© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №181/528)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №181/528)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ РФ ВЫЯВИЛ НЕДОСТАЧУ В БАНКЕ "КРЫЛОВСКИЙ" В РАЗМЕРЕ 7,3 МЛРД РУБ
25.09.2017 Временная администрация по управлению АО АКБ "Крыловский" установила, что в преддверии отзыва лицензии в балансе банка отражена недостача денежной наличности в кассах подразделений московского филиала на общую сумму 7,3 миллиарда рублей, говорится в сообщении Центрального банка (ЦБ) России.
Кроме того, временной администрацией в ходе проведения обследования финансового состояния банка выявлен ряд сделок, осуществленных кредитной организацией с векселями и ценными бумагами третьих лиц, не имеющих экономического смысла и направленных на вывод активов АКБ.
По оценке временной администрации, стоимость активов банка "Крыловский" не превышает 700 миллионов рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 8,7 миллиарда рублей.
По выявленным фактам, имеющим признаки уголовно наказуемых деяний, Банком России направлена информация в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет (СК) России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.
СК РФ 8 сентября сообщил, что возбуждено уголовное дело по факту фальсификации финансовых документов руководством АКБ "Крыловский", приведшей к расхождению данных бухучета с фактическим остатком денежных средств в размере свыше 6,1 миллиарда рублей.
"Следственными органами Следственного комитета РФ по Краснодарскому краю по материалам, поступившим из управления ФСБ по краю, и заявлению Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации, возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного статьей 172.1 УК РФ (фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации)", — говорится в сообщении.
По версии следствия, в июле 2017 года руководством и сотрудниками банка "Крыловский" в документы бухгалтерского учета были внесены заведомо недостоверные сведения о сделках, об обязательствах и финансовом положении организации. Впоследствии данная документация была предоставлена в ЦБ с целью сокрытия предусмотренных законодательством РФ признаков банкротства и оснований для обязательного отзыва у организации лицензии, а также назначения временной администрации. Ревизией кассы были установлены расхождения данных бухгалтерского учета с фактическим остатком денежных средств и кассовыми документами в сумме, превышающей 6,1 миллиарда рублей.
Ранее государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" сообщила, что за выплатой страхового возмещения на сумму около 8,5 миллиарда рублей могут обратиться порядка 21,2 тысячи вкладчиков.
Согласно данным отчетности, по величине активов кредитная организация на 1 июля занимала 360-ое место в банковской системе РФ. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/banking_law_news/20170925/280240743.html
СУД ПРИВЛЕК АСВ К СПОРУ БАНКА "ЮГРА" И ЦБ
26.09.2017 Арбитражный суд Москвы привлек Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в качестве третьего лица в дело, в котором банк "Югра" оспаривает приказы ЦБ РФ, суд удовлетворил соответствующее ходатайство "Югры", передает корреспондент РИА Новости из зала суда.
Арбитраж Москвы во вторник рассматривает заявление собственников "Югры", требующих признать незаконными приказы ЦБ от 7 июля, которыми он с 10 июля ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка и возложил на АСВ функции его временной администрации сроком на полгода. Позднее, с 28 июля, регулятор отозвал у "Югры" лицензию, а 7 августа подал заявление о банкротстве кредитной организации.
"Суд определил привлечь АСВ к участию в деле в качестве третьего лица", — огласил резолютивную часть определения судья Максим Кузин.
Представитель "Югры" мотивировал необходимость привлечения АСВ тем, что судебный акт затронет интересы АСВ как временной администрации банка, поскольку суд будет оценивать деятельность временной администрации. Представитель ЦБ в суде высказался против привлечения АСВ в дело. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170926/1505573292.html
ТОП-МЕНЕДЖМЕНТ БАНКА "ОТКРЫТИЕ" ЗАСТРАХОВАН ОТ УПРАВЛЕНЧЕСКИХ ОШИБОК В "ИНГОССТРАХЕ"
26.09.2017 Ответственность руководства банка "Открытие" за управленческие ошибки застрахована в "Ингосстрахе", сообщил ТАСС источник на страховом рынке и подтвердил замгендиректора "Ингосстраха" Илья Соломатин.
"То, что полис есть - подтверждаю", - сказал Соломатин, отказавшись от дальнейших комментариев.
По данным собеседника агентства, знакомого с условиями договора, санация банка страховым случаем не является, но в теории им может быть признана выплата бонусов сотрудникам "Открытия" перед вводом временной администрации. Лимит выплаты по полису другой источник на страховом рынке, знакомый с условиями, не называет, ссылаясь на возможный ущерб экономическим интересам - "как только будет известен лимит, сразу будет известен размер иска".
По данным источника на страховом рынке, Бинбанк, о санации которого было объявлено 21 сентября, страховку ответственности топ-менеджмента не покупал.
Страховка ответственности директоров и должностных лиц (D&O) защищает от претензий руководителей организаций - как правило, высший менеджмент, членов коллегиальных органов управления. Выплаты по страховке обычно полагаются в случае убытков, причиненных третьим лицам в результате ошибок и непреднамеренных действий застрахованных менеджеров в ходе их управленческой деятельности. Лимиты по таким полисам обычно значительные, говорят собеседники агентства. К примеру, как сообщал ТАСС, ответственность топ-менеджеров Сбербанка застрахована в "Согазе" на 4,6 млрд руб.
"Будет ли страховым случаем иск ЦБ об оспаривании бонусов менеджерам "Открытия" - зависит от того, на кого возложат ответственность за это. Теоретически - может быть, но если директора, который необоснованно получил бонус, попросят его вернуть - это само по себе не является требованием. А если руководителей обвинят в том, что они неправильно эти бонусы начислили - то да, это может быть признано страховым случаем. Но надо будет понять, каковы последствия этого неправильного действия - в каком размере компания, миноритарные акционеры, партнеры, кредиторы, вкладчики или другие третьи лица - понесли убытки", - объясняет руководитель отдела страхования финансовых рисков AIG Владимир Кремер.
По его словам, в Европе отзыв лицензии у банка почти в 100% случаев влечет требования против директоров. "В России конечно вероятность не такая высокая, и санация и временная администрация, как в случае с "Открытием", это не отзыв, но если это приведет к убытку - то требования к директорам и возможное обращение за страховкой весьма вероятны", - заключает Кремер. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4592120
ЗАКОННАЯ ПИРАМИДА И ИДЕАЛЬНАЯ СДЕЛКА «ОТКРЫТИЯ»
25.09.2017 Минфин выкупил часть евробондов «Россия-30». Долгое время большая часть бумаг этого выпуска принадлежала «Открытию». В 2015 году банк вложил в них почти триллион рублей. Именно еврооблигации «Россия-30», по словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, отображались на балансе «Открытия» по завышенной цене, что позволяло приукрашивать финансовое состояние банка. Владение этими бумагами только за первый год должно было принести 60 млрд рублей по купону.
По показателю риск/доходность сделка для инвестора, то есть для «Открытия», идеальная. Но риски были для других участников рынка и регулятора. В конце 2014-го — начале 2015 года еврооблигации «Россия-30» активно скупали структуры «Открытия» преимущественно за счет валютного РЕПО с Центробанком — они одолжили у регулятора около 1 трлн рублей. Занимали под 1,5-2%, а купон по этим еврооблигациям составлял 7,5% в долларах.
Если убрать все хитрые механизмы, то получается, что частный банк занимал у государства в ЦБ и финансировал государство же через облигации Минфина и на разнице получал 5,5-6% годовых в валюте. Как работает такой механизм, объясняет президент компании «Московские партнеры», профессор ВШЭ Евгений Коган: «Делалось достаточно просто: банк брал эти бумаги на позицию, после этого отдавал РЕПО Центральному банку, получал финансирование и снова покупал. Такая пирамида. Пирамиды не всегда бывают незаконными. Нормальная рабочая пирамида, которую часто используют банкиры для своих сделок. Другое дело, что есть такие понятия, как риск на одного эмитента, лимит на одного эмитента, и тут явно все было превышено, но, очевидно, все это было согласовано с Центральным банком».
Но такой прибыли банку, видимо, было мало. Благодаря тому, что большинство выпуска оказалось в одних руках, цена на эти бумаги резко взлетела, говорит инвестбанкир, финансист Александр Просвиряков: «Они их скупали в районе номинала, то есть около 100%. Потом они искусственно эту цену задрали до 120%, тем самым показав позитивную переоценку в 20%, что, естественно, не соответствовало рынку, потому что после того, как структуры «Открытия» выкупили больше 70% выпуска бумаг, они стали совершенно неликвидными. То есть по ним достаточно легко было «рисовать» цену, манипулировать рынком, выставлять котировки и гонять между своими структурами, показывая якобы реальные сделки на рынке».
Известно, что группа «Открытие» сократила вложения в бумаги «Россия-30» почти вдвое, до 500 млрд рублей. Появлялось сообщение о том, что перед приходом временной администрации в «Открытие» офшор, на котором «висели» бумаги, был продан. Однако официальной информации по этому поводу нет, как и неизвестно, кто именно предъявил Минфину бумаги к погашению. Итоговая сумма сделки составила 4 млрд долларов — это примерно 232 млрд рублей. Часть бумаг этого выпуска еще осталась в обращении. Подобные высокодоходные схемы доступны только профессиональным участникам рынка, а частным инвесторам приходится получать меньшую доходность при большем риске. Первоначально Минфин объявил об обмене двух старых выпусков («Россия-18» и «Россия-30») на два новых («Россия-2027» и «Россия-2047»). Но из условий сделки следует, что «обмен» еврооблигаций был только для эмитента, то есть Минфина, но не держателей: владельцы старых бумаг их продавали, а новые бумаги могли приобрести новые инвесторы. «BUSINESS FM» https://www.bfm.ru/news/365741
ИНВЕСТОРЫ РАСПРОДАЮТ ВЕЧНЫЕ БОНДЫ МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА
26.09.2017 Санация второго банка из списка «Альфа-капитала» взволновала инвесторов.
Вечные евробонды Московского кредитного банка (МКБ) в понедельник усилили падение, начавшееся неделю назад. Вчера в 18.00 мск они стоили 74% от номинала, что соответствует доходности 16% годовых – за день их цена упала на 7 п.п. Неделей ранее цена была около 95%, доходность – 10,5%, следует из данных Bloomberg. Reuters дает другие цифры (см. график), однако падение цены сопоставимо.
На котировки влияет «общий негативный информационный фон о российских частных банках», заявил представитель МКБ.
Продажи этих бумаг могут быть связаны с тем, что некоторые инвесторы ожидают проблем МКБ, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, не исключая, что держатели еврооблигаций МКБ избавляются от них не только из-за «информационного фона», но и в рамках личных стратегий: «Возможно, речь идет о нескольких крупных сделках, а не о массовых продажах».
Из бумаг МКБ выходят в том числе иностранные инвесторы, знает трейдер западного инвестбанка, об этом говорит и сотрудник рейтингового агентства большой тройки. «Наши клиенты с опасением относятся к последним событиям в банковском секторе России и стараются не рисковать», – констатирует трейдер.
«Риск-менеджмент везде настроен одинаково: если есть информация о возможных проблемах в одних и тех же банках, лимиты постепенно закрывают на всех и бумаги продают. Причем сначала продают, а потом выясняют, есть ли действительно в банках проблемы, – говорит гендиректор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев. – Возможно, МКБ падает сильнее, потому что эти бумаги держало больше рыночных инвесторов, чем вечные облигации Промсвязьбанка».
Облигации Промсвязьбанка, по словам портфельного управляющего УК, страдают меньше из-за того, что ими владеет меньше «рыночных участников». Банк поддерживает котировки своих бумаг, знает крупный игрок долгового рынка.
«Выкуп вечных бондов себе на баланс не имеет экономической целесообразности, так как сразу вычитается из капитала», – заявил представитель Промсвязьбанка, добавив, что родственные банку структуры также не скупают его бумаги. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/26/735299-investori-rasprodayut-bondi
ОСНОВНОЙ АКЦИОНЕР МКБ ВЫКУПИТ ВЕЧНЫЕ ЕВРОБОНДЫ БАНКА НА ФОНЕ ПАДЕНИЯ ЦЕН
26.09.2017 Концерн «Россиум», которому принадлежит 56,83% акций Московского кредитного банка (МКБ), объявил о намерении приобрести субординированные еврооблигации банка. В сообщении концерна поводом для выкупа бумаг названы «существенные изменения цен».
Единственный конечный бенефициар концерна «Россиум» и президент «МКБ Капитал» Роман Авдеев пояснил РБК, что решение о покупке «вечных евробондов» МКБ было принято «на фоне того, что у бумаги сейчас очень привлекательная доходность».
«Оно обусловлено только тем, что концерн хочет извлечь из этого выгоду. Мы будем выкупать бумаги по биржевой цене, а объем выкупа будет зависеть от того, сколько нам предложат инвесторы. Хочу отметить, что это именно выкуп бумаг, а не их погашение», — отметил Авдеев.
По словам Авдеева, факт покупки акционером МКБ бумаг банка будет позитивным сигналом для рынка, так что цена акций может повыситься.
«Свободные средства на выкуп есть, и это не заемные средства банка», — отметил финансист. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/26/09/2017/59ca0b639a79472a03ae2637
НОВЫЕ ВВОДНЫЕ: ПОЧЕМУ МИКАИЛ ШИШХАНОВ МЕНЯЕТ ПЛАНЫ В ОТНОШЕНИИ БИНБАНКА
25.09.2017 Микаил Шишханов изменил позицию относительно будущего Бинбанка, в отношении которого Центробанк запустил процедуру санации. На прошлой неделе в интервью РБК Шишханов говорил о намерении сохранить 25% в капитале банка, а также о готовности увеличить долю в нем по итогам финансового оздоровления.
Но планы изменились. В понедельник в интервью «Ведомостям» предприниматель сообщил о возможном уходе из банковского бизнеса. «Я не буду выкупать. Это уже новая история будет, новые люди», — подчеркнул он.
Новый механизм финансового оздоровления при участии Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), применяемый при санации Бинбанка, позволяет собственникам выкупать доли в банке после оздоровления.
На момент объявления о санации основным собственником Бинбанка был Шишханов. Решение о санации Бинбанка ЦБ принял 21 сентября, после обращения собственника банка с заявлением к регулятору.
Ранее эксперты указывали в качестве возможных причин проблем Бинбанка межбанковский кредит на 600 млрд руб., предоставленный санируемому им Рост Банку с отрицательным капиталом 70 млрд руб., а также недостаточное формирование резервов по потенциально проблемным кредитам. По МСФО резервы по кредиту Рост Банку составляли 2%, а по РСБУ не были сформированы вовсе, дополнительные резервы могли потребоваться и по кредитам с признаками обесценения на сумму около 50 млрд руб. Кроме того, указывали эксперты, через Рост Банк могли получать кредитование связанные с группой стороны.
Кроме того, сразу после объявления о санации Бинбанка Шишханов называл его «одним из самых капитализированных банков с точки зрения активов». «Я вам искренне говорю, у нас активов хватит для работы для многих», — говорил он.
Зампред ЦБ Василий Поздышев, в свою очередь, назвал условием санации возвращение всех обремененных залогом активов в банк для снижения расходов государства на его спасение. «Промышленные активы финансировались не только этим банком, они финансировались и другими банками, — говорил Поздышев. — Весь периметр этих обязательств нам предстоит выяснить. Естественно, пока это декларативные заявления собственников, но в случае с этой банковского группой мы рассчитываем на то, что это бизнесмены, которые дорожат репутацией, и эти слова будут подкреплены делами».
И в интервью «Ведомостям» 25 сентября Шишханов рассказал, что в Бинбанк «заводятся активы, которые были рядом с банком». В частности, ЦБ может получить девелоперские корпорации «Интеко» и «А101 Девелопмент».
Шишханов корректирует публичные заявления в зависимости от меняющейся ситуации, считают опрошенные РБК эксперты. «С самого начала было очевидно, что собственникам вряд ли удастся сохранить свою долю в банке по итогам процедуры санации», — считает старший директор Fitch Александр Данилов.
«Когда стало официально известно о возможной санации Бинбанка и переговорах с ЦБ, возможно, целью публичных заявлений было успокоить партнеров, у которых были неформальные договоренности именно с основным собственником, — считает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. — После принятия решения со стороны ЦБ о санации банка и начала анализа ситуации внутри могли появиться новые вводные».
По словам Волкова, «у Бинбанка был достаточно серьезный объем кредитования связанных сторон». «Эти кредиты можно было усилить обеспечением тех же самых активов без нарушения нормативов. Возможно, такого желания у собственника ранее не было», — заметил он. «Из комментариев представителей ЦБ, что сейчас идет процесс перевода необремененных активов акционеров в банк, можно заключить, что уровень кредитования банком связанных сторон в реальности был намного выше, чем то, что отражалось в отчетности, — согласен Данилов. — Вероятно, значительная часть этих кредитов не была обеспечена залогами, которые регулятор и хочет теперь получить». «РБК» http://www.rbc.ru/finances/25/09/2017/59c8d6e59a7947fefd008b97
FITCH СОСТАВИЛО РЕЙТИНГ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПО РАЗМЕРУ «ДЫРЫ» В АКТИВАХ
26.09.2017 Рейтинговое агентство Fitch составило рейтинг российских банков по размерам «дыры» в активах — первые два места заняли «ФК Открытие» и Бинбанк. Об этом говорится в презентации «Регулирование как основной фактор трансформации российской банковской системы. Риски и перспективы».
Для оценки «дыры» в активах «Открытия», Бинбанка и банка «Югра» Fitch использовало данные из публичных источников — средние значения из предварительных оценок ЦБ. Первые три места в рейтинге заняли банк «ФК Открытие» — «дыра» свыше 300 млрд руб., Бинбанк — «дыра» около 300 млрд руб., и Банк Москвы — от 200 до 300 млрд руб. Далее в рейтинге расположись Внешпромбанк, банк «Траст», находящийся на санации у «Открытия», Мособлбанк, Татфондбанк, банк «Пересвет», санатором которого является опорный банк «Роснефти» ВБРР, банк «Югра», Интеркоммерцбанк и банк «Российский кредит».
«Средний размер "дыры" — около 6—7 основных капиталов, что говорит о застойных проблемах, которые не были заблаговременно отражены при проверках ЦБ», — говорится в презентации Fitch.
Основными причинами проблем в Fitch назвали агрессивный рост за счёт поглощений и санаций и кредитование связанных сторон. «RAMBLER NEWS SERVICE»
FITCH: В РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ ЕЩЕ ЕСТЬ КРУПНЫЕ ПРОБЛЕМНЫЕ БАНКИ
26.09.2017 Чистка банковского сектора в РФ еще не завершена, в системе, наверняка, есть много проблемных банков, в том числе среди топ-30, говорится в презентации международного аналитического агентства Fitch, представленной на его конференции.
По данным агентства, за период с 2013 года по 1 сентября текущего года в России было отозвано 346 лицензий, 35 банков санировано.
Исходя из материалов, на чистку сектора, без учёта поддержки действующих банков, начиная с 2013 года было потрачено более 2,7 триллиона рублей.
Из них 1,4 триллиона рублей пришлось на кредиты ЦБ (через АСВ) для рекапитализации санируемых банков, 0,8 триллиона рублей — на выплаты страховых возмещений вкладчикам за счет фонда АСВ и еще 0,8 триллиона рублей — выплаты вкладчикам за счет кредитов ЦБ.
Как отмечается в исследовании Fitch, при санации банков потери для государства как минимум на 0,5 триллиона рублей превышают те, что были бы в случае банкротства этих банков. "Решения о санации часто не очевидны", — говорится в презентации.
Однако, по мнению аналитиков Fitch, ЦБ благодаря чистке сектора, добился сокращения оттока капитала из РФ. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170926/1505574393.html
ПОСЛЕДНИЙ РУБЕЖ
25.09.2017 Продолжится ли в России «банкопад»?
Новый механизм спасения банков заработал в России в полную силу. Уже два крупных игрока — «Открытие» и Бинбанк (оба входили в топ-15 кредитных организаций по размеру активов) — получили возможность опробовать его на себе. ЦБ становится их основным инвестором, вкладывая деньги через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). В финансовые учреждения вводятся временные администрации, работающие вместе с их собственниками и менеджментом. Главные цели новой схемы санации — обеспечение беспрерывной работы банков, создание условий для дальнейшего развития. Интересы вкладчиков и прочих клиентов не страдают, для них всё остается по-старому: финансовые организации продолжают функционировать в прежнем режиме.
Банк России сообщил, что «Открытие» подвела санация «Траста». Ожидалось, что оздоровление обойдется «Открытию» в 127 млрд рублей, но оценка размеров дыры в капитале «Траста» увеличивалась. Также, по данным ЦБ, на состоянии «Открытия» сказалась сделка по покупке «Росгосстраха». Итог: регулятор получит как минимум 75% акций банка, превратившегося из санатора в объект санации, а сам процесс оздоровления обойдется государству, по предварительной оценке, в 250–400 млрд рублей.
История с Бинбанком похожа. 20 сентября собственники кредитного учреждения сами обратились в ЦБ с просьбой о помощи. На следующий день Банк России сообщил о санации через ФКБС. Проблемы Бинбанка возникли также из-за стремления собственников к агрессивному расширению. Зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что присоединение МДМ Банка и санация Рост Банка были одними из причин, из-за которых с трудностями столкнулся уже сам Бинбанк. Текущая оценка стоимости санации одного из крупнейших частных игроков в финансовом секторе — 250-350 млрд рублей.
Таким образом, спасение двух гигантов обойдется государству в 500–750 млрд рублей. Временные администрации еще займутся анализом их финансового состояния, поэтому окончательная сумма может измениться. Как показывает практика, чаще всего временные администрации обнаруживают, что дыра в капитале проблемного учреждения оказывается больше, чем ожидалось.
Вне зависимости от того, сколько власти потратят на очередную спасательную операцию, ясно, что у государства в приоритете поддержание стабильности финсектора. Зачастую это вызывает критику. Например, советник президента Сергей Глазьев выступал и выступает резко против «заливания» банков деньгами, считая, что поддерживать нужно промышленность. Он также сетует на то, что каждый раз ЦБ включает печатный станок, раздает финансистам деньги, но при этом не хочет таким же путем влить средства в реальный сектор.
В вопросе стабилизации банковского сектора у ЦБ есть два варианта действий: либо печатать рубли и незначительно подстегнуть рост цен, либо не делать этого и позволить крупным финансовым организациям разориться.
Логика действий ЦБ понятна, регулятор не позволяет банковской системе рассыпаться. Но новая процедура санации несет в себе и существенные риски. Процесс оздоровления с помощью ФКБС может сильно изменить ландшафт финансового сектора. В него оказались вовлечены крупнейшие частные игроки, а это значит, что доля государства в данном бизнесе, и так большая, сейчас увеличилась.
Эффект домино в банковской системе России исключен, успокаивал всех 21 сентября, в день объявления о санации Бинбанка, замглавы ЦБ Василий Поздышев. Из его слов следует, что проблемы у «Открытия» и Бинбанка не повлекут за собой дальнейший «банкопад». Регулятор уверен, что другие важные игроки летом 2017 г. успели обособиться от тех, кто попал под новую схему оздоровления. «Тут нет какого-либо риска», — подчеркивал Поздышев.С другой стороны, отрицать наличие проблем в финансовой системе страны просто глупо. Как показывает история с «Открытием» и Бинбанком, менеджеры не всегда трезво оценивают риски, когда принимают решение об агрессивном расширении. «Основными причинами проблем послужило непомерное раздутие активов в погоне за первенством на рынке в случае с «Открытием» и санация павших конкурентов для расширения бизнеса в случае с Бинбанком», — комментирует аналитик «Финама» Сергей Дроздов.
В АКРА считают, что ключевая проблема российского банковского сектора — слабое качество активов. Причем частники более склонны к риску. Согласно исследованию рейтингового агентства, доля проблемной задолженности в их кредитных портфелях превышает 15%, и зарезервирована она только на 38%. «Это в значительной степени наследие эпохи высокой цены на нефть, когда на фоне экономического роста банки активно финансировали такие высокорискованные отрасли, как строительство и операции в сфере недвижимости, да и в целом были склонны выдавать займы без глубокого анализа кредитных рисков заемщика. На этот же период пришелся и бурный рост кредитования связанных сторон, то есть самих же владельцев банков», — пояснил Проклов.
При этом ЦБ прекрасно видит все эти проблемы. В случае с незначительными банками довольно быстро применяется высшая мера — отзыв лицензии. 21 сентября, к примеру, ее лишился столичный «Арсенал», находившийся на дне топ-500 по размеру активов. То есть расчистка поляны от недобросовестных игроков всё же продолжается, пусть и медленней, чем в прошлые годы. Просто к малым организациям применяются жесткие инструменты, а к системно значимым — более тонкие. «Эти банки сообщали, что вели переговоры с ЦБ о поддержке задолго до того, как было принято решение о санации. Разумеется, регулятор был в курсе проблем. Однако следует учесть, что это крупнейшие частные банки с триллионами активов. Резкие движения в их сторону могли буквально повалить рынок.
В любом случае, российский банковский сектор пока нельзя назвать стабильным. Кризис 2008-го и массовый отзыв лицензий, начиная с 2013-го, показали, что он находится в переходной стадии к устойчивому положению. Еще один кризис, разгоревшийся в 2014-м, также не прибавил надежности финансовой системе. В таких условиях регулятор продолжает планомерную работу по оздоровлению банковского сектора. Отныне проблемный игрок не взваливается на плечи какой-то другой кредитной организации, результатом чего становится накопление проблем в банковской системе в целом. Теперь эту задачу решает государство. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/650112/marat-iulin/poslednii-rubezh
ЧТО ПРОИСХОДИТ С РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ?
26.09.2017 В студии Эхо Москвы независимый журналист Елена Тофанюк, автор телеграм-канала Fun&Profit, Андрей Нечаев, председатель партии «Гражданская инициатива», министр экономики России в 1992-1993 гг. о ситуации с российскими банками.
Е. ТОФАНЮК. История Югры отдельная история. А история «Открытия» и Бинбанка связанные друг с другом. История Югры довольно простая и примитивная. Там ЦБ уже все сказал, что там не было никакого бизнеса, собственники занимались только одним – собирали депозиты с рынка и кредитовали собственный бизнес. Как только у банка отозвали лицензию, кредиты перестали обслуживаться. Собственников никто не знает. Где они. Может быть в Москве. Может быть нет. У них был очень мощный пиар, они наняли агентство, они очень мощно развернулись. Делали громкие заявления, раздавали какие-то интервью. Но на самом деле … Ходили очень разные слухи. Лет пять назад ходили слухи, что их крыша Сурков. Потом начали ходить слухи, что они сами распространяют эти слухи. Что никакой крыши у них нет. Потом начали ходить слухи, что их крыша то ли Грызлов, то ли Патрушев. Потом снова начали ходить слухи, что они сами распространяют слухи. Но они конечно влиятельные бизнесмены. Но с крышей там не очень понятно. И никто, по-моему, уже не верит, что там есть какая-то крыша. Да, они как-то связаны с ГД, потому что они смогли инициировать какие-то запросы депутатские.
Рынок и журналисты и все уже давно видели, что там происходит. И все ждали отзыва лицензии или еще чего-то. Год точно. Почему ЦБ, ну как ЦБ объясняет, что мы собирали доказательства. Мы не можем прийти и сказать, что нам кажется, что вы воруете. Им тоже, видимо, нужно какие-то доказательства собрать. У них нет права на мотивированное суждение. Они обязаны подбить доказательную базу, только с ней уже приходить. Ну, видимо, собирали доказательства. Но вопросу к надзору, конечно, очень большие. Это правда.
Теперь «Открытие» и Бинбанк это связанные истории. Четыре банка- Бинбанк, «Открытие», Московский кредитный банк и Промсвязьбанк. Группа дружественных банков, которые обмениваются каким-то образом кредитами, покупают бумаги друг у друга, инвестируют в какие-то облигации. Выдают друг другу межбанковские кредиты. Они как бы так дружат. Дружественная группа.
А. НЕЧАЕВ. Ну то, что происходит сейчас в банковском секторе, началось не вчера, не позавчера. И не год назад. Вообще началось реально при нашем добром друге Сергее Константиновиче Дубинине. Когда административным путем с рынка стали вытеснять малые и средние банки. При Набиуллиной этот процесс резко ускорился. После кризиса 1995 года пошли разговоры о низком уровне капитализации российской банковской системы, что абсолютно правда. И дальше был сделан несколько странный вывод, что вообще всему виной малые и средние банки. У них нет капитала, поэтому они не могут нормально обеспечивать банковское обслуживание. Не могут нормально кредитовать. Что не совсем так. Многие средние банки гораздо более крепкие, чем крупные банки. Но вот это быстрое выдавливание с рынка примерно четырех десятков банков, сколько было отозвано лицензий в последнее время привело к тому, что… Привело к тому, что крупные банки стали просто поглощать, поглощать мелкие банки. Активы, клиентуру. И вот это просто агрессивная политика роста, она конечно сыграла с ними злую шутку. Там были и чисто профессиональные ошибки. Когда у вас короткие пассивы, а вы вкладываете в какие-нибудь девелоперские проекты многолетние, а потом в какой-то момент вдруг у вас возникает проблема с ликвидностью, а вы вытащить деньги не можете. У вас в принципе вроде с активами все в порядке. Деньги даже не разворованы. Они просто вложены не туда, откуда их можно быстро извлечь. И как раз «Открытие» и Бин отличались тем, что проводили суперагрессивную политику экспансии. Причем вкладываясь не только на банковском рынке, но и в другие проекты. И очень активно это уже веяние последнего времени, беря другие банки на санацию.
Руководство Бина рассчитывали на растущий рынок. А вот он стал падать, и у них соответственно ликвидности не хватило. Реально Бин погубил МДМ-банк. Они были не одинаковы, но где-то сопоставимы по масштабам. Знаете, это надо иметь гигантский свободный капитал и огромную ликвидность для того, чтобы взяться затыкать дыру в крупном банке.
В последнюю пару недель просто обвал предложений. У меня такое ощущение, что вообще банкиры решили, все, банковскую деятельность в России пора закрывать. Предлагаются почти любые банки на продажу. Мы рассматривали Азиатско-тихоокеанский банк. Довольно крупный банк. Провели исследование банка. Я с большим интересом для себя выяснил, что его номинальный капитал, который проходит по отчетности и реальный соотносятся примерно как 7 к 1. То есть реальный капитал в 7 раз меньше номинального. Как адвокат средних банков я думаю, что у них ситуация как раз зачастую лучше, чем в крупных банках. Но возникла еще такая интересная философия бизнеса у крупных банков. Воспользоваться знаменитым тезисом «too big to fail»…
Самое ужасное, что всех пугает в Бинбанке – то, что 600 млрд. рублей выдано в качестве межбанковского кредита «Рост банку». Это больше чем все депозиты Бинбанка. Выдано санируемому «Рост банку». Но вот это потенциально может быть дырой. Реально Бин просто скинул на «Рост банк» все свои плохие активы. Они взяли банк на санацию. То есть на оздоровление. Вместо того чтобы его оздоравливать, они свои плохие активы перекинули на банки группы «Рост». Это совсем другая история. Это не банк плохих долгов, его устраивает обычно государство. А просто, то есть они очищали себя за счет санируемого банка. Но, видимо, этого не хватило. «ЭХО МОСКВЫ» http://echo.msk.ru/programs/albac/2061344-echo/
«ЛУЧШЕ СПАСАТЬ БАНК, ЧЕМ МНОЖИТЬ БАНКРОТОВ СРЕДИ ЕГО КЛИЕНТОВ»
25.09.2017 Мнение Гарегина Тосуняна, президента Ассоциации российских банков. На сколько санаций хватит денег у ЦБ? Почему санировать банки выгоднее для клиентов и не убьет ли это конкуренцию в банковском секторе?
Средства у Центрального банка неограниченны. Поэтому самый главный фактор всех этих санаций — в том, что любой банк, если такая потребность возникнет, не должен бояться обратиться в ЦБ с просьбой оказать содействие. Если вы чувствуете недомогание — обращайтесь к врачу, не ходите к знахарю и не пытайтесь заниматься самолечением. Потому что потом, когда придется вами заниматься, будет поздно. И Центральный банк, в свою очередь, не должен доводить ситуацию до того, когда банку «поможет» лишь патологоанатом.
Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) не бездонный, зато Центральный банк бездонный. Другое дело, что эмиссия, конечно же, отражается на инфляции. Но лучше спасать банк, чем множить банкротов среди его клиентов. Поэтому правильнее идти по пути спасения и выявления проблем на ранней стадии с минимальными затратами.
Нужно спасать сам институт, так как он публичный, имеет государственную лицензию. Банк должен внушать людям максимальное доверие и максимальную уверенность. Государство не должно экономить на «полицейских». Если государство выдало лицензию полицейскому, оно должно нести за него ответственность. Регулятор должен обеспечивать сохранность системы и нести ответственность за ее стабильность в полном смысле слова. Гордиться количеством вылеченных банков, а не лишенных лицензии. А вот с физическими лицами, нанесшими урон системе, бороться жестко и неотвратимо. В том числе с теми, кто, надзирая, не замечал, что государственную лицензию кто-то использует не по назначению.
ЦБ не становится собственником санируемого банка с тем, чтобы потом всю жизнь владеть этим банком. Он всего-навсего проводит временную национализацию для того, чтобы не было негатива и паники у клиентов. Такого рода временное участие Центробанка идет на пользу.
ЦБ не будет рассматривать санируемые банки как банки, которые должны стать конкурентами другим, нормально работающим кредитным организациям. Потому что, как только они начнут нормально работать, их будут приватизировать. И тогда они вновь начнут конкурировать с другими банками на свободном поле.
А не так, что они начнут нормально работать, а ЦБ скажет: «Ой, как здорово, теперь у меня будет 125 банков, и я буду им преференции раздавать». В данном случае об этом можно говорить применительно к Сбербанку. Он уже сто лет является «дочкой ЦБ», и мы уже многократно обсуждали этот вопрос. Ведь государство не может быть участником рынка и одновременно контролировать этот рынок. Потому что если ты, с одной стороны, участник в виде своей «дочки», а с другой — регулятор, который определяет правила игры, то есть все основания заподозрить тебя в явном или неявном субъективизме.
А вот банки, которые санированы, «дочками» не становятся. Можно привести такой пример: вы выходите на улицу, видите там ребенка, который болеет, у которого какие-то проблемы. Ваши желание и человеческая ответственность — привести его домой, вылечить, помыть, обуть. Но вы не станете оставлять всех детей, которых вы где-то подкормили, у себя дома.
И вы правы: «Извини, но у меня свои дети есть. Дальше сам». Когда вы видите второго ребенка, то делаете то же самое. Это такая функция — отвечать за то, чтобы бездомных и больных детей в округе не было. Так вы будете отвечать за здоровье тех, за кого вы в ответе не только перед законом, но и перед Богом. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/interview/?id=10027068
ЦБ СЧИТАЕТ НАЛИЧИЕ БОЛЬШОГО ЧИСЛА КРУПНЫХ БАНКОВ УСЛОВИЕМ ДЛЯ КОНКУРЕНЦИИ
26.09.2017 Большое количество крупных банков будет способствовать развитию конкуренции, считает зампред ЦБ Василий Поздышев. Об этом он заявил в ходе ежегодной конференции Fitch в Москве.
«Конкуренция на наш взгляд будет лучше, если у нас будет больше крупных банков», — сказал Поздышев.
Он отметил, что конкуренция не зависит напрямую от количества банков. По мнению ЦБ, крупные банки должны конкурировать с крупными, а мелкие с мелкими. Поздышев подчеркнул, что в России много небольших банков, которые не хотят объединяться, отдавая себе отчет в финансовом положении друг друга. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ОТВЕТСТВЕННЫЙ ПОДХОД
25.09.2017 Как могут измениться правила санации проблемных банков.
Проблемные банки будут спасать за счет акционеров — депутаты Госдумы начнут разрабатывать соответствующий закон уже в эту сессию, заявил председатель парламентского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, личным имуществом владельцы теперь будут отвечать также и при банкротстве своих кредитных организаций. До этого акционеры рисковали лишь средствами, внесенными в капитал банка.
Председатель совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский полагает, что во главе угла должно стоять желание собственника: «Речь, очевидно, идет о выборе между санацией и банкротством банка, и если акционер платит за санацию, то, пожалуйста, кредитную организацию спасают. Я думаю, что логично с учетом всех публикаций на эту тему относить эту инициативу именно к Бинбанку».
Кстати, именно по такой схеме бывший владелец «Югры» Алексей Хотин предлагал санировать свою кредитную организацию — он готов был предоставить ЦБ личные средства в размере 21 млрд руб. Но регулятор предложение не принял, и в июле 2017 года у банка отозвали лицензию.
Проблема в том, что господин Хотин предложил деньги слишком поздно, считает директор Центра структурных исследований Института экономической политики им. Гайдара Михаил Хромов: «Не совсем понятно, что мешало акционеру вложить средства до того, как случился отзыв лицензии, ведь он был в курсе того, что происходит. Лицензия отзывается не просто так, а после каких-то регуляторных действий. У собственника есть все возможности разрешить эту ситуацию гораздо раньше того момента, когда о ней узнает и рынок, и клиенты, и банковское сообщество. Можно вспомнить ситуацию 2004 года, когда Альфа-банк столкнулся с оттоком вкладчиков. Тогда собственники принесли туда нужное количество денег и закрыли дыру в балансе. То есть, понятно, что акционерам был интересен бизнес, и они стремились его сохранить».
Что касается банка «Открытие», то с личных счетов управляющих этой организации уже списали деньги на докапитализацию. Такая мера была законной, поскольку в мае в законодательстве появились соответствующие поправки.
С недавних пор санацией банков занялся непосредственно ЦБ через специальный фонд. «Открытие» и Бинбанк стали первыми кредитными организациями, которые санируются по новой схеме. Основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов уже заявил о том, что под контроль регулятора могут перейти связанные с кредитной организацией девелоперские компании «А-101» и «Интеко».
ЦБ оценивает дыру в капитале Бинбанка в сумму от 250 млрд до 350 млрд руб. Господин Шишханов ранее в эфире «Коммерсантъ FM» озвучил другую цифру — до 150 млрд руб. Он также отказался называть это «дырой в капитале». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3421504
БЕЗ СУДА: КАК БАНКОВСКИЕ МЕНЕДЖЕРЫ ОСТАНУТСЯ БЕЗ СВОБОДЫ ПЕРЕДВИЖЕНИЯ
25.09.2017 Российские власти готовятся изменить степень персональной ответственности менеджеров и собственников проблемных банков. Им могут запретить выезд за рубеж, причем мера будет распространена на руководителей НПФ и страховых компаний.
Банк России закончил разработку проекта закона, ограничивающего возможности выезда за границу для собственников, бенефициаров и топ-менеджеров оказавшихся в тяжелом финансовом положении банков, негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний. Подготовленный ЦБ законопроект уже получил одобрение Минэкономразвития.
Как отметил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, принятие таких ограничений нужно в отношении руководителей, которые своими действиями довели фининституты до банкротства. Речь идет о случаях, когда «именно нарушение законодательства конкретным лицом привело компанию к банкротству или предбанкротному состоянию», уточнил он в своем комментарии РБК.
В сентябре 2016 года после встречи с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной президент России Владимир Путин пообещал дать правительству и правоохранительным органам поручение о разработке такого закона. Тогда глава ЦБ посетовала, что владельцы и руководители лопнувших банков успевают укрыться за границей, куда заранее выводятся и активы их компаний. Путин в ответ предложил просто не выпускать таких лиц за границу. Глава ЦБ идею поддержала, указав на несправедливость ситуации, когда гражданам, задолжавшим по счетам за коммунальные услуги или вовремя не оплатившим штраф ГИБДД, дорогу за границу закрывают, а «банкиры с огромными суммами долгов спокойно выезжают».
В настоящее время также готовится внесение в Госдуму законопроекта, согласно которому собственники банков будут отвечать своим имуществом не только при банкротстве, но и при санации банков.
Источники РБК отмечают, что не изменения механизма санации активизировали работу ЦБ по разработке данных законопроектов. «Законотворческая деятельность — длительный процесс, занявший год. Что же касается собственников санируемых по новой схеме банков, — они активно сотрудничают с ЦБ», — добавил источник РБК, знакомый с ходом подготовки документов.
В настоящее время в черный список Банка России внесены 6675 банкиров, которые не могут занимать руководящие посты в банках, не могут входить в правление и в состав советов директоров банков. Кроме того, попавшие в список банкиры также лишены возможности приобретать свыше 10% доли банков.
История взыскания властями причиненного руководителями и собственниками проблемных банков ущерба насчитывает больше поражений, чем побед. Последним ярким эпизодом было исчезновение Александра Швеца, председателя правления банка «Пересвет», где в октябре 2016 года была введена временная администрация ЦБ, а в апреле 2017-го начата процедура финансового оздоровления. На закрытие дыры в банке Агентством по страхованию вкладов было предоставлено 127 млрд руб. Покинуть Россию удалось и бывшим акционерам банка «Траст» Илье Юрову, Николаю Фетисову и Сергею Беляеву. Они были заочно арестованы российским судом после того, как покинули страну, — по версии следствия, они могли похитить не менее 7,1 млрд руб. и $118,3 млн у вкладчиков «Траста».
Не удалось удовлетворить требования ЦБ к экс-владельцу лишенного в октябре 2010 года лицензии Межпромбанка Сергею Пугачеву, который также покинул страну. ЦБ, выступавший основным кредитором банка, получил под залог активы контролировавшейся Пугачевым Объединенной промышленной корпорации, в отношении самого Пугачева было начато уголовное преследование. По данным следствия, он похитил 28 млрд руб., выделенных ЦБ Межпромбанку.
С 2011 года были объявлены Россией в международный розыск экс-глава Банка Москвы Андрей Бородин и его бывший заместитель Дмитрий Акулинин. По данным следствия, в 2008–2011 годах Бородин и Акулинин похитили около 13 млрд руб. В 2011 году Бородин эмигрировал в Великобританию. Впоследствии банкир был заочно арестован судом России и объявлен в международный розыск. Вместе с этим в 2016 году стало известно, что Интерпол прекратил розыск Бородина и удалил его имя из своей базы. В августе 2017 года стало известно о разблокировке швейцарских счетов Андрея Бородина.
ффективность введения запрета на выезд будет скорее теоретической, чем практической, не исключает ведущий юрисконсульт «КСК групп» Денис Ладыгин. «Топ-менеджеры или бенефициары банков вполне могут позволить себе даже после введения запрета обеспечить выезд за рубеж по паспорту на другое имя, — говорит он. — С точки зрения законодательства запрет на выезд может вводиться судом на стадии предварительного рассмотрения по аналогии с обеспечительными мерами, если будут установлены основания, позволяющие полагать, что лицо может покинуть страну. Например, информация об иностранном гражданстве, наличии недвижимости за границей».
Введение отдельной законодательной нормы, ограничивающей банкирам возможность выезда за рубеж, эксперты считают излишней. «В рамках уголовного законодательства, исполнительного производства по решению суда есть достаточный арсенал механизмов преследования преступников, совершивших преступление, — считает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. — Правовые основания ограничения свободы граждан, в отношении которых не начато уголовное преследование, чья вина не доказана, выглядят сомнительными». «РБК» http://www.rbc.ru/finances/25/09/2017/59c8ef919a7947176ce72831
СЕЗОН ОХОТЫ НА БАНКИРОВ
26.09.2017 Банкиру в приличном обществе скоро будет стыдно признаться, кто он по профессии. Потому что окружающие в лучшем случае посочувствуют, а в худшем — прогонят прочь или вовсе побьют. Такие прогнозы приходят в голову после череды скандалов с банкротствами и санациями крупных частных банков.
В недрах Госдумы готовится законопроект о том, чтобы владельцы банков, ушедших под санацию, отдавали свое имущество на компенсацию потерянного капитала. Эту информацию подтвердил вчера ТАСС глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Ранее СМИ сообщали, что Банк России инициировал законопроект о запрете выезда недобросовестных финансистов за рубеж.
Казалось бы, в чем проблема для банкиров? Работай хорошо, следи, чтобы твоя кредитная организация сохраняла устойчивость, не лезь в сомнительные операции, и будет тебе счастье. Но эта тактика перестала работать, как только отзывы лицензий приняли массовый характер и стали касаться достаточно крупных игроков финансового рынка. Самые осторожные клиенты стали избегать любых частных банков. На всякий случай, чтобы не получить утром из телевизора, газеты или Интернета весть о том, что их банк лишился лицензии.
Хладнокровие сохраняют лишь вкладчики с суммами не более 1,4 млн рублей, но и у них бывают истории с забалансовыми депозитами и потерей денег, так что и среди них некоторый переток в банки с госучастием наблюдается. Да и оставаясь на месте, мелкие вкладчики, как говорится, погоды не делают. Их деньги для частных банков достаточно дороги, и найти им выгодное применение не так просто.
Банкиры и аналитики уже в один голос говорят, что инвестиций в банковский бизнес в ближайшие годы ждать не стоит. Кому в здравом уме придет в голову покупать долю в банке, чтобы потом чувствовать себя зайцем на мушке у охотника? Удивительно только, что ответственности всегда избегают многочисленные контролеры из Банка России, которые роятся вокруг каждого работающего банка. Если они пропускают нарушения, ведущие в конце концов к краху поднадзорного банка, могли бы тоже ответить. Если не имуществом, то хотя бы теплым креслом. «ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ» https://www.dp.ru/a/2017/09/25/Sezon_ohoti_na_bankirov
БОРИС ТИТОВ: «ЦЕНТРОБАНК ВЕДЕТ НАС НА КЛАДБИЩЕ, ПОТОМУ ЧТО ТАМ ИНФЛЯЦИЯ – НОЛЬ»
26.09.2017 Бизнес-омбудсмен в интервью «БИЗНЕС Online» о «самой волатильной валюте в мире» — рубле.
К сожалению, за последние три года рубль — самая волатильная валюта в мире. Мы – за стабильный курс рубля. Но в рамках сегодняшней структуры экономики рубль не должен быть завышенным, иначе начнется стагнация, прекратится рост экономики, соответственно, сократятся рабочие места и упадает заработная плата
Мы, пожалуй, единственный институт в государстве, который пытается и системно, и в конкретных случаях защищать обманутых вкладчиков. Мы уже добились того, чтобы было введено страхование вкладов для индивидуальных предпринимателей. Сейчас в Госдуму внесен законопроект о страховании вкладов для юридических лиц. Но мы с этим вариантом законопроекта не согласны.
Во-первых, в законопроекте речь идет только о малом бизнесе, а должно касаться всех видов предпринимателей. Средний бизнес теряет огромные деньги в банках. Во-вторых, застрахованная сумма у индивидуальных предпринимателей та же, что и у физических лиц – 1,4 миллиона рублей. Она далеко не достаточна для юридических лиц — суммы, которые они потеряют на счетах, значительно выше.
Это не приведет к росту банковских тарифов, мы делали расчеты! У нас на сегодняшний день всего 150 тысяч компаний и миллионы индивидуальных предпринимателей. Так что на фоне индивидуальных предпринимателей застраховать 150 тысяч компаний на 5 миллионов рублей, как мы это предполагаем, это не будет существенным изменением страхового фонда. Кроме этого, сегодня Банк России на спасение одного банка тратит почти триллион рублей. Докапитализировать АСВ на сумму чуть больше чем 100 миллиардов рублей, это значительно важнее, чем спасать нерадивых управляющих собственников банка «Открытие».
Мы не согласны с той политикой, которая сегодня реализуется Центробанком, мы не согласны с тем, что так сильно была поднята и теперь так слабо снижается ключевая процентная ставка ЦБ. Мы считаем, что в результате поднятия ключевой ставки до 17 процентов мы за это время потеряли почти 2,5 процента ВВП. Огромное количество банков зарабатывало на кэрри-трейде – это разница в процентах стоимости денег на Западе и стоимости денег в России. Это же стал основным видом заработка банков в течение кризиса! А мы считаем, что зарабатывать и развиваться должны реальные сектора экономики, а не валютные спекулянты. Поэтому мы не согласны с тем, как медленно ключевая ставка снижается. У нас сегодня инфляция уже меньше 4 процентов, а на днях ЦБ РФ опять решили снизить ставку на полпроцентных пункта – великое счастье! На самом деле сегодня ключевая ставка должна быть уровень инфляции плюс максимум два процента — во многих развитых странах она даже ниже. Поэтому у нас есть о чем поспорить с Набиуллиной. Например, о цифровой экономике и криптовалюте.
У нас вообще нет цели сковырнуть финансовую систему. У нас цель, чтобы финансовая система была стабильной. Но это не должно быть самоцелью: самое стабильное и спокойное место в мире – это кладбище. Наш Центральный банк ведет нас на кладбище, потому что там инфляция – ноль. Это их великая мечта. А мы говорим о росте ВВП, о росте экономики, чтобы у нас все жили и развивались. «БИЗНЕС ONLINE» https://www.business-gazeta.ru/article/358725
ВКЛАДЫ: ДЕРЖИМСЯ ИЗ ПОСЛЕДНИХ СИЛ
26.09.2017 Сезонные вклады — явление на банковском рынке все более редкое, но тем не менее существующее. Что этой осенью предлагают банки в данной сфере и есть ли спрос на такой продукт, разбирался Банки.ру.
По состоянию на 25 сентября 2017 года в базе Банки.ру насчитывалось 30 осенних вкладов.
Первую строчку в рэнкинге самых выгодных сезонных депозитов заняла «Осень золотая» от банка «Канский». При размещении на год свыше 50 тыс. рублей вкладчик получит 8,75% годовых. Важное уточнение: вклад можно оформить, только подав заявку на сайте банка.
Далее следует «сложносочиненный» вклад «Для новых клиентов Citigold, СРС: промо-вклад» от Ситибанка. По нему максимальная годовая доходность составит 8,50% годовых при размещении от 4 млн рублей на три месяца.
На сайте кредитной организации указано: «Вклад могут открыть физические лица — резиденты и нерезиденты РФ, владельцы пакетов Citigold, не имеющие открытых счетов до 15.07.2017 и действующих вкладов на момент размещения промовклада. Для размещения вклада необходимо заполнить специальное заявление на сайте банка». «Бронзу» взял депозит «Добро пожаловать, Югра!» от Тройка-Д Банка. Несмотря на то что вклад своей главной целью преследует комфортные условия для бывших «югорцев», банк отнес его к сезонным. По депозиту можно получить максимальную доходность в 8,45% годовых, если открыть его на год от 1,2 млн рублей.
Особые условия по продукту: вклад предназначен для физических лиц — клиентов ПАО «Банк «Югра», у которых срок действия вклада в банке «Югра» завершился не ранее 1 января 2016 года. При открытии вклада клиенту необходимо предъявить договор или справку о наличии вклада в банке «Югра». Оформить вклад можно в ДО Москвы и Псковском филиале.
У некоторых из представленных банков есть и другие сезонные депозиты, но с менее выгодными условиями.
Директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян считает, что сезонные вклады будут существовать еще долго, поскольку спрос на них со стороны вкладчиков не снижается от года к году. Причина в том, что банки, как правило, предлагают в сезонных вкладах достаточно высокую процентную ставку, сильно отличающуюся от стандартных для рынка предложений.
«В крупных банках практически гарантированно спрос на сезонные вклады будет высоким, потому что сейчас в принципе достаточно заметна тенденция по консолидации средств розничных клиентов крупными федеральными банками, — говорит банкир. — Даже вкладчики, предпочитающие повышенный доход, сейчас зачастую предпочитают не рисковать, а разместить деньги в крупном банке. А предложение повышенных ставок в рамках сезонных акций будет только усиливать этот тренд».
Однако, как видно сейчас, «сезонки» никак не вернутся на «пьедестал почета» как временные вклады с самыми высокими ставками на рынке.
В итоге самые выгодные предложения по классическим вкладам до 2 млн рублей из крупных игроков сейчас у «Рокетбанка», «Русского Стандарта», Промсвязьбанка, банка «Глобэкс», банка «Возрождение», МТС Банка, Хоум Кредит Банка, Почта Банка и ряда других. Следует помнить, что сумма гарантированного страхового возмещения от АСВ составляет 1,4 млн рублей и включает в себя как сумму первоначального взноса, так и дополнительные взносы вместе с причитающимися клиенту процентами.
Говорить о подарках ко вкладам на рынке что обычных, что сезонных предложений не приходится уже давно. Но некоторые игроки все-таки верны себе в этой части.
Например, СДМ-Банк дарит к некоторым своим депозитам сертификаты на бесплатный доступ к онлайн-кинотеатру MEGOGO на три месяца. Это, конечно, не телевизоры и мультиварки, которыми в свое время банки баловали вкладчиков, особенно в предновогодний сезон. Однако все-таки бонус, причем материальный.
«Сезонные вклады, безусловно, будут существовать на рынке. Однако, вероятно, сейчас данный инструмент будет наиболее востребован у мелких игроков, которые могут его использовать в рекламных и маркетинговых целях, — предполагает директор департамента розничных продуктов банка «Абсолют» Антон Павлов. — На рынке продолжается переток средств из мелких банков в более крупные. Если в начале 2014 года на долю топ-30 банков приходилось три четверти объема вкладов, то в начале 2017 года она увеличилась уже до 84%, а по данным на 1 августа 2017 года — до 85,2%. Поэтому в условиях высокой конкуренции для удержания и привлечения новых клиентов отдельными участниками могут вводиться сезонные вклады».
Павлов считает, что со стороны крупных игроков, обладающих хорошим запасом ликвидности, вряд ли будет наблюдаться активность в использовании такого инструмента, как сезонный вклад. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10016032
ЗОЛОТОЙ ТЕРЬЕР
25.09.2017 Сразу несколько монетных дворов - Австралии, Великобритании, Новой Зеландии - начали готовиться к новому 2018 году. Как известно, по китайскому календарю следующие двенадцать месяцев, начиная с января, пройдут под знаком Собаки.
12 Сразу несколько монетных дворов - Австралии, Великобритании, Новой Зеландии - начали готовиться к новому 2018 году. Как известно, по китайскому календарю следующие двенадцать месяцев, начиная с января, пройдут под знаком Собаки.
Первыми уделили внимание этому событию на пятом континенте. Монетный двор Австралии, который находится в городе Перт (The Perth Mint), выпустил золотые монеты, на которых представлен предпоследний мотив серии "Лунар-2". Золотые монеты "Год Собаки-2018" отчеканены в трех вариантах: одна унция, 1/4 унции и 1/10 унции.
Монетный двор Новой Зеландии представил памятную серебряную монету массой 1 тройская унция. На ней начеканено цветное изображение немецкой овчарки. На заднем фоне изображены китайская сосна и скала, которые символизируют стабильность и долголетие. Также на этой стороне монеты имеется надпись на английском языке Year of the Dog (Год Собаки) и китайский иероглиф, означающий "собака". Номинал монеты - два доллара.
Не остался в стороне и Британский монетный двор. Он предложил широкой публике золотую монету, на реверсе которой начеканен представитель породы терьеров. На обратной стороне - изображение королевы Великобритании Елизаветы II, вес монеты - 1 унция, номинал - 100 фунтов стерлингов.
"Такая монета стоит около 90 тысяч рублей и будет отличным подарком не только коллекционерам и нумизматам, но и всем, кто интересуется инвестициями в рынок драгоценных металлов", - полагает Алексей Вязовский, вице-президент Золотого монетного дома.
Он напомнил, что с начала года в долларовом выражении серебро выросло на 10 процентов, а золото - на 15 процентов. "Подобную доходность нельзя получить по банковским вкладам, а значит, золотые и серебряные монеты будут и дальше пользоваться повышенным спросом у населения", - говорит эксперт. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
НЕДВИЖИМОСТЬ ОСТАЁТСЯ САМЫМ ПОПУЛЯРНЫМ ВЛОЖЕНИЕМ СРЕДСТВ У РОССИЯН
25.09.2017 Россияне отдают предпочтение традиционным способам вложения и сохранения денег. Наиболее востребованным остаётся покупка недвижимости, на втором месте — банковские вклады. Инвестировать в покупку акций решаются только 7% населения. Почему ценные бумаги по-прежнему остаются невостребованными в России?
Покупка недвижимости кажется россиянам наиболее надёжным способом сохранить свои накопления, так считают 46% наших соотечественников. Причём эта доля практически не изменилась за два года (45% в 2015 году). Об этом свидетельствуют результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Эксперт рынка недвижимости Самары Вячеслав Рандаев отмечает, что выбор россиян не безоснователен:
«Недвижимость есть и будет самым главным способом сохранения средств. В среднесрочной и долгосрочной перспективе заработать на росте цены объектов недвижимости и изменении рынка очень сложно. Однако с точки зрения сохранения средств, которые были вложены в квадратные метры, этот способ остаётся общемировым и успешно справляется с этой функцией. Те россияне, которые имеют излишки средств, уже купили квартиру себе, они продолжают вкладывать в объекты недвижимости».
На втором месте по популярности у россиян — хранение средств в банках. Об этом исследователям сообщили 29% опрошенных, в 2015 году такой ответ составлял 21%. Ещё 17% респондентов считают достаточно надёжным хранить наличность в рублях, в иностранной валюте — 10%. В золото и драгоценности вложили бы средства 14% респондентов, 5% отнесли бы деньги в пенсионный фонд. И только 7% купили бы акции предприятий. Начальник отдела персонального брокерского обслуживания финансовой группы БКС Павел Краснощеков полагает, что низкий уровень востребованности ценных бумаг у россиян связан с недостаточным уровнем финансовых знаний :
«Вопрос заключается в финансовой грамотности и просвещённости людей. К сожалению, до сих пор в школах и институтах нет предмета, дающего самые простые навыки финансовой грамотности. Люди от незнания предпочитают традиционные способы инвестирования. Как показывает мировая практика, если процент людей, инвестирующих в рынок акций, переваливает за 5% от общей массы населения, то происходит лавинообразный эффект. Людей, инвестирующих в рынок акций, становится все больше и больше. Пока мы, к сожалению, не перевалили за эту отметку. Хотя аналитики ВЦИОМ приводят данные о 7%, мне кажется, что этот показатель чуть ниже».
Финансовый аналитик компании «Открытие брокер» Тимур Нигматуллин отмечает, что уровень недоверия к инвестициям в ценные бумаги имеет историческую подоплёку:
«По отчёту ВЦИОМ, по сравнению с 2015 годом значительно возросло желание опрошенных инвестировать в банковские вклады. Впервые за историю опросов ВЦИОМ включил в опросник такой пункт как инвестиции в ценные бумаги и он занял существенную нишу в инвестиционных предпочтениях. Однако ключевыми направлениями остаются недвижимость и банковские вклады. Я думаю, что по-прежнему высокий интерес вкладчиков к сбережениям в банках не смотря на банковскую нестабильность и снижающиеся ставки связан, в первую очередь, с консерватизмом среднестатистического отечественного инвестора, который обладает достаточный объем средств и опыт анализа финансовых рынков. За непродолжительную историю финансового рынка России было множество взлётов и падений финансовых индексов, развивались истории с финансовыми пирамидами. Поэтому среднестатистический российский инвестор очень консервативен. Небольшая прослойка инвесторов готова инвестировать в более рисковые инструменты на фондовом рынке, то есть в акции и облигации. Я думаю, что структура российских инвесторов будет постепенно меняться в долгосрочной перспективе. Этому будет способствовать несколько факторов. Как и во всех развитых странах с низкими ставками процентов по банковским вкладам, спрос будет смещаться в сторону более доходных корпоративных облигаций. Вторым фактором станет интерес к рынку акций. Существует взаимосвязь: чем ниже инфляция, тем ниже доходность по банковским вкладам и выше доходность по акциям. Потому что компании и бизнес в целом гораздо эффективнее работают при низкой ставке инфляции. Рынок будет меняться, но это плавный процесс. Что касается вложения в недвижимость, я думаю, что это направление постепенно будет терять позиции. Потому что тот формат рынка, который сейчас представлен в России (покупка недвижимости на стадии строительства), он не характерен для развитых стран. Риски подобных инвестиций очень высоки».
Сделать сбережения удалось чуть более трети россиян (36%), о том, что в их семьях накоплений нет, сообщили 63%. В числе людей с накоплениями 45% москвичей и петербуржцев, жители сел составляют 29%. Сумма, которую россияне считают сбережениями, составляет 398 тыс. рублей. Это на 64% больше, чем в 2013 году, когда накоплениями считались 243 тыс. рублей.
Инициативный всероссийский опрос «ВЦИОМ-Спутник» проведён 29-30 августа 2017 года. Объем выборки 1200 респондентов, максимальный размер ошибки с вероятностью 95% не превышает 3,5%. «BUSINESS FM САМАРА» http://bfmsamara.ru/nedvizhimost-ostayotsya-samym-populyarnym-vlozheniem-sredstv-u-rossiyan.html
БАНКИ ОТКАЖУТ В КРЕДИТЕ ЗА НЕУДАЧНЫЙ "ЛАЙК"
25.09.2017 Если человек "лайкает", например, "Владимирский централ", то ему смогут отказать в кредите. Отбор заемщиков по новому механизму собираются ввести в следующем году в Сбербанке. Об этом было заявлено в рамках расширенного заседания Совета по развитию цифровой экономики. Планируется ввести скоринг заемщиков по психометрическим моделям, сообщил журналистам старший вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин.
"В 2018 году я думаю, это уже будет, - сказал Ведяхин, - если он (заемщик - прим. "РГ") "лайкает" тюремные четки и "Владимирский централ", то навряд ли ему надо сразу одобрять кредит, скорее всего, еще раз надо что-нибудь посмотреть".
Сейчас в банке уже начали экспериментировать на согласившихся клиентах. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/09/25/banki-otkazhut-v-kredite-za-neudachnyj-lajk.html
"МЕДИАЛОГИЯ": ГЕРМАН ГРЕФ СТАЛ ЛИДЕРОМ МЕДИАРЕЙТИНГА БАНКИРОВ ЗА ИЮЛЬ
25.09.2017 Лидером медиарейтинга банкиров по МедиаИндексу за июль 2017 года стал президент Сбербанка Герман Греф, за ним следуют предправления "ВТБ 24" Михаил Задорнов и председатель ВЭБ Сергей Горьков, сообщается в пресс-релизе компании "Медиалогия".
Внимание СМИ, в частности привлекли заявления Грефа на Международном финансовом конгрессе о том, что количество клиентов, которые пользуются интернет-банкингом, настолько широко, что традиционные способы ведения банковской деятельности уходят в прошлое.
Второе место занял президент — председатель правления банка "ВТБ 24" Задорнов. "Медиалогия", в частности, связывает позицию Задорнова в рейтинге с его сообщением, что Банк России и АСВ после протестов Генпрокуратуры хотели приостановить выплаты вкладчикам банка "Югра", но после консультаций с банками изменили решение. "ВТБ 24" является одним из банков-агентов по выплате возмещений вкладчикам "Югры". Замыкает тройку лидеров председатель ВЭБ, сообщивший журналистам, что ВЭБ и China Development Bank подписали соглашение о сотрудничестве в сфере инноваций на 850 миллионов долларов.
Единственным новым именем и единственной женщиной в топ-10 медиарейтинга банкиров стала председатель правления Новикомбанка Елена Георгиева. На показатель МедиаИндекса оказало влияние заявление Георгиевой на Международном авиационно-космическом салоне в Жуковском о том, что кредитный портфель Новикомбанка для авиастроителей на сегодняшний день составляет 48 миллиардов рублей.
В топ-10 медиарейтинга банкиров за июль также вошли Михаил Гуцериев ("Бинбанк"), Андрей Костин (ВТБ), Олег Тиньков (Тинькофф Банк), Дмитрий Патрушев (Россельхозбанк), Дмитрий Ананьев (Промсвязьбанк) и Евгений Данкевич (Банк "Открытие").
Рейтинг построен на основе базы СМИ системы "Медиалогия", включающей более 42 тысяч источников: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства, интернет-СМИ. Исследование проводилось по качественному показателю МедиаИндекс, который отражает количественное и качественное присутствие персоны в информационном поле. МедиаИндекс зависит от влиятельности СМИ, заметности сообщения, яркости упоминания объекта, цитирования, конфликтности, характера упоминания и других параметров. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170925/1505529294.html
ЗАМПРЕД ЦБ СЧИТАЕТ ВОЗМОЖНЫМ БАНКИНГ БЕЗ БАНКОВ
26.09.2017 Заместитель председателя Банка России Василий Поздышев полагает, что с учётом современных тенденций цифровизации банковского бизнеса, банкинг без банков возможен. Об этом он сказал в ходе ежегодной коференции Fitch Ratings в Москве.
«Во всем мире сейчас идёт дискуссия о том, как дигитализация поменяет профиль банковской деятельности. Не нужно думать, что нас это коснётся гораздо позже, чем многих других. Финансовые технологии развиваются очень быстро, они практически не признают границ и юрисдикций. Этот фактор - цифровых технологий в банковском бизнесе — тоже, на мой взгляд, стоит учитывать как определённый вызов, можно даже как очень серьёзный вызов», — сказал он.
По словам Поздышева, финтех-компании «атакуют» самые высокомаржинальные цепочки создания стоимости банковской индустрии.
«Я помню, что если пять лет назад на международных форумах я участвовал в панелях, где обсуждались вопросы и задавались экспертам вопросы "а возможны ли банки без банковских агентов, то есть без ВСП", то сейчас обсуждается вопрос "а возможен ли банкинг без банков". И в общем-то он возможен», — подвёл итог Поздышев.
Ранее Поздышев заявлял, что традиционный банкинг уступит первенство финансовым технологиям через пять лет.
«Если сейчас пока еще финтех — это нишевые игроки, а традиционный банкинг — это основное поле игры, то буквально через пять лет все будет совершенно наоборот. Тот, кто не использует финтех в своей деятельности, останется нишевым игроком, а если кто-то хочет остаться в обычном рыночном поле игры, будет использовать финтех», — говорил Поздышев в рамках XV Международного банковского форума ассоциации «Россия» в Сочи в середине сентября. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Zampred-TSB-schitaet-vozmozhnim-banking-bez-bankov--2017-09-26/
ВЛАСТИ РФ ПОКА НЕ БУДУТ ВВОДИТЬ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРИПТОВАЛЮТ
26.09.2017 Российские власти решили отложить введение механизмов регулирования криптовалют. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.
Ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщал, что законопроект о регулировании криптовалют будет готов к октябрю.
Моисеев отметил, что правительство сконцентрируется на легализации технологии блокчейна, сообщает «РИА Новости».
Блокчейн — система организации баз данных для проведения операций с криптовалютами.
Как ранее сообщал портал iz.ru, глава Сбербанка России Герман Греф заявил, что эта технология будет внедрена в промышленные модели в перспективе уже семи–десяти лет. По словам Грефа, это спровоцирует скачок в российской экономике. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/650601/2017-09-26/vlasti-rf-poka-ne-budut-vvodit-regulirovanie-kriptovaliut
УКРАДЕННЫЕ ДЕНЬГИ, НЕ ПОПАВШИЕ НА СЧЕТА МОШЕННИКОВ, ВЕРНУТЬ БУДЕТ ПРОЩЕ
26.09.2017 Правда, банки очень редко успевают остановить платеж.
Минфин и ЦБ решили упростить возврат денег, похищенных у клиентов банков. Речь идет лишь о тех случаях, когда списанные со счета средства поступили на счет банка, но еще не были зачислены на счет получателя.
Клиентам нет необходимости доказывать правоту в суде, следует из версии законопроекта о противодействии хищению денежных средств ко второму чтению. В первоначальном варианте законопроекта, внесенном в Госдуму в конце мая, клиентам, заявившим о незаконных списаниях со своих счетов и чьи средства были заблокированы, предлагалось в течение 14 дней представить в банк решение арбитражного суда: тот должен был установить факт, что деньги списались без согласия клиента. А если клиент не успевал это сделать, банк должен был исполнить платеж.
Новый механизм возврата преимущественно будет распространяться на юрлиц, пояснил представитель ЦБ. Если компания заявит о списании денег без ее согласия, то банк, на корсчет которого поступили средства, может приостановить их зачисление на счет получателя до пяти рабочих дней, следует из ответа представителя ЦБ. Если получатель не представит документы (например, копии договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и т. д.), подтверждающие обоснованность получения переведенных денег, средства возвращаются плательщику. Для физлиц в законе о национальной платежной системе уже есть механизм возмещения суммы операции, совершенной без согласия клиента, уточнил представитель ЦБ.
Однако банки очень редко успевают остановить платеж. Примерно в 90% случаев деньги уже зачислены на счет получателя к тому моменту, когда плательщик заявляет о нелегитимности операции, говорит эксперт в сфере банковской безопасности Николай Пятиизбянцев. По его словам, остановить операцию до момента зачисления денег на счет получателя удается крайне редко, поскольку перевод со счета на счет занимает часы, а то и минуты.
По сути, говорит эксперт, законопроект закрепляет сложившуюся между банками практику, но не решает главной проблемы возврата средств, уже зачисленных на счет получателя: банки не могут вернуть эти средства без решения суда, а также блокировать их на длительный срок — к моменту получения решения суда мошенникам удается вывести средства.
Законопроект также обязывает все банки отслеживать и блокировать сомнительные операции. В прошлый понедельник законопроект рассматривал Совет при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства. Внимание совета привлек пункт о блокировке платежей: по его мнению, банк при возникновении сомнений о легитимности операции должен сначала связаться с клиентом (физлицом или представителем компании) для подтверждения операции и только после этого принимать решение о блокировке трансакции и средства платежа. Совет счел, что банк должен доказать, что он приложил усилия, чтобы связаться с клиентом. Иначе банки будут массово блокировать операции, пытаясь формально исполнять требования законопроекта, а для клиентов это приведет к потерям. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/26/735308-ukradennie-dengi
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры