Поиск Форум
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

Название этой рубрики говорит само за себя. Здесь вы можете выразить свои недовольства по работе финансовых институтов. Иными словами, указать причины неудовлетворенности в: ...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №16/363)

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БУЛГАР БАНКА СОСТАВЯТ ОКОЛО 1,34 МЛРД РУБЛЕЙ

 27.01.2017

Выплаты вкладчикам Булгар банка, у которого ЦБ ранее отозвал лицензию, составят около 1,34 миллиард рублей, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Ранее АСВ сообщало, что выплаты начнутся 30 января, их осуществит РГС банк.

"Согласно полученному реестру обязательств АО "Булгар банк" за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,34 миллиарда рублей могут обратиться порядка 2,3 тысячи вкладчиков, в том числе около 90 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 6,8 миллиона рублей", — говорится в сообщении.

 ЦБ с 16 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Булгар банка, занимавшего, по данным регулятора, 447-е место в банковской системе РФ. ЦБ объяснил свое решение тем, что банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов. Также были установлены факты существенной недостоверности отчетных данных, и с начала года банк фактически прекратил обслуживание клиентов.

 Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий 16 января сообщил РИА Новости, что выплаты АСВ клиентам лишившегося лицензии Булгар банка могут составить около 1,3 миллиарда рублей. Он добавил, что проблемы Булгар банка, одного из старейших банков Татарстана, вероятно, связаны с региональным банковским микрокризисом в республике, вызванным дефолтом Татфондбанка.

 Источник РИА Новости в правоохранительных органах 11 января сообщил, что в полицию обратилась замруководителя московского офиса Булгар банка с заявлением о краже из хранилища банка около 20 миллионов рублей.

«РИА НОВОСТИ»


 ЦБ ОБНАРУЖИЛ СЛЕДЫ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ КБ «РАЗВИТИЕ» НА СУМУ 4 МЛРД РУБЛЕЙ

 28.01.2017

Центральный банк РФ полагает, что руководство КБ «Развитие» вывело со счетов кредитного института около 4 млрд рублей.

 Руководство подчеркнуло, что представители банка «Развитие», по всей вероятности, придерживались нескольких теневых схем, главная цель всех манипуляций заключается в выводе финансов вкладчиков, а также провоцировании банкротства. Пресс-центр ЦБ сообщает, что материалы, касательно теневых манипуляций с финансами, которые были обнаружены экспертами, могут быть переданы в правоохранительные органы по факту фиксирования признаков нелегальных действий со стороны топ-менеджеров. Самой ходовой схемой стало хищение финансов с помощью предоставления кредитов физическим и юридическим лицам, платежеспособность которых проверялась недобросовестно. Результатом такой кредитной политики стало полное израсходование банком минимальных запасов капиталов, что привело к банкротству.

«ВЛАДТАЙМ»


 ОДИН ИЗ ЛИДЕРОВ ДВИЖЕНИЯ «ПОГОРЕЛЬЦЕВ» ТФБ ПОЖАЛОВАЛСЯ В СУД НА БЕЗДЕЙСТВИЕ ПРАВООХРАНИТЕЛЕЙ

 28.01.2017

Председатель всероссийского общественного движения «Против преступности и беззакония», а также один из лидеров движения пострадавших вкладчиков «Татфондбанка» и «ИнтехБанка» Дмитрий Бердников посредством почтовой связи пожаловался в Советский райсуд Казани на бездействие следственной части главного следственного управления МВД по РТ.

 В своей жалобе Бердников указал, что обратился еще в середине декабря прошлого года в управление экономической безопасности и противодействию коррупции с заявлением по факту отказа выдачи денег ПАО «Татфондбанк». Заявление общественника перенаправили в следственную часть главного следственного управления МВД России по РТ. Однако по настоящее время никакого решения не было принято.

 Бездействие следователей Бердников решил обжаловать в судебном порядке и обязать устранить допущенные нарушения закона.

«БИЗНЕС ONLINE»


 «ТАТФОНДБАНК» ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА СЕГОДНЯ: ЦБ НАЗНАЧИЛ УПОЛНОМОЧЕННЫХ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ В БАНК

 29.01.2017

ЦБ РФ принял решение назначить уполномоченных представителей в 8 банках Республики Татарстан, в этот список попал также «Татфондбанк».

 «Уполномоченные лица ЦБ будут выполнять свои функции по специальным правилам, прописанным в кодексе», — поведал регулятор.

 Необходимо отметить, что работа этих представителей является предупреждающей мерой для процесса защиты кредитов. Ранее «Татэнерго» приобрела акции ТФБ, что позволит повлиять на быструю развязку сложной ситуации организации Татарстана. Людмила Китайцева, которая занимает должность председателя Совета ассоциации банков, отмечает, что ТФБ на протяжении всей своей деятельности не осуществлял разные махинации, которые могли бы послужить причиной для создания нынешних проблем. Женщина считает, что власти не бросают банк в беде, они продолжают искать различные пути, для оздоровления данной кредитной организации.

 «Приобретение «Татэнерго» акций ТФБ позволит ускорить оздоровительный процесс, а также сыграет большую роль в решении вопроса с санацией. Это очень положительным шагом», — говорит Китайцева.

 Стоит отметить, что вкладчикам банка в текущем месяце было выплачено около 50 млрд руб.

«ВК-СМИ.РУ»


 ДЕЛО ЭКС-СЕНАТОРА ФЕТИСОВА О РАСТРАТЕ 2 МЛРД РУБ. НАПРАВИЛИ В СУД

 27.01.2017

Бывший владелец «Моего банка» и экс-сенатор Глеб Фетисов обвиняется в организации хищения в особо крупном размере. По версии следствия, речь идет о почти 2 млрд руб.

 Уголовное дело в отношении бывшего члена Совета Федерации от Воронежской области и совладельца банка «Мой банк» Глеба Фетисова и экс-главы правления кредитной организации Киры Андриановой направлено в Пресненский суд Москвы для рассмотрения по существу, сообщает Генпрокуратура.

 Фетисов обвиняется в организации хищения имущества «Моего банка», совершенном с использованием своего служебного положения и в особо крупном размере (ч.3 ст.33, ч.4 ст.160 УК РФ).

 «По данным предварительного следствия, Андрианова совместно с Фетисовым в 2012–2013 годах совершила растрату принадлежащих кредитной организации ценных бумаг и денежных средств на общую сумму 1,96 млрд руб.», — говорится в сообщении Генпрокуратуры.

 В ведомстве особо подчеркнули, что именно действия обвиняемых привели к тому, что банк не смог удовлетворить требования всех кредиторов и был признан банкротом.

 В феврале 2014 года Фетисов был задержан в аэропорту Домодедово, а Следственный комитет объявил о возбуждении уголовного дела по фактам вывода и хищения активов «Моего банка» (лишился лицензии в январе 2014 года), в результате чего обязанности по расчетам с вкладчиками на сумму свыше 6 млрд руб. были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 В начале февраля 2015 года стало известно, что находящийся в СИЗО Глеб Фетисов расплатился по всем долгам перед вкладчиками и кредиторами «Моего банка»: в два приема он перевел Агентству по страхованию вкладов более 13 млрд руб.

 В августе 2015 года банкира перевели под домашний арест, а затем освободили. В конце августа 2015 года Генпрокуратура не утвердила подготовленное Следственным комитетом обвинительное заключение и вернуло материалы следователями для устранения нарушений.

 В декабре 2015 года Фетисов подал в отставку с поста сопредседателя партии «Альянс Зеленых и социал-демократов» и заявил об уходе из политики.

 «Наступил момент пересмотреть приоритеты. Я хочу больше времени и внимания уделять своему здоровью и семье. Политикой я больше не занимаюсь. После того как поправлю здоровье, вернусь в науку и бизнес», — объяснил Фетисов свое решение.

«РБК»


 РОСЕВРОБАНК НА ПРОДАЖУ

 30.01.2017

Акционеры Росевробанка ведут переговоры о его продаже. Об этом рассказали человек, близкий к банку, и человек, участвовавший в переговорах о покупке. По словам первого, в капитал банка могут войти иностранные инвесторы. В ноябре представители мажоритарных акционеров встречались с потенциальными покупателями, однако тех отпугнула цена, говорит сотрудник одного из банков, активных на рынке M&A. По его словам, акционеры  оценивают стоимость банка больше одного капитала.

 осевробанк по итогам 2016 г. занимает 42-е место по активам, следует из данных «Интерфакс-ЦЭА», и 24-е место по прибыли, которая составила 4,6 млрд руб. Низкая стоимость фондирования (4,4%) – это основное конкурентное преимущество Росевробанка, рассказывает аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Банк старается привлечь как можно больше текущих бесплатных счетов и, даже если вкладывать эти средства в ОФЗ, можно получить хорошую маржу, объясняет Васильев. Именно поэтому банк обладает стабильным портфелем относительно низкорисковых заемщиков, продолжает он. И добавляет, что рентабельность капитала Росевробанка по итогам первого полугодия 2016 г. находится на уровне 32%.

 «Основной недостаток этой бизнес-модели – ее очень трудно масштабировать. Банк не может активно наращивать кредитный портфель и выдавать кредиты крупным корпоративным заемщикам первого эшелона, хотя мог бы предложить процентную ставку на уровне госбанков», – заключил Васильев. «Ситуация на рынке улучшается и, согласно нашим последним исследованиям, рыночная стоимость банков может быть оценена с мультипликатором 0,7 к капиталу и 0,1 к активам», – говорит гендиректор консалтинговой компании «Евроэксперт» Екатерина Синогейкина. Таким образом, ориентир стоимости банка, по ее подсчетам, около 20 млрд руб. Мультипликатор по капиталу 1 и выше не встречался на российском рынке уже несколько лет, возражает Синогейкина, это уровень европейского банка с высоким качеством активов.

 «Если говорить о сделках с акциями Росевробанка, проводимых в течение последних 10 лет, то по стоимости они были в среднем выше капитала», – говорит представитель банка.

 Однако последняя сделка оказалась гораздо дешевле. В августе 2015 г. Совкомбанк выкупил 9,5% акций у фондов Renfin и Renfin II. Первый фонд продал долю в 8% в банке за $13,7 млн и признал убыток от продажи на $1,3 млн, второй – 1,5% за $2,4 млн, признав убыток на $198 000, говорится в отчетности фондов за 2015 г. (опубликована на сайте Бермудской фондовой биржи в январе 2017 г.). Капитал банка по итогам II квартала 2015 г. составлял 22,4 млрд руб., а, исходя из данных, сделка прошла с мультипликатором ниже одного капитала. Впрочем, фонды могли принять решение о продаже на фоне значительных потерь от финансовых инвестиций. Оба потеряли по меньшей мере по две из них: Renfin инвестировал в Инвестбанк (12,23% акций) и Пробизнесбанк (3,61%), у которых ЦБ отозвал лицензии, Renfin II был совладельцем в Latvijas Krajbanka (5%, признан банкротом властями Литвы) и Первом республиканском банке (20%, лицензия отозвана Центробанком в 2014 г.).

 Росевробанк принадлежит REG Holding (73,8%), Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР; 11%), Совкомбанку (9,5%) и немецкому инвестфонду DEG (5,7%). Офшором REG Holding владеют Сергей Гришин, Андрей и Дмитрий Суздальцевы, Илья Бродский, Антон Бесаев и Олег Вершинин, говорится в материалах банка.

«ВЕДОМОСТИ»


 АСВ УВЕЛИЧИЛО СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ В 2016 ГОДУ НА 60% — ДО 591 МЛРД РУБЛЕЙ

 27.01.2017

Объем страхового возмещения вкладчикам российских банков в 2016 году вырос на 60%, следует из материалов Агентства по страхованию вкладов. В 2016 году АСВ выплатило вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай, почти 591 млрд руб., а в 2015 году — только 369,3 млрд руб. При этом объем страховой ответственности банков в 2016 году составил 539,3 млрд руб., в 2015 году — 443 млрд руб.

 В 2016 году ЦБ отозвал лицензии у 97 банков, страховой случай наступил для 89 кредитных организаций (в 2015 году таких было 93 и 77 соответственно). Количество вкладчиков, имеющих право на получение страхового возмещения, в 2016 году составило 2,12 млн человек, из них за выплатой обратились 1,04 млн человек. В 2015 году право на получение страховых выплат получили 1,84 млн человек, а обратились за ним 712 тыс.

 В 2016 году 31 банк прекратил участие в системе страхования вкладов, в 2015 году таких кредитных организаций было 19. По данным АСВ на 23 января, участниками системы остаются 809 российских банков. Из них 512 обладают действующей лицензией на работу с физическими лицами. Четыре банка утратили право привлекать средства физических лиц, однако продолжают работу. В процессе ликвидации находятся 293 кредитные организации.

 По данным АСВ, с момента возникновения системы страхования вкладов до 16 января было зафиксировано 384 страховых случая. Размер страховой ответственности по банкам составил 1,37 трлн руб. Право на получение возмещения получили 7,41 млн человек. Получили возмещение 3,08 млн вкладчиков на общую сумму 1,34 трлн руб.

 Агентство по страхованию вкладов было создано в 2004 году. Первоначально максимальный размер страхового возмещения по вкладам составлял 100 тыс. руб., с 2006 года — 190 тыс. руб., с 2007 года — 400 тыс. руб. В октябре 2008 года он был повышен до 700 тыс. руб., а в декабре 2014 года — до 1,4 млн руб. Основными источниками формирования фонда являются страховые взносы банков-участников, доходы от инвестирования временно свободных денежных средств ССВ и имущественный взнос Российской Федерации. Банки уплачивают взносы в фонд ежеквартально в зависимости от максимального уровня процентных ставок.

 По данным на 1 октября 2016 года, объем средств фонда страхования вкладов составлял 42,2 млрд руб. В целях поддержания устойчивости фонда АСВ может привлекать необеспеченные кредиты ЦБ общим лимитом в 600 млрд руб. Из них, по данным на 1 октября прошлого года, выбрано 412 млрд руб. (за 9 месяцев 2016 года — 337 млрд руб.).

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 БАНКИ ПРОТИВ БАНКОВ

 29.01.2017

Самыми выгодными оказались вклады и акции, самыми убыточными вложения в драгметаллы и наличка.

 Среди банковских вкладов единственными, которые принесли реальные доходы в 2016 году, оказались рублевые. На них вкладчики заработали 5,8 процента годовых с учетом инфляции.

Аналитики компании "ФинЭкспертиза" составили рейтинг доходности основных сберегательных инструментов по итогам 2016 года. Номинальная доходность по долларовым депозитам показала 2,7 процента. Однако на курсовой разнице при покупке валюты в начале года и продаже в конце 2016-го и инфляции владельцы долларовых вкладов потеряли 25,25 процента. Та же ситуация с евро - потери обошлись в 29,38 процента. Не оправдали надежд драгметаллы. Стоимость обезличенных металлических счетов (ОМС) в золоте, серебре и платине пала на треть.

 Самыми невыгодными оказались наличные сбережения. У владельцев рублевого кеша они обесценились на величину инфляции (-5,4 процента). Доллары из-за курса потеряли 27,26 процента, евро - 25,92 процента. С учетом инфляции - еще сильнее.

 "Банковские вклады в рублях сегодня один из самых надежных инструментов инвестирования. Они позволяют не только сохранять сбережения, но и приумножать", - говорит генеральный директор "ФинЭкспертизы" Нина Козлова.

 Вложения в недвижимость в годовой перспективе также не показали рост. В целом по России падение стоимости кв. метра недвижимости составило 6,6 процента. Более того: вложения в инвестиционные квартиры в большинстве регионов не смогли взять даже "инфляционный барьер", хотя в долгосрочной перспективе вполне могут реабилитироваться , констатируют авторы исследования. 

Москва вошла в десятку регионов с максимальным падением стоимости недвижимости (13,2 процента). В Мордовии жилье обесценилось на 18,6 процента, в Магаданской области - на 18,1 процента, в Ханты-Мансийском автономном округе - Югре - на 16,3 процента. 

Между тем самый большой навар принесли в 2016 году своим хозяевам ценные бумаги российских компаний. Реальную доходность в 27,6 процента показал фондовый рынок - фонды акций, фонды смешанных инвестиций и фонды облигаций.

 Финансовый аналитик Сергей Суверов объясняет этот рекорд ростом нефтяных цен во второй половине 2016 года. Кроме того, правительство обязало госкомпании увеличить выплаты дивидендов до 50 процентов от чистой прибыли. А чем больше компании платят дивидендов, тем выше цена акций, напоминает Суверов. Третий фактор - улучшение геополитических ожиданий, в частности, в отношениях с Западом.

 Ключевым на фондовом рынке стал рост прибыли банковского сектора и приватизационная сделка "Роснефти".

 По прогнозам экспертов, российский фондовый рынок продолжит свой рост и в 2017 году. Соответственно, вложение части средств в акции российских компаний без конвертации в иностранную валюту может быть неплохим вариантом инвестирования, отмечают собеседники "РГ".

 Сергей Суверов указывает на сохраняющиеся тренды позитивных геополитических ожиданий - приход к власти нового правительства во Франции, действия новой администрации в США.

 Есть надежды и на выход России из рецессии - в этом году экономика может вырасти на один процент по сравнению с падением в прошлом году.

 По словам Суверова, западные инвестбанки ожидают роста российских акций по году на 15-20 процентов, но этот рост пойдет уже с более высокой базы. Частным инвесторам, физлицам, желающим собрать свой "портфель" акций, специалисты рекомендуют действовать через ПИФы и профессиональных брокеров.

 Это, конечно, выгоднее, чем держать деньги на депозитах с низкими процентными ставками. Минимальное число акций физлица могут купить сегодня на 5 тысяч рублей. Но покупать ценные бумаги лучше на более длительный срок - на два или три года, советует Суверов. 

Что касается вложения в валюты в инвестиционных (сберегательных) целях, то делать это стоит только в случае существенных располагаемых средств, и имея возможность маневрировать периодом вложений, советуют в "ФинЭкспертизе".

 "Когда растут акции, такой конкурирующий актив, как золото, падает", - говорит Сергей Суверов. По его мнению, в 2017 году золото может дорожать на действиях Дональда Трампа или на фоне результатов выборов в еврозоне, но все же меньше, чем ценные бумаги.

 Аналитики Thomson Reuters прогнозирует рост цен на золото в этом году до 1259 долларов за унцию. Это примерно на 6 процентов больше, чем сейчас.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 ПЕРЕКЛЮЧЕНИЕ «ЭЛЕКТРОНКИ»

 30.01.2017

Индекс РТС начал прошлую неделю с отметки 1138,9 пункта, а закончил ее на уровне 1195,6 пункта. Недельный максимум совпал с точкой закрытия пятницы, а минимум - 1132 пункта - был отмечен в понедельник. Судя по такому расположению характерных точек, на новой неделе продолжение роста более чем вероятно. Это подтверждает интерес иностранных инвесторов и ожидание нормализации отношений России с Западом.

 ГЛАВНЫМ ФАКТОРОМ, определившим ход торгов на мировых и отечественных биржах, стала нефтяная стабильность. Актуальная котировка «черного золота» - 55,7 доллара за баррель сорта «Брент». Повторим то, что отмечали на прошлой неделе: нефть наконец-то нашла равновесную цену.

 Кстати, в начале прошлой недели был повод сыграть на понижение. Стало известно, что число буровых установок в США выросло на 35 единиц (из них 29 нефтяные, а 6 газовые) - до 694 буровых. Как видим, это не спровоцировало падение, а лишь сдвинуло цену к нижней границе условного коридора на биржевом графике.

 ФАКТОР ВТОРОЙ: металлы идут вразнобой. Унция золота оценивается в 1191 доллар, по итогам недели оно потеряло 24 доллара. За тонну меди дают $5945, этот промышленный металл, напротив, дорожал на 80 долларов за неделю.

 ТРЕТИЙ: тихая заводь валют. Евро чувствует себя уверенно и стоит 1,07 доллара. У нас на рынке «Форекс» за доллар дают 59,7950 руб. В ходе отчетной недели он стоил дороже 60 рублей, но не удержал этот психологический рубеж. Официальные курсы Банка России в рублях: 64,3429 - за евро и 60,3196 - за доллар.

 ЧЕТВЕРТЫЙ: денежная буря из пустыни. Президент РФ Владимир Путин встретился с руководителями новых акционеров нефтяной компании «Роснефть»: главным исполнительным директором швейцарской компании Glencore Айваном Глазенбергом и гендиректором инвестфонда из Катара Qatar Investment Authority (QIA) Абдаллой Бен Мохаммедом Бен Саудом Аль Тани.

 Аль Тани рассказал газете «Ведомости» (The Wall Street Journal), что накануне его фонд заключил «еще одну сделку, которая будет означать инвестицию дополнительных 2 млрд долларов», но проект пока не назвал. По данным газеты, речь может идти о покупке доли в «Яргео» - совместном предприятии концерна «Новатэк» (51%) с фондом «Энергия» Игоря Юсуфова (49%).

 ПЯТЫЙ: россияне потянулись на биржу. На крупнейшей в стране - Московской - зарегистрировано уже более 200 тысяч индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). В конце 2016 года их было 195,2 тысячи. Напомним, что государство дает гражданам - владельцам ИИС налоговую льготу. Правда, объем вложений в ценные бумаги не должен превышать 400 тыс. руб. в год и три года деньги нельзя выводить из торговой системы. Иными словами, ИИС придуманы для представителей среднего класса и для долгосрочных инвесторов, а не для спекулянтов.

 ШЕСТОЙ: поглощение «электронки». Акционеры мобильной сети «Мегафон» одобрили покупку контрольного пакета акций национального оператора электронной почты Mail.Ru. «Мегафон» планирует приобрести 63,8% голосующих акций Mail.Ru Group за 640 млн долларов.

 СЕДЬМОЙ: подъем тяжмаша. По итогам 2016 года КамАЗ реализовал 34,5 тыс. грузовых автомобилей. Это на 21% больше по сравнению с 2015 годом, в том числе 28,3 тыс. грузовых автомобилей на внутреннем рынке (прирост к 2015-му составил 25%) и 6,2 тыс. грузовых автомобилей на внешних рынках (+6%).

 ВОСЬМОЙ: падение ставок. Максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, во второй декаде января 2017 года составила 8,29%. Со второй декады декабря 2016 г. по первую декаду января 2017-го ставка была без изменений - 8,40%. Сейчас сезон новогодних акций по заманиванию вкладчиков повышенными процентами позади, а борьба с инфляцией продолжается.

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЕ ВЕДОМОСТИ»


 НАЗЛО РЕКОРДАМ

 30.01.2017

Мнение Павла Самиева, управляющий директора НРА, партнера НАФИ.

 Объем прибыли банковского сектора по итогам 2016 года едва не дотянул до триллиона — составив 930 млрд рублей. Это рекордный уровень за несколько лет, в 5 раз больше, чем годом ранее. Хочется порадоваться и присоединиться к восторгам, но, как говорится, есть нюансы.

 Первый. Можно ли говорить о восстановлении сектора? Это большой вопрос. Драйвером роста выступила только ипотека с двузначными темпами прироста (ее доля в объеме кредитования физлиц приближается к половине — вот это действительно рекорд нашего рынка, и такой уровень приближает наш рынок к структуре кредитования в развитых странах). Ипотека резко рванула на двух составляющих: отложенном спросе (который переместился из среднего класса в экономсегмент жилья, обеспечив бешеные темпы строительства и продаж в ближайшем Подмосковье и некоторых регионах) и программе субсидирования ставок (которая, собственно говоря, уже закончилась). Оба эти драйвера в 2017 году работать не будут, ипотека, скорее всего, будет расти, но темпами на порядок ниже.

 Все остальные сегменты кредитования, объективно говоря, стагнировали: объем кредитов экономике сократился на 6,9% за год, кредиты нефинансовым организациям — на 3,6% (с учетом валютной корректировки), активы сектора сократились на 3,5%. Без валютной переоценки активы выросли на 1,9%, но это, по сути, как раз демонстрирует стагнацию рынка. Пятикратный рост прибыли сектора происходит на фоне стагнации почти всех сегментов, отсутствия новых драйверов и сохранения напряженной ситуации с качеством заемщиков и спросом на кредиты.

 Это как раз второй пункт. Качество активов сектора, если считать по просрочке, начинает улучшаться. Просроченная задолженность перестала расти и даже к концу года показала слабую динамику падения. Но. Во-первых, по РСБУ. Во-вторых, здесь тоже есть эффект ипотеки — бурный рост сегмента «размыл» старый портфель и смог даже повлиять на общую динамику. А просрочка в корпоративном секторе и кредитовании МСБ продолжила расти (до 6,3% в целом по рынку по корпоративному сегменту). А самое главное — проблемность кредитов выявляется не столько просрочкой, сколько долей вынужденных пролонгаций и реструктуризаций. А этот объем продолжает рост. На этом фоне 2016 год прошел под знаком резкого разворота в части формирования резервов — это, кстати, важнейший фактор, определивший столь впечатляющий финансовый результат сектора.

