© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
Наши проекты
Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной... Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков. Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации... |
ЦЕНТР ФИНАНСОВОЙ ОБЪЕКТИВНОСТИПо вопросам рисков для юридических лиц в их взаимоотношениях с проблемными банками мы беседуем с президентом «Центра защиты вкладчиков и инвесторов» доктором экономических наук, профессором, действительным членом РАЕН по секции «Проблемы макроэкономики и социального рыночного хозяйства» Артемом Генкиным. — Какие наиболее серьезные риски для юридических лиц сегодня таит финансовая и банковская сфера? — У юридических лиц на сегодняшний день достаточно много рисков, которые могут быть связаны с неустойчивой, нестабильной работой обслуживающих их банков. В первую очередь стоит отметить вот что: юридическое лицо в случае тяжелой ситуации, возникшей у обслуживающего его счета банка, никак не может повлиять на сохранность своих средств и на своевременность исполнения обязательств по платежам. И это большая проблема! — Насколько сегодня в принципе юридические лица защищены нашим законодательством от колебаний на финансовом рынке? — С сожалением нужно констатировать, что на сегодняшний день юридические лица практически никак не защищены. Соответственно, в случае банкротства кредитной организации у них есть шансы оказаться лишь в третьей очереди кредиторов. Шансы получить что-либо в итоге — очень малы, при этом, как правило, возможная к получению сумма совсем не пропорциональна объемам обязательств банка-банкрота. По статистике за 2005-2013 годы по итогам банкротства почти трехсот банков юридические лица, которые попадали в третью очередь кредиторов, в среднем по России получили лишь около 12% от тех денег, которые у них оставались на счетах. То есть, один рубль из 8-9 рублей общей суммы возвращали. — Можете поделиться внешними приметами, по которым следует сделать вывод, что с банком не все в порядке? — Во-первых, советую достаточно внимательно и по возможности на постоянной основе изучать сайт Центрального банка РФ. И в случае, если вы находите на сайте ЦБ, например, информацию о том, что у вашей кредитной организации существует ограничение на прием вкладов физических лиц, то это повод насторожиться.
Второй индикатор, что ваш банк отключили от так называемой БЭСП — системы банковских электронных срочных платежей. Факт отключения банка от БЭСП в 90 с лишним процентах случаев сигнализирует о том, что было какое-то основание, и перечень этих оснований — достаточно серьезный. Это или проблема с информационной безопасностью, или отсутствие средств на корсчете банка… Еще один признак — наличие неисполненных поручений. А также – сообщение о наличии у банка неких технические проблем. Еще один косвенный признак, что у банка может быть что-то не в порядке — появление агрессивной рекламы банка по привлечению средств населения с процентами по вкладам, заметно превышающими среднерыночные.
— Можно несколько советов предприятию: что делать, если уже случилось несчастье — отозвали лицензию у его банка? — Во-первых, нужно убедиться, что у банка действительно отозвали лицензию. Во-вторых, надо как можно раньше уведомить своих контрагентов, которые могут осуществить платежи на ваш счет в данном банке. То есть, лучше, чтобы платежи были переведены на альтернативный счет в другом банке. Если же у вас был один счет, то нужно немедленно озаботиться открытием нового счета. Кредитные карточки, в том числе и зарплатные, выданные «лопнувшим» банком, как правило, прекращают работать очень быстро. Поэтому желательно известить своих сотрудников о том, что им следует, если карточки еще работают, воспользоваться всеми деньгами, которые на них есть.
Дальше нужно озаботиться судьбой денежных средств, которые были на расчетном счете организации в обанкротившемся банке. И здесь применяется разная тактика в зависимости от того, пошел данный банк по процедуре ликвидации или по процедуре банкротства. Например, отчеты конкурсного управляющего о том, как идет поиск имущества, выведенного ранее из банка, какие действия предприняты в отношении его руководства, с какими результатами происходит продажа активов. Соответственно, вы можете прикинуть, есть ли у вас шансы при нахождении в третьей очереди кредиторов (и каковы они в процентном соотношении от объема остатков на счетах!) что-то получить из оставшихся у банка активов.
В течение 60 дней после публикации сообщения о банкротстве вам надо подать заявление о включении вашей компании в реестр кредиторов. Ваше заявление должно быть обоснованным. — Вы сказали, что рассчитывать следует только на себя или на того, кто может помочь. В этой ситуации, какого рода содействие юридическим лицам может оказать ваш Центр ЗВИ? — Я считаю, что прежде всего важны две выполняемые нами функции. Первая — превентивная, когда мы можем помочь вовремя распознать приближение проблемы и обострение тех рисков, которые связаны с нестабильностью финансовой системы в целом или конкретного банка. И вторая функция — непосредственно помощь в том случае, когда все плохое уже произошло и банк, где обслуживалась организация, потерял лицензию. Тогда нужно предпринимать активные грамотные действия, чему мы можем оказать содействие. — Как вы оцениваете общую культуру финансовых взаимоотношений между юридическими лицами в стране? Какое место в повышении этой культуры вы отводите вашему Центру? — Мы очень надеемся переломить ситуацию с отсутствием достаточной финансовой культуры и у юридических, и у физических лиц — клиентов кредитных организаций. Кстати, та большая работа, которую мы предприняли, чтобы ввести в обиход нашу рэнкинговую систему оценки финансового состояния кредитных организаций, надеемся, станет еще одним вкладом в повышение финансовой грамотности населения и юридических лиц. Мы предлагаем объективную основу как для принятия решения о выборе кредитной организации, так и для регулярной оценки, находится ли она по-прежнему в добром здравии и можно ли по-прежнему доверять ей свои денежные средства. Дело в том, что на сегодняшний день не очень велика вероятность того, что денежные средства юридических лиц внесут в систему страхования вкладов. Отсюда очевидно, что компаниям нужно грамотнее относиться к выбору наиболее надежных банков. |