© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №109/456)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ОТОЗВАНЫ ЛИЦЕНЗИИ У НКО "ФИДБЭК" И "РАСЧЕТНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ДОМ"
19.06.2017 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО "Расчетная небанковская кредитная организация "Фидбэк" (Москва), говорится в сообщении ЦБ. Лицензия отозвана с 19 июня.
"Бизнес кредитной организации практически полностью ориентирован на проведение "теневых" валютно-обменных операций. При этом "Фидбэк" активно уклонялся от процедур обязательного контроля операций и идентификации клиентов, предусмотренных законодательством в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", - говорится в сообщении регулятора.
При этом меры Банка России по пресечению подобных операций не привели к корректировке деятельности кредитной организации. Более того, в ее деятельности выявлены признаки систематического осуществления операций без их отражения в бухгалтерском учете и отчетности. "Данные обстоятельства свидетельствовали об отсутствии намерений руководства и собственников АО осуществлять мероприятия по нормализации деятельности кредитной организации", - подчеркивает ЦБ.
В "Фидбэке" назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
По данным Банка России, на 1 июня текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 571-е место в банковской системе РФ. "Фидбэк" не является участником системы страхования вкладов.
"Расчетный финансовый дом" Кроме этого, Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у небанковской кредитной организации (НКО) "Расчетный финансовый дом" (Санкт-Петербург). Лицензия отозвана с 19 июня.
"С конца 2016 года деятельность кредитной организации ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций. При этом АО не соблюдало требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", - говорится в сообщении регулятора.
Руководители и собственники "Расчетного финансового дома" не предприняли мер, направленных на исключение вовлечения организации в сомнительную деятельность ее клиентов.
В "Расчетном финансовом доме" назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
По данным Банка России, на 1 июня текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 570-е место в банковской системе РФ. "Расчетный финансовый дом" не является участником системы страхования вкладов. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/567147
АО «НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «РАСЧЕТНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ДОМ» (СПРАВКА BANKI.RU)
14.06.2017 Небанковская кредитная организация была основана и зарегистрирована в 2002 году. Ранее осуществляла свою деятельность под наименованием «НКО «Клиринговый дом», однако в январе 2016 года сменила название на действующее.
Долгое время единственным акционером кредитной организации выступал Евгений Лыков, который также владел значительным пакетом акций (90%) санкт-петербургского банка «Банкирский дом», лицензия у которого была отозвана в марте 2016 года. Решение об отзыве лицензии Банкирского Дома принято ЦБ РФ на основании выявления крупной недостачи денежных средств в кассе кредитной организации. Регулятор сообщал также об участии банка в проведении сомнительных операций.
На текущий момент, согласно данным, размещенным на сайте кредитной организации, основными акционерами НКО выступают Е. В. Кокувин (9,80%), входящие в состав совета директоров Л. В. Писарева (9,80%), Л. А. Тарханова (9,80%) и С. И. Уянаева (9,00%), Э. В. Петин (9,80), Д. А. Рябов, А. С. Соколова (по 9,00%), И. С. Соловьева, Т. А. Богач и С. М. Соловьева (по 8,00%). С долей в 9,80% в состав акционеров входит ООО «Эксперт», конечные собственники которого не раскрываются.
Организация оказывает следующие виды услуг: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме.
Основу ресурсной базы НКО формируют остатки на расчетных счетах юридических лиц. «BANKI.RU » http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=9813780
АО «РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ФИДБЭК» (СПРАВКА BANKI.RU)
16.06.2017 РНКО «Фидбэк» была учреждена в форме ОАО в августе 2010 года, зарегистрирована Банком России в апреле 2011 года.
Первоначально офис организации располагался в Воронеже, а в 2012 году переехал в Москву, однако деятельность фининститута ограничивалась территорией Воронежской области вплоть до января 2013 года (когда был открыт корсчет в московском управлении Банка России). Организация не участвует в системе обязательного страхования вкладов.
Согласно списку аффилированных лиц кредитной организации на июнь 2016 года, владельцем 100% акций РНКО с момента регистрации является Наталья Сушкова. До 2009 года г-жа Сушкова значилась генеральным директором воронежского ООО «Ричфорд Груп»*.
НКО предоставляет довольно широкий спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию кредитных организаций, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, около половины остатков (47,9%) на счетах в РНКО было сформировано средствами клиентов, представляющих предприятия торговли. Оставшаяся часть в отраслевой структуре клиентских средств приходилась на предприятия занимающиеся сдачей в наем собственного имущества (30%) и сельского хозяйства (9%).
Существенную часть пассивов на 1 мая 2017 года представляет собой собственный капитал РНКО (около 80% нетто-пассивов), оставшаяся часть приходится на остатки клиентов на расчетных счетах.
Основная часть нетто-активов приходится на высоколиквидные активы (83,2%). Высоколиквидные активы практически полностью представлены остатками в кассе, при этом кредитная организация в последние месяцы демонстрирует крайне высокие обороты по данному счету. Обороты в последние месяцы в среднем составляют 1,3—1,5 млрд рублей, что превышает валюту баланса кредитной организации в шесть-восемь раз. «BANKI.RU » http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=9813799
НАЗНАЧЕНА ДАТА ПЕРВОГО СОБРАНИЯ КРЕДИТОРОВ «АНКОР БАНКА»
19.06.2017 Первая встреча кредиторов одного из обанкроченных банков Татарии АО «Анкор Банк» пройдёт 6 июля в Казани.
На встрече планируется создать комитет кредиторов и определить его численность, компетенции, избрать членов. Кроме того, будет заслушан отчёт конкурсного управляющего. В нём он ознакомит собравшихся с финансовым состоянием банка и его имуществом. В этот же день планируется утвердить сметы планируемых расходов на конкурсное производство и избрать представителя собрания для участия в арбитражном процессе от имени собрания кредиторов. Но последний пункт будет актуален, если не удастся избрать комитет кредиторов. Принять участие в первом собрании смогут конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, которые подали свои требования до 22 мая 2017 года.
10 апреля 2017 года Арбитражный суд Татарии удовлетворил иск Центробанка России и признал «Анкор Банк» банкротом. Тогда же было открыто конкурсное производство сроком на один год — до 10 апреля 2018 года. Конкурсным управляющим назначили Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Напомним, Банк России 3 марта отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности у «Анкор Банка».
В банковской системе РФ «Анкор Банк» занимал 231 место по размеру активов. Филиалы банка находятся в Москве, Казани, Чебоксарах и Уфе. «REGNUM» https://regnum.ru/news/economy/2289590.html
«ЭКСПОЦЕНТР» ВЕРНУЛ «ЗАВИСШИЕ» В «ПЕРЕСВЕТЕ» СРЕДСТВА
19.06.2017 «Экспоцентр», 50,8% которого принадлежит Торгово-промышленной палате РФ (ТПП РФ), вернул «зависшие» в банке «Пересвет» средства, сообщил RNS президент ТПП РФ Сергей Катырин.
«То, что нас интересовало, — все вопросы решены. “Экспоцентр” все средства вернул в том объеме, в каком он мог вернуть», — сказал он.
Катырин выразил надежду на то, что в ближайшее время «Пересвет» станет одним из крупнейших банков: «Если они сольются с ВБРР (банк-санатор “Пересвета”. — RNS), то естественно, что это будет очень сильная структура». В то же время он пояснил, что не осведомлен о возможности слияния ВБРР и «Пересвета».
В октябре 2016 года «Пересвет» ввел ограничения на выдачу вкладов. Вскоре ЦБ ввел в банк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. В январе мораторий был продлен и закончился 24 апреля 2017 года.
В декабре Игорь Сечин (в качестве председателя совета директоров «Интер РАО»), глава «Русгидро» Николай Шульгинов и Сергей Катырин обратились к премьер-министру Дмитрию Медведеву с предложением санировать «Пересвет» на базе ВБРР — опорного банка «Роснефти» — с использованием механизма bail-in.
Согласно предложению, 85% средств кредиторов подлежали конвертации в субординированные облигации (средства зачислялись в капитал банка) сроком на 15 лет под 0,51% годовых. Остальные 15% могли быть получены кредитором для дальнейшего распоряжения.
В апреле менеджмент «Экспоцентра» принял решение о конвертации обязательств «Пересвета» в субординированные облигации, заключив с банком три договора о покупке бумаг — в рублях, долларах и евро. Общий объем сделки оценивался в сумму около 11 млрд руб. Согласно рублевому договору, компания должна была выкупить облигации на 993,87 млн руб. Общий объем требований в долларах составлял $76,41 млн, в евро — €111,7 млн. Сумма сделок в рублях определялась по курсу ЦБ на 24 апреля и официально раскрыта не была. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Ekspotsentr-vernul-zavisshie-v-Peresvete-sredstva--2017-06-19/
FITCH ПОНИЗИЛО И ОТОЗВАЛО РЕЙТИНГИ БАНКА «АК БАРС»
16.06.2017 Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило долгосрочные рейтинги татарстанского банка «Ак Барс» с «BB–» до «B». Прогноз по рейтингам — «негативный». Fitch также подтвердило рейтинг устойчивости банка на уровне «ccc».
«В то же время Fitch отозвало рейтинги банка по коммерческим причинам. Fitch больше не будет предоставлять рейтинговое и аналитическое сопровождение банка "Ак Барс"», — говорится в сообщении.
«Снижение рейтинга отражает длительную историю слабой поддержки, предоставленной банку его мажоритарным акционером — Республикой Татарстан. Этой поддержки недостаточно для существенного улучшения кредитного профиля банка, что отражено в рейтинге устойчивости», — пояснили в агентстве.
Негативный прогноз по рейтингам банка отражает неопределенность в отношении способности Татарстана помочь в оздоровлении баланса банка и улучшении его платежеспособности.
Fitch 16 декабря 2016 года поместило рейтинги «Ак Барса» в список Rating Watch с возможностью понижения из-за возможных негативных последствий для кредитного профиля и будущей поддержки банка, вызванных крахом Татфондбанка (в котором Татарстану принадлежала значительная доля). «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Fitch-otozvalo-reitingi-banka-ak-Bars-2017-06-16/
ПО СТОПАМ ВТБ: ПОЧЕМУ «АК БАРС» «ПОБИЛ ГОРШКИ» С FITCH?
19.06.2017 Сократившиеся, но все еще внушительные высокорисковые активы, усиление «регуляторного контроля» после краха ТФБ и поддержка властей РТ, которой «маловато будет». Эти доводы Fitch Ratings использовал для внезапного понижения рейтинга «АК БАРС» Банка — и, похоже, оскорбил в лучших чувствах его руководство. Почему оценка Fitch вызывает вопросы и чем ситуация напоминает докризисный скандал с Андреем Костиным, разбирался «БИЗНЕС Online».
Крупнейшая кредитная организация Татарстана «АК БАРС» Банк разорвала отношения с Fitch Ratings — рейтинговым агентством из мировой «большой тройки». Банк публично выразил «сомнение в объективности оценок агентства» и принял решение о нецелесообразности дальнейшего сотрудничества с ним. По мнению АББ, аргументация Fitch при присвоении рейтинга банку является «противоречивой».
Что же так раздосадовало татарстанских банкиров? Непосредственным поводом стало решение Fitch понизить рейтинги дефолта эмитента в иностранной и национальной валютах. До этого последний раз оценка выставлялась в декабре 2016 года — агентство подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента «АК БАРС» Банка на уровне BB- и поставило его на пересмотр с прогнозом «Негативный». В частности, аналитики указывали на потенциальное сокращение возможностей Татарстана по поддержке «АК БАРС» Банка в случае, если средства республики будут полностью или частично задействованы в решении проблем Татфондбанка, а также «некоторой неопределенности касательно эффективности мер, принимаемых для укрепления собственной кредитоспособности „АК БАРСа“».
Как известно, Татарстан не стал вкладываться в спасение ТФБ — у республики просто на это нет денег, а Эльвира Набиуллина умыла руки, предпочитая бросить средства на спасение бывшего банка РПЦ «Пересвет». Однако это не помешало Fitch выпустить тот самый пресс-релиз, из-за которого и была побита посуда.
Fitch не просто понизило рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) «АК БАРСа», но и перескочило при это через одну степень — с уровня ВВ- оценка скатилась сразу до уровня В, минуя B+. Более того, прогноз при этом остался негативным (рейтинг собственной устойчивости банка без учета поддержки республики сохранился на уровне ссс).
Это произошло вопреки тому, что риски, о которых ранее говорило само агентство, не сработали. Его аналитики признали: дефолт ТФБ имел ограниченный прямой эффект на собственную кредитоспособность «АК БАРС» Банка.
Но при этом в глазах аналитиков все перекрывает возросший «регуляторный контроль за банками в регионе». По мнению Fitch, после прецедента с падением ТФБ «АК БАРСу» будет сложнее «отсрочить признание убытков по рисковым активам», а если ему потребуется материальная поддержка со стороны республики, ее возможности окажутся ограниченными. Аналитики усомнились в том, что РТ сумеет помочь «расчистить баланс банка и улучшить его кредитоспособность и, таким образом, избежать риска регуляторного вмешательства».
О чем конкретно идет речь? По мнению Fitch, объем высокорисковых активов АББ за вычетом резервов составляет 106 млрд. рублей, или 2,5 суммы основного капитала на конец 2016 года по методологии самого агентства. При этом его аналитики сами же признают, что плохие активы не выросли, а сократились со 141 млрд. рублей, или 4,6 основного капитала на конец 2015 года, то есть на 35 млрд. рублей.
Тут Fitch оговаривается, что улучшение могло бы быть и посущественнее с учетом той помощи, которую получил банк. В частности, Госжилфонд при президенте РТ (ГЖФ) и другие аффилированные с республикой компании выкупили «токсичных» кредитов на 32 млрд. рублей, плюс кредиты еще на 19 млрд. рублей «прикрыты» дополнительными резервами. Но примерно 16 млрд. рублей «съели» новые рисковые вложения и... переоценка, сделанная самим же Fitch. То есть раньше актив считался хорошим, а теперь стал плохим, потому что им так захотелось.
Надо сказать, финал «романа» Fitch Ratings с «АК БАРС» Банком отчасти напоминает историю, произошедшую относительно недавно с тем же агентством и ВТБ. Для тех, кто не в курсе, как работает система рейтингования, поясним: дело это не дешевое для заказчика (он же — объект исследования). Эксперты того или иного агентства получают контракт и доступ к внутренней «кухне», а итогом их работы становится присвоение рейтинга. Если контракт разорван — тут же отзывается рейтинг (именно это мы наблюдаем в случае с АББ или три года назад с АвтоВАЗом и тем же Fitch).
Контракты с агентства с «крупняками» в докризисную пору стоили в районе полумиллиона долларов, а конкретно ВТБ договор с Fitch, по оценкам некоторых СМИ, обошелся $800 тысяч. При этом рейтингов у госбанка было даже с излишком — от Moody’s, S&P и Fitch Ratings, — и Андрей Костин в 2012 году решил сократить расходную ведомость, отказавшись от услуг последнего. После этого агентство понизило прогноз по рейтингу банка со «Стабильного» на «Негативный» и взялось активно комментировать отчетность ВТБ, корпоративные события и т. д, чего ранее за Fitch не замечалось. А в начале 2014 года произошло по-своему уникальное событие. Без какого-либо контракта — то есть совершенно безвозмездно — агентство снизило рейтинг банка до BBB- просто на основании публичной информации (хотя ни Moody’s, ни S&P свои оценки менять не стали). Чем аргументировали аналитики свое решение, угадаете? «Понижение рейтингов ВТБ отражает мнение Fitch о несколько более низкой вероятности предоставления банку поддержки от государства». Ничего не напоминает? Причем тогда доводы агентства большинство экспертов назвало странными. «В обосновании снижения рейтинга мы не увидели никаких новых выводов. Более того, аргументация потенциального снижения господдержки либо касается скорее ретроспективных данных (агрессивный риск-менеджмент), либо носит, по нашему мнению, довольно субъективный характер (меньшая значимость для системы, помощь банку ранее)», — высказались аналитики Газпромбанка. «Астрология, гадания на кофейной гуще», — был еще более прямолинеен главный научный сотрудник Института экономики РАН Никита Кричевский.
Зато «самостийное» появление рейтинга ВТБ эксперты отнюдь не посчитали чем-то из ряда вон выходящим. «Случай с „бесплатными“ рейтингами в практике агентства Fitch не уникален. Так, в 2006 году Национальный банк Бельгии (бельгийский ЦБ) опубликовал исследование Патрика Ван Роя, в котором сделан вывод, что unsolicited-рейтинги агентства Fitch в Азии, как правило, ниже, чем обычные. А связано это с недостатком информации у рейтингового агентства. В этом исследовании упоминается гипотеза о „шантаже“ эмитента с целью продать ему „платный“ рейтинг», — писал в своей колонке на «Банки.ру» начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.
Или другая история о «беспокойном характере» Fitch. Неизвестно, платили ли агентству всемирно известные корпорации, но в ноябре 2012 года агентство умудрилось «уронить» сразу на две ступени до спекулятивного уровня рейтинги Sony и Panasonic. Так что АББ, пожалуй, не стоит столь горячо возмущаться — можно даже совсем недолго погордиться тем, в какой престижной компании он оказался. Тем более что у татарстанского банка, как и в случае с ВТБ, есть в запасе рейтинг от более «сдержанного» Moody`s. «БИЗНЕС ONLINE» https://www.business-gazeta.ru/article/349055
КОМПЕНСАЦИЮ ВКЛАДОВ ИЗ РАЗОРИВШИХСЯ БАНКОВ МОЖНО БУДЕТ ПОЛУЧАТЬ НА ДОМУ
16.06.2017 «Электронное АСВ» — так называется новый проект Агентства по страхованию вкладов: АСВ старается быть более клиенто-ориентированным
. — Вкладчики банка, у которого наступил страховой случай, — пояснили в Агентстве, — смогут через личный кабинет на сайте АСВ (в том числе через мобильное приложение), а также Единый портал госуслуг подать заявление на выплату страхового возмещения, проверить его готовность и указать, в каком виде они хотят получить выплату: на счет в каком-либо банке либо наличными. Если же человек не согласен с суммой компенсации, которую ему рассчитали, он сможет подать заявление о несогласии. Те, у кого был вклад свыше 1,4 млн руб., смогут так же в личном кабинете получать информацию о выплатах в ходе процедуры ликвидации банка. Удобства предусмотрены и для заемщиков банков-банкротов: они смогут через систему заплатить проценты по кредиту или закрыть его.
Кроме того, как пояснили в АСВ, планируется, что участвовать в выплатах сможет любой банк, который входит в систему страхования вкладов, а не только банки-агенты (сегодня АСВ выбирает их на конкурсной основе). Для этого банк просто должен получить аккредитацию в АСВ. — Думаю, что для москвичей и жителей других больших городов страны от этих нововведений мало что изменится. Те, кто уже получал компенсации, говорят: если не было проблем с реестром, то выплаты делались очень быстро, — высказал свою точку зрения финансовый омбудсмен РФ Павел Медведев. — А вот для жителей небольших городов, а тем более сел, такой порядок может стать спасением. Потому что сейчас им бог знает куда надо ехать за деньгами, хотя АСВ и старается понять, где сконцентрированы кредиторы обанкротившегося банка, чтобы выбрать для них наиболее удачные банки-агенты. Но если не надо будет вообще никуда идти, это же намного удобнее: попросил через сайт госуслуг перевести причитающуюся тебе компенсацию на указанный счет — и все.
Все было бы просто, если бы не было случаев мошенничества. Некоторые банки стали грешить забалансовыми вкладами. Получается: человек сбережения вроде как положил на депозит, ему банк дал на руки договор и приходный ордер, а деньги в официальный реестр вкладов не внес. И обнаруживается это, когда вкладчик приходит за страховым воззмещением: способов, как уберечься от такого сценария, к сожалению, нет. «СОБЕСЕДНИК» https://sobesednik.ru/dengi/20170616-kompensaciyu-vkladov-iz-razorivshihsya-bankov-mozhno-budet-p
НАСЕЛЕНИЕ НЕ ВКЛАДЫВАЕТСЯ В БАНКИ
19.06.2017 Регулятор существенно изменил прогноз по темпам прироста депозитов физлиц в банковской системе в текущем году. Еще в конце мая ЦБ прогнозировал этот показатель на уровне 7–9%, а в пятницу прозвучала оценка в 2–4%.
В первые месяцы года темпы роста были лишь немного ниже прошлогодних, но уже видно их резкое замедление, которое станет еще более заметным к началу осени. По данным ЦБ, прирост объема вкладов в банках составил 0,3% за четыре месяца этого года. «Мы учитываем, что естественным процессом на данном этапе являются рост потребления и снижение склонности к сбережениям»,— указала в пятницу госпожа Набиуллина.
Банки со своей стороны не слишком заинтересованы во вкладах. У банков уже сейчас избыточная ликвидность, поэтому они держат низкие ставки по депозитам. «Замедление темпов прироста вкладов — объяснимый тренд, в том числе в связи с прогнозом снижения процентных ставок по рублевым вкладам, что, как следствие, мотивирует клиентов вкладывать деньги в альтернативные консервативные инструменты с более высокой доходностью»,— отметила директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина.
Несмотря на все перечисленные факторы, эксперты настроены более оптимистично, чем ЦБ. Так, согласно прогнозу Frank Research Group, прирост срочных вкладов и текущих счетов в этом году составит 10–11%. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3329387
ШОК И УДИВЛЕНИЕ: ПОЧЕМУ ДЛЯ РОССИИ КРАУДЛЕНДИНГОВЫЕ ПЛОЩАДКИ ВСЕ ЕЩЕ НЕПРИВЫЧНЫ?
19.06.2017 На одной лишь британской краудлендинговой площадке Funding Circle в бизнес инвестировали более 60 000 человек. Возможны ли такие же масштабы взаимного кредитования для стартапов в России?
ЦБ РФ недавно сообщил, что в последнем квартале 2016 года продолжился рост объемов заключенных сделок на площадках краудфандинга – до 338,4 млн руб. В сегменте p2b (кредитование физическими лицами бизнеса) объем составил 173 млн руб., рост на 51% по сравнению с третьим кварталом. При этом мы отовсюду слышим про падение покупательской способности населения, про сокращение расходов на бытовые нужды, но в то же время видим, что люди стали больше инвестировать в разные проекты. Почему?
Дело в том, что все это происходит на фоне снижения объема банковского кредитования малого и среднего бизнеса: по данным RAEX, в 2015 году он снизился на 28% и достиг пятилетнего минимума — 5,5 трлн рублей. Тенденция связана с макроэкономической нестабильностью и ужесточением требований к качеству активов в банковском секторе — в конечном счете банки все чаще требуют от компаний обязательные залоги и устойчивые финансовые показатели. НАФИ подтверждает: по итогам 2016 года объем кредитов МСБ сократился еще на 3%. В итоге к концу 2016 года более 50% малых и средних компаний получили отказы при обращении в банк — реальный спрос на кредиты (более 11 трлн рублей в год) примерно вдвое раза превысил предложение.
Нехитрый математически подсчет показывает: малые и средние предприятия, которым отказали банки, претендуют на 5-6 трлн рублей из других источников. Существующая финансовая система не удовлетворяет спрос таких компаний, поэтому они готовы к частным займам и продаже доли. Одни берут потребительские кредиты: уже сформировался целый класс «физюриков». Другие вкладывают собственные средства, деньги друзей и родственников.
В то время как малые и средние предприятия ищут новые источники финансирования, в стране наблюдается избыток свободного частного капитала и недостаток эффективных финансовых инструментов. Доходность по среднесрочным банковским вкладам снизилась до 9%, большинство сделок на фондовом рынке носит спекулятивный характер, а среднегодовой прирост индекса ММВБ за последние пять лет составил всего 5% годовых. Инвесторы, топ-менеджеры и предприниматели хотели бы компенсировать низкую доходность традиционных финансовых инструментов с тем, чтобы хотя бы перекрыть темпы инфляции, а в идеале — все-таки заработать.
По данным ЦБ, объем депозитов физических лиц на текущий момент составляет 24 трлн рублей и растет на 10% в год. По оценке государственного «Агентства по страхованию вкладов» 52% от общей суммы вкладов физических лиц приходится на депозиты в размере от 1 млн рублей. Итак, более 12 трлн рублей сосредоточены на банковских депозитах обеспеченных людей. При этом, согласно опросу НАФИ, 5% россиян откладывают деньги «на вложения в собственное дело», то есть готовы рисковать. Кто-то готов рискнуть половиной, кто-то не потратит и рубля, — аппетиты к риску, безусловно, разные. Частные инвесторы, по оценке наших аналитиков, в среднем, готовы вкладывать в бизнес около 10-20% собственных накоплений — в общей сложности более 2 трлн рублей.
Как найти подходящий объект вложений, если риски венчурного инвестирования все-таки не считаешь приемлемыми? Искать компании самостоятельно — дорого и долго. Нужно оценить операционные показатели и перспективы, проверить собственников, заключить сделку и далее постоянно контролировать развитие такой компании. Необходима инфраструктура — посредник, который за счет технологий и большого числа клиентов в разы удешевит и ускорит процесс поиска подходящих объектов инвестирования. Поэтому и появились площадки краудлендинга и краудинвестинга (подробнее о различиях в терминах — в материале другого колумниста Forbes), которые сегодня пользуются большой популярностью за рубежом. Они позволяют свести частных инвесторов, ищущих высокодоходные инструменты с приемлемым уровнем риска, и компании, о которых не пишет Forbes, но которые вполне могут обеспечить доходность на уровне 30% годовых.
В 2015 году мировой рынок краудлендинга вырос до $25,1 млрд, а рынок краудинвестинга достиг объема в $2,56 млрд. Вместе они занимают более 80% рынка краудфандинга, объем которого с 2012 года ежегодно удваивается, а в 2015 году составил $ 34,44 млрд. Прогноз Всемирного банка на 2025 год — $ 95 млрд.
Избежать путаницы в понятиях легко. Краудфандинг — это общий термин для всех видов коллективного финансирования, начиная с благотворительных взносов и заканчивая частными инвестициями. Краудинвестинг — один из видов краудфандинга, при котором вы даете деньги компании в обмен на акции или долю в капитале. Краудинвестинг часто называют equity crowdfunding, или акционерный краудфандинг. Краудлендинг (также известный как P2P lending) — это способ взаимного кредитования, при котором человек или организация может дать деньги взаймы другому человеку или организации при помощи инвестиционной площадки и без участия банка. Именно краудлендинг в 2015 году составил 73% от общего объема рынка краудфандинга — $25,1 млрд.
Лидирующую позицию по объему рынка и качеству инфраструктуры занимает США. Там деятельность краудинвестинговых и краудлендинговых площадок регулируется комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), а отчетность платформ проверяется и доступна всем желающим. Группа законодательных актов, в том числе Jobs Act, законы о защите прав потребителей и финансовых сделках устанавливают требования к раскрытию информации, требования к инвесторам и компаниям, заключающим сделки на площадке, защищают интересы инвесторов и способствуют борьбе с мошенниками. Сегодня даже американские банки инвестируют или размещают собственные кредитные продукты с помощью инвестиционных платформ.
В России по модели краудлендинга (здесь мы говорим исключительно об инвестициях в бизнес) работают инвестиционные площадки: «Альфа-Поток», «Город Денег» (компания, которую представляет автор, StarTrack, также представляет подобную плошадку, по статистике ее представителей, за 2,5 года работы привлекла в 39 компаний более 940 млн рублей, StartTack на 100% принадлежит ФРИИ - Forbes). Специальное законодательство, касающееся краудинвестиций в бизнес у нас отсутствует: площадка является посредником, предоставляет сервис и инфраструктуру, а договорные отношения между инвесторами и компаниями-заемщиками регулируются ГК РФ. На ранних этапах развития краудлендинг и краудинвестинг должны быть минимально зарегулированы. В России пока так и происходит.
Правда интерес к новому рынку со стороны регулятора увеличивается: в начале 2016 года ЦБ РФ предложил площадкам делать ежеквартальный отчет и создал специальную рабочую группу, где обсуждает мягкое регулирование, создание критериев работы и внедрение таких инструментов, как ускоренный выпуск акций компаний, размещенных на инвестиционных площадках. Взвешенный подход Центробанка и отсутствие регулирования позволяет рынку быстро развиваться — в рамках одной площадки предлагать клиентам и долевое финансирование (краудинвестинг), и займы (краудлендинг), и конвертируемые займы.
На банковских депозитах в России лежит 24 трлн рублей – и эта огромная сумма денег работает не в полную силу. И ситуация не изменится сама по себе, хотя даже государство заинтересовано, чтобы эти деньги способствовали росту экономики Главная проблема – проблема доверия. Те, кому сейчас 45+, слишком многое пережили, чтобы доверить свои накопления «новомодному» инструменту. Другие – и таких большинство – абсолютно не понимают (как представители бизнеса, так и инвесторы), что такое крауд-площадки. Все с детства знают, что такое банки, чуть меньше народа знает, что такое акции и биржа. Но почти никто ничего не знает про краудинвестинг и краудлендинг, эти понятия находятся в слепой зоне. Никто не верит, что можно прийти на площадку и получить инвестиции. Честно говоря, даже предприниматели, которые все-таки приходят туда, до последнего не верят, что получат деньги – до самого закрытия раунда. Для многих сделка — шок и удивление.
С другой стороны, многие считают, что 30% годовых – это заоблачная ставка. Но она вполне соизмерима с банковскими кредитами, если считать эффективную процентную ставку, и в России достаточно бизнесов, которые могут обеспечить такую маржинальность. За рубежом, например, ставка на крауд-площадках для МСБ достигает 25-30% — и это в евро и долларах.
При этом регулятор принимает ограничительные меры, чтобы отсечь от крауд-площадок людей, которые по злому умыслу или по незнанию вводят людей в заблуждение, тем самым, кстати, тоже сильно девальвируя само понятие краудинвестинга и краудлендинга. Как я уже говорил, никаких гарантий здесь быть не может – на то это и инвестиции. И, возможно, со временем общественное мнение все-таки изменится, когда историй успеха станет больше, а финансовая грамотность всех сторон повысится. На одной лишь английской площадке Funding Circle в бизнес инвестировали более 60 000 человек. Уверен, подобное возможно и у нас. «FORBES»
БАНК РОССИИ ЗАЩИТИТ ИНТЕРЕСЫ ПАЙЩИКОВ КРЕДИТНЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КООПЕРАТИВОВ
18.06.2017 Введены новые требования к информированию членов кредитных потребительских кооперативов (КПК). Теперь руководители этих некоммерческих организаций обязаны предупреждать пайщиков о том, что деньги, вложенные в общую кассу, не застрахованы. Банк России ввел такие требования, чтобы люди учитывали риски от вложений в КПК наряду с выгодными предложениями по кредитованию.
Напомним, кредитные потребительские кооперативы создаются для взаимной финансовой помощи. КПК действует наподобие кассы взаимопомощи. Привлекая деньги членов организации (пайщиков), кооператив предоставляет их в виде займов другим членам. По информации Отделения по Вологодской области Банка России, в Вологде находится 16 таких кооперативов.
Отметим, что проценты по сбережениям в кредитных кооперативах обычно выше банковских, чем и привлекают вкладчиков. Однако члены кооперативов сами несут ответственность за убытки, в отличие от банковских вкладов, которые подлежат страхованию.
Об этом в соответствии с требованиями Банка России, руководство кооператива будет обязано рассказать членам организации. Саморегулируемые организации КПК разработают Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг.
При этом информация должна быть изложена доступным языком, с использованием удобных шрифтов и легкочитаемых форматов, а также с разъяснением специальных терминов, если таковые имеются.
Отметим также, что привлекать пайщиков и их сбережения может только тот кооператив, который включен в реестр Банка России и является членом СРО. Проверить, внесен ли кооператив в реестр КПК, можно на сайте ЦБ РФ. «ВОЛОГДА.РФ» http://vologda.ru/news/economy/5556
МАКСИМАЛЬНЫЙ ВЗНОС НА ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ УВЕЛИЧЕН ДО 1 МЛН РУБЛЕЙ В ГОД
19.06.2017 Президент России Владимир Путин подписал закон о внесении изменений в закон «О рынке ценных бумаг», согласно которому максимальная сумма средств, вносимых на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в течение года, увеличена с 400 тыс. до 1 млн руб. Соответствующий федеральный закон опубликован на официальном сайте Кремля.
«Федеральным законом вносятся отдельные изменения в федеральный закон "О рынке ценных бумаг". Предусматривается увеличение размера совокупной суммы денежных средств, которые могут быть переданы в течение календарного года по договору на ведение индивидуального инвестиционного счета, с 400 тыс. рублей до 1 млн рублей», — говорится в справке государственно-правового управления.
Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой особый вид брокерского счета или счета доверительного управления. ИИС появились в России 1 января 2015 года. ИИС дает право на получение двух видов налоговых льгот на выбор владельца — вычет в размере 13% на вносимые на счета средства из НДФЛ или освобождение от налога на доход, полученного на ИИС. Ранее максимальная сумма, которую могло внести физическое лиц на ИИС в течение года, было ограничено 400 тыс. руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ДЕНЬГИ ФОНДА ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ НЕЛЬЗЯ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ ИИС
19.06.2017 Использование средств Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров на страхование инвестиций на фондовом рынке невозможно, заявил ТАСС глава фонда Марат Сафиулин.
Сейчас в этом фонде 1,3 млрд рублей. Фонд был создан в 1995 году для защиты граждан, которые потеряли деньги из-за участия в финансовых пирамидах. С идеей отдать эти средства на страхование инвестиций граждан на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) выступил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Средства Фонда сформированы без участия профессиональных участников рынка ценных бумаг. Эти деньги имеют определенное целевое назначение, и с учетом имеющихся обязательств перед гражданами, пострадавшими от деятельности финансовых пирамид, их использование для выплат владельцам ИИС на сегодняшний день невозможно", - сказал Сафиулин.
По его мнению, сначала компенсационный фонд должен формироваться за счет взносов профучастников и, "возможно, за счет использования средств компенсационных фондов саморегулируемых организаций финансового рынка". "И только после этого можно говорить об исполнении страховых обязательств по страховым случаям", - напоминает Сафиулин.
Законопроект о страховании инвестиций на ИИС был внесен Аксаковым в Госдуму в январе 2017 года. Первое чтение законопроекта должно состояться 21 июня. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4347896
«ПОДНЯТЬСЯ НА БИТКОИНЕ». В ЧЕМ СУТЬ КРИПТОВАЛЮТНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ?
17.06.2017 На сегодняшний день альтернативные инвестиции, в отличие от классических, дают возможность заработать более 1000% в год.
Привычные нам финансовые инструменты с трудом покрывают инфляцию. А доступные большинству частных инвесторов банковские депозиты не покрывают и реальной инфляции. К этому примешиваются повсеместный финансовый кризис, нестабильная политическая и экономическая обстановка как внутри страны, так на мировой арене.
В качестве альтернатив люди вкладывают деньги в недвижимость и ценные бумаги. Но, во-первых, чтобы вкладывать в недвижимость надо обладать весомым стартовым капиталом, который не у всех есть, а, во-вторых, привлекательность вложений в недвижимость находится на уровне, плюс-минус, банковских депозитов. Чтобы торговать на фондовой или товарной биржах самостоятельно, необходимо обладать соответствующими знаниями и навыками либо передавать деньги в доверительное управление, при котором вы не имеете операционного контроля и, по сути, не влияете на инвестиционные решения. Таким образом, набор инвестиционных опций для большинства людей весьма ограничен.
В настоящий момент появились альтернативные инструменты, доступные широкому кругу населения при наличии интернета – инструменты, используемые на криптовалютном рынке. Порог входа на рынок – практически отсутствует.
Вариантов точек входа на рынок несколько. Можно купить биткоины или другую криптовалюту (токен), которая торгуется на бирже. Не все токены можно купить за фиатную валюту, но практически все они торгуются через биткоин. В настоящий момент покупка биткоина не является сложным процессом, как ранее: не надо скачивать и устанавливать на свой ПК специализированные программы, достаточно воспользоваться одним из многочисленных онлайн-сервисов либо купить биткоин напрямую на криптобирже.
В основе частного инвестирования на крипторынке лежит биткоин. Вторая по популярности криптовалюта — этереум (иначе – эфириум; слэнг – «эфир»), суточный оборот торгов по которой достигает уровня биткоина.
Для частного инвестора можно выделить несколько возможных инструментов инвестирования на крипторынке:
-Инвестирование фиатных (фидуциарных) денег в криптовалюту. -Инвестирование в стартапы. -Трейдинг на криптобирже. -Криптовалютные инвестиционные фонды.
Это самый простой из имеющихся на данный момент инструментов, не требующий много внимания и времени для изучения рынка. Его можно сравнить с обычной покупкой иностранной валюты за рубли с целью избежать инфляции и сохранить покупательскую способность. Но в сравнении с классической схемой, в которой иностранная валюта играет роль сохранения, сбережения накоплений, в схеме с криптовалютой это ещё и инвестирование. Рост того же биткоина по отношению к доллару США по данным Coinmarketcap.com составил с января 2016 года по настоящий момент около 665%, с $430,27 до $2 863,27. Этереум за данный период времени вырос с $0,93 до $343,88, чуть менее чем в 400 раз.
Если сравнивать с нынешним показателем первый курс биткоина (BTC) к доллару США, установленный New Liberty Standard 5 октября 2009 года, был равен 1 309,03 BTC за 1 USD. То есть 1 BTC можно было купить за 0,0007 USD, что даёт рост более чем в 4 090 000 раз.
Таким образом, существует инвестиционный эффект владения криптовалютой.
Волатильность токенов на криптовалютных биржах гораздо выше любых других инструментов на фондовой, товарной биржах или forex. Так, например, токены блокчейн-платформы BitShares в течение нескольких часов 10 июня 2017 года выросли на 160%, а затем упали на 100%. И 11 июня продолжают показывать отрицательную динамику в районе 30%.
Безусловно, как и при классическом трейдинге на привычных нам биржах, участие в торгах требует от трейдера соответствующей подготовки и знаний. Осложняется торговля фактором отсутствия фундаментальных показателей, то есть можно опираться лишь на данные технического анализа и новостной фон.
Последние два варианта предполагают полноценную занятость и полное погружение в крипторынок: отслеживание новостей, анализ проектов, участие в онлайн-конференциях. Помимо этого, большую роль играет личностный фактор – репутация основателей и разработчиков проектов, выходящих на рынок. Это также необходимо учитывать при использовании средне- и долгосрочной стратегии инвестирования.
Для частных инвесторов, рассматривающих инвестиции в качестве дополнительного дохода или финансовой подушки безопасности на случай экономического кризиса, которые не могут уделять много времени криптовалютному рынку, существует возможность вложить средства через инвестиционные криптовалютные фонды.
Инвестиционные криптофонды стандартно приносят более 1000% годовых. Показатели некоторых из них за 2016 год превысили 3000%. Начавший свою работу 24 марта отечественный фонд The Token Fund за 2,5 месяца управления денежными средствами своих вкладчиков, принёс им прибыль более 300% в пересчёте на американский доллар.
За большими возможностями криптовалютного рынка скрываются и риски. Здесь также действует негласное правило «чем выше прибыль (или процент), тем больше риски». Однако парадокс заключается в том, что до недавнего времени криптовалюты балансировали на грани закона, что и сдерживало их рост. С момента легализации биткоина в Японии и ряде других стран это препятствие пало, и рынок «полетел» вверх невероятными темпами. Дальнейшие перспективы децентрализованной экономики остаются неясными, но на данный момент она предлагает конкурентоспособные альтернативы классическим схемам инвестирования и сбережения собственных денежных средств. «FORBES»
«УЗНАЛ БЫ РАНЬШЕ — БЫЛ БЫ МИЛЛИОНЕРОМ»: ЧТО ТАКОЕ БИТКОЙН, И ЗАПРЕЩЕН ЛИ ОН В РОССИИ?
19.06.2017 Речь в этой статье пойдет о некой виртуальной валюте, курс которой на данный момент резко возрос. Вкладчики, которые в свое время вложились в эту валюту, и теперь пожинают плоды, а некоторые ждут еще большего повышения курса. Иными словами, мы поговорим о биткойне.
Это виртуальная валюта, использующая одноименную расчетную единицу и одноименный протокол передачи данных. Криптовалюта bitcoin создана в 2008 году программистом (или группой программистов) под ником Сатоси Накамото. Это одна из самых популярных альтернатив традиционным валютам, представляющая собой программный код. Человек может купить биткойн за свои кровные, и через определенные сайты следить за его курсом. При покупке между сторонами заключается контракт, как правило без посредников. Самая главная особенность криптовалюты — она не контролируется ни одним государством в мире. Естественно, оборот биткойнов пока что не запрещен, но власти явно не одобряют это: ведь за всем, что касается денег, нужен контроль.
Особенно повезло людям, которые покупали биткойны еще в 2009-2012 годах. Саму валюту запустили в 2008 году, в 2009 году тысячу биткойнов можно было купить за 0.003$ (тогда доллар стоил от 28 до 30 рублей). Затем курс биткойна начал медленно, но расти. В 2010 году его можно было купить за половину доллара. В 2011 и 2012 годах его стоимость уже составляла $10. Люди, вложившиеся в то время, сейчас скорее всего уже миллионеры. В 2013 году 1 биткойн стоил $600. Потом конечно курс упал, но в 2016 году криптовалюту можно было приобрести за $1000 (мы прекрасно все помним, какой был курс доллара к рублю в то время). На данный момент виртуальная валюта стоит $2807,8, или 160 283 рубля.
Возникает вопрос. Вот человек приобрел его, а что дальше? А дальше ваше дело. Можно отслеживать курс биткойна и ждать, когда он скакнет вверх. А можно обналичить его при помощи онлайн-обменников. Биткойны переведутся в нужную валюту, и отправятся на банковскую карточку.
В одно время в России хотели запретить оборот криптовалюты, и даже наказывать за это ограничением свободы. В Минфине ссылались на то, что по закону в РФ есть только одна валюта — российский рубль. Однако в этом году в Минфине уже заходила речь о том, чтобы признать криптовалюту законной. По словам заместителя главы Минфина Алексея Моисеева, биткойн может получить статус финансового продукта, после чего на него будут распространяться правила борьбы с незаконными транзакциями. Сейчас в России введен запрет на оборот каких-либо денежных суррогатов, но никакой ответственности за это пока нет. Да и с конфиденциальностью на рынке биткойнов пока проблем нет. «ГОРОД КИРОВ.RU»
ЭКСПЕРТЫ: «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ В РЕГИОНАХ РАСТЕТ»
19.06.2017 О том, как складываются дела в российской экономике и на рынке частных инвестиций, к чему привел бум финансовых технологий и как в меняющихся условиях действовать людям, желающим не просто сохранить деньги, но и нарастить капитал, рассказал заместитель председателя правления ФГ БКС по розничному бизнесу Станислав Новиков.
Финансовая грамотность в регионах растет. Это заметно прежде всего по растущему запросу на инвестиционные решения, персональное финансовое планирование (ПФП), и в целом по более сознательному отношению населения к вопросам вложения денег.
Как показывает опыт финансовых советников БКС Премьер, за последние пять лет люди действительно стали лучше формулировать свои цели и адекватнее оценивать и риски, и доходности.
Конечно, это только начало пути и здесь не стоит ждать стремительных перемен, но тенденции последних лет не могут не радовать.
Финансовые технологии в России развиваются семимильными шагами. Появляются все более удобные и безопасные мобильные банки, приложения для инвестиций, планирования персональных финансов и т.д. Еще недавно, чтобы открыть вклад или купить валюту, вам предстояло поехать в банковское отделение, возможно, в другой город, постоять в очереди, а сегодня это можно сделать, не выходя из дома, за считанные минуты.
В 2015 году правительственным распоряжением для инвестиционных компаний была установлена возможность удаленной идентификации клиентов – физических лиц. Это сразу сделало инвестиции доступными для тысяч людей в регионах, в отдаленных населенных пунктах.
Финтех – это, пожалуй, самый мощный на сегодня драйвер формирования прослойки частных инвесторов.
В основе развития наших финансовых рынков и роста общественного благосостояния лежит финансовая грамотность населения. Все это прекрасно понимают. Поэтому и государство, и экспертное сообщество, и, конечно же, бизнес направляют немалые усилия и средства на финансовое просвещение.
Мы, к примеру, организуем каждый месяц до сотни конференций, круглых столов и семинаров с участием известных финансовых экспертов, лучших специалистов по инвестициям и личным финансам. Мероприятия БКС проходят по всей России. Их посещают тысячи человек – от вчерашних вкладчиков, которые только знакомятся с миром инвестиций, до владельцев крупного бизнеса. Так, в конце мая в Сургуте мы провели финансовую конференцию «Макроэкономический прогноз на 2017 год: перспективы и ожидания» с участием российского финансового аналитика, обозревателя телеканала «Россия 24» Григория Бегларяна и финансового экспрета «БКС Премьер» Григория Сосновского.
Мы делаем это для того, чтобы через живую, профессиональную дискуссию прийти к доступным для понимания выводам об актуальных угрозах, новых возможностях, подводных камнях инвестирования, чтобы рассмотреть экономические прогнозы и дать людям ценные советы и рекомендации. Должен сказать, свободные места на этих встречах – большая редкость. Поучаствовать в них может любой желающий, надо лишь предварительно зарегистрироваться на нашем сайте.
Три базовых совета человеку, который хочет защитить и приумножить свои сбережения:
- Первое – не бегите за толпой. Худшее, что можно сделать, имея свободные средства на руках – поддаться ажиотажу. Чаще советуйтесь с профессионалами, действуйте рационально.
Второе – не инвестируйте последние сбережения, особенно, в рисковые активы, такие как акции. Золотое правило финансового планирования гласит: прежде чем во что-то вкладывать деньги, создайте себе личный резервный фонд в размере дохода за 3-6 месяцев.
И, наконец, третье – поставьте перед собой четкие, реалистичные финансовые цели, определитесь с желаемыми сроками их достижения и двигайтесь к этим целям по ясному плану, составленному с профессиональным советником. «ИА СИА-ПРЕСС» http://www.siapress.ru/news/68946
ЦБ ОБОЗНАЧИЛ ГОТОВНОСТЬ ПРОДОЛЖИТЬ СНИЖЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ
16.06.2017 Банк России на сегодняшнем заседании совета директоров принял решение снизить ставку на 0,25 п. п. - до 9%. Это уже третье подряд снижение ставки с начала текущего года.
Глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила на пресс-конференции по итогам заседания, что простор для снижения ставки во втором полугодии 2017 года сохраняется, однако регулятор не исключает пауз в смягчения денежно-кредитной политики. При этом Набиуллина предупредила, что денежно-кредитная политика Банка России будет оставаться умеренно-жесткой на протяжении нескольких лет, пока инфляционные ожидания не закрепятся на стабильно низком уровне.
В частности, по словам Набиуллиной, паузы в снижении ключевой ставки могут возникнуть в случае реализации ряда рисков со стороны нефтяных цен и динамики инфляции. "У нас прогноз уровня ключевой ставки на конец 2017 года 8,25%, что тоже предполагает паузы в снижении ставки. Я думаю, потенциальные паузы в снижении ключевой ставки могут быть связаны с динамикой рубля, урожаем, геополитикой, динамикой инфляционных ожиданий, если они не снижаются ниже 10%. То есть это те факторы, которые могут как-то говорить о том, что нужно денежно-кредитные условия сохранять немного более жесткими", - говорит главный экономист по России и СНГ "Ренессанс Капитал" Олег Кузьмин.
Одним из факторов снижения ключевой ставки на заседании 16 июня регулятор указал продолжение восстановления экономической активности. Центробанк при этом повысил прогноз темпов роста ВВП в 2017 году до 1,3-1,8% с 1-1,5%, отмечая, что наряду с ростом инвестиций и промышленного производства увеличивается потребление домашних хозяйств. На 2018-2019 гг. регулятор сохранил темпы роста российской экономики на уровне 1-1,5% и 1,5-2% соответственно, в 2020 году ЦБ также ожидает роста на уровне 1,5-2%.
"В настоящее время умеренный рост потребительских расходов не создает инфляционного давления в условиях увеличения предложения товаров и услуг. С учетом текущих восстановительных тенденций Банк России повысил прогноз темпов роста ВВП", - говорится в пресс-релизе регулятора.
При этом аналитики отмечают, что в комментарии регулятора несколько раз упоминались риски, связанные с дефицитом трудовых ресурсов. "Вместо внешних рисков регулятор в сегодняшнем пресс-релизе несколько раз упомянул о рисках, связанных с ситуацией на рынке труда. ЦБ повысил прогноз роста ВВП, однако обратил внимание на рост дефицита трудовых ресурсов в некоторых секторах российской экономики. В итоге риск отставания производительности труда от роста зарплат был назван важным источником среднесрочных инфляционных рисков. Мы разделяем эту точку зрения, и по этой причине считаем, что уровень реальной ставки по- прежнему должен будет превышать ее равновесное значение, составляющее 2,5-2,75%, по оценкам ЦБ РФ", - отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
Банк России, как и обещал ранее, повысил в базовом сценарии цену на нефть на 2018-2020 годы с 40 до 42 долларов за баррель, объяснив это продлением соглашения об ограничении добычи нефти странами-экспортерами.
На текущий год регулятор сохранил цены нефти на уровне около $50 за баррель, указав в макропрогнозе, что ожидает сохранения цен на нефть вблизи текущих значений (около $50 за баррель) до марта 2018 г. и их последующего снижения до уровня около $40 за баррель в течение квартала с сохранением на достигнутом уровне на горизонте 2019-2020 гг.
Рисковый сценарий при этом по-прежнему строится на прогнозе в $25 за баррель; в сценарии, предполагающем рост нефтяных цен, регулятор ожидает увеличение нефтяных котировок до 60 долларов за баррель к 2020 году.
Эксперты отмечают, что в пресс-релизе по итогам сегодняшнего заседания совета директоров регулятора максимальное внимание уделено внутренним факторам. "ЦБ пытается разрушить связь между инфляционными ожиданиями и динамикой курса, избегая упоминания внешних рисков. Главный сюрприз сегодняшнего пресс-релиза связан с тем, что он максимально сосредоточен на внутренних факторах. Мы же считаем, что более жесткая в сравнении с ожиданиями риторика ФРС, а также развернувшаяся в Сенате США дискуссия об ужесточении санкций против России стали важными аргументами против понижения ставки на 50 б. п. на сегодняшнем заседании совета директоров ЦБ", - отмечают в Альфа-банке.
При этом Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции отметила, что "ЦБ не видит большого влияния ужесточения санкций на финансовый рынок РФ".
"Кстати, и эффект ранее введенных санкций, на наш взгляд, практически исчерпан. Что касается влияния на банки - да, уменьшатся сроки для финансирования с 30 до 14 дней, мы здесь не видим больших рисков для банковской системы", - заявила она.
По словам Набиуллиной, проблем для Минфина в случае расширения санкций США на суверенный долг регулятор также не видит. "Что касается долга - пока неясно, что предполагается, и будет ли что-то предполагаться. Но, на наш взгляд, если это будет касаться новых выпусков ОФЗ, то не думаю, что это большая проблема для Минфина и в целом для экономики, у нас нет больших планов по наращиванию госдолга, и есть инвесторы, которым эти бумаги интересны. Если вдруг будет возможность запрета владения этими ОФЗ, то распродажа из портфелей будет означать убытки для тех же компаний, которые туда вложились. Прежде всего тех же американских компаний, которым придется по дешевке распродавать. Участники российского финансового рынка с удовольствием эти активы купят", - заявила она.
По мнению Олега Кузьмина из "Ренессанс Капитала", ЦБ достаточно консервативен в предпосылках по внешним условиям. "И цена на нефть там стоит низкая, и, я думаю, что снятия санкций тоже никакого не рассматривалось. Поэтому нельзя сказать, что ухудшение настроения рынка из- за последнего решения по санкциям идет сильно вразрез с предпосылками по внешним условиям ЦБ", - отметил аналитик. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4344025
БОРИС ТИТОВ НАЗВАЛ СНИЖЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ НА 0,25 П.П. «ИЗДЕВАТЕЛЬСТВОМ»
18.06.2017 Бизнес-омбудсмен Борис Титов считает снижение ключевой ставки на 0,25 п.п. до 9% «издевательством». Об этом бизнес-омбудсмен сказал, выступая на съезде «Партии роста».
«Этот вопрос (высоких процентных ставок. — RNS) больше всего волнует людей. Единственный вопрос про экономику президенту во время его прямой линии был об этом. И то, что вчера ЦБ снизил ставку на 0,25 п.п., — это издевательство», — сказал Титов.
16 июня совет директоров ЦБ принял решение понизить ключевую ставку на 0,25 п.п до 9%. Ставка начнет действовать с 19 июня. «RAMBLER NEWS SERVICE»
КАРТОЙ «МИР» МОЖНО БУДЕТ РАСПЛАТИТЬСЯ В ТУРЦИИ И ОАЭ
19.06.2017 Карта «Мир» Национальной системы платежных карт (НСПК) с 2014 года успела зарекомендовать себя как успешный проект, которым интересуются граждане и уважает финансовый сектор. Сейчас перед НСПК стоят амбициозные задачи по расширению программы лояльности, созданию уникальных технологических сервисов для пользователей и повышению удобства использования карты за границей, прежде всего в популярных у россиян для туризма странах. Так, картой «Мир» в долгосрочной перспективе можно будет расплатиться в Турции и ОАЭ. Об этом, а также о проекте по переводу на «Мир» бюджетников в интервью «Известиям» рассказал глава НСПК Владимир Комлев.
— Платежная система «Мир» действительно развивается весьма быстро, на сегодняшний день это уже более 8 млн карт, которые находятся в обращении внутри России, у наших граждан. К НСПК присоединилось уже 380 банков. Из них 100 банков уже выдают карты «Мир». И большая часть банков, более двухсот, подготовили всю свою инфраструктуру, банкоматы. Сейчас по моему личному опыту могу сказать, что уже трудно найти в России какую-то точку, банкомат или торговое предприятие, которое бы не принимало карты «Мир».
— Для пенсионеров перевод сделан максимально простым и льготным. В течение следующих трех лет до середины 2020 года все карты, на которые граждане получают пенсии, должны быть перевыпущены постепенно на карты платежной системы «Мир». То есть пенсионерам не нужно будет ни о чем лишнем думать. Процедура сохранилась — по мере истечения срока действия карты все равно нужно идти в свой банк за новой картой, которую банк в рабочем порядке заменит на карту «Мир».
— В рамках программы лояльности «Мира» заложен базовый принцип кэшбека — возврата части денег от совершенной покупки. Сейчас программа запущена в ограниченном режиме, чтобы отработать все сервисы, но в ближайшее время она будет расширяться. В ней смогут участвовать все держатели карточек «Мир», вне зависимости от того, каким банком данная карта выпущена. Процедура регистрации на портале программы лояльности довольна проста для держателей карт, а дальше перед ними откроется целый мир выгодных покупок. И мы ожидаем, что большое количество ведущих, в том числе очень интересных для граждан торгово-сервисных предприятий, сетевых, федеральных или локальных, готовы будут предлагать свои акции, и люди смогут удобным образом привязывать свои карты к предложениям тех или иных компаний. Чтобы я как потребитель получал точечные предложения от тех, чья продукция или услуги меня интересуют, а не вал спама.
— По статистике за границу выезжает менее 15% россиян, но когда мы проводили опросы и просили граждан оценить, какие функции карты для них важны, 85% населения отметило, что прием за границей — это важная функция для карты.
Поэтому этой задаче мы уделяем много внимания и она в целом решена. Банки выпускают кобейджинговые карты «Мир»-Мaestro, «Мир»-JCB. На одной карте размещены фактически две карты — платежной системы «Мир» и партнерской платежной системы, у которой есть широкая сеть приема за рубежом. Когда карта обслуживается внутри России, она работает как «Мир». Но когда гражданин выезжает за границу, то там эта карта превращается в карту международной платежной системы.
Хочу также отметить, что по закону к бюджетным счетам банки также могут выпускать такие кобейджинговые карты.
— Мы развиваем сотрудничество с рядом платежных систем стран, куда часто ездят россияне. Ведется работа с Турцией, с Таиландом, с Вьетнамом, с ОАЭ. И мы надеемся в обозримом будущем обеспечить прямой прием именно карты «Мир», чтобы не нужно было думать: она кобейджинговая или не кобейджинговая, куда перевести деньги и так далее. С любой картой «Мир» можно будет и снять деньги в банкомате, и расплатиться в торгово-сервисных предприятиях. Мы сейчас ведем переговоры с целым рядом европейских стран средиземноморского побережья. В первую очередь в странах центральной Европы, которые также являются популярными направлениями для отдыха, деловых поездок россиян, чтобы там тоже такую возможность обеспечить. Здесь велика вероятность того, что нам придется выстраивать отношения с конкретными банками. Это уже не межсистемное взаимодействие как с Вьетнамом, как с ОАЭ или с Арменией, с Белоруссией. Полностью на коммерческой основе с местными банками, банками-эквайерами, чьи терминалы и банкоматы должны принимать эту карту. Это долгосрочный, полномасштабный выход платежной системы «Мир» на международные рынки.
— Наши тарифы на сегодняшний день для банков уже существенно ниже, чем тарифы любых других платежных систем. Это касается и отсутствующего у нас вступительного взноса, отсутствующих лицензионных платежей. Мы большому количеству средних и мелких банков практически отменили платежи за настройку базовой конфигурации либо существенно их снизили. Транзакционные платежи совсем небольшие по сравнению с другими платежными системами. Но одновременно мы также проводим работу по настройке и оптимизации межбанковских комиссий, которые идут от банка-эквайера к банку-эмитенту и формируют бизнес-модели для банков. Такую настройку мы ведем постоянно. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/606608/alina-evstigneeva/kartoi-mir-mozhno-budet-rasplatitsia-v-turtcii-i-oae
СВЕТЛАНА КИРСАНОВА: «ИНТЕРЕС К ОПЛАТЕ СМАРТФОНАМИ — ОГРОМЕН»
19.06.2017 По данным исследовательской компании The Nilson Report, Сбербанк стал крупнейшим банком-эквайером в Европе, обеспечив 7,5 млрд покупок в традиционных торговых предприятиях и интернет-магазинах, за 2016 год этот показатель вырос на 41% по сравнению с итогами предыдущего года. О том, за счет чего этого удалось добиться, много ли еще банковских карт нужно россиянам и какие технологии идут им на смену, в интервью «Известиям» рассказала старший управляющий директор блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова.
В Сбербанке давно работает программа «Безналичный мир», она предусматривает развитие эквайринга и расширение возможности для клиента использовать платежный инструмент везде, где ему это необходимо. Сначала мы сосредоточились на крупных городах и устанавливали POS-терминалы в торговых предприятиях там — в итоге в городах-миллионниках расплатиться банковской картой можно практически в любой торгово-сервисной точке. Но в небольших городах и поселках картой было расплатиться негде, кроме того, существовали отдельные сегменты рынка, где такие платежи вообще не были представлены. Мы сфокусировались именно на тех нишах рынка, которые были слабо вовлечены в систему электронных платежей — и это дало результат. Мы анализировали каждый сегмент торговых предприятий, смотрели на специализацию магазинов, выясняли потребности покупателей и продавцов и на основе этого определяли, где нужен POS-терминал, а где достаточно интернет-эквайринга и т.д. Радует, что инициатива часто исходит от конечных потребителей — нам звонят владельцы небольших сельских магазинов и просят установить им POS-терминалы, т.к. их покупатели хотят платить картой. Это означает, что безналичные платежи стали абсолютно привычными. Мы пошли дальше и сделали «безнал» доступным для больших покупок — автомобилей и квартир.
Второй важный аспект — развитие сервиса. Скажем, если ломается оборудование, важно, чтобы кассир знал, что сделать, чтобы поменяли или починили терминал. Еще несколько лет назад в Сбербанке такого централизованного сервиса не было. Мы сфокусировали работу на обслуживании POS-терминалов, при этом мы моделировали поведение всех участников процесса — от кассира до технологической службы. Мы построили много инженерных хабов по всей стране, чтобы доставка оборудования занимала минимальное время. И, что самое важное, всё это мы делаем за свой счет. Если смотреть на рынок Европы или США, то там оборудование закупается клиентом. И он не всегда принимает решение, которое способствует, например, развитию бесконтактных технологий. Мы же пару лет назад приняли решение, что не поставляем клиентам оборудование, которое не поддерживает бесконтактные платежи.
— Сейчас очень много разных технологий: классическая оплата в POS-терминалах, онлайн-шопинг, интернет-банк, оплата смартфонами, биометрия. Мы развиваем все эти технологии и вводим новые, чтобы дать клиенту возможность выбрать, чем ему пользоваться удобнее. Поэтому технологию, на которой мы сосредоточимся в дальнейшем, определит сам клиент.
— Уровень безопасности высокий: данные клиента оберегаются двойным уровнем защиты. Во-первых, мы не храним биометрические слепки. Биометрические данные конвертируются в цифровой код, и весь обмен внутри информационных систем банка происходит с ним. Если представить, что злоумышленник даже получит эти данные, он ничего не сможет с ними сделать. Во-вторых, сами наши системы имеют серьезный уровень защиты, вероятность взлома крайне низка. Кстати, биометрический проект, как и платежи смартфонами, новый, и мы видим среди клиентов тех, кто регулярно оплачивает покупки по отпечатку пальца. Например, в «Азбуке Вкуса» на Севастопольском проспекте в Москве, по нашим оценкам, доля таких покупателей в числе постоянных клиентов магазина около 20% — это люди, которым для оплаты нужно просто оказаться в магазине: не нужен ни кошелек, ни сумка, и это действительно удобно. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/607649/interes-k-oplate-smartfonami-ogromen
ВТБ ПЛАНИРУЕТ ВЫЙТИ ИЗ СПИСКА СИСТЕМНО ЗНАЧИМЫХ БАНКОВ ЕВРОПЫ
19.06.2017 Банк ВТБ планирует сократить операционную деятельность во Франции (в стране действует VTB France — французский банк с российским капиталом) и перенести европейскую штаб-квартиру из Вены во Франкфурт, объединив два европейских дочерних банка в один. Об этом глава ВТБ Андрей Костин сообщил в интервью газете The Financial Times.
Российские банки вынуждены реструктурировать свои европейские активы, чтобы ЕЦБ не классифицировал их как «системно значимые», констатирует издание. Дополнительный контроль со стороны ЕЦБ увеличивает требования к капиталу банков.
Реструктуризация европейского бизнеса ВТБ нацелена на то, чтобы сократить расходы и выйти из списка 125 наиболее значимых игроков в банковском секторе ЕС. Банки из этого списка сталкиваются с дополнительными мерами контроля со стороны ЕЦБ, который в том числе проводит стресс-тесты этих кредитных организаций.
У ВТБ работают 60 сотрудников во Франции и более 240 в Германии и Австрии. «В Европе у нас определенно есть планы по сокращению расходов, потому что у нас есть три банка, небольшие банки в Германии, Вена и Франция, — сказал Костин изданию. — Существует три лицензии. Мы договорились с ЕЦБ, что у всех банков будет одна лицензия, которая поможет нам выйти из системно важных банков. Мы сжимаемся в Европе».
План реструктуризации ВТБ в Европе находится на стадии разработки, сообщил изданию источник, ознакомленный с позицией ЕЦБ. По данным собеседника газеты, хотя никакого решения еще не принято, ожидается, что план ВТБ будет одобрен к концу текущего года.
Представитель Сбербанка сообщил газете, что внимательно следит за действиями ВТБ и рассматривает возможность провести аналогичные изменения в структуре бизнеса в Европе. Сбербанк располагает лицензиями в восьми европейских странах.
Сбербанку и ВТБ пришлось вложить дополнительные €240 млн и €200 млн соответственно в свои австрийские подразделения после того, как они не смогли пройти стресс-тесты ЕЦБ в 2015 году. Величина их капитала сократилась ниже минимально допустимого значения, предусмотренного неблагоприятным сценарием, напоминает издание. «RAMBLER NEWS SERVICE»
БСБ БАНК ЛИШИТСЯ ЛИЦЕНЗИИ: ЧТО БУДЕТ СО СЧЕТАМИ И ВКЛАДАМИ?
16.06.2017 ЗАО "БСБ Банк" с 26 июня лишается лицензии Национального банка на совершение операций с физлицами, об этом решении регулятора стало известно в четверг. Как передает корреспондент Sputnik, утром в пятницу у головного офиса БСБ Банка на улице Заславской обстановка была спокойной: расстроенные вкладчики банк не осаждали.
Как пояснили Sputnik в Нацбанке, речь идет о прекращении с этой даты совершения БСБ Банком операций по вкладам, управлению счетами, выпуску банковских платежных карт для физлиц.
Регулятор подробно не пояснил, чем мотивировано такое решение, однако отметил, что оно принято на основании выявленных в деятельности банка нарушений и недостатков, которые не были устранены. В БСБ Банке, в свою очередь, назвали такое решение слишком жестким, однако подчеркнули, что будут его неукоснительно исполнять.
В Нацбанке отметили, что до 26 июня БСБ Банк будет исполнять все свои обязательства перед физлицами. То есть до этой даты граждане могут закрыть свои счета непосредственно в банке и снять деньги с платежных карт.
Обслуживание счетов и платежных карт банк прекратит 26 июня — в день, когда вступает в силу решение Нацбанка об отзыве лицензии.
Кстати, в четверг вечером сам БСБ Банк обратился к своим клиентам с просьбой снять денежные средства со всех эмитированных банком платежных карт, а также с личных счетов. Кроме того, гражданам следует обратиться до 26 июня в отделения банка за закрытием депозитных договоров.
Получить свои денежные средства физлица смогут, обратившись в кассы банка, а также в банкоматах любого банка — все комиссии за снятие денежных средств отменены на территории Беларуси.
После 26 июня обязательства по возмещению вкладов населения возникают у Агентства по гарантированному возмещению вкладов. После того, как агентство оценит сумму обязательств банка перед физлицами, оно известит вкладчиков о том, в какие даты и по каким адресам будут приниматься заявления о возврате денежных средств.
По закону, Агентство должно сделать это в семидневный срок с момента наступления у него обязательств по возврату вкладов вкладчикам БСБ Банка.
Затем будет объявлено, с какой даты Банк Москва-Минск, который определен Нацбанком в качестве банка-агента по выплате возмещений, начнет работать с гражданами. Банк Москва-Минск представлен во всех регионах страны, его отделения есть во всех крупных городах, в райцентрах. Головной офис банка расположен в Минске.
БСБ Банк по размеру активов на 1 июня 2017 года занимал 17-е место в банковской системе Беларуси. Доля его активов в банковской системе страны составляет 0,4%. Нормативный капитал банка на 1 июня 2017 года составил 56,6 миллиона рублей.
Учредителями являются три швейцарских акционерных общества: Swiss Investment Century, Alpin Professional Investment и Profinvest Professional and Financial Investment. Инфраструктура БСБ Банка включает 10 отделений в Минске, представительство в Бобруйске, более 30 пунктов обмена валют, а также сеть собственных и партнерских банкоматов. «SPUTNIK БЕЛАРУСЬ»
ЖЕРТВЫ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ МЕЙДОФФА НАЧНУТ ПОЛУЧАТЬ КОМПЕНСАЦИИ
16.06.2017 Как сообщило агентство Reuters, правительственный фонд компенсации жертвам финансовой пирамиды Бернарда Мейдоффа начнет выдавать деньги пострадавшим инвесторам в этом году.
Фонд, созданный четыре года назад при Министерстве юстиции США, до сих пор не перечислил ничего инвесторам, за что в последнее время подвергался резкой критике. Из этого фонда компенсацию должны получить более 35 тыс. человек из 123 стран мира, их заявки на получение денег были рассмотрены и одобрены Министерством юстиции. Общие убытки, понесенные этими инвесторами в результате краха финансовой пирамиды Бернарда Мейдоффа в 2008 году, превышают $6,5 млрд. Фонд располагает $4 млрд. Как сообщил Reuters источник, осведомленный о процедуре выплат, первые платежи будут совершены уже в конце октября.
Напомним, что компания Berbard L. Madoff Investment Securities, созданная американским инвестором Бернардом Мейдоффом, обанкротилась в 2008 году во время финансового кризиса, когда ряд крупных инвесторов обратился за возвратом сразу $7 млрд. В ходе проверки выяснилось, что компания была обычной финансовой пирамидой. В результате ее краха пострадали 3 млн частных вкладчиков. Ущерб от пирамиды оценивается в $64,8 млрд. Бернард Мейдофф в настоящее время отбывает 150-летний срок. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3328951
ДЖЕЙН ОСТИН И БОДРЯЩИЙ МАРТИНИ
19.06.2017 Четыре гендиректора глобальных банков и управляющий Банка Англии попались на уловку пранкера. Секретов, правда, выдать не успели.
Помимо управляющего Банка Англии Марка Карни жертвами пранкера стали гендиректора Barclays, Goldman Sachs, Citi и Morgan Stanley. Пранкер использовал один и тот же способ: он писал электронные сообщения якобы от коллег своих жертв с общественных доменов, пишут WSJ и FT. Расчет делался на то, что на мобильных устройствах люди редко проверяют адрес, с которого пришло сообщение. В случае с Карни пранкер использовал имя Энтони Хабгуда, председателя совета директоров Банка Англии. В конце мая Карни получил письмо с адреса: [email protected], из которого следовало, что автор видел в СМИ фото новой 10-фунтовой купюры с портретом Джейн Остин, которая выглядит так, будто глотнула «бодрящего мартини». «Я бы предпочел хорошую дозу виски. Энтони» – так заканчивалось письмо. Карни ответил «Хабгуду»: «А я выпью мартини, а потом закажу еще пару бокалов». На этом обмен сообщениями не закончился. Пранкер успел пригласить Карни на вечеринку, тот обещал подумать.
По данным FT, пранкер – 39-летний веб-дизайнер, живущий в Манчестере (его имя не разглашается). «У меня не было злостных намерений, я не пытался выудить никакие секреты, хотя могло бы быть и по-другому», – говорит он. В конце всех сообщений пранкер писал, что они отправлены с iPhone, потому что мейл, отправленный с компьютера, обычно содержит электронную подпись и информацию о компании.
$2,3 млрд составили потери бизнеса от писем пранкеров с октября 2013 г. по февраль 2016 г., показывают данные ФБР. Обычно злоумышленники под именем топ-менеджеров дают распоряжение перевести деньги. Жертвами такого мошенничества за неполные три года стали 17 642 человека.
Карни был второй жертвой пранкера, а первое его письмо получил гендиректор Barclays Джес Стейли – оно пришло с адреса [email protected]. Джон Макфарлейн – председатель совета директоров Barclays. Лже-Макфарлейн писал, что Стейли должен ему «большой стакан виски», поскольку он защищал его на собрании акционеров, которое шло трудно. «Мистер Макфарлейн, вы уникальный человек, вы сегодня встали на мою защиту со смелостью, присущей очень немногим. Как мне вас благодарить?» – ответил Стейли.
«Если слишком умничать или писать чересчур туманно либо натужно, то скорее всего тебя раскроют, – говорит пранкер. – Пишите коротко и начните с того, что выглядит правдоподобно. Люди готовы обсуждать и странное, но сперва нужно начать общение».
Затем пранкер переключился на США. Гендиректор Goldman Sachs Ллойд Бланкфейн, получивший сообщение от «президента банка Харви Шварца», ответил что-то коротко и прекратил переписку. Гендиректор Morgan Stanley Джеймс Горман получил сообщение от «Алистера Дарлинга», члена совета директоров банка и британского экс-министра финансов. Пранкер послал Горману «черновик статьи» о рисках, в которой в качестве примера он приводил случай из личной жизни Гормана, когда тот ловил с отцом рыбу в Уэльсе. Горман вел себя «как настоящий джентльмен», утверждает пранкер.
В Citi помимо гендиректора Майкла Корбата письма пранкера получил также Стивен Берд, возглавляющий розничное подразделение банка. Сообщения были подписаны именем председателя совета директоров Citi Майка О'Нилла.
«Гендиректора стараются многое делать сами, в том числе писать твиты и мейлы, – сказал WSJ управляющий директор консалтинговой Synechron Сандип Кумар. – Да, у них есть меры безопасности и фильтры. Но иногда проникают ненужные мейлы и люди отвечают на письма, на которые отвечать не следует». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/19/694913-gendirektora-globalnih-bankov
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры