НЕДОБАНКИ

Финтех-стартапы — новое явление для России. И выживать им непросто. Из запущенных проектов «выбились в люди» единицы. Часть просто канула в Лету, а часть была вынуждена стать «отростками» классических банков. Почему так происходит?

Понятие «финтех» для нашей страны неизведанное и вызывает много вопросов. Если с определением финтеха все более-менее ясно, то с тем, кого конкретно относить к таким компаниям, сложнее.

Некоторые участники банковского рынка уверены, что финтех-компании — это своеобразные «убийцы» банков, другие — что они даже не являются полноценными конкурентами кредитным организациям.

Например, основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков заявляет, что финтех-стартапы — это способ вытягивать деньги из инвесторов-толстосумов.

В то же время регулятор считает, что в скором времени банки почувствуют всю опасность конкуренции с технологическими компаниями. К примеру, начальник центра финансовых технологий ЦБ РФ Максим Григорьев относительно недавно заявил, что стремительное развитие финансовых технологий — один из наиболее значительных вызовов для банковского сектора. И если сектор на этот вызов ответить окажется не способен, то вполне может проиграть технокомпаниям.

Бодро стартовавшие в России небанковские банки, или, как их чаще называют, необанки, так или иначе влились в существующие кредитные организации.

После того как екатеринбургский Банк24.ру — лидер дистанционного банковского обслуживания — лишился лицензии, его «детище» сервисно-бухгалтерская компания «Кнопка» была интегрирована в Альфа-Банк. «Кнопка» предлагала компаниям поддержку в лице трех специалистов: бухгалтера, бизнес-ассистента и юриста и даже со временем была выделена в отдельное юридическое лицо.

Instabank, расчетным банком которого выступал Военно-Промышленный Банк (ВПБ), объявил о своем закрытии спустя три года после запуска. Сам ВПБ прожил немногим дольше своего «подопечного».

«Рокетбанк», прославившийся на финансовом рынке публичными перепалками в твиттер-пространстве с Олегом Тиньковым и изначально работавший на базе банка «Интеркоммерц», весной этого года был выкуплен банком «Открытие». За несколько месяцев до этого ЦБ РФ отозвал лицензию у самого «Интеркоммерца».

«Еще в 2011—2012 годах в России очень легко было получить деньги под новый финтех-проект. Причем российские венчурные капиталисты были готовы вкладываться в проекты по небывало высоким ценам. А потом все резко прекратилось. В 2014—2015 годах никто уже финтех-стартапы не финансировал», — вспоминает один из разработчиков.

Финансовый аналитик ГК «Финам» Тимур Нигматуллин видит два ключевых фактора, мешающих развитию в России финтеха: крайне изменчивое отраслевое регулирование и сложность привлечения капитала на всех стадиях развития бизнеса (в том числе венчурное, пре-IPO, IPO).

«При этом развитию финтеха, несомненно, способствует огромный потенциал рынка. На текущий момент 80% платежей в РФ производится кешем, а 73% трансакций по картам связаны со снятием кеша. Между тем в России очень дешев доступ в мобильный Интернет, проникновение смартфонов составляет 45%, трансграничная интернет-торговля популяризирует интернет-платежи, — перечисляет Нигматуллин. — Таким образом, если компании из сектора финтеха удается обойти проблемы, связанные с привлечением финансирования и жесткостью регулирования, она длительное время может показывать высокие темпы органического роста».

«В моем представлении, многие банки вынуждены сотрудничать с финтех-стартапами, которые более эффективно умеют взаимодействовать с потребителями за счет создания классных интерфейсов и продуктовых решений. Сейчас это оптимальный баланс для рынка. Хотя, скорее всего, это продлится недолго. Те стартапы, которые действительно генерируют значительный трафик, стремятся получить собственную лицензию. Хотя зачастую финтехам полноценная банковская лицензия и не нужна», — заключает специалист.