Поиск Форум
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

Название этой рубрики говорит само за себя. Здесь вы можете выразить свои недовольства по работе финансовых институтов. Иными словами, указать причины неудовлетворенности в: ...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №9/356)

БАРНАУЛЬСКИЙ ТАЛЬМЕНКА-БАНК ПРИОСТАНОВИЛ РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

 18.01.2017

Расчетно-кассовое обслуживание приостановлено во всех филиалах барнаульского Тальменка-банка. Об этом сообщили ТАСС в колл-центре организации.

 "Обслуживание приостановлено во всех филиалах организации, не только в городе Барнауле, Алтайском крае, но и в других территориях. Снятие денег с вкладов и текущих счетов не осуществляется. Официальной информации руководства о том, что произошло и будет ли восстановлена система, пока нет", - сказали в колл-центре.

 Тальменка-банк создан в 1990 году в Тальменском районе Алтайского края. Его уставный капитал составляет 131,94 млн рублей. По данным организации, на сегодняшний день открыты подразделения в таких городах, как Барнаул, Москва, Нижний Новгород, Воронеж, Евпатория, Симферополь, Бахчисарай, Севастополь.

«ТАСС»


 ИСТОЧНИК СООБЩИЛ, ЧТО ЦБ ОТКЛЮЧИЛ ТАЛЬМЕНКА-БАНК ОТ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 19.01.2017

Б РФ отключил от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) алтайский Тальменка-банк, сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

 Сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в этом банке на 1 декабря 2016 года составила 1,2 миллиарда рублей. Если наступит страховой случай, то выплаты Агентства по страхованию вкладов могут составить около 1 миллиарда рублей, прогнозирует начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Убыток банка за 11 месяцев 2016 года составил 39,1 миллиона рублей. У банка в Крыму действуют 4 кредитно-кассовых офиса: в Севастополе, Симферополе, Евпатории и Бахчисарае. Банк попал из-за этого под санкции Украины.

 Совладельцами банка являются 9 физлиц, в том числе, член совета директоров банка Константин Федоряк (владеет 9,9% капитала банка), который также занимает пост начальника контрольно-ревизионного управления ФГКУ "Росгранстрой" — структуры Министерства транспорта РФ. По данным РИА Рейтинг, Тальменка-банк занимал по итогам первых трех кварталов 2016 года 429-е место в банковской системе РФ с активами в размере 2,36 миллиарда рублей. Население хранит в банке 1,1 миллиарда рублей.

«РИА НОВОСТИ»


 ТАТАРСТАН И ЦБ ПРОДОЛЖАЮТ ДИАЛОГ ПО СПАСЕНИЮ ТАТФОНДБАНКА

 19.01.2017

Банк России и власти Татарстана продолжают диалог по возможным путям спасения Татфондбанка, санатор пока не выбран, сообщил РИА Новости президент Татарстана Рустам Минниханов.

 На прошлой неделе Минниханов говорил РИА Новости, что власти Татарстана в случае решения о санации Татфондбанка готовы докапитализировать его, а также ведут переговоры с компаниями-кредиторами о bail-in (процедуре конвертации требований кредиторов в капитал банка).

"Пока нет еще. ЦБ изучает, смотрит", — сказал он, отвечая на вопрос, определились ли власти Татарстана с объемом докапитализации Татфондбанка. 

"Они (ЦБ — ред.) должны все внимательно посмотреть, найти санатора. К сожалению, в республике у нас санатора нет. Было бы хорошо, если бы в республике был. Но банк достаточно большой. Поэтому здесь решение ЦБ. Мы будем помогать, конечно, заинтересованы, чтобы санатор был", — пояснил глава республики в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе.

 Говоря о рисках для банковской сферы республики, Минниханов отметил, что основная часть страховых возмещений вкладчикам Татфондбанка уже выплачена. Выплаты вкладчикам Татфондбанка осуществляются с 26 декабря через Сбербанк, "ВТБ 24", Россельхозбанк, банки "ФК Открытие" и "Ак Барс".

«РИА НОВОСТИ»


 МЭРИЯ КАЗАНИ СОГЛАСОВАЛА ПРОВЕДЕНИЕ МИТИНГА ВКЛАДЧИКОВ ТФБ И ИНТЕХБАНКА

 19.01.2017

Предполагается, что он пройдет 21 января.

 В акции планируется участие тысячи предпринимателей, пострадавших от проблем Татфондбанка и «ИнтехБанка». Они соберутся в Казани на митинг 21 января в парке им. Тинчурина, сообщает РБК.

 «Если ранее, 13 января 2017 года, кредиторы Татфондбанка собирались на пикет, на этот раз состоится митинг. Он пройдет 21 января в парке имени Тинчурина с 11.00 до 15.00. Мероприятие согласовано мэрией Казани. За ходом митинга будут наблюдать сотрудники полиции», — пишет издание со ссылкой на исполком столицы Татарстана.

 По предварительным данным, обеспечивать правопорядок в ходе акции протеста будут около 30 сотрудников полиции. Также известно, что главным требованием участников митинга будет санация терпящих бедствие банков.

«КАЗАНЬ 24»


 "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ПЕРЕСВЕТ" ВЫРОСЛА НА 30,5%

 18.01.2017

Отрицательный капитал (превышение обязательств над активами) московского банка "Пересвет" вырос на 30,5% и составил 45,819 млрд руб. Об этом сообщается в материалах Единого федерального реестра о фактах деятельности юридических лиц.

 Данные приведены по состоянию на 1 января 2017 г., дата расчета капитала - 12 января 2016 г.

По состоянию на 1 декабря 2016 г. отрицательный капитал банка составлял 35,1 млрд руб.

 В октябре 2016 года ЦБ РФ назначил в "Пересвете" временную администрацию в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам (в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения). Одновременно ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

 Банк "Пересвет" зарегистрирован 13 октября 1992 года и исторически связан с Московской патриархией. Около 36% акций банка принадлежат религиозной организации "Финансово- хозяйственное управление Русской православной церкви (Московский патриархат)", 13% - у ООО "Содействие", 24% - у АО "Экспоцентр".

 Активы банка, согласно отчетности на 1 октября 2016 года, составляли 200,3 млрд рублей. Объем клиентских средств - 99,9 млрд рублей, 77,4 млрд из которых приходится на средства корпоративных клиентов, 22,4 млрд рублей - средства физических лиц.

«ТАСС»


 СБЕРБАНК НЕ НАМЕРЕН ПРОДАВАТЬ ДОЧЕРНИЙ БАНК НА УКРАИНЕ

 19.01.2017

Сбербанк пока не намерен продавать дочерний банк на Украине, сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

 "Пока нет, пока этот вопрос не стоит в повестке", — сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.

 В декабре Греф говорил, что Сбербанк не видит быстрых перспектив выхода с рынка Украины, хотя ситуация непростая.

«РИА НОВОСТИ»


 РОССИЯ ГОТОВИТ ПЛАН ПО СТАБИЛИЗАЦИИ РУБЛЯ

 19.01.2017

Власти РФ намерены выработать с ЦБ общие подходы по снижению долгосрочной волатильности реального курса рубля, установившиеся цены на нефть и принятое решение по отказу от траты дополнительных нефтегазовых доходов дает возможности для покупки валюты на рынке, заявил первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов.

 Накануне аналитики Sberbank CIB написали, что реакция Банка России на заявления чиновников о рисках укрепления рубля для конкурентоспособности отечественной промышленности свидетельствует о том, что ЦБ пока не готов к активным валютным интервенциям и рубль продолжит укрепляться. На прошлой неделе директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Игорь Дмитриев отметил, что курс рубля является плавающим, что позволяет абсорбировать макроэкономические шоки, и Банк России по-прежнему не имеет никакой цели (таргета) по нему.

 "Очевидно, что при сегодняшних ценах на нефть и принятого решения не траты дополнительных нефтегазовых доходов, мы можем с уверенностью говорить о возможности покупки валюты на рынке", — сказал Шувалов в интервью Блумбергу. При этом он отметил, что правительство будет работать с регулятором над выработкой общих подходов по снижению долгосрочной волатильности реального курса рубля.

 "Сейчас волатильность рубля бьет по экспортерам, не дает им планировать бизнес", — пояснил первый вице-премьер. Также он отметил, что в настоящее время Минфин, Минэкономразвития и Банк России совместно обсуждают предложения о системе взаимодействия правительства с Центробанком в случае отклонения цен на нефть от бюджетных уровней.

 Во вторник спикер Госдумы Вячеслав Володин провел совещание с участием экономического блока правительства. В совещании приняли участие глава думского комитета по финрынкам Анатолий Аксаков, зампред Госдумы Александр Жуков, глава комитета по бюджету и налогам Андрей Макаров, министр экономического развития Максим Орешкин, глава Минфина Антон Силуанов и глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

 Как пояснил Аксаков РИА Новости, на этом совещании в частности обсуждалось установление нового бюджетного правила. По словам депутата, Минфин предлагает его утвердить уже в весеннюю сессию Госдумы. Шувалов в конце ноября прошлого года говорил, что решение по параметрам нового бюджетного правила будет принято только в 2018 году.

«РИА НОВОСТИ»


 БАНКИ БЬЮТ КАРТУ "МИР"

 19.01.2017

Как стало известно "Ъ", сразу несколько крупных банков готовят письмо на имя председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной с просьбой не вводить обязательное требование по переводу всех бюджетных средств, включая зарплаты, пенсии и оплату больничных листов, на карту "Мир".

 Обращение планируют подготовить "Альфа-банк", "Открытие", "Промсвязьбанк" и другие банки. Письмо планируется направить уже на следующей неделе.

 Согласно внесенному законопроекту, граждане будут получать все социальные и бюджетные денежные выплаты только на карты "Мир". Такое требование вступает в силу с 1 января 2018 года.

 Официально представители банков утверждают, что технически эти требования выполнимы и о письмах в ЦБ пока речи не идет — об этом сообщили в Альфа-банке, банке "Открытие" и Промсвязьбанке. Однако источники, близкие к банкам, указывают, что законодательная норма в такой формулировке "противоречит антимонопольному законодательству" и "разрушит сложившуюся платежную инфраструктуру".

 При этом нововведение вызовет недовольство и со стороны самих граждан, уверены эксперты. "Пользоваться теми или иными картами — исключительное право самих людей, которые могут и не захотеть переходить на "Мир",— считает главный научный сотрудник центра отраслевой экономики Научно-исследовательского финансового института при Минфине Виктор Уткин.— У банковского сообщества.

 Без поддержки ЦБ шансов у банкиров на изменение ситуации мало. Автор законопроекта Анатолий Аксаков напомнил, что принципиально данное решение было принято еще два года назад и сейчас просто устанавливаются сроки. "Пусть пишут письмо. Я не думаю, что здесь есть какие-то компромиссные решения по этому поводу",— заявил господин Аксаков.

 Таким образом, пока единственный выход для банков — повышать привлекательность карт "Мир" за счет каких-то бонусов для клиентов, считают эксперты. По мнению исполнительного директора по розничным продуктам банка "Открытие" Антона Сафонова, банки ожидают, что НСПК (оператор национальной платежной системы "Мир") будет реализовывать активности, направленные на формирование спроса на эти карты.

 «КОММЕРСАНТЪ»


 ФАС УВИДЕЛА В ПЕРЕВОДЕ СОЦВЫПЛАТ НА КАРТЫ «МИР» УГРОЗУ УЩЕМЛЕНИЯ ПРАВ ГРАЖДАН

 19.01.2017

Федеральная антимонопольная служба считает (ФАС), что перевод социальных выплат на банковские карты «Мир» ущемляет права граждан. Об этом RNS сообщила заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева через пресс-службу антимонопольного регулятора.

 «ФАС России рассматривал проект указанного федерального закона и направлял в Банк России свое заключение о том, что его принятие может привести к ограничению конкуренции на рынке платежных систем и ущемлению прав граждан, в том числе, в связи с установлением необходимости получения ими разного рода бюджетных выплат только на счета, операции по которым осуществляются с использованием платежных карт "Мир"», — сообщила она.

 Речь идет о поправках к законопроекту «О национальной платежной системе», внесенных ранее в Госдуму. Они предполагают, что все переводы бюджетных средств, в том числе зарплаты и пенсии, будут выплачиваться на карту «Мир».

 По данным газеты «Коммерсант», в ближайшее время банки из топ-10 направят обращение к главе Банка России Эльвире Набиуллиной с просьбой не вводить это требование.

 По данным источников издания, обращение планируют подготовить Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк и другие банки. В числе их аргументов — «противоречие таких требований антимонопольному законодательству и разрушение сложившейся платежной инфраструктуры». Но официально представители банков сообщили газете, что технически эти требования выполнимы и о письмах в ЦБ пока речи не идет.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 ЦБ РАССЧИТАЕТ БАНКАМ КАПИТАЛ ПО-НОВОМУ

 18.01.2017

Регулятор подготовил ряд изменений, направленных на борьбу с фиктивным капиталом.

 С 1 апреля 2017 г. вступят в силу изменения в порядок расчета собственных средств, они будут направлены на борьбу с фиктивным капиталом банков. Об этом рассказал зампред ЦБ Василий Поздышев в статье «Банковское регулирование в 2016-2017 гг.: основные изменения и перспективы развития», опубликованной в журнале «Деньги и кредит». Для некоторых вложений в капитал ЦБ предусмотрел переходный период до 2018 г.

 ЦБ подготовил проект поправок в положение о методике определения величины собственных средств банков, которые расширят понятия вложений в капитал, а также детализируют понятие косвенных вложений, следует из статьи. Кроме того, регулятор пропишет признаки, которые будут свидетельствовать о возможных вложениях банков в свой капитал. Также ЦБ потребует предварительно согласовать с ним внесение средств в капитал в форме субординированного долга, безвозмездного финансирования и вклада в имущество. Проект положения обязывает банки представить по требованию ЦБ документальное подтверждение того, что банк не вкладывался в источники собственного капитала, пишет Поздышев.

 Эти поправки участники рынка активно обсуждали в 2016 г. - регулятор их несколько раз перерабатывал. Изначально ЦБ планировал, что новые правила вступят в силу в октябре 2016 г

 В интерью «Ведомостям» председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что борьба с фиктивным капиталом является одной из основных задач надзорного блока. «Существуют разные схемы того, как вывести деньги из банка и вложить в капитал: либо через кредитные схемы, либо страховые схемы, либо схемы с учетом в капитале начисленных, но не получаемых реально комиссий и платежей, через сделки с отложенными платежами и другие схемы», – перечисляла она.

 Одно из чувствительных изменений для розничных банков, которое может вступить в силу в этом году, - запрет пополнять капитал за счет договоров страхования при выдаче потребкредитов. «Если бы клиент платил страховку из своих собственных денег, то не было бы никакой проблемы. Но в большинстве случаев он платит страховку не из своих денег, а банки выдают им дополнительный кредит для того, чтобы он заплатил эту страховку. Страховая компания очень часто связана с банком, перечисляет от 80 до 90% этой страховой премии банку, тот сразу зачисляет ее к себе в прибыль, а эта прибыль идет в капитал. А если клиент не выплатит этот кредит, что будет дальше?» – объяснял Поздышев

«ВЕДОМОСТИ»


 В ТВОЕЙ БЕДНОСТИ ВИНОВАТ БАФФЕТ?

 19.01.2017

Новость про восемь богачей, состояние которых якобы равно состоянию половины населения Земли, — конечно, фейк. Настолько грубо слепленный практически из ничего, что просто обязан был стать хитом выпусков новостей. В реальности все совсем не так.

 Любого мало-мальски наблюдательного человека, услышавшего о «мерзкой восьмерке», должен был насторожить источник этой новости — британская организация Oxfam. Эта контора с точки зрения качества производимой информации слабее даже безымянных «британских ученых». Oxfam — ультралевая организация, настолько махрово-красная по сути, что ее немного стесняются даже отъявленные леваки. Идеология Oxfam проста и откровенна: «Взять все — и поделить». А для достижения этой святой цели можно применять любые средства. Подтасовка фактов, неправильное толкование терминов и просто обман — обычные методы борьбы Oxfam за всеобщее счастье.

 На этот раз произошло ровно то же самое. При желании можно придраться даже к конкретным цифрам. Например, под «состоянием» 50% бедного населения планеты Oxfam понимает чистое богатство, то есть активы минус обязательства (включая ипотеку и прочие кредиты). В развитых странах многие люди имеют отрицательный текущий баланс — это неприятно, но вовсе не говорит о том, что они нищие. Однако при таком способе подсчета получается, что американец с хорошим домом, надежной работой и высоким уровнем расходов оказывается беднее африканского фермера, живущего в лачуге, но не имеющего кредитов. Кроме того, используемые Oxfam данные из отчета Credit Suisse Global Wealth Databook вызывают большие сомнения в части подсчета богатства людей из стран, не входящих в «первый мир». Например, все богатство России Credit Suisse оценивает в 1,12 трлн долларов, что на самом деле сравнимо разве что с общей стоимостью квартир в одной Москве.

 Но главное не это. Проблема в том, что деньги и богатство, измеряемое ими, — понятия растяжимые и в разных случаях означают совершенно разное. У подавляющего большинства «обычных людей» большая часть состояния приходится на вещи, которыми они пользуются. На вещи, которые нужны для жизни: дом, машина, дача, бытовая техника, одежда. Некоторая сумма есть в кошельке, сколько-то хранится в виде сбережений, в подавляющей части — на депозите в банке.

 Мы привыкли считать «деньгами» и «богатством» наличные и вещи и неосознанно переносим это понимание на данные из списка Forbes. Но в мире «больших денег» все иначе. Подавляющая часть состояния миллиардеров состоит из акций компаний, то есть в конечном итоге это не деньги, а бизнес, который достаточно условно оценивается в деньгах.

 Пакет акций Berkshire Hathaway, который принадлежит Уоррену Баффету (состояние 60,8 млрд долларов), это не деньги, не богатство. С ним нельзя пойти в магазин и купить что-то для себя. Марк Цукерберг (44,6 млрд) не сидит на чемоданах налички, он управляет компанией Facebook, которую контролирует в качестве основного акционера. Даже Билл Гейтс (75 млрд долларов), давно отошедший от управления Microsoft и ставший простым инвестором, владеет пакетами акций многих компаний, а получаемые от них дивиденды тратит на благотворительность.

 Акционерный капитал, хотя и оценивается в тех же долларах, что и гамбургер, в реальности имеет совсем другую ценность. Акции — это власть, возможность влиять на жизнь людей и — в случае с супербогачами — на жизнь всего мира. Это даже своего рода спорт (интересно повысить стоимость компании до нового уровня или обойти конкурентов). Но это не деньги в нашем понимании.

 «Обычные» деньги заканчиваются где-то на уровне сотен миллионов долларов: когда у тебя уже есть несколько домов, самолет, пара картин Ван Гога и яхта, дальнейшее потребление перестает быть чем-то значимым. Конечно, многое зависит от человека: дорвавшиеся до денег выходцы из бедных стран могут потратить миллиард на игрушку в виде футбольной команды или яхту размером с авианосец, но уже во втором поколении такие эксцессы маловероятны. А упомянутая Oxfam восьмерка самых богатых людей в мире и вовсе отличается исключительной личной скромностью (в масштабах мультимиллиардеров, конечно).

 Если уж и сравнивать состояние беднейшей половины населения Земли и богатейших представителей человечества, надо говорить не о финансовых активах, а о потреблении, то есть о личном имуществе, используемом для жизни богача и его семьи. Но стоимость личного имущества лидеров списка Forbes в десятки, а то и сотни раз меньше стоимости принадлежащих им акций.

 Очевидно, неравенство все равно есть. Оно велико и, похоже, действительно растет. Oxfam предлагает бороться с этим неприглядным явлением простым способом: ввести специальный налог на богатство и высокий доход, заставить компании заботиться не о собственных акционерах, а обо «всех членах общества» и ввести государственный контроль за технологиями, чтобы их использование не приводило к росту благосостояния богатых.

 Отличный план. Давайте переведем его на язык практики. Скажем, несправедливо разбогатевший Марк Цукерберг должен отдать не менее 80% из своих 44,6 млрд долларов в виде налога. Компания Facebook должна отдавать подавляющую часть прибыли «обществу», то есть опять же на налоги. А государство должно устанавливать цену рекламы в Facebook, чтобы не усиливать неравенство. Допустим, глобальные бренды будут платить в 10 раз больше, чем сейчас, а малые предприятия — в 10 раз меньше. Справедливо? Еще бы!

 Чтобы заплатить дань обществу, Цукербергу придется продать большую часть пакета своих акций. Отдельный вопрос — кому продать. Ведь если их купят богатые инвесторы, ситуация с неравенством не очень изменится. То есть надо продавать акции по специальной процедуре, скажем, не более чем на 100 долларов в одни руки. Не факт, что найдется почти полмиллиарда желающих стать акционерами Facebook, но коммунисты решали и не такие проблемы. В крайнем случае, налог можно взять натурой, то есть акциями. В интересах общества, конечно. И раздать эти акции всем государствам мира пропорционально количеству пользователей социальной сети — ведь нельзя же допустить, чтобы все акции достались и без того богатым США.

 Правда, особой ценности эти бумажки иметь уже не будут. Высокий налог на прибыль резко снизит реальный и потенциальный доход акционеров, а именно от него зависит цена акций. Неэффективное госрегулирование цен (а где вы видели эффективное?) обрушит выручку компании и повысит издержки на администрирование. Через пару лет Facebook станет убыточным и запросит финансирование из бюджета в связи со своей высокой социальной ценностью. Ровно то же самое произойдет и с любым другим крупным бизнесом, который леваки захотят «уравнять».

 Причина бедности в какой-нибудь Руанде — не в том, что молодой очкарик в Америке создал компанию, разработавшую самую популярную операционную систему, не закончивший среднюю школу испанский продавец тканей научился дешево и хорошо шить одежду, а старичок из Омахи гениально выбирает объекты инвестиций.

 Возможно, причина в том, что там, где особо нищее население, самыми богатыми людьми почему-то всегда оказываются президент и его окружение. И в Африке, и в Азии, и в Латинской Америке, и даже кое-где в Европе. Может, дело все-таки не в Баффете и Цукерберге?

«BANKI.RU»


 КРЕДИТ В ОДИН КЛИК

 19.01.2017

Блокчейн сделает возможным получение ссуд без визита в банки и бумажных договоров.

 Центробанк продолжает искать применение модной технологии блокчейн. На очереди разработка механизма банковских сделок и расчетов с клиентами, который работал бы без бумажных договоров и визитов в кредитные организации. Это сделает возможным получение кредита без посещения банка, рассказал «Известиям» источник, близкий к Банку России. Альфа-банк, Бинбанк, Киви-банк, «Открытие» и Сбербанк уже проявили интерес к перспективной разработке.

 Ассоциация «Финтех» при ЦБ изучает возможность применения технологии блокчейн для любых сделок, включая перевод средств по договору. Благодаря этому клиенты смогут получить кредит, не заходя в офис банка. Технически это будет можно реализовать через автоматизацию смарт-контрактов

 Он отметил, что в случае успеха разработки заемщики смогут получать кредит удаленно. Банки, в свою очередь, будут избавлены от бумажной работы.

 Банк России с весны прошлого года занимается изучением возможностей применения блокчейн — технологии распределенного хранения информации, которая известна прежде всего благодаря тому, что на ее основе работают криптовалюты, например биткоин. Регулятор уже рассматривал блокчейн для ведения реестра вкладчиков и для идентификации заемщиков микрофинансовых организаций

 По словам управляющего директора Бинбанка Алии Юсуповой, «умные контракты» могут использоваться в любых сделках, условия которых имеют ясную логику исполнения и могут быть математически описаны. Помимо кредитования, смарт-контракты при наличии законодательных изменений могли бы активно использоваться в рамках экспортно-импортных соглашений, при выдаче банковских гарантий, страховых выплатах, выплатах по облигациям, уверена она.

 Представитель Бинбанка уточнила, что для выполнения таких контрактов нужна децентрализованная среда — например, блокчейн.

 Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — это технология хранения и защиты информации с помощью распределенных баз данных. В основе технологии — постоянно продлеваемая цепочка цифровых записей. Это позволяет добиться высочайшей устойчивости к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации. Данные в блокчейне хранятся одновременно у всех участников, а все записи автоматически обновляются до последней версии при каждом внесенном изменении. Технология блокчейн не запрещена российским законодательством в отличие от денежных суррогатов.

 На этапе внедрения смарт-контрактов возможны проблемы, опасается специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» московской школы управления «Сколково» Егор Кривошея.

 — Для их развития нужна полная прозрачность, но не все российские банки готовы открыть свои протоколы конкурентам для доступа к продуктам и клиентской базе, — пояснил собеседник.

 Как указали в пресс-службе Сбербанка, для массового применения смарт-контрактов необходимо решить вопросы признания работы и результатов их исполнения в судах наравне с традиционными формами договоров, а также построить одну или несколько юридически значимых блокчейн-платформ в стране.

«ИЗВЕСТИЯ»


 БАНК «ОТКРЫТИЕ» ТЕСТИРУЕТ В ОТДЕЛЕНИЯХ СИСТЕМУ РАСПОЗНАВАНИЯ ЛИЦ КЛИЕНТОВ

 18.01.2017

Банк «Открытие» запустил пилотный проект в трех московских отделениях, целью которого является тестирование идентификации клиентов с использованием системы по анализу биометрии лица, сообщает кредитная организация. Проект запущен на базе самообучающейся нейронной сети.

 «В момент получения клиентом талона электронной очереди происходит его предварительная идентификация, что позволяет операционисту еще быстрее получить все необходимые для работы с клиентом данные и повысить скорость и качество обслуживания», — говорится в сообщении. Система индентификации сравнивает полученное изображение клиента с его фотографией из базы данных банка.

 Технологическими партнерами «Открытия» выступили компании VisionLabs и Q-Systems.

 «В ближайшем будущем мы планируем предоставлять возможность людям, заинтересованным в получении банковских услуг, делать это удаленно и практически из любой точки земного шара», — говорит директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 НЕЕВКЛИДОВА БИОМЕТРИЯ: КАК РОССИЙСКИЕ БАНКИ ТЕПЕРЬ РАСПОЗНАЮТ КЛИЕНТОВ

 19.01.2017

Российский банковский сектор приступил к внедрению систем биометрической идентификации клиентов — по голосу, изображению лица и отпечаткам пальцев, рассказали РБК представители нескольких крупных российских банков. Одновременно ЦБ, Минкомсвязь и Росфинмониторинг начали работу над проектом создания единой базы биометрических данных, которая позволит расширить предоставление россиянам удаленных банковских услуг. Правда, полноценное внедрение новых технологий в России займет несколько лет, считают эксперты.

 В частности, банк ВТБ24 до конца января приступит к тестированию биометрической идентификации в рамках интернет-банкинга.  Пользователям предложат при входе в приложение онлайн-банка предоставить свою фотографию и образец голоса (сделать селфи и записать голос с помощью микрофона в телефоне. — РБК) — с их помощью будет происходить идентификация. После того как пользователь ее пройдет, все операции будут совершаться без дополнительного подтверждения, говорит Дегтева.

 Также ВТБ24 готовится к запуску проекта голосовой идентификации клиентов, звонящих в call-центр. Как объявлял в октябре прошлого года банк, личность клиента планируется подтверждать по записанному ранее и предоставленному банку «эталонному» образцу голоса. По словам старшего вице-президента ВТБ24 Натальи Смирновой, тестирование технологии пройдет до сентября, а масштаб запуска во многом будет зависеть от результатов «обкатки».

 Схожая технология уже работает в Тинькофф Банке, говорит его представитель. «В будущем мы планируем шире применять распознавание по голосу и внедрить распознавание лиц для идентификации клиентов», — добавляет он.

 Заместитель руководителя департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM банка ВТБ Александр Солонин сообщил, что банк сейчас работает над внедрением технологии Touch ID (сканер отпечатков пальцев, используется в нескольких последних моделях iPhone). По словам Солонина, сканер будет использоваться в мобильном банке для физлиц. «Отпечаток пальца планируется использовать не только для входа в приложение, но и для подтверждения операций», — пояснил он.

 Эта технология уже используется в Промсвязьбанке и «Хоум Кредите», рассказали представители этих кредитных организаций. Авторизация в мобильном банке привязана к сканеру отпечатка пальца в телефонах Apple. Сбербанк внедрил идентификацию клиентов по технологии Touch ID еще в 2014 году.

 По оценке ведущего аналитика Mobile Research Group Эльдара Муртазина, в России около 14 млн iPhone. Из них 5,8 млн устройств поддерживают функцию Touch ID.

 Биометрическая идентификация клиентов на основе системы распознавания лиц также применяется в некоторых российских банках. В 2015 году ее внедрил Лето Банк (сейчас Почта Банк), рассказал представитель этой кредитной организации. Биометрические параметры новых клиентов Почта Банка сравниваются с уже существующей клиентской базой, а также сличаются с базой мошенников, говорит он. Система применяется для противодействия внешнему и внутреннему мошенничеству — при выдаче кредитов и при авторизации сотрудников банка. «Она быстро окупила себя, а ее использование позволило банку сохранить порядка 100 млн руб.», — отметил представитель банка.

 Похожий пилотный проект запущен в трех московских отделениях банка «Открытие», где в терминал электронной очереди встроена камера для распознавания лиц, сказал РБК директор по инновациям банка Алексей Благирев.

 В 2016 году Сбербанк реализовал серию пилотных проектов, предполагающих использование биометрических технологий в разных каналах обслуживания и сценариях использования, сообщил РБК представитель банка. Банк также аккредитовал компании VisionLabs, Comlogic, Прософт Биометрикс и Fujitsu Technology Solutions как поставщиков систем распознавания лиц.

 Переговоры с потенциальными поставщиками систем биометрической идентификацией клиентов ведет Бинбанк, сообщил руководитель центра инновационного развития банка Павел Чеботарев.

 Несколько биометрических технологий сейчас тестирует Райффайзенбанк, рассказал РБК начальник управления интегрированного риск-менеджмента банка Сергей Гриб.

 Включение биометрии во внутренние процессы и в сферу обслуживания клиентов активно прорабатывает Росбанк. «Мы запустили важный проект по включению биометрических данных в наши обслуживающие системы. Этому предшествовало проведение ряда пилотных проектов, которые дали достойный результат в области снижения числа мошенничеств на этапе анализа кредитных заявок», — рассказала директор по управлению изменениями Росбанка Елена Бронникова.

 Банк России тем временем приступил к очередному этапу работы над единой базой биометрических данных — проработке вопросов обеспечения безопасности и правового фундамента удаленной идентификации клиентов, рассказали РБК в пресс-службе регулятора. Пилотная «обкатка» системы биометрической идентификации, в которой примут участие несколько розничных банков, запланирована Банком России на 2017 год.

 Проект разработан ЦБ совместно с Минкомсвязи и Росфинмониторингом. Как ранее писал РБК, его реализация позволит отказаться от физического присутствия клиента при открытии счета в новом банке.

 Система будет работать так. После очной идентификации клиента в банке в его профиле на «Госуслугах» появится соответствующая отметка. Если клиент решит воспользоваться удаленными услугами другого банка, то этот банк, получив от пользователя разрешение обратиться к его персональным данным на «Госуслугах», сможет идентифицировать его личность; такая идентификация будет равнозначна предъявлению паспорта.

 Несмотря на интерес банков и финансовых властей к биометрии, повсеместным ее внедрение в 2017 году не станет, говорят собеседники РБК. В России этот способ идентификации клиентов может получить широкое распространение через 3–5 лет, полагает руководитель управления по защите онлайн и мобильного банкинга «Лаборатории Касперского» Александр Ермакович. «Не следует забывать о проблеме privacy — далеко не все пользователи готовы делиться с банком такими данными, как отпечаток пальца или скан глаза», — добавляет он.

 По мнению Ермаковича, сегодня методы биометрической идентификации нельзя назвать стопроцентно безопасными. «Технология новая, не все разработчики знают, как правильно ее применять. Злоумышленники, в свою очередь, начинают искать уязвимости в ней еще до внедрения в массовые продукты», — предупреждает эксперт.

«РБК»


 ГОСБАНКИ ПЛАНИРУЮТ ОБЪЕДИНИТЬ СВОИ «ДОЧКИ» В ЕВРОПЕ ПОД ЕДИНОЙ ЛИЦЕНЗИЕЙ

 18.01.2017

ВТБ уже ожидает одобрения ЕЦБ. 

ВТБ решил объединить свои европейские дочерние структуры в Германии, Франции и Австрии под одной лицензией, рассказал «РИА Новости» предправления ВТБ Андрей Костин.

 По его словам, банк уже ведет переговоры с Европейским центральным банком и ждет, что скоро получит одобрение.

 «Решение есть. Сейчас согласовываем его с Европейским центральным банком. У нас идут активные консультации, мы встретили понимание и поддержку. Поэтому я думаю, что в целом мы настроены на одну лицензию со штаб-квартирой во Франкфурте», - сказал Костин.

 Сбербанк, у которого, по данным его сайта, есть «дочки» в Австрии, Венгрии, Боснии и Герцеговине, Германии, Сербии, Словении, Хорватии и Чехии, также хочет объединить банки под одной лицензией, знает человек, близкий к банку. Штаб-квартира объединенного банка может находиться в Праге или Вене, уточнил он. Представитель Сбербанка от комментариев отказался.

 Зимой 2015 г. Сбербанк выставил на продажу дочерние банки в Венгрии и Словакии, сообщала чешская газета Lidovky со ссылкой на источники. С тех пор Сбербанк объявил только о сделке по продаже «дочки» в Словакии группе Penta Investments. Соглашение о продаже было подписано в декабре 2015 г., сумма сделки не раскрывается.

«ВЕДОМОСТИ»


 СТРАНЫ МИРА СНИЗИЛИ СВОИ ВЛОЖЕНИЯ В ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫЕ ОБЛИГАЦИИ США

 19.01.2017

Министерство финансов США публикует регулярный доклад, где говорится о снижении затрат в мире на покупку американских правительственных облигаций в ноябре 2016 года.

 В конце 2016 года экономический блок России продолжал вкладываться в ценные бумаги американского правительства. В ноябре сумма вложений составила 86,6 миллиарда долларов, говорится в регулярном докладе Министерства финансов США, опубликованном накануне. В то же время в Минфине США признают, затраты на вложения в американские облигации в сравнении с 2015 годом сократились на 1,4 миллиарда долларов.

 Россия в хвосте первой двадцатки по вложениям в американские облигации среди стран мира. А в лидерах на ноябрь 2016 года оказались Япония - вложила 1,109 триллиона долларов, Китай - вложил 1,049 триллиона долларов, и Ирландия - вложения составили 275,2 миллиарда долларов.

 Стоит отметить общий тренд снижения вложений в американские облигации. Так, в ноябре общая сумма на всех вкладчиков составила 5,944 триллиона долларов. А в октябре 2016 года она была чуть выше - 6,040 триллиона долларов. В ноябре 2015 года американские облигации также пользовались чуть большим спросом - 6,125 триллиона долларов на всех.

 Торговля правительственными облигациями позволяет США осуществлять государственные расходы в условиях большого бюджетного дефицита. Казначейские обязательства США традиционно считались надежным вложением на финансовом рынке, впрочем, большой прибыли от них ждать не приходилось.

«ЦАРЬГРАД»


 ТРЕТЬЕ ДЕЛО «ЧЕРНЫХ» БАНКИРОВ: ЗА ДВА ГОДА ОБНАЛЬЩИКИ ОТМЫЛИ МИЛЛИАРД?

 17.01.2017

Злоумышленники создали «инновационную» схему вывода денег, ареста ждут 7 фигурантов.

 Советский райсуд Казани оставил под стражей подозреваемых, которым может грозить от 100-тысячного штрафа до 20 лет колонии — если будет доказано, что они состояли в преступном сообществе. При задержании организаторов многоходовой схемы были обнаружены 7 млн. рублей и карты Сбербанка, но это лишь верхушка айсберга.

 Нелегальные банкиры усложнили типичную схему вывода денег «заказчик-прокладка-пластиковые карты-обнал». «С целью обналичивания через фирму-посредника они переводили деньги заказчиков на расчетные счета, зарегистрированные на подконтрольных юрлиц, которые не занимались хозяйственной деятельностью, — рассказала Тимергалиева. — В дальнейшем эти денежные средства выводились на счета индивидуальных предпринимателей, потом их переводили на пластиковые карты и оттуда выводили в наличный оборот».

 Предполагаемый доход «черных» банкиров составил 70 млн. рублей. По данным пресс-службы УЭБ и ПК МВД по РТ, вознаграждение предполагаемых преступников составляло от 6 до 9% от обналичиваемых сумм. В результате обысков у подозреваемых сотрудники полиции изъяли черновую бухгалтерию, пластиковые банковские карты, печати, договоры, компьютеры для осуществления расчетов по системе «банк-клиент», мобильные телефоны, а также 7 млн. рублей наличными.

 Отметим, ч. 2. ст. 272 УК РФ предусматривает самое легкое наказание в виде штрафа в размере от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, а в худшем случае злоумышленников ждет лишение свободы на срок до 7 лет. Однако, по информации «БИЗНЕС Online», в том случае, если следователям удастся сформировать достаточную доказательную базу, обвинение пополнится ст. 210 УК РФ («Организация преступного сообщества»), которая предусматривает гораздо более суровое наказание — лишение свободы на срок от 12 до 20 лет со штрафом до 1 млн. рублей.

 Уголовное дело, которое легло в основу этого материала, далеко не первое для республиканской полиции. Напомним, в августе прошлого года МВД по РТ удалось задержать одну из групп «обнальщиков». Тогда об этом отрапортовали на федеральном уровне — в сети полицейских угодили сразу 13 подозреваемых, организовавших обналичивание средств через фирмы-однодневки.

 Опрошенные «БИЗНЕС Online» эксперты увеличение уголовных дел в отношении «обнальщиков» связывают с эффективностью работы полиции и указывают на то, что такого рода преступлений становится меньше.

«БИЗНЕС Online»


ДВУМ ГРАЖДАНАМ РФ ГРОЗИТ 5 ЛЕТ ТЮРЬМЫ В ШВЕЙЦАРИИ ЗА МОШЕННИЧЕСТВО С КРЕДИТАМИ НА €23 МЛН

 19.01.2017

Прокуратура Женевы закончила расследование в отношении двух россиян, получивших в восьми швейцарских банках кредиты по подложным документам на 25 млн франков (€23,4 млн), пишет Le Temps.

 По словам прокурора Жозефы Вонрау, оба подследственных, имена которых не разглашаются, признали все инкриминируемые им действия, в результате чего суд над ними пройдет «по ускоренной процедуре». В случае признания их виновными россиянам грозит до пяти лет тюрьмы.

 Один из россиян — руководитель зарегистрированной в Швейцарии компании Nori SA, занимающейся торговлей добываемым в России сырьем для металлургической отрасли. Одним из поставщиков компании являлся завод, принадлежавший экс-депутату Госдумы Вадиму Варшавскому, отмечает издание.

 С 2009 по 2013 годы Nori SA была прокредитована восемью швейцарскими банками. В октябре 2014 года после жалобы одного из кредиторов на невыплаты россиянин был задержан при попытке вылета из Женевы в Россию. Как выяснило следствие, россияне получали кредиты по сфальсифицированным документам: в частности, были обнаружены подложные транзитные свидетельства, а также подложные документы, подписанные представителем Ростовского торгового морского порта.

 Истцами по делу выступают восемь швейцарских банков. Их названия также не раскрываются.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика