ДОХОДНОСТЬ ПО ВКЛАДАМ СТАЛА УБЫТОЧНОЙ

Минимальные ставки по банковским вкладам снижены до 4–5%, а прогноз по инфляции на 2016 год составляет 7–8%. Это значит, что большинство вкладчиков не заработают или даже потеряют.

Агентство по страхованию вкладов 12 апреля увеличило с 0,1% до 0,12% ставку, по которой банки ежеквартально отчисляют взносы в фонд обязательного страхования. Из него вкладчики закрытых банков получают возмещение в размере не более 1,4 млн рублей. Новая ставка АСВ будет применяться начиная с июля 2016 года и принесет фонду дополнительные 36 млрд в год, или 9 млрд в квартал.

Мера призвана воспрепятствовать сокращению денег фонда, который за год-два уменьшился в несколько раз из-за большого количество отозванных лицензий. АСВ пришлось даже занимать в ЦБ 250 млрд. В конце 2016-го – начале 2017 года руководители АСВ снова вернутся к вопросу повышения взносов.

Крупнейшие плательщики в фонд — Сбербанк (10,3 трлн вкладов физлиц), ВТБ24 (1,9 трлн), Газпромбанк (629 млрд) и Альфа-банк (585 млрд). При таком объеме вкладов крупнейший госбанк страны платит в фонд около 10,3 млрд ежеквартально, а ВТБ24 — около 1,9 млрд. С июля Сбербанк будет платить каждый квартал при такой сумме вкладов примерно на 2 млрд больше, ВТБ24 — на 380 млн больше.

Эти будущие расходы банки сразу же начали переносить на своих клиентов. Сбербанк 24 апреля снизил ставки по основным своим видам вкладов. Для рублевых депозитов снижение составило до 0,9%, для валютных — до 0,5%, сообщили «Фонтанке» в Сбербанке. «Снижение ставок по вкладам физических лиц связано с общим трендом на понижение ставок по вкладам физлиц на рынке», — пояснили в кредитной организации.

Поведение крупнейшего банка страны определяет политику большинства других банков, поэтому очевидно, что они также снизят ставки в ближайшее время, если уже не сделали этого. Если учесть, что в пятницу, 29 апреля, ЦБ рассмотрит вопрос об изменении ключевой ставки, то логично, что банки будут строить свою политику в зависимости и от этого решения: например, при понижении ключевой ставки депозиты окажутся еще менее доходными.

В большинстве крупных банков ставки по вкладам колеблются примерно между 4% и 9%. К примеру, в ВТБ24 — с 4,15% до 9,45%. Это значит, что с учетом инфляции большинство банковских вкладов не очень больших размеров, размещенных не на самый большой срок и с возможностью пополнения и досрочного снятия, не принесут вкладчикам денег или даже приведут к их частичной потере. В номинальном выражении они, конечно, получат доход, но рост цен на товары и услуги «сожрет» его.

Эта проблема наметилась еще в 2015 году, когда инфляция составила 13%, хотя многие вкладчики успели положить деньги под космические проценты, предлагавшиеся банками в декабре 2014 года. В начале 2016 года, когда эти доходные вклады закончились, клиенты стали перекладывать деньги в банки других стран. В частности, в кредитные организации Белоруссии, где ставки по вкладам в белорусских рублях достигают 20 – 24% (на примере местного БПС-Сбербанка). И даже с учетом инфляции в 2016 году, которая планируется там в районе 17 – 18%, это позволяет если и не сильно заработать, то по крайней мере чуть приподняться над инфляцией. Так как в Белоруссии всего 26 банков и у них не отзывают лицензии, размер страхования там даже по сумме не ограничен.