 Если мы посмотрим на структуру факторов, позитивно повлиявших на прибыль, то, кроме политики резервирования, это еще и мощный рост процентной маржи. И это третий нюанс: такая динамика носит краткосрочный характер. В 2015 году было ровно наоборот. После резкого роста ключевой ставки пассивы очень быстро стали дорогими (причем на фоне нервозности вкладчиков и кредиторов и ухода части из них из банковского сектора), а затем под нее подстраивались ставки размещения — очень медленно. Это был длительный процесс, и банки попали в классические «процентные ножницы». В 2016 году ситуация изменилась в позитивную для банкиров сторону. Ставки кредитования падали медленнее, чем снижались ставки по депозитам и по привлечению иной ресурсной базы.

 А доля комиссионных доходов в сумме процентных и комиссионных доходов, разумеется, снизилась еще. И российский банковский рынок идет в противофазе к мировому: везде комиссионные растут каждый год, во многих странах уже достигли и даже превышают 50%, а у нас — уже почти в 10 раз меньше процентных в сумме. Комиссионные доходы не растут на рынке РКО, причина — демпинг. От еще большего сжатия уровня комиссионных доходов рынок удержал сегмент продаж различных услуг через банки (страхование, инвестиционные продукты и т. д.).

И наконец, last but not least. Сбербанк от этой рекордной прибыли сектора показал значительную долю — 56%. В сумме госбанки дают львиную долю финансового результата рынка. Концентрация по всем сегментам продолжает расти: топ-5 и топ-10 составляют все большую долю в кредитовании, в привлечении депозитов, в марже. В 2016 году каждый квартал сектор терял по 25—26 банков: около сотни за год.

 Можно ли ожидать такой же финансовый результат сектора в 2017 году? Вряд ли. По всей видимости, возможности снижения уровня резервирования уже исчерпаны (как бы снова не пришлось наращивать); ключевая ставка и ставки привлечения не будут падать тем же темпом, что в прошлом году, и процентная маржа начнет сокращаться; нестабильные компоненты прибыли (доходы от операций с валютой, с ценными бумагами и т. д.), которые в 2016 году также оказались очень важными для общего результата, в 2017 году могут «подкачать».

Но самое главное — ни акционеры, ни потенциальные инвесторы не верят в то, что банковский рынок выходит на более-менее устойчивую траекторию роста рентабельности. А это значит, что и докапитализация отрасли будет проходить больше по принуждению, чем по желанию. А синдром «уставшего банкира», о котором говорит уже и регулятор, вряд ли смягчит даже хорошая годовая отчетность.

«BANKI.RU»


 ЦЕНТРОБАНК ХОЧЕТ ОБЯЗАТЬ БАНКИ ОТЧИТЫВАТЬСЯ О СЧЕТАХ И ВКЛАДАХ ГОСКОМПАНИЙ

 27.01.2017

Банки РФ могут обязать предоставлять сведения об имеющихся счетах и депозитах стратегически значимых предприятий оборонно-промышленного комплекса, госкомпаний и внебюджетных фондов, следует из проекта Банка России.

 ЦБ РФ подготовил проект указания, расширяющий перечень информации, который предоставляют банки регулятору. Так, строка "сведения о крупных кредиторах (вкладчиках) кредитной организации" дополняется формой отчетности "сведения о банковских счетах и аккредитивах, о договорах банковского счета и банковского вклада (депозита) отдельных категорий юридических лиц".

Как говорится в пояснительной записке, проект указания подготовлен в рамках поручения президента РФ Владимира Путина усилить надзор за кредитными организациями, в которых размещаются средства компаний, и исключить риск утраты госсредств.

 Речь идет о компаниях, которые регулируются федеральным законом "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ…", а также о юрлицах с госучастием, в том числе государственных внебюджетных фондах.

Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу с 31 марта.

«РИА НОВОСТИ»


 ГОД МНОЖЕСТВЕННЫХ ПЕРЕЛОМОВ

 28.01.2017

В ушедшем году мегарегулирование у нас крепчало и углублялось — нововведения и планы ЦБ потрясали воображение участников рынков. Но если кто полагал этот вал новостей непобиваемым рекордом, то новый год может его переубедить.

 Банк России больше трех лет называют мегарегулятором, хотя "гига-" или "тера-" особым преувеличением тоже не были бы. ЦБ, изначально регулировавший кредитные организации, после поправок в закон "О Банке России", как известно, распространил свою власть почти на все, что движется на финансовых рынках и поблизости от них.

 Во все расширяющуюся сферу его влияния попали управляющие компании, брокеры, дилеры, депозитарии, регистраторы, организаторы торговли, НПФ, страховщики, актуарии, микрофинансовые организации, ломбарды. Вообще-то список этот совсем не полный, но очень уж нудно перечислять абсолютно всех его участников.

 В 2016 году многие из них — от пенсионных фондов до ломбардов — чувствовали на себе творческую руку регулятора. 2017-й обещает не меньше новостей, но самых заметных перемен пока могут ждать банки, форекс-дилеры и брокеры. А также, само собой, их клиенты. 

С середины 1990-х годов, когда ЦБ приходилось следить за более чем 2,5 тыс. банков, долгосрочным трендом на этом рынке стало сокращение числа участников.

 На 1 октября 1995 года в России было 2570 банков, а к минувшему вторнику осталось 570 (без учета НКО). В разные годы банки исчезали с рынка разными темпами, но в среднем за год их становилось на 94 штуки меньше. На один выживший приходится четыре исчезнувших, хотя все это время лицензии не только отзывались, но и выдавались.

 Тем не менее за минувший год суммарная прибыль кредитных организаций выросла впятеро (с 192 млрд руб. в 2015-м до 930 млрд руб.). Это не противоречит тезису о том, что расчистка банковского сектора ведет к его укреплению, но едва ли может считаться подтверждением такового. Хотя, конечно, если бы банк в России остался только один (но государственных масштабов), он, вероятно, мог бы показать прибыль и повыше.

 Однако этот сценарий нам пока не грозит. ЦБ, с одной стороны, в прошлом году объявил о реформах в области санации банков. Проблемные банки планируется оздоравливать и продавать, а роль Агентства по страхованию вкладов (АСВ) при этом снизить. С другой стороны, он намерен облегчить жизнь небольшим региональным банкам.

 В 2016 году Банк России предложил ввести пропорциональное регулирование банковской системы. И 28 декабря в Госдуму был внесен законопроект, предусматривающий введение двух видов банковских лицензий — универсальной и базовой.

 С 1 января прошлого года вступили в силу все статьи закона N460-ФЗ, вводящего регулирование Forex в России. Одной из его целей была защита интересов клиентов форекс-дилеров, которую мог бы обеспечивать мегарегулятор. Однако если кто-то ожидал, что новый закон приведет к быстрому выходу этой деятельности из серой юридической зоны, то он заблуждался. В минувшем году дело обстояло ровно наоборот — рынок полностью переместился в другие юрисдикции.

 Например, Нефтепромбанк, объявив, что больше не предоставляет услуги форекс-дилера, дал клиентам возможность открыть счета в компании NPBFX Limited (Белиз). Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited, входившей в холдинг Альфа-банка и предоставлявшей услуги под брендом Alfa-Forex, менять просто ничего не пришлось. Так же как и многим другим, изначально работавшим из других юрисдикций. Правда, вступил в силу запрет на рекламу форекс-дилеров без лицензии, но его стали обходить, рекламируя образовательные услуги.

 Для брокеров в прошлом году самыми заметными нововведениями мегарегулятора были, пожалуй, не те, что и в самом деле произошли, а те, которые еще не случились. Текущие действия ЦБ в области регулирования не выглядели так пугающе, как его перспективные планы.

 Извилистый ход мысли мегарегулятора от одной крайности (запретить почти всем почти все) до другой, внешне едва ли не противоположной, оказался удивительно короток — всего несколько месяцев.

«КОММЕРСАНТЪ»


 КОЛЛЕКТОР БОИТСЯ ЗВОНИТЬ ДВАЖДЫ

 30.01.2017

Вступивший в силу с начала этого года «антиколлекторский» закон создает угрозы для рынка розничного кредитования.

 Требования нового закона ставят коллекторов в сложное положение. С начала этого года взыскатели не могут контактировать с должником более одного раза в сутки — это прямое требование закона «О защите прав физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который был принят летом прошлого года. В соответствии с нормами этого закона коллекторы не имеют права общаться с людьми, проходящими лечение, причем должник не обязан доказывать факт болезни. К тому же воздействовать на заемщиков теперь могут только взыскатели, включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП). В этот реестр сейчас включена лишь небольшая часть коллекторских агентств.

 По данным «Секвойи», из 100% вызовов 20% обрываются (заемщик просто кладет трубку), а около 30% завершаются просьбой должника перезвонить через некоторое время, так как он сейчас не может вести диалог. Если коллекторы учитывают ограничения, установленные законом, то контакт с должником переносится на следующий день. Еще один нюанс закона, играющий против взыскателей, — возможность должника в любой момент отказаться от взаимодействия с коллектором и перевести диалог в судебную плоскость. По прогнозам «Секвойи», должники будут этим активно пользоваться: суды не отменяют необходимости возврата долга, но в них процесс принятия решений растягивается на долгое время.

 По предварительным оценкам коллекторов, эффективность взыскания снизится на 5–18%. По наблюдениям Бориса Воронина, эффективность взыскания снизилась уже в январе и этот процесс продолжится в ближайшие месяцы. В «Секвойе» уверены, что банки в сложившейся ситуации будут вынуждены ужесточить требования к заемщикам и в результате рынок розничного кредитования покажет рост всего на 5% по итогам года.

Банкиры подтверждают опасения коллекторов. Зампред Локо-банка Андрей Люшин считает, что банкам придется быть жестче при оценке потенциальных заемщиков, что будет способствовать замедлению рынка розничного кредитования.

 Если банкиры и коллекторы видят риски от реализации «антиколлекторского» закона, то в Союзе потребителей его считают важным и полезным с точки зрения защиты прав людей.

— «Антиколлекторский» закон очень правильный, он призван защитить должников от произвола коллекторов, когда те бросают бутылки с зажигательной смесью в окно и всячески злоупотребляют правами, — защищает закон председатель Союза потребителей России Петр Шелищ.

«ИЗВЕСТИЯ»


 «ПРОБЛЕМА НЕ В МИКРОЗАЙМАХ, А В НИЩЕТЕ»

 30.01.2017

Финансовый омбудсмен Павел Медведев о борьбе богатых и бедных россиян с долгами.

 За два года россияне обеднели на 15 процентов, зато стали аккуратнее платить по кредитам. «Лента.ру» побеседовала с финансовым омбудсменом Павлом Медведевым, чтобы выяснить, как сейчас обстоят дела с закредитованностью населения и почему меры госрегулирования приводят к подорожанию кредитов, микрозаймов и полисов ОСАГО.

 - Года два тому назад общее количество людей, у которых были долги перед банками, составляло 40 миллионов человек. Год назад их стало 38 миллионов. К сожалению, официальной статистики по закредитованности нет. Есть статистика Центрального банка по объему долга, а по числу должников — нет.  По данным НБКИ, общее число закредитованных граждан выросло до 44 миллионов. Если это правда, то тенденция, имевшая место года полтора-два назад, — повышение аккуратности заемщиков — уже переломилась. То есть люди теперь не платят лучше.

 Кроме того, часть долгов банки сбрасывают коллекторам — то есть у банков эти должники числиться перестали, но фактически это те, кто не погасил долг. А в последние года два коллекторам передают долги гораздо активнее.

Что же касается совсем бедных граждан — они, наоборот, стали платить хуже. Объем просроченной задолженности (это долги, по которым не платят в течение более трех месяцев) составляет 7,5 процентов. Он не растет. В этом объеме подавляющее большинство кредитов составляют мелкие заимствования бедных людей. Крупные долги немногочисленны, но если кто-то просрочил ипотечную выплату, то этот его долг резко увеличивает общий объем просрочки. Но если человек взял кредит на мясорубку и не погасил, то к объему он добавляет мало, а к числу заемщиков, просрочивших выплату, добавляет себя.

 Власть нерыночными методами пытается бороться с дорогими банковскими кредитами. Депутаты таким образом пытаются изобразить «любовь к народу». По нынешнему законодательству, ставка по кредиту может отличаться от среднерыночной не более чем на треть.

 ЦБ будет наказывать банки, которые устанавливают слишком высокие ставки по кредитам, говорил зампред ЦБ Дмитрий Тулин. Это игра в бисер! После такого заявления ни один банк не продает деньги по объявленной стоимости. В правом верхнем углу кредитного договора пишут эффективную процентную ставку, но реальная стоимость предоставляемых денег в 1,5-2 раза выше. Проблему попытались решить нерыночными методами — и вот результат.

 Следующий этап «любви к народу»: ограничили пени и штрафы — теперь не больше 20 процентов от просроченной задолженности.

 Держу в руках бумажку. Тарифы по предоставлению потребительских кредитов. Написано черным по белому: неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов на сумму, не превышающую 20 процентов. Выполняют точно закон. А чуть ниже написано: комиссия за услугу «кредитное информирование». При первом информировании — 500 рублей, при втором, третьем и далее — 2200.

 Вместо того чтобы брать пени и штрафы, они теперь просто информируют нас. Сколько раз они меня проинформируют в связи с тем, что я не заплатил? Могут раз в час информировать или нет? Неизвестно, в законе нигде об этом не написано.

 С МФО ровно такая же история. Как известно, если вы платите аккуратно, размеры процентов не могут быть больше, чем три тела долга, ставка не может быть выше 300 процентов. А если не платите — не больше, чем два тела долга. Очень неаккуратно написаны законы.

 Что сейчас делают МФО? Они в первую неделю забирают все те проценты, которые им разрешается взять за год. Проценты-то учитываются в годовом исчислении. Они берут грандиозную сумму за первую неделю использования кредита.

 Есть ли административные способы ограничить все это? У населения есть потребность в деньгах, у МФО — есть желание продать товар. Чтобы все это ограничить, вы должны поставить полицейского рядом с каждым гражданином, который захочет взять деньги, и рядом с каждым представителем МФО. Тогда может быть, удастся закрыть микрофинансовые организации.

 Люди действительно увязают. Читаю жалобы: «Наступила зима, муж заболел, потерял работу, пенсия восемь тысяч рублей, а уголь стоит столько-то». Половина жилищ в России не имеют центрального отопления, вот и пользуются углем. Что делать? Умирать или брать кредит? Кредит банк не дает, потому что человек больной, восемь тысяч пенсия. Куда идти, чтобы уголь купить? Идти в микрофинансовые организации.

 Проблема не в этом месте. Проблема же в нищете. В том, что социальное государство существует только номинально. Людям некуда идти.

«LENTA.RU»


 ФСБ АТАКОВАЛА ХАКЕРОВ

 28.01.2017

Федеральная служба безопасности (ФСБ) возбудила первое дело по факту массовой кибератаки с использованием "интернета вещей" на крупнейшие финансовые учреждения РФ осенью прошлого года.

 Замдиректора ФСБ Дмитрий Шальков, выступая в Госдуме на представлении пакета правительственных законопроектов о безопасности критической информационной инфраструктуры (КИИ) РФ, сообщил о возбужденном уголовном деле по факту массовой хакерской атаки на объекты финансового сектора осенью 2016 года. По данным ФСБ, объектами злоумышленников стали Сбербанк, Росбанк, Альфа-банк, Банк Москвы, Московская биржа и другие. "По данному факту ведется предварительное следствие",— отметил Дмитрий Шальков.

 DDoS-атаки для банков — дело привычное, и не только для них. По словам Дмитрия Шалькова, в 2016 году количество хакерских атак на российские официальные информационные ресурсы составило более 70 млн, что втрое больше, чем год назад. Однако ноябрьские атаки уникальны. "8-14 ноября были совершены DDoS-атаки средней мощности на восемь организаций,— отметили в пятницу в пресс-службе ЦБ.— В них участвовали бот-сети (предварительно взломанные и взятые под контроль компьютеры, имеющие доступ в интернет.— "Ъ"), включавшие в том числе устройства так называемого интернета вещей, в основном веб-камеры". Вместе с тем, по данным регулятора, "нарушений сервисов не было зафиксировано ни в одном из атакованных банков, атаки не были направлены на АРМ КБР (автоматизированное рабочее место клиента банка России, то есть атаки не сопровождались хищением денежных средств.— "Ъ")". После ноябрьских инцидентов подобного рода атак зафиксировано больше не было, сообщили в Центробанке России. Схожую природу имела и мощная скоординированная атака в конце октября 2016 года на американского интернет-провайдера Dyn, длившаяся около шести часов. Из-за нее в США оказался недоступен целый ряд крупных интернет-ресурсов, в частности Twitter, CNN, Spotify, Reddit, The New York Times.

 Сами по себе DDoS-атаки не ориентированы на хищение денежных средств, они направлены на блокировку сайтов и онлайн-сервисов банков. По словам замдиректора департамента аудита защищенности Digital Security Глеба Чербова, "серверы и устройства, попавшие под контроль злоумышленников, организуются в бот-сети и ожидают в готовности начать генерировать сетевой трафик, суммарно приобретающий фатальные для атакуемой системы масштабы".

 Вместе с тем DDoS-атаки могут принести банкам громадные убытки. По мнению господина Бейбутова, недоступность сайта и интернет-банка (особенно вкупе с информационным вбросом, например, об отзыве лицензии) может привести к панике среди вкладчиков, которые начнут массово изымать вклады. Вероятнее и иной сценарий — маскировка другой атаки. "Пока сайт выведен из строя, а служба информбезопасности бросает все силы на то, чтобы решать эту проблему, злоумышленники проникают в инфраструктуру банка и закрепляются там",— поясняет эксперт.

 Эксперты отмечают: если ФСБ сообщила о возбуждении уголовного дела, значит, правоохранительные органы уже вычислили центр управления бот-сетями (ботнетом) и уже есть подозреваемые.

 Перспективы расследования уголовного дела во многом зависят от квалификации хакеров и профессионализма следователей. "Подобными делами следствие занимается минимум полгода, но в реальности срок растягивается на два-три года",— отмечает собеседник "Ъ" из правоохранительных органов. Максимальный срок за неправомерный доступ к компьютерной информации составляет до двух лет, а если противоправные действия привели к тяжким последствиям — до семи лет.

 Впрочем, в будущем злоумышленники рискуют получать куда более серьезные сроки. Вчера Госдума приняла в первом чтении пакет правительственных законопроектов. Он включает и поправки к Уголовному кодексу, которыми вводится наказание до десяти лет лишения свободы за создание программ для атак на КИИ РФ (см. подробнее "Ъ" от 7 декабря 2016 года).

«КОММЕРСАНТЪ»


 ЦБ ШИФРУЕТСЯ ОТ ХАКЕРОВ

 30.01.2017

В рамках борьбы с хакерами ЦБ намерен изменить действующий подход к проведению платежей.

 Сейчас все они формируются в реестры в банках, передаются на отдельный компьютер там же, затем шифруются и уходят в ЦБ. Большинство атак происходит при передаче данных внутри банка.

 Фактически ЦБ предлагает шифровать платежи на более раннем этапе. "Сейчас основная проблема заключается в нарушении некоторыми банками рекомендаций ЦБ, по которым АРМ КБР должно быть полностью изолировано от остальной сети банка и данные должны переноситься на него с помощью защищенных съемных носителей,— поясняет аналитик центра мониторинга и противодействия кибератакам Solar JSOC Алексей Павлов.— При отправке реестров часто используют промежуточную папку на файловом сервере корпоративной сети банка. Именно в этом месте хакеры и подменяют файл с реестрами". В результате в АРМ КБР приходят уже частично или полностью фиктивные данные, которые шифруются и уходят в ЦБ. Выявить фиктивный платеж в зашифрованном виде невозможно. Если же шифровать реестры сразу в АБС, то возможности подменить их фиктивными по пути к АРМ КБР не будет.

 В опрошенных банках сообщили, что пока только оценивают сроки и возможную стоимость внедрения новации. Сейчас в АБС возможность шифрования реестров платежей не предусмотрена. "Необходимость в реализации данной функции ляжет на производителя конкретной АБС, а банку в техническом отношении придется проводить масштабное обновление",— отмечает Алексей Павлов. При этом, по словам специалиста по криптозащите одной из крупных фирм, решения под ключ не соответствуют всем требованиям законодательства о криптозащите, необходимо подключать специалистов, имеющих специальную лицензию ФСБ и минимум год времени на внедрение. В итоге обойдется эта новинка банку в несколько миллионов рублей, заключает эксперт. "Банк России обсуждает с участниками рынка сроки внедрения систем шифрования в АБС с целью определения комфортного переходного периода",— заверили в ЦБ.

 Банкиры официально комментировать инициативу ЦБ не хотят, поскольку в основном относятся к ней негативно. "Защитить контур АБС сложнее,— поясняет руководитель IT-департамента банка из топ-100.— АРМ КБР — это защищенный контур из одного-двух компьютеров, АБС — это три сотни компьютеров, которым потребуется дополнительная защита". Кроме того, будет утеряна возможность дополнительного контроля, предостерегает специалист по IT из банка, входящего в топ-50. "Сейчас банк может сверить реестры, выгруженные из АБС, с попавшими в АРМ КБР и выявить фиктивный,— поясняет он.— При шифровании в АБС такая возможность исчезает". ЦБ уже потребовал от банков к 30 июня 2017 года усилить меры безопасности на участке АРМ КБР, что сопряжено с расходами, а теперь меняет подход, подчеркивает представитель крупного банка.

 Впрочем, есть и те, кто считает, что идея ЦБ может повысить безопасность платежей. Хотя в принципе случаи взлома АБС банков были (см. "Ъ" от 1 декабря 2016 года), сделать это непросто. "Чтобы взломать АБС банка, нужен специалист, знакомый с экземпляром системы конкретного банка",— отмечает Алексей Павлов. "Доступ к АБС извне — это в большей степени проблема используемых средств защиты,— отмечает директор операционно-технологического департамента Абсолют-банка Варвара Доброжан.— Для атак извне первый барьер — как раз специализированные системы защиты, плюс в самой АБС есть встроенные механизмы защиты".

«КОММЕРСАНТЪ»


 МОШЕННИКИ СНЯЛИ НЕСКОЛЬКО МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ СО СЧЕТОВ БАНКА «ПРИМОРЬЕ» ВО ВЛАДИВОСТОКЕ

 29.01.2017

В ночь с пятницы на субботу, 28 января, преступники произвели снятие крупных сумм наличности со счетов банка «Приморье». Мошенники с помощью эмитированных банком карт провели ряд операций, незаконно получив десятки миллионов рублей.  

 По информации источника VL.ru в правоохранительных органах, в полицию поступило заявление от руководства финансового учреждения о том, что хищение денежных средств со счетов банка началось около 04.00 в субботу, 28 января. Преступники провели более 50 операций в банкоматах по снятию крупных сумм, а также переводили деньги на другие счета для последующего обналичивания.

 По предварительным данным, общий ущерб от действий мошенников превысил 50 миллионов рублей. Сотрудники полиции и служба безопасности банка «Приморье» устанавливают личности подозреваемых в преступлении.

 Как сообщили корреспонденту VL.ru в банке «Приморье», целью мошенников были деньги банка, а не личные средства клиентов, поэтому никто из вкладчиков учреждения не пострадал от действий злоумышленников. По факту случившегося руководством и сотрудниками банка «Приморье» проводится тщательна проверка.

«НОВОСТИ ВЛАДИВОСТОКА»


 ГЕНПРОКУРАТУРА НАПРАВИЛА В СУД ДЕЛО ОБ ОБНАЛИЧИВАНИИ БОЛЕЕ 3 МЛРД РУБЛЕЙ

 28.01.2017

Генеральная прокуратура России направила в суд уголовное дело об обналичивании более 3 млрд рублей. Дело направлено в Преображенский районный суд Москвы для рассмотрения по существу, сообщает надзорное ведомство.

 Заместитель генерального прокурора Виктор Гринь утвердил обвинительное заключение по этому уголовному делу в отношении Константина Мошкунова и Татьяны Серебренниковой. Они обвиняются в незаконной банковской деятельности (пункты «а» и «б» части 2 статьи 172 УК РФ).

 «По версии следствия, указанные лица, действуя в составе организованной группы, незаконно осуществляли банковские операции без регистрации, обналичивали и инкассировали денежные средства», — сказано в сообщении.

 Сотрудники следственного департамента МВД России выяснили, что с января 2014 года по декабрь 2015 года сообщники через подконтрольные счета 34 фирм обналичили более 3 млрд рублей и извлекли при этом доход в виде комиссии на общую сумму свыше 56 млн рублей.

 Правоохранительные органы продолжают расследование в отношении других сообщников Мошкунова и Серебренниковой, подчеркнула Генпрокуратура.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 CREDIT SUISSE МОЖЕТ ВЫПЛАТИТЬ $150 МЛН КОМПЕНСАЦИЙ ЗА РАСТРАТУ ДЕНЕГ КЛИЕНТОВ ИЗ ТУРЦИИ

 30.01.2017

Швейцарский банк Credit Suisse могут обязать выплатить $150 млн в качестве возмещения по обвинению в финансовых махинациях двух экс-сотрудников, скрывавших более пяти лет потери при управлении вкладами состоятельных клиентов из Турции на $1,5 млрд, пишет швейцарская газета Sonntags Zeitung.

 По данным издания, прокуратура Женевы в течение двух лет ведет расследование в отношении экс-трейдера и экс-управляющего Credit Suisse, чьи имена не называются. Их обвиняют в мошенничестве, подделке документов и злоупотреблении полномочиями при управлении вкладами богатых клиентов из Турции, чьи имена также не называются. Предположительно, экс-сотрудники банка для покрытия потерь на счетах этих клиентов использовали другие клиентские счета в женевском отделении Credit Suisse.

 Кроме этого, прокуратура намерена выдвинуть обвинения и в отношении самого банка. Надзорное ведомство обнаружило серьезные нарушения при организации банковской деятельности: в ходе следствия было выявлено порядка сотни нарушений в финансовой сфере с 2008 по 2015 годы, совершенных 80 сотрудниками Credit Suisse.

 Как заявили в Credit Suisse информагентству AWP, на текущей стадии обвинения предъявлены лишь экс-сотрудникам банка, но не банку.

 Это не первый случай растраты сотрудниками Credit Suisse денег состоятельных клиентов: в начале 2016 года экс-премьер Грузии Бидзина Иванишвили подал в суд на Credit Suisse, обвинив банк в растрате порядка $500 млн. Как было выявлено в ходе следствия, экс-управляющий банка Патрис Лекодрон переводил деньги со счета Иванишвили на счета других вкладчиков для покрытия потерь, вызванных неудачными биржевыми инвестициями. В числе пострадавших от действий управляющего оказались также российский экс-сенатор Виталий Малкин и двое экс-сотрудников бывшего подрядчика «Газпрома».

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 В США ОБАНКРОТИЛСЯ ВТОРОЙ БАНК С НАЧАЛА ГОДА

 30.01.2017

Регулирующие органы американского штата Иллинойс прекратили деятельность чикагского Seaway Bank and Trust Company, который стал вторым банком, закрытым в стране с начала 2017 года, сообщается в пресс-релизе Корпорации по страхованию депозитов США (FDIC).

 Депозиты этого банка по договоренности с FDIC перейдут State Bank of Texas (Даллас, штат Техас). Владельцы депозитов закрытой финорганизации автоматически становятся вкладчиками State Bank of Texas, а FDIC продолжит страховать средства на их счетах. На 30 сентября 2016 года Seaway Bank располагал активами на сумму около $361,2 млн, объем его депозитов составлял порядка $307,1 млн. 

По оценкам корпорации, расходы Фонда страхования депозитов в связи с ликвидацией банка составят $57,2 млн. FDIC страхует депозиты на сумму до $250 тыс. В системе страхования на конец третьего квартала 2016 года участвовали 5980 банков и сберегательных учреждений.

 В прошлом году количество банкротств финансовых организаций в США стало наименьшим с 2007 года и составило 5 по сравнению с 8 банками по итогам 2015 года. В 2007 году были ликвидировано всего три банка, в то время как в 2010 году показатель достиг пикового значения в 157 фининститутов.

«ИНТЕРФАКС»


 КИПРСКИЙ СТРАТЕГ: ВИКТОР ВЕКСЕЛЬБЕРГ УВЕЛИЧИЛ ВЛОЖЕНИЯ В BANK OF CYPRUS

 27.01.2017

Согласно раскрытию банка Кипра, компания Lamesa Holdings Виктора Вексельберга стала одним из крупнейших акционеров Bank of Cyprus с долей 9,3%. 

 Вексельберг уже второй раз увеличил свою долю и стал ключевым акционером банка. В 2015 году он также увеличивал долю и выкупил пакет около 0,7% капитала у экс-главы «Норникеля» и «Ростуризма» Владимира Стржалковского, писала кипрская газета Kathimerini. В сентябре 2014 года кипрский банк по итогам допэмиссии раскрыл долю Renova Group в своем капитале, которая составляла 5,4%. Ранее представитель «Реновы» называл «Интерфаксу» вложения в банк «перспективной финансовой инвестицией». Как говорит источник близкий к «Норникелю», Стржалковский получил свой бонус ($50 млн) за работу «Норникеле» в кипрский Cyprus Popular Bank  и впоследствии долго его спасал, покупка акций Вексельбергом является частью операции. В «Ренове» сообщили, что компания Вексельберга приобрела акции и с каким-то значительным долгом в банке это не было связано. «Банк хороший», — утверждает представитель «Реновы».

 «Ренова» появилась среди акционеров банка после кипрского кризиса 2013 года - тогда тысячи вкладчиков Bank of Cyprus, включая большое число россиян, получили акции банка в обмен на депозиты, изъятые в рамках программы спасения кипрского финансового сектора. Власти принудительно обменяли 47,5% от сумм вкладов свыше €100 000 на акции банка. По итогам реорганизации российские компании, хранившие денежные средства в Bank of Cyprus, в общей сложности получили свыше 30% его акций и оказались крупнейшими акционерам. Bank of Cyprus также поглотил своего ближайшего конкурента Cyprus Popular Bank Pcl в рамках плана реструктуризации банковского сектора, поддержанного Евросоюзом и Международным валютным фондом.

 Директор Центра защиты прав акционеров и инвесторов банков Кипра Евгений Коган оценивал потери российских вкладчиков BoC минимум в $4 млрд. В руководство кипрского BoC часто попадали россияне -  помимо уже упомянутого Стржалковсого среди руководителей банка были: гендиректор комплекса «Северное Домодедово» Эрисхан Куразов (представлял интересы совладельца Бинбанка Микаила Шишханова при покупке гостиницы «Националь») и член совета директоров Бинбанка Анжелика Аншакова, Антон Сметанин, представлявший интересы Виталия Юсуфова в совете директоров Банка Москвы.

 Но первопроходцем на кипрском рынке стал миллиардер Дмитрий Рыболовлев, бывший основной акционер «Уралкалий».  Он еще до кризиса (в 2010 году) был одним из крупнейших акционеров Bank of Cyprus (9,7%). Вдобавок банк обладал значительным количеством отделений в России, также его с ней связывает владение Юниаструм банком. Последний был продан владельцу банка «Региональный кредит» Артему Аветисяну.

«FORBES»


 НЕУГОМОННЫЙ БЕРНИ

 30.01.2017

Как самый крупный мошенник в истории Уолл-стрит живет и зарабатывает за решеткой.

 Талантливые люди талантливы во всем. Эту истину в очередной раз подтвердил Берни Мейдофф, крупнейший махинатор в истории Уолл-стрит. Сейчас он отбывает пожизненное заключение. Несмотря на преклонный возраст (в апреле ему исполнится 79 лет), Берни полон энергии и без дела не сидит. Так, он монополизировал в тюрьме торговлю шоколадом, на чем неплохо зарабатывает. Между тем откровения Мейдоффа в беседах с американскими журналистами показывают беспомощность финансовых регуляторов США и нечистоплотность Уолл-стрит.

 Карьера Бернарда Мейдоффа до его падения — классический пример исполнения американской мечты. На рубеже 50-60-х годов прошлого века молодой парень из нью-йоркской еврейской семьи среднего класса открыл небольшую инвестиционную компанию. Стартовый капитал он получил, работая спасателем на пляже и монтажником поливочных систем.

 В 60-70-е годы Мейдофф и его контора были пионерами инноваций в финсекторе. Он одним из первых стал применять информационные технологии. Впоследствии его нововведения легли в основу работы биржи NASDAQ, где торгуются бумаги высокотехнологичных компаний. Влияние Берни на эту торговую площадку было столь велико, что его три года подряд избирали председателем совета директоров.

 Мейдофф был широко известен и далеко за пределами Уолл-стрит. Он жертвовал сотни тысяч долларов на избирательные кампании политиков. Был накоротке с многими крупными чиновниками (например, с бывшим председателем Комиссии по ценным бумагам и биржам Мэри Шапиро). Неудивительно, что крупнейшие институциональные инвесторы и богатейшие люди Америки спокойно несли деньги в его фонд — Мейдофф считался воплощением надежности.

 Среди вкладчиков было полно знаменитостей. В фонд инвестировали, к примеру, телеведущий Ларри Кинг, бывшая глава L'Oreal Лилиан Бетанкур, актер Джон Малкович, бывший владелец футбольного клуба Philadelphia Eagles Норман Браман.

 Более того, вложить деньги в Madoff Securities было не так-то просто. Компания прославилась принципиальным отказом предоставлять своим клиентам онлайн-доступ к счетам (информация об их состоянии рассылалась по электронной почте), а также отказом раскрывать информацию о результатах своей деятельности. Кроме того, кандидатура почти каждого из клиентов рассматривалась Мейдоффом лично. Многие из желавших инвестировать в Madoff Securities так и не удостоились разрешения Берни.

 Тем, кто попадал в списки клиентов, фонд приносил приличные доходы (в среднем 12-13 процентов годовых). Все работало как часы десятилетиями.

Сомнения в Madoff Securities возникли в 1999 году. Их высказал аналитик Гарри Маркополос. Он даже отправлял в Комиссию по ценным бумагам и биржам предупреждения о том, что добиться таких показателей легальным путем невозможно. Его запросы игнорировали несколько лет.

Когда пирамида Мейдоффа рухнула, Маркополос написал книгу «Никто не слушает: настоящий финансовый триллер», которая стала бестселлером в 2010 году.

 Разве что-то могло пойти не так у столь уважаемой фирмы? Ее подкосил глобальный финансовый кризис 2007-2008 годов, разоривший и другие вполне респектабельные компании. Число желающих доверять свои капиталы Мейдоффу поуменьшилось, а возвращать деньги было нечем — в ноябре 2008 года, за считанные недели до ареста, Берни пожаловался на дыру в балансе размером семь миллиардов долларов.

 Неизвестно, сколько еще просуществовала бы классическая финансовая пирамида под самым носом у регуляторов (включая Федеральную резервную систему), если бы в начале декабря 2008 года сам Берни не поведал сыновьям о секрете семейного бизнеса. Чуть позже он признался в этом и своим сотрудникам, оценив будущие потери Madoff Securities в 50 миллиардов долларов.

 До сих пор неизвестно, кто именно донес на Мейдоффа — не исключено, что один из его сыновей.

 Суд разобрался в деле довольно быстро и летом 2009 года приговорил Берни к 150 годам лишения свободы. Сложнее оказалось вернуть средства, которые доверчивые инвесторы отдавали аферисту. Большая часть денег, миллиарды долларов просто сгорели в пирамиде. Распродажа имущества семейства Мейдофф с молотка никому не помогла.

 Мейдофф, однако, не потерялся и в местах не столь отдаленных. Судя по словам журналиста Стива Фишмана, который многие годы общался с инвестором-аферистом — и на свободе, и за решеткой — бывший глава Madoff Securities сумел завоевать расположение и авторитет уголовников в тюрьме Батнер (штат Северная Каролина).

 «Удивительно, но кажется в тюрьме он чувствует себя комфортно», — рассказал Фишман в интервью MarketWatch. В колонии Мейдофф — настоящая звезда. «Он украл больше денег, чем кто-либо в истории. Для других воров он герой», — отмечает репортер. По словам же самого Мейдоффа, на улицах Нью-Йорка сейчас гораздо опаснее, чем в его камере.

 Сокамерники регулярно обращаются к нему за советом в финансовых делах. К примеру, тюремный сосед попросил Берни «разрулить» его спор с брокером по поводу покупки акций. Но главное, отбывающий наказание мошенник наконец занялся бизнесом в «реальном секторе» — начал торговать горячим шоколадом.

 «Он скупил в тюремном магазине все упаковки с порошком Swiss Miss и продал их с наценкой во дворе для прогулок», — сообщили очевидцы. Мейдофф устроил все так, что каждый желающий выпить горячего шоколада мог приобрести напиток только у него, то есть стал монополистом на этом, пусть и весьма скромном, рынке.

 Мейдофф не слишком-то жалеет о своих махинациях. Но говорит, что хотел бы быть раскрытым и попасть в тюрьму раньше. Это, возможно, спасло бы его семью. Оба взрослых сына Мейдоффа в последние шесть лет ушли из жизни. Марк покончил с собой через год после раскрытия аферы, а Эндрю умер от лимфомы.

 Берни говорит, что именно его семья — главный пострадавший в этой истории. Одновременно выяснилось, что крупнейшие организации финансовой индустрии США — никак не жертвы. Долгое время они были фактическими соучастниками мошенника. Годами они получали миллионы долларов прибыли на схемах Мейдоффа, но закричали о воровстве только когда его раскрыли. По случайности, а не благодаря четким действиям регуляторов и правоохранителей.

«LENTA.RU»


 ТРИ МИЛЛИОНА ОБМАНУТЫХ МММ НИГЕРИЙЦЕВ ЖАЖДУТ РАСПРАВЫ НАД МАВРОДИ

 29.01.2017

В 2016 году ЦБ РФ поймал и разогнал 180 финансовых пирамид. Объем украденного ими — два миллиарда рублей. То есть даже наученные горьким опытом россияне все еще ищут легких денег. И посоперничать они в этом поиске могут теперь с жителями Нигерии, где почти три миллиона человек отдали Сергею Мавроди деньги и провозгласили его богом. Бедняки несли в МММ последнее, и теперь колдуны сжигают его чучело, обливаясь слезами.

 Имя Мавроди в Нигерии стало синонимом обмана и воровства, хотя еще недавно там устраивали целые демонстрации во славу иноземного благодетеля, представившего МММ кассой взаимопомощи.

 Делать мир лучше предлагалось так: на кровно заработанные купить на сайте мировой копилки Мавроди «мавро» — волшебную валюту, вклад в которую увеличивается на 30% в месяц. Хотите деньги обратно — пожалуйста. Отправляете на сайт запрос о помощи и ждете, когда кто-то будет вносить в систему средства. Однако перед Новым годом просящих стало гораздо больше, чем дающих. Теперь милости то ли от МММ, а то ли друг от друга ждут три миллиона человек.

 Адиноий Озигис Суберу, президент общественной организации «Нигерийское общество в Санкт-Петербурге»: «Многие люди говорят: если увидим Мавроди — мы его застрелим».

 Нигериец Озигис Суберу давно живет в Петербурге и в МММ успел вложиться еще в 90-е в России. И когда буквы МММ появились в Нигерии, Суберу пытался предупредить друзей.

 Адиноий Озигис Суберу: «Мавроди там не был, в Нигерии. Но его показали по телевизору, показали, как его бизнес процветает в России. Я разговаривал по телефону, знакомый меня спрашивает: „как там процветает в России МММ, это хороший бизнес?“ Нет!»

 Озигис Суберу разводит руками — никто его не послушал.

 Нигерийские агитаторы выезжали в народ с продовольствием, раздавали щедрый паек соотечественникам, а дальше кормили рассказами о секрете успеха.

 Власти подвох разглядели быстро: Центральный нигерийский банк грозил, парламент требовал, правительство предупреждало, но население продолжало скупать «мавро». Поползли слухи: это все богатеи-чиновники мешают людям озолотиться. Люди забирали деньги из банков и несли их Мавроди.

 А тот и сейчас уверяет, что нынешняя нигерийская брешь — вовсе не крах, а временная пауза, и выплаты скоро возобновятся, если люди по-настоящему поверят в МММ.

 Когда в 1994 году МММ рухнула в России, многие зубоскалили, что, мол, только у нас могло найтись столько людей, способных поверить сказкам Мавроди. Однако он оказался великим комбинатором мирового масштаба. Для начала Мавроди умудрился повторно запустить пирамиду в России и соседних странах, а затем освоил Африку — деньги Мавроди несли жители Нигерии, ЮАР, Кении, Зимбабве. Одновременно строительство пирамиды началось в Азии — Индонезия, Малайзия, Бангладеш, Филиппины, Япония, Таиланд, включая миллиардные Индию и Китай. Не удержались жители США и Израиля, Италии и Франции — всего Мавроди очаровал вкладчиков в 107 странах мира.

«НТВ»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика