© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №94/441)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №94/441)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
О ВЫПЛАТАХ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ ООО КБ «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ» 26.05.2017 С 26 мая 2017 года Агентство по страхованию вкладов начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ «Камский горизонт», ранее не включенным в реестр в связи с преступными действиями руководства Банка при формировании и передаче реестра обязательств. Агентство приступило к восстановлению отсутствующих в учете банка вкладов и внесению соответствующих изменений в реестр страховых выплат. Это стало возможным по итогам масштабной совместной работы Агентства с правоохранительными органами, которая дала правовые основания для начала выплат.
По состоянию на 25 мая т. г. в Агентство поступило 785 заявлений вкладчиков Банка о несогласии с размером возмещения по вкладам от физических лиц, сведения о которых отсутствуют в реестре обязательств банка перед вкладчиками, переданном в Агентство временной администрацией.
Как ранее сообщалось, первичные банковские документы (договоры вклада, приходные кассовые ордера и др.) по данной группе вкладчиков в нарушение положений закона бывшим руководством не были переданы временной администрации и в результате обследования в Банке не обнаружены. В таких беспрецедентных условиях Агентством было принято вынужденное решение о том, что осуществление выплаты возмещения вкладчикам Банка возможно по решению суда или на основании соответствующей информации правоохранительных органов.
В ходе следствия по заявлениям отдельных вкладчиков была проведена проверка обстоятельств внесения ими в Банк денежных средств и подтверждающих документов, в результате которой не выявлено признаков их недействительности или подложности. В Агентство 24 мая 2017 г. от УВД по СВАО ГУ МВД России по г. Москве поступила информация о том, что по итогам следственных действий были подтверждены факты реального размещения конкретными вкладчиками денежных средств во вклады в банке.
По мере поступления от следственных органов аналогичной информации работа по восстановлению прав вкладчиков, пострадавших от преступных действий бывшего руководства и собственников банка, будет продолжена. «АСВ» http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/474759/
АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ «ИНФОРМПРОГРЕССА» И ИНТЕРКООПБАНКА
25.05.2017 26 мая начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам «Информпрогресса» и Интеркоопбанка, сообщает департамент общественных связей Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Прием заявлений с 26 мая 2017-го по 27 мая 2018 года о выплате возмещения клиентам Интеркоопбанка по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через Россельхозбанк, действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.
Выплаты клиентам «Информпрогресса» будет осуществлять Генбанк с 26 мая 2017-го по 26 ноября 2017 года. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9761759&r1=rss&r2=yandex.news
ЭКС-ПРЕЗИДЕНТА ВНЕШПРОМБАНКА, ОСУЖДЕННУЮ ЗА ХИЩЕНИЕ, ПРИЗНАЛИ БАНКРОТОМ 25.05.2017 Арбитражный суд Москвы по заявлению банка "ВТБ 24" признал банкротом бывшего президента и одну из совладелиц Внешпромбанка Ларису Маркус, осужденную ранее на 9 лет колонии за хищение из подконтрольной кредитной организации 114 миллиардов рублей, и открыл процедуру реализации ее имущества, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.
Ходатайство о переходе от начальной процедуры банкротства – реструктуризации долгов – к реализации имущества заявил финансовый управляющий Юрий Рожков. Он же утвержден судом на следующую процедуру банкротства. Отчет управляющего о ходе распродажи имущества Маркус назначен на 14 ноября. Как пояснил в суде финансовый управляющий, состоявшееся в феврале первое собрание кредиторов Маркус пришло к выводу о невозможности восстановления платежеспособности должника. Представитель Внешпромбанка (ВПБ) в четверг попросил суд отложить рассмотрение дела по существу, отменить решение первого собрания кредиторов и обязать управляющего провести собрание повторно. По словам представителя банка, собрание прошло до рассмотрения судом требования банка к Маркус, в результате чего в нем не принял участие основной ее кредитор. Суд это ходатайство отклонил.
Арбитраж Москвы 28 марта включил задолженность перед ВПБ в размере более 1 миллиарда рублей в реестр требований кредиторов Маркус. В октябре 2016 года суд признал обоснованным заявление банка "ВТБ 24" о несостоятельности Маркус и ввел в отношении нее процедуру реструктуризации долгов. Тогда суд включил задолженность перед "ВТБ 24" в размере около 320 миллионов рублей в реестр требований кредиторов. Кроме того, в материалы дела поступило заявление Совкомбанка о признании долга Маркус перед ним, но сумма задолженности пока не сообщается, требование не рассмотрено.
Хамовнический суд Москвы 12 мая приговорил Маркус к девяти годам колонии общего режима по делу о хищении из Внешпромбанка 114 миллиардов рублей. Дело рассматривалось в особом порядке, то есть без изучения доказательств и при полном признании вины. По версии следствия, Маркус со своим братом, руководителем банка Георгием Беджамовым в мае 2009 года в Москве создала организованную группу, в которую вошли вице-президент банка Екатерина Глушакова, а также "неустановленные лица". С мая 2009 года по декабрь 2015 года обвиняемые, как установил суд, оформляли заведомо невозвратные кредиты и списывали деньги со счетов вкладчиков без их ведома. Столичный арбитраж 2 мая признал банкротом, также по заявлению "ВТБ 24", мужа Ларисы Маркус – Лазаря Маркуса, который выступил поручителем супруги по кредиту, выданному заявителем, и не смог погасить за нее задолженность в размере около 320 миллионов рублей. Арбитражный суд Москвы в марте 2016 года признал ВПБ, входивший в топ-40 в России, банкротом. По данным отчетности ВПБ на 1 января 2016 года, активы банка составляли 236,55 миллиарда рублей, а обязательства — 221,12 миллиарда рублей. Однако введенная в банке временная администрация установила, что на 21 января 2016 года активы в действительности составляли всего 40,43 миллиарда рублей при величине обязательств 250,55 миллиарда рублей. По данным АСВ, размер установленной задолженности банка перед кредиторами по состоянию на 1 марта 2017 года составляет около 233 миллиардов рублей, в том числе перед 10242 кредиторами первой очереди (вкладчиками) — 79,5 миллиарда рублей. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/incidents/20170525/1495065133.html
АТБ ЗОВЕТ ИНВЕСТОРА
26.05.2017 Азиатско-Тихоокеанский банк ищет инвесторов. Помогает ему в этом экс-министр экономики Андрей Нечаев. Речь может идти как о допэмиссии, так и о продаже всего банка.
Акционеры Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ) ведут переговоры о продаже кредитной организации за 3 млрд рублей. Таким образом они пытаются выполнить требование ЦБ: банк или доля в его капитале могут быть проданы. В переговорах участвует экс-министр экономики Андрей Нечаев.
АТБ принадлежит совладельцу «Азбуки вкуса» Андрею Вдовину (22,5% акций), сыну экс-сенатора Павла Масловского Алексею (22,5%) и основателю золотодобывающей компании Petropavlovsk Питеру Хамбро (22,5%). Они контролируют банк через «ППФИН регион» и «Техсан энтерпрайзис лимитед».
Спешки с продажей банка нет, однако после получения предписания ЦБ акционер вынужден в течение 90 дней представить доказательства того, что его репутация отвечает необходимым требованиям, или же снизить долю участия в капитале до 10% и ниже, разъяснял ЦБ в письме президенту ассоциации «Россия» Анатолию Аксакову в феврале. В противном случае ЦБ может требовать снизить долю или прекратить участие в капитале в суде. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/26/691597-aziatsko-tihookeanskii-investorov
ГЛАВА БАНКА МФК: ПРОХОРОВ НЕ ПЛАНИРУЕТ ПРОДАВАТЬ БАНКОВСКИЕ АКТИВЫ
25.05.2017 Совладелец банка МФК Михаил Прохоров не планирует продавать банковские активы, сказал в интервью RNS председатель правления кредитной организации Игорь Антонов.
«Это не моя тема, но я точно знаю, и Михаил Дмитриевич подтвердил это на наших встречах, что банковские активы он продавать не собирается. Насколько мне известно из тех решений, которые принимались на совете директоров, никто из акционеров не подавал признаков того, что он хочет покинуть банковскую группу», — сказал он.
По словам Антонова, Прохоров, возглавляющий совет директоров банка, на регулярной основе проводит встречи с коллективом, на которых обсуждаются идеи по развитию бизнеса.
«За последние полгода состоялись две встречи Михаила Дмитриевича с коллективом. Он рассказывал о своем видении развития экономики страны в целом, о своем понимании того, какие ключевые элементы должны присутствовать в стратегии развития банка», — подвел итог Антонов, подчеркнув, что для коллектива это является «огромной поддержкой».
К финансовым активам «Онэксим» относятся банки «Ренессанс капитал», «Ренессанс кредит», МФК, а также страховая компания «Согласие».
В ноябре 2015 года газета «Ведомости» сообщила о том, что Михаил Прохоров ищет покупателя на страховую компанию «Согласие». Одним из интересантов выступал экс-губернатор Калининградской области и владелец «Боос лайтинг групп» Георгий Боос.
В августе RNS сообщило о том, что словацко-китайский холдинг J&T Financial Group направлял группе «Онэксим» предложение о покупке банка «Ренессанс кредит». А по данным «Ведомостей», китайская Fosun International начала переговоры с «Онэксим» о вхождении в «Ренессанс капитал».
В апреле 2017 года стало известно о том, что «Онэксим» заложила 86% акций КБ «Ренессанс кредит» в Альфа-банке сроком на один год. «Сделка совершается в целях привлечения финансирования "Ренессанс кредита"», — сказал представитель группы. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ВКЛАДЧИКИ БАНКОВ С ОТОЗВАННОЙ ЛИЦЕНЗИЕЙ СМОГУТ САМИ ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 26.05.2017 Вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбрать банк для страхового возмещения. Об этом заявил глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев, выступая на собрании Ассоциации региональных банков "Россия".
"Мы планируем перейти от системы выбора банка-агента через конкурс к системе, когда сам вкладчик может выбрать банк для решения вопроса по страховому возмещению по вкладам. Мы планируем передать выбор банка на уровень вкладчика, в этом случае у региональных банков появляется реальный простор для деятельности", - сказал Исаев.
Сейчас банки-агенты устанавливаются Агентством по страхованию вкладов на конкурсной основе из списка кредитных организаций, которые входят в систему страхования вкладов.
Выбранные банки впоследствии должны осуществлять выплаты вкладчикам кредитной организации, лишившейся лицензии. Как правило, банки-агенты выбираются в зависимости от масштабов их филиальной сети.
Завершен период конкуренции между банками с помощью повышенных ставок по депозитам, заявил Исаев.
"Период, когда банки конкурировали между собой, предлагая исключительно повышенные ставки по депозитам, практически дестабилизируя работу системы, этот период практически завершен", - сказал Исаев.
Он напомнил, что два года назад повышенные ставки по вкладам предлагали более сотни банков, и назвал эту ситуацию "нездоровым ажиотажем". Поспособствовало его "охлаждению" введение системы дифференцированных взносов в Фонд страхования вкладов, считает Исаев. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4284666
ВКЛАДЫ БЕЗ РОСТА
26.05.2017 Мнение журналиста Игоря Моисеева.
Василий Поздышев, заместитель председателя и куратор банковского надзора Банка России, спрогнозировал рост объема банковских вкладов в текущем году на уровне 7—9%. При этом он отметил, что, исходя из данных I квартала, статистика банковской системы соответствует ожиданиям регулятора.
Грустно и печально. Банкам не нужны народные деньги — самим хватает. Центробанк тоже не очень заинтересован в связывании сбережений домашних хозяйств, потому что задача последнего десятка лет, таргет по инфляции, практически выполнена или будет выполнена с вероятностью 99% в течение ближайшего времени. Сейчас алармисты уже пугают «эффектом качелей» — как бы остановить невероятно инерционную машину обуздания инфляции на заданном уровне, чтобы инфляция не превратилась в дефляцию.
Если еще полгода назад ЦБ среди основных условий снижения инфляции называл сохранение на высоком уровне сберегательной активности россиян, то теперь, когда пришла пора пожинать лавры и решать другие задачи, вкладчиков никто не собирается стимулировать высокой учетной ставкой.
По данным ЦБ, объем рынка депозитов увеличился с начала года на 1,3% — то есть динамика окончательно ушла в область статистической погрешности. За 2016 год совокупный объем вкладов в банках вырос всего на 4,2% — и это еще при достаточно высоких ставках, которые сохранялись весь год по рублевым вкладам. Для сравнения: в 2015 году рост составил 25,2%, в 2014-м — 9,4%, а в предшествовавшие шесть лет (глубина оперативной статистики в обзоре банковского сектора) динамика в среднем составляла 22% в год.
Собственно говоря, и статистика, и прогноз Василия Поздышева как раз подтверждают, что Банк России не собирается больше стимулировать банки предлагать населению привлекательные условия по депозитам.
«Больше» — потому, что необходимость сохранять сбережения от выброса на потребительский рынок была важнейшим для ЦБ способом сокращения роста потребительских цен, учитывая то, что в России любой кризис сопровождается не падением спроса, а, наоборот, усиленной скупкой товаров, имеющих длительный срок хранения или службы. В общем, у кого на что денег хватает.
Следует вспомнить, что в сентябре 2016 года, снижая учетную ставку до 10%, Банк России писал в информационном сообщении, что инфляция может не снизиться до 4% в 2017 году из-за «инерции инфляционных ожиданий и ослабления стимулов домашних хозяйств к сбережениям». В декабре регулятор повторяет тезис о необходимости сохранения положительных реальных процентных ставок, которые обеспечат спрос на кредит, а также сохранят стимулы к сбережениям. В последнем сообщении от 28 апреля 2017 года Банк России также говорит о желании сохранить умеренно жесткие денежно-кредитные условия и положительные процентные ставки для поддержания склонности к сбережениям. Но при этом снижает ставку на пол процентного пункта, до 9,25%. Причем одновременно выражаются опасения относительно возможного изменения модели поведения домашних хозяйств, связанного с уменьшением склонности к сбережению.
То есть регулятор хотел бы сохранить склонность населения к сдаче ценностей в банки, но не может обеспечить выполнение этого желания, так как должен продолжать снижать учетную ставку. В общем это равносильно признанию, что банкам нечего будет предложить вкладчикам для продления договора вклада после истечения сроков уже сделанных. При этом в сообщении ничего не говорится о возможности сделать более привлекательными альтернативные банкам институты сбережений — фондовый, страховой или пенсионный рынки.
В таких условиях одна из немногих возможностей поддержать доходность на приемлемом уровне — продолжать политику снижения инфляции ниже 4%. Тогда можно будет обеспечить возможность и довольно протяженного по времени снижения учетной ставки, и сохранения умеренной привлекательности депозитов, чтобы динамика их объема сохранялась положительной. Ну, хотя бы на те самые 7—9%. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9753881&r1=rss&r2=yandex.news
ЗАМПРЕД СБЕРБАНКА: «ТРАДИЦИОННО В РОССИИ НЕДОВЕРЧИВЫЕ ИНВЕСТОРЫ И В ЦЕЛОМ НАСЕЛЕНИЕ»
25.05.2017 Инвесторы начинают приходить в себя от шоков 2007-2014 годов, полагает заместитель председателя правления Сбербанка Белла Златкис. Об этом она сказала Forbes после своего выступления, посвященного итогам деятельности Сбербанка за 2016 год.
«У меня твердое ощущение, что инвестиции просыпаются», — отметила она. Появилось ощущение достаточной предсказуемости курса, роста ВВП, уровня зарплат и доходов населения, спроса на потребительском рынке. И по мере того как будет идти этот рост, инвестиционный климат будет улучшаться.
Однако Златкис обратила внимание на то, что бурного роста инвестиций все же пока не происходит. «Традиционно в России довольно недоверчивые инвесторы и в целом население», — заметила она. По ее словам, это связано с тем, что начиная с 1917 года у инвесторов было очень много поводов разочароваться: у вкладчиков пропадали деньги, с инвесторами не рассчитывались. «В первый год советской власти все займы аннулировали, до войны и после войны девальвация была очень существенная, утратилась покупательская способность. История отнюдь не позитивная», — заключила она. По мнению Беллы Златкис, в стране нет хорошего track record (положительного опыта инвестирования). Поэтому все положительные процессы в инвестициях происходят медленно.
На сегодняшний день сберегательная квота в банках очень большая. Так бывает всегда, когда есть неуверенность — люди не инвестируют деньги, а сохраняют, рассказала Белла Златкис. Она также отметила, что это не очень хороший показатель для страны, но тем не менее она считает, что объем вкладов будет снижаться, а население уже сейчас «начинает потихонечку инвестировать». «FORBES»
ВТБ РЕАЛИЗОВАЛ ВСЕ "НАРОДНЫЕ ОФЗ"
25.05.2017 Банк ВТБ24, выбранный банком-агентом для реализации населению так называемых "народных" ОФЗ отчитался о том, что реализовал полный объем заявок по ОФЗ-н в рамках своего лимита.
"Всего в наших офисах было принято около 4 тысяч заявок на сумму 5 миллиардов рублей. Банк готов к размещению дополнительного объема бумаг", - говорится в официальном сообщении кредитной организации.
Больше трети от общего числа заявок пришлось на Москву и область, около 15 процентов - на Санкт-Петербург и Ленинградскую область. Средний чек по принятым заявкам в ВТБ24 составил более 1,2 миллиона рублей. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/05/25/vtb-realizoval-vse-narodnye-ofz.html
ПОЛИСЫ ОБОГНАЛИ ИНФЛЯЦИЮ
26.05.2017 Вкладчики распробовали накопительное страхование. Полисы успешно защищают сбережения от инфляции, но зачастую уступают по доходности вкладам.
В мае страховщики жизни завершают подсчет доходов от инвестирования резервов по накопительным полисам и объявляют застрахованным гражданам, на сколько за прошлый год смогли увеличить их накопления.
Речь идет о долгосрочных договорах накопительного страхования жизни (НСЖ) с единовременными либо периодическими взносами (на дожитие), которые, как правило, также предусматривают выплату крупной суммы в случае смерти застрахованного или потери им трудоспособности (рисковая составляющая).
По такому договору страховщики обязуются начислять доход на накопления. Он может включать гарантированную часть – обычно 3–4,5% годовых в рублях и 2–3% в валюте – и дополнительную, размер которой зависит от результатов инвестирования резервов страховщиком.
Итоговый инвестиционный доход для всех держателей полисов НСЖ независимо от года заключения договора одинаков; он объявляется раз в год (отдельно по каждой валюте), указывает председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин.
Инвестиционный доход по полисам крупных страховщиков жизни составил в среднем 7–10% в рублях и 4–6% в валюте. Так что рублевые полисы позволили их владельцам защитить вложения от инфляции (5,4% за 2016 г.), но не смогли опередить по доходности лучшие рублевые вклады в крупных банках. В них в начале 2016 г. лучшие ставки годовых вкладов на застрахованные суммы составляли 12% в рублях, 4% в долларах, 3,45% в евро.
Закон разрешает страховщикам (самостоятельно или с помощью профессиональных управляющих) инвестировать резервы по договорам НСЖ в облигации федерального займа без ограничений. До 40% резервов они могут вкладывать в муниципальные и региональные облигации, до 45% – в корпоративные долги, до 20% – в акции, до 60% – на депозиты, до 10% – в недвижимость.
Владельцам полисов НСЖ стоит учитывать, что инвестиционный доход начисляется не на всю сумму внесенных ими средств, а лишь на часть: на взносы за вычетом платы за рисковое страхование (около 1% от страховой суммы по договору ежегодно) и расходов страховой компании на ведение дел. В них, в частности, входит агентская комиссия, которая сразу выплачивается продавцу, а ее размер может превышать 80% суммы первого взноса, предупреждает управляющий директор «Эксперт РА» Алексей Янин.
В 2016 и 2017 гг. ставки рублевых вкладов постоянно снижались и сейчас не превышают 9% годовых. Это, а также неопределенность с судьбой пенсионных накоплений отчасти способствовали росту интереса населения к накопительным страховым продуктам, утверждают страховщики жизни. По их словам, уже в прошлом году граждане стали чаще покупать полисы НСЖ, а сборы по этим договорам – расти вдвое быстрее, чем прежде.
По оценке Чернина, рост сборов премии в сегменте продуктов накопительного страхования за 2016 г. превысил 30%.
Объем средств, вложенных гражданами в полисы НСЖ в 2016 г., по оценкам некоторых экспертов, приближается к 40 млрд руб. (это около 19% всех сборов по страхованию жизни за 2016 г.).
Крупные банки теперь продают гражданам накопительные страховые продукты даже несмотря на то, что клиенты могут предпочесть такой полис их вкладу, говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/26/691583-vkladchiki-nakopitelnoe-strahovanie
СБЕРБАНК ВЫПУСТИТ НОВЫЙ ВИД ОБЛИГАЦИЙ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ
26.05.2017 Сбербанк планирует предложить населению субординированные облигации, чтобы расширить продуктовую линейку. Эксперты считают, что данное предложение может стать интересным на фоне снижения доходности вкладов.
Сбербанк планирует выпустить субординированные облигации для физических лиц, тестируя рынок на фоне снижения привлекательности вкладов. «Ставка там будет несколько выше, чем ставка по обычным рублевым облигациям, и при этом средства будут учитываться в капитале», — сообщил заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов в интервью Bloomberg.
Банки озаботились расширением продуктовой линейки на волне интереса населения к инвестиционным инструментам и падения доходности вкладов. Согласно статистике ЦБ средняя максимальная ставка по вкладам в рублях банков из топ-10 во второй декаде мая снизилась до 7,69%. Максимальная процентная ставка Сбербанка по депозиту в рублях для физических лиц составляет 7% годовых при вкладе от 1 млн руб. на срок от трех месяцев.
Субординированные облигации в отличие от обычных несут дополнительные риски. В случае банкротства банка обязательства по ним будут исполняться после исполнения обязательств по обычным облигациям и депозитам. Кроме того, по субординированным облигациям может не выплачиваться купон, если нормативы банка приближаются к критическим. Вместе с тем, как отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, субординированные облигации являются менее рискованным вложением, чем акции банка, потому что по акциям в случае банкротства выплаты происходят в последнюю очередь.
Сбербанк объясняет свои планы размещения нового инструмента расширением продуктовой линейки. «В настоящее время мы видим рост интереса физических лиц к инвестициям в ценные бумаги Сбербанка. В данной связи продуктовая линейка банка для физических лиц расширяется и банк начинает предлагать клиентам структурные облигации и планирует предлагать субординированные облигации», — сообщил РБК представитель Сбербанка.
Опрошенные РБК эксперты отмечают, что необходимости в привлечении средств в капитал у Сбербанка нет. «Cбербанк остается достаточно капитализированным банком и выглядит в целом лучше банковского сектора», — говорит аналитик S&P Роман Рыбалкин. По данным на начало мая, все три норматива достаточности находятся на комфортном уровне: Н1.0 — 14,8%, Н1.1 и Н1.2 — 10,9% при регулятивных минимумах 8,0, 4,5 и 6,0%, соответственно. «Выраженной необходимости в размещении субординированных облигаций у Сбербанка нет. Скорее это просто очередной шаг в рамках работы по поддержанию и укреплению своих конкурентных позиций», — говорит методолог рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беляков. Как отмечает Постоленко, немногие физлица обладают инструментарием, чтобы открыть брокерский счет и совершить операцию по покупке облигаций. Упрощенная процедура покупки бумаг, без подключения к торговому терминалу, может оказаться привлекательной для населения.
По мнению опрошенных РБК экспертов, размещение субординированных облигаций для населения будет более дешевым способом привлечения капитала для банка по сравнению с размещением бумаг среди профессиональных участников рынка. «Население не будет вдаваться в детали условий выпуска, а ставка будет выше депозита», — считает портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко. «У профессиональных участников риск-профиль ниже, чем у физических лиц. В то же время для частных инвесторов налог на купонный доход по рублевым облигациям, выпущенным после 1 января 2017 года, отменен, этот инструмент может быть для них привлекателен», — добавляет аналитик S&P Роман Рыбалкин.
Участники рынка указывают на то, что в качестве премии за субординацию по таким облигациям предлагается больший купон по сравнению с обычными облигациями. По оценкам опрошенных аналитиков, премия за риск может составить до 2 п.п. Дополнительная премия по бессрочным субординированным облигациям обусловлена риском изменения рыночной конъюнктуры на долгосрочном горизонте, а также неопределенностью в части наличия ликвидного рынка. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/25/05/2017/592709999a794769e1c4ec98?from=newsfeed
МЕДВЕДЕВ ОТМЕТИЛ ЗНАЧИМОСТЬ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ ДЛЯ ЭКОНОМИКИ
26.05.2017 Премьер-министр России Дмитрий Медведев в приветствии участникам и гостям XXXII Общего собрания Ассоциации региональных банков России подчеркнул, что правительство придает большое значение развитию региональных банков и отметил их значение для экономического роста, сообщается на сайте кабмина.
"Приветствую вас в Москве на очередном годовом собрании Ассоциации региональных банков. Ассоциация "Россия" стала первым федеральным банковским объединением, созданным в новейшей истории страны. Более четверти века вы активно участвуете в совершенствовании национальной финансовой системы", — говорится в телеграмме. Российский премьер отметил, что в диалоге с властью участникам собрания удаётся аргументированно отстаивать интересы банковского сообщества, а также добавил, что многие озвученные инициативы учтены при внесении изменений в законодательство и нормативное регулирование.
"Правительство придаёт большое значение развитию региональных банков, ведь их деятельность важна для обеспечения экономического роста, повышения доступности финансовых услуг для людей. Сегодня вам нужно эффективнее сотрудничать с компаниями малого и среднего бизнеса, предлагать для них новые банковские продукты, в том числе доступные кредиты и льготное обслуживание. От такого взаимодействия выиграют все: и банки, и предприниматели, и региональные бюджеты, и экономика страны в целом", — подчеркнул Медведев. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170526/1495139779.html
НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА О РОСТЕ КОЛИЧЕСТВА ПРИБЫЛЬНЫХ БАНКОВ
26.05.2017 Прибыль в банковском секторе распределена неравномерно, но количество прибыльных банков растет, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе XXXII общего годового собрания Ассоциации региональных банков России.
«Показатели банковского сектора обнадеживают. Прибыль за первые четыре месяца составила 530 млрд руб., больше, чем половина от прошлой годовой прибыли. Только в апреле банки получили прибыль 215 млрд руб... Понятно, что прибыль неравномерно распределена по банковской системе, но количество прибыльных банков выросло», — сказала она. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Nabiullina-zayavila-o-roste-kolichestva-pribilnih-bankov-2017-05-26/
МАЛОМУ БИЗНЕСУ ОТМЕНИЛИ ОГРАНИЧЕНИЯ
26.05.2017 Финансовые ведомства определились, как страховать средства малого бизнеса.
Минфин, ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) внесли ясность в перспективы страхования средств малого и среднего бизнеса (МСБ). Выступая на заседании рабочей группы в Госдуме, глава АСВ Юрий Исаев отметил, что в целом агентство идею поддерживает, "с учетом того, что будет соответствующее финансирование". Замминистра финансов Алексей Моисеев отметил, что министерство поддерживает идею при условии, что участвовать в системе страхования вкладов МСБ будут все банки вне зависимости от вида лицензии. Зампред ЦБ Василий Поздышев отметил, что при условии, что отчисления в фонд страхования будут делать все кредитные организации, Банку России "менее импонирует" распространение механизма страхования на банки с базовой лицензией.
Сумма страховки для МСП будет такой же, как и для физлиц --1,4 млн руб. По оценкам ЦБ, представители МСБ хранят в банках чуть более 3 трлн руб., из которых 2 трлн руб.— в системно значимых банках, 1 трлн руб.— в банках с капиталом более 1 млрд руб., чуть менее 100 млрд руб. в банках — возможных кандидатах на получение базовой лицензии. По словам господина Поздышева, в 90% случаев суммы на счетах малого бизнеса не превышают 1,4 млн руб.
Полноценная страховка средств МСБ наравне с физлицами потребует дополнительных расходов на выплаты из фонда страхования вкладов (ФСВ). Для их покрытия, а также для сокращения зависимости ФСВ от ЦБ (лимит АСВ по кредитам ЦБ сейчас составляет 820 млрд руб., из которых 600 млрд руб. уже выбраны) предлагается повысить базовую ставку взносов в фонд страхования вкладов физлиц до 0,2% (сейчас 0,12%), хотя ранее обсуждалось повышение лишь до 0,15% от среднего объема страхуемых средств за квартал. С такой инициативой выступил Минфин. "Пока мы видим серьезную зависимость фонда от кредитов ЦБ, нам это не нравится,— отметил Алексей Моисеев.— Когда фонд выйдет на устойчивую траекторию снижения задолженности перед ЦБ, всегда можно будет снизить обратно".
По мнению экспертов, к идее страхования средств МСБ стоит относиться осторожно. В данном случае риск дробления средств существенно выше, чем у физлиц, поскольку даже в крупных холдингах может быть много субъектов МСБ, и все их средства будут застрахованы, отмечает управляющий партнер НРА Павел Самиев. Впрочем, по его словам дробление можно выявлять и бороться с ним. "Кроме того, свои расходы на взносы в ФСВ банки переложат на клиентов, в связи с этим стоимость кредитов для субъектов МСБ возрастет, и они станут еще менее доступными для бизнеса",— указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3307208
ГАРЕГИН ТОСУНЯН: СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ СРЕДСТВ МАЛОГО БИЗНЕСА ИМЕЕТ ДВОЯКОЕ ВЛИЯНИЕ
25.05.2017 Минфин, Банк России, Агентство по страхованию вкладов поддержали страхование средств малого бизнеса в банках.
Сегодня СМИ распространили новость о том, что Министерство финансов, ЦБ и Агентство по страхованию вкладов поддержали идею страхования средств для малого бизнеса. Поясняется, что страхование возможно в пределах суммы в 1,4 миллиона рублей. В эфире телеканала Царьград президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян прокомментировал эту инициативу.
По его словам, система страхования имеет двоякое влияние: с одной стороны, страхование депозитов создает более равные условия для участников рынка, а с другой - укрепляет доверие по отношению к депозитам. А это может дать очень мощный стимул людям доверять системе. Иными словами, многие начнут вкладываться в систему за счет депозитов.
Однако Тосунян убежден, что система страхования в принципе себя не оправдывает, поскольку получается, что "более надежные якобы платят за менее надежных". "В этом свете вопрос о страховании средств среднего и малого бизнеса вызывает массу противоположных позиций: одни считают, что систему страхования надо расширять не только на депозиты физических лиц, но и на средства малого бизнеса. Другие же полагают, что система страхования уравнивает всех, и, соответственно, выступают против этой системы", - пояснил Тосунян.
"Мне кажется, что сейчас больше склоняются к расширению системы страхования в сторону малого бизнеса из-за социальной значимости такого подхода. Надо понимать, что очень широкого охвата не будет", - пояснил специалист. «ЦАРЬГРАД»
СБЕРБАНК: ДЕЙСТВУЮЩАЯ СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ НЕ СПОСОБСТВУЕТ ОЧИСТКЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
25.05.2017 Система страхования вкладов в текущем виде не способствует очищению банковской системы, сказал в ходе пресс-конференции зампред правления Сбербанка Александр Морозов.
«У нас есть масса вопросов касательно механизма функционирования АСВ (агентства по страхованию вкладов. — RNS). Свои предложения и комментарии мы не скрываем. Мы считаем, что система требует существенной доработки, и в текущем виде она мотивирует на неправильное поведение так называемых системных вкладчиков. И не способствует в полной мере решению проблемы очистки банковской системы», — сказал Морозов.
В конце 2016 года заместитель министра финансов Алексей Моисеев говорил журналистам, что наблюдательный совет Агентства по страхованию вкладов (АСВ) вернется к вопросу повышения ставки страховых взносов в I квартале 2017 года.
До этого глава Сбербанка Герман Греф высказывал негативное отношение к идее повышения ставки взносов в фонд страхования вкладов АСВ. «Ну как вы думаете? Риторический вопрос. Конечно, нельзя затыкать проблемы недобросовестной части сектора повышением налогов на добросовестную», — подчеркивал Греф. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ВЗНОСЫ СБЕРБАНКА В ФОНД СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ПРИ ПОВЫШЕНИИ СТАВКИ ДО 0,2% ВЫРАСТУТ НА 40%
26.05.2017 Взносы Сбербанка России в Фонд страхования вкладов (ФСВ) в случае повышении ставки до 0,2% вырастут на 40% и достигнут 100 млрд рублей в год, сообщил журналистам зампредседателя правления банка Александр Морозов.
"Мы посчитали, чего нам может стоить реализация предложения Минфина. Если (ставка) увеличится с существующего значения (0,12% - прим. ред.) до 0,2%, то для нас это увеличение примерно на 40%, то есть мы бы заплатили не 58 млрд рублей, что мы предполагаем по году, а около 100 млрд рублей", - сказал он.
Ранее Морозов сообщал, что Сбербанк отрицательно относится к повышению ставки взносов в ФСВ, поскольку в этом случае хорошие банки и хорошие вкладчики платят за безответственные банки и безответственных банкиров. По его мнению, необходимо вводить дифференцированный подход к отчислениям в ФСВ, предусмотрев пониженный процент отчислений для надежных кредитных организаций.
Минфин предложил повысить ставку взносов в ФСВ до 0,2%. Базовая ставка отчислений в Фонд страхования вкладов, которую платят все банки, с третьего квартала 2016 года составляет 0,12% от среднего значения объема депозитов за квартал. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4284227
ЦБ ПРОГНОЗИРУЕТ ПЕРЕХОД 90% КЛИЕНТОВ БАНКОВ НА ДИСТАНЦИОННОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ЧЕРЕЗ 5 ЛЕТ 26.05.2017 Через пять лет минимум 80–90% банковских клиентов в России будут получать финансовые услуги онлайн. С таким прогнозом выступила зампред Центробанка Ольга Скоробогатова в ходе годового собрания Ассоциации региональных банков России.
В 2016 году распространение дистанционного банковского обслуживания приросло к 2015 году на 40%, однако остаются нерешенные вопросы с доступом к финансовым услугам отдаленных городов и деревень, в которых часто попросту нет интернета для возможности выхода в интернет-банк, констатировала Скоробогатова.
Для решения этой проблемы необходимо совместно с Минкомсвязью работать в направлении повышения доступности интернета, вместе с тем предоставление финансовых услуг можно организовать на базе отделений «Почты России» и Почта-банка, считает зампред ЦБ.
Сейчас проникновение интернета в России составляет порядка 70%. Необходимо разработать дорожную карту и прописать, «как мы в ближайшие два года все-таки как минимум на уровень 90–95% выйдем, потому что это средний уровень по Европе», сказала Скоробогатова.
Зампред ЦБ ожидает, что через пять лет до 90% банковских услуг будут оказывается в интернете. При этом Скоробогатова предупредила, что параллельно с распространением онлайн-банкинга все более актуализируется проблема интернет-безопасности.
«Если мы все с вами через пять лет, а я думаю, что это обозримое будущее, как минимум 80–90% переведем в дистанционные каналы и будем с помощью удаленной идентификации предлагать все больше продуктов и услуг не в отделениях и офисах, а на уровне мобильных и интернет-приложений, то конечно, как защитить нас самих как клиентов и как граждан, это большой вопрос», — заключила Скоробогатова. «RAMBLER NEWS SERVICE»
СБЕРБАНК ОБЪЯВИЛ О ТЕСТИРОВАНИИ РОБОТОВ ДЛЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ
26.05.2017 Сбербанк тестирует роботов, которые будут идентифицировать клиентов по лицу, узнавать и запоминать их в нескольких ракурсах. Об этом сообщил зампред правления кредитной организации Станислав Кузнецов.
По его словам, это новейшая разработка, подделать ее невозможно. «Пока мы это тестируем, пока мы не применяем это в боевом режиме в кассах», — сказал Кузнецов.
Также зампред правления допустил возможность новых масштабных кибератак. «Мы даже разрабатываем модели подобного рода атак, готовимся по различны направлениям. И чем больше у нас будет тренировок, тем надежнее будет Сбербанк», — сказал он.
В январе текущего года другой зампред правления кредитной организации Вадим Кулик сообщил о решении уволить три тысячи сотрудников и заменить их роботами. В частности, еще в конце 2016 года был запущен робот-юрист, который сам составляет исковые заявления по физическим лицам.
В июле прошлого года Банк России предсказал, что половина отделений банков по всему миру закроется в течение ближайших 10 лет, а их сотрудники останутся без работы из-за внедрения новых технологий. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/05/26/sberbot/
ЦБ РФ ПРЕДЛОЖИЛ РАССМАТРИВАТЬ КРИПТОВАЛЮТЫ КАК ЦИФРОВОЙ ТОВАР
25.05.2017 Банк России предлагает идентифицировать криптовалюты как цифровой товар, готовит соответствующие поправки в законодательство с определенным уточнениями в части налогов, контроля и отчетности таких валют, сообщила зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.
"Поскольку эмитируются виртуальные деньги, которые не обеспечены золотым запасом и не контролируются с точки зрения их количества, рано или поздно это может привести к нестабильности на финансовых рынках. Пока их сумма и количество не трагичны в целом для рынка", - сказала она, выступая в Госдуме.
Скоробогатова отметила, что пока финансовая система в мире не расценивает криптовалюты как угрозу.
"Но если мы не начнем это внутри страны понимать и контролировать, это в угрозу может превратиться очень быстро. Мы два месяца назад провели совещание с министерствами и ведомствами, это Минфин, Минэкономразвития, силовые ведомства", - заявила она.
"Как идентифицировать криптовалюты, которые уже по факту имеют хождение на территории России. Наше предложение - относить их к цифровому товару и применять законодательство с определенным уточнениями в части налогов, контроля и отчетности, как к цифровому товару. Оно было поддержано всеми министерствами и ведомствами, и я думаю, что через месяц мы дадим вариант нормативных документов, как и где это нужно прописать. Если вы нас поддержите, то это нужно регулировать, потому что объемы становятся большими по сравнению с прошлым годом. Если люди этим занимаются, они должны за это платить деньги. А мы должны четко понимать, как контролируем эту деятельность", - добавила зампред ЦБ. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/563859
ЦБ РФ ВДВОЕ СОКРАТИЛ РАСХОДЫ НА ОБУЧЕНИЕ СОТРУДНИКОВ 25.05.2017 ЦБ РФ в 2016 году сократил расходы на обучение сотрудников и содержание учебных заведений вдвое - до 750 млн рублей, сообщил директор департамента кадровой политики и обеспечения работы с персоналом Банка России Руслан Вестеровский на заседании рабочей группы в Госдуме.
"Расходы Банка России на обучение и развитие и содержание сети учебных заведений были в 2015 году - 1,4 млрд рублей, в 2016 году - 750 млн, то есть в два раза меньше", - сказал он, отметив, что эти расходы надо соотносить с численностью сотрудников в 50 тыс. человек. В 2016 году был создан корпоративный университет ЦБ, подчеркнул глава департамента.
Он напомнил, что штат ЦБ в 2017 году сократился почти на 8%, или на 4,7 тыс. человек. "У нас идет поступательное снижение год к году, и наш прогноз в будущем тоже на снижение ориентирован", - сообщил Вестеровский. Он пояснил, что сокращение штата произошло за счет уменьшения количества сотрудников бухгалтерии, наличного денежного обращения, расчетно-кассовых центров, IT- и социально-бытового подразделений.
ЦБ сейчас в рамках реинжиниринга бизнес-процессов совершенствует работу департаментов центрального аппарата, в рамках которой убирает дублирующиеся функции, автоматизирует процессы, упрощает взаимодействие с поднадзорными организациями, переводит документооборот в электронный формат, добавил глава департамента.
Он также напомнил, что в 2016 году была запущена программа управления эффективностью, согласно которой вознаграждение ключевых руководителей было привязано к конкретным результатам деятельности. "У нас четыре корпоративных показателя появились, которые на всю систему раскатываются: это инфляция 4%, это индекс удовлетворенности населения финансовыми продуктами и услугами, это доля электронного документооборота с поднадзорными и надзорный блок, решение всех вопросов в этом направлении. Пилот на 2017 год, более 700 руководителей участвуют в этом проекте, в конце года посмотрим, как это работает", - рассказал Вестеровский. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/563890
ЦБ ЗАЯВИЛ О РОСТЕ КОМИССИИ ЗА ОБНАЛИЧИВАНИЕ НА ТЕНЕВОМ РЫНКЕ ДО 12%
25.05.2017 Стоимость услуг по обналичиванию на теневом рынке выросла до 12% от суммы обналичивания, сообщил заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин в рамках рассмотрения в Госдуме годового отчета ЦБ за 2016 год.
«По итогам работы можно оценивать, что все-таки сужен теневой рынок услуг, затруднено уклонение от уплаты налогов и иных платежей недобросовестными хозяйствующими субъектами. Это косвенно подтверждается улучшением собираемости налогов (это информация Федеральной налоговой службы), удорожанием стоимости услуг по обналичиванию денег. Сейчас, по нашим оценкам, сумма обналичивания на теневом рынке доходит до 12%», — сказал он.
Скобелкин напомнил, что в 2011–2013 годах аналогичный показатель не превышал 1% от суммы обналичивания. «RAMBLER NEWS SERVICE»
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры