ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №119/466)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.

  Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» ПРИОСТАНОВИЛ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ: ПОДРОБНОСТИ

 3.07.2017

ПАО «Межтопэнергобанк» с 3 июля приостановил обслуживание юридических и физических лиц в связи с нехваткой доступной ликвидности. Банкоматы переведены на работу в информационном режиме, клиентам доступны данные о проведённых операциях и об остатках на счетах, — сообщение об этом размещено на официальном портале банка.

 Первые упоминания о сбое в работе банка прозвучали в конце прошлой недели: 29 и 30 июня ряд СМИ сообщил, что в московском филиале «Межтопэнергобанка» из-за паники контрагентов и компьютерного сбоя приостановлено обслуживание клиентов. По данным «Интерфакса», представители новосибирского филиала «Межтопэнергобанка» заявляли, что расчёты приостановлены, поскольку в банке недостаточно наличных денег.

 На 29 июня было намечено годовое общее собрание акционеров банка, данных об итогах которого «Межтопэнергобанк» до сих пор не обнародовал.

Информацию о приостановке обслуживания юридических лиц РБК подтвердила представитель одного из клиентов «Межтопэнергобанка» аудитор Елена Зонова: «Пытаясь прояснить ситуацию, главный бухгалтер нашей компании посетила офис кредитной организации, который оказался закрытым, у банка живая очередь, — рассказала Зонова. — Ходят слухи о возможном будущем отзыве лицензии у банка. Никакой официальной информации о ​происходящем нет. Платежные поручения через клиент-банк не проходят. Люди стоят с платежками в очереди у банка».

Как поясняют представители «Межтопэнергобанка» в официальном обращении к клиентам, финансовое состояние компании действительно стало менее стабильным — главным образом из-за негативной ситуации на строительном рынке. «Сокращение прибыли и увеличение объема просроченной задолженности также стало следствием отказа от исполнения своих обязательств крупными заемщиками», — гласит официальное письмо банка. — Несмотря на ухудшение ряда финансовых показателей, банк до прошедшей недели своевременно и точно исполнял поручения клиентов, поддерживая ликвидность на необходимом уровне. Операционная деятельность банка также продолжала приносить стабильный доход».

 По данным «Межтопэнергобанка», финансовую ситуацию в кредитной организации усугубило активное распространение третьими лицами негативной информации о финансовом состоянии банка. Оно спровоцировало резкий рост числа обращений клиентов с платёжными требованиями. Это привело к росту нагрузки на информационные системы, которые не смогли обработать критический объём запросов. При этом до 2 июля банк продолжал обслуживать клиентов в офисах, а также посредством банкоматов и систем «Клиент — Банк».

 Как подчёркивают представители «Межтопэнергобанка», все средства, оставшиеся на счетах клиентов, по-прежнему в полном объёме отображаются в информационных системах, балансе, обязательных реестрах, но «возможность воспользоваться ими в настоящий момент затруднена». При этом, кредитная организация подчёркивает, что является участником системы страхования вкладов и обеспечивает страхование вкладов физлиц и индивидуальных предпринимателей в объёме, определённом законодательством (700 тыс. руб. на одного вкладчика — РБК).

 «Межтопжнергобанк» создан в 1994 году. Ключевыми владельцами банка являются его топ-менеджеры, крупнейшие из которых председатель правления, член совета директоров Юрий Шутов (24,97%), члены совета директоров Игорь Сулькис (19,73%) и Владимир Гребеньков (11,87%). В 2010-2011 годах «Межтопэнергобанк» присоединил к своей структуре новосибирский банк «Алемар». По итогам 2017 года ПАО «Межтопэнергобанк»вошёл в топ-100 крупнейших банковских организаций России (93-е место). По данным Банки.ру, на 1 июня 2017 года нетто-активы банка — 43,32 млрд рублей (107-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 6,71 млрд, кредитный портфель — 31,06 млрд, обязательства перед населением — 26,45 млрд.

«РБК»

 АСВ ЗАЯВИЛО О НЕДОСТАТКЕ СРЕДСТВ ДЛЯ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ БАНКА «ОБРАЗОВАНИЕ»

 3.07.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как конкурсный управляющий банка «Образование» заявило об отсутствии средств для удовлетворения требований кредиторов.

 «По предварительной оценке конкурсного управляющего, с учетом необходимости оплаты текущих расходов на проведение процедуры конкурсного производства, свободные денежные средства, которые могут быть направлены на удовлетворение требований кредиторов, в настоящее время отсутствуют», — говорится в сообщении госкорпорации.

 По состоянию на 29 июня 2017 года АСВ были предъявлены требования на 2,1 млрд рублей. Размер удовлетворения требований кредиторов банка будет зависеть от поступления денежных средств в конкурсную массу от реализации имущества банка и взыскания активов, указывает АСВ.

 По данным бухгалтерского учета, активы обанкротившейся кредитной организации составили 4 млрд рублей, а обязательства — 21,4 млрд рублей. В настоящее время АСВ проводит работу по инвентаризации имущества и по поиску должников банка.

 Банк «Образование» лишился лицензии 21 апреля 2017 года, 4 мая банк был признан банкротом. ЦБ оценил «дыру» в капитале кредитной организации в 18,7 млрд рублей. По состоянию на 1 апреля банк занимал 118-е место по размеру активов в банковской системе России.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 СК ВОЗБУДИЛ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО О МОШЕННИЧЕСТВЕ В БАНКЕ «БАЛТИКА»

 3.07.2017

Главное следственное управление Следственного комитета России возбудило уголовное дело по фактам хищения имущества банка «Балтика» под видом выдачи кредитов, следует из материалов Агентства по страхованию вкладов.

 22 февраля АСВ в качестве конкурсного управляющего обратилось в СК России с заявлением по фактам хищения имущества банка «Балтика» под видом выдачи кредитов юридическим лицам и ненадлежащего погашения задолженности заемщиками перед банком. «По результатам рассмотрения заявления, 3 марта 2017 года ГСУ СК России возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ, банк признан потерпевшим и гражданским истцом по делу, ведется предварительное расследование», — отмечает АСВ.

 В апреле АСВ снова обратилось в СК с заявлением по предполагаемым агентством фактам хищения имущества банка и его преднамеренного банкротства. Заявление приобщено к материалам ранее открытого уголовного дела.

 ЦБ отозвал лицензию у банка «Балтика» в ноябре 2015 года. На момент отзыва лицензии кредитная организация занимала 162-е место в банковской системе России по величине активов. В ходе проверки в банке была выявлена недостача 17,05 млрд руб. В мае 2016 года ЦБ направлял в МВД, Генпрокуратуру и СК заявление по статьям 159, 160, 195, 196 и 201 УК РФ «о неправомерных действиях руководства и собственников Банка, а также возможного преднамеренного банкротства банка». По информации АСВ, в сентябре в московском главке МВД в возбуждении уголовного дела отказали. Это постановление впоследствии отменено прокуратурой. Заявление направлено для проведения проверки в УВД по Восточному округу ГУ МВД России по Москве.

 По данным ЦБ, основным акционером банка «Балтика» был глава его совета директоров Олег Власов с долей в 20%. 9,33% в капитале банка принадлежало Юрию Иванову, 9,99% — Ивану Калашникову, 9,5% — Яне Павлушовой, 9,96% — Василию Быстрову, 9,69% — Ивану Кононову, 9,8% — Маргарите Михайловой, 9,91% — ООО «Хроно», единственным участником которого являлся Владимир Смирнов. Еще 9,98% капитала банка принадлежало ООО «Ноутунг», единственным участником которого был Владимир Мазуров.

 По данным ЦБ, банк «Балтика» в числе 23 кредитных организаций участвовал в «молдавской схеме» вывода денег, посредством которой из России было выведено $22 млрд.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 СК ВЫЯВИЛ НОВЫЕ ЭПИЗОДЫ МОШЕННИЧЕСТВА ЭКС-ГЛАВЫ ТАТФОНДБАНКА

 30.06.2017

Следственный комитет (СК) РФ по Республике Татарстан установил новые эпизоды преступной деятельности бывшего председателя правления Татфондбанка Роберта Мусина. Об этом сообщили в пресс-службе СК.

 СК в ходе совместного расследования с ФСБ и МВД выяснил новые обстоятельства преступлений Мусина, в результате которых им были присвоены денежные средства других банков и организаций.

 Так, в 2014 и 2015 годах Мусин присвоил 80 млн рублей, выделенных в качестве кредитов ООО «Аида и Д». В 2015 году Татфондбанк стал санатором банка «Советский», для чего получил целевой кредит от АСВ в размере 10,7 млрд рублей.

 «Однако, вопреки целевому назначению денег, после получения кредита вся сумма указанного кредита, а также денежные средства вкладчиков АО «Банк «Советский» в размере не менее 15 млрд рублей были перечислены по договору межбанковского кредита в ПАО «Татфондбанк», — говорится в сообщении СК.

 Помимо этого, в 2016 году Татфондбанк получил возможность пользоваться деньгами Интехбанка в сумме около 3,6 млрд рублей, «которые должен был предоставить по первому требованию последних, однако со стороны Татфондбанка данное требование удовлетворено не было».

 Уголовное дело возбуждено по статьям «Мошенничество в особо крупном размере» и «Злоупотребление должностными полномочиями».

«ИЗВЕСТИЯ»

 СБЕРБАНК ОБЕЩАЕТ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ КЛИЕНТАМ ЗА ДВОЙНЫЕ СПИСАНИЯ

 1.07.2017

В течение пяти дней Сбербанк России вернет средства тем клиентам, по счетам которых произошли двойные списания. Об этом журналистам сообщили в колл-центре банка.

 «По операциям с 26 по 28 июня у части клиентов произошли двойные списания, но денежные средства будут возвращены автоматически в течение пяти ближайших календарных дней», — цитирует представителя колл-центра «РИА Новости».

 Уточняется, что двойные списания произошли у клиентов по всей России. Точное количество пострадавших пока неизвестно.

 Как сообщили в пресс-службе Сбербанка, причина сбоя была на стороне банка-эквайера.

 «Сейчас системы Сбербанка работают в штатном режиме», — сказал представитель кредитной организации.

«ИЗВЕСТИЯ»

 СБЕРБАНК ПОЛУЧИЛ НОВЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ О ПОКУПКЕ УКРАИНСКОЙ "ДОЧКИ"

 30.06.2017

В "Сбербанк" поступило несколько новых и интересных предложений о продаже его "дочки" на Украине. Сейчас банк ведет переговоры с несколькими инвесторами, определяя наиболее выгодные условия.

 А накануне крупный бизнесмен из Белоруссии Виктор Прокопеня заявил, что его инвесткомпания VP Capital планирует купить белорусский "Паритетбанк" ради последующего приобретения им украинской "дочки" "Сбербанка".

 В самом "Сбербанке" не комментируют истории о продаже активов на Украине, ссылаясь на юридические обязательства, запрещающие давать комментарии до совершения сделки.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 «ЮГРА» РАСПЛАНИРОВАЛ ФОРС-МАЖОР

 3.06.2017

Банк «Югра» утвердил порядок действий при утрате ликвидности в рамках изменения плана по обеспечению непрерывности деятельности. Такие планы существуют у всех банков, однако в случае с «Югрой» внесение изменений может быть связано с масштабным сбоем в обслуживании клиентов минувшей весной и последовавшей за этим внеплановой проверкой ЦБ, указывают эксперты.

 В пятницу банк «Югра» сообщил о результатах заседания совета директоров, который преимущественно рассматривал вопросы, связанные с ликвидностью. Так, согласно сообщению, было утверждено положение по оценке и мониторингу риска ликвидности банка «Югра» в новой редакции. Кроме этого, банк сообщил о внесении изменений в план действий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности и (или) восстановления деятельности в случае возникновения непредвиденных обстоятельств с тремя приложениями — план действий по утрате мгновенной ликвидности, текущей ликвидности и долгосрочной ликвидности. В пресс-службе банка уточнили, что данные документы в плановом порядке дорабатывались департаментом контроля над банковскими рисками в целях приведения их к более полному соответствию прочим внутренним нормативным документам банка (в том числе названиям подразделений, реквизитам ответственных лиц и пр.), а также к более полному соответствию действующим нормативным документам Центрального банка.

 Банки редко так часто меняют содержание своих внутренних положений по оценке риска ликвидности, указывает аналитик ИК «Алор» Кирилл Яковенко. «В частности, последняя редакция была принята только в конце марта этого года, и не прошло и полугода, как банк решил изменить документ,— рассуждает эксперт.— Изменения правил поведения и действий в связи с проблемами недостаточности ликвидности могут иметь прямую связку с обширной докапитализацией “Югры”, которая только с начала года составила в общем объеме вливаний порядка 25 млрд руб. Возможно, в выполнении предписаний ЦБ о досоздании резервов в размере более чем 40 млрд руб. возникли какие-то трудности».

 Кроме того, скорректировать планы на случай утраты ликвидности «Югру» могли вынудить недавние сложности с облуживанием клиентов. В конце апреля банк несколько дней испытывал трудности с обслуживанием клиентов, что объяснял техническим сбоем. Сразу после этого инцидента, по данным газеты «Ведомости», Банк России начал внеплановую проверку банка «Югра». Согласно отчетности «Югры» на 1 июня, высоколиквидные активы банка (которые могут быть востребованы на горизонте одного операционного дня) покрывают 4,5% привлеченных средств, ликвидные активы (которые могут быть востребованы на горизонте месяца) — 5,2%, отмечает аналитик «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Это крайне низкий уровень, близкий к антирекорду по всему российскому банковскому сектору, особенно для банка с розничным фондированием,— подчеркивает он.— По состоянию на ту же отчетную дату к снижению норматива текущей ликвидности (Н3) до регулятивного минимума может привести чистый отток 3,4% привлеченных средств или 4,3% привлеченных средств физических лиц за месяц. Соответственно, финансовое положение банка находится в критической зависимости от стабильности его ресурсной базы, то есть лояльности клиентов». По его мнению, утверждение новых регламентов контроля и управления риском ликвидности может быть рекомендацией регулятора в связи со слабой позицией по ликвидности. В пресс-службе «Югры» заверили, что изменение документов не связано с рекомендациями регулятора. В Банке России не дают комментариев по поводу действующих банков.

«КОММЕРСАНТЪ»

 БАНКИРЫ-МОШЕННИКИ: КАК У НАСЕЛЕНИЯ ВОРУЮТ МИЛЛИАРДЫ С ДЕПОЗИТОВ

 2.07.2017

Как и два десятка лет назад, нечистые на руку банкиры продолжают с размахом наживаться на незаконных финансовых операциях.

 С легкой руки «чистильщиков» из ЦБ в общественный оборот вошло выражение «дыра в балансе банка». Под ней понимают сумму, на которую обесценились активы кредитной организации.

  Причин образования пресловутой дыры в балансе — две. Первая — слишком рискованная кредитная политика, которую исповедуют многие банки и которая при первых же экономических проблемах в стране ставит под удар весь бизнес финансового учреждения. Как показывает практика, зачастую банки выступают в качестве «кошелька» своих же собственников — то есть кредитуют принадлежащие тем компании, финансовое состояние которых далеко от идеального. Причем размеры займов в разы превышают установленные ЦБ нормативы.

 Вторая причина появления многомиллиардной дыры — криминальные банкротства. Владельцы финансовых учреждений намеренно выводят из банка средства своих клиентов-предприятий и вкладчиков. На их деньги недобросовестные банкиры выдают кредиты несуществующим предприятиям, а также покупают «ценные бумаги», которые на самом деле выеденного яйца не стоят.

 А дальше все идет по стандартной схеме. Рано или поздно приходит момент, когда у банка попросту не остается средств. Как следствие он останавливает выдачу депозитов, перестает проводить платежи. Такая ситуация, безусловно, не остается без внимания ЦБ, который отзывает лицензию у банка. И после этого начинается самое интересное. В ходе проверки вскрываются хитроумные способы по выводу средств. Суммы воровства — запредельные.

 Рекордсменом последних лет оказался Внешпромбанк с дырой в балансе на 215 млрд рублей. В «призовую тройку» также входят «Интеркоммерц» с результатом 65 млрд рублей и «БФГ-Кредит» — 47,5 млрд рублей. Менее крупных случаев — десятки и даже сотни. А с середины 2013 года общий размер выявленных ЦБ дыр в балансах проблемных банков превысил 1 трлн рублей.

 В середине мая 2017 года Хамовнический суд Москвы приговорил бывшего президента Внешпромбанка Ларису Маркус к девяти годам колонии общего режима. Ее заместитель Екатерина Глушакова получила четыре года. Дамы похитили 113,5 миллиарда рублей. Для сравнения: столько в январе 2017 года заработали все отечественные банки вместе, а Украина платит России в год за транзит газа.

 Организатором хищения Маркус назввала своего брата  Георгия Беджамова. История началась в недалеком 2009 году. Родственники оформляли подложные документы на заведомо невозвратные кредиты. Всего таких займов было выдано 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц. Затем средства выводились за границу.

 Жертвами стали рядовые клиенты, которые в один из дней просто-напросто не смогли снять средства со своих депозитов. Банкиры не гнушались воровать у VIP-вкладчиков, с чьих счетов списывались деньги без их ведома. Они умудрились «кинуть» таких клиентов, как «Роснефть», «Роснефтегаз», «Транснефть» и структуры «Газпрома». Компании разместили в банке десятки миллиардов рублей. Хранились в опальном финансовом учреждении также средства Олимпийского комитета России, МИД, Минобороны, Русской православной церкви и Новороссийского морского торгового порта. Почти 30 млрд рублей держали в банке VIP-вкладчики.

 Солидные клиенты передавали крупные суммы денег под обещанные высокие проценты. Аферистки же эти вклады вообще никак не оформляли. На ворованные средства злоумышленники приобретали дорогие особняки и апартаменты, драгоценности, автомобили. Одним словом, вкладывали в собственную красивую жизнь. В случае с Маркус это была недвижимость на Рублевке (судом арестованы два дома общей площадью более 500 кв. м и земельный участок в 30 соток), а также более 20 апартаментов в кондоминиуме на Манхэттене в Нью-Йорке.

 Ее брату Беджамову принадлежат 33% элитного пятизвездочного отеля Badrutt’s Palace Hotel в Швейцарии с видом на озеро Санкт-Мориц, квартиры в Париже, Лондоне, Нью-Йорке, Израиле и Латвии, дома на юге Франции и в Италии, а также в Монако — магазин и винный бар. Однако получить это имущество кредиторам Внешпромбанка будет затруднительно, поскольку оно заложено по кредитам европейским банкам.

 Еще один «громкий» пример из недавнего прошлого — Пробизнесбанк, лицензию у которого отозвали в августе 2015 года. Однако только спустя два года Басманный суд арестовал двух его экс-владельцев — Сергея Леонтьева и Александра Железняка. Правда, пока заочно. Банкиры обвиняются в растрате 25 млрд рублей. При том, что, по подсчетам Агентства по страхованию вкладов, разница между активами и обязательствами банка составила порядка 70 млрд рублей.

 «В случае с Пробизнесбанком были куплены долговые ценные бумаги иностранных компаний и размещены в зарубежных депозитариях. То есть контролеры видят тип сделки, но проверить контрагента не могут, — поясняет «МК» первый заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов. — Потом полученный иностранной компанией заем переходит в третьи руки, компания банкротится и не может выполнить обязательства перед банком. Выглядит как форс-мажор, а на самом деле деньги ушли в направлении, известном только руководству». Словом, итог истории — как и в случае с Внешпромбанком: деньги тю-тю, а банкиры — в международном розыске…

 Список таких банкиров-мошенников, которым удалось сбежать от родного правосудия, достаточно широк. Фигурирует в нем, в частности, и бывший председатель совета директоров обанкротившегося в 2015 году Мастер-банка Борис Булочник. Предположительно он скрывается в Израиле, куда прихватил с собой 61 млрд рублей. Еще больше увел с собой теперь уже бывший бенефициар банка «Российский кредит» Анатолий Мотылев — 112 млрд рублей. В этот же «черный список» входит экс-глава Банка Москвы Андрей Бородин. В 2013 году он получил политическое убежище в Великобритании, где живет на широкую ногу с 87 млрд рублей, уведенными у вкладчиков. Неподалеку от него во Франции обосновался бывший председатель совета директоров Международного промышленного банка Сергей Пугачев с 85 млрд рублей.

 Число банкиров-нарушителей не сокращается, а растет. «Всего направлено 640 заявлений в правоохранительные органы о привлечении к уголовной ответственности руководителей и собственников финансовых организаций, в арбитражные суды — более 160 заявлений о привлечении контролирующих финансовые организации лиц к ответственности, на сумму свыше 350 млрд рублей», — рассказал генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев, выступая на днях в Совете Федерации.

 Именно на госкорпорацию АСВ ложится груз ответственности за «шалости» банкиров: это ей расплачиваться с пострадавшими клиентами по системе страхования вкладов. Однако, как отмечает эксперт компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов, «по факту у АСВ на всех клиентов банков, у которых ЦБ отозвал лицензии, денег не хватает». На конец 2016 года на счету агентства осталось всего лишь 23 млрд рублей — сущие крохи по сравнению с теми суммами, что увели вышеназванные банкиры-преступники. «Получается, что государство не в состоянии гарантировать существование банковской системы в полном объеме», — продолжает эксперт. И прежде всего страдают клиенты рухнувших банков. Причем как население, так и предприниматели.

 По данным агентства S&P, с 2009 по 2015 год средний показатель возмещения средств компаниям не превышает 10%, по розничным вкладам он достигает 70%. Как подсчитали эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, в обанкротившихся банках в среднем 60% активов не стоили ничего.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

 ЗАВИСИМОСТЬ КУРСА РУБЛЯ ОТ ЦЕН НА НЕФТЬ СНИЖАЕТСЯ, ЗАЯВИЛ СИЛУАНОВ

 30.07.2017

Зависимость курса российского рубля от колебаний нефтяных цен снижается во многом благодаря действиям Минфина, который направляет в резервы дополнительные нефтегазовые доходы бюджета, сообщил журналистам министр финансов Антон Силуанов. И хотя в России сохраняется политика плавающего курса национальной валюты, задачей федеральных властей является обеспечение его прогнозируемости и стабильности, считает он.

 "Курс у нас плавающий, поэтому наша задача, федерального центра, заключается в том, чтобы делать его прогнозируемым и относительно стабильным. Есть колебания, но они несущественны. Все меньше и меньше наблюдается зависимость курса от цен на нефть. И во многом это действия министерства финансов в части изъятия избыточных нефтегазовых доходов, которые поступают. Не трата этих доходов, а формирование соответственно резервов. Это, с одной стороны, резервы для бюджета, а с другой стороны, снижает волатильность курса", — сказал Силуанов.

 По его словам, Минфин заложил в расчеты параметров бюджета на 2018-2020 год курс рубля, который учтен в прогнозе Минэкономразвития. В соответствии с базовым прогнозом Минэкономразвития среднегодовой курс доллара по итогам 2017 года ожидается на уровне 64,4 рубля за доллар, в 2018 году — 69,8 рубля за доллар, в 2019 и 2020 годы — 71,2 и 72,7 рубля за доллар.

 "Мы сейчас ориентируемся на те прогнозы, на которых мы строим бюджетные наши корректировки. Там есть расчетные параметры курса. Это закладывается моделью развития экономики, моделью движения капитала как в страну, так и из страны. И во многом определяется ценами на наши экспортные товары. Курс определяется многими факторами, но в расчеты мы закладываем те параметры курса, которые учтены", — сказал Силуанов.

«РИА НОВОСТИ»

 У РУБЛЯ НЕТ ПРИЧИН ДЛЯ СЕРЬЕЗНЫХ ПОТРЯСЕНИЙ В ТРЕТЬЕМ КВАРТАЛЕ

 3.07.2017

У рубля пока нет поводов для существенных колебаний в третьем квартале, за предыдущие годы выработавшем у российских граждан условный рефлекс ожидания неприятных сюрпризов и событий в РФ, приходившихся обычно на середину этого временного отрезка.

 Фактором влияния по-прежнему остается динамика нефти с учетом противостояния нефтяников США и клуба стран во главе с ОПЕК.

 Продолжит свое разнонаправленное воздействие на курс рубля и летний период дивидендных выплат, в первой части которого экспортеры продают валютную выручку для расчетов с акционерами, а во второй иностранные держатели акций могут как конвертировать дивиденды обратно в валюту, так и покупать российские активы в случае благоприятной конъюнктуры.

 Раздражителем для рубля остается неопределенность с новыми санкциями против РФ, которые пытаются провести американские законодатели, обвиняющие Россию во вмешательстве в президентские выборы США.

 Никуда не делась тема доходности российских госбумаг, сохраняющих привлекательность для иностранных инвесторов даже с учетом сужения дифференциала ставок ФРС-ЦБР. Сюда, однако, может вмешаться тенденция на ужесточение ДКП другими крупнейшими мировыми регуляторами, помимо ФРС, что чревато сумятицей на развивающихся, да и в целом на глобальных рынках, безотносительно ближайших шагов Федрезерва, и также отразиться на курсе российской валюты.

 "В ближайшей перспективе динамика курса рубля будет определяться, в первую очередь, глобальными факторами: ситуацией на рынке нефти и ожиданиями инвесторов в отношении ситуации с ликвидностью в мировой финансовой системе", — сказал Максим Коровин из ВТБ Капитал.

 Одновременно он напоминает, что пик дивидендных выплат приходится на июнь-август, и в прошлом году продажа экспортерами валюты для этих целей оказала заметную поддержку рублю.

 "Помимо этого рублевые реальные и номинальные ставки остаются одними из самых высоких среди стран с развивающейся экономикой. Этот фактор будет способствовать притоку иностранного капитала на внутренний долговой рынок, если ситуация с глобальной ликвидностью будет благоприятной", — отмечает Коровин.

 "Внутренний фактор остается благоприятным для рубля: высокая разница ставок все еще поддержит аппетит керри-трейдеров, восстановление российской экономики и жесткая дисциплина бюджета поддержат спрос на рубль со стороны макроинвесторов", — согласен и Владимир Микалшевский из банка Данске.

 По его мнению, на конец августа – начало сентября курс доллара может составить 59,40 рубля.

Рубль в последний день июня торговался в диапазонах 59,07-59,55 за доллар и в 67,40-67,98 за евро. Нефть марки Brent к концу месяца вышла к отметке $48 за баррель, тогда как менее двух недель назад она падала на 7-месячный минимум $44,35.

 Во многом за счет иностранного спроса на российские госбумаги рубль завершает нейтрально первое полугодие, невзирая на существенное падение нефтяных котировок и негативные тенденции российского валютного рынка, превалировавшие в июне и во втором квартале в целом.

 С начала года рубль выглядит молодцом, за шесть месяцев подорожав на 3,5 процента к доллару и потеряв 4 процента к евро, при том, что за второй квартал рубль теряет более 11 процентов к обеим валютам.

 За июнь рубль снижается на 4,50 процента к доллару и на 6 процентов к евро, во второй половине месяца обновив многомесячные минимумы, 60,41 за доллар и 68,15 за евро.

 "Июньская коррекция рубля может только приветствоваться, она была довольно сбалансированной и "дружественной" для рынков и инвесторов в РФ, способной несколько сбить градус обеспокоенности за курс среди чиновников правительства", — считает Дмитрий Полевой из банка ИНГ.

«REUTERS»

 ПАЙЩИКИ УХОДЯТ ОТ РИСКА

 3.07.2017

Активы паевых инвестиционных фондов (ПИФов) в первом квартале 2017 года устойчиво росли.

 В первом квартале объем активов ПИФов увеличился на 198,3 млрд и превысил 3 трлн руб. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные на сайте Банка России. Стоимость чистых активов (СЧА) фондов за этот период выросла почти на 150 млрд, до 2,73 трлн руб. Основной прирост (114,5 млрд руб.) обеспечил нетто-приток инвестиций. Кроме того, доход по имуществу фондов составил 26,6 млрд, прирост стоимости имущества в результате сделок — 16,8 млрд руб. Выплата дохода по паям превысила 14,3 млрд руб.

 Наиболее динамично развивался сегмент открытых ПИФов. За отчетный период СЧА фондов выросла на 7,8%, до 141,1 млрд руб. Чистый приток инвестиций превысил 11,4 млрд руб. (см. “Ъ” от 5 апреля, 4 мая и 2 июня). Его обеспечили в том числе и новые пайщики. Так, за квартал количество владельцев паев открытых фондов увеличилось на 2,1 тыс., до 378,1 тыс. человек. Лидером роста стали фонды облигаций, занимающие больше половины рынка открытых фондов. За квартал их СЧА выросла на 12,9 млрд, до 80,2 млрд руб., прежде всего благодаря чистому притоку средств частных инвесторов в размере 10,8 млрд руб. За квартал количество владельцев паев ОПИФов облигаций увеличилось на 10%, до 107,3 тыс. Повышение интереса инвесторов к этой категории фондов объясняется доходностью облигаций, превосходящей ставки банковских депозитов. Так, за 2016 год значение индекса корпоративных облигаций MICEXCBITR выросло на 10,8%, а доходность корпоративных облигаций в декабре 2016 года составила 10,3%. В то же время средневзвешенная процентная ставка 30 крупнейших банков достигала 7,16% годовых для физических лиц.

 В отчетном периоде СЧА фондов акций — второго по величине направления в секторе открытых фондов — уменьшилась на 1,4%, до 35,5 млрд руб. При этом инвесторы вложили в них больше средств, чем вывели, на 1,5 млрд руб. Пайщики вкладывали средства в эти ПИФы после существенного (на 26,8%) роста фондового рынка в 2016 году. При этом уменьшение оценочной стоимости имущества ОПИФов акций за первый квартал составило почти 1,6 млрд руб. на фоне снижения значения индекса ММВБ на 10,6%.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ХЕДЖ-ФОНДЫ ПЕРЕШЛИ НА ИГРУ ПРОТИВ РУБЛЯ ВПЕРВЫЕ ЗА ПОЛТОРА ГОДА

 3.07.2017

Спекулянты в США отвернулись от российского рубля. Впервые с начала 2016 года их чистая позиция по фьючерсам на курс рубля стала отрицательной

 Количество ставок американских спекулятивных инвесторов на ослабление рубля впервые с января 2016 года оказалось больше, чем ставок на его укрепление, показали последние данные комиссии по фьючерсной торговле США. За отчетную неделю, завершившуюся во вторник, 27 июня, «быки» увеличили длинные позиции по фьючерсам на курс рубля (торгуются на чикагской бирже CME) на 19%, с 4128 до 4906, но «медведи» нарастили короткие позиции сразу вдвое — с 2696 до 5574.

 Последний раз до этого чистая позиция (разность между количеством длинных и коротких позиций) хедж-фондов по рублю была отрицательной четыре недели подряд в декабре 2015 — январе 2016 года. В те два месяца курс доллара подскочил примерно с 67 руб. до 83 руб. После этого хедж-фонды ставили только на укрепление рубля, а в октябре 2016 года их чистая длинная позиция по фьючерсам на российскую валюту была на историческом максимуме (32,3 тыс. контрактов).

 Доллар в пятницу вечером стоил 58,93 руб. (данные Московской биржи). 21 июня он перевалил за 60 руб. впервые с начала февраля. Цены на нефть Brent по итогам первого полугодия снизились на 15,5%, это стало крупнейшим падением нефти в первой половине года за 19 лет. 

Российские власти не раз анонсировали ослабление рубля этим летом. Минэкономразвития в своем базовом прогнозе закладывает курс доллара 64,2 руб. в среднем за 2017 год и 68 руб. на конец года. Слабеть рубль будет за счет ухудшения сальдо платежного баланса, обещал министр экономического развития Максим Орешкин.

«РБК»

 «ПОЙДЕМ!» ЗА ЗАЙМАМИ

 3.07.2017

Менеджмент банка «Российский капитал» в рамках развития собственного бизнеса не намерен ограничиваться недавно приобретенным банком «Пойдем!». По информации “Ъ”, в ближайшее время на рынке появится одноименная микрокредитная компания (МКК).

 Микрокредитная компания является дочерней структурой банка «Пойдем!» (ему принадлежит 100% акций) и начнет выдавать займы уже на этой неделе. Базовым продуктом для нее станет заем до зарплаты (сроком до 30 дней), а также короткие ссуды сроком до пяти месяцев. Также компания планирует оказывать услуги по рефинансированию займов других МФО на более выгодных для клиента условиях. По словам предправления банка «Пойдем!» Инны Рябовой, МКК сначала будет работать в основном через агентскую схему и присутствовать в тех же регионах, что и банк. «Мы сможем предложить своим клиентам ставки примерно в полтора раза ниже, чем средние на рынке (средняя ставка на займы до зарплаты сейчас около 1,7% в день.— “Ъ”),— отметила она.— Мы имеет большой опыт выдачи займов в этом сегменте, поскольку такого вида кредиты предлагали на балансе банка. Их качество у нас было очень хорошее, уровень возврата достигал 98%».

 Бенефициарами банка «Пойдем!» являются топ-менеджеры банка «Российский капитал». На данный момент 70% акций принадлежат Ольге Бахтиной, Михаилу Березову, Владимиру Воейкову, Сергею Лукашу, Сергею Фролову, Леониду Бацеву и их родственникам. Еще 5% акций владеет предправления банка «Пойдем!» Инна Рябова. На прошлой неделе стало известно, что предправления «Российского капитала» Михаил Кузовлев планирует выкупить у Совкомбанка оставшийся пакет акций банка «Пойдем!» — 25%. Сделка должна быть закрыта в ближайшее время. Таким образом, банк фактически полностью перейдет под контроль менеджеров «Российского капитала».

 Участники микрофинансового рынка считают, что у МКК «Пойдем!» есть возможности для быстрого развития. «Банки не могут кредитовать по ставке, на треть превышающей среднерыночную ПСК (полная стоимость кредита, ежеквартально рассчитывается ЦБ для различных видов ссуд.— “Ъ”) по банковским продуктам,— говорит директор компании “Е-заем” Мамука Ризаев.— Статус МКК позволит выдавать займы по более высоким ставкам». По его мнению, банковский бренд и более дешевое фондирование позволят ММК «Пойдем!» в среднесрочной перспективе войти в топ-5 игроков в этом сегменте. Главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов отмечает, что если в банке будет принято решение перевести высокорискованный портфель на баланс МКК, это будет существенная доля микрофинансового сектора.

 Впрочем, эксперты указывают, что это довольно рискованное решение. «Закон о потребительском кредитовании был направлен на то, чтобы ограничивать ставки игроков в конкретных сегментах продуктов,— рассуждает Андрей Бахвалов.— В данном случае вряд ли банк будет открывать новый сегмент кредитования». «Регулятор может обратить внимание на такой ход, расценив его как попытку обойти закон о потребительском кредите»,— добавляет господин Ризаев.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ПРАВИТЕЛЬСТВО ОЗВУЧИЛО ТРЕБОВАНИЯ К РЕЙТИНГАМ БАНКОВ С ГОССРЕДСТВАМИ

 3.07.2017

Правительство РФ установило требование о наличии у кредитной организации, на банковских депозитах которой размещаются средства федерального бюджета, кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале, и определило минимальный уровень кредитного рейтинга такого банка, соответствующие документы опубликованы на сайте кабмина.

 Сообщается, что законодательством РФ установлены ограничения по использованию кредитных рейтингов органами власти и Банком России для российских объектов рейтинга. Допускается использование только рейтингов, присвоенных кредитными рейтинговыми агентствами, внесенными в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной шкале.

 Так, подписанным постановлением уточняются требования, предъявляемых к кредитным организациям при размещении Федеральным казначейством средств федерального бюджета на банковских депозитах. Устанавливается требование о наличии у такой организации кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня, определенного правительством РФ, присвоенного одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами. Кредитные рейтинговые агентства определяются правительством из числа включенных ЦБ РФ в соответствующий реестр и имеющих методологию рейтинговой деятельности, соответствующую установленным регулятором требованиям.

 Одновременно документом исключается требование о заключении Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в рамках мер по повышению капитализации договора субординированного займа либо договора о приобретении привилегированных акций банка. Предусматривается также, что одновременно с требованиями к банкам Федеральное казначейство вправе установить для них повышенный размер собственных средств (капитала), повышенный уровень кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале.

 Кроме того, подписанным распоряжением определен минимальный уровень кредитного рейтинга банка, на банковских депозитах которого размещаются средства федерального бюджета. Установлено, что средства федерального бюджета могут размещаться на депозитах в кредитных организациях, которые имеют рейтинг не ниже уровня A-(RU) по национальной рейтинговой шкале Аналитического кредитного рейтингового агентства. Рейтинг A-(RU) отражает умеренно высокий уровень кредитоспособности.

 "Принятые решения позволят перейти от рейтингов международных рейтинговых агентств к кредитным рейтингам, присвоенным по национальной рейтинговой шкале, и установить унифицированные требования к кредитным организациям при размещении средств федерального бюджета на банковских депозитах", — говорится в справке к документам.

«РИА НОВОСТИ»

 КРИПТОВАЛЮТЫ КАК БУДУЩЕЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВ

 3.07.2017

Аналитик Анна Кокорева — о природе и перспективах нового финансового инструмента.

 Криптография в нынешнем виде, электронном, появилась достаточно давно. Само же понятие существует около 4000 лет. Технический прогресс и наука криптография породили электронную валюту, криптовалюту. Впервые этот термин был применен в 2009 году по отношению к уже нашумевшему биткоину. Эта валюта была создана группой программистов под псевдонимом Сатоси Накомото. Возможно, это был один человек, доподлинно не известно. Авторы криптовалюты хотели создать полностью децентрализованную систему электронной наличности, не требующую доверия третьим сторонам. Так оно и получилось.

 Сегодня мы имеем массу различных криптовалют. Наиболее популярные из них, помимо биткоинов, — Ripple, Ethereum, Litecoin. Всего в мире уже насчитывается несколько сотен криптовалют. Явление это стало настолько распространенным, что игнорировать его нельзя.

 Банки поняли, что криптовалюта — это надежно и безопасно. Возможность контролировать и отслеживать весь путь платежа без посредников значительно расширила спектр использования электронной валюты на законном основании.

 Возможность запрограммировать за единицей криптовалюты любой базовый актив сделала те же биткоины универсальным платежным средством. Эта функция представляет особый интерес для банков и крупного бизнеса, где денежные потоки измеряются миллиардами долларов. На практике это выглядит следующим образом. Один биткоин можно разбить на части (юниты) и за одной частью закрепить денежную сумму, за другой — акции, за третьей — право собственности и т.д. Получается что-то сродни векселю, только в электронном виде.

 Представьте, насколько данная возможность упрощает проведение сделок между компаниями, банками и т.д. В совокупности с технологиями блокчейна это мощный конкурент традиционной системе расчетов и учета операций.

 Но пока для большей части населения как в России, так и в других странах криптовалюты остаются загадкой. У людей нет понимания способа формирования стоимости такой валюты и нет понимания того, как можно инвестировать и извлечь выгоду из этого. 

Стоимость криптовалюты можно разделить на внутреннюю и внешнюю, впрочем, как и стоимость любого товара. Внутренняя стоимость — это затраты на добычу криптовалюты (стоимость оборудования для майнинговой фермы, электроэнергии и т.д.). Внешнюю стоимость формирует спрос на валюту. Например, эмиссия биткоинов требует существенных энергозатрат и времени. При внедрении биткоинов повсеместно спрос резко возрастает, в результате ограниченная и сложная эмиссия создает дефицит валюты на рынке, соответственно, курс ее взлетает до небес.

 Инвестировать в криптовалюты на сегодняшний день просто. Ряд отечественных и иностранных компаний предлагают торговлю валютами в паре с биткоином, также можно покупать криптовалюту самостоятельно на специальных биржах и там же впоследствии продавать. Вскоре Чикагская товарная биржа планирует запустить торги фьючерсом на биткоины. В этом случае торговля электронной валютой будет так же проста, как и торговля акциями.

 В подобном инвестировании есть риски. Криптовалюты — актив излишне волатильный. Таким образом, инвестор не застрахован от резкого обвала или роста курса данной валюты, а значит, риска потерять средства выше. Для международных расчетов стабильность той или иной валюты носит стратегический характер, именно поэтому основной резервной валютой является доллар.

 Еще одной важной, на мой взгляд, проблемой в развитии рынка криптовалют является отсутствие соответствующего законодательства и системы налогообложения. Это не регулируемые финансовыми органами торги. А значит, в случае мошенничества инвестор остается незащищенным. Например, если очередная биткоин-биржа, на которой вы осуществляли операции, прекратит свое существование. Как правило доказать вину в таком деле крайне трудно. Но и здесь монетарные власти ряда стран не стоят на месте и работают над возможностью регулировать обращение криптовалюты.

 Тем не менее, несмотря на вышеперечисленные минусы, прогнозируемый дефицит валюты и рост интереса к ней со стороны официальных монетарных властей различных стран, постепенная легализация криптовалют дает нам основание говорить об этом активе как о привлекательной инвестиции. На данный момент на бирже Bitstamp предлагают за один биткоин $2500. А ведь еще в 2012 году стоимость биткоина не превышала $5.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ЦЕНТРОБАНК БУДЕТ ОБЩАТЬСЯ С БАНКАМИ ПО ИНТЕРНЕТУ

 2.07.2017

Российские банки теперь смогут создавать на официальном сайте Центробанка личный кабинет и обмениваться с ЦБ информацией. Подробный порядок взаимодействия, как это предписывает новый закон, установит Банк России.

 Через личный онлайн-кабинет Центробанк сможет направлять в адрес кредитной организации необходимые документы, в том числе запросы, свои требования, предписания. А также разъяснения по поводу применения разных нормативных актов регулятора.

 И взамен Центробанк будет получать отчетность кредитных организаций и другие документы. Личные кабинеты банков помогут ускорить обмен документами. Территориальная удаленность банка теперь не будет играть роли в общении с ЦБ.

 Кроме того, электронное взаимодействие поможет разрешить вопрос с установлением момента доставки предписаний Банка России.

 Эти новации, говорят эксперты "Российской газеты", еще один шаг к созданию в стране технического каркаса для становления цифровой экономики. И роль банков в этом сегодня трудно переоценить. Именно в финансовой сфере активнее всего внедряются новейшие IT-технологии.

 Недавно в Госдуму внесен законопроект, который устанавливает правила удаленной аутентификации и идентификации клиентов с использованием биометрических данных. Экспериментально некоторые банки уже опробовали эти системы. Например, установление личности клиента мобильного банка с помощью распознавания голоса или фотографии.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 ФНС НАУЧИЛАСЬ ПОЛУЧАТЬ ДОЛГИ С БАНКРОТОВ

 3.07.2017

Федеральная налоговая служба (ФНС) за пять месяцев 2017 года получила на 57,4% больше налоговых платежей от предприятий-банкротов, чем год назад. Такого результата удалось достичь благодаря тому, что штрафовать за неуплату налогов стали арбитражных управляющих и банки, в которых у должников открыты счета, сообщили «Известиям» в ФНС.

 Одним из главных действующих лиц в процедуре банкротства является арбитражный управляющий — специалист, который занимается банкротством предприятия от начала и до конца. Он является членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих и подконтролен арбитражному суду. Когда стартует процедура банкротства, управляющий закрывает все банковские счета должника за исключением одного, на котором и аккумулируются все деньги.

 Этот счет подконтролен только арбитражному управляющему. Именно он решает, какие долги нужно заплатить в первую очередь. И далеко не всегда управляющие принимают решение в пользу уплаты налогов.

 В ФНС всё же нашли способ мотивировать арбитражных управляющих платить долги по налогам: служба взыскивает с арбитражных управляющих всю сумму задолженности, а также может оштрафовать и банк, в котором открыты счета должника. Штраф может составлять до 30% от общей суммы задолженности, сообщили «Известиям» в пресс-службе ФНС.

 — Подается жалоба на недобросовестные действия арбитражного управляющего с целью взыскания с него убытков. Соответствующая кредитная организация привлекается к ответственности в виде штрафа. При этом с такой кредитной организации также могут быть взысканы и убытки, которые были причинены бюджету на сумму неуплаченных должником налогов, — подчеркнули в ФНС.

 В случае неуплаты налогов могут быть оспорены и сделки должника с контрагентами, предупредили в налоговой службе. Благодаря этим мерам в январе-мае ФНС получила на 57,4% больше платежей от предприятий-банкротов — 16,2 млрд рублей против 10,29 млрд рублей годом ранее.

 Юрист юридической компании «Мосты» Анна Захарова отметила, что банк может быть оштрафован только до начала процедуры банкротства или на самой ранней ее стадии. Потом это уже исключено, поскольку счетом в банке распоряжается только управляющий.

 — Арбитражный управляющий должен соблюдать баланс интересов кредиторов и должника. Однако закон о банкротстве юрлиц имеет пробелы, которые позволяют недобросовестным должникам и арбитражным управляющим, формально действующим в рамках закона, злоупотреблять правами. ФНС может написать на арбитражного управляющего жалобу в арбитражный суд или в СРО, в которой он зарегистрирован, и таким образом взыскать с него задолженность, — рассказала «Известиям» Анна Захарова.

 Как ранее поясняли «Известиям» в ФНС, характерным примером злоупотреблений можно назвать случай с «дочкой» признанного банкротом Пробизнесбанка. Бенефициары банка в прошлом году добились включения своих требований почти на 2 млрд рублей в третью очередь реестра кредиторов. В этом споре недобросовестный иностранный акционер без реальных оснований пытался приобрести статус кредитора, чтобы получить возможность контроля за процедурой банкротства должника, которым он сам же неэффективно управлял.

«ИЗВЕСТИЯ»

 РУССКИЙ "МИР": ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

 1.07.2017

C 1 июля все российские банки должны принимать карты национальной платежной системы "Мир". Кроме того, если работники бюджетной сферы будут оформлять перевыпуск или получение новой зарплатной карты, им выдадут карту "Мир". ТАСС рассказывает, для чего нужны эти карты и чем они отличаются от тех, что уже имеются в обращении в России.

 «Мир» это не банк, а российская национальная платежная система, такая же, как Visa или MasterCard. Подключиться к ней могут любые банки, причем не только российские.

 Поводом для создания платежной карты "Мир" стали санкции, наложенные США на Россию весной 2014 года. Из-за них 21 марта 2014 года две крупнейшие системы платежных карт Visa и MasterCard без уведомления заблокировали операции по картам некоторых российских банков. В декабре 2014-го Visa и MasterCard прекратили обслуживание банковских карт в Крыму и Севастополе (их работа на полуострове возобновилась в апреле 2015 года).

 Чтобы избежать повторения этого сценария, в том же 2014 году было создано акционерное общество "Национальная система платежных карт" (НСПК), перед которым были поставлены две задачи: создание центра для обработки внутрироссийских операций по картам международных платежных систем, а также выпуск и продвижение национальной платежной карты. Начиная с 2015 года все операции по картам систем Visa и MasterCard проходят через НСПК. Тогда же была разработана и карта "Мир", которая постепенно вводится в оборот.

 В настоящий момент карты системы "Мир" выпускают почти 100 банков. Обслуживают их (то есть принимают к платежам в банкоматах и терминалах) почти 400 кредитных учреждений.

 Существуют карты классические и премиальные — с дополнительным набором услуг, но и с более высокой стоимостью обслуживания. Каждый из этих типов, в свою очередь, делится на дебетовые (для расчетов, хранения и накопления средств) и кредитные. Однако и на дебетовых картах есть функция овердрафта, то есть возможность "уходить в минус" с беспроцентным периодом. Есть и карты с кешбэком, то есть возможностью вернуть на счет какую-то часть от потраченных за месяц денег. Впрочем, какие типы карт будет применять именно ваш банк, зависит только от него.

 На сайте платежной системы говорится, что стоимость обслуживания таких карт должна быть меньше, чем у Visa или MasterCard. Но в основном она зависит от банка: именно кредитное учреждение определяет тарифы.

 Функционал карты позволяет использовать PayPass. Будет на вашей карте бесконтактная оплата или нет, в любом случае зависит от банка, который выпускает карту.

 Снять наличные с этой карты можно в банкоматах, которые принадлежат банкам-партнерам, а также в их офисах. Пока таких банкоматов не очень много, однако их количество постоянно растет. В настоящий момент в Москве в пределах МКАД работает больше 3000 банкоматов, которые выдают наличные с карты "Мир", более 900 из них работают круглосуточно. 600 банкоматов в Москве также позволяют внести наличные на карту "Мир".

 Ей можно расплачиваться в магазинах и других учреждениях. Хотя, конечно, это зависит от учреждения. Сейчас большинство магазинов и ресторанов в России уже принимают карты "Мир" — если у них установлен терминал одного из 400 банков, которые работают с системой. Узнать о том, принимает ли нужный вам магазин или кафе карту "Мир", можно на кассе или на входе — по наклейке с логотипом платежной системы.

 Иностранные интернет-аукционы не всегда принимают к оплате карты "Мир". Хотя, например, расплатиться за товар на AliExpress ей уже можно. Российские же интернет-магазины обслуживаются российскими банками, поэтому карты "Мир" они принимают.

 Сайт платежной системы говорит, что картой можно расплачиваться за рубежом, потому что банки выпускают кобейджинговые карты — то есть совместные карты двух платежных систем. Например, в России карта работает как "Мир", а за ее пределами, во всей международной сети — как карта Maestro. Однако рекомендуем в каждом конкретном случае обратиться в ваш банк и уточнить, принимают ли карту "Мир" в той стране, куда вы отправляетесь в путешествие.

 Независимо от банка, карта "Мир" предлагает программу лояльности: кешбэк до 20% в разных магазинах, образовательных и развлекательных учреждениях. Правда, пока только в Москве, Санкт-Петербурге и в Крыму, но география сервиса будет расширяться.

Посмотреть список организаций, где действует акция, можно на сайте платежной системы.

«ТАСС»

 ПАРОЛЬ ОТ КОШЕЛЬКА: КАК НЕ ЛИШИТЬСЯ ДЕНЕГ, ИСПОЛЬЗУЯ ИНТЕРНЕТ-БАНК

 1.07.2017

Функционал современных приложений для интернет-банкинга охватывает практически весь спектр услуг для частных лиц. Открыть вклад, получить кредит, приобрести ценные бумаги — операции, которые раньше требовали физического присутствия клиента, теперь можно совершить с помощью смартфона. Но за этой простотой скрываются свои опасности: потерять деньги со счета очень легко, а вот вернуть их в большинстве случаев куда сложнее: банк потребует от вас доказательств непричастности к операциям. О том, как избежать самых частых ошибок, — в материале РИА Новости.

 Основная рекомендация банков, предлагающих своим клиентам возможности мобильного банкинга, — установить на смартфоне антивирусное ПО. Особенно внимательными здесь стоит быть пользователям Android-платформ.

 "Если сравнивать две популярных мобильных платформы — Android и iOS, устройства на базе Android наиболее подвержены атакам различных вирусов и вредоносных программ", — утверждает Наталья Масарская, руководитель отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка.

 "Подцепить" вирус, например кейлоггер, который будет тайно записывать ваши данные авторизации, могут и владельцы Apple, но это гораздо сложнее: сказываются особенности и большая закрытость операционной системы. Поэтому у пользователей iOS особой необходимости в сторонних антивирусах нет, главное — своевременно обновляться.

 Есть и банальные меры безопасности: никому ни при каких обстоятельствах не передавать свои логины и пароли и не сохранять их непосредственно на устройстве.

 Эксперты уверяют, что взломать основной пароль на смартфоне злоумышленникам совсем не сложно. Хорошая новость для обычных потребителей, впрочем, заключается в том, что массовый взлом устройств частных лиц — явление крайне редкое.

 Как правило, фродовые операции в онлайне, которые совершаются путем взломов или установки вирусов, осуществляются в отношении корпоративных клиентов банков — юридических лиц.

 "Вряд ли кто-то будет взламывать телефон, найденный на улице или в метро. Это дорогостоящая операция, делать ее рандомно, не зная, сколько на счетах денег, не имеет никакого смысла", — уверяет Масарская.

 Что же касается обычных потребителей, то их деньги с банковских счетов, как правило, похищают методами социальной инженерии.

 В основе подобных схем — получение личной персональной информации, такой как логин, постоянный и одноразовый пароли, всеми возможными способами. Как правило, это всегда коммуникация через телефон: мошенник представляется либо сотрудником банка, либо известной организации. Сюда же относятся и столь популярные сегодня "разводки" на популярных площадках купли-продажи вроде "Авито", когда мошенники, представляясь покупателями, по телефону выманивают персональные данные.

 Телефон, на котором установлено мобильное приложение одного, а тем более нескольких банков, обязательно должен быть защищен паролем.

 Если мобильный телефон утерян и не запаролен, а данные, которые находятся на нем, незашифрованы (опция шифрования данных доступна пользователям большинства популярных мобильных платформ), это очень плохо.

 С введением бесконтактных платежей Android Pay и Apple Pay пароль от телефона — фактически пароль от кошелька", — говорит Максим Болышев, заместитель директора департамента банковского ПО RS-Bank, R-Style-Softlab (компания-разработчик системы "Сбербанк-Онлайн"). В такой ситуации пропажа телефона грозит потерей всех денег с банковской карты.

 Чтобы не поймать вирус, приложения нужно устанавливать только с официальных площадок вроде AppStore и Google Play.

 На свой страх и риск действуют владельцы смартфонов, которые устанавливают так называемые джейлбрейки на устройства iOS и рут-права на Android. Эти операции позволяют получить доступ к файловой системе устройства и шире использовать его возможности. Но здесь нюанс: телефон или планшет в этом случае, даже при наличии на нем антивирусного ПО, становится более уязвимым к вредоносному ПО: ведь расширенные права в этом случае получают и программы, установленные на устройство.

 Все вирусы и трояны, оказавшиеся на таком устройстве, смогут более эффективно отслеживать активность, которую ведет пользователь, и передавать ее злоумышленникам.

 Сами банкиры утверждают: интернет-банк можно свободно использовать, подключившись к Wi-Fi сети, поскольку каждый банк встраивает защиту от хакеров непосредственно на уровне своего приложения.

 "Через публичные сети можно производить абсолютно любые онлайн-транзакции, никаких рисков здесь нет, переводите хоть десятки миллионов в любую сторону, разумеется, в рамках разрешенных лимитов", — говорит Масарская. Чтобы это делать без риска, нужно соблюдать основные меры безопасности: никогда никому не передавать логин и пароль для доступа в онлайн-банк, вводить их таким образом, чтобы нельзя было видеть со стороны, и не давать пользоваться смартфоном или компьютером другим людям.

 Но, как утверждают разработчики приложений мобильного банкинга, не все так просто. При подключении к общедоступной сети Wi-Fi становится видимым, например, MАС-адрес телефона, и этими данными может воспользоваться злоумышленник, сидящий неподалеку с нужным оборудованием и сканирующий подключения.

 Кроме того, публичная сеть Wi-Fi, к которой телефон попытается подключиться, может оказаться поддельной.

 "Нередки случаи, когда злоумышленники меняют одну букву в названии Wi-Fi-сети, например кофейни, создают cвою фейковую сеть, делают ее абсолютно открытой. Поэтому лучше сверять каждую букву в названии сети", — рекомендует Болышев.

 Если сеть не "левая", пользоваться мобильными банковскими приложениями в общественных сетях можно: такие приложения заведомо знают IP-адрес сервера, с которым надо соединиться, и устанавливают с ним защищенное соединение. Получается что-то вроде тоннеля, через который происходит передача данных: риски проникновения хакеров к этим данным минимальны.

 Ряд экспертов, впрочем, настроены категорично. "Через публичные сети вообще не стоит переводить деньги. Где гарантия, что через эту сеть к вашему компьютеру или телефону не подключатся еще несколько человек?", — отмечает Михаил Тепляков, старший финансовый советник "Шумаков и партнеры".

 Последний писк технологий мобильной верификации пользователей — сканирование отпечатка пальцев (функция Touch ID). С точки зрения защиты телефона это достаточно качественная технология, она ничем не уступает кодовому паролю. К тому же прикладывать палец гораздо проще и удобнее, чем по нескольку раз вводить пин-код.

 Ряд производителей гаджетов, впрочем, пошли еще дальше, предложив в качестве верификации сканирование лица владельца устройства для получения доступа к телефону.

 Но, как выяснилось, и эта защита небезупречна. Так, оснащенный этой продвинутой системой флагманский смартфон Samsung Galaxy S8 удалось обмануть в два счета. Блогеры из Marcianophone сумели разблокировать устройство, показав ему селфи с экрана другого гаджета.

«РИА НОВОСТИ»

 НОВЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ БРИКС ОТКРОЕТ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА В РФ, БРАЗИЛИИ И ИНДИИ

 2.07.2017

Новый банк развития (НБР) БРИКС планирует по мере необходимости открыть региональные представительства в Бразилии, России и Индии, следует из опубликованной в воскресенье стратегии развития банка на следующие пять лет.

 Совет управляющих НБР 30 июня одобрил финальный вариант стратегии развития на 2017-2021 годы.

 "Первый региональный офис создается в Йоханнесбурге в Южной Африке. Последующие региональные офисы по мере необходимости будут открыты в Бразилии, России и Индии. Второй региональный офис будет учрежден в Бразилии", — говорится в документе.

 Совет директоров НБР 18 июня одобрил соглашение с правительством ЮАР о создании регионального офиса финансового института (Африканский региональный центр). Как сообщили в НБР, в настоящее время идет завершающий этап подготовки к открытию офиса.

 Когда будут открыты другие новые центры, в документе не уточняется.

 Новый банк развития был создан странами БРИКС в июле 2014 года. Штаб-квартира банка находится в Шанхае. Планка максимально возможного капитала установлена на уровне 100 миллиардов долларов. Главной задачей банка является финансирование инфраструктурных проектов в государствах БРИКС и развивающихся странах.

«РИА НОВОСТИ»

 МИНФИН УКРАИНЫ ОБНАРОДОВАЛ ПИСЬМО ОТ КОЛОМОЙСКОГО С ПРОСЬБОЙ НАЦИОНАЛИЗИРОВАТЬ ПРИВАТБАНК

 3.07.2017

Министерство финансов Украины обнародовало письмо от бывших акционеров Приватбанка Игоря Коломойского и Геннадия Боголюбского с просьбой о его национализации. Оно было опубликовано на официальном сайте ведомства.

 В письме акционеры просят принять «положительное решение о дальнейшей капитализации банка. Минфин отметил, что это и было сделано во избежание банкротства банка.

 Бывшие владельцы Приватбанка, в свою очередь, обязались провести реструктуризацию кредитного портфеля банка до 1 июля 2017 года. Срок обязательств истек, а значительного прогресса в реструктуризации «достигнуто не было».

 Минфин привлек для ускорения процесса переговоров о реструктуризации консорциум компаний Rothschild, EY и FinPoint.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 БАШАР АСАД ВПЕРВЫЕ ПОЯВИЛСЯ НА БАНКНОТАХ СИРИЙСКОЙ ВАЛЮТЫ

 2.07.2017

Президент Сирии Башар Асад впервые появился на сирийской национальной валюте. ​Портрет сирийского главы напечатан на новой 2-тысячной купюре (фунты), сообщает Reuters.

 Портал Al Sura опубликовал фотографию новой валюты.

 Как сообщает Reuters со ссылкой на представителя Центрального банка страны, новая купюра введена в обращение «в Дамаске и ряде провинций». Ранее самым высоким номиналом сирийских купюр была 1 тыс. фунтов; отец Асада, экс-президент Асад Хафез, скончавшийся в 2000 году, был изображен на старой версии этой купюры.

«РБК»

 СКОЛЬКО ЗАРАБАТЫВАЮТ В БЕЛОМ ДОМЕ

 2.07.2017

Белый дом опубликовал зарплаты сотрудников. Члены администрации Дональда Трампа получают от 30 до 187 тысяч долларов в год.

 Труд старшего политического советника, зятя Трампа — Джареда Кушнера — не оплачивается, бесплатно работает в Белом доме и дочь президента Иванка Трамп.

 Самая большая зарплата у старшего политического советника Марка Хауса, а глава Национального совета при Белом доме Гэри Кон получает меньше всех.

 Сообщается, что глава аппарата Белого дома Райнс Прибус, главный стратег и помощник президента Стив Бэннон, пресс-секретарь Шон Спайсер и еще около 10 чиновников получают порядка 180 тысяч долларов в год.

 Заместители советников получают 155-165 тысяч в год. Помощник Джареда Кушнера Ави Беркович зарабатывает 115 тысяч долларов в год, как и директор по коммуникациям Мелании Трамп Стефани Гришем.

 Это сопоставимо с доходами некоторых российских чиновников. В частности, годовой доход экс-главы администрации президента России Антона Вайно за 2016 год составил 9,6 млн рублей — около 160 тысяч долларов по текущему курсу.

 Ранее на сайте Бюро по вопросам этики при американском правительстве появился отчет о финансах Дональда Трампа за 2016 год.

 Отель в Вашингтоне принес нынешнему президенту около 20 млн долларов, курорт в штате Флорида — 37 млн, поля для гольфа — 298 млн долларов. Книги за авторством Трампа принесли доход в 7 млн долларов. Долговые обязательства президента составляют 315 млн долларов, по 100 млн он должен Deutsche Bank и инвестфонду Ladder Capital Finance.

 Сейчас все активы Дональда Трампа управляются через «слепой траст», согласно этическим нормам Белого дома.

«BFM.RU»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.