БУДЬТЕ БДИТЕЛЬНЫ! 8 ПРИЗНАКОВ И 5 ВИДОВ «ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД»

Несмотря на отсутствие в российском законодательстве определения «финансовой пирамиды», Банк России выделяет у этой структуры следующие внешние признаки:

1. выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками;

2. отсутствие лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам России (Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

3. обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

4. гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

5. массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

6. отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

7. отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

8. отсутствие точного определения деятельности организации.

Банк России выделяет пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:

1. проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников;

2. «финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы;

3. различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов;

4. «финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями. Схема деятельности такой «пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Этот вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при ее крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы;

5. деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.