Поиск Форум
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

Название этой рубрики говорит само за себя. Здесь вы можете выразить свои недовольства по работе финансовых институтов. Иными словами, указать причины неудовлетворенности в: ...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №31/378)

АСВ ВЫБРАЛО СБЕРБАНК ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ АГЕНТОМ ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ "ЕНИСЕЯ"

 

17.02.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало Сбербанк в качестве дополнительного агента для выплаты страховых возмещений вкладчикам красноярского банка "Енисей". Об этом сообщается в пресс-релизе АСВ.

 

Ранее на роль агента был также выбран РГС Банк.

 

"Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам банка "Енисей" начнутся 22 февраля 2017 г.", - напоминает АСВ.

 

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Енисей" за высокорискованную кредитную политику.

 

Согласно данным отчетности, банк по величине активов на 1 января 2017 г. занимал 254 место в банковской системе РФ.

 

Как сообщалось ранее, 25 января ЦБ вынес предписание банку "Енисей", ограничивающее на полгода ряд финансово-кредитных операций, в частности, на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и депозиты, открытие новых депозитных счетов, привлечение и размещение межбанковских кредитов, проведение операций по купле-продаже иностранной валюты.

 

1 февраля ЦБ вынес еще одно предписание - банку было запрещено на год осуществлять расчеты по поручению юридических лиц по перечислению средств в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды, открывать новые филиалы. Также на полгода был введен мораторий на выдачу наличных денежных средств клиентам.

«ТАСС»

http://tass.ru/sibir-news/4031761

 

ЦБ ВНОВЬ ОТКЛЮЧИЛ БАНК "ПЕРЕСВЕТ" ОТ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 

20.02.2017

ЦБ РФ вновь отключил от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) банк "Пересвет", сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

 

С 21 октября 2016 года ЦБ ввел временную администрацию в банке "Пересвет" и мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Также "Пересвет" был отключен от БЭСП, но позже был вновь подключен к этой системе.

Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

 

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что отключение от БЭСП повышает вероятность отзыва лицензии – при условии, что это отключение не является следствием хакерской атаки. В настоящее время доходность облигаций церковного банка составляет по разным выпускам сотни процентов годовых.

 

Ранее, 1 февраля, банк также раскрыл информацию о том, что акционеры "Пересвета" приняли решение о дополнительном выпуске облигаций на сумму чуть более 125 миллиардов рублей. Зампред Банка России Василий Поздышев 9 февраля говорил, что регулятор ожидает, что кредиторы "Пересвета" в течение месяца договорятся и конвертируют обязательства кредитной организации в субординированные кредиты.

 

Также в феврале принадлежащий ТПП РФ "Экспоцентр" увеличил долю голосующих акций банка "Пересвет" с 24,4% до 42,3%. Доля голосующих акций банка у других участников при этом сократилась: у религиозной организации "Финансово-хозяйственное управление РПЦ (Московский Патриархат)" с 36,5% до 27,5%, у ООО "Согласие" ("дочка" РПЦ) — с 12,4% до 9,4%, у ООО "Содействие" — с 13,2% до 9,9%.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170220/1488359012.html

 

ЦБ ВОЗЛОЖИЛ ФУНКЦИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ В БАНКЕ "ПЕРЕСВЕТ" НА АСВ

 

20.02.2017

Банк России с 20 февраля возложил функции временной администрации банка "Пересвет" на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сроком на шесть месяцев. Соответствующий приказ опубликован на сайте регулятора.

 

Одновременно ЦБ прекратил действие временной администрации, назначенной 21 октября 2016 г., отмечается в документе.

 

Как сообщалось ранее, банк "Пересвет", который исторически связан с Московской патриархией, в октябре 2016 г. ввел лимит в размере 100 тыс. рублей на выдачу вкладов в связи с появившейся негативной информацией о банке.

 

Спустя несколько дней после этого Банк России назначил временную администрацию по управлению банком "Пересвет" на шесть месяцев в связи с неудовлетворением требований кредиторов банка в указанные сроки.

 

Одновременно ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, который был продлен в январе 2017 г.

 

В ЦБ РФ также сообщали, что банк испытывает проблемы с ликвидностью, что может быть связано с недостаточным качеством активов.

 

При этом регулятор отмечал, что проводит консультации с акционерами и крупнейшими кредиторами кредитной организации в целях определения дальнейших перспектив ее деятельности.

 

Позднее в январе текущего года Банк России ввел представителей "Всероссийского банка развития регионов" (ВБРР) в состав временной администрации банка "Пересвет".

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4037963

 

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ ЦЕНТРКОМБАНК

 

17.02.2017

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании несостоятельным (банкротом) ООО «Центркомбанк», говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 

Агентство назначено конкурсным управляющим банка.

 

АСВ в октябре 2016 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Центркомбанка, размер которого составит около 7,1 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 10,4 тысячи вкладчиков банка, отметило агенство.

 

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 10 октября 2016 года по 10 октября 2017 года через ПАО «РГС Банк», действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. После 10 октября 2017 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

 

ЦБ 26 сентября 2016 года издал приказ об отзыве лицензии у Центркомбанка. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

 

Регулятор сообщил, что Центркомбанк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. «В результате формирования по требованию надзорного органа резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам, в деятельности кредитной организации возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», - отметил ЦБ РФ. Также банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/arbitration/20170217/277830110.html

 

АСВ НАШЛО В КРЕДИТОВАВШЕМ ЛЕ ПЕН БАНКЕ НЕДОСТАЧУ НА 9,33 МЛРД РУБЛЕЙ

 

20.02.2017

В кредитовавшем Марин Ле Пен Первом чешско-российском банке выявлена недостача на 9,33 млрд руб., заявило Агентство по страхованию вкладов. Лицензия у кредитной организации была отозвана в июле 2016 года, в сентябре банк был признан банкротом.

 

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило во время инвентаризации имущества в Первом чешско-российском банке (ПЧРБ) недостачу на 9,33 млрд руб. Об этом говорится в материалах АСВ.

 

Основная часть недостачи — 8,15 млрд руб. — приходится на ссудную задолженность юридических лиц и связана с отсутствием кредитных досье, которые не были переданы бывшим руководством банка временной администрации, а впоследствии — конкурсному управляющему.

Остальная часть — это недостача по прочим активам (1,08 млрд руб.), по основным и хозяйственным затратам (105,24 млн руб.), а также по денежным средствам на корреспондентских счетах в других кредитных организациях из отсутствия выписок на момент проведения инвентаризации (714 тыс. руб.).

 

Банк, занимавший 126-е место в банковской системе России по величине активов, лишился лицензии 1 июля 2016 года. ЦБ отмечал, что банк неадекватно оценивал принятые риски при неудовлетворительном качестве активов.

 

В том же месяце регулятор подал в Арбитражный суд иск о признании ПЧРБ банкротом. Зампред ЦБ Михаил Сухов сообщал, что дыра в капитале кредитной организации составила более 20 млрд руб. при страховой ответственности менее 17 млрд руб. Решение о признании ПЧРБ банкротом было признано в сентябре 2016 года.

 

ПЧРБ кредитовал французскую партию «Национальный фронт», лидером которой является Марин Ле Пен. Партия в конце 2014 года договорилась с банком о кредите в размере €9 млн, после того как Ле Пен рассказала об отказе французских банков кредитовать ее партию.

 

В январе текущего года «Коммерсантъ» со ссылкой на источники, близкие к следствию, сообщил, что Басманный районный суд Москвы санкционировал арест бывшего вице-президента ПЧРБ Дмитрия Меркулова. Он свою вину не признал.

«РБК»

http://www.rbc.ru/finances/17/02/2017/58a73a349a7947cae0a980da

 

ЦБ РАЗРЕШИЛ ДОЧЕРНЕМУ БАНКУ AUCHAN ПРИВЛЕКАТЬ ВКЛАДЫ ФИЗЛИЦ

 

20.02.2017

Банк России разрешил дочернему банку Auchan, Оней банку, привлекать вклады физических лиц, сообщает регулятор.

 

«Банк России принял решение выдать 20 февраля 2017 года лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте обществу с ограниченной ответственностью "Оней банк", которое обратилось за получением такой лицензии впервые», — говорится в сообщении.

 

В соответствии с действующим законодательством Оней банк становится участником системы страхования вкладов.

 

ЦБ зарегистрировал Оней банк 28 февраля 2013 года, кредитная организация начала операционную деятельность в июне 2013 года.

 

В годовой отчетности банка за 2015 год говорится, что конечной целью его деятельности «является реализация устойчивого бизнеса в части предоставления комплекса банковских продуктов и услуг клиентам магазинов торговых сетей «Ашан», «Леруа Мерлен», «Декатлон».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-razreshil-dochernemu-banku-Auchan-privlekat-vkladi-fizlits--2017-02-20/

 

СЛЕДСТВИЕ НЕ НАШЛО ФИНАНСИСТА

 

20.02.2017

В минувшую субботу МВД по Татарстану сообщило, что главное следственное управление ведомства объявило в розыск Сергея Мещанова "в рамках расследования уголовного дела о деятельности ООО "ИК ТФБ Финанс" по факту мошеннических действий".

 

Речь идет о деле, согласно фабуле которого с 1 августа по 15 декабря 2016 года у более чем ста вкладчиков Татфондбанка было похищено более 90 млн руб. "под видом исполнения агентского договора", заключенного между ним и его "дочкой" "ТФБ Финанс". В сообщении МВД господин Мещанов фигурирует как действующий зампред правления ТФБ. Однако источник "Казань" в структуре банка сообщил, что он уволился в январе этого года. Некоторые татарстанские СМИ говорили, что господин Мещанов якобы собирался перейти в Промсвязьбанк на пост вице-президента. В самом Промсвязьбанке от каких-либо комментариев отказались. Ранее Сергей Мещанов в разные годы занимал руководящие должности в Банке Москвы, Промсвязьбанке, ВТБ 24. В ТФБ в 2011 году стал советником председателя правления, а затем его заместителем.

 

Отметим, что господин Мещанов покинул ТФБ после того, как у банка возникли финансовые трудности. Напомним, в кредитном учреждении решением Банка России с 15 декабря прошлого года на три месяца была введена временная администрация в лице АСВ и объявлен мораторий на обязательства перед кредиторами. АСВ начало выплаты вкладчикам банка и индивидуальным предпринимателям. Однако части вкладчиков в компенсации было отказано, поскольку они перешли в статус клиентов "ТФБ Финанс". По словам вкладчиков, их обманом уговорили разместить средства на другом счете, пообещав более выгодный процент и сохранение страхового покрытия. В рамках расследования в СИЗО оказались зампред правления ТФБ Вадим Мерзляков, генеральный директор "ТФБ Финанс" Тимур Вальшин и двое его подчиненных.

 

Как рассказали "Казань" источники, близкие к следствию, после того как в рамках дела были получены свидетельские показания сотрудников структуры ТФБ, согласно которым господин Мещанов мог быть причастен к мошенничеству, его попытались вызвать в ГСУ для опроса. "Мещанов был надлежащим образом извещен, знал, что его ждут, обещал прибыть к следователю, но в итоге приглашение проигнорировал",— говорят источники.

 

Согласно показаниям свидетелей, именно господин Мещанов курировал продукт "ТФБ Финанс" под названием "Доходные инвестиции" и "Доходные инвестиции Плюс", куда вкладчикам ТФБ предлагали переводить их средства. Так, господин Вальшин рассказывал, что "на одном из заседаний топ-менеджмента", где присутствовал в том числе господин Мещанов, было предложено "изучить возможность новой стратегии" и разработать программу "Доходные инвестиции". "Мещанов на совещаниях постоянно спрашивал у руководителей дополнительных офисов о привлеченных вкладчиках. Лично ставил задачу по привлечению клиентов",— рассказал следователям один из сотрудников ТФБ.

 

Ни один из арестованных по делу вину не признает.

«КОММЕРСАНТЪ»

http://www.kommersant.ru/doc/3224403

 

ТАТАГРОПРОМБАНК ВОЗОБНОВИЛ ПРОВЕДЕНИЕ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

 

20.02.2017

Татагропромбанк возобновил проведение безналичных расчетов, сообщает кредитная организация.

 

«Татагропромбанк информирует клиентов о возобновлении проведения операций по безналичным расчетам по их банковским счетам, открытых во всех подразделениях банка», — говорится в сообщении банка.

 

8 февраля RNS сообщило о том, что Татагропромбанк не проводит платежи и переводы по расчетным счетам.

 

«У нас на протяжении двух-трех дней технические проблемы с программой. Программисты не могут разобраться. Не знаю, когда заработает», — сказала RNS оператор, отвечая на вопрос о возможности пополнения ранее открытого вклада.

 

Сотрудница банка добавила, что проведение платежей и переводов по расчетному счету также недоступно: «Эти платежи тоже пока не проходят по техническим причинам».

 

Также Татагропромбанк восстановил значение норматива достаточности базового капитала. «Участники банка для восстановления норматива достаточности капитала приняли решение 2 февраля 2017 года об одобрении мены субординированного депозита ООО "Новая нефтехимия" в размере более 300 млн руб. на долю в уставном капитале Татагропромбанка», — сообщается на сайте банка.

 

16 февраля Банк России проинформировал о снижении достаточности базового капитала (Н1.1) кредитной организации. Минимальное значение Н1.1 установлено на уровне 4,5%.

 

20 декабря Татагропромбанк ввел ограничение на снятие наличных до 10 тыс. руб. в день, зафиксировав повышенный спрос на досрочное закрытие вкладов из-за проблем в Татфондбанке. Оператор уточнила, что это ограничение по-прежнему действует, и ей неизвестно, когда оно будет снято.

 

Также было установлено ограничение на снятие с вклада не более 10 тыс. руб. в день при досрочном востребовании по предварительной заявке, а также ограничение в 50 тыс. руб. в день по истечении срока действия вклада.

 

12 декабря Татфондбанк ввел ограничения на выдачу наличных из-за проблем с ликвидностью. Спустя несколько дней ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка, что является страховым случаем.

 

По данным рейтинга banki.ru, Татагропромбанк занимает 377-е место в российской банковской системе с величиной чистых активов 2,87 млрд руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Tatagroprombank-vozobnovil-provedenie-beznalichnih-raschetov--2017-02-20/

 

ВКЛАДЧИКИ ТФБ ПОСЛЕ РАЗГОВОРА С НАЦБАНКОМ РТ: «САНАЦИИ ЖДАТЬ НЕ СТОИТ»

 

17.02.2017

Сегодня пострадавшие вкладчики Татфондбанка, отдавшие свои вклады в доверительное управление ИК «ТФБ Финанс», обратились за помощью в отделение Национального банка по РТ Волговятского главного управления Центробанка РФ.

 

Группа клиентов ТФБ в 30 человек пришла в отделение Нацбанка, который расположен на Баумана. Цель вечернего визита — пообщаться с управляющим Нацбанка Мидхатом Шагиахметовым, чтобы тот разъяснил ситуацию вокруг рухнувшего банка. Однако управляющего не оказалось на месте несмотря на то, что клиенты пришли в установленное время приема граждан — третья пятница месяца с 16:00 до 17:00, да еще и по предварительной записи по телефону.

 

Отказ в приеме вызвал яростный скандал в офисе ЦБ — некоторые вкладчики ради этой встречи приехали из Азнакаево, Альметьевска, Набережных Челнов, Нижнекамска и других городов республики. Чтобы успокоить ревущую группу погорельцев, в отделение были приглашены наряды полиции и сотрудники пункта общественного порядка, которые попытались успокоить разъяренную публику. После этого начальник охраны Нацбанка, отказавшийся представляться, пошел на компромисс и согласился пропустить одного человека от делегации, а позже — еще двоих.

 

Вместо Шагиахметова делегатов от погорельцев ТФБ приняла заместитель управляющего по направлению банковской деятельности Сария Сиразиева. Разговор с пострадавшими клиентами продолжался более двух часов. Однако переговоры прошли безрезультатно. По словам вкладчицы Натальи Федониной, ответ представителя Нацбанка на все вопросы был один: «Не можем пока ответить на ваши вопросы». Еще одна клиентка банка, Татьяна Егорова, которая также попала на прием, сообщила корреспонденту «БИЗНЕС Online», что как будто «из беседы следовало, что санации ждать не стоит». В подтверждение этого всем обманутым вкладчикам замуправляющего посоветовала обратиться в Нацбанк с жалобой, чтобы они могли получить обстоятельный письменный ответ, который якобы «поможет в будущем суде».

«БИЗНЕС Online»

https://www.business-gazeta.ru/news/337629

 

ПРОКУРОР ТАТАРСТАНА О ТАТФОНДБАНКЕ: МЫ НЕ БУДЕМ ЗАХОДИТЬ В БАНК И ШВЫРЯТЬСЯ ТАМ

 

17.02.2017

Прокурор Татарстана Илдус Нафиков прокомментировал ход расследования "дела Татфондбанка", по его словам, в деятельность банков "нельзя вмешиваться даже прокурору, пока не будет дана оценка Национального банка".

 

Как отметил Нафиков, существует специальный регламент взаимодействия Центробанка и Генеральной прокуратуры, согласно которому, 6 месяцев в банке работает Агентство страховых вкладов, которое предоставляет отчет в Центробанк, а уже после передаются документы в прокуратуру, где может быть принято какое-то решение.

 

- Еще раз говорю: мы не зайдем в банк, не будем там копаться, швыряться и искать что-то. Это будет абсолютно неправильный шаг. Зашёл туда прокурор — значит, он убил банк. Нужно воздержаться от таких резких движений, поскольку есть специальные структуры, которые занимаются этим вопросом, — заявил Нафиков.

 

При этом Нафиков отметил, аресты подозреваемых по делу "ТФБ Финанс" являются законными.

 

- Мера пресечения в отношении подозреваемых адекватна, мы не стали ее оспаривать. То, что четвертый человек не работал с клиентами, это не освобождает его от ответственности. Есть данные о том, что он давал соответствующие указания. Все четверо причастны к совершению преступления. Мы не остановимся ни перед чем, ответ будет самым жестким, — подчеркнул Нафиков.

«PROKAZAN.RU»

http://prokazan.ru/news/view/115766

 

БЫВШЕГО ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ ВОВЛЕКЛИ В СИСТЕМУ VIP-ВКЛАДОВ

 

20.02.2017

Как стало известно "Ъ", в Москве Тверским райсудом арестован бывший председатель правления банка "Екатерининский" Эдуард Будишевский. Он обвиняется в хищении десятков миллионов рублей у VIP-вкладчиков кредитного учреждения. Банкир стал уже третьим фигурантом этого расследования, которому избрана мера пресечения в виде содержания под стражей.

 

Бывшему председателя правления агропромышленного банка "Екатерининский" Эдуарда Будишевскому предъявлено обвинение в мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ). Как говорят собеседники "Ъ", своей вины господин Будишевский не признает. Ранее, как уже сообщал "Ъ", тот же Тверской райсуд в рамках расследования этого уголовного дела уже арестовал бывших заместителя председателя правления банка Александра Бахматова и начальника отдела финансового анализа и бизнес-планирования Якова Крейнина.

 

Как отмечают источники "Ъ", вплоть до ареста господин Будишевский несколько месяцев исправно приходил по вызовам на допросы, фигурируя в материалах расследования лишь в качестве свидетеля. Однако в результате следствие сочло, что бывший председатель правления "Екатерининского" и сам являлся участником преступной группы, в которую входили двое уже арестованных бывших его подчиненных, а также владелец и президент кредитного учреждения Павел Гольдман, которого следователи МВД считают организатором хищения. Господин Гольдман между тем скрылся и уже объявлен в международный розыск.

 

По версии следствия, в банке на протяжении нескольких лет действовала система VIP-вкладов, владельцы которых в отличие от остальных вкладчиков получали гораздо более высокие проценты. При этом, по данным правоохранителей, по указанию владельца банка договоры о принятии денег у привилегированных клиентов в банковском реестре не фиксировались, а полученные от них деньги расхищались. Всего таких клиентов, говорят источники "Ъ", было более тридцати, хотя пока в деле фигурируют лишь трое, в том числе давний знакомый Эдуарда Будишевского бизнесмен Владимир Фисюк, который является крестным отцом дочери арестованного экс-предправления. Именно по рекомендации своего приятеля, по словам источников "Ъ", бизнесмен разместил в 2014 году свои деньги в "Екатерининском". Договор с новым клиентом на 50 млн руб. с выплатой по вкладу 10% годовых был заключен в апреле, причем деньги господин Фисюк передал Павлу Гольдману в его кабинете (Леонтьевский переулок, 25), при этом также присутствовал и господин Будишевский. Однако обратно ни свои деньги, ни проценты по ним вкладчик так и не получил. По аналогичной схеме, говорят правоохранители, были похищены также деньги еще у двоих VIP-вкладчиков.

 

Расследованием обстоятельств хищения средств у вкладчиков "Екатерининского" летом 2016 года начали заниматься сотрудники УВД по Центральному округу Москвы, однако спустя несколько месяцев дело в связи с его сложностью было передано в следственный департамент МВД. Между тем у банка, замыкавшего список 500 крупнейших кредитных учреждений, в марте 2016 года Центробанк отозвал лицензию, объяснив это решение высокорискованной кредитной политикой банка, "связанной с размещением денежных средств в низкокачественные активы".

 

С помощью же системы VIP-вкладов владелец банка Павел Гольдман и его подчиненные, по подсчетам правоохранителей, в общей сложности похитили около 1 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

http://www.kommersant.ru/doc/3224399

 

ТЕЛЕХОЛДИНГАМ ДАЛИ "ШАНС"

 

20.02.2017

Как стало известно "Ъ", вернуть средства российских медиахолдингов, зависших в лишившемся лицензии банке "БФГ-Кредит", помогли структуры банка "Россия" Юрия Ковальчука. На счетах "БФГ-Кредита" крупные телекомпании, включая ВГТРК, RT и "Первый канал. Всемирная сеть", держали несколько миллиардов рублей. Права требования на большую часть этой суммы выкупил связанный с банком "Россия" петербургский "Шанс".

 

Собеседник, близкий к потерпевшим вкладчикам банка утверждает, что консолидированное право требования телекомпаний установлено в размере около 8 млрд руб. Близкий к комитету кредиторов источник говорит, что "Шансу" переуступлены права требования на 6 млрд руб. Во сколько обошлась покупка этой задолженности, он не уточняет, напоминая, что обычно долги покупают с дисконтом.

 

По данным собеседника "Ъ", права требования переуступили ВГТРК, "Первый канал. Всемирная сеть" ("дочка" "Первого канала", занимается его распространением за рубежом и управляет тематическими каналами компании), МТРК "Мир", "Карусель" (принадлежит пополам ВГТРК и "Первому каналу") и АНО "ТВ-новости" (RT). Представитель "Шанса" присутствовал на декабрьском собрании кредиторов "БФГ-Кредита" и вошел в комитет кредиторов.

 

По сведениям источников "Ъ", "Шанс" участвует в процессе при поддержке некоего "банка из Петербурга". Этим банком может быть банк "Россия", крупнейшим акционером которого выступает Юрий Ковальчук. На сайте Федеральной антимонопольной службы указано, что 30 января удовлетворено ходатайство АБ "Россия" о покупке 100% долей в ООО "Шанс".

 

Вопрос о возврате миллиардов пострадавшим телекомпаниям, рассказывают собеседники "Ъ", можно считать решенным. По сведениям одного из источников "Ъ", телекомпаниям, для которых "вся история оказалась очень болезненной", фактически удалось получить деньги обратно.

 

"БФГ-Кредит" долго оставался "банком номер один" для телекомпаний, рассказывают собеседники "Ъ" на медиарынке. Он был удобен для работы с западными контрагентами, когда надо было быстро оплатить софт, спутниковые перегоны, спортивные права и т. д., объясняют они.

 

На счетах "БФГ-Кредита" держали средства в том числе крупные госхолдинги, прежде всего ВГТРК, у которой оставалось там, по словам источников, около 3,8 млрд руб. Для сравнения: выручка госкомпании за 2015 год, по данным Kartoteka.ru, составила 26,6 млрд руб. RT держала в "БФГ-Кредите" около 1,6 млрд руб., "Мир" — 200 млн руб., "Первый канал. Всемирная сеть" — 350 млн руб., утверждает собеседник "Ъ". Собеседник "Ъ", близкий к "Миру", подтверждает, что компания обслуживалась в банке, но ушла из него, когда стало понятно, что он перекредитован. Собеседник на "Первом канале" сообщил, что компания не держала в "БФГ-Кредите" крупных сумм и использовала его только для переводов, один из них там и завис — около 120 тыс. швейцарских франков (около 7 млн руб. по курсу ЦБ) за спортивные права.

 

Банк "Россия" не менее значим для медиаиндустрии. Его структуры владеют долей в холдинге "Национальная медиа группа", управляющем РЕН ТВ и "Пятым каналом", продюсерской компанией Art Pictures, 25% "Первого канала", газетами "Известия" и "Спорт-Экспресс", российскими версиями тематических каналов семейств Discovery и Viasat. В 2014 году "Россия" и Юрий Ковальчук попали под санкции США.

«КОММЕРСАНТЪ»

http://www.kommersant.ru/doc/3224385

 

АЛЬФА-БАНК ВЕРНУЛ ДЕНЬГИ ГОСУДАРСТВУ

 

20.02.2017

Альфа-банк обратился в Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с ходатайством вернуть средства, полученные им в рамках госпрограммы докапитализации банков через ОФЗ, сообщил сам банк. Банк больше не нуждается в субординированном займе для выполнения обязательных нормативов, говорится в его сообщении. Альфа-банк первый среди участников программы решил отказаться от государственного капитала и вернуть его досрочно.

 

Правительство запустило программу докапитализации через ОФЗ в начале 2015 г., чтобы поддержать банки после валютного и процентного шока, который они испытали в конце 2014 г. Всего в программу вошло 34 банка – они получили от АСВ субординированные займы в виде ОФЗ, которые смогли учесть в капитале. Альфа-банк учитывал эти средства в капитале чуть больше года: он получил их в конце декабря 2015 г. – агентство передало ему пять выпусков ОФЗ на 62,78 млрд руб. со сроком погашения 2025–2034 гг.

 

Другие банки – участники программы, ответившие на вопросы «Ведомостей», пока возвращать заем АСВ не планируют.

«ВЕДОМОСТИ»

http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/02/20/678302-alfa-bank-subordinirovannii-zaem

 

ОТЗЫВ СХЕМЫ НЕ СКРОЕТ

 

20.02.2017

ФНС проверит клиентов недействующих банков.

 

На прошлой неделе было обнародовано внутреннее письмо ФНС (адресованное территориальным налоговым инспекциям), в котором служба напомнила, что запрашивать информацию по счетам интересующих их налогоплательщиков можно даже в банках с отозванной лицензией. Информация представляется по запросу в течение трех дней вплоть до момента исключения банка из реестра (ЕГРЮЛ) в связи с ликвидацией юрлица. Поскольку после отзыва лицензии банк фактически перестает функционировать, отвечать на запросы придется Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое управляет процедурами банкротства (ликвидации) банков.

 

До 1 января лишь действующие банки были обязаны выдавать налоговикам справки о наличии счетов, вкладов, депозитов или об остатках средств на них, выписки по операциям организаций и физлиц, а также справки об остатках электронных денежных средств. Поправки к Налоговому кодексу (НК РФ) от 30 ноября 2016 года распространили с начала 2017 года эту обязанность и на банки с отозванной лицензией.

 

В ФНС отмечают, что и до вступления поправок в силу пытались запрашивать информацию о движении средств по счетам в банках после отзыва, но не всегда ее получали. "Банк, согласно НК РФ, не считается банком после отзыва лицензии,— отмечают в ФНС.— Ранее отказ банка, лишившегося лицензии, был правомерен, к ответственности его привлечь было нельзя". Вступление в силу поправок дало ФНС такую возможность, но пока предоставление информации не поставлено на широкий поток. "С АСВ обсуждаются технические вопросы передачи информации",— отметили в ФНС. В АСВ не ответили на запрос "Ъ". "Пока запросы налоговиков немногочисленны,— говорит собеседник "Ъ" в агентстве.— Однако предугадать, насколько сложно будет оперативно предоставлять информацию в случае резкого возрастания их числа, невозможно".

 

Поток запросов налоговиков по клиентам банков с отозванной лицензией может быть весьма ощутимым, считают эксперты. Опрос банков показал, что в действующие кредитные организации ИФНС чаще всего обращаются с запросами информации в рамках встречных проверок — инспекция проверяет отдельную компанию и для выявления "чистоты" ее деловых связей интересуется и ее контрагентами. "Например, когда нужны дополнительные доказательства, что интересующий налогоплательщик обналичивал деньги через фирму со счетом в сомнительном банке",— поясняет партнер Taxology Леонид Сомов.

 

По словам управляющего партнера Ренессанс-Lex Георгия Хурошвили, в случаях, когда партнер был серой фирмой с непродолжительным сроком жизни и счетом в "умершем" банке, получить все необходимые сведения для сотрудников ИФНС было затруднительно, а они зачастую необходимы. "Был реальный случай: компания покупала запчасти у посредника, проверка расчетов посредника показала — его накрутка составляла более 1000%,— рассказывает господин Хурошвили.— Разница между покупными ценами запчастей и отплатой от проверяемой компании отправлялась на счета фирм-однодневок. Именно сведения о движении по счету помогли выявить данную схему".

 

Кроме того, сами банки с отозванной лицензией являются налогоплательщиками, и важно не "потерять" налоговые платежи после отзыва лицензии. "Налоговикам необходимо не допустить повторения истории конца 90-х — начала 2000-х годов, когда в банках зависали громадные налоговые платежи,— указывает глава московского офиса Tax Consulting Эдуард Савуляк.— Массовый отзыв лицензий создает такой риск".

 

Впрочем, АСВ далеко не всегда может предоставить ФНС требуемую информацию, отмечают эксперты. Нередко, предчувствуя отзыв лицензии, руководство банка "подчищает" базы данных. В этом случае "выудить" необходимую информацию будет крайне проблематично. В ФНС обещают отнестись к подобным ситуациям с пониманием.

«КОММЕРСАНТЪ»

http://kommersant.ru/doc/3224405

 

ПРАВИТЕЛЬСТВО ПОДДЕРЖАЛО НОВЫЙ МЕХАНИЗМ САНАЦИИ БАНКОВ

 

17.02.2017

Правительство поддержало новый механизм санации банков, предложенный ЦБ. Официальный отзыв на законопроект о создании фонда консолидации банковского сектора опубликован на сайте правительства.

 

Отмечается, что применение норм, предложенных в законопроекте, «позволит сократить затраты государства на проведение санации банков, а также достичь финансового оздоровления банков в более короткие сроки».

 

Законопроект о новом механизме санации банков был внесен в Госдуму в конце декабря 2016 года. Он предусматривает создание фонда консолидации банковского сектора и управляющей компании, которая будет заниматься финансовым оздоровлением банков от лица ЦБ. Создание фонда консолидации банковского сектора в рамках нового механизма санации изменит модель финансового оздоровления банков с нынешней кредитной на акционерную — посредством направления денег напрямую в капитал санируемого банка. В ЦБ и в Минфине ожидают, что новый механизм санации позволит не только сократить затраты на санацию, но и осуществлять ее в более короткие сроки.

 

Также, согласно законопроекту, количество представителей ЦБ в совете директоров Агентства по страхованию вкладов вырастет до семи, а количество представителей правительства РФ — сократится до пяти.

 

Зампред ЦБ Дмитрий Тулин заявил в ходе ежегодной конференции Ассоциации региональных банков России в пансионате «Бор», что новый механизм санации банков позволит сократить затраты ЦБ как минимум на 30%.

 

Заместитель министра финансов Алексей Моисеев говорил в ноябре 2016 года, что запуск фонда может состояться во второй половине 2017 года. Главой фонда станет председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Pravitelstvo-podderzhalo-novii-mehanizm-sanatsii-bankov-2017-02-17/

 

БАНКОВСКИЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ И ВКЛАДАМ ПОЙДУТ НА СПАД

 

20.02.2017

В банковском секторе наблюдалось определенное улучшение ситуации в течение прошедшего года. Можно сказать, что он был переломным в банковской системе. И это задает основные тенденции на 2017 год, о которых рассказал "Российской газете" Марк Гойхман, аналитик ГК TeleTrade.

 

Самое главное - преодолена наиболее опасная фаза кризиса, банки стали устойчивее. Еще в первой половине 2015 года наблюдалась убыточность в целом по банковскому сектору. И если за 2015 год банки показали суммарную прибыль лишь 192 млрд рублей, то в 2016 году она стабильно росла из месяца в месяц и составила 930 млрд рублей, то есть почти в пять раз больше.

 

Если в целом банки работают не просто рентабельно, а с неуклонным ростом прибыли, это во многом говорит о возможности общего выполнения обязательств, обеспечения платежей в экономике на будущее.

 

Негативом осталось то, что активы за год снизились на 3,5%. Произошло это в основном за счет уменьшения кредитования предприятий на 9,5%. А вот сумма кредитов, выданных физическим лицам, напротив, увеличилась на 1,1% . Причем доля просроченной задолженности в них снизилась с 8,1% до 7,9%. Такая динамика именно в секторе потребительского кредитования говорит о перспективах более высокого внутреннего спроса в экономике в целом в 2017 году.

 

Сумма привлеченных вкладов физических лиц повысилась на 4,2% в 2016 года.

 

На 2017 год есть основания предполагать улучшение показателей банковского сектора, поскольку основные негативные факторы преодолены. Сокращение активов прекратится, прибыль, очевидно, превысит 1 трлн рублей. Приток вкладов граждан превысит 5%. При этом волна банкротств и отзыва лицензий не будет полностью сведена на нет. Стабилизация банковской системы требует от ЦБ зачастую жестких мер, локализации проблемных звеньев, чтобы не распространять сложности отдельных банков по системе в целом.

 

В 2016 году продолжалась "расчистка" банковского сектора от недобросовестных игроков. Число отозванных лицензий составило 93 - столько же, сколько и в 2015 году. Но основные трудности преодолены, и подобных случаев в 2017 году станет меньше. Но они по-прежнему вполне возможны. Об этом уже в феврале 2017 года напомнила глава Центробанка РФ Эльвира Набиулина. Ведь количество убыточных банков более 200 учреждений. Это достаточно много, хотя и почти в два раза меньше, чем прибыльных.

 

Продолжится в 2017 году уменьшение рублевых ставок вместе с ослаблением инфляции. Это также развитие тенденции прошлого года. Средняя ставка по кредитам физлицам с января 2016 года уменьшилась с 25,4% до 23,2% по займам до года и с 18,1% до 16,4% - свыше года. По вкладам до года средний процент в 2016 году упал с 8,1% до 5,9%, свыше года - с 8,9 до 7,2.

 

Однако, очевидно, снижение ключевой ставки ЦБ в 2017 году не станет значительным. В борьбе с ростом цен регулятор не станет форсировать уменьшение ключевой ставки. Она может сократиться не более чем на 1,5-2 пункта с нынешних 10% и останется принципиально выше инфляции.

 

Соответственно, банковские ставки по кредитам и вкладам также будут снижаться медленно. Вероятно, на те же 1,5-2% в течение года. Поэтому для вкладчиков есть смысл делать депозиты сейчас, на срок более года, с фиксацией процентных ставок.

 

Валютные вклады менее перспективны, чем рублевые. Ставки по долларам и евро существенно ниже, чем в нашей валюте. А курс доллара и особенно евро вряд ли существенно поднимется, в связи со стабилизацией нефтяных цен.

 

Среди новых финансовых продуктов для физлиц особое внимание стоит обратить на государственные "народные" облигации номиналом 1000 рублей, которые Минфин намечает выпускать в 2017 году и распространять через отделения Сбербанка. Это трехлетние ценные бумаги, обеспеченные государством, со ставкой процента примерно 8% годовых, то есть выше средних ставок по депозитам. Они будут обращаться и на вторичном рынке. Для их приобретения не нужно открывать специальный брокерский счет, что необходимо сейчас.

 

В сфере банковских услуг для физических лиц опережающими темпами будут развиваться он-лайн операции банков, в особенности мобильный банкинг. Шире станет его проникновение в социальные сети, средства коммуникации, мессенджеры. С 2015 года оборот дистанционных платежей физлиц растет на 28-30% в год, и данный темп сохранится и на 2017 год. Расширится использование смартфонов как средства бесконтактной оплаты, без карт.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/02/20/bankovskie-stavki-po-kreditam-i-vkladam-v-2017-godu-pojdut-na-spad.html

 

ГЛАВА МИНЭКОНОМРАЗВИТИЯ НАЗВАЛ УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ КРАТКОСРОЧНЫМ

 

17.02.2017

Текущее укрепление рубля носит краткосрочный характер и не связано с фундаментальными факторами, заявил журналистам глава Минэкономразвития России Максим Орешкин.

 

Министр отметил, что на совещании у президента по экономическим вопросам обсуждалась ситуация на валютном рынке.

 

"То, что мы видим последний месяц, — это определенное укрепление рубля. Оценка здесь у всех одинаковая — мы считаем, что то укрепление, которое мы видим на рынке, носит краткосрочный характер и не связано с фундаментальными факторами", — сказал министр.

 

По его словам, есть два фактора, играющих здесь ключевую роль: притоки капитала, в том числе связанные с приватизационными сделками, и сезонность. "Традиционно первый квартал — это сильный квартал с точки зрения платежного баланса. Импорта в начале года всегда мало. Эти факторы играют сейчас на укрепление рубля", — добавил он.

"Правительство продолжает внимательно следить за ситуацией и при необходимости будет на эту ситуацию реагировать", — отметил Орешкин.

 

"Изменений действий властей никаких не планируется. Здесь, как системно объявлено, Центральный банк придерживается политики плавающего валютного курса. Министерство финансов продолжает в свою очередь осуществлять те покупки, которые были начаты 7 февраля. Сейчас министерство финансов покупает порядка 100 миллионов долларов каждый день", — добавил министр.

 

После слов главы Минэкономразвития об укреплении рубля рубль, корректировавшийся в ходе пятничных торгов, усилил темпы снижения.

 

Между тем, Российская валюта в настоящее время недооценена, в течение 2017 года могло бы произойти укрепление рубля в пределах 10%, считает глава ВТБ Андрей Костин.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170217/1488254540.html

 

ПОЧЕМУ СТОИТ ЖДАТЬ ОСЛАБЛЕНИЯ РУБЛЯ

 

20.02.2017

Мнение Сергей Хестанова, советника по макроэкономике генерального директора брокерского дома «ОТКРЫТИЕ-БРОКЕР».

 

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин заявил, что укрепление рубля носит краткосрочный, а не фундаментальный характер, и что сейчас стоит ожидать ослабления рубля, а затем стабилизации курса.

 

Со своей стороны отмечу, что мнение министра близко к истине. Укрепление рубля, которое наблюдается на протяжении более чем недели, происходит благодаря совпадению трех факторов, каждый из которых по отдельности уже направлен на усиление российской валюты.

 

Первый фактор — это рост мировых цен на нефть, он действует довольно давно. Второй фактор, также известный долгое время, — это большее сокращение импорта, чем экспорта, благодаря чему торговый баланс остается положительным. То есть, несмотря на отток капитала, страна зарабатывает больше валюты, чем тратит. Третий фактор — это возможное присутствие на рынке игрока, который проводит крупные операции.

 

Но при этом важно понимать, что в структуре доходов федерального бюджета поступления от экспорта с учетом косвенно связанных с экспортом отраслей составляет около 60%. Соответственно, крепкий рубль наносит заметный вред экспортерам и федеральному бюджету. При таких бенефициарах очень легко прогнозировать, что в обозримом будущем (причем близком) рубль по отношению к доллару действительно несколько снизится. После, как только дефицит бюджета в результате этой меры снизится за безопасный уровень 3%, наиболее вероятным сценарием станет стабилизация.

 

Как скоро это произойдет, оценить трудно — время в экономике более сложно поддается прогнозированию, нежели ценовые уровни. Но в качестве ориентира для цели ослабления рубля очень неплохо смотрится названная министром Орешкиным цифра в 10%. При прогнозировании курса я назвал бы коридор 60–63 рубля за доллар. При таком курсе и при нынешнем уровне добычи и экспорта нефти получится значительно сбалансировать федеральный бюджет, сделав его гораздо более устойчивым.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/opinions/Pochemu-stoit-zhdat-oslableniya-rublya-2017-02-17/

 

СБЕРБАНК ОТВЕТИЛ НА ОБВИНЕНИЯ ЛЕОНТЬЕВА В НЕКОМПЕТЕНТНОСТИ АНАЛИТИКОВ

 

17.02.2017

Сбербанк ответил на комментарий пресс-секретаря «Роснефти» Михаила Леонтьева, заявившего, что аналитики банка «выглядят клиническими идиотами».

 

«От имени аналитического центра Сбербанка-КИБ, общепризнанного одним из лучших на рынке, хотим поблагодарить высокоинтеллектуального и глубоко воспитанного пресс-секретаря «Роснефти» за высказанные нам замечания и тонкие определения», — сообщили РБК в пресс-службе Сбербанка.

 

Накануне, 16 февраля, аналитики Sberbank CIB сообщили, что причиной снижения курса доллара в феврале (в течение двух недель он падал практически непрерывно, опустившись за 14 дней более чем на 5% и несколько раз обновив полуторагодовой минимум) могло стать увеличение предложения валюты на Московской бирже из-за покупки «Роснефтью» рублей, необходимых для выкупа акций у миноритариев «Башнефти».

 

Трейдер «Ренессанс Капитала» Левон Атанасян также сказал РБК, что с 8 февраля на рынке наблюдаются активные продажи американской валюты, это повлияло на укрепление курса рубля и могло быть следствием продажи долларов «Роснефтью».

 

В ответ на заявления аналитиков Леонтьев тогда сообщил РБК, что действия компании не могли стать причиной быстрого укрепления рубля, так как она имела достаточно времени для привлечения необходимых для расчетов с миноритариями «Башнефти» рублей и не выходила на валютный рынок одномоментно.

 

Позднее в интервью «Коммерсантъ.FM» пресс-секретарь «Роснефти» упрекнул аналитиков Сбербанка в непонимании происходящего на рынке.

 

«Каким образом в Сбербанке — столь уважаемом крупнейшем российском банке — завелись аналитики, которые вообще ничего не понимают в макроэкономике? Или у них какие-то другие мотивы. Это уже проблемы Сбербанка. Я не интересуюсь их мотивами, потому что, на первый взгляд, они выглядят клиническими идиотами», — заявил Леонтьев.

 

17 февраля после совещания у президента России Владимира Путина глава Минэкономразвития Максим Орешкин назвал февральское укрепление рубля «краткосрочным». Говоря о причинах такого укрепления, Орешкин указал на приток на рынок капитала, в том числе в результате приватизационных сделок.

 

После заявлений Орешкина курс доллара на Московской бирже резко вырос, поднявшись до отметки 58,35 ру

«РБК»

http://www.rbc.ru/rbcfreenews/58a70a809a79479910782dad

 

КОШЕЛЬКИ ДОЛЖНЫ ОПУСТЕТЬ

 

20.02.2017

Монеты и купюры до сих пор являются для большинства людей самой понятной и удобной формой взаиморасчетов, однако их время, похоже, подходит к концу. В современном мире транзакции должны быть максимально быстрыми, прозрачными и безопасными, и обеспечить все это способны только новые «безналичные» технологии.

 

Если еще совсем недавно наличным деньгам приходилось конкурировать в основном с банковскими картами, то теперь к этому списку добавились мобильные платежи, электронные деньги и даже криптовалюты. Как долго еще будут существовать наличные? И должны ли финансовые власти форсировать процесс отказа от них?

 

Государство в этой конкурентной борьбе явно выступает на стороне «безнала». Выгода от уменьшения доли наличных денег для него очевидна: это позволит вывести из тени доходы физических и юридических лиц и поможет повысить собираемость налогов.

 

Совсем недавно министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что его ведомство готово вернуться к идее ограничения расчетов наличными при совершении крупных покупок, чтобы «обелить экономику». Эту идею поддержали другие чиновники: министр труда Максим Топилин и председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Правда, с небольшими оговорками: платежная инфраструктура у нас пока еще далека от совершенства и не позволяет немедленно перевести всю страну на безнал.

 

Между тем, вице-премьер Аркадий Дворкович заявил, у правительства «даже в мыслях нет» попыток ограничения наличных покупок, несмотря на общемировой тренд увеличения доли безналичного оборота при расчетах. Дворкович уверен: подобные трансформации должны происходить «естественным образом».

 

Судя по тому, какие прогнозы дают топ-менеджеры крупнейших мировых компаний, глобальный эволюционный процесс по отказу от наличных денег займет еще не одно десятилетие. К примеру, как считает глава Apple Тим Кук, кэш останется в обращении еще лет двадцать, и только дети нынешних студентов, возможно, станут первым поколением людей, которые «не будут знать, что такое наличные деньги».

 

«Британский эксперт в области электронных денег Дэвид Бирч в своем блоге приводил данные исследований ряда центральных банков скандинавских стран, известных своей приверженностью к наиболее передовым платежным технологиям. Скандинавы замеряли «необъяснимые наличные» — превышение суммарного номинала всех находящихся в обращении купюр наибольшего достоинства над потребностями денежного обращения. Результат был получен прямо-таки шокирующий: превышение составило от 50 до 71%. Бирч сделал закономерный вывод: даже в самых безналичных экономиках большая часть остающихся наличных нигде не циркулирует, она просто исчезает в серой и черной экономике», — рассказывает д.э.н., профессор Артем Генкин, президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» (АНО «ЗВИ»), эксперт в области финансовых технологий.

 

Однако, добавляет он, если власти государств решат вмешаться в эволюционный процесс «отмирания» традиционной формы платежей и начнут активно вытеснять наличные деньги, эффект от внедрения подобных изменений окажется неоднозначным.

 

С одной стороны, в тех секторах экономики, где требования законодательства будут соблюдаться, позитивным итогом станет дальнейшее снижение транзакционных издержек, и это будет выгодно всем, разве что кроме банков. Но с другой стороны, там, где наличные можно будет увести в тень, количество правонарушений заметно увеличится, а собираемость налогов  резко упадет.

 

Артем Генкин поясняет что, на данный момент можно выделить четыре группы стран, ограничивающих применение наличных.

 

Первая группа — страны с преобладанием дирижистских методов управления экономикой, где подобные меры принимались скорее в русле политических, а не экономических, соображений. Типичные примеры — это Иран, Узбекистан.

 

Вторая группа — развитые страны, попавшие в кризис, в результате чего их банки оказались на грани банкротства, а многие жители запаслись наличностью «в чулках». По мере того, как власти в таких государствах переставали справляться со сбором налогов в казну, они начинали принимать законы фискального характера. Такая ситуация наблюдалась в Греции, Испании, Италии, Венгрии.

 

Третья группа — развитые страны, где технологический прогресс позволил привести законодательство в соответствие возросшей доле безналичных денег в расчетах. Это государства Скандинавского полуострова и Южная Корея.

 

Четвертая группа — страны, которые планомерно, а не экстренно, осуществляют переход к преимущественно безналичной экономике. Это, например, Вьетнам, где был принят пятилетний план по увеличению доли безналичных расчетов, а также — с некоторыми нюансами — Индия.

 

«Именно опыт четвертой группы я бы считал показательным и применимым для России. Правда, оценивать эффективность подобных многолетних программ стратегических изменений целесообразно как минимум на десятилетнем временном горизонте», — добавляет эксперт.

По его мнению, процесс изменения платежных паттернов населения идет неуклонно, но нужно ли при этом государству его подталкивать?

 

Очевидно, что безнал и так постепенно усиливает свои позиции. К примеру, на протяжении многих лет в России постоянно снижается такой показатель, как доля операций по снятию наличных с банковских карт в общем объеме операций с картами (по количеству и по обороту). Кроме того, по данным аналитического департамента АНО «ЗВИ», с января по декабрь 2016 года объем наличных средств в кассах российских кредитных организаций в целом снизился с 1,28 трлн руб. до 824,7 млрд.

 

«Огульный запрет использования наличных свыше определенной суммы в хозяйственном обороте — это сценарий с ненулевой вероятностью, но он не даст ничего, кроме подрыва доверия к национальной валюте, и не повысит собираемость налогов. Вместо этого было бы целесообразно уточнить режим совершения определенных типов сделок или приобретения отдельных типов активов при любом способе оплаты за них», — резюмирует Артем Генкин. — «Хватит ли мудрости принять подобное решение? Для этого должны быть объективно рассмотрены и отбракованы как тиражируемые во многих СМИ популистские аргументы, так и некоторые краткосрочные узковедомственные интересы. Я верю, что главным критерием любой программы мер в этой сфере должно быть общественное благо».

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

http://www.investforesight.com/koshelki-dolzhny-opustet/

 

ПАРК CORKOW`A: КТО И КАК БУДЕТ АТАКОВАТЬ БАНКИ В 2017 ГОДУ

 

20.02.2017

Эксперты по информационной безопасности сходятся в том, что 2017 год для кредитных организаций будет не легче прошлого, однако угрозы приобретут иной характер. Попробуем разобраться, откуда банкам ждать атак и как к ним подготовиться.

 

Американский Центр по борьбе с хищениями персональных данных (ITRC) и компания CyberScout опубликовали доклад, согласно которому в 2016 году в США произошло рекордное число случаев массового хищения личных данных — 1 093. На 40% больше, чем в 2015 году. На банки и финансовые организации пришлось 4,8% случаев хищения, скомпрометированными оказались 72 тыс. документов. Однако эксперты отчасти связывают рост хищений персональных данных с тем, что информация о взломах сетей и кражах стала меньше скрываться местными и федеральными властями.

 

Но это в США. В России большинство компаний по-прежнему крайне редко афишируют инциденты, связанные с информационной безопасностью. Согласно последнему исследованию компании «СёрчИнформ», не разглашают случаи утечки данных 82% опрошенных российских организаций.

 

В большинстве случаев используются приемы социальной инженерии и старые уязвимости ПО. Основные «игроки», атакующие российские банки, — кибергруппы Corkow, Carbanak и Buhtrap. Все они используют схожую тактику. Атаки начинаются с фишингового письма с вредоносным документом во вложении — как правило, файлом Word с эксплойтом. Открытие файла в уязвимой системе запускает загрузку другого вредоносного ПО, что позволяет хакерам установить контроль над компьютером жертвы.

 

Использование «человеческого фактора» нельзя назвать принципиально новой атакой. Только ленивый не читал о фишинге, прошлогодних весенних атаках на финансовые учреждения от имени FinCERT Банка России, поддельных банковских приложениях и СМС с номера 9ОО. Тем не менее сегодня именно человек остается самым слабым звеном в системе.

 

У злоумышленников нет приоритетов при выборе жертвы. Атакуют и физических лиц, и юридических, и сами банки, и даже глобальные платежные системы. Разница в трудозатратах и потенциальном куше. Физлиц больше по количеству, но и «прибыль» с них редко превышает десятки тысяч рублей. Юрлица представляют уже больший интерес — обманывать их сложнее, атаки затратнее, но и в случае успеха добыча исчисляется сотнями тысяч и миллионами рублей. Наконец, банки. Атаки на них могут готовиться много месяцев и требуют немалых финансовых вливаний. Но успешная атака приносит в актив преступников десятки и сотни миллионов рублей.

 

К концу прошлого года обозначился тренд на трансформацию приемов, применяемых социальными инженерами. Еще в июле исследователи обнаружили вредонос Delilah, главной задачей которого был сбор информации, позволяющей злоумышленникам в дальнейшем шантажировать свою жертву. Принципиальное отличие в том, что преступники вместо платы склоняли жертву к «сделке». К примеру, передать данные об учетной записи с работы, логин и пароль от корпоративного почтового ящика. Другими словами, вредоносное ПО использовалось для вербовки инсайдеров.

 

В августе Kaspersky Lab внесла чуть больше ясности, описав, какими способами злоумышленники вовлекают или принуждают сотрудников к сотрудничеству, на примере телекоммуникационных компаний:

 

Используют общественные или ранее украденные источники информации, чтобы найти компромат на сотрудников компании, которую они хотят атаковать. Затем принуждают их выдать логины и пароли к корпоративным аккаунтам, провести с них фишинговые атаки или предоставить информацию о внутренних системах.

 

Вербуют заинтересованных сотрудников, используя объявления, размещенные в «даркнете», или нанимают через черный рынок. Злоумышленники оплачивают услуги инсайдеров и иногда просят их найти коллег, которых можно шантажировать.

 

Еще одна любопытная схема появилась в декабре 2016 года. Одна из программ-криптовымогателей начала предоставлять жертвам выбор: либо заплатить за расшифровку своей зараженной машины, либо заразить (инструкции заботливо предоставлялись) два других компьютера и получить ключ расшифровки бесплатно.

 

Атаки с элементами социальной инженерии достаточно эффективны. А значит, злоумышленники будут прибегать к ним все чаще, говорят эксперты. Но лучшая не значит единственная. Еще одна глобальная угроза станет головной болью банков в 2017 году. И имя ей…Смартфоны.

 

Со смартфона можно совершать покупки, проводить операции в мобильном банкинге. Но и подтверждающая эсэмэска с одноразовым кодом присылается на тот же смартфон. А значит, если устройство будет скомпрометировано, можно потерять все и сразу.

 

Некоторые компании уже оценили риски смартфонов и принимают меры для обеспечения безопасности. Так, в начале этого года Deutsche Bank запретил своим сотрудникам пользоваться мессенджерами, такими как WhatsApp, и СМС-сообщениями на корпоративных телефонах в целях повышения уровня безопасности. Это позволит компании решить сразу две задачи. Во-первых, убрать конфиденциальную информацию с потенциально уязвимых устройств. А во-вторых, усложнить жизнь инсайдерам. В отличие от электронной почты, те же сообщения WhatsApp не могут быть сохранены на сервере банка. Этим и пользовались инсайдеры.

 

Еще один тренд 2017 года — переход от специально созданного вредоносного программного обеспечения к легальным программам и использование их для совершения преступлений.

По данным экспертов, еще в начале 2016 года доля кибератак, осуществляемых с помощью легитимных программ и системных процессов без использования вредоносного ПО, составляла 3%. Но уже в ноябре этот показатель вырос до 15%. К концу года число таких атак достигло своего максимума, причем эксперты не исключают дальнейший рост.

Проблемой является то, что подобные программы определяются антивирусами либо как безопасные, либо как условно опасные. Это значит, что при наличии такого ПО на компьютере антивирус может не предпринимать никаких действий, так как будет думать, что все в порядке.

Верность традициям

 

Никуда не денутся в 2017 году и «традиционные» преступления. DDoS-атаки, установка скиммингового оборудования на банкоматы и POS-терминалы, взлом и заражение POS-терминалов, а также взлом (программный и физический) непосредственно банкоматов. Как говорится, против лома нет приема. А значит, «лом» еще долго будет фигурировать в полицейских сводках.

 

2017 год вряд ли станет прорывным и революционным в плане атак на банковский сектор. На данный момент, скорее, можно отметить эволюцию атак и вредоносного ПО. Зловреды перестают состоять только из «зловредных» компонентов, маскируются с помощью стеганографии (тайнопись, способ передачи или хранения информации при сохранении тайны факта такой передачи или хранения. — Прим. Банки.ру), а в качестве «точки входа» все чаще используются люди. Принципиально новые идеи (например, установление отпечатков пальцев человека по селфи) носят исследовательский характер и пока не дают настолько высокой эффективности, чтобы их применяли преступники в атаках на банки.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9515427

 

БЛОКЧЕЙН ПРИЗЫВАЮТ НА ГОССЛУЖБУ

 

20.02.2017

Общероссийская база биометрических параметров может быть создана с использованием этой технологии.

 

Государственная база биометрических параметров может быть создана с использованием технологии блокчейн — идея обсуждалась на закрытой встрече представителей ЦБ и банков. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Центробанку, информацию также подтвердили два участника встречи.

 

Государственная база биометрических параметров нужна для удаленной идентификации граждан. Параметры лица, рисунок ладони, голос, сетчатка глаза, которые являются уникальными биометрическими параметрами, могут быть использованы для установления личности клиентов. По словам источника, технология блокчейн, устойчивая к фальсификации, взлому и краже информации, позволит сделать базу биометрических параметров максимально надежной.

 

По словам источника, госбаза биометрических параметров понадобится для полной отмены явки вкладчиков в банки: при удаленном открытии счета и создании зашифрованных биометрических карт граждан банки должны будут сверять уникальные параметры клиентов с базой.

 

Механизм, полностью отменяющий визиты клиентов в банки, выглядит так: желающий открыть счет связывается с банком по видеоканалу, например по Skype, сотрудник кредитной организации фиксирует его биометрические параметры и данные из паспорта. Затем создается зашифрованная биометрическая карта клиента. При подтверждении личности и подлинности документов клиента банк сможет открыть ему счет, подключить интернет-банк, перечислить средства.

 

Сейчас биометрия уже применяется банками, но пока только при повторной проверке действующих клиентов. То есть сначала клиент приходит в банк с паспортом, там с его согласия фиксируются биометрические параметры, и для дальнейших операций он может быть дистанционно проверен уже по ним.

 

— Плюсы создания базы биометрических данных с использованием блокчейна — это целостность данных, их неизменность, — комментирует руководитель центра инновационного развития Бинбанка Павел Чеботарев. — Впрочем, небольшое количество организаций в России сейчас уже готовы и могут работать с данными на основе блокчейн.

 

По словам представителя Бинбанка, дело как в технологических ограничениях, так и нехватке квалифицированного персонала.

 

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, блокчейн зарекомендовал себя как одну из самых защищенных от взлома технологий.

 

— Данные из блокчейна нельзя удалить или откорректировать так, чтобы этого никто не заметил, поэтому технология будет обеспечивать высокий уровень проверки граждан и позволит делать это без явки в банк, — пояснил Андрей Люшин.

 

Директор департамента банковских и информационных технологий ВТБ24 Сергей Русанов отметил, что биометрические данные являются пожизненным идентификатором и могут служить эффективной заменой паролей, SMS- и Push-кодов. По словам эксперта, потерять характерные особенности лица или отпечатки пальцев нельзя, а имитировать биометрические характеристики практически невозможно.

 

По мнению официальных представителей ЦБ, сейчас первичная личная явка необходима и обоснованна: она позволит минимизировать риски и не очень обременительна для клиентов.

 

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — это технология хранения и защиты информации с помощью распределенных баз данных. В ее основе — постоянно продлеваемая цепочка цифровых записей.  Данные из блокчейна нельзя удалить, они хранятся одновременно у всех участников цепочки, а все записи автоматически обновляются до последней версии при каждом внесенном изменении.

«ИЗВЕСТИЯ»

http://izvestia.ru/news/665584

 

В 2016 ГОДУ ЦБ ОБНАРУЖИЛ ДВЕ ПОДДЕЛЬНЫЕ ИЕНЫ И ОДИН АВСТРАЛИЙСКИЙ ДОЛЛАР

 

17.02.2017

С января по декабрь 2016 года Центробанк России выявил 36,18 тыс. поддельных пятитысячных банкнот, сообщает регулятор.

 

Также ЦБ обнаружил 22,32 тыс. поддельных купюр номиналом в 1 тыс. рублей. Реже всего подделывают банкноты номиналом 10 рублей, за год было обнаружено всего 15 таких подделок. При этом было выявлено 20 поддельных монет номиналом 10 рублей и 153 поддельных монеты номиналом 5 рублей.

 

В целом за год ЦБ выявил 61,05 тыс. единиц поддельных рублевых монет и банкнот.

 

Также ЦБ обнаружил 4,55 тыс. поддельных банкнот иностранных государств, среди которых подавляющее большинство составили доллары США — 4,33 тыс. Также регулятор выявил поддельные евро, китайские юани, британские фунты стерлингов, две японские иены и один австралийский доллар.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/V-2016-godu-TSB-obnaruzhil-dve-poddelnie-yaponskie-ieni-i-odin-avstraliiskii-dollar--2017-02-17/

 

НА УКРАИНЕ ЗАБЛОКИРУЮТ РОССИЙСКИЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

 

17.02.2017

Совет нацбезопасности и обороны Украины рекомендовал Нацбанку вместе с СБУ разработать правовой механизм блокирования работы российских электронных платежных систем, говорится в решении СНБО "об угрозах кибербезопасности государства и неотложных мерах по их нейтрализации", которое опубликовано на сайте президента Украины.

 

Президент Украины Петр Порошенко 13 февраля своим указом ввел в действие решение СНБО об угрозах кибербезопасности и неотложных мерах по их нейтрализации.

 

"Рекомендовать Национальному банку Украины разработать при участии Службы безопасности Украины в месячный срок вопрос о разработке правового механизма блокирования (прекращения) на территории Украины функционирования электронных платежных систем субъектов хозяйствования государства-агрессора", — говорится в тексте решения СНБО.

 

Также НБУ рекомендовано подготовить предложения об усовершенствовании с учетом актуальных киберугроз требований к защите информации в информационно-телекоммуникационных системах банков и других финансовых учреждений, системах дистанционного банковского обслуживания.

 

В конце декабря 2016 года на заседании ведомства были рассмотрены основные принципы информационной безопасности, в первую очередь, угрозы кибербезопасности и их нейтрализация, а также неотложные меры по защите критической инфраструктуры Украины.

 

Тогда Порошенко заявил о 6 тысячах кибератак на украинские ведомства за два месяца. Хакерским атакам подверглись сайты Минфина, Госказначейства, Минобороны, Украинских железных дорог и Мининфраструктуры.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170217/1488265344.html

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика