Общий объем обязательств банков с отозванными лицензиями за первое полугодие сопоставим с бюджетом России на образование за тот же период, а большая часть средств, хранившихся в этих банках, не возвращается.

Общий объем обязательств банков с отозванными лицензиями за первое полугодие сопоставим с бюджетом России на образование за тот же период, а большая часть средств, хранившихся в этих банках, не возвращается.

Аналитический департамент «Центра защиты вкладчиков и инвесторов» завершил оценку объема обязательств кредитных организаций с отозванными лицензиями перед кредиторами. Исследование проводилось при помощи собственной автоматизированной системы комплексной оценки деятельности кредитных организаций и включало в себя анализ обязательств 51 банка, потерявшего лицензии за первое полугодие 2016 года, перед физическими и юридическими лицами.

Результаты проведенного анализа показали, что общий объем обязательств банков с отозванными лицензиями перед физическими лицами составил 290,1 млрд руб., а перед юридическими лицами - 246,7 млрд руб. Таким образом, суммарная задолженность перед физическими и юридическими лицами составила 536,8 млрд руб.

При этом средний процент удовлетворения требований кредиторов первой очереди (в этой категории счета и депозиты физических лиц) составляет 70,7%, а по кредиторам третьей очереди (в основном это юридические лица) - 16,6%. Эти сведения взяты из официальной статистики Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Таким образом, оценочный размер потерь по физическим лицам может составить 84,9 млрд руб., а по юридическим лицам - 205,7 млрд руб. Общий оценочный размер потерь может составить 290,7 млрд руб., что составляет порядка 0,4% от ВВП России в 2015 году. Если же сравнить эти потери с бюджетом РФ в 2016 году, то они составляют более 50% от затрат на образование (579,8 млрд. руб.). Или превосходят более чем на 50 млрд. руб. такие, взятые суммарно, статьи бюджета, как: расходы на развитие культуры (100 млрд. руб.), расходы на ЖКХ (78,8 млрд. руб.) и расходы на мероприятия, направленные на охрану окружающей среды (59, 4 млрд. руб.).

По подсчетам Аналитического департамента, по итогам 2015 года общий объем потерь юридических и физических лиц оценивается в 447 млрд руб.

"Данные исследования фактически говорят, сколько теряет экономика от невозврата средств клиентам при отзывах банковских лицензий. Цифры показывают, что темпы потерь только растут. По нашим оценкам, в 2016 году компании и население не смогут вернуть существенно больше средств, чем в 2015 году. Предварительные данные за неполные десять месяцев уже значительно превышают показатели за весь прошлый год", - отмечает президент АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов", профессор Артем Генкин.

Общий оценочный размер потерь, рассчитанный по этой же методике, но по состоянию на 12 октября 2016 г. (когда лицензии с начала года были отозваны у 83 банков), составил уже 685.7 млрд руб.

Методика исследования. В состав обязательств были включены: счета банков-корреспондентов, счета банков-нерезидентов; счета физических лиц; счета юридических лиц; средства бюджетов всех уровней и внебюджетные фонды; привлеченные средства от Банка России; межбанковские кредиты; депозиты физических и юридических; собственные долговые инструменты.

Оценка проводилась на основании финансовой отчетности, предоставленной банками в ЦБ РФ на последнюю отчетную дату перед отзывом лицензии. Эта отчетность находится в открытом доступе на сайте регулятора.