕ ВКЛАДА В МОБИЛЬНОМ БАНКЕ НЕ НЕСЕТ РИСКОВ

4.03.2019

В последнее время мобильный банкинг развивается все активнее, и многих интересует вопрос, а так ли надежны депозиты, открытые таким способом, как и в отделениях банка. В частности, многих волнует, застрахованы ли такие вклады, и что будет в ситуации отзыва у финансового учреждения лицензии. Ведь на руках у вкладчика при открытии такого вклада будет только договор в электронном формате, без настоящих печатей и подписей работников банка.

Как рассказала партнер управляющей компании "НАФКО" Ирина Мостовая в беседе с одним из изданий, документ об открытии депозита, который банк отправляет на электронную почту клиенту, обладает абсолютно такой же юридической силой, как и подписанный гражданином лично в отделении финансовой организации договор в печатном виде. При этом депозит точно так же попадает под систему страхования, добавила эксперт.

Как пишет moneytimes.ru, также эксперт посоветовала всегда хранить договор об открытии вклада и другие платежные документы, подтверждающие внесение денег на счет, чтобы не стать жертвой нечестного кредитного учреждения. Эти бумаги могут потребоваться, если обанкротившееся учреждение выводило средства на баланс, то есть на свои счета, а в кабинетах клиентов или справках приводило суммы, внесенные вкладчиками, но в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) информацию о них не передавало. Если АСВ ничего не знает о внесенных клиентом банка денежных средствах, соответственно, при прекращении работы банка оно компенсировать их не будет, объяснила Ирина Мостовая.

«БОЛЬШОЙ БИЗНЕС»


НАЛОГОВИКИ УЗНАЛИ О ЗАРУБЕЖНЫХ СЧЕТАХ И АКТИВАХ РОССИЯН В 58 СТРАНАХ

5.03.2019

Федеральная налоговая служба получила данные о зарубежных активах россиян в 58 юрисдикциях, включая Британские Виргинские и Каймановы острова, Маврикий и другие офшоры и низконалоговые юрисдикции.

«Это совершенно новый уровень налоговой прозрачности. Если раньше нужно было делать запрос в компетентный орган иностранной юрисдикции, то теперь информация о наличии зарубежного счета у конкретного налогоплательщика сама поступает и доступна по нажатию кнопки», — прокомментировал РБК заместитель главы ФНС Алексей Оверчук.

В течение 2019 года ФНС сравнит полученные сведения с отчетностью налогоплательщиков. «Мы уверены, что 80–85% полученной информации нас не удивит, потому что мы и так знаем о налогоплательщиках очень много. 10–15% — на такую долю выявляемых несоответствий мы рассчитываем», — рассказал РБК начальник управления международного сотрудничества и валютного контроля ФНС Дмитрий Вольвач.

Число резидентов со счетами за рубежом и количество контролируемых ими компаний ФНС не разглашает.

Автоматический обмен — часть глобального плана Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) по борьбе с уклонением от уплаты налогов и незаконными схемами вывода прибыли. Россия получает данные о зарубежных счетах налогоплательщиков с сентября 2018 года. В обмене участвуют 75 стран и 13 территорий. Кроме имени и номера счета в отчетах раскрыты баланс, данные о движении средств за год, инвестиционные доходы, прибыль от продажи акций, проценты по вкладам, облигациям и т.д. Сравнение этих данных с декларациями помогает выявить налоговые нарушения.

Подготовка к старту автообмена шла несколько лет. Россия в числе государств — участников G20 приняла план борьбы с размыванием налоговой базы и выводом прибыли Base Erosion and Profit Shifting (BEPS) в 2013 году. «Тогда никто не верил, что, например, Каймановы острова будут сообщать о счетах и бенефициарах трастов. Чтобы это произошло, должна была перевернуться вся международная налоговая система», — отметил Оверчук.

ФНС передает данные о счетах нерезидентов зарубежным коллегам. Банки, страховые и управляющие компании, депозитарии и брокеры должны через электронный сервис сообщать ФНС о клиентах-иностранцах с активами от $1 млн и компаниях со счетами от $250 тыс.

Российские финансовые организации впервые сформировали отчетность по стандарту CRS (Common Reporting Standard, «Единый стандарт отчетности») — за 2017 год. До 1 мая банки должны передать отчеты за 2018 год. Штраф за отказ предоставить информацию или нарушение сроков составляет от 300 тыс. до 500 тыс. руб., но до 2020 года действует мораторий на его применение.

Банки не испытали больших проблем при подготовке отчетности, потому что последние три года передают информацию о счетах резидентов США, подчеркивают в ФНС. Предшественник CRS — американский закон FATCA — обязывает финансовые организации по всему миру информировать Службу внутренних доходов США о счетах американцев.

«Все участвующие в автообмене страны сталкиваются с проблемой верификации полученных данных, мэтчинга — поиска связи между владельцем зарубежного счета и записями во внутренних системах налоговых органов. Без корректной идентификации поступающие данные — это информационный мусор», — рассказал Вольвач.

Автоматизированная информационная система «Налог-3» будет сначала идентифицировать налогоплательщика, а затем выявлять расхождения между полученной из-за рубежа информацией и данными, имеющимися об этом налогоплательщике у ФНС России. Будет формироваться профиль выявленного риска, управление которым будет осуществлять сотрудник ФНС по утвержденному протоколу, пояснил Вольвач.

Число стран — участников автоматического обмена растет. В этом году к нему присоединятся Австрия, Швейцария, Латвия и другие. Можно самостоятельно сообщить о своих счетах и активах в рамках амнистии капитала, не дожидаясь, пока это выявит автообмен. «Игра в прятки, перерегистрация в юрисдикциях, которые пока не участвуют в автообмене, прыжки с одного острова на другой бесперспективны», — уверен Оверчук.

1 марта 2019 года завершился второй этап амнистии капитала. За вторую волну налогоплательщики задекларировали более €10 млрд остатков по банковским счетам.

Условия третьей амнистии, которая продлится до 1 марта 2020 года, будут более жесткими. В отличие от двух первых, когда налогоплательщик не был обязан возвращать капиталы, на этот раз гарантии сохранятся при переводе денег в Россию либо перерегистрации холдинговых структур в специальных административных районах на острове Октябрьский в Калининграде и на острове Русский во Владивостоке.

Автообмен уже произвел положительный эффект, считает партнер департамента налогового и юридического консультирования КПМГ в России и СНГ Виктор Калгин. «Это сильный стимул задекларировать иностранные активы и выполнять требования деофшоризационного законодательства», — отметил он.

По мнению партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, главный драйвер деофшоризации — требования открывать офисы и нанимать сотрудников, которые приняты в конце года во многих юрисдикциях и из-за которых держать компанию в офшоре стало сложнее и дороже. «Сейчас ЕС ведет переговоры с Кипром о введении требований economic substance (экономического присутствия. — РБК)», — отметил юрист.

Тенденции к полному отказу от офшоров нет, но их сущность меняется, подчеркивает Калгин. «Структуры становятся все более прозрачными. Все меньше искусственных компаний без реального содержания», — говорит эксперт.

«РБК»


ТРИ ИДЕИ ДЛЯ ИНВЕСТСЧЕТА: КАКИЕ АКЦИИ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫ ПРЯМО СЕЙЧАС?

5.03.2019

Вкладывать деньги в ценные бумаги можно с помощью мобильных приложений. Индивидуальные инвестиционные счета открыли уже два миллиона россиян.

Пришла зарплата — можно увеличить инвестсчет. Что докупила бы я прямо сегодня? Вот топ идей, которые мне наиболее близки, но на каждую не стала бы тратить больше 4% от портфеля.

Московская биржа может направить на дивиденды 90% от чистой прибыли за прошлый год. Инвесторам повезло: за год были хорошие результаты и теперь можно рассчитывать на компенсацию отмены промежуточного дивиденда в прошлом году. В связи с этим БКС открыл новую торговую идею на покупку этих акций. 6 марта должно стать известно о дивидендах, а пока возможен краткосрочный рост.

Идея вполне интересная, считает начальник управления доверительных операций УК «Велес Менеджмент» Денис Горев.

«Если дивиденды на самом деле в большом размере, в котором рассчитывают аналитики, дивидендная доходность может заинтересовать часть инвесторов. Плюс опять же мы видим уже небольшой спад риска по России: мы ожидали санкции, сейчас, конечно, мы их ждем, но не в такой мере. Если мы все же увидим санкции, рост будет скорректирован. Если нет, то 10-15% можем увидеть».

Вторая идея — акции многострадального «Русала». Их рекомендует покупать «ВТБ Капитал». Потенциальная доходность впечатляет: за ближайшие 12 месяцев акции могут вырасти на 49%. Исключение компании из санкционного списка Минфина США возвращает инвестиционную привлекательность. Цифры говорят сами за себя: из-за обвала котировок стоимость «Русала» сейчас такова, что при покупке всей компании такие инвестиции окупятся всего за два года, если учитывать финансовые показатели.

По мнению аналитиков «ВТБ Капитал», возможное давление на цену алюминия будет частично компенсироваться ослаблением рубля. При этом сильный поток дивидендов от «Норникеля» («Русал» является его акционером), комментирует старший аналитик «БКС Капитал» Сергей Суверов.

«Эта компания выглядит достаточно привлекательно с учетом того, что акции сильно упали в прошлом году. Кроме того, компания действительно является экспортноориентированной, и ее капитализация во многом также будет зависеть от курса рубля. Именно курс рубля создает возможности для волатильности бумаг: есть также возможности даже небольшого укрепления рубля, если не будет каких-то жестких санкций, что может негативно повлиять на капитализацию «Русала».

Накануне в лидерах роста были акции Группы НЛМК. Компания оказалась в числе экспортеров, выигравших как от динамики цен на продукцию, так и от ослабления курса рубля в прошлом году. Удалось нарастить продажи на 7% год к году, в основном за счет роста экспорта полуфабрикатов на 20%. Плюс компания объявила о новой дивидендной политике.

«BFM.RU»


ДО 2000% ДОХОДА. НЕОЖИДАННЫЕ И ОЧЕНЬ ВЫГОДНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

5.03.2019

Видеоигры, кроссовки или фигурки киногероев могут принести доход, в разы превышающий проценты от вклада или акций. АиФ.ru пообщался с инвесторами/коллекционерами, вкладывающимися в нестандартные инструменты.

Б/У-ОДЕЖДА И ЭКСКЛЮЗИВНЫЕ КРОССОВКИ. Бывшая банковская служащая Василиса (имя изменено по просьбе героини – ред.) не работает четыре года. С тех пор, как финансовая организация, где трудилась москвичка, осталась без лицензии. Возвращаться в офис девушка не захотела и перебивалась случайными заработками – сидела с детьми друзей/родственников, подрабатывала курьером, участвовала в социологических опросах, распродавала свои украшения на сайтах бесплатных объявлений.

«А потом в моем районе открылся сэконд-хэнд, где за бесценок продавались брендовые вещи, например, Vivienne Westwood, Fred Perry, Diesel, Tommy Hilfiger. Некоторые – с целыми, пятизначными ценниками, абсолютно новые вещи. Первая вещь, которую я там купила, была кофта за 600 рублей, на ней висел ценник «150 евро»», – рассказывает Василиса АиФ.ru.

Девушка договорилась с работниками секонд-хэнда, что они будут оповещать ее в дни завоза нового товара. «День, когда завозят товар, самый «жирный», больше шансов найти дорогую вещь. Однажды наткнулась на «лабутены», в отличном состоянии, за 800 рублей. Я такую обувь не ношу, купила их из жадности. Потом уже решила попробовать продать в интернете, установила цену в 10000 рублей. Туфли ушли на следующий день, без торга. Я покупаю одежду для себя, ношу ее, а потом перепродаю, и не только окупаю вещь, но еще и зарабатываю», - делится она.

За два года Василиса неплохо изучила московский рынок сэконд-хэндов. «Знаю, где что искать, в какие дни в какие магазины привозят новые вещи. Желающим заработать на такой схеме сразу скажу – это не так просто, как кажется. Во-первых, надо разбираться в брендах. Знать, что в моде, что сколько должно стоить. Во-вторых, в этом деле нельзя быть брезгливым. У меня есть знакомые, которые рады бы были по дешевке покупать брендовые вещи, но они не могут перебирать вешалки с «ношенной» одеждой, которая не всегда красиво развешена. Кстати, есть заблуждение, что в сэконд-хэндах продаются грязные вещи. Это неправда. Всю одежду и обувь перед поступлением в продажу чистят. И, наконец, это все занимает действительно много времени – в одном магазине в среднем я провожу около часа. Добавьте к этому публикацию объявления, а еще фотосъемку вещей и встречи с покупателями».

По ее словам, наибольшим спросом пользуются вещи с ценником, неношенные. Но и бывшую в употреблении одежду/обувь могут оторвать с руками – если это, скажем, кроссовки из эксклюзивной коллекции или вещь премиум-класса по доступной цене.

Эксклюзивные кроссовки (совместное производство спортивного бренда с известным дизайнером, выпускаются ограниченным тиражом – ред.) были очень выгодной инвестицией пару лет назад. Бывало, что Василиса отстаивала десятичасовые очереди к магазину, куда завезли заветную обувь. Кроссовки легко давали 100 – 200% доход, рассказывает девушка. «Их цена в магазине – 8000 – 10000 рублей, перепродать можно за 20000 рублей. С руками отрывали. Однажды я стояла в очереди по заказу – попросила девушка из богатой семьи. Тогда я заработала 25000 рублей. Жаль, что сейчас такой истерии с кроссовками уже нет», - резюмирует она.

РЕТРО-ИГРЫ. Запечатанные копии любой популярной игры, если это не спортивный симулятор — со временем дорожают в десятки раз, говорит журналист Алексей Швек. Но есть нюанс – времени с момента покупки должно пройти много, как минимум десять лет, чтобы вещь приобрела винтажность. «Лучше всего, если игра не будет слишком популярной и растиражированной. Хороший вариант - малотиражная игра из популярной франшизы или от популярного автора/студии/издателя. Еще как вариант - специальное издание, которое изначально встречается намного реже обычного, а еще, как правило, содержит уникальные бонусы», - советует Алексей.

В его коллекции есть игры, выросшие в цене в сотни раз. «Например, игра из серии Warhammer 40000 для платформы N-Gage, купленная за 50 рублей в 2008 году. Это редкая вещь. На ebay сейчас продается единственная ее копия, стоит около 200 евро (15000 рублей). Если учитывать, что цена запечатанной версии примерно в два раза выше, чем у распечатанной (а на самом деле бывает и в три и более – все зависит от редкости), то стоимость моей копии – около 400 евро (30000 рублей). Но даже если я продам ее за 200-250 евро — это 2000% прибыль», - рассказывает молодой человек.

Впрочем, по его словам, и распечатанные игры могут расти в цене и приносить прибыль, если они сохранили хорошее состояние и полный комплект. «Три года назад я покупал культовую Parasite Eve 1998 года для Playstation примерно за 2500 рублей. Сейчас она оценивается в 5000 – 6000 рублей. В 2013 году я купил Parappa the Rapper 1996 года для той же платформы за 300 рублей. Сейчас ее стоимость – в районе 50 евро (3500 рублей. Подборка из пяти частей Crash Bandicoot, выпускавшихся с 1996 по 2000 годы, стоила мне чуть более 5000 рублей. Сегодня каждый из дисков оценивается в две с чем-то тысячи», - перечисляет Алексей.

Конечно, в этих случаях прибыль не четырехзначная, но по его наблюдениям, за несколько лет цены на игры выросли в разы сильнее валютного курса.

«Я знаю людей, кто собирает действительно старые копии игр, из 1970-1980-х годов, они могут выкладывать за один картридж по несколько тысяч евро. Если учитывать, что на момент выхода игры стоят от 20 до 100 евро – их инвестиционная привлекательность очевидна», - рассуждает Алексей.

«Для меня это, прежде всего, коллекция, я не планирую ее распродавать. Но если вдруг захочу, на вырученные деньги смогу купить бэушную иномарку», - добавляет он.

ФИГУРКИ КИНОГЕРОЕВ. Оказывается, приносить солидную прибыль могут не только картриджи, но и околоигровые вещи. Например, фигурки героев культовых видеоигр и фильмов. В них инвестирует москвич Артем Артемов.

Все началось несколько лет назад, когда на рынке так называемых ненужных вещей молодой человек нашел практически новую фигурку режиссера Питера Джексона в образе хоббита – героя Джексона по «Властелину колец». Стоила она 500 рублей. «Аналогичная на ebay стоит минимум 1800 рублей. В хорошем состоянии, как у меня, можно найти за 3000 рублей», - рассказывает Артем.

Или другая фигурка – Хищника из одноименного фильма. «На сайте бесплатных объявлений покупал ее за 500 рублей. Точно такая же на форумах ценителей, без упаковки, стоит минимум 1500 рублей. Разница – в три раза. Была бы в коробке, стоила бы в десять раз дороже», - признается молодой человек.

«А самый ценный экспонат в коллекции – фигурка из киновселенной Клайва Баркера, из серии «Восставший из Ада». Нашел ее тоже на сайте бесплатных объявлений. Лимитированное издание, 2001 года выпуска, в упаковке, высота – 40 сантиметров. Цена вопроса тогда – 3,5 тысячи рублей. Сейчас – от 8 тысяч рублей.

В отличие от Алексея, Артем иногда продает фигурки из коллекции. Например, персонаж Линк из видеоигры The Legend of Zelda, выпущенный ограниченным тиражом несколько лет назад, был приобретен за 1500 рублей, продан – за 7000 рублей.

По словам молодого человека, не каждую фигурку можно выгодно перепродать. Надо иметь хотя бы небольшое представление о том, какая вещь представляет ценность, а какая – безделушка. Обычно спрос есть на фигурки, выпущенные ограниченным тиражом несколько лет назад. В идеале – в упаковке. Найти их можно на сайтах бесплатных объявлений, реже – на рынках. Люди, которые их продают за бесценок, чаще всего не знают, что продешевили, признается Артем.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»


СТАВКИ ПОПЕРЕК ЗОЛОТА

5.03.2019

Цены на драгоценный металл пошли вниз.

Активы биржевых индексных фондов, инвестирующих в золото, обновили полуторамесячный минимум. Согласно последним данным агентства Bloomberg, по итогам торгов пятницы они снизились на 11 тонн, до 2240 тонн. Это минимальное значение с 17 января. Почти непрерывное снижение активов фондов продолжается пятую неделю подряд, и за это время они уменьшились на 41 тонну. Спад интереса к драгоценному металлу со стороны профессиональных инвесторов негативно отразился на его стоимости. 4 марта цена золота опускалась до минимальной отметки с 25 января — $1282,5 за унцию, что на 0,8% ниже значения закрытия пятницы.

Международные инвесторы сокращают вложения в драгоценный металл на фоне новостей о том, что Китай и США находятся на финальной стадии подготовки торгового соглашения.

По данным The Wall Street Journal, Пекин предлагает понизить пошлины и снять другие ограничения для американских товаров, а Вашингтон рассматривает вопрос о снятии большинства, если не всех санкций, наложенных на китайскую продукцию с прошлого года. По данным источников издания, окончательный документ будет подписан на встрече лидеров двух стран 27 марта. «Умеренный прогресс на торговых переговорах США и Китая и возможный перенос окончательной даты Brexit позволят избежать неожиданных негативных политических решений в условиях цейтнота и делают рынки более предсказуемыми для инвесторов»,— отмечает партнер FP Wealth Solutions Алексей Дебелов.

Снижению интереса инвесторов к драгоценному металлу способствовали и усилившиеся опасения относительно роста ставок в США. На прошлой неделе Министерство торговли опубликовало данные по ВВП США за четвертый квартал, которые превзошли ожидания аналитиков. По данным министерства, американская экономика выросла в конце прошлого года на 2,6% в годовом выражении, тогда как экономисты, опрошенные агентством Bloomberg, ждали роста всего на 2,2%. К тому же индексы деловой активности находятся выше отметок в 50 пунктов, что говорит о позитивных ожиданиях бизнеса. «Сильный рост индекса S&P 500 за последние пару месяцев также увеличивает вероятность того, что ФРС может ужесточить риторику»,— отмечает аналитик «Альфа-Капитала» Дарья Желаннова. «Начался процесс переоценки инвесторами вероятности дальнейшего повышения ставок ФРС в этом году, что негативно отражается на цене желтого металла»,— отмечает директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов.

По мнению стратега по рынкам металлов Сбербанка Марии Красниковой, на этой неделе возможно продолжение коррекции. Однако за несколько дней до 20 марта, даты следующего заседания ФРС, возможен разворот цен. По оценкам госпожи Красниковой, котировки золота имеют все шансы вернуться выше уровня $1300 за унцию. «Доллар США будет оставаться сильным в ближайшие месяцы, что отчасти отражает слабость других валют и вызовет дополнительную волатильность. Если не считать эти краткосрочные негативные факторы, цены на золото находятся в фазе долгосрочного роста, который возобновится, как только укрепление доллара США ослабнет»,— отмечает аналитик рынка сырьевых товаров Julius Baer Карстен Менке. По его словам, важным фактором роста цен на металл станет восстановление спроса на активы «тихой гавани» на фоне роста рисков торможения мировой экономики в начале следующего десятилетия, что станет третьим этапом роста. «Он может оказаться более продолжительным, чем ожидалось ранее, если китайские инвесторы вернутся на этот рынок, что станет заметным стимулом роста котировок»,— резюмировал господин Менке

«КОММЕРСАНТЪ»


НАРОД ПРОТИВ ОФЗ?

5.03.2019

Почему «народные» ОФЗ оказались народу не по вкусу и чего стоит ожидать при дальнейших размещениях? Мнение Анастасии Сосновой, аналитика ИК «Фридом Финанс».

В 2017 году на рынке финансовых инструментов появился новый продукт для народа — так называемые «народные» ОФЗ. Изначально успешная рекламная кампания смогла создать вокруг него ажиотаж, люди активно скупали новые облигации. Но уже вскоре интерес к продукту начал угасать. Попробуем разобраться, почему так получилось и что будет с ОФЗ дальше.

«Народные» ОФЗ Минфин позиционировал как альтернативу банковским вкладам, на что указывал их совершенно нерыночный характер. В отличие от ОФЗ, торгуемых на бирже, ОФЗ-н можно было приобрести лишь в двух банках-агентах — Сбербанке и ВТБ — с уплатой комиссии и сроком на три года. Доходность была эквивалентна доходности банковского вклада с тем лишь отличием, что сумма гарантированного возврата средств не ограничивалась 1,4 млн рублей, как в случае с депозитом в отдельно взятом банке. Но по доходности биржевым ОФЗ «народные» облигации традиционно проигрывали.

Вообще, федеральный бюджет пока не испытывает острой потребности в деньгах: в 2018 году он был исполнен с профицитом 2,7% ВВП. Таким образом, инициатива выпустить гособлигации для населения, или так называемые ОФЗ-н, в действительности могла иметь целью исключительно повышение финансовой грамотности россиян. В дальнейшем ОФЗ-н, согласно задумке, должны были стать трамплином к покупке рядовыми гражданами более сложных финансовых инструментов.

Первый транш ОФЗ-н пользовался повышенным успехом. В апреле 2017 года он был за 37 дней размещен полностью в объеме 15 млрд рублей в основном среди намеченной целевой аудитории — пенсионеров и граждан предпенсионного возраста. Таким образом, изначально среди населения наблюдался повышенный интерес к новому продукту. Однако второй транш первого выпуска ОФЗ-н на те же 15 млрд рублей расходился уже со скрипом: на его реализацию ушло три месяца. И Минфин даже был вынужден отдать часть квоты ВТБ на 1 млрд рублей Сбербанку.

Второй выпуск ОФЗ-н, в сентябре 2017 года, на 15 млрд рублей не разошелся и в установленный для размещения срок, который составлял полгода. В марте 2018 года стартовали продажи третьего выпуска, еще на 15 млрд рублей, но спрос на них также оставался вялым. Второй и третий выпуски так и не были реализованы полностью. На текущий момент в обращении находится около 96,5% первого выпуска ОФЗ-н (было реализовано 100% выпуска), 74,9% второго выпуска (было реализовано 76%) и 82,2% третьего (было реализовано 89% выпуска с учетом дополнительного транша).

Еще до размещения третьего транша начались разговоры о том, что рынок себя исчерпал и ему необходимы перемены. Одним из главных недостатков ОФЗ-н называли высокую комиссию банков-агентов, которую нужно было уплатить дважды — при приобретении и при продаже бумаг. Она могла достигать 1,5% и существенно снижала доходность инструмента. Потерю привлекательности ОФЗ-н спровоцировало и падение их доходности по мере размещения последующих траншей. Если первый выпуск размещался с доходностью выше 9% годовых, то доходность второго выпуска при размещении составляла уже 8,5% годовых, а третьего — и вовсе 7,3%. Эти уровни сопоставимы с доходностями по банковским депозитам. При этом по депозитам не нужно было платить комиссию. К тому же банки-агенты, прощупав спрос, начали предлагать клиентам по аналогичной схеме собственные облигации с гораздо более интересными доходностями.

Между тем с 15 января 2019 года началось размещение дополнительного транша третьего выпуска ОФЗ-н, в объеме 5 млрд рублей. При этом ничего из того, что могло бы способствовать повышению популярности инструмента, сделано не было. Комиссии банков-агентов сохранены, число банков-агентов до сих пор не расширено, хотя к Сбербанку и ВТБ планировалось добавить Почта Банк и Промсвязьбанк. К тому же «народные» облигации по-прежнему проигрывают по доходности биржевым ОФЗ.

Однако необходимо отметить, что это уже второй дополнительный транш к третьему выпуску ОФЗ-н, а первый, на 5 млрд рублей, был выкуплен полностью. Без него процент размещения третьего выпуска составил бы 85%. Очевидно, на время внесения изменений в регламент распространения ОФЗ-н был найден выход в сокращении объемов размещений. Полагаю, что такие транши в силу скромных объемов (в пределах 5 млрд рублей) размещать значительно проще, чем стандартные 15 млрд рублей. Хотя при размещении маленьких траншей, вероятно, должен быть существенно урезан рекламный бюджет. Поэтому не факт, что транши не размещаются среди узкого круга клиентов, которые вскоре могут закончиться. Таким образом, без изменений и этот рынок рискует затухнуть уже в 2019 году, особенно если рост экономики начнет замедляться, реальные располагаемые доходы населения продолжат снижаться, а предлагаемые доходности так и останутся сравнительно невысокими.

Граждане, на которых рассчитано это предложение, понимают, что особого смысла покупать малоликвидный инструмент со сравнительно низкой доходностью, за который необходимо еще уплатить приличную комиссию банку-агенту, нет. Ведь можно купить идентичный продукт от Минфина на бирже или положить деньги на депозит, получив по нему практически аналогичную доходность. Вероятно, интерес останется слабым вплоть до того момента, пока не будут убраны высокие комиссии или предложена более интересная доходность. Но стоит надеяться на активизацию интереса, в частности, среди пенсионеров, если комиссии банков-агентов будут сокращены, и инвестор из народа сможет на покупке ОФЗ-н хорошо заработать. Впрочем, поскольку продукт уже не свеж, новости о пересмотренных в лучшую сторону условиях его продажи явно будут нуждаться в хорошей раскрутке.

«BANKI.RU»


СКРИПТОВАЛЮТА: БАНКАМ ПРОПИШУТ, ЧТО МОЖНО И НЕЛЬЗЯ ГОВОРИТЬ КЛИЕНТАМ

5.03.2019

Для кредитных организаций разработают стандарт по продаже населению рискованных продуктов.

Банки совместно с НФА создают единый стандарт по продаже услуг населению. Прежде всего под новые нормы подпадут инвестиционные продукты — ПИФы, доверительное управление, ценные бумаги, брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, которые кредитные организации предоставляют населению в качестве агентов. Документ также должен охватить инвестиционное и накопительное страхование жизни.

В едином стандарте будут прописаны скрипты — фразы, которые разрешается и запрещается использовать банкам при продаже агентских услуг, сообщил «Известиям» Василий Заблоцкий. Конкретные формулировки еще не определены, ассоциация собирает предложения от участников рынка.

Они считают, что это в любом случае станет еще одним способом борьбы с мисселингом — когда клиенту под видом одной услуги продают другую. Например, кредитные организации зачастую под видом вкладов предлагают населению инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Это самый популярный вид мисселинга — на проблему неоднократно обращали внимание и в Центробанке. В регуляторе заявляли, что агенты недостаточно информируют потребителей об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни.

ИСЖ — это инструмент, обеспечивающий клиенту кроме непосредственно страховки доход от инвестиций при гарантии сохранности финансовых вложений. Однако это высокорисковый продукт: если закрывать его досрочно, то можно получить меньше денег, чем в него было вложено. Также может колебаться и доход от ИСЖ. В результате прибыль по такому полису зачастую оказывается ниже, чем у банковского вклада. Премии страховщиков по ИСЖ за шесть месяцев 2018 года выросли на 65% по отношению к 2017 году и достигли 138 млрд рублей.

От мисселинга страдает каждый десятый клиент банка, говорили ранее в Локо-банке и в аудиторской компании «2К». Под видом вкладов гражданам продают и паи ПИФов, предлагают вложения в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или «дружественных» организаций. Инвестиции в эти инструменты в отличие от вкладов не застрахованы государством. Но сотрудник банка, предлагающий клиенту такую альтернативу, умалчивает об этом.

Еще один пример мисселинга — при получении уже одобренного кредита в банке перед клиентом кладут на подпись договор страхования заемщика и «мягко намекают», что отказ может не лучшим образом сказаться на кредитной истории заемщика.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» уточнили, что разработали нормативный акт с требованиями к полному раскрытию информации об особенностях договоров ИСЖ и связанных с ними рисках, который также затрагивает и деятельность агентов страховых компаний. Сейчас это указание находится на регистрации в Минюсте.

«Известия» опросили крупнейшие банки об их отношении к новому стандарту. Зампред правления Локо-банка Ирина Григорьева отметила, что не все граждане обладают знаниями, позволяющими в полной мере оценить риски и сопоставить услуги различных поставщиков. В свою очередь, продавец услуг не всегда предоставляет исчерпывающую информацию по предложению. Поэтому в скриптах должно быть обеспечено полное информирование потребителя о приобретаемом продукте: срок действия, условия его покупки и продажи, расходы, связанные с владением им, отметила она.

Также следует обратить внимание на возможные риски, которые несет в себе конкретное предложение. При предоставлении информации клиентам необходимо исключить умалчивание о важных особенностях финансового инструмента. Если стандарт заработает, то финансовый рынок России сделает еще один большой шаг в сторону клиентоориентированности, считает Ирина Григорьева.

Положительно относятся к созданию единого стандарта по продаже инвестиционных продуктов населению и в Почта Банке. Там отметили, что заинтересованы в получении клиентами качественных продуктов и сервисов. В Альфа-банке также поддерживают появление такого стандарта и разрабатывают его концепцию совместно а НФА, отметил директор по развитию сегментов и некредитных продуктов розничного бизнеса финансовой организации Алексей Ермаков.

Бороться с продажей одних продуктов под видом других ЦБ намерен и с помощью контрольных закупок. Сотрудники регулятора будут приходить в банки и под видом обычных клиентов пытаться, например, открыть вклад, чтобы проверить, не нарушают ли сотрудники кредитных организаций правила по работе с гражданами.

«ИЗВЕСТИЯ»


ОТКАЗНИКИ В СУХОМ ОСТАТКЕ

4.03.2019

Банк России решил ограничить круг клиентов-отказников, данные о которых он доводит до всех банков. В черные списки попадут только те, кто был замечен в проведении высокорисковых операций.

Указание Банка России, позволяющее ему не включать в общебанковские списки всех клиентов-отказников, минюст зарегистрировал 25 февраля. Банк России и Росфинмониторинг должны согласовать в ближайшее время критерии риска операций в целях отмывания преступных доходов или финансирования терроризма, которые определят объем доступной банкам информации об отказниках.

"Это позволит повысить эффективность механизма информационного обмена, сократить количество отказов по формальным основаниям и будет способствовать более конструктивному взаимодействию кредитных организаций и их клиентов", - отметил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.

Одновременно Банк России планирует на тех же основаниях провести "амнистию" клиентов, уже попавших в черные списки.

С середины 2017 года Банк России доводит до сведения всех кредитных организаций информацию о клиентах, которым в одном из банков было отказано в проведении операции, заключении договора банковского счета или с которыми такой договор был расторгнут по основаниям антиотмывочного законодательства. Эти данные Банк России зеркально транслирует из базы Росфинмониторинга, что зачастую ставит крест на дальнейшей деятельности организации, поскольку никакие банки не желают сотрудничать с "отказниками".

Банк России неоднократно отмечал эту проблему и в трех методических рекомендациях, последние из которых выпущены совсем недавно, подчеркивал, что наличие клиента в черном списке должно быть лишь одним из факторов формирования риск-профиля клиента. Проблема стала системной, ее не устранило введение процедур реабилитации, и Банк России решил радикально сократить основания для попадания в черный список.

В Банке России "Российской газете" пояснили, что, по предварительным оценкам, планируемые изменения существенно снизят нагрузку на кредитные организации и особенно на их клиентов, в первую очередь относящихся к малому и среднему бизнесу. На вопрос о конкретных критериях, по которым информация об отказах будет теперь включаться в рассылки, представитель Банка России не ответил.

Старший юрист Forward Legal Григорий Нистратов предполагает, что к ним могут быть отнесены операции по снятию крупных сумм наличности в короткий промежуток времени; транзитные операции по перечислениям значительных сумм в короткие или регулярные промежутки времени без ясной бизнес-цели; крупные перечисления по договорам на оказание консалтинговых услуг между крупными компаниями и небольшими никому не известными фирмами или индивидуальными предпринимателями.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


КАК СБЕРБАНК И ЦБ ВОЮЮТ ЗА ЦИФРОВОЙ БИЗНЕС

5.03.2019

Герман Греф пообещал за месяц найти компромисс с регулятором.

Свое противостояние с Центробанком президент Сбербанка Герман Греф прокомментировал в ходе телеконференции по итогам работы банка за 2018 г. Он отвечал на вопрос аналитика, который поинтересовался, как на Сбербанке может сказаться запуск созданной регулятором Системы быстрых платежей (СБП, позволяет людям мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона) и возможное снижение комиссий за прием карт в торговых точках.

СБП заработала 28 февраля: пока она доступна клиентам 11 банков, и Сбербанка среди них нет. У него есть своя система переводов с карты на карту, в том числе по номеру телефона. По данным самого банка, он контролирует более 60% таких переводов. Сбербанк пока не планирует присоединяться к СБП, говорил в январе первый зампред Александр Ведяхин, Греф называл это «лишним шагом».

«ВЕДОМОСТИ»


ЦБ: UNION CARD БЫЛА ИСКЛЮЧЕНА ИЗ РЕЕСТРА БАНКА РОССИИ ПО СОБСТВЕННОМУ ЗАЯВЛЕНИЮ

5.03.2019

Платежная система Union Card была исключена из реестра операторов платежных систем по собственному заявлению, следует из приказа ЦБ РФ от 28 февраля.

Накануне ЦБ сообщил, что исключил из своего реестра платежную систему Union Card.

"В связи с заявлением закрытого акционерного общества "Процессинговая компания "Юнион Кард" об исключении сведений о нем как операторе платежной системы "Юнион Кард" (Union Card) из реестра операторов платежных систем… приказываю внести в реестр операторов платежных систем запись об исключении из него с 1 марта 2019 года сведений о закрытом акционерном обществе "Процессинговая компания "Юнион Кард" (г. Тольятти) как операторе платежной системы "Юнион Кард" (Union Card)", — говорится в приказе.

Согласно закону "О национальной платежной системе", в России могут работать только те платежные системы, операторы которых включены в соответствующий реестр ЦБ. Система была включена в реестр в 2012 году, в 2014 году была признана национально значимой.

Union Card была основана в 1993 году. Операторами услуг платежной системы были банк "Уралсиб" и Новикомбанк. В настоящее время сайт компании не работает.

«ПРАЙМ»


OCCRP РАССКАЗАЛ ОБ «ОФШОРНОЙ ИМПЕРИИ» «ТРОЙКИ ДИАЛОГ»

4.03.2019

Через компании, связанные с инвестбанком, якобы прокачивались миллиарды долларов. Одним из конечных получателей денег был виолончелист и друг Владимира Путина Сергей Ролдугин.

Инвестбанк «Тройка Диалог», которым руководил и владел Рубен Варданян (в 2011 году продал компанию Сбербанку), создал сеть офшоров, через которые переводились деньги «самым влиятельным людям России», в частности виолончелисту и другу Владимира Путина Сергею Ролдугину, пишут журналисты Проекта по расследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP). Российским партнером расследования выступило издание Meduza.

Авторы расследования — сотрудники OCCRP и литовского издания 15min.lt — изучили данные о банковских проводках компаний, имевших счета в одном из крупнейших литовских банков — Ukio (принадлежал бизнесмену Владимиру Романову, лишился лицензии в 2013 году). В Ukio обслуживались как минимум 30 компаний, связанных с «Тройкой».

Исходя из данных банка Ukio, OCCRP делает вывод, что «Тройка Диалог» создала «экосистему» по меньшей мере из 76 взаимосвязанных офшорных компаний, функционировавших в 2006-2013 годах. Некоторые из этих компаний открывали счета в Ukio.

Офшорные фирмы, управляемые «Тройкой Диалог», «получали миллионы долларов, в частности, от компаний, которые выводили деньги из страны, используя криминальные схемы». Среди конечных получателей средств OCCRP обнаружило несколько топ-менеджеров компаний с госучастием, а также родственников и друзей высокопоставленных российских чиновников. Всего через офшорную сеть «Тройки» было проведено $4,6 млрд.

В расследовании упоминается несколько структур, которые переводили средства в связанные с «Тройкой» компании: $130 млн перевели компании, фигурировавшие в «деле Магнитского» о краже из бюджета 5,4 млрд рублей, более $27 млн — от компаний, выводивших деньги из аэропорта Шереметьево, и т. д. Авторы расследования подчеркивают — утверждать, что прямыми получателями преступных денег были офшорные компании, связанные с «Тройкой», нельзя. Поступив на счет одной из офшорных компаний, деньги несколько раз перемещались между счетами других компаний системы, после чего уходили конечным получателям. OCCRP называет несколько таких получателей. Среди них — виолончелист и друг Владимира Путина Сергей Ролдугин, компании, связанные с которым, якобы получили в 2010-2013 годах $69 млн из офшорной системы «Тройки». Компании Ролдугина якобы заключали с офшорными компаниями договор на покупку акций «Роснефти», продавец его не выполнял, и за срыв соглашения компания Ролдугина получала компенсацию. Через компанию, входившую в офшорную систему «Тройки», 80-летняя Анна Курепина (была прописана в одной московской квартире с бывшим губернатором Самарской области, сейчас — первый замглавы «Ростеха« Владимира Артякова) в 2008-2009 годах получила почти €15 млн в кредит без залога и первоначального взноса под 5% годовых. На эти деньги была куплена земля с виллой на побережье Коста-Брава (Испания). Через несколько лет вилла перешла в собственность сыну Владимира Артякова Дмитрию и его супруге.

Движение средств в рамках офшорной экосистемы «Тройки« «очень сильно похоже на отмывание денег», — считает заместитель директора российского отделения антикоррупционной организации Transparency International Илья Шуманов. У «Тройки Диалог» на момент получения Курепиной (предположительной родственницей губернатора Артякова) кредита были «совершенно четкие интересы» в Самарской области, подчеркивает он. «Являются ли эти денежные переводы от структур Варданяна в пользу лица, связанного с Артяковым, похожими на коррупционные транши? Скорее всего да», — говорит Шуманов.

Основные денежные потоки из офшорных компаний, пишет OCCRP, шли самому владельцу «Тройки» Рубену Варданяну, его семье и ближнему кругу, которые оплачивали этими средствами свои личные нужды (яхты, обучение детей за границей и т. д.).

Рубен Варданян не отрицает, что «Тройка Диалог» использовала для бизнеса иностранные компании. При этом, по его словам, «Тройка Диалог» знала своих клиентов и у него нет информации о том, что компании «Тройки Диалог» получали средства от фирм, которые упоминались в деле Магнитского, фигурировали в мошеннической схеме торговли топливом в аэропорту Шереметьево или в уголовном деле по выводу денег «Росгосстраха». Оборот группы «Тройка Диалог» превышал 2 трлн рублей, и он не мог знать обо всех сделках в масштабах компании. В пресс-службе Варданяна отметили, что «за всю историю существования группа компаний «Тройка Диалог» действовала в полном соответствии с принципами прозрачности и международными стандартами финансовой отчетности».

Счета офшорных компаний в Ukio часто регистрировались на сезонных рабочих из Армении. По словам Варданяна, речь шла о технических сервисных компаниях. «Именно оформление офшорных структур на сезонных рабочих может очень сильно заинтересовать не только регуляторов по месту учреждения офшоров, но и страны-эмитенты валюты, то есть прежде всего США, поскольку практика преследования за сомнительные операции может являться достаточным основанием для возбуждения соответствующих расследований со стороны как Департамента юстиции США, так и американского Минфина», — говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. По словам Захарова, в случае наличия обоснованных подозрений даже до вынесения мотивировочных суждений либо инициирования судебных разбирательств американское санкционное ведомство OFAC может по своему усмотрению предлагать потенциальных лиц для включения в санкционные списки. «Одно дело заявлять себя акционером офшорной компании, а другое — заявлять себя бенефициаром компании по счету в банке. В случае если есть люди, которым было неизвестно, что по принадлежащим им банковским счетам проходили существенные суммы или в их интересах совершались миллионные операции, скорее всего, это может не остаться без внимания не только регуляторов США, но и Европы», — говорит эксперт. Во многих странах допускается регистрация компаний на номинальных акционеров, однако банки всегда должны знать истинных бенефициаров компаний и некорпоративных структур, например трастов и фондов, подчеркивает Захаров.

«Деньги, попадавшие в систему офшоров, распределялись очень странным образом, в том числе их получателями были лица, связанные с представителями власти. Как мог Сбербанк спокойно поглотить эту компанию, не проверив эти странные финансовые операции? Правильно ли проходила процедура due diligence?» — задается вопросами Шуманов из Transparency, который считает, что «вся эта история создает большую проблему и закладывает бомбу под Сбербанк». Расследование иностранными регуляторами, скорее всего, начнется, как и после любой подобной публикации, и вполне возможно, оно коснется и Сбербанка, прогнозирует Шуманов. Расследование по следам публикации могут начать как британские госорганы, занимающиеся борьбой с отмыванием, так и США, где у «Тройки» было подразделение, предполагает он. В Сбербанке сообщили Forbes, что факты, изложенные в статье, не имели и не имеют отношения к Сбербанку. «Упомянутые операции совершались со счетов компаний, которые никогда не входили в периметр сделки по покупке Сбербанком компании «Тройки Диалог», — подчеркнули в банке.

«FORBES»


ОБЗОР ИНОПРЕССЫ. ОФШОРНАЯ ВСЕЛЕННАЯ «ТРОЙКИ ДИАЛОГ»

5.03.2019

Компания участвовала в схеме по выводу из России 4,6 млрд долларов, утверждает журналистский Проект по расследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP). Доклад активно цитирует западная пресса.

«Как российская элита отмывает деньги» — примерно с такими заголовками иностранная пресса широко публикует данные журналистского Проекта по расследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP). В нем идет речь об инвесткомпании «Тройка Диалог» Рубена Варданяна, которая, по данным OCCRP, создала финансовую схему с участием офшоров и таким образом вывела из России 4,6 млрд долларов.

Часть российской элиты известна кумовством, коррупцией и другим преступным бизнесом, пишет, например, швейцарская Die Neue Zuercher Zeitung. Находчивые банкиры воспользовались этим и позволили богатым россиянам вывести свои деньги из страны. Инвесткомпания Рубена Варданяна создала сложную финансовую схему, через которую выводились деньги из России.

Всего журналисты получили данные об 1,3 млн банковских операций. Перемещение средств работало как стиральная машина: деньги поступали из нескольких источников, а затем перекидывались между офшорными компаниями, а иногда и между несколькими банковскими счетами одной компании. Эти сложные сделки не позволяли посторонним отличить законные частные активы от грязных денег.

При этом получатели могли не знать о происхождении денег, подчеркивают авторы расследования. В связи с этим The Guardian, например, отмечает, что часть средств даже была перечислена в благотворительный фонд принца Чарльза.

Среди получателей средств от фирм из офшорной сети OCCRP называет, в частности, виолончелиста Сергея Ролдугина, членов семьи экс-губернатора Самарской области Владимира Артякова и людей ближнего круга самого Варданяна, пишет Meduza, которая также участвовала в изучении документов расследования.

В офшорную вселенную «Тройки» стекались деньги самых разных структур. Не все они занимались сомнительными операциями, но среди них попадались и такие, которые были замечены в крупных аферах, а также в российских и зарубежных уголовных делах. Так, 130 млн долларов на подконтрольные «Тройке» офшорные счета перечислили те же компании, которые фигурировали в «деле Магнитского» о краже из бюджета 5 млрд рублей. Более 27 млн долларов были перечислены от компаний, замешанных в выводе денег из аэропорта «Шереметьево». Также в 2008-2009 годах более 17,5 млн долларов на офшорные счета попали от структур, которые упоминались в уголовных делах об уклонении от уплаты налогов против страховых компаний, в частности «Росгосстраха».

Одна из ключевых фигур в расследовании — Рубен Варданян, возглавлявший «Тройку Диалог» до 2012 года, когда компанию купил Сбербанк. Против Варданяна не выдвигается обвинений, но отмечается, что он мог получать выгоду от этой схемы. Сам финансист опровергает информацию о том, что компании из сети «Тройки Диалог» переводили средства, полученные незаконным путем. Сбербанк также заявил, что факты, изложенные в статье, не имели и не имеют отношения к банку. «Упомянутые операции совершались со счетов компаний, которые никогда не входили в периметр сделки по покупке Сбербанком компании «Тройка Диалог», — говорится в сообщении, поступившем в РБК.

Председатель Наблюдательного совета Московской биржи Олег Вьюгин не увидел явного криминала в опубликованном материале.

«Там больше не о «Тройке Диалог», а о каких-то офшорах, которые что-то делали. Я ничего не понял, честно говоря. На заказуху похоже, потому что, на самом деле, я не понял, что это вообще за организация. Точнее, я понял, что это просто частная лавочка, которая пытается взаимодействовать с разными общественными организациями. Даже непонятно, на кого направлено: то ли на Варданяна, то ли на Сбербанк. Больше выглядит, как на Варданяна. Настолько все неконкретно, что продолжение может быть только в том случае, если это действительно какая-то организованная акция, продуманная заранее, и это только первый шаг».

Публикацию комментирует президент компании «Московские партнеры», профессор Высшей школы экономики Евгений Коган:

«В Америке в 50-х годах был такой период — маккартизм. Тогда за то, что кто-то имел какую-то теоретическую или практическую, реальную или вымышленную связь с Советским Союзом, этих людей делали чуть ли не врагами народа, и у них были большие проблемы. Период охоты на ведьм называется периодом маккартизма, теперь это уже нарицательное слово. У меня ощущение, что сегодня любого уважаемого банкира, любого уважаемого финансиста можно искупать в грязи и заявить, что он отмывает деньги, потому что, вы знаете, любой банк всегда получает деньги и посылает деньги, и очень сложно иногда доказать, что отправка и получение денег — это не отмывка, просто потому что мир сошел с ума и люди просто часто не понимают, что они говорят и пишут. Поэтому, что касается Рубена, я могу сказать одно: я мало знаю финансистов, которых бы я так уважал и которым бы так доверял. И он, и команда «Тройки» для меня — это высочайшие профессионалы и очень хорошие парни. Поэтому мне лично то, что сейчас происходит, читать противно. А тех, кто пишет такое, есть направление, в которое хочется послать».

«BFM.RU»


ПРАЧЕЧНАЯ ЕВРОПЫ: ЛАТВИЯ НАЧАЛА БОРЬБУ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ

4.03.2019

К чему приведет борьба в Латвии с недобросовестными банкирами.

Премьер-министр Латвии Кришьянис Кариньш пообещал покончить с отмыванием денег в возглавляемой им стране – скандалы с местными банками за последний год потрясли всю Европу. При этом глава правительства подчеркнул – да, возможно, Латвия была теми воротами, через которые в ЕС лился поток «грязных» денег, но и других членов ЕС есть, в чем упрекнуть.

Кришиньяс Кариньш возглавил страну в конце января – к этому моменту Латвия впервые в своей новейшей истории провела в обстановке безвластия почти 4 месяца.

Кариньш родился в США в семье латвийских беженцев, которые бежали из страны во время Второй мировой войны. Он изучал лингвистику в Университете Пенсильвании. Кариньш вернулся в Латвию в 1997 году. Какое-то время он занимался в стране бизнесом, связанным с замороженными продуктами, после чего присоединился к партии «Новое время».

Заняв пост премьера, 54-летний Кариньш пообещал реформировать регулирование банковского сектора, чтобы вернуть доверие инвесторов. Соответствующее распоряжение о проведении кардинальных реформ было подписано 20 февраля, после заседания Совета по развитию финансового сектора.

Скандалы с банками и требования Комитета экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег вынудили руководство Латвии пойти на ряд преобразований в банковском секторе.

В частности, предполагается нарастить полномочия Комиссии по рынку финансов и капитала (КРФК, FKTK), доработать и внести изменения в нормативные акты, связанные с финансовым сектором, и ввести презумпцию легальности – то есть законность происхождения денег теперь предстоит доказывать владельцам капитала, а не контролирующим учреждениям. Другие европейские страны Кришьянис Кариньш призвал сделать то же самое.

«Когда ты идешь в магазин, чтобы купить молоко, кассир никогда не будет спрашивать, откуда ты взял эти 1,5 евро – он просто улыбнется и заберет твои деньги. Что ж, до последнего аналогичная ситуация была и с суммами в 150 млн евро», — цитирует латвийского премьера Bloomberg. По мнению главы правительства, Латвия виновата в произошедшем не больше, чем любая другая страна ЕС, просто она оказалась на передовой линии скандала.

С 2016 года латвийский регулятор ужесточает правила работы финансового сектора и пытается избавить местную банковскую систему от сомнительных клиентов. Однако это не помешало Минфину США в прошлом году обвинить третий по величине латвийский банк ABLV в отмывании денег и финансировании терроризма.

По мнению американцев, банк также участвовал в проведении сомнительных сделок, в том числе с лицами, «причастными к политической коррупции» в России и на Украине. По оценкам экспертов, около 80% вкладчиков банка на момент его ликвидации не являлись резидентами Латвии. В результате ABLV лишился лицензии.

Кроме того, в феврале прошлого года глава Банка Латвии Илмар Римшевич был задержан по обвинению в получении взяток. Правда, позже Европейский суд снял с него подозрения, и банкир уже вернулся к работе в Риге, но вернуть доверие к системе теперь будет не просто – ведь до определенного момента Латвию вполне устраивал статус «прибалтийской Швейцарии».

Например, в 2012 году государственная Комиссия рынков финансов и капитала активно привлекала вкладчиков-нерезидентов, обещая им стабильность и эффективное размещение активов. По некоторым оценкам, в 2011 году обслуживание нерезидентов обеспечило около 1,7% от ВВП страны. Однако затем ситуация и риторика властей изменились, а вклады иностранных клиентов в латвийских банках начали стремительно снижаться.

Уход нерезидентов серьезно обеспокоил местных банкиров. «Проблема в том, что в случае потрясений именно хорошие клиенты уходят первыми», — говорил заместитель председателя совета Norvik banka Андерс Фог Расмуссен.

Для россиян сотрудничество с латвийской банковской системой первоначально осложнилось даже не из-за скандала вокруг ABLV, а из-за санкционного списка США. Руководитель Комиссии рынка финансов и капитала Латвии Петерс Путниныш говорил в мае 2018 года, что введенные в отношении России международные санкции побудили латвийские банки прекратить отношения с попавшими под санкции россиянами и российскими организациями.

На практике сложности с открытием счетов возникли не только у россиян, упомянутых в списках, но и у обычных бизнесменов. В результате часть российских денег вернулась на родину, а часть – перекочевала в другие офшоры, вроде Кипра и Каймановых островов. Безусловно, массовый отток денег губительно сказался на латвийской экономике – чистка банков и ликвидация одного из крупнейших игроков рынка поставили страну в тяжелое положение. Однако политическая повестка дня, поставленная США и ЕС, выполнена, а это для Латвии остается приоритетом.

«ГАЗЕТА.RU»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика