ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №164/511)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АСВ ПОДАЛО ИСК К ЭКС-РУКОВОДСТВУ СЕВЕРО-ОСЕТИНСКОГО "ДИГ-БАНКА" НА 2,6 МЛРД РУБ

 

31.08.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало заявление в Арбитражный суд Республики Северная Осетия - Алания о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам ОАО "ИАБ "Диг-Банк" пяти его бывших руководителей на общую сумму 2,6 миллиарда рублей, говорится  в сообщении агентства.

 В результате проверки обстоятельств банкротства, проведенной конкурсным управляющим (АСВ), были выявлены признаки преднамеренного банкротства ОАО "Инвестиционный акционерный банк "Диг-Банк".

 Конкурсным управляющим установлено, что ответчиками по этому делу не осуществлена передача документации по значительной части активов банка, а также не передана электронная база данных кредитной организации, содержащая достоверные сведения о проводимых операциях, активах и обязательствах "Диг-Банка".

 В частности, контролирующими банк лицами совершались действия по формированию заведомо невозвратной ссудной и дебиторской задолженности, отчуждению объектов недвижимости "Диг-Банка" без получения встречной оплаты, незаконному привлечению денежных средств физических лиц во вклады и их расходовании без формирования соответствующих правоустанавливающих и иных документов, сообщило агентство.

 Республиканский арбитраж 1 сентября 2014 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании банкротом ИАБ "Диг-Банк".

 Регулятор 23 июня 2014 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Диг-Банка". По информации регулятора, банком проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности. В связи с потерей ликвидности банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед вкладчиками, отметил ЦБ. При этом, по информации регулятора, кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывавшую наличие в ее деятельности оснований для предупреждения несостоятельности (банкротства).

 В сообщении отмечалось, что на протяжении 2013 года и первого квартала 2014 года кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций с наличными денежными средствами, общий объем которых превысил 1,2 миллиарда рублей.

 Банк является участником системы страхования вкладов, по величине активов на 1 июня 2014 года он занимал 500-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 РАССЛЕДОВАНИЕ УГОЛОВНОГО ДЕЛА «ТФБ ФИНАНС» ПЕРЕДАЛИ СКР

 31.08.2017

Уголовное дело по факту махинаций в ООО «Инвестиционная компания "ТФБ Финанс"» — «дочке» рухнувшего Татфондбанка, будет расследовать СУ СКР по Татарстану.

 Об этом «Ъ-Казань» сегодня сообщили в пресс-службе прокуратуры республики. Согласно постановлению надзорного органа 16 июля этого года, дело было изъято из производства главного следственного управления регионального МВД, где его изначально возбудили, и передано в СУ. «Такое решение было принято в связи с возможной причастностью Роберта Мусина к внедрению программного продукта "ТФБ Финанс"», - пояснили в прокуратуре.

 Напомним, по версии следствия, с августа по декабрь 2016 года «под видом исполнения агентского договора», заключенного между «ТФБ Финанс» и банком, похищались денежные средства вкладчиков. Последних уговаривали переводить средства в «ТФБ Финанс», но не сообщали, что они не будут застрахованы. Когда у банка начались проблемы, вкладчики, рассчитывавшие на выплаты, получили отказ, поскольку уже не являлись клиентами кредитного учреждения. Ранее сообщалось, что всего пострадавших более 1 тыс. человек,. У них было похищено более 1 млрд. руб. Сейчас по этому делу арестованы два зампреда правления Татфондбанка Сергей Мещанов и Вадим Мерзляков, а также глава «ТФБ Финанс» Тимур Вальшин и двое его подчиненных. Кроме того, в СУ под уголовное преследование попал экс-глава Татфондбанка (ТФБ), депутат Госсовета Татарстана Роберт Мусин. Изначально его заподозрили в мошенническом хищении денег центробанка. Как писал «Ъ-Казань», в настоящее время он является фигурантом более двух десятков дел, а предполагаемый ущерб в общей сложности превышает 50 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

 АСВ ТРЕБУЕТ 10 МЛРД РУБ С ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА "ЗАПАДНЫЙ"

 31.08.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий) подало заявление о взыскании убытков в размере 10 миллиардов рублей с бывших руководителей признанного несостоятельным банка "Западный", говорится в сообщении агентства.

 АСВ сообщило, что хочет привлечь к субсидиарной ответственности собственника, председателя правления, а также входящих в состав коллегиального исполнительного органа лиц.

 По данным агентства, банку были причинены убытки после выдачи кредитов техническим юридическим лицам, а также физическому лицу, у которого отсутствовала финансовая возможность исполнить обязательства по возврату денежных средств. Кроме того, отмечает АСВ, бывшие руководители произвели безвозмездное отчуждение ликвидных активов кредитной организации.

 Центробанк России 21 апреля 2014 года отозвал у банка "Западный" лицензию на осуществление банковских операций, а Арбитражный суд Москвы 9 октября 2014 года по заявлению ЦБ признал банк несостоятельным (банкротом). В рамках рассмотрения дела о банкротстве юрист регулятора заявлял, что у банка есть признаки банкротства: стоимость его имущества составляет 11,488 миллиарда рублей, в то время как размер обязательств составляет 25,67 миллиарда рублей.

 АСВ ранее сообщило, что инвентаризация имущества банка "Западный" выявила недостачу в размере 848 миллионов рублей. Общий размер установленной задолженности банка перед кредиторами составляет 24,6 миллиарда рублей.

 Банк "Западный" был основан в 1993 году. В числе его совладельцев значился бизнесмен Дмитрий Леус, который в октябре 2013 года вышел из капитала банка, продав свою долю другому акционеру — Александру Григорьеву. По данным РИА Рейтинг, величина активов банка на 1 января 2014 года составляла 30,6 миллиарда рублей, по этому показателю он был 141-ым в России.

«РАПСИ»

 БАНК «ЮГРА» ПОДАЛ ИСК О ПРИЗНАНИИ НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ

 31.08.2017

Банк «Югра» обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском о признании недействительным отзыва лицензии, сообщила пресс-служба экс-председателя правления банка Дмитрия Шиляева. Ранее банк обратился в арбитраж с иском о признании незаконными приказов о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов и введении временной администрации.

 В исковом заявлении говорится, что «отсутствуют безусловные основания для отзыва лицензии, а именно снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, т. е. ниже 30 млрд рублей», указывает пресс-служба Шиляева. Согласно сообщению, в заявлении указано, что подобные нарушения не были выявлены в ходе проверок ЦБ. 

10 июля ЦБ ввел в банк «Югра» временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. 19 июля Генпрокуратура выразила протест на это решение ЦБ и предложила приостановить выплаты вкладчикам, но 20 июля банки-агенты начали их производить в запланированный срок.

 28 июля ЦБ отозвал у банка лицензию, признав его санацию нецелесообразной. Регулятор сообщил, что «дыра» в капитале банка составила около 7 млрд руб.

 24 июля Шиляев обратился в арбитраж с иском к ЦБ, оспаривая введение временной администрации и моратория. 15 августа в суде состоялось предварительное слушание дела, в ходе которого представители «Югры» ходатайствовали о привлечении к спору Генпрокуратуры в качестве третьей стороны, а также о предоставлении плана участия АСВ в мерах по предотвращению банкротства банка. Суд отказал в удовлетворении обоих ходатайств. Рассмотрение дела продолжится 19 сентября.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 БИЗНЕС-ОМБУДСМЕН ТИТОВ ВЫСТУПИТ НЕЗАВИСИМЫМ УЧАСТНИКОМ В ПРОЦЕССЕ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ «ЮГРЫ»

 1.09.2017

Бизнес-омбудсмен Борис Титов выступит в качестве третьей стороны в процессе о признании недействительным отзыва лицензии банка «Югра» и намерен в ходе процесса сформулировать правовую позицию по делу, сообщил RNS руководитель экспертно-правовой службы уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Алексей Рябов. Титов заявлен третьей стороной по иску банка «Югра» к ЦБ, следует из карточки дела.

 «У уполномоченного есть возможность вступать в процесс в качестве третьего лица на стороне того субъекта предпринимательской деятельности, права которого необходимо защищать. Это закреплено в Арбитражном процессуальном кодексе. С точки зрения права такая возможность есть, и она вытекает непосредственно из закона. Практика участия уполномоченного в качестве третьего лица в других судах есть, в том числе мы участвуем в качестве третьего лица в отдельных спорах, которые ведутся в рамках банкротства Пробизнесбанка», — сказал Рябов.

 По его словам, третье лицо является полноценным участником процесса и имеет все права и обязанности стороны по делу: «Статус третьего лица — это те же права, что и у стороны по делу, но мы от стороны по делу юридически не зависим. То есть здесь мы выступаем независимым участником процесса».

 «Что касается конкретики, то мы будем знакомиться с материалами дела и конкретную правовую позицию формулировать чуть позже. Но в целом есть абсолютно четкое понимание, что та политика, которую проводит Центральный банк, — чрезвычайно болезненная, потому что за каждым банкротством банка стоят сломанные судьбы сотен тысяч людей. Это и вкладчики, чьи вклады по сумме превышали застрахованную сумму, это члены их семей, это предприниматели, это работники предпринимателей, члены семей работников. То есть это трагедия для многих», — сказал Рябов, отвечая на вопрос о позиции бизнес-омбудсмена по данному делу. 

«Самая большая проблема заключается в информационной закрытости. В том, что Центральный банк, предпринимая эти шаги, как правило, чрезвычайно лаконично мотивирует свои действия по введению временной администрации и, тем более, очень непрозрачно выбирает судьбу банка. То ли банк банкротится, то ли, как в случае с “Открытием”, Центральный банк приступает к санации этого банка. И это как раз вызывает самые большие вопросы — информационная закрытость Центрального банка в принятии решений», — полагает Рябов.

 31 августа пресс-служба экс-председателя правления «Югры» Дмитрия Шиляева распространила сообщение о подаче в арбитражный суд иска о признании недействительным приказа ЦБ об отзыве у банка лицензии. Ранее Шиляев обратился в арбитраж, оспаривая введение временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов. 15 августа состоялось предварительное слушание дела, в ходе которого представители «Югры» ходатайствовали о привлечении к спору Генпрокуратуры в качестве третьей стороны, а также о предоставлении плана участия АСВ в мерах по предотвращению банкротства банка. Суд отказал в удовлетворении обоих ходатайств.

 Временная администрация была введена в «Югру» 10 июля, лицензия отозвана – 28 июля.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ДЕНЕЖНАЯ ЭМИССИЯ ЦБ ДЛЯ БАНКА "ОТКРЫТИЕ" ПОВТОРИТ ПРИЕМЫ США В КРИЗИС 2008 ГОДА...

 31.08.2017

Возможная денежная эмиссия около триллиона рублей Банком России для санации банка "Открытие" не окажет влияния на российскую экономику, зато позволит эффективно поддержать финучреждение в сложный период. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал зампервого проректора Российской экономической школы, профессор финансов Олег Шибанов....

 "Сложившаяся с банком "Открытие" ситуация вполне стандартна – ни в ней, ни в действиях Центробанка по санации финучреждения ничего экстраординарного нет. Все это мы наблюдали в 2008-2009 годах, когда в США и Европе бушевал серьезный экономический кризис. Обанкротившийся банк Lehman Brothers пошатнул всю финансово-кредитную систему Штатов, вынудив спасать другие крупные банки. Центробанк в аналогичной ситуации просто играет на упреждение....

 Ситуация с "Открытием" вполне стандартная – в результате единовременного массового ухода вкладчиков образовался финансовый дисбаланс. Банк оперирует достаточно "длинными" кредитами – на пять и более лет, а фондирует их из депозитов, оставляемых клиентами на срок от трех месяцев до года. Именно недостаток этих средств вызвал определенную дыру, которую назначенный Центробанком санатор будет перекрывать путем выкупа активов "Открытия", - отмечает экономист.

 Сегодня ряд СМИ объявили, что Банк России готовится к масштабной денежной эмиссии. По их данным, регулятору придётся напечатать около триллиона рублей для спасения банка "Открытие". "С начала лета ЦБ уже закачал в "Открытие" 333 миллиарда рублей в виде кредитов РЕПО, чтобы покрыть бегство корпоративных клиентов и частных вкладчиков, забравших в сумме больше трети всех средств со счетов", - отмечали в публикациях СМИ. По их мнению, проблемы банка, занимающего восьмое место в стране по размеру активов и седьмое место по объему депозитов физлиц, поставили на грань кризиса всю российскую банковскую систему.

 "Краски сильно сгущаются - в реальности ничего российской финансово-кредитной системе не грозит. Перекрытие финансовых недостатков с помощью денежной эмиссии в этом случае – самый оптимальный вариант. Если ЦБ начнет привлекать тот же триллион рублей с рынка, этим он сделает менее комфортными финансовые операции других банков, что создаст предпосылки для новых проблем на рынке. Потому в данном случае удобнее выпустить новые деньги, которые в распоряжении структуры ЦБ будут подкрепляться все теми же активами, что санатор выкупит на них у банка", - полагает эксперт....

 "С одной стороны, триллион рублей – сумма ощутимая, но с другой в РФ на сегодняшний день фиксируется рекордно низкий уровень инфляции – 3,4%. В этих условиях выпуск дополнительной денежной массы, подкрепленной финансовыми активами, который также образуются дополнительно, серьезно на российской экономике не отразится.

 Тем более, что сам Центробанк даже не будет связан с этими активами – все расчеты и санацию проведет подконтрольный фонд. В этих условиях банковский рынок продолжит работать в комфортных условиях, в том числе, с "Открытием" и его структурами, чтобы максимально поддержать санируемый холдинг.

 Единственное негативное последствие подобных действий уже продемонстрировали те же США в кризис 2008-2009 годов. Государство сделало все, чтобы спасти систему, в первую очередь, методами слияния и вливания средств. В итоге там образовались столь мощные корпорации, что они "слишком большие, чтобы рухнуть". Для экономики подобные процессы хороши не всегда. Кроме того, у отдельных игроков банковского сектора может появиться соблазн нарушить правила, устанавливаемые регулятором. Однако здесь к каждому частному случаю придется подходить индивидуально", - заключает Олег Шибанов....

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»

 «ОТКРЫТИЕ» В НОВОСИБИРСКЕ: ПОДРОБНОСТИ РАБОТЫ БАНКА В РЕЖИМЕ САНАЦИИ

 31.08.2017

Во вторник вечером Центробанк объявил о санации банка «ФК «Открытие» — крупнейшего частного банка России. Режим санации впервые проводится по новой схеме.

 По словам Ирины Демчук, старшего вице-президента — управляющей филиалом «ФК «Открытие» в Новосибирске, банком будет руководить временная администрация в лице Банка России. «При этом основной менеджмент банка также сохраняется, — поясняет Демчук. — Это позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и дальнейшее развитие деятельности банка» 

В Новосибирске у «Открытия» более 20 собственных офисов и сеть из 130 банкоматов. По личным впечатлениям корреспондента РБК Новосибирск после посещения офиса банка на Кирова, 44, в «Открытии» все спокойно. По словам регионального управляющий филиалом «ФК «Открытие», в Новосибирске банк продолжит работу в обычном режиме, и в будущем продолжит исполнять свои обязательства и совершать новые сделки: «Вклады и депозиты сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке», — прокомментировала Ирина Демчук текущую ситуацию для корреспондента РБК Новосибирск.

 Проблемы с оттоком средств физлиц есть у банка и в Новосибирске. По данным из источников РБК, часть бюджетников, — муниципальные учреждения образования, — переводит зарплатные карты с «Открытия» в «Сбербанк». В «Открытии» этот факт прокомментировали, что работа в банке ведется в обычном режиме «с учетом заключенных договоров с предприятиями».

«РБК»

 "ФК ОТКРЫТИЕ" В ПЛАНОВОМ РЕЖИМЕ БУДЕТ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "ЮГРА" В ХМАО

 31.08.2017

Банк "ФК Открытие" осуществляет выплаты вкладчикам банка "Югра" в Ханты-Мансийском автономном округе-Югре в плановом режиме. Об этом в четверг сообщили ТАСС в пресс-службе банка "Открытие".

 Банк России 29 августа объявил о реализации мер по повышению финансовой устойчивости банка "ФК Открытие", занимающего восьмое место в РФ по размеру активов. Ранее сообщалось, что "Открытие" начнет выплаты вкладчикам "Югры" 24 июля в населенных пунктах ХМАО.

 "Выплаты вкладчикам банка "Югра" проходят в плановом режиме и будут осуществляться в полном объеме в соответствии с ранее утвержденным графиком", - сказали в пресс-службе.

 ЦБ ввел временную администрацию и мораторий на удовлетворение требований кредиторов в "Югре" 10 июля, назвав причиной неустойчивое финансовое положение банка. ЦБ заподозрил его в недостоверной отчетности, манипуляциях с вкладами и возможном выводе активов. Объем страховых выплат вкладчикам банка оценивается в 170 млрд рублей, это крупнейший страховой случай за всю историю системы страхования вкладов в России.

«ТАСС»

 РЕГУЛЯТОР ИДЕТ В БАНК 

31.08.2017

Центральный банк объявил о санации банка «ФК Открытие». Это беспрецедентный случай в истории российской банковской системы: три месяца назад «Открытие» занимал шестое место по объему активов (2,68 трлн рублей) и был крупнейшим частным банком в стране. На депозитах населения в «Открытии» лежит 573 млрд рублей. В холдинг также входят Рокетбанк, Росгосстрах, банк «Траст» и другие финансовые, страховые и инвестиционные компании. Все они, включая сам банк «Открытие», работают в штатном режиме. Платежеспособность холдинга гарантирует ЦБ, который на время санации стал его главным акционером.

 Тот факт, что собственники банка оказались не в состоянии справиться с оттоком клиентских средств, говорит о значительном масштабе проблем и о слабой заинтересованности его акционеров в сохранении контроля над кредитной организацией, считает старший научный сотрудник РАНХиГС Михаил Хромов. «В 2004 году акционеры Альфа-банка, также оказавшегося в ситуации «бегства вкладчиков», смогли обеспечить банку поддержку из собственных средств, не прибегая к помощи ЦБ, что означало бы потерю контроля над банком».

 Часть экспертов полагает, что в этой ситуации ЦБ сработал недостаточно оперативно или вовсе допустил провал в своей надзорной политике. Проблемы в «Открытии» копились постепенно и были заметны достаточно давно. «Вопросы вызывает поведение ЦБ в прошлом году. Непонятно, почему ситуация обострилась до такой степени — то ли регулятор не в силах был ее предотвратить, то ли просто не стал этого делать по каким-то внутренним причинам», — говорит ведущий эксперт Института «Центр развития» НИУ ВШЭ Владимир Мирошниченко. Похожие претензии в адрес ЦБ звучат после каждого крупного потрясения на банковском рынке. На этот раз ситуация отличается в лучшую сторону тем, что проблемная организация останется на плаву, а ее вкладчики и кредиторы сохранят свои деньги.

 На «ФК Открытие» будет опробован новый механизм санации — через недавно созданный Центробанком Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Ранее санацию проблемных организаций осуществляли более сильные банки и Ассоциация по страхованию вкладов, выделявшая на это кредит (чаще всего — за счет денег ЦБ). «Теперь из цепочки финансовой поддержки санируемых банков исключается два элемента — АСВ и банк-инвестор, которые заменяются на подконтрольную Банку России управляющую компанию», — говорит Хромов.

 По планам регулятора, санация через ФКБС будет проходить быстрее и дешевле, чем раньше, а также предотвратит ситуацию конфликта интересов — частные санаторы были озабоченны собственной выгодой, а не восстановлением проблемного банка. Средства, выделяемые на санацию, использовались банками-инвесторами в целях развития собственного бизнеса, поясняет Хромов.

 «Все предыдущие случаи показали, что схема с выбором санатора дает сбои. Успешных практик продажи «оздоровленных» банков на рынок почти нет — санаторы оказались неспособны восстановить их деятельность», — говорит глава банковского направления компании «ФБК» Алексей Терехов. «Открытие» сам ранее не слишком удачно санировал банк «Траст», и это стало одной из причин нынешних трудностей в холдинге.

 Теперь, когда финансовым оздоровлением занимается непосредственно ЦБ, клиенты санируемых банков будут чувствовать себя значительно спокойнее. Особенно это касается малого и среднего бизнеса, который больше всех страдал от банковских дефолтов, теряя на них огромные средства, говорит Терехов.

 Впрочем, насколько эффективным будет новый механизм санации, пока не ясно. В большинстве стран роль санатора выполняют не центробанки, а другие структуры. Обилие функций, которые перешли к российскому ЦБ за последнее время, может оказаться неподъемным для одного регулятора. Кроме того, беспокойство вызывают перспективы дальнейшей концентрации банковского рынка в руках государства. В рамках процедуры санации ЦБ становится собственником и управляющим крупнейшего частного банка. «Концентрация в руках государства банка из топ-10, притом что это не последний случай такой санации, окажет колоссальное влияние на рынок», — говорит Терехов.

 ЦБ называет сроки в 6–8 месяцев, однако приватизация санированных банков в России до сегодняшнего дня была крайне редким явлением. В отличие от роста доли госбанков, который в последние годы только набирал обороты.

«НОВАЯ ГАЗЕТА»

 АКЦИИ «ОТКРЫТИЯ» РУХНУЛИ

 31.08.2017

Акции «Открытия» на Московской бирже рухнули. Бумаги финансовой корпорации в четверг, 31 августа, просели до минимума начала 2016 года. Два дня назад стало известно, что ЦБ берет банк на санацию.

 Регулятору переходит 75% «Открытия», нынешним акционерам остается 25%. Но в случае, если в банке найдут «дыру», его собственникам придется бесплатно с ним расстаться. Позавчера, после сообщения ЦБ, акции «Открытия» выросли. Почему они упали и почему это произошло только сегодня?

 Сергей Романчук, руководитель операций на денежном и валютном рынке Металлинвестбанка:

«Я думаю, что случилось понимание того, что тот капитал, который пересчитает Центральный банк, введя временную администрацию в банк «Открытие», скорее всего, окажется ниже тех значений, исходя из которых высчитывались и определялись котировки акций банка. Соответственно, если этого капитала не будет, то очевидно, что существующие акционеры лишатся всего. А то, что цены акций могли бы и раньше среагировать, я думаю, что во многом это определяется тем, что free float по этим акциям очень невелик, то есть в основном они содержатся наверняка у инсайдеров. Соответственно, операции с ними по этой причине затруднены, а котировки не обладают ликвидностью. Те большие объемы, которые мы видели в акциях, которые проходили раньше, наверняка связаны с какими-то договоренностями между владельцами банка и, соответственно, смежными структурами. То есть нельзя сказать, что акции «Открытия», их стоимость реально определяется рынком, просто в силу того, что в свободном обращении их маловато».

 Сколько денег понадобится на оздоровление «Открытия», пока неизвестно. В четверг бизнес-омбудсмен Борис Титов заявил РИА Новости, что для санации банка ЦБ придется запустить печатный станок на сотни миллиардов рублей. А накануне The Financial Times со ссылкой на неназванных российских госбанкиров сообщила, что «дыра» в «Открытии» может составить 14 млрд долларов, то есть более 800 млрд рублей.

«BFM.RU»

АНАЛИТИКИ ОЦЕНИЛИ РИСКИ ПОТЕРЬ ПО СУБОРДИНИРОВАННЫМ ДОЛГАМ «ФК ОТКРЫТИЕ»

 1.09.2017

Оценка масштаба потенциальных потерь держателей субординированного долга банка «ФК Открытие» содержится в аналитическом отчете Райффайзенбанка (есть у РБК).

 По подсчетам аналитиков Райффайзенбанка, приведенным в отчете, всего у «ФК Открытие» субординированных инструментов, учтенных в капитале, 111,2 млрд руб. Как уточнил один из авторов отчета, аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, этот подсчет сделан по данным отчетности банка по РСБУ на 1 августа.

 Эти долги «ФК Открытие» перед инвесторами могут быть частично или полностью списаны либо конвертированы в акции банка, если после оценки ситуации в нем ЦБ пересчитает его капитал с учетом реальных рисков и достаточность базового капитала снизится ниже определенных пороговых уровней (5,125 и 2% для разных типов субординированных долгов), предупреждали представители Банка России в день санации банка, 29 августа. Такие правила установлены законом о банках и банковской деятельности.

 «Велика вероятность того, что ЦБ будет использовать консервативный подход при оценке активов и обязательств «ФК Открытие», в результате чего капитал банка может снизиться ниже установленных пороговых значений», — считает аналитик ING Bank (Eurasia) Егор Федоров. Если списание произойдет, то держатели таких бумаг зафиксируют убытки, говорит партнер юридической фирмы Tertychny Agabalyan Иван Тертычный.

«РБК»

 S&P УЛУЧШИЛО ПРОГНОЗ ПО РЕЙТИНГУ "ОТКРЫТИЯ" С НЕГАТИВНОГО НА РАЗВИВАЮЩИЙСЯ

 1.09.2017

Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings улучшило прогнозы по краткосрочным и долгосрочным рейтингам "ФК Открытие", который перешел на этой неделе под контроль Банка России, с негативного на развивающийся.

 Долгосрочный рейтинг по обязательствам в российской и иностранной валюте, составляющий "B+" , сохраняется в списке на пересмотр.

 S&P, согласно пресс-релизу, ожидает новой информации, планируя принять решение по рейтингам банка в течение 90 дней.

 О мерах по повышению финансовой устойчивости "Открытия" с использованием механизма Фонда консолидации банковского сектора ЦБ объявил во вторник вечером. Банк, получая финансовую поддержку регулятора, продолжит работу, мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, механизм bail-in не применяется. На первом этапе ЦБ назначил временную администрацию по управлению банком сроком до 6 месяцев.

 В конце 2016 г S&P поставило рейтинги банка на пересмотр. Тогда же о постановке рейтингов банка на пересмотр объявило агентство Moody's.

 ЦБ рассчитывает на восстановление рейтинга банка "Открытие" (OFCB) за 6-9 месяцев, говорил на этой неделе первый зампред ЦБ РФ Дмитрий Тулин журналистам. 

"Сейчас речь идет о сохранении непрерывности деятельности банка и де-факто существенном повышении финансовой устойчивости. Я думаю, через 6-9 месяцев рейтинг этого банка взлетит до хороших уровней", - сказал Тулин.

«ИНТЕРФАКС»

ЖДУТ ЛИ НАС НОВЫЕ «ОТКРЫТИЯ»

 1.09.2017

После решения ЦБ экстренно спасать от краха крупнейший в России частный банк «ФК Открытие» естественно возникает вопрос об устойчивости других системно значимых банков. Их в России десять. Банки.ру изучил отчет о финансовом положении (бухгалтерский баланс) по МСФО за январь — июнь первых пяти.

 Как следует из отчетности, все пять банков в первом полугодии увеличили приток клиентских средств (физических лиц и корпоративных клиентов). В процентном отношении наибольший рост показал Россельхозбанк (1 848,7 млрд рублей на 30 июня против 1 577,8 млрд рублей на 31 декабря 2016 года — плюс 270,9 мрлд рублей, или 17,2%). ВТБ продемонстрировал 15-процентный рост объема клиентских средств (на 1 163,9 млрд рублей — с 7 346,6 млрд рублей на 31 декабря до 8 510,5 млрд рублей). Альфа-Банк — 13-процентный рост (на 290,4 млрд рублей — с 2 229,7 млрд до 2 520,1 млрд рублей). Газпромбанк — рост на 2,8% (на 102,5 млрд рублей — с 3 702,6 млрд до 3 805,1 млрд рублей). Сбербанк — на 1,2% (на 229,3 млрд рублей — 18 684,8 млрд до 18 914,1 млрд рублей).

 У трех из пяти банков — Россельхозбанка, Газпромбанка и ВТБ — увеличение этого показателя обусловлено главным образом ростом объема средств физических лиц. 

Положительную динамику у первой пятерки банков в январе — июне продемонстрировали и показатели кредитования — как населения, так и корпоративного сектора. Так, четыре банка из пяти — Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ — за полгода нарастили совокупный портфель кредитов клиентам (физическим и юридическим лицам, до вычета резервов). Только у Газпромбанка этот показатель сократился — на 2,1%, или 80 млрд рублей, до 3 802 млрд рублей.

 «Показатели рассматриваемых Банки.ру банков в целом отражают оживление сектора — в первом полугодии рынок, стагнировавший к концу 2016 года, возобновил рост. Росли кредитование, включая ипотечное, и рынок депозитов, причем наиболее заметным рост был во втором квартале», — говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. «Наблюдался спрос в большинстве сегментов кредитования. Корпоративное кредитование в целом стагнировало, но основные сегменты росли, в том числе те, которые падали последние несколько лет, — кредитование малого бизнеса и автокредитование», — указывает он.

 С другой стороны, отмечает Самиев, внутри сектора были довольно значительные перетоки средств клиентов. «Средства из того же «Открытия» и некоторых других крупных частных банков переходили в эту пятерку. Это укрепило их позиции», — добавил он.

 Четыре из пяти крупнейших российских банков, за исключением Россельхозбанка, завершили первое полугодие с прибылью. Чистая прибыль группы ВТБ по МСФО выросла в годовом исчислении в 3,8 раза, до 57,9 млрд рублей. Альфа-Банка — в 2,7 раза, до 436 млн долларов. Газпромбанка — в 1,8 раза, до 26,2 млрд рублей. Прибыль Сбербанка выросла на треть, до 352,2 млрд рублей.

 У Россельхозбанка в полугодии был зафиксирован убыток в 10,8 млрд рублей, но он оказался в 2,3 раза меньше, чем в первом полугодии прошлого года. Формально основные показатели банка по МСФО демонстрируют положительную динамику, но эта кредитная организация регулярно обращается за государственными дотациями. В конце августа заместитель председателя правления РСХБ Кирилл Лёвин заявил, что банку в 2018 году потребуется как минимум около 30 млрд рублей — и это без учета средств на развитие бизнеса. Банк рассчитывает, что эти деньги выделит государство как собственник РСХБ.

«BANKI.RU»

 ЗАМПРЕД ЦБ: ПО КАЖДОМУ БАНКУ У НАС ЕСТЬ ПОНИМАНИЕ, ЧТО СОБОЙ ПРЕДСТАВЛЯЕТ ЕГО БИЗНЕС-МОДЕЛЬ

 31.08.2017

Реформа надзора, которую весь последний год активно проводит Банк России, горячо обсуждается в банковском сообществе. Регулятор пообещал перейти на модель консультативного надзора, при которой он сможет на ранней стадии обнаружить проблемы и вместе с собственниками банка выработать план их решения. О том, как проходит централизация надзора, как будут распределяться функции уполномоченных представителей и кураторов и как регулятор намерен бороться с забалансовыми вкладами и фиктивным капиталом, рассказала в интервью агентству "Интерфакс" зампред ЦБ РФ Ольга Полякова.

 Ситуация с банком "Югра" возникла не в один день, и решение, которое принял Банк России, не было спонтанным. Мы всегда проводили с банком предметную работу, направленную на улучшение качества активов, и делали это исключительно в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков, средства которых являлись основным источником фондирования активных операций банка. Финансовые трудности возникли у банка в 2015 году. В ходе дистанционного надзора выявлялись многочисленные нарушения требований Банка России в части неадекватной оценки кредитного риска. Проведенная в 2016 году инспекционная проверка банка подтвердила наличие у него серьезных проблем с качеством активов и капитала.

 По итогам проверки банку было предложено разработать план по повышению финансовой устойчивости. Предложенные банком мероприятия не позволили улучшить финансовое положение и не были направлены на изменение действующей высокорисковой бизнес-модели. До банка доводились многочисленные замечания, однако план доработан не был, даже запланированные банком мероприятия не были выполнены в полном объеме. При этом надо отметить, что проведенные мероприятия не улучшили качество активов. 

В конце 2016-го и в начале 2017 года в банке «Югра» было выявлено несколько операций с признаками вывода активов на сумму порядка 4 млрд рублей. Они были связаны с реализацией ценных бумаг, средства от продажи которых через различные схемные операции с векселями банка были выведены на счета компаний-нерезидентов.

 После введения 10 июля моратория мы не встречались с собственником. Предложение от собственника банка о рассмотрении очередной версии плана финансового оздоровления кредитной организации было получено 27 июля. Мы очень внимательно изучили этот план. Могу сказать, что он содержал предложения, которые в том числе противоречат законодательству. В частности, предлагалось предоставить возможность рассрочки возврата Агентству по страхованию вкладов суммы в размере 170 млрд рублей на 10 лет, но это возможно только на срок не более чем один год. Кроме того, сам собственник отметил в плане, что финансовое состояние банка неудовлетворительное, что бизнес-модель требует существенного изменения с точки зрения ее переориентации с кредитования бизнеса собственника на дифференциацию активов и вложение в различные виды инструментов. Также одним из пунктов этого плана был заявлен переход от агрессивной политики привлечения вкладов к дифференциации пассивной части баланса путем привлечения в большем объеме средств юридических лиц.

 В целях борьбы с забалансовыми вкладами, ведется работа по созданию единого реестра вкладов физлиц. «Получать информацию от кредитных организаций планируется в рамках проекта по реализации сбора и обработки информации кредитных организаций из "операционного дня". Полагаю, что до конца 2018 года мы выйдем на этап завершения реализации данного проекта. Сейчас обсуждается механизм, предусматривающий получение информации об имеющихся у физического лица вкладах на Едином портале государственных услуг. Доступ к информации будет абсолютно бесплатным. Рассматривается возможность использования СНИЛС как основного идентификатора.»

 Конструктивная работа, которую Банк России ведет совместно с Генпрокуратурой, дает основания полагать, что до конца 2017 года будут приняты изменения в законодательство, связанные с ужесточением ответственности за фальсификацию отчетности. Подготовленные поправки будут предусматривать также создание специального механизма проведения Банком России контрольных мероприятий, осуществляемых без предварительного уведомления кредитной организации.

 В строгом соответствии с графиком, утвержденным советом директоров Банка России идет процесс централизации надзора. Для обеспечения этого процесса в центральном аппарате создана Служба текущего банковского надзора (СТБН). Ее основная задача - надзор за всеми кредитными организациями, кроме системно значимых, а также кредитных организаций, входящих в периметр возглавляемых СЗКО групп. Успешно идет поэтапная передача кредитных организаций под надзор СТБН. В июне 2017 года СТБН приняла под надзор около 340 кредитных организаций, зарегистрированных в Центральном и Дальневосточном федеральных округах. Это более половины российских банков.

 Скорость установления проблемы и сбора доказательной базы в первую очередь зависит от масштаба деятельности кредитной организации, от сложности той операции, которая исследуется, и, что немаловажно, от достоверности информации, которую нам предоставляет банк. Иногда нам приходится запрашивать большое количество информации для того, чтобы докопаться до истины. Поэтому определить какое-то эталонное время, наверное, сложно. Время, которое мы сейчас затрачиваем на то, чтобы установить реальное положение дел, разное. Иногда на это уходит максимум неделя, а иногда месяцы - все зависит от того, что за операции исследуются.

 На сегодняшний день в отношении каждой кредитной организации у нас есть понимание того, что собой представляет ее бизнес-модель, насколько она конкурентоспособна и качественна. Понимание качества и стоимости активов кредитных организаций мы оцениваем в среднем на 70%. Вместе с тем мы будем стремиться к тому, чтобы для нас не осталось абсолютно никаких серых зон, поэтому наши ключевые показатели эффективности установлены на уровне проверки и понимания 100% активов банков.

 Это позволит нам своевременно предотвращать проблемы в деятельности кредитной организации. Но здесь я хотела бы подчеркнуть, что не все зависит от надзора - в большей степени это зависит от менеджмента и собственников. Наша задача - побудить их улучшить финансовое состояние кредитной организации, побудить их к тому, чтобы они услышали наши рекомендации. В этом и заключается суть консультативного надзора - предупредить кредитную организацию о том, что намечаются проблемы, которые могут привести к ухудшению финансового состояния, и затем уже совместными усилиями сделать все для того, чтобы финансовое состояние банка могло улучшиться.

 «Я полагаю, что частота проверок и их продолжительность во многом зависит от того, насколько кредитная организация понятна и прозрачна дистанционному надзору. Если мы сейчас стремимся к тому, чтобы для нас не было никаких серых зон и 100% активов были изучены в процессе дистанционного надзора, то в дальнейшем и проверки будут не столь длительными, станут действительно риск-ориентированными и будут сосредоточены на тех видах операций, которые дистанционными методами невозможно изучить и рассмотреть.»

«ИНТЕРФАКС»

 КОНТРОЛЬНАЯ ЗАКУПКА ОТ ЦБ

 1.09.2017

Центробанк придумал новый способ борьбы с «тетрадками» в банках. Регулятор хочет проводить контрольные закупки в банках, которые подозревает в махинациях.

 В ходе контрольных закупок представители регулятора будут проводить сделки или создавать условия для их совершения, чтобы проверить, как банки соблюдают требования законов, говорит  зампреда ЦБ Ольга Полякова. Такие проверки будут грозить банкам, в которых регулятор нашел признаки забалансовых вкладов, следует из ее слов, причем предупреждать банки, как в случае плановых проверок, ЦБ не будет. Полякова надеется, что такое право у ЦБ появится уже к концу этого года.

 Случаи, когда регулятор находит в банках спрятанные вклады, давно перестали быть редкостью. В 2016 г. сотрудники девяти банков похитили 57,3 млрд руб. у 69 000 вкладчиков, используя двойную бухгалтерию: банки не отражали в отчетности информацию об открытых вкладах или списывали средства со счетов без ведома клиентов, говорилось в отчете Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В 2017 г. были отозваны лицензии у 30 банков, в четырех из них были выявлены забалансовые вклады на 9,8 млрд руб., рассказал представитель АСВ, пострадали более 11 100 вкладчиков. За все время АСВ восстановило права 80 100 забалансовых вкладчиков (98% от числа пострадавших), вернув им около 69 млрд руб., указал представитель АСВ. С остальными агентство продолжает работу.

 Теоретически даже сейчас сотрудники ЦБ могут провести контрольную закупку, но она будет нелегитимной, говорит член правления банковской ассоциации «Россия» Алина Ветрова.

 Вопрос в том, как интерпретировать полученные данные и какие юридические последствия они могут иметь, добавляет партнер ФБК Алексей Терехов.

 ЦБ пытается извести «тетрадки» уже несколько лет. В прошлом году регулятор рассылал своим территориальным учреждениям методичку, как искать в банках спрятанные вклады. Кроме того, руководители ЦБ и АСВ предлагали создать единый реестр вкладчиков и предоставить клиентам банков доступ к нему. Так люди могли бы сами отслеживать, не спрятаны ли их деньги.

 Идея с реестром жива. До конца следующего года ЦБ намерен выйти на завершающий этап проекта по созданию реестра вкладов физлиц, сообщила Полякова. «Работа уже ведется, подготовлены функциональные требования к этой системе. Получать информацию от кредитных организаций планируется в рамках проекта по реализации сбора и обработки информации кредитных организаций из «операционного дня», – передает слова Поляковой «Интерфакс». Сейчас, по ее словам, обсуждается механизм, предусматривающий получение информации о вкладах на Едином портале госуслуг. ЦБ действительно консультировался с Минкомсвязи о возможности использования Единого портала госуслуг для получения информации о вкладах, подтвердил «Ведомостям» представитель министерства. Он добавил, что, если такое решение будет принято, Минкомсвязи готово поддержать Банк России в этом проекте.

 Установить наличие забалансовых вкладов можно, сравнив данные о контрольной закупке с реестром вкладчиков банка в ходе последующей проверки, говорит Ветрова. Она считает, что эта мера будет эффективнее, чем единый реестр вкладчиков, когда физлицо само контролирует наличие вклада. «Для создания такого реестра нужна очень мощная техническая инфраструктура как на стороне банков, так и на стороне оператора базы данных. Данные должны обновляться в режиме реального времени, что довольно сложно. В случае задержки обновления данных может подняться паника среди вкладчиков», – беспокоится она. Цена борьбы с забалансовыми вкладами не должна превышать нанесенного ущерба, предупреждает Ветрова.

«ВЕДОМОСТИ»

 ЦЕНТРОБАНК ПРЕДЛАГАЕТ НОВЫЕ ПРАВИЛА ИГРЫ

 1.09.2017

Центробанк предложил банкирам менять бизнес-модель. Если она построена на кредитовании банком своих собственников.

 Я советую тем, у кого бизнес-модель построена на кредитовании бизнеса собственников, серьезно задуматься» над ее изменением, заявила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина в июле на Международном финансовом конгрессе (МФК). «Мы хотим, чтобы банковское сообщество знало, что наши намерения серьезны, и мы будем последовательно ужесточать подходы», – предупредила она.

 Банки не могут отказать своему владельцу в кредитах, хотя это причина банкротства многих, в том числе достаточно крупных банков, следует из слов Набиуллиной: если у проекта собственника возникают трудности, то его банк будет последним в очереди кредиторов. «Это не рыночные кредиты, а кредиты по понятиям, банк не может их рефинансировать или переуступить», – объяснила она.

 Последним громким примером стал крах «Югры». Почти 90% кредитов банка были выданы заемщикам, связанным с бизнес-проектами собственников «Югры» (основной – Алексей Хотин), сообщал ЦБ. На 1 июля корпоративный кредитный портфель банка был почти 170 млрд руб. С активным кредитованием банками своих владельцев ЦБ сталкивается не первый раз, но «Югра» оказался рекордсменом. Например, исходя из материалов ЦБ и судов, у «Интеркоммерц банка» на кредиты связанным юрлицам приходилось тоже 90% портфеля, но их сумма была существенно меньше – 56,1 млрд руб., у Мособлбанка – 85% (52,6 млрд), у «Траста» – 60% (42,7 млрд).

 Сами по себе операции со связанными сторонами – вполне обычная практика, если они не направлены на обход установленных правил, писал ЦБ в докладе, опубликованном в июле. Сейчас ЦБ ограничивает кредитный риск на одного заемщика 25% капитала (норматив Н6), а на группу связанных с банком заемщиков – 20% собственных средств (норматив Н25). Но банки научились обходить установленные регулятором препятствия. Банки одалживают деньги рыночных инвесторов техническим компаниям, которые ассоциированы с их бенефициарами, говорит ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. Связь замаскирована, проекты кредитуются через цепочку формально не связанных заемщиков, продолжает он: «Поэтому масштаб бедствия обычно выявляется уже при детальном обследовании активов временной администрацией». Используются подставные лица (в том числе без оформления договоров), указывал ЦБ. У банков, лишенных в последние годы лицензии за агрессивное кредитование без отражения реального риска в отчетности, кредиты техническим компаниям их бенефициаров часто превышали капитал – и даже в несколько раз, рассказывает Беликов. Но достоверной оценки, сколько на самом деле приходится на кредитование собственников, нет, говорит аналитик Fitch Александр Данилов: «Доля кредитов, приходящихся на связанные стороны, раскрывается в отчетности по МСФО, но часто эти цифры сильно занижены, что видно на примере последних отзывов лицензий».

 Еще одной проблемой банков Набиуллина назвала использование залогов с завышенной стоимостью для уменьшения резервирования. Потом через договоры залога собственники и менеджеры банка выводят активы накануне краха банка, рассказала она. Это очень просто, говорит Данилов: «Часто собственники заранее знают, что у банка могут отозвать лицензию, и поручают переоформить договоры залогов». Центробанк будет добиваться права ограничивать не только банковские операции, применяя меры надзорного воздействия, но и операции с залогами, предупредила Набиуллина.

 Нередко для того, чтобы профинансировать проекты собственников, банки включают «пылесос» и кредитуют бенефициаров за счет вкладов населения, говорит Беликов, но такая бизнес-модель живет до первой комплексной проверки банка или пока вкладчики не запаникуют. В других случаях проблемы могут назревать годами, так как неспособность технических компаний расплатиться с банком, как правило, скрывается, продолжает Беликов: сроки кредитов длинные и продлеваются, это невозвратные кредиты. Из-за таких недобросовестных игроков приходится ужесточать общее регулирование, признавал ЦБ.

 «До 2008 г., когда экономика росла, любые виды кредитования были хорошими», – вспоминает бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин: как правило, собственник банка рассчитывает, что, кредитуя свой бизнес, он позволяет расти и ему, и банку. «Проблема в том, что умирают проекты и аффилированные с банком, и рыночные, причем последние часто приносят гораздо большие убытки», – замечает Вьюгин. С ним солидарен человек, близкий к надзорному блоку ЦБ: очень часто акционеры банка не считают плохим кредитование связанных сторон – и не всегда получается объяснить, что в банковском бизнесе так работать нельзя. Многие банки являются частью финансовых и промышленных групп и занимают в них подчиненное положение, говорил на МФК председатель правления Райффайзенбанка Сергей Монин.

«ВЕДОМОСТИ»

 ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛ БАНКИ

 1.09.2017

Эльвира Набиуллина, председатель Центрального банка РФ: «Мировой рост, по мнению регулятора, не будет устойчивым.»

 После длительного периода кризисов и стагнации глобальная экономика входит в новый цикл. Но с чем?

 – Долговая нагрузка выше, чем в 2007 г.

– Чересчур низкая инфляция и даже дефляция в развитых экономиках.

– Пузыри на отдельных рынках с угрозой их нарастания, в том числе в силу многолетней мягкой денежно-кредитной политики.

– Низкие темпы роста производительности и инвестиций.

– Возросшее неравенство в развитых странах на фоне стагнации доходов среднего класса, продолжающейся уже 30–40 лет. Ответом является рост популизма в политике.

– Низкая фаза сырьевого суперцикла.

– Растущие киберриски.

 К положительным моментам можно отнести финансовую технологическую революцию и возросшую устойчивость рынков к шокам.

 Мировой рост не будет, на наш взгляд, устойчивым. Средние темпы будут ниже, чем в начале 2000-х. А основным трендом станут медленное восстановление экономики и ужесточение политики ведущих центробанков. Для финансовых рынков такая динамика означает две противоречивые тенденции. С одной стороны, экономический рост положительно влияет на рынки и аппетит к рискам. С другой – рост процентных ставок охлаждает рынки, поэтому высока вероятность волатильности.

 Хотя наша экономика и научилась подстраиваться к внешним шокам, есть внутренние факторы, которые делают нас уязвимыми: невысокая диверсификация, недостаточная гибкость институтов и правил, слабая конкурентная среда. Срочно нужны структурные преобразования, в том числе в финансовой сфере.

 В следующие пять лет акцент в денежно-кредитной политике будет смещаться от достижения цели по инфляции и снижения инфляционных ожиданий к поддержанию инфляции вблизи целевого уровня и удержанию инфляционных ожиданий на низком и, главное, заякоренном уровне. Госполитика по развитию инфраструктуры, логистики, конкуренции, тарифного регулирования естественных монополий может внести весомый вклад в снижение волатильности цен и привести к более быстрому снижению инфляционных ожиданий. А это позволит ЦБ быстрее приближать ключевую ставку к равновесно-нейтральному уровню (2,5–3% – в реальном выражении или 6,5–7% – в номинальном).

 Смещается акцент в работе по поддержке финансовой стабильности: от купирования негативных последствий уже накопленных рисков к предотвращению новых – например, систематизация макропруденциального регулирования, новые требования к бюро кредитных историй. Основной сценарий – возложить на несколько системообразующих бюро обязанность агрегировать информацию о совокупном платеже по долгу. К ним будут предъявляться более высокие требования. Если же рынок не сможет договориться, то придется создавать единого интегратора.

 Традиционно цель финансового регулирования воспринимается исключительно как ограничение рисков. И попытки ввести дифференцированное регулирование, которое препятствовало бы одним направлениям бизнеса и стимулировало бы другие, всегда воспринимались почти как ересь. Но, например, пропорциональное регулирование, которое мы начали развивать, стимулирует кредитование малого бизнеса. А дестимулирование необеспеченного потребительского кредитования заставило банки в том числе развивать ипотеку. Или, например, сейчас большая доля банковского кредитования идет под сделки слияния и поглощения, что создает риски для банков, не создает дополнительный валовой продукт и новые рабочие места, а обслуживает перераспределение собственности.

 Безусловный приоритет – развитие конкуренции. Для этого, в частности, необходимо завершить очищение рынка: честный бизнес не должен конкурировать с мошенниками. И мы надеемся, что по мере очищения сектора и раннего выявления проблем будет больше случаев, когда целесообразно попытаться восстановить платежеспособность банка, а не отзывать лицензию.

 После того как большая часть пути по оздоровлению банковской системы уже пройдена, регулирование и надзор будут в большей степени сфокусированы на развитии и стимулировании. Пропорциональное регулирование обеспечит устойчивость небольших банков: ограничивает риски, которые они могут принимать на себя, но к ним применяются более простые требования.

 Какие задачи предстоит решить. В этом году введено ограничение финансирования проектов собственников, но применяется пока в льготном режиме. Это причина банкротства многих банков. Мы будем ужесточать подходы, и я советую тем, у кого бизнес-модель построена на кредитовании бизнеса собственников, серьезно задуматься над ее изменением.

 Другая проблема – качество капитала. Мы должны быть уверены, что у банков реальный, а не заемный капитал. Поэтому с этого года мы вводим повышенные требования к качеству капитала. И будем исключать из расчета средства из непрозрачных источников.

 Значительная часть кредитования – залоговое. Многие банки, выдавая кредит, сразу рассчитывают на реализацию залога как на источник погашения кредита, иногда даже кредитуя предбанкротные предприятия. Но источником погашения кредита должен быть не залог, а операционная прибыль заемщика. А накануне краха через залоговую массу выводятся активы. Поэтому ЦБ будет добиваться права ограничивать не только банковские операции, но и операции с залогами.

 Модель, к которой мы стремимся, мы называем консультативным надзором – это режим, при котором мы на ранней стадии видим проблемы и помогаем собственникам банка выработать план их решения. Но банки должны быть транспарентными для регулятора.

 Чтобы разработанные нами инструменты содержательного анализа ситуации в банках и раннего выявления проблем работали в полную силу, ЦБ будет добиваться права мотивированного суждения. Часто надзор понимал, что в банке проблемы, но, не имея права на профессиональное суждение, тратил время на сбор формальных доказательств, а собственники банков иногда в это время выводили активы.

 Мы прикладываем все усилия, чтобы сохранился рынок пенсионных накоплений. Это единственный способ обеспечить достойный уровень пенсии. И это крайне важно для удлинения горизонта инвестирования в экономике.

 Для уверенности будущих пенсионеров в доходности мы планируем ввести фидуциарную ответственность для НПФ, а для удлинения горизонта их инвестирования – изменить систему вознаграждения, чтобы уйти от ложной мотивации фиксировать доход на коротком промежутке времени.

 Мы будем в ближайшие годы создавать национальную финтехинфраструктуру. Она будет способствовать конкуренции на этом рынке, возникновению нескольких финансовых экосистем и в итоге – более дешевых и качественных продуктов для граждан. В национальную инфраструктуру входят удаленная идентификация (не только для финансовых, но и для госуслуг); создание платформы мгновенных розничных платежей вне зависимости от того, где открыт счет; маркетплейсов для предложения физлицам финансовых продуктов и услуг.

 Для защиты прав потребителей нужны инструменты, которые позволят пресекать практики – формально законные, но имеющие целью обмануть клиента. Мы готовимся выстраивать вторую вертикаль надзора за финансовыми институтами – так называемый поведенческий надзор, в частности, ввести правила продаж финансовых продуктов и услуг различным категориям потребителей, в особенности раскрытия информации.

Эльвира Набиуллина

«ВЕДОМОСТИ»

 ВСЕ БОЛЬШЕ РОССИЯН ПОКУПАЮТ КВАРТИРЫ ЗА НАЛИЧНЫЕ

 31.08.2017

Все больше людей приобретают недвижимость со стопроцентной оплатой. Причина — в недоверии к банкам. Об этом сообщает девелоперская компания Urban group. По данным аналитиков, с 21 по 30 августа доля клиентов, покупающих квартиры за наличные, выросла на 9%. 

Основным фактором называют распространение компанией «Альфа Капитал» информации о проблемах у четырех крупных банков. Подобное объяснение считает логичным руководитель группы Банковских исследований Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаил Мамонов.

 «Все истории, связанные с дырами в капитале, обычно сопровождались какими-то новостями о том, что часть вкладчиков, у кого вклады превышали размер страхового покрытия, то есть 1,4 млн рублей, оставались как бы не у дел. У человека лежало 10 млн, 20. Известен пример с Гариком Сукачевым, у которого 150 млн рублей прогорели в банке. Понятно, что такие люди за своими средствами следят особо. И вот вся эта нервозность, которая появилась еще во время «Югры», последние летние месяцы. Потом новости проходили о том, что из «Открытия» в июне, и в июле, и в августе были масштабные оттоки средств. Конечно, такие богатые держатели вкладов думали, что можно делать, то есть это логично, что они выводили эти средства. А, если у тебя, условно говоря, 50 млн рублей, то по 1,4 млн идти, получается, штук нужно 30 банков обойти, ну, это просто делать никто не будет. Поэтому это абсолютно выглядит логичным, что такие богатые держатели вкладов просто меняли форму сбережений — из вкладов в недвижимость».

 Спрос на недвижимость за наличные в последнее время вырос, но новой волны уже не будет, говорит ведущий аналитик ЦИАН Александр Пыпин.

  «Кто-то решил, что риски слишком большие, соответственно, необходимо деньги спасать. Спасать их как? Если ты испугался вкладывать в банки, значит, у тебя другой вариант — вкладывать в недвижимость. Сейчас уже волна эта прошла, всем стало понятно, что произойдет. Центральный банк свое слово сказал окончательное, и все поняли, что деньги не пропадут. А те, кто уже деньги сняли и начали что-то искать, уже забронировали квартиру, уже внесли какую-то предоплату, они, скорей всего, действительно, свои сделки завершат. Застройщики — это уже не те люди, которые бегут из банков, а те люди, которые уже убежали из банков раньше и сейчас завершают свои сделки. Новой волны уже не будет, а вот та волна ,которая была, действительно, она там еще в течение нескольких недель будет».

 По данным портала IRN.RU, в целом тренд на снижение стоимости жилья пока сохраняется, хотя в августе московские новостройки немного подорожали.

«BFM.RU»

 РУБЛЬ ВЫБИРАЕТСЯ ИЗ САНКЦИЙ

 1.09.2017

Курс доллара на торгах Московской биржи вплотную приблизился к 58 руб./$, то есть к тем значениям, на которых находился до расширения антироссийских санкций Сенатом США.

 Участники валютного рынка связывают укрепление рубля в последние дни с активными покупками российских активов зарубежными инвесторами. По словам аналитика Юникредит-банка Анны Богдюкевич, «одной из причин наблюдающегося укрепления рубля является стремление иностранных инвесторов купить рублевые активы до снижения доходности по ним (которое, вероятно, произойдет в случае снижения ключевой ставки ЦБ)». Главный аналитик Нордеа-банка Денис Давыдов поясняет, что «фактор относительно высоких доходностей рублевых активов на фоне замедления инфляции и инфляционных ожиданий вновь повышает интерес к покупке инструментов фондового рынка». В частности, об этом свидетельствует и размещение в среду ОФЗ, когда спрос на один из выпусков превысил предложение в три раза (60 млрд руб. против 20 млрд руб.). Аналитики Альфа-банка отмечают, что нерезиденты наращивают покупку ОФЗ на фоне выхода позитивной статистики по инфляции. В августе Росстат регулярно фиксировал еженедельную дефляцию, и на этом фоне по итогам месяца в годовом выражении аналитики банка ожидают инфляцию на уровне 3,5%. Кроме того, несмотря на снижение цен на нефть, они остаются преимущественно выше отметок $51 за баррель (по сорту Brent). Как указывает Денис Давыдов, среднее значение Brent за август превышало на 5,5% июльский показатель.

 В сложившихся условиях (замедление инфляции, укрепление рубля) у ЦБ появляется больше свободы в отношении денежно-кредитной политики. Как считают участники рынка, на ближайшем заседании совета директоров ЦБ, которое намечено на 15 сентября, регулятор может снизить ключевую ставку на 50 базисных пунктов (до 8,5%). Кроме того, по оценке аналитиков Альфа-банка, повышается вероятность снижения ставки до 7,5% к концу года. Таким образом, снижается привлекательность и операций carry-trade для зарубежных инвесторов.

 На таком фоне аналитики осторожны в прогнозах на ближайшие недели (до заседания ЦБ), ожидая колебания доллара на российском рынке в пределах 57,5–60 руб./$. Как резюмировала Анна Богдюкевич, чрезмерное укрепление маловероятно, особенно учитывая сезонность платежного баланса.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ПРОМСВЯЗЬБАНК ДОБАВИЛ ВОЗМОЖНОСТЬ БЕСПЛАТНОГО ПЕРЕВОДА ДЕНЕГ НА СВОИ СЧЕТА

 31.08.2017

Розничным клиентам Промсвязьбанка (ПСБ) стала доступна услуга бесплатных переводов с карт любых российских банков на карты и счета, открытые в ПСБ. Об этом «Ленте.ру» сообщили в пресс-службе финансовой организации.

 Для совершения операции в интернет-банке необходимо выбрать карту или счет для пополнения и воспользоваться кнопкой «Пополнить с карты другого банка». У клиентов также есть возможность привязать карту в интернет-банке, чтобы при осуществлении повторных переводов не вводить каждый раз номер и срок ее действия. Клиент может добавить несколько карт и при необходимости удалить их.

 Для обеспечения безопасности переводы защищены технологией 3DSecure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode). Лимит на сумму бесплатных переводов за календарный месяц на все карты и счета одного клиента с карт сторонних банков составляет 150 тысяч рублей.

 «Более 90 процентов транзакций в Промсвязьбанке совершаются онлайн. Запуск нового сервиса поддерживает этот тренд и максимально упрощает взаимодействие между банком и клиентом. Отсутствие комиссии позволяет осуществлять пополнение открытых в ПСБ карт и счетов с карт сторонних российских кредитных организаций без необходимости приходить в отделение банка. Для наших клиентов, особенно из удаленных регионов, это важный шаг», — прокомментировал вице-президент, руководитель блока «Цифровой бизнес» Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас.

«LENTA.RU»

 ЦБ СОБИРАЕТСЯ ОБЯЗАТЬ БАНКИ ПРОВЕРЯТЬ БЕЗОПАСНОСТЬ ИХ ПРИЛОЖЕНИЙ

 1.09.2017

ЦБ собирается обязать банки уделять особое внимание безопасности собственных финансовых приложений. Это касается интернет- и мобильного банка, корпоративных приложений и внутренних порталов.

 Документ, который собирается выпустить Центральный банк, обязывает кредитные организации регулярно проводить анализ приложений на наличие уязвимостей. По словам официальных представителей регулятора, для банков этот стандарт станет обязательным к исполнению не ранее 2019 года.

 Центробанк рассчитывает, что введение стандарта в должной степени будет способствовать существенному снижению рисков, связанных с несанкционированными переводами денежных средств.

«ИЗВЕСТИЯ»

 В РОССИИ ВЫПУЩЕНЫ ПЕРВЫЕ ИСЛАМСКИЕ ОБЛИГАЦИИ

 31.08.2017

Компания «Сукук-инвест» из Татарстана впервые в России выпустила исламские облигации — сукук.

 ЦБ зарегистрировал выпуск облигаций со сроком погашения 62 дня. Его объем составляет один миллион рублей. «Выпуск имеет одобрение со стороны шариатского эксперта», — говорится в сообщении.

 Владельцы облигаций получат не фиксированный процент, а долю в прибыли, которая генерируется привлеченными при размещении облигации финансами (сукук-аль-мудараба). Выпуск исламских облигаций является пилотным и реализовывается с целью проработки техники выпуска подобного рода операций, отмечает агентство.

 В мае зампредседателя Совета Федерации Евгений Бушмин заявил, что Банк России и законодательство не готовы к распространению исламского банкинга. В марте комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента отклонить в первом чтении законопроект, который разрешает кредитным организациям заниматься торговой деятельностью для внедрения принципов исламского банкинга.

 Сукук — эквивалент облигаций, финансовый инструмент, распространенный в странах шариата. Принципы исламского банкинга запрещают спекуляции и ссудные проценты, а также финансирование операций с алкоголем и табаком. Кредитные организации, работающие по этим законам, напрямую получают доходы от прибыли бизнес-проектов, в которые вкладывают средства.

«LENTA.RU»

 БАНКИ РАЗВИТИЯ СТРАН БРИКС ДОГОВОРИЛИСЬ ПРЕДОСТАВЛЯТЬ КРЕДИТЫ В НАЦИОНАЛЬНЫХ ВАЛЮТАХ

 1.09.2017

ВЭБ и банки развития стран БРИКС договорились о предоставлении кредитов в национальных валютах, сообщает пресс-служба ВЭБа. Соответствующее соглашение подписано в рамках Ежегодной встречи Механизма межбанковского сотрудничества (ММС) БРИКС в Пекине.

 На встрече также подписан меморандум о сотрудничестве по кредитным рейтингам.

 «Банки создадут рамочный механизм открытия кредитных линий в национальных валютах в пользу участников ММС БРИКС, а также компаний из стран БРИКС под гарантии банков-подписантов соглашения», — говорится в сообщении.

 По словам первого заместителя председателя – члена правления ВЭБа Николая Цехомского, использование национальных валют поспособствует взаимовыгодному экономическому сотрудничеству, увеличению товарооборота, снижению валютных рисков. Кроме того, это поможет компаниям выходить на рынки капитала стран–членов БРИКС.

 Согласно меморандуму о сотрудничестве по кредитным рейтингам, участники ММС БРИКС смогут обмениваться информацией о внутренних кредитных рейтингах, которые присвоены клиентам, о методологии оценки и присвоении рейтингов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ МИРА СОБРАЛИСЬ ЗАПУСТИТЬ НОВУЮ КРИПТОВАЛЮТУ В 2018 ГОДУ

 31.08.2017

Шесть из крупнейших банков мира - Barclays, Credit Suisse, Canadian Imperial Bank of Commerce, HSBC, MUFG и State Street - активизировали усилия для запуска новой формы валюты - технология распределенного реестра будет использоваться для проведения моментальных расчетов и клиринга по сделкам с ценными бумагами, пишет Financial Times.

 В августе прошлого года швейцарский банк UBS совместно с Clearmatics Technologies создали новую криптовалюту, которую назвал "utility settlement coin" (USC, "практичную денежную единицу для расчетов"). В дальнейшем к этому проекту присоединились BNY Mellon, Deutsche Bank и Santander. Банки рассчитывали повысить эффективность финансовых операций, ускорив их заключительные этапы.

 Сейчас проект перешел на новую стадию - участники стремятся углубить обсуждение USC с центробанками и работают над дополнительными мерами защиты новой криптовалюты.

 "Мы ведем обсуждения с центральными банками и регуляторами, и мы продолжим их в следующие 12 месяцев с целью ограниченного запуска ближе к концу 2018 года", - заявил глава стратегических инвестиций и инноваций в сфере финансовых технологий UBS Хайдер Джеффри.

 Блокчейн-технология поначалу отпугивала банки, которые посчитали ее ненадежной. Однако после тщательного изучения вопроса финансовые компании находят все новые способы применения блокчейна для ускорения расчетов по самым разным операциям.

 Переход на USC предполагает, что стороны сделок с ценными бумагами не будут дожидаться, пока пройдет перевод традиционных денежных средств, вместо этого они будут использовать криптовалюту, которую можно обменять на привычные деньги в центробанках. Такой подход сократит временные и денежные затраты, а также использование человеческих ресурсов.

 Единая криптовалюта USC при этом будет обмениваться на самые разные традиционные валюты в зависимости от потребностей участников сделки.

«ИНТЕРФАКС»

 ГРЕЦИЯ ОСЛАБЛЯЕТ МЕРЫ КОНТРОЛЯ ЗА ДВИЖЕНИЕМ КАПИТАЛОВ

 1.09.2017

Власти Греции с 1 сентября ослабляют меры контроля за движением капиталов (capital control), введённые в июне 2015 года в связи с острейшим финансовым кризисом и массовым снятием средств со счётов.

 В правительстве страны отмечают, что это стало возможным в связи с улучшением ситуации в экономике. Вкладчикам теперь смогут снимать со счета наличными 1,8 тысячи евро за календарный месяц. Такую же сумму можно снять с карты за рубежом. До сих пор было разрешено снимать 840 евро раз в две недели.

 Отменяется также ряд ограничений на открытие счетов для получения зарплаты и для ведения предпринимательской деятельности. Некоторые меры облегчают бизнесменам ведение дел с партнерами за рубежом.

 Помимо этого, можно будет снимать наличными до 50% средств, которые после 1 сентября 2017 года переводятся из-за границы на текущие счета в кредитных учреждениях в Греции. Сейчас разрешено снимать до 30% "новых денег", поступающих из-за рубежа. Грекам разрешается перевозить за рубеж наличные до двух тысяч евро или эквивалент в иностранной валюте на человека за одну поездку за границу. Ограничение не касается иностранцев, постоянно проживающих за рубежом.

 Очередное ослабление мер контроля ожидалось уже несколько месяцев, правительство подготовило и "дорожную карту" отмены capital control.

 Правительство Греции 28 июня 2015 года ввело контроль за движением капиталов, ввело лимит на снятие наличности в банке – 60 евро в день, или 420 евро в неделю. На неделю были объявлены "банковские каникулы", на пять недель была закрыта Афинская биржа, были введены ограничения на обменные операции и на операции на электронном вторичном рынке ценных бумаг, был приостановлен выкуп акций различных фондов и посреднические операции по ценным бумагам, обращающимся на греческом рынке. Хотя большая часть ограничений на банковскую деятельность и на работу биржи была отменена еще в декабре 2015 года, многие меры продолжали действовать.

«ПРАЙМ»