ЛАПША НА УШИ БАНКИРОВ

Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют рост мошеннических заявок на займы в банках и МФО. За девять месяцев этого года количество таких заявок выросло на 46%. По мнению БКИ, наибольший ущерб банкам наносят именно организованные группы мошенников, которые зачастую действуют в сговоре с сотрудниками банков.

Мошенничество со стороны заемщиков приобретает все большие масштабы. Как рассказали Банки.ру в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), при падении общего числа заявок на кредиты в банковской системе с начала 2015 года на 30% количество подозрительных заявок выросло на 46%. Таким образом, доля мошеннических заявок на кредиты от общего потока входящих заявлений по итогам девяти месяцев 2015 года превысила 2% и удвоилась по сравнению с 2014 годом.

Как пояснил директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов, под «мошенничеством» кредитное бюро в большинстве случаев подразумевает принятое в банках определение — предоставление заведомо ложной информации с целью получения необоснованных преференций при взятии кредита. Банки передают в бюро кредитных историй информацию об отказах с подозрением на мошенничество. На основе данной информации БКИ и выстраивают свою статистику.

словно ОКБ разделяет мошенничество на две группы – организованное и неорганизованное. Неорганизованное или индивидуальное, стихийное – это когда человек берет кредит для себя и не всегда преследует цель его не вернуть. Организованное – мошенничество, при котором часть заемщиков, которые не могут получить кредит в банках или микрофинансовых организациях, прибегают к помощи различного рода «посредников». Последние за вознаграждение помогают им подтвердить фиктивные доходы и занятость с целью получения кредита. Изначально одной из целей такой махинации являлся невозврат кредита. Количество таких заявок выросло за год почти в 2,5 раза.

По мнению Ахломова, наибольший ущерб финансовым организациям наносят именно организованные группы мошенников, которые зачастую действуют в сговоре с сотрудниками банков. Под этими группами редко скрываются легальные юридические лица. В большинстве случаев это организованные группы, которые изготавливают поддельные документы с целью подтверждения фиктивной занятости и дохода для клиента. В автокредитовании распространено оформление кредита на подставное лицо для дальнейшей перепродажи залогового автомобиля.

По словам начальника управления риск-менеджмента физических лиц Райффайзенбанка Станислава Тывеса, особенностью этого года можно назвать тот факт, что участились случаи мошеннических действий со стороны клиентов, которые ранее уже выплачивали кредиты в банке и оценивались как вполне благонадежные заемщики.

Ситуация подталкивает банки и МФО к совершенствованию антифродовых процедур. Как рассказали в НБКИ, многие финансовые организации протестировали сервисы Social Attributes — получение данных о заемщике из открытых источников в виде числовых переменных для анализа, а также Social Link — получение всей доступной информации заемщике из открытых источников данных в едином интерфейсе. Летом 2015 года НБКИ расширило перечень инструментов по противодействию кредитному мошенничеству за счет технологий по работе с BigData.