ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №98/445)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АСВ НЕДОСЧИТАЛОСЬ В ВЫБОРГ-БАНКЕ ИМУЩЕСТВА НА 1,6 МЛРД РУБЛЕЙ

31.05.2017

30 мая 2017 года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила об окончании инвентаризации имущества в ПАО «Выборг-банк» (лицензия отозвана 7 сентября 2016 года), в ходе которой была обнаружена недостача в размере 1,606 млрд. рублей.

 Наибольшая часть недостачи, в 1,405 млрд. рублей, пришлась на розничные кредиты, права требования по которым переданы в рамках цессии, а ссудная задолженность не списана с баланса. Остальная часть недостачи выявлена в «основных средствах» и «прочих активах». Ранее сообщалось, что руководство Выборг-Банк не передало временной администрации оригиналы кредитных договоров на сумму свыше 1,3 млрд. рублей, а также часть залогового имущества. «Дыра» в балансе кредитной организации была оценена в 1,32 млрд. рублей.

«САМИНВЕСТОР»

 

ЗАВЕРШЕНО СЛЕДСТВИЕ ПО ДЕЛУ ЭКС-ВЛАДЕЛЬЦЕВ "НОТА-БАНКА"

31.05.2017

Завершено следствие в отношении бывших совладельцев "Нота-банка" Дмитрия и Вадима Ерохиных по делу о хищении средств вкладчиков, передает корреспондент РАПСИ из зала Мосгорсуда.

 В среду судом рассматривается апелляционная жалоба защиты Дмитрия Ерохина на постановление суда первой инстанции о продлении срока содержания под стражей до 5 июля.

 Апелляционная жалоба защиты на продление ареста в отношении Вадима Ерохина будет рассмотрена судом позднее, в случае восстановления Тверским районным судом Москвы срока обжалования постановления.

 Ранее суд продлил до середины июля домашний арест бывшему финансовому директору "Нота-банка" Галине Марчуковой и ее сестре Ларисе, давшим показания на подозреваемого в коррупции полковника МВД Дмитрия Захарченко. Как следует из материалов, уголовное дело о хищениях в "НОТА-банке" было возбуждено 21 декабря 2015 года. В июле 2016 года сестрам Марчуковым были предъявлены обвинения по эпизоду о мошенническом хищении 350 миллионов рублей у ООО "Фармстер", которое было признано потерпевшим по делу.

 Следствие считает, что Захарченко предупредил руководство "Нота-банка" о предстоящем обыске. Дело полковника приобрело общественный резонанс, поскольку в его квартире было обнаружено почти 9 миллиардов рублей в разной валюте, происхождение которых высокопоставленный сотрудник МВД объяснить не смог. Захарченко обвиняется в совершении преступлений, предусмотренных статьей 285 УК РФ (злоупотребление полномочиями), 290 УК РФ (получение взятки в особо крупном размере), 294 УК РФ (воспрепятствование производству предварительного расследования). Свою вину в инкриминируемых преступлениях он не признает.

 В рамках уголовного дела "Нота-банка" на данный момент расследуется четыре эпизода: два по мошенничеству и еще два по растрате. По данным СМИ, "дыра" в банке после отзыва лицензии у кредитной организации в ноябре 2015 года составила 26 миллиардов рублей.

«РАПСИ»

 

НАЦБАНК УКРАИНЫ ПОКА НЕ ОДОБРИЛ НИ ОДНУ ИЗ ЗАЯВОК НА ПОКУПКУ "ДОЧЕК" ВТБ

1.06.2017

Нацбанк Украины пока не одобрил ни одну из заявок от потенциальных покупателей украинских "дочек" ВТБ, группа продолжает переговоры с интересантами, сообщил "Интерфаксу" зампред правления банка ВТБ Герберт Моос в кулуарах ПМЭФ-2017.

 "Мы сейчас довольно сильно снизили наши расходы там, мы закрыли много отделений, чтобы банк не оказывал значительного негативного влияния. В предыдущие годы мы зарезервировали портфель, поэтому текущее состояние таково, что банк не даёт никаких значимых дополнительных расходов для нас ни с точки зрения резервов, ни с точки зрения операционных расходов", - отметил он.

 Сейчас ВТБ (Украина) занимается оптимизацией расходов и проводит работу с ссудами, оставшимися балансе.

 "Параллельно мы ищем покупателей. Любой покупатель банка должен быть одобрен Нацбанком Украины. По нашей информации, ни один из заявленных покупателей ни для нас, ни для других российских банков пока не был одобрен Нацбанком. Здесь возникает момент - это вопрос качества покупателя или просто вопрос того, что ни один покупатель не будет одобрен?", - сказал Моос.

 По его словам, у ВТБ есть две категории потенциальных инвесторов - местные и зарубежные. "Мы пока что проводим переговоры, рано сказать, что мы их завершили", - отметил он.

 В настоящее время на Украине работают два дочерних банка группы - ВТБ (Украина) и БМ банк (достался ВТБ после покупки Банка Москвы).

 Группа ВТБ в мае прошлого года заявила о намерении продать ВТБ (Украина) в случае появления интересных предложений. Однако уже в июне руководство ВТБ сообщило, что приостановило активный поиск покупателей. Разговоры об уходе группы с украинского рынка возобновились в марте 2017 года после того, как Киев ввел санкции в отношении украинских банков с российским государственным капиталом. Введенные на год ограничения запрещают им осуществлять любые финансовые операции в пользу материнских структур.

«ИНТЕРФАКС»

 

ТИНЬКОВ ЗАДУМАЛСЯ О ВЕЧНОМ

1.06.2017

Чтобы пополнить капитал, банк предложил выкупить еврооблигации на $160 млн и готовит размещение вечных облигаций.

 «Тинькофф банк» планирует разместить вечные субординированные долларовые облигации для пополнения капитала первого уровня, говорится в сообщении банка на Лондонской бирже, встречи с инвесторами начнутся 2 июня. Fitch присвоило выпуску рейтинг B- – на три ступени ниже, чем у самого банка. Размер эмиссии еще не определен, отмечает агентство и указывает, что, по данным менеджмента, он должен быть $150–300 млн.

 У облигаций нет даты погашения, но «Тинькофф банк» получит возможность погашать облигации (это требует одобрения ЦБ) каждые пять лет после первой даты пересмотра ставки купона в 2022 г., следует из сообщения Fitch.

 Увеличение капитала за счет вечных бондов поможет банку продолжить платить дивиденды на уровне 50% чистой прибыли, а не снизить их до 25% после 2017 г. из-за давления на капитал, что прогнозировали аналитики «ВТБ капитала».

 В зависимости от размера выпуска норматив достаточности основного капитала «Тинькофф банка» вырастет на 3–6 п. п., оценило Fitch.

 Кроме того, банку может быть необходим капитал из-за увеличения риск-коэффициентов для необеспеченных кредитов. Чем они выше, тем больше капитала съедает актив. Для кредитов, выданных под 20–25%, риск-коэффициент вырос с 1 до 1,1, по ставкам 25–30% – с 1,1 до 1,4. Правило действует для кредитов, выданных после 1 марта. После того как ЦБ объявил новые правила игры, «Тинькофф банк» снизил ставки по картам в среднем на 8 п. п. 1 млн клиентов.

 Спрос на вечные облигации «Тинькофф банка» будет как минимум среди тех инвесторов, которые сейчас держат субординированный долг «Тинькофф банка» и лояльны к его риску, считает Монастыршин: доходность к погашению тех облигаций, которые выкупает банк, составляет 3,15%, поэтому инвесторам выгодно переложить свои деньги в новый инструмент с более высокой доходностью.

«ВЕДОМОСТИ»

 

СБЕРБАНК СНИЗИЛ СТАВКИ ПО ВСЕМ РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ И СЕРТИФИКАТАМ

1.06.2017

Сбербанк отметил наступление календарного лета двойным ударом по интересам вкладчиков.

 С 1 июня Сбербанк снизил ставки рублевых вкладов и сберегательных сертификатов, следует из информации, размещенной сегодня на сайте банка.

 Изменения коснулись вкладов сроком менее трех лет, сертификатов – менее двух лет. Снижение ставок базовой линейки вкладов составило 0,1-0,5 процентного пункта (п. п.) в зависимости от срока вложений. Больше всего снижены ставки размещения на срок от трех до шести месяцев.

 Теперь максимальная ставка розничного вклада, открытого в отделении Сбербанка, составляет 5,1% годовых, а дистанционно – 5,6%. Обе ставки назначаются при размещении на три-шесть месяцев не менее 700 000 руб.

 Также с 1 июня банк прекратил прием самого доходного трехмесячного сезонного вклада «Память поколений» со ставкой до 7% годовых.

 Таким образом, максимальная ставка розничного вклада в Сбербанке разом опустилась 1,4 п. п. до 5,6% годовых.

 Теперь доходность на уровне 7% годовых доступна лишь покупателям сберегательных сертификатов на крупные суммы. Но и для них максимальная ставка сертификата опустилось – с 7,55 до 7,05% годовых. Такой доход сейчас начисляется при вложении не менее 100 млн руб. на срок 91-180 дней.

 Доходность вкладов для состоятельных клиентов «Сбербанк Первый» не превышает 6,55% годовых (6,59% с учетом капитализации). Ставка действует в отношении вложений от 500 млн руб. на три-шесть месяцев.

 Последний раз Сбербанк снижал рублевые ставки 4 апреля.

Причиной для изменения ставок вкладов послужили снижение в мае ключевой ставки ЦБ на 0,50 п. п. и общерыночный тренд на снижение процентных ставок, сообщил представитель пресс-службы Сбербанка.

 Согласно данным ЦБ на 25 мая, максимальная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, находится на исторически минимальном уровне - 7,69% годовых. Однако в расчете этого показателя пока не учтено сегодняшнее снижение ставок Сбербанка.

«ВЕДОМОСТИ»

 

ВТБ С 1 ИЮНЯ УВЕЛИЧИТ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ ДО 1,5 МЛН РУБЛЕЙ

31.05.2017

Розничный бизнес банка ВТБ с 1 июня увеличивает ставки по вкладам базовой линейки до 1,5 млн рублей. В среднем повышение ставки составит 0,45 п. п., сообщает пресс-служба банка.

 Новые условия касаются вкладов «Максимальный доход» и «Максимальный рост». Минимальная сумма вклада - от 1 тыс. рублей. Как уточнили в пресс-службе, максимальная доходность при сроке 91-180 дней составит 7,4% годовых при сумме до 1,5 млн рублей при открытии вклада в отделении банка. В случае открытия вклада в мобильном и интернет банках клиенту будет предоставлен дополнительный бонус в виде надбавки на 0,3 п. п, а максимальная доходность может достичь 7,9% годовых.

 «Данное изменение связано с тем, что банк идет навстречу клиентам даже с небольшой суммой сбережений. Теперь вкладчик с суммой от 1 тыс. рублей имеет возможность разместить средства под более выгодную ставку», - прокомментировала повышение ставок руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова.

«FINANZ.RU»

 

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ ВЫВЕДЕН ИЗ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА ВТБ

31.05.2017

Глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов выведен из правления банка ВТБ. Решение об этом принял наблюдательный совет кредитной организации.

 Михаил Задорнов вошел в состав правления головного банка в декабре 2016 года, хотя ВТБ 24 руководил с 2005 года.

 Также наблюдательный совет вывел из состава правления Викторию Ванурину. И назначил зампредом правления головного банка Анатолия Печатникова, который является зампредом правления ВТБ 24. К январю 2018 года ВТБ и ВТБ 24 должны объединиться.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

КУДА УХОДЯТ ДЕНЬГИ ИЗ РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ

31.05.2017

На российском рынке депозитов наметилось бегство частных инвесторов. Все большее число граждан выражает недовольство предлагаемыми банками процентными ставками. Проблема же в том, что финансовый рынок взамен может предложить лишь ограниченный круг инструментов. И почти все – с более высокой долей риска.

 В первую очередь вспоминаются такие некогда весьма популярные инструменты частного инвестирования, как драгметаллы. Но это действительно вчерашний день.

 «Инвестировать в драгметаллы я бы не рекомендовал – очень тонкий инструмент. Все переходит в «облако» и блокчейн, и становится непонятно, кому золото будет нужно в будущем», – уточняет руководитель розничного бизнеса петербургского филиала «Глобэксбанка» Аркадий Бочарников.

 С другой стороны, специалисты поговаривают о возвращении интереса к инвестициям в недвижимость. Но вряд ли это движение станет массовым. По словам гендиректора «МИЭЛЬ-Новостройки» Натальи Шаталиной, бум инвестиционного спроса пришелся на 2014 год, когда в отдельных проектах доля таких сделок могла доходить до 40%. Но, как отмечает начальник отдела продаж «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова, за период кризиса разница в цене новостройки на стадии котлована и сдачи сократилась с 30 до 20%. Впрочем, это не так уж и мало. Многоэтажка строится в среднем 2 года, таким образом, возможность заработать 10% годовых сохраняется. И, подсказывает гендиректор «Новых Ватутинок» Александр Зубец, в первый месяц после старта продаж в новостройке продается до 10% всего объема предложения.

 Другое дело, что можно «застрять» с выкупленным неликвидным объектом. Вторичный рынок недвижимости близок к затовариванию.

 Также весь прошлый год и начало нынешнего не давали особых надежд непрофессиональным инвесторам котировки валют. При этом, по оценкам председателя комитета ТПП РФ по финансовым рынкам Владимира Гамзы, «под матрасами» россиян спрятано около $100 млрд. Сегодня спрос на этот «товар» близок к нулю, например, валюту перестали скупать компании-экспортеры. И проценты по валютным депозитам превратились в смехотворные. Конечно, никто не спорит, что в российских реалиях часть сбережений хранить в валюте нужно априори. Но доллары и евро на неопределенный отрезок времени перестали быть инвестиционным инструментом.

 На общем безрадостном фоне выделяются облигации федерального займа.

 В частности считается более-менее успешным первый опыт с выпуском «народных» облигаций. В трехлетней перспективе доходность по ним будет в среднем 8,5% против стабильно снижающейся до среднего значения в 6-7% доходности по депозитам. Для справки – сейчас лучшие ставки по трехлетним рублевым депозитам у Межтопэнергобанка – 8,4%, Кредит Европа Банка – 7,9%, Югра – 7,89%.

 Но банкам эти три года еще нужно прожить, надежность же ОФЗ-н сомнений не вызывает.

 «С учетом налогового законодательства, а также возможности получить вычет, используя ИИС, долговой рынок может быть привлекательнее депозитов по доходности и ликвидности, – рассуждает начальник аналитического управления Банка «ЗЕНИТ» Владимир Евстифеев. – Но за чуть большую доходность инвестор платит потерей ликвидности. Само название инструмента несколько запутывает потенциальных клиентов, правильнее было бы назвать их трехлетним вкладом в госказну».

 Соответственно, ВТБ24 уже объявил о собственном проекте выпуска облигаций для населения – на этот раз обеспеченных выданными ипотечными кредитами. Ставка и другие детали пока не названы. Но можно предположить, что до конца года еще два-три крупных игрока предложат собственные варианты облигаций в формате «для населения».

 При этом свет клином на «народных» ОФЗ не сошелся, выбрать брокера – не проблема. И на долговом рынке пока еще можно найти продукты, сулящие 9-10% годовых.

 Но эксперты отмечают, что доходность по облигациям – вслед за депозитами – тоже снижается. Например, за те недавние полгода, когда ключевая ставка не менялась, средняя доходность государственных, региональных и корпоративных облигаций опустилась в пределах 0,3-0,5 п.п.

 Таким образом, вскоре этот рынок также может превратиться в обычный инструмент не доходности, а спасения от инфляции.

 В общем, искать приличную доходность среди малорисковых вариантов становится все нецелесообразней. И, похоже, какая-то часть бывших вкладчиков не остановится в «тихих гаванях» недвижимости или ОФЗ, а двинется дальше.

 «Снижение ставок на межбанковском рынке расширяет доступ к ликвидности, – поясняет начальник отдела анализа рынков «Открытие Брокер» Константин Бушуев. – Как следствие, на рисковые активы становится больше покупателей, и те растут в цене».

 Между тем, страхи перед рынком акций несколько преувеличены.

 «За последние 15 лет акции ведущих компаний до нуля никогда не падали, тогда как исторические максимумы переписываются каждые три года», – отмечает Аркадий Бочарников.

Тем более надежно выглядит рынок акций по сравнению с «экзотикой»: рынком Форекс, криптовалютами или вкладами в МФО.

 Напомним, только в начале мая операции на рынке Форекс стали возможны в рамках российской, а не оффшорной юрисдикции. Это значит, что форекс-дилер (только лицензированный) начал, согласно российским законам, нести хоть какую-то ответственность по своим обязательствам перед клиентом. Но при этом вне российского правового поля продолжают функционировать около 200 нелицензированных сайтов. Тем временем специалисты отмечают, что успеха, пусть и существенного, в данном сегменте достигают около трети новичков. Остальные – теряют и не приобретают.

 С криптовалютами другая картина. Как рассказывает ведущий аналитик «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова, данный рынок только формируется, правила игры не успели сложиться, но участники полны оптимизма – биткоин растет семимильными шагами. Впрочем, все может рухнуть в одну секунду.

 Сегмент вкладов в МФО (не менее 1,5 млн рублей для физлица) из трех названных выглядит самым предсказуемым, но с некоторой отсрочкой.

 Весь минувший год Центробанк наводил на этом рынке относительный порядок. И как раз из-за активности Центробанка многие руководители кредитных организаций до сих пор пребывают в сомнениях – оставаться ли им в легальном поле или уходить в «тень». Доверять свои миллионы этим директорам сейчас более чем рискованно. Лучше подождать до конца года, когда приоритеты будут расставлены.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

 

ЗАПИСКИ ИНВЕСТОРА. ОЧЕНЬ НАДЕЖНО И ВЫГОДНО

1.06.2017

Существуют гарантированные государством инвестиции с получением большего дохода, чем ставка по депозиту банка. Два года подряд наши инвесторы, кто решился переложить денежные средства из банковских депозитов в облигации федерального займа (ОФЗ), получают доходность в 1,5 раза выше своих коллег – банковских вкладчиков. Просто, надежно и выгодно с двухзначной доходностью. Сегодня рассмотрим второй год инвестирования в ОФЗ на примере наших рекомендаций, а также ближайшую перспективу.

 Облигации федерального займа – форма государственного заимствования, выпускает их Министерство финансов. Купить и продать облигации можно на Московской бирже через инвестиционную компанию или банк, которые имеют соответствующую лицензию на совершение данных операций. Выпускаются и погашаются облигации государством с 1998 года. ОФЗ гарантированы государством на всю сумму. К примеру, банковские депозиты гарантированы все тем же государством в лице АСВ (Агентство по страхованию вкладов) лишь на 1 млн 400 тыс. рублей. Скажем так, ОФЗ в данном случае – это самый надежный финансовый инструмент на рынке.

 Номинал облигации – цена, по которой облигация будет погашена (выкуплена эмитентом у инвестора) в конце своего срока. Большинство облигаций выпускается с номиналом 1000 рублей. Рыночная цена облигации может отличаться от номинала и быть больше или меньше него. Цена облигации выражается в процентах от номинала: 100 процентов – цена соответствует номиналу 1000 рублей, 101 процент – цена выше номинала на процент и равна 1010 рублей. На рынке цена облигации колеблется в зависимости от рыночных условий, процентных ставок, спроса и предложения. Купон – денежные средства, которые эмитент выплачивает по облигациям своим инвесторам в объявленные периоды. Ставка купона выражается в процентах годовых и показывает годовую доходность облигации к номиналу. Например, номинал облигации 1000 рублей, купон 8,5%, выплата два раза в год. Это значит, что инвестор получит процентный доход в размере 85 рублей двумя платежами по 42,5 рубля.

 Для примера возьмем классический вариант инвестирования сроком на один год. Ровно год назад 30 мая купили ОФЗ 26207 по рыночной цене 96,2% от номинала облигации, купон по этим облигациям, то есть выплачиваемый эмитентом фиксированный процентный доход, составил 8,15% годовых. Продали в этом году 30 мая по рыночной цене 104,6% от номинала облигации. Получаем необлагаемый налогом купонный доход 8,15%, плюс курсовой прирост стоимости самой облигации (за вычетом налога) 7,3%, итог вложений – 16,07% годовых. Для сравнения: ставки по депозитам банков за этот период предоставили их владельцам лишь 8,5–10% годовых.

 Еще пример. Выпуск ОФЗ 26218, ставка купона составила 8,5% годовых. Также купили эти облигации на бирже ровно год назад по цене 98,5% от номинала и продали сейчас по рыночной цене 107,1% от номинала. Результат инвестиций: купон 8,5% плюс 7,48% курсового прироста в сумме – 16,23 % годовых. Вот так просто: доходности падают, а цены на облигации от их покупки до продажи растут. Это и дает тот самый дополнительный доход, который привел в итоге к результату 16% годовых. Для сравнения: депозит в банке может прирасти только за счет фиксированной в договоре процентной ставки. Вот зачем и почему нужно вкладывать в ОФЗ. Стоит отметить, что за первый год инвестирования в период 2015–2016 годов доходность наших инвесторов по ОФЗ 20607 составила 24% годовых.

 В этом году мы прогнозируем снижение ключевой ставки ЦБ до 8%. К концу первого полугодия 2018 года ставка может составить 7,5%. Отсюда, исходя из механизма снижения доходностей и роста стоимости ОФЗ, результат от покупки до продажи облигаций может предоставить инвесторам прирост в размере 12–14% годовых.

 Итак, итоги инвестирования средств, к примеру в ОФЗ 26207, нужно отметить, достойные: первый период с 30.05.2015 по 30.05.2016 – 24% годовых; второй период с 30.05.2016 по 30.05.2017 – 16% годовых. Третий период (это наш прогноз): ровно через год мы ожидаем результат инвестиций в ОФЗ 26207 и 26218 на уровне 12–14% годовых.

«ВСЛУХ.РУ»

 

НУЖЕН ЛИ СТРАНЕ КРЕПКИЙ РУБЛЬ?

31.05.2017

Крепкий рубль не отвечает экономическому состоянию страны. В рамках программы «Уфимский инвестор» корреспондент Business FM Уфа посетил конференцию  «Российская экономика 2017: будущее рубля и новые возможности для частных инвесторов». Встречу для собственников бизнеса и частных инвесторов провела компания «БКС Премьер». Речь шла о перспективах российской экономики в условиях нынешней ситуации.

 Ключевым событием стало выступление эксперта фондового рынка, экономического обозревателя телеканала «Россия 24» Александра Кареевского, который поделился прогнозами относительно финансового рынка страны: «Я думаю, что сейчас уникальная ситуация в России: из-за жесткой денежной кредитной политики Центрального банка мы имеем высокие процентные ставки. Это дает возможность инвестировать в российские долговые инструменты. Несмотря на то, что они значительно выросли в цене в последнее время, многие из них остаются привлекательными (прежде всего, речь идет о рублевых ставках). Ставки должны падать: пока Центральный банк прогнозирует до конца 2019-2020 года ниже 7% годовых. Это значит, что депозиты будут на уровне 4%. Теоретически есть куда расти нашим долговым бумагам. В чем риск? Риск, прежде всего, это падение цен на нефть. Такое ожидание существует, что оно может произойти – ниже 50 долларов за баррель. Это приведет, соответственно, к небольшому падению рубля, к чему тоже можно готовиться. Поэтому я бы часть активов уже направил на валюту, потому что рубль сейчас, на мой взгляд, сильно переоценен. Такой крепкий рубль, как сейчас, не отвечает экономическому состоянию страны».

 Директор компании «БКС Премьер» в Уфе Вадим Болтыров рассказал о возможностях инвестирования в текущей экономической ситуации. По его словам, лучше всего себя зарекомендовали структурные продукты как наименее рискованный финансовый инструмент: «Большинство людей интересует возможность заработать, и большинство людей не готово рисковать своими деньгами. И при этом мы видим, что ставки по депозитам падают, и люди начинают искать альтернативные финансовые решения, альтернативные финансовые инструменты. Я считаю, что такими решениями являются структурные продукты. На сегодняшний день мы разработали такой структурный продукт, который построен на соотношении доллар-рубль, где клиент, который купит этот продукт, имеет возможность заработать дополнительно до 23% годовых в случае, если доллар к рублю вырастет на 10%».

 По словам Вадима Болтырова, даже если роста валюты не случится, вкладчик в любом случае заработает 8% годовых. На сегодня это даже выше, чем ставки по депозитам топ-10 банков.

«BUSINESS FM»

 

СБЕРБАНК ПРОДАЛ НАСЕЛЕНИЮ ВСЕ ВЫДЕЛЕННЫЕ ЕМУ ОФЗ НА 10 МЛРД РУБЛЕЙ

1.06.2017

Сбербанк завершил размещение квоты по выпуску ОФЗ для населения (ОФЗ-н), сообщил старший вице-президент Сбербанка, руководитель "Сбербанк КИБ" Игорь Буланцев.

 "Мы завершили размещение квоты банка по выпуску ОФЗ-н. В ходе работы над размещением мы увидели большой интерес инвесторов к новому продукту", — рассказал он журналистам в кулуарах Петербургского международного экономического форума.

 Среди покупателей ОФЗ-н, по его словам, чуть больше мужчин – 59%, и это клиенты, проживающие в европейской части России – 51%. Средний возраст инвестора в ОФЗ-н – 57 лет, а самому старшему клиенту, инвестировавшему в ОФЗ-н, 93 года. Средний чек составил 1 миллион рублей, а средний чек по медиане – 350 тысяч рублей.

 "Важно отметить, что выпуск привлек преимущественно новых клиентов брокерских услуг: 93% клиентов, инвестировавших в ОФЗ-н через Сбербанк, открыли брокерский счет для покупки инструмента", — добавил Буланцев.

 ОФЗ-н продаются через Сбербанк и ВТБ, объем выпуска был поделен между ними по 7,5 миллиарда рублей. Впоследствии было принято решение увеличить квоту Сбербанка на 2,5 миллиарда рублей. "ВТБ 24" 29 мая тоже реализовал полный объем заявок по ОФЗ для населения на сумму 5 миллиардов рублей, а также предоставленную ему дополнительную квоту на 450 миллионов рублей.

 Петербургский международный экономический форум, ставший ведущей мировой площадкой для общения деловых кругов и обсуждения ключевых экономических вопросов, в этом году проходит 1-3 июня. МИА "Россия сегодня" выступает информационным партнером форума.

«РИА НОВОСТИ»

 

РОССИЯНЕ ВНОВЬ НАЧАЛИ КОПИТЬ

1.06.2017

Доля граждан, имеющих сбережения, за год удвоилась и достигла 57%, по данным «Ромира».

 Более половины россиян имеют сбережения, следует из опроса, проведенного исследовательским холдингом «Ромир» в апреле. В их наличии признались 57% респондентов. А всего год назад, весной 2016 г., таких было лишь 27%, отмечают социологи.

 «Доля россиян, обладающих сбережениями, снижалась в годы кризиса и достигла самого низкого значения за время наблюдений в прошлом году. Не исключено, что, потратив накопленное, они теперь стремятся восполнить запасы на черный день», – говорит президент «Ромира» Андрей Милехин.

 По-прежнему наиболее популярным способом хранения сбережений у населения остается наличный рубль. Об этом весной в 2017 г. сообщили 79% граждан со сбережениями. Высокая приверженность россиян к национальной валюте фиксируется уже не первый год. Даже в 2015-2016 гг., когда доля сберегающих сократилась на фоне кризиса вдвое по сравнению с докризисным 2013 г., порядка 80% граждан все равно хранили сбережения в рублях, напоминают социологи.

 Но, по словам Милехина, хотя курс рубля в целом стабилен, все равно у населения еще свежи воспоминания о девальвации, поэтому несколько процентов россиян за прошедший год полностью переключились на валюту, чуть больше просто добавили ее к своим рублевым сбережениям.

 Согласно опросу доля тех, кто лишь часть сбережений хранит в рублях, а часть - в валюте, за год увеличилась вдвое – до 14%, приверженцев исключительно валютных сбережений – выросла с 5 до 7%.

«ВЕДОМОСТИ»

 

БАНКИ СТАЛИ ЧАЩЕ ОТКАЗЫВАТЬ КЛИЕНТАМ В ОБСЛУЖИВАНИИ

1.06.2017

В 2016 году банки расторгли договоры на обслуживание с более чем 4 тыс. граждан и компаний, что вдвое больше аналогичного показателя за 2015 год. Об этом «Известиям» рассказали в Росфинмониторинге. По словам экспертов, банки снимают с себя повышенные риски, но в результате отказ могут получить и вполне благонадежные клиенты.

 Банки с 2014 года получили право отказывать в обслуживании и проведении операций высокорискованным клиентам. В 2015 году Центробанк призвал кредитные организации делать это активнее. Тогда, по данным финразведки, банки ежегодно отказывали в проведении операций 30 тыс. клиентов, но случаев прекращения их обслуживания было в 10 раз меньше, то есть 2,3 тыс. После этого кредитные организации усилили бдительность по отношению к клиентам, констатировали в Росфинмониторинге.

 Это дало результат. По данным ЦБ, объем сомнительных финансовых операций в России снизился с $1,5 млрд в 2015 году до $800 млн в 2016-м.

 В 2017 году случаев расторжения банками контрактов с гражданами и компаниями стало меньше, чем в прошлом году, и в финразведке это объяснили снижением объема сомнительных операций.

 — Ситуация требует дополнительного, более подробного анализа, но, по нашему мнению, основные причины могут быть связаны с четко наметившейся тенденцией снижения объема теневых операций, «очищением» национальной банковской системы. Хотелось бы отметить, что основная цель заградительных мер — не выдавить клиента из финансового сектора (здесь существуют риски ухода в теневую экономику). Основная цель — отказать в банковском обслуживании, в случае если клиент не раскрывает характер и источники происхождения средств, в том числе в рамках конкретной сделки, — пояснили в Росфинмониторинге.

 В прошлом году ЦБ и Росфинмониторинг разработали механизм обмена сведениями с банками по поводу подозрительных клиентов. Росфинмониторинг собирает информацию у участников финрынка о клиентах-отказниках и направляет в ЦБ, а регулятор формирует черные списки и направляет их в банки.

 По словам партнера компании «Деловой профиль» Армена Даниеляна, увеличение активности банков в раторжении договоров с клиентами связано с усилением контроля ЦБ и Росфинмониторинга за теневыми схемами.

 — Под санкции обычно попадают совсем новые клиенты, в том числе физические лица и индивидуальные предприниматели, снимающие со счетов большие суммы наличных денег практически сразу после их поступления на счет. Такие операции могут квалифицироваться как обналичивание, — отметил Армен Даниелян. — Другим наиболее часто встречающимся случаем прекращения обслуживания физических лиц по банковским картам является подозрение в использовании картсчета для осуществления коммерческой деятельности. Основным признаком в данном случае являются множественные поступления денежных средств от разных юридических и физлиц. Третьим часто встречающимся признаком сомнительных сделок, вызывающим подозрения у кредитной организации, является отсутствие обратной связи с клиентом, а также отсутствие юрлица по заявленному адресу, что часто характерно для фирм-однодневок.

 По мнению зампреда Национального совета финансового рынка Александра Наумова, усиление активности, направленной на закрытие сомнительных счетов, может иметь обратный эффект.

 — По заявлению FATF (Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), практика де-рискинга, когда банки отказывают в обслуживании целым категориям клиентов, подозревая их в отмывании, не является правильной, — пояснил Александр Наумов. — Де-рискинг относится к феномену, при котором банки заканчивают или ограничивают деловые отношения с клиентами, чтобы избежать рисков, вместо того чтобы управлять ими в соответствии с подходами, установленными FATF. Учитывая объемы отзываемых лицензий, банки стараются расторгнуть отношения с клиентами, вызывающими повышенный риск.

 Зампред Локо-банка Андрей Люшин согласен, что при такой политике в определенных случаях банк может лишиться потенциального клиента, однако, по его мнению, эта потеря не сопоставима с рисками, которые возникают, если банк будет обслуживать клиента, ведущего незаконную деятельность.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

ЦБ ПОЛУЧИЛ 200 ТЫС. ЖАЛОБ НА БАНКИ В 2016 ГОДУ

1.06.2017

Центральный банк в 2016 году получил порядка 200 тыс. жалоб на банки и 11 тыс. жалоб на микрофинансовые организации (МФО). Об этом сообщил «Известиям» руководитель службы ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута в кулуарах «нулевого» дня ПМЭФ-2017. Большинство жалоб были связаны с высокими процентными ставками и коллекторами.

 ЦБ фиксирует снижение количества жалоб на микрофинансовые организации в I квартале этого года. Регулятор связывает это, в частности, с вступлением в силу с этого года закона о коллекторах, который регулирует их деятельность.

 — В этом квартале видим снижение числа жалоб на МФО. Пока не такое заметное, но все-таки снижение. Вступил в силу закон о коллекторах с нового года, который регулирует эту часть отношений, и введено в действие ограничение по сумме предельных процентов, которые не могут превышать более чем двукратное тело долга в случае просрочки, — рассказал «Известиям» в кулуарах «нулевого» дня ПМЭФ-2017 Михаил Мамута.

 Закон о коллекторской деятельности не удавалось принять в течение нескольких лет. С 1 января 2017 года он всё же вступил в силу. Новый закон запрещает коллекторам публиковать данные о должнике в Интернете, звонить должникам с 10 вечера до 8 утра, скрывать свой номер телефона. Если банк или МФО для взыскания средств с должника хотят привлечь коллектора, они должны уведомить об этом заемщика в течение 30 дней.

 В 2016 году количество жалоб на МФО составило порядка 11 тыс., отметил Михаил Мамута. На банки в 2016 году поступило порядка 200 тыс. жалоб. По его словам, жалобы традиционно связаны в основном с высокими процентными ставками и коллекторами.

 По сравнению с 2015 годом количество жалоб на банки снизилось. Тогда их было порядка 240 тыс. На МФО в 2015 году пожаловались 6,3 тыс. раз.

 Директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков считает, что 200 тыс. жалоб в год на банки — это очень большая цифра.

 — У нас реально порядка 450 банков. 200 тыс. означает, что на один банк приходится более 4 тыс. обращений. Это очень много. Даже не совсем понятно, как такие массивы информации реально обработать. ЦБ нужно принимать меры по сокращению количества жалоб, — уверен Василий Солодков.

 Генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов отметил, что после вступления в силу закона о коллекторской деятельности эффективность коллектинга снизилась.

 — Принятие закона способствовало повышению финансовой грамотности заемщиков, меньше стало людей, которые «подписывают, не читая». Клиенты теперь более требовательны к соблюдению своих прав. С другой стороны, взыскатели стали тщательнее относиться к подбору персонала и разработке моделей общения с заемщиком. В целом можно говорить, что закон повысил квалификацию всех участников рынка. Но при всем этом, по усредненной оценке экспертов, эффективность коллектинга снизилась примерно на 15%, — сказал он.

 Сергей Седов добавил, что закон не повлиял на уровень собираемости долгов. По его мнению, количество жалоб на МФО выросло в 2016 году по сравнению с 2015 годом в связи с тем, что велась активная политика по привлечению граждан в процесс воздействия на недобросовестных кредиторов.

 — Большее количество жалоб всё же носит безосновательный характер или является вопросом, — пояснил Сергей Седов.

 ЦБ проводит сейчас активную работу по борьбе с нелегальными кредиторами. В частности, Минфин и ЦБ разрабатывают законопроект о применении к нелегальным МФО статьи из Уголовного кодекса о незаконном предпринимательстве, предусматривающей наказание в виде лишения свободы сроком до пяти лет.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

ВОСПОЛНИТЬ ФОНД АСВ МОЖНО ЧЕРЕЗ УВЕЛИЧЕНИЕ СРОКА СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ - СБЕРБАНК

31.05.2017

Проблему восполнения Фонда страхования вкладов можно решить через увеличение срока страховых выплат вкладчикам, что снизило бы доходность стратегии рискованного инвестирования, говорится в позиции Сбербанка по вопросу увеличения взносов в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), имеющейся в распоряжении РИА Новости.

 Сбербанк отмечает, что АСВ еще в 2015 году исчерпал накопленный Фонд страхования вкладов, и Банк России был вынужден предоставить АСВ кредиты - объем открытой кредитной линии составляет 820 миллиардов рублей.

 "Увеличение срока выплаты (застрахованных средств – ред.) вкладчикам с двух недель до 180 дней снизит доходность стратегии рискованного инвестирования", - полагают в Сбербанке. При этом, согласно предложению Сбербанка, необходимо предусмотреть выплату первых 300 тысяч рублей в течение двух недель, как и ранее, чтобы защитить мелких вкладчиков и зарплатных клиентов.

 Как вариант, крупнейший российский банк предлагает установить лимит выплат из АСВ: одна выплата в год на человека.

 Среди других мер, которые могут помочь в восполнении фонда АСВ без повышения отчислений банков, Сбербанк называет активную политика надзорного блока ЦБ по отзыву лицензий на ранних стадиях, разработку и реализацию мер по нормализации деятельности банков и повышение ответственности руководителей и акционеров банков за вывод активов.

 Возвратность средств при банкротстве банков составляет сейчас 60%. При возвратности средств на уровне хотя бы 75% АСВ получил бы дополнительно порядка 285 миллиардов рублей, указывает на другую проблему Сбербанк.

«ПРАЙМ»

 

ПОМОЖЕТ ЛИ МАЛОМУ БИЗНЕСУ СТРАХОВАНИЕ СЧЕТОВ В БАНКАХ

31.05.2017

Потери предпринимателей из-за краха банков становятся негативным фактором для бизнеса, экономики и социальной стабильности.

 ЦБ, АСВ и Минфин сделали подарок малому бизнесу ко Дню российского предпринимательства – наконец-то объявили о запуске страхования счетов и депозитов малого и среднего бизнеса (МСБ). Причем без исключений и специальных условий, без ограничений на группы банков (рассматривался, в частности, вариант включения в систему гарантирования только банков с базовой лицензией, т. е. небольших учреждений с ограниченным кругом операций и капиталом от 300 млн руб.). Лимит будет установлен на том же уровне, что для физических лиц и индивидуальных предпринимателей (для последних страхование вкладов уже действует) – 1,4 млн руб.

 Инициативе страхования вкладов малого бизнеса много лет – это одна из самых старых из до сих пор не реализованных идей в банковском регулировании. Каждый раз, когда отзывали лицензию у банка из первой сотни, тема эта так или иначе поднималась: в самых тяжелых случаях (Мастер-банк, группа «Лайф», Татфондбанк и др.) вопрос потерь малого бизнеса был очень чувствителен. Из бизнес-темы он выходил на уровень социальный и политический – собирались инициативные группы, движения «обманутых» вкладчиков-предпринимателей.

 Действительно ли для малого бизнеса потери при отзыве лицензии банков были критичны?

 Во-первых, малый бизнес действительно в основном имеет не очень большие суммы в одном банке – и более 90% счетов будут покрыты лимитом в 1,4 млн руб. Иногда счета могут быть в нескольких банках – малые предприниматели давно озаботились диверсификацией рисков.

 Для малого бизнеса и микробизнеса мгновенная потеря (или хотя бы заморозка) даже нескольких сотен тысяч рублей может оказаться очень чувствительна. Предприятие попадает в очень неприятную ситуацию: невозможно оплатить текущие расходы и в том числе заработную плату; ставится под удар работа с поставщиками и контрагентами, налоговые отчисления; все это в совокупности может привести к еще более серьезным последствиям вплоть до исков, вмешательства госорганов и даже закрытия бизнеса. Проблема особенно остра как раз для владельцев малых компаний, так как они, как правило, не имеют запаса ликвидности вне бизнеса, не могут быстро привлечь достаточный объем средств из внешних источников.

 Во-вторых, история показывает, что в большинстве случаев малый бизнес не смог получить адекватную компенсацию потерянных средств в рамках процедуры банкротства. До его очереди требований оставались какие-то крохи ликвидных активов или не оставалось вообще ничего, от мертвого осла уши, так сказать. И это при том, что малый бизнес – это и электоральный, и социальный фактор. Здесь много фактически самозанятых, семейного бизнеса, очень небольших компаний в регионах, чьи проблемы, возникшие из-за краха банка, становятся очень ярким негативным событием и быстро распространяются по сарафанному радио.

 Система страхования вкладов для физических лиц работает четко. Немного смазывают впечатление лишь многочисленные случаи неучтенных «тетрадных» вкладов; но даже в этих случаях механизм компенсаций более-менее заработал. Население довольно позитивно оценивает работу АСВ и системы страхования; опросы показывают, что это важнейший фактор поддержания доверия к банковскому сектору. Общественный же резонанс после потерь предпринимателями средств в банках очень сильно подрывает этот уровень доверия.

Все эти аргументы, кажется, должны были привести к появлению страхования средств МСП уже давно. Что же мешало и какие риски могут возникнуть при реализации?

 Первое – цена вопроса, экономические последствия. Любая система гарантирования и страхования имеет свою цену – нагрузку на рынок. Эту цену за гарантии придется заплатить не столько предприятиям, имеющим счета и депозиты, сколько заемщикам банков. Фактически это еще один фактор, увеличивающий нагрузку с точки зрения стоимости денег для экономики. Нельзя сказать что очень сильный, но все же система страхования средств МСП даст нагрузку на стоимость пассивов. Впрочем, ее влияние не будет критичным.

 Второе – мотивация неосмотрительного поведения. Есть мнение, что малый бизнес при наличии гарантий может перестать следить за рисками и будет выбирать менее финансово устойчивые банки, что в целом спровоцирует не очень правильное изменение структуры рынка. Однако это очень спорное утверждение. И я бы с ним не согласился. Малый бизнес даже при наличии системы страхования и при условии оперативного получения компенсации все равно не заинтересован в стрессе, в фактическом замораживании, хотя бы и на пару недель, своих средств. Вряд ли у малого бизнеса будет и какая-то явная мотивация выбирать сверхрискованные банки. У частных, в том числе так называемых серийных вкладчиков ранее был мотив получить ставку по депозиту выше среднерыночной чуть ли не вдвое, в случае с МСП сейчас таких предпосылок нет. К тому же несколько лет мы наблюдали столь мощный переток средств МСП в крупнейшие банки, как раз из-за вполне обоснованной боязни предпринимателей работать почти с любыми частными банками не из первого ряда, что некоторый разворот этого тренда пойдет на пользу и банковской системе, и экономике.

 А вот третий риск-фактор более сложный и, пожалуй, самый существенный. Известна проблема «дробильщиков» и фиктивных вкладчиков-физлиц, которые появлялись в период агонии банков, почти перед отзывом лицензии. Зачастую это было управляемое акционерами и топ-менеджментом банка мошенничество, способ выжать из умирающего банка дополнительные средства через АСВ. Проблема очень сложная, грань между дробильщиками-мошенниками (в том числе открывающими фиктивные вклады на физлиц вместо юрлиц) и клиентами, которые могли, заподозрив ухудшение ситуации в банке, разделить свои депозиты с родственниками (сам факт такого поведения – ведь не признак мошенничества), очень тонкая. Потенциал использования разных схем, как в сговоре с банком, так и самостоятельно, большой: здесь не только дробление, но и открытие в рамках крупных холдингов множества счетов якобы малых предприятий, появление «дружественных» МСП, имеющих депозиты ровно в рамках лимита, и т. д.

Но если бояться использования какой-то важной и полезной новации в мошеннических целей, сложно будет вообще что-то внедрить. Страхование средств МСП окажет положительное воздействие на всю экономику и даже на социальную стабильность. Мошенники найдутся всегда, но для борьбы с ними в том числе у нас надзор за банками и совершенствуется, не так ли?

«ВЕДОМОСТИ»

 

ИЮНЬ. ВСТУПАЕТ В СИЛУ

31.05.2017

Банк России поможет кредитным организациям "объехать" плохих клиентов и избежать рискованных сделок. Фото: Сергей МихеевБанк России поможет кредитным организациям "объехать" плохих клиентов и избежать рискованных сделок. Фото: Сергей Михеев Банк России поможет кредитным организациям "объехать" плохих клиентов и избежать рискованных сделок.

 В июне Банк России начнет рассылать кредитным организациям списки компаний и граждан, которым хотя бы в одном из банков было отказано в проведении операции либо в открытии счета или вклада. А сами банки разделят на базовые и универсальные.

 Информацию о клиентах Центральный банк будет получать от Росфинмониторинга, которому банки по закону обязаны сообщать обо всех случаях отказов в обслуживании. Банки обязаны обращать пристальное внимание на физических и юридических лиц, которые не могут доказать законность происхождения крупных денежных средств или проводят операции без явного экономического смысла. Это признаки отмывания доходов, полученных преступным путем. Финразведка собрала сведения о сотнях тысяч отказов, они и станут достоянием рынка с 26 июня 2017 года. Форматы электронных сообщений ЦБ предусматривают указание полных паспортных данных.

 А также сведения о юрлице и индивидуальном предпринимателе, основания и даты отказа в обслуживании. Эти данные станут одним из критериев, по которым банки оценивают "благонадежность" клиента.

 С помощью такого информационного обмена банки получат возможность выступать единым фронтом против мошенников, считает советник правления Промсвязьбанка Алексей Янов. "Законопослушным клиентам незачем опасаться отказа в обслуживании, в их отношении прогноз абсолютно благоприятный", - полагает он. Тем не менее в первое время после 26 июня рост отказов в банковском обслуживании будет заметным, считают в банке "Интеза".

 Позднее списки клиентов-отказников начнут получать также некредитные финансовые организации.

 Теперь о самих банках. Их лицензии разделятся на универсальные и базовые в зависимости от объема капитала. Банки со вторым типом лицензии получат от ЦБ упрощенное регулирование, но при этом не смогут проводить некоторые операции.

 Но сначала с 1 июня все российские банки по умолчанию получают статус "универсальных". Он будет действовать до 1 января 2018 года. А потом для получения банком универсальной лицензии он должен будет располагать капиталом от миллиарда рублей и выше. Размер капитала для банка с базовой лицензией определен законом на уровне от 300 миллионов рублей.

 Все ключевые операции для банков с базовой лицензией останутся доступны. Они смогут привлекать деньги во вклады, открывать и вести счета, проводить денежные переводы, заниматься куплей-продажей иностранной валюты, а также кредитовать бизнес и физлиц.

 При этом такие банки все же будут ограничены в операциях с иностранными клиентами - в частности, по размещению привлеченных средств, выдаче банковских гарантий и по привлечению во вклады драгметаллов. Также такие банки не смогут открывать счета в зарубежных кредитных организациях, если только они не создаются для участия в иностранной платежной системе. Кроме того, у таких банков не будет права открывать за границей свои филиалы или дочерние организации.

 Взамен банки с базовой лицензией получат от Центробанка упрощенное регулирование. Они должны будут раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность (с аудиторскими заключениями), но могут не раскрывать данные о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

 Новый закон фактически разделяет российскую банковскую систему по трем уровням регулирования - от наиболее жесткого у десятка системообразующих банков и кредитных организаций с универсальной лицензией до ограниченного у банков с базовой лицензией.

 По данным ЦБ, в России по состоянию на 1 мая работало 600 банков. Капиталом выше миллиарда рублей сейчас располагают около половины из них. По оценке вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, под критерии базовой лицензии попадают примерно 260 банков, чья доля в активах всего сектора составляет около 1,5 процента. "При этом только половина банков с такой лицензией придется на регионы, вторая половина - на Москву. Наиболее жизнеспособны и востребованы банки с базовой лицензией будут именно в регионах", - считает он.

 По мнению Иванова, клиенты-физлица практически не заметят для себя разницы после окончательного разделения банков. "Кроме того, многим клиентам важны территориальная близость банковского отделения и выбор хотя бы между двумя кредитными организациями", - говорит он. Бизнес же на уровне клиентского обслуживания продолжит кредитоваться в привычных для себя банках, поэтому серьезных изменений он также не заметит, рассчитывает Иванов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

БАНКИ НАШЛИ СПОСОБ ЧАЩЕ НАПОМИНАТЬ ЗАЕМЩИКАМ О ЗАДОЛЖЕННОСТИ 

1.06.2017

Российские банки стали пользоваться лазейкой в законе, позволяющей чаще напоминать заемщикам о задолженности. Для этого они заключают специальные дополнительные соглашения, где прописывают широкие полномочия при взыскании задолженности. Однако коллекторы избегают применения таких возможностей, опасаясь вызвать претензии со стороны Федеральной службы судебных приставов.

 "После вступления с 1 января 2017 года закона, регламентирующего порядок взыскания задолженности у физлиц, банки нашли возможность, как обойти его ключевое требование. Закон четко ограничивает частоту взаимодействия при взыскании задолженности, но позволяет должнику и кредитору в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности заключить соглашение, устанавливающее частоту взаимодействия на усмотрение кредитора. Однако банки увидели в этой формулировке возможность заранее - до наступления факта просрочки - такие полномочия прописать в кредитном договоре или дополнительном соглашении", - рассказал газете один из участников коллекторского рынка.

 О заключении подобных соглашений изданию рассказали в Московском кредитном банке, Тинькофф-банке, банке "Восточный". Использование опции также рассматривают в Промсвязьбанке и "Русфинанс-банке". В банке "Открытие" сообщили, что заключают такое соглашение при рефинансировании или реструктуризации долга. В аналогичных ситуациях планирует использовать такие соглашения и Сбербанк, начиная с третьего квартала, сообщили в его пресс-службе.

 Часть договоров с такими допсоглашениями уже вышли на просрочку и поступили к коллекторам. Те, в свою очередь, пришли в замешательство относительно того, стоит ли использовать полученный карт-бланш, пишет "Ъ". Опасения участников рынка связаны с тем, что ФССП как регулятор может привлечь агентство за такую работу к административной ответственности, а при неоднократных нарушениях - исключить из реестра.

 "К нам в работу поступило около 300 таких должников, - рассказал изданию гендиректор "Секвойя кредит консолидейшн" Алексей Терский. - Однако из-за отсутствия правоприменительной практики и разъяснений сотрудников ФССП мы работаем с должниками в рамках закона". Эту позицию поддерживает и гендиректор "М.Б.А. Финансы" Федор Вахата. "Пока не сложилась правоприменительная практика, мы, несмотря на желания банков, не увеличиваем число контактов с должниками".

 В ФССП сообщили, что не уполномочены трактовать положения закона, указав лишь, что "при проведении каждой из проверок должностными лицами ФССП России в целях соблюдения баланса интересов обеих сторон данных правоотношений будут изучены все доводы обращений, представленные доказательства и сведения".

«ИНТЕРФАКС»

 

СТОИМОСТЬ БИТКОИНА ВЫРАСТЕТ ДО $100 ТЫСЯЧ 

31.05.2017

Стоимость биткоина вырастет до $100 тысяч, то есть в 50 раз. К такому мнению пришли эксперты митапа по блокчейну 25 мая в московском лофт-пространстве Deworkacy, на который собралось рекордное количество участников – около 1000 человек. Среди экспертов были создатель ICO Lab Алексей Воронин, основатель блокчейн-платформы GoldMint Дмитрий Плущевский и криптотрейдер Иван Щербаков. Однако уточнить свой прогноз во времени они не смогли. Между тем, за прошедшие выходные рынок криптовалют, согласно Coinmarketcap, потерял примерно 25% своей стоимости. Курс биткоина накануне превысил рекордные $2750.

 Биткоин очень волатилен. В апреле 2013 года, во время краха самой крупной криптовалютной биржи Mt. Gox, курс биткоина упал в четыре раза до $80. Но к ноябрю 2013 года он взмыл до $1200. 3 января 2011 года биткоин стоил 30 центов, 25 мая 2017 – около $2000. Если бы в январе 2011 года инвесторы вложили $1000, то сегодня у них было бы более $8 млн. Сейчас в обороте 16,3 млн биткоинов, а капитализация биткоина накануне обвала 27 мая была $38 млрд. Из-за такой высокой волатильности эксперты советуют вкладывать в биткоин до 60% своих средств, а остальные 40% – в другие криптовалюты. Примерно еще у девяти из них, по словам криптотрейдера Ивана Щербакова, высокая капитализация и перспективы роста. Это Эфириум, Лайткоин, Ripple, Monero, Dash, NEM, Digibytes и Bytecoin, которые в последние недели удвоились в цене.

 Эфириум – вторая после биткоина по капитализации монета. В начале января стоила $8, сейчас, даже после субботнего обвала, – $130. Потенциал роста очень высокий из-за интереса к смарт-контрактам, которые используются разными децентрализованными компаниями. Щербаков считает, что в ближайший год курс эфириума достигнет $1000.

 Лайткоин создан Чарли Ли (Charlie Lee). В январе этого года 1 лайткоин стоил $3,7, 24 мая – около $30, после обвала 27 мая – $22,2. Иван Щербаков отметил положительное влияние на лайткоины технологии  Segregated Witness (SegWit). SegWit изначально был предложен для биткоина в качестве средства увеличить скорость транзакций, которые стали очень медленными. В ближайшие два-три года его цена может закрепиться до нескольких сотен долларов.

 Monero хороша своей анонимностью: в отличие от биткоина, невозможно узнать, откуда ведутся транзакции, какие суммы проходят, виден только сам факт подтверждения транзакции. Monero в июне 2016 года вышла в Даркнет, и ее цена выросла в 12 раз за несколько недель до $12, сейчас одна монета стоит около $29, пару дней назад – $50. Щербаков считает, что в следующем году Monero будет стоить $200-300.

 У Dash – сильное сообщество, его представители в Москве часто встречаются в криптобаре на Китай-городе. $11 одна монета Dash стоила в январе, сейчас, после обвала, – около $93. Рост в 9 раз. NEM выросла в 62 раза с января этого года, и концу года курс этой монеты вырастет еще в 2-3 раза. И так далее. Помимо диверсификации инвестиций в монеты, Щербаков советует пользоваться услугами нескольких криптобирж, сам он работает с тремя – Bittrex, Kraken, Poloniex, и инвестировать минимум на год.

 Создатель ICO Lab Алексей Воронин советует инвестировать в криптовалюты на полгода, максимум на год: «Фиксируйте прибыль, не забывайте, ради чего вы инвестируете».

 Рынок криптовалют не регулируется государством, поэтому при выборе крипты нужно смотреть на состав участников, создающих ту или иную монету.

 «Это рынок репутаций. Социальный капитал сегодня важнее, чем деньги. Тот, кто управляет этим капиталом, может вести за собой людей», – констатирует Воронин.

 Воронин с партнерами организовал ICO Lab – консалтинг для проведения ICO. Таких компаний на рынке сегодня нет, и он хочет сделать его более цивилизованным. Задача – создать лучшее консалтинговое агентство в мире для выхода на ICO. ICO Lab собирает лучших экспертов для проведения ICO в любой точке мира. В числе партнеров Воронина из россиян – Алекс Форк, Дмитрий Каминский и другие. Партнеры планируют собрать фонд для финансирования выхода на ICO. В этом месяце Воронин договорился с основателем и выходцем из Mail.Ru Group Владимиром Смеркисом о финансировании проектов ICO Lab на стадии pre-ICO. Владимир Смеркис инвестирует в криптовалюты через фонд The Token.

 Вице-президент по стратегическому развитию «Национального объединения ломбардов» Дмитрий Плущевский говорит: «Биткоин превратился в акции Apple, которые будут всегда расти. Я согласен с мнением, что биткоин дорастет до $100 тысяч. Биткоин сейчас занимает всего 0,5% от общей массы денег в мире. Он удобный, когда он будет легализован, в биткоин перетечет 5-10% денег мира».

 Но сделки с биткоином совершать невозможно: пока идет товар, стоимость биткоина успевает несколько раз измениться. Это неудобно.

 «Для своей книги о блокчейне я посмотрел на сайте coinmarketcap.com данные о криптовалютах на первое апреля этого года. Их было менее семи сотен, и капитализация составляла всего 26 млрд долларов. Зашел туда же 28 мая – а их уже на сотню больше, и капитализация – все 73 миллиарда. Опасаюсь открывать сайт снова. Представьте теперь, как волнительно жить тем, у кого в криптовалютные активы инвестированы реальные средства: никаких нервов не хватит с такой волатильностью», – иронизирует доктор экономических наук, профессор Артем Генкин.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

 

НАБИУЛЛИНА НЕ ВИДИТ ОЩУТИМЫХ ПРЕИМУЩЕСТВ ОТ ВНЕДРЕНИЯ БИТКОИНОВ

1.06.2017

ЦБ РФ сейчас анализирует возможность введения регулирования биткоина, но не спешит в этом вопросе, так как видит много рисков при его использовании, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

"Мы сейчас анализируем эту возможность, и я думаю, что мы должны больше понять эту интернализацию биткоина и наших систем регулирования, мы видим много рисков при использовании биткоина", — сказала Набиуллина в интервью американскому телеканалу CNBC в первый день ПМЭФ.

 Банк России не рассматривает биткоин как виртуальную валюту или денежный актив, а считает его скорее цифровым активом, сообщила глава регулятора.

 "Мы не считаем, что биткоин можно рассматривать как виртуальную валюту. Это больше цифровой актив с регулированием активов. Но я думаю, что более важно понимать преимущества новых технологий. Так же, как Blockchain, который основан на биткоине, теперь биткоины — это как деньги", — указала она.

 "Мы не спешим. У нас есть некоторые сомнения, мы не видим огромных преимуществ от внедрения цифровых активов в нашей экономике", — заявила Набиуллина.

 Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в мае сообщила, что Банк России через месяц представит вариант нормативных документов по налогообложению криптовалют, в том числе биткоина, как цифрового товара. Сейчас в РФ действует запрет на выпуск денежных суррогатов. Все больше стран открывают свои рынки для криптоваЫВлют, и в России тоже надо ввести аккуратное регулирование биткоина, так как это предоставляет колоссальные возможности, считает глава Сбербанка Герман Греф.

«РИА НОВОСТИ»

 

ЗАМГЛАВЫ СБЕРБАНКА РАССКАЗАЛ, КАК ДЕЙСТВУЮТ КИБЕРМОШЕННИКИ

31.05.2017

Заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов поделился с вкладчиками советами, которые могут защитить от действий мошенников. Топ-менеджер рекомендует людям не вестись на СМС и звонки.

 В частности, Кузнецов отметил, что звонок от людей, представляющихся службой безопасности банка или «горячей линии» с уведомлением о блокировке карты и возможности снятия ограничений без визита в офис – это гарантированная афера. Преступники в таком случае предлагают назвать определенный номер, чтобы получить доступ к сбережениям. «Если вам приходит смс, где предлагается просто позвонить по телефону, и у вас в жизни всё будет в порядке, это точно мошенники", — заявил Кузнецов в интервью РИА Новости в преддверии Петербургского международного экономического форума.

 "В отношении "Сбербанк Онлайн" самая большая угроза — это фишинг, где мошенники могут "повесить" на экран компьютера схожую картинку, и запросить у вас пароли и кодовые слова, а затем прислать смс-сообщения", – сказал также эксперт. По его словам, на интернет-странице организации есть специальная инструкция, помогающая понять, фишинговая это картинка или нет. "Но, если с вами такое происходит, значит, вы дали мошенникам свой адрес, доступ в компьютер; значит, в вашем компьютере мошенники ориентируются достаточно уверенно", — отметил также он.

«СУТЬ СОБЫТИЙ»

 

В КАЗАХСТАНЕ ПРЕДЛОЖИЛИ ХРАНИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ В ЗОЛОТЫХ СЛИТКАХ

31.05.2017

Президент Казахстана Нурсултан Назарбаев стал первым покупателем четырёх золотых слитков, выпущенных в оборот Нацбанком республики. Об этом сообщил в среду глава Нацбанка Данияр Акишев на пресс-конференции, посвящённой запуску в продажу для населения золотых слитков весом в 10, 20, 50 и 100 граммов по цене на 31 мая от 126 тысяч тенге за 10-граммовый слиток до одного миллиона 260 тысяч тенге (10 тенге равны 1,82 рубля).

 С предложением внедрить новый инструмент для инвестиций и хранения населением сбережений в золотых слитках в прошлом году выступил глава государства, напомнил главный банкир.

 «С сегодняшнего дня золотые слитки будут доступны для населения. Сейчас гражданам доступны два инструмента для инвестиций: депозиты и иностранная валюта. Мы предлагаем другой инструмент — вклады в физическое золото», — сказал Акишев, которого цитируют местные СМИ.

 Слитки изготавливает казахстанский монетный двор. Золото измеряется в унциях, но в Казахстане решили, что населению привычнее исчислять в граммах. Золотые слитки можно будет свободно купить и при необходимости быстро продать через банки по первому требованию вкладчика.

 Пока купить золотые слитки можно будет только в четырёх крупнейших городах страны, но со временем география продаж расширится. Цена на слитки будет зависеть от стоимости золота на мировом рынке и курса тенге к доллару, отметил глава Нацбанка. Целевой группой нового ликвидного золотого инструмента являются граждане, уже обладающие сбережениями, считают финансовые эксперты.

«ПАРЛАМЕНТСКАЯ ГАЗЕТА»

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.