МОШЕННИКИ НЕ ДРЕМЛЮТ. ЧТО ИДЕТ НА СМЕНУ ФИНАНСОВЫМ ПИРАМИДАМ

ЦБ с начала этого года выявил 61 финансовую пирамиду, рассказал "Известиям" директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях. По его словам, 31 организация была зарегистрирована в форме ООО, еще 10 компаний являлись интернет-проектами, причем три из них — иностранными. Еще 9 пирамид были оформлены как микрофинансовые институты.

В целом опрошенные "Прайм" эксперты отмечают в последние годы тенденцию на снижение числа финансовых пирамид. Если в 2015 году было опознано 200 мошеннических схем, то в 2017 всего 137.

"Однако в 2018 году наблюдался небольшой всплеск — 168 пирамид, вероятнее всего, это связано с ростом популярности криптовалют и взлетом их стоимости в ноябре-декабре 2017 года", — полагает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

Низкая финансовая грамотность населения стала предпосылкой к возникновению большого количества финансовых пирамид, связанных с инвестированием в криптовалюты, согласен партнер юридической фирмы "Кирьяк и партнеры" Семен Кирьяк.

"Отсутствие государственного регулирования в сфере обращения с такими активами, устоявшейся судебной и правоприменительной практики привело к отсутствию правовой защиты лиц, вложивших деньги в такие пирамиды. Очень часто криптобиржи, которые фактически не осуществляют свою деятельность, зарегистрированы в других юрисдикциях, что также затрудняет возврат денежных средств гражданам РФ", — указал он.

По оценке руководителя команды аналитиков Brand Protection Group-IB Ильи Рожнова, в 2018 году значительно выросло количество преступлений, совершенных с использованием web-фишинга, фейковых сайтов банков, платежных систем, телеком-операторов, интернет-магазинов и известных брендов. Особую опасность представляли ресурсы, созданные злоумышленниками для кражи денег или данных (логинов, паролей, банковских карт) — речь идет о фишинговых сайтах.

По данным экспертов Group-IB Brand Protection, ежедневно фиксировалось 1274 фишинговых атак. "Ущерб от фишинга и вишинга (телефонного мошенничества) продолжает расти — злоумышленники используют все более сложные многоступенчатые схемы социальной инженерии с использованием приватных данных клиентов банков, перевыпуском сим-карт и несложным техническим приемом — подменой исходящего номера телефона", — говорит он.

В текущем году у мошенников появляются новые уловки. По оценке регулятора, это, прежде всего, имитация лизинговой деятельности, а также инвестирование в акции компаний, которые не выпускали ценные бумаги.

Говоря о ноу-хау в области финансовых пирамид, Кирьяк привел пример инвестирования в криптовалюты через криптобиржи. Гражданин заключает с компанией, находящейся в респектабельной юрисдикции договор, в соответствии с которым он перечисляет условные единицы на какой-либо кошелек, а биржа обязуется периодически возвращать эквивалентную сумму с процентами. Какое-то время проценты действительно могут начисляться. Однако впоследствии выплаты приостанавливаются и деньги пропадают.

Кроме того, в последнее время в интернете появилось много образовательных курсов. В одних случаях это отдельные платформы, с преподавателями, разработанной программой и методикой, в некоторых — просто Telegram-канал. Стоимость подобных курсов может достигать сотен тысяч рублей, но подавляющее большинство их нацелены в первую очередь на сбор денег и предоставляют материал сомнительного качества, рассказал Рожнов.

Но работают и привычные схемы. Давно и прочно в арсенале мошенников поселились опросы и лотереи. Бренд, который используется в качестве приманки, может быть абсолютно любым, важно чтобы он был на слуху: банк, авиакомпания, платежная система, сотовый оператор или даже госучреждение. От пользователей требуют совершения целого ряда действий: заполнения анкеты, прохождения опроса, викторины и т.д.

Завершается такая схема просьбой оплаты "закрепительного платежа" или даже полным вводом данных банковской карты. "Например, создатели фейковых ресурсов, маскирующихся под государственные онлайн-сервисы и промо-сайты популярных браузеров, обещали посетителям вознаграждение до 200 тысяч рублей. Для того, чтобы его "заработать", необходимо было выполнить ряд условий, каждое из которых требовало денежного взноса: минимальная сумма — 350 рублей, максимальная — 1700 рублей", — привел пример эксперт.

В то же время эксперты констатируют, что мошенникам становится все сложнее обманывать население: люди стали гораздо более опытными и научились распознавать пирамиды, о чем свидетельствует рост числа обращений в ЦБ РФ, в которых граждане просят проверить подозрительные фирмы.

"Все меньше людей готовы отдать свои кровные мелким компаниям, поэтому  они вынуждены тратить гораздо больше денег на маркетинг и имидж крупных игроков, а также выходить в офлайн, открывая физические представительства. В результате мы видим такие с виду крупные и сложные финтех-проекты, как “Кэшбери” (ущерб был оценен в 3 млрд рублей) или Neo Wealth Advisors (NWA) Fund (34 млн долларов)", — рассуждает Николаев.

Эксперты напоминают, что ни одна честная компания не может предложить гарантийного дохода — чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск потерять деньги. Они дают советы гражданам, как не попасться на удочку мошенников.

По словам Кирьяка, во-первых, всегда нужно инвестировать в деятельность, которую понимаешь. Если это криптовалюты, то нужно понимать ожидаемую доходность от своих вложений и не ждать баснословных процентов. В настоящее время рост курсов замедлился, и выигрывать на обмене стало сложнее. Если вы ничего в предлагаемой схеме не понимаете, то лучше не инвестировать или предварительно серьезно проконсультироваться с профессионалами.

Во-вторых, внимательно читать договоры и показывать их юристам. Лучше сделать это до подписания, чем впоследствии судиться и обращаться в правоохранительные органы. Юрист, кроме того, сможет проверить контрагента.