© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №139/486)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №139/486)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ФИНАЛ БИТВЫ ЗА «ЮГРУ»: ПОЧЕМУ ЦБ НЕ СТАЛ СПАСАТЬ БАНК
30.07.2017 Банк России рекордно быстро поставил точку в судьбе банка «Югра», входящего в топ-50 российских банков.
10 июля, после введения в «Югру» временной администрации, регулятор сообщил, что банк проводил техническое исполнение предписаний о досоздании резервов: чтобы не нарушить нормативы, он создавал резервы по одним ссудам, расформировывая их по другим. Как уточнили в ЦБ в пятницу, произведенные временной администрацией корректировки, по состоянию на 22 июля, отразили реальные последствия формирования резервов в требуемом объеме и фактическую утрату собственных средств банка — размер отрицательного капитала составил 7,04 млрд руб.
В ходе обследования банка также выяснилось, что 90% кредитного портфеля «Югры» (236 млрд руб., по данным отчетности на 1 июля) приходится на связанный с проектами собственников банка бизнес. Для сравнения: в лишенном в марте лицензии Татфондбанке, входившем в топ-50 по размеру активов, порядка 65% кредитного портфеля банка составляли ссуды связанным с бизнесом собственника заемщикам.
Последней каплей, определившей печальную судьбу «Югры», стал план поддержки банка, представленный его акционерами. Регулятор назвал его нереалистичным с точки зрения предложенных собственником банка Алексеем Хотиным сроков, объемов, а также источников докапитализации. Более того, отдельные положения плана оздоровления банка не соответствовали законодательству, в частности законам «О страховании вкладов» и «О несостоятельности (банкротстве)». В качестве источников средств прямой финансовой помощи собственник указывал ряд инвестиционных проектов, которые находятся на начальной стадии реализации и требуют значительных объемов инвестиций, указали в Банке России. ЦБ рассматривал также возможность оздоровления «Югры» и вне предложенных Хотиным планов, однако счел, что необходимое для санации банка финансирование даже при самом оптимистичном подходе к оценке дыры в его капитале превысило бы размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ), заявили в Банке России. Как сообщало АСВ, объем страховых выплат вкладчикам составляет 173,1 млрд руб., причем большая их часть уже выплачена.
В комментарии к решению об отзыве лицензии «Югры» регулятор привел нетрадиционные детали — например, указал количество своих обращений в правоохранительные органы. Как выяснилось, в 2017 году ЦБ шесть раз информировал Генеральную прокуратуру о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций. Как отдельно подчеркнул регулятор, ограничения на прием средств населения вводились трижды.
По оценкам опрошенных РБК экспертов, отозвав лицензию «Югры», регулятор продемонстрировал последовательность в борьбе за очищение рынка от недобросовестных игроков. «Представители Банка России неоднократно говорили, что кредитование банками своих собственников — высокорискованная политика. После отзыва лицензии у банка «Югра» разрыв между такими заявлениями и фактической ситуацией в российском банковском секторе стал меньше», — отметил начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. Руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук отметил, что решение регулятора выглядит логичным и полезным для долгосрочного устойчивого развития банковской системы.
Серьезных последствий для банковского рынка в связи с отзывом лицензии «Югры» не будет, указал старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. «Все давно относились с осторожностью к этому банку, межбанковских кредитов и облигационных выпусков у него не было. Относительно всего банковского сектора потери нематериальны — 0,3% от активов», — пояснил Данилов.
Основная трудность для АСВ будет заключаться в фактическом пополнении конкурсной массы денежными средствами в связи с недостаточностью залогового обеспечения выданных «Югрой» кредитов.
Вместе с тем аналитики ждут роста дыры в капитале банка. По подсчетам эксперта, максимальный потенциал потерь «Югры» ввиду низкого качества кредитного портфеля банка может вырасти вдвое (учитывая уже произошедшее снижение его собственных средств с 89 млрд до минус 7,04 млрд руб.) и составить порядка 200 млрд руб. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/30/07/2017/597b715e9a7947e1f25290ff
ЦБ ОБЪЯСНИЛ, ПОЧЕМУ «ЮГРУ» БЫЛО НЕ СПАСТИ
28.07.2017 После того как временная администрация «Югры» отразила на балансе необходимые резервы, отрицательный капитал банка на 22 июля составил 7 млрд руб., говорится в сообщении ЦБ. Однако эта сумма не окончательная, предупредил регулятор.
В пятницу утром ЦБ отозвал у «Югры» лицензию, спустя 18 дней после введения временной администрации. Банк фактически не осуществлял в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка, обосновывал свое решение регулятор. Надзор неоднократно выявлял «операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений».
Кредиты, связанные с бизнес-проектами собственников банка, на 1 июля составляли почти 90% (152,7 млрд руб. – «Ведомости») кредитного портфеля «Югры», сказал представитель регулятора в пятницу вечером.
Накануне отзыва совладелец банка Алексей Хотин направил в Банк России план финансового оздоровления «Югры». Регулятор рассматривал план спасения «Югры» и вне подходов, предложенных Хотиным. По самым оптимистичным оценкам, необходимое финансирование превысило бы размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов, или 170 млрд руб., сказал представитель ЦБ. Поскольку к тому же «Югра» не обладает системной значимостью, регулятор счел нецелесообразным ее санацию.
Планы Хотина по спасению банка ЦБ не устраивали, потому он был отстранен от «Югры», всего же ЦБ рассмотрел порядка 20 планов. Хотин пообещал Центробанку сформировать резервы на 147 млрд руб. по кредитному портфелю и еще 21 млрд руб. из личных денег готов выделить на спасение «Югры» в IV квартале 2017 г. За счет каких средств Хотин намерен создавать резервы и в какой форме могут поступить в банк остальные средства, не уточнялось.
«В качестве источников средств прямой финансовой помощи собственник указывал ряд инвестиционных проектов, которые находятся на начальной стадии реализации и требуют значительных объемов инвестиций», – пояснил представитель ЦБ. Кроме того, все расчеты в плане сделаны на основе отчетности, которая не учитывает, что капитал банка стал отрицательным после создания резервов и переоценки имущества. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/28/726844-tsb-yugru-spasti
ЭКС-ГЛАВА «ЮГРЫ» НАЗВАЛ ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ ДАВЛЕНИЕМ НА ВКЛАДЧИКОВ БАНКА
28.07.2017 Решение Банка России об отзыве лицензии у банка «Югра» было принято, после того как временная администрация искусственным образом «разрушила» капитал банка, создав формальные основания для изъятия лицензии, заявил РБК экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев.
Он также отметил, что само решение об отзыве лицензии укладывается в принятую ЦБ стратегию действий — «обвинить банк в нарушении нормативов, которые не нарушались, наличии забалансовых вкладов, которые в итоге не подтвердились, и так далее».
«Мы были абсолютно к этому готовы. Стратегия владельцев банка идти до конца и отстаивать «Югру» и репутацию всеми доступными способами не меняется. Мы также рассматриваем решение ЦБ, как эмоциональное давление на клиентов банка, которые не спешили забирать свои вклады», — отметил Шиляев. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/597af98e9a79478aed4853d0
ЭКСПЕРТОВ УДИВИЛО ЗАНИЖЕНИЕ СТОИМОСТИ АКТИВОВ В БАНКЕ «ЮГРА»
28.07.2017 В течение последней недели временная администрация, функция которой была возложена Центробанком на АСВ, выпустила три приказа, каждый из которых заметно снижал собственный капитал «Югры». Один из них, касающийся недвижимости, уменьшает ее стоимость более чем втрое.
Первым приказом временная администрация потребовала от «Югры» расформировать резервы по форвардным контрактам на 13 миллиардов рублей, заключенным с четырьмя компаниями (приказ об их создании был в числе первых предписаний временной администрации от 10 июля). Второй приказ обязывал сформировать резервы под возможные потери по ссудам 15 контрагентов на 5,3 миллиарда рублей.
Третьим приказом рыночная стоимость активов банка — 29 объектов недвижимости — была снижена более чем в три раза: с 16,4 до 5,2 миллиарда рублей.
В результате исполнения всех трех приказов в капитале банка образовалась дыра на сумму более семи миллиардов рублей
Эксперты по оценке недвижимости считают, что стоимость активов «Югры» была снижена чрезмерно. По словам председателя совета директоров аудиторско-консалтинговой группы Gradient Alpha Павла Гагарина, справедливая цена этих объектов — например, офисных зданий класса Б в районе Угрешской улицы — составляет 150–200 тысяч рублей за квадратный метр. Таким образом, по оценке эксперта, стоимость первых трех объектов на Угрешской могла составлять минимум 3,1 миллиарда рублей, то есть втрое выше оценки временной администрации. Остальные 10 объектов на этой улице Павел Гагарин оценил в 2,5 миллиарда рублей, а не в 812 миллионов рублей. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/07/28/yugranews/
УРОКИ "ЮГРЫ": КАК ПОНЯТЬ, ЧТО ВАШ БАНК СКОРО ЖДЕТ КРАХ
28.07.2017 С 2013 года Банк России отозвал лицензии почти у 400 кредитных организаций из 900. По каким признакам можно определить, что банк на грани банкротства, — в материале РИА Новости.
1. В БАНКЕ СЛИШКОМ ВЫСОКИЕ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ. Банк России каждые 10 дней выводит среднюю максимальную ставку, которую банкам не рекомендуется превышать более чем на 3,5%. Для этого регулятор трижды в месяц мониторит максимальные ставки по вкладам в десяти банках-лидерах по объему депозитов физических лиц. В их число сейчас входят Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк "ФК Открытие", Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
РЕКОМЕНДАЦИЯ: "Надо смотреть на уровень разрыва: если ставка по вкладу отличается от сбербанковской на 2% годовых (при прочих равных условиях) — это нормально, а если на 5-7% — это уже нехорошо", — считает главный эксперт аналитического агентства Frank Research Group Дмитрий Тарасов. Если ставки по вкладам сильно превышают среднерыночные, это свидетельствует о том, что банк потерял иные источники пополнения ликвидности.
2. ЭКЗОТИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ ПО ОТКРЫТИЮ ВКЛАДА. С марта 2016 года ЦБ ввел ограничение по приему вкладов в "Югре". Несмотря на это, банк придумал, как его обойти: выдавал новым вкладчикам акцию при открытии депозита, делая их акционерами. "Признаки этого нарушения мы в банке "Югра" заметили", — сообщил 10 июля зампред ЦБ России Василий Поздышев.
РЕКОМЕНДАЦИЯ: Когда банк предлагает дополнительный сложный продукт, будь то акции, ноты или что-то еще, надо исходить из уровня своей финансовой грамотности: если что-то непонятно — не заключать договор.
3. БАНК ССОРИТСЯ С ЦБ, КОНФЛИКТ ДОХОДИТ ДО СУДА С РЕГУЛЯТОРОМ. Центробанк никогда не отзывает лицензию без предупреждения: по данным на начало июля, за последние 12 месяцев банк "Югра" получил около десяти предписаний о доформировании резервов от регулятора. В случае с еще одним громким отзывом — у "Мастер-банка" — кредитная организация лишилась лицензии через год после того, как ЦБ обвинил банк в отмывании денег.
РЕКОМЕНДАЦИЯ: В рубрике "Предупреждение банкротства кредитных организаций" на сайте ЦБ перечисляются банки, для которых уже введен мораторий или назначена временная администрация. Сообщения о предписаниях банковским организациям также регулярно появляются на сайте регулятора, эту информацию затем публикуют деловые СМИ и информагентства.
4. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ БАНКА УХУДШАЮТСЯ ИЛИ ВОВСЕ ОТСУТСТВУЮТ. У "Югры" не было рейтингов ни одного из трех крупнейших международных рейтинговых агентств — S&P, Fitch или Moody’s. На сайте банка сообщалось только о рейтинге ВВВ+ (достаточная кредитоспособность) от Национального рейтингового агентства. Рейтингов двух российских агентств — АКРА и "Эксперт РА" — у банка тоже не было.
РЕКОМЕНДАЦИЯ: Информация об имеющихся кредитных рейтингах обычно публикуется на сайте самого банка. Если там ее нет, можно проверить списки банков с указанием их рейтинга в разных агентствах на сайтах профильных СМИ, например Banki.ru.
5. ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА ВЫВОДЯТ АКТИВЫ ИЗ БАНКА. По данным ЦБ на 1 июня, общий объем вкладов в "Югре" составлял 181,5 миллиарда рублей. Из них около 170 миллиардов рублей были застрахованы в системе страхования вкладов — это средства физлиц, чьи вклады (объемом не более 1,4 миллиона рублей) защищены АСВ. На вклады юрлиц приходилась незначительная для такого крупного банка сумма — по данным ЦБ на 7 июля, она равнялась всего 2,2 миллиарда рублей.
Юридические лица обычно более тщательно оценивают риски вложения в банк, ведь их вклады не страхуются в АСВ. Если у них есть какие-то подозрения, они сразу выводят средства из банка. Настораживать при этом должна не низкая доля активов юрлиц, а именно ее резкое изменение, уточнил Дмитрий Тарасов из Frank Research Group. Структура баланса банка зависит от его экономической модели, здесь нельзя сказать, какую именно часть должны занимать средства юрлиц в каждом случае.
РЕКОМЕНДАЦИЯ: Нужно смотреть отчетность банка. Например, для этого можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Кликнув на нужный банк, можно увидеть таблицу с цифрами, где в категории "Балансовые показатели" есть строки "Вклады физических лиц" и "Средства предприятий и организаций".
6. ДЕПОЗИТ НЕЛЬЗЯ ЗАКРЫТЬ ПРОСТО ТАК — НАДО ПОДАВАТЬ ЗАЯВКУ И ЖДАТЬ. Если для снятия денег или закрытия депозита вам предлагают оставить заявку, причем за несколько дней, это говорит о том, что у банка уже крупные проблемы. Если банк при этом еще и сокращает часы работы, это может свидетельствовать о том, что он пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения. Сообщения о таких случаях в "Югре" начали появляться на форумах СМИ, которые пишут о банках, в разделах "Отзывы" еще в прошлом году. РЕКОМЕНДАЦИЯ: мониторить отзывы клиентов банка в интернете.
7. ИЗ БАНКА ВЫХОДЯТ КРУПНЫЕ АКЦИОНЕРЫ, ЕГО ПЕРЕПРОДАЮТ. Булгар банк, первый из закрытых в 2017 году, был продан за девять месяцев до отзыва лицензии. Бывший владелец, татарский предприниматель Айдар Амиров, в интервью в СМИ уверял, что "банк стабилен и ему ничего не грозит". О новых собственниках — бизнесменах из Ярославля — почти не сообщалось. К концу 2016 года у банка начались проблемы с проведением платежей и выдачей наличных.
Предписание ЦБ о крупном досоздании резервов или об ограничении по приему вкладов — это "предынфарктная" стадия существования банка, считает Тарасов из Frank Research Group. Уход акционеров или смена собственников — это уже финальная стадия перед его закрытием, отметил эксперт. РЕКОМЕНДАЦИЯ: на сайте банка можно найти состав его собственников и проверить, что пишут о них деловые СМИ. За сменой владельцев банка можно также следить в разделе "Информация по кредитным организациям" на сайте ЦБ. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170728/1499376918.html
КБ «КРЫЛОВСКИЙ» ПО ТРЕБОВАНИЮ ЦБ ПРЕКРАТИЛ ПРИНИМАТЬ ВКЛАДЫ
29.07.2017 В минувшую пятницу Центробанк РФ направил требование банку «Крыловский» прекратить прием вкладов от населения. Как отметили деловые издания со ссылкой на колл-центр кредитного учреждения, в банке подтверждают запрет на прием депозитов от граждан и также признали факт соответствующего требования от регулятора.
Сотрудник колл-центра банка «Крыловский» предложил позвонить примерно через неделю, так как к этому времени ЦБ может разрешить кредитному учреждению возобновить операции с депозитными счетами. Эксперты отреагировали на эту информацию заявлением, что если Банк России требует от какой-либо кредитной организации прекращения приема вкладов, то этот банк попадает в зону риска и должен незамедлительно изменить свою финансовую политику. Зачастую опасения регулятора возникают после того, как какой-либо банк начинает агрессивно привлекать вклады, предлагая инвесторам ставки выше рыночных.
В этой ситуации повышаются риски преднамеренного банкротства учреждения и хищения денег вкладчиков. Ранее в агентстве «Инфоповод» сообщали, что политику ЦБ по очистке российского финансового рынка от недобросовестных участников поддержали в Совете Федерации. «ЕДИНЫЙ БАНК»
НАЦБАНК УКРАИНЫ ОТКАЗАЛ ГУЦЕРИЕВУ И ГУСЕЛЬНИКОВУ В ПОКУПКЕ "ДОЧКИ" СБЕРБАНКА
28.07.2017 Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем Национального банка Украины (НБУ) 28 июля принял решение отказать в согласовании приобретения существенного участия Саиду Гуцериеву и Григорию Гусельникову в ПАО "Сбербанк", Максиму Микитасю и Павлу Фуксу - в ПАО "Проминвестбанк".
"Основание для принятия таких решений: непредставление необходимых и достаточных документов для осуществления проверки инвесторов на предмет соответствия требованиям законодательства Украины ", - заявили агентству "Интерфакс-Украина" в пресс-службе НБУ.
Сбербанк России 27 марта объявил о планах продажи 100% акций украинского дочернего банка консорциуму инвесторов. В него должны были войти латвийский Norvik Banka, который принадлежит бизнесмену Григорию Гусельникову, и белорусская частная компания, подконтрольная сыну владельца нефтяной компании "Русснефть" Михаила Гуцериева Саиду. Российский Сбербанк при этом официально заявил об уходе с украинского рынка. Сбербанк предполагал, что сделка будет закрыта в первом полугодии 2017 года.
НБУ получил первый пакет документов для согласования приобретения 77,5% акций ПАО "Сбербанк" 10 апреля. Документы подал гражданин Великобритании и РФ Гуцериев. Второй пакет документов на покупку 22,5% акций ПАО "Сбербанк" вместо Norvik Banka 14 апреля подал гражданин Великобритании и РФ Гусельников.
В конце июня стало известно, что Сбербанк начал переговоры о продаже украинской "дочки" с новыми инвесторами. Сейчас на покупку украинского Сбербанка претендует гражданин Белоруссии и Кипра Виктор Прокопеня. Прокопеня является основателем компании Viaden Media (была продана израильскому миллиардеру Тедди Саги), компании exp (capital), занимающейся разработкой решений для алгоритмической торговли финансовыми инструментами, учредителем белорусского офиса мобильных разработок группы компаний IG (британский финансовый брокер) и инвестиционной компании VP Capital, фокусирующийся на технологическом секторе. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/572581
СБЕРБАНК УСТРАНИЛ ПРОБЛЕМЫ С ОБСЛУЖИВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
31.07.2017 Очередная проблема при использовании банковских карт, с которой столкнулись клиенты Сбербанка по всей стране, уже устранена. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.
"Сегодня утром у некоторых клиентов Сбербанка могли наблюдаться временные затруднения при использовании банковских карт. Сейчас обслуживание ведется в обычном режиме. Приносим извинения за доставленные неудобства", - сообщили ТАСС в комментарии в ответ на запрос.
Проблемы заключались в том, что пользователи по всей стране жаловались на невозможность провести платежи по картам и осуществить онлайн-платежи по системе "Сбербанк-Онлайн". Кроме того, было невозможно провести платежи и снять деньга в терминалах банка.
Напомним, что ранее серьезный технический сбой в работе IT-систем Сбербанка был зафиксирован 9 июня и 24 апреля этого года, когда клиенты также не могли снять средства или провести интернет-операции. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/31/sberbank-ustranil-problemy-s-obsluzhivaniem-bankovskih-kart.html
СЕРЕБРЯНЫЙ ЗАПАС
31.07.2017 Российские банки готовы не только «заигрывать» с поколением Y, но и взять на себя социальную миссию по обслуживанию пожилых людей. Банки.ру разбирался, как и зачем кредитные организации погружаются в «серебряную экономику».
Согласно статистике Росстата, доля россиян старше трудоспособного возраста (женщин от 55 и мужчин от 60 лет) составляет 25%, а к 2030 году вырастет до 28%. Стареет не только Россия, но и остальной мир. Западные экономисты считают, что старение населения — не проблема, а новый ресурс экономического роста за счет расширения рынка труда, потребления и производства. Рынок продуктов и услуг для людей старшего поколения получил название «серебряная экономика» (silver economy).
Клиенты пенсионного возраста всегда были желанными для банков. Ведь у пожилых людей есть пусть и небольшой, но стабильный доход, который они готовы сберегать. Так, в разделе «Вклады» финансового супермаркета Банки.ру можно насчитать 70 предложений по вкладам для пенсионеров.
ервым на интересы пожилых людей, не связанные с выбором финансовой организации и подсчетом процентов по вкладу, обратил внимание Сбербанк.
В 2016 году он запустил платформу для людей старшего возраста «Активный возраст». «Одним из самых популярных запросов среди людей старшего возраста являются бесплатные курсы. На платформе совместно с Masterсard недавно реализован сервис, где пользователь может в любое удобное время пройти курсы по различным темам, изучить, как пользоваться современными гаджетами и коммуникаторами, как реализовать себя в старшем возрасте, следить за здоровьем, превратить дачный участок в сад мечты, как улучшить свой дом, улицу и город, использовать новые технологии», — рассказали в пресс-службе Сбербанка. Кроме того, на платформе можно записаться к врачу через DocDoc, узнать, куда можно съездить отдохнуть, получить список магазинов, предлагающих скидки по картам «Активный возраст».
Бинбанк в середине июля запустил консьерж-сервис «Забота» для пенсионеров. В пресс-службе ВТБ рассказали, что розничный бизнес банка давно уделяет особое внимание людям пенсионного возраста, предлагая льготные ставки, специальные условия обслуживания, а также продукты с учетом потребностей пожилых людей.
Банки заинтересованы в клиентах пенсионного возраста, так как для них свойственна стабильность и скрупулезность в достижении целей. И, помимо вкладов, планируют предлагать клиентам «в возрасте» инвестиционные продукты с минимальным уровнем риска.
«Хотя в среднем доходы у пожилых меньше, чем у людей молодого и среднего возраста, но пенсионеры, как правило, более стабильны в своем финансовом поведении: у них редки спонтанные покупки, а если они решили сберегать, то скрупулезно следуют своей цели. Ну а с учетом старения населения у банков доля клиентов пожилого возраста будет увеличиваться все большими темпами», — говорит председатель правления Риабанка Борис Липкин.
«В российском банковском бизнесе люди пенсионного возраста зарекомендовали себя как аккуратные плательщики и активные вкладчики. Поэтому неудивительно, что банки начинают более активно конкурировать за этот клиентский сегмент, понимая, что в будущем доля таких клиентов будет только расти», — отмечает начальник управления розничных продуктов банка ВТБ Сергей Ситин. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9905056
СТАВКА НЕ СНИЖАЕТСЯ
30.07.2017 Банк России решил повременить с дальнейшим понижением ключевой ставки из-за капризов погоды и неясных видов на урожай, застывших инфляционных ожиданий, а также угрозы новых санкций со стороны США.
И отметил колебания валютного курса из-за геополитики среди ключевых краткосрочных рисков. Неснижение ставки поможет сохранить относительную стабильность - вряд ли колебания выйдут за пределы 62-63 рублей за доллар, полагает главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик. По котировкам видно, что рынок заранее учитывал решение по ставке как фактор поддержки рублю и рублевым активам.
Вероятно, пауза в цикле смягчения денежно-кредитной политики затянется как минимум до конца октября из-за нарастания санкционного давления и геополитической напряженности в целом, полагает ведущий эксперт Аналитического центра при правительстве РФ Даниил Наметкин.
Вместе с повышенным спросом на валюту со стороны нерезидентов, которые конвертируют полученные дивиденды, это будет давить на курс рубля и, соответственно, на чувствительные к нему инфляционные ожидания.
В худшем варианте такое сочетание может привести к началу оттока иностранного капитала с рынка госдолга и корпоративных облигаций, инвестированных в рамках операций carry trade (они основаны на разнице процентных ставок в России и на Западе. - Прим. ред.). Кроме того, сезонное повышение цен на продовольствие в сентябре-октябре может снизить вероятность достижения целевых 4 процентов инфляции к концу года, опасается Даниил Наметкин.
На первом месте среди причин неснижения ставки - опасения отскока инфляции, как это было в июне, и только потом - фактор санкций, полагает Ярослав Лисоволик. Пока что, впрочем, тенденция к формированию устойчиво низкой инфляции сохраняется.
Примечательно, что Банк России и минэкономразвития в своих материалах одновременно отметили возникающий структурный дефицит трудовых ресурсов. Именно это, а не привычные риски безработицы будет определять ситуацию на рынке труда в ближайшие годы. По оценкам минэкономразвития, численность безработных со снятой сезонностью снизилась за год более чем на 400 тысяч человек. Банк России считает, что дефицит кадров может привести к значимому отставанию темпов роста производительности труда от роста заработной платы.
В этом году предстоят еще три заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке, следующее ("опорное") - 15 сентября. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/30/pochemu-bank-rossii-reshil-ne-meniat-kliuchevuiu-stavku.html
БАНК РОССИИ ПОЛУЧИЛ БОЛЬШИНСТВО ГОЛОСОВ В СОВЕТЕ ДИРЕКТОРОВ АСВ
31.07.2017 Банк России получил с 31 июля большинство голосов в совете директоров Агентства страхования вкладов (АСВ) - соответствующая норма федерального закона вступает в силу в понедельник.
Президент России Владимир Путин в мае подписал закон о создании фонда консолидации банковского сектора, формируемого за счет средств ЦБ для финансирования санации банков. АСВ в соответствии с законом продолжает санировать банки, в отношении которых механизм оздоровления был запущен до вступления нового закона в силу. Кроме того, ЦБ будет вправе продлевать на срок до пяти лет действие договоров о предоставлении АСВ необеспеченных кредитов, средства из которых идут на выплаты вкладчикам проблемных банков.
В связи с новой схемой санации банков меняется принцип формирования состава совета директоров АСВ: число представителей ЦБ увеличивается с пяти до семи, а число представителей правительства снижается с семи до пяти, при этом председателем совета в силу должности становится глава Банка России (Эльвира Набиуллина - ред.) Вместе с гендиректором АСВ в совете директоров агентства останется, как и ранее, 13 человек.
Основные положения закона, касающиеся процедуры санации и работы фонда консолидации банковского сектора, вступили в силу в июне. Положения, изменяющие соотношение представителей ЦБ и правительства в совете директоров АСВ, вступают в силу с 31 июля. «ПРАЙМ» http://m.1prime.ru/Financial_market/20170731/827738246.html
ШТРАФ ВЗАЙМЫ
31.07.2017 В Госдуму внесены депутатские законопроекты, усиливающие ответственность за незаконную выдачу займов.
Новый законопроект внесен в Госдуму депутатами Анатолием Аксаковым, Игорем Дивинским и членом Совета федерации Николаем Журавлевым. Он расширяет основания для привлечения к ответственности — под нее попадут и те, кто не зарегистрирован в качестве компании или ИП, но регулярно выдает займы.
В настоящее время «главную сложность составляет доказывание систематичности выдачи займов нелегальными кредиторами, того, что компания занимается этим профессионально». Проект решает эту проблему — депутаты изменили определение профессиональной деятельности по выдаче займов, исключив из числа критериев осуществление ее за счет систематически привлекаемых денежных средств, а также неоднократность (не менее четырех раз в течение года). Кроме того, законопроект лишает судебной защиты требования кредитора по потребительскому кредиту, если он был предоставлен непрофессиональным кредитором.
Предложенных мер может и не хватить для очистки рынка от «черных кредиторов», считают юристы. «У бенефициаров подобных компаний есть возможность уклониться от уплаты штрафа, просто “бросив” компанию»,— рассуждает председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. По его мнению, для того чтобы нелегальные кредиторы ушли с рынка, нужна неотвратимость наказания — например, чтобы в случае неуплаты штрафа возбуждалось дело о банкротстве организации с обязательным взысканием в рамках субсидиарной ответственности тех же 2 млн руб. штрафа с бенефициаров. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3371844
ПУТИН ПОДПИСАЛ ЗАКОН О ПОГАШЕНИИ ДОЛГОВ КРЫМЧАН ПЕРЕД БАНКАМИ УКРАИНЫ
30.07.2017 Президент России Владимир Путин подписал закон, который дает возможность урегулировать долги жителей Крыма без личного общения с украинскими кредиторами, через Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ).
Соответствующий документ опубликован на интернет-портале правовой информации.
Закон был принят Госдумой 19 июля и одобрен Советом Федерации 25 июля.
Согласно закону, должники смогут направить в фонд уведомление об отказе от взаимодействия с лицами, которые имеют право требовать погашения задолженности.
Фонд в течение пяти рабочих дней должен довести до кредитора информацию об обязанности обратиться в фонд с заявлением об урегулировании разногласий.
Закон также дает крымчанам право попросить реструктуризировать долг или предоставить отсрочку погашения задолженности. Фонд, в свою очередь, может принять решение о реструктуризации долга на срок не более двух лет или о списании кредита.
В законе также установлены квалификационные требования к коллекторам. Также документ содержит положения о передаче ФЗВ властям Крыма. «ИЗВЕСТИЯ»
СЕРВИС С ВОСТОКА
31.07.2017 Китайские платежные сервисы расширяют присутствие в России. Alipay (входит в Alibaba Group) договорилась об эквайринговом партнерстве с ВТБ.
ВТБ — первый крупный эквайер, с которым достигнута договоренность массового включения Alipay, подчеркивает господин Задорожный. По данным банка, его POS-сеть насчитывает 120 тыс. устройств. Среди крупнейших партнеров — сети «Ашан», «Лента» и «Магнит», РЖД, сервисы «Яндекс.Такси», Delivery Club, «Одноклассники», «ВКонтакте», «Юла» и др. Коммерческие условия сотрудничества ВТБ и Alipay не раскрывают. По словам источника “Ъ” на финансовом рынке, среднерыночная ставка по карточному эквайрингу в офлайне составляет 1% для крупнейших ритейлеров, 2–3% — для малого и среднего бизнеса. Ранее Alipay договорился об эквайринге в сегменте люкс-ритейла с «Русским стандартом».
Оплата Alipay происходит через мобильное приложение сканированием QR-кода кошелька покупателя или QR-кода трансакции. Также будут доступны POS-терминальное и кассовое решения. По оценке ВТБ 24, Alipay будет наиболее популярен в Москве, Санкт-Петербурге, Хабаровске, Владивостоке, Благовещенске и Иркутске. «Количество туристов из Китая в России продолжает расти. Потенциальный объем этого рынка составляет 300 млрд руб. в год»,— отмечает Алексей Киричек.
«Средний чек у таких клиентов в два-три раза выше обычного, поэтому мы ожидаем высокий спрос на новый сервис со стороны магазинов»,— продолжает господин Киричек.
Оплата по QR-коду — привычный способ расчетов для жителей Китая, говорит заместитель коммерческого директора «Яндекс.Денег» Анна Кузьмина. «Вслед за пользователями Alipay вышел с этой технологией и в другие популярные у китайцев регионы — например, в Западную Европу и Юго-Восточную Азию. Теперь черед России»,— констатирует она. Развитие QR-оплаты сделает страну более привлекательной в глазах китайских туристов, приносящих, по данным Ростуризма, 5–20% выручки крупнейшим торговым центрам Москвы и Санкт-Петербурга, считает госпожа Кузьмина. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3371860
ЕВРОСОЮЗ ИЗУЧАЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ ЗАМОРАЖИВАТЬ СЧЕТА В БАНКАХ В СЛУЧАЕ ПАНИКИ СРЕДИ ВКЛАДЧИКОВ
30.07.2017 Страны ЕС изучают возможности ограничения массового снятия средств со счетов в банках, испытывающих проблемы (bank run), сообщает Reuters. По мнению критиков, эта идея может только усилить панику - люди будут снимать деньги со счетов на основании первых же слухов.
Предложение находится в стадии рассмотрения с начала 2017 года. Ограничение паники среди вкладчиков, по мнению авторов предложения, поможет более эффективно помогать финансовым учреждениям, которые испытывают проблемы.
Документ, подготовленный во время председательства Эстонии в ЕС, называет ограничение массового изъятия денег из банков "возможным", отмечая, что в Европе нет единого мнения по поводу такой меры. В предложении предлагается, тем не менее, обеспечить вкладчикам право на изъятие некоторой суммы, достаточной для покрытия оперативных финансовых потребностей. Планируется, что средства на счетах вкладчиков можно будет блокировать на срок до пяти рабочих дней, в экстренных случаях - до 20 рабочих дней.
Между тем, представители банковской отрасли полагают, что ограничение приведет к тому, что вкладчики будут снимать средства со счетов на ранних стадиях возникновения проблем - в том числе и на основании слухов.
Дискуссии по поводу этой модели будут продолжены в сентябре. «DELFI»
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры