© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №124/471)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ВВЕЛ ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ В БАНКЕ "ЮГРА" 10.07.2017 Банк России с 10 июля 2017 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" сроком на три месяца. Одновременно регулятор на шесть месяцев возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации по управлению банком, говорится в сообщении ЦБ. Как отмечается в пресс-релизе, Банк России пошел на такие меры в связи с неустойчивым финансовым положением банка "Югра". Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем, напоминает регулятор. Выплаты вкладчикам кредитной организации, в том числе индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория. Порядок выплаты страхового возмещения будет определен АСВ. На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка "Югра" приостановлены. Выплаты страхового возмещения вкладчикам начнутся не позднее 24 июля, говорится в сообщении АСВ. Страховое возмещение выплачивается в размере 100% суммы всех счетов (вкладов) вкладчика в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу ЦБ на 10 июля. "Югра" работает на российском рынке банковских услуг больше 26 лет. Кредитная организация занимается в основном кредитованием и обслуживанием счетов корпоративных лиц, а также привлечением средств населения во вклады. По данным портала "Банки.ру", банк "Югра" по состоянию на июнь 2017 года занимал 30 место среди российских банков по величине активов. «ТАСС» ПАО «БАНК «ЮГРА» (СПРАВКА BANKI.RU) 28.02.2017 ПАО «Банк «Югра» — крупный по размеру активов банк, сменивший в октябре 2016 года «прописку» — с Тюменской области (г. Мегион) на столичную. В настоящий момент кредитная организация активно расширяет филиальную сеть, концентрируясь на кредитовании и обслуживании счетов корпоративных лиц, а также на привлечении средств населения во вклады. Основным источником фондирования для банка выступают вклады населения, формирующие 43% нетто-пассивов. Банк учрежден на паевых началах в ноябре 1990 года на базе отделения Промстройбанка СССР в городе Мегионе Тюменской области. Кредитная организация была основана тремя семьями, связанными с компанией «Славнефть». Одним из основателей «Югры» выступил экс-глава «Славнефти», бывший первый замминистра топлива и энергетики РФ Анатолий Фомин, долгое время возглавлявший правление банка. Кредитная организация обеспечивала наличностью для выплаты зарплат и расчетов с контрагентами такие крупные предприятия, как «Славнефть-Мегионнефтегаз», «Мегионнефтегазгеология», строительные предприятия Мегиона (Мегионтрубопроводстрой, Мегионнефтестрой, Су-920) и другие. Учредителями банка выступили представленные в регионе крупные предприятия нефтяной и газовой промышленности. Акционировано финучреждение было в 1992 году, с апреля 1996 года функционировало как открытое акционерное общество. В ноябре 2012 года банк принял решение о допэмиссии акций (завершена в августе 2013 года) и увеличении уставного капитала со 170 млн до 6,17 млрд рублей, после чего полностью сменился состав его владельцев. В 2013 году состав акционеров вновь претерпел изменения. В сентябре 2013 года кредитная организация получила от новых акционеров имущество на сумму 4 млрд рублей, что отразилось на прибыли (4,7 млрд по итогам сентября против 672,5 млн за январь-август). А в ноябре 2013 года банк принял решение о новом увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций — на этот раз с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей. В этот же период был проведен ребрендинг банка, запущена агрессивная рекламная кампания по привлечению средств населения на Урале и в Западной Сибири. Данные решения позволили увеличить объем нетто-активов банка в 5,7 раза (или на 45,6 млрд рублей) в 2013 году. В конце 2015 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство швейцарской компании Radamant Financial AG о приобретении 52,5299% голосующих акций банка «Югра». Таким образом, в 2015 году банк увеличил уставный капитал в 2,1 раза, до 12,95 млрд рублей, разместив допэмиссию акций на 6,8 млрд рублей в пользу Radamant Financial AG. Отдельно отметим тот факт, что до недавнего времени банк не раскрывал своих конечных бенефициаров, которыми участники рынка внегласно считали Юрия и Алексея Хотиных, никогда в списке бенефициаров, впрочем, не фигурировавших. Пресса неоднократно писала о том, что непрозрачная структура собственности кредитной организации стала тем самым камнем преткновения, с которым столкнулся банк, желая получить ОФЗ в рамках госпрограммы докапитализации. Единственной претензией к банку со стороны надзорного блока было отсутствие имен фактических (а не номинальных) владельцев банка в официальных документах. Напомним, что по состоянию на 15 февраля 2016 года из 27 банков, вошедших в число получателей ОФЗ в январе 2015 года, облигации от АСВ получили 25 (исключением стал банк «Глобэкс», отказавшийся от участия в программе). Банк «Югра» подал заявку еще в апреле 2015 года (предположительный размер господдержки мог составить 9,9 млрд рублей), провел ряд необходимых корпоративных процедур, однако подтверждения своего участия от ЦБ так и не получил. И вот, в январе 2016 года банк опубликовал актуальный список акционеров, в состав которых вошел и совладелец гипермолла «Горбушкин Двор» Алексей Хотин. По имеющейся информации, вопрос о докапитализации должен был решиться до 1 апреля 2016 года. Впрочем, государственной поддержки банк в итоге так и не получил. ЦБ и Минфин не устроила доля кредитов, выданных связанным сторонам: по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, банк должен был снизить долю этих кредитов. Согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, датированному 12 декабря 2016 года, бенефициарами кредитной организации выступают Михаил Гребешев, по некоторым данным возглавляющий службу безопасности Хотиных (2,57%), Вера Есионова (7,10%), Майя Аланджий (9,41%; по данным СПАРК, аффилирована также с рядом компаний, специализирующихся на сдаче в наем помещений, в числе которых ГК Филион, ООО «Техметод», ООО «Валлс» и пр.), Елена Лайкова (7,39%), Наталья Иванова (6,37%), Алексей Нефедов и Юрий Гусев (по 4,41%), Елена Белоусова (3,72%), Анастасия Солотенкова (3,31%). Алексей Хотин является лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк в соответствии с критериями МСФО (IAS) 28, МСФО (IFRS) 10, и владеет долей в 43,6%. Отец и сын Юрий и Алексей Хотины — владельцы московских ТЦ «Горбушкин Двор», «Филион», Cherry Tower, «Красный богатырь», «Нижегородский» и др., известные столичные рантье, которым принадлежат также более 150 столичных объектов коммерческой недвижимости площадью более 1,8 млн квадратных метров. Хотины пользуются репутацией очень закрытых и непубличных бизнесменов. Закрытость Хотиных прослеживается и в их стиле управления: большинство своих активов они контролируют через других физических лиц. Сеть кредитной организации насчитывает семь филиалов и более ста офисов, расположенных во всех федеральных округах России. На февраль 2017 года пассивы банка сконцентрированы во вкладах населения (основная часть вкладов представлена срочностью от одного года до трех лет) — 55% нетто-пассивов (на январь 2016 года — 43%, на январь 2015 года — 40%), средства организаций формируют долю в 12,3% (годом ранее доля составляла 15%, двумя годами ранее — 39,4%). Доля собственного капитала — 13,5%, норматив достаточности собственных средств (Н1) на февраль 2017 года составлял 14,8%. Доля эмитированных долговых ценных бумаг (векселей) и межбанковского привлечения в совокупности не превышает 1%. Клиентская база банка активная, обороты по клиентским счетам находятся на уровне 120—250 млрд рублей (с увеличением активности в квартальные даты). В структуре активов 80% приходится на кредитный портфель, практически полностью сформированный кредитами корпоративным лицам. «BANKI.RU» ПРЕЗИДЕНТ «ЮГРЫ» НАЗВАЛ СИТУАЦИЮ ВОКРУГ БАНКА «НЕПОНЯТНОЙ» 10.07.2017 Президент «Югры» Алексей Нефедов назвал ситуацию вокруг банка «непонятной», а также заявил, что решение Банка России о введении временной администрации стало неожиданностью для руководства кредитной организации. Об этом он сказал в разговоре с RNS. «Ситуация пока непонятная, потому что банк выполнял все нормативы Центрального банка, полностью обладал ликвидностью. Поэтому пока для нас это тоже такая новость, как, наверное, и для всего рынка», — сказал Нефедов. «Нет», — сказал он, отвечая на вопрос, был ли предупрежден менеджмент банка регулятором о готовящемся решении. 10 июля Банк России сообщил, что ввел временную администрацию в банк «Югра»: «В связи с неустойчивым финансовым положением банка "Югра" и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков Банк России… возложил с 10 июля 2017 года на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка "Югра" приостановлены». Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка. Также с 10 июля 2017 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры» сроком на три месяца. «RAMBLER NEWS SERVICE» РУХНУЛ БАНК «ЮГРА» 10.07.2017 Центробанк ввел в банк «Югра» временную администрацию и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка в связи с его неустойчивым финансовым положением. Это может стать крупнейшим страховым случаем за всю историю российского банковского сектора. На 1 июня «Югра» привлекла 181,3 млрд руб. средств населения. «Югра» входит в топ-30 по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения. Взлет «Югры» был стремительным: еще в 2012 г. банк занимал 272-е место по величине активов, но всего лишь три года спустя вошел в топ-35. В течение этого времени банком владели 12 физлиц, но участники рынка указывали, что все эти годы банк де-факто контролировался московскими девелоперами, владельцами «Горбушкина двора» Юрием и Алексеем Хотиным. ЦБ неоднократно требовал, чтобы банк привел структуру акционеров в соответствие и раскрыл реальных собственников. Это произошло лишь в явнваре 2016 г., когда среди владельцев «Югры» появился Алексей Хотин. Сейчас он мажоритарный акционер банка - ему принадлежит 52,42% акций банка через швейцарскую Radamant Financial AG. В конце июня банк объявил, что меняет структуру владения: в капитал войдет российское АО «Прямые инвестиции», основным владельцем будет также Хотин. Во второй половине мая банк «Югра» получил предписание Центробанка: банку нужно было досоздать резервов более чем на 40 млрд руб. Незадолго до введения моратория Центробанк начал внеплановую проверку банка – сотрудники регулятора пришли в банк в начале мая, после того как у банка произошел сбой, затруднивший его работу с клиентами. Сотрудники ЦБ были намерены проверить полноту и своевременность исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной ситуации, депозитные операции и операции с прочими привлеченными средствами физлиц, а также информационные технологии банка. Сбой в «Югре» случился 25 апреля, сообщал банк, объясняя его нарушениями в системе внешнего энергоснабжения: они «повлияли на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем». Вкладчики банка сообщали о затруднениях с возвратом средств. Во многих отделениях банка получить деньги было нельзя, убедились корреспонденты «Ведомостей», побывав в них и поговорив по телефону с их сотрудниками. Такая ситуация продолжалась до вечера 27 апреля, затем работа банка постепенно наладилась. Методолог RAEX Юрий Беликов был уверен, что у банка были проблемы с ликвидностью. В банке действовало ограничение на привлечение средств населения, которые являлись для банка основным источником пассивов. ЦБ обращал внимание на то, что банк это ограничение обходит. В конце апреля ЦБ ограничил банку возможность привлекать депозиты от акционеров с долей менее 0,01%. За IV квартал 2016 г. число участников в капитале банка выросло с 99 до 124, а спустя еще три месяца, 31 марта 2017 г., их было уже 132. Хотя с начала 2013 г. число акционеров в банке не менялось (98–99). Сотрудник одного из отделений «Югры» 15 мая сообщил корреспонденту «Ведомостей», что получить акции банка при размещении вклада возможно: подписывается договор купли-продажи, но на самом деле ценные бумаги идут в подарок. По его словам, получить акции можно было при обращении в отделение: никто не говорил ему, что «это отменено». Однако на следующий день сотрудник того же отделения банка сообщил, что подобной акции у банка нет и не было, а все предложения по депозитам размещаются на сайте банка. В другом отделении «Югры» корреспонденту «Ведомостей» также сообщили, что при открытии VIP-вклада в подарок к нему полагаются акции. С октября 2016 г. у «Югры» стали наблюдаться незначительные (18 000–753 000 руб.) обороты по счетам учета уставного капитала при неизменности его величины (12,97 млрд руб.), указывал Беликов: фактически происходила деконсолидация пакетов акций в небольшом масштабе. «Одновременно увеличивалось число акционеров, не получавших никакого контроля над банком в силу нематериальности их пакетов акций, – продолжает он, резюмируя: – Никакого экономического смысла для компании, акции которой не торгуются на бирже, эти сделки не несли бы, однако они могут быть способом обхода ограничения на привлечение средств населения, с высокой вероятностью действующего в отношении банка». Доля новых миноритарных акционеров незначительна и не превышает 1%, передавал через пресс-службу президент «Югры» Алексей Нефедов, но причин их появления в капитале не объяснил: «В целом акционерам не требуется согласование данных операций с банком». «Сообщение о подобных операциях полностью не соответствует действительности», – опровергал представитель «Югры». «ВЕДОМОСТИ» ГЛАВА АССОЦИАЦИИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РАССЧИТЫВАЕТ НА САНАЦИЮ "ЮГРЫ" 10.07.2017 Глава Ассоциации региональных банков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассчитывает, что банк "Югра" будет санирован или докапитализирован при помощи Банка России. Об этом Аксаков заявил ТАСС. "Я рассчитываю, что все-таки этот банк будет санирован с помощью новых процедур, которые сейчас утверждены законом и все кредиторы банка выйдут без потерь из этой ситуации. В то же время рассчитываю, что у банка есть необходимый объем активов, которые позволят ему эффективно функционировать и в случае необходимости, чтобы ЦБ мог войти в капитал и нарастить капитал до размеров, необходимых для соблюдения нормативов ЦБ", - сказал Аксаков. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в беседе с ТАСС выразил мнение, что претензии регулятора к "Югре" менее масштабны, чем были к "Татфондбанку", который лишился лицензии 3 марта.
"Думаю, что там поспокойнее, чем в "Татфондбанке". Не знаю, затрудняюсь сказать, но мне кажется, там не того уровня претензии. Другая ситуация", - сказал он. «ТАСС» ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ДВУХ МОСКОВСКИХ БАНКОВ 10.07.2017 Банк России отозвал с 10 июля 2017 года лицензии на осуществление банковских операций у двух участников системы страхования вкладов - московских банков "Премьер Кредит" и Сталь-банк. Об этом сообщается на сайте регулятора. Как пояснили в ЦБ, причинами для отзыва лицензии у банка "Премьер Кредит" стала высокорискованная кредитная политика, которая привела к возникновению в деятельности кредитного учреждения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства и создало угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. "Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация оказалась неспособна своевременно исполнять обязательства перед кредиторами", - добавили в ЦБ. Причиной для отзыва лицензии у Сталь-банка стало использование крайне рискованной бизнес-модели. Как пояснили в регуляторе, следствием стало низкое качество значительной части активов. В ЦБ добавили, что "банк неадекватно оценивал кредитный портфель". По заявлению регулятора, надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение собственных средств Сталь-банка и привела к возникновению основания для осуществления мер по предупреждению банкротства. Банк России неоднократно применял в отношении "Премьер Кредита" и Сталь-банка меры надзорного реагирования, включая ограничения на привлечение вкладов населения. Однако руководители и собственники кредитных учреждений не предприняли действенных мер по нормализации их деятельности, в связи с чем регулятор принял решение о выводе организаций с рынка банковских услуг. Выплаты страхового возмещения вкладчикам "Премьер кредита" и Сталь-банка начнутся не позднее 24 июля, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 14 июля. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 10 июля 2017 года, напоминает АСВ. Согласно данным отчетности, по величине активов "Премьер кредит" по состоянию на 1 июня занимал 369 место в банковской системе России, Сталь-банк - 527 место. «ТАСС» ПАО «БАНК «ПРЕМЬЕР КРЕДИТ» (СПРАВКА BANKI.RU) 20.02.2017 Банк был учрежден в конце 1991 года в Ухте (Республика Коми) при участии Ассоциации промышленных предприятий города («Коминефть», Ухтинский нефтеперерабатывающий завод, «Севергазпром», «Ухтанефтегазгеология», «Печорагеофизика»). В 1997 году владельцем контрольного пакета акций стала нефтяная компания «КомиТЭК». В 2002 году контрольный пакет в Ухтабанке был приобретен банком «Петрокоммерц», входящим в группу «ИФД КапиталЪ» Вагита Алекперова и Леонида Федуна, и до конца апреля 2013 года Ухтабанк являлся стопроцентной дочерней структурой этого финансового учреждения. В январе 2005 года банк вошел в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. 29 апреля 2013 года «Петрокоммерц» продал Ухтабанк частным лицам. В декабре 2013 года банк получил действующее наименование и сменил форму на ОАО. В июне 2015 года организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как публичное акционерное общество. С момента продажи Ухтабанка «Петрокоммерцем» владельцы снова успели поменяться. На текущий момент бенефициарами банка являются Сергей Пугачев (10%), Дмитрий Кузнецов (10%), а также председатель совета директоров банка Владимир Косарев, члены совета директоров Александр Калугин, Денис Руднев и Рамиль Фаттахов, Николай Андреев, Павел Ачалов, Анатолий Васильев, Николай Логунов, Гузель Галимянова и Петр Дорофеев, каждый из которых владеет пакетом в 8% акций. Стоит отметить, что Сергей Пугачев также является совладельцем АО «К2 Банк» с долей в 10%. Существенная часть пассивов (54,3%) представлена вкладами физических лиц (+12,1%, с начала 2016 года). Средства физлиц практически полностью привлечены на сроки от одного года до трех лет. Значительную часть нетто-активов формирует кредитный портфель (74,4%). Около 10% активов приходится на высоколиквидные активы, 8,3% составляют вложения в ценные бумаги, 5,3% — основные средства и нематериальные активы, 1,8% — прочие активы. «BANKI.RU» ООО «СТАЛЬ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 28.127.2016 Банк был учрежден в июле 1992 года в Серпухове Московской области как Серпуховский межрегиональный универсальный коммерческий банк (СМУК Банк). В апреле 1998 года сменил наименование на ООО «КБ «Энергопромбанк», в апреле 1999 года перерегистрирован в Москве. В апреле 2015 года получил свое действующее название. В 2008 году произошла полная смена руководства и акционеров банка, он был переориентирован на обслуживание крупных промышленных предприятий, в том числе из сферы машиностроения. Были открыты подразделения в точках основного присутствия новой клиентуры банка, в частности в Чебоксарах. Также в это время были утверждены новая стратегия развития банка и его миссия. Основной целью развития Сталь Банка провозглашается возведение учреждения в статус универсальной финансово-кредитной структуры, имеющей филиалы в крупнейших российских городах и регионах. В феврале 2013 года Сталь Банк (на тот момент — Энергопромбанк) вошел в систему страхования вкладов и получил право на работу со средствами физических лиц. На текущий момент владельцами банка выступают ООО «Чебоксарский завод силовых агрегатов»* (55,34%, основной бенефициар — Ольга Ульянова), Александр Аснис (11,06%), Александр Козлов (10,7%), Константин Данилов (8,18%), Анна Келлоу (7,93%), Владимир Баков (около 6,79%) и Олег Бойм (1,52%). Основу клиентской базы банка составляют промышленные предприятия, в том числе подконтрольные машиностроительному концерну «Тракторные заводы»**, члены совета директоров которого входят в состав совета директоров Сталь Банка. В числе клиентов банка в различные периоды были замечены крупные промышленные предприятия: ОАО «Курганмашзавод», ОАО «Калужское опытное бюро моторостроения», ОАО «Чебоксарский завод промышленных тракторов», ОАО «Специальное конструкторское бюро машиностроения», ОАО «Чебоксарский агрегатный завод», ОАО «НИИ стали», ОАО «Сарэкс» и др. Структура пассивов хорошо диверсифицирована по источникам привлечения средств. Несмотря на существенное сокращение с начала 2016 года, средства предприятий и организаций остаются на 1 декабря 2016 года крупнейшим источником обязательств банка (28,9% от пассивов). Средства в большей степени представлены остатками на расчетных счетах и краткосрочными депозитами. Доля долгосрочных вкладов юрлиц минимальна. Важным источником ресурсов для банка являются собственные векселя, на которые приходится 28,6% пассивов. Вклады физических лиц составляют 20,4% от пассивов нетто. Банк относительно недавно вошел в систему страхования вкладов. Порядка 60% нетто-активов приходится на кредитный портфель. Еще 16,0% и 14,0% формируют вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы (средства в кассе, корсчет в ЦБ, счета ностро) соответственно. Выданные МБК и основные средства в сумме занимают долю порядка 7% активов нетто кредитной организации. «BANKI.RU» КЛИЕНТЫ СТАЛЬ БАНКА И «ПРЕМЬЕР КРЕДИТА» ПОЛУЧАТ ДО 1,14 МЛРД РУБЛЕЙ 10.07.2017 На 1 июня 2017 года объем вкладов населения и средств на счетах индивидуальных предпринимателей в Сталь Банке и банке «Премьер кредит», у которых Центробанк сегодня отозвал лицензии, достигал 1,6 млрд рублей. Это следует из отчетности кредитных организаций, публикуемых регулятором. В частности, в Сталь Банке было размещено 1,522 млрд рублей, а в банке «Премьер кредит» — 111 млн рублей. По информации Агентства по страхованию вкладов (АСВ), выплаты клиентам госстраховки (до 1,4 млн рублей) начнется не позднее 24 июля. По оценкам управляющего директора по банковским рейтингам RAEX (Эксперт РА) Александра Сараева, вкладчики и ИП закрытых сегодня банков получат до 1,14 рублей. В частности, клиенты Сталь Банка — около 1,065 млрд рублей, клиенты банка «Премьер кредит» — около 78 млн рублей. «ИЗВЕСТИЯ» АСВ НАПРАВИЛО 1,5 МЛРД РУБ НА ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ "АЛЬТА-БАНКА" 10.07.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) направило на выплаты кредиторам (вкладчики) московского "Альта-Банка" 1,5 миллиарда рублей, говорится в сообщении агентства. АСВ, которое является конкурсным управляющим банка, в октябре 2016 года сообщило, что инвентаризация имущества "Альта-Банка" выявила недостачу в размере 890,05 миллиона рублей. Основная сумма недостачи в размере 672,3 миллиона рублей приходится на "прочие активы". Центральный банк (ЦБ) РФ 10 октября 2016 года отметил, что временная администрация по управлению "Альта-Банком" в ходе проведения обследования финансового состояния выявила признаки осуществления операций по выводу из банка активов на сумму около 500 миллионов рублей. Арбитражный суд Москвы по заявлению ЦБ 7 апреля 2016 года признал банкротом "Альта-Банк". В суде Банк России отметил, что размер имущества банка составляет 5,038 миллиарда рублей, в то время как размер обязательств 5,5 миллиарда рублей. В свою очередь юристы акционеров "Альта-Банка" сообщили, что они не согласны с размером активов, который указал ЦБ РФ и временная администрация. АСВ в феврале 2016 года сообщило о начале выплат вкладчикам "Альта-Банка", размер которого составит около 815 миллионов рублей. Согласно данным ЦБ, на 1 января 2016 года банк занимал 186-ое место в банковской системе РФ по величине активов. «ТАТФОНДБАНК» И «ИНТЕХБАНК» ПРАКТИЧЕСКИ ЗАВЕРШИЛИ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ 10.07.2017 Два татарских банка-банкрота в преддверии первых собраний кредиторов практически завершили выплаты возмещения своим вкладчикам. ПАО «Татфондбанк» на начало июля возместил вклады 172,9 тыс. заявителям на сумму 54,3 млрд рублей, что составляет 99,21% от всей страховой ответственности. ПАО «ИнтехБанк» выплатил 13,41 млрд рублей 28 тыс. вкладчиков — 99,2% от общей суммы, передаёт корреспондент ИА REGNUM со ссылкой на конкурсного управляющего банков. В период работы временной администрации в обоих банках были выявлены нарушения, которые, по мнению госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), схожи с страховыми мошенничествами. В период, когда у банков уже были финансовые проблемы, часть вкладов раздробили, чтобы их размер соответствовал максимальной страховой сумме в 1,4 млн рублей. Кроме того, обязательства перед юрлицами с этой же целью трансформировали в обязательства перед физлицами. Конкурсный управляющий уведомил вкладчиков, что данная категория граждан сможет получить возмещение только после исправления записей по счетам, но в рамках установленного ограничения по сумме. Всего данные манипуляции затронули интересы 1719 вкладчиков «Татфондбанка» и 679 вкладчиков «ИнтехБанка». Это те граждане, что уже обратились в АСВ. Остальные пострадавшие должны подать соответствующие заявления до 31 июля. На этот день намечено закрытие реестров банков. Напомним, первое собрание кредиторов ПАО «Татфондбанк» пройдёт в Казани 17 июля, а кредиторы «ИнтехБанка» соберутся 14 июля. Но 7 июля региональная общественная организация «Союз пострадавших клиентов Татфондбанка и ИнтехБанка» обратилась в Арбитражный суд Татарии с ходатайством о переносе дат собраний. Свои действия истцы объяснили тем, что ещё не все кредиторы-клиенты банков получили уведомления о включении или не включении их в реестр требований. По информации Союза, у конкурсного управляющего госкорпорации «Агентства страхования вкладов» на рассмотрении находятся около 15 тыс. заявлений от клиентов обоих банков, а уведомления высланы лишь нескольким десяткам. Как ранее сообщало ИА REGNUM, 19 декабря 2016 года «ИнтехБанк» объявил, что по техническим причинам приостанавливает работу офисов и перестаёт обслуживать клиентов. Спустя четыре дня Банк России возложил на госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению кредитной организацией. А с 3 марта 2017 года у банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.12 апреля 2017 года «ИнтехБанк» был признан банкротом. «ИнтехБанк» занимал 138-е место по размеру активов в банковской системе РФ. Филиалы организации находились в Казани, Набережных Челнах, Альметьевске, а также в Москве и Санкт-Петербурге. ПАО «Татфондбанк» был лишён лицензии 3 марта, а признан банкротом 11 апреля 2017 года. До 10 апреля 2018 года продлится конкурсное производство. Глава правления «Татфондбанка» Роберт Мусин находится в СИЗО. В отношении него возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество, совершенное в особо крупном размере». «Татфондбанк» являлся одним из крупнейших банков Татарии, по размеру активов занимал 42-е место в банковской системе РФ. Филиалы и крупные офисы организации были в Москве и Санкт-Петербурге, в Нижегородской, Саратовской, Самарской, Ярославской, Воронежской, Новосибирской областях, а также в Удмуртии, Башкирии, Чувашии, Марий Эл, Пермском крае. «REGNUM» «ТИМЕР БАНК» ЗАКРЫЛ ДВА ОФИСА В ТАТАРСТАНЕ 10.07.2017 Находящийся в процедуре санации казанский «Тимер банк» принял решение закрыть два офиса в Татарстане, сообщает пресс-служба кредитной организации. С сегодняшнего дня филиалы, находящиеся в Набережных Челнах на улице Хасана Туфана, 53 и Нижнекамске на проспекте Химиков, 90, прекращают работу. Оставшиеся в этих городах офисы продолжат работу в обычном режиме. В феврале этого года Банк России назначил представителей Агентства по страхованию вкладов (АСВ) временными управляющими «Тимер банком». Сделано это было «согласно реализации плана по предупреждению банкротства компании». Первоочередной задачей АСВ тогда назвали проведение обследования финансового положения кредитной организации. «KAZANFIRS» ИНВЕСТОРЫ ПРИЗНАЛИ ЕВРОБОНД БАНКА «ФК ОТКРЫТИЕ» РИСКОВАННЫМ 7.07.2017 С момента публикации рейтинга АКРА для банка «ФК Открытие» стоимость его евробонда упала до годового минимума, а доходность увеличилась до 8,5% годовых. Некоторые инвесторы пересмотрели оценки рисков и продавали бумагу. После того как Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) установило рейтинг банку «ФК Открытие» BBB- (RU) и опубликовало соответствующее сообщение, стоимость субординированных еврооблигаций с погашением 26 апреля 2019 года понизилась с 106,8 до 102,68% от номинала (данные на 7 июля, 16:50 мск), констатирует начальник отдела анализа финансовых рынков «КИТ Финанс» Василий Копосов. Объем этого выпуска составляет $500 млн. Последний раз до такой стоимости бумага падала в марте 2016 года, следует из данных Bloomberg. Таким образом, доходность данной бумаги достигла 8% годовых, говорит Копосов. В четверг, 6 июля, доходность составляла 8,5%, поднявшись с 6% — значения, на котором она закрепилась вечером в пятницу, 30 июня, говорит генеральный директор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков. Такая доходность очень высока для российской еврооблигации с погашением в 2019 году, считает Копосов. Так, если взять аналог данной бумаги — субординированный евробонд Промсвязьбанка с погашением в 2019 году и таким же кредитным рейтингом от Moody’s (B2), то у него доходность к погашению составляет 5% (купон 10,2%, погашение в ноябре 2019 года), сопоставляет инструменты Копосов. Повышение доходности означает, что некоторые инвесторы, пересмотрев свою оценку риска данных облигаций, начали продавать бумагу — из-за этого выросла доходность к погашению, поясняет Копосов. Причин повышения доходности бумаги банка «ФК Открытие» две, говорит Алексей Третьяков. Первая — это, естественно, рейтинг и пресс-релиз АКРА. 3 июля АКРА присвоило банку «ФК Открытие» рейтинг BBB- по национальной шкале с прогнозом «стабильный». Данный рейтинг означает, что с 14 июля на банковских депозитах «ФК Открытие» не смогут размещаться средства федерального бюджета, а также пенсионные накопления негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Кроме того, бумаги банка, выпущенные после 14 июля, из-за недостаточного рейтинга не будут включены в ломбардный список ЦБ (минимально допустимый рейтинг — ВВВ по национальной шкале). Инвесторы в день присвоения рейтинга рассказывали РБК, что удивлены оценкой АКРА. Агентство впервые присвоило столь низкий рейтинг частному системообразующему банку (для сравнения: рейтинг Альфа-банка (восьмое место в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА») — АА, а Московского кредитного банка (девятое место) — А-), писал РБК.
Вторая причина, перечисляет Третьяков, внешний фон. На этой неделе инвесторы распродавали еврооблигации российских эмитентов на фоне падения нефтяных цен, говорит он. «Так, если смотреть на более продолжительный горизонт, то в целом в середине июня российские бумаги, номинированные в валюте, дешевели, так как произошло повышение ставки ФРС. Повышение доходности в результате этого составило 0,3–0,5% в среднем», — указывает Третьяков.
Из-за того что банк, скорее всего, не сможет привлекать средства пенсионных фондов, а новые выпуски бондов не попадут в ломбардный список ЦБ, инвесторы вынуждены учитывать риски повышенного давления на ликвидность банка, комментирует глава отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. «Также надо учитывать, что банк не сможет пролонгировать старые выпуски облигаций, так как ЦБ может ввести запретительный поправочный коэффициент, как это произошло в мае 2017 года с выпусками банков, которые не соответствовали ранее введенным требованиям по рейтингам», — предупреждает Волков. В итоге под ужесточение требований подпадали бонды ряда банков, в том числе Бинбанка, банка «Союз», Новикомбанка, банка «Держава», банка «Восточный» и других банков, следует из данных Банка России.
Согласно новым правилам, которые вводит с 14 июля Банк России, рейтинги по национальной шкале могут выдавать только аккредитованные агентства «Эксперт РА» и АКРА. Однако у рейтингов «Эксперт РА» сейчас ограниченные возможности: их шкала аккредитована ЦБ только для банковского сектора и субъектов Федерации. Ко всему прочему у участников рынка до 7 июля не было информации о том, будут ли бумаги эмитентов только рейтингов АКРА приниматься в ломбардный список ЦБ. Но 7 июля ЦБ сообщил, что рейтинги «Эксперт РА» также будут учитываться при получении финансирования от ЦБ по операциям РЕПО.
«ФК Открытие» сейчас ведет работу по получению рейтинга от «Эксперт РА», добавил Церазов.
Согласно данным Rusbonds, в обращении у банка «ФК Открытие» находится 11 рублевых бондов, суммарный объем которых составляет 77,2 млрд руб., и шесть валютных совокупным объемом $2 млрд. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/07/07/2017/595f9d669a7947887f20a376
«Я НЕ ВИЖУ В БЛИЖАЙШЕЙ ПЕРСПЕКТИВЕ УСЛОВИЙ, ПРИ КОТОРЫХ МЫ ЗАХОТЕЛИ БЫ ВЕРНУТЬСЯ НА РОЗНИЧНЫЙ РЫНОК»
10.07.2017 Почему потребительское кредитование в России не является хорошим бизнесом и не станет им в ближайшем будущем, а также чем российская розница отличается от скандинавской, председатель правления Нордеа банка рассказал корреспонденту “Ъ”.
Группа «Нордеа» в России отказалась от розницы, от малого и среднего бизнеса и оставила только крупнейших клиентов. Мы просто избавляемся от лишнего веса. Предпочитаем быть в хорошей спортивной форме, а не большими и упитанными. Как показывает история, объем не всегда признак здоровья.
Чтобы полноценно заниматься розничным бизнесом, нужны колоссальные инвестиции, понимание рынка и, что самое важное, амбиции, желание и видение, чего же мы хотим добиться. Я с уважением отношусь к моим коллегам, которые работают в рознице, и к крупным банкам, и к небольшим нишевым банкам. Но у каждого своя история, у нас она своя.
В рознице проблема как раз с зарабатыванием денег. Мы очень внимательно смотрели за рынком и изучали модели розничного бизнеса, очищенные от корпоративного.
Выясняются интересные вещи: подавляющее большинство банков, которые рассказывают о больших прибылях в рознице, очень творчески подходят к тому, как они считают расходы.
Если посчитать затраты только на розницу, а потом на корпоративный бизнес, на инвестиционный бизнес и сопоставить с доходами по каждому сегменту, картинка получится совсем не такая прекрасная. Конечно, хорошо рассказывать, как розница зарабатывает банку сотни миллионов долларов, какой это крутой, замечательный бизнес. Но совсем не интересно рассказывать, сколько стоит поддерживать сеть отделений, IT, огромное количество персонала и т. д. Об этом мало кто говорит. Если мы посмотрим на классический банк, розница сейчас либо убыточна, либо в нулях.
Сбербанк и другие крупные банки, обладающие колоссальной сетью, уже построили необходимый базис, чтобы сформировать на нем доходный и интересный розничный бизнес. У них крупнейшая клиентская база и эффект масштаба. Есть нишевые проекты: «Тинькофф», например, тоже хороший бизнес.
Но розница в России — это бизнес, который даже у успешного банка за два-три квартала может развернуться от огромного плюса до колоссальных убытков.
Для нас стабильность — это часть скандинавской ментальности, и постоянный положительный результат намного важнее, чем такие качели: сегодня мы заработали плюс 200%, а завтра — минус 600%.
Экономика должна расти. Нынешняя ситуация должна поменяться.
То, что мы сегодня не имеем никаких амбиций на рост, не связано ни с геополитикой, ни с отношением к России — это исключительно прагматичная реакция на качество кредитного риска на макро- и микроуровне.
Поэтому если количество хороших клиентов в нашем понимании сокращается, то сокращается и кредитный портфель, и объем бизнеса.
Объем бизнеса «Нордеа» в России падает. Текущее снижение портфеля — это не часть нашей стратегии, это результат существенного снижения аппетита у наших клиентов. То же происходит и у коллег в большей или меньшей степени. Правда, я слабо себе представляю, чтобы компании вообще не занимали. Когда я говорю, что у нас нет желания наращивать объемы бизнеса, я имею в виду, что у нас нет желания заходить в какие-то другие сегменты. Мы сокращаем расходы, как и все, но в общем ситуация довольно стабильна, даже несмотря на снижение объема портфелей.
Сегодня надо уметь быстро реагировать на внешние обстоятельства. В кризисной ситуации надо концентрироваться на том, что ты умеешь лучше всего,— как показывает практика, это правильная стратегия. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3343967
РАЙФФАЙЗЕНБАНК: ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИЙ У НЕДОБРОСОВЕСТНЫХ БАНКОВ ПОМОГ ОСТАНОВИТЬ ОТТОК КАПИТАЛА ИЗ РОССИИ
7.07.2017 Отзыв лицензий у недобросовестных банков помог значительно снизить отток капитала из России в последние годы, заявил старший аналитик Райффайзенбанка по финансовым рынкам Денис Порывай в ходе XXII Санкт-Петербургской международной банковской конференции, организованной Промсвязьбанком.
«Посмотрите на платежный баланс, который существовал все эти годы, какой там гигантский отток капитала. Там есть такая статья, называется "ошибки и пропуски". Но не только по этой статье. Какие там были огромные цифры ежегодно по выведению из России! И высокие цены на нефть приводили к тому, что просто все деньги из страны просто выводились. И посмотрите, что происходит сейчас, какие кардинальные улучшения произошли в платежном балансе. И это в том числе благодаря тому, что у нас банки, которые занимались легализацией доходов, (полученных. — RNS) преступным путем, просто выводом средств, они, так сказать, прекратили свое существование», — сказал он. «RAMBLER NEWS SERVICE»
БАНКИ НА ТРЕТЬ УВЕЛИЧИЛИ ВЗНОСЫ В ФОНД СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ
10.07.2017 Объем взносов, уплаченных банками в фонд страхования вкладов (ФСВ) за четыре месяца 2017 года, составил 63,1 млрд рублей. Это на треть больше, чем за тот же период годом ранее. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По словам представителей госкорпорации, увеличение объема взносов в ФСВ связано с ростом вкладов населения в банках, а также — с введением дифференцированной системы страховых взносов.
Тем не менее АСВ придется обращаться за новым кредитом в Центробанк в случае отзыва лицензии хотя бы у одного крупного банка из топ-30 или санации двух-трех средне-крупных игроков, считают опрошенные «Известиями» эксперты.
По данным АСВ, общий объем застрахованных вкладов на 1 мая составляет 24,1 трлн рублей, размер потенциальных выплат агентства — 16,4 трлн.
— Объем взносов, уплаченных банками в фонд с начала года, достиг 63,1 млрд рублей, — рассказали «Известиям» в АСВ. — За соответствующий период прошлого года банки уплатили на 38% меньше — 45,7 млрд. Увеличение объема взносов связано с ростом вкладов населения в банках, а также повышением в течение 2016–2017 годов базовой, дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов.
Со второго полугодия 2016 года банки вместо 0,1% стали отчислять 0,12% от объема вкладов по базовой ставке. Параллельно выросли дополнительная и повышенная дополнительная ставки отчислений. По ним банки расплачиваются с АСВ за сверхприбыльные депозиты, процент по которым превышает рекомендуемое ЦБ максимальное значение. При превышении базового уровня на 2–3 п.п. надбавка изначально составляла 20%, более чем на 3 п.п. — 150%. Со II квартала 2016 года дополнительная и повышенная дополнительная ставки были увеличены до 50 и 200% базовой ставки соответственно, а с IV квартала 2016-го повышенная дополнительная ставка равнялась 300% базовой.
Максимальная ставка, которую сейчас может безопасно предложить банк, составляет 11,1%. Но большинство кредитных организаций на данный момент не предлагают даже 10% годовых, максимальная доходность по депозитам — в районе 9%: на рынке и так избыточная ликвидность.
Поводом к повышению ставок в прошлом году стало то, что объем ФСВ стал истощаться из-за большого числа отозванных лицензий. За три последних года с рынка ушло более 300 кредитных организаций, только в прошлом году было отозвано 97 лицензий, с начала 2017-го — 26. В АСВ отметили, что сейчас госкорпорация по мере необходимости привлекает от Банка России средства из утвержденного кредита с лимитом 820 млрд рублей. Сейчас задолженность АСВ перед ЦБ составляет 657 млрд рублей. Таким образом, у АСВ есть «резерв» по кредитному лимиту в 163 млрд рублей. Но с I квартала 2017 года АСВ выбрало из одобренного кредита дополнительные 57 млрд рублей.
— Вклады за год выросли на 5,6%, значит, увеличение взносов в фонд страхования составило 48,3 млрд рублей, — отметил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. — Еще 9,7 млрд рублей — дало повышение базовой ставки страховых взносов в фонд. 5,1 млрд рублей, скорее всего, были собраны за счет повышенных взносов в фонд страхования. То есть кредитных организаций, которые заплатили в фонд по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам в фонд, не меньше сотни.
По словам Михаила Матовникова, несмотря на рост взносов в фонд страхования, его объем на текущий момент имеет отрицательное значение и этот отрицательный показатель растет.
— АСВ продолжает наращивать задолженность перед ЦБ, — добавил Михаил Матовников. — В прошлом году объем кредита ЦБ был пересмотрен три раза, и если АСВ выберет из него все средства, лимит кредитования может быть увеличен. Если будет нужно, лимит снова повысят, не стоит беспокоиться о конкретной сумме.
По словам Михаила Матовникова, АСВ придется обращаться за кредитом в случае, если без лицензии останется какой-либо крупный банк из топ-30 по активам.
— Пока темпы отзыва лицензий пошли на спад, — констатировал Михаил Матовников. — Но вероятность обращения АСВ за новым лимитом в ЦБ всё равно высока.
С ним согласны первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский и младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. По словам последнего, кредитный лимит будет исчерпан за счет отзыва лицензии или необходимости санации двух-трех средне-крупных банков, что вполне вероятно в ближайший год. По словам Сергея Хотимского, интенсивность ухода малых и средних нарушителей с банковского рынка снижается, но для полной расчистки сегмента нельзя будет избежать сложных решений по некоторым крупным банкам. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/616439/anastasiia-alekseevskikh/vznosy-bankov-v-asv-vyrosli-bolee-chem-na-tret
БИЗНЕСМЕНАМ ОБРЕЖУТ ПРОВОДКИ
10.07.2017 Минфин настаивает на том, что банки обязаны тотально проверять граждан при открытии счетов на наличие у них предпринимательских долгов по налогам. И тем, чьи счета были заблокированы налоговиками, отказывать в открытии счетов и вкладов в личных целях.
На днях Ассоциация российских банков (АРБ) обнародовала ответ Минфина на ее запрос, посвященный запрету открывать не связанные с предпринимательской деятельностью счета и вклады тем гражданам, кто одновременно является индивидуальным предпринимателем (ИП) и чей счет заблокирован по решению налоговиков (см. “Ъ” от 16 января и 12 июля 2016 года). В АРБ указывают, что применение такого подхода создает сложности как гражданам, так и банкам. «Возникают проблемы при открытии вклада на третье лицо, когда выгодоприобретателем является ИП с заблокированным счетом,— поясняют в правовом департаменте АРБ.— Подобный ИП не может устроиться на работу наемным работником и получать зарплату на карту, он не сможет открыть счет для получения социальных пособий. У физлиц с распространенными фамилиями есть шанс найти однофамильца-ИП и получить отказ в обслуживании вообще без оснований».
Налоговый кодекс разрешает блокировать счета налогоплательщиков в случае непредставления декларации, для обеспечения решения о взыскании налогов, при нарушении порядка обмена информацией с инспекцией по телекоммуникационным каналам связи.
Несмотря на доводы АРБ, в Минфине от своей позиции отказываться не намерены. Банки обязаны проверять, не является ли клиент предпринимателем с заблокированным налоговой счетом (с помощью специальных сервисов ФНС), следует из ответа Минфина. Если да, то банки не вправе открывать этим лицам счета, вклады, депозиты, заключают в финансовом ведомстве. Таким образом прямо указывая, что наличие заблокированного налоговиками счета в рамках предпринимательской деятельности является основанием для отказа в открытии счета гражданину.
Такая трактовка создает дополнительные сложности в первую очередь самим предпринимателям, указывают эксперты. «Отказ в открытии счета — это юридически значимое действие, и если банк принимает такое решение, он обязан направить об этом сообщение в Росфинмониторинг»,— отмечает собеседник из банка топ-10. И в итоге информация о полученном человеком отказе выливается в запись в так называемом черном списке, откуда стереть данные уже невозможно.
Позиция Минфина добавит хлопот и банкам — на «предприимчивость» придется перепроверять всех сотрудников компаний — зарплатных клиентов, потребуется перестройка процессов. «Любая подобная перестройка требует дополнительных затрат, но данные расходы банки не переложат на зарплатных клиентов, за подобных клиентов банки бьются,— отмечает зампред правления банка “Санкт-Петербург” Оксана Панченко.— Кредитные организации возьмут расходы на себя». Однако по факту эти расходы лягут на других клиентов. «Банк определяет расходы по клиенту в целом, и если у банка клиент чисто зарплатный и этот проект убыточный, то кредитная организация может компенсировать свои расходы за счет кредитования, РКО, других источников»,— отметил глава Нордеа-банка Михаил Поляков. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3350765
ПРИЦЕНИЛИСЬ К УРОЖАЮ
9.07.2017 Необычно холодная и дождливая погода начинает действовать не только на нервы, но и на кошелек - в июне отмечен всплеск инфляции. Он заставит Банк России воздержаться от дальнейшего снижения ключевой ставки до осени. По оценке Росстата, за июнь цены выросли на 0,6 процента против 0,4 в мае и 0,4 за июнь прошлого года. Эти данные директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев назвал "негативным сюрпризом" и "большим шоком".
Инфляция ускорилась благодаря задержке с поступлением в магазины овощей нового урожая - капусты и молодого картофеля. Прежде всего из-за этого рост цен на плодоовощную продукцию составил 8,3 процента против снижения на 1,1 в июне 2016 года. В остальном инфляционный фон остался спокойным: по расчетам аналитиков Sberbank CIB, индекс потребительских цен без учета овощей и фруктов вырос на 0,3 процента против 0,5 в июне 2016 года.
Cкачок годовой инфляции с 4,1 процента в мае до 4,4 в июне стал неприятным сюрпризом. В прошлые годы, когда инфляция колебалась в довольно широких пределах, он бы прошел незамеченным, но сейчас, когда до цели (4-процентной инфляции) уже рукой подать, это совершенно некстати. На подорожание продуктов первой необходимости (а овощи из их числа) моментально реагируют инфляционные ожидания населения, от которых зависит, как быстро Банк России будет снижать ключевую ставку.
Оснований опасаться дальнейшего ускорения инфляции нет, по году она составит не более 4 процентов, вернувшись к целевому уровню в сентябре, считает руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников. Овощи перестанут быстро дорожать уже в июле благодаря поступлению (пусть и позднему) нового урожая. Недельные данные показывают, что этот процесс уже идет: за последнюю отчетную неделю цены на плодоовощную продукцию выросли на 0,6 процента, тогда как двумя неделями ранее они держали темпы в 2 процента.
"Значительное ускорение инфляции в июне произошло на фоне сильного удорожания плодоовощной продукции. Также дополнительный вклад внес более высокий, чем ожидалось, темп роста цен на услуги (за исключением услуг, оказываемых организациями ЖКХ), - сообщили "РГ" в минэкономразвития. - В дальнейшем мы ожидаем нормализации ситуации с данной группой товаров по мере увеличения объемов поставок продукции на потребительский рынок". «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/09/oseniu-skachok-cen-sojdet-na-net.html
СБЕРБАНК УСТАНОВИЛ ПЕРВЫЙ БАНКОМАТ С ФУНКЦИЕЙ ОПОЗНАНИЯ КЛИЕНТА ПО ЛИЦУ
10.07.2017 Первый банкомат, способный проводить идентификацию клиентов по лицам, появился в офисе Сбербанка на Кутузовском проспекте.
Тестирование технологии будет проводиться до конца 2017 года, по итогам эксперимента будет принято решение о дальнейшем ее внедрении. По данным портала Vc.ru, на первом этапе банкомат доступен только сотрудникам банка.
В конце мая 2017 года сообщалось, что в Сбербанке проводятся «работы по проектированию решения, оценке стоимости работ и выделению ресурсов на банкоматы с биометрией».
О своем интересе к технологиям биометрического распознавания клиентов тогда сообщали и представители других банков. В частности, директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Никита Хомутов пояснил, что пилотный проект по идентификации клиентов по лицу в банкоматах кредитной организации может быть запущен уже в этом году. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59634d9c9a79470998c74a27
НЕПЕРЕВОДИМАЯ КАРТА «МИР»
10.07.2017 ЦБ может запретить автоперевод денег с карт «Мир». Россиян хотят приучить пользоваться национальной картой.
Клиенты-бюджетники при оформлении карты «Мир» часто задают нам вопрос, можно ли сразу переводить деньги с них на карты международных систем», – рассказывает вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов. Многие банки думают предложить такую услугу, благо сделать это несложно: по словам участника платежного рынка, достаточно настроить автоматический регулярный перевод денег с «Мира» на другие счета. Например, на привычную карту международной платежной системы.
Эта ситуация всерьез беспокоит Центробанк: по закону к счетам, на которые получают зарплаты бюджетники, может быть привязана только карта «Мир», но люди могут включить автоперевод денег и не платить «Миром». Поэтому ЦБ может ограничить автопереводы с карт «Мир» на карты других платежных систем. Об этом «Ведомостям» рассказали человек, знающий это от сотрудника ЦБ, два банкира и два участника платежного рынка. Представитель ЦБ в своем ответе не подтвердил, но и не опроверг эту информацию.
В ЦБ идут «серьезные совещания», как можно ограничить автопереводы с «Мира», знает банкир. Скорее всего, ЦБ выпустит нормативный акт, согласно которому банки не смогут подключать функцию автоперевода к счетам бюджетников, полагают опрошенные «Ведомостями» эксперты. Идея ограничить автопереводы в том, что клиентам будет неудобно каждый раз в ручном режиме переводить средства и тогда они с большей вероятностью будут пользоваться «Миром».
Сбербанк планирует предлагать автопереводы всем клиентам, знает другой банкир: деньги будут проходить транзитом через счета с «Миром» (чтобы соблюсти закон) и попадать на другие счета, к которым можно привязывать любые карты. Госбанку это нужно из-за крупного контракта с Visa, объясняет собеседник «Ведомостей»: в противном случае он не обеспечит прописанных в договоре оборотов. Представитель Сбербанка это комментировать отказался, информацию не подтвердил и не опроверг. «Две компании из бюджетной сферы рассказывали, что Сбербанк предлагает им вариант зачисления зарплат не только на «Мир», но и на карты международных систем», – вспоминает топ-менеджер одного из банков, полагая, что речь идет как раз об автопереводах.
Автоперевод – это постоянное поручение клиента банку перечислять средства с его счета по указанным реквизитам. Дать его можно при получении карты в отделении банка или в интернет-банке. Среди причин интереса к автопереводам с «Мира», по словам Антонова, привычка клиентов расплачиваться теми картами, которые у них уже есть, и пока еще недостаточная популярность карты «Мир». С бюджетниками, получающими «Мир», нужно проводить разъяснительную работу, указывает Антонов, и, по сути, это приходится делать банкам. По его мнению, продвигать свои карты должна сама система – например, через соглашения с банками и привилегии для держателей карт.
Основная задача – сделать так, чтобы карты «Мир» были удобными и выгодными для их держателей, сказал представитель «Мира». По его словам, для этого платежная система развивает программу лояльности, а также нефинансовые сервисы и «удобные и быстрые переводы государственных выплат на счета граждан»
С точки зрения защиты прав потребителей само ограничение автопереводов не так страшно, считает председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков. Однако настораживает, что если ограничения будут приняты, то это приведет к усилению монополии, продолжает он. Он предупреждает, что люди все равно будут испытывать потребность в переводах и банки найдут способ обойти ограничения, но будут брать большую комиссию.
Ограничение автопереводов не первый шаг к тому, чтобы сподвигнуть россиян расплачиваться национальной картой. Изначально закон позволял выпускать к счету бюджетника не только карту «Мир», но и карты других систем. Банки планировали, что смогут выпускать «Мир» в нагрузку к картам других систем, а их клиенты продолжат платить Visa или Mastercard. Однако 1 мая президент подписал закон, по которому к счету, на который бюджетник получает выплаты, может быть привязана только карта «Мир». С 1 июля «Мир» выдается всем бюджетникам, впервые обратившимся в банк за открытием счета. Тем, кто уже получает бюджетные выплаты, нужно оформить «Мир» до 1 июля 2018 г., для пенсионеров переходный период продлится до середины 2020 г. От «Мира» можно отказаться: тогда деньги со счета можно будет получить наличными. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/10/717254-tsb-mir
В ЦБ ОПРОВЕРГЛИ СЛУХИ ОБ УСЛОЖНЕНИИ ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ КАРТЫ "МИР"
10.07.2017 "Операции за счет средств, поступивших из бюджета на карты "Мир", в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе должны осуществляться с использованием национальных платежных инструментов, - отметили в пресс-службе регулятора, отвечая на запрос "РГ". - Каких-либо ограничений на использование средств со счета, к которому привязана карта "Мир", законодательством не установлено".
Напомним, что о планах Центробанка ограничить автопереводы с карт "Мир" на карты других платежных систем, сообщили сегодня "Ведомости" со ссылкой на человека, знакомого с ситуацией. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/10/v-cb-oprovergli-sluhi-ob-uslozhnenii-perevoda-sredstv-karty-mir.html
МИЛЛЕНИАЛЫ ПРЕДПОЧИТАЮТ НАЛИЧНЫЕ
9.07.2017 Куда вкладывают деньги богатые люди разных поколений.
Инвестиционная компания US Trust, принадлежащая финансовому конгломерату Bank of America, опубликовала новую версию ежегодного исследования динамики благосостояния американцев Insights on Wealth and Worth. В нем традиционно уделяется пристальное внимание различиям в финансовом поведении у разных поколений богатых инвесторов (хайнетов), активы которых составляют от $3 млн.
Для своего исследования эксперты US Trust опросили 808 американских хайнетов и ультрахайнетов — в последнюю категорию входят инвесторы с минимальным чеком $30 млн. Всех респондентов аналитики поделили на группы по двум критериям — объему активов и возрасту. Согласно этой классификации, 56% состоятельных американских инвесторов располагают активами в размере $3–4,9 млн, еще 35% — $5–9,9 млн, и только 9% респондентов имеют состояние более $10 млн.
Возрастных групп у исследователей получилось четыре: миллениалы (инвесторы, родившиеся в период с 1981 по 1996 год), представители поколения Х (родившиеся в 1965–1980 годах), беби-бумеры (1946–1964) и люди старшего возраста, также известные как «тихое поколение» (родившиеся до 1946 года). Около 60% состоятельных инвесторов — мужчины, при этом 24% опрошенных являются собственниками бизнеса.
Согласно результатам опроса, среднестатистический состоятельный инвестор примерно в равной степени сосредоточен на зарабатывании денег и защите уже накопленного капитала. При этом 61% опрошенных богачей не любит принимать на себя дополнительные риски и старается не инвестировать в рискованные активы с большой доходностью.
В отличие от других категорий инвесторов представители поколения Х и миллениалы характеризуются куда большей склонностью к азарту и намного чаще выбирают высокорискованные инвестиционные стратегии. По данным US Trust, до 70% миллениалов видят в инвестициях исключительно способ краткосрочного заработка, а не долгосрочного сохранения денег или накопления. Для сравнения: 70% беби-бумеров, напротив, предпочитают низкорискованные инвестиции и накопительные стратегии. Аппетит к риску у миллениалов растет год от года: по итогам предыдущего исследования US Trust, проведенного в 2016 году, о своей готовности рисковать деньгами ради высокой доходности сообщили только 62% опрошенных молодых инвесторов.
Примечательно, что любовь к риску не коррелирует с долей акций и облигаций в портфеле среднестатистического миллениала — она составляет лишь 41%. У представителей других поколений на ценные бумаги приходится от 61 до 88% портфеля. Однако если «старшие» инвесторы вкладываются в акции и облигации надежных эмитентов с более низкой доходностью, то миллениалы делают ставки на более рискованные быстрорастущие проекты, способные принести высокую прибыль, в том числе в IT-компании и венчур.
Также миллениалы стали лидерами по инвестициям в социально ответственные проекты, например компании из области «зеленой» энергетики. По данным опроса, 52% молодых инвесторов уже приобрели подобные «этичные» активы или хотят добавить их в свой портфель. Одновременно 51% миллениалов осудил пренебрежение социально ответственными инвестициями со стороны представителей старших поколений. Тем не менее средний показатель по всем богатым инвесторам все равно довольно высокий — 45% респондентов либо хотят обзавестись «этичными» активами, либо уже ими владеют.
Любимым активом миллениалов, согласно данным US Trust за этот год, по-прежнему остаются наличные деньги (средства на банковских счетах и депозитах). Опрошенные представители этого поколения держат в «кэше» почти половину своих средств (47%). Это несколько меньше, чем в прошлом году, тогда в денежных средствах миллениалы держали 50% активов, но значительно больше, чем у инвесторов из других возрастных категорий. В частности, богатые американцы из поколения X держат в «кэше» около 30% портфеля, беби-бумеры — 16%, а представители «тихого поколения» — 13%.
Миллениалы также проявляют высокий интерес к материальным активам, например недвижимости. 37% молодых инвесторов заявили, что они уже владеют подобными активами, а 53% планируют приобрести их в будущем. Представители старших поколений заинтересованы в материальных активах в меньшей степени. Так, о своих планах приобрести их в будущем сообщили 26% представителей поколения X, 23% беби-бумеров и 26% инвесторов из «тихого поколения». Впрочем, низкая заинтересованность в материальных активах обусловлена тем, что значительная часть представителей этих поколений уже владеют ими — в этом признались 46% респондентов из поколения X, 44% беби-бумеров и 32% представителей «тихого поколения».
Результаты исследования US Trust вполне коррелируют с российской действительностью, сходятся во мнении опрошенные РБК эксперты. По их мнению, средний российский хайнет очень похож на своего американского коллегу. Директор Alfa Capital Wealth Андрей Бабиян считает, что российские состоятельные инвесторы в целом довольно консервативны в вопросах финансовых активов. «В топе предпочтений — облигации, затем идут акции и хедж-фонды, инвестиции в стартапы, недвижимость и наличные деньги», — перечисляет финансист. В то же время Бабиян подтверждает, что чем младше инвестор, тем больше он принимает на себя риска при инвестировании. Также, по словам эксперта, российские миллениалы больше инвестируют в акции и стартапы, тогда как у US Trust средний миллениал держит в акциях всего 25% и по этому показателю проигрывает всем представителям старших поколений. Это говорит о том, что российские молодые инвесторы склонны к риску даже в большей степени.
Бабиян также отмечает популярность инвестирования в наличные деньги. В России эту стратегию применяют представители всех поколений, говорит он. «Статистика по нашей компании показывает, что доля держащих деньги на карточке хайнетов увеличилась с 29% в прошлом году до 36% в этом. А в наличных, хранящихся в банковской ячейке или дома, соответственно, с18 до 23%. На самом деле статистика печальная, так как деньги в виде «кэша» не работают, плюс ко всему они далеко не всегда так ликвидны, как принято считать», — комментирует Бабиян.
Директор по работе с частным капиталом ИК «Атон» Хачатур Гукасян утверждает, что в портфелях младшего поколения российских инвесторов больший вес имеют физические активы в виде недвижимости и различных девелоперских проектов. Также российские миллениалы активнее инвестируют в «новую экономику» — IT и связанные с ним услуги и технологии. По словам эксперта, представители старших поколений предпочитают вкладываться в облигации, рентную недвижимость, золото и банковские депозиты. Они в целом более консервативны, тогда как миллениалы инвестируют преимущественно ради высокой доходности, подтверждает он.
По мнению руководителя инвестиционного фонда UHNWI Антона Толмачева, текущее распределение активов среди российских богачей не нуждается в фундаментальных изменениях. Он считает, что в условиях стагнирующей экономики России и нестабильного курса рубля хайнетам не стоит вкладывать значительные суммы в российские ценные бумаги, а ориентироваться на валютные стратегии и зарубежные ценные бумаги, а также недвижимость, подытоживает финансист. «РБК» http://www.rbc.ru/newspaper/2017/07/10/595fad849a79476a03bbf41e
КАК СО СЧЕТА МОГУТ ИСЧЕЗНУТЬ БОЛЕЕ 100 МЛН РУБЛЕЙ
10.07.2017 Пропали деньги пожилого миллионера, VIP-клиента банка. При этом вины самого кредитного учреждения, судя по материалам дела, нет. Как такое возможно?
Ивану Пятибратову 74 года, он — бывший директор ОАО «Самараавтодор». Миллионер был уверен, что обеспечил себя, детей и внуков на годы вперед. Накопленный капитал решил вложить, стал клиентом компании «Тройка Диалог» в Самаре, много лет с ним общался руководитель отдела по работе с VIP-клиентами Алексей Верещагин. Затем Сбербанк купил «Тройку Диалог» и переименовал в Sberbank CIB.
Пятибратов вложил крупную сумму — более 100 млн рублей. Спустя несколько лет, в 2015 году, выяснилось, что денег на счетах нет, а Верещагин уже давно не работает в Сбербанке. Как в дальнейшем показало следствие, все подписанные с ним договоры были поддельными.В суде Пятибратов пытался доказать, что часть денег разместил на депозит, но суд не нашел этому подтверждения. В материалах дела есть аудиозапись телефонных поручений на покупку бумаг, где за пожилого клиента говорит молодой человек, рассказал Business FM представитель Пятибратова, кандидат юридических наук, директор ЗАО «Лекс финанс групп» Наиль Идрисов:
«В общей сложности 30 млн рублей он отправил на депозит и еще около 80 млн рублей — на инвестиционные средства. В 2015-м году, оказывается, его счета «обнулились», такой термин использовал Верещагин. В 2013 году Верещагин перестает работать в Сбербанке, но при этом представляется сотрудником Сбербанка. Он привлекал денежные средства Ивана Георгиевича и не только, самостоятельно ими распоряжался: покупал акции, продавал акции, между собой тасовал акции и получал какое-то вознаграждение, доход».
На суде выяснилось, что доход от управления Верещагин лично выплачивал Пятибратову. Это послужило доказательством того, что у них были устоявшиеся финансовые отношения вне отношений с банком. В комментарии Сбербанка Business FM говорится, что из судебных решений следует: Пятибратов и Верещагин имели гражданско-правовые отношения между собой без участия Сбербанка. Кроме того, Верещагин на момент совершения сделок с ценными бумагами Пятибратова не являлся сотрудником банка и действовал от своего имени.
Решением Самарского районного суда требования были удовлетворены частично — более 100 млн рублей должны быть взысканы с физических лиц: Верещагина и его сообщника. Суд отказался взыскать деньги со Сбербанка и Sberbank CIB, так как не были установлены какие-либо нарушения в действиях компаний. Такое решение означает, что деньги потерпевшему не вернут: активов у обвиняемых нет.В последнее время VIP-клиенты все чаще становятся жертвами своих управляющих, или как в этом случае — фактически уже уволенного сотрудника банка, говорит старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко:
«Возросло количество случаев, которые проходят через меня и моих коллег, когда банковские клерки воруют деньги у клиентов банков. Особенно часто это встречается в случаях VIP-клиентов так называемых офисов Private Banking, когда речь идет не только о размещении денег в депозиты, но и об управлении деньгами, формировании портфелей и так далее. Количество жалоб возросло, уоличество обращений к нам, связанных с утратами крупных сумм денег и с убытками, причиненными недобросовестными действиями сотрудников банков увеличивается, и к нам приходят все больше людей».
Не так давно суд признал недействительной сделку между Сбербанком и «Транснефтью». Сложный финансовый инструмент привел к убытку трубопроводной компании, теперь Сбербанк должен возместить 67 млрд рублей. Несмотря на то, что в «Транснефти» есть финансовый отдел, компании удалось доказать, что она не смогла оценить риски потерь, к которым привела эта сделка. В данном случае суд признал, что пожилой миллионер понимал все риски и доверил крупную сумму — более 100 млн рублей — Верещагину в обход банка. Конечно, это не однородные риски, но наглядные примеры. Физическим лицам стоит их учитывать. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/359263
В РОССИИ ЗАБЛОКИРУЮТ ФИНАНСОВЫЕ ИНТЕРНЕТ-ПИРАМИДЫ
10.07.2017 Центробанк и Минкомсвязь обсуждают проект закона, согласно которому Банк России будет наделен полномочиями блокировать сайты организаций, ведущих финансовые операции в интернете. Адреса соответствующих сайтов ЦБ будет передавать в Роскомнадзор для включения в черный список.
Это связано с тем, что в рунете образовалось очень много ресурсов, не имеющих лицензий Банка России, которые активно предоставляют интернет-услуги на финансовом рынке.
Новые полномочия позволят ЦБ блокировать для российских пользователей сайты незаконных финансовых организаций, работающих в любой доменной зоне и в любой юрисдикции. По данным Банка России, такая мера позволит защитить интересы граждан–потребителей финансовых услуг.
В прошлом году при содействии Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России были заблокированы 1588 фишинговых сайтов, угрожающих финансовой и информационной безопасности граждан и национальной платежной системе. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/617251/2017-07-10/v-rossii-zablokiruiut-finansovye-internet-piramidy
РЕНЕССАНС НЕ НАСТУПИТ
10.07.2017 Как цепляется за жизнь старейший банк мира.
Этот итальянский банк пережил многовековую кровопролитную междоусобицу итальянских городов эпохи Возрождения, французскую и австрийскую оккупацию и две мировые войны. Он успешно развивался более 500 лет. Сейчас Monte dei Paschi Siena (MPS), старейшее кредитное учреждение в мире, может быть погребено под обломками итальянского финансового кризиса, которому не видно ни конца ни края.
Сиена — настоящий моногород по-итальянски: здесь все крутится вокруг старейшего банка мира. Сиенцы, как говорят, делятся на три категории: те, кто работал в Monte dei Paschi, те, кто работает в Monte dei Paschi, и те, кто хотел бы работать в Monte dei Paschi. На деньги банка город несколько раз отстраивался и перестраивался, практически вся культурная и социальная активность в Сиене спонсируется банком. Например, скачки Palio или ежегодное шоу с боями «стенка на стенку» между городскими кварталами.
Таким банк и задумывался. В 1472 году Сиенская республика решила учредить организацию, которая бы аккумулировала средства для льготных кредитов «бедным, нуждающимся, обездоленным». Таким образом стоявшие у руля города богатые патриции и магнаты выполняли свой христианский долг и снижали социальное напряжение в Сиене, которым легко могла воспользоваться какая-то внешняя сила — а во врагах у итальянских республик никогда недостатка не было.
Банковское дело в Италии позднего Средневековья стремительно развивалось. Многочисленные города-государства нуждались в стабильных денежных потоках для финансирования торговли, а также обмена валют. И банки открывались буквально в каждой деревне. Римские папы, которые были негласными правителями Италии, пошли на колоссальные ухищрения, чтобы вывести банковское дело из-под завещанного самим Христом запрета ссудного процента. Деятельность кредитных учреждений была настолько успешной, что «ломбардцы» (так за рубежом называли всех купцов из Северной и Средней Италии, а не только выходцев из Ломбардии) развернули бизнес по всей Европе. По мере роста индустрии в целом возникали и специализированные «социальные» заведения, одним из которых и стал Monte dei Paschi.
Хотя вскоре Сиенская республика попала в зависимость от герцогов Тосканских (происходивших, кстати, из рода видных итальянских финансистов Медичи), банк выжил и даже обзавелся клиентурой. Новые господа благоволили к финансовой организации. В 1624 году герцог Фердинандо принял решение гарантировать вклады в Monte dei Paschi и тем самым впервые в истории создал полноценную систему страхования депозитов.
Когда на рубеже XVIII и XIX веков Италию захватил Наполеон, многие банки были упразднены — завоеватель боролся со своевольной и неподконтрольной финансовой системой Италии. Такая судьба постигла, к примеру, знаменитый банк Святого Георгия в Генуе, который 400 лет финансировал проекты могущественной морской державы — Генуэзской республики. Сиенцам повезло — они были сравнительно малы, чтобы заинтересовать власти Первой французской империи.
Дальше последовало объединение Италии. Новое государство боролось с «пережитками феодальной раздробленности», к которым относился и традиционный финансовый бизнес в независимых городах. Потом к власти пришел Муссолини, тоже не благоволивший к «ростовщичеству». Но Monte dei Paschi вновь вышел сухим из воды — не в последнюю очередь именно потому, что поддерживал в городе и окрестностях социальный мир. Любому правителю такое было по нраву.
Многие века банк следовал крайне консервативной финансовой стратегии, придерживаясь правила «тише едешь, дальше будешь». Все изменилось после вступления Италии в Евросоюз, а затем и в еврозону. Массовое дерегулирование финансового сектора 1990-х годов и быстрое развитие сложных инструментов фондового рынка привело к взрывному росту всех итальянских банков — финансисты почуяли запах быстрых денег и потеряли всякий страх. Monte dei Paschi начал агрессивную кампанию слияний и поглощений. Всегда закрытая кредитная организация, управляемая консорциумом влиятельных семей, решила выйти на биржу, чтобы получить средства на расширение.
В конце 2007 года MPS совершил рекордную сделку в истории, выкупив Banco Antonveneta у испанского Santander за 9 миллиардов долларов. До глобального финансового кризиса оставалось лишь несколько недель... Надо ли говорить, что Monte dei Paschi, мягко говоря, несколько переплатил за новый актив?
Кризис застал всех врасплох. Банк был обременен огромными долгами из-за агрессивных заимствований в период экспансии (точно как когда-то европейские монархи, которых подобные банки спонсировали), а его активы в разы подешевели. И самое главное: они перестали приносить деньги. Сразу несколько отделений отчитались в головную компанию о многомиллионных убытках. В надежде, что скоро все наладится, банк решил спрятать потери под новой деривативной сделкой в Deutsche Bank.
Этим расчетам не суждено было оправдаться. Когда казалось, что вот-вот экономика восстановится и можно будет вести бизнес по-старому, грянул греческий долговой кризис. Под угрозой были и долговые обязательства других стран Южной Европы — разница в ставках между итальянскими и немецкими облигациями достигла исторических максимумов. Положение стало настолько отчаянным, что банкиры обратились за помощью к ЦБ и правительству Италии. Махинации на фондовом рынке вскрылись, что рикошетом ударило и по международным гигантам, вовлеченным в аферу — Deutsche Bank, к примеру, за это получил по первое число и от европейских, и от американских регуляторов.
Хотя поддержку оказали и Италия спасла свой старейший банк от немедленного коллапса еще в 2012 году, ситуация продолжала ухудшаться. В течение нескольких лет подряд MPS демонстрировал убытки в несколько миллиардов долларов, а в конце 2014 года по итогам стресс-тестов европейской банковской системы показал худшие результаты.
Сейчас итальянское правительство решает, спасать ли сверхпроблемный банк путем его частичной или полной национализации. Согласно правилам, принятым в ЕС после финансового кризиса, крупные кредитные организации должны иметь возможность обанкротиться, и государству в таких случаях лучше не вмешиваться. Новые правила были введены в ответ на общественное возмущение спасением безответственных финансистов. Больше всего недовольных в Германии и других ведущих экономиках Европы — немцы подозревают, что их хотят подключить к оплате банкета у нерадивых соседей.
В результате было принято решение, что к ситуации с банкротствами будут привлекаться средства вкладчиков (схема «бейл-ин» в противоположность «бейл-ауту», когда кредитные организации выручают деньги государства или сторонних игроков). Такую схему, в частности, применили на Кипре в кризис 2013 года. Однако Италия, третий столп еврозоны, наряду с Германией и Францией, — не Кипр и не Греция, заставить итальянцев что-то делать окриком из Брюсселя или Берлина затруднительно и политически опасно.
Сам Рим не горит желанием применять новую схему. MPS даже с подешевевшими в десятки раз за несколько лет акциями остается крупным банком национального и общеевропейского значения. В нем аккумулировано восемь процентов всех вкладов частных лиц. По сути, это означает, что раскошеливаться придется сотням тысяч, а то и миллионам владельцам мелких бизнесов, специалистам и прочим буржуа, составляющим главную опору итальянской экономики. Какие могут пойти волны от такого брошенного в воду валуна, не знает никто.
Но и спасение за счет государственных средств — тоже дело рискованное. Даже несмотря на то, что план уже получил формальное одобрение Еврокомиссии. Во-первых, выкуп акций потребует как минимум 8 миллиардов евро из бюджета (и это только начало), что увеличит и без того колоссальный госдолг Италии. Во-вторых, проблема MPS — лишь частный случай кризиса итальянской финансовой системы. Общий объем плохих долгов в банках страны превышает 260 миллиардов евро. Таких денег сейчас не найдется ни в Италии, ни во всей Европе.
И все же план национализации, скорее всего, утвердят, а посткризисные правила проигнорируют. В конце концов, иначе выйдет слишком горькая ирония — как получилось, что в банке, который первым в мире застраховал вкладчиков, именно вкладчики и пострадают?
Больше всего ждут решения правительства в самой Сиене, «городке с картинки», выстроенном и вычищенном на деньги Monte dei Paschi. В любом случае сиенцам, обласканным опекой первого социального банка в стране, придется затягивать пояса. Хотя после 2008 года к этому привыкла уже вся Италия. «LENTA.RU» https://lenta.ru/articles/2017/07/10/mpscrisis/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры