ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №102/449)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

СУД РАССМОТРИТ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ ЭКС-СОВЛАДЕЛЬЦА ВНЕШПРОМБАНКА БЕДЖАМОВА

7.06.2017

Арбитражный суд Москвы в среду проверит обоснованность заявления Агентства по страхованию вкладов (АСВ), конкурсного управляющего Внешпромбанка, требующего признать банкротом одного из бывших совладельцев кредитной организации Георгия Беджамова, брата другой экс-совладелицы банка Ларисы Маркус.

 Представитель АСВ в марте сообщил в суде, что задолженность Беджамова перед банком составляет 3,3 миллиарда рублей, она подтверждена решением Хамовнического суда Москвы от 16 августа 2016 года о взыскании с Беджамова неосновательного обогащения в пользу банка.

 Представитель Беджамова тогда заявил, что решение Хамовнического суда не вступило в законную силу, на него подана апелляционная жалоба, в связи с чем он просил прекратить производство по делу о банкротстве. Представитель Беджамова заявил также, что у его доверителя нет регистрации ни по какому месту жительства в России, последнее место жительства было в Одинцовском районе, а в Москве он никогда не проживал.

 Суд в марте отложил рассмотрение дела о банкротстве, поскольку должник не представил письменный отзыв на заявление АСВ, а также потому, что орган ФМС не ответил на запрос суда о месте регистрации Беджамова.

 В настоящее время против бывших собственников и руководителей Внешпромбанка возбуждено уголовное дело о хищении у кредитной организации 114 миллиардов рублей. В отношении Маркус и бывшей вице-президента банка Екатерины Глушаковой, признавших вину, дело было выделено в отдельное производство, и Хамовнический суд в мае приговорил Маркус к девяти годам, а Глушакову – к четырем годам лишения свободы в колонии общего режима.

 По версии следствия, Маркус с Беджамовым в мае 2009 года создали организованную группу, в которую вошли Глушакова и неустановленные лица. С мая 2009 года по декабрь 2015 года обвиняемые оформляли заведомо невозвратные кредиты и списывали деньги со счетов ряда вкладчиков без их ведома. Таким образом, банкиры похитили более 114 миллиардов рублей.

 Беджамов бежал за границу и позднее был арестован в Монако по запросу России. Однако впоследствии его отпустили, и сейчас банкир, как сообщалось, находится в Лондоне. В январе 2016 года ЦБ отозвал у Внешпромбанка лицензию, посчитав невозможной его санацию: "дыра" в капитале превышала 187 миллиардов рублей.

ФОНД ПОДДЕРЖКИ ВКЛАДЧИКАМ ПОЛУЧИТ ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК В 750 ГА В КАЗАНИ

7.06.2017

В центре Казани на улице Николая Столбова на минувшей неделе открылся первый офис Фонда помощи клиентам Татфондбанка и ИнтехБанка. Председателем Фонда является помощник Президента РТ Айрат Нурутдинов.

 5 июня стало известно, что республиканский фонд поддержки получит один из лучших земельных участков на территории Казани. «Земельный участок один из лучших и перспективных из состава республиканской собственности, расположен на территории города Казани, площадь его составляет примерно 750 гектар и примерно 500 гектар под жилищную застройку», - сообщил Айрат Нурутдинов в ходе встречи в Министерстве экономики РТ.

 Учредитель Фонда Булат Бакеев в интервью ИА «Татар-информ» также рассказал, что пострадавшие от банковского кризиса в Татарстане смогут завести личный кабинет на сайте Фонда. Он заявил о желании ввести своего человека в комитет кредиторов. В этом случае Фонд помощи клиентам ТФБ и Интехбанка получит доступ ко всей необходимой документации.

 По мнению эксперта, генерального директор «ФБК Поволжье» Сергея Никифорова, у фонда есть потенциал для реализации поставленных целей, если туда будут вкладываться реальные земельные участки. Они имеют рыночную стоимость. И при их участии в каких-либо проектах будет финансовая отдача. «Для успешной реализации проекта должен пройти определенный период времени», - отметил Сергей Никифоров.

 «Эффективность работы Фонда будет зависеть от качества процедур выбора и разработки строительных проектов и мониторинга их выполнения. - считает ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. - Например, «забалансовые» вкладчики, чьи средства оказались под управлением ТФБ-Финанс, или те, кто столкнулся с трудностями при получении возмещения смогут обратиться за помощью в фонд, хотя обычно такие спорные вопросы решаются через суд. Потом, многим обманутым вкладчикам ТФБ-Финанс уже удалось получить положительное решение суда, которое позволяет включить их в реестр вкладчиков и претендовать на возмещение от АСВ. Такая ситуация наиболее выгодна для вкладчиков, поскольку АСВ начинает осуществлять выплаты через 2 недели после отзыва лицензии у банка».

ЭКС-ГЛАВУ РОСТОВСКОГО БАНКА «ДОНИНВЕСТ» ОБВИНИЛИ В ХИЩЕНИИ 100 МЛН РУБ

6.06.2017

Бывшего председателя правления коммерческого банка «Донинвест», работающего в городе Ростове-на-Дону до отзыва лицензии в октябре 2014 года, Аллу Калитванскую и ее заместителя Светлану Гуленкову обвинили в выводе около 100 миллионов рублей, сообщила RostovGazeta адвокат стороны защиты Светлана Подгорная.

 Уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере в отношении предпринимателей Калитванской и Гуленковой возбудили в апреле 2015 года. Их арестовали и направили в СИЗО №4, где они пробыли до декабря 2016 года, а после того, как к делу подключился следственный департамент, — в СИЗО №6 города Москвы. По версии следствия, банк заключил несколько сомнительных сделок. При этом, по словам адвоката, все они на момент совершения были проверены и одобрены Центробанком, а сама Калитванская в инкриминируемый период находилась в отпуске с последующим увольнением.

 «Они фактически под лупой находились, потому что стоял вопрос либо об оздоровлении ситуации, либо о лишении банка лицензии. После того, как Центробанк отозвал лицензию, все проверяемые им кредитные договоры попали в категорию недобросовестных, якобы фиктивных», — говорит адвокат.

 По словам Подгорной, поскольку речь идет о договорных отношениях, дело необходимо переквалифицировать, как совершенное в сфере предпринимательской деятельности. Сейчас экс-главе банка и ее заму предъявили обвинение, по словам адвоката, с нарушениями уголовно-процессуального кодекса. «Гуленковой даже не дали прочитать обвинение, она в принципе не знает, в чем ее обвиняют. Ей сказали: «Подписывай», а когда она отказалась, следователь ушел и дал отписку, что обвиняемая отказалась от подписи», — отметила Подгорная.

 В настоящее время Калитванская находится под стражей с онкологическим заболевание. Гуленкова перенесла операцию на мозге и страдает от острого заболевания, влекущего инвалидность.

 ООО «Коммерческий банк «Донинвест» был основан в 1991 году. В октябре 2014 года у него отозвали лицензию из-за «размещения денежных средств в низкокачественные активы». По версии регулятора, банк не выполнил обязательства перед вкладчиками и кредиторами. На момент отзыва лицензии основными бенефициарами банка были эстонец Роман Разумовский, киприотка Ольга Кудрявцева, Алла Хвесько и Олег Парамонов.

«ЮГРА» НЕ ОСТАВЛЯЕТ ПОПЫТОК ПОПОЛНИТЬ КАПИТАЛ

6.06.2017

Совет директоров банка «Югра» одобрил прекращение обязательств по трем субординированным кредитам от компании бизнесмена Алексея Хотина Radamant Financial на $300,5 млн (на $250 млн, $32,8 млн и $17,7 млн) и их конвертацию в базовый капитал, цитирует «Интерфакс» пресс-службу банка.

 По словам президента банка Алексея Нефедова, которые приводятся в сообщении пресс-службы, это поможет «Югре» в полном объёме выполнять обязательства перед клиентами и партнёрами.

 Во второй половине мая «Югра» получила предписание ЦБ с требованием, в частности, досоздать резервы более чем на 40 млрд руб., рассказывали «Ведомостям» несколько человек, знающих это от разных сотрудников регулятора, «Югры» и силовых структур. На формирование резервов ЦБ дал банку «непродолжительное время», уточняет его контрагент. Банк эту информацию не подтвердил и не опроверг. «В случае появления подобных рекомендаций от регулятора у банка есть все резервы и ресурсы для их реализации», – приводились ранее в сообщении «Югры» слова Нефедова. Вероятно, банк пытается эти ресурсы изыскать.

 Всего от Radamant Financial «Югра» привлекла в капитал $385,5 млн. Самый крупный депозит – на $250 млн – в марте 2016 г. был конвертирован в бессрочный, пополнив капитал первого уровня банка.

 По словам аналитика Fitch Александра Данилова, если предположить, что был конвертирован бессрочный депозит (это около 14 млрд руб.) и 6 млрд руб. обычных субординированных обязательств, то достаточность базового и основного капитала банка увеличится до 12%. Этого хватит, чтобы при необходимости создать до 21 млрд руб. резервов.

 Пресс-служба ЦБ не стала уточнять, обращался ли банк «Югра» за разрешением на конвертацию субординированных депозитов в базовый капитал. «Банк России не комментирует действующие банки», – ответили там. «Ведомости» ожидают ответа пресс-службы «Югры».

БАНК РУСТАМА ТАРИКО ПОТЕРЯЛ 2 МЛРД РУБ. ИЗ-ЗА ЕГО АЛКОГОЛЬНОГО БИЗНЕСА

6.06.2017

Небанковский бизнес Рустама Тарико приносит все больше убытков подконтрольному ему же банку «Русский стандарт». В 2016 году они увеличились почти в 15 раз по сравнению с 2015 годом

 Банк «Русский стандарт», подконтрольный бизнесмену Рустаму Тарико, потерял в 2016 году 1,9 млрд руб. на инвестициях в другие компании собственника, говорится в его годовой отчетности по МСФО за прошлый год, опубликованной в понедельник, 5 июня. Речь идет об отдаче от вложений банка в акции и доли прочих бизнесов его акционера. Общий объем таких вложений в 2016 году составил 14,7 млрд руб., говорит директор по банковским рейтингам S&P Сергей Вороненко. Согласно отчетности МСФО за 2015 год, такие инвестиции приносили банку всего 128 млн руб. убытка, при том что сам объем инвестиций был больше — по итогам 2015 года он составил 17,7 млрд руб., указывает он.

 Под этими инвестициями понимаются вложения в доли ассоциированных компаний, за исключением материнской, уточняет Вороненко.

 В целом убыток банка за 2016 год составил 2,7 млрд против 13,7 млрд руб. годом ранее, свидетельствует отчетность.

 В отчетности банка к ассоциированным компаниям причисляются российская «Русский стандарт водка» (РСВ), американская RoustCorp — один из крупнейших производителей водки в мире, итальянский производитель игристых вин Gancia и российское бюро кредитных историй «Русский стандарт».

 В течение 2016 года в РСВ и бюро кредитных историй «Русский стандарт» доля банка оставалась неизменной — 23 и 50% соответственно. В компании RoustCorp доля банка уменьшилась с 21,4 до 17,5%, а в компании Gancia увеличилась с 20 до 49,8%. В целом все эти компании показали убыток на 7 млрд руб., указывает Сергей Вороненко со ссылкой на их отчетность. Убыток на балансе банка отражен пропорционально доле его владения.

 В пресс-службе банка цифру в минус 1,9 млрд руб. прокомментировали так: «В соответствии с принципами МСФО инвестиции в ассоциированные организации отражаются по стоимости приобретения плюс доля группы в прибыли или убытке ассоциированной организации с учетом валютной переоценки, которая оказала значительное влияние».

 «Русский стандарт» — один из лидеров на российском банковском розничном рынке. Он занимал 23 место по активам (338 млрд руб.) в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА» по итогам первого квартала 2017 года. Объем вкладов граждан в банке достигал 153 млрд руб. Банк сконцентрирован на выдаче беззалоговых кредитов населению. Объем выданных им розничных ссуд, по данным его МСФО-отчетности, по итогам 2016 года составлял почти 90 млрд руб., корпоративных кредитов — 24 млрд руб.

 Впрочем, убыточность прямых инвестиции банка «Русский стандарт» в капитал связанных с собственником компаний — не единственный фактор, ухудшающий его баланс. Отдельные риски сопряжены с кредитами, выданными этим структурам, указывают эксперты. На этот аспект обратил внимание и аудитор банка — PwC, который в своем заключении на отчетность отметил: «Будущая оценка акций и возмещаемость кредитов, выданных связанным сторонам, в значительной степени зависят от успешности реализации бизнес-стратегии этих связанных сторон».

 Согласно отчетности банка, кредиты и авансы, выданные ассоциированным компаниям в 2016 году (за вычетом резерва на возможные потери по ссудам), составили 8,9 млрд руб. Головной структуре банк выдал кредитов (за вычетом резерва) еще на 4 млрд руб.

 При том что капитал банка по МСФО составляет порядка 14 млрд руб., соотношение кредитов связанным сторонам к капиталу более 20%, говорит управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков.

 Это вызывает вопросы о том, соблюдает ли банк норматив Н25, введенный с 1 января 2017 года. Он ограничивает кредитование связанных с банком и его собственником сторон планкой в 20% от капитала кредитной организации. При этом ЦБ до конца 2018 года будет применять льготный режим при расчете норматива. Банки смогут рассчитывать риски с дисконтом 80% в 2017 году и 50% в 2018 году по так называемым транспарентным активам: кредитам стратегическим компаниям, предприятиям ОПК, организациям с рейтингом не ниже В, а также по сделкам, имеющим поручительство установленных ЦБ компаний, и добросовестным налогоплательщикам. Значения норматива Н25 не публикуются банками и рассчитываются на основании российских стандартов.

 Впрочем, однозначно говорить о нарушении норматива на основании данных МСФО-отчетности нельзя, указывает он. Дело в том, что объем транспарентных активов в отчетности не раскрывается. Кроме того, при расчете Н25 используются капитал и кредиты, рассчитанные по российским стандартам отчетности, которые могут отличаться от соответствующих показателей по МСФО, продолжает он. «Поэтому в данном случае можно говорить только о повышенном риске нарушения норматива Н25», — констатирует Волков.

 В пресс-службе «Русского стандарта» заверили, что банк на ежедневной основе соблюдает норматив Н25. «При этом необходимо отметить, что норматив Н25 рассчитывается только в соответствии с отчетностью по РСБУ, но не МСФО», — добавили в банке.

 Аналитики осторожны в своих комментариях о рисках банка на связанные стороны.

 «Мы традиционно видим в инвестициях банков в связанные стороны, включая их кредитование, дополнительные риски, потому что возвратность таких вложений зависит от желания акционера развивать банк или — в качестве альтернативы — иной актив», — говорит старший кредитный специалист из компании Moody's Ольга Ульянова.

 «Принимая во внимание высокий в настоящее время уровень долговой нагрузки и слабые финансовые показатели большинства ассоциированных компаний, мы ожидаем, что банк может быть использован группой для перенаправления финансовых потоков», — считает и Сергей Вороненко. По его словам, это может обусловить повышение кредитного риска для банка.

 Сам факт существенных вложений в бизнесы, связанные с акционером, причем несмотря на то что такие вложения приносят убыток, свидетельствует о невысоком уровне корпоративного управления в банке, добавляет Ольга Ульянова. Впрочем, по общему мнению аналитиков, в конечном итоге перспективы во многом зависят от настроения акционера.

НЕПЕРЕДАВАЕМЫЙ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»

7.06.2017

АСВ не знает, как избавиться от «Российского капитала».  Оно не может договориться о цене банка с АИЖК.

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не знает, как передать «Российский Капитал» Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Избавление от банка — условие, при котором Центробанк согласится взять госкорпорацию под контроль. Законопроект, определяющий порядок передачи «РосКапа», Госдума вчера одобрила в первом чтении. Документ обязывает отдать банк по балансовой стоимости, но АИЖК считает ее завышенной и настаивает на рыночной оценке.

 АСВ не раскрывает цену приобретения «РосКапа», по некоторым данным, она составляет около 80 млрд рублей. АИЖК полагает, что стоимость «РосКапа» в лучшем случае «около нуля», говорит один из источников издания. АСВ санирует банк с 2009 года. С тех пор к нему был присоединен ряд проблемных банков, что не улучшило его финансовое состояние, напоминает человек, близкий к совету директоров госкорпорации.

 АИЖК отчитывается по МСФО, и аудитор заставит его провести переоценку полученного банка. Если он достанется агентству по балансовой стоимости, ему придется отразить убыток, объясняют его упорство источники газеты.

 Перед передачей «РосКапа» АСВ придется расчистить его «плохие» активы, говорят собеседники издания. АСВ должно предоставить банку около 50 млрд рублей для формирования резервов, еще 14,2 млрд банк получит по госпрограмме докапитализации через ОФЗ на достройку объектов ГК «СУ-155».

 Ситуация беспокоит ЦБ, который категорически не хочет финансировать санацию компании «СУ-155», которой занимается «РосКап». Сейчас обсуждается, как исполнить законопроект и избежать убытков для АИЖК, утверждают источники издания: один из вариантов — передача банка через посредника, например Росимущество. Ведомство могло бы забрать банк у АСВ по балансовой стоимости и передать его АИЖК уже по рыночной, говорят два человека, а третий добавляет, что на Росимуществе это не отразится.

 Передача «РосКапа» через Росимущество — один из обсуждаемых вариантов, подтвердил представитель АИЖК. Определение рыночной стоимости имущества при его оплате неденежными средствами установлено законом об акционерных обществах, если для «РосКапа» будут предусмотрены исключения в сделке, то рыночная оценка его стоимости проводиться не будет, говорит он, иначе АИЖК будет обязано провести оценку.

МОСБИРЖА: 80% КУПИВШИХ «НАРОДНЫЕ» ОФЗ СТАЛИ НОВЫМИ КЛИЕНТАМИ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ

7.06.2017

Около 80% граждан, купивших ОФЗ для населения, впервые вышли на организованный рынок, рассказал глава Московской биржи Александр Афанасьев в ходе ежегодной конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок — 2017». Часть из них открыли индивидуальные инвестиционные счета.

 «80% купивших эти ОФЗ — новые клиенты, которых раньше на рынке не было... 15% из них открыли ИИС (индивидуальный инвестиционный счет. — RNS), хотя, собственно, ИИС для этого продукта не требуется», — сказал Афанасьев.

ГЛАВА АСВ: НЕ СОВСЕМ ЧЕСТНО ЗАСТАВЛЯТЬ УСТОЙЧИВЫЕ БАНКИ ПЛАТИТЬ ЗА БАНКИ-АУТСАЙДЕРЫ

6.06.2017

Вопрос устойчивости системы страхования вкладов, которая в последние годы функционирует в условиях масштабной расчистки российского банковского сектора, все чаще обсуждается в публичной плоскости. Особенно актуальным он стал после того, как власти приняли принципиальное решение распространить страхование вкладов на средства малого и микро бизнеса. О том, какая нагрузка ляжет на плечи Агентства по страхованию вкладов (АСВ) после принятия закона, нужно ли поднимать взносы в фонд страхования вкладов (ФСВ) и как бороться с забалансовыми вкладами, рассказал в интервью "Интерфаксу" гендиректор АСВ Юрий Исаев в кулуарах ПМЭФ-2017.

 - В прошлом году, когда совет директоров этот вопрос рассматривал, повышение ставки до 0,2% не предлагалось. Говорили о теоретической возможности повышения до 0,15%, но решили отложить обсуждение либо до конца 2017 года, либо до начала следующего года. Сейчас надо внимательно смотреть на то, как будут дальше развиваться события. Пока ситуация не критична для системы страхования вкладов. При этом балансировать систему можно не только с помощью ставки, но и сроками возврата кредитов Банка России.

 Кроме того, можно еще серьезнее дифференцировать ставку взносов с точки зрения уровня риска. Такая система нами тоже обсуждалась, такой подход используется во всем мире. Чем больше ты рискуешь, или чем больше у тебя надзорных претензий со стороны регулятора, тем больше взносы ты платишь. Это справедливо, потому что не совсем честно заставлять устойчивые банки платить за банки-аутсайдеры. Это возможно в определенные сложные периоды, когда другого выхода нет, но сейчас у нас так вопрос не стоит. В любом случае, даже сейчас с учетом действующей ставки, существующая модель позволяет начинать возврат кредита Банка России в 2019 году.

 Если нагрузка на фонд и на АСВ по возврату кредитов возрастет, то нужно будет решить, каким из рычагов мы балансируем систему - либо ставкой, либо сроком возврата кредитов. Как управлять этими параметрами - целесообразно обсудить на заседании совета директоров АСВ.

 Можно добавить какие-то другие факторы. В качестве одного из факторов в системе дифференцированных взносов банков можно будет учитывать рейтинги. Если мы в нашей экономической политике взяли курс на то, чтобы рейтинги по национальной шкале влияли на возможности инвестиций или какие-то другие условия работы, почему бы и в нашу модель их не заложить? Рейтинг - это рыночный фактор. Если рейтинги способны объективно отражать ситуацию, то их можно также использовать. Мы тут не изобретаем велосипед, почти во всех развитых странах рейтинги учитываются в подобных моделях. Так что у нас есть много рычагов, не только повышение ставки.

 Относительно планов распространить страхование на вклады малого и микробизнеса, я не вижу весь массив данных по малым предприятиям, чтобы окончательно определить свою позицию в этой части. Такой статистики у АСВ нет. У нас есть статистика по закрытым банкам, где мы видим срез по балансам и понимаем, какой объем средств малого бизнеса был на счетах. Мы можем это экстраполировать в целом на систему, плюс можем взять в расчет те оценки, которые были сделаны коллегами из Банка России. Нагрузка на фонд, конечно, возрастает, но, на мой взгляд, не критически. Нас здесь всерьез волнует и другое - возможность увеличения объемов страхового мошенничества, а именно, разбивка вкладов и средств на счетах с использованием транзитных и технических компаний. Мы сейчас видим огромную массу махинаций, которые перед отзывом лицензий совершают банки, зачастую используя подконтрольные фирмы.

 Что касается борьбы со случаями двойной бухгалтерии и забалансовых вкладов, на мой взгляд, ни одна мера, которая сейчас обсуждается, в отдельности проблему не решит. Только лишь созданием реестра вкладчиков невозможно предотвратить формирование "тетрадок" за балансами. Ужесточение наказания в отдельности тоже ничего не решит, потому что всегда найдутся люди, мало беспокоящиеся о своем будущем, либо просто желающие денег украсть. Поэтому, только в комплексе заполняя все эти пробелы, можно что-то решить. Реестр - хорошее дело. Это некая база данных, куда будет стекаться информация от банков. Но если кто-то думает, что в офлайне возможно обманывать, а в онлайне нельзя, глубоко заблуждается. Я думаю так: реестр делать нужно. Вопрос в его стоимости, и сколько уйдет на это времени?

 Что можно сделать сейчас быстро? Например, ужесточить наказание, как это сделали на Филиппинах. Они первыми внесли в законодательство отдельный состав преступления именно по таким историям, как забалансовые вклады и фальсификация отчетности. Применять к таким сложным кейсам просто состав "мошенничество" проблематично. Это очень сложные дела, сложные доказательства, правоприменительная практика не сформирована, суды к этому относятся без энтузиазма.

 Будет конкретно прописан состав в части фальсификации отчетности, будет проще в доказывании и реализации судебных решений. И очень важно, чтобы это распространялось не только на высший менеджмент, который имеет возможность убежать или откупиться, а на средний менеджмент и исполнителей. Если ты сидишь в кассе и записываешь вклад не в базу данных, а в "тетрадку", ты совершаешь преступление.

 Необходимо повышать и финансовую грамотность. Многие смеются, что мы все время говорим про финансовую грамотность, а на самом деле это тоже очень важный элемент. Понятно, что довольно сложно определиться, в какие акции инвестировать. Но вкладчик должен понимать: если ему предлагают переоформить вклад и дают документ, где написано, что это не вклад, а договор доверительного управления, то его сбережения в этом случае не попадают в систему страхования вкладов. Он ведь ставит не две подписи, как на договоре вклада, а 30 подписей на разных документах, где написано, что он теперь квалифицированный инвестор и понимает, что такое финансовые рынки и что там можно все потерять, и очень быстро. Конечно, можно эти документы не читать и говорить, что мне их подсунули, и я их подписал, не глядя. Но в данной ситуации люди должны нести ответственность за свои осознанные и совершенные не по принуждению действия. Я был бы более лоялен, если бы не видел эти документы. Но в них действительно написано, что это не вклад.

 С той поры, когда появился корпоративный ликвидатор в лице АСВ, уровень возврата средств в конкурсную массу возрос на порядок - с 3% до 40%. Это очень серьезный показатель, который говорит о том, что сам институт корпоративного ликвидатора, который во всем мире является общепринятым - это правильно. Но мощности корпоративного ликвидатора в лице АСВ не были рассчитаны на такой объем. Одно дело, когда 30, 50 или 60 банков закрываешь одновременно, другое дело, когда у тебя таких банков 300. Мы в любом случае справляемся, но эффективность объективно падает. Старые структуры, алгоритмы, бизнес-процессы не позволяют нам считать эту работу стопроцентно эффективной. Нам нужно проанализировать, каким образом изменить фабрику ликвидации, разобраться в бизнес-процессах, посмотреть, на каких этапах возникают сложности, где мы теряем время или стоимость, где совершаем ошибки. Для этого нужно пройтись по цепочке, лучше, если с привлечением внешних независимых глаз, и что-то изменить. Этим мы сейчас вместе с ЦБ занимаемся. "Узкие" места видны. Например, у нас одинаковые процедуры для маленьких банков, где все очевидно, и огромных банков, где надо принимать нестандартные решения.

 У нас есть один хороший прецедент - это Межпромбанк, там мы все-таки добрались до продажи активов. Есть второй прецедент, который мог бы стать даже более успешным, если бы не коллизии законодательства, - Внешпромбанк, где кредиторы объединились, наняли юристов и нашли имущество: яхты, дома, квартиры. И в общем-то, можно было бы говорить о каких-то успехах, если бы не возникли претензии у Федеральной налоговой службы по налогу на прибыль.

 Дело в том, что Налоговый кодекс считает банком только организацию, обладающую лицензией Банка России. Если у банка отозвали лицензию, то это уже не банк. Соответственно, налоговики обратили внимание на Внешпромбанк, у которого отозвали лицензию, а до этого мораторий на удовлетворение требований кредиторов попал на годовую отчетность, и сказали - раз вы не банк, значит, все те резервы на возможные потери по ссудам, которые были созданы, надо расформировать, восстановить на доходы. Соответственно, у банка вылезла многомиллиардная "бумажная" прибыль. В итоге ФНС выставила налоговую претензию на 7 млрд рублей. И теперь мы не можем деньги, которые мы с трудом собирали в конкурсную массу, раздать кредиторам, заплатить юристам, потому что судимся с налоговой. Все деньги заблокированы. В итоге все эти деньги, собранные на выплату кредиторам, уйдут в ФНС как налог на прибыль банка, у которого вообще ничего нет. Не то что прибыли, а даже и активов нет. Но мы заплатим миллиардов семь налога на прибыль.

 Мы уже подготовили поправки, ФНС не возражает, но законы не имеют обратной силы, это будет для будущих случаев.

 В остальных историях, к примеру, с банками "Пушкино" и "Смоленский", кредиторы не горят желанием тратить средства на поиск и возврат активов в западных юрисдикциях. Они нам так говорят: "Лучше дайте нам в руки синицу, чем за журавлем гоняться по всему миру".

ДЕПУТАТЫ ВНЕСЛИ В ГД ЗАКОНОПРОЕКТ О 100-ПРОЦЕНТНОЙ СОХРАННОСТИ ВКЛАДОВ

6.06.2017

Госдума в первом чтении рассмотрит поправки к закону о страховании банковских вкладов физлиц, предусматривающие в случае банкротства кредитной организации полное возмещении вкладчикам суммы, которую они внесли. С такой инициативой выступили депутаты фракции ЛДПР.

 Как сообщила пресс-служба партии, данный законопроект позволит обезопасить вкладчиков и их накопленные финансы.

 В настоящее время граждане, вложившие свои деньги в банк, при отзыве лицензии у этой кредитной организации получают обратно не более 1,4 миллиона рублей.

 Депутат ГД Сергей Натаров в свою очередь подчеркнул, что наравне со 100-процентным возмещением необходимо ввести ответственность банка за недобросовестное ведение реестра, по которому после отзыва лицензии вкладчикам возвращают деньги. Он заметил, что только за прошлый год вернуть свои средства не смогли около 70 тысяч граждан. Их не внесли в реестр обязательств банка.

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР: ТАКОВА ЕГО ГОСДОЛЯ

7.06.2017

Рост доли госбанков в российской банковской системе связан со слабостью частного банковского бизнеса, а не с целенаправленной политикой государства. В целом пока эта неблагоприятная тенденция все же не столь критична – считают участники обсуждения на тему «Огосударствление банковского сектора:можно ли его остановить и нужно ли?», организованного Ассоциацией независимых центров экономического анализа (АНЦЭА).

 Руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковского сектора Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олег Солнцев утвердительно отвечает на поставленный вопрос о необходимости остановить огосударствление банковского сектора: «Мой короткий ответ – и можно, и нужно. Однако если этого не сделать прямо сейчас, то ничего страшного не случится». Говоря о текущих тенденциях, Солнцев подчеркивает, что ситуация в банковском секторе стабилизируется. «Главная боль нашей банковской системы – это плохие долги, а доля плохих долгов в кредитном портфеле стабилизируется. Но кредитный портфель не оживает, поэтому основной источник доходов для банков стагнирует, особенно это касается кредитов предприятиям», – поясняет эксперт.

 Поскольку плохие долги стабилизировались, то входят в норму и расходы на резервирование, –продолжает Солнцев. «Казалось бы, ситуация благоприятная. Но картина сильно различается для государственных и частных банков: если по госбанкам идет активное восстановление прибыльности активов, то у частных восстановление очень вялое, а то и вовсе наблюдается снижение», – говорит эксперт. Он отмечает, что наблюдается также стабилизация отношения собственного капитала банков к их активам, хоть и на уровне существенно более низком, чем в докризисный период. Если говорить об отношении капитала к активам (а также о прибыльности капитала за более долгосрочный период), видно, что произошла стабилизация, но тоже на очень низком уровне: «И это создает проблему крайне слабых стимулов для частных инвесторов, частных собственников вкладывать капитал в банки».

 Еще одной проблемой банковского сектора Солнцев называет дыры в капитале: «В «межкризисье» многие банки ушли в глубокий кризис, и сейчас процесс вскрытия этих «дыр», которые есть в капиталах банков, идет активно уже три года, и его жертвами стала уже треть банков… В среднем объем «дыры» составляет 60% активов, и это очень значительная цифра».

Эксперт делает вывод о том, что по существу, госбанки вынуждены замещать провисающий частный банковский сектор: «Думаю, что этот процесс связан не столько с какой-то преднамеренной стратегией со стороны госбанков и со стороны регулятора, сколько со слабостью именно частного банковского бизнеса, который сейчас платит по счетам за проблемы, накапливавшиеся в течение более чем 20 лет».

 Солнцев приводит диаграмму, на которой видно, что по прибыльности капитала банков российская банковская система еще перед кризисом (2010-2014 гг.) уже существенно проигрывала в среднем большинству развивающихся рынков и стран той же группы. «Ответ на вопрос, есть ли у российской банковской системы шансы повысить уровень прибыльности капитала и активов банков, зависит во многом оттого, состоится ли у нас активизация чистого кредитования населения, поскольку это важнейший источник процентного дохода для банковской системы в целом и для частных банков», — подводит итог Солнцев. Однако, по расчетам ЦМАКП, в период до 2020 г. не ожидается восстановления докризисного уровня чистого кредита банков населению вследствие возросших рисков и предшествующей «перегретости» рынка. «Пока с точки зрения инерционных трендов ситуация выглядит так, что доля госбанков будет нарастать или, по крайней мере, зафиксируется на нынешнем уровне», — полагает Солнцев.

 Ведущий научный сотрудник Института экономики РАН Андрей Верников согласен с тем, что «нет злой воли в том, что госбанков много, и они занимают большую долю рынка». Он отмечает, что с 1990-х годов было два всплеска в количестве госбанков и их доли в российском банковском секторе, и оба они приходились на периоды после финансовых кризисов (1999 и 2008 гг.). Затем при нормализации ситуации вновь наблюдается некоторое сокращение присутствия госбанков, но что касается доли рынка, тенденция неуклонно повышательная.

 «Я вижу волнообразную динамику: есть повышения и понижения»- говорит Верников. Эксперт считает, что доля государства на рынке уже достаточно велика, но полагает, что через какое-то время наступит период насыщения, и она сама собой начнет сокращаться.

Верников согласен с тем, что государство не очень эффективно управляет своими банками и как собственник оно не получает достаточной отдачи от них: «Вспомните эту безобразную дискуссию вокруг дивидендов каждый год. Мнение, что госбанки выполняют политику государства, не подтверждается действительностью – по сути они приватизированы инсайдерами, и в значительной мере работают в интересах этих инсайдеров». По словам эксперта, существует и проблема госбанков второго эшелона – они менее эффективны и гораздо меньше вовлечены в реализацию политики правительства, будь то промышленная политика или любая другая.

ТАТФОНДБАНК ИСПОРТИЛ КРЕДИТНЫЕ ИСТОРИИ СВОИХ ЗАЕМЩИКОВ

7.06.2017

Около 20 тыс. клиентов Татфондбанка оказались в уникальной ситуации: несмотря на своевременное погашение кредитов, они неожиданно попали в число неплательщиков с испорченными кредитными историями. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обещает «решить проблему».

 По словам клиентов банка, несмотря на то что они исправно платили по взятым в банке кредитам, когда он уже испытывал проблемы и находился под управлением временной администрации, их платежи не были зачтены, в итоге за ними числится просрочка.

 Эту информации РБК подтвердили в Агентстве по страхованию вкладов. «В Татфондбанке клиенты, которые возвращали займы по кредитам в период моратория, до сих пор имеют задолженность перед банком. Погашение в ряде случаев не было зачтено. Мы в настоящее время решаем эту проблему. Склоняемся к тому, чтобы соблюсти «дух закона» и учесть данные погашения», — сообщил глава АСВ Юрий Исаев.

 По словам банкиров и юристов, тот факт, что в период моратория платежи по кредитам не были зачтены, противоречит не только духу, но и букве закона. Они объясняют, что при введении моратория на расчеты с кредиторами замораживаются все платежи на дату введения моратория. Платежи же, которые поступили в погашение кредитов, банк должен исполнять. По словам источников РБК, с порчей кредитной истории столкнулись порядка 20 тыс. заемщиков Татфондбанка. Собеседники РБК не припоминают, чтобы подобная ситуация в таком масштабе когда-либо случалась на российском банковском рынке.

 «180 дней — это серьезная просрочка, и банки будут обращать на нее внимание при выдаче кредита. Из-за чего условия могут заметно ухудшиться или же вообще кредитная организация может ответить отказом, если у нее низкий аппетит к риску», — соглашается Виктория Белых. Таким образом, в худшем случае клиент потеряет доступ к заемным средствам.

 По мнению ряда участников рынка, сбой мог быть порожден масштабом розничного кредитного портфеля Татфондбанка и, как ни парадоксально, в целом неплохим качеством обслуживания его розничного кредитного портфеля. У прочих крупных страховых случаев (таковым является отзыв у банка лицензии, масштаб определяется по объему вкладов) в последнее время не было такого объема розничных кредитов, по которым люди еще и желали бы активно платить, указывает один из собеседников РБК, добавляя, что часто при возникновении у банка проблем заемщики, напротив, прекращают обслуживать свои долги. «Не исключено, что временная администрация просто оказалась к этому не готова», — предположил он.

 Для оспаривания информации в кредитной истории заемщик может напрямую обратиться к конкурсному управляющему банка и попросить исправить информацию, передаваемую в бюро кредитных историй, говорит Белых.

 Так как связаться напрямую с кредитной организацией, находящейся в процессе банкротства, бывает затруднительно, заемщик может обратиться в БКИ с заявлением об оспаривании некорректной информации в кредитной истории, предлагает Белых способ решения проблемы. «При этом нужно учитывать, что БКИ не может вносить самостоятельных изменений в кредитную историю. В установленном законом порядке бюро направит в адрес конкурсного управляющего претензию, по результату рассмотрения которой в кредитную историю заемщика будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе или его отсутствии бюро сообщит заемщику в течение 30 дней», — поясняет Белых порядок работы бюро с такими ситуациями.

 «Однако перед АСВ, занимающимся банкротством или ликвидацией банка, стоят более серьезные задачи, человеческие и материальные ресурсы ограничены, в результате обновление информации в бюро кредитных историй часто «зависает», — резюмирует она.

 В АСВ указывают, что готовятся решить проблему. Как сообщил РБК Юрий Исаев, «мы начали работу над созданием IT-модуля, который позволит в ходе ликвидационных процедур оперативно зачислять денежные средства заемщиков банка в счет погашения кредитов и процентов по ним, а также предоставлять оперативную информацию клиенту». Когда она будет завершена, в комментарии не говорится.

ЦБ ПРЕТЕНДУЕТ НА УНИКАЛЬНОСТЬ

7.06.2017

Провал идеи вписать в кредитные истории СНИЛС заемщиков вынудил ЦБ искать другие идентификаторы. Как выяснил "Ъ", сейчас обсуждается вариант введения сквозной системы уникальных номеров кредитных договоров на всей территории России. Такой подход поможет избежать путаницы, которая возникает из-за дублирования номеров договоров в разных банках. Однако эксперты считают, что это полумеры и необходимо идти по пути однозначной идентификации заемщиков через биометрию.

 О том, что ЦБ обсуждает с представителями бюро кредитных историй идею внедрения уникального идентификатора кредитного договора, рассказали "Ъ" несколько участников рынка. Система должна быть сквозной по всей России, главная ее цель — избежать дублирования номеров кредитных договоров различных банков, чтобы по номеру можно было однозначно идентифицировать конкретный кредит. "Предполагается, что такой номер будет включаться в кредитную историю заемщика",— пояснил "Ъ" один из собеседников. Возможно, это будет сродни практике, применяемой при выпуске банковских карт: когда каждый банк получает определенный перечень доступных только ему номеров.

 Чтобы навести порядок в кредитных историях и избежать путаницы в клиентах и их кредитах, ЦБ сначала планировал использовать СНИЛС (лицевой счет, содержащийся в свидетельстве обязательного пенсионного страхования). СНИЛС на данный момент является фактически единственным уникальным идентификатором граждан — в отличие от паспорта, СНИЛС человек получает один раз, и он остается неизменным в течение всей жизни. Предполагалось, что кредиторы наполнят титульные части кредитных историй дополнительными данными о СНИЛС, поскольку запрос данных без СНИЛС станет невозможен. Норма должна была вступить в силу 1 января этого года.

 Однако Пенсионный фонд России (ПФР), который обладает полной базой данных СНИЛС, несмотря на длительные переговоры, категорически отказался делиться информацией с банками, что фактически лишило их возможности исполнять данное требование.

 Проблема так и осталась нерешенной.

 Теперь ЦБ должен изобрести новый идентификатор. Для этого планируется внести поправки в закон "О кредитных историях", которые наделят регулятора правом самостоятельно определять содержание титульной части кредитной истории. Как уточнил собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией, в закон планируется включить следующую формулировку: "Порядок формирования титульной части кредитной истории и ее состав устанавливаются Банком России". Сейчас содержание этой части составляют паспортные данные гражданина, а также СНИЛС и ИНН как необязательная информация. Именно в рамках разработки идентификатора заемщика и обсуждается внедрение системы уникальных номеров кредитных договоров, указывают собеседники "Ъ". В ЦБ сообщили, что сейчас обсуждается ряд вопросов, связанных с рынком БКИ, но конкретные комментарии давать преждевременно.

 Участники рынка считают, что однозначная идентификация заемщиков необходима. Однако, по их мнению, регулятор, решая эту задачу, идет не по тому пути, что может привести к усложнению процесса кредитования.

 эксперты уверены, что идти по пути цифровых кодов заемщика или его кредитов не стоит. Сведение цифровой идентичности лишь к одному численно-буквенному сочетанию резко увеличивает риски цифрового мошенничества, опасается исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев. "Возможно, что, вычищая данные, следует отказаться от идеи поиска какого-либо нового единственного всеобъемлющего номера,— отмечает господин Мехтиев.— Полагаю, следует использовать существующую инфраструктуру и ориентироваться на динамическое сочетание различных биометрических показателей как более надежного инструмента аутентификации личности". Модернизируя существующие системы, следует придерживаться современных технологий, а не опираться на старые, соглашается аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко. "Впрочем, тут стоит учитывать, что биометрические технологии сейчас по карману лишь крупным банкам, и говорить об их повсеместном применении не приходится,— продолжает он.— Поэтому логично поэтапное внедрение их и в кредитные истории".

ЦБ ОПРЕДЕЛИЛ КРИТЕРИИ СОЦИАЛЬНО ЗНАЧИМЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

7.06.2017

Центральный банк предлагает установить критерии для определения системно значимых и социально значимых платежных систем, говорится в проекте указания регулятора, опубликованном на портале раскрытия проектов нормативно-правовых актов.

 «Банк России устанавливает следующие значения критериев, при соответствии которым платежная система признается системно значимой, социально значимой», — говорится в проекте указания.

 В Банке России предлагают признавать системно значимой такую платежную систему, в которой доля транзакций в течение трех месяцев составляет не менее 20% от суммы переводов, проведенных банками.

 К социально значимым Центральный банк предлагает относить платежные системы, доля переводов денежных средств в которых в течение трех месяцев произведено не менее 40% от суммы средств переведенных в рамках всех платежных систем, сумма половины которых не менее 100 тысяч рублей. Доля переводов денежных средств за год должна составлять не менее 25% от суммы всех переводов во всех платежных системах. Также сумма переводов денежных средств от физических лиц в течение года должна быть не меньше 50%, а доля переводов денежных средств без открытия банковского счета в рамках платежной системы за год должна составлять не менее 25% от суммы таких же переводов во всех платежных системах.

 Сейчас в Банке России зарегистрировано 32 платежные системы, в число которых входят как международные платежные системы Visa, Master Card, American Express, Union Pay, российские платежные системы «Золотая корона», QIWI, так и платежные системы российских банков — Сбербанка и ВТБ.

ПЕРСПЕКТИВЫ БИТРУБЛЯ: ЗАЧЕМ ЦЕНТРОБАНКУ ВЫПУСКАТЬ КРИПТОВАЛЮТУ

6.06.2017

На Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) российский президент Владимир Путин не только публично заявил о том, что будущее отечественной экономики связано с новыми технологиями, но и встретился с основателем платформы Ethereum Виталиком Бутериным. Это событие стало признанием технологии блокчейна, то есть децентрализованной базы данных, на самом высоком уровне.

 Словно не желая терять время, зампред ЦБ Ольга Скоробогатова там же, на форуме, объявила о желании создать национальную криптовалюту, то есть, по сути, о применении технологии блокчейна при эмиссии рубля. Детали проекта появятся только через два-три года — глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркивает, что вопрос надо еще тщательно изучать. Однако актуальность темы сомнений не вызывает: сейчас на рынке криптовалют настоящий бум.

 В начале года биткоин впервые с ноября 2013-го преодолел отметку в $1000 за одну виртуальную монету, и сейчас за него дают около $2500. Вслед за биткоином активно растут и другие криптовалюты. Например, Ethereum с января вырос примерно в 30 раз и достиг уровня в $250 за единицу.

 Такой активный рост рынка был вызван целой совокупностью факторов. В частности, в этом году японские власти признали биткоин официальным платежным средством и теперь граждане страны даже смогут открыть банковский счет в этой криптовалюте. Безусловно, легализация биткоина в одной из крупнейших экономик мира не могла не вызвать ажиотажа среди инвесторов. Например, запустившаяся в конце мая японская криптовалютная биржа Z.com была вынуждена временно приостанавливать свою работу после старта из-за огромного наплыва посетителей.

 Еще один фактор роста связан с развитием самой блокчейн-экосистемы. В частности, все большее распространение получает механизм ICO (Initial Coin Offering), то есть краудфандинг на блокчейне. Стартапы выпускают собственные криптовалюты с целью привлечения средств для дальнейшего развития, а инвесторы могут ее приобрести и получить прибыль, если стартап будет успешен. Сейчас мы наблюдаем всплеск количества ICO: в частности, регулярно бьются рекорды по количеству собранных средств. Например, стартап Brave, созданный бывшим гендиректором браузера Mozilla Бренданом Эйхом, сумел собрать в ходе ICO $35 млн всего за 30 секунд.

 Все эти события не могли не вызвать интереса и у российских властей. Однако отечественные регуляторы с осторожностью относятся к новым технологиям и принимают решения, основываясь на уже существующем зарубежном опыте. Поэтому Россия не первая страна, в которой задумались о выпуске цифровой валюты. Еще в начале 2016 года Народный банк Китая заявил о своих планах выпустить криптовалюту, хотя официального решения не последовало. Тем не менее позже глава регулятора заявлял, что в Китае ведутся разработки по постепенному выводу из обращения наличных средств и переводу местной валюты на блокчейн. Предполагается, что для рядовых китайцев мало что изменится, поскольку система не будет значительно отличаться от уже знакомых WeChat или Alipay. В то же время на местный бизнес решение может повлиять достаточно сильно, поскольку исчезнут посредники. Кроме Китая присматриваются к цифровым валютам и другие страны, например Сингапур, Канада, Германия.

 Перевод рубля на блокчейн позволил бы российским властям решить сразу несколько проблем: повысить прозрачность операций и эффективность госсектора, снизить коррупционные риски, ликвидировать теневой банковский сектор, эффективно бороться с уклонением от уплаты налогов и победить бюрократию.

 Есть несколько вариантов развития событий. Первый из них предполагает выпуск так называемого битрубля. Перевод российской валюты на блокчейн и в цифровой формат дал был ей преимущество, однако возникает много вопросов. Например, кто будет поддерживать этот блокчейн и будет ли он государственным или публичным. Если публичным, то пока с технологической точки зрения об этом говорить рано, а если государственным, то встает вопрос об использовании битрубля за пределами страны.

 Еще один путь, который представляется более осуществимым, предполагает создание государственной блокчейн-системы, объединяющей в себе функции различных финансовых институтов, например банков, депозитариев, налоговых органов и пенсионных фондов. Это позволит автоматизировать процесс уплаты налогов и перечисления средств в фонды.

 Возможен также вариант с постепенным внедрением криптовалюты в каких-то отдельных территориальных образованиях, например в Сколково или Иннополисе. С технологической точки зрения для этого уже имеются возможности, в то время как внедрение битрубля на территории всей страны может занять не год и не два, а десятилетие и больше.

 Чтобы понять, какой путь изберут российские власти, необходимо следить за реализацией пилотных проектов, например мастерчейна. Эта платформа, которую запускает ЦБ, позволит участникам рынка обмениваться информацией. Кроме того, в ближайшее время возможно внедрение систем идентификации на блокчейне, о чем говорил на ПМЭФ первый вице-премьер Игорь Шувалов. Постепенно будет происходить и процесс перевода некоторых госуслуг на блокчейн.

 Несмотря на то что пока бóльшая часть проектов существует только на бумаге, важно понимать, что российские власти уже вряд ли откажутся от идей по внедрению блокчейн-технологий и выпуска криптовалюты в том или ином формате. И дело здесь не только в том, что блокчейн позволяет убрать ненужных посредников, снизить затраты и повысить прозрачность операций. Регуляторы в разных странах мира также будут стремиться реализовать собственные криптовалютные проекты, чтобы не допустить повсеместного использования и распространения таких полностью децентрализованных систем, как биткоин. Контроль за эмиссией денег остается одним из важнейших инструментов монетарной политики властей, и отказываться от него ни в России, ни за рубежом не готовы, поскольку это означало бы слом всей мировой финансовой системы.

ЦЕНТРОБАНК НЕ ВИДИТ УГРОЗЫ БАНКАМ ОТ ХАКЕРОВ SHADOW BROKERS

7.06.2017

Банк России пока не видит большой угрозы для российских банков из-за деятельности хакерской группы Shadow Brokers и не сомневается в степени озабоченности межбанковской системы SWIFT по поводу защиты от посягательств этой преступной группировки, заявил в интервью РИА Новости замглавы главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев.

 "Мы внимательно изучаем те уязвимости, которые периодически выплёскивает Shadow Brokers. Но говорить о том, что есть какая-то большая угроза для банков РФ, с этим связанная, я бы пока не стал", — отметил он.

 Ранее агентство Рейтер сообщало, что хакерская группа Shadow Brokers, взявшая в апреле ответственность за похищение шпионских программ Агентства национальной безопасности (АНБ) США, объявила, что с июня начнет публикацию данных о ракетных и ядерных проектах ряда стран, в том числе России, Китая, Ирана и КНДР, а также данных из межбанковской системы SWIFT.

 "У нас нет сомнений, что SWIFT озабочен вопросами безопасности своих участников, у них есть целая программа по этому поводу, мы с ней знакомы и наблюдаем, как идет реализация этой программы", — заявил Сычев.

ЧИСЛО ХАКЕРСКИХ АТАК В РОССИИ ВЫРОСЛО В ШЕСТЬ РАЗ

6.06.2017

Мошенники стали чаще работать в киберпространстве.

 В России за последние четыре года значительно увеличилось количество киберпреступлений. По словам главы Бюро специальных технических мероприятий МВД РФ Алексея Мошкова, число преступных деяний, совершаемых в киберпространстве, за это время выросло в шесть раз.

 Эксперт отметил, что одной из причин, способствующих росту количества киберпреступлений, является высокая доступность программных средств. Сегодня даже пользователи, имеющие довольно слабую подготовку, могут стать преступниками в информационной сфере. При этом чаще всего хакерские атаки совершаются с целью хищения денежных средств как у вкладчиков, так и у банковских организаций.

 «За последние 4 года мы отмечаем почти шестикратное увеличение числа преступлений, совершаемых в сфере информации и телекоммуникаций, причем, в первую очередь, за счет роста числа совершаемых мошенничеств», — заявил Алексей Мошков.

 Напомним, масштабная кибератака на российские финансово-кредитные организации была зафиксирована 12 мая.

МОЖНО ЛИ ВЕРИТЬ ОФИЦИАЛЬНЫМ ЦИФРАМ ИНФЛЯЦИИ

6.06.2017

По данным Росстата, инфляция в 2016 году стала самой низкой за новейшую историю страны– 5,38%. Потом стала еще ниже. В первую неделю марта оказалась нулевой. Но исследовательская группа Ромир заявила, что, по ее подсчетам, эти данные сильно занижены: в январе 2017 года инфляция была 3,21% (по данным Росстата – 0,62%). «Город 812» спросил Елену РОГОВУ, доктора экономических наук, декана школы экономики и менеджмента НИУ ВШЭ – Санкт-Петербург: кому верить?

 То,  что считает  Росстат, это среднестатистический уровень, который измеряется для макроэкономического регулирования – индексации пенсий, формирования регулируемых государством тарифов, цен на жизненно важные услуги и т.д.

 Методика Росстата основана на ценах на определенный набор товаров и услуг, очищенный от колебаний сезонности. Летом овощи-фрукты дешевле, чем зимой. В какие-то сезоны резко возрастает спрос на алкоголь, и это вызывает рост цен, зимой пользуются спросом нагревательные приборы, летом – кондиционеры.

 Власти пользуются по большей степени росстатовскими. Но ЦБ имеет свою методику расчета инфляции. Она закладывается в показатель учетной ставки. Кроме того, ЦБ проводит расчеты инфляции на 4–5 лет вперед для макроэкономических расчетов.

 На промышленные и инвестиционные товары, которые не входят в показатели Росстата (там только потребительские товары), инфляцию считает Минпромторг. Социологические службы используют свои методики измерения. Каждая крупная компания пользуется собственной.

Существуют международные методики: скажем, индекс Биг-Мака. И есть наше собственное ощущение инфляции как потребителей. Одной единственной, объективной цифры вы никогда не получите, поскольку методики измерения и цели разные.

 В принципе, росстатовская инфляция – нижний ее уровень, наши ощущения – верхний. Все остальные – между ними. мы пользуемся большим количеством товаров и услуг, которые не входят в росстатовские показатели. Скажем, деликатесы мы покупаем, а они могут подорожать разом на 40%. Или косметика, парфюмерия, одежда, выходящие за пределы набора, заложенного Росстатом. Или билеты на концерты и в театры. Услуги естественных монополий – железнодорожные и авиабилеты. Электроника частично входит в росстатовский индекс потребительских цен, автомобили – нет, они считаются предметом роскоши.  Мы не покупаем их каждый год.

 От инфляции больше всего страдают те, у кого мало денег. Средний класс имеет возможность для маневра: прежде отдыхал в Европе, теперь поехал в Сочи. То же касается товаров повседневного спроса. Вопросы престижа не так важны для среднего класса. Главное – получить качественную услугу за разумные деньги. Бедным нечего менять, по ним инфляция бьет очень больно.

 Метод борьбы с ростом цен, который сейчас активно обсуждается, это введение карточек на основные потребительские товары. Но карточки приведут к дефициту, а он рано или поздно приведет к росту цен. Причем более серьезному.

 ЦБ поставил цель – удерживать инфляцию на уровне 4%. Это, как они считают,  позволит стимулировать производство и инвестиции и не слишком сильно сказываться на карманах потребителей. Навскидку эта цифра вызывает доверие.

 Должна заметить, что  5,38 % за прошлый год – это очень много. В Европе – 0,5%, это мало, не стимулирует производителей, в США – 2% .

REUTERS УЗНАЛО О НЕЖЕЛАНИИ МИЛЛИАРДЕРОВ ПЛАТИТЬ НАЛОГИ В РОССИИ

7.06.2017

Агентство Reuters сообщает, что проводимая с 2014 года политика деофшоризации имеет негативный эффект, так как многие российские миллиардеры сохраняют свой бизнес в России, но при этом не являются налоговыми резидентами, проводя в стране менее 183 дней, что позволяет им не декларировать свои офшорные активы.

 Агентство отмечает появление нового класса предпринимателей — "полуизгнанников", которые стремятся избежать принятого в 2014 году "закона о деофшоризации".

 "Их можно ругать, говорить, что они непатриотичные, но факт остается фактом — бюджет что-то потерял", — прокомментировал ситуацию Владимир Потанин, который в российском списке Forbes занимает восьмую строчку.

 Он также отметил, что остался налоговым резидентом, однако знает несколько случаев, когда бизнесмены, перестав быть налоговыми резидентами в России, сохраняли часть своих инвестиций в РФ.

 Рейтер подчеркивает, что статистика, отражающая количество бизнесменов, которые перестали быть налоговыми резидентами, отсутствует. Однако источник близкий к Кремлю заявил агентству, что почти третья часть из 500 самых богатых людей страны приняли решение покинуть Россию после начала политики деофшоризации в 2014 году.

 Агентство также приводит слова российского бизнесмена, пожелавшего сохранить анонимность. Он утверждает, что продолжил бы платить налоги в России, если бы не "закон о деофшоризации", однако "сейчас это невозможно".

 В соответствии с законом о контролируемых иностранных компаниях, все российские налогоплательщики, находящиеся в стране более 183 дней, должны отчитываться о принадлежащих им офшорах. Ранее российские бизнесмены имели право не декларировать свои доходы за рубежом.

ЭКС-БАНКИР МУХТАР АБЛЯЗОВ ОСУЖДЕН НА 20 ЛЕТ ПО ОБВИНЕНИЮ В ХИЩЕНИИ $6 МЛРД 

7.06.2017

Специализированный межрайонный суд по уголовным делам Алматы приговорил экс-главу казахстанского БТА-банка Мухтара Аблязова к 20 годам лишения свободы, сообщает местное издание Tengrinews.

 Согласно решению суда, Аблязов также лишен права заниматься профессиональной деятельностью в банках сроком на три года.

 Издание отмечает, что Аблязов на процессе не присутствовал. Его интересы представляет назначенный государством адвокат.

 Ранее, как сообщало RNS, французский Государственный совет отменил приказ об экстрадиции бывшего главы БТА-банка. Аблязов был арестован в 2013 году, приказ о его экстрадиции был подписан в 2015 году занимавшим тогда пост французского премьер-министра Мануэлем Вальсом. Аблязов обвиняется в хищении из БТА-банка до $6 млрд.

БАНКОВСКИЙ КРИЗИС НАКРЫЛ САН-МАРИНО

7.06.2017

Банковский кризис в Сан-Марино может полностью подорвать экономику крошечного государства: объемы проблемных кредитов в республике намного меньше, чем в других европейских странах, но они уже достигли 113% ее ВВП.

 Центральный банк Сан-Марино планирует вливания ликвидности в банки города-государства, что может стать первым шагом на пути к их полной реструктуризации, пишет Times of Malta со ссылкой на источник, знакомый с ситуацией.

 Совокупный объем проблемных кредитов всех шести банков Сан-Марино составляет 1,8 млрд евро. Банковская система анклава в центральной Италии, где проживает всего 34 тысяч человек, - наследие тех времен, когда он был налоговым убежищем для состоятельных иностранцев.

 Как и Италия, Сан-Марино еще не до конца восстановился после глубокой рецессией, вызванной мировым финансовым кризисом, в ходе которого властям республики пришлось спасать банки от краха.

 На этот раз правительство предпочтет создать отдельный банк для всех проблемных активов, которые связаны с резидентами Сан-Марино - это примерно половина общего объема проблемной задолженности, заявил министр финансов Сан-Марино Симоне Челли в интервью Reuters.

 Он не уточнил, откуда возьмутся средства для восстановления ликвидности банков.

 Между тем информированные источники утверждают, что ЦБ Сан-Марино намеревается привлечь от 100 млн до 150 млн евро в июне, которые будут направлены на стабилизацию ситуации в банковской отрасли. Одновременно власти продолжат поиск долгосрочного решения проблемной задолженности.

 Правительству Сан-Марино придется действовать быстро: пока государство не является частью Европейского союза, хотя использует евро и следует правилам его обращения, однако к сентябрю 2018 года ожидается переход на правила ЕС о госпомощи проблемным банкам. Директива ЕС требует, чтобы сначала расходы по спасению банков возлагались на частных инвесторов (bail-in) - акционеров и держателей облигаций, а также крупнейших вкладчиков, а уже потом привлекались государственные финансы.

 По оценкам ЦБ, шести банкам требуется докапитализация на сумму около 260 млн евро, что эквивалентно примерно 20% ВВП страны, сообщают источники.

 На прошлой неделе агентство Fitch Ratings ухудшило суверенный рейтинг Сан-Марино с "BBB" до "BBB-" - последней ступени инвестиционного уровня, прогноз дальнейшего изменения рейтинга - "стабильный". Главной причиной рейтингового действия стали проблемы банковской отрасли.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.