© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №126/473)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №126/473)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
РОСБАНК ВЫБРАН БАНКОМ-АГЕНТОМ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ МНИБ
11.07.2017 Агентом по выплате страхового возмещения вкладчикам Московского национального инвестиционного банка (МНИБ) выбран Росбанк, сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
«Департамент общественных связей государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) сообщает, что ПАО РОСБАНК стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации ООО КБ "МНИБ"», — сообщили в АСВ.
Выплаты вкладчикам начнутся 18 июля 2017 года.
ЦБ отозвал лицензию у МНИБ 5 июля. По данным на 1 июля, организация занимала 515-е место в банковской системе России по величине активов. «RAMBLER NEWS SERVICE»
КРАХ «ЮГРЫ»: КОМУ ВЫДАВАЛ КРЕДИТЫ БАНК АЛЕКСЕЯ ХОТИНА
12.07.2017 Доля аффилированных c владельцами кредитов может сильно удивить регулятора.
В банк «Югра» вчера была введена администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Банк России сообщил, что проведет обследование финансового состояния банка. У регулятора вызывали вопросы клиенты «Югры» в нефтяной отрасли и юрлица, занимающиеся недвижимостью. Активы именно в этих отраслях и составляли основу небанковского бизнеса основного владельца банка Алексея Хотина.
«Большая часть кредитного портфеля шла на финансирование бизнеса собственников. По нашему мнению, банк обходил с помощью схем ограничение риска на собственников (регламентировано нормативом ЦБ — не более 25% от капитала, у «Югры» на 1 июня, по данным официальной отчетности, собственных средств было на 50 млрд руб., данные РБК). Но нужно не только предположить, но еще и доказать», — добавил он. По оценкам Станислава Волкова, директора по банковским рейтингам RAEX («Югра» отказался от участия в рейтинге этого агентства), кредиты связанным сторонам в середине 2015 года составляли около трети портфеля банка. «В основном это компании, сдающие недвижимость в аренду, и нефтяной сектор, — говорит Волков. — Сам банк этого не признает», - заявил зампред ЦБ Василий Поздышев.
Судить о составе небольшой части кредитного портфеля можно из данных системы «Контур-Фокус». Согласно ним, многие залоги в банке «Югра» действительно связаны с Хотиным, его менеджерами и знакомыми. Пример — компания «Сургуттранс» Анастасии Макаровой (Она также задействована в управлении активами Алексея Хотина) - компания заложила нефтепровод от Травяного до Мултановского месторождения протяженностью 148 км в Ханты-Мансийском — Югра округе и лесные участки площадью 101,3 га и 540 га в том же районе. Сумма кредита неизвестна.
Макарова была учредителем и руководителем ряда компаний, которые связаны с Хотиным — ЗАО «Куб» и ООО «Второе агентство недвижимости». Деятельность ее компании налоговая сочла крайне подозрительной — у компании не было существенного имущества и транспорта, персонал компании состоял из одного человека.
Другие кредиты в банке тоже могли выдаваться по знакомству или для поддержания отношений.
Кредиты, связанные с нефтяным и строительным бизнесом, были взяты малоизвестными и небольшими компаниями — их брали компании «Южно-Владигорское», «Бурнефть» (заложила буровые установки), «Промдело» и др. В банке «Югра» были заложены не самые лучшие бизнес-центры империи Хотина — БЦ East Gate (53 000 кв м.), Технопарк-Синтез (12 000 кв. м) , Au-room (20 000 кв.м.). Наиболее качественные объекты Хотина были заложены в Альфа банке, ВТБ, Сбербанке и Россельхозбанке. Информации о серьезных кредитах «Югры» выданных крупным и понятным заемщикам в базе данных «Контур Фокуса» нет.
В прошлом году партнеры владельца холдинга «Комплексные инвестиции» Алексея Хотина утверждали, что он не является владельцем нефтяных активов. По словам представителя компании «Русь-Ойл» Эдуарда Сапункова, Хотин не имеет отношения к его компании, а ее владелец — Сергей Подлесецкий (ранее работал с Хотиным). Он уверяет, что попытка связывать компании «Русь-Ойл» с Хотиным несет «негативную коннотацию».
Владельцами активов, которые СМИ ранее приписывали Хотину, по словам Сапункова, является еще и Сергей Кошеленко. Ранее Кошеленко утверждал, что он на личные сбережения и кредитные деньги выкупил у «Роснефти» и американской ConocoPhillips «Северное сияние». По оценкам Forbes, стоимость покупки составила порядка $150-200 млн.
Возможно, менеджеры работавшие с Хотиным стали очень состоятельны. В 2014 году Кошеленко сумел выкупить допэмиссию банка «Открытие» на сумму в 10 млрд рублей. В целом только на указанные выше нефтяные активы, по оценкам Forbes, было потрачено около $1 млрд.
Из заявлений представителей регулятора следовало, что деяний банка было достаточно, чтобы ЦБ обратился в правоохранительные органы. «FORBES» http://www.forbes.ru/kompanii/347699-krah-yugry-komu-vydaval-kredity-bank-alekseya-hotina
АСВ ВЫСТАВИЛО НА ТОРГИ ЗДАНИЕ ГОЛОВНОГО ОФИСА ЛОПНУВШЕГО БАНКА ПЧРБ ЗА 2,8 МЛРД РУБЛЕЙ
12.07.2017 Агентство по страхованию вкладов в качестве конкурсного управляющего выставило на торги имущество Первого чешско-российского банка (ПЧРБ) на общую сумму 2,89 млрд руб., следует из материалов на портале о реализуемом имуществе финансовых организаций. Самый крупный лот — офисное здание с земельным участком, которое оценено в 2,83 млрд руб.
Здание площадью 4,35 тыс. кв. м и земельный участок площадью 2,43 тыс. кв. м расположены в Москве на улице Лобачевского, д. 27. Земельный участок находится в аренде у ООО «Трилайн ДВ» с марта 2016 года сроком на 20 лет. По этому адресу был зарегистрирован головной офис кредитной организации.
Всего в списке 17 лотов, в том числе: автомобили Volkswagen Touareg и Ford Focus стоимостью 500 тыс. руб. и 499,34 тыс. руб. соответственно. Автомобиль Audi A8L за 3,8 млн руб., а также Ford Focus (544 тыс. руб.), Nissan Teana 2.0 Elegance (1,29 млн руб.), Audi A8 (3,6 млн руб.) и другие транспортные средства. Также на торги выставлен жилой дом в Щелковском районе Подмосковья и земельный участок под ним общей стоимостью 26,18 млн руб., акции Национального бюро кредитных историй на 2,16 млн руб.
Торги пройдут 21 августа в электронной форме. Повторные торги назначены на 10 октября.
ЦБ отозвал у ПЧРБ лицензию на осуществление банковских операций 1 июля 2016 года. В сентябре того же года банк признан банкротом. «Дыра» в его капитале оценивается в 26,5 млрд руб. Временная администрация выявила вывод активов из банка на 700 млн руб., также сообщалось, что бывшее руководство банка не передало временной администрации оригиналы кредитных договоров на 8,7 млрд руб. По итогам инвентаризации конкурсный управляющий выявил недостачу в банке 9,33 млрд руб., из них 8,145 млрд руб. — задолженность юрлиц, указано в сообщении АСВ от 17 февраля 2017 года.
Также выяснилось, что ПЧРБ переуступил кредит в объеме €9 млн, выданный французской партии «Национальный фронт» Марин Ле Пен, московской фирме «Конти». Конкурсный управляющий оспаривает эту сделку в арбитраже. «RAMBLER NEWS SERVICE»
АНАЛИТИКИ ЗАЯВИЛИ О ВЕРОЯТНОСТИ САНКЦИЙ ЦБ ПРОТИВ БАНКОВ ИЗ ТОП-50
12.07.2017 Банк России может продолжить применять жесткие меры воздействия к банкам, в том числе из топ-50, говорится в обзоре Райффайзенбанка. Аналитики банка отмечают, что действия регулятора, вероятно, продолжатся прежде всего как ответ ЦБ на недобросовестное поведение менеджмента и собственников.
«Учитывая дефицит капитала у многих, даже крупных, банков в условиях реализующихся кредитных рисков (большая часть процентного и комиссионного дохода идет на формирование резервов по кредитам, уже обесцененным, но еще не признанным в отчетности таковыми) логичны опасения в отношении того, кто может стать следующей «целью», — говорится обзоре.
По мнению аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, меры воздействия, выбранные ЦБ в отношении банка «Югра», являются доказательством того, что регулятор в целях расчистки банковской системы не ограничивается малыми и средними банками. Вместе с тем он отмечает, что в отношении любого частного банка из топ-10 такие действия маловероятны, поскольку потребовали бы от государства расходов (как прямых, так и косвенных), существенно превышающих сумму 500 млрд руб.
Впрочем, жесткость действий ЦБ в отношении крупных проблемных банков напрямую будет зависеть от позиции собственников. «Прослеживается подход ЦБ, когда регулятор готов подождать и дать возможность собственникам банка изменить ситуацию в банке, но если они этого по каким-то причинам не делают, принимаются более жесткие меры», — добавляет Александр Данилов.
По расчетам Райффайзенбанка, принятие жестких мер воздействия в отношении других банков на банковскую систему будет ограничено из-за того, что в настоящий момент лишь 38% всех сделок между банками приходится на необеспеченное кредитование. Остальная часть сделок приходится на РЕПО, а объем выпущенных ими облигаций невелик. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/11/07/2017/5964e2c39a794718d0e8be5e
ВКЛАДЫ УШЛИ В ОТПУСК
12.07.2017 Как изменилась доходность по рублевым депозитам в июле. Где можно разместить средства на наиболее выгодных условиях?
В период с 10 июня по 10 июля средние ставки по рублевым депозитам в 15 крупнейших банках снизились почти по всем срокам размещения. Исключением стали только вклады на два и на три года: по ним средние ставки, напротив, выросли, составив, соответственно, 6,26 и 5,71% годовых — это на 0,01 и 0,02 п.п. больше, чем в предыдущем месяце. Средняя доходность годовых вкладов в июне по сравнению с прошлым месяцем опустилась на 0,06 п.п., до 6,99% годовых.
Две кредитные организации сократили ставки, еще три снизили доходность у вкладов на одни сроки и повысили на другие, а один банк увеличил доходность депозитов. Так, Совкомбанк поднял максимальную ставку на сроки от одного месяца до года.
Причиной роста максимальных ставок в некоторых банках может быть сезонный фактор, считает директор департамента частного банковского обслуживания Абсолют Банка Евгений Сафонов. Летом люди уезжают на отдых и реже открывают депозиты, поэтому, чтобы сохранить стабильные объемы прироста вкладов, банки могут временно улучшать свои предложения для наращивания пассивов, поясняет он. Кроме того, приток средств вкладчиков пока остается довольно низким — к концу года Банк России прогнозирует рост объема депозитов всего на 2%. На этом фоне ставки могут расти в банках, которые планируют поучаствовать в финансировании крупных проектов или более активно выдавать кредиты, отмечает Сафонов.
В этом месяце самые высокие ставки по годовым депозитам в рублях предлагает Совкомбанк — 8,2% годовых. Второе место делят Бинбанк и МКБ — в этих банках можно открыть вклады на год под 8% годовых. Наибольшие ставки по депозитам на три месяца также доступны в Совкомбанке — 8,6% годовых, на втором месте — предложения по трехмесячным вкладам в Бинбанке, где можно разместить рубли под 7,5% годовых.
Самую высокую доходность по трехлетним депозитам опять же предлагают Совкомбанк и Росбанк — их ставки превышают 7%. В первом можно разместить рубли на три года под 7,4% годовых, а во втором — под 7,1% годовых.
В долгосрочной перспективе тренд на уменьшение доходности депозитов сохранится, полагают опрошенные банкиры. В этих условиях оптимальным решением для вкладчика будет диверсификация накоплений, говорит начальник управления развития пассивных и комиссионных продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов. «Храните свои сбережения в трех валютах, например, в равной пропорции», — рекомендует финансист.
Банкиры также советуют россиянам присмотреться к другим финансовым инструментам: инвестиционному страхованию жизни, индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС), акциям и облигациям крупных компаний, а также к еврооблигациям — для валютных сбережений. «РБК» http://www.rbc.ru/newspaper/2017/07/12/5964d69d9a794769c1c53af0
ЦСР СВЯЗАЛ ЗАВЫШЕНИЕ СТОИМОСТИ ЖИЛЬЯ В РФ С НЕЭФФЕКТИВНОЙ СТРУКТУРОЙ СБЕРЕЖЕНИЙ РОССИЯН
12.07.2017 Крайне неэффективная с макроэкономической точки зрения структура сбережений россиян является одной из причин значительного завышения стоимости недвижимости в России. Об этом говорится в докладе Центра стратегических разработок (ЦСР), возглавляемого Алексеем Кудриным, "Реформа финансовых рынков и небанковского финансового сектора".
Эксперты ЦСР поясняют, что значительная доля сбережений направляется россиянами на покупку недвижимости и иностранной валюты. "Таким образом, сбережения населения не поступают в реальную экономику и используются недостаточно производительно", - пояснили эксперты. По их словам, та часть ресурсов, которая направляется на покупку недвижимости, также создает негативные эффекты. "Это является одной из причин значительного завышения стоимости недвижимости, отсекающего от ее покупки значительную часть населения, нуждающуюся в улучшении жилищных условий", - поясняют эксперты.
"Кроме того, инвестированный в уже построенные объекты недвижимости капитал "омертвляется" на длительные сроки. Но, возможно, такое поведение населения вполне рационально в условиях отсутствия эффективных (с точки зрения риск/доходность) альтернатив", - говорится в докладе ЦСР. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4407145
ДЕПУТАТ ЛДПР: ГЛАВА ЦЕНТРОБАНКА ВИНОВНА В ПРОБЛЕМАХ БАНКА «ЮГРА»
11.07.2017 Депутат Госдумы от Либерально-демократической партии Владимир Сысоев обвинил в проблемах с банком «Югра» главу Центрального банка Российской Федерации Эльвиру Набиуллину, сообщает портал «eanews.ru».
Из-за крайне низкого надзора ЦБ были потеряны миллиарды рублей, обмануты тысячи вкладчиков. По словам Сысоева, именно по этим причинам партия ЛДПР голосовала против ее кандидатуры.
По словам парламентария, Набиуллина должно уйти с занимаемой должности, так как она оказывает негативное влияние на всю банковскую систему России.
Напомним, 10 июля в банке «Югра» по решению Центробанка была введена временная администрация. Крупнейший держатель акций кредитной организации Алексей Хотин и топ-менеджмент банка находятся в России. Они оптимистично настроены и готовы поддержать финансовое учреждение до полного оздоровления.
Как отмечают ведущие российские финансисты, «Югра» может надеяться на санацию. В банке находятся огромные объемы вкладов частных и юрлиц (более 180 миллиардов рублей), это может стать решающим аргументом. «РОСТОВСКИЕ НОВОСТИ» http://ugpressa.ru/13093-deputat-ldpr-glava-centrobanka-vinovna-v-problemah-banka-yugra.html
«НАДЗОР УПРЕКАЮТ ЗА ТО, ЧТО ОН ВМЕШАЛСЯ В СИТУАЦИЮ С ОПОЗДАНИЕМ ЛИБО ПРЕЖДЕВРЕМЕННО»
12.07.2017 Глава надзорного блока, первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин об эффективности надзора.
«— Главная задача надзора — профилактика возникновения финансовых затруднений у банков путем постоянного мониторинга рисков и раннего выявления первых признаков проблем. Нужно не дожидаться банковских крахов, а предупреждать их. В идеале надзорный процесс должен иметь форму открытого и доброжелательного диалога, в ходе которого регулятор контролирует выполнение банками установленных правовых норм и стандартов профессиональной деятельности, оценивает риски и предупреждает участников рынка об опасностях. И делает это не столько путем вынесения официальных предписаний, сколько в форме рекомендаций и советов. Для этого нам необходимо совершенствовать профессиональную культуру как участников рынка, так и культуру банковского надзора.
Централизация надзора — это единственная возможность обучить людей оценке по единым стандартам. Конечно, не все можно стандартизировать, многие вещи, как в медицине, можно решить только с помощью консилиума. Реорганизация надзорной деятельности, выстраивание внутренних процессов займут время. Во всех наших службах совокупно, включая регионы, работает несколько тысяч человек. Людей нужно мотивировать, вдохновить, обучить. Мы сейчас проводим реинжиниринг бизнес-процессов в банковском надзоре и планируем завершить его к концу 2018 года. Наша цель — добиться досконального понимания ситуации в каждом из поднадзорных банков и осуществлять ее мониторинг практически в режиме онлайн.»
«Банковский надзор может быть по-настоящему эффективным только в том случае, если регулятор имеет дело с добросовестными участниками рынка, которые могут увлекаться и ошибаться, но в целом соблюдают законы. К сожалению, в российской банковской практике достаточно широкое распространение получили явления чисто криминального характера: масштабная фальсификация финансовой отчетности, различного рода злоупотребления и прямые хищения клиентских денег. Именно поэтому, ведя диалог с законопослушными банками, мы одновременно занимаемся очищением рынка от недобросовестных его участников.»
«ЦБ имеет значительно лучшие возможности для достоверной оценки финансового положения банков, чем рейтинговые агентства или, например, аудиторы. И проблемы у банков мы замечаем, как правило, намного раньше других. Другое дело, что орган надзора не вправе эту информацию разглашать, чтобы не повредить деловой репутации банка, не нанести ущерб интересам его кредиторов и акционеров. Обнаружив проблему, мы пытаемся ее устранить путем ведения диалога с собственниками и управляющими банка. На время такого диалога можем ограничивать рост рыночных обязательств банка. Значительная часть нашей работы скрыта от общественного внимания. О достижениях надзора по предупреждению банковских крахов никто не должен знать, а провалы известны всем. При этом не всякий банковский крах, сопровождаемый отзывом лицензии или принудительным финансовым оздоровлением, следует признавать провалом в нашей работе. Ответственность за поддержание финансовой устойчивости банков лежит на собственниках и управляющих самих банков. Задача надзора — контролировать соблюдение банками установленных законом принципов и правил работы. Провал — это когда банковский крах случается неожиданно для надзора, застает нас врасплох.»
«ЦБ имеет значительно лучшие возможности для достоверной оценки финансового положения банков, чем рейтинговые агентства или, например, аудиторы. И проблемы у банков мы замечаем, как правило, намного раньше других. Другое дело, что орган надзора не вправе эту информацию разглашать, чтобы не повредить деловой репутации банка, не нанести ущерб интересам его кредиторов и акционеров. Обнаружив проблему, мы пытаемся ее устранить путем ведения диалога с собственниками и управляющими банка. На время такого диалога можем ограничивать рост рыночных обязательств банка. Значительная часть нашей работы скрыта от общественного внимания. О достижениях надзора по предупреждению банковских крахов никто не должен знать, а провалы известны всем. При этом не всякий банковский крах, сопровождаемый отзывом лицензии или принудительным финансовым оздоровлением, следует признавать провалом в нашей работе. Ответственность за поддержание финансовой устойчивости банков лежит на собственниках и управляющих самих банков. Задача надзора — контролировать соблюдение банками установленных законом принципов и правил работы. Провал — это когда банковский крах случается неожиданно для надзора, застает нас врасплох.»
«Надзор традиционно упрекают за то, что он вмешался в ситуацию либо с опозданием, либо преждевременно. В первом случае страдают интересы банковских кредиторов и вкладчиков, во втором — банковских собственников. Закон защищает и тех, и других, вот мы и стремимся принимать сбалансированные решения, проходя между Сциллой и Харибдой, оставаясь строго в рамках закона и следуя правилам.»
«Мы в ЦБ отлично понимаем, в каких кредитных организациях и при каких обстоятельствах возникает повышенный риск возникновения «тетрадок». Такие банки мы регулярно проверяем на предмет выявления признаков функционирования параллельной АБС, ведения черной бухгалтерии. Однако с помощью методов ИТ-диагностики можно выявить только косвенные признаки «тетрадок», но нельзя получить доказательства. Банк России не вправе заниматься оперативно-разыскной деятельностью с использованием методов спецслужб. Ведение банками так называемых забалансовых вкладов, или «тетрадок»,— это проявление вопиющей недобросовестности со стороны банковских работников. Бороться с этим явлением можно и нужно, прежде всего, путем усиления ответственности виновных и соблюдения принципа неотвратимости наказания за совершенное преступление. Вместе с правоохранительными органами Банк России выступает за то, чтобы неотражение в финансовой отчетности банков обязательств по вкладам рассматривалось в уголовном праве как самостоятельный состав преступления с самыми суровыми последствиями для виновных.» «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3352058
ВИЦЕ-ПРЕЗИДЕНТ ТПП НЕ ВИДИТ СЕРЬЕЗНОЙ УГРОЗЫ ДЛЯ БАНКОВ ОТ САНКЦИЙ США
11.07.2017 Санкции США не представляют серьезной угрозы для российской банковской системы, заявил РИА Новости вице-президент ТПП РФ, экс-глава ВЭБа Владимир Дмитриев на "Иннопроме".
"Я считаю, что наша банковская система уже достаточно адаптировались к ограничениям, которые с 2014 года на себе испытывает. Поэтому каких-то серьезных последствий для нее я не вижу. Надо дождаться, когда санкции будут окончательно обнародованы, тогда станет ясно. Тем не менее, я считаю, что серьезных угроз нет", — сказал Дмитриев.
Сенат конгресса США 15 июня одобрил законопроект, предусматривающий новые санкции против России и Ирана. Законопроект, в частности, предлагает сократить максимальный срок рыночного финансирования российских банков, находящихся под санкциями, до 14 дней, подсанкционных компаний нефтегазового сектора — до 30 дней.
Документ также предполагает, что президент США может наложить санкции на лиц, намеренных вложить в строительство российских экспортных трубопроводов более 5 миллионов долларов за год или 1 миллион долларов единовременно или предоставить проектам услуги, технологии, оказать информационную поддержку.
Законопроект пока не прошел рассмотрение палаты представителей конгресса и, соответственно, не был подписан президентом США. Однако директор по вопросам законодательной деятельности при Белом доме Марк Шор заявил в понедельник, что администрация США поддерживает санкции, представленные в документе. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170711/1498292867.html
ЗАЧИСТКА В СЕКТОРЕ
12.07.2017 ЦБ, затихший в июне, снова вернулся в игру. Регулятор продолжил процесс оздоровления финсектора, не щадя даже очень крупные структуры. Банковский кризис продолжается, уверены эксперты, и не завершится, пока в стране не начнется полноценный экономический рост.
7 июля ведущий эксперт института «Центр развития» ВШЭ Дмитрий Мирошниченко заявил, что в прошлом году именно экономика страны стала причиной массового отзыва лицензий у банков (почти 100 финансовых организаций в 2016-м ушли с рынка).
Причиной ухудшения состояния банков, по его мнению, стало кредитование некачественных заемщиков. «2016-й был годом продолжения нашего кризиса. И этот накопленный эффект, он сказался, банки посыпались», — пояснил Мирошниченко и предсказал новую волну отзыва лицензий у кредитных учреждений.
По оценке бывшего главы Минфина Алексея Кудрина, ситуация вокруг «Югры» свидетельствует о сложностях в российской финансовой системе. Он добавил, что страна уже находится вне мирового кризиса. «Мы имеем свой, локальный кризис», — сказал Кудрин.
Именно этот «отечественный», локальный кризис несет в себе риски для финансовой системы. Его негативные эффекты — экономическая стагнация, сокращение доступа к деньгам — и дают повод опасаться новой волны массового закрытия банков.
Оздоровление финсектора — дело благородное и нужное. «Выводя с рынка неустойчивые или недобросовестные кредитные организации, Банк России, во-первых, защищает интересы вкладчиков и кредиторов, а во-вторых, защищает интересы честных банков», — говорила в марте глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Но государство тратит большие деньги на зачистку или санацию банков. И часто расходы являются не самыми эффективными.
Международное рейтинговое агентство Fitch, к примеру, подсчитало, что с 2014 года Россия потратила 3,2 триллиона рублей на поддержку банковского сектора. 1,7 триллиона рублей пошло на финансирование системно значимых кредитных организаций. Еще 1,5 триллиона рублей пустили на спасение банков, находящихся на грани краха, а также на пополнение фондов АСВ. За последние три года санировали 30 банков, 29 из них нельзя считать системно важными, отметили в Fitch. Их доля на рынке составляет менее 0,1 процента. Агентство подчеркивает, что государство могло бы сэкономить 500 миллиардов рублей, если бы закрыло эти учреждения, а не спасало их.
Но и при закрытии банков государство не всегда может выиграть. В 2016 году банки перечислили в ФСВ почти 110 миллиардов рублей, а вкладчики закрытых банков получили 568 миллиардов. Аналогичные показатели за 2015-й: 79 и 369 миллиардов рублей соответственно. Разрыв устраняется за счет кредитов ЦБ. По мнению завотделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Якова Миркина, регулятор включает печатный станок, чтобы профинансировать АСВ.
Иными словами, Банк России выдает агентству ничем не обеспеченные кредиты под 1-2 процента годовых. АСВ выдает наличные вкладчикам. «Абсолютно инфляционная вещь», — утверждает эксперт. В 2014 году на балансе агентства было 0,3 триллиона рублей таких кредитов. На 1 апреля 2017-го объем вырос до 1,7 триллиона. Гендиректор инвестиционной компании «Форум» Роман Паршин прогнозирует, что за три ближайших года сумма может увеличиться вдвое, что спровоцирует разгон инфляции на 1-2 процентных пункта.
S&P, в свою очередь, подсчитало, что на поддержку банковского сектора Россия потратила 2,5 триллиона рублей. И дальнейшие возможности для санации у страны ограниченны, полагают эксперты агентства.
Эксперт инвесткомпании «Церих Кэпитал Менеджмент» Олег Якушев прогнозирует, что по итогам 2017 года будут закрыты порядка 50 банков. Высокое положение в рейтингах не гарантирует надежность кредитной организации, отмечает он и вспоминает три крупных и проблемных банка: Татфондбанк, Росэнергобанк и «Югра». «Прогнозируемое сокращение количества банков за год на 10 процентов все еще остается достаточно большой величиной и не позволяет говорить о том, что банковский кризис в России преодолен. Говорить о его завершении можно будет в том случае, когда количество банков в России будет сокращаться не более чем на 2 процента в год или же стабилизируется в объеме, отвечающем потребностям экономики. При этом начало экономического роста является обязательной предпосылкой данного процесса», — комментирует Якушев. «LENTA.RU» https://lenta.ru/articles/2017/07/12/bigblackswan/
ОБЗОР ИНОПРЕССЫ. ФИНАНСЫ РОССИИ В ОЧЕНЬ ХОРОШЕЙ ФОРМЕ
11.07.2017 Оценку экономической ситуации дал один из самых авторитетных экспертов по вопросам экономики России и стран СНГ Крис Уифер.
Финансы России находятся в очень хорошей форме, утверждает экономист, один из самых авторитетных международных экспертов по вопросам экономики России и стран СНГ Крис Уифер в интервью Der Spiegel. Несмотря на санкции и обрушение цен на нефть, Москве удалось избежать экономического коллапса.
Вопреки широко распространенному мнению о том, что экономика России могла сократиться на 10%, этого не произошло. Основной причиной является гибкий обменный курс рубля: Центральный банк России не поддерживает валюту искусственно.
Национальный долг по-прежнему значительно ниже значений большинства западных стран. Государственный долг России намного меньше 20% объема производства. Резервы Центрального банка теперь снова выросли с 350 млрд до 400 млрд долларов.
Экономика страны пока продолжит слабый рост, поскольку для ускорения требуется постоянный большой приток прямых иностранных инвестиций. Однако инвесторы сначала должны поверить в то, что правительство создаст благоприятные инвестиционные условия и бизнес-климат, отмечает эксперт. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/359340
КАРТА ПРОСРОЧКИ: БЕСПРОЦЕНТНЫЕ КРЕДИТЫ МОГУТ ПОПОЛНИТЬ РЯДЫ КЛИЕНТОВ КОЛЛЕКТОРСКИХ АГЕНТСТВ
12.07.2017 Несколько месяцев назад банки порадовали клиентов принципиально новым продуктом — картами рассрочки. Ключевые слова для потребителей в нем «бесплатный» и «беспроцентный».
Возникает вопрос, зачем это нужно самим банкам, прибыль которых формируется в данном случае исключительно за счет комиссий от партнерских организаций и платежных систем. И, безусловно, размер этой прибыли несопоставим с процентным доходом от классических кредитных карт.
Продажа высокорискованного продукта с минимальной комиссионной маржой со стороны банков — не акт благотворительности, а продуманный ход. Ведь бесплатно банковскими деньгами на картах клиент может пользоваться только в период рассрочки, то есть не больше года. В дальнейшем включается отлаженный механизм взимания штрафов за просроченные платежи, и здесь процентная ставка сопоставима с самыми дорогими кредитно-карточными тарифами — около 35-40% годовых. Помимо штрафов за просрочку в тарифных планах «бесплатных карт» можно найти и штраф за технический овердрафт, возникающий в случае перерасхода выделенного лимита средств.
На первом этапе раскрутки карт рассрочки банки-эмитенты очень лояльны к потенциальным клиентам. С учетом ограниченных возможностей использования карты (только при покупках в партнерских торговых точках) привлечение максимального количества клиентов — неизбежная задача. Набрав первичный пул клиентов, банки, скорее всего, начнут увеличивать процент отказов по заявкам, сфокусировав внимание на уже привлеченных держателях и расширении лимитов по уже действующим картам.
В настоящий момент на рынке конкурируют только два продукта, но некоторые игроки уже заявили планы по выводу на рынок аналогичного предложения, и количество таких игроков, вероятнее всего, будет увеличиваться. Таким образом, уже через несколько лет коллекторам в работу перейдет принципиально новый по качеству кредитной массы долг — просроченная рассрочка.
Принципиальное отличие карт рассрочки от кредиток заключается в том, что маржинальность продукта для банка будет зависеть от эффективности взыскания. К этапу сбора долга нужно готовиться уже сейчас: как известно, новый закон «О защите прав физлиц при взыскании» 230-ФЗ разрешает ограниченное количество контактов с должником. Лимит писем, звонков и встреч возможно увеличить, заключив с заемщиком пакет дополнительных соглашений, где будет прописано разрешенное количество коммуникаций в случае несвоевременного погашения кредита.
А пока риторика рекламных кампаний «карт просрочки» призвана убедить будущего клиента, что предоставляемые деньги бесплатны и доступны. «FORBES»
КОМИТЕТ ГД ОДОБРИЛ ОБНУЛЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КРЫМЧАН ПО УКРАИНСКИМ КРЕДИТАМ
11.07.2017 Комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил поправки, по которым власти Крыма и Севастополя, если сочтут необходимым, смогут списать обязательства заемщиков-крымчан перед украинскими банками, действовавшими на полуострове.
Законопроект, который рассматривается во втором чтении, уточняет процедуру взаимодействия заемщиков-крымчан и тех, кто имеет право требовать погашения задолженности по кредитным договорам. Документ расширяет возможности Фонда защиты вкладчиков (ФЗВ), учрежденного АСВ, по реструктуризации задолженности крымчан. Наряду с возможностью рассрочки, которую сейчас дают на срок до 24 месяцев, фонд сможет предоставить заемщику отсрочку платежа.
Устанавливается возможность и механизм урегулирования задолженности заемщика непосредственно путем его обращения в ФЗВ. Так, лица, которые вправе требовать погашения задолженности, после получения от фонда информации о наличии уведомления заемщика об отказе от взаимодействия с ними, не вправе самостоятельно предъявлять такому заемщику требование погасить долг.
Как пояснял ранее глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, Фонд защиты вкладчиков передается во владение крымских властей — Севастополю и Республике Крым — в равных долях. Как отмечал в свою очередь глава республики Крым Сергий Аксенов, поправки ко второму чтению предусматривают наделение государственного совета республики Крым полномочиями по списанию долга с граждан. Благодаря этому станет возможным принять решение о полном прощении кредитов до пяти миллионов рублей, взятых в украинских банках юридическими и физическими лицами.
Таким образом, по его словам, все исполнительные производства в отношении крымских заемщиков, чьи кредиты не превышают данной суммы, будут прекращены, а все аресты должны быть сняты в течение 90 дней после принятия соответствующего федерального закона. После вхождения Крыма в состав России украинские банки свернули работу на полуострове, прекратив любые финансовые операции, в том числе по возврату вкладов. Наибольшие невыполненные финансовые обязательства остались у Приватбанка. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170711/1498270481.html
РОССИЙСКИЙ АНАЛОГ SWIFT ПЕРЕВЕДУТ НА БЛОКЧЕЙН
12.07.2017 Центробанк нашел новый способ повысить интерес банков к сервису по передаче финансовых сообщений (СПФС) — отечественному аналогу бельгийской системы обмена банковской информацией SWIFT.
Сервис по передаче финансовых сообщений регулятор запустил в декабре 2014 года, и на сегодняшний день к «российскому аналогу SWIFT» подключены 46% российских кредитных организаций. При этом за последний год к СПФС не присоединилось ни одного нового банка — их так и осталось 326, несмотря на повышение функциональности сервиса.
— Банк России рассматривает возможность развития СПФС с использованием распределенных реестров, — сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. — СПФС используется российскими банками как в качестве резервного канала обмена финансовыми сообщениями, так и в качестве альтернативы SWIFT в случаях, когда это экономически обоснованно.
СПФС позволяет банкам и компаниям экономить: сейчас стоимость передачи одного сообщения через СПСФ составляет около 1,5–2,5 рубля, в то время как тариф SWIFT может варьироваться от €0,03 до €0,05 за сообщение (1,6–2,7 рубля). Цена подключения к SWIFT исчисляется десятками тысяч долларов, СПФС же подключает финансовые структуры бесплатно, отсутствует и плата за обслуживание.
В основе технологий распределенных реестров лежит постоянно продлеваемая цепочка цифровых записей. Данные из блокчейна невозможно удалить — они хранятся одновременно у всех участников цепочки, а все записи автоматически обновляются до последней версии при каждом внесенном изменении.
Член наблюдательного совета банка «Воронеж» Роман Прохоров считает, что нововведение позволит увеличить скорость проведения транзакций, а значит, и качество банковских услуг. При этом он обратил внимание и на то, что на данном этапе СПФС не рассматривается банками в качестве реальной альтернативы SWIFT.
— Самая главная причина — сейчас работе SWIFT в России ничего не угрожает, а значит нет повода менять проверенную и привычную систему на аналог от ЦБ, — отметил Роман Прохоров. — Но именно в качестве резервного канала на случай введения новых санкций крупные банки подключились к СПСФ. Небольшим банкам система ЦБ выгодна, так как она позволяет не платить за подключение к SWIFT. Сокращение издержек в рамках СПФС не рассматривается большинством банков в качестве серьезного аргумента — в конечном итоге, переход может обойтись дороже, учитывая все дополнительные расходы, в том числе на переобучение сотрудников.
По мнению Романа Прохорова, СПФС может стать отличным каналом для региональных банков, которым нет необходимости совершать международные транзакции. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/615856/anastasiia-alekseevskikh/tcb-zamanit-banki-v-svoi-swift-blokcheinom
СУД АРЕСТОВАЛ ГРУППУ ЛИЦ, ЗАРАБОТАВШИХ 1 МЛРД РУБЛЕЙ НА НЕЗАКОННЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЯХ
12.07.2017 Суд в России арестовал шестерых организаторов и участников организованной группы, подозреваемой в совершении незаконных банковских операций с извлечением дохода на сумму свыше 1 млрд руб. В группу входили более восьми человек, сообщает МВД России.
Подозреваемые занимались незаконным обналичиванием денег через сеть салонов сотовой связи и платежных терминалов. По данным полиции, участники группы проводили незаконные банковские операции без регистрации с 2013 года через сеть салонов и терминалы на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
«Получаемые от граждан денежные средства в нарушение закона не зачислялись на специальные банковские счета, а накапливались и предоставлялись в качестве наличности заинтересованным лицам. За свои услуги злоумышленники взимали комиссию в размере 3,5%», — указывают в полиции.
Сотрудники МВД возбудили уголовное дело части 2 статьи 172 «Незаконная банковская деятельность» Уголовного кодекса и совместно с отрядом «Булат» (спецназ Росгвардии) провели 36 обысков на территории Московского региона. Силовики изъяли более 600 печатей, компьютеры, мобильные телефоны, черновые записи и документы, а также денежные средства на общую сумму более 65 млн руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ДЕНЬГИ ВИТАС-БАНКА ИСЧЕЗЛИ В БРЕЖНЕВСКОМ ЗАЙМЕ
11.07.2017 Бывший председатель правления Витас-банка Наталья Городкова обвиняется по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).
По версии главного следственного управления ГУ МВД по Москве, 21 июня 2012 года, за восемь дней до отзыва у Витас-банка лицензии, председатель правления Наталья Городкова приобрела у некоей Светланы Дмитриевой почти на миллиард рублей облигации Государственного внутреннего выигрышного займа 1982 года, которые также называют еще брежневским займом.
Сделка была совершена якобы для последующей продажи ценных бумаг, заместивших значительную часть активов банка, с выгодой для учреждения. Однако, как выяснилось, на момент покупки облигации были обесценены Центробанком. А учитывая, что первоначально этот миллиард был выручен от «продажи» кредитного портфеля, который до этого регулятор счел настолько плохим, что потребовал серьезного досоздания резервов, реальность этих сделок вызвала вопросы и у Центробанка. Фактически его позиция сводилась к тому, что в такой ситуации бумаги стоят не миллиарды рублей (в такой оценке их поставил на баланс банк) и даже не номинал (миллионы рублей), а всего несколько тысяч рублей, то есть фактически ничего. В самом же банке, как утверждала впоследствии Наталья Городкова, рассчитывали, что под госбумаги им не придется формировать резервы, как под кредиты.
Как полагают в правоохранительных органах, речь в сделках с облигациями шла всего лишь о банальном выводе средств из Витас-банка. Правда, та же госпожа Дмитриева, по данным "Ъ", в рамках расследования этого уголовного дела заявляла правоохранительным органам, что за проданные банку бумаги с ней рассчитались реальными деньгами.
Еще в 2013 году Агентством по страхованию вкладов (АСВ) сделка между банком и Светланой Дмитриевой была оспорена в Арбитражном суде Москвы и она была признана недействительной. В итоге продавца обязали вернуть полученный миллиард. Но ни имущества, ни денег у продавца обнаружить не удалось.
Под суд Наталья Городкова пошла вслед за своим бывшим заместителем Сергеем Сергеевым и крышевавшим Витас-банк экс-депутатом народного собрания Дагестана от «Единой России» Магомедом Магомедовым, известным в криминальных кругах как Мага Банкир. Год назад все тем же Бабушкинским райсудом Москвы за вывод активов банка на 570 млн руб. через фирмы-однодневки незадолго до отзыва лицензии Сергеев был приговорен к пяти годам колонии. Кроме того, суд взыскал с него ущерб на данную сумму.
Мага Банкир с 2015 года отбывает 16-летний срок за «организацию преступного сообщества» (ст. 210 УК РФ), участники которого совершали хищения и вымогательства, а когда за ними пришли сотрудники правоохранительных органов, организовали массовые беспорядки. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3351396
ГД ОДОБРИЛА ЗАКОНОПРОЕКТ О НАКАЗАНИИ ДО 10 ЛЕТ ЛИШЕНИЯ СВОБОДЫ ЗА КИБЕРАТАКИ
12.07.2017 Госдума одобрила в третьем (окончательном) чтении проект закона "О безопасности критической информационной инфраструктуры РФ", согласно которому предлагается установить уголовную ответственность на срок до 10 лет лишения свободы за неправомерное воздействие на критическую информационную инфраструктуру (КИИ) РФ, в частности, за создание программ для кибератак.
Законопроектом планируется внести изменения в Уголовный кодекс (УК) РФ и в Уголовно-процессуальный кодекс (УПК) РФ.
За создание и (или) распространение компьютерных программ либо иной компьютерной информации, заведомо предназначенных для неправомерного воздействия на КИИ РФ, предлагается наказывать штрафом в размере от 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.
В том числе, за неправомерный доступ к охраняемой компьютерной информации, содержащейся в КИИ РФ, если он повлек причинение вреда КИИ или создал угрозу его наступления предлагается наказывается штрафом в размере от 1 миллиона рублей до 2 миллионов рублей или в размере заработной платы, или иного дохода осужденного за период от трех до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы, или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, или без такового.
За эти деяния, совершенные по предварительному сговору организованной группой лиц или лицом с использованием своего служебного положения, предлагается наказывать принудительными работами на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, или лишением свободы на срок от трех до восьми лет с лишением права занимать определенные должности, или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Если преступления повлекли тяжкие последствия или создали угрозу их наступления, то будет грозить лишение свободы на срок от пяти до десяти лет с лишением права занимать определенные должности на срок до пяти лет. «РАПСИ» http://rapsinews.ru/legislation_news/20170712/279314121.html
СУД В США ПРИГОВОРИЛ БЫВШЕГО РОССИЯНИНА К 9 ГОДАМ ТЮРЬМЫ ЗА КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЯ
11.07.2017 Федеральный суд Восточного округа штата Вирджиния приговорил эмигранта из России Александра Твердохлебова к 9 годам и 2 месяцам заключения за кибермошенничество, сообщает во вторник Министерство юстиции США.
Из материалов дела следует, что 29-летний Твердохлебов, эмигрировавший из России в 2007 году и позже получивший гражданство США, в течение почти десяти лет, по меньшей мере с 2008 года, являлся активным участником ведущихся на русском языке Интернет-форумов, объединяющих киберпреступников.
Благодаря своему участию в этих сообществах, Твердохлебов установил выгодные деловые связи с рядом русскоязычных хакеров, с которыми обменивался вредоносным ПО, услугами и похищенными личными и финансовыми данными.
На Интернет-форумах бывший россиянин предлагал широкий ряд незаконных услуг, включая отмывание неправомерно полученных средств. Он также управлял несколькими группами зараженных компьютеров, так называемыми «ботнетами», через которые осуществлял хищение денег с кредитных карт и получал конфиденциальную финансовую информацию. По признанию Твердохлебова, в период с 2009 по 2013 года в его распоряжении находились более 40 тысяч краденных номеров кредитных карт, а управляемые им «ботнеты» включали до 500 тысяч компьютеров.
Кроме того, Твердохлебов уговаривал студентов из России, находящихся в США, открывать на свои имена банковские счета. На эти счета поступали полученные преступным путем денежные средства, которые студенты потом переводили ему и его сообщникам.
В рамках сделки с правосудием в марте Твердохлебов признал вину в кибермошенничестве. По оценкам, ущерб, причиненный его действиями, составил от 9,5 до 25 миллионов долларов. После ареста у бывшего россиянина были изъяты активы на общую сумму свыше 5 миллионов долларов.
Согласно приговору, по истечению срока заключения Твердохлебов должен будет еще три года находиться под надзором правоохранительных органов, которые также будут контролировать его действия с компьютерами. «РАПСИ» http://rapsinews.ru/international_news/20170711/279310094.html
ВТБ24: РОССИЙСКИЕ МИЛЛИОНЕРЫ ПРЕДПОЧИТАЮТ ДАРИТЬ МОНЕТЫ, ЖИВОПИСЬ И ФАРФОР
.07.2017 Российские миллионеры, являющиеся клиентами банка ВТБ24, предпочитают дарить памятные монеты, живопись и фарфор. Соответствующую аналитику предоставил по запросу RNS вице-президент, директор департамента по обслуживанию VIP-клиентов ВТБ24 Павел Кудрявцев.
«Самый популярный подарок среди клиентов — памятные монеты, живопись, ювелирные украшения, фарфор (знаменитый Мейсен, старинные фабричные изделия австрийских и немецких фабрик первой половины ХХ века, а также авторский российский фарфор). Отмечается интерес к японской культуре от простых аксессуаров, декоративной предметной и интерьерной среды до мечей и доспехов. А также книжным изданиям, символам года к новогодним праздникам и иконам», — рассказал Кудрявцев.
Анализ предпочтений клиентов проводился в сегменте индивидуального обслуживания Private Banking. Порог входа в Москве составляет от 50 млн руб., в регионах — от 30 млн руб. Средний возраст клиента Private Banking — 50 лет. 65% всех VIP-клиентов банка составляют мужчины, 35% — женщины. Общая численность клиентов в данном сегменте — 10,7 тыс. человек.
По словам Кудрявцева, за два года количество клиентов-миллиардеров ВТБ24 выросло в два раза. На своих счетах они аккумулируют более 200 млрд руб., а средний чек на одного миллиардера составляет 2,2 млрд руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ГЕРМАНИЯ ЗАРАБОТАЛА НА КРИЗИСЕ В ГРЕЦИИ 1,34 МЛРД ЕВРО
12.07.2017 Предоставление Греции кредитов и покупка греческих облигаций принесли Германии доход в размере 1,34 млрд евро. Об этом пишет газета Suddeutsche Zeitung со ссылкой на ответ министерства финансов ФРГ на вопросы фракции "зеленых" в Бундестаге.
В частности, Германия получила 393 млн евро в виде процентных выплат по кредиту, выданному Афинам по линии государственного банка KfW. Доля прибыли, полученной ФРГ с 2015 года в рамках программы Европейского центрального банка по выкупу греческих облигаций, составила 952 млн евро.
"Зеленые" назвали это аморальным и призвали правительство ФРГ перечислить Греции эти деньги, отмечает Deutsche Welle.
"То, что Германия зарабатывает на кризисе в Греции, возможно, легально. Но в моральном смысле солидарности это нелегитимно", - заявил эксперт "зеленых" по бюджетным вопросам Свен-Кристиан Киндлер. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/570250
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры