ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №42/389)

ПРЕЗИДЕНТ ТАТАРСТАНА НЕ РАЗДЕЛЯЕТ ОЗАБОЧЕННОСТЬ АНАЛИТИКОВ MOODY'S ПО ПОВОДУ БАНКА «АК БАРС» 

9.03.2017

Аналитики предполагают, что возможен пересмотр лимитов межбанковского кредитования по банкам Татарстана другими банками.

 Банковский аналитик международного рейтингового агентства Moody's Мария Малюкова заявила о возникшем вопросе о степени поддержки властями «АК Барса». Эта поддержка может оказаться ниже, чем ожидал рынок, сообщает РБК, ссылаясь на мнение эксперта.

 «Текущая ситуация может привести к дальнейшей обеспокоенности вкладчиков банков в Татарстане и пересмотру лимитов межбанковского кредитования по банкам Татарстана другими банками»,— объяснила Малюкова.

 В свою очередь президент Татарстана Рустам Минниханов отметил, что финансовое положение «Ак Барс» банка остается стабильным. «Могу официально всех заверить, что каких-либо опасений относительно банка «Ак Барс» быть не может. Банк «Ак Барс» - это уполномоченный банк Республики Татарстан», - подчеркнул Минниханов.

 В свою очередь президент Татарстана Рустам Минниханов отметил, что финансовое положение «Ак Барс» банка остается стабильным. «Могу официально всех заверить, что каких-либо опасений относительно банка «Ак Барс» быть не может. Банк «Ак Барс» - это уполномоченный банк Республики Татарстан», - подчеркнул Минниханов.

ТИМУР НАГУМАНОВ ВСТРЕТИЛСЯ С ЧЕЛНИНСКИМИ ВКЛАДЧИКАМИ ТФБ

9.03.2017

Бизнес-омбудсмен Татарстана рекомендовал всем предпринимателям включаться в реестр пострадавших клиентов ТФБ.

 Торгово-промышленной палате Набережных Челнов прошла встреча уполномоченного по правам предпринимателей при Президенте РТ Тимура Нагуманова с клиентам Татфондбанка. На встрече также присутствовали мэр Набережных Челнов Наиль Магдеев, прокурор Александр Евграфов и замначальника челнинской налоговой Резеда Сабирова, сообщают «Челнинские Известия».

 Нагуманов рекомендовал предпринимателям включаться в реестр пострадавших клиентов Татфондбанка.

 «Всем сейчас нужно включаться в реестр пострадавших клиентов, порядок там достаточно понятный, он есть на сайте АСВ и Центробанка. Если физлица туда попали автоматом, так как их вклады были застрахованы, то вам, бизнесменам, нужно подать заявление и необходимый пакет документов», – сообщил Нагуманов.

 Также бизнес-омбудсмен заявил, что он рекомендует предпринимателям отзывать все платежи, которые остались в Татфондбанке, кроме налоговых и в пенсионный фонд, так как в этих двух случаях будут добиваться зачета средств.

 «Практика показывает, что арбитражный управляющий или ликвидатор при формировании конкурсной массы, то есть при сборе всех активов, оспаривает и отменяет большое количество операций. Все эти спорные моменты и будут предметом его работы и работы правоохранительных органов».

ЦБ АННУЛИРОВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ "ТФБ ФИНАНС"

9.03.2017

Банк России 9 марта аннулировал лицензию участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами ООО "Инвестиционная компания "ТФБ Финанс".

 "Основанием для принятия решения послужили неоднократные в течение одного года нарушения Обществом требований законодательства РФ о ценных бумагах. Общество обязано прекратить осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, за исключением совершения действий, связанных с прекращением обязательств перед клиентами, возникших при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и обеспечить возврат имущества клиентам в срок до 09.09.2017", - говорится в сообщении регулятора.

 В январе в Татарстане было возбуждено уголовное дело по жалобам клиентов Татфондбанка, которые заявили о пропаже средств, переданных в доверительное управление инвесткомпании "ТФБ Финанс". Фигурантом дела по признакам мошенничества в "дочке" банка стал в том числе и экс-председатель правления Татфондбанка Роберт Мусин.

 Президент Татарстана Рустам Миннханов рассказал, что правительство не знало о деятельности "ТФБ Финанс":

 "Никто не знал, что клиенты переоформили свои вклады в другие производные. Конечно, им предложили значительно большую процентную ставку, эти люди лишились государственной страховки. Их ввели в заблуждение, эта структура была внутри банка, люди которые оформляли те же кредиты, они же оформляли бумаги "ТФБ Финанс", - заявил Минниханов.

 Interfax-Russia.ru сообщило, что  порядка 1,77 тыс. граждан передали в доверительное управление средства на 2,4 млрд рублей дочерней структуре Татфондбанка - инвестиционной компании "ТФБ Финанс", 98% этих средств были вложены в облигации самого банка,

СК ВОЗБУДИЛ ДЕЛО ПРОТИВ ЕЩЕ ОДНОГО ЭКС-СОВЛАДЕЛЬЦА АНТАЛБАНКА

9.03.2017

В отношении бывшего председателя правления Анталбанка Михаила Янчука возбуждено уголовное дело, утверждают в АСВ. Его обвиняют в похищении денег банка под видом выдачи кредитов.

 Следственный комитет России возбудил уголовное дело против экс-председателя правления и одного из собственников Анталбанка Михаила Янчука. Об этом сообщает RNS со ссылкой на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Дело возбуждено по ч. 4 ст. 160 УК России (присвоение или растрата, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере). Как рассказали в АСВ, Янчука подозревают в том, что он похищал денежные средства банка под видом выдачи кредитов юридическим лицам. Дело было возбуждено 17 августа 2016 года.

 В АСВ не исключают, что в скором времени будет возбуждено еще одно дело, так как ранее агентство передавало в СК несколько заявлений: о хищениях имущества банков из неформальной группы Анталбанка и по факту хищения имущества Анталбанка под видом приобретения объектов недвижимости.

 В апреле 2016 года газета «Коммерсант» писала, что Тверской районный суд Москвы заочно арестовал Янчука. Вместе с бывшим президентом банка Магомедом Мухиевым он обвиняется в хищении у Анталбанка более 30 млрд руб.

 В сентябре 2014 года стало известно, что МВД занимается проверкой схемы вывода из России через Молдавию почти 700 млрд руб. ​Анталбанк входил в эту неформальную банковскую группу, выводившую средства вкладчиков.

 Как выяснил ЦБ, Анталбанк, «Лада-Кредит», Дорис-банк, Гринфилдбанк, банк «Содружество», Межрегионбанк, РБС (Региональный банк сбережений), НСТ-банк и банк «Максимум», несмотря на то что формально не являлись банковской группой, действовали в интересах одной и той же группы лиц.

 Регулятор отозвал лицензии у этих кредитных организаций осенью 2015 года. Суммарные активы группы на 1 июля 2015 года превышали 47 млрд руб. Анталбанк был крупнейшим в группе. На момент отзыва лицензии в сентябре 2015 года его активы ​составля​ли 17,5 млрд руб.

В КРЫМУ НАШЛИ СПОСОБ УСКОРИТЬ ВЫПЛАТЫ КОМПЕНСАЦИЙ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ УКРАИНЫ 

9.03.2017

Около 15 тысяч жителей Крыма сталкиваются с проблемами при получении компенсаций за вклады в украинских банках из-за отсутствия необходимых документов. Такие данные озвучил в Госсовете РК глава парламентского комитета по законодательству Сергея Трофимова.

 По словам Трофимова, вопрос уже поднимался в Минфине России при участии Центробанка, Агентства по страхованию вкладов и Фонда защиты вкладчиков. «Нам удалось найти понимание со стороны федерального руководства и, возможно, уже скоро будут разработаны конкретные механизмы по выплате средств крымчанам, оказавшимся в подобной ситуации», — сказал чиновник.

 После вхождения Крыма в состав России банки Украины отказались выплачивать депозиты гражданам республики. Больше всего пострадали клиенты «Приватбанка», ранее принадлежавшему украинскому олигарху Игорю Коломойскому. Обязанность компенсировать потери крымчан, чьи депозиты не превышают 700 тысяч рублей, взял на себя Фонд защиты вкладчиков.

 Процедуру компенсационных выплат жителям полуострова, у которых остались более крупные вложения начали в феврале прошлого года. Часть средств на эти выплаты берется от продажи части национализированного имущества Коломойского.

 В середине января 2017-го глава Крыма Сергей Аксенов поручил ускорить возврат средств жителям региона из числа обманутых вкладчиков украинских банков. По его словам, в текущем году планируется продать имущества на общую сумму 2 миллиарда рублей, которые направят инвесторам. В прошлом году было реализовано шесть объектов имущества Коломойского на общую сумму 1,5 миллиарда рублей — все средства ушли в Фонд защиты вкладчиков и уже переданы людям.

УГОННЫЙ БАНКИНГ

10.03.2017

Судившийся с ЦБ банк остался без лицензии, кредитов и документов. Грузовик, перевозивший документацию банка «Енисей», угнали.

 Лицензия «Енисея» была отозвана 9 февраля – за неисполнение законов, недостоверную отчетность и размещение средств в низкокачественные активы, руководство и собственники «Енисея» не приняли мер для нормализации работы банка, сообщал Центробанк.

 Этому предшествовала отчаянная борьба банка с регулятором. В начале этого года «Енисей» судился с ЦБ. Из судебных документов следует, что ЦБ запретил банку в течение 12 месяцев перечислять средства юрлиц в бюджеты всех уровней, привлекать средства населения и открывать счета. Суд удовлетворил иск частично: 3 февраля он разрешил банку провести платежи компаний в бюджеты, если они были приняты до 1 февраля, и выдать клиентам банка денежные средства.

 До отзыва лицензии оставалось менее недели. В тот же день, 3 февраля, было угнано транспортное средство, перевозившее оригиналы и копии документов «Енисея». Об этом говорится в письме и. о. предправления банка Яшара Насырова временной администрации банка («Ведомости» ознакомились с ним). Первого февраля банк заключил договор о перевозке материальных ценностей в головной офис в Красноярске с Арсеном Багомедовым, которому передал документы, пишет Насыров. Но в Покрове транспортное средство было угнано, о чем Багомедов сообщил в полицию 3 февраля.

 Сотрудник отдела полиции Покрова подтвердил «Ведомостям», что 3 февраля поступило заявление об угоне грузовика с банковскими документами – дело расследуют следователи местной полиции. В угнанной машине были кредитные договоры и кредитные досье, говорит финансист, читавший письмо Насырова.

 Из банка пропали не только документы, но и значительная часть кредитного портфеля. Ряд заемщиков «Енисея» все в тот же день, 3 февраля, получили от банка уведомления о том, что он переуступил свои права требования по кредитам некоему ООО «СМТ-логистик».

 Временная администрация «Енисея» выявила операции по переуступке прав требований по кредитным договорам в преддверии отзыва лицензии, сообщал ЦБ в начале марта. Временная администрация готовит заявления в суд, чтобы признать эти сделки недействительными. Заемщикам регулятор рекомендовал вносить платежи на депозит нотариуса, поскольку определенности, кто является кредитором по обязательствам, нет.

 Согласно отчетности «Енисея» (занимал 235-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА») на 1 февраля у него было 1,08 млрд руб. кредитов физлицам, а к 1 марта их осталось 295 млн руб. Портфель кредитов компаниям почти не изменился – 1 млрд руб.

 Эти сделки по переуступке прав будут пытаться обжаловать, уверен человек, участвовавший в принятии подобных решений по нескольким банкам. Если цессия не была оплачена или же была предусмотрена отсрочка платежей, шансы на успех большие, говорит он.

 Однако самое плохое, что могло произойти, – пропажа кредитных досье, добавляет собеседник «Ведомостей»: они необходимы для взыскания задолженностей. Если пропали приходные и расходные ордера, это также создаст проблемы: эти бумаги также необходимы для взыскания, и на них ориентируются суды.

 В 1999 г. банк «Менатеп» незадолго до того, как ЦБ отозвал его лицензию, начал вывозить документы. Несколько машин добрались до архива в Новгородской области, но один «Камаз» по дороге затонул в реке Дубне. Водитель и сопровождающий его представитель банка, насквозь мокрые, пришли на пост ГИБДД, находящийся в 200 м от моста, и рассказали, что грузовик свалился с моста, потому что его подрезала иномарка, писал «Коммерсантъ».

ЦЕНТР РЕРИХОВ: ИЗЪЯТЫЕ КАРТИНЫ ПРОДАДУТ, ЧТОБЫ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ «МАСТЕР-БАНКА»

9.03.2017

Обыски в центре Рерихов связаны исключительно с бывшим главой «Мастер-банка» Борисом Булочником, заявил министр культуры Владимир Мединский. «Речь идет, по сути, об обмане вкладчиков банка, а центр Рерихов находится в тесной связи с этим человеком», — отметил он.

 Обыски в московском центре Рерихов прошли 7 марта. В музее утверждают, что поведение правоохранителей было демонстративно грубым, двери выбивали кувалдами. В результате были изъяты картины художников Николая и Святослава Рерихов.

По данным МВД, картины были приобретены бывшим руководителем одного из столичных банков на похищенные деньги. Фамилию бизнесмена не называют, но, судя по всему, речь шла о главе «Мастер-банка» Борисе Булочнике, который был меценатом центра Рерихов.

 В центре Рерихов считают, что картины из их коллекции продадут, чтобы вернуть деньги вкладчикам «Мастер-банка». Об этом в интервью Business FM сказал первый заместитель гендиректора музея Павел Журавихин.

 «Их увезли в Музей Востока, который уже давно ведет действия по выселению нас, против связи с которым вообще картин Рерихов говорил Святослав Николаевич (Рерих — Business FM). Он это отдельно прописывал: «Подчинение музея, в который я передаю наследие, министерству культуры, а тем более Музею Востока, недопустимо». Когда я разговаривал с одним следователем, а у нас было семь следственных бригад, я его спросил: «Наш меценат собирал картины, эти картины возвращались с аукционов из-за рубежа в Россию, и теперь под видом каких-то претензий к банку, который никогда не финансировал наш музей и банк никогда не покупал картины, а покупал лично наш меценат, теперь эти картины, которые собирались 25 лет коллективом музея, будут распроданы?» Мне было заявлено: «Да, скорее всего, будут распроданы с аукциона». Мы, конечно, будем оспаривать все эти действия, там была масса нарушений. Ведь они не просто забрали картины, когда возникли претензии к Борису Булочнику с 2010 по 2013 годы, они же забрали картины, которые приобретались в 2002 году и не только им, а членами его семьи, когда никаких претензий к «Мастер-банку» вообще не было. Просто бесчинство и произвол, на мой взгляд. Говорят, надо возвращать деньги вкладчикам, и таким способом они хотят возвратить деньги вкладчикам.», - заявил Журавихин.

 «Мы сами потеряли в «Мастер-банке» деньги, более 4,5 млн. У нас были благотворительные пожертвования, и мы все их потеряли. Да, у нас был счет, мы и не скрываем. И не только у нас, у огромного количества предприятий был счет в «Мастер-банке». Ну и что, мы-то тут при чем? Банковские дела — это совсем другая история. Приехали и сняли все картины, увезли в Музей Востока. Ведь все можно было сделать по-другому, и делали по-другому. К нам уже приезжали и говорили: в рамках уголовного дела у вас арестованы девять картин, вы не можете их никуда вывозить. И они продолжали висеть в музее. Здесь просто какой-то погром устроили. Никаких претензий к музею у правоохранительных органов нет, но мы знаем: то, что произошло, идет в рамках судебных исков Музея Востока и министерства культуры по выселению нашей организации.»

 Претензии центра Рерихов радиостанции прокомментировал замдиректора Государственного музея Востока Тигран Мкртычев: «Давайте будем говорить о том, что это здание принадлежит государству — Российской Федерации. Поэтому если Международный центр Рерихов считает, что это их здание, это их полное право. Год назад усадьба Лопухиных была передана в оперативное управление Государственного музея Востока. Покушаемся мы на них или не покушаемся, это сказать сложно, потому что мы заинтересованы в создании государственного музея семьи Рерихов в усадьбе Лопухиных. Наши попытки договориться с руководством Международного центра Рерихов ни к чему не привели. Пока эти здания находятся в собственности РФ, и РФ решила передать их в оперативное управление Государственному музею Востока для создания государственного музея Рерихов. Мне кажется, что Международный центр Рерихов за последние лет десять сделал максимум для того, чтобы имя замечательного художника и общественного деятеля Николая Константиновича Рериха превратилось в жупел, в такой маркер мистицизма и всего прочего. А наша задача как раз наоборот — сделать из него нормальный государственный музей».

 В министерстве культуры еще 7 марта заявили, что ведомство не имеет отношения к ситуации вокруг центра Рерихов, так как следственные мероприятия проводятся в рамках дела о банкротстве «Мастер-банка». В самом центре Рерихов говорят, что Борис Булочник с 2005 года передал в дар около 30 полотен Николая и Святослава Рерихов, их цена варьируется от 2 млн до 12 млн долларов.

СУД ОТКАЗАЛ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА ПРБ НА 19,8 МЛРД РУБ 

9.03.2017

Арбитражный суд Москвы отказал в удовлетворении заявления Агентства по страхованию вкладов (АСВ) об аресте имущества семи бывших руководителей ОАО "Первый республиканский банк" (ПРБ) на общую сумму 19,8 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

 Заявление АСВ (конкурсный управляющий банка) не содержит доказательств того, что непринятие обеспечительных мер сделает невозможным исполнение судебного акта, который будет принят по результатам рассмотрения заявления управляющего о привлечении к субсидиарной ответственности экс-руководства ПРБ, отметил суд.

 Ранее АСВ сообщило, что инвентаризация выявила недостачу имущества ПРБ в размере 3,8 миллиарда рублей. Наибольшие суммы недостачи связаны с отсутствием подтверждения размера остатков денежных средств, размещенных банком на корреспондентских и депозитных счетах в кредитных организациях, зарегистрированных на территории иностранных государств (3,16 миллиарда рублей), отметил управляющий.

 Арбитражный суд Москвы 27 июня 2014 года по заявлению ЦБ РФ признал банкротом ПРБ.

 Первый республиканский банк был образован в 1992 году, его отделения располагались не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в ряде других городов. В числе его акционеров кипрская компания Ratto Holdings Ltd., а также группа физических лиц.

 Пресс-служба Генпрокуратуры РФ в феврале 2016 года сообщила, что уголовное дело в отношении собственника ПРБ Гагика Балаяна и его сообщниках о растрате более 1,8 миллиарда рублей банка направлено в суд.

 Заместитель Генерального прокурора РФ Виктор Гринь 18 февраля 2016 года утвердил обвинительное заключение по уголовному делу в отношении фактического собственника ПРБ Балаяна, председателя правления этого банка Олега Курбатова и генерального директора ООО "ЮбериБридж" Германа Зиматкина. Они обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных частью 4 статьи 160 УК РФ (растрата денежных средств) и частью 2 статьи 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями), говорится в сообщении.

 По данным следствия, в апреле 2014 года Балаян с сообщниками в составе организованной группы похитили 569 миллионов рублей, принадлежащих банку. Следствие отмечает, что Курбатов по указанию Балаяна заключил договоры о продаже недвижимого имущества банка на сумму свыше 757 миллионов рублей, об уступке прав (требований) с двумя компаниями на сумму более 541,4 миллиона рублей. В результате банку и кредиторам был причинен ущерб свыше 1,8 миллиарда рублей, сообщила Генпрокуратура РФ.

ЦБ РАСКРЫЛ ОБЪЕМ ОПЕРАЦИЙ ПО ПОПУЛЯРНЫМ СХЕМАМ ОБНАЛИЧКИ И ВЫВОДА АКТИВОВ

9.03.2017

РБК стали известны масштабы операций по выводу активов и незаконному обналичиванию, вызывающие наибольшее беспокойство финансовых властей России. Объем сомнительных транзакций с участием турфирм, поставщиков транспортных услуг и продавцов софта в 2016 году превысил 80 млрд руб.

 В распоряжении РБК оказалась официальная статистика Центробанка об объемах сомнительных операций по выводу денег за рубеж и теневого перераспределения наличности по коррупционным каналам через схемы с участием небольших туристических фирм, транспортных компаний и организаций, закупающих за рубежом программное обеспечение (ПО). Об обеспокоенности Банка России возрастающей активностью в использовании этих схем на недавней февральской встрече руководства ЦБ с банкирами в подмосковном пансионате «Бор» сообщал зампред Центробанка Дмитрий Скобелкин. Масштабов злоупотреблений он не называл, но их по запросу РБК согласилась предоставить пресс-служба регулятора.

 По данным Банка России, всего по указанным каналам в 2016 году прошло сомнительных операций на сумму от 80 млрд до 92 млрд руб. Наибольшая часть этой суммы — от 48 млрд до 60 млрд руб. — приходится на теневой оборот наличности в секторе турфирм. «Объемы теневого оборота наличных денег в секторе турагентств колеблются в зависимости от пиков туристических сезонов и в 2016 году ежемесячно составляли от 4 млрд до 5 млрд руб.», — уточнил ЦБ. По схеме с участием поставщиков транспортных услуг за год было выведено 25 млрд руб., через фиктивные сделки по купле-продаже ПО и прав на интеллектуальную собственность — свыше 7 млрд руб.

 Отдельный вклад в эту сумму (около 16 млрд руб.) вносит и так называемая судебная схема, когда суды разрешают искусственно созданные споры в пользу заинтересованной стороны, после чего решение исполняется судебными приставами.

 Как объясняет РБК сотрудник комплаенс-службы банка из топ-10, схема грузоперевозок — самая известная из перечисленных. По его словам, когда клиент покупает у компании-нерезидента какой-либо товар, он обычно договаривается с ним о доставке, стоимость которой закладывается в стоимость товара и соответствующе оформляется. Это предусмотрено международными правилами в области внешней торговли «Инкотермс».

 «Вопросы возникают тогда, когда клиент привлекает для доставки стороннюю логистическую компанию. У такого перевозчика, как правило, отсутствуют документы, подтверждающие наличие товара, а также отсутствует оформленный паспорт сделки на этот товар. Такой перевозчик и клиент обслуживаются в разных банках, а для расчетов клиент использует счета, по которым прочие платежи проводятся нерегулярно», — поясняет собеседник РБК.

 В отличие от грузовых схем о туристических схемах и схемах по закупке ПО ранее детально не сообщалось.

 Как объясняет сотрудник службы внутреннего контроля банка из топ-10 (по размеру активов), схема с участием туристических компаний выглядит следующим образом. «Турфирма уговаривает клиента оплатить путевку наличными, чаще всего под предлогом неработающего POS-терминала по приему карт. Чек из кассового аппарата клиенту при этом чаще всего не выдается либо вместо чека выдается приходно-кассовый ордер, что усложняет отслеживание движения средств. К концу дня у компании образовывается достаточно большой объем неучтенных наличных. Эти деньги турфирмы продают сторонним компаниям, которые оплачивают «товар» безналичным расчетом. Формально расчет происходит по договору на оказание услуг юрлицам, по сути же они оказываются физлицам за наличные. Для одних это обналичка, для других — возможность довольно просто вывести деньги за рубеж, тем более что трансграничные платежи для турфирм — стандартная работа», — объясняет собеседник РБК.

 Принимая во внимание, что схема предусматривает получение наличных от реальных клиентов за реальные туры, есть основание предположить, что заниматься сомнительными операциями могут «живые» туристические агентства, говорит партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров.

 Впрочем, по его словам, создать подставную турфирму для этих целей несложно, так как этот бизнес строго не регламентируется. Чтобы открыть турфирму, нужно купить страховку или заручиться банковской гарантией на финансовое обеспечение в размере 500 тыс. руб., но не нужно проходить какие-то сложные лицензионные процедуры. «Административные барьеры при входе на этот рынок не очень высокие», — разъясняет Александров.

 Детали схемы с участием торговцев программным обеспечением РБК описали Александров и еще двое сотрудников служб финмониторинга крупных банков. Российская компания заключает договор о покупке лицензии на ПО с заинтересованной в такой теневой сделке фирмой, де-юре торгующей никому не известным ПО. Эта фирма может быть зарегистрирована условно на Кипре, или Британских Виргинских островах, или же, например, в Прибалтике, или Индии — «там есть структуры, которые готовы заниматься такими операциями».

 Клиент договаривается о «покупке» дорогостоящего ПО, к примеру на тысячу компьютеров, приносит такой контракт в банк, открывает паспорт сделки и делает по нему перевод. Затем компания-продавец отправляет эти деньги на счет какой-нибудь офшорной фирмы, де-факто связанной с клиентом. При этом реальной поставки ПО не происходит. Проверить это невозможно, так как его ввоз и не требуется, либо поставляется софт, который в реальности стоит гораздо дешевле. В итоге для компании-нерезидента это транзитная операция с комиссионной выгодой для себя, а для резидента — вывод денег под благовидным прикрытием, объясняют собеседники РБК.

 У банков и ЦБ потенциально есть возможность отслеживать операции по всем трем схемам, сходятся во мнении большинство опрошенных РБК экспертов.

 «Так, банк всегда может поинтересоваться о контрагентах турфирмы, являющейся его клиентом и проводящей сомнительные операции. Да и сам ЦБ в принципе может заглянуть в любой банк вплоть до последней проводки и если надо, задать вопросы банку, чтобы тот в свою очередь задал их клиенту», — рассуждает Михаил Александров. Так же и со схемами закупки ПО, продолжает он: «Если банк видит, что на какой-то никому не известный офшор уходит большая сумма денег на приобретение какого-то неизвестного софта, это повод задать вопросы такому покупателю из числа своих клиентов».

 Впрочем, как подчеркивает сотрудник комплаенс-службы банка из топ-100, перекрыть все существующие схемы разом невозможно: «Если ничего не делать с экономикой, спрос на вывод активов и незаконную обналичку все равно останется и все равно будут находиться лазейки, позволяющие это делать».

 Партнер Orient Partners Илья Федотов настаивает на определяющей роли органов надзора в борьбе со схемами. «Мотивировать управляющий персонал действовать так, как нужно в рамках закона, порой достаточно сложно. Конфликт интересов — распространенная проблема во многих сферах. По моим ощущениям, его наличие в том или ином виде очень часто присутствует и приводит к таким последствиям. Официально мы хотим с чем-то бороться, а неофициально это кому-то невыгодно или не нужно», — предполагает Федотов.

В МИНФИНЕ ОЦЕНИЛИ ПОТЕРИ БЮДЖЕТА ОТ ЗАРПЛАТ В «КОНВЕРТАХ» В 1,5 ТРЛН РУБ.

10.03.2017

Бюджеты различных уровней из-за зарплат «в конвертах» недополучают в виде страховых взносов 1,5 трлн руб. Такую оценку привел Минфин на совещании, где обсуждались варианты налогового маневра.

 Такие цифры приводились на прошедшем в четверг совещании, где обсуждались варианты налогового маневра. По словам источника, среди вариантов, которые обсуждались, — снижение страховых взносов с 30 до 21 или до 22% и параллельном увеличении ставки НДС до 21 или 22% соответственно.

 Поясняя позицию Минфина, источник уточнил, что «сравнительно высокая для работодателей налоговая нагрузка на труд обеспечивает преимущество сектору неформальной занятости». В свою очередь, полагает Минфин, предложенные варианты налогового маневра снижают нагрузку на «белые» предприятия и увеличивают ее для «работодателей-уклонистов».

 По оценкам министерства, с 2010 года число занятых в формальном небюджетном секторе снизилось на 1,6 млн (5% от общего числа). Согласно данным Минфина, в целом в России объем зарплат «в конвертах» составляет около 5 трлн руб. Из этой суммы бюджеты разных уровней недополучают в виде страховых взносов 1,5 трлн руб., рассказал источник.

 Недавний опрос, проведенный Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), показал, что большинство россиян (более 70%), согласно данным на конец 2016 года, получали зарплату по официальной ведомости. Каждый десятый признался, что ему платили зарплату исключительно «в конвертах», еще 13% населения заявили о том, что часть дохода им выплачивали официально, а остаток — «черным налом».

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: «ДУМАЕТЕ, НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ НЕ ЗНАЛИ О ПРОБЛЕМАХ ТФБ? ОШИБАЕТЕСЬ...»

10.03.2017

«На банковском рынке ничего неожиданного не бывает», — говорит о проблемах финансового сектора Татарстана президент — председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов. В интервью «БИЗНЕС Online» он посочувствовал ЦБ РФ, которому приходится отзывать по 100 лицензий в год, встал на сторону Татарстана в споре о бюджетном федерализме, а также рассказал о своей дальнейшей судьбе после объединения банков ВТБ и ВТБ24.

 Сейчас идут словесные интервенции от высших руководителей страны о том, что будет скачок курса доллара. Хотя мое мнение как эксперта-экономиста, что лучше бы по поводу курса рубля высказывался один орган, который за это отвечает — Центральный банк РФ. Я считаю, что все остальные занимаются не своим делом и вносят определенную дезориентацию в поведение экономических агентов, потому что в момент резкого колебания курса валюты бизнес пытается уловить какие-то сигналы и в результате улавливает их неправильно.

 На самом деле ни правительство, ни президент Российской Федерации на курс рубля повлиять не могут, потому что есть объективная данность — платежный баланс страны. Если он неустойчив, например, цена на нефть падает — рубль ослабляется. Если платежный баланс России устойчив, то рубль укрепляется, как это в последнее время происходит. На самом деле этот тренд продолжается уже на протяжении полутора лет, и он определяется устойчивостью платежного баланса России при существующих ценах на нефть. Конечно, валютные интервенции минфина сдерживают укрепление рубля, но невозможно долго препятствовать естественному тренду какими-то словесными интервенциями или даже мерами Центрального банка РФ или минфина.

 О жизнеспособности трехуровневой банковской системы, которую планируется ввести с 1 января 2018 года. Клиенты из малых банков не уйдут. Как мы убедились, для человека важно, чтобы была государственная гарантия по вкладам. За последние два-три года на группу ВТБ пришлось порядка 40 процентов всех выплат застрахованных в АСВ средств вкладчиков. И мы наблюдаем, что некоторые люди по 6 - 7 раз оказываются в списках на выплаты. К сожалению, массовый вкладчик о рисках не думает — он ориентируется на самый высокий процент по вкладам.

 А вот для предприятий ситуация другая. По замыслу ЦБ РФ, ряд операций, например, валютных, внешнеторговая деятельность банкам с ограниченной лицензией, будет недоступен. Для многих это станет поводом сменить банк. С другой стороны, есть целый ряд отраслей, для которых это не столь важно. Так что я думаю, что для каждой категории банков будут формироваться свои ниши и небольшие банки будут иметь право на жизнь.

 Новая схема санации банков через «дочку» ЦБ РФ  - это действительно более эффективная схема. Центробанк уже затратил огромные деньги на санацию банков. С 2014 года на эти цели он потратил уже более 1,2 триллиона рублей. Причем некоторым санаторам этих денег не хватает, и они просят добавить. ЦБ РФ считает, что если он сам будет входить в капитал банка, то, во-первых, будет более прозрачный контроль за деньгами, а во-вторых, денег потребуется меньше. Я считаю, что это верный подход, но его будет не так просто реализовать. Для этого ЦБ РФ надо будет иметь массу людей, способных войти в банки и их контролировать. Если это очень квалифицированные люди, то закономерный вопрос: почему они до сих пор не работают в банках? Правда, за последнюю пару лет произошло существенное сжатие рынка, и, может быть, сейчас легче будет найти какие-то кадры. Но, с другой стороны, кадры не должны быть запятнаны предыдущим негативным опытом. Так что это будет не сколько процедурная, сколько большая кадровая проблема.

 Я категорически против страхования вкладов юрлиц. Отличие юрлиц от физлиц в том, что физлицам, среди которых есть много пожилых людей, сложно даже на сайте ЦБ РФ прочитать баланс банка, понять, что реально банк из себя представляет. А предприниматель на то и предприниматель, что все время имеет дело с рисками. Он должен понимать, куда направляет свои деньги — изучить баланс того банка, где хочет открыть счета, навести о нем справки.

 Если вводить какую-то гарантию для вкладов юрлиц, то это будет очень большой моральный выбор: где провести границу страхования? Предприятие с миллионом рублей на счету или с 10 миллионами? А, может, со 100 миллионами? Эта граница будет очень искусственной. Это будет непростое решение, и для государства оно выльется в огромные дополнительные расходы и своего рода налог на здоровые банки — им опять придется скидываться в страховой фонд. Для вкладчиков же это приведет к дополнительному снижению ставки по депозитам. Сейчас мы платим АСВ уже 0,6 процента от суммы привлеченных депозитов в год. Ни у кого не должно быть иллюзий: мы эту сумму просто недоплачиваем по вкладам нашим же вкладчикам.

 Я вас уверяю, что на банковском рынке ничего неожиданного не бывает. Если вы думаете, что на банковском рынке не знали, что у Татфондбанка много лет были большие проблемы, вы ошибаетесь. Надо ему тоже посочувствовать, когда отзывается по 100 лицензий в год — это довольно тяжелый процесс.

 После слияния банков ВТБ и ВТБ24, я, безусловно, останусь в структуре ВТБ. А что касается регионального руководства банка, по каждому региону мы выберем сильнейших, и уже к концу первого полугодия решение будет принято. Но процесс будет идти постепенно: сначала мы определим кандидатуры корпоративного и розничного управляющих в Татарстане и затем начнем постепенно формировать из них объединенную команду. Это будет сделано поэтапно. Мы не в первый раз проводим интеграцию банковских структур и постараемся это сделать так, чтобы для самих клиентов она прошла незаметно, чтобы клиенты совсем не почувствовали изменений — остались те же самые счета, офисы и банкоматы, которых станет больше. Только позитив с точки зрения расширения банковской сети.

КОНЕЦ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ? 

10.03.2017

Пока у банковского кризиса в Татарстане два ярких последствия — обманутые клиенты прогоревших банков почти штурмовали Дом правительства в Казани, а президента Татарстана наградили орденом Александра Невского. Но «лучшее, конечно, впереди»: мы можем увидеть конец региональных банков как класса.

 7 марта на интернет-портале правовой информации появился указ президента России, где среди прочих орденом Александра Невского награждался президент Татарстана Рустам Минниханов. С формулировкой «За особые личные заслуги перед государством и большой вклад в укрепление международного авторитета Российской Федерации». 3 марта Банк России одномоментно отозвал лицензии у трех региональных банков — Татфондбанка (второго по величине в республике и 42-го в России), Интехбанка и Анкор Банка. Естественно, «злые языки» сразу связали это награждение с банковским кризисом.

 В самом Татарстане, имеющем репутацию одного из самых экономически развитых, спокойных, относительно богатых и абсолютно управляемых российских регионов, отзыв лицензий спровоцировал серьезные, по местным меркам, волнения. Причем показательно, что вкладчики прогоревших банков подали ультиматум с требованием вернуть деньги и оспорить отзыв лицензии у Татфондбанка не только действующему премьер-министру республики Ильдару Халикову, но и бывшему главе Татарстана 80-летнему Минтимеру Шаймиеву. Согласитесь, невозможно себе представить, чтобы клиенты какого-нибудь рухнувшего московского банка сейчас вдруг начали бы жаловаться Лужкову.

 Отзыв лицензии у Татфондбанка вскрыл несколько проблем федерального уровня, прямо угрожающих финансовой стабильности страны и заставляющих усомниться в заявлениях первых лиц государства об окончании кризиса в России. Это искажение отчетности кредитными организациями, которого либо не видит, либо на которое не реагирует вовремя регулятор. Это ненадежность государства как главного акционера даже в достаточно крупных банках. Это очевидная взаимозависимость банков в любом регионе друг от друга — паника перекидывается с банка на банк, как огонь при летнем пожаре в лесу. Это финансовые проблемы даже в богатых российских регионах — у властей Татарстана все-таки скорее не было достаточного количества денег, чем желания спасать Татфондбанк за счет местного бюджета. При этом очевидно, что и Татарстан — слишком важный для России и большой регион, чтобы «упасть», и что главный банк республики — «Ак Барс» (21-й по размеру активов в РФ) — теперь стал еще более важным для устойчивости банковской системы всей страны, а не только Татарстана. То есть экстренно помогать федеральными деньгами Татарстану, если там действительно начнутся массовые финансовые проблемы, все равно придется. Просто, возможно, цена вопроса окажется меньше, чем «200 ярдов» на спасение ТФБ. Но, возможно, и не меньше.

 В сентябре 2016 года в некоторых СМИ появилась любопытная информация, которая бросает новый отсвет на причины и последствия банковского кризиса в Татарстане. Так вот, тогда речь шла о том, что Банк России работает над созданием трехуровневой банковской системы и внедряет пропорциональный принятым рискам подход в регулировании и надзоре. Говорила об этом сама глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Причем вместо изначально обсуждавшегося разделения банков на федеральные и региональные регулятор решил ограничивать виды деятельности. Кредитные организации по этой логике будут делиться на универсальные, с полным спектром операций, и банки с ограниченной лицензией.

 Итак, никаких «региональных банков» в этой системе просто нет.

 «Мы скорректировали способы определения, к какой категории относить банк, но принципиально идея осталась та же: чем меньше рисков принимает на себя банк, тем проще должно быть регулирование. В этом и есть суть пропорционального регулирования», — объясняла Набиуллина. «Принцип состоит не в том, что чем меньше банк, тем проще регулирование, а в том, что чем меньше риски, тем проще регулирование», — говорила она.

 Понятно, что по этой логике место регистрации банка не имеет значения, а тот же Татфондбанк точно не являлся региональным. Плюсы от существования в регионах «своих» банков хорошо известны. Эти банки лучше знают нужды местных клиентов. Охотнее работают с мелкими предпринимателями, которые неинтересны крупным федеральным банкам. Работают в небольших населенных пунктах, где не могут (а иногда не хотят) работать «федералы». Но и минусы становятся все более очевидными. Слишком тесная связь с местными элитами, которые могут использовать такие банки в личных корыстных целях. Угроза, что в случае наступления проблем в таком банке город или район останутся на время без жизненно важных услуг: особенно наглядно это проявляется, когда в таком «банчке» зависают счета коммунальных служб. Попытки таких банков строить бизнес на изначальном допущении, что местная власть в случае чего «прикроет» — в хорошем смысле слова.

 В России уже сейчас достаточно странная и сильно централизованная во многих отношениях банковская система. По факту все крупнейшие банки у нас государственные, даже если формально частные. Концентрация активов в ведущих банках с каждым годом только растет. Качество надзора сильно напоминает капитана из легендарной советской комедии «Волга, Волга» в исполнении, как когда-то шутили, «заслужОнного артиста Володина», который хвастается перед пассажирами (даже с помощью песни), что знает все мели на великой реке. И как только с треском сажает корабль на мель, гордо заявляет: «Вот, первая!»

 Жизнь уже научила нас: неважно, где зарегистрирован банк. Неважно, есть ли среди его акционеров влиятельный чиновник, депутат или даже сама РПЦ. Важно, как этот банк ведет дела. В стране с давно централизованным бюджетом, отсутствием реального федерализма в политике и экономике региональные банки становятся анахронизмом. С точки зрения единого экономического пространства для такой большой страны, как Россия, это может быть даже хорошо. Но вот прогоревшим клиентам банка решительно все равно, частный он был или государственный. Региональный или федеральный. Универсальный или монолайнер. Кэптивный или давал деньги кому попало. Эти люди всегда будут требовать помощи именно от государства. И чаще всего — как раз от федерального центра. В этом смысле никаких «региональных» банков уже не существует.

ДЕПУТАТЫ НЕ ПОДДЕРЖАЛИ РАСПРОСТРАНЕНИЕ БАНКОВСКОГО СТРАХОВАНИЯ НА ВСЮ СУММУ ВКЛАДА

9.03.2017

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал отклонить законопроект об отмене действующего денежного лимита на возмещение гражданам вкладов в обанкротившихся банках.

 «Законопроектом предлагается распространить действие системы страхования вкладов физических лиц на все денежные средства в размере 100%, внесенные вкладчиками на вклады в банках», — говорится в документе за авторством депутатов от ЛДПР Алексея Диденко и Владимира Сысоева.

 Согласно действующей системе страхования вкладов вкладчику возвращается не более 1,4 млн руб. Вкладчик также имеет право требовать полного возмещения по вкладу сверх указанного лимита в рамках ликвидации банка и распродажи его активов.

 Профильные министерства вынесли в отношении законопроекта отрицательный отзыв. Увеличение суммы покрытия потребует наращивания госрасходов либо значительного наращивание взносов со стороны банков в фонд страхования вкладов, в результате банки переложат расходы на клиентов, отметил замминистра финансов Алексей Моисеев. Кроме того, отмена порога страхования приведет к тому, что граждане без опасений будут нести средства в сомнительные банки, предлагающие нереалистично высокий процент по депозитам, указал Моисеев.

КОМИТЕТ ГОСДУМЫ НЕ ОДОБРИЛ СНЯТИЕ ЗАПРЕТА ТОРГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ДЛЯ БАНКОВ 

9.03.2017

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента отклонить в первом чтении законопроект, который разрешает кредитным организациям заниматься торговой деятельностью.

 Документ, внесенный депутатом Дмитрием Савельевым (ЛДПР), снимает запрет на занятие банками торговой деятельностью в целях внедрения исламского банкинга в России. Это будет способствовать привлечению дополнительных инвестиций и формированию новой экономики, основанной уже "не на сырьевых деньгах", считает он.

 Важной особенностью исламского банкинга является фактически замена процедуры кредитования процедурой купли-продажи напрямую у банка.

 Слабо понимая финансовые схемы, люди берут большое количество кредитов, часто сталкиваясь с невозможностью их выплаты в дальнейшем. Покупка же напрямую у банка позволила бы ощутить в должной мере высокий уровень ответственности. И это далеко не единственный аспект применения правил исламского банкинга в России, пояснял ранее депутат.

 Комитет по финрынку обращает внимание, что ни из действующего законодательства, ни из положений законопроекта и сопроводительных материалов к нему невозможно в полной мере уяснить содержание понятия "исламский лизинг" и его связь с предлагаемым расширением границ правоспособности кредитных организаций.

 Правительство РФ также не поддерживает законопроект, полагая, что предлагаемые в нем изменения по расширению правоспособности кредитных организаций могут повлечь ослабление контроля за их деятельностью и нарушение прав и законных интересов третьих лиц.

В ИТАЛИИ ВВЕЛИ ФИКСИРОВАННЫЙ НАЛОГ В 100 ТЫСЯЧ ЕВРО ДЛЯ БОГАТЫХ ИНОСТРАНЦЕВ

9.03.2017

Итальянские власти ввели фиксированную ставку налогообложения для богатых иностранцев, сообщает Государственная налоговая служба. Теперь им для того, чтобы не иметь проблем с итальянскими налоговиками, достаточно платить 100 тысяч евро в год.

 Как отмечают местные СМИ, нововведение утверждено в бюджете на нынешний год и сразу коснется около тысячи человек. Воспользоваться им смогут иностранцы, проживающие за пределами Италии в течение 9 из последних 10 лет. Аналогичные схемы существуют в других европейских странах, например в Германии и Испании.

 Единую ставку можно распространить и на родственников, в случае раздельного владения имуществом они должны будут платить 25 тысяч евро годового налога.

 По словам Фабрицио Пагани, главы канцелярии министра экономического развития, данная мера призвана направить в Италию финансовые ресурсы, образовавшиеся после выхода Великобритании из Евросоюза. Как заявил он газете La Repubblica, "правительство представило пакет мер для привлечения людского капитала и перехвата части потоков, который неизбежно покинет Лондон". Речь идет о намерении итальянских властей воспользоваться последствиями Brexit и сделать общеевропейским финансовым хабом Миланскую биржу.

 В Италии действует прогрессивная школа налогообложения: размер НДФЛ составит 23% при годовом доходе до 15 тысяче евро. Если физическое лицо заработало свыше 70 тысяч евро, ставка возрастет до 45%. Чтобы стать налоговым резидентом Италии, в ней необходимо прожить шесть месяцев.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.