© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №180/527)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №180/527)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЛИЧНЫЕ СЧЕТЫ: КАК ТОП-МЕНЕДЖМЕНТ «ФК ОТКРЫТИЕ» ЛИШИЛСЯ ДЕНЕГ В БАНКЕ
24.09.2017 Средства топ-менеджеров «Открытия» списаны в рамках санации банка, такая же участь ожидает счета руководства Бинбанка. РБК разобрался, насколько эффективным было применение нового механизма спасения проблемных банков
По данным двух источников РБК, близких к этому банку, в конце минувшей недели примерно 100 топ-менеджеров не смогли воспользоваться своими банковскими картами — на них уже не было средств. «Им разъяснили причину списаний», — уточнил один из топ-менеджеров.
Таким образом, была впервые применена процедура, предусмотренная вступившими в мае этого года в силу поправками в закон о несостоятельности (банкротстве) (127-ФЗ), закрепляющими возможность прямого участия Банка России в санации банков с применением средств Фонда капитализации банковского сектора (ФКБС) и его право использовать для этого личные накопления топ-менеджмента банков. «Законодатель ввел это условие при оказании финансовой помощи банку, для того чтобы не допустить недобросовестного вывода средств», — указывает партнер практики по разрешению споров и банкротству бюро «Линии права» Владислав Ганжала.
Прекращение обязательств по любым денежным требованиям перед членами правления, наблюдательного совета и контролирующими собственниками банка — одно из условий санации. Согласно пп. 4 п. 12 ст. 189.49 закона 127-ФЗ в качестве условия предоставления финансовой помощи через ФКБС установлено прекращение обязательств банка перед лицами, занимающими должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера банка, руководителя, главного бухгалтера филиала банка, членов совета директоров или набсовета банка, и контролирующими банк лицами по кредитам, займам, депозитам и иным требованиям в денежной форме. Закон предусматривает уведомление их о прекращении обязательств в течение пяти рабочих дней с даты утверждения плана участия ЦБ.
Согласно последним поправкам в закон о банкротстве, в случае санации «прекращаются любые денежные обязательства, кроме тех, что возникли из трудового кодекса». Как поясняют юристы, списанию подлежат доплаты, надбавки стимулирующего характера, премии и иные поощрительные выплаты, а не заработная плата, больничные, отпускные. Вместе с тем, как разъяснили в «ФК Открытие», «с момента зачисления сотруднику заработной платы эти деньги классифицируются как обычные средства на счету, которые подлежат списанию в соответствии со ст. 189.49 закона 127-ФЗ».
В день введения временной администрации, 29 августа, наблюдательный совет «ФК Открытие» освободил от должности президента банка Рубена Аганбегяна, на сайте банка он сейчас указан как член наблюдательного совета. Тогда же были прекращены полномочия трех членов правления — главы блока «Розничный бизнес» Елены Будник, главы корпоративного блока Геннадия Жужлева и главы инвестиционного блока Константина Церазова. Свои места сохранили Владимир Рыкунов и глава правления Евгений Данкевич.
Источник РБК, близкий к банку, говорит, что члены правления, полномочия которых были прекращены в день ввода временной администрации, также вошли в число менеджеров, обязательства банка перед которыми прекращены.
Насколько эффективным было первое применение новой нормы 127-ФЗ — эксперты затрудняются оценить, поскольку неизвестен точный объем списания и полный список топ-менеджеров банка, которых затронула эта мера. «Обязательства прекращаются только в день утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, — напоминает Игорь Дубов. — Если мораторий на удовлетворение требований кредиторов не был введен, ограничений на снятие средств со счетов топ-менеджеров нет».
Два источника РБК, близких к банку «ФК Открытие», сообщали, что еще в августе топ-менеджеры «ФК Открытие» забирали средства со своих счетов в банке.
Процедура санации с применением средств ФКБС 21 сентября была запущена и в группе Бинбанка (Бинбанк, Рост Банк, «Бинбанк Диджитал», Уралприватбанк). В сентябре собственник сам обратился в ЦБ с просьбой о помощи кредитной организации.
В августе у Бинбанка произошла просадка суммарных обязательств на 5%, на что повлиял значительный отток средств государственного сектора (он снизился на балансе Бинбанка за месяц на 36,5%, до 21,5 млрд руб.) и граждан (на 19 млрд руб., или 3,6% розничных пассивов банка). Отток вкладов в Бинбанке в сентябре до момента ввода временной администрации составил 56 млрд руб., говорил зампред ЦБ Василий Поздышев. Одна треть этой суммы приходится на частных вкладчиков, подчеркивал он. По словам собеседника, хорошо знакомого с ситуацией в Бинбанке, очень сильный отток пришелся на последний день перед вводом временной администрации.
Собеседник РБК в Бинбанке напомнил, что введение временной администрации при участии ФКБС не предполагает моратория на операции в банке, почему этот механизм и считается более мягким, чем механизм АСВ. Снимал ли топ-менеджмент свои средства, он не уточнил.
Пока план финансового оздоровления в банке не утвержден, и, если следовать букве закона, списания вкладов топ-менеджмента еще не произошло. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/24/09/2017/59c7d1c89a79479dff4e0586
ЗАКОННО, НО НЕСПРАВЕДЛИВО: ОЗДОРОВЛЕНИЕ «ОТКРЫТИЯ» ТОП-МЕНЕДЖЕРЫ БАНКА ОПЛАЧИВАЮТ ИЗ ЛИЧНЫХ СРЕДСТВ
24.09.2017 Средства с личных счетов менеджмента банка «ФК «Открытие» и контролирующих его лиц списаны с целью финансового оздоровления для докапитализации. Об этом сообщил управляющий директор банка Александр Дмитриев. Он уточнил, что это законная процедура.
Средства изъяли не только с их личных счетов, но даже со счетов бухгалтеров. Это первый случай применения такой законодательной нормы. Списание средств коснулось также руководителей филиалов и региональных управляющих, имеющих личные счета в «Открытии». Некоторым из них заблокировали доступ ко всем денежным средствам, включая зарплату.
Наталья Романова, главный редактор информационного агентства Banki.ru: «Это связано именно с тем, что банк в дальнейшем будет докапитализироваться, говорят в пресс-службе «Открытия», это объясняется законом о банкротстве и несостоятельности. В принципе, это достаточно распространенная мера, то есть это действительно законно, по крайней мере то, на чем настаивает само «Открытие». Насколько я знаю, там были списаны средства не только у людей, которые получали бонусы, о которых говорила Набиуллина, но и у тех людей, которые их не получали, но у них определенная ответственность за управленческие решения. Это прописано в законодательстве достаточно давно, это все-таки не последние изменения. Просто история сама по себе достаточно сложная, и даже в самом «Открытии» разные источники, разные люди, словом разные пострадавшие, дают совершенно разную информацию. Сначала речь шла о том, что эти средства заморожены, что люди не могут ими воспользоваться, потом банк официально объявил о том, что эти средств уже списаны полностью. Вполне возможно, опять-таки по нашим источникам, что часть средств может быть возвращена, если речь идет именно о зарплате. Но опять-таки это пока вилами на воде писано, сейчас юристы разбираются, могут ли быть какие-то средства возвращены людям. Там были случаи, когда все средства у людей находились именно в банке «Открытие» и все они были списаны».
Случай действительно не имеет прецедентов в истории российской банковской системы, но называть эти действия справедливыми пока трудно, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский: « Это некая новая тенденция, но тогда возникает вопрос: а как быть с теми топ-менеджерами, которые уже вывели деньги из банка? Получается, одних наказали, а другие успели уйти с деньгами. Теоретически люди должны нести ответственность за то, что они сотворили, но, повторюсь, мера какая-то очень однобокая. То есть одних наказали, других — еще нет. Если мы вводим конфискацию имущества, то как-то это надо более грамотно делать, я считаю… Я думаю, будут суды, и с высокой долей вероятности выплаты обычным сотрудникам, скорее всего, будут все-таки произведены.»
Один из источников портала Banki.ru уточняет, что среди сотрудников «Открытия» сейчас наблюдается «достаточно высокий уровень беспокойства», поскольку прошла информация, что замороженные средства им не будут возвращены.
В конце августа Центробанк ввел меры по повышению финансовой устойчивости банка «ФК «Открытие». Банк России намерен войти в капитал кредитной организации и помочь ей за счет новой структуры — Фонда консолидации банковского сектора. На санацию ЦБ выделяет более триллиона рублей. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/365684
ГЛАВА БИНБАНКА: МНОГИЕ КЛИЕНТЫ ПОНЯЛИ, ЧТО ПОТОРОПИЛИСЬ ЗАБРАТЬ ДЕНЬГИ
22.09.2017 О том, как его опыт антикризисного управляющего поможет Бинбанку, о взаимодействии с временной администрацией и о том, как удалось остановить отток средств, Давыдович рассказал в интервью ТАСС.
Евгений Давыдович возглавил Бинбанк в непростой период — спустя несколько дней после официального назначения его на должность председателя правления Банк России объявил о санации кредитной организации, которая входит в топ-10 по активам. Для Давыдовича это вряд ли можно назвать вызовом — до отзыва лицензии в ноябре 2015 года он возглавлял Связной банк, который последний год практически работал без участия конфликтующих друг с другом акционеров, утратил полностью капитал, но сумел выполнить все обязательства перед вкладчиками.
Временная администрация сейчас занимается всем спектром вопросов, это абсолютно нормальная ситуация. Наша первоочередная задача — работа с клиентами, работа над ликвидностью, над стабилизацией операционных процессов, потому что некоторые технические аспекты меняются. Сейчас уже второй день работы временной администрации, и мы этим всем занимаемся вместе с ней.
Весь менеджмент на месте и активно работает с временной администрацией, помогая ей понять как можно быстрее все процессы в банке, какие первоочередные задачи. Мы вместе обсуждаем приоритетные вопросы, контактируем с временной администрацией в очень активном режиме, проводим совещания и конференц-колы. Сотрудники временной администрации заинтересованы в конструктивной работе с топ-менеджментом, и у нас есть полное взаимопонимание.
Удалось в разы сократить клиентские оттоки средств, означает, что идет конструктивная и профессиональная работа. Сейчас основная задача — до конца довести этот процесс, чтобы клиенты поняли, что ситуация полностью нормализовалась. Мы им объясняем и отсылаем на сайт ЦБ, где написано, что регулятор гарантирует непрерывную деятельность работы Бинбанка. Более мощной фразы для успокоения клиентов сложно придумать.
Многие клиенты осознают, что поторопились и зря сняли деньги со вкладов, потеряли начисленные проценты.
Я надеюсь, что мне пригодится опыт работы с проблемными активами. Наверное, он пригодился уже и в первый день моей работы на посту председателя правления, во время оттока. Было легко понять масштаб ситуации. Поэтому главное — это опыт работы в кризисной ситуации.
В законе о фонде консолидации банковского сектора говорится — это и ЦБ заявлял, — что на первом этапе надо стабилизировать деятельность банка, а дальше — финансовое оздоровление. Чтобы иметь возможность продать банк на рынке, он должен иметь прибыльную бизнес-модель. На мой взгляд, как раз задача следующего этапа — найти такую бизнес-модель.
У нас есть прекрасная основа для того, чтобы сделать разные варианты этой бизнес-модели. Например, у нас прочная база для ведения розничного бизнеса. Это работа в массовом сегменте, это высококонкурентный рынок, и, в принципе, он интересный и доходный. У нас также очень прочные позиции в сегменте среднего и малого бизнеса.
Думаю, вот такие кризисы заставляют пересмотреть отношение к рискам, к принятию рисков, управлению ими. Как говорят: за одного битого двух небитых дают. Теперь у менеджмента будет понимание, как действовать грамотнее, особенно с учетом определенных нестабильных тенденций в экономике.
Я лично в том, что сейчас растет доля государства в банковском секторе, трагедии не вижу — можно сказать, что так сложилась стадия развития рынка. Вспомните, в кризис 2008 года много банков в Америке и в мире в целом переходили под контроль государства из-за того, что не справились с кризисной ситуацией. На этой стадии развития рынка выросла доля государства. Но на следующем этапе, когда произошло оздоровление, государство эти активы продало, и новая стадия рынка — бизнес опять стал частным. На мой взгляд, конкуренция от этого не изменится. Задача, которая стоит перед руководством банка, — провести оздоровление, а это означает сделать так, чтобы актив стал прибыльным и привлекательным для инвесторов. Тогда, возможно, на следующем этапе доля государства опять снизится. «ТАСС» http://tass.ru/opinions/interviews/4585631
БАНК РОССИИ МОЖЕТ СТАТЬ СОБСТВЕННИКОМ «ИНТЕКО» И ЧАСТИ «А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ»
25.09.2017 Совладелец Бинбанка Михаил Шишханов в интервью газете «Ведомости» заявил, что компания «Интеко» и часть компании «А101 девелопмент» могут перейти под контроль Банка России.
«Я отдаю все свои доли, покупку которых финансировал, в том числе и за счет Бинбанка», — сказал Шишханов. Он не уточнил, сколько потрачено на эти приобретения. «Такие переговоры ведутся, но говорить про детали рано», — отметил представитель ЦБ.
Шишханов купил «Интеко» в 2011 году у Елены Батуриной, 5% компании приобрел «Сбербанк инвестиции». Стоимость активов стороны оценили в $1,2 млрд, однако сумма сделки могла составить около $200 млн, так как долг равнялся $1 млрд, отмечает издание.
«На пике своей эффективности ''Интеко'' оценивалась в $1,2 млрд, но сегодня речи о такой стоимости идти не может», — сказал управляющий партнер Colliers International Николай Казанский. Он отметил, что «Интеко» — сильный бренд, однако оценить группу компаний сложно, поскольку информация о кредитах и земельных активах закрыта.
«Сафмар» (ранее группа «Бин») в 2015 году приобрела компанию «А101 девелопмент» у Вадима Мошковича. Совладелец «Сафмара» Михаил Гуцериев заявлял в интервью телеканалу «Россия 24», что этот актив обошелся в $800 млн.
21 сентября ЦБ объявил о санации Бинбанка. «В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — говорится в сообщении регулятора.
Заместитель председателя Банка России Василий Поздышев заявил журналистам, что регулятор дал предварительную оценку потребности Бинбанка, Рост банка, Уралприватбанка и «Бинбанк Диджитал» в капитале в размере 250-350 млрд руб.
Ранее ЦБ принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности. В кредитной организации заявили, что предоставленных средств достаточно для выполнения всех обязательств. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ВЭБ НЕ ПЛАНИРУЕТ ПРОДАВАТЬ СВОИ "ДОЧКИ" "ГЛОБЭКС" И "СВЯЗЬ БАНК" В ЭТОМ ГОДУ
25.09.2017 Внешэкономбанк, скорее всего, не будет продавать свои дочерние компании - банк "Глобэкс" и "Связь банк" в текущем 2017 году из-за сложившейся ситуации на банковском рынке.
Об этом заявил первый зампред ВЭБа Николай Цехомский в понедельник.
"Наверное нет, мы пока не видим (возможности - ред.)", - сказал Цехомский, отвечая на вопрос о реальности продажи "Глобэкса" и Связь-банка в этом году.
"Мы на этот набсовет (в сентябре- ред.) не будем выносить (вопрос о продаже "Глобэкса" и Связь-банка" – ред.). Банки нормально развиваются. Мы понимаем, что сейчас такие непростые времена на рынке, что найти покупателя на банки…, если один банк рушится - есть нервозность. Мы понимаем, что в таких условиях какие-то резкие движения в любом случае могут быть негативные, не позитивные", - пояснил он.
"Мы не отказываемся от нашей базовой линии на продажу, в нашей стратегии они стоят как организации на выбытие", - добавил первый зампред ВЭБа. "Наверное нет, мы пока не видим", - сказал Цехомский, отвечая на вопрос о реальности продажи "Глобэкса" и Связь-банка в этом году. В конце июля пресс-служба Внешэкономбанка сообщала, что ВЭБ в конце сентября планирует вынести на заседание наблюдательного совета госкоропрации сделку по продаже дочерних банков - "Глобэкса" и Связь-банка. «ПРАЙМ» http://m.1prime.ru/finance/20170925/827938889.html
«ТАТФОНДБАНК» ЖДЕТ РАСПЛАТА
25.09.2017 Агентство по страхованию вкладов назвало дату начала выплат по делу о банкротстве «Татфондбанка». Первый этап начнется 29 сентября и продлится ровно 5 месяцев, по 28 февраля 2018 года. В этот период АСВ будет выплачивать кредиторам первой очереди по 15,14% от суммы их требований. Самих первоочередных кредиторов насчитывается 11,65 тыс., а обязательства ТФБ перед ними составляют 70,98 млрд рублей. Соответственно, если на первом этапе за выплатами обратятся все кредиторы, то агентству придется заплатить им в общей сложности 10,75 млрд рублей.
Первыми деньги начнут получать вкладчики-превышенцы, хранившие на депозитах и счетах в банке более 1,4 млн рублей — их закон относит к кредиторам первой очереди. Также к первоочередным относятся требования АСВ и Банка России.
Как известно, крупнейшим кредитором первой очереди является именно АСВ. Обязательства перед ним составляют около 50 млрд рублей. Соответственно, на первом этапе агентство может получить порядка 7,5 млрд рублей.
Всего же на 21 сентября требования «Татфондбанку» предъявили 21,14 тыс. граждан и организаций. Более 3,4 тыс. из них в реестр пока не попали. Юридически признаны обязательства ТФБ перед 11,74 тыс. кредиторов на общую сумму 138,4 млрд рублей. Во второй очереди числятся 26 кредиторов, которые предъявили банку требования на 267 тыс. рублей. Кредиторов третьей очереди свыше 6 тыс. Обязательства перед ними составляют 67,47 млрд рублей. Еще 117 кредиторов предъявили свои требования уже после 31 июля, когда был закрыт реестр.
Аукционы по продаже имущества ТФБ пока не проводились. Деньги вкладчикам и остальным кредиторам будут выплачиваться из остатков на счетах в банке и других поступивших средств. Инвентаризацию имущества «Татфондбанка» АСВ завершило в июле. Балансовую стоимость активов, которая числилась в банке на дату открытия производства (11 апреля 2017-го), конкурсный управляющий оценил в 214,8 млрд рублей. При этом часть активов АСВ не нашло — в банке была выявлена недостача в размере 40,9 млрд рублей. Основная ее часть — около 65% — приходилась на расчеты по договорам цессии, 20% — на неподтвердившуюся задолженность по ценным бумагам. Еще порядка 15% недостачи составляли неподтвержденные права требования по кредитам.
19 сентября конкурсный управляющий сообщил, что обнаружил имущество стоимостью чуть более 2 млн рублей, ранее отнесенное к недостаче. Это были паи в «ТФБ-Рентный инвестиционный фонд», акции банка «Советский» и облигации «РГС Недвижимость».
практика показывает, что кредиторы первой очереди, как правило, получают деньги в полном объеме. Также активов должника обычно хватает, чтобы покрыть обязательства второй очереди (выплаты по трудовым договорам). Что касается третьей очереди, то она «погашается, по словам экспертов, не в полном объеме». «РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ» https://realnoevremya.ru/articles/77281-kreditoram-tfb-mogut-vyplatit-107-mlrd-rubley
ДУМА ИНИЦИИРОВАЛА ПРОВЕРКУ ПРИЧИН ПОТЕРИ АКТИВОВ БАНКАМИ "ЮГРА", "ФК ОТКРЫТИЕ" И БИНБАНКОМ
22.09.2017 Госдума приняла протокольное поручение комитету по финрынку запросить в ЦБ и правоохранительных органах информацию и организовать проверку по выявлению причин, повлекших за собой потери активов банком "Югра", "Финансовая корпорация Открытие", Бинбанком. Инициаторами поручения стали депутаты от фракции "Справедливая Россия" Олег Нилов, Валерий Гартунг и Сергей Крючек.
Комитету также поручено запросить информацию по установлению виновных и ответственных за потерю активов лиц, а также рассмотреть "вопрос о возможности привлечения к ответственности лиц, в том числе должностных лиц ЦБ, допустивших сложившуюся ситуацию и вовремя не осуществлявшими контроль и надзорные проверки в соответствии с должностными обязанностями", говорится в тексте поручения.
"Сначала отозвана лицензия у банка "Югра", вкладчики которого сейчас атакуют наши приемные и просят защитить их средства. Сейчас уже на санации банк "Открытие", и 1 трлн рублей ЦБ уже туда выделил. Теперь на очереди Бинбанк, там еще 300 млрд. Это только предварительная оценка", - сказал Валерий Гартунг, напомнив, что в 2014 году банковской системе уже было выделено 1,5 трлн рублей из бюджета, которые банкам "простили".
"Сейчас набирается еще 1,5 трлн. Мы обязаны отреагировать на ситуацию, но для этого нам нужна достоверна информация, что же происходит в банковской системе", - добавил Гартунг. "Ситуация с Бинбанком говорит о том, что санировать частный коммерчески банк за счет госсредств можно, просто обратившись в Банк России", - говорится в тексте поручения.
В свою очередь глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков напомнил, что в июле Госдума уже запрашивала информацию у ЦБ по банку "Югра". "ЦБ дал исчерпывающую информацию, поскольку документ поступил под грифом ДСП, он находится в нашем комитете", - указал Аксаков. "Если нет возражений, коллеги, то мы с вами поручим не организовать, а инициировать проверку причин, повлекших потери активов банков", - сказал спикер Госдумы Вячеслав Володин. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4584816
ДЕПУТАТЫ ИЩУТ ВИНОВНЫХ В КРАХЕ «ЮГРЫ», «ФК ОТКРЫТИЕ» И БИНБАНКА
25.09.2017 Госдума попросит ЦБ и правоохранительные органы проверить, выводились ли активы из «Югры», «ФК Открытие» и Бинбанка и по каким причинам это стало возможно.
Обратиться в ЦБ и правоохранительные органы поручено комитету по финрынку, они должны ответить в течение месяца, говорит председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков: «Думаю, ЦБ знает ответ на вопрос, что произошло с Бинбанком, «ФК Открытие» и «Югрой», и вряд ли здесь потребуется служебное расследование». ЦБ и силовикам предлагается установить виновных и ответственных лиц за потерю активов. А также, возможно, «привлечь к ответственности лиц, в том числе должностных лиц ЦБ, допустивших сложившуюся ситуацию и вовремя не осуществивших контроль и надзорные проверки в соответствии с должностными обязанностями», следует из протокольного поручения Госдумы
Перспективы запросов очень слабые, поскольку оценить содержание решений, принятых с использованием профессионального мотивировочного суждения сотрудниками надзорного блока, крайне сложно, скептичен партнер ФБК Алексей Терехов. По его словам, для этого мало у кого есть компетенции – только у аналогично информированных и подготовленных специалистов. Сейчас в обществе может быть много критики в отношении надзора, предупреждает Терехов, и представители Госдумы должны быть информированы о ситуации в этих банках, скорее всего, с этим и связан запрос.
Масштаб проблем показывает серьезные недочеты банковского надзора в России, в том числе и в недавние годы, считает главный экономист Европейского банка реконструкции и развития Сергей Гуриев (цитата по «РИА Новости»). Счет вливаний в капитал пошел на триллионы рублей, это существенные величины, указывает он. И добавляет, что ЦБ успешно справляется с рекапитализацией проблемных банков, используя новый инструмент – Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), и не допускает паники на банковском рынке.
Последствия такого запроса для ЦБ могут быть, но это было бы исключительно политическое решение, объясняет партнер Bain & Co Егор Григоренко: в последнее время стало популярным ругать качество надзора, но на практике у Центробанка (и не только российского) далеко не безграничные возможности по установлению реальной связанности заемщиков и такие вещи всегда обнаруживаются не сразу. ЦБ, конечно, не контролирует ситуацию абсолютно, но она намного лучше, чем лет пять тому назад, замечает он.
По словам сотрудника Центрального аппарата МВД, запрос будет рассмотрен и на него будет дан ответ в соответствии с установленной процедурой. Он указал, что подобного рода запросы из Думы о банках – редкое явление. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/25/735135-deputati-vinovnih-krahe?
ЧТО ПРОИСХОДИТ С БАНКАМИ?
25.09.2017 «Югра», «Открытие», Бинбанк — похоже, это не последние финансовые учреждения из топ-30, которые санирует Центральный банк. Что стало причиной кризиса на рынке кредита и кто будет следующим — на вопросы THE NEW TIMES ответил постоянный эксперт журнала, банкир Олег Вьюгин, в прошлом председатель совета директоров МДМ Банка и 1-й зампред ЦБ в 2002–2004 годах.
Если коротко — мы движемся к государственной банковской системе. Важно понимать причины, а они следующие.
Государственные банки изначально играли существенную роль в российской банковской системе — до половины всех активов принадлежало госбанкам. На растущем рынке с госбанками частные банки могли как-то конкурировать. Но когда российская экономика перестала расти, когда появились проблемы, то начался бег от качества — клиенты стараются уйти в те банки, где как-то можно чувствовать себя спокойно. А это, прежде всего, госбанки: хороший у них сервис или плохой, тем не менее качественные заемщики, корпоративные заемщики идут к ним, потому что там более низкие процентные ставки. И держатели депозитов идут к ним, потому что даже если ставка не очень, но зато можно спокойно себя чувствовать. И получилось так, что сливки, то есть самые качественные заемщики, они, конечно, прежде всего, перешли в Сбербанк. А тот, в свою очередь, получил возможность фильтровать заемщиков: тех, кто похуже, не брал, они шли в частные банки. И те вынуждены их были кредитовать, потому что работать-то как-то надо. И таким образом накапливали проблемы на своих балансах. Или кредитовали своих собственных акционеров, если таковые были. Потому что как рассуждали акционеры банка в таком случае? А так: мы отдаем деньги на сторону, и не понятно, вернутся ли они, там большой риск, или мы отдаем деньги своему же бизнесу, где все под контролем.
Короче, на балансах коммерческих, негосударственных банков копились проблемы. Раньше регулятор, Центральный банк, закрывал на это глаза, а с приходом Эльвиры Набиуллиной правила поменялись: ЦБ потребовал привести все в соответствие с тем, как это принято в развитых странах — свой бизнес кредитовать нельзя, если есть проблемы на балансе, решайте их. Или вы их решаете, или мы, в смысле Центральный банк, предпринимаем действия.
Сначала отзывали лицензии. Но понятно, что отзыв лицензий уже у крупных банков, это очень опасная вещь, это может стать политической проблемой, когда большое количество людей теряет свои деньги.
Тогда (в мае 2017 года. — NT) под эгидой ЦБ решили создать Фонд консолидации банковского сектора и просто забирать банки в этот фонд (фонд находится под управлением ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», единственным собственником которого является Банк России; уставной капитал компании составил 1,5 млрд руб. — NT). Главная идея в том, что банк, оказавшийся в трудном положении, не прекращает свою работу и клиентов не бросает. Это правильно: так принято и в развитых странах. На современном рынке практически нет случаев, когда крупный банк закрывается по решению регулятора — делают рекапитализацию, и банки продолжают работать. Вот примерно по этому пути пошел и наш ЦБ.
При этом бывают разные ситуации: во Внешпромбанке, судя по тому, что сообщают СМИ, просто все разворовали: был создан банк, который очень умело увел деньги у вкладчиков. Что касается тех двух банков, которые будет санировать Фонд консолидации, то там, как говорит Центральный банк, менеджмент и акционеры не воровали — они просто нарвались на огромные риски.
Более того, акционеры Бинбанка, как сообщал змпред ЦБ Василий Поздышев, вообще внесли активы в банк прежде, чем идти в Фонд консолидации. То есть они как бы поставили против кредитов реальные активы. Но, видимо, их не хватило для того, чтобы полностью сохранить капитал.
Проблемы начали копиться еще с кризиса 2008–2009 годов. Крупнейшие частные банки прошли через два кризиса, причем, кризиса мощных, когда был большой спад экономической активности. Они вошли в этот кризис на подъеме, то есть тогда они давали много кредитов, потому что понимали, что дальше будет рост и все вернется. А оказалось не так. У банков образовались огромные токсичные активы, их никто не разгребал. Мы знаем европейскую практику, американскую, шведскую: как только наступает банковский кризис, там власти немедленно принимают меры для того, чтобы полностью вычистить токсичные активы у банков. Обычно это или покупка банков в госсобственность, либо это специальные программы, которые через дополнительное финансирование передают проблемные активы в специально созданные для этого структуры.
В России после кризиса 2008–2009 годов не было сделано ни того ни другого. То есть были подачки в виде триллиона рублей, когда токсичных активов было на пять. Таким образом, банки оказались заражены проблемными активами, они сидели на балансах, сидели на вне балансов, работать было трудно, потому что по привлеченным пассивам надо было платить проценты, но по активам ничего не поступало. Второй кризис — это 2014–2015 годы, он был более мягкий, чем предыдущий кризис, но, к сожалению, не восстановился экономический рост. То есть банки не могли расширять свой бизнес, качественные заемщики исчезли вообще. Они все были либо в Сбербанке, либо нигде. И таким образом, банки не могли избавиться от токсичных активов, только разве, если акционеры внесут много денег. Акционеры вносили деньги, но они не могли внести столько денег, сколько надо было — а нужны были триллионы. Другими словами, сегодняшняя ситуация была запрограммирована: сейчас практически реализуется программа рекапитализации банковской системы посредством обращения частных банков в государственную собственность. Вот так я понимаю ситуацию.
Повлияли и санкции, введенные против российской банковской системы США и Европой за Крым и Донбасс. Раньше была возможность привлекать дешевый капитал из-за рубежа, на этом, собственно говоря, банковская система в первые десять лет нынешнего века сильно и росла, частные банки привлекали дешевое фондирование за рубежом, а здесь возмещали это фондирование по более высокой ставке и очень хорошо зарабатывали. После 2014 года эта возможность начисто исчезла, а внутренние ресурсы дорогие. Плюс: отсутствие экономического роста. Это те два главнейших фактора, которые и привели к тому, что сейчас в ускоренном порядке приходиться решать проблемы в банковском секторе.
ЦБ был крайне осторожен в отношении больших банков — практически невозможно отозвать лицензию у очень крупного банка, у которого, скажем, активы больше триллиона, — очень сильное будет воздействие на экономику. Наконец, опасения, что возникнет эффект домино.
Поэтому ЦБ ждал, создавал Фонд консолидации. И подготовившись — Банк России и начал процесс рекапитализации банковской системы через фактический перевод банков в государственную собственность. Какие банки вынуждены будут воспользоваться Фондом консолидации — мы увидим, может, далеко не все, а может, и большинство, тут дело темное. Потому что реальную ситуацию внутри того или иного банка знает только банковский надзор.
В Европе после кризиса 2008 года тоже была серьезная ситуация, но там государства не стали забирать себе банки, но решали проблемы методом регулирования, выкупом проблемных облигаций, низкой ставкой — и практически сохранили все крупные банки, хотя они и перестали зарабатывать большую прибыль, но и люди спокойно несут в них деньги. Вот и нам необходим очень четкий, понятный, профессиональный банковский надзор, в который все верят, должна быть наработана практика очищения банков от токсичных активов. «НОВОЕ ВРЕМЯ» https://newtimes.ru/articles/detail/119353/
РАНЬШЕ ВИНОВАТ БЫЛ ПУШКИН, ТЕПЕРЬ НАБИУЛЛИНА
25.09.2017 Управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию агентства "Эксперт РА" Антон Табах о последних событиях на банковском рынке.
В связи с последними событиями на банковском рынке отдельные паникеры уже говорят, что скоро не останется частных игроков и доля госбанков составит 95%. Не считаю такую оценку реалистичной. Так, обновленный на днях перечень системообразующих банков состоит из пяти госбанков, трех крупных "иностранцев" и трех более чем живых частников, один из которых точно не вызывает больших опасений — если судить по рынку облигаций и ставкам по вкладам. А системообразующие банки — не весь рынок.
Крупные подконтрольные иностранцам банки и сейчас чувствуют себя неплохо, и для них ниша даже расширится за счет перетока клиентов. Однако рост "госсектора" трудно не заметить: уже сейчас с учетом "Открытия" и Бинбанка доля государства на банковском рынке приближается к 70%. Это избыточно и не лучшим образом повлияет на экономику.
В краткосрочной перспективе для вкладчиков и даже для юрлиц такая ситуация в некотором смысле выгодна — как минимум не надо думать, где обслуживаться, ибо доверия к отчетности большинства банков уже (или еще) нет. Оптимальный выбор для многих понятен: либо госбанк, либо "иностранец", либо системообразующий частник. Но в долгосрочной перспективе мы уже получаем массу негативных эффектов: рост концентрации на рынке финансовых услуг способствует их удорожанию для потребителей — как населения, так и бизнеса, в то время как большого стимула работать над качеством услуг не будет.
Поэтому сейчас перед Банком России стоит задача санировать эти банки ("Открытие", Бинбанк), а потом трансформировать и продавать — равно как и "зависшие на балансе" ранее взятые под контроль. Победные реляции о том, что за 2 года можно осуществить и оздоровление, и приватизацию, не подтверждаются практикой. Банк "Глобэкс" и Связь–Банк с 2008 года так и висят на балансе ВЭБа, "Российский капитал" с 2009 года — на АСВ. То есть это до сих пор квазигосударственные банки. Целесообразность их функционирования в текущем состоянии под вопросом, эффективность не поражает воображение, однако есть достаточно большое количество менеджеров–управленцев, которых абсолютно устраивает эта ситуация. Да и кому продавать? Иностранным покупателям доступ на российский рынок ограничен, а внутренние адекватные интересанты практически отсутствуют.
Банковский рынок трясет с октября 2013 года, когда началась "зачистка" банковского сектора. Да, темпы зачистки сейчас упали, но масштабы выросли. Эта пьеса в целом приближается к логическому завершению. Полагаю, что к середине следующего года львиная доля проблемных активов будет "переписана" на Центробанк РФ. Теперь за все риски в любом госбанке будет отвечать регулятор. Как говорится, раньше во всем виноваты были либо Пушкин, либо Чубайс, а сейчас будут говорить, что виновата Набиуллина. Средние и региональные банки будут массово санироваться, мелкие канут в небытие. Повторюсь — слишком много людей заинтересованы в сохранении такой, безрисковой лично для них, модели. В конце концов, приватизация убытков и вывод активов из банков — старая проверенная практика. «ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ» https://www.dp.ru/a/2017/09/25/Ranshe_vinovat_bil_Pushkin
ОРЕШКИН НАЗВАЛ ПРИЧИНЫ «ВЫЛЕЗШИХ НАРУЖУ» ПРОБЛЕМ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
25.09.2017 При низкой инфляции лучше видно «грехи» банков, уверен глава Минэка Максим Орешкин. Это положительный эффект, считает он. В августе инфляция в России опустилась до рекордных 3,2%.
Проблемы российского банковского сектора «вылезли наружу» благодаря низкой инфляции, заявил министр экономического развития Максим Орешкин.
При высокой инфляции устанавливаются соответствующие процентные ставки, поэтому проблемы банковской системы, например быстрый рост номинального объема активов, «очень легко не увидеть», объяснил министр. «Поэтому плохие кредиторы легко прячутся, а плохие банки могут дольше существовать на рынке», — заметил он.
Низкая инфляция дает другой эффект, который Орешкин счел «положительным» — «все грехи вылезают наружу». «Во многом это положительный эффект низкой инфляции, так как на рынке остаются только те банки, которые конкурентоспособны, которые прибыльны и двигаются вперед», — сказал министр.
По оценке министра, к концу 2017 года инфляция в России составит 3,2% при росте ВВП около 2%. «Потом [инфляция. — РБК] постепенно вернется на 4%, целевой уровень Банка России», — добавил Орешкин. Как ранее писал РБК, в августе 2017 года потребительские цены выросли лишь на 3,3% по сравнению с августом 2016 года, что является самым низким показателем за новейшую историю России.
С конца июля 2017 года сразу три крупных банка столкнулись с проблемами. У банка «Югра» ЦБ отозвал лицензию из-за полной утраты банком капитала. В конце августа Банк России начал санацию «ФК Открытие», а 20 сентября такую же процедуру объявил в отношении Бинбанка. «РБК» http://www.rbc.ru/economics/25/09/2017/59c8a59e9a7947e3f4233ecc
МИХАИЛ ДЕЛЯГИН: ЦЕНТРОБАНК ДЛЯ РОССИИ СТРАШНЕЕ, ЧЕМ НАТО, США И ИГИЛ*
22.09.2017 Обсуждаем грандиозную санацию российских банков и другие финансовые новости с известным экономистом [радиопередача].
Главное событие в экономике на минувшей неделе – это то, что проблемы банковской системы России действительно становятся, судя по всему, критическими. Первый этап перехода кризиса в открытую фазу – это был крах «Югры». Точнее, уничтожение банка «Югра» Банком России. Потому что собственник банка «Югра» говорил: я готов закрыть своими деньгами эту дыру. Он говорил это достаточно коряво, но ему не дали такой возможности. «Югра», в отличие от всех остальных ликвидировавших банков, до того крупнейшим был «Мастер-банк», который был 34-м по активам, «Югра» входила в топ-30 банков России. Затем последовала санация банка «Открытие» после длительной агонии. А «Открытие» был пятым по величине банком страны – крупнейшим частным банком.
И вот пришла очередь Бинбанка. Он занимал 11-12 места в разное время по величине привлеченных активов. Но тоже это очень крупный, очень серьезный банк, многими был уважаемым. Понятно, что кризис банковской системы выходит на качественно новый уровень. И уж, извините, обнажает новые бездны. Прежде всего, можно сколько угодно говорить, что у нас плохие банкиры и прочее. Но если одинаковые ошибки совершают самые разные банки, а банк «Открытие»» и Бинбанк были очень разные банки, и по менеджменту, и по культуре, и по стилю, и даже по учредителям, это представители разных культур, - если ошибки одинаковые, то это значит, что это не частный случай, а это общий случай. Не просто потому, что уже всю банковскую систему трясет и колбасит, кроме Сбербанка и Внешторгбанка, наверное, Россельхозбанка и Альфа-банка, может быть, а потому что самые разные банки – одинаковые проблемы.
И «Открытие», и Бинбанк, и «Югра» никогда не смогли бы сделать свои ошибки, которые они сделали, без прямого согласия представителей Банка России. Таким образом, громоздкий и дорогостоящий банковский контроль, который затрудняет не только законную, но и разумную деятельность банков, никуда не годится, потому что он не выполняет своих прямых функций – он не обеспечивает сохранность и существование даже крупнейших банков. Я должен сразу оговориться, уважаемые товарищи вкладчики банков «Открытие» и Бинбанка, вы в безопасности. Банкротить эти банки, закрывать их, насколько можно судить, Банк России не собирается. «Открытие» прекрасно работает после введения временной администрации в процедуре санации, все, кто хочет, деньги забирают, все, кто хочет, кладут. В Бинбанке были проблемы с изъятием денег, но администрация Бинбанка сказала, что это техническая проблема. И я верю, что это действительно так.
Конечно, мы не знаем, что взбредет в голову руководству Банка России завтра. Мы прекрасно помним, как вело себя это руководство и в 2013 году, и в 2014 году, и в последующие годы. Давать гарантии за этих людей невозможно. Но «Открытие» под временной администрацией долго работает. И Бинбанк, наверное, будет работать тоже. Вы пока не в опасности. Речь идет исключительно о состоянии нашей банковской системы.
При этом возникают естественные вопросы. Не были ли некие активы банка «Открытие» выведены из проблемного банка в одноименный холдинг незадолго до начала санации? Соответственно, не будет ли Банк России возвращать эти актив в, по сути, национализируемый банк? Ответа на этот вопрос пока нет. Есть банк, есть значительно более крупный одноименный холдинг. И, возможно, весьма вероятно, что, когда владельцы банка поняли, что дело швах, они часть активов, наиболее привлекательных, вывели в холдинг. Мы помним аналогичную историю с «Башнефтью», когда суд в конфликте «Роснефти» и АФК «Система» встал на сторону «Роснефти» и сказал, что нехорошо уводить активы. И это был большой шаг к цивилизации, несмотря на все скандалы, с этим связанные. А может быть, эти скандалы были вызваны именно тем, что это был шаг к цивилизации от практики 90- годов. Но в банке «Открытие» есть такие вопросы. Может, ничего не выводилось. Но тогда хотелось бы получить однозначную и четкую реакцию Банка России, что ничего не выводилось. Потому что цена этой санации уже запредельна. На 1 сентября она превысила 1 трлн. рублей, скорее всего, будет расти дальше.
С Бинбанком тоже очень интересно. владелец почти 60 % господин Шишханов дает очень правильный комментарий, правильно выступает, очень разумно выступает, но он явно человек не бедный. Раньше Бинбанк связывался с господином Гуцериевым. Наверное, какая-то часть этого банка принадлежит Гуцериеву. Господин Гуцериев, по рейтингу Форбс, это двадцатый по своему богатству человек в России. Явно он может помочь своему банку. Тем более, что о дыре в Бинбанке, о которой сейчас говорится, 350 млрд. рублей, ну, не такая уж она и большая дыра, даже если сравнивать с личным состоянием некоторых наших олигархов. Я вполне допускаю, что господин Гуцериев может, если не из личных карманных денег эту дыру закрыть вместе с господином Шишхановым, то из каких-то структур, которые им подконтрольны. И почему об этом ничего не слышно, почему нет никаких переговоров Банка России с собственниками Бинбанк, это пока не очень понятно. «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА» https://www.kp.ru/daily/26735.5/3762151/
ГРЕФ: САНАЦИЙ КРУПНЫХ БАНКОВ В РОССИИ БОЛЬШЕ НЕ БУДЕТ
22.09.2017 Глава Сбербанка Герман Греф выразил мнение, что санаций крупных банков в России, скорее всего, больше не будет.
"Насколько мне известно, на банковском рынке больше таких проблем [как у Бинбанка и "ФК Открытие"] среди крупных банков нет. Мне кажется, что сейчас ситуация будет более здоровая, и ЦБ, перехватив управление, создал почву для успокоения в банковском секторе", - заявил Греф журналистам.
Он добавил, что ЦБ РФ гарантирует права всех без исключения клиентов банка, и ничьи интересны не пострадают.
По мнению Грефа, санация Бинбанка и "ФК Открытие" не повлияет на стабильность российской банковской системы. "Важно, что собственники сотрудничают с ЦБ. Это приведет к укреплению банковского сектора", - полагает глава Сбербанка. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4584773
КТО ЕЩЕ МОЖЕТ ПОВТОРИТЬ СУДЬБУ «ОТКРЫТИЯ» И БИНБАНКА?
23.09.2017 По мнению аналитиков, лихорадка в банковском секторе не закончилась. В ТОП-30 есть еще несколько крупных банков, чья схема работы похожа на рухнувшие «Открытие» и Бинбанк.
В четверг стало официально известно, что регулятор забирает на санацию Бинбанк, о чем попросили сами собственники банка. Тремя неделями ранее Центробанк точно так же поступил с «Открытием». Это одни из самых крупных банков страны. «Открытие» занимает седьмое место, Бинбанк — 12-е. Финансовый рынок России связывает проблемы этих банков с их пенсионными фондами. Они, по версии наблюдателей, использовались для кредитования других проектов собственников банков.
О том, что судьба этих, а также других банков скоро может круто измениться, говорили еще несколько месяцев назад. Это были обсуждения на профильных форумах, кулуарные разговоры, ссылки на инсайды. Business FM опросила известных российских финансистов, когда они узнали о том, какие события ждут банковский сектор, и знают ли, какие еще банки будет трясти в ближайшее время? Комментирует председатель совета директоров Инвестиционной группы «Русские Фонды» Сергей Васильев:
«Это был конец января. Вышла статья, что на четверть триллиона бондов вышли из котировального списка Московской биржи. И там черным по белому было написано: туда попали в основном бонды «Открытия», группы САФМАР и «Будущее» Минца. Это же не просто сообщение, это очень жестко. Если они выходят из списка, то тут же попадают на нарушение нормативов пенсионных фондов, потому что владеют облигациями, которые не соответствуют требованиям котирования. И дальше включается механизм требований центрального надзора о том, что они должны это в какой-то срок устранить, а именно продать эти бумаги. Ну, или деньги получить, или купить то, что соответствует котировальному уровню. Это означало, что нужно этим игрокам, чьи бумаги были, а это было четверть триллиона — 250 млрд рублей. Что такое 250 млрд? Это почти 4 или 5 млрд долларов. В моем понимании на рынке невозможно найти такие деньги никому. С этого все и началось, в этот момент все стало ясно. На мой взгляд, ЦБ санирует тех, кто связан с пенсионными фондами, потому что это большой слишком социальный аспект: там есть и вкладчики, и пенсионеры. Если же пенсионной темы нет в этих банковских группах, то ЦБ не будет заморачиваться с санацией. Ну, просто там банкротство, АСВ по обычной процедуре. Это уже отработано. Тут на имена, названия и на величину он смотреть не будет».
В августе менеджер «Альфа-капитал» Сергей Гаврилов написал своим клиентам письмо, предупредив о проблемах четырех крупных частных банков: Бинбанка, «Открытия», МКБ, Промсвязьбанка. Примерно в эти же дни СМИ стали активно писать о так называемом «Московском кольце», или БОМП — аббревиатура от первых букв вышеупомянутых банков. Суть в том, что эти банки связаны между собой, в том числе с помощью перекрестного владения акциями и вложений пенсионных фондов.
А после того, как ЦБ взял на санацию «Открытие», стало ясно, что и у Бинбанка грядут большие изменения в жизни, говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Он одним из первых публично высказался по поводу существования «Московского кольца».
«У меня была статья, в которой я подтвердил наличие связей внутри этой группы. То есть то, что говорил Гаврилов, было вполне реалистичным. Но из оставшихся трех банков Бинбанк, конечно, выглядел наименее устойчивым, да и по рейтингам это было видно. Понятно было, что у банка бизнес очень похож на бизнес «Югры». Напомню, что у «Югры» было два основных направления — нефтяной бизнес и девелоперский. У Бинбанка пошире был, конечно, диапазон, там еще несколько направлений, но вот эти два тоже очень мощные. Полагаю, что подобных колец, как это «Московское», еще ни одно в банковском секторе. И банки, которые занимаются подобной деятельностью: и с пенсионными фондами баловство, и с финансированием с помощью мусорных облигаций, цены на которые манипулятивно поддерживаются на бирже, и связанное кредитование, в первую очередь, своих девелоперских проектов — все это еще есть на рынке. Надеяться на то, что все, Бинбанк — последний, отправили его на санацию и на этом конец, на этом тишь да гладь, да благорастворение воздухов в банковском секторе России, не приходится. Если речь идет даже о ТОП-30, то и здесь можно назвать еще несколько банков, которые приблизительно в той или иной степени похожи на Бинбанк и на «Открытие» в той или иной степени».
В банковских кругах начали беспокоиться, когда о проблемах заговорили не слухи, а деньги, рассказал президент компании «Московские партнеры» Евгений Коган:»
«Если честно, про то, что существовала такая группа банков, которые перекидывались активами, в общем-то, многие финансисты знали. И именно поэтому многие серьезно задумывались, а стоит ли покупать бонды этих банков и так далее, хотя, в принципе, банки-то все достаточно были серьезные. В какой момент я напрягся? Есть такое выражение money talks — это когда уже говорят не слухи, а деньги. Это тот момент, когда начали падать евробонды «Открытия», субординированные бонды, вот в этот момент я уже понял, что уже говорят не слухи, а конкретные деньги. Ну, а дальше уже была понятна, собственно говоря, и логика развития событий. Что касается всех остальных банков из этой группы, как вам сказать? Кто-то из них, наверное, останется на плаву. По поводу Бинбанка, честно говоря, слухи ходили давно, было известно, что есть определенные проблемы. Говорить о том, какие слухи доходят до финансистов, все мы лягухи, которые квакают в одном и том же болоте, примерно представляем, что происходит. Единственное, чего мне лично очень не хочется — это какие-то слухи распространять. Поэтому, если вы меня спросите, кто дальше, чего дальше и как, я, конечно, на этот вопрос не буду отвечать ни по этическим мотивам, ни потому, что я считаю это неправильным. Но то, что в нашей банковской системе сегодня большой бардак, это, в общем-то, известно. То, что много в балансах банков тех активов, которые стоят не столько, сколько хотелось бы банкирам, мне это тоже известно. А дальше посмотрим, как оно будет».
Накануне по поводу громких событий в банковском бизнесе высказался Герман Греф. Глава Сбербанка считает, что санаций крупных банков в России, скорее всего, больше не будет. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/365604
ЗАНИМАТЬСЯ САНАЦИЕЙ СВОИХ БАНКОВ АКЦИОНЕРАМ ПРИДЕТСЯ САМОСТОЯТЕЛЬНО
25.09.2017 Оздоравливать кредитные организации за счет средств их акционеров хотят предложить российские парламентарии. Со слов главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, соответствующий законопроект может поступить в нижнюю палату парламента в ноябре.
Он сообщил, что сейчас проект в стадии разработки. "Мы с ЦБ общались, обсуждали концептуально, они относятся с пониманием. Вносить, думаю, будем в ноябре", - сообщил Аксаков.
Идея о введении ответственности владельцев банка при проведении финансового оздоровления возникла после ситуации с Бинбанком, совладелец которого Микаил Шишханов обратился к ЦБ с просьбой провести санацию кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора. Бизнесмен честно признался, что не рассчитал бизнес-силы.
После этого зампредседателя Банка России Василий Поздышев высказал мысль, что должна быть субсидарная ответственность владельцев банка при процедуре оздоровления. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/09/25/zanimatsia-sanaciej-svoih-bankov-akcioneram-pridetsia-samostoiatelno.html
ОПЫТ ФИНАНСОВОЙ ГАЛЬВАНИЗАЦИИ
25.09.2017 Реакцией рынков на санацию группы «Открытие» и опасения за состояние банковской системы были укрепление рубля, снижение ставок на межбанковском рынке, рост профицита ликвидности и вложений нерезидентов в госдолг РФ — и стабильность долгосрочных ожиданий по ставке.
Обзор ЦБ «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» представлен в пятницу, численные оценки в нем рассчитаны по состоянию на 5 сентября. Главная новость в них — механизм санации банковского сектора, применяемый в отношении группы «Открытие», по крайней мере на старте должен привести к росту профицита ликвидности на рынке: прогноз по состоянию на конец 2017 года увеличен с 0,9–1,4 трлн до 1,4–1,9 трлн руб. При этом часть эффекта объясняется вливаниями ЦБ в «Открытие», а часть — получением банками от АСВ средств на выплаты вкладчикам банка «Югра». ЦБ подтверждает предоставление банку «ФК Открытие» около 1 трлн руб. ликвидности, около двух третей из них — по механизму репо. Впрочем, статистика ЦБ на 20 сентября говорит о сокращении объемов репо почти вдвое за две недели — таким образом, сумма, которую «Открытие» получило по механизму экстренной поддержки ликвидности (МЭПЛ), составляет 300–350 млрд руб.
Само по себе увеличение прогноза по ликвидности при включении новой схемы санации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) неудивительно — «Открытие» не замораживало депозиты. ЦБ констатирует, что в августе переток средств из «Открытия» в другие банки привел к росту ликвидности в них; банки немедленно стали перебрасывать их на межбанк — в рынок овернайт, что немедленно «уронило» ставки межбанковского кредита (МБК) к нижней границе процентного коридора ЦБ. Этому способствовал и временный уход самого «Открытия», ранее крупного заемщика, с этого рынка: рынок, и так довольно узкий, стал еще уже.
В то же время «на фоне возросшего спроса на риск» нерезиденты наращивали кредитование на рынке валютных свопов и продавали валюту на споте для увеличения длинных позиций в рубле (за август нерезиденты изменили короткие позиции по рублю в длинные на $7 млрд). Спрос на ОФЗ в августе значительно вырос, на фоне рекордных размещений Минфина ЦБ продал эти бумаги из своего портфеля на 50 млрд руб. В сумме иностранцы за август купили внутренний госдолг на 121,7 млрд руб. Снизившиеся ставки МБК в силу этого совпадения позволили ряду российских участников уйти с рынка МБК на рынок валютных свопов, где вмененные рублевые ставки быстро снижались. И как раз в этот момент, констатирует ЦБ, произошел «клиентский отток валюты» у крупного игрока (речь идет о выплатах в сделке «Роснефти» по покупке индийской Essar) — тот вышел на рынок МБК, уйдя с рынка свопов. К этому стоит добавить и отток валюты из ряда крупных банков (их клиенты конвертировали дивиденды российских компаний за 2016 год). В итоге результатом проблем «Открытия» стало ухудшение ситуации с валютной ликвидностью, улучшение — с рублевой, низкие ставки МБК и, констатирует ЦБ, стабильность ожиданий рынка по долгосрочным ставкам. Еще одним косвенным результатом кризиса было новое снижение волатильности рубля, чего сложно было ожидать. Отметим, приток в госдолг нерезидентов был бы меньше, если бы не ожидание нефинансовым сектором снижения ключевой ставки ЦБ осенью 2017 года: эмитенты не стремятся к размещению новых выпусков, ожидая более дешевых денег на рынке к концу года.
Проинфляционные последствия событий с «Открытием» и Бинбанком ЦБ оценивает как незначительные — в отличие от мгновенных, они будут «растянуты» по 2018 году. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3420888
АКСАКОВ РАССКАЗАЛ О СЛУЧАЯХ ПРОДАЖИ КВАРТИР ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ В КРИПТОВАЛЮТЫ
25.09.2017 Председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил о фактах продажи гражданами жилья с целью инвестиций в криптовалюты. Об этом он сказал на расширенном заседании совета по законодательному обеспечению развития цифровой экономики при председателе Госдумы.
«Мы уже знаем, уже поступают сигналы о том, что наши граждане продают квартиры, дома для того, чтобы приобретать вот эти криптоинструменты, криптовалюты, поскольку они видят сообщения средств массовой информации о том, что стоимость этих инструментов выросла за небольшой промежуток времени в сотни раз», — сказал он.
По словам Аксакова, законодатели должны отреагировать на этот процесс, «для того чтобы защитить наших граждан».
«Существую опасения, прежде всего у регулятора. Введение в право понятия криптоинструмент или криптовалюта может, по мнению регулятора, активизировать интерес к этому инструменту, и поэтому не стоит это прописывать. Но при этом зарывать голову в песок мы не можем, то есть сам факт существует, криптоинструменты активно приобретаются... Вопрос о том, чтобы, например, запретить этот инструмент, мы должны его определить... Поэтому вопрос легализации этого инструмента, на мой взгляд, стоит на повестке дня, причём чем быстрее мы это сделаем, тем лучше для граждан», — подвёл итог Аксаков. «RAMBLER NEWS SERVICE»
СБЕРБАНК НАМЕРЕН УЙТИ ИЗ НЕКОТОРЫХ СТРАН ЕВРОПЫ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ
22.09.2017 Сбербанк намерен уйти с рынка некоторых стран Европы из-за введенных против него санкций. Об этом в пятницу в эфире телеканала "Россия 24" сообщил глава Сбербанка Герман Греф.
"Мы сейчас оптимизируем нашу деятельность в Европе, из ряда стран будем выходить, будем оптимизировать наш центральный офис в Европе. Под санкциями работать в Европе чрезвычайно тяжело", - сказал он.
"Хоть мы и небольшой банк в Европе, нас отнесли к системно значимым банкам - под прямой контроль и надзор Европейского центрального банка",- пояснил глав Сбербанка.
Как отметил Греф, "маленькому банку" в текущих условиях непросто нести все издержки, связанные с надзором ЕЦБ.
В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Белоруссия), он представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank). «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4584443
BANK OF AMERICA MERRILL LYNCH НЕСЕТ КАДРОВЫЕ ПОТЕРИ
22.09.2017 Bank of America Merrill Lynch сообщил о смене главы российского офиса. Вместо Александра Перцовского руководителем и главой корпоративного и инвестиционного бизнеса банка в России назначен руководитель инвестиционно-банковского бизнеса BAML в России Андрей Сергеев.
«Андрей Сергеев будет курировать бизнес банка в России, а также отвечать за сотрудничество с подразделениями банка по всему миру с целью предоставления наиболее полного спектра услуг российским клиентам Bank of America Merrill Lynch»,— заявил президент Bank of America Merrill Lynch по Европе и развивающимся рынкам Алекс Уилмот-Ситвелл.
Смена руководства в Bank of America Merrill Lynch объясняется собственной инициативой господина Перцовского.
Bank of America Merrill Lynch сообщил о смене главы российского офиса. Вместо Александра Перцовского руководителем и главой корпоративного и инвестиционного бизнеса банка в России назначен руководитель инвестиционно-банковского бизнеса BAML в России Андрей Сергеев. «Андрей Сергеев будет курировать бизнес банка в России, а также отвечать за сотрудничество с подразделениями банка по всему миру с целью предоставления наиболее полного спектра услуг российским клиентам Bank of America Merrill Lynch»,— заявил президент Bank of America Merrill Lynch по Европе и развивающимся рынкам Алекс Уилмот-Ситвелл.
Смена руководства в Bank of America Merrill Lynch объясняется собственной инициативой господина Перцовского. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3420161
ЧТО ИТАЛЬЯНЦУ ХОРОШО, ТО НЕМЦУ — НЕВЫГОДНО
23.09.2017 Исследователи французской бизнес-школы Audencia и Цюрихского университета пришли к выводу, что различный культурный бэкграунд оказывает влияние на манеру ведения бизнеса, по крайней мере, на решения финансового характера.
Авторы исследования (эксперты нантской бизнес-школы Audencia Лайнус Симинг и Маша Бедендо, а также научный сотрудник Цюрихского университета Эмилия Гарсия-Аппендини) ставили своей целью «понять, как принадлежность к какой-либо культуре влияет на решения финансового характера в бизнесе».
Для чистоты эксперимента авторы обратились к региону Южный Тироль, где преобладает два народа — итальянского и немецкого происхождения. Оба исповедуют католицизм, однако говорят на разных языках, принадлежат к разным культурным традициям, а их дети имеют возможность ходить в разные школы. Чтобы минимизировать фактор глобализации, был проведен анализ деятельности 4003 компаний малого и среднего бизнеса, где работают в основном местные жители.
Результаты показали довольно четкое разделение в манере ведения бизнеса, в частности, принятия финансовых решений.
В компаниях с преобладанием немцев больше средств направляется на укрепление собственного капитала и меньше — на кредиты другим компаниям или клиентам. В свою очередь, в итальянских компаниях кредитный портфель создается заметно активнее, чем в немецких. В компаниях, где преобладают немцы, больше внимания уделяется налаживанию и поддержанию контактов формального порядка, в том числе с государственными учреждениями и партнерами. Итальянские же компании больше предпочитают деловые контакты неформального характера, чаще нанимают сотрудников через личные связи, а не через кадровые агентства, используют для займов и ссуд личные связи и т. д.
В компаниях с преобладанием немецких топ-менеджеров отмечен больший размер самой компании и ее собственных операций, чем в итальянских (усредненный условный показатель 14,1 пункта у немцев по сравнению с 13,4 у итальянцев). В то же время в итальянских компаниях общий размер активов выше, чем у немцев: 0,214 пункта по сравнению с 0,176. Это, в частности, объясняется более активным ссуживанием средств и оборотом денег. При этом операционная маржа у итальянцев ниже, чем в немцев (0,234 пункта и 0,295 пункта).
Если говорить о гендерном разнообразии, то преобладание мужчин на посту гендиректора очевидно и среди немцев, и среди итальянцев. Однако у итальянцев перевес в сторону мужчин чуть меньше, чем у немцев (0,848 по сравнению с 0,9).
При этом немцам удается дольше сохранять свои компании. Усредненный условный показатель по возрасту компаний составляет у них 16 пунктов по сравнению с 14,1 у итальянцев.
Исследователи перечисляют целый ряд факторов, которыми вызваны такие различия в ведении бизнеса.
Большее предпочтение формальных контактов среди немецких компаний они объясняют тем, что местные немцы несут в себе заметное наследие Австро-Венгерской империи. Она славилась четкой работой формальных организационных структур — государственных, деловых, финансовых и т. д., при этом с высоким уровнем общественного доверия к таким структурам и привычкой налаживания контактов и связей с их помощью.
Еще одним важным показателем культурного различия является сам язык. Исследователи отмечают, что носители языков, в которых формы будущего времени менее выражены или разнообразны (например, немецкий или японский языки), склонны накапливать больше средств, чем люди, которые говорят на языках с более развитыми и многообразными формами будущего времени (например, английский, французский или итальянский языки).
Авторы обратили внимание на различие в этимологии слова «долг» в немецком и итальянском языках.
По-немецки «долг, задолженность» — «Schuld». Среди других значений этого слова есть и такие как «вина», «кабала». По-итальянски же «долг» («debito») означает просто «быть обязанным кому-то сумму денег». А среди синонимов есть и «доля в бизнесе».
Подводя итог, авторы отмечают, что различия не мешают плодотворному сотрудничеству немецких и итальянских компаний. Экономическое развитие региона Южный Тироль находится примерно на уровне других регионов развитых стран Европы.
«Разные культуры дополняют друг друга. Единый подход к регулированию не всегда работает в равной мере, поэтому регуляторам и политикам необходимо учитывать культурные различия. Кроме того, в вопросах финансового образования необходимо уделять больше внимания культурным особенностям населения»,— призывают авторы. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3420464
КОМИССИЯ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ И БИРЖАМ США (SEC) ПОДВЕРГЛАСЬ ХАКЕРСКОЙ АТАКЕ
25.09.2017 Злоумышленники могли использовать украденные данные для сделок на рынке.
Хакеры взломали систему раскрытия SEC в 2016 г., но комиссия сообщила об этом лишь на прошлой неделе. А в августе у нее появилось понимание, что украденные данные могли использоваться для получения незаконной трейдинговой прибыли. «Кибербезопасность критична для работы рынков, а риски велики и во многих случаях системны, – прокомментировал случившееся председатель SEC Джей Клейтон. – Мы должны признать, что взломы еще будут, и ключевой элемент управления киберрисками – это прочность [систем] и возможность быстрого восстановления».
Клейтон не стал объяснять, почему SEC так долго не сообщала о взломе. Но ему это придется сделать на заседании сенатского банковского комитета, куда он вызван 26 сентября.
Система раскрытия Edgar была создана SEC примерно 20 лет назад, чтобы у инвесторов был одинаковый доступ к 21 млн файлов 5700 публичных компаний. Хакеры взломали самый уязвимый сектор этой системы – тестовый, где компании проверяют правильность поданных данных. Многие документы становятся публичными, как только попадают в систему Edgar, но с некоторыми сначала работают сотрудники SEC.
Это не первая попытка взломать систему. В 2015 г. 37-летний болгарин поместил в нее фальшивое предложение о покупке производителя косметики Avon. Хотя котировки Avon после этого взлетели, ему удалось заработать лишь $5000, пишет WSJ.
Новость о взломе IT-системы SEC разозлила участников рынка. «Федеральное правительственное агентство должно с большей ответственностью относиться к транспарентности, особенно если оно ожидает «полного и честного раскрытия» от публичных компаний», – говорит экс-комиссар SEC Луис Агилар, теперь работающий в Falcon Cyber Investments.
В 2019 г. должен заработать консолидированный журнал регистрации сделок CAT, взлом которого привел бы к худшим последствиям. CAT должен помочь SEC собирать информацию о 58 млрд сделок с акциями и опционами, которые совершаются за день. Он также будет содержать номера соцзащиты и даты рождения клиентов брокерских фирм. Мошенники могут попробовать воспользоваться данными CAT, чтобы получить информацию о богатых инвесторах, а потом устроить атаку на них, отмечает Джон Ригги, экс-киберспециалист ФБР. «Можно заработать $50 000 на краже документа из Edgar, но на краже из CAT успешной квантовой стратегии можно заработать $50 млн», – добавляет главный юрист Trillium Management Майкл Фридман. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2017/09/25/735138-sec-hakerskoi-atake
ДЕЛО МММ ЖИВЕТ И ПРОЦВЕТАЕТ, НО ЗА ТРЕМЯ МОРЯМИ
25.09.2017 Сергей Мавроди перебросил в Африку свою финансовую пирамиду и успел разорить в одной Нигерии уже больше 3 миллионов человек.
Директор ЦБ Нигерии Исаак Окороафор пожаловался на то, что несколько миллионов его соотечественников потеряли деньги из-за деятельности международной интернет-пирамиды МММ Global, за которой стоит хорошо известный в России Сергей Мавроди. Как пишет «АиФ», после того как претензии к сети выдвинули правоохранители Китая и Индии, Мавроди сделал ставку на Африку. В Зимбабве и ЮАР пирамида уже рухнула и ее запретили.
Пирамида так захватила нигерийцев, что они до сих пор вкладывают в нее свои деньги. В небогатой стране с весьма бедным населением идея почти моментально разбогатеть обрела широкую популярность. Сайт МММ в Нигерии — 5-й по популярности, популярнее Фейсбука. В соцсетях можно найти сотни видео, на которых «разбогатевшие» нигерийцы рассказывают, как заработали состояние благодаря МММ, купили дома и машины. Правда, там же есть и истории о покончивших с собой из-за пирамиды.
По сообщениям Life, Нигерийское отделение МММ было открыто в январе 2016 года, в тот период, когда самая густонаселенная страна африканского континента испытывала тяжелейший экономический кризис, связанный с падением цен на нефть. К сентябрю число подписчиков МММ достигло 3 миллионов человек. Но уже в декабре было объявлено, что выплаты участникам схемы временно приостанавливаются. В мае текущего года система была перезапущена, на этот раз с помощью биткоинов. Организаторам удалось собрать около 18 миллиардов найр (57 миллионов долларов).
Как пишет издание, развитие МММ в Нигерии получило новый импульс еще и после того, как пирамиду поддержали представители местного духовенства, ежегодно попадающие в рейтинги богатейших жителей Африки.
Войну новому детищу Мавроди уже объявили нигерийские банкиры, обиженные на то, что конкурент из РФ отбивает клиентов. «Никто уже не берет займы в банках, — цитирует издание Quartz Africa местного инвестора Огади Нгози. — Зачем брать деньги под огромные проценты, если можно одолжить деньги вкладчикам Мавроди и получить за это вознаграждение в 30%?» Банкиры пытаются надавить на правоохранителей, чтобы те активизировались, но пока безуспешно. «НАШ БРЯНСК.RU» «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры