БАНКОВСКИЙ КРИЗИС В РОССИИ – ТАК ОН ЕСТЬ ИЛИ НЕТ?

Российское банковское сообщество разделилось на два лагеря: одни указывают на наступление масштабного банковского кризиса, какого государство не видело последние двадцать лет. Другие же уверяют, что все под контролем и нет поводов для беспокойства. Кому же верить? Выбор осложняется весом авторитетов, которые возвещают противоположные концепции, пишет Би-би-си.

Глава «Сбербанка» Герман Греф придерживается мнения о «масштабном банковском кризисе».

С ним не соглашается глава ВТБ Андрей Костин.

Поддержка позиции Грефа появилась с неожиданной стороны. Николай Патрушев, секретарь Совета безопасности РФ, экс-глава ФСБ, находясь с рабочим визитом в Петрозаводске, признал: «Сейчас мы видим, что социальная сфера и экономика государства испытывают серьезное напряжение. Отмечается появление элементов нестабильности финсистемы».

Ответ на вопрос, есть ли в России банковский кризис или нет, лежит в плоскости определения того, что понимается под данным термином.

В экономической науке есть несколько подходов к указанной проблематике, однако большинство исследователей склоняются к методологии, которую предложили экономисты Асли Демиргюк-Кунт из ВБ и Энрика Детрагиаши из МВФ. Они выделяют такие критерии (если даже один из них имеет место, признается факт банковского кризиса): доля просроченных кредитов составляет 10 процентов или больше от кредитного портфеля; объемы поддержки банковского сектора государством выходят за пределы 2 процентов ВВП; отмечается национализация банковского сектора; наблюдается набег на банки либо меры, способные сдержать этот набег (банковские каникулы, заморозка депозитов и тому подобное).

Как следует из сообщений на сайте регулятора, объемы просроченных кредитов в РФ в нацвалюте составляют 7,6 процента от общего объема кредитов физическим и юридическим лицам, что не дотягивает до планки в 10 процентов. Объем господдержки банкам в 2015-м составил не менее одного триллиона рублей (15,8 миллиарда долларов), которые были переданы правительством в виде облигаций федерального займа Агентству по страхованию вкладов. Это составляет 1,37 процента ВВП, что тоже не дотягивает до 2 процентов ВВП, хоть и находится очень близко от «кризисной планки». Национализации банковского сектора тоже не фиксируется, хотя банки с госучастием и сосредоточили в своих руках, согласно некоторым оценкам, около 40 процентов активов всей системы. И последнее, «набега» на финучреждения со стороны вкладчиков, а также массового оттока вкладов также пока не фиксируется.

Вместе с тем все это еще не значит, что можно говорить про отсутствие кризиса в банковской сфере, отметил Би-би-си ведущий аналитик ЦМАКП (Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования) Михаил Мамонов.

Говоря о ситуации в РФ, Мамонов отмечает, что нужно ввести еще один критерий банковского кризиса - это потенциальный объем дыр в капитале. В РФ большинство игроков банковского сектора имеют проблемы со своим собственным капиталом и многие его «рисуют» на бумаге, отчитываясь перед Центробанком.

«Согласно данным проверок временных администраций ЦБ РФ, у 62 финучреждений из тех, у которых отозвали лицензию, общий отрицательный капитал составляет минус 770 миллиардов рублей. Получается, что один процент ВВП был «дутый».

Это подвигло работников нашего центра построить эмпирические модели, собрав все банки с дырами и задавшись вопросом, какие масштабы дыр могут быть в еще функционирующих банках», - пояснил Мамонов.

«Мы провели очень большую работу. Как оказалось, в 200 финучреждениях дыра может быть оценена в еще 900 миллиардов рублей. Конечно, модели не точные, однако заставляют серьезно задуматься. Так, все суммируется в 1,6 триллиона, тогда как общий капитал банковской системы - порядка 7,5 триллиона рублей», - резюмирует экономист.

«Кризис, безусловно, есть. Видно, что работа банковской системы не приносит прибыли. Греф в этом вопросе прав», - отмечает экономист Алексей Михайлов. - В ближайшее время разорения банковской системы ожидать не стоит, ведь ей будут подкидывать деньги. Однако говорить, что она не в кризисе, в то время когда она существует на такой денежной подпитке, просто несерьезно».