© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №166/513)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
БОРИС ТИТОВ: У БАНКА «ЮГРА» ЕСТЬ ВСЕ ШАНСЫ ДЛЯ ПОБЕДЫ В СУДЕ ПО ДЕЛУ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ 5.09.2017 Бизнес-омбудсмен Борис Титов считает, что у банка «Югра» есть все шансы на победу в процессе по иску к Банку России об отзыве лицензии, сказал он журналистам в кулуарах ВЭФ-2017. «Мы пока еще оцениваем до конца всю ситуацию, но, если мы пошли третьей стороной, значит, мы считаем, что у нас есть все шансы выиграть этот процесс», — сказал он. По словам Титова, юридическая позиция по делу об отзыве лицензии у «Югры» в настоящий момент прорабатывается. «Законодательно так построен российский закон, что очень мало можно сделать. Но, к сожалению, наши оппоненты – это АСВ или Центральный банк - допускают слишком много ошибок. И поэтому за эти ошибки можно цепляться», — полагает бизнес-омбудсмен. Банк «Югра» лишился лицензии 29 июля 2017 года. Его бывшее руководство подало в Арбитражный суд Москвы иск об оспаривании приказа регулятора об отзыве лицензии. Бизнес-омбудсмен заявлен третьей стороной по данному делу. В арбитраже также рассматривается заявление кредитной организации об отмене приказов о введении временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов, которые были выпущены 10 июля. ЦБ объяснил введение временной администрации необходимостью оценки реального финансового состояния кредитной организации. Впоследствии ЦБ отозвал у банка лицензию, мотивировав это решение в том числе тем, что деятельность банка «основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов». РМБ БЕЗ ЛИЦЕНЗИИ: «ПОПЫТКА ОТСРОЧИТЬ СОБСТВЕННУЮ СМЕРТЬ» НЕ УДАЛАСЬ 4.09.2017 Выплаты вкладчикам Русского международного банка начнутся не позднее 18 сентября. Их объем составит около 10 млрд рублей, сообщило Агентство по страхованию вкладов. ЦБ отозвал лицензию у банка 4 сентября. Среди причин такого решения регулятор назвал высокорискованное кредитование заемщиков, связанных с конечными бенефициарами РМБ. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. РМБ занимает 140-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100». По итогам прошлого года банк получил убыток в размере 8 млрд рублей. Ранее сообщалось, что РМБ нашел инвестора — это Республиканский банк развития, зарегистрированный в Южной Осетии. Новые владельцы якобы планировали организовать собственную систему международных расчетов с Ираном и Сирией. Насколько это реально, объясняет главный редактор банковского портала Finnews.ru Владимир Шевченко: «Денег, конечно, нужно много, но если они вдруг присутствуют, то сделать можно было бы. Но есть подозрение, лично у меня, что это была попытка отсрочить собственную смерть, потому что взаимоотношения с Сирией и Ираном у России особо щепетильные, это одни из немногих оставшихся у страны союзников. Поэтому если бы банку удалось зацепиться за эту тему, то, может быть, так, наверное, рассчитывали акционеры банка, ЦБ не стал бы отзывать лицензию. Но, по-моему, они просто слишком поздно за это ухватились». Среди других потенциальных инвесторов РМБ назывался скандально известный банкир Владимир Антонов, бывший владелец литовского банка Snoras и калининградского Инвестбанка. У РМБ проблемы с ликвидностью. 21 августа банк объявил, что по требованию ЦБ он временно приостановил открытие счетов и привлечение средств физлиц. В 2016 году СМИ сообщали, что один из топ-менеджеров банка воровал деньги клиентов. Среди пострадавших оказались в том числе телеведущая Елена Усанова и ее супруг, радиоведущий Валерий Еременко. У них пропали все сбережения с 2008 года, которые они держали в РМБ. Как заявляли в самом РМБ, руководство банка обратилось в правоохранительные органы, после чего было возбуждено уголовное дело. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА КРАХ «ТАТФОНДБАНКА» НЕСЕТ ЭКС ПРЕМЬЕР ТАТАРСТАНА ХАЛИКОВ 4.09.2017 "Союз пострадавших клиентов Татфондбанка" опубликовал часть документов за подписью председателя совета директоров банка и уже экс-премьер-министра Татарстана Ильдара Халикова. Согласно ним, власти Татарстана предложили регулятору ряд мер по спасению банка после проверки в 2016 году. Однако, как уверяют обманутые вкладчики и подтверждают это документами о сделках, власти и банк делали всё наоборот — взяли перерыв для вывода средств из банка. В период с 15 апреля по 21 июля 2016г. в ПАО «Татфондбанк» (далее по тексту – ТФБ) Центральным Банком России проводилась плановая тематическая региональная инспекционная проверка качества кредитного портфеля, по результатам которой составлен акт проверки от 21.07.2016г. и вынесено предписание от 30.09.2016. Как установлено данной проверкой, ТФБ были грубо нарушены Положения Банка России. Данные нарушения выразились в неправильной оценке кредитных рисков, завышенной оценке финансового положения заемщиков. По результатам проверки были сделаны следующие выводы: ТФБ необходимо доформировать резервы в требуемом объеме, а именно в размере 23 500 584, 4 тыс. руб., что может привести к снижению величины собственных средств (капитала) более чем на 80% (собственные средства банка на 01.09.2016 г. – 29 424 015 тыс. руб.), что приведет к нарушению норматива достаточности капитала Н1.0 и возникновению мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Данная ситуация, по мнению Банка России, создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков банка. Сразу же после вынесения предписания Премьер-министр Республики Татарстан по совместительству Председатель Совета директоров ТФБ И.Ш. Халиков письмом №16-51/11733 от 30.09.2016г. обратился к 1-му заместителю Председателя Банка России, председателю комитета банковского надзора А.Ю. Симановскому, в котором И.Ш.Халиков просил, учитывая значимость ТФБ как для экономики, так и для социальной сферы Республики, рассмотреть возможность исполнения предписания Банка России в период с 1 октября 2016 г. по январь 2017 г. В письме предлагался меры по выполнению предписания. Тем не менее, указанные И.Ш. Халиковым в письме меры оказались не просто не выполненными. Руководство банка совершало прямо противоположные действия, направленные на его уничтожение и разворовывание средств его кредиторов, а именно (по пунктам рекомендаций из письма ЦБ РФ): 1. формирование резервов на возможные потери (необходимость их формирования была вызвана высоко рискованной кредитной политикой банка). ТФБ не только не выполнил обязательств по формированию резервов, но и продолжил рискованную политику, а именно: - выдавались кредиты юр. лицам, которые ранее были определены Банком России как заемщики с плохим финансовым состоянием. 2. не позднее 10.11.2016г. привлечение высококачественного обеспечения в залог по ссудам в объеме не менее 10 млрд. руб. ТФБ не только не выполнил данный пункт, но и совершил сделки по выводу высоколиквидных активов из обеспечения, а именно, были расторгнуты договоры об обеспечении с НО «ГЖФ при Президенте РТ», ООО «ПСО «Казань», Зеленодольский завод им. Горького, ООО «Ягодинская слобода» - это поручительства, залог средств на депозитных счетах, недвижимое имущество, акции ПАО «Ак Барс Банк» всего на сумму более 18 млрд. руб. Кроме того, ТФБ совершил сделки по выкупу необеспеченных задолженностей ряда юр. лиц, которые и так являлись его крупными должниками с низкой категорией качества – ООО «СтандартРитейл», ООО «ВостокШуз», ООО «Автомакияж». 3. в декабре 2016г. погашение задолженности, требующей формирования резервов в соответствии с предписанием Банка России в сумме не менее 6 млрд. руб. Исходя из имеющихся документов, задолженность «плохих» заемщиков в рассматриваемый период не уменьшилась. Наоборот, ТФБ совершен целый ряд сделок по списанию средств в погашение кредитов – при этом реально данные денежные средства в декабре на счетах ТФБ уже отсутствовали. Кроме того, ТФБ были совершены сделки по обмену прав требований к надежным заемщикам на собственные облигации. Это привело к еще более серьезному ухудшению финансового состояния ТФБ. В результате таких преступных действий руководства активы ТФБ по расчетам временной администрации снизились более чем на 100 млрд. руб. Кредиторы ПАО «Татфондбанк» намерены обратится в правоохранительные органы с требованием провести проверку всех вышеназванных фактов. Выяснить детали всех событий, повлекшие за собой банкротство ПАО «Татфондбанк». Привлечь к ответственности всех причастных к совершению данных противоправных действий. «МЕТРОБАНК» БАНКРОТИТ БЫВШЕГО ЗАМПРЕДА ПРАВЛЕНИЯ БАНКА «ПЕТРОКОММЕРЦ» 5.09.2017 Арбитражный суд Москвы в конце августа принял к производству заявление от АО «Метробанк» о признании банкротом бывшего заместителя председателя правления и советника президента банка «Петрокоммерц» Дениса Миловидова. Данный судебный акт опубликован в картотеке арбитражных дел. При этом ранее – 3 августа этого года исковое заявление поступило от конкурсного управляющего «Метробанка» в лице Агентства по страхованию вкладов (дело № А40-143792/2017), и очередное судебное заседание по данному делу назначено на 16 октября 2017 года. Хотя конкретики относительно требований истца и размере задолженности господина Миловидова пока нет. Однако в другом деле о банкротстве «Метробанка» под № А40-116712/2015 экс-зампред правления банка «Петрокоммерц» Денис Миловидов фигурирует как заемщик данной кредитно-финансовой организации Напомним, что господин Миловидов работал в банке «Петрокоммерц» (сегодня – часть финансовой группы «Открытие») с 2010 по 2012 годы и в дальнейшем проходил свидетелем по уголовному делу о мошенничестве в сфере кредитования и хищении денежных средств в размере 2,8 млрд рублей. В январе текущего года сотрудники правоохранительных органов провели обыск в его доме в Подмосковье. В свою очередь московский «Метробанк» лишился лицензии ЦБ в июне 2015 года в связи с наличием реальной угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков на фоне высокорискованной кредитной политики руководства банка. В частности, в связи с неудовлетворительным качеством активов, финансовая организация систематически допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами и клиентами. В итоге в дальнейшем суд признал АО «Метробанк» банкротом. Отметим, что на момент отзыва лицензии у проблемного банка функционировал головной офис и 10 филиалов в Москве, а также один операционный офис в Ярославле. БАНК "ОТКРЫТИЕ": НОВЫЕ СХЕМЫ ВЫВОДА АКТИВОВ 4.09.2017 Решение о национализации ФК «Открытие» было ожидаемым: участники рынка давно уже высказывали опасения относительно бизнес-модели банка, а в последние полгода количество тревожных слухов стало просто зашкаливать. И если общий исход ситуации был предсказуем, то ее причины не столь очевидны. Как получилось, что крупнейший частный банк страны, который, помимо прочего, был санатором «Траста», теперь сам нуждается в спасении? Когда подробной публичной информации (вроде ежемесячных форм отчетности перед ЦБ) почти нет, а представители регулятора скупы на комментарии, рынок полнится разнообразными слухами о причинах проблем у «Открытия». Но по сути все они сводятся к одному из трех сценариев, вероятность каждого из которых можно рассмотреть подробнее. РЕЙДЕРСКИЙ ЗАХВАТ.Существует версия, что мы наблюдаем принудительную национализацию крупного и успешного частного банка. Но что выигрывает государство в этом случае? Еще один госбанк? Зачем, если у него и так есть Сбербанк и ВТБ? На атаку против владельцев это тоже не похоже – они сами попросили о санации. К тому же мы пока не наблюдаем никаких попыток юридического преследования собственников/руководства банка. Можно, конечно, предположить, что существует некое неформальное соглашение между собственниками и правительством о передаче банка в обмен на какое-то вознаграждение и/или гарантии, но на сегодняшний день нет ничего, что бы на это указывало. В целом такой сценарий нельзя исключать полностью – в конце концов, лишний банк всегда пригодится в хозяйстве, – но пока он выглядит маловероятным. НЕПРЕДВИДЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ. Вполне вероятно, что никакого заговора тут нет и все объясняется просто: стратегические просчеты руководства банка вызвали необходимость санации. «Открытие» довольно агрессивно росло в последние годы за счет санаций, кредитов ЦБ и пенсионных средств. Одновременно увеличивались кредиты связанным сторонам и инвестиции в непрофильные активы вроде ПИКа, «Полиметалла», Росгосстраха, «Архангельскгеодобычи» и так далее как через банк напрямую, так и через компании холдинга «Открытие». В целом это выглядит как довольно рискованная бизнес-модель, и негативный информационный фон последних месяцев, а также сильный отток вкладчиков теоретически могли привести к необходимости санации. Тем не менее есть и аргументы против этой версии. Во-первых, в «Открытии» была достаточно профессиональная команда – в конце концов, мы говорим про одного из лидеров российского банковского сектора. Участники рынка, не обладающие инсайдерской информацией об «Открытии», давно уже высказывали свои опасения относительно устойчивости банка, и сложно поверить, что это не было видно изнутри команде банка. Если бы санация была вызвана каким-нибудь форс-мажором (например, обвалом фондового рынка), то еще можно было бы поверить в эту версию. Но ничего подобного не было: судя по сообщениям ЦБ, банк потерял финансовую устойчивость не из-за внешних факторов, а именно из-за своей стратегии. Во-вторых, непонятно, почему ЦБ раньше не выявил проблемы банка. Мало того, что «Открытие», как и любой другой банк, ежемесячно сдает в ЦБ массу различной отчетности, так еще оно проводило санацию «Траста». Иными словами, ЦБ должен был знать о ситуации в банке задолго до недавнего решения о санации. Если надзорный блок не выявил эту проблему, это, к сожалению, говорит о неэффективности существующих процедур. Но опять же, сложно поверить, что, имея доступ как минимум ко всем формам официальной отчетности, ЦБ не увидел рисков стратегии банка. В-третьих, отток вкладчиков вряд ли мог быть истинной причиной проблем банка. За последние пару месяцев объем срочных депозитов корпоративных клиентов «Открытия» сократился на 44% – цифра внушительная, но в этом банке это довольно частая ситуация, похожие события уже происходили в марте и октябре 2015 года. Более того, несмотря на отток вкладчиков, значения нормативов ликвидности у «Открытия» выполняются с запасом, что тоже противоречит этой версии. В целом сценарий с просчетами менеджмента выглядит более вероятным, чем рейдерский захват, но и в нем слишком много нестыковок для того, чтобы точно описывать происходящее. ВЫВОД СРЕДСТВ. Наконец, существует и третья точка зрения: что это план собственников по «продаже» банка. Как известно, в текущих условиях продать банк по привлекательной для продавца цене практически невозможно, поэтому для выхода из бизнеса недобросовестные собственники могут использовать санацию. Схема эта хорошо известна и в общем виде выглядит следующим образом. Сначала необходимо нарастить свой размер: это не только дает доступ к ликвидности, но и значительно повышает шансы на санацию вместо отзыва лицензии. Для этого, к примеру, можно самому стать санатором или же воспользоваться другим популярным источником средств – негосударственными пенсионными фондами. Затем полученные средства различными способами выводятся из банка, а дыры в балансе затыкаются за счет средств налогоплательщиков в ходе санации кредитного учреждения. В итоге собственники теряют контроль над банком, но остаются с активами, которые они вывели. В принципе это вполне возможный сценарий, хотя пока нет достаточных доказательств, чтобы со стопроцентной уверенностью говорить, что события в банке развивались именно так. Сложно отрицать, что многие сделки «Открытия» вызывали на рынке откровенное недоумение, но ограниченная детализация публичной отчетности оставляет место для различных трактовок одних и тех же цифр. Так что до тех пор, пока не будут собраны явные доказательства вины, было бы некорректно обвинять кого-либо из собственников или руководства банка в злом умысле. К тому же при таком сценарии возникают неприятные вопросы и о роли ЦБ в этой истории. Центробанк не видел сомнительных операций, пока не стало слишком поздно? Или видел, но не реагировал? Или, быть может, видел и содействовал их проведению? Имеющаяся на сегодняшний день информация не позволяет полностью исключить ни один из описанных сценариев, хотя третий выглядит самым реалистичным. Вероятно, большинство из нас никогда не узнает правду без доступа к инсайдерской информации, но можно будет пролить еще немного света на эту загадку, посмотрев на будущие итоги санации. Во-первых, важно узнать, будет ли кто-нибудь из руководства/владельцев банка привлечен к ответственности за произошедшее. Это, как известно, в последнее время стало частой практикой – достаточно вспомнить примеры Железняка (Пробизнесбанк), Янчука («Анталбанк»), Бугаевского («Интеркоммерц») и так далее. Хотя, судя по тому, как развивается ситуация вокруг «Открытия», есть большие сомнения в том, что руководству/собственникам грозит какое-либо преследование. Во-вторых, показательными будут итоги санации. Помимо самого размера дыры в балансе банка, очень интересно, какие именно активы войдут в периметр санации. Холдинг «Открытие» имеет довольно сложную структуру собственности, которая включает в себя в том числе и зарубежных «дочек» вроде Otkritie Securities Limited. Если вдруг по итогам санации государство получит выжатый банк и все интересные активы магическим образом окажутся за периметром национализированного учреждения, то это будет сильным свидетельством в пользу того, что мы наблюдаем не спасение тонущего гиганта, а вывод активов из банка. Наконец, будет интересно посмотреть на новую структуру собственников банка и на размер средств, которые государство потратит на санацию. Имея эти цифры, можно оценить, за сколько правительство «купило» этот банк у собственников. Рыночная оценка (или ниже рынка) может свидетельствовать в пользу первых двух сценариев, а вот чрезвычайно высокая – указывать на третий. ПРИНЦИП ТАРАСА БУЛЬБЫ: КАК ГОСУДАРСТВО ВОСПИТАЛО И УБИЛО ЧАСТНЫЙ БАНК 4.09.2017 Группа «Открытие» за девять лет с помощью государства стала крупнейшим игроком на банковском рынке. Санация банковской группы «Открытие» на прошлой неделе подвела итог формирования банковской группы, которая с 2008 года выросла практически с нуля до лидера частного сектора — ее активы составляли 2,6 трлн рублей. Рост «Открытия» происходил неорганическим и нерыночным образом — за счет благосклонного отношения госструктур — Агентства по страхованию вкладов и Центробанка. Они вместе начиная с 2008 года выделили молодой банковской группе около 350 млрд рублей, дополнительные средства в капитале «Открытия» влил госбанк ВТБ. Информационно банк был закрытым — его руководство тихо проводило гигантские сделки с облигациями «Россия 30», группой ВТБ и акциями компаний своих акционеров, санируемый «Открытием» «Траст» не раскрывали отчетность, а пенсионные фонды «Лукойл Гарант», «Росгосстрах» и «Электроэнергетики» состав активов (как и весь пенсионный рынок) . Информация о деятельности банка публично появлялась в основном благодаря проектам группы — «Рокетбанк» и «Точка», а также благодаря спонсорству футбольного клуба «Спартак», хоккеистов, шахматистов и проведению дорогих корпоративов. Общий итог такого подхода выглядит плачевным, зампред ЦБ Василий Поздышев на прошлой неделе предварительно оценил общую сумму средств необходимых для оздоровления «Открытия» через подконтрольный Банку России Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) в 250–400 млрд рублей. ЦБ станет собственником не менее 75% акций банка, у действующих акционеров может остаться не более 25% акций — если капитал банка будет положительным. Публично о проблемах стало известно в начале лета. В группе произошел значительный отток средств клиентов, который начался вместе со снижением рейтинга рейтинговым агентством АКРА, созданным по инициативе Центробанка. 3 июля АКРА сообщило о слабом качестве активов «ФК Открытие»: 20% банковского портфеля — это кредиты с признаками обесценения, квалифицируемые как сомнительные и нестандартные, а 15% портфеля — кредиты с просрочкой более трех месяцев. Снижение рейтинга могло быть обусловлено активной M&A группы, которая в апреле заявила о покупке за $1,45 млрд алмазного месторождения у «Лукойла» (его акционеры совладельцы ФК «Открытие»), попыталась присоединить «Росгосстрах» — его убыток в 2016 году достиг 33,3 млрд рублей, в первом квартале 2017 года еще 20,9 млрд рублей. АКРА присвоило банку «ФК Открытие» рейтинг BBB- по национальной шкале с прогнозом «стабильный». Это был самый низкий опубликованный рейтинг частному системообразующему банку (Альфа-банк получил — АА, а у МКБ был А-). Это решение привело к тому, что 14 июля в банке «ФК Открытие» не могли размещаться средства федерального бюджета, а также пенсионные накопления НПФ. В результате решения АКРА летом «Открытие» столкнулось с колоссальным оттоком средств — в июне из банка было выведено 100 млрд рублей, а июле еще 620 млрд рублей. Отток частных вкладчиков вряд ли мог быть истинной причиной проблем банка, физлица в июле вывели 36 млрд рублей, а ЦБ помогал замещать отток и влил в банк 333 млрд рублей. Наблюдалась ли паника вкладчиков? Она проявилась вместе с решением АКРА. Другие крупные банки частного сектора были задеты 16 августа, когда появилось знаменитое письмо сейлза из «Альфа Капитала» Сергея Гаврилова. Он предупреждал клиентов о проблемах «Открытия», МКБ, Бинбанка, и Промсвязьбанка. Последние два банка также получали средства от АСВ и быстро росли — активы Промсвязьбанка увеличились почти вдвое, а Бинбанка — в пять раз. А в отношении «Открытия», письмо Гаврилова не стало дезинформацией, а стало предупреждением объявления о санации, о которой ЦБ сообщил 29 августа. Банки, как сообщали аналитики, действительно были связаны с «Открытием» через пенсионные фонды банки. Но будет ли банковская система чувствовать себя «в шоколаде» как заявляет первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин? «Открытие» было частным банком с госдолей (ВТБ около 10%), но его крах скажется на частном секторе. Произошедший провал «Открытия» приведет к тому, что доверие к частным банкам на фоне масштабной чистки сектора и оплошностях в надзоре подорвано. Позитивный настрой Банка России, который быстро согласился на переход в свою собственность частного банка вызывает недоумение. После начала санации «Открытия» доля госбанков и квазигосбанков (в собственности АСВ, Внешэкономбанка и ЦБ) в секторе превысит 65%, а еще через пару лет его вообще не будут замечать. Окончательно завершится трансформация банковской сферы по аналогии с бизнесом в нефтегазовом секторе, где частных структур практически нет. Этому способствовали не только санации банков, но и кампания по отзыву лицензий у банков в 2013-2016 годах. По данным Антимонопольной службы, несмотря на рост активов банковской системы с 2011 года по 2016 год в 2,37 раза, количество кредитных организаций, которые составляют 80% активов системы сократилось в два раза (с 50 до 24). Доля тройки лидеров на федеральном рынке стабильно высока — в районе 60%. Изменение банковской системы сопровождается мощнейшим перетоком клиентов в госбанки и в «дочки»-нерезидентов (которые с каждым витком санкций все ближе к изгнанию). В выигрыше государственные гиганты банковской индустрии, которые как и ЦБ ратуют за сокращение частного сектора. Оставшимся «в живых» частным банкам нужно четко определяться со стратегией и нишей. Логично было бы выбрать для себя конкретный бизнес, где есть сильные специалисты или устойчивое направления развития – карточный, автокредитный, ипотечный, расчетный или региональный бизнес. Необходимо стараться следить за интересами, в которых участвуют госбанки, которые могут навредить или быть заинтересованы в перехвате бизнеса. Быть универсальным банком и гнаться за Сбербанком или «Открытием» в российских реалиях может быть очень дорого и даже опасно. Сможет ли Банк России сдержать обещание и продать «Открытие»? Заявления скорее всего останутся лишь словами — однажды став государственными частные банки не продаются. Всегда находится множество аргументов чтобы банки остались в собственности государства или госкорпораций и становятся комфортным местом работы для менеджеров банка и развитию не частного бизнеса страны, а тех же госкорпораций или госсектора. Яркий примеры — Связь-банк, «Глобэкс», «Российский Капитал». Результат — развитие банковского бизнеса в России все больше похоже на советский период с банками при министерствах. «СПАСЕНИЕ ЗА СЧЕТ БЮДЖЕТА». ПОЧЕМУ ЦЕНТРОБАНК НЕ ДАЛ РУХНУТЬ БАНКУ «ОТКРЫТИЕ» 5.09.2017 Центральный банк России займется финансовым оздоровлением группы компаний «Открытие» – крупнейшего частного банка России с объемом активов более 2 трлн руб. Запустит ли поддержка банка «печатный станок»? Как операция по спасению банка скажется на уровне инфляции? И хорошо это или плохо – увеличение доли госбанков для банковского сектора России? Мнения экспертов. АЛЕКСАНДР ШУСТОВ, генеральный директор МФО «Мани Фанни»: Полагаю, что рост доли государства в экономике в целом, которая уже достигает 70%, и рост доли государственных банков на банковском рынке, которая увеличивается с каждым годом за счет отзыва лицензии или санации частных банков, делает российскую экономику менее устойчивой к будущим кризисам и внешним шокам. Тот факт, что уже нескольким большим банкам не дали обанкротиться, вкладывая в него большой объем государственных средств, уже создал прецедент, который побуждает остальные коммерческие банки вести себя более рискованно, рассчитывая либо на удачу, либо, в случае неудачи, на спасение за счет бюджетных денег. 250-400 млрд руб., вложенные в акции «Открытия», скорее всего, будут эмиссионными, то есть «напечатанными», и в результате население просто заплатит «инфляционный налог» в виде ослабления курса рубля. ЕВГЕНИЙ КОРЮХИН, аналитик «Алор Брокер»: Санация банка «Открытие» является самой масштабной задачей в современной истории российского банковского дела. По моему мнению, данное решение по санации банка скорее вынужденное, чтобы не спровоцировать панику на российском финансовом рынке. Банк «Открытие» является одним из основных держателей российских еврооблигаций, а также в залоге у него находятся доли в крупных холдинговых компаниях. Сроки, в которые ЦБ РФ объявил о своем решении по санации банка, говорят о том, что эта мера рассматривалась задолго до наступления данного факта. Будет ли запущен печатный станок? Или приведет ли данное решение к инфляционному скачку, уверен, что нет. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ в текущий момент сбалансирована, источники пополнения капитала есть. Напрямую денежные средства, направляемые на покупку акций банка, не поступают в наличное обращение и не повлияют на инфляцию. СЕРГЕЙ ДРОЗДОВ, аналитик ГК «ФИНАМ»: Безусловно, 250-400 млрд руб. – это не маленькая сумма, но, на мой взгляд, ЦБ попал в такую ситуацию, в которой он не может позволить себе дать просто рухнуть самому крупному частному банку страны, которым являлось «Открытие» последние несколько лет, обогнав «Альфа банк». Здесь действует принцип «too big to fail» («слишком большой, чтобы рухнуть»). На мой взгляд, банк был бы убит, если регулятор не стал бы его акционером, тем более события уже развивались именно по такому сценарию. Что касается эмиссии, то это пока все на уровне слухов и нужно какое-то время для более детального понимания и прояснения ситуации. На мой взгляд, банк был бы убит, если регулятор не стал бы его акционером, тем более события уже развивались именно по такому сценарию. Что касается эмиссии, то это пока все на уровне слухов и нужно какое-то время для более детального понимания и прояснения ситуации. СЕРГЕЙ ЗВЕНИГОРОДСКИЙ, начальник отдела розничных продаж УК «СОЛИД Менеджмент»: Такой вариант является самым дешевым на данный момент, поскольку банк при падении обрушит крупный сектор экономики и решение проблем с последствиями банкротства займет куда больше ресурсов. Большой объем средств вкладчиков – как физических лиц, так и юридических (НПФы, предприятия производственного сектора и сетевые структуры…) придется возвращать хотя бы частично, а денег в АСВ уже нет (резервы пополняются медленнее, чем расходуются). Размер банка и большая нагрузка по санации других «эффективных» собственников на имеющиеся у государства госбанки не позволяют применить стандартную схему, поэтому риски на себя берет ЦБ и новый фонд. При падении следующих банков (очистка сектора еще не окончена) новая схема вновь может быть применена, о чем говорит создание Фонда консолидации банковского сектора, но с течением времени, когда госбанки будут освобождаться от нагрузки по оздоровлению уже принятых на санацию банков, схема будет использоваться с их участием. Банк испытывал проблемы и до вмешательства государства, поэтому говорить о плановом переходе в госсектор пока рано, необходимо разобраться, куда ушли деньги, кто будет наказан и когда их вернут. РОМАН ТКАЧУК, старший аналитик «Альпари»: Сумма 250-400 млрд руб. – небольшая для банка из списка ТОП-10. Мы не исключаем, что цифра увеличится. Спасение «Открытия» – это не печатный станок в чистом виде, но вопросы относительно состояния российский банков возникают. Тенденция огосударствления российской экономики и финансового сектора сохраняются. На ТОП-5 банков («Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк») сейчас приходится более 60% активов и 75% прибыли российской банковской системы. Из них на «Сбербанк» – 30% и 50% соответственно. Частным банкам становится все сложнее конкурировать с госбанками. Это может привести к тому, что через 10 лет в России может остаться 50 крупных банков и 100-200 региональных. ДМИТРИЙ ЖУРАВЛЕВ, директор Института региональных проблем: Не знаю, будет ли предложенная схема самой дешевой, ведь в случае закрытия банка пришлось бы возвращать деньги вкладчикам. И нам неизвестно, каких бы сумм это потребовало. Но бесспорно это самое простое решение, которое требует наименьшего количества изменений в работе банка. Собственно, сменится только владелец, а все остальное останется как прежде. Но это-то и пугает. Где гарантия, что еще через год не придется еще кого-нибудь спасать. И может быть снова – то же «Открытие». Банки как формы (юридические лица), может быть, и стоит сохранять, но только при условии, что частные владельцы банков вернут потерянное и не за счет акций этих банков, которые в условиях краха банка ничего не стоят, и не за счет будущей прибыли, которая будет прибылью с государственных вложений (она и так должна принадлежать государству), а за счет своих личных средств. Тогда и только тогда удастся разорвать порочный круг безответственности в нашей банковской системе. Для запуска печатного станка у нас есть и другие поводы. Эмиссия страшна даже не сама по себе, а тем, что подрывается доверие к национальной валюте, после чего скачок инфляции неизбежен, так как все будут стараться уйти из рубля. Так что инфляция вырастет. Проходящая операция это не убийство, а реанимация трупа банка. Огосударствление банка (как и всей банковской системы) ничего не изменит – ни в жизни этого банка, ни в системе в целом. Наши государственные банки ведут себя так же, как частные, только их уверенность в том, что их в случае чего спасут – еще сильнее, чем у частных банков. ЦБ может впоследствии продать «Открытие» другому частному банку, ведь все частные банки в России зависят от ЦБ. Но это так же никак не изменит нашу банковскую систему. ДОЛЖНЫ ЛИ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКИ ПЛАТИТЬ ЗА ОШИБКИ РУКОВОДСТВА БАНКОВ 5.09.2017 Объявленная санация «ФК Открытие» была, вероятно, единственно верным решением, позволившим избежать паники и цепной реакции на рынке. Однако использование нового механизма санации в виде Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) ставит Банк России перед серьезным вызовом – необходимостью доказать, что новая процедура будет более эффективной, чем прежние попытки. Мнение независимого консультанта и финансового аналитика Евгения Славнова. Представители регулятора неоднократно заявляли, что традиционный механизм санации неэффективен и надо передать оздоровление банков фонду под управлением ЦБ. Теперь Банк России имеет возможность на деле доказать эффективность нового механизма, и я полагаю, что рынок будет внимательно следить за его применением, чтобы составить мнение о его полезности. Участников рынка довольно сильно смущает факт концентрации власти в руках ЦБ – это и регулятор, и санатор, и акционер крупнейшего банка. Кроме того, его представители не спешат брать на себя ответственность за происшедшее в «Открытии», и это странно как минимум по двум причинам. Во-первых, почему регулятор отреагировал только сейчас, если аналитики говорили о рисках бизнес-модели банка месяцы (если не годы) назад? Во-вторых, в очередной раз санатор отправляется на санацию. Такое ощущение, что решения в Банке России принимаются по отдельности и нет ни связи между ними, ни ответственности за них. С одной стороны, Банк России заявляет, что к необходимости санации «Открытия» привела «сама бизнес-стратегия: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств». С другой стороны, именно Банк России проводил конкурсы на санацию «Траста» и активно выделял средства «Открытию». Что это, как не «поглощение [«Траста»] за счет заемных средств»? Вместе с тем, Банк России проделал большую работу по расчистке рынка от недобросовестных и проблемных игроков, так что определенная надежда на успех нового механизма все же есть. Однако для этого ЦБ придется решить ряд непростых задач: 1) ОБЕСПЕЧИТЬ ПРОЗРАЧНОСТЬ ПРОЦЕДУРЫ САНАЦИИ. Санации давно уже превратились в черный ящик, внутри которого происходит что-то неизвестное широкой публике, что финансируется постоянными вливаниями средств от ЦБ. В случае с «ФК Открытие», например, я так и не нашел никакого официального ответа на вопрос «что случилось с банком?». Если не брать в расчет довольно общие комментарии представителей регулятора, то ответа нет нигде, даже в пресс-релизе ЦБ о санации. И если Банк России не обеспечит должную прозрачность в ходе самой санации «Открытия», я сомневаюсь, что рынок с энтузиазмом воспримет новый механизм. 2) ПОКАЗАТЬ РЕАЛЬНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ САНАЦИИ В ДОСТАТОЧНО СЖАТЫЕ СРОКИ. Проблема сложившейся практики оздоровления банков – чрезвычайно длительные сроки санации: достаточно вспомнить «Российский капитал», который на санации уже почти 10 (!) лет. Если ЦБ хочет продемонстрировать эффективность нового механизма, ему необходимо показать реальные положительные результаты, и сделать это надо в обозримом будущем, а не через 10 лет. 3) РЕШИТЬ, ЧТО ДЕЛАТЬ С БАНКОМ ПОСЛЕ ЗАВЕРШЕНИЯ САНАЦИИ. Перед регулятором встанет довольно сложная задача – организовать честную приватизацию без преференций для отдельных игроков. Если не выполнить это требование, все санируемые банки ждет либо превращение в госзомби вроде упомянутого выше «Российского капитала», либо поглощение другим госбанком, как это произошло с «Банком Москвы». В худшем случае это может создать настоящую системную проблему, и как этого избежать, пока что не очень понятно 4) ОБЕСПЕЧИТЬ НЕПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ САНАЦИИ КАК БИЗНЕС-МОДЕЛИ. Новый механизм санации подразумевает, что все дыры в банке будут закрыты правительством. Получается довольно любопытная потенциальная бизнес-модель: увеличить размеры бизнеса, вывести активы и отдать «пустой» банк на санацию. С учетом того, что сейчас на банковском рынке явно кризис идей, подобная стратегия по выходу из бизнеса может получить большую популярность. В новом механизме я, к сожалению, пока что не вижу никаких принципиальных барьеров на пути реализации подобной схемы. Банк России столкнулся с довольно сложным вызовом. С одной стороны, он имеет возможность изменить сложившуюся практику санаций и в комбинации с очисткой рынка от недобросовестных игроков нынешняя команда Банка России может войти в историю как герои, которые наконец-таки расчистили эти авгиевы конюшни. С другой стороны, если это будет очередная провальная санация, винить уже будет некого, кроме самого мегарегулятора. Полагаю, что ЦБ понимает, сколь пристальное внимание весь рынок будет уделять ходу этой первой санации с использованием ФКБС, и очень надеюсь, что мы увидим принципиальные положительные изменения в новом механизме. В противном случае, боюсь, получится как всегда: делаем шаг вперед и два назад. ЧТО БУДЕТ С РОССИЙСКИМИ ЧАСТНЫМИ БАНКАМИ? 5.09.2017 Ситуация в российском банковском секторе далеко не столь радужная, как это может показаться на основании баланса крупных банков. В то время как преимущественно государственные лидеры рынка заявляют о постоянно растущих прибылях, другие крупные игроки спотыкаются или вообще падают(перевод статьи WELT). Самый значительный случай произошел только на прошлой неделе: во вторник вечером Банк России объявил, что он входит в капитал банка «Открытие», как никак восьмого по величине денежного института и второго по величине частного банка страны — и будет владеть большинством его акций. Это самая крупная санация банка в России с 2011 года, когда Банк Москвы был с 395 миллиардами рублей (в то время в перерасчете около десяти миллиардов евро) переведен под управление второго в стране банка ВТБ. У многих из 350 банков, которые с 2013 года стали жертвами банковской чистки, были весьма сомнительные представления о бизнесе и они не всегда могли выжить, потому что или прослойка капитала была у них слишком тонкой, или они слишком неосторожно выдавали кредиты, или под их прикрытием вообще отмывались деньги. У проблем, которые всплывают сейчас в этом секторе, существует долгая предыстория. Прежде всего это были последствия кредитного бума перед началом российского экономического кризиса в 2014 году, потому что слишком часто бездумно выдавались деньги и никто не предполагал такого обвала экономики из-за падения цен на нефть и западных санкций. Так как с 2014 года рубль стремительно дешевел, ВВП сокращался, а реальные доходы значительно снизились, то банки с 2015 года практически ничего не зарабатывали и сидели на горе проблемных кредитов. Лишь с конца 2016 года началось оздоровление. Насколько оно прочное, покажет время. Правда дело банка «Открытие» далеко не столь опасное, как ситуация в конце 2014 года, когда ввиду, как казалось, бесконечного обесценивания рубля колоссальный банковский крах был почти неизбежен. Он был предотвращен лишь энергичным вмешательством Банка России, который поднял ключевые ставки с 10,5% до 17%. Доля государства в банковском секторе уже составляет более 60%. С покупкой «Открытия» государственный перевес лишь увеличится. И это расширение будет постепенно продолжаться, считает Антон Табах, экономист российского рейтингового агентства Expert RA. «Государственные банки будут находиться в привилегированном положении и иметь доступ к более дешевым источникам капитала». Потому что они как «слишком крутые для неудач» («too big to fail») в любом случае могут рассчитывать на государственную поддержку. Потенциально это имеет фатальные последствия для всей отрасли: как фирмы, так и частные клиенты благоразумно выберут для своих нужд скорее государственный, чем более мелкий частный банк. С ЦИФРАМИ НАПЕРЕВЕС 5.09.2017 Спекуляции вокруг банка «ФК Открытие» с каждым днем становятся все серьезнее. Заняв почетное первое место в истории банковских крахов в России, «Открытие» теперь будоражит умы аналитиков в контексте того, какие давать рекомендации инвесторам, имеющим на руках бумаги связанных с ним юрлиц. Так, непонятной остается судьба субординированных долгов экс-контролирующего акционера банка (холдинг «Открытие»), а речь идет о сотнях миллиардов рублей. Очевидно, что среди держателей бумаг немало крупных игроков финансового рынка. ЦБ, в свою очередь, пытается погасить информационный пожар, но его словесные интервенции скорее запутывают, чем проясняют картину. Так, в пятницу в интервью Reuters первый зампред ЦБ Василий Поздышев вдруг назвал потребность группы «Открытие» в капитале — 250–400 млрд руб. Почему вдруг? Потому что за три дня до этого ЦБ наотрез отказался отвечать на вопросы о масштабе помощи, ссылаясь на то, что это станет понятно только через месяц, когда временная администрация обследует банк. Что же изменилось за три дня? Неожиданно для ЦБ одно авторитетное западное издание вышло с публикацией, где некие источники сравнивали дыру в «Открытии» с Банком Москвы и делали ряд резких выводов, вызвавших нервозность на рынке. Но что значит заявление ЦБ против этих спекуляций? Во-первых, оценки докапитализации неокончательные и, скорее всего, будут скорректированы. Во-вторых, расчеты по «Открытию» нельзя сопоставлять с прежними санациями, ибо до сих пор они шли за счет льготных кредитов санаторам, а «Открытие» будет оздоравливаться за счет прямых денежных инъекций в капитал. Непонятно, например, как в этом абстрактном диапазоне учитываются ОФЗ в размере 65 млрд руб., которые «Открытие» получал по госпрограмме, или экстренная ликвидность в размере более 300 млрд руб. от ЦБ. Это отнюдь не бесконечно малая величина, которой можно пренебречь. В-третьих, «Открытие» — это финансовая группа, в которую входит 30 юрлиц разного профиля. И статус некоторых участников до конца не ясен — например, группы «Росгосстрах», покупка которой, по словам ЦБ, и довела «Открытие» до реанимации. Вчера совет директоров «Росгосстраха» рассматривал вопрос «о переходе контроля за деятельностью компании банку “ФК Открытие”». Не странно ли говорить об этом через неделю после того, как ЦБ объявил о консолидации всех активов в своем фонде? В свете этих информационных баталий у меня возникает вопрос, а чем, собственно, ЦБ отличается от аналитика УК «Альфа-Капитал» Сергея Гаврилова, который распространял среди инвесторов информацию, не подтвержденную официально, о судьбе того же «Открытия» (а ошибся лишь в том, что судьбу банка решили в августе, а не осенью)? Ведь сигналы от ЦБ нервируют инвесторов не меньше. ОРЕШКИН ОЦЕНИЛ ПОСЛЕДСТВИЯ САНАЦИИ «ФК ОТКРЫТИЕ» ДЛЯ БЮДЖЕТА И ИНФЛЯЦИИ 5.09.2017 Не стоит ждать от санации банка «ФК Открытие» «системных последствий влияния на макропоказатели», заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин на полях Восточного экономического форума (ВЭФ). Об этом сообщает корреспондент РБК. По его словам, ситуацией «полностью управляет Центральный банк». Отвечая на вопрос РБК о том, есть ли риски для бюджета от таких масштабных вливаний в банк, Орешкин ответил, что такие риски «вряд ли» существуют. Министр указал, что в августе цены не росли, а медленно снижались, а также отметил «успешное» укрепление рубля в последние две недели августа. «Мы имели очень низкие темпы снижения цен в августе. На днях будет опубликовано, что годовая инфляция может составить около 3,4%. На самом деле это большой сигнал для ЦБ», — заявил Орешкин. Он добавил, что на этой неделе инфляция может составить около 3,5–3,7%, «но при сохранении текущего курса она будет еще ниже». ЦБ прибег к санации банка «ФК Открытие» 29 августа. Среди причин, приведших к такой ситуации, регулятор называл стратегию банка, «не совсем удачную» санацию банка «Траст» и покупку «Росгосстраха». Банк России оценил процедуру оздоровления банка в шесть-восемь месяцев, против 10–15 лет санации по старой схеме. По новой процедуре санацию проведет Фонд консолидации банковского сектора, который на 100% принадлежит Центральному банку. На первом этапе в банк введут временную администрацию, которая оценит реальное финансовое положение банка. На время санации акционеры временно будут лишены даже ограниченных полномочий, а 75% акций банка перейдет ЦБ. Опрошенные РБК аналитики оценивали потенциальные потери инвесторов «ФК Открытие» в 111,2 млрд руб. Сам ЦБ оценивал санацию в 250–400 млрд руб. ФАС НЕ БУДЕТ ВОЗБУЖДАТЬ ДЕЛО О НАРУШЕНИИ КОНКУРЕНЦИИ В ОТНОШЕНИИ УК "АЛЬФА-КАПИТАЛ" 5.09.2017 Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России решила не возбуждать дело о нарушении антимонопольного законодательства в отношении УК "Альфа-Капитал", сотрудник которой разослал клиентам информацию о проблемах в банках "Открытие", Бинбанке, Московском кредитном банке (МКБ) и Промсвязьбанке. Решение ведомства связано с тем, что 31 августа поступило письмо УК "Альфа-Капитал", свидетельствующее об устранении им признаков недобросовестной конкуренции и выполнении предупреждения антимонопольной службы, говорится в сообщении ведомтсва. Ранее, 18 августа, ФАС выдала УК "Альфа-Капитал" предупреждение о прекращении недобросовестной конкуренции на рынке доверительного управления. Признаки недобросовестной конкуренции были установлены в рассылке сотрудника УК "Альфа-Капитал" Сергея Гаврилова в адрес клиентов писем с информацией о наличии проблем у банка "Открытие" , Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка, а также о том, что "ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью". ЦБ РФ 29 августа принял решение о санации банка "Открытие", в которой регулятор выступает в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора. Потребность в докапитализации группы "Открытие" предварительно оценивается в 250-400 млрд рублей. В ходе проверочных мероприятий по факту распространения писем 17 августа в ФАС поступило обращение от Банка России с указанием на наличие признаков недобросовестной конкуренции в действиях УК "Альфа-Капитал", а также с просьбой провести проверку. Проанализировав всю информацию, антимонопольная служба пришла к выводу о том, что распространение управляющей компанией спорных писем ввиду используемой в нем терминологии, в частности, упоминания наличия именно проблем у четырех банков и отсутствия в письмах соответствующих уточнений, могло привести к формированию у получивших эти письма людей ложного представления о состоянии и перспективах деятельности этих банков, в том числе о возможном прекращении такой деятельности. Официальных подтверждений этим обстоятельствам при этом выявлено не было. "Таким образом, распространение подобных сведений способно нанести вред деловой репутации этих банков и входящих в их группу лиц иных финансовых организаций, в том числе управляющих компаний, а также причинить им убытки как на рынке банковских услуг, так и на рынке доверительного управления ценными бумагами соответственно", - говорилось в сообщении ФАС. Учитывая также, что подобные действия УК "Альфа-Капитал", как следует из ее писем, были направлены на получение преимуществ при осуществлении деятельности по доверительному управлению ценными бумагами, ФАС пришла к выводу о наличии в действиях УК "Альфа-Капитал" признаков недобросовестной конкуренции в форме дискредитации, запрещенной законом "О защите конкуренции". Управляющая компания сообщила в ФАС, что на момент рассылки писем компания не обладала какой-либо негативной информацией в отношении банка "Открытие", МКБ, Бинбанка и Промсвязьбанка, а изложенная в этих письмах позиция не является официальной позицией УК "Альфа-Капитал". При этом, подтверждая возможность негативных последствий на рынке финансовых услуг в связи с рассылкой этих писем, УК "Альфа-Капитал" сообщила, что предприняло все возможные действия для разъяснения сложившейся ситуации и предотвращения негативных последствий. Для недопущения аналогичных ситуаций в будущем компания оценит свои внутренние регламенты по распространению информации. ПОДДЕРЖКА НЕ ДЛЯ ВСЕХ: ЦБ ВВЕЛ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МЕХАНИЗМ СПАСЕНИЯ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ 4.09.2017 Банк России объявил в понедельник, 4 сентября, о двух решениях, затрагивающих функционирование банковской системы страны, в особенности кредитные организации, переживающие трудности. Одним решением ЦБ ввел с 1 сентября 2017 года дополнительный механизм предоставления ликвидности для поддержки тех банков, трудности которых признаны временными. Другим — отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Русского международного банка (РМБ), зарегистрированного в Москве и по величине активов занимающего 137-е место в банковской системе России. «Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за нею в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России», — говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора. Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). В сообщении отмечается, что ЦБ будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости и системной значимости. Чтобы вопрос о предоставлении ликвидности в рамках МЭПЛ был рассмотрен регулятором, испытывающий проблемы банк должен обратиться в подразделение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью данного банка. К ходатайству должна быть приложена информация о причинах возникновения потребности в МЭПЛ и прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, подтверждающий способность банка решить возникшие проблемы. Банк также должен предоставить информацию об имеющемся обеспечении, которое он планирует использовать в рамках МЭПЛ. Состав такого обеспечения шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности у ЦБ, и включает в себя также ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список Банка России, права требования по кредитным договорам, иные виды ценностей и поручительства третьих лиц, за исключением кредитных организаций. Решение о возможном предоставлении банку ликвидности в рамках МЭПЛ будет приниматься Банком России на основании оценки представленной информации и анализа ситуации, сложившейся в кредитном учреждении. Предоставление денежных средств будет осуществляться в том числе в виде сделки РЕПО и/или обеспеченного кредита. Денежные средства в рамках МЭПЛ будут предоставляться в рублях, на срок, не превышающий 90 календарных дней. Ставка предоставления средств будет равна действующей в момент проведения операции ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Решением Банка России с 4 сентября 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Русского международного банка (РМБ). «Бизнес-модель РМБ в значительной степени была ориентирована на высокорискованное кредитование заемщиков, в том числе нерезидентов, связанных с конечными бенефициарами кредитной организации», — сообщила пресс-служба регулятора. В ЦБ отметили, что из-за неудовлетворительного качества активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. О серьезных проблемах в РМБ стало известно летом 2017 года. 12 июля агентство Moody's отозвало рейтинги РМБ. За месяц до этого долгосрочные депозитные рейтинги банка в национальной и иностранной валютах были снижены до уровня Caa2 с негативным прогнозом из-за ухудшения качества активов и рисков для капитала. 21 августа 2017 года РМБ по требованию ЦБ временно приостановил открытие счетов и привлечение новых депозитов физлиц и индивидуальных предпринимателей. Также была ограничена выдача средств клиентам. «В результате ограничений и возникшего негативного информационного фона в СМИ банк получил от клиентов значительное количество требований на изъятие денежных средств. Это привело к резкому снижению объема ликвидности», — говорилось в сообщении банка. 29 августа банк объявил о закрытии с 1 сентября своих дополнительных офисов «Добрынинский» и «Курский». Позднее, 1 сентября, банк сообщил, что его инвестором станет зарегистрированный в Южной Осетии Республиканский банк развития (РБР). «Сразу после подписания документы будут направлены на согласование регулятору в соответствии с действующим законодательством», — говорилось в сообщении. В нем отмечалось, что новые владельцы собирались кардинально изменить стратегию РМБ, переориентировав его на работу на высокодоходных, но рискованных международных рынках. Речь шла о создании собственной системы международных расчетов с Сирией и Ираном. Всего с начала года были отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности у 40 российских банков, следует из информации на сайте регулятора. По состоянию на 1 августа 2017 года лицензии на осуществление банковской деятельности в России имели 537 банков. С тех пор лицензии были отозваны у шести банков. Все эти банки не входили в число банков, которые, по терминологии первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, «выполняют общественно значимую функцию финансовых посредников в экономике». КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ ЖИЗНИ 4.09.2017 Банк России сообщил о введении с 1 сентября дополнительного механизма поддержки банков, остро нуждающихся в "живых" деньгах. Банки, испытывающие недостаток ликвидности, могут получить ее по новым правилам, только если исчерпают другие источники привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов ЦБ (операции репо, ломбардные кредиты и т.п.). Введение механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) не связано с текущей ситуацией на денежном рынке, Банк России давно вел работу по подготовке этого механизма, рассказал "РГ" представитель регулятора. "МЭПЛ в том или ином виде есть в арсенале многих ведущих мировых центральных банков (ЕЦБ, Банка Англии, ФРС США и других), - отметили в Банке России. - Рекомендации о создании МЭПЛ поступали Банку России в том числе от МВФ". "Инструмент потенциально доступен широкому кругу банков, - сообщили "РГ" в пресс-службе ЦБ. - Кроме того, МЭПЛ может быть использован Банком России и как один из инструментов предоставления банкам ликвидности в рамках мер по финансовому оздоровлению". В отличие от безотзывных кредитных линий (БКЛ) банкам, выполняющим норматив краткосрочной ликвидности, поддержку в рамках МЭПЛ могут получить и банки, не являющиеся системно значимыми. Обеспечение в рамках МЭПЛ станет шире, чем по стандартным инструментам - так, в него попадают ценные бумаги, не входящие в ломбардный список. "Банк России жестко не ограничивает потенциальный перечень такого обеспечения, хотя на первом этапе будет стремиться принимать от банков, обратившихся за МЭПЛ, те классы активов, процедура приема и оценки которых уже отработана, т.е. ценные бумаги и права требования по кредитным договорам, - пояснили "РГ" в Банке России. - Это позволит максимально оперативно рассматривать вопрос о предоставлении средств. При этом если обеспечением выступают ценные бумаги, то сделки будут проводиться в форме репо, по другим видам обеспечения - в форме кредита". Новый механизм призван расширить возможности банков по привлечению ликвидности до того, как ЦБ будет решать в индивидуальном порядке вопрос о предоставлении им беззалогового финансирования, говорит аналитик агентства Fitch Александр Данилов. "Но пока острой необходимости в этом нет - у большинства банков сейчас, напротив, избыток ликвидности", - отмечает он. По мнению Данилова, почти наверняка на ускоренное внедрение нового механизма повлияла ситуация с банком "Открытие". На прошлой неделе первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин заявил, что часть рефинансирования, предоставленного банку, уже фактически вписывалась в концепцию МЭПЛ. ОРЕШКИН ВЫРАЗИЛ УВЕРЕННОСТЬ В УСТОЙЧИВОСТИ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 5.09.2017 Банковская система РФ в целом устойчива, заявил министр экономического развития Максим Орешкин. Он утвердительно ответил на соответствующий вопрос журналистов. В конце августа первый зампред Банка России Дмитрий Тулин заявил, что ЦБ РФ не ожидает никаких потрясений в российском банковском секторе в обозримом будущем. Он сказал это 29 августа на брифинге, посвященном ситуации с банком "Открытие" и заявлению ЦБ о мерах повышения финансовой устойчивости банка. "Повышение финансовой устойчивости одного из крупных системно значимых игроков на рынке объективно повышает финансовую устойчивость всего банковского сектора", - подчеркнул Тулин. Однако, по его словам, нельзя "исключить возможности возникновения других случаев, которыми будет заниматься Фонд консолидации банковского сектора". "Но само это событие в любом случае повышает надежность всего банковского сектора", - сказал Тулин. Спустя несколько дней после объявления о финансовой помощи "Открытию" ЦБ анонсировал новый механизм поддержки банков, столкнувшихся с проблемами с ликвидностью. По мнению Орешкина, этот шаг регулятора не означает, что какие-то банки уже сейчас нуждаются в экстренном предоставлении ликвидности. "Всегда нужно иметь полный пакет (инструментов - ИФ). Постепенно развивается система рефинансирования, и это - один из следующих этапов его развития", - сказал министр. "Немного, у нас в целом банковская система имеет избыточную ликвидность", - заявил Орешкин в ответ на вопрос, много ли банков испытывают трудности. "Это задача ЦБ - банкам, находящимся в устойчивом финансовом положении, предоставлять ликвидность... Должна быть развитая система рефинансирования, ЦБ ее исторически развивал и продолжает развивать", - добавил он. «ИНТЕРФАКС» БАНК РОССИИ ПРИМЕРЯЕТСЯ К АУДИТУ 5.09.2017 Действующий и будущий регуляторы отрасли — Минфин и ЦБ — согласовали проект поправок к закону «Об аудиторской деятельности» относительно смены регулятора отрасли и реформы рынка в целом. Минфин настоял на смягчении ряда положений, в то же время Банк России ужесточил подход по тем вопросам, которые ранее не обсуждались. Наиболее жестким в проекте поправок оказался подход ЦБ к регулированию аудиторов банков — качество именно их работы вызвало в последнее время ряд серьезных претензий ЦБ. Так, регулятор обозначил право в любой момент запросить аудиторов о фактах завышения клиентами стоимости активов, системе управления рисками и несоблюдении нормативов. Аудитор будет обязан ответить на такой запрос в течение 20 рабочих дней. Также аудиторы будут вправе (хотя пока не обязаны) поставить Банк России в известность о наличии у клиента обстоятельств, которые могли бы быть использованы для применения мер банковского надзора, контроля в сфере финрынков, корпоративных отношений. В свою очередь, участники рынка тоже вправе обратиться в ЦБ за уточнением о наличии предписаний у банка или соответствии системы рисков требованиям регулятора, однако Банк России оставляет за собой право не отвечать на запрос, если подобную информацию не сообщал самому банку. Изменились требования: аудит будет необходим при выполнении двух из трех критериев за два последующих года — выручка от 800 млн руб., суммарная стоимость активов от 400 млн руб., численность работников — от 100 человек. В качестве послаблений ЦБ отказался от требования к аудиторам иметь в штате актуария. Ну и наконец, позитивным для рынка можно считать поэтапное вступление в силу положений законопроекта. Надзорную функцию ЦБ получит с 2019 года, реестр аудиторов ОЗО будет опубликован ЦБ к концу 2018 года, компании, относящиеся к ОЗО, должны найти аудитора по критериям, начиная с отчетности за 2019 год. Аудиторы шокированы проектом реформы. Так, в СРО РСА намерены отстоять ряд моментов. «Я против формулировки “два критерия из трех”, поскольку, на мой взгляд, соответствие одному из них — уже основание для обязательного аудита»,— отметила глава СРО ААС Ольга Носова. Серьезным ударом реформа станет для аудиторов—малых предприятий, считает глава Межрегионального профсоюза аудиторов, бухгалтеров и финансовых работников Леонид Блинков, ведь большинство специализируются на аудите общественно значимых хозяйственных субъектов (доступ к которым будет перекрыт) и на аудите по критериям, где рынок будет сокращен. Аудиторы банков, в свою очередь, оказались озадачены предлагаемым форматом взаимодействия с ЦБ относительно обмена информацией. «Меня в “праве” во взаимоотношениях с ЦБ смущает, например, наше право запросить ЦБ о выполнениях нормативов и право ЦБ не ответить»,— рассуждает замглавы компании «Финэкспертиза» Наталья Борзова. Кроме того, продолжает она, непонятно затребование информации о нарушении тех же нормативов или завышении стоимости активов в любой момент. «Если проверка не завершена, то и мнение свое аудитор еще не может сформировать — нет полной картины, а если завершена, то все есть в заключении»,— резюмирует она. ПРАВИТЕЛЬСТВО ПЛАНИРУЕТ БОРОТЬСЯ С ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬЮ НАСЕЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЕМ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ 4.09.2017 Правительство РФ намерено бороться с закредитованностью населения при помощи повышения финансовой грамотности, следует из Стратегии государственной политики в области защиты прав потребителей на период до 2030 года. «В настоящее время наблюдается стремительный рост объемов потребительского кредитования, который привел к закредитованности значительной части населения. В связи с этим требуется реализация комплекса мер, направленных на защиту прав заемщиков, снижение их долговой нагрузки и закредитованности, повышение финансовой грамотности потребителей, систематическое противодействие обманным и недобросовестным практикам, связанным с включением в договоры об оказании финансовых услуг условий, ущемляющих права потребителей», — указано в стратегии. По данным ЦБ, в июне 2017 года кредиты физическим лицам выросли на 1,1%, их общий объем достиг 11,2 трлн руб. «Помимо устойчиво растущего ипотечного кредитования продолжился наметившийся в последние месяцы умеренный рост портфеля необеспеченных потребительских ссуд. Восстановление кредитования поддерживалось, в том числе, некоторым снижением ставок», — отмечали в ЦБ. ФАС ПРЕДЪЯВИЛА ПРЕТЕНЗИИ К «СОВЕСТИ» КИВИ БАНКА 4.09.2017 Московское управление ФАС возбудило дело против Киви Банка из-за жалобы на нарушение, допущенное при рекламе его кредитной карты «Совесть» на Первом канале. Об этом говорится в заявлении ведомства. Нарушения законодательства, по мнению ФАС, выражены в отсутствии в рекламе ряда условий пользования кредитной картой. Существенная часть информации о продукте демонстрируется нечитаемым шрифтом, что искажает смысл и вводит потребителя в заблуждение. В ФАС указали на то, что в рекламе выведена из поля зрения потребителя информация о возможности использования кредитной карты «Совесть», условиях и порядке ее погашения. В частности, недостаточно ясно отмечено, что «проценты не взимаются при условии полного погашения кредита в течение периода рассрочки ежемесячными платежами». АО «Киви Банк» — небольшой по размеру активов московский банк, являющийся ядром и расчетным центром объединения электронной платежной системы Qiwi и Объединенной системы моментальных платежей (ОСМП), принадлежащих к числу крупнейших в России. Основное направление деятельности банка — проведение платежей в интересах родственных платежных систем. Как отмечают «Банки.ру», традиционный банковский бизнес у кредитной организации не развит, банк на протяжении длительного времени демонстрирует повышенные показатели ликвидности. ПОЛОВИНУ РЕШЕНИЙ В СБЕРБАНКЕ ПРИНИМАЮТ РОБОТЫ, ЗАЯВИЛИ В ОРГАНИЗАЦИИ 5.09.2017 Половину решений в Сбербанке, которые еще пять лет назад принимались людьми, сейчас принимают машины, и это только начало, заявил глава Дальневосточного банка Сбербанка Дмитрий Суховеров на сессии Восточного экономического форума (ВЭФ). "Если коротко сказать про Сбербанк, за прошедшие пять лет, 50% тех решений, которые раньше принимались людьми, сейчас принимаем машинами. Мы понимаем, что это начало. Аналитики говорят, что через десять лет 80% текущих профессий станет не нужными", — сказал Суховеров. При этом, по его словам, руководство банка намерено построить на его базе платформу, которая будет предлагать разнообразные решения для клиентов, касающиеся не только финансовой сферы. "Компании будущего — это адаптивность и самообучаемость…. Мы видим уже сейчас, что тренд ближайшего будущего — горизонтальная плоская структура организации. Time to market — своевременный выход на рынок — станет критически важным. Если ты опоздал на три месяца, ты в принципе опоздал", — сказал он. "Что касается Сбербанка — то мы видим своё будущее в экосистеме — платформе, которая предлагает разнообразные решения для своих клиентов. Сейчас мы являемся, по сути, финансовым институтом, мы меняемся, и в будущем финансовая составляющая будет только в одной из частей нашей деятельности. Мы рассчитываем на той базе клиентов, которая у нас есть, построить платформу, которая будет востребована в различных направлениях", — отметил глава Дальневосточного банка Сбербанка. ЦЕНТРОБАНК НЕ СОВЕТУЕТ РОССИЯНАМ ВКЛАДЫВАТЬСЯ В КРИПТОВАЛЮТУ 4.09.2017 "Банк России обращает внимание граждан и всех участников финансового рынка на повышенные риски при использовании и инвестировании в криптовалюты", - сообщается на сайте регулятора. "Большинство операций с криптовалютами совершается вне правового регулирования как России, так и большинства других государств. Криптовалюты не гарантируются и не обеспечиваются Банком России. В связи с этим Банк России обращает внимание граждан и всех участников финансового рынка на повышенные риски при использовании и инвестировании в криптовалюты", - говорится в сообщении ведомства. В Центробанке также отмечают, что существуют и технологические риски при выпуске и обращении криптовалют, что может привести к финансовым потерям вкладчиков. Защитить права потребителей в таком случае также будет невозможно. МОНЕТНЫЙ ДВОР: PUTINСOIN И ДРУГИЕ СТРАННЫЕ КРИПТОВАЛЮТЫ 5.09.2017 Сейчас на биржах обращается более 900 различных альткоинов с суммарной капитализацией более 170 млрд долларов. О том, что это за монеты, где ими расплачиваются и зачем их создают — в материале РИА Новости. Самая популярная криптовалюта в мире биткоин с начала прошлого года выросла в цене на 700% и сейчас стоит 4388 долларов. Второго сентября биткоин чуть было не взял новую высоту, вплотную приблизившись к отметке в 5000 долларов, но затем скорректировался. Скептики предупреждают: на криптовалютном рынке зреет очередной пузырь, который вот-вот лопнет, но, апологеты уверяют: впереди еще более впечатляющий рост, и к концу года мы можем увидеть 10 000 долларов за биткоин. Параллельно в цене растут и многочисленные альтернативные криптовалюты, так называемые альткоины, создаваемые на волне успеха биткоина и самой быстрорастущей криптовалюты в мире Etherium (с начала 2016-го она взлетела на 3300 %). Как объясняют создатели SEXCOIN на официальном сайте платежного средства, это "первая отраслевая криптовалюта, ориентированная на индустрию развлечений для взрослых. Этими токенами можно платить за контент adult-ресурсов, ими же рассчитываются между собой представители порноиндустрии, например актеры и продюсеры фильмов для взрослых. (Цена: 0,010546 доллара). POTCOIN задумывался как платформа, на которой продавцы и покупатели марихуаны могли бы связываться между собой, в тех регионах, где ее оборот легален. Как замечают создатели цифровой валюты, ее цель — облегчить транзакции и создать эффективное банковское решение для глобального рынка легальной марихуаны, объем которого оценивается в 100 миллиардов долларов.Правда, не исключено, что мировой оборот поткоинов рано или поздно будет ограничен. В большинстве стран продажа наркотиков, в том числе марихуаны, противозаконна, а потому запретить могут и "отраслевую" криптовалюту (Цена 0,094749 доллара). PUTINCOIN. Почему создателей этой криптовалюты вдохновил именно российский президент и где расплачиваться этими монетами, не вполне понятно. Как объясняют разработчики, они придумали PutinCoin, "чтобы выразить уважение самому влиятельному человеку в мире — президенту России Владимиру Путину и всему российскому народу". По мнению разработчиков, PutinCoin должна поддержать быстрорастущую российскую экономику, так как сулит "много возможностей российскому бизнесу, трейдерам, частным лицам и социальным проектам". "Уже существующая инфраструктура, объединяющая электронные кошельки, блокчейн-проекты, игровые приложения и платежные решения, позволит использовать PutinСoin как универсальное средство для совершения финансовых операций", — поясняется на сайте криптовалюты(Цена: 0,037374 доллара). PUTINCLASSIC. Согласно веб-сайту разработчиков, PutinСlassic — это "первый цифровой сувенир". "Мы создали красивую монету, которую приятно держать в кошельке или торговать ею на бирже", — говорится в описании PutinClassic на сайте Bitcointalk.org. "Эта монета подчеркнет индивидуальность и не имеет ничего общего с политикой", — предупреждают создатели (Цена: 0,01797 доллара). DOGEСOIN. Криптовалюту DogeCoin назвали так в честь популярного интернет-мема, который обрел популярность в 2013 году. В нем использовалась фотография собаки породы сиба-ину с различными подписями. Несмотря на шуточную природу, сейчас догекоин — один из крупнейших и самых успешных альткоинов на рынке. Dogecoin-комьюнити неоднократно финансировало гонщиков NASCAR и даже собирало деньги на устранение последствий стихийных бедствий. В 2014 группа энтузиастов собрала в "догикойнах" 25 тысяч долларов. Эти средства помогли отправить ямайскую команду по бобслею в на Зимние Олимпийские игры в Сочи, при том, что до этого команда из Ямайки сумела пробиться на Олимпиаду лишь в далеком 2002 году (Цена: 0,001833 доллара). ЦЕНТРОБАНК УЗБЕКИСТАНА ДЕВАЛЬВИРОВАЛ НАЦИОНАЛЬНУЮ ВАЛЮТУ НА 48% 4.09.2017 Центробанк Узбекистана принял решение с 5 сентября установить официальный курс доллара США в размере 8100 сумов/$1. На 4 сентября официальная стоимость $1 составляла 4210,35 сума, сообщает в понедельник пресс-служба узбекского Центробанка. Курс евро установлен на уровне 9645,48 сума, что на 4678,601 сума выше курса предыдущей недели. Курс рубля повысился на 68,731 сума до 139,91 сума. Курс доллара на "черном" рынке, где покупает валюту население и частные предприниматели, держался в интервале 7,5-7,6 тысяч сумов. Как и ранее, курс Центрального банка будет устанавливаться каждый понедельник как среднее значение курсов, зафиксированных на торгах валютной биржи на предыдущей неделе, и будет применяться для целей бухгалтерского учета, статистической и иной отчетности по валютным операциям, а также для исчисления таможенных и других обязательных платежей на территории Узбекистана. Как сообщалось, 2 сентября президент Узбекистана Шавкат Мирзиеев подписал указ "О первоочередных мерах по либерализации валютной политики", согласно которому одним из приоритетных направлений государственной экономической политики в области дальнейшей либерализации валютного рынка определены "исключительное использование рыночных механизмов при установлении курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте". ГЕНПРОКУРОР УКРАИНЫ ЗАЯВИЛ О НАЙДЕННОМ В ШВЕЙЦАРСКОМ БАНКЕ ЗОЛОТЕ «СЕМЬИ ЯНУКОВИЧА» 4.09.2017 Генеральный прокурор Украины Юрий Луценко заявил в ходе брифинга в Николаеве, что в Швейцарии найдена банковская ячейка с большим количеством золота, которое принадлежит человеку, близкому к «семье Януковича». «Я не могу пока сообщить, кому именно принадлежит ячейка с золотом, чтобы не навредить интересам следствия. Но могу подтвердить, что большое количество золота найдено в банковский ячейках в Швейцарии, и принадлежат человеку, близкому к так называемой "семьи Януковича"», — цитирует Луценко издание «Украинская правда». Генпрокурор добавил, что ведомство уже принимает меры для ареста найденного золота. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры