© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №132/479)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №132/479)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ОБ ОТЗЫВЕ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ
20.07.2017 Приказом Банка России от 20.07.2017 № ОД-2033 с 20.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «Межтопэнергобанк» (публичное акционерное общество) ПАО «Межтопэнергобанк» (рег. № 2956, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов кредитная организация на 01.07.2017 занимала 108 место в банковской системе Российской Федерации.
«Межтопэнергобанк» размещал денежные средства в низкокачественные активы, в том числе в строительной и инвестиционной сферах, и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски. При этом банк осуществлял кредитование компаний, не ведущих реальную хозяйственную деятельность. Кроме того, кредитная организация не соблюдала требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю, а также представления требуемой информации в уполномоченный орган.
Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Межтопэнергобанк» меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение вкладов населения.
Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в их действиях прослеживались признаки недобросовестного поведения, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов.
Ввиду неудовлетворительного качества активов, не генерировавших достаточный денежный поток, ПАО «Межтопэнергобанк» оказалось неспособно своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у ПАО «Межтопэнергобанк» лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В соответствии с приказом Банка России от 20.07.2017 № ОД-2034 в ПАО «Межтопэнергобанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ПАО «Межтопэнергобанк» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. «ЦБ РФ» http://www.cbr.ru/press/PR/?file=20072017_084508ik2017-07-20T08_43_37.htm
ПАО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ ТОПЛИВНО-ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ БАНК «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)
26.09.2016 Банк был учрежден в 1994 году в форме АООТ для обслуживания предприятий московского топливно-энергетического и газового комплекса.
В период с 1994 по 1998 год основными акционерами и клиентами банка выступали такие компании, как ГУП «Мосгаз», АООТ «Газавтоматика» (дочерняя структура РАО «Газпром»), АО «Брокгаз», МГП «Мостеплоэнерго» и др. Одним из первых клиентов и акционеров банка стал многопрофильный холдинг «Промфинстрой», генеральный директор которого Андрей Волынец является председателем совета директоров банка с 2002 года. В 2002 году организационно-правовая форма была преобразована в открытое акционерное общество (ОАО «АКБ «Межтопэнергобанк»). В 2007 году кредитная организация начала развитие розничного направления, открыв сразу несколько офисов в Московской области. К концу 2011 года было завершено присоединение новосибирского ОАО «Банк «Алемар» (лицензия аннулирована 14 января 2011 года), что также позволило расширить географию присутствия и получить сеть офисов в Сибирском регионе и филиал в Санкт-Петербурге. В 2005 году банк присоединился к системе страхования вкладов.
В настоящее время основными бенефициарами банка являются председатель правления, член совета директоров Юрий Шутов (24,97%), члены совета директоров Игорь Сулькис (19,73%) и Владимир Гребеньков (11,87%) и другие физические лица.
Кредитная организация располагает хорошо развитой сетью продаж и представительств, насчитывающей пять филиалов (в Новосибирске, Санкт-Петербурге, Волжском, Самаре и Челябинске), 21 дополнительный офис, 21 операционный офис, а также десять операционных касс вне кассового узла.
Основу клиентской базы составляют государственные и частные организации, занимающиеся строительством и реализацией жилья в Москве и Московской области, риелторские, финансовые и лизинговые компании, предприятия топливно-энергетического комплекса, ракетно-космической и машиностроительной отраслей, научно-производственные и торговые предприятия. На текущий момент в числе клиентов кредитной организации присутствуют такие компании, как ООО «Ладья-Финанс», ОАО «Русолово», ОАО «Центр венчурного финансирования», ОАО «Промфинстрой», ОАО «Корпорация ВНИИЭМ», ОАО «Новосибирск энергосбыт», ЗАО Лизинговая компания «МТЭБ Лизинг» и др. Количество счетов, открытых корпоративным клиентам, превышает 3 тысячи.
Юридическим лицам банк предлагает широкий выбор программ кредитования, расчетно-кассовое обслуживание, размещение средств на депозитах, в облигации и векселя банка, зарплатные проекты, выдачу и обслуживание корпоративных карт (Visa), торговый эквайринг, лизинг, дистанционное обслуживание по системе «Банк — Клиент», СМС-информирование, управление финансами крупных организаций, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.
Частным клиентам доступен широкий спектр услуг и продуктов: ипотечное кредитование, открытие вкладов и обезличенных металлических счетов, инкассацию, монеты из драгоценных металлов, операции с ценными бумагами, интернет-банк, смс-банк, овердрафт, карты Visa, осуществление денежных переводов по системам Contact, Western Union и «Золотая Корона».
Структура пассивов слабо диверсифицирована и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц.
В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель с долей в 76,8%. Еще 9,36% и 7,53% формируют высоколиквидные активы и вложения в ценные бумаги соответственно. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=9887069
ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МЕЖТОПЭНЕРГОБАНКА НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 3 АВГУСТА
20.07.2017 Агентство по страхованию вкладов начнет выплаты вкладчикам Межтопэнергобанка, у которого ЦБ сегодня отозвал лицензию, не позднее 3 августа, сообщает АСВ.
Банки-агенты будут отобраны не позднее 26 июля 2017 года.
Межтопэнергобанк — московский банк. Отделения банка расположены также в Новосибирске, Санкт-Петербурге, Волжском, Самаре и Челябинске. По размеру активов кредитное учреждение на 1 июля занимало 108-е место в банковской системе России. «RAMBLER NEWS SERVICE»
БЕНЕФИЦИАР «ЮГРЫ» ЗАЯВИЛ, ЧТО НАХОДИТСЯ В МОСКВЕ И РАБОТАЕТ НАД ФИНАНСОВЫМ ОЗДОРОВЛЕНИЕМ БАНКА
19.07.2017 Предприниматель Алексей Хотин, бенефициар банка «Югра», в который ЦБ ранее ввел временную администрацию, находится в Москве и не выезжал за пределы России, передал RNS сам Хотин через своего представителя.
По словам инвестора, переданным через представителя, он планирует «в ближайшее время представить план финансового оздоровления "Югры" в ЦБ».
10 июля ЦБ ввел в банк «Югра» временную администрацию сроком на полгода и установил мораторий на требования кредиторов сроком на три месяца. АСВ оценило величину страховых выплат вкладчикам банка в 169,2 млрд руб., а общий объем вкладов — в 181,5 млрд руб.
По словам директора департамента банковского надзора ЦБ Анны Орленко, собственники банка «Югра» представили ЦБ около 20 планов по восстановлению финансовой устойчивости, но ни один не соответствовал требованиям регулятора. Также она сообщила, что ЦБ опасался наличия забалансовых вкладов в банке после зафиксированного в апреле технического сбоя в его работе. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ГЕНПРОКУРАТУРА ОПРОТЕСТОВАЛА ПРИКАЗ ЦБ О ВВЕДЕНИИ АДМИНИСТРАЦИИ В БАНК "ЮГРА"
19.07.2017 Генеральная прокуратура России опротестовала два приказа Банка России, касающиеся деятельности акционерного общества Банк "Югра", сообщил "Интерфаксу" официальный представитель надзорного ведомства Александр Куренной.
Речь идет о приказах, которыми ЦБ ввел временную администрацию в банк "Югра", а также трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
"Данные приказы изданы безосновательно, так как не было учтено, что Банк России, как при осуществлении надзорных функций, так и в ходе проведения проверок, не выявлял нарушений банком "Югра" обязательных нормативов", - отметил Куренной. Таким образом, "основания для назначения временной администрации по управлению ПАО Банк "Югра" отсутствуют".
По мнению Генпрокуратуры, "введение временной администрации повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат на сумму более 170 млрд рублей, снизит доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране".
ЦБ, комментируя меры надзорного реагирования в отношении "Югры", заявлял, что у банка были признаки недостоверности отчетности, а также признаки возможного вывода активов и манипуляций со вкладами.
В частности, банк мог обходить ограничение ЦБ на привлечение вкладов (было введено в апреле прошлого года), используя схему Мособлбанка, когда депозит открывался при условии дарения клиенту одной акции. По оценкам регулятора, объем манипуляций с использованием этой схемы составил 1,88 млрд рублей.
ЦБ также указал на "техническое" исполнение предписаний Банка России. За последние 12 месяцев регулятор выставил "Югре" 10 предписаний о доформировании резервов на десятки миллиардов рублей. Однако, создавая резервы по одним ссудам, банк расформировывал резервы по другим, что позволило ему избежать падения капитала. Кроме того, регулятор обнаружил сделки с производными финансовыми инструментами, позволившие "Югре" отразить техническую прибыль.
Банк "Югра", основным собственником которого является бизнесмен Алексей Хотин, на конец первого квартала занимал 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100". На 1 июня физлица держали в банке вклады на сумму 181,5 млрд рублей, из которых потенциальные выплаты вкладчикам оцениваются в 169,2 млрд рублей. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/571278
ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ МОЖЕТ ВЫЯВИТЬ НАРУШЕНИЯ НОРМАТИВОВ БАНКОМ "ЮГРА"
19.07.2017 Опротестование Генеральной прокуратурой решения Банка России о вводе временной администрации в банк "Югра", скорее всего, будет безуспешным. Такое мнение высказал ТАСС аналитик "Эксперт РА" Юрий Беликов.
"В настоящий момент временная администрация проводит обследование состояния активов банка, в том числе оценивает уровень потерь, формирует суждение об адекватном уровне резервирования. По результатам обследования будут начислены резервы и рассчитан реальный капитал. Высока вероятность того, что он окажется в отрицательной зоне. С учетом этого будут пересчитаны обязательные нормативы", - сообщил аналитик.
Кроме того, будет оцениваться отчетная дисциплина банка, адекватность учета всех операций, продолжает Беликов. "Будет сделан вывод о достоверности отчетности. Возможность апеллировать к отчетности банка до момента введения временной администрации сейчас под вопросом", - заключает он.
Вечером 19 июля Генпрокуратура опротестовала решение Банка России о вводе временной администрации в банк "Югра" и трехмесячном моратории на удовлетворение требований кредиторов банка. По мнению Генпрокуратуры, эти решения ЦБ безосновательны, так как регулятор не нашел нарушений нормативов банком. Генпрокуратура потребовала от Банка России до 21 июля отправить ей ответ на свой протест. Представитель Банка России сообщил ТАСС, что регулятор направит ответ в указанные сроки. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4426020
АНАЛИТИКИ НАЗВАЛИ ПРОТЕСТ ГЕНПРОКУРАТУРЫ В АДРЕС ЦБ ПРЕЦЕДЕНТНЫМ И РЕЗОНАНСНЫМ
19.07.2017 Оспаривание Генеральной прокуратурой приказов ЦБ является прецедентом, считают банковские аналитики. Надзорное ведомство вынесло протест ЦБ, в котором предложило отменить приказ о введении временной администрации и приостановить выплату страхового возмещения вкладчикам.
«Я не готов комментировать, может или не может (Генпрокуратура обжаловать действия регулятора. — RNS), но случай похож на прецедентный», — сказал RNS старший директор АКРА Кирилл Лукашук.
Он не стал давать прогноз из-за незнания ситуации вокруг банка.
«Случай прецедентный. Это осложняет работу Банка России, особенно в отсутствие права на мотивированное суждение по работе с проблемными организациями», — добавил Лукашук.
Старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов полагает, что выполнение ЦБ протестов от Генпрокуратуры является вопросом.
«Это юридически большой вопрос. Из практики я такой случай не припомню», — сказал он RNS.
По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, предписания прокуратуры должны исполнять все.
«Действия прокуратуры, конечно, обязан исполнять любой орган, но это процессуальные вопросы, которые связаны с правом введения временной администрации… Я думаю, что процессуальный спор займет какое-то время. Но Центральный банк по этой накатанной процедуре, когда возникают сложности у банка, он уже не в первый раз вводил временную администрацию и это не подвергалось сомнению», — полагает Тосунян.
По мнению главы ассоциации «Россия» Анатолия Аксакова, для отмены приказа ЦБ надзорному ведомству необходимо обращаться в суд.
«Что касается надзорных решений Центрального банка, на мой взгляд, здесь необходимо судебное решение: Генпрокуратура должна подать в суд», — отметил Аксаков.
Если выплаты вкладчикам не начнутся, то решение Генпрокуратуры будет резонансным, полагает старший аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
«Вкладчики не получат своих денег. А учитывая, что выплаты должны были начаться вот-вот, то это будет довольно резонансное решение», — констатировал он. «RAMBLER NEWS SERVICE»
АСВ ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЕ ВКЛАДЧИКАМ "ЮГРЫ" ПО ГРАФИКУ
19.07.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет выплачивать страховые компенсации вкладчикам банка "Югра" в соответствии с утвержденным графиком. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе агентства.
"АСВ будет осуществлять выплаты в соответствии с запланированным графиком", - сказал собеседник агентства.
В колл-центрах банков-агентов АСВ - Сбербанка, ВТБ24, Россельхозбанка и банка "Открытие" - подтвердили начало выплат вкладчикам "Югры" с 20 июля
Страховые выплаты вкладчикам должны начаться 20 июля, их объем оценивается в 170 млрд рублей - это крупнейший страховой случай за всю историю системы страхования вкладов в России.
Однако в четверг Генпрокуратура впервые в истории решила опротестовать решение ЦБ РФ по банку. За день до начала страховых выплат ведомство направило в ЦБ РФ протест на введение временной администрации и мораторий по выплатам кредиторам банка "Югра". «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4426195
АСВ ПОДТВЕРДИЛО НАЧАЛО ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ЮГРА»
20.07.2017 АСВ подтвердило начало выплат вкладчикам банка «Югра». Об этом говорится в сообщении агентства.
«Департамент общественных связей государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов сообщает о том, что 20 июля 2017 года начались выплаты страхового возмещения вкладчикам банка "Югра". Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через ВТБ24, Сбербанка, Россельхозбанка, ФК "Открытие" и банк “Уралсиб”, действующие от имени агентства и за его счет в качестве банков-агентов на территории Российской Федерации в отделениях банков», — говорится в сообщении АСВ. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/aSV-podtverdilo-nachalo-viplat-vkladchikam-banka-YUgra-2017-07-20/
В РОСТОВЕ ЧАСТЬ ИМУЩЕСТВА КАПИТАЛБАНКА ПРОДАЛИ В 25 РАЗ НИЖЕ ПЕРВОНАЧАЛЬНОЙ ЦЕНЫ
19.07.2017 Часть имущества обанкроченного Капиталбанка (Ростов-на-Дону) приобрели физические лица за 6,6 млн рублей при суммарной стартовой цене 164,6 млн рублей, сообщает Интерфакс-Юг со ссылкой на Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Таким образом, имущество продали почти в 25 раз дешевле первоначальной цены.
Из изначально выставленных 18 лотов было продано три - это квартиры в Аксае. Две квартиры продали за 2,171 млн рублей, при начальной стоимости 2,986 млн рублей и 2,969 млн рублей. Третью квартиру купили за 2,25 млн рублей при начальной стоимости 3,09 млн рублей.
Ранее сообщалось, что самым дорогим из 18 заявленных лотом стало нежилое помещение в Ростове площадью 908 кв. м и земельный участок стоимостью 116,2 млн руб., расположенные на улице Нансена. Помимо этого на аукцион представлены 11 квартир, жилой дом, земельный участок, здание навеса-склада и цех по производству и розливу бутилированной воды.
Напомним, ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ОАО АКБ «Капиталбанк» в феврале этого года в связи с «неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков». «ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ»
ХОТЬ ШЕРСТИ КЛОК. УДАСТСЯ ЛИ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ КЛИЕНТОВ ТФБ?
19.07.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обещает в конце сентября первые выплаты кредиторам Татфондбанка. Каковы же их шансы на получение зависших в ТФБ денег?
активы ТФБ оценили в 214 млрд руб. Между тем, кредиторы хотят в два раза больше - свыше 523,8 млрд руб. Правда, в реестр кредиторов вошли заявления лишь на 133 млрд руб. от 15 тыс. заявителей. Остальные либо отклонены (на 2,4 млрд руб.), либо находятся на рассмотрении (419 млрд руб.). Реестр кредиторов ещё не закрыт: требования можно подать до 31 июля.
Есть шанс получить «хоть шерсти клок» с экс-главы ТФБ Роберта Мусина, подозреваемого в хищениях на 35 млрд руб. На днях СМИ сообщили, что следствие располагает данными о причастности его к управлению компаниями в оффшорах.
Тем не менее, часть кредиторов недовольны темпами поиска активов ТФБ. Хотя АСВ подало 53 иска об оспаривании сомнительных сделок ТФБ на более чем 15,5 млрд руб., люди не понимают, почему до сих пор не оспорены две декабрьские сделки: вывод 3 млрд руб. в «Тимер Банк» и досрочное погашение кредита ЦБ на 3,6 млрд руб. Налицо нарушение - предпочтительное удовлетворение интересов юрлиц перед физлицами, считают вкладчики.
По словам эксперта, проблему не решит и погашение выданных ТФБ кредитов (их более 112 млрд руб.). К слову, 1,6 млрд руб. долгов заёмщики ТФБ погасили уже после банкротства банка. «Погашение кредитов, входящих в активы банка, увеличит их на 10-15% - при условии, что заёмщики будут платить вовремя, - говорит завкафедрой Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох. - Вхождение в комитет кредиторов лидера Союза пострадавших клиентов ТФБ Александры Юмановой (наряду с представителями АСВ, Федеральной налоговой службы, ЦБ и ПАО «Татнефть». - Прим. авт.) даст возможность не допустить продажи активов по слишком заниженным ценам, более полно аккумулировать средства. Однако денег при этом больше не станет».
Видимо, поэтому клиенты ТФБ вновь заговорили о субсидиарной ответственности правительства РТ по долгам ТФБ. По закону о банкротстве АСВ может обратиться по поводу возмещения ущерба к правительству РТ, владевшему ТФБ. Но АСВ называет такую меру преждевременной. Мол, это возможно по результатам проведения мероприятий по конкурсному производству и при недостаточности имущества. А реальной оценки активов ТФБ пока нет. «АИФ КАЗАНЬ» http://www.kazan.aif.ru/money/banks/hot_shersti_klok_udastsya_li_vernut_dengi_klientov_tfb
АСВ ОТКАЗАЛОСЬ ОТ ОСПАРИВАНИЯ СДЕЛОК ПО СЧЕТАМ ЧИЛИНГАРОВА ВО ВНЕШПРОМБАНКЕ
20.07.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ), как конкурсный управляющий обанкротившегося Внешпромбанка, отказалось от исков о признании недействительными сделок по счетам депутата Госдумы Артура Чилингарова и предположительно его сына, экс-миноритария банка Николая Чилингарова, совершенных незадолго до отзыва у Внешпромбанка лицензии. Суд прекратил производство по обособленному спору об оспаривании сделок в рамках дела о банкротстве банка, следует из картотеки суда.
«Принять отказ истца — конкурсного управляющего ООО "Внешпромбанк" в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от исковых требований. Прекратить производство в деле о признании ООО "Внешпромбанк" несостоятельным (банкротом) по обособленному спору», — говорится в определении суда от 14 июля 2017 года.
Конкурсный управляющий отказался от искового заявления, по которому оспаривал перевод со счета Чилингарова Артура Николаевича на счет Чилингарова Николая Артуровича 47,2 млн рублей и перевод со счета последнего на счет «Внешпромлизинга» такой же суммы.
Обе операции проводились 15 декабря 2015 года. 16 декабря, по данным «Ведомостей», Внешпромбанк был отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Банка России, 18 декабря в банке была назначена временная администрация, а 22 декабря — введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Николай и Артур Чилингаровы значились ответчиками по иску АСВ о признании недействительными сделок по списанию денежных средств, ответчиками по которому были также «Внешпромлизинг», «ГетСтар», «Инвестиционные решения», «Руста-СТО», «Альфа Кредо Транс», «АвтоРемСервис», «ЛСМ-Логистик», «Центр-Форус», «Авангард Техник», «Политек», а также член совета директоров банка Анатолий Тян и заместитель управления корпоративного бизнеса Внешпромбанка Ирина Тян, которую «Ведомости» также называли акционером Промсельхозбанка.
АСВ пыталось доказать в суде взаимосвязь всех ответчиков по этому иску — физических и юридических лиц — в переводе денег перед отзывом у Внешпромбанка лицензии через компанию «Внешпромлизинг».
Позднее по этому исковому заявлению АСВ требования об оспаривании сделок физлиц и юрлиц были выделены в несколько отдельных производств. В частности, одно из них, прекращенное судом 14 июля 2017 года, — о сделках между Николаем и Артуром Чилингаровыми и «Внешпромлизингом».
АСВ также отказалось от исков об оспаривании внутрибанковских операций по переводу 782 тыс. рублей со счета Анатолия Тяна на счет Ирины Тян, по переводу 1,7 млн рублей со счета Николая Чилингарова на счет Ирины Тян и по переводу со счета последней на счет «Внешпромлизинга» 3,1 млн рублей, следует из картотеки суда. Все эти сделки были совершены 14 декабря 2015 года. Производство по этим исковым требованиям после отказа от них конкурсного управляющего также прекращено арбитражем 14 июля.
Вместе с тем суд признал недействительными банковские операции, совершенные 15 и 17 декабря 2015 года по списанию средств со счета «Внешпромлизинга» на сумму 114 млн рублей в счет погашения задолженности по ряду кредитных договоров. Суд восстановил задолженность «Внешпромлизинга» перед банком, следует из определения суда. Учредителем «Внешпромлизинга», который был клиентом Внешпромбанка, значится компания «ВПЛИЗ», зарегистрированная на Британских Виргинских островах.
ЦБ отозвал лицензию Внешпромбанка в январе 2016 года, в марте банк был признан банкротом. Временная администрация обнаружила «дыру» в 210 млрд рублей. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПОПАВШИЙ ПОД САНАЦИЮ «ПЕРЕСВЕТ» ОКАЗАЛСЯ ВТОРЫМ ПО ПРИБЫЛИ БАНКОМ РОССИИ
19.07.2017 За первое полугодие 2017 года чистая прибыль санируемого банка «Пересвет» составила 71,6 миллиарда рублей. По данному показателю финансовая организация оказалась на втором месте в России после Сбербанка (317 миллиардов рублей). Об этом свидетельствует отчетность кредитного учреждения, размещенная на сайте ЦБ.
«Причина столь большого финансового результата "Пересвета" носит чисто "бумажный", бухгалтерский характер и связана с чистыми доходами от восстановления резервов на возможные потери в размере 57,1 миллиарда рублей», — пояснил агентству «Прайм» начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.
Он добавил, что доходы от списания обязательств и невостребованной кредиторской задолженности составили 14 миллиардов рублей. Оно было осуществлено в рамках схемы bail-in — спасения банка за счет кредиторов.
Ранее, 4 июля, финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви (РПЦ) вышло из списка аффилированных с «Пересветом» лиц.
В июне в результате проведенной дополнительной эмиссии крупнейшим акционером «Пересвета» стал выкупивший вновь выпущенные акции Всероссийский банк развития регионов, получивший долю в 99,9 процента в уставном капитале.
19 апреля Банк России сообщил о старте процедуры финансового оздоровления «Пересвета». В ней поучаствовали 70 кредиторов.
В октябре 2016 года ЦБ ввел в банке временную администрацию сроком на шесть месяцев. Тогда же финансовая организация перестала публиковать отчетность. На тот момент «Пересвет» занимал 41-е место в банковской системе России по размеру активов. Более 49 процентов акций принадлежало Московскому патриархату Русской православной церкви, 24 процента — Торгово-промышленной палате. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/07/19/peresvetprofit/
БИНБАНК ПОРАБОТАЕТ НА ДЯДЮ
20.07.2017 Михаил Гуцериев берет Бинбанк под свой контроль. Его об этом попросил Центробанк.
Компания Михаила Гуцериева Hanberg Finance просит одобрения Федеральной антимонопольной службы (ФАС) на то, чтобы определять условия работы Бинбанка. Гуцериев контролирует 28,5% акций банка, а основная часть – 67,9% – оформлена на компании его племянника Микаила Шишханова (данные отчетности на 31 марта 2017 г.).
Такие права могут быть получены после приобретения контрольного пакета акций в уставном капитале, объясняет Лилия Беляева, замначальника управления ФАС, курирующего финансовые рынки.
Осенью 2015 г. Гуцериев и Шишханов заявили, что к концу 2016 г. Гуцериев получит контроль над банком. А Шишханов говорил «Ведомостям», что за счет интеграции с «МДМ банком» и средств акционеров капитал Бинбанка вырастет до 100 млрд руб. и у Гуцериева будет контрольный пакет и в объединенном банке. С тех пор капитал вырос с 35 млрд до 95 млрд руб., но контроля Гуцериев, как следует из отчетности банка, пока не получил.
В конце мая Гуцериев встречался с первым зампредом ЦБ Дмитрием Тулиным, говорили о состоянии Бинбанка и его последних проверках, знают два собеседника «Ведомостей», обсуждались и кредиты на 600 млрд руб., выданные Бинбанком санируемому Рост-банку, это более половины его активов.
После встречи в ЦБ Гуцериев резко пересмотрел отношение к управлению банком, рассказывает один из контрагентов группы «Бин», сразу же начались кадровые перестановки. А 28 мая банк объявил, что Шишханов покидает пост предправления, чтобы сосредоточиться на управлении стратегически важными сферами деятельности промышленно-финансовой группы «Сафмар», в которую в том числе входит Бинбанк. На его место временно назначен Александр Лукин, который в марте 2017 г. покинул правление банка и возглавил НПФ «Сафмар». «Мы изменили стратегию: мы считаем, что собственники больше не могут управлять активами, собственники должны быть отделены от менеджеров», – объяснял Гуцериев РБК в июне.
Шишханов отошел от оперативного управления и Бинбанком, и всей финансовой группы, знают три госбанкира и знакомый Шишханова. Все они утверждают, что это произошло после ссоры Шишханова с Гуцериевым, после которой Гуцериев и решил сменить управленца. Один из собеседников говорит, что у Гуцериева есть претензии и к команде Шишханова.
Пресс-служба Бинбанка подтвердила, что контрольный пакет будет принадлежать Гуцериеву, но опровергла тот факт, что это связано с рекомендациями ЦБ. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/20/724750-gutseriev-binbank
РЕЙТИНГ СТОИМОСТЬЮ 106 МЛРД РУБ.
20.07.2017 Из «ФК Открытие» забрали более 100 млрд рублей депозитов в июне. В основном банк покидали госкомпании.
Из банка «ФК Открытие» ушло 105,8 млрд руб. с корпоративных срочных депозитов в июне этого года, следует из отчетности кредитной организации. Большую часть – 72,5% средств – забрали государственные структуры.
Это почти 76,6 млрд руб., следует из отчетности банка. С текущих и срочных счетов юридические лица в совокупности вывели 7,7% средств, или 88,4 млрд руб. Из этой суммы 57,3 млрд руб. – деньги компаний с госучастием.
Похожая сумма (57 млрд руб.) пришла в «ФК Открытие» в апреле 2017 г., деньги были размещены на срок до 90 дней, следует из отчетности банка по РСБУ, напоминает вице-президент агентства Moody's Петр Паклин, вероятно, истек срок депозита и клиент или группа клиентов забрали свои деньги. В общей сложности пассивы банка (как и активы) сократились за июнь на 116,7 млрд руб., это около 5% от их величины месяцем ранее.
Международное рейтинговое агентство S&P в конце мая 2017 г. понизило рейтинг банка «ФК Открытие» на одну ступень – с уровня ВВ- до B+. Эмитент платежеспособен, но на его возможность гасить долги во многом могут повлиять экономические условия, следует из разъяснения агентства. Снижение связано с ростом рисков всей группы «Открытие», где банк – основной актив, а риски выросли из-за объединения с «Росгосстрахом», пишет S&P.
В начале июля банк получил рейтинг АКРА на уровне ВВВ- со стабильным прогнозом, пока это самый низкий показатель из всех рейтингов, присвоенных АКРА банкам, следует из материалов агентства. Низкий рейтинг ограничивает для «Открытия» привлечение денег бюджета и «Росвоенипотеки».
Банк сформировал запас ликвидности в период негативной экономической конъюнктуры и закрытие депозитов юридических лиц связано исключительно с работой банка по сокращению избыточной ликвидности и оптимизацией стоимости фондирования, передал «Ведомостям» через пресс-службу предправления банка Евгений Данкевич. Насколько дорогим было фондирование для банка, в пресс-службе отвечать отказались.
В июне банк «ФК Открытие» заблаговременно вернул средства клиентам, которые с 14 июля не могут размещать деньги в банке из-за отмены действия международных рейтингов, говорится в сообщении. Всего это 3–4% пассивного портфеля, поэтому возврат этих денег не представляет никакого риска для ликвидности банка. С учетом возврата этих средств норматив мгновенной ликвидности Н2 по итогам июня составил 105% (допустимый минимум – 15%), а норматив текущей ликвидности Н3 составил 177% (минимум – 50%).
В 2015 г. «ФК Открытие» через сделки обратного репо и за счет денег ЦБ скупил 74% выпуска евробондов «Россия-30». Тогда балансовая стоимость бумаг составила 832 млрд руб., а активы банка возросли до 3,3 трлн руб. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/20/724760-iz-otkritie-zabrali-100-mlrd
МИНФИН НЕ БУДЕТ МЕШАТЬ РУБЛЮ УКРЕПЛЯТЬСЯ
20.07.2017 Минфин не будет корректировать закупки на валютном рынке в ближайшие две недели на фоне ожидаемого укрепления рубля. Российская национальная валюта может усилиться в период налоговых и дивидендных выплат, которые, по расчетам аналитиков, составят 700 млрд рублей.
О том, что планов по корректировке механизма интервенций у Минфина на сегодняшний день нет, «Известиям» рассказал замминистра финансов Владимир Колычев. В июле ведомство направит на закупки валюты 74 млн рублей (в июне — 45 млрд). При этом «почти нулевые» закупки также будут поддерживать рубль, считают аналитики.
Финансовое ведомство с февраля проводит закупки на валютном рынке в рамках перехода к новому бюджетному правилу. Для этого Минфин небольшими траншами приобретает валюту на внутреннем рынке, направляя на эти операции доходы от нефтяного сектора. Такая возможность появилась благодаря тому, что цены на нефть в 2017 году превышают заложенные в бюджете: сейчас они находятся на уровне $49 за баррель (котировки Brent на Лондонской бирже ICE) при определенных бюджетом $40. Изъятие валюты на открытом рынке может оказывать понижательное давление на курс национальной валюты. Не допускать его колебаний, которые мешают финансовому планированию, правительство уже неоднократно просили представители бизнес-сообщества.
— В России режим плавающего валютного курса, — напомнил «Известиям» замминистра финансов Владимир Колычев. — Операции Минфина на валютном рынке, связанные с бюджетным правилом, направлены на снижение влияния ценовой конъюнктуры на рынке нефти на внутренние экономические и финансовые условия.
Однако в ближайшие две недели Минфин и Центробанк столкнутся с рисками укрепления рубля из-за сезона налоговых и дивидендных выплат. Пик дивидендных выплат придется на период между 17 июля и 4 августа, когда крупнейшие игроки («Газпром», ЛУКОЙЛ, «Алроса») должны будут выплатить в качестве дивидендов 630 млрд рублей ($10,5 млрд). В это время рубль «получит хорошую поддержку», оценили ситуацию аналитики Sberbank CIB. Впрочем, Минфин вмешиваться в этот процесс не намерен. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/621357/alina-evstigneeva/ukreplenie-rublia-ne-ispugalo-minfin
ОСТОРОЖНОСТЬ НАЛИЧЕСТВУЕТ
20.07.2017 За последние месяцы у инвесторов заметно убавился оптимизм в отношении роста мировой экономики. Неспособность президента США Дональда Трампа выполнить ключевые предвыборные обещания, а также высокая закредитованность мировой экономики заставляют управляющих удерживать высокую долю наличных в портфелях.
Июльский опрос портфельных управляющих, проведенный аналитиками Bank of America (BofA) Merrill Lynch, свидетельствует о снижающемся оптимизме инвесторов относительно судьбы мировой экономики. В анкетировании приняли участие представители 207 фондов, в управлении которых находились активы на сумму $586 млрд. По данным опроса, число управляющих, уверенных в том, что в ближайшие 12 месяцев темпы экономического роста ускорятся, всего на 38% превысило число тех, кто ждет замедления темпов роста мировой экономики. Это минимальное значение показателя с ноября 2016 года. В начале года превышение было более существенным: оптимистов было на 62% больше, чем пессимистов.
Ухудшению настроений инвесторов способствовали неоправдавшиеся ожидания начала года, отмечают участники рынка. Международные инвесторы все меньше верят в ускорение роста экономики США.
Беспокойство у инвесторов вызывает и высокая долговая нагрузка мировой экономики. Именно крах на долговом рынке был признан ключевым риском с непредсказуемым развитием. Такой точки зрения придерживаются 28% опрошенных управляющих.
Негативное отношение инвесторов сохраняется и к российским акциям. По данным EPFR, за месяц иностранные инвесторы вывели из фондов, ориентированных на российский фондовый рынок, почти $450 млн. Уход инвесторов из российских акций связан с нереализовавшимися ожиданиями относительно сближения США и России, обострением корпоративного конфликта между «Роснефтью» и АФК «Система», а также стагнацией на нефтяном рынке. «Сейчас российский рынок выглядит очень привлекательно в сравнении с другими развивающимися рынками. Но определяющим все-таки является глобальный тренд, а он пока не в пользу увеличения аппетита к риску»,— отмечает аналитик компании «Альфа-Капитал» Андрей Шенк. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3361539
ПЕРВЫЙ ЗАМПРЕД ЦБ: РАЗМЕЩЕНИЕ ДЕНЕГ В НПФ ДОХОДНЕЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ НА 2-3%
19.07.2017 Накопления сбережений в Негосударственных пенсионных фондах (НПФ) доходнее для будущих пенсионеров на 2-3%, нежели накопление денег посредством банковского вклада, заявил в Госдуме первый зампред ЦБ Сергей Швецов, отвечая на вопросы депутатов по законопроекту о вознаграждении НПФ.
"Сегодня система гарантирования вкладов - 1 млн 400 тыс. рублей, и если гражданин размещает большую сумму, то остаток не гарантирован. Плюс к этому депозиты имеют срок размещения, как правило, менее трех лет. Очень небольшое количество банков предлагает размещать денежные средства на больший срок, и они (долгосрочные вклады - прим. ред.) существенно уступают в доходности облигациям федерального займа как некоего эталонного безрискового актива", - сказал он.
Согласно данным Банка России, в июле 2017 года базовый уровень доходности вкладов до востребования физлиц в рублях составляет 7,03%.
"Негосударственные пенсионные фонды же имеют возможность приобретать облигации федерального займа, и более рискованные, следовательно, и более доходные инструменты, что будет обеспечивать доходность для пенсионеров примерно на 200-300 базисных пунктов, то есть на 2-3% больше ежегодно, чем если бы пенсионеры копили самостоятельно через кредитные организации", - сказал Швецов. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4426071
«АРБ НЕ СОВСЕМ КОРРЕКТНО ПОНИМАЕТ СВОИ ФУНКЦИИ ПО ЗАЩИТЕ ИНТЕРЕСОВ БАНКОВ»
19.07.2017 В начале этой недели стало известно о выходе из состава АРБ сразу нескольких ведущих кредитно-финансовых учреждений страны, среди которых Сбербанк, «Альфа-банк», Газпромбанк, ВТБ и другие. Своим мнением по этому поводу с «ФедералПресс» поделилась заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова.
«Если посмотреть внимательнее, то АРБ представляет собой определенный рудимент периода нерегулируемого рынка 90-х годов. Напомним, что Ассоциация была основана еще в 1991 году, когда СССР даже не прекратил существование, и никакой рыночной экономики и, тем более, современного банковского сектора в России еще не было. Создание АРБ многие СМИ связывают с именем банкира Владимира Виноградова, одного из первых олигархов, владельца «Инкомбанка», чье имя гремело в начале и середине «лихих 90-х».
В 90-е годы, когда финансовый рынок в России находился еще в зачаточном состоянии, на нем было модно создание различных некоммерческих саморегулируемых организаций участников того или иного сегмента рынка. АРБ стала одной из таких организаций. Лет 15 назад и ранее АРБ помогала развитию банковского сектора в России и даже принятию Госдумой РФ законов, регулирующих банковский сектор, а в начале «нулевых» поспособствовала продвижению через Госдуму поправки в закон о кредитных организациях, разрешающей небанковским организациям принимать платежи за ЖКХ при условии заключении ими договора с банками. Так что активность АРБ в 90-е годы и начале «нулевых» была достаточно конструктивной.
Весной этого года уже в руководстве Банка России стали обращать внимание на то, что АРБ не совсем корректно понимает свои функции по защите интересов банков. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина раскритиковала тот самый доклад АРБ, который сегодня стал одним из «яблок раздора» между руководством Ассоциации и крупнейшими банками, и заявила следующее: «Нас очень беспокоит, что АРБ, хотя и говорит о важности развития конкуренции, тем не менее не выражает нетерпимости к фальсификации отчетности, к мошенничеству, к любым нарушениям закона, не осуждает «схемные» операции и не предпринимает попытки выработать стандарты добросовестного поведения…и, более того, от нас требует закрывать глаза на проблемы в банках, а именно это скрывается под постоянно повторяемым требованием АРБ к нам «не отзывать так много лицензий»
На съезде Ассоциации российских банков в марте 2017 года госпожа Набиуллина высказалась о происходящем в АРБ еще резче и конкретнее: «Руководители банков с отозванными лицензиями входили в Совет АРБ, то есть это люди, которые в лучшем случае были не очень одаренными и не очень ответственными банкирами и привели свою кредитную организацию к краху».
Подобные саморегулируемые организации широко распространены в США и других развитых странах Запада, и там они выполняют функции некоего «профсоюза» для финансовой сферы, оказывая помощь, например, банкам в защите своих интересов перед финансовым регулятором, выполняя определенные лоббистские функции, при этом выполняя также функции по предупреждению финансовых махинаций и громких банкротств в своем сегменте рынка. Вот в невыполнении последней функции банки и обвиняют нынешнее руководство АРБ.
Напомним, что на начало 2000 года в России работало около 4 тыс. кредитных организаций, а на начало 2017 года в России осталось всего 623 банка. Почему? Не только потому, что в XXI веке банковский сектор РФ пережил два тяжелейших кризиса. Но еще и потому, что Центробанк, особенно за последние несколько лет, проводит политику по очистке банковского сектора от ненадежных банков. Хотя, по мнению ЦБ, ненадежность банков должна была бы выявляться еще на уровне саморегулируемой организации
Протестующие банки, если внимательно присмотреться к их заявлению, фактически критикуют АРБ за вождизм одного человека, переходящий все границы деловой, в том числе банковской, этики. Понятно, что когда какую-либо организацию много лет возглавляет одна и та же яркая личность, то эта организация уже представляется тесно связанной с именем одного человека. Но здесь проблема в том, что в саморегулируемой организация, в данном случае – ассоциация коммерческих банков, во главу угла должна быть поставлена защита интересов всех членов ассоциации и, в конечно счете, их клиентов. Так что избыточный пиар одной личности, пусть даже яркой, здесь неуместен
На наш взгляд, данный конфликт может и должен быть разрешен, и создание новой банковской ассоциации, в которую войдут крупнейшие банки, может стать эффективным способом выхода из сложной ситуации. Однако, на наш взгляд, новая ассоциация должна была бы работать не только в интересах самих банков как «профсоюз», но и в интересах их вкладчиков, прежде всего физлиц
Подобный конфликт крупнейших банков и руководства АРБ можно рассматривать на самом деле как борьбу исчерпавшей себя старой и новой экономической моделей. Старая модель была настроена на то, чтобы в России любой ценой сформировался рынок, пусть даже дикий и нерегулируемый. Новая модель – на то, чтобы сделать рынок максимально цивилизованным, а банковскую систему – надежной. Вкладчики банков не могут не приветствовать усилия крупнейших банков и финансового регулятора в решении этой сложной, но очень важной задачи» «ФЕДЕРАЛПРЕСС» http://fedpress.ru/expert-opinion/1822322
«ПРИХОДИТСЯ ПРИЗНАТЬ ПРОТИВОРЕЧИЯ МЕЖДУ ОСНОВНЫМИ УЧАСТНИКАМИ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ»
19.07.2017 Начиная с начала месяца, мы снова пристально следим за нашей многострадальной банковской системой, которая опять испытывает себя на прочность. Сначала мы увидели самый крупный страховой случай в истории ЦБ РФ и АСВ – банк «ЮГРА» приказал долго жить, если крайне популярно. Но на этом дело как мы видим далеко от развязки, а скорее всего мы становимся свидетелями нового реалити-шоу – банковский сектор в РФ. Так что же происходит с банками – перезагрузка или перегрузка? Об этом рассказал эксперт компании «Международный Финансовый Центр» Роман Блинов:
На данный момент мы вынуждены констатировать факт наличия существенных противоречий между основными участниками рынка банковских услуг с большинством кредитных организаций в лице АРБ, что по сути своей приведет на наш взгляд к переделу сфер влияния на скорее всего весь банковский сектор в РФ, в ряде структур регулятора в лице ЦБ РФ тоже произойдут соответствующие перестановки и они уже начались. Как стало известно, накануне, первый зампред Банка России Георгий Лунтовский покидает свой пост в ЦБ РФ после почти 18 лет работы и может теперь оказаться в рядах топ-менеджеров инвестиционно-банковской среды с функцией связующего звена и «переговорщика» с ЦБ РФ. По ряду утечек, существует информация о том, что ряд руководителей крупных банков предложили господину Лунтовскому стать одним из ключевых лоббистов отрасли. При этом сохраняется вероятность, что он займется этим в Ассоциации российских банков (АРБ), вокруг которой разгорелся скандал. К слову надо отметить, что банки, заявившие о выходе из АРБ, готовы вернуться, если ее покинет действующий глава – Гарегин Ашотович Тосунян.
К чему это приведет? Ну как минимум к очередному переделу сектора банковских услуг, целью которого на мой лично взгляд, является сужение сектора и выдавливание из него средних и мелких игроков, которые в последние время не только с трудом конкурируют с основными участниками рынка, но и ставят под угрозу всю систему как таковую. Ведь не для кого не секрет, что каждый раз, когда у какого-нибудь банка ЦБ РФ отзывает лицензию это прямо и косвенно бьет по системе и АСВ, которая уже наверно с трудом будет существовать самостоятельно. Любая ситуация с отзывом лицензий или запуск процесса санации в отношении той или иной кредитной организации – это пути разгребания авдеевых конюшен с забалансовыми счетами и дырами в капиталах банков. Все это с завидным постоянством повторяется из раза в раз и надо признать набило оскомину. Наверно разумнее всего было бы признать, что в контролирующем систему ведомстве и уполномоченных контролировать систему организациях с большим трудом представляют себе истинное положение дел и что самое страшное система уже с большим трудом способна себя регенерировать без усилий из вне. А это представляет для всех очень большой риск – таким образом можно дожить до системного кризиса.
Если смотреть на систему пристально, то на данный момент, на рынке инвестиционно-банковских услуг действуют пять ассоциаций федерального уровня, включающих значительное число банков. Две из них, НАУФОР и НФА, имеют статус СРО на рынке ценных бумаг и занимаются не столько защитой интересов банков, сколько разработкой стандартов работы своих членов (профессиональных участников рынка ценных бумаг и управления активами на финансовом рынке в РФ) и контролем за их исполнением. В каждой из них состоят несколько десятков банков, включая крупнейших игроков. Реально именно банковских ассоциаций формально три.
Это – Национальный совет финансового рынка, куда входят около 50 банков, преимущественно средних и крупных, но без лидеров рынка (ассоциация довольно камерная). АРБ и ее главный конкурент ассоциация региональных банков «Россия» – где сконцентрированы чисто банковские лоббисты, они организуют конференции и съезды с участием представителей ЦБ РФ и других органов власти. Именно они служат формальными и неформальными дискуссионными площадками для прямого общения представителей инвестиционно-банковской среды с регулятором и представителями органов власти.
Необходимо отметить, что АРБ – негосударственная некоммерческая организация, созданная для развития российского банковского сообщества. В ассоциации функционирует 15 комитетов, в которых работает 543 банковских специалиста. Ассоциация в 2016 г. обработала 720 запросов, участвовала в разработке 21 закона и нормативного акта. До последнего времени АРБ лидировала по количеству принятых участников – 456, из которых 282 кредитные организации (в «России» — около 300 членов), на что не раз указывали непосредственные участники банковского рынка страны. Как всем известно АРБ была самой значимой ассоциацией именно в части диалога с ЦБ и профильными чиновниками.
Но по словам президента НАУФОР Алексея Тимофеева, еще несколько лет назад АРБ считалась более влиятельной ассоциацией, чем «Россия», но благодаря активности президента последней Анатолия Аксакова сейчас позиции сравнялись или даже поменялись. Все это указывает на тот факт, что в текущем моменте времени на фоне кризисных явлений в инвестиционно-банковской сфере, складывается ситуация, которая может привести к переделу сфер интересов и влияния от отдельных групп и персонажей к другим. Будет ли в этом процессе позитивная для всей страны синергия – время покажет. Ну а пока, банки, заявившие о выходе из Ассоциации российских банков (АРБ), начали переговоры с Ассоциацией региональных банков России о создании на ее базе новой структуры, заявил президент ассоциации «Россия», глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Как мы знаем, вчера крупнейшие участники рынка обсудили планы по реорганизации ассоциации. «Наша задача – создать более мощную ассоциацию, сохранив баланс интересов между банками. Мы хотим четко описать в уставных документах представительство всех слоев банковского рынка, так как возникают опасения, что приход крупных игроков (сейчас в «Россию» не входят Сбербанк, Газпромбанк и ряд банков из топ-50) может привести к подавлению интересов средних и небольших». «ФЕДЕРАЛПРЕСС» http://fedpress.ru/expert-opinion/1822236
ГОСДУМА РАЗДЕЛИЛА ЗАЕМЩИКОВ И КОЛЛЕКТОРОВ КРЫМА ФОНДОМ ЗАЩИТЫ
20.07.2017 Госдума на пленарном заседании приняла в третьем, окончательном чтении закон, уточняющий правила погашения долгов заемщиков Крыма и Севастополя перед украинскими банками.
Так, закон дает заемщику право обратиться в Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ), учрежденный Агентством по страхованию вкладов (АСВ), чтобы не взаимодействовать с коллектором напрямую.
ФЗВ обязан направит такое обращение коллектору, после чего последний должен все взаимодействия с заемщиком осуществлять уже через фонд.
Кроме того, заемщик вправе обратиться с просьбой о реструктуризации долга. Наблюдательный совет ФЗВ может принять решение вплоть до его списания, в случае наличия оснований.
Все процедуры по взаимоотношениям фонда и заемщиков будут определяться на уровне Крыма и Севастополя. Для осуществления деятельности фонда АСВ должно перечислить ему 1,5 млрд руб. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/news/2017/07/19/n_10325258.shtml
ПРИСТАВЫ СПИШУТ ПОЧТИ 1 ТРЛН РУБЛЕЙ ДОЛГОВ РОССИЯН
20.07.2017 В 2017 году приставы могут списать около 1 трлн рублей безнадежных долгов граждан перед банками, следует из данных, предоставленных Федеральной службой судебных приставов (ФССП) «Известиям». Объем кредитной задолженности, невозможной к взысканию после решения суда, ежегодно растет — в этом году приставы смогут взыскать примерно половину переданных им долгов. За первые пять месяцев текущего года в ФССП поступило 4 млн исполнительных производств о взыскании банковских долгов на сумму более 2 трлн рублей.
Приставы получают в работу долги граждан перед банками после того, как по делу о взыскании задолженности вынесено решение суда и наступает стадия исполнительного производства. Как правило, банки подают в суды на заемщиков, когда взыскание собственными силами или через коллекторов признано невозможным и нецелесообразным.
По данным ФССП, число прекращенных исполнительных производств о взыскании долгов граждан перед банками ежегодно увеличивается. В 2015 году в исполнении приставов находилось 4 млн производств о взыскании задолженности по кредитам на общую сумму более 2 трлн рублей, из них списанием безнадежных долгов был закончен 1 млн дел. В 2016-м приставы завершили 2 млн из 5 млн производств, находившихся в работе (общая сумма задолженности составляла 3 трлн рублей). За пять месяцев 2017 года в ФССП поступило 4 млн исполнительных производств о взыскании банковских долгов на сумму более 2 трлн рублей. 817 тыс. из них уже прекращено без взыскания. Таким образом, с января по май 2017-го приставы закрыли 18,6% производств.
49% закрытых исполнительных производств — это фактически 1 трлн списанных безнадежных долгов.
По данным Национального центра банкротств, общая сумма задолженности россиян, которые по закону могут объявить себя банкротами, на 1 июня 2017 года составила 24,74 млрд рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 65%. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/621245/pristavy-spishut-pochti-2-trln-rublei-dolgov-rossiian
ПО "МИРУ" ПОЙДЕМ?
19.07.2017 Потребители пока крайне настороженно относятся к национальной платежной карте.
Между тем с "Миром" скоро предстоит познакомиться более чем половине населения региона. С 1 июля карту национальной платежной системы в обязательном порядке должны получать все устраивающиеся на работу в бюджетные учреждения, студенты и те, кто выходит на пенсию. Через год, к 1 июля 2018-го, в их число вольются остальные бюджетники, а к 2020 году - все пенсионеры.
Если рассматривать "Мир" с позиций потребителя, изъянов у него пока немало - национальной платежной карте еще только предстоит доказать свою состоятельность на рынке.
Как рассказали "РГ" в Сбербанке и ВТБ24, добровольно решается на "Мир" пока крайне ограниченное число потребителей. Чаще это те, кто отправляется на отдых в Крым, где нет возможности пользоваться пластиком других платежных систем. Неудивительно, что этот субъект РФ в передовиках по внедрению "Мира" - там на руках у населения уже миллион карт.
Главный их изъян на сегодня - можно расплатиться далеко не во всех магазинах, точках общепита, заправках и т.д.
Бизнес, конечно, тоже не особенно рад "Миру", - говорит доцент кафедры финансовых рынков и банковского дела Уральского государственного экономического университета Евгений Стрельников. - Да, в перспективе это обеспечит поток клиентов: бюджетники, студенты и пенсионеры - пусть не самая богатая часть покупателей, зато приносящая стабильный, постоянный доход ретейлу и сфере обслуживания. Но установка дополнительного оборудования стоит денег, чтобы оно окупилось, должно пройти время. Поэтому без принудительных мер со стороны государства не обошлось.
К слову, в целом система безналичных расчетов физических лиц в России до сих пор недостаточно развита: в общем объеме они составляют 56 процентов. Цифра растет, но медленно. Как отмечает Евгений Стрельников, пенсионеры в массе своей боятся пользоваться картами, опасаясь, что средства могут легко снять мошенники. Для них психологически важно держать в руках бумажные деньги. По данным аналитиков, только 20 процентов пенсионеров свободно и спокойно обращаются с пластиком.
Еще один недостаток "Мира" - картой нельзя расплатиться за границей. Коммерческий директор Национальной системы платежных карт Сергей Радченков несколько дней назад в ходе пресс-конференции успокаивал журналистов:
- Во-первых, за границу у нас выезжает не более 10 процентов населения, во-вторых, на этот случай выпущены так называемые кобейджинговые карты (связанные с основной. - Прим.ред.). Уже есть договоренности с японской JCB, с армянской ArCa, идут переговоры с платежными системами других стран. В перспективе "Мир" расширит зону своего влияния за границей, - обнадежил он.
Евгений Стрельников считает, что перспективы триумфального шествия "Мира" по миру на самом деле пока иллюзорны.
- Чтобы нашей национальной картой можно было запросто расплатиться всюду, нужны договоренности с каждым кредитным учреждением за рубежом, а это невероятно сложная задача. Не случайно у США ушло не менее 40 лет на становление платежной системы, и она продолжает совершенствоваться. Мы же в самом начале пути. Директивным путем действовать не получится, тут нас может поддержать разве что пара-тройка стран: Белоруссия, Казахстан. С остальными не выйдет, так что кобейджинговые карты будут действовать локально. За границу надежнее выезжать с Visa или MasterCard, - резюмировал финансовый аналитик.
С точки зрения потенциальных клиентов у карт "Мир" имеется и такой изъян: нет системы кэшбэк, не предоставляются скидки и бонусы, как при пользовании другими картами.
- Пока не действуют, - парирует Сергей Радченков. - В перспективе все заработает. Дайте встать на ноги. То, что задумано, на самом деле можно назвать "Мирной" революцией". Многое предстоит сделать в технологическом плане, а также изменить сознание людей.
Пока потребители, если есть выбор, предпочитают другие платежные системы. Да и, несмотря на обязательное прикрепление бюджетников и пенсионеров к "Миру", у них остается возможность продолжать пользоваться имеющимися картами, скажем, перекинув деньги с "Мира". Запретить это гражданам нельзя. А что делать с банками, которые уже навострились автоматом переводить деньги с "мирного" счета на другой для удобства клиентов, в правительстве РФ пока не решили.
И все-таки практически все аналитики убеждены: "Мир" необходим. Ибо есть вещи, которые невозможно рассматривать с сугубо рыночных позиций, в их числе национальная финансовая безопасность. Однако "Миру", который пришел на рынок, когда все ниши уже были заняты, предстоит бороться за свое место под солнцем. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/19/reg-urfo/uralcy-nastorozhenno-otneslis-k-karte-mir.html
КАРТЫ «МИР» СТАЛИ ПРИНИМАТЬ НА ПЛОЩАДКЕ ALIEXPRESS
20.07.2017 Карты национальной платежной системы «Мир» теперь принимаются для оплаты на интернет-площадке AliExpress. Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на совместное сообщение компаний.
Ранее, как указывает издание, стороны обещали запустить прием карт еще осенью 2016 года.
Как указывал в разговоре с изданием партнер Data Insight Борис Овчинников, AliExpress особенно востребован в малых городах и среди покупателей с невысоким доходом, приобретающих товары за сотни и иногда десятки рублей. В свою очередь, с 1 июля карты «Мир» выдаются всем лицам, впервые обратившимся за выплатами из бюджета. До 1 июля 2018 года карту «Мир» должны будут получить все бюджетники, а пенсионеры — до середины 2020 года. С момента запуска платежной системы было эмитировано около 11 млн карт. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Karti-Mir-stali-prinimat-na-ploschadke-AliExpress-2017-07-20/
«ВПОЛНЕ ВОЗМОЖНО, ЧЕРЕЗ ПЯТЬ ЛЕТ МЫ БУДЕМ РАСПЛАЧИВАТЬСЯ СКАНОМ НАШЕГО ГЛАЗА ИЛИ ОТПЕЧАТКОМ ПАЛЬЦА»
19.07.2017 Мнение: Алексей Марей, главный управляющий директор, заместитель председателя правления Альфа-Банка.
«В будущем мы не все будем пользоваться банком с помощью тех технологий, которые есть. А современные банки, на мой взгляд, выйдут за пределы банковского обслуживания. Поэтому я как клиент хочу иметь отношения с моей организацией, чтобы меня знали. Что это значит? Это полностью индивидуальные предложения. Они должны быть полностью настроены под меня. Я хочу релевантные предложения и не хочу, чтобы мне слали спам и что-то, чем я не пользуюсь и не буду. Я хочу, чтобы в ситуации, когда у меня возникала проблема, типа блокировки карты или, например, невозможности совершить трансакцию, организация меня понимала, доверяла и шла мне навстречу. Я хочу, чтобы мои проблемы решались при первом обращении. Чтобы они решались тем сотрудником и через тот канал, в который я обратился. При этом, в идеальном мире, я не хочу ничего за это платить. Или оплата должна быть справедливой, чтобы я понимал, за что плачу.»
«В ближайшие пять лет мы точно будем жить в эпоху переосмысления того, как люди относятся к своей информации и кому она принадлежит. Банки часто говорят: «Мы владеем клиентскими данными» или «У нас есть клиентские данные». Клиенты могут сказать: «Нет. Вы не владеете клиентскими данными, потому что это наши данные». Я как клиент говорю: «Это мои данные, и я могу дать вам право ими пользоваться или могу не дать». Сегодня нет закона, который это полностью регулирует, но мы точно идем туда. В какой-то степени приватность становится роскошью. Это действительно так. Сейчас выиграют те организации и банки, которые научатся первыми элегантно и нативно пользоваться информацией клиента и взаимодействовать с ним. Клиенты готовы рассказывать о себе очень многое, если они понимают, зачем это происходит, что это им дает, как эта информация будет использована. И уверены, что она не выйдет за пределы банка.»
«Банковский бизнес будет проходить через какое-то переосмысление. Вполне возможно, через пять лет мы будем расплачиваться сканом нашего глаза или отпечатком пальца, а карточка будет привязана к биометрической базе данных. Рынок может достаточно сильно видоизмениться за ближайшие 5—10 лет, но одно останется неизменным: все равно будут платежи, все равно будет обмен. Обмен вашего времени на товары и услуги.
Мы придумали деньги, мы в них верим, и поэтому они существуют. Если мы поверим в телепатический обмен, значит будет существовать и он.»
«На мой взгляд, движение регулятора в сторону цифровизации может очень сильно поднять качество предоставляемых услуг, в том числе в малых городах.»
Есть много стран, которые пошли по пути легализации биткойна. Для меня это такая аллегория «мира Дикого Запада». Это такая золотая лихорадка, где нет никаких правил, но всем уже понятно, что она неизбежна и она придет. Есть такая простая фраза: «Не можешь побороть — возглавь». И в этой части я уверен, что, не меняя регулирования целиком сразу по отрасли, но разрешая в рамках «песочницы» эксперименты с биткоином, можно лучше понять принципы работы и извлечь пользу. Я считаю, что к этому надо относиться осторожно, но и запрещать не нужно.» «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/interview/?id=9885414
ВЕЛИКОБРИТАНИЯ С 2018 ГОДА ОТМЕНИТ КОМИССИИ ЗА ОПЛАТУ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ
19.07.2017 Правительство Великобритании объявило об отмене всех комиссий за оплату товаров и услуг банковскими картами с 13 января 2018 года, рассчитывая, что этот шаг позволит британцам сэкономить миллионы фунтов в год. В том числе будут отменены все дополнительные сборы, взимаемые государственными органами или учреждениями, пишет The Guardian. Новые правила касаются и оплаты через такие платежные системы, как PayPal.
Например, ведомство, отвечающее за регистрацию транспортных средств и выдачу водительских удостоверений, сейчас взимает фиксированную комиссию в размере 2,50 фунта при оплате налогов кредитной картой и зарабатывает на этом более 8,5 млн фунтов в год. А британская таможня использует комиссии от 0,374% до 2,406% в зависимости от вида карты.
Авиакомпании Ryanair и EasyJet добавляют к тарифам 2% и 1% соответственно, если пассажир расплачивается кредиткой. Сеть кинотеатров Empire увеличивает цену билета на 70 пенсов при оплате картой через интернет-сайт.
Как подсчитали британские власти, подобные комиссии в 2010 году составили от 316 млн до 630 млн фунтов. Более свежие данные не собирались. Эксперты полагают, что большинство компаний просто повысит цены, чтобы компенсировать процессинговые расходы.
Евросоюз принял аналогичную директиву в отношении комиссий для карт Visa и MasterCard. Однако министерство финансов Великобритании подтвердило, что Лондон намерен пойти дальше и отменить такие сборы и для владельцев American Express, и для пользователей PayPal, Apple Pay и других систем. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/571267
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры